当“斩杀线”理论传到美国后
最近，美国“斩杀线”理论成为热门话题。 所谓斩杀线是指在美国，一旦你的财政状况恶化超过某个限度，美国社会将祭出一套连招，使你沦为底层流浪汉。斩杀线首先由B站网红UP主斯奎奇大王（牢A）提出来的，他本人在美国做法医，接触了大量底层人士的尸体， …
为什么 40% 的美国人拿不出 400 美金的备用金？
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知乎用户 张海祥 发表
刚开放时，中国流传 “两个老太” 的故事：美国老太贷款买房，临死前刚好还完，中国老太存钱买钱，临死前买房成功。
故事本质当然是讥笑中国人蠢，不会借钱消费，等到斩杀钱出来，大家才认识到，借钱消费是个大坑，是资本家给老百姓挖的大坑。
马云的借呗花呗也是给百姓挖坑，被中央发现后阻止。
知乎用户 灰猫 发表
今天车报警，前闸刹车片需要换，送去修车店，又查出其他问题，共需花费 4000 美元。
知道啥叫斩杀线了吧？需要送多少外卖能把这钱赚回来？
知乎用户 时如逝水 发表
一个老外夫妇，公务员 + 教师，两人收入总和是 6K。其中 3K 是医保、房产税、物业费、学贷之类的刚性支出，2K 是家庭日常消费，
理论上一个月有个 1300 美元的盈余，
但他们隔三差五开车郊游，购买大件，
而且每年都要去跨洲甚至出国旅游两次，钱基本花光，
两个四十多岁的中年人了，养着三个孩子，却毫无积蓄。
最近斩杀线火到了国外，夫妻俩吓到了，才决定存钱，
知乎用户 Will 发表
哼，这都能赢，你去东大街头看看，有几个拿得出 400 美元现金的
别说 400 美元现金了，你今天的戴森吸尘器设计成用硬币开吸尘器头才能清理，东大有多少家庭，翻遍全家硬是找不到一个硬币的
知乎用户 阿扎达丝 发表
强答一波，希望能澄清一些错误和误会。参考文献
首先放结论：“37%(40%) 的美国人无法拿出 $400 的紧急支出” 这个结论是错误的且被极度夸大的
首先所谓的 37%(40%) 的美国人拿不出 400 美元这个说法，来源于美联储的一份调查问卷。该问卷每年都进行，每次调查一万多成年人 (18 岁 + 即可，不要求有收入！)。而 40% 这个数字，来源于 2017 年的调查问卷。而这个问题，并不是 “你能否拿出 400 美元的紧急支出”，而是 “基于你的财政状况，如果你需要支付 $400 的紧急支出，你将以何种方式支付”。问题提供了多种选项，可以多选。选项和选择百分比如下表
- 用信用卡支付并在下一个对账单 (statement) 支付 36%
- 用信用卡分期支付 18%
- 用我目前的支票 / 储蓄账户的现金支付 50%
- 从银行贷款或用信用额度支付 4%
- 从朋友或家庭成员借钱 11%
- 使用 payday loan 等高利贷（危害大） 2%
- 卖东西 8%
- 付不起 12%
- 其它 2%
你可以看到，因为是多选，所以所有的选项加起来其实是 143%，而非 100%。而所谓的 40%，大概是从 4 到 9 相加，4+11+2+8+12+2=39%。也就是说，在 143% 的总选择量中，39% 的选择是使用非现金或信用卡的方式支付。但稍微学习过逻辑和数据分析的都知道，这跟 “39% 的人付不起 400 美元” 完全是八竿子打不着的两种东西。首先 39% 这个数字就不对，因为总量是 143%，所以百分比其实是 39/143=27.2%。其次这只能代表这些人选择了非现金 / 信用卡的支付方式，并非代表他们真的付不起。我给你举一个例子：一个 20 岁的大二大学生，每个月家长只给 500 美元生活费（不算住宿），那你感觉他会如何回答这个问题？他大概率会选择 “借钱” 或者“付不起”。但如果他马上就要流浪了，你感觉他真的付不起吗？再比如，很多美国人会选择每年交满 401k(个人养老金账户，年化约 10%) 约 23500 美元。如果他收入一般，那现金流可能相对紧张，银行账户里只有几千块。如果这时候他有 400 的紧急支出，处于财产安全的考虑，他就可能选择不动银行里的钱，而是选择卖东西、借钱，甚至干脆说自己付不起。而实际上 401k 的钱是可以随时取出的，只是有 10% 的罚金而已。
评论里有人补充道：8% 的 “卖东西” 的选择，很可能包含了卖股票、基金等投资。美国 75% 的家庭有 401k 账户(所有的钱都投资于股市)，62% 的美国人有某种类型的投资。所以缺钱的时候卖点股票，甚至从 401k 账户取点钱都是可能的。
这里真正无法支付 $400 的，其实只有那 12%，这里还包含一些不工作的人群 (大学生，失业者，非法移民)。
其实另一道问题更能反映美国人的财政现状
Question EF5B. How would a $400 emergency expense that you had to pay impact your ability to pay your other bills this month（400 美元的紧急支出将如何影响你偿付本月账单的能力？）
Note: Number of unweighted respondents = 9,670.
但该问题并未问 “你能否借钱支付账单”，所以这 14% 的人群中也会有部分人可以采取一些其它手段支付账单。
总结：“37%(40%) 的美国人无法拿出 $400 的紧急支出” 这个结论是错误的且被极度夸大的。大约只有 < 12% 的人真的拿不出来，而且该人群包含没有收入的群体。但这也在某种程度上展现了部分美国人的金融脆弱性。这跟消费习惯、生活习惯、家庭原子化、物价上涨均有关系。
如果想从真实案例了解为什么一些美国人付不起 400 刀，建议访问 Reddit 上的 PovertyFinance 吧。里面都是一些比较穷的人分享自己的财务状况，或者寻求各种建议。其中相当多的人都表示他们的父母和朋友无法提供帮助 (not available to help)
知乎用户 佛泽 发表
金凯瑞当年的喜剧片《抢钱夫妻》就把这个现象说明的淋漓尽致
金凯瑞被升职成副总（实际为了让他背锅），钱都还没到手呢，他们就开始换大房子，整新草坪、老婆就辞职了，然后还在家里整个泳池，你看这超前的消费观。
最后两口子实在没办法跑去抢银行，结果遇到另一伙劫匪，还是金凯瑞的前同事，更奇葩的是因为他们公司倒闭，许多同事因为失业也去干了非法勾当。
最搞笑的是电影最后两口子遇到了曾经的朋友，也是开上了豪车，加入了一家大公司，还是被火速提拔为副总裁 —— 这个公司叫安然
知乎用户 Sarcasm 发表
说实话, 很难有正常人能理解那些美国人对钱的思路.
比如说这些 “拿不出 400 美金” 的家庭, 您去看一下今年 Holiday Season 的节日装饰花费, 估计少于 200 美元的都不多. 如果再加上万圣节的装饰花费, 那数字更是叹为观止.
全世界任何一个其他国家的正常家庭, 如果没有 400 美元等值本币的现金储备, 几乎不可能在完全无必要的节日装饰上花这么多钱.
没啥好评价的, 只能说他们吃过最大的苦, 真的就是美式咖啡.
知乎用户 江湖载酒 发表
2020 年的时候，郭杰瑞做过一期节目
【美国人为何没什么存款，很多人真拿不出 400 美元？- 哔哩哔哩】 https://b23.tv/T43yjqG
我来总结一下吧
1. 想不想存钱？
答案是没有储蓄观念，亚裔是有储蓄概念的，47% 储蓄率，出生在美国的亚裔储蓄率也有 36%。
这也解释了为什么华裔没有被斩杀
2. 能不能存钱？
中产阶级家庭一年收入 78000，扣掉税，医保，社保还剩 55000
55000 减去房贷及房产税 20000，用车 11000，食物 4000，餐厅 3000，买衣服及其他消费 11000，最后一年只能存 6000
看起来不错，是吧？
接下来重量级的来了
读大学需要花 10-20 万
这是一个孩子的学费，如果家里有几个孩子的，天都塌了
所以想上大学，基本上都要学生贷款
这里郭杰瑞没细说学贷的事，但想一下就知道了，上面所说的 6000 基本上不可能存下来了
这个视频的时间是 2020 年，彼时通胀还没有现在这样疯狂，疫情期间还在发钱，还没开打关税战，这个 up 是美国人，甚至是犹太人，他所引用的数据是美国劳工统计局数据，这个应该是有参考价值的
彼时我就看过这个视频了，但灵视还是不够高，还没有看清楚
现在牢 a 捅破了窗户纸，再回过头看，原来早有伏笔，草蛇灰线
知乎用户 macmac 发表
几年前我在 reddit 上看到一个帖子，一个美国人说自己爸妈过得比较困难，自己虽然不宽裕，但是每次去看他们，都会悄悄给他们留 20 美元，算是补贴一下父母，言语间是颇为自豪的。下面的回帖都是表扬的，也都感叹现在大家生活不易。
这是好几年前了，应该是疫情前，具体哪年我不记得，当时就给我留下了非常深刻的印象，因为觉得：20 美元？20 美元？！
我不能想象要是我爹妈日子快过不下去了我拿出一 140 块人民币 (按 1:7 汇率算) 给他们的话，是什么感觉。
其实看美剧经常有这种感觉，他们说一些数字并不大的钱，都会有一种 “我靠，这么多钱！” 的语气。让人不禁疑惑，美元这么 “值钱” 吗？
我虽然没在美国长住过，但美国还是去过好多次的，买东西的时候真没觉得美元有多值钱…
结合这 400 美元，那只能说，美国普通人可能是真没钱。
= = = = = = = = = =
评论里显然有人破防了。
大家分享的是自己看到美剧或者现实里某些曾经我们并不在意的小细节，正是因为现在我们 “灵视” 提高后，这才发现这些看起来奇奇怪怪的细节背后的问题。
更何况，“400 美元” 这个数字可是美国人自己统计的，这些破防的人不会是英语不懂，找不到原文吧？不会吧？来，我来教你，你直接搜 “400， emergency， American”，美联储数据就出来了。
知乎用户 硫磺叔 发表
那又怎么样？
虽然拿不出 400 美金，但是
一个晚上就能挣 20 亿美金
另一个晚上能挣 25 亿美金
知乎用户 刷瓦滴卡 发表
中国家庭里能拿得出来 4 张 100 美元面值的现金也不多呀
知乎用户 安好心 发表
其实这本身是值得吹的，侄子太土了找不到这个角度。
为啥拿不出 400 美金？因为美国在相当长的一段时间里，其工作的收益和稳定性，哪怕是 paycheck to paycheck 也支付的起。无论是透支式满族情绪的消费，还是贷款爬上想要的阶层，都能在不崩盘的情况下养成习惯。
既拿到了世界产业链金字塔顶端的红利，又支持了消费型社会的超强引擎。呈现贸易逆差的普通账户，被金融账户的顺差填补甚至超越，这意味着什么？我美国人躺着挣的钱，购买你站着生产的货物，以至于培养个一代半代人不储蓄的习惯，都伤不着资本主义核心。
美国人一直都没啥储蓄，怎么最近才把‘拿不出 400 美金’拿出来说事呢？因为疫情之后，社会总需要你拿钱应急了啊。
其实这个统计的准确口径是，美国平均应急所需的金额是 400 美元，而有 40% 左右的人拿不出来。这说明两点：一、他们不是平均存款 300 多凑不到 400，而是有可能一分都没有，还负债呢。二、现在总需要拿钱来应急，这数据才总被讨论。
疫情后的美国经济是冰火两重天，所谓经济复苏的数据，不过是基层溃烂和 AI 上天的加总。细看美国经济，需要应急钱的地方越来越多，工作和收入的稳定性越来越差，而通胀的暴击对这种无存款的生活方式更是毫不留情面。
以前是不用你存 400 块钱在身上，再贷点儿就行了。现在是给你 400 也没用，你不知道还有什么项目明天要你 800。你拿不出来，那是因为你不能再贷了，再贷要利滚利了。以前可以饿着挤点钱，打两分工多赚点钱，现在已经是打三份工，全国 4000 万人要食品券救济。这个应急钱的需求，就变得尤为显眼。
在中国除了花呗原住民那代人，谁敢超前消费啊？都不是社会福利不福利的问题，美国也不是福利社会，那些福利社会也比不上美国这样超前消费的习惯。关键是美国当初是你干活就会有钱，使点劲流点汗就会保持收入弹性。现在收拢了弹性，只剩坏习惯，有点尴尬了。
所以回望当初养成这种习惯的时代，那是多么凶残的产业红利啊。
知乎用户 雨歌 发表
三和大神干一天还能躺三天
美国当年可是一天的工资只够活到明天早上，休息一天就饿三顿。
现在只不过把当年冷战的福利收回去了而已
知乎用户 胖头于 发表
老舍的《正红旗下》描写的北京旗人生活其实可以做个参考。
清末旗人虽然每月都有朝廷发的铁杆庄稼，但是实际上还是会月光，因为旗人必须维持自己的 “社会地位”，具体方法就是装体面。
出门要穿绸的衣服，要架鸟笼子，亲戚朋友婚丧嫁娶都要随份子，诸如此类的东西都要花钱。
一旦你不再装体面，你就会被亲友排挤，最终你家的铁杆庄稼就会归了同族的其他人。
美国很多人也是这样，每年确实挣了不少钱，但是刨去车房医食等硬性开支后，还要花一笔钱去装体面，这笔装体面的钱看似可有可无，但它实际上是必须花的，否则你的工作生活会受到极大影响，你的同事会疏远你以至于你无法好好工作，你的邻居会排挤你以至于你保不住房子。
要我说，这套硬逼着人装体面的系统虽然缺德，但是有一个好处，那就是极大的增强了内需，逼着人去消费一些他可要可不要的东西。
至于老百姓过得好不好嘛，那就是另一个问题了。
知乎用户 无右 发表
看抖音上一个博主在沃尔玛附近随机采访，印象很深刻的是一个谈吐非常得体的一个白人，看上去和互联网遇境下的美国人完全不同，穿着得体，说话理性，客观，逻辑严密，语法准确，尤其是听到他说自己有储蓄计划来应对紧急情况的时候，我肃然起敬，然后博主问他有多少储蓄。
他说几千美元。
……
知乎用户 ALAIN 发表
这种穷国家，我们还怕他们搞什么贸易战？加不加关税要什么紧？400 块都拿不出的老百姓，买得起多少中国产品？我们至少拿得出比 400 多两倍的钱出来买东西吧？我们 1 亿人就抵他们 3 亿。我们 14 亿人能抵 14 个美国。消费能力是 14 个美国的我们，完全不需要靠出口！
知乎用户 阿凯财富论 发表
很多人想不通一个事。
美国，地球上最富的国家，好莱坞电影里，人人住大别墅，开大皮卡，草坪修得比高尔夫球场还平整。
结果你告诉我，这个国家里，有将近一半的人，连 400 美金的急用钱都掏不出来。
400 美金，换算一下，也就三千块不到。
在国内，你随便找个在写字楼里上班的年轻人，让他掏三千块应急，可能眉头会皱一下，但大概率是拿得出来的。
怎么到了美国，这就成了一个迈不过去的坎了？
很多人第一反应是：这帮老美，花钱太大手大脚了。
月光族，活在当下，挣一个花两个，天天开派对，喝星巴克，买最新款的 iPhone，一分钱不存，活该。
你要是真这么想，那你就把这事儿看浅了。
你把一个复杂的系统问题，简化成了一个简单的个人道德问题。
这就像你看到一个掉进沼泽里的人，在旁边指责他：“你为什么不站直了走路？你看你，鞋都弄脏了。”
你根本没看懂，问题不在于他想不想站直，而在于他脚下那片地，是沼泽。
那片沼泽，才是问题的核心。
要理解为什么 400 美金能难倒英雄汉，你得先把自己想象成一个普通的美国人，咱们就叫他乔伊。
乔伊，不是华尔街的精英，也不是硅谷的天才，他就是个最普通的美国中产，或者说，曾经的中产。
他在一家不大不小的公司做个技术员，每个月税后到手，大概 4000 美金。
4000 美金，两万八千多人民币，听起来是不是还不错？在国内妥妥的高薪了。
但在美国，这 4000 美金，就像是流沙，你攥得越紧，它流得越快。
乔伊每个月一拿到工资，第一件事，不是去想这个月能存多少，而是先去填几个早就挖好的大坑。
第一个大坑，叫 “房租” 或者“房贷”。
在美国，稍微像样点的城市，一个一室一厅的公寓，月租 1500 美金是起步价。如果你住在纽约、洛杉矶这种地方，翻倍都不止。
这笔钱，没得商量。你总得有个睡觉的地方吧？
所以，4000 美金，还没捂热乎，1500 美金就没了。
第二个大坑，叫 “车”。
美国是个 “车轮上的国家”，这话一点不假。
除了纽约等少数几个大城市的市中心，其他地方，你没车就等于没腿。
超市离家 5 公里，公司离家 20 公里，孩子的学校离家 10 公里，没有四通八达的地铁和公交，不开车，你寸步难行。
所以，车不是奢侈品，是必需品。
买车要花钱，咱们就算乔伊买了个二手的，分期付款，每个月车贷 300 美金。
车要烧油吧？每天上下班通勤，一个月油费 200 美金打不住。
车要上保险吧？美国的汽车保险贵得离谱，尤其对年轻人，一个月 200 美金算是便宜的。
车还会坏吧？换个轮胎，做个保养，随随便便几百美金就没了。咱们姑且算他这个月车没坏，光是车贷、油费、保险，又是 700 美金出去了。
你看，4000 - 1500 - 700 = 1800。
工资下来才一个星期，一半已经没了。乔伊什么都还没干呢。
第三个大坑，叫 “账单”。
水电网气，一个月 200 美金。
手机费，一家人套餐，100 美金。
吃饭，美国食材便宜，但那是自己做。要是偷懒点个外卖，一顿饭 20 美金起步。就算乔伊天天自己买菜做饭，省吃俭用，一个月伙食费 500 美金要吧？
现在，1800 - 200 - 100 - 500 = 1000。
还剩 1000 美金。
这 1000 美金，要用来买衣服，买生活用品，应付一些零零散散的开销。
更重要的是，他还有两个不定时炸弹。
第一个不定时炸弹，叫 “学生贷款”。
美国大学学费是天价，普通家庭的孩子上大学，基本都靠贷款。
一个本科学位读下来，背上四五万美金的债务是家常便饭。
这笔债，毕业了就要开始还，每个月雷打不动。
乔伊比较幸运，上的公立大学，贷款不多，一个月还 300 美金。
1000 - 300 = 700。
第二个，也是最恐怖的一个不定时炸弹，叫 “医疗”。
美国的医疗系统，那不是沼泽，那是食人花丛。
乔伊有公司给他交的医保，但他自己每个月也要承担一部分，大概 200 美金。
但这还没完。
美国的医保，不是说你交了钱，看病就免费了。
它有一个叫 “Deductible” 的东西，叫 “自付额”。
比如，你的自付额是 2000 美金。那意思就是，今年你看病，前 2000 美金的账单，保险公司一分钱不管，你得自己掏腰包。等花满了 2000，超出的部分，保险公司才开始按比例给你报销，比如报销 80%，你自己还得付 20%。
所以，有医保，不代表你敢生病。
去一次急诊，拍个片子，做个检查，账单寄过来 2000 美金，你一看，全在自付额里，得，自己掏钱吧。
叫一次救护车，1000 美金起步，保险还不一定给报。
这就是为什么很多美国人，生了病，只要还能动，就自己开车去医院，绝对不敢叫救护车。
这就是为什么很多人，宁愿在家里硬扛着，也不敢去看病。
因为你永远不知道，那张寄到你家的账单上，会是一个什么样的天文数字。
现在，我们再来算算乔伊的账。
700 - 200（医保自付部分） = 500。
一个月下来，在不生病、车不坏、没有任何意外发生、不买任何大件、不出去旅游、不参加任何付费娱乐活动的前提下，乔伊的账户里，理想情况下，能剩下 500 美金。
这 500 美金，就是他的备用金。
他需要用这 500 美金，去应付生活中所有可能的意外。
比如，车胎爆了，换一个，150 美金没了。
孩子学校要交活动费，50 美金没了。
不小心磕着了，去医院缝了几针，账单 500 美金，一看自付额还没满，得，这个月白干了。
你现在再看那个问题：为什么 40% 的美国人拿不出 400 美金？
因为对他们来说，400 美金，不是一笔小钱，而是他们一个月，甚至几个月，在所有生活开销的齿轮严丝合缝地运转之后，才可能挤出来的全部 “利润”。
而生活这个机器，太容易出故障了。
任何一个环节的意外，都能轻易地吞噬掉这笔 “利润”，甚至让他们直接变成负数。
你可能会说，那还是他们消费观念有问题。为什么一定要租那么贵的房子？为什么一定要买车？为什么不能再省一点？
这就触及到更深层的问题了。
这不是一个人的选择问题，这是一个社会的 “默认设置” 问题。
想象一下，你玩一个游戏。
游戏设计师，从一开始就给你设定好了规则。
规则一：你的出生点，在一个巨大的地图上。而地图上所有能赚钱的工作，都在离你 20 公里的 “商业区”。地图上没有公共交通工具。
这条规则，就决定了你必须买一辆 “马”，也就是汽车。你没得选。
规则二：地图上所有能住的房子，都由几个大 “地主” 控制。他们把房价定得很高。你想住在离 “商业区” 近一点的地方，就要付更多的钱。
这条规则，就决定了你的大部分收入，都要交给 “地主”。你没得选。
规则三：你在游戏里会生病。地图上只有一个 “药铺”，药铺老板垄断了所有药品。他把一颗感冒药卖到 100 金币。你不想死，就得买。
这条规则，就决定了你必须时刻为 “生病” 这件小概率、高风险的事件，付出巨大的代价。你没得选。
规则四：游戏里有一种叫 “信用分”的东西。你的分数越高，跟 “地主” 和“银行家”打交道就越容易。而提高信用分的唯一方法，就是不断地向 “银行家” 借钱，然后按时还。你光存钱，信用分一动不动。
这条规则，就从底层逻辑上，鼓励你借贷，鼓励你负债，而不是鼓励你储蓄。
当一个游戏的规则，就是这么设计的，你作为玩家，能怎么办？
你能做的，就是在规则的缝隙里，艰难地腾挪。
你省吃俭用，把买星巴克的钱省下来，结果遇上房东涨租，你省的钱，还不够交上涨的房租。
你努力工作，拿到加薪，结果你的医保费用也跟着上涨，加的薪水，刚好被上涨的保费抵消。
你感觉自己就像一个在水池里游泳的人，拼命地往前划，却发现水池的另一头，有人在不停地往外放水。
你游得再快，也快不过水面下降的速度。
慢慢地，你就认了。
你发现，存钱，是一件投入产出比极低的事情。
你辛辛苦苦存一年，存下 5000 美金。结果一场不大不小的病，或者一次不算严重的交通事故，就能让这 5000 美金瞬间清零。
那种感觉，就像你辛辛苦苦打了一年的怪，攒了一背包的金币，结果出门被一个 Boss 摸了一下，所有金币全爆了。
几次下来，你是什么心态？
你会觉得，存钱没用。
既然存钱没用，那还不如花了痛快。
我存 5000 美金，一场病就没了。但我用这 5000 美金，可以去夏威夷度个假，可以买一台新电视，可以吃很多顿大餐。
这些快乐，是实实在在的。
而那虚无缥缈的 “安全感”，在现实的铁拳面前，一文不值。
于是，一种 “活在当下” 的文化，就成了整个社会的主流。
这不是因为他们天生乐观，而是因为对未来的悲观。
当一个人对未来没有稳定预期的时候，他最理性的选择，就是最大化眼前的利益和快乐。
储蓄，本质上是一种对未来的投资。
你相信今天省下的 1 块钱，在未来能发挥出超过 1 块钱的价值，你才会去储蓄。
但如果整个系统都在告诉你，你今天省下的 1 块钱，到了明天，可能只值 5 毛，甚至会直接消失，你还会存吗？
你不会。
你会立刻用它去买一个包子，至少，你还能填饱肚子。
这就是那 40% 美国人的真实处境。
他们不是不想存钱，而是整个社会，从住房、交通、医疗到金融系统，都在合力把他们口袋里的钱掏空。
他们不是没有危机感，而是危机已经日常化了，大到让他们感到麻木。
400 美金，像一面镜子，照出来的，不是一群不负责任的月光族，而是一个被系统性掏空，对未来丧失信心的庞大群体。
他们被困在了一个巨大的、靠债务驱动的循环里。
为了工作，必须贷款买车。
为了买车，必须保住工作。
为了保住工作，生了病也得扛着。
万一扛不住进了医院，就得背上更多的债务。
为了还债，就更不能失去工作。
这是一个完美的闭环。
在这个循环里，每个人都在拼命奔跑，不是为了跑得更远，只是为了不从跑步机上掉下去。
而那 400 美金，就是跑步机和地面之间的距离。
对很多人来说，这个距离，薄如蝉翼。
所以，你看那些关于 “美国人为什么不存钱” 的分析，如果它把原因归结为“文化差异”、“消费习惯”、“缺乏理财教育”，那都是在隔靴搔痒。
真正的原因，藏在那些光鲜亮丽的数字背后，藏在每个月寄到乔伊家的那一沓厚厚的账单里。
它在说一件事：
当生存的成本，高到足以吞噬掉所有的希望时，储蓄，就成了一种最不划算的奢侈品。
这不是一个数学问题，这是一个生存问题。
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知乎用户 君之何 发表
在各位自由发挥之前，我先说一个事实。
这个四百美元并不是老钟提出来的，而是老美自己提出来的，并且已经在社会中广泛认同。
而在这问题中有许多人率先开始否认‘老美拿不出四百美元’，真的挺难绷的。
评论区中的神人，三两句话就露出了殖人的马脚
知乎用户 太阳射手 666 发表
刚刚查了一下自己账户，发现今年只攒了不到 5 万块。
我给国家拖后腿了。
知乎用户 绝望的健康码 发表
是不是还有五亿美国农民只有每个月四十美元的养老金
知乎用户 知乎用户 RSsXVz 发表
中国有 7000 万人没有缴纳 400 块一年的新农合，而且这个数字还有上升趋势。
你要想说这部分人舍不得这 400 块大概是没错的。
不过你要说这部分人都是一年攒不出 400 块来的，那应该是严重夸大的。
知乎用户 硅谷 IT 胖子 发表
我记得知乎 7 年前我刚来的时候，总流行骂美国支付落后
美国也在进步，不止中国，现在用现金的也很少很少，我手里也拿不出 400 美元现金
因为所有支付都刷信用卡，我有 US Bank Smartly 卡，返点 4%，相当于所有刷卡消费打 9.6 折，我为什么要留现金？
所以光信用卡方面，就不需要拿出现金了。我有大概 5-7 张信用卡，每张都是 1.5 万 - 3 万的额度，根本花不完，所以不需要
美国这些年最大的进步是 Apple Wallet 和 Apple Pay 之类，就是可以把任何东西，比如地铁票、迪斯尼票、checkin 的机票、信用卡、借记卡、医疗账户…… 无数东西都直接发到 Apple Wallet 和 Pay 上，连实体卡都不需要，直接手机一滑然后靠近 POS 机，比微信支付方便多了，毕竟微信付钱还得输入密码和金额，连 PC 都收信用卡的、还帮你伪装成正常交易
留美元现金主要是几个作用：民间私下交易，雇佣墨西哥人，买毒品（这个不收信用卡，合法的店也不收）等。还有在治安特别不好的地区如芝加哥、各大城市市中心等，一般身上留 50 美元现金（我来美国的时候是 30）防止瘾君子抢劫，毕竟犯罪分子不收信用卡这很合理吧
美国也在进步
==== 补充 ====
我银行里真存着几万美元以上的现金备用，你们怎么不信呐！但我手头确实拿不出来 400 元，这也是真的啊
知乎用户 晴天娃娃朱由检 发表
昨天网络供应商上门来装光纤，小哥干完活后，我觉着他能够冒着风雪在 holiday season 上门服务挺不容易的，打算给他点儿小费以示谢意。结果翻遍了衣兜和钱包也没找到几块钱现金，最后没办法只能送了他一瓶红酒。
按照知乎标准，我家也是属于那种拿不出 400 美元应急的。
知乎用户 PengDang 发表
400 美金不是随便说的。其实是一次最低最基础的保释费用。
知乎用户 醋溜便当 发表
短命种就是那种从小生活在贫民窟的人。拿不出 400 美元大部分说的就是这种人。
这些小孩 3、4 岁有认知的时候就发现自己不到 40 的爷爷挂了，再长大一点到了 14、5 岁发现自己的老爹也挂了或者失踪。然后这时也到了他们的发情期，一个措施不到位或者喜当爹孩子就有了。就这样一代又一代，周而复始。
在这种环境中长大，他们的认知是人的生命就是 40 年左右，及时行乐才是正解。
东大的中年危机是 35 岁被优化，得考虑下半辈子的生计。西大的短命种直接没有中年危机，他们就没思考过还有下半辈子的事。
储蓄是为了抵御未来的风险，一群连未来都没有的人，储蓄对他们没有意义。有钱就要全部用完，混一天是一天。
知乎用户 莺歌婉转 发表
已知美国人 40% 人口掏不出来 400 美元，37% 人口药物上瘾，13% 人口吃不饱饭
已知一点小意外比如感冒、头疼、失业、离婚、事故，就能让这些人流落街头沦为生存期只有 3-5 年的流浪汉
又已知美国人看个病挂号聊两句就要 5000 美元，
问题来了，美国到 2030 年还能剩下几个活人？
ps: 我也没说概率是能相加的啊，评论区就不要炫耀自己小学数学学的好了。
你们不是说 40% 人口都拿不出来 400 美元吗？剩下 60% 能好到哪去？不也是随时随地被斩杀的对象吗？
知乎用户 Tifa Lockhart 发表
有一个山寨币
全世界挖的人都不到十个人
我是其中之一
然后这个币的创始人经常失踪
币也经常断链
然后过一点时间创始人会在频道出现
留言一般是交待自己最近干嘛去了
再想办法回复出块
上一次回归后他说自己和老婆生病了
然后最近找了一个服务器维护的工作
然后他可以利用自己工作之便
马上恢复出块
因为链上不出块了
代码也没人维护了
为数不多的山寨交易所
也把这个山寨币下架了
于是创始人说他会开始攒钱
大概需要几个月的时间
等他攒够五百刀
会联系交易所的
那一刻我都惊呆了
我不会了
因为我理解不
我都想给他捐款了
这件事发生在至少半年前
那时候我不理解
现在我理解了
知乎用户 打渔的樵夫 发表
新农合也 400 多，就这还有很多人舍不得交。
知乎用户 青山布衣 发表
坐等回旋镖，
原本渲染热议斩杀线是为了日常黑美国，
但是，也许，当然只是也许，
反而进一步强化了老百姓存钱不消费的信念，
——避免被斩杀嘛，
干嘛要以旧换新呢，旧的东西好好的还能用为啥要换新的呢？
更核心的是，如果想明白了，干嘛要砸锅卖铁、六个钱包、背上三十年贷款买房呢？
特种兵旅游我看就挺好，坚决不被景点 pua 和宰客，
有消费券补贴就买点，没有补贴坚决不买，多一个子都不出，
什么奶茶咖啡和外卖，只看有补贴券的，没有的统统滚粗，
100 块钱，只要你不花出去，四舍五入相当于你白挣 100 块，爽歪歪，
知乎用户 围观吃瓜群众 发表
别说美国了，关心下自家。我竟然前几天在超市买菜，看人家拿现金付钱的时候才知道人民币换版了……
我都没有现金，求个富哥 v100 让我看看新版人民币长啥样
知乎用户 神威难藏泪 发表
爱美人士们嘴很硬，但是满大街流浪汉和居高不下的吸毒人数的事实就在那里。战报可以骗人，战线不会。
最后再强调一点，满大街的流浪汉，肯辛顿街上的折叠人，不会因为你的阴阳怪气消失，只要不消失你的话一个字都不会有人信
殖➗们急得在我这个回答下面跳脚，我就再说一嘴，我就算不知道什么是斩杀线，但你美国满大街的流浪汉，数量之多，瞎子都快能看见了，既然美国尊重人权，却不管这些人，既然都说这人是自己吸毒自暴自弃，那我问你，美国为什么不管控毒品？结果就是，美国关注人权，结果街上到处是流浪汉，然后毒品随处可见，最后美国既然是个人都能赚钱，那请问了，流浪汉怎么回事？这些真实存在的流浪汉就是斯奎奇大王所说一切的最好证明，殖➗不服你叫这些流浪汉都藏好了！！
知乎用户 村镇银行白衣天使 发表
真有傻子信这个啊？
知乎用户 非凡 发表
提醒一下各位赢学，说美国人拿不出备用金，也就是现金，这不是在骂美国人，这是在夸赞美国人。
关于美国人储蓄率不高，不习惯留存现金的理财习惯，很早以前就有准确的解释了。
那就是美国人的金融知识丰富又全面，手上留有现金，就是一个相当落后，不知道什么是金融帝国。
手里有钱，要么去赌，要么去买股票，知道什么是钱生钱。
中国人储蓄率高，因为金融知识不够，很多人从来没有拥有过股票交易凭证。
这是有数据的。
根据盖洛普的调查, 美国约有 1.62 亿成年人拥有股票或基金债券，相当于 55% 的美国人口总数。
每周挣的钱，只要留足生活费，马上投入股市，这是最先进的理财思想。所谓你不理财，财不理你。
就这个人数，随便加一加，比如购买虚拟币的，实际上超过 60% 的美国人没有多余的现金，完全可以成立。
你要帮美国人说话，要注意寻找数据，有理有据反驳。
因为美国人这么高的投资理财数据，所以一旦出现大的波动，就是一场灾难。霎时间颗粒无收，倒拉一钩子烂账。
这个题目并没有说美国人没钱，主要是没什么现金存底。
400 美金到金融市场滚一圈，明天睁开眼，万一变成 400 万美金呢？
而且这个题目说的是「美金」，要知道美元早就不和黄金挂钩了，依然尊称为美金，可见对美金的敬重。
我劝有些人不要太敏感，你心虚什么？
依据你不理财，财不理你的理论，手上留着现金就是一种愚蠢的行为，这是美国人的金融理念。想当初，1929 年，美国也就一百多万人拥有股票交易凭证，你看现在是多少倍了？
现在的美国人，人人都是理财专家，人人都是后备银行家，这特么才叫做富裕聪慧。本来应该是骄傲得不行了，何故生气焉？
美国是一个账单上的国家，人人手里都拥有一大堆账单。而反观中国，只有企业家才是如此。这特么叫做先进，未来之国。这样换算一下，美国几乎人人都是企业家，个个都是大老板。
为什么要不高兴呢？
你看我这么一普及，是不是就开心到明天早上再加一个煎鸡蛋？
你要夸美国，就要找准方向，要知道美国人的价值观。
俗话说：人找钱累死人，钱生钱不费力。
这就像鸡生蛋，蛋生鸡，子子孙孙无穷匮也。
从理论上来讲，老子给你一块钱，你放到金融市场，滚来滚去，不经意间，就有可能滚出一个亿。
更快的是投入赌场，每次都是一赔一百，再加杠杆，搞不好一天就发财了。
很多美国流浪汉，你别看他昨天还在废气口子取暖，人家有可能就凭捡到的一块美金，今天就成功了，明天就可以去和马斯克握手吃饭。
在美国，一切皆有可能。美国就是这么神奇的国家，所以人家的流浪汉不慌不忙，就等在街角捡一块钱，马上陡然而富。我也是有钱人了。
这是在夸美国，真心夸赞，有些人这是怎么啦？
多听郭德纲的相声，什么《富贵逼人》《怯富贵》《泼天富贵》涨知识。
知乎用户 FanFanFan 发表
在消费主义的文化和工具皆深入骨髓和无所不在的社会里，任何一地的普遍工资水平，在自由市场经济的均衡下，本就是按着当地最普遍的个人家庭维持生活的固定成本去均衡的。
若某地一般居民，竟然普遍有可观存款，这或者说明当地固定成本不够私有化和资本化，或者说明当地消费主义搞得力度还不够，或者说明当地普遍工资水平给高了，或者是这三者的组合。
但不论是我们因为如何，在这种社会环境中，最后都会卡着大多数人稳定零出超零积蓄的点去均衡的。
5
知乎用户 FANP 发表
你要我付 400 块我当然优先选择信用卡支付了， 毕竟有 3% 的 cash back。
知乎用户 Raketenfaust 发表
拿不出 400 美元现金不等于信用卡刷不出 400 美金，平时花呗拉满发薪日一键清空钱包的生活方式在国内大城市也不稀奇（疫情后似乎少些了）。
拿不出 400 美元现金也不等于没有 400 美元财产，只不过那些财产很可能都是以股票基金之类形式存在，不能应急。
400 美元调查实际想表达的不是收入或者财富问题，而是美国人的理财观问题。
知乎用户 断西风 发表
那顺差一万亿美元是谁消费的？美国高科技又不卖。
知乎用户 大家过年好 发表
我一年税后 90 个，没结婚没孩子。
所以我基本全花了，给自己买车买房，每个月四顿米其林，出门酒店 2000 起。
让我掏 10w 我掏不出来。但我各家银行信用储备加一起也有近百万了。。
大不了最后再卖一套房呗。杭州核心地段，北京是四环里。便宜出就好了。
所以他们的生活我很理解。
知乎用户 天平和天秤 发表
美国人生活在孤岛上，大 house 是港口，汽车是轮渡。
这样解读贫富、种族、就业歧视、社交圈层、生活模式、住宅法规等一系列方面，似乎还挺符合的。
维护港口与轮渡都已经精疲力尽了，即使挨饿都得有港口，否则进入 “斩杀线” 掉入海里。
知乎用户 黄金蛮牛 发表
今天晚上去路边摊买里脊肉饼，掏出一张一百的给店家。
居然连 80 块零钱他都没有！
这可是商家啊！商家啊！
最后微信扫我 80 块。
知乎用户 OK 林崽 发表
这不是我们 x 蜜经典吗？
美国可以穷，但不能太穷。一个低分低能选手带队压的我们难受，历史地位怎么算？
俄国可以富，但是不能太富。万一吹的他们飘了想当 goat，我们这里不好交代。
韩国可以适当富一点，压一压胖子，太不尊重我们了；但是也不能吃太多肉，不然真成单核带队发达国家了。
日本给我狠狠的穷！但是也可以适当富，用日本压上面韩国地位不错。
超鲜可以当小弟，适当提高一下他的地位。但是最近有点狂了，不能高过一郎。
一郎可以适当调整成二当家，奈何是真的太菜，哎 cba 啊带不动。
总之我们 GoåT 蜜要记好，咱一生不弱于人。
知乎用户 普通人士 发表
因为中国人普遍能吃苦，住在又脏又破的老房子里每天清水煮挂面都能攒下好几万的人到处都是。我这样的就不行，平时好吃喝玩乐，在广东工作六年，月薪四千左右，没老婆孩子不用赡养老人，就一个人花，干完六年回老家一分钱没存下，还欠了一万。
知乎用户 hong zuo 发表
其实吧，不止百分之三十七拿不出四百
以我观察到的看，美国大多数人要突然拿出四百刀，都是刷信用卡
信用卡额度就是备用金
这百分之三十七，是连这四百额度都没有的群体
你说美国人能消费，当然能啊，二百刀的大电视，免首付，之后一个月还款也才十来刀，还三年就还清啦，每个月十来刀就可以拥有大电视啊，跟信用卡公司客气个啥
知乎用户 LAWRENCE 发表
其实很好理解，原因不复杂主要就是 3 点：
但是如果要最直观的类比？你去近距离观测一下国内的撸网贷的人就知道了，美国人人均就有那么喜欢花钱。
制约核心的三点则是来自于：
- 美国的最低消费很高：美国的房地产是有地税，房产税的，这意味着你每年求事情不做，都在不断往外花钱。你为了维持生活必须要去工作，就是经典的小学奥数题，一个管子放水进去，一个管子放水出来。美国当前的房产平均价值 41 万美元，但每年的低消达到了 16000USD(Zillow 数据，相当于国内的贝壳网），如果按 bankrate 的估值则更是高达 21400USD。想象一下国内一套 200 万人民币的房子每年的维护成本高达 91000 元。北上深的千万宅子每年烧掉 80 万这么一个类比是不是嘿嘿嘿。| 除此之外，车险，健康保险，油费，话费，订阅费，苹果税都是钱（美国人普遍重度倾向于 iPhone，他们很多不知道可以用 Chrome 浏览器买订阅后可以串流过去，或者说他们不在乎小钱）
- 消费主义盛行：老美在黄金 60 年代并不是现在这么花钱的，现在的人喜欢有一块钱就当自己有 5 块钱甚至 10 块钱花，按美国人的原话：“谁死的时候还不背点债务不是？” 你搞不清楚的话就看国内撸网贷的那群人，真的可以榨到分比没有。我们手下的一个员工的女儿刚刚工作，因为这个员工基本比我父母岁数都大，就聊天，说她女儿最近买了一套房子。。意思是说，你比她还年长几岁，要不要冲了嘛？我看你也有点钱的？老中表示不了不了，我是穷鬼，你别害我。手动滑稽，然后继续谈到那是什么样的房子？一栋在宾州（相当于国内山东）只要 16 万美元的房子，只付了 10000 美元的 downpayment 首付。我问了一句我去，PNC 竟然给你放款？借贷比例这么高，利息怕是不少？不怕嘛，虚芽儿。我让她背了 30 年的债。。。。好嘛，好嘛祝你平安。（然后我回来就打开 Gemini 算了一把，她到还完的时候至少要付出 35 万美元在房产，也就是说利息会超过房子本金，此外历年的维护费用加总后大约要 54 万。那真的是一刀杀死。| 有人肯定会问为什么美国人不去住父母的房子？你别想多了，我们的这个员工今年 61 岁了，刚刚还清了她 1995 年买的房子。。。想象一下这离谱程度，其实父母也帮不到忙，他们自己死的时候还清了债务就不错了。| 平时他们会为了一个汉堡叫 doordash（美国饿了么），用 $70 月费的话费，不知道和宽带商 bargain 可以降低费率。（甚至我隐约感觉他们当面不说，其实内心在滑稽？公司大头都是你们老中拿了，然后你用 Mint 15$/ 月，和 verizon 讲电话砍价，你好不体面哦，老哥耶），年轻人喜欢买最新一代的爪机，不惜 36 期分期，他们觉得只要月付能付得起就行了。没事还要买新车 / 租车来开（这样可以始终开新车）
- 王朝末年的必然现象 & 现实：中国现在其实也在往这方面走，但因为我们国家的先进性，（社会主义，国家的大手宏观调控）所以最后很可能不会变成美国这样。但美国相对而言还是市场导向的纯血资本主义制度。这就会导致问题。富者吃一碗倒一碗，他们的钱多到根本花不完，美股 7 姐妹们那个富有程度已经打到了夸张的地步。拉里埃里森，扎克伯格，贝索斯们，还有大量跟着大厂混的律师，医生，高阶技工们，这些人十分有钱。但是总体只占 10% 的人口，随着现在通胀盛行，更理想的美式生活甚至要 95 分位数才能达到。然而除非你自己也出生于 95 分位数的家庭，你在平民区是很难想象富富们的生活的。因为你认识的每一个人都活得贼拉辛苦，起早贪黑，都只能勉强生活。大学学贷还几十年。让你非常质疑统计数据的平均收入的真实性。。但如果你正好在那个圈层，美国依然是那个美国，星条旗永不落，上帝保佑美国。长尾效应的结局就是 1% 的人控制了几乎全部的生产资料，10% 的人控制了整个社会 80% 的钱，那剩下的 90% 就是挂壁模式开启。
而这其实在老中是有可能有解的，因为老中知道穷就要思变，小气才能发财，干事情要先节俭到真的有事情的时候能拿出来钱。加上一些省的宗族观念很强，大家抱团的。（福建 / 广东）这样出来干事情就会相对容易一些。但美国下面的人虽然穷是穷，但人家爱花钱呀，非要花到四个荷包一样种重才杀粿。
我之前因为用一加手机还被我们的几个员工调侃过，说你们亚洲人是真的手动滑稽，你是买不起 iPhone ProMax 嘛？哈哈哈，我喜欢这个充电快。不，你这就是过分节俭，1700 刀对于你来说一两天的事情，但你还要建议我们和你一起搞 Pixel（我当时看上了谷歌的推荐一个人入伙给 100 刀 GC，那 100 也是钱，把几个人凑吧凑吧，咱就可以白嫖一台 Pixel9Pro，可惜大家并不领情，对苹果执念已深，哪怕可以立减 1000 也 NOPE.
那你说他们啷个可能有存款？不存在的，这个就有点像我们以前村里的一个老长辈，被查到癌了，这个人是个老烟枪。医生说王二娃子他老汉，你这个已经病入膏肓了，快要晚期了，回去吃萝卜稀饭，千万不要再吃烟，早睡早起，你运气好还有半年能活？
撒子啊？萝卜稀饭？
- 老子要吃烟
- 老子要喝酒
- 老子要乱劈柴。
你那个搞法，劳资活万万年都不稀罕。过了不出三个月，老头就哦豁了。
美国的长尾人民们现在其实就是王二娃子他爹，将息猥琐发育其实还有救，至少不会立刻哦豁，但人家要吃烟，人家要喝酒，人家没几个钱了（寿命），就是要使劲造作，还要揶揄一下你们老中都是周扒皮，葛朗台吧？啷个比犹太人还过分呢？
那你说他们啷个可能有 $400? 那可是一周零工的工钱（美国这边 20-25 / 小时很正常）税又扣不少，分比没有都很正常。
不过也不要觉得老美都是穷鬼，你要是有机会接触一些 90/95 分位数的人就会让国内除了上海静安长宁黄浦，北京东西城 + 海淀外的几乎全部一般老中觉得相形见绌。国内 800 万净资产就能进 1%，美国要差不多 1500 万美元才能到这个线。哪怕按 PPP 算，都差得远。如果继续往上就更是夸张，老美顶富不乏一家公司干人全国产值的。
不宜妄自尊大，不宜妄自菲薄，过个人的日子
以上
知乎用户 美利坚副皇帝 发表
因为在欧美服，
普通人花去出的钱，才真正算是自己的，
存起来的不一定是哦…
知乎用户 多吃苹果多喝水 发表
默默从口袋里掏出踹半年没用过的，一数，真的不到 400，OK，我也和美国人一样。
知乎用户 谭江广 发表
昨天听牢 A 的视频也说这个问题，说是快乐教育的核心就是不要压抑天性，天性是什么，是上帝给的，上帝给的东西，如果违背就违背上帝，而老美所谓的天性就是人的动物本能。
所以老美底层，快乐教育出来的，没有计算能力，没有计划能力，没有逻辑思维能力，没有辩证能力，就图一开心，然后，老师们被摧残的什么都不交只要学生开心就好，最后诞生一批，自信心爆棚但什么都不会的废物。四分之一，大于三分之一，因为四比三大。大学生做四则运算做的一塌糊涂，高中大学还在研究，三分之一减四分之一等于多少。
他们不想储蓄吗？是没有人教过他要有危机意识。牢 A 说美国很多流浪汉很多时候就是不知道为什么就破产了，因为，没有危机意识，工资要周结说甚至要日结，因为今天结算工资，才能付今天的旅馆，问他们为什么不赚一个月钱租套公寓，他们会像看外星人一样看你，因为就没概念。
但凡受过教育的你，都会忍不住要骗他们，因为太好骗了。作为中国人你看那种分小费，都要，把一美元的排一排，五美元排一排，20 美元排一排然后你一张我一张的分的傻子，你真的会忍不住骗他们。
他们就会被资本骗的签一张利息高的离谱的贷款，买房买车，最后破产，流落街头，最后你问他为什么会破产，他们会瞪着纯净的眼睛说，我不知道啊！老老实实上班就破产了。
知乎用户 洛承燚 发表
如果你手里的一点钱要莫名其妙的因为交税等原因被别人强行分走一大半，你也会选择直接把钱花掉的。
别笑牢美了，现在由于东大女法官 ghg 大肆以自由裁量的名义帮哈气掠夺力工的钱，以后结婚前把钱先花完的觉醒者也会越来越多的。
知乎用户 舞剑人 发表
并不是没有备用金，而是备用金都被划走了，懂不懂 paycheck to paychek 的含金量啊
知乎用户 Mononoke 发表
我老家在河南农村，身边亲戚大都是去城市里打工的普通人。
他们辛苦攒钱的目的无非是给孩子买房结婚、留着养老、预防大病。
美国人一般不会给孩子付出这么多，结婚也没有彩礼、也不一定要有房子。当然，有余力的富人肯定是会帮孩子的，但绝不可能像我老家的人那样一辈子辛辛苦苦都为了孩子。
美国除了打黑工的人，都在纳税的时候存了养老保险，不留存款也会有养老的钱。
美国绝大部分人要么有私保、要么有免费医疗（7000 万穷人有白卡），先看病后付钱、有私保的情况下是一年最高自付几千美元左右。
中国人最需要攒钱的方面，美国人不需要。他们普遍喜欢超前消费、储蓄率低。
过度的超前消费当然是不好的习惯，但手里拿不出 400 美元绝对不是因为 “赚的钱都要花光来维持生活、根本存不下来”。
这个逻辑是很简单的，美国人普遍一个月工资几千美元，全职工作收入中位数是一个月 5000 美元出头，哪怕一个月存其中的 1/50，一年也能存下来一千多美元了。
如果美国人省吃俭用却普遍连 1/50 都存不下来，那说明有很多人已经入不敷出、必须借钱来活下去了，这样的美国肯定民不聊生、遍地饿殍，实际上并非如此。
知乎用户 随性微语 发表
他们能不能拿出 400 美金备用金不清楚，只知道即便是真的也不会让他们没钱看病、没钱养老、没钱养孩子。你能拿 4000 人民币备用金又能怎么样？还不够 ICU 一天的费用。
知乎用户 AI 与游戏 发表
我好奇问一下：这个 40% 的美国人，包括老人小孩这些无收入人群吗？
知乎用户 trisoil 发表
美国人有钱都是花掉。他们不存钱，不像中国人。中国人的目标往往是，这个月能存多少钱，所以不是省吃俭用，起码也是量入为出。美国人不是，包括我的孩子，都是美国出生美国长大，也是美国人的观念。
比如点外卖，我情愿自己开车去拿，否则要付送餐费，小费，不划算。有的时候非常贵，特别是通过网络平台，要贵一倍。
我女儿现在还欠着学贷，我不替她付。因为她不节省着花钱。自己有学贷，还大手大脚。她节省一点，也是可以付清的，至少付一半。她自己有责任心节省一点的话，我也就替她付了，还会给她钱。
知乎用户 Physics 发表
因为有伟大的资本主义社会兜底。包含但不限于医疗白卡，无门槛食品救助站，shelter，社区志愿者帮扶，就业培训等等。
这些也是我交叉验证后的结果。我看到这些东西都是切实存在的。哪怕没去过美国的人从自媒体上也不难看到。大多数都是有实地的视频，也不是只靠一张嘴讲。而且从数据上看应该也合理。如果 40% 人口（1.44 亿）都拿不出应急 400 美元备用金，身上又有学贷 + 医疗 + 房租三座大山，我无法想象这种状态没有外力帮忙要怎么继续活下去？美国人口下降率应该极其惊人。
感觉你要打补丁说有移民。首先每年美国合法绿卡就发一百多万。绿卡距离国籍需要连续居住五年。就算这一百多万五年以后全部申请美国国籍，每年靠移民新补充的美国人口也就一百多万。假设自然出生和死亡率持平，要是想保持人口不大规模衰减，这 1.44 亿拿不出 400 美元的人要硬抗 144 年。
第三大群体华人由于有祖国托底又要从这个人数里剔除。非法移民就更不是美国人了。什么时候能成为美国人还遥遥无期。
我这个交叉验证比起斩杀线的交叉验证哪一个严谨？
- 分割线
评论区开始说我在说国内差国外好了。从这个帖子能看出来这个结论？哦，伟大的资本主义优越性，国家托底纯是模仿某些人的语调而已。
知乎用户 斯蒂芬蔡徐坤 发表
别这么踩老妹了
我一个基本盘都看不下去
知乎用户 Cloud 发表
作为中国人，你怎么理解不了呢？
我们在知乎做个小调查，看到这篇回复的，如果兜里有 400 块现金，在评论里写个 1。没有 400 块现金的点个赞，我就不信能超过 40%
知乎用户 爱在深冬 发表
斩杀线也好，0 储蓄也好，其本质是资本主义追求利润最大化在无外力干预下的原始本能。
一言以蔽之，就是通过将社会资金杠杆最大化来追求效率和利润的最大化，一点冗余都不留，所有钱都必须马上投入到社会循环中，储蓄这种事情就是对资本效率的极大浪费，但是代价就是全社会的抗风险能力极低，一丁点风吹草动就会爆仓。
这个场面其实中国人并不陌生，中国很多民营老板不就是这样吗？把银行和身边能借的钱全部都借光，杠杆拉满，名义上资产上千万甚至上亿，但有的时候兜里掏一万块现金都难，流动性非常紧张，行业上行的时候风光无限，行业一旦不行了就马上破产倒闭。
杠杆对人，企业和社会而言就像毒品，一旦沾染就戒不掉，而且除非有政府这种强力外力来干预，放任不管到最后市场一定会自动找到那个临近爆仓但就是能继续走钢丝的临界点，直到被一场黑天鹅带走。
从全社会的角度来看，每个行业做的事单独拎出来好像都不是特别过分，美国的救护车很贵，但是难道单凭叫一次救护车就能消灭一个中产阶级吗?
我想也不至于，但问题就在于，这个行业吸一口血，那个行业也吸一口血，成千上万的行业加起来，就是我们现在看到的美国，这就是所谓 “万能” 的市场的力量。这个中产阶级在叫救护车前，已经被各行各业把流动性吸干了，这辆救护车只不过是压倒骆驼的最后一根稻草。
实际上资本家没那么蠢，他们也知道可持续性竭泽而渔的好处，没有人想做一锤子买卖，但是大家都觉得我自己这里也就吸一小口，不能把锅甩在自己一个人头上，要么大家都退一步，要么都不退，单独自己让步是不可能接受的，最后就是手拉手一起走向灭亡。
这个时候除非出现一个有形大手出来协调大家一起让步才能避免这种结局，但这不就违背了美国人奉若圭臬的 “市场万能论” 了吗？这不就是社会主义国家的做法吗？这样做还是资本主义吗？
再加上美国历史很短，几百年历史中除了大萧条时期，基本没被逼到过绝境，整体国运基本是单边向上的趋势，导致美国人对自身和国家的未来命运过度乐观，对容错率的认知不够，不过这也不怪美国人，20 年房地产单边市场就让无数中国人产生房价永远涨的错觉，更何况美国单边向上走了几百年?
中国人则不一样，在中国几千年历史中，上一刻还风光无限，下一刻城头变幻大王旗跌落谷底的经历，中国人实在是经历得太多太多了，因此热衷储蓄来保证充足的人生容错率，这对于中国人而言是一种不言自明的社会共识和本能。
不过没关系，随着川普减税和国债膨胀导致美国在 28-30 年发生的下一场经济危机，美国人会再次回忆起被大萧条支配的恐怖，到时候美国会对杠杆和容错率产生全新的理解。
知乎用户 不因马小而不赢 发表
按美国人的消费习惯，当然拿不出来。
按美国人的消费习惯，中国人连 40 块都拿不出来。
然后，这个说法的来源是一个非常严密的问卷调查。
知乎用户 屠猪之枪 发表
美国的阑尾炎手术均价是 2 万美元到 5 万美元。不要说医保，美国拒保率是 40%-60%，也就是说至少一半的医疗费用要自理，而国内的医保除非疑难杂症，其他的医保完全覆盖，基本不可能拒保，法律是站在老百姓这边。哦对，美国疑难杂症也不保的。
这也是为什么在美国前一阵子富二代杀保险公司老总全国叫好，而且到现在陪审团都选不出来，因为检察官选不出没有被拒保过的人，甚至检察官自己都被拒保过。
也就是说你在美国别得病，得病你几个月工资就没了，还不算出勤的损失。请问一下，您能保证一辈子不得病吗？
顺便说一下阑尾炎手术中国价格是 800 美元到 1600 美元而且 80% 保险报销。
而且这只是医疗，还没算学贷的问题。哦对说一下在美国利滚利是合法的，也就是你贷款 3 万，越还越多是常态。
知乎用户 黑卵子 发表
我美高华有钱
知乎用户 陈一叶 发表
因为都消费掉了啊。
要不你以为川普对全世界发动贸易战的底气在哪里？
你觉得川普敢无差别攻击，结果除了中国之外其它国家全部服服帖帖是为什么？
因为美国的消费市场就是最大的，消费能力就是最强的。
这个最大最强的消费市场怎么来的？就是普通美国人赚 1 万花 1 万，甚至赚 1 万花 1 万 2 这样花出来的。
美国人消费高不存款，所以抗风险能力差，容易被斩杀。
美国人消费高不存款，所以经济就能展现相当的韧性，加息到 5% 都没衰退，普通人过得就没那么卷。
这两点都是事实，也都是高消费的结果，是同时存在的。
我的观点就是你可以嘲笑美国斩杀线高，可以嘲笑美国人没存款拿不出钱，可以批评美国人的消费观。但更重要的是你要想明白你想过什么样的生活。
如果你希望远离斩杀线，要抗风险能力强，那就别抱怨内卷。因为大家都只存款不消费，那就必然产能过剩供大于求，然后就陷入内卷竞争。
如果你抱怨工资低太内卷，那就别嘲笑美国中产容易被斩杀，40% 的美国人拿不出 400 美元。
我觉得这才是当下中国人最应该想清楚的问题。
知乎用户 精神病科蒋主任 发表
美国人万圣节和圣诞节花在屋子装饰上的钱都不止 400 刀，中国人一年在房子大门阳台上花多少钱？
还有这 40% 统计是所有年龄的美国人还是工作年龄段的？美国人进大学后就是单独报税，这批人跟他们父母已经不算成一个家庭了，大学生肯定不用备用金啊。要是按美国这种统计口径，中国也差不多吧
知乎用户 奈伊斯 发表
为什么 40% 的中国人掏不出两块钱吃茶叶蛋？
知乎用户 大不敬者 发表
因为赢！
不好意思，忘记说话直接开赢了，我编几句找补下吧
美国人没有储蓄还能活到今天，正是说明他社会保障做的好口牙！
赢！
知乎用户 liuxiang 发表
我们中国人是完全理解不了美国那些嘻哈族完全不考虑未来超前消费的行为。我以前玩魔兽世界国际服认识的一位美国小哥，他是跑业务卖房子的，一个月薪水也就税后五千多美金，妥妥的美利坚底层。然而他一个月光房租就要 1500 美金，车贷、信用卡还要还 2000 多美金，就 1000 多美金可以自由支配，真正的月月光。
知乎用户 疯解 发表
中国人均储蓄 10.8 万元，人均负债 14.2 万元。
你说的这 400 美金，是掏出钱就算，还是要算上负债之后的盈余呢？
知乎用户 还是不注名好 发表
美元在美国是一个高通胀货币，你要知道这一点。
其他高通胀国家可能会把美元当硬通货，但美国并不存在这一点。
美国的实际通胀很高，物价涨的飞起。几年前 1 万美元买的东西，现在就需要 2 万甚至 10 万美元了。现在 1 万美元的东西，过几年也会变成 2 万甚至 10 万美元。
所以存钱的都是冤大头，这就会导致避险资产变成流动性低或者风险大的资产，比如房产或者股票之类。
而且在高通胀社会里，贷款本身是正期望的，而美国不存在外部的硬通货，所以大家都会努力把资产结构调整成大量贷款 + 大量资产的模式，来对抗通胀。
但问题来了，这些资产本身是有风险甚至风险很大的，但贷款支出却是刚性的，所以资金链断裂破产也是常态了。
破产本身其实也没什么问题，在中国也就是限高而已，甚至不能收走你的房子。中国有无数的老赖，最后也就是谈判解决。
但因为美国几百年都是这么过来的，所以存在大量致力于出清这些破产者的产业链（法律医药毒品之类）。使得美国人一旦个人财务出现问题，会受到这些产业链系统化的进一步攻击。
知乎用户 到此为止 发表
其实在国内，也有相当多的人，拿不出 2000 块钱的现金。
一部分人是靠透支生活的。
区别是中国底层的硬性开支少，底层可以自主选择砍掉一些硬性开支。
而美国却相反，各种硬性开支必须得接受，一样也不能砍掉。越是底层，硬性开支占收入的比重就越高，所以显得他们的生活压力非常非常大。
知乎用户 李狗蛋 发表
一边说自己有钱
一边撸网贷
这种套路美国也有的
而且挺多的
最长有 21 个月零利率的信用卡
还有各种贷款 24 小时到账
一点也不输越南
知乎用户 推翻资本当家做主 发表
1、因为 2008 年以后对失业人员、丧失劳动力的老人与残疾人收取了高额的房产税！
2、普通人没有土地种植蔬菜水果，导致生活成本高！
3、普通老百姓不能凉衣服，院子不能种蔬菜导致生活成本高！
4、终极原因是失去了人民当家做主，取而代之的是权贵与资本当家做主！
知乎用户 章小弟 发表
新闻学的魅力，张雪峰 +10086
你要是查查中国每月收入不足 1000 元的有多少人，你会发现比 40% 还多，足足有 6 亿人呢。
知乎用户 掬水月在手 发表
为什么越南人攒钱，因为越南政府保底能力被打破过，你找个河南老人问问没见过饿死人吗。美国政府的保底能力没有被打破过，所以美国人不明白攒钱，如果美国政府能被打破一次保底能力，美国人就会学会攒钱了。
我之前回答过一次为什么美国人不吃内脏，美国人没有见过饥荒，欧洲见过饥荒的国家那个不吃内脏。
知乎用户 花开见佛 发表
一堆没去过美国的人在这分析美国斩杀线
知乎用户 五角场喵叔 发表
我记得这个调查是这个数据源自美联储的《消费者财务状况调查报告》，调查问的是能否拿出 400 美元现金 “或等价物”。这意味着统计范围确实包括了银行存款、储蓄账户等所有流动资产，而不仅仅是纸币。
所以，抖机灵的就算了吧，拿不出 400 美金的备用金，是指个人所有的流动资产，还包括等价物哦，并不是单纯指的纸币现金哦。
知乎用户 癫人 Wanderer 发表
丑国很多统计数据都是宽口径，会看起来很夸张。
比如 40% 的丑国人拿不出 400 美金的备用金这个统计数据里，也包含实际上会这样解决 400 美元的人群：
- 刷信用卡
- 下月 paycheck 覆盖
- 卖点股票 / crypto
- 向家人借
题目要求是：“不借、不卖、不刷卡”
这些人也被算进 “拿不出”。
严格意义上我也属于这 40%，因为我的钱都在股票里或者 401k 养老金里，要干啥直接刷信用卡就好，还有反点。
还有一个很离谱的数据就是丑国 4000 万人挨饿。
USDA 这个数据指的是 Food Insecurity，不是指闹饥荒人群。
关键这个数据还是问卷调查加抽样统计，使用的是 US Household Food Security Survey Module（HFSSM），一套标准化问卷：
- 18 个问题（有孩子的家庭）
- 10 个问题（无孩子家庭）
问题覆盖一整年，例如：
- “是否担心食物不够？”
- “是否因为钱不够而买更便宜的食物？”
- “是否减少分量或跳过一顿？”
- “是否真的有过没吃饭的一天？”
只要一年中 “某个时段” 出现过上述情况，就被计入 “挨饿” 人群。
这问卷发给我，我也高低填一个 yes…
知乎用户 略略 发表
蜘蛛侠里本叔叔做了三十五年技师，妥妥美国中产了，一辈子无儿无女，但他家拿不出三百美元。
这还是二十多年前的电影。
这段是婶婶兴高采烈的想去银行领取免费的面包机，结果被告知存款得三百美元以上。
当然，他家是不是有别的账户我不知道，电影没交代，那会本叔刚死，房子已被收回。
知乎用户 光暗 发表
其实这个是假话，这话和中国有 6 亿人月收入只有一千元一样都是不着调的政客随口胡扯的数字。
美国这个国家根本不存在 400 美元的问题，因为以我对美国的观察，美国这个国家的居民在收入方面分为五个级别。
第一级，钱就是他们印的。
第二级，钱是永远花不完的。
第三级，在全球都是富人级别的。
第四级，钱够花，贷款能还。
第五级，没钱花，贷款会死。
按照美国现在的收入和物价水平看，40% 的美国人真一次性拿不出的备用金不是 400 美元，真正一次性拿不出的钱其实是普通信用卡最高借贷额度或者说单卡额度上限，按照美国的数据看单卡额度是 1000-5000 美元之间，所以 40% 的美国人一次性拿不出的备用金应该是 6000 美元。
知乎用户 李昀 发表
这种人国内不也有么。
吃穿用度都很好，但是兜里没有现金，全靠信用卡串着，每个月工资发下来先还旧账，然后继续刷卡借新账。
遇到突发意外没有外力帮助，这种微妙的平衡就要打破。
知乎用户 风大 可稍息否 发表
正好最近看到专家批评中国贫穷落后，说中国大部分家庭没有 10 万甚至 5 万的储备资金。
真是令人感慨啊。
美国标准是 400 美蛋，合人民币约为 2800 元（2790 元）。其实 400 个鸡蛋在中国也就是 200 元（甚至更少）。而一个鸡蛋在美国就是一美元。所以 400 美元就是 400 美蛋。
中国标准就成了 100000 人民币，算汇率合 14332 美元，约相当于 35.8 个美国人。
也就是说：
在大殖子专家心目中，35.8 个美国人才有资格与 1 个中国人做比较。
这里还没用鸡蛋做计算呢。用鸡蛋计算，10 万人民币对 400 美蛋，相当于 500 个美国人。假设一个家庭是三口之家，或者四口之家，按照鸡蛋算，那也相当于最少 125 个美国人；按照汇率算，则是 9 个美国人。
西汉时期名将陈汤说，西汉颠峰时期，1 个汉兵相当于 5 个胡兵。
一汉当五胡，这是汉朝的标准。很多人说这是皇汉思想。
好，我们不搞皇汉思想，我们来看看大殖子怎么说。但是大殖子可比皇汉激进多了：
“一汉当三十六盎”，这是现代大殖子的标准。
忽然明白为什么阿提拉逮着罗马吊起来打了。一汉当五胡，一汉当三十六盎，换算下来就是一胡当七盎。
总之整件事情很滑稽：
“崇美派觉得皇汉太看得起美国了。”
合着你们在这里玩 “保守派觉得激进派太保守了” 的反差游戏是吧？
知乎用户 不沉的塞德利茨 发表
知乎 er 经典我比美联储更懂美国。
再来波一图达斯所有飞舞目田。以下内容来自美联储的《2023 年美国家庭经济状况报告》。目田们还有什么话说？
当为了防止目田挑刺，还是要做三个解释。{
【1. 不是 40% 是 37%。因为一共有两个统计：
一：每年使用现金或等值资金，完全能够覆盖 400 美元的紧急开支。（注意是每年哦）依据来自下文——63% 的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的 400 美元紧急支出。（这是 37% 的出处）
二：68% 的成年人表示，他们仅依靠现有的储蓄就足以支付至少 500 美元的开支（见表 17 在下文）（也就是 32% 的人完全拿不出 500 刀的现金）】
【2. 不是 37% 的人都完全无法承担 400 美元，而是 31% 的成年人则表示，他们无论如何都无法筹集到足够的资金来维持三个月的生活所需。（这部分是指个人的所有资产不知道包不包括试药或者器官）】
【3. 备用金不是指全部资产，实在要用现金还是可以变卖一些东西，或者保险断供等等。】
}
我没有知乎 er 的自信，所以我相信美联储的报告。
63% 的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的 400 美元紧急支出。这一比例与 2022 年持平，但低于 2021 年的高点（68%）。
- 其余 37% 的成年人表示会通过借款、变卖物品等方式支付，或根本无法承担这笔支出。（言下之意是这种借款没办法在下个账单周期还清，只能利滚利）
再有目田嘴硬直接把我的文章截图发它们脸上，也省得各位日理万机兢兢业业养家糊口的同胞们在那些电子生命身上浪费时间了。
2026.1.15 更新
澄清两个点，1。这个美联储的报告并非孤证，是可以和摩根大通的数据相呼应的。
以下截图都是这摩根大通的这份报告里面的：
Household Finances Pulse through May 2025: Bank balances are flat but total savings are growing again
大家注意这张图，从上到下不同颜色的线分别表示经济情况 最上 25% 的家庭、次上 25% 的家庭、次低 25% 的家庭、最低 25% 的家庭几年来的存款变化情况。（这个数字是中位数）因此这代表了最低 25% 的家庭的存款在 1000 刀波动。次低 25% 的家庭的存款在 2000 刀波动。要注意，这是家庭的存款，分配到每个人身上要除以 3 或 4（我这还是往低了算的，美国家庭有两个孩子都是生的少的）。
也就是说实际上应该是最低 25% 的家庭的人均存款在 250 刀波动。次低 25% 的家庭的人均存款在 500 刀波动。这两个群体加起来的人已经占据全美国的 50% 了，远超所谓的 37%。（有人说应该除 2 的，合着不赚钱的人就不用看病吃饭了？2 人赚钱 4 人花钱很难理解么？）。
重要的事情说三遍：
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
这也和图 1 上美联储调查的情况相吻合。
澄清的第二点：这个答主的回答有严重的错误和误导性。有人拿这篇回答给我看，我可以很负责任的说，我就是看了他这篇回答才写的这篇文章。驳斥的依据我都写在上面了。
知乎用户 蒋晟 发表
那是不会使用现金应急。这 37% 里面，大约 16% 的人会用信用卡支付，然后分期还清。9% 会向朋友或家人借款，2% 会向银行借款。6% 会卖出一件物品，2% 可能会借发薪日贷款或者透支 [1]。另外，同一份报告中，68% 的成年人表示，他们可以使用目前的现金储蓄支付至少 500 美元的费用。这表明即使有些人手头有足够的现金，他们仍然不会使用现金。除非万不得已，否则不应该动用储蓄账户、退休账户或申请房屋抵押贷款，但如果 401k 里有六位数，那其实并不是真正拿不出 400 美元。
摩根大通的报告是 92% 的家庭能够支付 400 美元的意外开支，包括 77% 的收入处于最低四分之一的家庭。67% 的家庭能够用所有现金储蓄来支付开支（和美联储的 63% 数据接近）; 另外 20% 的家庭可以用现金和可支配收入的组合来覆盖; 3% 可以使用现金、可支配收入和信用卡而无需支付利息; 还有 2% 将使用现金、可支配收入和可在三个月内还清的信用卡。只有 8% 是需要其他支付方式或者支付不起 [2]。
参考
- ^https://www.federalreserve.gov/publications/files/2022-report-economic-well-being-us-households-202305.pdf
- ^https://www.jpmorganchase.com/institute/all-topics/financial-health-wealth-creation/how-vulnerable-are-americans-to-unexpected-expenses
知乎用户 nmamtf 发表
当你有一个大盘年均增长 20% 以上的股市。
而日常又有无数家银行，给你推销 95 折还款，按比例返现，各种羊毛的信用卡。
没有人会愚蠢到把钱存银行，或者留几千块钱现金花吧？
国内中产有闲钱吗？哪个不是有点钱就去搞理财，再不济也会大额存单存五年，只为多那 1% 的利息。
中原 bank，p2p 都证明了，中国人也是人，很多人为了一点收益，也会冒很大风险，大部分财产都追求逐利。也会犯世界人民一样的错误。买房不就是吗？为了赶上房价升值，都别说存款打上去了，30 年贷款也没问题。
去观察一个人均 GDP 7 万美元，发展了两百多年的国家，大概率就是，他们犯的所有错误，都对你非常有借鉴意义。
知乎用户 芯垒 发表
账单文化下的数字精准狙击。
首先，要理解这一点，你必须放下几个成见。
1、美国人注重隐私，但是毫无软用。
3、资本比你自己更了解你自己。
中国刚刚可以打工那会，最好找的工作，那就是饭店服务员。
因为包吃，饿不死。
至于住，那无所谓，只要人能待地方，又不会怎么样。
我这个人，平时喜欢接触生活。
现在中国的年轻人，你要多接触，你会发现，也快了。
比如，他们找工作，到一个城市，先住酒店，然后不断发简历，过了十天半个月，钱用光了。就回。
然后在那抱怨哪哪城市不够友好，甚至国家怎么怎么样，读书有什么用，什么什么和我有什么关系。
住酒店，点外卖，甚至白天睡大觉，晚上点咖啡奶茶。
有三天住酒店的钱，租个单间，然后买个小电饭锅，几支面条和鸡蛋。
然后不管其他的，把这个城市的公交和地铁先摸清楚，几个大的工业园区都走一遍。
我就不信一个城市能容不下一个人。
我就不信能一个月找不到一份活干。
但是他们不。
他们只能一直不断在网上投简历, 营造自己在拼命找工作的人设，然后路远的不去，有学历要求的不去，要工作经验的不去，时间长的不去，累重的不去，质量要求高的不去。
说白了，他们要的就是住空调房刷手机拿钱的工作。俗称啃老。
有人成天在那喷中国的互联网的尽头是借贷，如果没有市场，他们搞这些干嘛?
中国拿不出现钱的人，也多的是。只是开了锁血挂，无法选中，不会被群攻伤害。
知乎用户 wting 发表
我在斯坦福的时候，听过这个故事。我中心招的访问学者出了事故还是咋了，要交几百刀的押金。然后中心的主任，白男老教授，随尼克松访华过，弟子当时是美国情报总监，拿不出这几百刀。虽然，401k 里估计躺了上百万美金了。
我想想，我们这边也是，娇生惯养的孩子，也是天天月光，因为知道出事了也有爹娘兜底。真存钱的都是从小受过穷的。
当然美国底层不存钱是因为银行存款多了，就拿不到福利了，还不真如吃光用光。
知乎用户 老许 发表
别老是嘲讽人家，大街上你一个中国人也不见得有 400。
知乎用户 云过天清 发表
这就像我们把钱放到支付宝里，而银行卡里确没多少钱。因为支付宝利息高些。
而且别觉得身上现金少就是坏事。
1️. 说明资金利用效率高。
2. 社会风险小，各种保障做得好。所以不需要通过囤积现金来对抗风险。对未来有确定性。
3. 甚至共产主义社会，大概率就是一个现金少的社会。
知乎用户 Alucard 发表
他们以为他们是未来的总统，未来的百万富翁。。。
知乎用户 鳄鱼 发表
很多年前我看过一个社会学调查，就是在讨论储蓄和社会动荡历史之间的关系，结论非常直白，就是一个国家地区民族，历史上越动荡，储蓄率越高。反之，历史上动荡越小的，储蓄率越低。
这条结论不仅适用于不同的地方，也适用于不同年代的人，比如拿我们和我们父辈做对比，父辈的储蓄率就明显高于我们这一辈人，我们的储蓄率又高于下一辈年轻人
知乎用户 来来往往 414 发表
即使是 40% 的美国人拿不出 400 美金的备用金，影响它是发达国家了吗？
你应该看看什么叫发达国家，再去想想为嘛每年全世界那么多人都想移民去美国，而不是中国。甚至于不惜偷渡去美国，甚至于形成了一条产业链。而很少美国人移民去其他国家，要知道作为移民国家，大部分美国人实际上是移民或者移民的后代，很容易返回其母国的。
知乎用户 一往情深朱见深 发表
美国这么差，为什么盟友那么多，还能封锁别人呢？到底国与国之间是讲利益还是讲情义啊？
这么穷，难怪被骗一百多亿就给东南亚发通缉令了，没有大国定力，而且发了通缉令都是让别人代劳，自己为了节约经费都不派人出差就把事办了，天天占别人便宜。
知乎用户 数峰 发表
那个问卷有一个选项是信用卡。所以不是拿不出来，而是需要刷卡。美国人不觉得短期借贷是个事儿是因为他们的还款能力很强。
美国人不存钱是因为他们无忧无虑的生活过惯了。
知乎用户 Eber 发表
最初新闻说的是一部分人拿不出来 400 美元现金，传着传着把现金传没了。意思就完全变了，成了赢学素材了。
拿不出来 400 美元现金的原因有很多。
一是美国人就没有存大额现金的习惯，支票流行多年，各种开支都需要写支票，现金反而更麻烦，现在网上支付更是用不到现金，都从银行账户里支付了。
二是防盗，美国家庭那别墅一般都是普通木门，一把类似国内室内门的小锁，加上房子一圈那么多窗户，太容易进贼，大额现金放家里被偷了也很难追回，哪怕抓到贼贼说花光了也没办法。
三是超前消费，账单一大堆，发了工资先还钱了。
四是最重要的，美国人普遍喜欢投资，买理财炒股什么的，连阿甘一个没文化的呆瓜都知道拿钱买苹果公司股票。很少人会把钱闲着，更不会取出来闲着。同一个新闻里也提到了美国人均个人投资余额很高，这一点却被后来人比如题主有意无意的忽略了。
知乎用户 想想算了 发表
首先美联储的调查是愿意不愿意拿出 400 美元。不是能不能拿出 400 美元现金。另外美国存在消费获得积分系统，这些积分是可以抵扣现金的。所以 你问一个资产千万的人 愿意不愿意拿出 400 美元现金时候 人家完全可以说 不愿意。
知乎用户 小飞 发表
我觉得知乎上的人都应该能读懂英文。我错了
原调查是：有百分之多少的人会用现金来支付 400 块钱的紧急支出
或者说：面对 400 的紧急支出，你选择什么方式支付
所以并不是你拿得出还是拿不出。
这里面只有 12% 的人是什么方式都拿不出的。
——
我几乎不用现金，都走信用卡，但我也从未支付过信用卡的利息。
信用卡很好用。优点很多
1 是有记录，你可以自己看统计。
2 是有保护，被骗了可以 dispute。
3 是有返点，可以进 lounge，可以有 uber eat，hotel stay，streaming service 各种 perks，还有旅游保险，租车保险等。很多很多。
最主要的是改变华人用现金的刻板印象，少一点针对华裔的抢匪。能做一点是一点。
所以，我也是那 40% 里的
这个调查其实也可以被不懂英文的人理解为：
有 60% 的美国人面对 400 的紧急支出，刷信用卡都没法支付了
这就是昨天，这帮连 400 块钱应急金都拿不出来的人在狂放几百块一箱的烟花。。
知乎用户 魏佚名 发表
因为这是美联储放的一个网上问卷调查，答题人数只有 1 万多。
你说说这样本和数据源有没有参考价值？
知乎用户 xuxuxuxu 发表
知道这事最有意思的地方在哪里吗？这个数字实际上已经是经过多年不断改善以后的了。
在 2013 年的时候，是有 50% 的成年人拿不出 400 美元现金的。相比起来，现在 37% 已经是好了很多的了。
统计上来看，2021 年是最好的，之后又下降到 2020 年的水平。大概率是跟疫情有关系。但是以美国现在的风气，这肯定是拜登的错！
还有个很搞笑的地方是，美联储都明确给出结论了，还有一堆中国统计大师拿着数据表说不能这么看，还有很多人可以划信用卡呢，真正拿不出来的也就 10%。真拿大家当傻子呢？**400 现金和 400 花呗能是一回事吗？**特朗普要是挖几个知友进班子里，美国还能多赢几年。
我评论了以后就不回答我了，反正只要自己看不见就可以赢。
知乎用户 vi 在忙 发表
多看看 “西方经典” 经济学读物啊，按他们的理论，有储蓄是一件很不好的事情，极大的浪费资源的。挣多少花多少，才是最符合他们理论的状态啊
指导思想都这样了，那肯定从上到下都是适配这套逻辑的产物啊
知乎用户 稷下拾余 发表
你问一个零零后，他有三千块存款吗？
大多没有，他们如果还是美国的消费主义观念，他以后大多数也不会有三千块存款！
所以，美国那群快乐教育下的人，消费主义教育下的人。能有 400 美金备用金，反而不太正常了！
知乎用户 世间美好何必烦恼 发表
我国近年来一直在说的一项政策：“促进消费”
经济发展正循环：
民众买的多→商家多赚钱→民众涨工资→民众买的多…….（当然，负面就是控制不好就通货膨胀）
美国 3.4 亿人口，只占全球总人口的 4.25%，却消耗了全球 22% 的能源和 30% 的商品。
美国的经济繁荣靠的就是——全美绝大多数人的超前消费、贷款消费、浪费等等……
如果美国人都养成节约和储蓄的习惯，第一个崩的就是美国经济。
在这种消费习惯下，你兜里揣着 400 美金，其用途不会是 “备用金”，只会是“买点啥好呢” 或者“付账单”。
当然，这是 17 年的 “备用金金额”，随着近年来老美的通货膨胀，400 已经不够备用了，2026 年的话，起码得准备 1000 吧。
知乎用户 老鸟 发表
这个话题好。看来美国确实不是那个美国了。
不过我还剩一个疑问。为啥有钱人、大明星都移民了。
有句话说，有钱人可能坏，但不傻。
就想请各位大佬科普下，这些人走的原因。
知乎用户 老青年 发表
别笑人了，现在你路上随便问一个，能拿出一百估计十个里面都没有一个。。。我都忘记一百块长啥样了。。。。现在没有网络我得饿死啊
知乎用户 BIUBIUBIU 发表
这又是什么新话术？
你要说有 10 或者 20%，咱勉强能接受，
毕竟贫困线下的人不少，
但 40%。。。。
美国有 1.5 亿人拿不出 400 美金的备用金？
知乎用户 丶后来的我们 发表
今天才刷到一个博主，在美国叫了一辆救护车，然后做了一个核磁共振。
最后结账：14000 美元。
知乎用户 瓜苗乐章 发表
这个问题最幽默的是 “备用金” 这个用语。因为我日常听到这个词都是在各种网贷广告里。
第二个幽默的是问题数值用错了，随时拿得出 400 美元的美国人是 63%，但并不代表剩下 37% 完全拿不出 400 美元，而是需要周转，真正完全没办法掏钱的只有 13%。而如果允许刷卡或借钱，有 69% 能拿出 500 美元以上。
现在能 get 到备用金笑话了吧。
知乎用户 曹鑫 发表
当年看飞屋环游记就觉得挺奇怪的，两个人没有孩子，想要储蓄点钱可以去旅游，结果稍微存点钱就被各种意外掏空，直到最后老伴住院离世都没攒够钱。后来别人要拆他们家房子最开始不肯，然后老头争执中打伤了工人结果房子都保不住了，就感觉很违和
知乎用户 姜哲 发表
到现在还有不少微信联系人动不动找我借小几千的，比例也不少
知乎用户 柳鲲鹏 发表
其实这个问题只有不诈骗经济学能说清楚。
每月攒下多少才是工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
不考虑科技进步，资本主义市场经济就是奴隶制度。
知乎用户 金骏眉煮茶叶蛋 发表
67％的美国人拿不出 1000 美元，这个数据像那个公式，熟悉不？
知乎用户 北京该溜子 发表
我: 国内 4-5 年跑外卖挣 1-200 万我觉得不是没有可能达到啊。毕竟在上海，还经历过几年疫情涨价，如果是个单王，不是没有可能的啊。
他: 吹吧，都是媒体骗你这种愚民基本盘的。
我: 国内挣 200 万你觉得是假的，美国挣 1 亿 3 千万你觉得是真的？我靠，你牛。
他: 国内国外能一样吗？老钟坏的很……
我:……（感觉他在侮辱我的智商）
知乎用户 Gustav 发表
因为美国最尖尖的那帮人想方设法的想把手伸进其他人的口袋里，把钱「合法合理」的掏出来
化学、医学、法学，甚至统计学，所有尖端的学科、技术和人才只有一个去处——赚钱
防贼本身就是天方夜谭，何况美国人要防的贼，拥有世界上最顶尖最高端的技术手段
知乎用户 星火 发表
我觉得中国人有一个很严重的而且错误的思想观念；
我不知道为什么许多国人会觉得美国人过得比中国人穷，说它们很多人吃不起饭，兜里没钱；
你真的国内都是富人吗，别啥了，论工资水平，中国是最低的知道不吗，长点见识吧。真论穷人中国只会更多，而且是几何倍数的多，只是没有报道所以你觉得没有。美国普遍人的工资水平是较高，生活水平更不用说了。
再说下为什么我们的观念有问题，之所以我们是储蓄的习惯那是因为从根上我们穷怕了，而且是一直都处于穷的时代，到现在我们依然是穷，不要以为自己生活的很富有了，你要知道我们绝大多数国人，要花一辈子都才买得起一套房子，是一辈子。而还有一部分人是一辈子都买不起一套房子。我们看问题一定要客观，不要去拿别人个例来放大了看，而不看自己普遍的现象。
我们买辆车不管买多少钱的，就正常的买辆家用车，绝大多数人都选择贷款并且首付需要攒好几年才有，三年才能付清全款。而美国人或者说其他发达国家的人，人家买辆车可能工作一年或两年就就能轻松全款买辆车。区别有多大不用对比了吧。房子也同样是如此，我们得花三十年甚至说你都扛不住贷款，不知道哪年就被法拍了。而国外几乎都只要几年就能全款买房子。
我们说钱这东西生不带来死不带去，为什么人家不需要储蓄？可人家还是活得好好的，那是因为人家有健全的保险制度，不怕看不起病，人家不管医药费多少钱，每年个人付款的部分是有上限的，并且不多。而我们不一样，生个病可能让你倾家荡产，所以你为了活着必须储蓄。这就是最大的观念的区别，所以人家不需要储蓄，不用焦虑；我们是穷怕了，没钱是没人救济你的，会说你懒惰不干活，而像德国，你哪怕四肢健全，你都不上班，政府都补贴你 1000 块钱左右（当地货币）能确保你的基本生活，你在这里试下？看看能不能给你钱，当然在我们的思维里会觉得你有手有脚不去赚钱活该饿死，但也不得不承认人家确实好啊，幸福指数是真高啊，所以你看到没，外国人都是很快乐的，都在做自己，没什么伪装。会感觉他们活得很轻松，很注重生活。而我们真的是为了生为了活。天天做两面人，甚至三面人，说着虚伪的话。给那些爱听的人说。
知乎用户 All Fiction 发表
。。。
我还看到有人用人口来说明美国没有那么糟糕的。
其实很多国人只要稍微用自己的逻辑水平分析下，就能明白从人口的角度，美国是多么克苏鲁的社会。
因为，一般正常发展的国家会经历两个阶段，一个是因为现代工业化带来的粮食物资供给增加，人口会迅速爆炸。另一个是发展到一定程度后，社会中的大部分人因为追求更高的生活水平，以及社会金融资本的增加，生育率会下降。
人口不管是爆炸还是凋零，本质上是因为社会中存在广泛共识，同一时间大家都想生，过渡到同一时间大家都不想生，中国，印度，日本，欧州各国，基本都是这样。
而美国不是这样，他处于金融高度发达的阶段，社会生活成本很高，国民普遍拥有精神和物质多方面追求，按理说，美国国民应该是低生育率，因为 0-2 个孩子，明显更符合发达的国家人民的生育意愿。但是，美国人口就算扣除移民，数量也在十年内线性走高。
走高已经违反常识了，线性走高更是让人匪夷所思。
只有两种情况会造成这种现象。
一种是美国处于割裂状态，一部分人享受发达生活，低生育率，另一部分人还处在人口 = 劳力的生活阶段，生育率很高。两种情况相互抵消。
另一种就比较恐怖了，就是美国大部分国民就是高生育率的生活状态，只不过因为死的太快了，孩子活不到成年，所以呈现出来就是人口微微缓步提升……
我不清楚具体哪一种更靠近真相。但是对于全球霸主来说，明显这两个情况都是执政人员无能的代表。
知乎用户 大慈大悲 QLU131A 发表
牛逼啊，我寻思我也没当摸金校尉啊，怎么一点进这个问题都能闻到古墓味了
知乎用户 沙里淘金 发表
跟美国的消费理念不开啊？美国的消费者就是今天的今天花明天的钱，不够花了政府发钱就行了，也就造成这些人根本就没有什么储蓄，而且还有外债呢？
这也是美国这种乐天派的国家宣传机器，熏陶出来的这样的人，那有个小病小灾，就可能彻底沦为穷人，一旦美国这穷人变得多了，那就恶性循环了，逼急了就反他的。
知乎用户 老吴 发表
我觉得这和他们的消费习惯大有关系。家里有闲置房子出租，不是什么好社区，当时是图便宜买的。有天上门催收房租，男主搓着手解释说真是没钱了，能否缓一周再交。大雪天，我和媳妇儿都是一身羽绒服站在门口，可男主却短衣短裤，从门口看进去，两个孩子在客厅玩，也是短裤汗衫，屋里暖气开得像桑拿室。回来路上媳妇儿还挺气愤，还说是没钱，你看那暖气开的，这一个月煤气费至少都得五百块啊。你瞧，这就是区别。在老美看来，这种花费是生活必须，是底线。这样的事情有很多，过节要有礼物，周末要有聚会，假期要有旅游哪怕是短途的也行。新款手机电子手表人手一部，为什么，因为广告上说每月只需二十五块。哎，见多了，只能说尊重个人选择吧。
知乎用户 天然酵母全麦面包 发表
你怎么知道美国人的生活？
你去过美国吗？
你在美国生活过吗？
知乎用户 gkn cnyz 发表
已经辟谣了
事实是 “10% 的美国人借不到 400 美金”
知乎用户 曾子瑜 发表
这种是未来的发展趋势，现在很多东大人也这样，一发工资就还信用卡，还完没几个现金了，你要说没钱吧，看着吃穿用度都不错，要说有钱吧，拿不出来钱。不过东大一般有家长托底还好。
还有更神奇的，我一个亲戚以前特别羡慕发小，发小没有工作，家里也没钱，整天无所事事吃喝玩乐，但是消费水平还不低，穿得衣服抽的烟都挺好。他觉得好奇，就跟着发小去混了几个月，发现发小确实没钱，你要他拿出几百块钱，真拿不出来，但神奇的是带他去吃喝玩乐总能遇到熟人买单，如果一次两次也正常，但他跟了发小混了三个月，一直有人买单，要说他发小是黑道的吧，整天跟他混也没见过他收保护费啥的，也没见过欺负别人，而且手里也确实没钱，要求人缘好吧，他发小没钱没权哪来的那么多朋友？要说想做局坑他吧，他是主动找上门的，而且坑他应该只给他看到光鲜的一面，实际上他能看到发小没钱的窘态。后来他忍受不了没钱的处境，觉得还是得工作赚点钱攒着，就没跟发小混了，但一直也没搞清楚发小的生活是怎么一直维持下去的。
知乎用户 雕兄 发表
难以想象美国人拿不出这个备用金。
我作为一个在中国生活的中国人，哪怕我现在没有存款，没有理财产品，没有股票，但是如果我想现在就拿出 400 备用金应急，不通过亲朋好友借钱，我还是有办法。
例如我的支付宝，花呗，给其他人扫码转钱时候，转 150 元就不用手续费。所以我只需要找个朋友扫码支付 3 次，就有了 450 元了，有免息期噢。
你可能会说下个月要还。但是如果真用来应急，也可以先不还。因为下个月你再做同样操作，套出来的钱也可以还上个月啊。记住噢，免息噢！
P 友情提醒: 今天是一月一号，今天的欠款，拥有最长免息期 40 天。
知乎用户 特布鲁 发表
这个问题的提出，大概是来源于美联储发布的美国家庭经济与决策调查。
为什么二十年前，甚至十年前没有人提美国的所谓 “斩杀线”？ - 特布鲁的回答 - 知乎
从 2013 年开始，美联储每年会根据对 12000 个个体抽样调查的结果发布美国家庭经济与决策行为的调查。作为家庭财务风险的参考指标，400 美元的意外支出和满足家庭 3 个月支出的应急储蓄是该项内容的两个重要指标。
2025 年发布的 2024 年调查结果显示，有 37% 的家庭没有支付超过 400 美元意外支出的能力，有 45% 的家庭，没有超过 3 个月支出的应急储蓄。
2013 年，仅有 50% 的家庭具有 400 美元的意外支出支付能力，仅有 45% 的家庭拥有超过 3 个月支出的应急储蓄。
尽管随着物价的增长，400 美元的购买力在逐渐下降，但是，从应急储备的数据中，更能反映出美国居民家庭财务风险在过去 10 多年中呈现降低的态势。
不同年龄段、学历、族裔，家庭财务风险的差异存在着较大的差异，白人和亚裔家庭，以及高学历家庭的财务风险相对较低；非洲裔、墨西哥裔、低学历家庭的财务风险明显较高。
相对于美联储的抽样调查结果而言，美国商业分析局发布的数据更为系统地从更长的时间周期记录了美国居民收入、消费及对其财务状况的影响。
从二战结束后至今，个人收入占美国 GDP 的比重逐渐从 75% 上升至 85%。缴纳完个人所得税后，个人可支配收入占美国 GDP 的比重在 70% 以上。在减去消费支出、利息支出、转移性支出等个人支出后的可支配收入剩余，成为个人可支配收入的结余，也就是个体可以用于投资的资金。
二战结束后至上个世纪 70 年代中期，美国居民个人可支配收入结余率基本保持在 10% 左右的水平。从上个世纪 70 年代中后期至 2005 年，美国个人可支配收入结余率逐渐下降至 3% 以下。
尽管在美国联邦政府疫情纾困救济金的支撑下，在 2020 年和 2021 年超过了 10%，但是在 21 世纪的大多数时间里，美国居民可支配收入结余率都在 10% 以下。2024 年，美国可支配收入结余率为 4.5%。
居民家庭消费占美国 GDP 的 2/3 左右，其中居住、健康、金融消费占美国居民消费的比重超过 40%。作为二战后增长速度较快的两个领域，健康和金融占美国居民消费的比重分别从 3% 增长至 16% 和 7%。健康和金融消费的相对快速增长，也是对美国居民家庭可支配收入结余率下降产生较为重要的影响因素。
按照美国商业分析局的统计口径，居民在银行存款与银行贷款之间的利息差，也是居民金融消费的一个组成部分。
按照市场价值计算，2024 年，美国居民家庭资产总量已经超过 190 万亿美元，减去债务后，家庭净资产总量也接近了 170 亿美元。在美国居民家庭的资产构成中，以房产和耐用消费品为主的非金融资产占比在 1/3 左右。在居民家庭资产占比约为 2/3 的金融资产中，现金可支取、储蓄、货币基金等流动性资产和养老储备金共同构成的保障性资产占比在 40% 左右，其它风险性金融资产投资占比在 60% 左右。
随着人均寿命的增长，老龄人口退休后收入问题是二战后美国遇到的一个系统性的社会问题。为了缓解养老收入问题，上个世纪 80 年代，美国开始实施个人养老金账户。为了鼓励个人养老金账户的缴纳，在个人养老金账户投入的资金可以暂缓缴纳个人所得税（养老金支付时缴纳）。
在养老金个人账户实施后，投入个人养老账户的资金，对美国居民储蓄存款产生了较大的分流作用。
作为一种流动性资产投资，与储蓄存款相比，在保持大体相当的保值性同时，有着更好的流动性和收益水平。货币基金的出现，对储蓄存款产生分流的同时，不影响备用金的规模。
除了个人养老金账户的实施外，从上个世纪 80 年代开始的制造业产能向外迁移，也对美国居民家庭的收入、消费及家庭财产状况产生了较大的影响。
作为曾经就业人口占比最高的行业领域，制造业占美国就业人口的比重在 2 战后曾达到 32%。作为战后美国中产接近的核心力量，制造业从业者的人均工资水平总体略高于美国的人均工资水平。
1979 年，美国制造业就业折合全职就业规模超过 2 千万人。在制造业生产能力向外迁移的过程中，在不到 30 年的时间里，美国制造业就业减少了 700 万人。在制造业就业机会减少的过程中，中低学历的从业者，向金融业、信息服务业、专业科技服务业等发展速度较快，收入水平较高，对从业技能要求较高的行业发展机会较少，不得不在运输仓储业、零售业、餐饮娱乐业等收入水平较低、工作稳定性较差的行业寻找就业机会，从而导致了以制造业就业为基础的美国中产阶层劳动力占比的下降。
作为一个以私有制为基础的发达资本主义国家，美国也是金融体系最为完善的国家。相对于中低收入家庭而言，中高收入家庭的收入结余率更高，也有着更高的财务投资能力。2008 年次贷危机爆发后，在美联储实施的量化宽松政策刺激下，美国的住宅和股票价格呈现持续的增长势头，这也使得中、高收入家庭的财产出现了相对更快的增长。
美联储发布的美国居民家庭收入和资产数据显示，2022 年，收入排名前 20% 的美国家庭，其收入占美国居民家庭收入的比重在 60% 左右，金融资产占比超过 79%，非金融资产占比超过 70%。而收入水平最低的 20% 家庭，收入占比不到 2%，金融资产占比仅为 2.06%。从 1989 年到 2022 年，收入最低的 20% 家庭，能够实现收入结余的家庭占比不到 40%。
收入差异导致的家庭财富分化和财务风险差异，是美国社会制度长期运营的必然结果。在战后 80 多年的发展过程中，人均寿命的增长和制造业生产能力向外迁移，又加剧了这种分化的趋势。
作为反映家庭财务风险的两个指标，家庭意外支出和应急储备的能力，并不能完全反映这种长期变化的趋势。尽管在股票和房价增长的主要影响下，美国居民经济和决策调查数据中，感觉经济发展更好的比例在有所提升，家庭财务风险的水平在有所下降，但是，从经济整体发展的水平看，贫富差距的扩大，对美国社会的稳定和社会经济的循环效率都是负面影响。
中国与美国的社会制度不同，社会保障机制不同，发展阶段不同，居民家庭财产构成方面也存在着很大的差异。2024 年，中国的人均存款规模超过了 10 万元人民币。
在中国家庭资产中，住房占比在 60-70% 之间、存款占比在 10-15% 之间，养老金和股票占比分别低于 3% 和 2%。
如果单纯比较存款数据，中国家庭的近期财务状况要比美国居民更好。但从长期的角度，以住宅为主的家庭资产流动性较差，随着房价降低，家庭资产开始出现贬值。养老金储备相对较少，家庭长期财务风险向社会转化的系统性风险也较高。
知乎用户 bjcarlos 发表
先说一件真事：
70 年底初，在三线工厂做技术员的俺老娘去上海出差，回来给俺们讲上海人生活与我们的不同，其中提到，上海人当时有钱人每天早上出门采买，一个篮子里，买全家吃的早点、当天中午吃的青菜、当天使用的 1-2 块蜂窝煤。
买早点吃的那时奢侈不提，单说只买当天吃的青菜和使用的蜂窝煤，好处是不会因储藏而浪费（北方冬储菜里大白菜吃时需要扒掉外面几层干菜叶都是现在依然可以问到的），家里即使居住面积小也能使用蜂窝煤炉且能更干净。
对比的，是俺们三线工厂家属虽然已经用上了当时先进的蜂窝煤炉，但煤场不是天天都有蜂窝煤卖，各家基本上都是当月的煤票一到日子就等煤场做出蜂窝煤了就趁还没晒干把一个月的蜂窝煤拉车运到家里储备。
结论，天天都能随时买到的东西是不用储备的！
回到题目，那么多美国人拿不出 400 美元的备用金，有没有一种可能是他们没有储备备用金的习惯（从美国政府停摆的新闻里知道美国很多州的养老金、退伍费、很多企业是每周或每两周发薪一次的）？
喜欢储备大额资金备用的，是不是一种对明天不确定性忐忑才能养成的习惯？
那么多美国人不用为明天操心，是他们没心没肺的可能性多、还是他们的明天没啥需要操心的可能性多？
知乎用户 那谁谁谁 发表
因为每个月只有 180 块的养老金……
知乎用户 TERRY 发表
假设看知乎的起码本科学历吧，或者本科在读，以下者可以跳过了。
我建议你先搜索一下 mAo 时代新社，人日报的文章看看那时美国灭亡了多少次了。也可以进一步搜搜 1946 年以前新社各种花式赞美美国的文章。自己读过后大体有些体会了！
我见过太多的推手文章收入计算的可能是密西西比，开销计算的是纽约洛杉矶，收入开销都对，可惜不是一个人。这种手法迷惑 80% 人问题不大！
再说个常识，只要你开通银行账号，你的 checking account 里至少要一直放着 $1500，否则你就要每月交手续费了，怎麽可能储蓄只有 $400？
另外说一个存款，美国人几乎都在炒股，所有钱都在股市。巧了，存款很少，我只说他存款少，不提他的股票，我没说假话吧？这招干翻 90% 人无压力。为啥放股市呢，看标普 500 过去 5 年的涨幅 + 85.49%，1 万美元轻松变成 1.85 万！
我知道这些帖子为何铺天盖地，背后的名字 zxb 是不可提的。个人能做的是提升一点儿自己的逻辑推理能力，想办法让自己的财富更多。
知乎用户 仲天之下 发表
八零九零的人应该有记忆。美国人没有存款是个二十年前就被广为宣传的事，怎么现在的人，好像才发现宝一样的感觉？
当然二十年前是当做正面事件宣传的，不像现在是个负面事件了。
那个时候正在推行信用卡分期付款消费，贷款买房。奈何当时国人还很传统，还是不喜欢超前消费，所以就把美国人借款消费当先进文化宣传的。
还有一个很有知名度的小故事，两个老奶奶买房，美国老奶奶年轻时贷款买房，住了几十年还清了贷款，中国老奶奶存了几十年钱，老了才买房住上。
知乎用户 关河冷落 发表
只说一个亲身经历的事。
在美国时侯租房住，找了一个老白室友合，年纪应该是不到四十，离婚有一个儿子，在一个家具厂做工。
来看房的时侯，是他老爸和他一起来的，而且第一个月的房租也是他爸替他付的。我当时就感觉有点不对劲。
又过了几个月，他的女友从邻州开车来看他，临走时他要向我借二十美刀，说是她汽车没油了，他们两个人身上都没钱！
然后是到了母亲节，他又问我借钱，说是要为他妈买母亲节礼物。谁知道是真是假。
这就是我碰上的一个美国下层老白的真实情况，真的是几十美元都拿不出来。他的具体情况，据他自己讲（我不好意思追问），一是离婚，二是国税局找他的事。对此我不大相信，他这种打工的根本不到交税线。他的问题是吸毒，这是我后来发现的。
知乎用户 风大雨大 发表
美国最大的问题是学校不怎么教数学，数学是科学和理性的基础，基本数学都不懂生活不了一点
知乎用户 supersupersouo 发表
回答这种问题需要对美国社会有足够多的了解。在这里有一个大家经常说的词 “settle down”，大体上是国内成家立业的意思。不同的是，美国社会是个原子化的地方，没有人跟你说什么时候需要 settle down，或是怎么 settle down。有的人上大学背了几万美元的贷款，学了个没什么用的专业。毕业以后频繁的转换赛道，也没有什么 settle down 的计划和打算。对于这些人几百块钱确实是需要好好计划才能拿出来的。当然最终需要，从父母那里拿来救急也是有的。这个阶段，有人很短，有人很长。也有人一辈子都在试错，最终蹉跎一生。再加上美国是一个消费社会，很多年轻人没什么钱，但是从小养成了花钱大手大脚的毛病，攒不下钱也是很正常的情况。
当他们最终找到了适合自己的位置，一般的人都会很快开始积累财富。美国女人找男人的一个标准就是不是可以为她和她的未来后代提供可靠的物质基础。平均下来美国人买房的年龄至少比国内晚十年。华人家庭，因为文化的关系，我们的金钱观接近于国内。华人买房投资都比较早。但是一般美国人到了 35 左右，开始计划家庭的时候，他们的消费能力还是很强的。在我所住的新泽西，有一些 town 最便宜的房子都要 1 million（首付 20%），open house 都是十几个 offer。长辈赞助孩子买房的也不在少数。去过几个 open house，你就会对美国社会的复杂和多面有一些直观的认识。
知乎用户 何以解忧有二锅头 发表
我也连 400 美金的备用金都拿不出来（ ）
知乎用户 谢岳明明 发表
因为这个拿不出有歧义的
如果 40% 人拿不出 400，那不就证明了美国有 40% 是流浪汉吗？400 都没不可能买的起房，显然是不合理的
所以这个拿不出有歧义
比如你早上问我要 400，我说我没 400，这跟我下午就买了一辆特斯拉不矛盾的，因为我有一笔款是中午到账
好了，到了晚上你又问我，有没 400，还是没，中午虽然有一笔款到账，但也花掉了
关键在于你是否逮到窗口期去问，就是钱一到账，就问有没 400，这肯定是有的，但很难做到这种，所以 40% 拿不出 400 也合理
知乎用户 千岁春日 发表
用现金或储蓄支付仅有 43%，使用信用卡并且在下个月还完 38%（多选题有重叠，美国消费习惯是这样的，你就当成是习惯性用花呗吧），有高达 13% 是当前没有任何办法支付
有人将这些全部称之为付得起：
我不好评价，是什么让他变成这样的？
看到某高赞答主 39/143=27.2% 的逻辑绷不住了
按照他的逻辑
问题：在你活着需要依赖什么？
选项 1：空气
选项 2：水
100/200=50%
可以得出结论只有 50% 的人需要空气生存
实际上 37% 的说法的源头来自于这个系列的问卷调查的主报告中的，Sixty-three percent of adults said they would cover a hypothetical $400 emergency expense exclusively using cash or its equivalent, unchanged from 2022 and 2023 but down from a high of 68 percent in 2021.（https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/other20250528a1.pdf）
也就是说，63% 的成年人表示他们将完全使用现金或其等价物支付 400 美元的假设性紧急支出，那么换而言之就是说，那些借钱分期贷款变卖东西和完全付不起的人在 37%
美联储官方报告在这里已经把重叠部分处理完了，那位高赞只是在重新定义统计学。这行字就在这些问卷数据的主报告里，他查看作为数据来源的问卷调查，宁愿掰扯 39/143=27.2% 这么可笑的算法，也对这行字只字不提，你猜猜是为什么呢？想当然的他会有很多理由，但想必大家都心知肚明
知乎用户 momo 发表
众所周知美国人均 2 张信用卡
然后 40% 的人刷不出 400 美元
这俩数据肯定有一个是错的
知乎用户 蛤蟆 发表
当银行利息比不上通胀的时候储蓄本来就是愚蠢行为。只是中国人很长时间过的都不太好，习惯要有一笔钱避免风险。美国人正相反。中国人均存款十万元，美国人均存款五万刀。其实也没有大家想象的那么低。至于刷不出 400 刀，不奇怪，我前几年生意好的时候卡槽也是空空。现在倒是数字很大。
知乎用户 皮皮酱 发表
因为美国真的不能靠储蓄来抵御风险。
中国人抵御风险的方式基本上是：交国家要求必须交的保险，然后大量储蓄。当遇到会让自己生活脱离正常轨道的事的时候，利用储蓄去解决问题。如果没有储蓄怎么办？硬抗，回老家吃中药。
我高中时候带外婆去医院看眼睛，亲眼见过一个农民工眼睛出了问题，医生说不治疗就会瞎，这个消息一出，农民工的孩子一句话不说，农民工问医生：“如果不治疗会不会影响到另一个眼睛？” 医生一听就明白他是啥意思了，直接开骂，不治可能神经都会出问题，最后男人灿灿一笑。
而美国的医疗费用能让几乎所有人在面对需要严肃对待的疾病的时候像这个农民工一样无助，动不动几千上万美元的支出，在高消费的美国很难一次性拿出。
所以美国人面对风险的方式是，提前用收入的一部分去购买昂贵的保险，即使是低收入人群，可能都需要一个月花几百美元去购买保险，不然生病是真的看不起。
美国就是用极高的医疗费用把人们逼着去买昂贵的商业保险。这样确实也能面对一切突发状况了，可是必然会导致收入的一大部分被放入保险里面了。
其次，美国作为一个消费主义严重的国家，很多人是靠信用卡活着的。用信用卡往往会出现一个问题，花超。比如第一个月有 1000 元储蓄，1000 信用卡额度，然后真正可以支配的钱有了 2000，然后不知不觉花完这 2000，下个月的工资到账必须先还信用卡，然后下个月就只能靠信用卡额度生活了。
而那个统计数据里面，必须靠信用卡支出这 400 美元也算在无法拿出 400 美元的范围内。
最后，那个数据是有问题的，有答主指出来了，有重复计数的问题。
知乎用户 ssertp 发表
美国大使馆公众号发的：
- 65 岁以上人口比例为 18.0%
- 18 岁以下人口比例为 21.5%
我不明白为什么一边说中国超过 13 亿人月收入低于 5000 人民币，一边又说 40% 的美国人拿不出来 400 美元备用金。大伙在比烂是吧。
最后不得不说一句，如果一个美国人拿不出来 400 美元，在他们那个消费水平下，应该连流浪汉都不如。美国有超过 1.3 亿流浪汉是吧。
知乎用户 大行健 发表
每个国家各自的大环境不同，都有很多人意识到不太对但大多数人从众跟随的政治正确。
美国人政治正确之一就是消费，你平时攒钱不花就认为你扣门或杞人忧天，明明知道如果得个小病急病自己很可能破产但却拒绝接受这个事实——所以他们手头上剩下四百美金，大多数人不会选择存起来而是给圣诞树装更多首饰。
我们国家对应的就是读书内卷。就这几年的就业情况和未来趋势，如果孩子卷不到 211 学校好专业及以上，那基本没区别。很多家长其实已经意识到自己孩子天赋几乎没可能达到目标，但怕亲朋好友同事的闲言碎语，就逼着孩子强行搞衡水式无效内卷——哪怕孩子已经出现明显的心理甚至生理症状，也根本不在乎，还讽刺孩子佼情装病。
知乎用户 柳子雁 发表
这一轮狂欢嘛，可以参考一下这个知乎问题：《为什么现在好多年轻人一万块钱都拿不出来，却觉得 100 万很少？》
你们现在就是 2000 元都拿不出来，却觉得 400 美元很少。
知乎用户 金陵光焰 发表
我原生家庭属于美国一代华人家庭里的地板，在美国无负债，房产方面只有一套二线城市全款平庸独栋，爸妈各有 100 万美元流动资产，但这些流动资产几乎全在他们各自的证券帐户，其中长年有过半比例资产是货币基金持仓，属于准现金，但不是绝对意义上的现金，其余比例是股票类证券。两人真正随时可动用的银行支票帐户里的现金加起来从来都是最低可达 2000 美元最高不到 4000 美元。该做法其实非常理性，因为把太多的钱放在虽然随时可用但完全无法生息的银行支票账户纯属浪费，而银行储蓄帐户，虽比银行支票账户的生息能力略强，相比功能齐全操作便利的证券帐户也仍显冗余。美国人现金匮乏，主要是因为理财意识旺盛，钱基本都在证券帐户而非银行帐户吧。
知乎用户 有个人 发表
我要是能买美股，我估计我兜里也不会有太多现金。
知乎用户 鈢水灶 发表
先花钱，后还信用卡，把未来的钱挪到今天先享受，而不是等到垂垂老矣再去用存款。美国国力强大、社会稳定、医疗完善，所以美国人民基本没有储蓄的意识，强大的国家让公民不需要储蓄，也能过上幸福的生活。
直到我发现这模型里有个 bug，美国人民也是要死的，美国人民又没有储蓄的习惯，那美国人民死前的最后一个月，信用卡是没人付账的!
那资本家怎么解决大多数美国人临死前那个月的账单问题呢？
越想越让人毛骨悚然
知乎用户 FrostySoap 发表
这 40% 的美国人中真的因为穷困而拿不出这笔钱的人不超过 10%。400 大约是一个四口之家十天到半个月的食物花费，说多不多，说少也的确不多。其他的人只是没法拿出 400 美元的现金，并不代表他们拿不出 400 美元。
最近斩杀线这个概念占领了我的知乎。我觉得美国的斩杀线问题确实远比中国严重。但是进化到认为 40% 的美国人是穷到连区区 400 美元都拿不出来就有点过了。
那些看着有理有据的分析没有任何意义。
知乎用户 知乎用 发表
习惯了提前消费，好日子过得太久了。上次有人说他邻居有 3 辆 f150，但是没钱修马桶。
知乎用户 鬼 X Plus 发表
简单来说其实是经济结构和消费习惯不一样，但是这玩意儿在经济上行或者平稳期问题是不大的，而且各种风险和隐形成本也可以通过美元体系转移，但现在局面不一样了而已。
不过我最想说的还是高票的一番解释，确实是有点看不下去了，一个看起来列数据讲事实的答案竟然有这么多有意无意的漏洞，实在是匪夷所思
就他给出的这个数据来分析一下吧：
首先，我们可以分析一下，在一个可多选的项目中，样本行为会如何影响比例构成：
第一，现金（储蓄）支付实际上占到了 50%，也就是说，它大概率是一个多选项之一，也就是说我们可以推论：在面对临时性支出，且有能力现金支付的时候，样本会把现金支付作为优先考虑之一（因为它最可控，后面详细分析）
第二，选项 1、2 和 4，实际上可以合并同类项，因为都属于信贷，这个也算是老美的特色习惯了，整体是 36+18+4=58%，也就是说，在不定项选择中，信贷支付和现金支付实际上占比差不多，而且都是主流，只不过信用支付更多一些。
第三，部分选项的排他性：无法支付的 12% 和其他的 2%，逻辑上不可能是共同选项，否则这份问卷本身就几乎没有可信度，这个很好理解，因为你不太可能同时选择现金 / 信用支付的同时，表示我无法支付。这个可以帮助我们直接剔除一部分数据。
第四，高利贷 2%、变卖 8%，因为老美有 75% 的家庭都有金融账户，而且 62% 的人都有金融账户，所以我们假设老美具备金融常识和会算账的人占比比较高，那么在高度信用化的体系下，这两个选项几乎可以认为是最后的选择（略优于无法支付），因为这两者实际的成本非常之高，在有储蓄账户和信用能力的时候，也几乎不可能作为共同选项。另外我们也可以从比例推论出，卖东西（包括卖金融产品），实际上不会是主流选择，更不会在有能力现金支付的时候作为先于现金的考虑，否则的话，变卖这一选项，在整体数据分布上，会作为共同选项之一，比例接近前两者的 50%
（这里再展开一下，为什么该答主说的，在有银行账户所谓安全资金的情况之下，优先动用金融账户的钱反而是不太可能发生的情况，尤其是在老美人均具备理性的金融能力的情况之下。因为如果金融账户真的广泛存在、支取方便、那么它显然比储蓄更适合作为 “安全资金”，更不用说金融账户明显具备比储蓄账户更高的预期收益。优先保障现金流这种行为，几乎只会出现在商业领域中。）
第五，找家人借钱，因为我不太熟悉老美的社会家庭习惯，所以这个不作太多分析，但我感觉这个应该是大概率作为共同选项存在的，因为家人借钱实际上可以视为 “无限期无息贷款”，且存在可以不用归还或者用其他方式（人情）偿还的可能性，所以它可能被一些人视为信用支付和现金支付的共同选项。同时，会选择这一项的人，大概率也不会选择高利贷和变卖。
第六，概念定义：问题中的 “备用金”，实际上应该被严格的限定在现金（或实物等价物），因为它必须完全可控，并且能够足额支付。
第七，问卷目的和数据解读实际上并不需要是一体的，问卷是可以问选择如何支付，但得到的数据解读实际是：只有 50%（实际会更低）的人认为自己能够足额且完全可控的支付 400 美元，其余的选项
信贷 58% 高度依赖金融社会和信用体系（算上高利贷就是 60%）
家人（人情关系）11% 如果确保随时都能借到，那么实际上也完全不需要借钱，纯啃老就完事儿了，有家底。
变卖各种东西 8%，有周期，有损失，且很有可能有价无市
综合下来，即使考虑一下中美储蓄和消费习惯的不同，如果在面对一笔 4000 块人民币的紧急支出的时候，你可以问一下你自己和周围的人，自己只有 50% 不到的几率认为自己是能够完全可控的去支出的时候，是一个什么样的生活和心理状态。
实际上都不用说做过什么生意，但凡你自己记过账，都知道现金流只有 50% 的可靠性是个什么概念。
最后，其实我想说的不是中国如何美国如何，而是作为一个普通人，你可以想一下
· 有什么人会希望你的生活和风险是充分不可控的
· 有什么人会希望你把信贷和借钱，视为自己实际可控的支付能力
· 有什么人希望你把手上的安全线余粮，都转嫁到未来的风险上
知乎用户 monohomonono 发表
2024 年对美贸易顺差 3600 多亿美元，约合一个恒大。拿不出钱的美国人拿虚空美元买的中国货吗？还是你信只有富人在买？那特朗普马斯克比尔盖茨们每天换 6 个中国产裤衩也对不上账啊，贸易战是因为美国大资本家心善？就算用不着也要买一堆中国产小商品？
知乎用户 灵剑 发表
按 AI 的说法的话，其实不是不存，如果让我来总结的话，比较富有的阶层不算，穷一点的家庭还是尝试在存款的，但是有约 37% 的家庭可能是存款消耗掉了，一直没机会补回来。在美国，手里有存款的也经常会因为一个突发的意外账单就把存款耗尽了，一旦手里钱不够，生活成本反而会上升，因为不得不把 “先付费，将来可以省钱” 的这部分开销砍掉，把 “现在不付钱将来可能会付更多” 的开支也往后拖，还可能会经常借贷，以及支付滞纳金等等，这就会更难存得下钱。多打工效果也是有限的，因为过度劳累精力不济生病了或者出车祸了开销只会更大，即便不出这些大事，因为没精力核查账单导致被虚假账单多扣款也会损失钱。
这种情况下如果意外账单再一次一次来，财务状况就会一路恶化下去，直到资金链断裂。
另一方面，对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了 2000 美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。
知乎用户 万岁 发表
我是不太相信这种说法的。
我的一个朋友在新西兰工作，在新西兰连续呆了 6 年还是 7 年（6、7 年没有回家，疫情 3 年没有回家，很多人都坚持不了，期间都回家了，他坚持下来了）然后拿到了身份，虽然不是美国，但也是西方社会，他现在的状态是没结婚，没买房，工资收入大概 3000 新西兰元 / 周，他们是每周付一次工资。他租房住，好像是 700 / 周，那边除了衣服比较贵，吃的和旅游都很便宜，每个礼拜他能结余大概 800 元左右吧。他们工作时间也宽松，经常看到他跑步，他告诉我澳洲的所有景区都是免费的，即便是收费的项目也就十几二十几块钱，他经常在海边跑步和就爬山。 而且大概每两个月就回去美国、加拿大、日本等地旅游。他只是一个大专生，在北京北漂外企上班，然后偶然的机会，内部招聘到新西兰，好像还是个印度公司（换了劳动甲方）。 他不算是高精端人才，只是一个普通人吧，但是即便如此，他也能随随便便每周拿出来 400 块。 对于买房，他说 这边房子很多，可以长期租，买的话压力还是很大的，公寓楼大概 80 万，连排小楼 200 万，独栋别墅 450 万。 他指的公寓楼，似乎是咱们这的 7 层楼房。
疫情前，我让他给我带点奶粉，他在超市给我挑，我俩视频，货架上都是 5 元 - 30 元一罐的。我挑了一个二十多元的，后来就疫情了，国内的奶粉真的贵，价高量小（飞鹤）。
他很满足现在的生活，他告诉我，只要不碰大麻，什么问题都没有，我问他跟北京北漂相比 怎么样，他告诉我，跳出牢笼后，回头看有点后怕。
知乎用户 花都 sman 发表
疫情前，能拿出 400 人民币现金的也不多。当时年轻人的风气，装修连厨房都想不要，直接点外卖多省事，省钱？活在当下，及时行乐。
美国百年好生活，苦日子还是太少了。
知乎用户 反美是出厂设置 发表
因为美国落后的生产关系。
中国人主要是组织在小家庭的，这样给了中国人很多兜底的机会。
就比如说我，没有工作，但是每个月找老妈爆金币，我妈 3000 的退休金，我拿 2000 没什么问题，有时候可能要给原神充个 648，这时候拿的多一点，而这是美国人享受不到的。
知乎用户 夹头力度刚刚好 发表
不止美国人拿不出来，德国人在月底也有一多半人拿不出来，甚至大半个欧的国家都这样子，
知乎用户 hhhh 发表
有个悖论
国内之前有很多搞外贸的很喜欢欧美市场，认为欧美市场消费力强，钱好赚，甚至专门给欧美市场定制另一套标准。
可是，如果欧美没有大批量的中产阶级，如何消费的起中国制造的产能的？
斩杀线理论和出口理论相悖
因为只靠少数几个富豪消费，不可能消化中国的产能的。
纵然美国有不少流浪汗被斩杀，但是不影响美国中产有巨大消费潜力这个大局。
知乎用户 心平气和 发表
说中国人平均月收入有六亿人低于 1000，9 亿人低于 2000。你们说：“你咋不说还有人无法劳动，有家庭主妇，甚至刚毕业的学生呢？”
现在有个统计说，（注意，是立即，当前就要的紧急情况）37% 的美国人无法立即用现金支付 400 美元的突发支出，13% 无论如何立即拿不出。你们怎么不说这个统计也包含了 “刚毕业的学生，家庭主妇甚至无法劳动的人了呢？”
更何况美国有法律规定，生病了必须先看病后收费（EMTALA），就算是这个人穷的买不起医疗保险，哪怕有了一百万美元的天价医疗账单，你也可以申请个人破产，负债清零的同时，还能保留一个小的个人住房和一个普通的汽车。人家不需要储蓄，欠钱了申请个人破产重来就行了。
中国呢？就算你买了医疗保险，你别忘了报销额度有上限的，并且你不付钱，你连住院手续都办不了，得先付钱治病后报销，哪怕百分百报销，你付不起前期医疗费有啥用呢？有多少付不起医疗费用被踢出医院的。中国可没有个人破产，有多少人负债没钱跳楼的？哪怕丢了一千块都有自杀的。
现在我问你，中国一千多万大学生，现在你有个急事儿，需要立即支付 2800 元人民币，你能拿出来吗？你是不是得 “借钱，刷信用卡，找自己父母拿钱（视作借钱）。” 如果你要是不愿意借钱，是不是不论如何也拿不出？
二十多年前每年出生人口一两千万，考虑五年总数，这五千万到一亿的人口，不月光的有多少？以河南为例，五百万到一千万的人，有多少能不月光的？能拿出 2800 应急资金的？
前几天的新闻，上海一个小伙兜里就一千块，付款时不小心把钱付完了那边不还，这边就自杀了。
我老婆就是月光族，有多少花多少，我们的大钱存的定期，买的黄金等等，现在忽然有事儿需要用 2800 块钱她也拿不出来。
前两月我拿了一万多的奖金，给家里买了个洗碗机被我爸妈数落，说家里没钱了还买这东西，一问我爸妈手里只有几百了，但是刚接了一个活（他们做门窗的，半年不开张，开张吃半年），能赚几千，也得好几天才能拿到。
前两天我那个开宝马 5 系的朋友，还找我拿了 1500 的资金应了应急呢任何一个人。
你找背了房贷的朋友，找他借 2800 元，告诉他短时间内还不了，你看看有多少愿意借给你的
知乎用户 风过耳畔 发表
美联储 2025 年《家庭经济福祉调查》(SHED)显示，37% 美国成年人无法用现金 / 等价物 (可立即还清的信用卡) 覆盖 400 美元紧急支出，其中 13% 完全无力支付，只能放弃或违约 。
这不是临时现象，而是美国社会长期存在的财务脆弱性标志，背后是结构性贫富分化与制度性风险。
官方数据与定义
调查口径：美联储对 1.2 万名成年人的全国性调查，问法为 “突发 400 美元支出，能否用现金 / 储蓄 / 可全额还清的信用卡支付，而不借债、变卖或放弃？”
37% 的构成：
13%：完全无法支付，只能放弃或违约
24%：需通过借钱、变卖资产或延迟支付等方式凑钱。
这个问题下，几位美国高华破防了。其实，这个数据被美国国会议员多次引用，美国还有其它官方数据可以佐证。
1、美国 1／3 家庭没有自己住房，美国人为了拥有自己的房子引爆了 08 年次贷危机，这场危机中近 500 万家庭失去了房子；
2、2013 年，18.7% 家庭财富是负数，家庭财富（包括房产等）中位数是 7.7 万美元，2022 年家庭财富是零或负数是 8%；
3、每年美国有数十万家庭是因为疾病破产，这些人还多是有医保的；
据统计，2019 年由雇主提供的保险，员工单身平均每月保费 599 美元（雇员付 103 美元，其余由雇主支付），比 2009 年增加 49%；而员工家庭保费每月 1715 美元（雇员付 501 美元，其余由雇主支付）。
4、美国有 50 多万无家可归流浪者，疫情下这个数据应增加了；
5、美国警察一年击毙近 1000 人，其中 10% 是在手无寸铁下击毙的；
6、美国在押人口世界第一，在押人员比例世界第二；
7、占世界 5% 的美国人，出口了世界 70% 的血液制品；
、疫情下，美国得不到充足食物甚至挨饿的成年人、未成年人大幅增加了。
知乎用户 南马 发表
回答这个问题的时候，需要想一想，你为啥那么喜欢存钱？
是因为存的越多越安心？
你担心的那些事情，除了自己存钱能解决，就没有别人或者组织帮你了吗？
知乎用户 进击的布丁 发表
高赞表示澄清误会。。。
那是真有点难绷了。
要证明 40% 的美国人没有 400 储蓄是假的，所以拿出了他们可以借到或者想办法变现 400 作为证据。你在辟什么？
我更想问问，如果你余额宝里有几千块，要支付 400 块钱的时候你是会选择花呗还是网贷还是找朋友借钱，还是把手表首饰当了？
为什么要借要变卖不提莫就是没钱吗？
知乎用户 悠然山海间 发表
不知道数据对不对，感觉不太靠谱。底层美国人因为家庭教育不到位、财商不好、存不住钱是真的；但我认识的工薪或者中产以上的人大多数还是很有计划的。譬如我 23 岁的护士同班女同学刚毕业就开始存钱准备买房了。她上学时拿全额奖学金，还经常做兼职，有小额投资。她妈妈说到时候会帮她出一部分首付。忘记说了，她是她妈妈从武汉收养的，孤儿院说她好像是被丢在火车站的。能上大学的估计都不会太差，比较穷的几个都是黑人，即使穷也得做头发、化全妆，穿得 bling bling 的，每天叽叽喳喳很开心的样子。
深度分析普通人是做不到的，只能说一下平时的体会。我个人感觉也没什么好分析的，生活方式不同而已。大部分中国人就特别爱存钱而且讨厌花钱，因为穷怕了。我自己也是，虽然不抠门儿但也不太会花钱享乐。我存钱了，日子安稳了，但不一定就比那些月光族快乐。生活对每个人来说都是一场殊途同归的修行，各人选各人的活法，自己开心就好。这四百块钱改变不了命运、跨越不了阶级。
知乎用户 看看 发表
因为心大，花掉了。月光族，是什么新鲜概念吗？ 都是有人兜底，惯出来的消费观。不能这么过日子的人，真的不需要太关心地主家的傻儿子。
知乎用户 已退乎 发表
简单的道理，
美国的亚裔储蓄率是 39%，也就是挣 100 元只花 61 元；
其他的么，呵呵，别说储蓄率了，净资产负数，挣 100 花 100 都是好人。
知乎用户 屋昂王老师 发表
这有什么 90% 的中国人家里没有 400 美金的备用金
知乎用户 加速同调 发表
本质还是失业和低收入保障问题，讲道理国内要是房贷逾期就被拍卖，没房子就不能进厂打工，那估计和美国差不多。现在背房贷的人，去掉房贷自己手里真的有存款吗？
知乎用户 精神科王主任 发表
其实这个话题本身都还有一定误导性，因为 400 美元这个金额，是统计机构分析出的一个普通美国人有意外开销的时候，一般金额大概就是在 400 刀附近，所以说 40% 的人拿不出 400 美金。
为什么说有误导性呢？因为这个统计结果看起来好像是美国人只是拿不出 400 美金，但是 300 美金有可能是拿的出来的。但是实际的情况是这 40% 的人里面，有相当一部分，岂止是没有 400 美元应急，他们其实是一毛都没有…..
知乎用户 方少爷 发表
美国养老金的一种，也可能是最有名的一种，
而且通过美国股市投资还能增值。
一般来说，养老金都是长期投资，在美国股市能获得非常惊人的回报率。
这钱允许你提前取出来，但提前取会严重损失优惠政策。
但如果有真正的急难，比如巨大医疗成本，或永久性伤残等，都可以提前无损取出。
美联贮，作为美国金融管理和调控的核心，有且只有两个目标。
1：保证高就业率，低失业率；
2：保证通胀水平在温和水平，不过高也不过低；
在美国，一个学生也可以轻易通过给邻居打扫草坪赚到钱。
找工作相对某些大国来说非常容易。
（当然，他们自己不认为容易，认为还不够好，这也是实情）
如果有这个前提，我也不会存钱（存款，包括定期存款）。
另外，非常多的美国人投资美国股市，数字币，还有购买商业保险~！
他们不是没有余钱，他们是有余钱也没必要放在银行，只拿存款利息，那个笃定赢不过通胀。
美国前两年还有一个电影《傻钱》（dumb money）
说的是一群低收入者一起购买金融大佬做空的股票（游戏驿站）的精彩故事，
些故事真实还原了之前发生的事件。
如果这些人没有余钱，哪来的钱投资股票？
但是把这些事情说出来，在某乎没人点赞，
你们出去写回答，一定要写，美国又乱了，人都吃不上饭了，失业严重。
而且美国人加班没人管，老板 PUA 员工没人问，烂尾楼只让购买者承担全部损失。
那样才能激发全民狂欢，有的是人给你点赞
知乎用户 武二他哥 发表
美国人，掏空六个口袋买了烂尾房，每月吃穿住行之外还要继续还房贷……
上哪再找备用金，还 400 美金？
知乎用户 知乎用户 Hlfggb 发表
我刚工作那会要有额外 400 支出球赛就得少看一场了或者度假就得少住一天了，你问我我也拿不出。
美国大部分拿不出的跟我这差不多。
知乎用户 出走半生 发表
大约 3000 人民币 / 人，假如一家四口人，需要立刻拿出 12000 元现金。
你会发现很多中国人一样拿不出来。
知乎用户 天与海 发表
假设，如果有人为此买单，教育、医疗、养老，都由社会承担。你存钱的意义又是什么？及时行乐，无后顾之忧。
让资金流入市场，充分的参与生产和再分配。而不是把金钱埋在大树底下，用来抵抗未来可能出现的饥荒和灾难。
社会越发达，个人的安全感越高。你之所以执着于储蓄，本质上是 “个人抵御风险” 的低级策略。但凡你有选票、有话语权，你也不用靠加班换取收益，靠储蓄这种低级策略抵抗风险，你可以直接跟资本家谈判。
不是你存多少钱，而是他发多少钱？不是你如何准备，而是他如何准备？这就是 “百姓” 和“公民”最根本的差异。
知乎用户 匿名用户 发表
这个问题你问移民就是纯粹扯淡了。绝大多数留学、移民家庭在任何一个国家都是另外 60%。
这就好像你是一线城市原住民，父母有体面的职业，你一路上的发小、同学、朋友也没有几个为什么房价发愁。
同样，留学、移民家庭接触的圈子也没有到另外那 40%。所以有时候，真不是说在美华人为美国说话，因为你说我一深圳土著，家里有几栋楼收租，深圳在我眼里就是天堂。
知乎用户 嘎嘣脆 发表
99％的中国人也没有 400 美元备用金
知乎用户 瓦灰 发表
我列举几个数据。
1、2004 年美国：美国消费品零售总额为 85444.33 亿美元。
2、2024 年东大，社会消费品零售总额 487895 亿元，等于 69762.1545 亿美元（2026/1/3）。
3、2024 年美国人口 3.4 亿，2024 年东大人口 14.08 亿。
知乎用户 未来已来 发表
40% 的家庭一样拿不出 400 美金等价的现金人民币
知乎用户 兽医张三 发表
引用下这篇回答，里面有相关部分的内容解读，个人认为最贴近真相：斯奎奇大王（牢 A）的视频内容，为什么仍有很多人无条件相信他？为什么有小部分人反对他？
答主：
知乎用户 Gavin 发表
咋说呢，我在美国时，我身边有些年轻人，的确是一下子拿不出来 400 美金，他随着挣 随着就花了，吃喝玩乐，哪个也没耽误。
然后稍微上点年纪的人，不是中老年人，也是年轻人，他就算马上掏不出来，他的股票，什么的里面也不至这些了。
别总看那些小年轻去个小超市还得偷，那些和咱的精神小伙小妹一样，三天饿九顿。
我感觉这个就跟说中国 6 亿人，1000 以下一个样子。
知乎用户 黄朝的肉泥 发表
把外网开开，用网络去查不就好了。
知乎用户 安塔利亚蛙泳 发表
既然如此, 航母一定很容易策反
知乎用户 momo 发表
我也很好奇。
看了很多知友的回答，
总算了解到西大和东大是几乎两个完全不同的郭嘉，
很多正册的设计思路根本是不搭界的。
比如关于存款和福利悬崖，
这个在东大简直是无法想象的：
我的问题：
有人说，在美国，“对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了 2000 美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。” 能列举这样的情况吗？
感谢
的文字！
知乎用户 早月先生 发表
中国大陆的人还吃不起茶叶蛋呢
知乎用户 扩散性百万辣面包 发表
这番话流传甚广，但到底出处是何，为什么没有人扒过呢？
美联储《2024 年美国家庭经济状况》报告基于对超 12000 名成年人的调查，显示 63% 的成年人表示遇到 400 美元紧急支出（如失业、医疗、汽车或住房维修等计划外的家庭支出时）时会完全用现金或等价物支付。
很多人对此的解读就是剩下的 37% 的人，拿不出 400 美金的存款；但有没有一种可能，剩下 37% 的人是会通过其他方式进行支付呢？比如信用卡和保险。而且这个解读是很有可能的，毕竟美国家庭存款中位数是 1.2 万美金（一说是 9000 美金），这笔钱虽然不多，但用于应付一些紧急状况也是绰绰有余，总不能说 50% 的家庭有 1w 美金，而 40% 的个人拿不出 400 美金吧。。
贷款服务机构 Magnify Money 对美联储和联邦存款保险公司数据汇总后对美国家庭储蓄状况进行了评估，2018 年美国家庭存款的中位数约为 1.17 万美元，平均值为 17.5 万美元。
知乎用户 juventusyq03 发表
首先这个数据没有去核实，但是如果属实我觉得倒也能理解。
你们还记得总理几年前说过超过 6 亿中国人月收入低于 1000 元吗，刚好比例也是 40%，那会网友面对这个数据可是有大把的理由，其中一条论据就是中国 22 岁以下人口约3.26 亿人，占总人口的23.1%，还有大量在读的学生，都没有固定收入，所以这个数据没任何问题。
美国光 18 岁以下的 kids 人口就有 7000 多万，占人口的 22%，如果 22 岁以下人口比例更高，30 岁以下人口有 1.31 亿，大概占总人口的 40%。美国的受高等教育比例全球遥遥领先，6 成的成年人受过高等教育，甚至 37% 成年人有本科以上学历，30 岁以下的青年绝大多数都还在读书。
一群穷学生没有 400 美金的备用金，按照之前的月收入低于 1000 元的逻辑来推理我觉得很合理啊，不合理吗？
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1707936819295609817&wfr=spider&for=pc
看图：美国各年龄段人口分布情况一览_7x24 小时财经新闻_新浪网
知乎用户 柳州莫菁 发表
苦也，这也言詹！
去看看 NBA 那票底层单亲家庭出身的黑人球星，哪个不是被单亲妈妈养得牛高马大的。
就拿蟹王来讲，她妈 16 岁生他，亲爹没见过，外婆早逝（外公应该也早就跑路了）
看看人家从小的生活条件
知乎用户 榴莲流星锤 发表
快乐教育 / 医疗吃人 / 去工业化 / 外来移民 四座大山把美国穷人压的死死的。
政府为了省钱和骗傻逼父母的选票搞快乐教育，导致这样的人长大干不了技术活。只能干危险性大收入不稳定的体力活。
医疗吃人集团严格控制抗生素，然后止痛片像糖豆一样随便卖。美国人小病拖成大病比比皆是，同时普通人一生收入里医疗支出比例最高的也是美国。
去工业化导致所有工业品都是进口的，成本高还没有就业岗位。所以技术支持都很贵。
快乐教育美国人干不了技术活，就得把高收入让给合法移民。社会基层运转人工成本高就放纵非法移民进入就会抢美国穷人工作。
这一套组合拳下来感觉是有计划的逼美国穷人去死。
知乎用户 一根羽毛 发表
没有仔细考察数据，但我印象中美国人的消费观和中国人不是一回事，美国人的消费金额平均是中国人的十几倍。
如果一个中国家庭把消费提高十几倍，我想不只是备用金，都会直接破产了吧。
知乎用户 高 QY 发表
中国 99.9 的人拿不出 400 美金
只有微信支付宝。
知乎用户 QSG-GZ 发表
不但美国人拿不出，澳洲新西兰英国都是，基本盎撒圈的年轻人、天选打工仔都这样，华人都给了西方年轻人一个美名：乾隆皇帝的契仔周日清。只有邓超之类的爷孙三代人都去美国留学的人，偷听长波电台美国之音，也不听国内电台长篇小说，不知道周日清是谁。
知乎用户 你叫我改成什么好 发表
团建标记重补法：7/10
知乎用户 Le grand bleu 发表
出生时爹妈拿不出 400 美元
工作的时候拿不出 400 美元
退休后拿不出 400 美元
进棺材了每年墓地还欠 400 美元
结果养老金池子膨胀到 40 万亿美元规模，全地球都想去美国上市发债融资，不说金融资产市值，美国仅人均股息利息年上万美元，基层劳动者当然靠富人施舍过日子啦，不多生几个孩子帮富人花钱难道还搞计划生育断子绝孙式发家致富？
反智到这种程度说明计划生育大法太有效了。
知乎用户 曾轶 发表
因为他们习惯用信用卡超前消费
美国的 GDP 计算就是按消费
资本主义国家，必须逼着大家都消费，否则商品生产出来卖给谁？
大家都存钱，不消费，生产就没意义了，而银行存钱没有企业来贷款，银行也付不起利息了
所以日本会出现 0 利率甚至负利率，就是为了刺激经济，让大家都不存钱拿出来消费
消费促进经济活力，带动生产，国家 GDP 看起来就大而美，大家都消费，看起来就光鲜亮丽，大房子都开车都穿漂亮衣服
有人可能要问，那这样不也挺好吗？
看起来是挺好，但是美国有两个别的国家没有的东西
一个是美元印钞霸权（背后是全球武力霸权来支撑），因为各国都希望美国这个巨大的消费市场购买他们的产品，包括我们中国，所以都必须用美元和美国结算，美国靠军事和金融维系美元的坚挺，没有人敢怀疑美元其实是废纸
美债的积累美国已经根本还不上了，但是美国每年还在大笔的举债发行美元，空手套白狼，再白嫖全世界
但你不管怎么白嫖，政府需要收税来缓解美债压力，各国输入的商品确实便宜，但是不能外部输入的，就非常的昂贵
所以你在美国会看到一个很奇妙的情况
基本生活成本很低，但是要体面地生活很高，因为大部分你赚到的钱要支付在各种税、还贷款（学贷、房贷、医疗贷）、以及维持自己的体面（人工费用昂贵）。所以他们基本存不下什么钱，要么交了，要么自己消费掉了。
进而可以得出结论，在美国什么样的人会很爽，有钱人，政客，其次，能维持相对还可以的生存的，是能给前者提供昂贵的个人专业服务的人（律师、医生、演员、程序员、服务业者、具备高技术的服务类蓝领等等），但是如果要机械化或者规模化的东西，就都被资本家吃掉了，普通人做不了或者赚不到钱，这个可以去看 “铁锈带” 是如何形成的，美国人工成本高，资本家就把生产搬去成本低的地方，导致制造业空心化。都玩金融，有钱投资金融。这就是美国所谓的巨大的贫富差距产生的原因。
贫富差距大，有钱人自然不必说，几十万几百万不算钱，一般人，就没那么好了。
因此，一般美国人每个月发了工资，先还账单，先消费，身上拿不出 400 现金很正常，要么刷卡，要么找别人借。反正他们是真没有。
第二个美国独有的东西，就是文化制度，很多人一说欧美，好像欧美都是一样的国家制度，民主自由，其实不是一回事。
美国是个移民国家，一个巨大的海盗湾，一群不同国家的混不下去的人，逃离自己的国家来到这里，想着怎么发财（五月花）
实际上是不存在所谓的美国人的，原住民印第安人已经被移民基本灭绝圈养，美国上层精英也都是要问出身，印度裔，英裔，德裔，马斯克是个南非人，你的城市市长和公司 CEO 是个印度人，总统是个假犹太人（特朗普自己说的）
所以美国人的文化就两个，一个叫自由，一个叫宗教
移民国家要的自由，就是完全无政府主义的社会达尔文，奔着死道友不死贫道去的
宗教是唯一可以稍微凝聚各个族群自由派的东西，至少大家有点底线有点合作的基础
好像都是自由 + 宗教，但这个和欧洲不是一回事，和号称向西看的日韩也不一样，欧洲至今还是落魄贵族统治，日本还是天皇在背后，韩国虽然和美国一样已经被财阀统治但它不是移民国家
移民国家的特征就是，对其他人骨子里的态度是，你死不死和我有什么关系，我和你都已经没有了原生的国家和族群，大家都是叛徒，出来当海盗，咱们就是比赛谁拳头大，谁能赢，物尽天择
甚至于父母和子女之间的亲缘关系都非常淡漠，你们看特朗普和伊万卡，卖爹是分分钟的事。自由嘛，人不为己天诛地灭。
这导致了在美国，一起玩一起消费的朋友，亲人，你可以有很多，开个趴就都是哥们姐们，直接上床都行
但是，你遇到困难，想找人借钱渡过难关，那就很难，一个大家都是那个提前消费观，在你周边的社交圈层，大家也都也没啥钱，另一个就是你有困难我为什么要给你帮忙？如果是举手之劳发发善心还可以，但是要谈钱，你享受了自由，那你就要付相应的代价，物尽天择，帮不上
很多时候，我们谈 400 美元，其实谈的是一种紧急情况下渡过难关的能力。你自己不存钱，你的亲戚朋友帮不上，或者不愿意帮，就卡死了。
其实目前在中国的大城市，同样的事情也在慢慢发生。这可能是国家发展到一定程度的通病。
都说中国人储蓄观念强，那是我们的父辈，新中国吃苦过来的那一辈，年轻人不一样。信用卡、P2P，金融在中国已经普及，年轻人的消费、储蓄观念和美国人也在靠拢。提前消费，攀比，享受主义，一样的，你让他们拿钱，也没有，还是要靠爹妈。
由于我们过去几十年向西方学习，引入市场经济，我们实际上潜移默化的一部分也适应了美国价值那一套。只不过我们中国不是移民国家，不是宗教强势，我们有一些虽然在淡漠但是还在起作用的传统对我们的社会行为在起作用。
勤俭节约，尊老爱幼，不刻意攀比爱慕虚荣，提倡学习和进步，全民教育，注重扶贫，尊重军人、医生、老师，等等等等
我们是为了我们的后代建设我们的国家，因为我们认同自己是中国人，我们在中国的土地上发展，所以对其他中国人是不是占了便宜，想的不多，我们本身觉得自己没有别的选择
美国人不一样，他们是自由的世界公民，他们是英法德意后裔，他们是墨西哥加拿大移民，他们是日韩中印的慕强者，他们都爱美国，但是每个人爱的美国都不一样，也因此美国社会存在也等同于不存在，被撕裂为一个一个小的圈层社会
400 美元问题，折射的是这些背后的光景
我们中国未来何去何从呢？
我们也会变成这样吗？
这是我们关心这个问题需要考虑的
知乎用户 模范二哥 发表
这个问题下的镁粉敢不敢说美联储是美奸？
知乎用户 温哥华遥遥领先 发表
到底美国是强大还是弱小？老钟到底是世界第一还是世界第二？一下吹美国到处打仗，军事实力强大，富人多，科技企业多，人才丰富。又一下吹美国不行了，不是这里穷人就是那里穷人。美国到底是强还是弱？还是一三五强，二四六弱，周日不强不弱，还是周一到周日美国不如中国强？怎么听你们天天说得老钟成为世界第一了一样。所以，美国到底什么时候弱，什么时候强？
知乎用户 陈洋 发表
因为 401k 里面钱多的不需要平时存钱
知乎用户 prop 发表
知乎用户 龚悟媛 发表
我也拿不出来。不怕丢人，我的存款账号只有 0.25 刀，原因是工资低但生活成本高。
知乎用户 momo 发表
可能是被烂尾楼套牢了吧，我们州不少去其它州工作买房的，房子住不上还要每个月还贷，还要额外租房，美国政府也不管
知乎用户 勿顷廿 发表
美国是信用社会，信用可以直接换钱。为啥？因为美国的消费主义导致正常美国人的资金储备根本支撑不到发工资的那一天。大家都是靠信用卡过活，所以信用就很值钱。
因为这个原因，所以美国社会就没那么卷，大家都是靠信用过活，所以可持续性就很重要，猝死是最划不来的，所以大家都过的跟当年计划经济的中国工人类似。反正每个月的开销都是计划的，正常下个月就会发，要屯这么多粮食干啥，出了问题还有工会兜底。。。屯多了粮食反而不正常，有贪腐的嫌疑~~ 这也是为啥 35 + 的人都觉得美国工作好找，要润美国的原因。
然后黑天鹅事件一发生，就被斩杀了。
知乎用户 冲锋号 发表
美国好像包吃住的工作非常少
我店里服务员一个月三千多到手，我有一次问人家存款二十多万……
休息时间会出去打些零工摆摆地摊啥的，在我这边就图包吃包住交社保
知乎用户 哒哒 发表
你想要一个数据，我就给你统计。
我甚至能给你统计出来，我们抽样了 1 万份问卷，调查东大的人员工资，根据调查发现，人均工资月薪超过 5 万。数据真实有效，我又没说要随机抽样。
我可以统计出某个地区人均工资，超过 5000，任何地方都行。我把所有交个人所得税的数据进行统计就行，都交个税了，起征点 5000 没问题吧。你问我不到 5000 起征点的怎么办？我去哪统计不到 5000 的多费劲，超过 5000 的个税一拉就出来了。
想看啥有啥，换个统计口径，随便搞。你说我统计不准？我是抽样的，肯定有偏差。你说差距过大？你统计过吗，你就说我差距过大。
知乎用户 龙猫 发表
和美国人消费习惯有很大关系，美国信用卡消费很普遍，尤其低收入拿周薪的，往往是拿到薪水是还信用卡的，还完就没了，接下来就继续刷卡等下一次薪水。这种生活方式在中国人看来是很不可思议的，因为和中国的信用卡不同，即使不做分期，美国的信用卡刷卡还卡不逾期也是要收服务费的
知乎用户 河马先生 发表
很多时候，我连理发的 50 元都没有。如果不能用信用卡的话，理发都要再等等。卡里没有存款。
知乎用户 klamathun 发表
没事，中国人也拿不出来，我快五年没见过现金了，哪天 rmb 新版出来我都不知道
知乎用户 楚天歌 发表
先到中国街头问问年轻人，有几个不负债的？
知乎用户 luozhaoyu 发表
美国斩杀线的核心套路就是，**设计一整套的食品券、信用分、信用卡制度，让普通人不攒钱，借钱消费，一直在生存线上挣扎徘徊。发生失业生病等意外事件时，大笔负债，一波斩杀。**熟悉商鞅的人应该看出来了，这是疲民之术。
美联储每年都有一个《美国家庭经济福祉报告》，其中一项调查内容是：突发意外事件时 (如医疗急诊、汽车维修或家电损坏)，能完全用现金、储蓄或信用卡（且下个月全额还清）来支付的人口比例。
2024 年，37% 的人无法支付，只能信用卡分期、向亲友借钱、卖东西、申请贷款，或干脆无法支付。2021 年的比例是 32%，2022 和 2023 年都 37%。
只有 55% 成年人的紧急储蓄可以支撑 3 个月的开支。2025 年 10 月 1 日至 11 月 12 日，美国联邦政府关门 43 天。两党斗得那么凶，为什么不敢关门一年呢？因为会有大批的政府雇员没钱吃饭，领食品券的几千万穷人也会挨饿。
美国的食品券 (food stamps) 福利，官方名字叫做补充营养援助计划 (Supplemental Nutrition Assistance Program)，食品券是民间名字。州政府给符合条件的家庭邮寄 一张电子福利转移卡（Electronic Benefit Transfer，EBT），大小样式跟银行卡一样。
美国农业部负责出钱，各州负责把钱直接打到穷人卡里，每月打一次。如果当月用不完，余额清零，不会滚存到下个月。超市等线下商店、电商网站都接受食品券付款，只能支付食物的款项，米面粮油、肉蛋奶、水果蔬菜。
申请食品券的条件是什么？家庭毛收入低于联绑贫困线（Federal Poverty Guidelines
）的 130%-200%，具体比例各州不同。美国卫生与公众服务部每年一次统计家庭最低食品支出的数值，乘以 3，就是贫困线。
注意，食物占家庭支出三分之一这个结论，是 1963-1964 年的调查数据。现在，汽车、电子产品成为生活必需品，食物支出远低于三分之一了。也就是说，贫困线定得偏低。
2025 年的联邦贫困线为：1 人家庭年收入 15650 美元，2 人家庭年收入 21150 美元，3 人家庭年收入 26650 美元，每增加 1 人，贫困线增加 5500 美元。用人均 GDP 折算到人民币，贫困线为：1 人家庭年收入 17400 人民币（15650/86117*95749），3 人家庭 29630 人民币（26650/86117*95749）。
重点来了！联邦政府规定，领食品券还有一个资产条件：没有 60 岁以上老人或残疾成员的普通家庭，可计资产不能超过 3000 美元；有老人或残疾成员的家庭，可计资产不能超过 4500 美元。可计资产包括银行存款、股票、现金等，房屋、第一辆车、退休账户通常豁免。
啥意思呢？领食品券就不能有大量活钱，不能有大量可快速变现的资产，不能攒钱。只要发生一次意外，例如生病欠下几万美元的债务，就可能被斩杀。
美国 41 个州和华盛顿特区有 “低收入医保”（Medicaid），申请条件是：收入小于 138% 的联邦贫困线，可计资产小于 2000-4000 美元的上限。
美国还有多种社会福利，例如 Section 8（住房券）、EITC（挣得收入税抵免）、LIHEAP（取暖补助）、Lifeline（手机 / 网费补贴）、SSI（补充保安收入），申请资格要么收入低于联邦贫困线的某个比例，要么可计资产小于某个上限，要么同时满足收入 + 资产两个条件。很多人贪图几百美元的小便宜，领到工资就花光，不存钱。
美国政府和 43% 的企业每两周发一次薪水，27% 的企业每周发一次薪水，剩下的企业是半月发薪一次，极少数企业每月发薪一次。
发薪周期为啥这么短呢？因为很多人手里的活钱很难支撑一个月的生活开支，一直在生存线上挣扎。
美国人的生活离不开信用分，房贷、车贷看信用分，买汽车保险、房屋保险看信用分，找工作、租房要看信用分，申请信用卡要看信用分，电力、天然气、自来水、有线电视、家庭宽带开户也要看信用分。
信用分数低，要么价格上涨，要么直接拒绝。如果有个人破产记录，在大型房屋企业那里就租不到房子。即使涨价、一次性付清一年的租金，也租不到。
处处都看信用分，信用分怎么计算出来的呢？
美国有三大信用局，益百利 (experian)、艾可菲 (Equifax)、环联 (TransUnion)。信用局从各种机构、企业收集、维护消费者的信用数据。FICO 公司 (Fair Isaac Corporation) 使用一套专用算法，从三大信用局的数据计算出一个 FICO 信用分 (FICO Score)，分值范围 300-850。FICO 信用分占据约 90% 的市场份额，市场上还其它公司的信用分，例如 VantageScore。
按照常人的理解，收入高且稳定，买车买房都全款付清，从来不借钱，这样的人赖账几率很低，信用分应该很高。
实际上，在美国，如果一个人一直采用借记卡和现金付款，从来不用信用卡付款，从来不贷款，那么他的信用分不存在，被视为 “无信用历史”(no credit history/credit invisible/thin file)。在贷款时，无信用分的待遇等同于低信用分，要么拒绝放贷，要么利率上浮。
信用分系统逼着普通人去养信用分，怎么养呢？办信用卡，日常消费不付现金，不刷借记卡，而是刷信用卡。
发卡机构成功地培养了穷人负债消费的习惯。
知乎用户 老牛伏枥 发表
妄图品鉴信息排泄链的最底端，
意淫美国的真相。
知乎用户 咕咕咕 发表
美国一个投资经理的文章，美国家庭的实际贫困线是 14 万美元年收入（官方贫困线 3.13 万美元家庭年收入—四口之家）。这里说的是家庭。
其中家庭在 3.13 万年收入到 10 万美元年收入之间，你的收入增长抵不过支出增长（尽管收入增加，但是社会福利快速降低导致支出暴增），即越努力越贫穷。
感兴趣的可以看看
知乎用户 BBYL 发表
德国电车上逃票罚款 50 欧告示后面要备注 “Viel Geld！”
知乎用户 守夜 发表
来给发展中国家的网友普及世界唯一超级大国的民众随时都能拿出 400 美元，这本身就是一件很搞笑的事
知乎用户 Jane 出海美国 发表
如果你真正理解美国的消费与金融体系，就不会对这个数据感到意外。
美国社会长期在强化一种逻辑：
信用可以替代现金，未来收入可以支撑当下生活。
信用卡、分期付款、Buy Now Pay Later，这些工具在日常生活中极度普及。
在这种环境下，“手里留现金” 反而不是主流选择。
我和一位美国客户讨论过这个问题，他的原话是：
“如果我需要 400 美金，我会刷卡，而不是先存好。”
这在中国听起来很危险，但在美国是常态。
知乎用户 雷奥出关 发表
我记得原文是调查，有 40％的人选择信用卡？
知乎用户 老尽 发表
我这 10 年身上从没超过 100 刀现金的，大部份时间 20 元现金左右。你是想象不出钱包干瘪的样子有多凄惨。
知乎用户 敬亭山 发表
总觉得别人傻，自己聪明。
美国人也是人，中国人也是人，差异没有那么大。
美国的现在也就是中国的未来。
在美国，如果一个男人储蓄了大量现金，而未来月收入又不是很高的话，对他的老婆来说，最划算的选择就是离婚，分走他大部分存款，以后还能收抚养费。至于男人变成流浪汉，关小仙女屁事。
最稳定的家庭，就是负债很高，但是收入也不低的家庭，女的选择留下比离婚更划算，离婚可能只能分一屁股债务。美国的法官虽然也打女权，但是她们更忠于资本，美国资本是不会允许女人分走资产，男人分走债务这种操作的，这种操作只有中国能行。
我再说一遍，美国的现在，就是中国的未来。中国男人只是暂时还没反应过来而已。
知乎用户 办百 发表
我，一霉分都拿不出来。不要说一百霉元。
更惶论四百。
我只是一个中国人。不代表其他任何人。
知乎用户 羽嘉 发表
只知道在美国的人有几千上万种日薪超 400 美金的工作，但是可能每周发了工资就去世界各地消费掉了吧，于是能够拿出来的美国人「屈指可数」！
为什么这么多的「天才」诞生于此，而且可以拿出 400 美金的备用金，「美金」！
知乎用户 苏清酒 发表
就是美国的刚性生活成本太高了，再加上进行透支性消费，美国人基本上人人负债。
真当资本主义的三贷五险是开玩笑的。
这些美国人的资金流动性直接拉满了，根本就存不下来钱，万一有什么突发事件，根本就拿不出钱来应对？
知乎用户 柳鲲鹏 发表
这个只能不诈骗经济学能回答明白。
不诈骗经济学指出：
市场经济就是诈骗。
不考虑科技进步，市场经济依然是奴隶制度。
每月攒下多少才是工资，真金工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
霉国隐性物价非常之高，自然存不下钱。
知乎用户 知乎用户 eyEZK1 发表
松鼠都知道过冬存点松子，美国人这么容易被斩杀然后天天透支消费？那他们下雨知道往家里跑吗
知乎用户 威猛的小老虎 发表
百分之 90 人的第一桶金是靠存储，而百分之 90 跨阶层方式是需要第一桶金的！没有存储的社会就容易阶层固化甚至倒退！
知乎用户 法无授权即禁止 发表
那么经典和明显的谣言，为什么那么多人能够有模有样的讨论原因的？
知乎用户 博弈投资 发表
他们长期经济增加 一直是富裕的状态 可能消费习惯就这样 搞钱比较简单？ 所以不存钱
中国人也这样 老登年轻的时候都穷逼 喜欢存钱 年轻一代生活还不错 反而不存钱的居多吧 甚至信用卡买买 提前消费
可能和我们消费观念不一样吧
知乎用户 兔用稻 发表
众所周知，一个健康的企业，一定是要有一定的负债的，而现金储备其实没有必要那么多，回报周期短的、健康的企业更是如此，而且还要做到科研投入占比够高。
美国人其实也是这样，他们每个月的生活来源十分稳定，虽然月月欠债，但是总归（基本）都还上了不是吗？学贷也是，别看那么多，得还一辈子，但是这就是科研支出，占比这么多不正说明着美国大多数人都是极具发展潜力的吗？
而且这 “拿不出 400 美金” 就是阴阳怪气，把事实只说一半。美国人拿不出来，你中国人能拿出来？
据我所知，至少 95% 以上的中国人连 20 美元都拿不出来。
就这还笑话别人？
知乎用户 发表
刚开放时，中国流传“两个老太”的故事：美国老太贷款买房，临死前刚好还完，中国老太存钱买钱，临死前买房成功。
故事本质当然是讥笑中国人蠢，不会借钱消费，等到斩杀钱出来，大家才认识到，借钱消费是个大坑，是资本家给老百姓挖的大坑。
马云的借呗花呗也是给百姓挖坑，被中央发现后阻止。
知乎用户 发表
今天车报警，前闸刹车片需要换，送去修车店，又查出其他问题，共需花费4000美元。
知道啥叫斩杀线了吧？需要送多少外卖能把这钱赚回来？
知乎用户 发表
一个老外夫妇，公务员+教师，两人收入总和是6K。其中3K是医保、房产税、物业费、学贷之类的刚性支出，2K是家庭日常消费，
理论上一个月有个1300美元的盈余，
但他们隔三差五开车郊游，购买大件，
而且每年都要去跨洲甚至出国旅游两次，钱基本花光，
两个四十多岁的中年人了，养着三个孩子，却毫无积蓄。
最近斩杀线火到了国外，夫妻俩吓到了，才决定存钱，
知乎用户 发表
哼，这都能赢，你去东大街头看看，有几个拿得出400美元现金的
别说400美元现金了，你今天的戴森吸尘器设计成用硬币开吸尘器头才能清理，东大有多少家庭，翻遍全家硬是找不到一个硬币的
知乎用户 发表
强答一波，希望能澄清一些错误和误会。参考文献
首先放结论：“37%(40%)的美国人无法拿出$400的紧急支出”这个结论是错误的且被极度夸大的
首先所谓的37%(40%)的美国人拿不出400美元这个说法，来源于美联储的一份调查问卷。该问卷每年都进行，每次调查一万多成年人(18岁+即可，不要求有收入！)。而40%这个数字，来源于2017年的调查问卷。而这个问题，并不是“你能否拿出400美元的紧急支出”，而是“基于你的财政状况，如果你需要支付$400的紧急支出，你将以何种方式支付”。问题提供了多种选项，可以多选。选项和选择百分比如下表
- 用信用卡支付并在下一个对账单(statement)支付 36%
- 用信用卡分期支付 18%
- 用我目前的支票/储蓄账户的现金支付 50%
- 从银行贷款或用信用额度支付 4%
- 从朋友或家庭成员借钱 11%
- 使用payday loan等高利贷（危害大） 2%
- 卖东西 8%
- 付不起 12%
- 其它 2%
你可以看到，因为是多选，所以所有的选项加起来其实是143%，而非100%。而所谓的40%，大概是从4到9相加，4+11+2+8+12+2=39%。也就是说，在143%的总选择量中，39%的选择是使用非现金或信用卡的方式支付。但稍微学习过逻辑和数据分析的都知道，这跟“39%的人付不起400美元”完全是八竿子打不着的两种东西。首先39%这个数字就不对，因为总量是143%，所以百分比其实是39/143=27.2%。其次这只能代表这些人选择了非现金/信用卡的支付方式，并非代表他们真的付不起。我给你举一个例子：一个20岁的大二大学生，每个月家长只给500美元生活费（不算住宿），那你感觉他会如何回答这个问题？他大概率会选择“借钱”或者“付不起”。但如果他马上就要流浪了，你感觉他真的付不起吗？再比如，很多美国人会选择每年交满401k(个人养老金账户，年化约10%)约23500美元。如果他收入一般，那现金流可能相对紧张，银行账户里只有几千块。如果这时候他有400的紧急支出，处于财产安全的考虑，他就可能选择不动银行里的钱，而是选择卖东西、借钱，甚至干脆说自己付不起。而实际上401k的钱是可以随时取出的，只是有10%的罚金而已。
评论里有人补充道：8%的“卖东西”的选择，很可能包含了卖股票、基金等投资。美国75%的家庭有401k账户(所有的钱都投资于股市)，62%的美国人有某种类型的投资。所以缺钱的时候卖点股票，甚至从401k账户取点钱都是可能的。
这里真正无法支付$400的，其实只有那12%，这里还包含一些不工作的人群(大学生，失业者，非法移民)。
其实另一道问题更能反映美国人的财政现状
Question EF5B. How would a $400 emergency expense that you had to pay impact your ability to pay your other bills this month（400美元的紧急支出将如何影响你偿付本月账单的能力？）
Note: Number of unweighted respondents = 9,670.
但该问题并未问“你能否借钱支付账单”，所以这14%的人群中也会有部分人可以采取一些其它手段支付账单。
总结：“37%(40%)的美国人无法拿出$400的紧急支出”这个结论是错误的且被极度夸大的。大约只有<12%的人真的拿不出来，而且该人群包含没有收入的群体。但这也在某种程度上展现了部分美国人的金融脆弱性。这跟消费习惯、生活习惯、家庭原子化、物价上涨均有关系。
如果想从真实案例了解为什么一些美国人付不起400刀，建议访问Reddit上的PovertyFinance吧。里面都是一些比较穷的人分享自己的财务状况，或者寻求各种建议。其中相当多的人都表示他们的父母和朋友无法提供帮助(not available to help)
知乎用户 发表
金凯瑞当年的喜剧片《抢钱夫妻》就把这个现象说明的淋漓尽致
金凯瑞被升职成副总（实际为了让他背锅），钱都还没到手呢，他们就开始换大房子，整新草坪、老婆就辞职了，然后还在家里整个泳池，你看这超前的消费观。
最后两口子实在没办法跑去抢银行，结果遇到另一伙劫匪，还是金凯瑞的前同事，更奇葩的是因为他们公司倒闭，许多同事因为失业也去干了非法勾当。
最搞笑的是电影最后两口子遇到了曾经的朋友，也是开上了豪车，加入了一家大公司，还是被火速提拔为副总裁——这个公司叫安然
知乎用户 发表
说实话, 很难有正常人能理解那些美国人对钱的思路.
比如说这些 “拿不出 400 美金” 的家庭, 您去看一下今年 Holiday Season 的节日装饰花费, 估计少于 200 美元的都不多. 如果再加上万圣节的装饰花费, 那数字更是叹为观止.
全世界任何一个其他国家的正常家庭, 如果没有 400 美元等值本币的现金储备, 几乎不可能在完全无必要的节日装饰上花这么多钱.
没啥好评价的, 只能说他们吃过最大的苦, 真的就是美式咖啡.
知乎用户 发表
2020年的时候，郭杰瑞做过一期节目
【美国人为何没什么存款，很多人真拿不出400美元？-哔哩哔哩】 https://b23.tv/T43yjqG
我来总结一下吧
1.想不想存钱？
答案是没有储蓄观念，亚裔是有储蓄概念的，47%储蓄率，出生在美国的亚裔储蓄率也有36%。
这也解释了为什么华裔没有被斩杀
2.能不能存钱？
中产阶级家庭一年收入78000，扣掉税，医保，社保还剩55000
55000减去房贷及房产税20000，用车11000，食物4000，餐厅3000，买衣服及其他消费11000，最后一年只能存6000
看起来不错，是吧？
接下来重量级的来了
读大学需要花10-20万
这是一个孩子的学费，如果家里有几个孩子的，天都塌了
所以想上大学，基本上都要学生贷款
这里郭杰瑞没细说学贷的事，但想一下就知道了，上面所说的6000基本上不可能存下来了
这个视频的时间是2020年，彼时通胀还没有现在这样疯狂，疫情期间还在发钱，还没开打关税战，这个up是美国人，甚至是犹太人，他所引用的数据是美国劳工统计局数据，这个应该是有参考价值的
彼时我就看过这个视频了，但灵视还是不够高，还没有看清楚
现在牢a捅破了窗户纸，再回过头看，原来早有伏笔，草蛇灰线
知乎用户 发表
几年前我在reddit上看到一个帖子，一个美国人说自己爸妈过得比较困难，自己虽然不宽裕，但是每次去看他们，都会悄悄给他们留20美元，算是补贴一下父母，言语间是颇为自豪的。下面的回帖都是表扬的，也都感叹现在大家生活不易。
这是好几年前了，应该是疫情前，具体哪年我不记得，当时就给我留下了非常深刻的印象，因为觉得：20美元？20美元？！
我不能想象要是我爹妈日子快过不下去了我拿出一140块人民币(按1:7汇率算)给他们的话，是什么感觉。
其实看美剧经常有这种感觉，他们说一些数字并不大的钱，都会有一种“我靠，这么多钱！”的语气。让人不禁疑惑，美元这么“值钱”吗？
我虽然没在美国长住过，但美国还是去过好多次的，买东西的时候真没觉得美元有多值钱…
结合这400美元，那只能说，美国普通人可能是真没钱。
= = = = = = = = = =
评论里显然有人破防了。
大家分享的是自己看到美剧或者现实里某些曾经我们并不在意的小细节，正是因为现在我们“灵视”提高后，这才发现这些看起来奇奇怪怪的细节背后的问题。
更何况，“400美元”这个数字可是美国人自己统计的，这些破防的人不会是英语不懂，找不到原文吧？不会吧？来，我来教你，你直接搜“400， emergency， American”，美联储数据就出来了。
知乎用户 发表
那又怎么样？
虽然拿不出400美金，但是
一个晚上就能挣20亿美金
另一个晚上能挣25亿美金
知乎用户 发表
中国家庭里能拿得出来4张100美元面值的现金也不多呀
知乎用户 发表
其实这本身是值得吹的，侄子太土了找不到这个角度。
为啥拿不出400美金？因为美国在相当长的一段时间里，其工作的收益和稳定性，哪怕是paycheck to paycheck也支付的起。无论是透支式满族情绪的消费，还是贷款爬上想要的阶层，都能在不崩盘的情况下养成习惯。
既拿到了世界产业链金字塔顶端的红利，又支持了消费型社会的超强引擎。呈现贸易逆差的普通账户，被金融账户的顺差填补甚至超越，这意味着什么？我美国人躺着挣的钱，购买你站着生产的货物，以至于培养个一代半代人不储蓄的习惯，都伤不着资本主义核心。
美国人一直都没啥储蓄，怎么最近才把‘拿不出400美金’拿出来说事呢？因为疫情之后，社会总需要你拿钱应急了啊。
其实这个统计的准确口径是，美国平均应急所需的金额是400美元，而有40%左右的人拿不出来。这说明两点：一、他们不是平均存款300多凑不到400，而是有可能一分都没有，还负债呢。二、现在总需要拿钱来应急，这数据才总被讨论。
疫情后的美国经济是冰火两重天，所谓经济复苏的数据，不过是基层溃烂和AI上天的加总。细看美国经济，需要应急钱的地方越来越多，工作和收入的稳定性越来越差，而通胀的暴击对这种无存款的生活方式更是毫不留情面。
以前是不用你存400块钱在身上，再贷点儿就行了。现在是给你400也没用，你不知道还有什么项目明天要你800。你拿不出来，那是因为你不能再贷了，再贷要利滚利了。以前可以饿着挤点钱，打两分工多赚点钱，现在已经是打三份工，全国4000万人要食品券救济。这个应急钱的需求，就变得尤为显眼。
在中国除了花呗原住民那代人，谁敢超前消费啊？都不是社会福利不福利的问题，美国也不是福利社会，那些福利社会也比不上美国这样超前消费的习惯。关键是美国当初是你干活就会有钱，使点劲流点汗就会保持收入弹性。现在收拢了弹性，只剩坏习惯，有点尴尬了。
所以回望当初养成这种习惯的时代，那是多么凶残的产业红利啊。
知乎用户 发表
三和大神干一天还能躺三天
美国当年可是一天的工资只够活到明天早上，休息一天就饿三顿。
现在只不过把当年冷战的福利收回去了而已
知乎用户 发表
老舍的《正红旗下》描写的北京旗人生活其实可以做个参考。
清末旗人虽然每月都有朝廷发的铁杆庄稼，但是实际上还是会月光，因为旗人必须维持自己的“社会地位”，具体方法就是装体面。
出门要穿绸的衣服，要架鸟笼子，亲戚朋友婚丧嫁娶都要随份子，诸如此类的东西都要花钱。
一旦你不再装体面，你就会被亲友排挤，最终你家的铁杆庄稼就会归了同族的其他人。
美国很多人也是这样，每年确实挣了不少钱，但是刨去车房医食等硬性开支后，还要花一笔钱去装体面，这笔装体面的钱看似可有可无，但它实际上是必须花的，否则你的工作生活会受到极大影响，你的同事会疏远你以至于你无法好好工作，你的邻居会排挤你以至于你保不住房子。
要我说，这套硬逼着人装体面的系统虽然缺德，但是有一个好处，那就是极大的增强了内需，逼着人去消费一些他可要可不要的东西。
至于老百姓过得好不好嘛，那就是另一个问题了。
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看抖音上一个博主在沃尔玛附近随机采访，印象很深刻的是一个谈吐非常得体的一个白人，看上去和互联网遇境下的美国人完全不同，穿着得体，说话理性，客观，逻辑严密，语法准确，尤其是听到他说自己有储蓄计划来应对紧急情况的时候，我肃然起敬，然后博主问他有多少储蓄。
他说几千美元。
……
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这种穷国家，我们还怕他们搞什么贸易战？加不加关税要什么紧？400块都拿不出的老百姓，买得起多少中国产品？我们至少拿得出比400多两倍的钱出来买东西吧？我们1亿人就抵他们3亿。我们14亿人能抵14个美国。消费能力是14个美国的我们，完全不需要靠出口！
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很多人想不通一个事。
美国，地球上最富的国家，好莱坞电影里，人人住大别墅，开大皮卡，草坪修得比高尔夫球场还平整。
结果你告诉我，这个国家里，有将近一半的人，连400美金的急用钱都掏不出来。
400美金，换算一下，也就三千块不到。
在国内，你随便找个在写字楼里上班的年轻人，让他掏三千块应急，可能眉头会皱一下，但大概率是拿得出来的。
怎么到了美国，这就成了一个迈不过去的坎了？
很多人第一反应是：这帮老美，花钱太大手大脚了。
月光族，活在当下，挣一个花两个，天天开派对，喝星巴克，买最新款的iPhone，一分钱不存，活该。
你要是真这么想，那你就把这事儿看浅了。
你把一个复杂的系统问题，简化成了一个简单的个人道德问题。
这就像你看到一个掉进沼泽里的人，在旁边指责他：“你为什么不站直了走路？你看你，鞋都弄脏了。”
你根本没看懂，问题不在于他想不想站直，而在于他脚下那片地，是沼泽。
那片沼泽，才是问题的核心。
要理解为什么400美金能难倒英雄汉，你得先把自己想象成一个普通的美国人，咱们就叫他乔伊。
乔伊，不是华尔街的精英，也不是硅谷的天才，他就是个最普通的美国中产，或者说，曾经的中产。
他在一家不大不小的公司做个技术员，每个月税后到手，大概4000美金。
4000美金，两万八千多人民币，听起来是不是还不错？在国内妥妥的高薪了。
但在美国，这4000美金，就像是流沙，你攥得越紧，它流得越快。
乔伊每个月一拿到工资，第一件事，不是去想这个月能存多少，而是先去填几个早就挖好的大坑。
第一个大坑，叫“房租”或者“房贷”。
在美国，稍微像样点的城市，一个一室一厅的公寓，月租1500美金是起步价。如果你住在纽约、洛杉矶这种地方，翻倍都不止。
这笔钱，没得商量。你总得有个睡觉的地方吧？
所以，4000美金，还没捂热乎，1500美金就没了。
第二个大坑，叫“车”。
美国是个“车轮上的国家”，这话一点不假。
除了纽约等少数几个大城市的市中心，其他地方，你没车就等于没腿。
超市离家5公里，公司离家20公里，孩子的学校离家10公里，没有四通八达的地铁和公交，不开车，你寸步难行。
所以，车不是奢侈品，是必需品。
买车要花钱，咱们就算乔伊买了个二手的，分期付款，每个月车贷300美金。
车要烧油吧？每天上下班通勤，一个月油费200美金打不住。
车要上保险吧？美国的汽车保险贵得离谱，尤其对年轻人，一个月200美金算是便宜的。
车还会坏吧？换个轮胎，做个保养，随随便便几百美金就没了。咱们姑且算他这个月车没坏，光是车贷、油费、保险，又是700美金出去了。
你看，4000 - 1500 - 700 = 1800。
工资下来才一个星期，一半已经没了。乔伊什么都还没干呢。
第三个大坑，叫“账单”。
水电网气，一个月200美金。
手机费，一家人套餐，100美金。
吃饭，美国食材便宜，但那是自己做。要是偷懒点个外卖，一顿饭20美金起步。就算乔伊天天自己买菜做饭，省吃俭用，一个月伙食费500美金要吧？
现在，1800 - 200 - 100 - 500 = 1000。
还剩1000美金。
这1000美金，要用来买衣服，买生活用品，应付一些零零散散的开销。
更重要的是，他还有两个不定时炸弹。
第一个不定时炸弹，叫“学生贷款”。
美国大学学费是天价，普通家庭的孩子上大学，基本都靠贷款。
一个本科学位读下来，背上四五万美金的债务是家常便饭。
这笔债，毕业了就要开始还，每个月雷打不动。
乔伊比较幸运，上的公立大学，贷款不多，一个月还300美金。
1000 - 300 = 700。
第二个，也是最恐怖的一个不定时炸弹，叫“医疗”。
美国的医疗系统，那不是沼泽，那是食人花丛。
乔伊有公司给他交的医保，但他自己每个月也要承担一部分，大概200美金。
但这还没完。
美国的医保，不是说你交了钱，看病就免费了。
它有一个叫“Deductible”的东西，叫“自付额”。
比如，你的自付额是2000美金。那意思就是，今年你看病，前2000美金的账单，保险公司一分钱不管，你得自己掏腰包。等花满了2000，超出的部分，保险公司才开始按比例给你报销，比如报销80%，你自己还得付20%。
所以，有医保，不代表你敢生病。
去一次急诊，拍个片子，做个检查，账单寄过来2000美金，你一看，全在自付额里，得，自己掏钱吧。
叫一次救护车，1000美金起步，保险还不一定给报。
这就是为什么很多美国人，生了病，只要还能动，就自己开车去医院，绝对不敢叫救护车。
这就是为什么很多人，宁愿在家里硬扛着，也不敢去看病。
因为你永远不知道，那张寄到你家的账单上，会是一个什么样的天文数字。
现在，我们再来算算乔伊的账。
700 - 200（医保自付部分） = 500。
一个月下来，在不生病、车不坏、没有任何意外发生、不买任何大件、不出去旅游、不参加任何付费娱乐活动的前提下，乔伊的账户里，理想情况下，能剩下500美金。
这500美金，就是他的备用金。
他需要用这500美金，去应付生活中所有可能的意外。
比如，车胎爆了，换一个，150美金没了。
孩子学校要交活动费，50美金没了。
不小心磕着了，去医院缝了几针，账单500美金，一看自付额还没满，得，这个月白干了。
你现在再看那个问题：为什么40%的美国人拿不出400美金？
因为对他们来说，400美金，不是一笔小钱，而是他们一个月，甚至几个月，在所有生活开销的齿轮严丝合缝地运转之后，才可能挤出来的全部“利润”。
而生活这个机器，太容易出故障了。
任何一个环节的意外，都能轻易地吞噬掉这笔“利润”，甚至让他们直接变成负数。
你可能会说，那还是他们消费观念有问题。为什么一定要租那么贵的房子？为什么一定要买车？为什么不能再省一点？
这就触及到更深层的问题了。
这不是一个人的选择问题，这是一个社会的“默认设置”问题。
想象一下，你玩一个游戏。
游戏设计师，从一开始就给你设定好了规则。
规则一：你的出生点，在一个巨大的地图上。而地图上所有能赚钱的工作，都在离你20公里的“商业区”。地图上没有公共交通工具。
这条规则，就决定了你必须买一辆“马”，也就是汽车。你没得选。
规则二：地图上所有能住的房子，都由几个大“地主”控制。他们把房价定得很高。你想住在离“商业区”近一点的地方，就要付更多的钱。
这条规则，就决定了你的大部分收入，都要交给“地主”。你没得选。
规则三：你在游戏里会生病。地图上只有一个“药铺”，药铺老板垄断了所有药品。他把一颗感冒药卖到100金币。你不想死，就得买。
这条规则，就决定了你必须时刻为“生病”这件小概率、高风险的事件，付出巨大的代价。你没得选。
规则四：游戏里有一种叫“信用分”的东西。你的分数越高，跟“地主”和“银行家”打交道就越容易。而提高信用分的唯一方法，就是不断地向“银行家”借钱，然后按时还。你光存钱，信用分一动不动。
这条规则，就从底层逻辑上，鼓励你借贷，鼓励你负债，而不是鼓励你储蓄。
当一个游戏的规则，就是这么设计的，你作为玩家，能怎么办？
你能做的，就是在规则的缝隙里，艰难地腾挪。
你省吃俭用，把买星巴克的钱省下来，结果遇上房东涨租，你省的钱，还不够交上涨的房租。
你努力工作，拿到加薪，结果你的医保费用也跟着上涨，加的薪水，刚好被上涨的保费抵消。
你感觉自己就像一个在水池里游泳的人，拼命地往前划，却发现水池的另一头，有人在不停地往外放水。
你游得再快，也快不过水面下降的速度。
慢慢地，你就认了。
你发现，存钱，是一件投入产出比极低的事情。
你辛辛苦苦存一年，存下5000美金。结果一场不大不小的病，或者一次不算严重的交通事故，就能让这5000美金瞬间清零。
那种感觉，就像你辛辛苦苦打了一年的怪，攒了一背包的金币，结果出门被一个Boss摸了一下，所有金币全爆了。
几次下来，你是什么心态？
你会觉得，存钱没用。
既然存钱没用，那还不如花了痛快。
我存5000美金，一场病就没了。但我用这5000美金，可以去夏威夷度个假，可以买一台新电视，可以吃很多顿大餐。
这些快乐，是实实在在的。
而那虚无缥缈的“安全感”，在现实的铁拳面前，一文不值。
于是，一种“活在当下”的文化，就成了整个社会的主流。
这不是因为他们天生乐观，而是因为对未来的悲观。
当一个人对未来没有稳定预期的时候，他最理性的选择，就是最大化眼前的利益和快乐。
储蓄，本质上是一种对未来的投资。
你相信今天省下的1块钱，在未来能发挥出超过1块钱的价值，你才会去储蓄。
但如果整个系统都在告诉你，你今天省下的1块钱，到了明天，可能只值5毛，甚至会直接消失，你还会存吗？
你不会。
你会立刻用它去买一个包子，至少，你还能填饱肚子。
这就是那40%美国人的真实处境。
他们不是不想存钱，而是整个社会，从住房、交通、医疗到金融系统，都在合力把他们口袋里的钱掏空。
他们不是没有危机感，而是危机已经日常化了，大到让他们感到麻木。
400美金，像一面镜子，照出来的，不是一群不负责任的月光族，而是一个被系统性掏空，对未来丧失信心的庞大群体。
他们被困在了一个巨大的、靠债务驱动的循环里。
为了工作，必须贷款买车。
为了买车，必须保住工作。
为了保住工作，生了病也得扛着。
万一扛不住进了医院，就得背上更多的债务。
为了还债，就更不能失去工作。
这是一个完美的闭环。
在这个循环里，每个人都在拼命奔跑，不是为了跑得更远，只是为了不从跑步机上掉下去。
而那400美金，就是跑步机和地面之间的距离。
对很多人来说，这个距离，薄如蝉翼。
所以，你看那些关于“美国人为什么不存钱”的分析，如果它把原因归结为“文化差异”、“消费习惯”、“缺乏理财教育”，那都是在隔靴搔痒。
真正的原因，藏在那些光鲜亮丽的数字背后，藏在每个月寄到乔伊家的那一沓厚厚的账单里。
它在说一件事：
当生存的成本，高到足以吞噬掉所有的希望时，储蓄，就成了一种最不划算的奢侈品。
这不是一个数学问题，这是一个生存问题。
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你以为他们手里的是自己的钱包，其实那只是一个过路的钱袋，谁都能从上面撕个口子。
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在各位自由发挥之前，我先说一个事实。
这个四百美元并不是老钟提出来的，而是老美自己提出来的，并且已经在社会中广泛认同。
而在这问题中有许多人率先开始否认‘老美拿不出四百美元’，真的挺难绷的。
评论区中的神人，三两句话就露出了殖人的马脚
知乎用户 发表
刚刚查了一下自己账户，发现今年只攒了不到5万块。
我给国家拖后腿了。
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是不是还有五亿美国农民只有每个月四十美元的养老金
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中国有7000万人没有缴纳400块一年的新农合，而且这个数字还有上升趋势。
你要想说这部分人舍不得这400块大概是没错的。
不过你要说这部分人都是一年攒不出400块来的，那应该是严重夸大的。
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我记得知乎7年前我刚来的时候，总流行骂美国支付落后
美国也在进步，不止中国，现在用现金的也很少很少，我手里也拿不出400美元现金
因为所有支付都刷信用卡，我有US Bank Smartly卡，返点4%，相当于所有刷卡消费打9.6折，我为什么要留现金？
所以光信用卡方面，就不需要拿出现金了。我有大概5-7张信用卡，每张都是1.5万-3万的额度，根本花不完，所以不需要
美国这些年最大的进步是Apple Wallet和Apple Pay之类，就是可以把任何东西，比如地铁票、迪斯尼票、checkin的机票、信用卡、借记卡、医疗账户……无数东西都直接发到Apple Wallet和Pay上，连实体卡都不需要，直接手机一滑然后靠近POS机，比微信支付方便多了，毕竟微信付钱还得输入密码和金额，连PC都收信用卡的、还帮你伪装成正常交易
留美元现金主要是几个作用：民间私下交易，雇佣墨西哥人，买毒品（这个不收信用卡，合法的店也不收）等。还有在治安特别不好的地区如芝加哥、各大城市市中心等，一般身上留50美元现金（我来美国的时候是30）防止瘾君子抢劫，毕竟犯罪分子不收信用卡这很合理吧
美国也在进步
====补充====
我银行里真存着几万美元以上的现金备用，你们怎么不信呐！但我手头确实拿不出来400元，这也是真的啊
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昨天网络供应商上门来装光纤，小哥干完活后，我觉着他能够冒着风雪在holiday season上门服务挺不容易的，打算给他点儿小费以示谢意。结果翻遍了衣兜和钱包也没找到几块钱现金，最后没办法只能送了他一瓶红酒。
按照知乎标准，我家也是属于那种拿不出400美元应急的。
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400美金不是随便说的。其实是一次最低最基础的保释费用。
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短命种就是那种从小生活在贫民窟的人。拿不出400美元大部分说的就是这种人。
这些小孩3、4岁有认知的时候就发现自己不到40的爷爷挂了，再长大一点到了14、5岁发现自己的老爹也挂了或者失踪。然后这时也到了他们的发情期，一个措施不到位或者喜当爹孩子就有了。就这样一代又一代，周而复始。
在这种环境中长大，他们的认知是人的生命就是40年左右，及时行乐才是正解。
东大的中年危机是35岁被优化，得考虑下半辈子的生计。西大的短命种直接没有中年危机，他们就没思考过还有下半辈子的事。
储蓄是为了抵御未来的风险，一群连未来都没有的人，储蓄对他们没有意义。有钱就要全部用完，混一天是一天。
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已知美国人40%人口掏不出来400美元，37%人口药物上瘾，13%人口吃不饱饭
已知一点小意外比如感冒、头疼、失业、离婚、事故，就能让这些人流落街头沦为生存期只有3-5年的流浪汉
又已知美国人看个病挂号聊两句就要5000美元，
问题来了，美国到2030年还能剩下几个活人？
ps:我也没说概率是能相加的啊，评论区就不要炫耀自己小学数学学的好了。
你们不是说40%人口都拿不出来400美元吗？剩下60%能好到哪去？不也是随时随地被斩杀的对象吗？
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有一个山寨币
全世界挖的人都不到十个人
我是其中之一
然后这个币的创始人经常失踪
币也经常断链
然后过一点时间创始人会在频道出现
留言一般是交待自己最近干嘛去了
再想办法回复出块
上一次回归后他说自己和老婆生病了
然后最近找了一个服务器维护的工作
然后他可以利用自己工作之便
马上恢复出块
因为链上不出块了
代码也没人维护了
为数不多的山寨交易所
也把这个山寨币下架了
于是创始人说他会开始攒钱
大概需要几个月的时间
等他攒够五百刀
会联系交易所的
那一刻我都惊呆了
我不会了
因为我理解不
我都想给他捐款了
这件事发生在至少半年前
那时候我不理解
现在我理解了
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新农合也400多，就这还有很多人舍不得交。
知乎用户 发表
坐等回旋镖，
原本渲染热议斩杀线是为了日常黑美国，
但是，也许，当然只是也许，
反而进一步强化了老百姓存钱不消费的信念，
——避免被斩杀嘛，
干嘛要以旧换新呢，旧的东西好好的还能用为啥要换新的呢？
更核心的是，如果想明白了，干嘛要砸锅卖铁、六个钱包、背上三十年贷款买房呢？
特种兵旅游我看就挺好，坚决不被景点pua和宰客，
有消费券补贴就买点，没有补贴坚决不买，多一个子都不出，
什么奶茶咖啡和外卖，只看有补贴券的，没有的统统滚粗，
100块钱，只要你不花出去，四舍五入相当于你白挣100块，爽歪歪，
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别说美国了，关心下自家。我竟然前几天在超市买菜，看人家拿现金付钱的时候才知道人民币换版了……
我都没有现金，求个富哥v100让我看看新版人民币长啥样
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爱美人士们嘴很硬，但是满大街流浪汉和居高不下的吸毒人数的事实就在那里。战报可以骗人，战线不会。
最后再强调一点，满大街的流浪汉，肯辛顿街上的折叠人，不会因为你的阴阳怪气消失，只要不消失你的话一个字都不会有人信
殖➗们急得在我这个回答下面跳脚，我就再说一嘴，我就算不知道什么是斩杀线，但你美国满大街的流浪汉，数量之多，瞎子都快能看见了，既然美国尊重人权，却不管这些人，既然都说这人是自己吸毒自暴自弃，那我问你，美国为什么不管控毒品？结果就是，美国关注人权，结果街上到处是流浪汉，然后毒品随处可见，最后美国既然是个人都能赚钱，那请问了，流浪汉怎么回事？这些真实存在的流浪汉就是斯奎奇大王所说一切的最好证明，殖➗不服你叫这些流浪汉都藏好了！！
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真有傻子信这个啊？
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提醒一下各位赢学，说美国人拿不出备用金，也就是现金，这不是在骂美国人，这是在夸赞美国人。
关于美国人储蓄率不高，不习惯留存现金的理财习惯，很早以前就有准确的解释了。
那就是美国人的金融知识丰富又全面，手上留有现金，就是一个相当落后，不知道什么是金融帝国。
手里有钱，要么去赌，要么去买股票，知道什么是钱生钱。
中国人储蓄率高，因为金融知识不够，很多人从来没有拥有过股票交易凭证。
这是有数据的。
根据盖洛普的调查,美国约有1.62亿成年人拥有股票或基金债券，相当于55%的美国人口总数。
每周挣的钱，只要留足生活费，马上投入股市，这是最先进的理财思想。所谓你不理财，财不理你。
就这个人数，随便加一加，比如购买虚拟币的，实际上超过60%的美国人没有多余的现金，完全可以成立。
你要帮美国人说话，要注意寻找数据，有理有据反驳。
因为美国人这么高的投资理财数据，所以一旦出现大的波动，就是一场灾难。霎时间颗粒无收，倒拉一钩子烂账。
这个题目并没有说美国人没钱，主要是没什么现金存底。
400美金到金融市场滚一圈，明天睁开眼，万一变成400万美金呢？
而且这个题目说的是「美金」，要知道美元早就不和黄金挂钩了，依然尊称为美金，可见对美金的敬重。
我劝有些人不要太敏感，你心虚什么？
依据你不理财，财不理你的理论，手上留着现金就是一种愚蠢的行为，这是美国人的金融理念。想当初，1929年，美国也就一百多万人拥有股票交易凭证，你看现在是多少倍了？
现在的美国人，人人都是理财专家，人人都是后备银行家，这特么才叫做富裕聪慧。本来应该是骄傲得不行了，何故生气焉？
美国是一个账单上的国家，人人手里都拥有一大堆账单。而反观中国，只有企业家才是如此。这特么叫做先进，未来之国。这样换算一下，美国几乎人人都是企业家，个个都是大老板。
为什么要不高兴呢？
你看我这么一普及，是不是就开心到明天早上再加一个煎鸡蛋？
你要夸美国，就要找准方向，要知道美国人的价值观。
俗话说：人找钱累死人，钱生钱不费力。
这就像鸡生蛋，蛋生鸡，子子孙孙无穷匮也。
从理论上来讲，老子给你一块钱，你放到金融市场，滚来滚去，不经意间，就有可能滚出一个亿。
更快的是投入赌场，每次都是一赔一百，再加杠杆，搞不好一天就发财了。
很多美国流浪汉，你别看他昨天还在废气口子取暖，人家有可能就凭捡到的一块美金，今天就成功了，明天就可以去和马斯克握手吃饭。
在美国，一切皆有可能。美国就是这么神奇的国家，所以人家的流浪汉不慌不忙，就等在街角捡一块钱，马上陡然而富。我也是有钱人了。
这是在夸美国，真心夸赞，有些人这是怎么啦？
多听郭德纲的相声，什么《富贵逼人》《怯富贵》《泼天富贵》涨知识。
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在消费主义的文化和工具皆深入骨髓和无所不在的社会里，任何一地的普遍工资水平，在自由市场经济的均衡下，本就是按着当地最普遍的个人家庭维持生活的固定成本去均衡的。
若某地一般居民，竟然普遍有可观存款，这或者说明当地固定成本不够私有化和资本化，或者说明当地消费主义搞得力度还不够，或者说明当地普遍工资水平给高了，或者是这三者的组合。
但不论是我们因为如何，在这种社会环境中，最后都会卡着大多数人稳定零出超零积蓄的点去均衡的。
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你要我付400块我当然优先选择信用卡支付了， 毕竟有3%的cash back。
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拿不出400美元现金不等于信用卡刷不出400美金，平时花呗拉满发薪日一键清空钱包的生活方式在国内大城市也不稀奇（疫情后似乎少些了）。
拿不出400美元现金也不等于没有400美元财产，只不过那些财产很可能都是以股票基金之类形式存在，不能应急。
400美元调查实际想表达的不是收入或者财富问题，而是美国人的理财观问题。
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那顺差一万亿美元是谁消费的？美国高科技又不卖。
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我一年税后90个，没结婚没孩子。
所以我基本全花了，给自己买车买房，每个月四顿米其林，出门酒店2000起。
让我掏10w我掏不出来。但我各家银行信用储备加一起也有近百万了。。
大不了最后再卖一套房呗。杭州核心地段，北京是四环里。便宜出就好了。
所以他们的生活我很理解。
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美国人生活在孤岛上，大house是港口，汽车是轮渡。
这样解读贫富、种族、就业歧视、社交圈层、生活模式、住宅法规等一系列方面，似乎还挺符合的。
维护港口与轮渡都已经精疲力尽了，即使挨饿都得有港口，否则进入“斩杀线”掉入海里。
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今天晚上去路边摊买里脊肉饼，掏出一张一百的给店家。
居然连80块零钱他都没有！
这可是商家啊！商家啊！
最后微信扫我80块。
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这不是我们x蜜经典吗？
美国可以穷，但不能太穷。一个低分低能选手带队压的我们难受，历史地位怎么算？
俄国可以富，但是不能太富。万一吹的他们飘了想当goat，我们这里不好交代。
韩国可以适当富一点，压一压胖子，太不尊重我们了；但是也不能吃太多肉，不然真成单核带队发达国家了。
日本给我狠狠的穷！但是也可以适当富，用日本压上面韩国地位不错。
超鲜可以当小弟，适当提高一下他的地位。但是最近有点狂了，不能高过一郎。
一郎可以适当调整成二当家，奈何是真的太菜，哎cba啊带不动。
总之我们GoåT蜜要记好，咱一生不弱于人。
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因为中国人普遍能吃苦，住在又脏又破的老房子里每天清水煮挂面都能攒下好几万的人到处都是。我这样的就不行，平时好吃喝玩乐，在广东工作六年，月薪四千左右，没老婆孩子不用赡养老人，就一个人花，干完六年回老家一分钱没存下，还欠了一万。
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其实吧，不止百分之三十七拿不出四百
以我观察到的看，美国大多数人要突然拿出四百刀，都是刷信用卡
信用卡额度就是备用金
这百分之三十七，是连这四百额度都没有的群体
你说美国人能消费，当然能啊，二百刀的大电视，免首付，之后一个月还款也才十来刀，还三年就还清啦，每个月十来刀就可以拥有大电视啊，跟信用卡公司客气个啥
知乎用户 发表
其实很好理解，原因不复杂主要就是3点：
但是如果要最直观的类比？你去近距离观测一下国内的撸网贷的人就知道了，美国人人均就有那么喜欢花钱。
制约核心的三点则是来自于：
- 美国的最低消费很高：美国的房地产是有地税，房产税的，这意味着你每年求事情不做，都在不断往外花钱。你为了维持生活必须要去工作，就是经典的小学奥数题，一个管子放水进去，一个管子放水出来。美国当前的房产平均价值41万美元，但每年的低消达到了16000USD(Zillow数据，相当于国内的贝壳网），如果按bankrate的估值则更是高达21400USD。想象一下国内一套200万人民币的房子每年的维护成本高达91000元。北上深的千万宅子每年烧掉80万这么一个类比是不是嘿嘿嘿。| 除此之外，车险，健康保险，油费，话费，订阅费，苹果税都是钱（美国人普遍重度倾向于iPhone，他们很多不知道可以用Chrome浏览器买订阅后可以串流过去，或者说他们不在乎小钱）
- 消费主义盛行：老美在黄金60年代并不是现在这么花钱的，现在的人喜欢有一块钱就当自己有5块钱甚至10块钱花，按美国人的原话：“谁死的时候还不背点债务不是？”你搞不清楚的话就看国内撸网贷的那群人，真的可以榨到分比没有。我们手下的一个员工的女儿刚刚工作，因为这个员工基本比我父母岁数都大，就聊天，说她女儿最近买了一套房子。。意思是说，你比她还年长几岁，要不要冲了嘛？我看你也有点钱的？老中表示不了不了，我是穷鬼，你别害我。手动滑稽，然后继续谈到那是什么样的房子？一栋在宾州（相当于国内山东）只要16万美元的房子，只付了10000美元的downpayment首付。我问了一句我去，PNC竟然给你放款？借贷比例这么高，利息怕是不少？不怕嘛，虚芽儿。我让她背了30年的债。。。。好嘛，好嘛祝你平安。（然后我回来就打开Gemini算了一把，她到还完的时候至少要付出35万美元在房产，也就是说利息会超过房子本金，此外历年的维护费用加总后大约要54万。那真的是一刀杀死。| 有人肯定会问为什么美国人不去住父母的房子？你别想多了，我们的这个员工今年61岁了，刚刚还清了她1995年买的房子。。。想象一下这离谱程度，其实父母也帮不到忙，他们自己死的时候还清了债务就不错了。| 平时他们会为了一个汉堡叫doordash（美国饿了么），用$70月费的话费，不知道和宽带商bargain可以降低费率。（甚至我隐约感觉他们当面不说，其实内心在滑稽？公司大头都是你们老中拿了，然后你用Mint 15$/月，和verizon讲电话砍价，你好不体面哦，老哥耶），年轻人喜欢买最新一代的爪机，不惜36期分期，他们觉得只要月付能付得起就行了。没事还要买新车/租车来开（这样可以始终开新车）
- 王朝末年的必然现象&现实：中国现在其实也在往这方面走，但因为我们国家的先进性，（社会主义，国家的大手宏观调控）所以最后很可能不会变成美国这样。但美国相对而言还是市场导向的纯血资本主义制度。这就会导致问题。富者吃一碗倒一碗，他们的钱多到根本花不完，美股7姐妹们那个富有程度已经打到了夸张的地步。拉里埃里森，扎克伯格，贝索斯们，还有大量跟着大厂混的律师，医生，高阶技工们，这些人十分有钱。但是总体只占10%的人口，随着现在通胀盛行，更理想的美式生活甚至要95分位数才能达到。然而除非你自己也出生于95分位数的家庭，你在平民区是很难想象富富们的生活的。因为你认识的每一个人都活得贼拉辛苦，起早贪黑，都只能勉强生活。大学学贷还几十年。让你非常质疑统计数据的平均收入的真实性。。但如果你正好在那个圈层，美国依然是那个美国，星条旗永不落，上帝保佑美国。长尾效应的结局就是1%的人控制了几乎全部的生产资料，10%的人控制了整个社会80%的钱，那剩下的90%就是挂壁模式开启。
而这其实在老中是有可能有解的，因为老中知道穷就要思变，小气才能发财，干事情要先节俭到真的有事情的时候能拿出来钱。加上一些省的宗族观念很强，大家抱团的。（福建/广东）这样出来干事情就会相对容易一些。但美国下面的人虽然穷是穷，但人家爱花钱呀，非要花到四个荷包一样种重才杀粿。
我之前因为用一加手机还被我们的几个员工调侃过，说你们亚洲人是真的手动滑稽，你是买不起iPhone ProMax嘛？哈哈哈，我喜欢这个充电快。不，你这就是过分节俭，1700刀对于你来说一两天的事情，但你还要建议我们和你一起搞Pixel（我当时看上了谷歌的推荐一个人入伙给100刀GC，那100也是钱，把几个人凑吧凑吧，咱就可以白嫖一台Pixel9Pro，可惜大家并不领情，对苹果执念已深，哪怕可以立减1000也NOPE.
那你说他们啷个可能有存款？不存在的，这个就有点像我们以前村里的一个老长辈，被查到癌了，这个人是个老烟枪。医生说王二娃子他老汉，你这个已经病入膏肓了，快要晚期了，回去吃萝卜稀饭，千万不要再吃烟，早睡早起，你运气好还有半年能活？
撒子啊？萝卜稀饭？
- 老子要吃烟
- 老子要喝酒
- 老子要乱劈柴。
你那个搞法，劳资活万万年都不稀罕。过了不出三个月，老头就哦豁了。
美国的长尾人民们现在其实就是王二娃子他爹，将息猥琐发育其实还有救，至少不会立刻哦豁，但人家要吃烟，人家要喝酒，人家没几个钱了（寿命），就是要使劲造作，还要揶揄一下你们老中都是周扒皮，葛朗台吧？啷个比犹太人还过分呢？
那你说他们啷个可能有$400? 那可是一周零工的工钱（美国这边20-25/小时很正常）税又扣不少，分比没有都很正常。
不过也不要觉得老美都是穷鬼，你要是有机会接触一些90/95分位数的人就会让国内除了上海静安长宁黄浦，北京东西城+海淀外的几乎全部一般老中觉得相形见绌。国内800万净资产就能进1%，美国要差不多1500万美元才能到这个线。哪怕按PPP算，都差得远。如果继续往上就更是夸张，老美顶富不乏一家公司干人全国产值的。
不宜妄自尊大，不宜妄自菲薄，过个人的日子
以上
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因为在欧美服，
普通人花去出的钱，才真正算是自己的，
存起来的不一定是哦…
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默默从口袋里掏出踹半年没用过的，一数，真的不到400，OK，我也和美国人一样。
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昨天听牢A的视频也说这个问题，说是快乐教育的核心就是不要压抑天性，天性是什么，是上帝给的，上帝给的东西，如果违背就违背上帝，而老美所谓的天性就是人的动物本能。
所以老美底层，快乐教育出来的，没有计算能力，没有计划能力，没有逻辑思维能力，没有辩证能力，就图一开心，然后，老师们被摧残的什么都不交只要学生开心就好，最后诞生一批，自信心爆棚但什么都不会的废物。四分之一，大于三分之一，因为四比三大。大学生做四则运算做的一塌糊涂，高中大学还在研究，三分之一减四分之一等于多少。
他们不想储蓄吗？是没有人教过他要有危机意识。牢A说美国很多流浪汉很多时候就是不知道为什么就破产了，因为，没有危机意识，工资要周结说甚至要日结，因为今天结算工资，才能付今天的旅馆，问他们为什么不赚一个月钱租套公寓，他们会像看外星人一样看你，因为就没概念。
但凡受过教育的你，都会忍不住要骗他们，因为太好骗了。作为中国人你看那种分小费，都要，把一美元的排一排，五美元排一排，20美元排一排然后你一张我一张的分的傻子，你真的会忍不住骗他们。
他们就会被资本骗的签一张利息高的离谱的贷款，买房买车，最后破产，流落街头，最后你问他为什么会破产，他们会瞪着纯净的眼睛说，我不知道啊！老老实实上班就破产了。
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如果你手里的一点钱要莫名其妙的因为交税等原因被别人强行分走一大半，你也会选择直接把钱花掉的。
别笑牢美了，现在由于东大女法官ghg大肆以自由裁量的名义帮哈气掠夺力工的钱，以后结婚前把钱先花完的觉醒者也会越来越多的。
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并不是没有备用金，而是备用金都被划走了，懂不懂paycheck to paychek的含金量啊
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我老家在河南农村，身边亲戚大都是去城市里打工的普通人。
他们辛苦攒钱的目的无非是给孩子买房结婚、留着养老、预防大病。
美国人一般不会给孩子付出这么多，结婚也没有彩礼、也不一定要有房子。当然，有余力的富人肯定是会帮孩子的，但绝不可能像我老家的人那样一辈子辛辛苦苦都为了孩子。
美国除了打黑工的人，都在纳税的时候存了养老保险，不留存款也会有养老的钱。
美国绝大部分人要么有私保、要么有免费医疗（7000万穷人有白卡），先看病后付钱、有私保的情况下是一年最高自付几千美元左右。
中国人最需要攒钱的方面，美国人不需要。他们普遍喜欢超前消费、储蓄率低。
过度的超前消费当然是不好的习惯，但手里拿不出400美元绝对不是因为“赚的钱都要花光来维持生活、根本存不下来”。
这个逻辑是很简单的，美国人普遍一个月工资几千美元，全职工作收入中位数是一个月5000美元出头，哪怕一个月存其中的1/50，一年也能存下来一千多美元了。
如果美国人省吃俭用却普遍连1/50都存不下来，那说明有很多人已经入不敷出、必须借钱来活下去了，这样的美国肯定民不聊生、遍地饿殍，实际上并非如此。
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他们能不能拿出400美金备用金不清楚，只知道即便是真的也不会让他们没钱看病、没钱养老、没钱养孩子。你能拿4000人民币备用金又能怎么样？还不够ICU一天的费用。
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我好奇问一下：这个40%的美国人，包括老人小孩这些无收入人群吗？
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美国人有钱都是花掉。他们不存钱，不像中国人。中国人的目标往往是，这个月能存多少钱，所以不是省吃俭用，起码也是量入为出。美国人不是，包括我的孩子，都是美国出生美国长大，也是美国人的观念。
比如点外卖，我情愿自己开车去拿，否则要付送餐费，小费，不划算。有的时候非常贵，特别是通过网络平台，要贵一倍。
我女儿现在还欠着学贷，我不替她付。因为她不节省着花钱。自己有学贷，还大手大脚。她节省一点，也是可以付清的，至少付一半。她自己有责任心节省一点的话，我也就替她付了，还会给她钱。
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因为有伟大的资本主义社会兜底。包含但不限于医疗白卡，无门槛食品救助站，shelter，社区志愿者帮扶，就业培训等等。
这些也是我交叉验证后的结果。我看到这些东西都是切实存在的。哪怕没去过美国的人从自媒体上也不难看到。大多数都是有实地的视频，也不是只靠一张嘴讲。而且从数据上看应该也合理。如果40%人口（1.44亿）都拿不出应急400美元备用金，身上又有学贷+医疗+房租三座大山，我无法想象这种状态没有外力帮忙要怎么继续活下去？美国人口下降率应该极其惊人。
感觉你要打补丁说有移民。首先每年美国合法绿卡就发一百多万。绿卡距离国籍需要连续居住五年。就算这一百多万五年以后全部申请美国国籍，每年靠移民新补充的美国人口也就一百多万。假设自然出生和死亡率持平，要是想保持人口不大规模衰减，这1.44亿拿不出400美元的人要硬抗144年。
第三大群体华人由于有祖国托底又要从这个人数里剔除。非法移民就更不是美国人了。什么时候能成为美国人还遥遥无期。
我这个交叉验证比起斩杀线的交叉验证哪一个严谨？
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评论区开始说我在说国内差国外好了。从这个帖子能看出来这个结论？哦，伟大的资本主义优越性，国家托底纯是模仿某些人的语调而已。
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别这么踩老妹了
我一个基本盘都看不下去
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作为中国人，你怎么理解不了呢？
我们在知乎做个小调查，看到这篇回复的，如果兜里有400块现金，在评论里写个1。没有 400块现金的点个赞，我就不信能超过40%
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斩杀线也好，0储蓄也好，其本质是资本主义追求利润最大化在无外力干预下的原始本能。
一言以蔽之，就是通过将社会资金杠杆最大化来追求效率和利润的最大化，一点冗余都不留，所有钱都必须马上投入到社会循环中，储蓄这种事情就是对资本效率的极大浪费，但是代价就是全社会的抗风险能力极低，一丁点风吹草动就会爆仓。
这个场面其实中国人并不陌生，中国很多民营老板不就是这样吗？把银行和身边能借的钱全部都借光，杠杆拉满，名义上资产上千万甚至上亿，但有的时候兜里掏一万块现金都难，流动性非常紧张，行业上行的时候风光无限，行业一旦不行了就马上破产倒闭。
杠杆对人，企业和社会而言就像毒品，一旦沾染就戒不掉，而且除非有政府这种强力外力来干预，放任不管到最后市场一定会自动找到那个临近爆仓但就是能继续走钢丝的临界点，直到被一场黑天鹅带走。
从全社会的角度来看，每个行业做的事单独拎出来好像都不是特别过分，美国的救护车很贵，但是难道单凭叫一次救护车就能消灭一个中产阶级吗?
我想也不至于，但问题就在于，这个行业吸一口血，那个行业也吸一口血，成千上万的行业加起来，就是我们现在看到的美国，这就是所谓“万能”的市场的力量。这个中产阶级在叫救护车前，已经被各行各业把流动性吸干了，这辆救护车只不过是压倒骆驼的最后一根稻草。
实际上资本家没那么蠢，他们也知道可持续性竭泽而渔的好处，没有人想做一锤子买卖，但是大家都觉得我自己这里也就吸一小口，不能把锅甩在自己一个人头上，要么大家都退一步，要么都不退，单独自己让步是不可能接受的，最后就是手拉手一起走向灭亡。
这个时候除非出现一个有形大手出来协调大家一起让步才能避免这种结局，但这不就违背了美国人奉若圭臬的“市场万能论”了吗？这不就是社会主义国家的做法吗？这样做还是资本主义吗？
再加上美国历史很短，几百年历史中除了大萧条时期，基本没被逼到过绝境，整体国运基本是单边向上的趋势，导致美国人对自身和国家的未来命运过度乐观，对容错率的认知不够，不过这也不怪美国人，20年房地产单边市场就让无数中国人产生房价永远涨的错觉，更何况美国单边向上走了几百年?
中国人则不一样，在中国几千年历史中，上一刻还风光无限，下一刻城头变幻大王旗跌落谷底的经历，中国人实在是经历得太多太多了，因此热衷储蓄来保证充足的人生容错率，这对于中国人而言是一种不言自明的社会共识和本能。
不过没关系，随着川普减税和国债膨胀导致美国在28-30年发生的下一场经济危机，美国人会再次回忆起被大萧条支配的恐怖，到时候美国会对杠杆和容错率产生全新的理解。
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按美国人的消费习惯，当然拿不出来。
按美国人的消费习惯，中国人连40块都拿不出来。
然后，这个说法的来源是一个非常严密的问卷调查。
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美国的阑尾炎手术均价是2万美元到5万美元。不要说医保，美国拒保率是40%-60%，也就是说至少一半的医疗费用要自理，而国内的医保除非疑难杂症，其他的医保完全覆盖，基本不可能拒保，法律是站在老百姓这边。哦对，美国疑难杂症也不保的。
这也是为什么在美国前一阵子富二代杀保险公司老总全国叫好，而且到现在陪审团都选不出来，因为检察官选不出没有被拒保过的人，甚至检察官自己都被拒保过。
也就是说你在美国别得病，得病你几个月工资就没了，还不算出勤的损失。请问一下，您能保证一辈子不得病吗？
顺便说一下阑尾炎手术中国价格是800美元到1600美元而且80%保险报销。
而且这只是医疗，还没算学贷的问题。哦对说一下在美国利滚利是合法的，也就是你贷款3万，越还越多是常态。
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我美高华有钱
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因为都消费掉了啊。
要不你以为川普对全世界发动贸易战的底气在哪里？
你觉得川普敢无差别攻击，结果除了中国之外其它国家全部服服帖帖是为什么？
因为美国的消费市场就是最大的，消费能力就是最强的。
这个最大最强的消费市场怎么来的？就是普通美国人赚1万花1万，甚至赚1万花1万2这样花出来的。
美国人消费高不存款，所以抗风险能力差，容易被斩杀。
美国人消费高不存款，所以经济就能展现相当的韧性，加息到5%都没衰退，普通人过得就没那么卷。
这两点都是事实，也都是高消费的结果，是同时存在的。
我的观点就是你可以嘲笑美国斩杀线高，可以嘲笑美国人没存款拿不出钱，可以批评美国人的消费观。但更重要的是你要想明白你想过什么样的生活。
如果你希望远离斩杀线，要抗风险能力强，那就别抱怨内卷。因为大家都只存款不消费，那就必然产能过剩供大于求，然后就陷入内卷竞争。
如果你抱怨工资低太内卷，那就别嘲笑美国中产容易被斩杀，40%的美国人拿不出400美元。
我觉得这才是当下中国人最应该想清楚的问题。
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美国人万圣节和圣诞节花在屋子装饰上的钱都不止400刀，中国人一年在房子大门阳台上花多少钱？
还有这40%统计是所有年龄的美国人还是工作年龄段的？美国人进大学后就是单独报税，这批人跟他们父母已经不算成一个家庭了，大学生肯定不用备用金啊。要是按美国这种统计口径，中国也差不多吧
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为什么40%的中国人掏不出两块钱吃茶叶蛋？
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因为赢！
不好意思，忘记说话直接开赢了，我编几句找补下吧
美国人没有储蓄还能活到今天，正是说明他社会保障做的好口牙！
赢！
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我们中国人是完全理解不了美国那些嘻哈族完全不考虑未来超前消费的行为。我以前玩魔兽世界国际服认识的一位美国小哥，他是跑业务卖房子的，一个月薪水也就税后五千多美金，妥妥的美利坚底层。然而他一个月光房租就要1500美金，车贷、信用卡还要还2000多美金，就1000多美金可以自由支配，真正的月月光。
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中国人均储蓄10.8万元，人均负债14.2万元。
你说的这400美金，是掏出钱就算，还是要算上负债之后的盈余呢？
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美元在美国是一个高通胀货币，你要知道这一点。
其他高通胀国家可能会把美元当硬通货，但美国并不存在这一点。
美国的实际通胀很高，物价涨的飞起。几年前1万美元买的东西，现在就需要2万甚至10万美元了。现在1万美元的东西，过几年也会变成2万甚至10万美元。
所以存钱的都是冤大头，这就会导致避险资产变成流动性低或者风险大的资产，比如房产或者股票之类。
而且在高通胀社会里，贷款本身是正期望的，而美国不存在外部的硬通货，所以大家都会努力把资产结构调整成大量贷款+大量资产的模式，来对抗通胀。
但问题来了，这些资产本身是有风险甚至风险很大的，但贷款支出却是刚性的，所以资金链断裂破产也是常态了。
破产本身其实也没什么问题，在中国也就是限高而已，甚至不能收走你的房子。中国有无数的老赖，最后也就是谈判解决。
但因为美国几百年都是这么过来的，所以存在大量致力于出清这些破产者的产业链（法律医药毒品之类）。使得美国人一旦个人财务出现问题，会受到这些产业链系统化的进一步攻击。
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其实在国内，也有相当多的人，拿不出2000块钱的现金。
一部分人是靠透支生活的。
区别是中国底层的硬性开支少，底层可以自主选择砍掉一些硬性开支。
而美国却相反，各种硬性开支必须得接受，一样也不能砍掉。越是底层，硬性开支占收入的比重就越高，所以显得他们的生活压力非常非常大。
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一边说自己有钱
一边撸网贷
这种套路美国也有的
而且挺多的
最长有21个月零利率的信用卡
还有各种贷款24小时到账
一点也不输越南
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1、因为2008年以后对失业人员、丧失劳动力的老人与残疾人收取了高额的房产税！
2、普通人没有土地种植蔬菜水果，导致生活成本高！
3、普通老百姓不能凉衣服，院子不能种蔬菜导致生活成本高！
4、终极原因是失去了人民当家做主，取而代之的是权贵与资本当家做主！
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新闻学的魅力，张雪峰+10086
你要是查查中国每月收入不足1000元的有多少人，你会发现比40%还多，足足有6亿人呢。
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为什么越南人攒钱，因为越南政府保底能力被打破过，你找个河南老人问问没见过饿死人吗。美国政府的保底能力没有被打破过，所以美国人不明白攒钱，如果美国政府能被打破一次保底能力，美国人就会学会攒钱了。
我之前回答过一次为什么美国人不吃内脏，美国人没有见过饥荒，欧洲见过饥荒的国家那个不吃内脏。
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一堆没去过美国的人在这分析美国斩杀线
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我记得这个调查是这个数据源自美联储的《消费者财务状况调查报告》，调查问的是能否拿出400美元现金“或等价物”。这意味着统计范围确实包括了银行存款、储蓄账户等所有流动资产，而不仅仅是纸币。
所以，抖机灵的就算了吧，拿不出400美金的备用金，是指个人所有的流动资产，还包括等价物哦，并不是单纯指的纸币现金哦。
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丑国很多统计数据都是宽口径，会看起来很夸张。
比如40%的丑国人拿不出400美金的备用金这个统计数据里，也包含实际上会这样解决 400 美元的人群：
- 刷信用卡
- 下月 paycheck 覆盖
- 卖点股票 / crypto
- 向家人借
题目要求是：“不借、不卖、不刷卡”
这些人也被算进“拿不出”。
严格意义上我也属于这40%，因为我的钱都在股票里或者401k养老金里，要干啥直接刷信用卡就好，还有反点。
还有一个很离谱的数据就是丑国4000万人挨饿。
USDA这个数据指的是Food Insecurity，不是指闹饥荒人群。
关键这个数据还是问卷调查加抽样统计，使用的是US Household Food Security Survey Module（HFSSM），一套标准化问卷：
- 18 个问题（有孩子的家庭）
- 10 个问题（无孩子家庭）
问题覆盖一整年，例如：
- “是否担心食物不够？”
- “是否因为钱不够而买更便宜的食物？”
- “是否减少分量或跳过一顿？”
- “是否真的有过没吃饭的一天？”
只要一年中“某个时段”出现过上述情况，就被计入“挨饿”人群。
这问卷发给我，我也高低填一个yes…
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蜘蛛侠里本叔叔做了三十五年技师，妥妥美国中产了，一辈子无儿无女，但他家拿不出三百美元。
这还是二十多年前的电影。
这段是婶婶兴高采烈的想去银行领取免费的面包机，结果被告知存款得三百美元以上。
当然，他家是不是有别的账户我不知道，电影没交代，那会本叔刚死，房子已被收回。
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其实这个是假话，这话和中国有6亿人月收入只有一千元一样都是不着调的政客随口胡扯的数字。
美国这个国家根本不存在400美元的问题，因为以我对美国的观察，美国这个国家的居民在收入方面分为五个级别。
第一级，钱就是他们印的。
第二级，钱是永远花不完的。
第三级，在全球都是富人级别的。
第四级，钱够花，贷款能还。
第五级，没钱花，贷款会死。
按照美国现在的收入和物价水平看，40%的美国人真一次性拿不出的备用金不是400美元，真正一次性拿不出的钱其实是普通信用卡最高借贷额度或者说单卡额度上限，按照美国的数据看单卡额度是1000-5000美元之间，所以40%的美国人一次性拿不出的备用金应该是6000美元。
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这种人国内不也有么。
吃穿用度都很好，但是兜里没有现金，全靠信用卡串着，每个月工资发下来先还旧账，然后继续刷卡借新账。
遇到突发意外没有外力帮助，这种微妙的平衡就要打破。
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正好最近看到专家批评中国贫穷落后，说中国大部分家庭没有10万甚至5万的储备资金。
真是令人感慨啊。
美国标准是400美蛋，合人民币约为2800元（2790元）。其实400个鸡蛋在中国也就是200元（甚至更少）。而一个鸡蛋在美国就是一美元。所以400美元就是400美蛋。
中国标准就成了100000人民币，算汇率合14332美元，约相当于35.8个美国人。
也就是说：
在大殖子专家心目中，35.8个美国人才有资格与1个中国人做比较。
这里还没用鸡蛋做计算呢。用鸡蛋计算，10万人民币对400美蛋，相当于500个美国人。假设一个家庭是三口之家，或者四口之家，按照鸡蛋算，那也相当于最少125个美国人；按照汇率算，则是9个美国人。
西汉时期名将陈汤说，西汉颠峰时期，1个汉兵相当于5个胡兵。
一汉当五胡，这是汉朝的标准。很多人说这是皇汉思想。
好，我们不搞皇汉思想，我们来看看大殖子怎么说。但是大殖子可比皇汉激进多了：
“一汉当三十六盎”，这是现代大殖子的标准。
忽然明白为什么阿提拉逮着罗马吊起来打了。一汉当五胡，一汉当三十六盎，换算下来就是一胡当七盎。
总之整件事情很滑稽：
“崇美派觉得皇汉太看得起美国了。”
合着你们在这里玩“保守派觉得激进派太保守了”的反差游戏是吧？
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知乎er经典我比美联储更懂美国。
再来波一图达斯所有飞舞目田。以下内容来自美联储的《2023年美国家庭经济状况报告》。目田们还有什么话说？
当为了防止目田挑刺，还是要做三个解释。{
【1.不是40%是37%。因为一共有两个统计：
一：每年使用现金或等值资金，完全能够覆盖400美元的紧急开支。（注意是每年哦）依据来自下文——63%的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的400美元紧急支出。（这是37%的出处）
二：68%的成年人表示，他们仅依靠现有的储蓄就足以支付至少500美元的开支（见表17在下文）（也就是32%的人完全拿不出500刀的现金）】
【2.不是37%的人都完全无法承担400美元，而是31%的成年人则表示，他们无论如何都无法筹集到足够的资金来维持三个月的生活所需。（这部分是指个人的所有资产不知道包不包括试药或者器官）】
【3.备用金不是指全部资产，实在要用现金还是可以变卖一些东西，或者保险断供等等。】
}
我没有知乎er的自信，所以我相信美联储的报告。
63%的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的400美元紧急支出。这一比例与2022年持平，但低于2021年的高点（68%）。
- 其余37%的成年人表示会通过借款、变卖物品等方式支付，或根本无法承担这笔支出。（言下之意是这种借款没办法在下个账单周期还清，只能利滚利）
再有目田嘴硬直接把我的文章截图发它们脸上，也省得各位日理万机兢兢业业养家糊口的同胞们在那些电子生命身上浪费时间了。
2026.1.15更新
澄清两个点，1。这个美联储的报告并非孤证，是可以和摩根大通的数据相呼应的。
以下截图都是这摩根大通的这份报告里面的：
Household Finances Pulse through May 2025: Bank balances are flat but total savings are growing again
大家注意这张图，从上到下不同颜色的线分别表示经济情况 最上25%的家庭、次上25%的家庭、次低25%的家庭、最低25%的家庭几年来的存款变化情况。（这个数字是中位数）因此这代表了最低25%的家庭的存款在1000刀波动。次低25%的家庭的存款在2000刀波动。要注意，这是家庭的存款，分配到每个人身上要除以3或4（我这还是往低了算的，美国家庭有两个孩子都是生的少的）。
也就是说实际上应该是最低25%的家庭的人均存款在250刀波动。次低25%的家庭的人均存款在500刀波动。这两个群体加起来的人已经占据全美国的50%了，远超所谓的37%。（有人说应该除2的，合着不赚钱的人就不用看病吃饭了？2人赚钱4人花钱很难理解么？）。
重要的事情说三遍：
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
这也和图1上美联储调查的情况相吻合。
澄清的第二点：这个答主的回答有严重的错误和误导性。有人拿这篇回答给我看，我可以很负责任的说，我就是看了他这篇回答才写的这篇文章。驳斥的依据我都写在上面了。
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那是不会使用现金应急。这37%里面，大约16%的人会用信用卡支付，然后分期还清。9%会向朋友或家人借款，2%会向银行借款。6%会卖出一件物品，2%可能会借发薪日贷款或者透支 [1]。另外，同一份报告中，68%的成年人表示，他们可以使用目前的现金储蓄支付至少 500 美元的费用。这表明即使有些人手头有足够的现金，他们仍然不会使用现金。除非万不得已，否则不应该动用储蓄账户、退休账户或申请房屋抵押贷款，但如果401k里有六位数，那其实并不是真正拿不出400美元。
摩根大通的报告是92%的家庭能够支付400美元的意外开支，包括77%的收入处于最低四分之一的家庭。67%的家庭能够用所有现金储蓄来支付开支（和美联储的63%数据接近）;另外20%的家庭可以用现金和可支配收入的组合来覆盖;3%可以使用现金、可支配收入和信用卡而无需支付利息;还有2%将使用现金、可支配收入和可在三个月内还清的信用卡。只有8%是需要其他支付方式或者支付不起[2]。
参考
- ^https://www.federalreserve.gov/publications/files/2022-report-economic-well-being-us-households-202305.pdf
- ^https://www.jpmorganchase.com/institute/all-topics/financial-health-wealth-creation/how-vulnerable-are-americans-to-unexpected-expenses
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当你有一个大盘年均增长20%以上的股市。
而日常又有无数家银行，给你推销95折还款，按比例返现，各种羊毛的信用卡。
没有人会愚蠢到把钱存银行，或者留几千块钱现金花吧？
国内中产有闲钱吗？哪个不是有点钱就去搞理财，再不济也会大额存单存五年，只为多那1%的利息。
中原bank，p2p都证明了，中国人也是人，很多人为了一点收益，也会冒很大风险，大部分财产都追求逐利。也会犯世界人民一样的错误。买房不就是吗？为了赶上房价升值，都别说存款打上去了，30年贷款也没问题。
去观察一个人均GDP 7万美元，发展了两百多年的国家，大概率就是，他们犯的所有错误，都对你非常有借鉴意义。
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账单文化下的数字精准狙击。
首先，要理解这一点，你必须放下几个成见。
1、美国人注重隐私，但是毫无软用。
3、资本比你自己更了解你自己。
中国刚刚可以打工那会，最好找的工作，那就是饭店服务员。
因为包吃，饿不死。
至于住，那无所谓，只要人能待地方，又不会怎么样。
我这个人，平时喜欢接触生活。
现在中国的年轻人，你要多接触，你会发现，也快了。
比如，他们找工作，到一个城市，先住酒店，然后不断发简历，过了十天半个月，钱用光了。就回。
然后在那抱怨哪哪城市不够友好，甚至国家怎么怎么样，读书有什么用，什么什么和我有什么关系。
住酒店，点外卖，甚至白天睡大觉，晚上点咖啡奶茶。
有三天住酒店的钱，租个单间，然后买个小电饭锅，几支面条和鸡蛋。
然后不管其他的，把这个城市的公交和地铁先摸清楚，几个大的工业园区都走一遍。
我就不信一个城市能容不下一个人。
我就不信能一个月找不到一份活干。
但是他们不。
他们只能一直不断在网上投简历,营造自己在拼命找工作的人设，然后路远的不去，有学历要求的不去，要工作经验的不去，时间长的不去，累重的不去，质量要求高的不去。
说白了，他们要的就是住空调房刷手机拿钱的工作。俗称啃老。
有人成天在那喷中国的互联网的尽头是借贷，如果没有市场，他们搞这些干嘛?
中国拿不出现钱的人，也多的是。只是开了锁血挂，无法选中，不会被群攻伤害。
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我在斯坦福的时候，听过这个故事。我中心招的访问学者出了事故还是咋了，要交几百刀的押金。然后中心的主任，白男老教授，随尼克松访华过，弟子当时是美国情报总监，拿不出这几百刀。虽然，401k里估计躺了上百万美金了。
我想想，我们这边也是，娇生惯养的孩子，也是天天月光，因为知道出事了也有爹娘兜底。真存钱的都是从小受过穷的。
当然美国底层不存钱是因为银行存款多了，就拿不到福利了，还不真如吃光用光。
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别老是嘲讽人家，大街上你一个中国人也不见得有400。
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这就像我们把钱放到支付宝里，而银行卡里确没多少钱。因为支付宝利息高些。
而且别觉得身上现金少就是坏事。
1️.说明资金利用效率高。
2.社会风险小，各种保障做得好。所以不需要通过囤积现金来对抗风险。对未来有确定性。
3.甚至共产主义社会，大概率就是一个现金少的社会。
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他们以为他们是未来的总统，未来的百万富翁。。。
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很多年前我看过一个社会学调查，就是在讨论储蓄和社会动荡历史之间的关系，结论非常直白，就是一个国家地区民族，历史上越动荡，储蓄率越高。反之，历史上动荡越小的，储蓄率越低。
这条结论不仅适用于不同的地方，也适用于不同年代的人，比如拿我们和我们父辈做对比，父辈的储蓄率就明显高于我们这一辈人，我们的储蓄率又高于下一辈年轻人
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即使是40%的美国人拿不出400美金的备用金，影响它是发达国家了吗？
你应该看看什么叫发达国家，再去想想为嘛每年全世界那么多人都想移民去美国，而不是中国。甚至于不惜偷渡去美国，甚至于形成了一条产业链。而很少美国人移民去其他国家，要知道作为移民国家，大部分美国人实际上是移民或者移民的后代，很容易返回其母国的。
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美国这么差，为什么盟友那么多，还能封锁别人呢？到底国与国之间是讲利益还是讲情义啊？
这么穷，难怪被骗一百多亿就给东南亚发通缉令了，没有大国定力，而且发了通缉令都是让别人代劳，自己为了节约经费都不派人出差就把事办了，天天占别人便宜。
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那个问卷有一个选项是信用卡。所以不是拿不出来，而是需要刷卡。美国人不觉得短期借贷是个事儿是因为他们的还款能力很强。
美国人不存钱是因为他们无忧无虑的生活过惯了。
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最初新闻说的是一部分人拿不出来400美元现金，传着传着把现金传没了。意思就完全变了，成了赢学素材了。
拿不出来400美元现金的原因有很多。
一是美国人就没有存大额现金的习惯，支票流行多年，各种开支都需要写支票，现金反而更麻烦，现在网上支付更是用不到现金，都从银行账户里支付了。
二是防盗，美国家庭那别墅一般都是普通木门，一把类似国内室内门的小锁，加上房子一圈那么多窗户，太容易进贼，大额现金放家里被偷了也很难追回，哪怕抓到贼贼说花光了也没办法。
三是超前消费，账单一大堆，发了工资先还钱了。
四是最重要的，美国人普遍喜欢投资，买理财炒股什么的，连阿甘一个没文化的呆瓜都知道拿钱买苹果公司股票。很少人会把钱闲着，更不会取出来闲着。同一个新闻里也提到了美国人均个人投资余额很高，这一点却被后来人比如题主有意无意的忽略了。
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首先美联储的调查是愿意不愿意拿出400美元。不是能不能拿出400美元现金。另外美国存在消费获得积分系统，这些积分是可以抵扣现金的。所以 你问一个资产千万的人 愿意不愿意拿出400美元现金时候 人家完全可以说 不愿意。
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我觉得知乎上的人都应该能读懂英文。我错了
原调查是：有百分之多少的人会用现金来支付400块钱的紧急支出
或者说：面对400的紧急支出，你选择什么方式支付
所以并不是你拿得出还是拿不出。
这里面只有12%的人是什么方式都拿不出的。
——
我几乎不用现金，都走信用卡，但我也从未支付过信用卡的利息。
信用卡很好用。优点很多
1是有记录，你可以自己看统计。
2是有保护，被骗了可以dispute。
3是有返点，可以进lounge，可以有uber eat，hotel stay，streaming service各种perks，还有旅游保险，租车保险等。很多很多。
最主要的是改变华人用现金的刻板印象，少一点针对华裔的抢匪。能做一点是一点。
所以，我也是那40%里的
这个调查其实也可以被不懂英文的人理解为：
有60%的美国人面对400的紧急支出，刷信用卡都没法支付了
这就是昨天，这帮连400块钱应急金都拿不出来的人在狂放几百块一箱的烟花。。
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因为这是美联储放的一个网上问卷调查，答题人数只有1万多。
你说说这样本和数据源有没有参考价值？
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知道这事最有意思的地方在哪里吗？这个数字实际上已经是经过多年不断改善以后的了。
在2013年的时候，是有50%的成年人拿不出400美元现金的。相比起来，现在37%已经是好了很多的了。
统计上来看，2021年是最好的，之后又下降到2020年的水平。大概率是跟疫情有关系。但是以美国现在的风气，这肯定是拜登的错！
还有个很搞笑的地方是，美联储都明确给出结论了，还有一堆中国统计大师拿着数据表说不能这么看，还有很多人可以划信用卡呢，真正拿不出来的也就10%。真拿大家当傻子呢？**400现金和400花呗能是一回事吗？**特朗普要是挖几个知友进班子里，美国还能多赢几年。
我评论了以后就不回答我了，反正只要自己看不见就可以赢。
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多看看“西方经典”经济学读物啊，按他们的理论，有储蓄是一件很不好的事情，极大的浪费资源的。挣多少花多少，才是最符合他们理论的状态啊
指导思想都这样了，那肯定从上到下都是适配这套逻辑的产物啊
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你问一个零零后，他有三千块存款吗？
大多没有，他们如果还是美国的消费主义观念，他以后大多数也不会有三千块存款！
所以，美国那群快乐教育下的人，消费主义教育下的人。能有400美金备用金，反而不太正常了！
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我国近年来一直在说的一项政策：“促进消费”
经济发展正循环：
民众买的多→商家多赚钱→民众涨工资→民众买的多…….（当然，负面就是控制不好就通货膨胀）
美国3.4亿人口，只占全球总人口的4.25%，却消耗了全球22%的能源和30%的商品。
美国的经济繁荣靠的就是——全美绝大多数人的超前消费、贷款消费、浪费等等……
如果美国人都养成节约和储蓄的习惯，第一个崩的就是美国经济。
在这种消费习惯下，你兜里揣着400美金，其用途不会是“备用金”，只会是“买点啥好呢”或者“付账单”。
当然，这是17年的“备用金金额”，随着近年来老美的通货膨胀，400已经不够备用了，2026年的话，起码得准备1000吧。
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这个话题好。看来美国确实不是那个美国了。
不过我还剩一个疑问。为啥有钱人、大明星都移民了。
有句话说，有钱人可能坏，但不傻。
就想请各位大佬科普下，这些人走的原因。
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别笑人了，现在你路上随便问一个，能拿出一百估计十个里面都没有一个。。。我都忘记一百块长啥样了。。。。现在没有网络我得饿死啊
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这又是什么新话术？
你要说有10或者20%，咱勉强能接受，
毕竟贫困线下的人不少，
但40%。。。。
美国有1.5亿人拿不出400美金的备用金？
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今天才刷到一个博主，在美国叫了一辆救护车，然后做了一个核磁共振。
最后结账：14000美元。
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这个问题最幽默的是“备用金”这个用语。因为我日常听到这个词都是在各种网贷广告里。
第二个幽默的是问题数值用错了，随时拿得出400美元的美国人是63%，但并不代表剩下37%完全拿不出400美元，而是需要周转，真正完全没办法掏钱的只有13%。而如果允许刷卡或借钱，有69%能拿出500美元以上。
现在能get到备用金笑话了吧。
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当年看飞屋环游记就觉得挺奇怪的，两个人没有孩子，想要储蓄点钱可以去旅游，结果稍微存点钱就被各种意外掏空，直到最后老伴住院离世都没攒够钱。后来别人要拆他们家房子最开始不肯，然后老头争执中打伤了工人结果房子都保不住了，就感觉很违和
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到现在还有不少微信联系人动不动找我借小几千的，比例也不少
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其实这个问题只有不诈骗经济学能说清楚。
每月攒下多少才是工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
不考虑科技进步，资本主义市场经济就是奴隶制度。
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67％的美国人拿不出1000美元，这个数据像那个公式，熟悉不？
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我:国内4-5年跑外卖挣1-200万我觉得不是没有可能达到啊。毕竟在上海，还经历过几年疫情涨价，如果是个单王，不是没有可能的啊。
他:吹吧，都是媒体骗你这种愚民基本盘的。
我:国内挣200万你觉得是假的，美国挣1亿3千万你觉得是真的？我靠，你牛。
他:国内国外能一样吗？老钟坏的很……
我:……（感觉他在侮辱我的智商）
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因为美国最尖尖的那帮人想方设法的想把手伸进其他人的口袋里，把钱「合法合理」的掏出来
化学、医学、法学，甚至统计学，所有尖端的学科、技术和人才只有一个去处——赚钱
防贼本身就是天方夜谭，何况美国人要防的贼，拥有世界上最顶尖最高端的技术手段
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我觉得中国人有一个很严重的而且错误的思想观念；
我不知道为什么许多国人会觉得美国人过得比中国人穷，说它们很多人吃不起饭，兜里没钱；
你真的国内都是富人吗，别啥了，论工资水平，中国是最低的知道不吗，长点见识吧。真论穷人中国只会更多，而且是几何倍数的多，只是没有报道所以你觉得没有。美国普遍人的工资水平是较高，生活水平更不用说了。
再说下为什么我们的观念有问题，之所以我们是储蓄的习惯那是因为从根上我们穷怕了，而且是一直都处于穷的时代，到现在我们依然是穷，不要以为自己生活的很富有了，你要知道我们绝大多数国人，要花一辈子都才买得起一套房子，是一辈子。而还有一部分人是一辈子都买不起一套房子。我们看问题一定要客观，不要去拿别人个例来放大了看，而不看自己普遍的现象。
我们买辆车不管买多少钱的，就正常的买辆家用车，绝大多数人都选择贷款并且首付需要攒好几年才有，三年才能付清全款。而美国人或者说其他发达国家的人，人家买辆车可能工作一年或两年就就能轻松全款买辆车。区别有多大不用对比了吧。房子也同样是如此，我们得花三十年甚至说你都扛不住贷款，不知道哪年就被法拍了。而国外几乎都只要几年就能全款买房子。
我们说钱这东西生不带来死不带去，为什么人家不需要储蓄？可人家还是活得好好的，那是因为人家有健全的保险制度，不怕看不起病，人家不管医药费多少钱，每年个人付款的部分是有上限的，并且不多。而我们不一样，生个病可能让你倾家荡产，所以你为了活着必须储蓄。这就是最大的观念的区别，所以人家不需要储蓄，不用焦虑；我们是穷怕了，没钱是没人救济你的，会说你懒惰不干活，而像德国，你哪怕四肢健全，你都不上班，政府都补贴你1000块钱左右（当地货币）能确保你的基本生活，你在这里试下？看看能不能给你钱，当然在我们的思维里会觉得你有手有脚不去赚钱活该饿死，但也不得不承认人家确实好啊，幸福指数是真高啊，所以你看到没，外国人都是很快乐的，都在做自己，没什么伪装。会感觉他们活得很轻松，很注重生活。而我们真的是为了生为了活。天天做两面人，甚至三面人，说着虚伪的话。给那些爱听的人说。
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。。。
我还看到有人用人口来说明美国没有那么糟糕的。
其实很多国人只要稍微用自己的逻辑水平分析下，就能明白从人口的角度，美国是多么克苏鲁的社会。
因为，一般正常发展的国家会经历两个阶段，一个是因为现代工业化带来的粮食物资供给增加，人口会迅速爆炸。另一个是发展到一定程度后，社会中的大部分人因为追求更高的生活水平，以及社会金融资本的增加，生育率会下降。
人口不管是爆炸还是凋零，本质上是因为社会中存在广泛共识，同一时间大家都想生，过渡到同一时间大家都不想生，中国，印度，日本，欧州各国，基本都是这样。
而美国不是这样，他处于金融高度发达的阶段，社会生活成本很高，国民普遍拥有精神和物质多方面追求，按理说，美国国民应该是低生育率，因为0-2个孩子，明显更符合发达的国家人民的生育意愿。但是，美国人口就算扣除移民，数量也在十年内线性走高。
走高已经违反常识了，线性走高更是让人匪夷所思。
只有两种情况会造成这种现象。
一种是美国处于割裂状态，一部分人享受发达生活，低生育率，另一部分人还处在人口=劳力的生活阶段，生育率很高。两种情况相互抵消。
另一种就比较恐怖了，就是美国大部分国民就是高生育率的生活状态，只不过因为死的太快了，孩子活不到成年，所以呈现出来就是人口微微缓步提升……
我不清楚具体哪一种更靠近真相。但是对于全球霸主来说，明显这两个情况都是执政人员无能的代表。
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牛逼啊，我寻思我也没当摸金校尉啊，怎么一点进这个问题都能闻到古墓味了
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跟美国的消费理念不开啊？美国的消费者就是今天的今天花明天的钱，不够花了政府发钱就行了，也就造成这些人根本就没有什么储蓄，而且还有外债呢？
这也是美国这种乐天派的国家宣传机器，熏陶出来的这样的人，那有个小病小灾，就可能彻底沦为穷人，一旦美国这穷人变得多了，那就恶性循环了，逼急了就反他的。
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我觉得这和他们的消费习惯大有关系。家里有闲置房子出租，不是什么好社区，当时是图便宜买的。有天上门催收房租，男主搓着手解释说真是没钱了，能否缓一周再交。大雪天，我和媳妇儿都是一身羽绒服站在门口，可男主却短衣短裤，从门口看进去，两个孩子在客厅玩，也是短裤汗衫，屋里暖气开得像桑拿室。回来路上媳妇儿还挺气愤，还说是没钱，你看那暖气开的，这一个月煤气费至少都得五百块啊。你瞧，这就是区别。在老美看来，这种花费是生活必须，是底线。这样的事情有很多，过节要有礼物，周末要有聚会，假期要有旅游哪怕是短途的也行。新款手机电子手表人手一部，为什么，因为广告上说每月只需二十五块。哎，见多了，只能说尊重个人选择吧。
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你怎么知道美国人的生活？
你去过美国吗？
你在美国生活过吗？
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已经辟谣了
事实是“10%的美国人借不到400美金”
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这种是未来的发展趋势，现在很多东大人也这样，一发工资就还信用卡，还完没几个现金了，你要说没钱吧，看着吃穿用度都不错，要说有钱吧，拿不出来钱。不过东大一般有家长托底还好。
还有更神奇的，我一个亲戚以前特别羡慕发小，发小没有工作，家里也没钱，整天无所事事吃喝玩乐，但是消费水平还不低，穿得衣服抽的烟都挺好。他觉得好奇，就跟着发小去混了几个月，发现发小确实没钱，你要他拿出几百块钱，真拿不出来，但神奇的是带他去吃喝玩乐总能遇到熟人买单，如果一次两次也正常，但他跟了发小混了三个月，一直有人买单，要说他发小是黑道的吧，整天跟他混也没见过他收保护费啥的，也没见过欺负别人，而且手里也确实没钱，要求人缘好吧，他发小没钱没权哪来的那么多朋友？要说想做局坑他吧，他是主动找上门的，而且坑他应该只给他看到光鲜的一面，实际上他能看到发小没钱的窘态。后来他忍受不了没钱的处境，觉得还是得工作赚点钱攒着，就没跟发小混了，但一直也没搞清楚发小的生活是怎么一直维持下去的。
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难以想象美国人拿不出这个备用金。
我作为一个在中国生活的中国人，哪怕我现在没有存款，没有理财产品，没有股票，但是如果我想现在就拿出400备用金应急，不通过亲朋好友借钱，我还是有办法。
例如我的支付宝，花呗，给其他人扫码转钱时候，转150元就不用手续费。所以我只需要找个朋友扫码支付3次，就有了450元了，有免息期噢。
你可能会说下个月要还。但是如果真用来应急，也可以先不还。因为下个月你再做同样操作，套出来的钱也可以还上个月啊。记住噢，免息噢！
P友情提醒:今天是一月一号，今天的欠款，拥有最长免息期40天。
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这个问题的提出，大概是来源于美联储发布的美国家庭经济与决策调查。
为什么二十年前，甚至十年前没有人提美国的所谓“斩杀线”？ - 特布鲁的回答 - 知乎
从2013年开始，美联储每年会根据对12000个个体抽样调查的结果发布美国家庭经济与决策行为的调查。作为家庭财务风险的参考指标，400美元的意外支出和满足家庭3个月支出的应急储蓄是该项内容的两个重要指标。
2025年发布的2024年调查结果显示，有37%的家庭没有支付超过400美元意外支出的能力，有45%的家庭，没有超过3个月支出的应急储蓄。
2013年，仅有50%的家庭具有400美元的意外支出支付能力，仅有45%的家庭拥有超过3个月支出的应急储蓄。
尽管随着物价的增长，400美元的购买力在逐渐下降，但是，从应急储备的数据中，更能反映出美国居民家庭财务风险在过去10多年中呈现降低的态势。
不同年龄段、学历、族裔，家庭财务风险的差异存在着较大的差异，白人和亚裔家庭，以及高学历家庭的财务风险相对较低；非洲裔、墨西哥裔、低学历家庭的财务风险明显较高。
相对于美联储的抽样调查结果而言，美国商业分析局发布的数据更为系统地从更长的时间周期记录了美国居民收入、消费及对其财务状况的影响。
从二战结束后至今，个人收入占美国GDP的比重逐渐从75%上升至85%。缴纳完个人所得税后，个人可支配收入占美国GDP的比重在70%以上。在减去消费支出、利息支出、转移性支出等个人支出后的可支配收入剩余，成为个人可支配收入的结余，也就是个体可以用于投资的资金。
二战结束后至上个世纪70年代中期，美国居民个人可支配收入结余率基本保持在10%左右的水平。从上个世纪70年代中后期至2005年，美国个人可支配收入结余率逐渐下降至3%以下。
尽管在美国联邦政府疫情纾困救济金的支撑下，在2020年和2021年超过了10%，但是在21世纪的大多数时间里，美国居民可支配收入结余率都在10%以下。2024年，美国可支配收入结余率为4.5%。
居民家庭消费占美国GDP的2/3左右，其中居住、健康、金融消费占美国居民消费的比重超过40%。作为二战后增长速度较快的两个领域，健康和金融占美国居民消费的比重分别从3%增长至16%和7%。健康和金融消费的相对快速增长，也是对美国居民家庭可支配收入结余率下降产生较为重要的影响因素。
按照美国商业分析局的统计口径，居民在银行存款与银行贷款之间的利息差，也是居民金融消费的一个组成部分。
按照市场价值计算，2024年，美国居民家庭资产总量已经超过190万亿美元，减去债务后，家庭净资产总量也接近了170亿美元。在美国居民家庭的资产构成中，以房产和耐用消费品为主的非金融资产占比在1/3左右。在居民家庭资产占比约为2/3的金融资产中，现金可支取、储蓄、货币基金等流动性资产和养老储备金共同构成的保障性资产占比在40%左右，其它风险性金融资产投资占比在60%左右。
随着人均寿命的增长，老龄人口退休后收入问题是二战后美国遇到的一个系统性的社会问题。为了缓解养老收入问题，上个世纪80年代，美国开始实施个人养老金账户。为了鼓励个人养老金账户的缴纳，在个人养老金账户投入的资金可以暂缓缴纳个人所得税（养老金支付时缴纳）。
在养老金个人账户实施后，投入个人养老账户的资金，对美国居民储蓄存款产生了较大的分流作用。
作为一种流动性资产投资，与储蓄存款相比，在保持大体相当的保值性同时，有着更好的流动性和收益水平。货币基金的出现，对储蓄存款产生分流的同时，不影响备用金的规模。
除了个人养老金账户的实施外，从上个世纪80年代开始的制造业产能向外迁移，也对美国居民家庭的收入、消费及家庭财产状况产生了较大的影响。
作为曾经就业人口占比最高的行业领域，制造业占美国就业人口的比重在2战后曾达到32%。作为战后美国中产接近的核心力量，制造业从业者的人均工资水平总体略高于美国的人均工资水平。
1979年，美国制造业就业折合全职就业规模超过2千万人。在制造业生产能力向外迁移的过程中，在不到30年的时间里，美国制造业就业减少了700万人。在制造业就业机会减少的过程中，中低学历的从业者，向金融业、信息服务业、专业科技服务业等发展速度较快，收入水平较高，对从业技能要求较高的行业发展机会较少，不得不在运输仓储业、零售业、餐饮娱乐业等收入水平较低、工作稳定性较差的行业寻找就业机会，从而导致了以制造业就业为基础的美国中产阶层劳动力占比的下降。
作为一个以私有制为基础的发达资本主义国家，美国也是金融体系最为完善的国家。相对于中低收入家庭而言，中高收入家庭的收入结余率更高，也有着更高的财务投资能力。2008年次贷危机爆发后，在美联储实施的量化宽松政策刺激下，美国的住宅和股票价格呈现持续的增长势头，这也使得中、高收入家庭的财产出现了相对更快的增长。
美联储发布的美国居民家庭收入和资产数据显示，2022年，收入排名前20%的美国家庭，其收入占美国居民家庭收入的比重在60%左右，金融资产占比超过79%，非金融资产占比超过70%。而收入水平最低的20%家庭，收入占比不到2%，金融资产占比仅为2.06%。从1989年到2022年，收入最低的20%家庭，能够实现收入结余的家庭占比不到40%。
收入差异导致的家庭财富分化和财务风险差异，是美国社会制度长期运营的必然结果。在战后80多年的发展过程中，人均寿命的增长和制造业生产能力向外迁移，又加剧了这种分化的趋势。
作为反映家庭财务风险的两个指标，家庭意外支出和应急储备的能力，并不能完全反映这种长期变化的趋势。尽管在股票和房价增长的主要影响下，美国居民经济和决策调查数据中，感觉经济发展更好的比例在有所提升，家庭财务风险的水平在有所下降，但是，从经济整体发展的水平看，贫富差距的扩大，对美国社会的稳定和社会经济的循环效率都是负面影响。
中国与美国的社会制度不同，社会保障机制不同，发展阶段不同，居民家庭财产构成方面也存在着很大的差异。2024年，中国的人均存款规模超过了10万元人民币。
在中国家庭资产中，住房占比在60-70%之间、存款占比在10-15%之间，养老金和股票占比分别低于3%和2%。
如果单纯比较存款数据，中国家庭的近期财务状况要比美国居民更好。但从长期的角度，以住宅为主的家庭资产流动性较差，随着房价降低，家庭资产开始出现贬值。养老金储备相对较少，家庭长期财务风险向社会转化的系统性风险也较高。
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先说一件真事：
70年底初，在三线工厂做技术员的俺老娘去上海出差，回来给俺们讲上海人生活与我们的不同，其中提到，上海人当时有钱人每天早上出门采买，一个篮子里，买全家吃的早点、当天中午吃的青菜、当天使用的1-2块蜂窝煤。
买早点吃的那时奢侈不提，单说只买当天吃的青菜和使用的蜂窝煤，好处是不会因储藏而浪费（北方冬储菜里大白菜吃时需要扒掉外面几层干菜叶都是现在依然可以问到的），家里即使居住面积小也能使用蜂窝煤炉且能更干净。
对比的，是俺们三线工厂家属虽然已经用上了当时先进的蜂窝煤炉，但煤场不是天天都有蜂窝煤卖，各家基本上都是当月的煤票一到日子就等煤场做出蜂窝煤了就趁还没晒干把一个月的蜂窝煤拉车运到家里储备。
结论，天天都能随时买到的东西是不用储备的！
回到题目，那么多美国人拿不出400美元的备用金，有没有一种可能是他们没有储备备用金的习惯（从美国政府停摆的新闻里知道美国很多州的养老金、退伍费、很多企业是每周或每两周发薪一次的）？
喜欢储备大额资金备用的，是不是一种对明天不确定性忐忑才能养成的习惯？
那么多美国人不用为明天操心，是他们没心没肺的可能性多、还是他们的明天没啥需要操心的可能性多？
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因为每个月只有180块的养老金……
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假设看知乎的起码本科学历吧，或者本科在读，以下者可以跳过了。
我建议你先搜索一下mAo时代新社，人日报的文章看看那时美国灭亡了多少次了。也可以进一步搜搜1946年以前新社各种花式赞美美国的文章。自己读过后大体有些体会了！
我见过太多的推手文章收入计算的可能是密西西比，开销计算的是纽约洛杉矶，收入开销都对，可惜不是一个人。这种手法迷惑80%人问题不大！
再说个常识，只要你开通银行账号，你的checking account里至少要一直放着$1500，否则你就要每月交手续费了，怎麽可能储蓄只有$400？
另外说一个存款，美国人几乎都在炒股，所有钱都在股市。巧了，存款很少，我只说他存款少，不提他的股票，我没说假话吧？这招干翻90%人无压力。为啥放股市呢，看标普500过去5年的涨幅+85.49%，1万美元轻松变成1.85万！
我知道这些帖子为何铺天盖地，背后的名字zxb是不可提的。个人能做的是提升一点儿自己的逻辑推理能力，想办法让自己的财富更多。
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八零九零的人应该有记忆。美国人没有存款是个二十年前就被广为宣传的事，怎么现在的人，好像才发现宝一样的感觉？
当然二十年前是当做正面事件宣传的，不像现在是个负面事件了。
那个时候正在推行信用卡分期付款消费，贷款买房。奈何当时国人还很传统，还是不喜欢超前消费，所以就把美国人借款消费当先进文化宣传的。
还有一个很有知名度的小故事，两个老奶奶买房，美国老奶奶年轻时贷款买房，住了几十年还清了贷款，中国老奶奶存了几十年钱，老了才买房住上。
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只说一个亲身经历的事。
在美国时侯租房住，找了一个老白室友合，年纪应该是不到四十，离婚有一个儿子，在一个家具厂做工。
来看房的时侯，是他老爸和他一起来的，而且第一个月的房租也是他爸替他付的。我当时就感觉有点不对劲。
又过了几个月，他的女友从邻州开车来看他，临走时他要向我借二十美刀，说是她汽车没油了，他们两个人身上都没钱！
然后是到了母亲节，他又问我借钱，说是要为他妈买母亲节礼物。谁知道是真是假。
这就是我碰上的一个美国下层老白的真实情况，真的是几十美元都拿不出来。他的具体情况，据他自己讲（我不好意思追问），一是离婚，二是国税局找他的事。对此我不大相信，他这种打工的根本不到交税线。他的问题是吸毒，这是我后来发现的。
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美国最大的问题是学校不怎么教数学，数学是科学和理性的基础，基本数学都不懂生活不了一点
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回答这种问题需要对美国社会有足够多的了解。在这里有一个大家经常说的词“settle down”，大体上是国内成家立业的意思。不同的是，美国社会是个原子化的地方，没有人跟你说什么时候需要settle down，或是怎么settle down。有的人上大学背了几万美元的贷款，学了个没什么用的专业。毕业以后频繁的转换赛道，也没有什么settle down的计划和打算。对于这些人几百块钱确实是需要好好计划才能拿出来的。当然最终需要，从父母那里拿来救急也是有的。这个阶段，有人很短，有人很长。也有人一辈子都在试错，最终蹉跎一生。再加上美国是一个消费社会，很多年轻人没什么钱，但是从小养成了花钱大手大脚的毛病，攒不下钱也是很正常的情况。
当他们最终找到了适合自己的位置，一般的人都会很快开始积累财富。美国女人找男人的一个标准就是不是可以为她和她的未来后代提供可靠的物质基础。平均下来美国人买房的年龄至少比国内晚十年。华人家庭，因为文化的关系，我们的金钱观接近于国内。华人买房投资都比较早。但是一般美国人到了35左右，开始计划家庭的时候，他们的消费能力还是很强的。在我所住的新泽西，有一些town最便宜的房子都要1 million（首付20%），open house都是十几个offer。长辈赞助孩子买房的也不在少数。去过几个open house，你就会对美国社会的复杂和多面有一些直观的认识。
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我也连400美金的备用金都拿不出来（ ）
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因为这个拿不出有歧义的
如果40%人拿不出400，那不就证明了美国有40%是流浪汉吗？400都没不可能买的起房，显然是不合理的
所以这个拿不出有歧义
比如你早上问我要400，我说我没400，这跟我下午就买了一辆特斯拉不矛盾的，因为我有一笔款是中午到账
好了，到了晚上你又问我，有没400，还是没，中午虽然有一笔款到账，但也花掉了
关键在于你是否逮到窗口期去问，就是钱一到账，就问有没400，这肯定是有的，但很难做到这种，所以40%拿不出400也合理
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用现金或储蓄支付仅有43%，使用信用卡并且在下个月还完38%（多选题有重叠，美国消费习惯是这样的，你就当成是习惯性用花呗吧），有高达13%是当前没有任何办法支付
有人将这些全部称之为付得起：
我不好评价，是什么让他变成这样的？
看到某高赞答主39/143=27.2%的逻辑绷不住了
按照他的逻辑
问题：在你活着需要依赖什么？
选项1：空气
选项2：水
100/200=50%
可以得出结论只有50%的人需要空气生存
实际上37%的说法的源头来自于这个系列的问卷调查的主报告中的，Sixty-three percent of adults said they would cover a hypothetical $400 emergency expense exclusively using cash or its equivalent, unchanged from 2022 and 2023 but down from a high of 68 percent in 2021.（https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/other20250528a1.pdf）
也就是说，63%的成年人表示他们将完全使用现金或其等价物支付400美元的假设性紧急支出，那么换而言之就是说，那些借钱分期贷款变卖东西和完全付不起的人在37%
美联储官方报告在这里已经把重叠部分处理完了，那位高赞只是在重新定义统计学。这行字就在这些问卷数据的主报告里，他查看作为数据来源的问卷调查，宁愿掰扯39/143=27.2%这么可笑的算法，也对这行字只字不提，你猜猜是为什么呢？想当然的他会有很多理由，但想必大家都心知肚明
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众所周知美国人均2张信用卡
然后40%的人刷不出400美元
这俩数据肯定有一个是错的
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当银行利息比不上通胀的时候储蓄本来就是愚蠢行为。只是中国人很长时间过的都不太好，习惯要有一笔钱避免风险。美国人正相反。中国人均存款十万元，美国人均存款五万刀。其实也没有大家想象的那么低。至于刷不出400刀，不奇怪，我前几年生意好的时候卡槽也是空空。现在倒是数字很大。
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因为美国真的不能靠储蓄来抵御风险。
中国人抵御风险的方式基本上是：交国家要求必须交的保险，然后大量储蓄。当遇到会让自己生活脱离正常轨道的事的时候，利用储蓄去解决问题。如果没有储蓄怎么办？硬抗，回老家吃中药。
我高中时候带外婆去医院看眼睛，亲眼见过一个农民工眼睛出了问题，医生说不治疗就会瞎，这个消息一出，农民工的孩子一句话不说，农民工问医生：“如果不治疗会不会影响到另一个眼睛？”医生一听就明白他是啥意思了，直接开骂，不治可能神经都会出问题，最后男人灿灿一笑。
而美国的医疗费用能让几乎所有人在面对需要严肃对待的疾病的时候像这个农民工一样无助，动不动几千上万美元的支出，在高消费的美国很难一次性拿出。
所以美国人面对风险的方式是，提前用收入的一部分去购买昂贵的保险，即使是低收入人群，可能都需要一个月花几百美元去购买保险，不然生病是真的看不起。
美国就是用极高的医疗费用把人们逼着去买昂贵的商业保险。这样确实也能面对一切突发状况了，可是必然会导致收入的一大部分被放入保险里面了。
其次，美国作为一个消费主义严重的国家，很多人是靠信用卡活着的。用信用卡往往会出现一个问题，花超。比如第一个月有1000元储蓄，1000信用卡额度，然后真正可以支配的钱有了2000，然后不知不觉花完这2000，下个月的工资到账必须先还信用卡，然后下个月就只能靠信用卡额度生活了。
而那个统计数据里面，必须靠信用卡支出这400美元也算在无法拿出400美元的范围内。
最后，那个数据是有问题的，有答主指出来了，有重复计数的问题。
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美国大使馆公众号发的：
- 65岁以上人口比例为18.0%
- 18岁以下人口比例为21.5%
我不明白为什么一边说中国超过13亿人月收入低于5000人民币，一边又说40%的美国人拿不出来400美元备用金。大伙在比烂是吧。
最后不得不说一句，如果一个美国人拿不出来400美元，在他们那个消费水平下，应该连流浪汉都不如。美国有超过1.3亿流浪汉是吧。
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每个国家各自的大环境不同，都有很多人意识到不太对但大多数人从众跟随的政治正确。
美国人政治正确之一就是消费，你平时攒钱不花就认为你扣门或杞人忧天，明明知道如果得个小病急病自己很可能破产但却拒绝接受这个事实——所以他们手头上剩下四百美金，大多数人不会选择存起来而是给圣诞树装更多首饰。
我们国家对应的就是读书内卷。就这几年的就业情况和未来趋势，如果孩子卷不到211学校好专业及以上，那基本没区别。很多家长其实已经意识到自己孩子天赋几乎没可能达到目标，但怕亲朋好友同事的闲言碎语，就逼着孩子强行搞衡水式无效内卷——哪怕孩子已经出现明显的心理甚至生理症状，也根本不在乎，还讽刺孩子佼情装病。
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这一轮狂欢嘛，可以参考一下这个知乎问题：《为什么现在好多年轻人一万块钱都拿不出来，却觉得100万很少？》
你们现在就是2000元都拿不出来，却觉得400美元很少。
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我原生家庭属于美国一代华人家庭里的地板，在美国无负债，房产方面只有一套二线城市全款平庸独栋，爸妈各有100万美元流动资产，但这些流动资产几乎全在他们各自的证券帐户，其中长年有过半比例资产是货币基金持仓，属于准现金，但不是绝对意义上的现金，其余比例是股票类证券。两人真正随时可动用的银行支票帐户里的现金加起来从来都是最低可达2000美元最高不到4000美元。该做法其实非常理性，因为把太多的钱放在虽然随时可用但完全无法生息的银行支票账户纯属浪费，而银行储蓄帐户，虽比银行支票账户的生息能力略强，相比功能齐全操作便利的证券帐户也仍显冗余。美国人现金匮乏，主要是因为理财意识旺盛，钱基本都在证券帐户而非银行帐户吧。
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我要是能买美股，我估计我兜里也不会有太多现金。
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先花钱，后还信用卡，把未来的钱挪到今天先享受，而不是等到垂垂老矣再去用存款。美国国力强大、社会稳定、医疗完善，所以美国人民基本没有储蓄的意识，强大的国家让公民不需要储蓄，也能过上幸福的生活。
直到我发现这模型里有个bug，美国人民也是要死的，美国人民又没有储蓄的习惯，那美国人民死前的最后一个月，信用卡是没人付账的!
那资本家怎么解决大多数美国人临死前那个月的账单问题呢？
越想越让人毛骨悚然
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这40%的美国人中真的因为穷困而拿不出这笔钱的人不超过10%。400大约是一个四口之家十天到半个月的食物花费，说多不多，说少也的确不多。其他的人只是没法拿出400美元的现金，并不代表他们拿不出400美元。
最近斩杀线这个概念占领了我的知乎。我觉得美国的斩杀线问题确实远比中国严重。但是进化到认为40%的美国人是穷到连区区400美元都拿不出来就有点过了。
那些看着有理有据的分析没有任何意义。
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习惯了提前消费，好日子过得太久了。上次有人说他邻居有3辆f150，但是没钱修马桶。
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简单来说其实是经济结构和消费习惯不一样，但是这玩意儿在经济上行或者平稳期问题是不大的，而且各种风险和隐形成本也可以通过美元体系转移，但现在局面不一样了而已。
不过我最想说的还是高票的一番解释，确实是有点看不下去了，一个看起来列数据讲事实的答案竟然有这么多有意无意的漏洞，实在是匪夷所思
就他给出的这个数据来分析一下吧：
首先，我们可以分析一下，在一个可多选的项目中，样本行为会如何影响比例构成：
第一，现金（储蓄）支付实际上占到了50%，也就是说，它大概率是一个多选项之一，也就是说我们可以推论：在面对临时性支出，且有能力现金支付的时候，样本会把现金支付作为优先考虑之一（因为它最可控，后面详细分析）
第二，选项1、2和4，实际上可以合并同类项，因为都属于信贷，这个也算是老美的特色习惯了，整体是36+18+4=58%，也就是说，在不定项选择中，信贷支付和现金支付实际上占比差不多，而且都是主流，只不过信用支付更多一些。
第三，部分选项的排他性：无法支付的12%和其他的2%，逻辑上不可能是共同选项，否则这份问卷本身就几乎没有可信度，这个很好理解，因为你不太可能同时选择现金/信用支付的同时，表示我无法支付。这个可以帮助我们直接剔除一部分数据。
第四，高利贷2%、变卖8%，因为老美有75%的家庭都有金融账户，而且62%的人都有金融账户，所以我们假设老美具备金融常识和会算账的人占比比较高，那么在高度信用化的体系下，这两个选项几乎可以认为是最后的选择（略优于无法支付），因为这两者实际的成本非常之高，在有储蓄账户和信用能力的时候，也几乎不可能作为共同选项。另外我们也可以从比例推论出，卖东西（包括卖金融产品），实际上不会是主流选择，更不会在有能力现金支付的时候作为先于现金的考虑，否则的话，变卖这一选项，在整体数据分布上，会作为共同选项之一，比例接近前两者的50%
（这里再展开一下，为什么该答主说的，在有银行账户所谓安全资金的情况之下，优先动用金融账户的钱反而是不太可能发生的情况，尤其是在老美人均具备理性的金融能力的情况之下。因为如果金融账户真的广泛存在、支取方便、那么它显然比储蓄更适合作为“安全资金”，更不用说金融账户明显具备比储蓄账户更高的预期收益。优先保障现金流这种行为，几乎只会出现在商业领域中。）
第五，找家人借钱，因为我不太熟悉老美的社会家庭习惯，所以这个不作太多分析，但我感觉这个应该是大概率作为共同选项存在的，因为家人借钱实际上可以视为“无限期无息贷款”，且存在可以不用归还或者用其他方式（人情）偿还的可能性，所以它可能被一些人视为信用支付和现金支付的共同选项。同时，会选择这一项的人，大概率也不会选择高利贷和变卖。
第六，概念定义：问题中的“备用金”，实际上应该被严格的限定在现金（或实物等价物），因为它必须完全可控，并且能够足额支付。
第七，问卷目的和数据解读实际上并不需要是一体的，问卷是可以问选择如何支付，但得到的数据解读实际是：只有50%（实际会更低）的人认为自己能够足额且完全可控的支付400美元，其余的选项
信贷58%高度依赖金融社会和信用体系（算上高利贷就是60%）
家人（人情关系）11%如果确保随时都能借到，那么实际上也完全不需要借钱，纯啃老就完事儿了，有家底。
变卖各种东西8%，有周期，有损失，且很有可能有价无市
综合下来，即使考虑一下中美储蓄和消费习惯的不同，如果在面对一笔4000块人民币的紧急支出的时候，你可以问一下你自己和周围的人，自己只有50%不到的几率认为自己是能够完全可控的去支出的时候，是一个什么样的生活和心理状态。
实际上都不用说做过什么生意，但凡你自己记过账，都知道现金流只有50%的可靠性是个什么概念。
最后，其实我想说的不是中国如何美国如何，而是作为一个普通人，你可以想一下
·有什么人会希望你的生活和风险是充分不可控的
·有什么人会希望你把信贷和借钱，视为自己实际可控的支付能力
·有什么人希望你把手上的安全线余粮，都转嫁到未来的风险上
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2024年对美贸易顺差3600多亿美元，约合一个恒大。拿不出钱的美国人拿虚空美元买的中国货吗？还是你信只有富人在买？那特朗普马斯克比尔盖茨们每天换6个中国产裤衩也对不上账啊，贸易战是因为美国大资本家心善？就算用不着也要买一堆中国产小商品？
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按AI的说法的话，其实不是不存，如果让我来总结的话，比较富有的阶层不算，穷一点的家庭还是尝试在存款的，但是有约37%的家庭可能是存款消耗掉了，一直没机会补回来。在美国，手里有存款的也经常会因为一个突发的意外账单就把存款耗尽了，一旦手里钱不够，生活成本反而会上升，因为不得不把“先付费，将来可以省钱”的这部分开销砍掉，把“现在不付钱将来可能会付更多”的开支也往后拖，还可能会经常借贷，以及支付滞纳金等等，这就会更难存得下钱。多打工效果也是有限的，因为过度劳累精力不济生病了或者出车祸了开销只会更大，即便不出这些大事，因为没精力核查账单导致被虚假账单多扣款也会损失钱。
这种情况下如果意外账单再一次一次来，财务状况就会一路恶化下去，直到资金链断裂。
另一方面，对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了2000美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。
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我是不太相信这种说法的。
我的一个朋友在新西兰工作，在新西兰连续呆了6年还是7年（6、7年没有回家，疫情3年没有回家，很多人都坚持不了，期间都回家了，他坚持下来了）然后拿到了身份，虽然不是美国，但也是西方社会，他现在的状态是没结婚，没买房，工资收入大概3000新西兰元/周，他们是每周付一次工资。他租房住，好像是700/周，那边除了衣服比较贵，吃的和旅游都很便宜，每个礼拜他能结余大概800元左右吧。他们工作时间也宽松，经常看到他跑步，他告诉我澳洲的所有景区都是免费的，即便是收费的项目也就十几二十几块钱，他经常在海边跑步和就爬山。 而且大概每两个月就回去美国、加拿大、日本等地旅游。他只是一个大专生，在北京北漂外企上班，然后偶然的机会，内部招聘到新西兰，好像还是个印度公司（换了劳动甲方）。 他不算是高精端人才，只是一个普通人吧，但是即便如此，他也能随随便便每周拿出来400块。 对于买房，他说 这边房子很多，可以长期租，买的话压力还是很大的，公寓楼大概80万，连排小楼200万，独栋别墅450万。 他指的公寓楼，似乎是咱们这的7层楼房。
疫情前，我让他给我带点奶粉，他在超市给我挑，我俩视频，货架上都是5元-30元一罐的。我挑了一个二十多元的，后来就疫情了，国内的奶粉真的贵，价高量小（飞鹤）。
他很满足现在的生活，他告诉我，只要不碰大麻，什么问题都没有，我问他跟北京北漂相比 怎么样，他告诉我，跳出牢笼后，回头看有点后怕。
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疫情前，能拿出400人民币现金的也不多。当时年轻人的风气，装修连厨房都想不要，直接点外卖多省事，省钱？活在当下，及时行乐。
美国百年好生活，苦日子还是太少了。
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因为美国落后的生产关系。
中国人主要是组织在小家庭的，这样给了中国人很多兜底的机会。
就比如说我，没有工作，但是每个月找老妈爆金币，我妈3000的退休金，我拿2000没什么问题，有时候可能要给原神充个648，这时候拿的多一点，而这是美国人享受不到的。
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不止美国人拿不出来，德国人在月底也有一多半人拿不出来，甚至大半个欧的国家都这样子，
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有个悖论
国内之前有很多搞外贸的很喜欢欧美市场，认为欧美市场消费力强，钱好赚，甚至专门给欧美市场定制另一套标准。
可是，如果欧美没有大批量的中产阶级，如何消费的起中国制造的产能的？
斩杀线理论和出口理论相悖
因为只靠少数几个富豪消费，不可能消化中国的产能的。
纵然美国有不少流浪汗被斩杀，但是不影响美国中产有巨大消费潜力这个大局。
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说中国人平均月收入有六亿人低于1000，9亿人低于2000。你们说：“你咋不说还有人无法劳动，有家庭主妇，甚至刚毕业的学生呢？”
现在有个统计说，（注意，是立即，当前就要的紧急情况）37%的美国人无法立即用现金支付400美元的突发支出，13%无论如何立即拿不出。你们怎么不说这个统计也包含了“刚毕业的学生，家庭主妇甚至无法劳动的人了呢？”
更何况美国有法律规定，生病了必须先看病后收费（EMTALA），就算是这个人穷的买不起医疗保险，哪怕有了一百万美元的天价医疗账单，你也可以申请个人破产，负债清零的同时，还能保留一个小的个人住房和一个普通的汽车。人家不需要储蓄，欠钱了申请个人破产重来就行了。
中国呢？就算你买了医疗保险，你别忘了报销额度有上限的，并且你不付钱，你连住院手续都办不了，得先付钱治病后报销，哪怕百分百报销，你付不起前期医疗费有啥用呢？有多少付不起医疗费用被踢出医院的。中国可没有个人破产，有多少人负债没钱跳楼的？哪怕丢了一千块都有自杀的。
现在我问你，中国一千多万大学生，现在你有个急事儿，需要立即支付2800元人民币，你能拿出来吗？你是不是得“借钱，刷信用卡，找自己父母拿钱（视作借钱）。”如果你要是不愿意借钱，是不是不论如何也拿不出？
二十多年前每年出生人口一两千万，考虑五年总数，这五千万到一亿的人口，不月光的有多少？以河南为例，五百万到一千万的人，有多少能不月光的？能拿出2800应急资金的？
前几天的新闻，上海一个小伙兜里就一千块，付款时不小心把钱付完了那边不还，这边就自杀了。
我老婆就是月光族，有多少花多少，我们的大钱存的定期，买的黄金等等，现在忽然有事儿需要用2800块钱她也拿不出来。
前两月我拿了一万多的奖金，给家里买了个洗碗机被我爸妈数落，说家里没钱了还买这东西，一问我爸妈手里只有几百了，但是刚接了一个活（他们做门窗的，半年不开张，开张吃半年），能赚几千，也得好几天才能拿到。
前两天我那个开宝马5系的朋友，还找我拿了1500的资金应了应急呢任何一个人。
你找背了房贷的朋友，找他借2800元，告诉他短时间内还不了，你看看有多少愿意借给你的
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美联储2025年《家庭经济福祉调查》(SHED)显示，37%美国成年人无法用现金/等价物(可立即还清的信用卡)覆盖400美元紧急支出，其中13%完全无力支付，只能放弃或违约 。
这不是临时现象，而是美国社会长期存在的财务脆弱性标志，背后是结构性贫富分化与制度性风险。
官方数据与定义
调查口径：美联储对1.2万名成年人的全国性调查，问法为“突发400美元支出，能否用现金/储蓄/可全额还清的信用卡支付，而不借债、变卖或放弃？”
37%的构成：
13%：完全无法支付，只能放弃或违约
24%：需通过借钱、变卖资产或延迟支付等方式凑钱。
这个问题下，几位美国高华破防了。其实，这个数据被美国国会议员多次引用，美国还有其它官方数据可以佐证。
1、美国1／3家庭没有自己住房，美国人为了拥有自己的房子引爆了08年次贷危机，这场危机中近500万家庭失去了房子；
2、2013年，18.7%家庭财富是负数，家庭财富（包括房产等）中位数是7.7万美元，2022年家庭财富是零或负数是8%；
3、每年美国有数十万家庭是因为疾病破产，这些人还多是有医保的；
据统计，2019年由雇主提供的保险，员工单身平均每月保费599美元（雇员付103美元，其余由雇主支付），比2009年增加49%；而员工家庭保费每月1715美元（雇员付501美元，其余由雇主支付）。
4、美国有50多万无家可归流浪者，疫情下这个数据应增加了；
5、美国警察一年击毙近1000人，其中10%是在手无寸铁下击毙的；
6、美国在押人口世界第一，在押人员比例世界第二；
7、占世界5%的美国人，出口了世界70%的血液制品；
、疫情下，美国得不到充足食物甚至挨饿的成年人、未成年人大幅增加了。
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回答这个问题的时候，需要想一想，你为啥那么喜欢存钱？
是因为存的越多越安心？
你担心的那些事情，除了自己存钱能解决，就没有别人或者组织帮你了吗？
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高赞表示澄清误会。。。
那是真有点难绷了。
要证明40%的美国人没有400储蓄是假的，所以拿出了他们可以借到或者想办法变现400作为证据。你在辟什么？
我更想问问，如果你余额宝里有几千块，要支付400块钱的时候你是会选择花呗还是网贷还是找朋友借钱，还是把手表首饰当了？
为什么要借要变卖不提莫就是没钱吗？
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不知道数据对不对，感觉不太靠谱。底层美国人因为家庭教育不到位、财商不好、存不住钱是真的；但我认识的工薪或者中产以上的人大多数还是很有计划的。譬如我23岁的护士同班女同学刚毕业就开始存钱准备买房了。她上学时拿全额奖学金，还经常做兼职，有小额投资。她妈妈说到时候会帮她出一部分首付。忘记说了，她是她妈妈从武汉收养的，孤儿院说她好像是被丢在火车站的。能上大学的估计都不会太差，比较穷的几个都是黑人，即使穷也得做头发、化全妆，穿得bling bling的，每天叽叽喳喳很开心的样子。
深度分析普通人是做不到的，只能说一下平时的体会。我个人感觉也没什么好分析的，生活方式不同而已。大部分中国人就特别爱存钱而且讨厌花钱，因为穷怕了。我自己也是，虽然不抠门儿但也不太会花钱享乐。我存钱了，日子安稳了，但不一定就比那些月光族快乐。生活对每个人来说都是一场殊途同归的修行，各人选各人的活法，自己开心就好。这四百块钱改变不了命运、跨越不了阶级。
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因为心大，花掉了。月光族，是什么新鲜概念吗？ 都是有人兜底，惯出来的消费观。不能这么过日子的人，真的不需要太关心地主家的傻儿子。
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简单的道理，
美国的亚裔储蓄率是39%，也就是挣100元只花61元；
其他的么，呵呵，别说储蓄率了，净资产负数，挣100花100都是好人。
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这有什么90%的中国人家里没有400美金的备用金
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本质还是失业和低收入保障问题，讲道理国内要是房贷逾期就被拍卖，没房子就不能进厂打工，那估计和美国差不多。现在背房贷的人，去掉房贷自己手里真的有存款吗？
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其实这个话题本身都还有一定误导性，因为400美元这个金额，是统计机构分析出的一个普通美国人有意外开销的时候，一般金额大概就是在400刀附近，所以说40%的人拿不出400美金。
为什么说有误导性呢？因为这个统计结果看起来好像是美国人只是拿不出400美金，但是300美金有可能是拿的出来的。但是实际的情况是这40%的人里面，有相当一部分，岂止是没有400美元应急，他们其实是一毛都没有…..
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美国养老金的一种，也可能是最有名的一种，
而且通过美国股市投资还能增值。
一般来说，养老金都是长期投资，在美国股市能获得非常惊人的回报率。
这钱允许你提前取出来，但提前取会严重损失优惠政策。
但如果有真正的急难，比如巨大医疗成本，或永久性伤残等，都可以提前无损取出。
美联贮，作为美国金融管理和调控的核心，有且只有两个目标。
1：保证高就业率，低失业率；
2：保证通胀水平在温和水平，不过高也不过低；
在美国，一个学生也可以轻易通过给邻居打扫草坪赚到钱。
找工作相对某些大国来说非常容易。
（当然，他们自己不认为容易，认为还不够好，这也是实情）
如果有这个前提，我也不会存钱（存款，包括定期存款）。
另外，非常多的美国人投资美国股市，数字币，还有购买商业保险~！
他们不是没有余钱，他们是有余钱也没必要放在银行，只拿存款利息，那个笃定赢不过通胀。
美国前两年还有一个电影《傻钱》（dumb money）
说的是一群低收入者一起购买金融大佬做空的股票（游戏驿站）的精彩故事，
些故事真实还原了之前发生的事件。
如果这些人没有余钱，哪来的钱投资股票？
但是把这些事情说出来，在某乎没人点赞，
你们出去写回答，一定要写，美国又乱了，人都吃不上饭了，失业严重。
而且美国人加班没人管，老板PUA员工没人问，烂尾楼只让购买者承担全部损失。
那样才能激发全民狂欢，有的是人给你点赞
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美国人，掏空六个口袋买了烂尾房，每月吃穿住行之外还要继续还房贷……
上哪再找备用金，还400美金？
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我刚工作那会要有额外400支出球赛就得少看一场了或者度假就得少住一天了，你问我我也拿不出。
美国大部分拿不出的跟我这差不多。
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大约3000人民币/人，假如一家四口人，需要立刻拿出12000元现金。
你会发现很多中国人一样拿不出来。
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假设，如果有人为此买单，教育、医疗、养老，都由社会承担。你存钱的意义又是什么？及时行乐，无后顾之忧。
让资金流入市场，充分的参与生产和再分配。而不是把金钱埋在大树底下，用来抵抗未来可能出现的饥荒和灾难。
社会越发达，个人的安全感越高。你之所以执着于储蓄，本质上是“个人抵御风险”的低级策略。但凡你有选票、有话语权，你也不用靠加班换取收益，靠储蓄这种低级策略抵抗风险，你可以直接跟资本家谈判。
不是你存多少钱，而是他发多少钱？不是你如何准备，而是他如何准备？这就是“百姓”和“公民”最根本的差异。
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这个问题你问移民就是纯粹扯淡了。绝大多数留学、移民家庭在任何一个国家都是另外60%。
这就好像你是一线城市原住民，父母有体面的职业，你一路上的发小、同学、朋友也没有几个为什么房价发愁。
同样，留学、移民家庭接触的圈子也没有到另外那40%。所以有时候，真不是说在美华人为美国说话，因为你说我一深圳土著，家里有几栋楼收租，深圳在我眼里就是天堂。
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99％的中国人也没有400美元备用金
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我列举几个数据。
1、2004年美国：美国消费品零售总额为85444.33亿美元。
2、2024年东大，社会消费品零售总额487895亿元，等于69762.1545亿美元（2026/1/3）。
3、2024年美国人口3.4亿，2024年东大人口14.08亿。
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40%的家庭一样拿不出400美金等价的现金人民币
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引用下这篇回答，里面有相关部分的内容解读，个人认为最贴近真相：斯奎奇大王（牢A）的视频内容，为什么仍有很多人无条件相信他？为什么有小部分人反对他？
答主：
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咋说呢，我在美国时，我身边有些年轻人，的确是一下子拿不出来400美金，他随着挣 随着就花了，吃喝玩乐，哪个也没耽误。
然后稍微上点年纪的人，不是中老年人，也是年轻人，他就算马上掏不出来，他的股票，什么的里面也不至这些了。
别总看那些小年轻去个小超市还得偷，那些和咱的精神小伙小妹一样，三天饿九顿。
我感觉这个就跟说中国6亿人，1000以下一个样子。
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把外网开开，用网络去查不就好了。
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既然如此,航母一定很容易策反
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我也很好奇。
看了很多知友的回答，
总算了解到西大和东大是几乎两个完全不同的郭嘉，
很多正册的设计思路根本是不搭界的。
比如关于存款和福利悬崖，
这个在东大简直是无法想象的：
我的问题：
有人说，在美国，“对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了2000美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。”能列举这样的情况吗？
感谢
的文字！
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中国大陆的人还吃不起茶叶蛋呢
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这番话流传甚广，但到底出处是何，为什么没有人扒过呢？
美联储《2024年美国家庭经济状况》报告基于对超12000名成年人的调查，显示63%的成年人表示遇到400美元紧急支出（如失业、医疗、汽车或住房维修等计划外的家庭支出时）时会完全用现金或等价物支付。
很多人对此的解读就是剩下的37%的人，拿不出400美金的存款；但有没有一种可能，剩下37%的人是会通过其他方式进行支付呢？比如信用卡和保险。而且这个解读是很有可能的，毕竟美国家庭存款中位数是1.2万美金（一说是9000美金），这笔钱虽然不多，但用于应付一些紧急状况也是绰绰有余，总不能说50%的家庭有1w美金，而40%的个人拿不出400美金吧。。
贷款服务机构Magnify Money对美联储和联邦存款保险公司数据汇总后对美国家庭储蓄状况进行了评估，2018年美国家庭存款的中位数约为1.17万美元，平均值为17.5万美元。
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首先这个数据没有去核实，但是如果属实我觉得倒也能理解。
你们还记得总理几年前说过超过6亿中国人月收入低于1000元吗，刚好比例也是40%，那会网友面对这个数据可是有大把的理由，其中一条论据就是中国22岁以下人口约3.26亿人，占总人口的23.1%，还有大量在读的学生，都没有固定收入，所以这个数据没任何问题。
美国光18岁以下的kids人口就有7000多万，占人口的22%，如果22岁以下人口比例更高，30岁以下人口有1.31亿，大概占总人口的40%。美国的受高等教育比例全球遥遥领先，6成的成年人受过高等教育，甚至37%成年人有本科以上学历，30岁以下的青年绝大多数都还在读书。
一群穷学生没有400美金的备用金，按照之前的月收入低于1000元的逻辑来推理我觉得很合理啊，不合理吗？
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1707936819295609817&wfr=spider&for=pc
看图：美国各年龄段人口分布情况一览_7x24小时财经新闻_新浪网
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苦也，这也言詹！
去看看NBA那票底层单亲家庭出身的黑人球星，哪个不是被单亲妈妈养得牛高马大的。
就拿蟹王来讲，她妈16岁生他，亲爹没见过，外婆早逝（外公应该也早就跑路了）
看看人家从小的生活条件
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快乐教育/医疗吃人/去工业化/外来移民 四座大山把美国穷人压的死死的。
政府为了省钱和骗傻逼父母的选票搞快乐教育，导致这样的人长大干不了技术活。只能干危险性大收入不稳定的体力活。
医疗吃人集团严格控制抗生素，然后止痛片像糖豆一样随便卖。美国人小病拖成大病比比皆是，同时普通人一生收入里医疗支出比例最高的也是美国。
去工业化导致所有工业品都是进口的，成本高还没有就业岗位。所以技术支持都很贵。
快乐教育美国人干不了技术活，就得把高收入让给合法移民。社会基层运转人工成本高就放纵非法移民进入就会抢美国穷人工作。
这一套组合拳下来感觉是有计划的逼美国穷人去死。
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没有仔细考察数据，但我印象中美国人的消费观和中国人不是一回事，美国人的消费金额平均是中国人的十几倍。
如果一个中国家庭把消费提高十几倍，我想不只是备用金，都会直接破产了吧。
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中国99.9的人拿不出400美金
只有微信支付宝。
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不但美国人拿不出，澳洲新西兰英国都是，基本盎撒圈的年轻人、天选打工仔都这样，华人都给了西方年轻人一个美名：乾隆皇帝的契仔周日清。只有邓超之类的爷孙三代人都去美国留学的人，偷听长波电台美国之音，也不听国内电台长篇小说，不知道周日清是谁。
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团建标记重补法：7/10
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出生时爹妈拿不出400美元
工作的时候拿不出400美元
退休后拿不出400美元
进棺材了每年墓地还欠400美元
结果养老金池子膨胀到40万亿美元规模，全地球都想去美国上市发债融资，不说金融资产市值，美国仅人均股息利息年上万美元，基层劳动者当然靠富人施舍过日子啦，不多生几个孩子帮富人花钱难道还搞计划生育断子绝孙式发家致富？
反智到这种程度说明计划生育大法太有效了。
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因为他们习惯用信用卡超前消费
美国的GDP计算就是按消费
资本主义国家，必须逼着大家都消费，否则商品生产出来卖给谁？
大家都存钱，不消费，生产就没意义了，而银行存钱没有企业来贷款，银行也付不起利息了
所以日本会出现0利率甚至负利率，就是为了刺激经济，让大家都不存钱拿出来消费
消费促进经济活力，带动生产，国家GDP看起来就大而美，大家都消费，看起来就光鲜亮丽，大房子都开车都穿漂亮衣服
有人可能要问，那这样不也挺好吗？
看起来是挺好，但是美国有两个别的国家没有的东西
一个是美元印钞霸权（背后是全球武力霸权来支撑），因为各国都希望美国这个巨大的消费市场购买他们的产品，包括我们中国，所以都必须用美元和美国结算，美国靠军事和金融维系美元的坚挺，没有人敢怀疑美元其实是废纸
美债的积累美国已经根本还不上了，但是美国每年还在大笔的举债发行美元，空手套白狼，再白嫖全世界
但你不管怎么白嫖，政府需要收税来缓解美债压力，各国输入的商品确实便宜，但是不能外部输入的，就非常的昂贵
所以你在美国会看到一个很奇妙的情况
基本生活成本很低，但是要体面地生活很高，因为大部分你赚到的钱要支付在各种税、还贷款（学贷、房贷、医疗贷）、以及维持自己的体面（人工费用昂贵）。所以他们基本存不下什么钱，要么交了，要么自己消费掉了。
进而可以得出结论，在美国什么样的人会很爽，有钱人，政客，其次，能维持相对还可以的生存的，是能给前者提供昂贵的个人专业服务的人（律师、医生、演员、程序员、服务业者、具备高技术的服务类蓝领等等），但是如果要机械化或者规模化的东西，就都被资本家吃掉了，普通人做不了或者赚不到钱，这个可以去看“铁锈带”是如何形成的，美国人工成本高，资本家就把生产搬去成本低的地方，导致制造业空心化。都玩金融，有钱投资金融。这就是美国所谓的巨大的贫富差距产生的原因。
贫富差距大，有钱人自然不必说，几十万几百万不算钱，一般人，就没那么好了。
因此，一般美国人每个月发了工资，先还账单，先消费，身上拿不出400现金很正常，要么刷卡，要么找别人借。反正他们是真没有。
第二个美国独有的东西，就是文化制度，很多人一说欧美，好像欧美都是一样的国家制度，民主自由，其实不是一回事。
美国是个移民国家，一个巨大的海盗湾，一群不同国家的混不下去的人，逃离自己的国家来到这里，想着怎么发财（五月花）
实际上是不存在所谓的美国人的，原住民印第安人已经被移民基本灭绝圈养，美国上层精英也都是要问出身，印度裔，英裔，德裔，马斯克是个南非人，你的城市市长和公司CEO是个印度人，总统是个假犹太人（特朗普自己说的）
所以美国人的文化就两个，一个叫自由，一个叫宗教
移民国家要的自由，就是完全无政府主义的社会达尔文，奔着死道友不死贫道去的
宗教是唯一可以稍微凝聚各个族群自由派的东西，至少大家有点底线有点合作的基础
好像都是自由+宗教，但这个和欧洲不是一回事，和号称向西看的日韩也不一样，欧洲至今还是落魄贵族统治，日本还是天皇在背后，韩国虽然和美国一样已经被财阀统治但它不是移民国家
移民国家的特征就是，对其他人骨子里的态度是，你死不死和我有什么关系，我和你都已经没有了原生的国家和族群，大家都是叛徒，出来当海盗，咱们就是比赛谁拳头大，谁能赢，物尽天择
甚至于父母和子女之间的亲缘关系都非常淡漠，你们看特朗普和伊万卡，卖爹是分分钟的事。自由嘛，人不为己天诛地灭。
这导致了在美国，一起玩一起消费的朋友，亲人，你可以有很多，开个趴就都是哥们姐们，直接上床都行
但是，你遇到困难，想找人借钱渡过难关，那就很难，一个大家都是那个提前消费观，在你周边的社交圈层，大家也都也没啥钱，另一个就是你有困难我为什么要给你帮忙？如果是举手之劳发发善心还可以，但是要谈钱，你享受了自由，那你就要付相应的代价，物尽天择，帮不上
很多时候，我们谈400美元，其实谈的是一种紧急情况下渡过难关的能力。你自己不存钱，你的亲戚朋友帮不上，或者不愿意帮，就卡死了。
其实目前在中国的大城市，同样的事情也在慢慢发生。这可能是国家发展到一定程度的通病。
都说中国人储蓄观念强，那是我们的父辈，新中国吃苦过来的那一辈，年轻人不一样。信用卡、P2P，金融在中国已经普及，年轻人的消费、储蓄观念和美国人也在靠拢。提前消费，攀比，享受主义，一样的，你让他们拿钱，也没有，还是要靠爹妈。
由于我们过去几十年向西方学习，引入市场经济，我们实际上潜移默化的一部分也适应了美国价值那一套。只不过我们中国不是移民国家，不是宗教强势，我们有一些虽然在淡漠但是还在起作用的传统对我们的社会行为在起作用。
勤俭节约，尊老爱幼，不刻意攀比爱慕虚荣，提倡学习和进步，全民教育，注重扶贫，尊重军人、医生、老师，等等等等
我们是为了我们的后代建设我们的国家，因为我们认同自己是中国人，我们在中国的土地上发展，所以对其他中国人是不是占了便宜，想的不多，我们本身觉得自己没有别的选择
美国人不一样，他们是自由的世界公民，他们是英法德意后裔，他们是墨西哥加拿大移民，他们是日韩中印的慕强者，他们都爱美国，但是每个人爱的美国都不一样，也因此美国社会存在也等同于不存在，被撕裂为一个一个小的圈层社会
400美元问题，折射的是这些背后的光景
我们中国未来何去何从呢？
我们也会变成这样吗？
这是我们关心这个问题需要考虑的
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这个问题下的镁粉敢不敢说美联储是美奸？
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到底美国是强大还是弱小？老钟到底是世界第一还是世界第二？一下吹美国到处打仗，军事实力强大，富人多，科技企业多，人才丰富。又一下吹美国不行了，不是这里穷人就是那里穷人。美国到底是强还是弱？还是一三五强，二四六弱，周日不强不弱，还是周一到周日美国不如中国强？怎么听你们天天说得老钟成为世界第一了一样。所以，美国到底什么时候弱，什么时候强？
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因为401k里面钱多的不需要平时存钱
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我也拿不出来。不怕丢人，我的存款账号只有0.25刀，原因是工资低但生活成本高。
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可能是被烂尾楼套牢了吧，我们州不少去其它州工作买房的，房子住不上还要每个月还贷，还要额外租房，美国政府也不管
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美国是信用社会，信用可以直接换钱。为啥？因为美国的消费主义导致正常美国人的资金储备根本支撑不到发工资的那一天。大家都是靠信用卡过活，所以信用就很值钱。
因为这个原因，所以美国社会就没那么卷，大家都是靠信用过活，所以可持续性就很重要，猝死是最划不来的，所以大家都过的跟当年计划经济的中国工人类似。反正每个月的开销都是计划的，正常下个月就会发，要屯这么多粮食干啥，出了问题还有工会兜底。。。屯多了粮食反而不正常，有贪腐的嫌疑~~这也是为啥35+的人都觉得美国工作好找，要润美国的原因。
然后黑天鹅事件一发生，就被斩杀了。
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美国好像包吃住的工作非常少
我店里服务员一个月三千多到手，我有一次问人家存款二十多万……
休息时间会出去打些零工摆摆地摊啥的，在我这边就图包吃包住交社保
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你想要一个数据，我就给你统计。
我甚至能给你统计出来，我们抽样了1万份问卷，调查东大的人员工资，根据调查发现，人均工资月薪超过5万。数据真实有效，我又没说要随机抽样。
我可以统计出某个地区人均工资，超过5000，任何地方都行。我把所有交个人所得税的数据进行统计就行，都交个税了，起征点5000没问题吧。你问我不到5000起征点的怎么办？我去哪统计不到5000的多费劲，超过5000的个税一拉就出来了。
想看啥有啥，换个统计口径，随便搞。你说我统计不准？我是抽样的，肯定有偏差。你说差距过大？你统计过吗，你就说我差距过大。
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和美国人消费习惯有很大关系，美国信用卡消费很普遍，尤其低收入拿周薪的，往往是拿到薪水是还信用卡的，还完就没了，接下来就继续刷卡等下一次薪水。这种生活方式在中国人看来是很不可思议的，因为和中国的信用卡不同，即使不做分期，美国的信用卡刷卡还卡不逾期也是要收服务费的
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很多时候，我连理发的50元都没有。如果不能用信用卡的话，理发都要再等等。卡里没有存款。
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没事，中国人也拿不出来，我快五年没见过现金了，哪天rmb新版出来我都不知道
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先到中国街头问问年轻人，有几个不负债的？
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美国斩杀线的核心套路就是，**设计一整套的食品券、信用分、信用卡制度，让普通人不攒钱，借钱消费，一直在生存线上挣扎徘徊。发生失业生病等意外事件时，大笔负债，一波斩杀。**熟悉商鞅的人应该看出来了，这是疲民之术。
美联储每年都有一个《美国家庭经济福祉报告》，其中一项调查内容是：突发意外事件时(如医疗急诊、汽车维修或家电损坏)，能完全用现金、储蓄或信用卡（且下个月全额还清）来支付的人口比例。
2024年，37%的人无法支付，只能信用卡分期、向亲友借钱、卖东西、申请贷款，或干脆无法支付。2021年的比例是32%，2022和2023年都37%。
只有55%成年人的紧急储蓄可以支撑3个月的开支。2025年10月1日至11月12日，美国联邦政府关门43天。两党斗得那么凶，为什么不敢关门一年呢？因为会有大批的政府雇员没钱吃饭，领食品券的几千万穷人也会挨饿。
美国的食品券(food stamps)福利，官方名字叫做补充营养援助计划(Supplemental Nutrition Assistance Program)，食品券是民间名字。州政府给符合条件的家庭邮寄 一张电子福利转移卡（Electronic Benefit Transfer，EBT），大小样式跟银行卡一样。
美国农业部负责出钱，各州负责把钱直接打到穷人卡里，每月打一次。如果当月用不完，余额清零，不会滚存到下个月。超市等线下商店、电商网站都接受食品券付款，只能支付食物的款项，米面粮油、肉蛋奶、水果蔬菜。
申请食品券的条件是什么？家庭毛收入低于联绑贫困线（Federal Poverty Guidelines
）的130%-200%，具体比例各州不同。美国卫生与公众服务部每年一次统计家庭最低食品支出的数值，乘以3，就是贫困线。
注意，食物占家庭支出三分之一这个结论，是1963-1964年的调查数据。现在，汽车、电子产品成为生活必需品，食物支出远低于三分之一了。也就是说，贫困线定得偏低。
2025年的联邦贫困线为：1人家庭年收入15650美元，2人家庭年收入21150美元，3人家庭年收入26650美元，每增加1人，贫困线增加5500美元。用人均GDP折算到人民币，贫困线为：1人家庭年收入17400人民币（15650/86117*95749），3人家庭29630人民币（26650/86117*95749）。
重点来了！联邦政府规定，领食品券还有一个资产条件：没有60岁以上老人或残疾成员的普通家庭，可计资产不能超过3000美元；有老人或残疾成员的家庭，可计资产不能超过4500美元。可计资产包括银行存款、股票、现金等，房屋、第一辆车、退休账户通常豁免。
啥意思呢？领食品券就不能有大量活钱，不能有大量可快速变现的资产，不能攒钱。只要发生一次意外，例如生病欠下几万美元的债务，就可能被斩杀。
美国41个州和华盛顿特区有“低收入医保”（Medicaid），申请条件是：收入小于138%的联邦贫困线，可计资产小于2000-4000美元的上限。
美国还有多种社会福利，例如Section 8（住房券）、EITC（挣得收入税抵免）、LIHEAP（取暖补助）、Lifeline（手机/网费补贴）、SSI（补充保安收入），申请资格要么收入低于联邦贫困线的某个比例，要么可计资产小于某个上限，要么同时满足收入+资产两个条件。很多人贪图几百美元的小便宜，领到工资就花光，不存钱。
美国政府和43%的企业每两周发一次薪水，27%的企业每周发一次薪水，剩下的企业是半月发薪一次，极少数企业每月发薪一次。
发薪周期为啥这么短呢？因为很多人手里的活钱很难支撑一个月的生活开支，一直在生存线上挣扎。
美国人的生活离不开信用分，房贷、车贷看信用分，买汽车保险、房屋保险看信用分，找工作、租房要看信用分，申请信用卡要看信用分，电力、天然气、自来水、有线电视、家庭宽带开户也要看信用分。
信用分数低，要么价格上涨，要么直接拒绝。如果有个人破产记录，在大型房屋企业那里就租不到房子。即使涨价、一次性付清一年的租金，也租不到。
处处都看信用分，信用分怎么计算出来的呢？
美国有三大信用局，益百利(experian)、艾可菲(Equifax)、环联(TransUnion)。信用局从各种机构、企业收集、维护消费者的信用数据。FICO公司(Fair Isaac Corporation)使用一套专用算法，从三大信用局的数据计算出一个FICO信用分(FICO Score)，分值范围300-850。FICO信用分占据约90%的市场份额，市场上还其它公司的信用分，例如VantageScore。
按照常人的理解，收入高且稳定，买车买房都全款付清，从来不借钱，这样的人赖账几率很低，信用分应该很高。
实际上，在美国，如果一个人一直采用借记卡和现金付款，从来不用信用卡付款，从来不贷款，那么他的信用分不存在，被视为“无信用历史”(no credit history/credit invisible/thin file)。在贷款时，无信用分的待遇等同于低信用分，要么拒绝放贷，要么利率上浮。
信用分系统逼着普通人去养信用分，怎么养呢？办信用卡，日常消费不付现金，不刷借记卡，而是刷信用卡。
发卡机构成功地培养了穷人负债消费的习惯。
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妄图品鉴信息排泄链的最底端，
意淫美国的真相。
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美国一个投资经理的文章，美国家庭的实际贫困线是14万美元年收入（官方贫困线3.13万美元家庭年收入—四口之家）。这里说的是家庭。
其中家庭在3.13万年收入到10万美元年收入之间，你的收入增长抵不过支出增长（尽管收入增加，但是社会福利快速降低导致支出暴增），即越努力越贫穷。
感兴趣的可以看看
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德国电车上逃票罚款50欧告示后面要备注"Viel Geld！"
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来给发展中国家的网友普及世界唯一超级大国的民众随时都能拿出400美元，这本身就是一件很搞笑的事
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如果你真正理解美国的消费与金融体系，就不会对这个数据感到意外。
美国社会长期在强化一种逻辑：
信用可以替代现金，未来收入可以支撑当下生活。
信用卡、分期付款、Buy Now Pay Later，这些工具在日常生活中极度普及。
在这种环境下，“手里留现金”反而不是主流选择。
我和一位美国客户讨论过这个问题，他的原话是：
“如果我需要400美金，我会刷卡，而不是先存好。”
这在中国听起来很危险，但在美国是常态。
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我记得原文是调查，有40％的人选择信用卡？
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我这10年身上从没超过100刀现金的，大部份时间20元现金左右。你是想象不出钱包干瘪的样子有多凄惨。
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总觉得别人傻，自己聪明。
美国人也是人，中国人也是人，差异没有那么大。
美国的现在也就是中国的未来。
在美国，如果一个男人储蓄了大量现金，而未来月收入又不是很高的话，对他的老婆来说，最划算的选择就是离婚，分走他大部分存款，以后还能收抚养费。至于男人变成流浪汉，关小仙女屁事。
最稳定的家庭，就是负债很高，但是收入也不低的家庭，女的选择留下比离婚更划算，离婚可能只能分一屁股债务。美国的法官虽然也打女权，但是她们更忠于资本，美国资本是不会允许女人分走资产，男人分走债务这种操作的，这种操作只有中国能行。
我再说一遍，美国的现在，就是中国的未来。中国男人只是暂时还没反应过来而已。
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我，一霉分都拿不出来。不要说一百霉元。
更惶论四百。
我只是一个中国人。不代表其他任何人。
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只知道在美国的人有几千上万种日薪超400美金的工作，但是可能每周发了工资就去世界各地消费掉了吧，于是能够拿出来的美国人「屈指可数」！
为什么这么多的「天才」诞生于此，而且可以拿出400美金的备用金，「美金」！
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就是美国的刚性生活成本太高了，再加上进行透支性消费，美国人基本上人人负债。
真当资本主义的三贷五险是开玩笑的。
这些美国人的资金流动性直接拉满了，根本就存不下来钱，万一有什么突发事件，根本就拿不出钱来应对？
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这个只能不诈骗经济学能回答明白。
不诈骗经济学指出：
市场经济就是诈骗。
不考虑科技进步，市场经济依然是奴隶制度。
每月攒下多少才是工资，真金工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
霉国隐性物价非常之高，自然存不下钱。
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松鼠都知道过冬存点松子，美国人这么容易被斩杀然后天天透支消费？那他们下雨知道往家里跑吗
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百分之90人的第一桶金是靠存储，而百分之90跨阶层方式是需要第一桶金的！没有存储的社会就容易阶层固化甚至倒退！
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那么经典和明显的谣言，为什么那么多人能够有模有样的讨论原因的？
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他们长期经济增加 一直是富裕的状态 可能消费习惯就这样 搞钱比较简单？ 所以不存钱
中国人也这样 老登年轻的时候都穷逼 喜欢存钱 年轻一代生活还不错 反而不存钱的居多吧 甚至信用卡买买 提前消费
可能和我们消费观念不一样吧
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众所周知，一个健康的企业，一定是要有一定的负债的，而现金储备其实没有必要那么多，回报周期短的、健康的企业更是如此，而且还要做到科研投入占比够高。
美国人其实也是这样，他们每个月的生活来源十分稳定，虽然月月欠债，但是总归（基本）都还上了不是吗？学贷也是，别看那么多，得还一辈子，但是这就是科研支出，占比这么多不正说明着美国大多数人都是极具发展潜力的吗？
而且这“拿不出400美金”就是阴阳怪气，把事实只说一半。美国人拿不出来，你中国人能拿出来？
据我所知，至少95%以上的中国人连20美元都拿不出来。
就这还笑话别人？
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刚开放时，中国流传“两个老太”的故事：美国老太贷款买房，临死前刚好还完，中国老太存钱买钱，临死前买房成功。
故事本质当然是讥笑中国人蠢，不会借钱消费，等到斩杀钱出来，大家才认识到，借钱消费是个大坑，是资本家给老百姓挖的大坑。
马云的借呗花呗也是给百姓挖坑，被中央发现后阻止。
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今天车报警，前闸刹车片需要换，送去修车店，又查出其他问题，共需花费4000美元。
知道啥叫斩杀线了吧？需要送多少外卖能把这钱赚回来？
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一个老外夫妇，公务员+教师，两人收入总和是6K。其中3K是医保、房产税、物业费、学贷之类的刚性支出，2K是家庭日常消费，
理论上一个月有个1300美元的盈余，
但他们隔三差五开车郊游，购买大件，
而且每年都要去跨洲甚至出国旅游两次，钱基本花光，
两个四十多岁的中年人了，养着三个孩子，却毫无积蓄。
最近斩杀线火到了国外，夫妻俩吓到了，才决定存钱，
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哼，这都能赢，你去东大街头看看，有几个拿得出400美元现金的
别说400美元现金了，你今天的戴森吸尘器设计成用硬币开吸尘器头才能清理，东大有多少家庭，翻遍全家硬是找不到一个硬币的
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强答一波，希望能澄清一些错误和误会。参考文献
首先放结论：“37%(40%)的美国人无法拿出$400的紧急支出”这个结论是错误的且被极度夸大的
首先所谓的37%(40%)的美国人拿不出400美元这个说法，来源于美联储的一份调查问卷。该问卷每年都进行，每次调查一万多成年人(18岁+即可，不要求有收入！)。而40%这个数字，来源于2017年的调查问卷。而这个问题，并不是“你能否拿出400美元的紧急支出”，而是“基于你的财政状况，如果你需要支付$400的紧急支出，你将以何种方式支付”。问题提供了多种选项，可以多选。选项和选择百分比如下表
- 用信用卡支付并在下一个对账单(statement)支付 36%
- 用信用卡分期支付 18%
- 用我目前的支票/储蓄账户的现金支付 50%
- 从银行贷款或用信用额度支付 4%
- 从朋友或家庭成员借钱 11%
- 使用payday loan等高利贷（危害大） 2%
- 卖东西 8%
- 付不起 12%
- 其它 2%
你可以看到，因为是多选，所以所有的选项加起来其实是143%，而非100%。而所谓的40%，大概是从4到9相加，4+11+2+8+12+2=39%。也就是说，在143%的总选择量中，39%的选择是使用非现金或信用卡的方式支付。但稍微学习过逻辑和数据分析的都知道，这跟“39%的人付不起400美元”完全是八竿子打不着的两种东西。首先39%这个数字就不对，因为总量是143%，所以百分比其实是39/143=27.2%。其次这只能代表这些人选择了非现金/信用卡的支付方式，并非代表他们真的付不起。我给你举一个例子：一个20岁的大二大学生，每个月家长只给500美元生活费（不算住宿），那你感觉他会如何回答这个问题？他大概率会选择“借钱”或者“付不起”。但如果他马上就要流浪了，你感觉他真的付不起吗？再比如，很多美国人会选择每年交满401k(个人养老金账户，年化约10%)约23500美元。如果他收入一般，那现金流可能相对紧张，银行账户里只有几千块。如果这时候他有400的紧急支出，处于财产安全的考虑，他就可能选择不动银行里的钱，而是选择卖东西、借钱，甚至干脆说自己付不起。而实际上401k的钱是可以随时取出的，只是有10%的罚金而已。
评论里有人补充道：8%的“卖东西”的选择，很可能包含了卖股票、基金等投资。美国75%的家庭有401k账户(所有的钱都投资于股市)，62%的美国人有某种类型的投资。所以缺钱的时候卖点股票，甚至从401k账户取点钱都是可能的。
这里真正无法支付$400的，其实只有那12%，这里还包含一些不工作的人群(大学生，失业者，非法移民)。
其实另一道问题更能反映美国人的财政现状
Question EF5B. How would a $400 emergency expense that you had to pay impact your ability to pay your other bills this month（400美元的紧急支出将如何影响你偿付本月账单的能力？）
Note: Number of unweighted respondents = 9,670.
但该问题并未问“你能否借钱支付账单”，所以这14%的人群中也会有部分人可以采取一些其它手段支付账单。
总结：“37%(40%)的美国人无法拿出$400的紧急支出”这个结论是错误的且被极度夸大的。大约只有<12%的人真的拿不出来，而且该人群包含没有收入的群体。但这也在某种程度上展现了部分美国人的金融脆弱性。这跟消费习惯、生活习惯、家庭原子化、物价上涨均有关系。
如果想从真实案例了解为什么一些美国人付不起400刀，建议访问Reddit上的PovertyFinance吧。里面都是一些比较穷的人分享自己的财务状况，或者寻求各种建议。其中相当多的人都表示他们的父母和朋友无法提供帮助(not available to help)
知乎用户 发表
金凯瑞当年的喜剧片《抢钱夫妻》就把这个现象说明的淋漓尽致
金凯瑞被升职成副总（实际为了让他背锅），钱都还没到手呢，他们就开始换大房子，整新草坪、老婆就辞职了，然后还在家里整个泳池，你看这超前的消费观。
最后两口子实在没办法跑去抢银行，结果遇到另一伙劫匪，还是金凯瑞的前同事，更奇葩的是因为他们公司倒闭，许多同事因为失业也去干了非法勾当。
最搞笑的是电影最后两口子遇到了曾经的朋友，也是开上了豪车，加入了一家大公司，还是被火速提拔为副总裁——这个公司叫安然
知乎用户 发表
说实话, 很难有正常人能理解那些美国人对钱的思路.
比如说这些 “拿不出 400 美金” 的家庭, 您去看一下今年 Holiday Season 的节日装饰花费, 估计少于 200 美元的都不多. 如果再加上万圣节的装饰花费, 那数字更是叹为观止.
全世界任何一个其他国家的正常家庭, 如果没有 400 美元等值本币的现金储备, 几乎不可能在完全无必要的节日装饰上花这么多钱.
没啥好评价的, 只能说他们吃过最大的苦, 真的就是美式咖啡.
知乎用户 发表
2020年的时候，郭杰瑞做过一期节目
【美国人为何没什么存款，很多人真拿不出400美元？-哔哩哔哩】 https://b23.tv/T43yjqG
我来总结一下吧
1.想不想存钱？
答案是没有储蓄观念，亚裔是有储蓄概念的，47%储蓄率，出生在美国的亚裔储蓄率也有36%。
这也解释了为什么华裔没有被斩杀
2.能不能存钱？
中产阶级家庭一年收入78000，扣掉税，医保，社保还剩55000
55000减去房贷及房产税20000，用车11000，食物4000，餐厅3000，买衣服及其他消费11000，最后一年只能存6000
看起来不错，是吧？
接下来重量级的来了
读大学需要花10-20万
这是一个孩子的学费，如果家里有几个孩子的，天都塌了
所以想上大学，基本上都要学生贷款
这里郭杰瑞没细说学贷的事，但想一下就知道了，上面所说的6000基本上不可能存下来了
这个视频的时间是2020年，彼时通胀还没有现在这样疯狂，疫情期间还在发钱，还没开打关税战，这个up是美国人，甚至是犹太人，他所引用的数据是美国劳工统计局数据，这个应该是有参考价值的
彼时我就看过这个视频了，但灵视还是不够高，还没有看清楚
现在牢a捅破了窗户纸，再回过头看，原来早有伏笔，草蛇灰线
知乎用户 发表
几年前我在reddit上看到一个帖子，一个美国人说自己爸妈过得比较困难，自己虽然不宽裕，但是每次去看他们，都会悄悄给他们留20美元，算是补贴一下父母，言语间是颇为自豪的。下面的回帖都是表扬的，也都感叹现在大家生活不易。
这是好几年前了，应该是疫情前，具体哪年我不记得，当时就给我留下了非常深刻的印象，因为觉得：20美元？20美元？！
我不能想象要是我爹妈日子快过不下去了我拿出一140块人民币(按1:7汇率算)给他们的话，是什么感觉。
其实看美剧经常有这种感觉，他们说一些数字并不大的钱，都会有一种“我靠，这么多钱！”的语气。让人不禁疑惑，美元这么“值钱”吗？
我虽然没在美国长住过，但美国还是去过好多次的，买东西的时候真没觉得美元有多值钱…
结合这400美元，那只能说，美国普通人可能是真没钱。
= = = = = = = = = =
评论里显然有人破防了。
大家分享的是自己看到美剧或者现实里某些曾经我们并不在意的小细节，正是因为现在我们“灵视”提高后，这才发现这些看起来奇奇怪怪的细节背后的问题。
更何况，“400美元”这个数字可是美国人自己统计的，这些破防的人不会是英语不懂，找不到原文吧？不会吧？来，我来教你，你直接搜“400， emergency， American”，美联储数据就出来了。
知乎用户 发表
那又怎么样？
虽然拿不出400美金，但是
一个晚上就能挣20亿美金
另一个晚上能挣25亿美金
知乎用户 发表
中国家庭里能拿得出来4张100美元面值的现金也不多呀
知乎用户 发表
其实这本身是值得吹的，侄子太土了找不到这个角度。
为啥拿不出400美金？因为美国在相当长的一段时间里，其工作的收益和稳定性，哪怕是paycheck to paycheck也支付的起。无论是透支式满族情绪的消费，还是贷款爬上想要的阶层，都能在不崩盘的情况下养成习惯。
既拿到了世界产业链金字塔顶端的红利，又支持了消费型社会的超强引擎。呈现贸易逆差的普通账户，被金融账户的顺差填补甚至超越，这意味着什么？我美国人躺着挣的钱，购买你站着生产的货物，以至于培养个一代半代人不储蓄的习惯，都伤不着资本主义核心。
美国人一直都没啥储蓄，怎么最近才把‘拿不出400美金’拿出来说事呢？因为疫情之后，社会总需要你拿钱应急了啊。
其实这个统计的准确口径是，美国平均应急所需的金额是400美元，而有40%左右的人拿不出来。这说明两点：一、他们不是平均存款300多凑不到400，而是有可能一分都没有，还负债呢。二、现在总需要拿钱来应急，这数据才总被讨论。
疫情后的美国经济是冰火两重天，所谓经济复苏的数据，不过是基层溃烂和AI上天的加总。细看美国经济，需要应急钱的地方越来越多，工作和收入的稳定性越来越差，而通胀的暴击对这种无存款的生活方式更是毫不留情面。
以前是不用你存400块钱在身上，再贷点儿就行了。现在是给你400也没用，你不知道还有什么项目明天要你800。你拿不出来，那是因为你不能再贷了，再贷要利滚利了。以前可以饿着挤点钱，打两分工多赚点钱，现在已经是打三份工，全国4000万人要食品券救济。这个应急钱的需求，就变得尤为显眼。
在中国除了花呗原住民那代人，谁敢超前消费啊？都不是社会福利不福利的问题，美国也不是福利社会，那些福利社会也比不上美国这样超前消费的习惯。关键是美国当初是你干活就会有钱，使点劲流点汗就会保持收入弹性。现在收拢了弹性，只剩坏习惯，有点尴尬了。
所以回望当初养成这种习惯的时代，那是多么凶残的产业红利啊。
知乎用户 发表
三和大神干一天还能躺三天
美国当年可是一天的工资只够活到明天早上，休息一天就饿三顿。
现在只不过把当年冷战的福利收回去了而已
知乎用户 发表
老舍的《正红旗下》描写的北京旗人生活其实可以做个参考。
清末旗人虽然每月都有朝廷发的铁杆庄稼，但是实际上还是会月光，因为旗人必须维持自己的“社会地位”，具体方法就是装体面。
出门要穿绸的衣服，要架鸟笼子，亲戚朋友婚丧嫁娶都要随份子，诸如此类的东西都要花钱。
一旦你不再装体面，你就会被亲友排挤，最终你家的铁杆庄稼就会归了同族的其他人。
美国很多人也是这样，每年确实挣了不少钱，但是刨去车房医食等硬性开支后，还要花一笔钱去装体面，这笔装体面的钱看似可有可无，但它实际上是必须花的，否则你的工作生活会受到极大影响，你的同事会疏远你以至于你无法好好工作，你的邻居会排挤你以至于你保不住房子。
要我说，这套硬逼着人装体面的系统虽然缺德，但是有一个好处，那就是极大的增强了内需，逼着人去消费一些他可要可不要的东西。
至于老百姓过得好不好嘛，那就是另一个问题了。
知乎用户 发表
看抖音上一个博主在沃尔玛附近随机采访，印象很深刻的是一个谈吐非常得体的一个白人，看上去和互联网遇境下的美国人完全不同，穿着得体，说话理性，客观，逻辑严密，语法准确，尤其是听到他说自己有储蓄计划来应对紧急情况的时候，我肃然起敬，然后博主问他有多少储蓄。
他说几千美元。
……
知乎用户 发表
这种穷国家，我们还怕他们搞什么贸易战？加不加关税要什么紧？400块都拿不出的老百姓，买得起多少中国产品？我们至少拿得出比400多两倍的钱出来买东西吧？我们1亿人就抵他们3亿。我们14亿人能抵14个美国。消费能力是14个美国的我们，完全不需要靠出口！
知乎用户 发表
很多人想不通一个事。
美国，地球上最富的国家，好莱坞电影里，人人住大别墅，开大皮卡，草坪修得比高尔夫球场还平整。
结果你告诉我，这个国家里，有将近一半的人，连400美金的急用钱都掏不出来。
400美金，换算一下，也就三千块不到。
在国内，你随便找个在写字楼里上班的年轻人，让他掏三千块应急，可能眉头会皱一下，但大概率是拿得出来的。
怎么到了美国，这就成了一个迈不过去的坎了？
很多人第一反应是：这帮老美，花钱太大手大脚了。
月光族，活在当下，挣一个花两个，天天开派对，喝星巴克，买最新款的iPhone，一分钱不存，活该。
你要是真这么想，那你就把这事儿看浅了。
你把一个复杂的系统问题，简化成了一个简单的个人道德问题。
这就像你看到一个掉进沼泽里的人，在旁边指责他：“你为什么不站直了走路？你看你，鞋都弄脏了。”
你根本没看懂，问题不在于他想不想站直，而在于他脚下那片地，是沼泽。
那片沼泽，才是问题的核心。
要理解为什么400美金能难倒英雄汉，你得先把自己想象成一个普通的美国人，咱们就叫他乔伊。
乔伊，不是华尔街的精英，也不是硅谷的天才，他就是个最普通的美国中产，或者说，曾经的中产。
他在一家不大不小的公司做个技术员，每个月税后到手，大概4000美金。
4000美金，两万八千多人民币，听起来是不是还不错？在国内妥妥的高薪了。
但在美国，这4000美金，就像是流沙，你攥得越紧，它流得越快。
乔伊每个月一拿到工资，第一件事，不是去想这个月能存多少，而是先去填几个早就挖好的大坑。
第一个大坑，叫“房租”或者“房贷”。
在美国，稍微像样点的城市，一个一室一厅的公寓，月租1500美金是起步价。如果你住在纽约、洛杉矶这种地方，翻倍都不止。
这笔钱，没得商量。你总得有个睡觉的地方吧？
所以，4000美金，还没捂热乎，1500美金就没了。
第二个大坑，叫“车”。
美国是个“车轮上的国家”，这话一点不假。
除了纽约等少数几个大城市的市中心，其他地方，你没车就等于没腿。
超市离家5公里，公司离家20公里，孩子的学校离家10公里，没有四通八达的地铁和公交，不开车，你寸步难行。
所以，车不是奢侈品，是必需品。
买车要花钱，咱们就算乔伊买了个二手的，分期付款，每个月车贷300美金。
车要烧油吧？每天上下班通勤，一个月油费200美金打不住。
车要上保险吧？美国的汽车保险贵得离谱，尤其对年轻人，一个月200美金算是便宜的。
车还会坏吧？换个轮胎，做个保养，随随便便几百美金就没了。咱们姑且算他这个月车没坏，光是车贷、油费、保险，又是700美金出去了。
你看，4000 - 1500 - 700 = 1800。
工资下来才一个星期，一半已经没了。乔伊什么都还没干呢。
第三个大坑，叫“账单”。
水电网气，一个月200美金。
手机费，一家人套餐，100美金。
吃饭，美国食材便宜，但那是自己做。要是偷懒点个外卖，一顿饭20美金起步。就算乔伊天天自己买菜做饭，省吃俭用，一个月伙食费500美金要吧？
现在，1800 - 200 - 100 - 500 = 1000。
还剩1000美金。
这1000美金，要用来买衣服，买生活用品，应付一些零零散散的开销。
更重要的是，他还有两个不定时炸弹。
第一个不定时炸弹，叫“学生贷款”。
美国大学学费是天价，普通家庭的孩子上大学，基本都靠贷款。
一个本科学位读下来，背上四五万美金的债务是家常便饭。
这笔债，毕业了就要开始还，每个月雷打不动。
乔伊比较幸运，上的公立大学，贷款不多，一个月还300美金。
1000 - 300 = 700。
第二个，也是最恐怖的一个不定时炸弹，叫“医疗”。
美国的医疗系统，那不是沼泽，那是食人花丛。
乔伊有公司给他交的医保，但他自己每个月也要承担一部分，大概200美金。
但这还没完。
美国的医保，不是说你交了钱，看病就免费了。
它有一个叫“Deductible”的东西，叫“自付额”。
比如，你的自付额是2000美金。那意思就是，今年你看病，前2000美金的账单，保险公司一分钱不管，你得自己掏腰包。等花满了2000，超出的部分，保险公司才开始按比例给你报销，比如报销80%，你自己还得付20%。
所以，有医保，不代表你敢生病。
去一次急诊，拍个片子，做个检查，账单寄过来2000美金，你一看，全在自付额里，得，自己掏钱吧。
叫一次救护车，1000美金起步，保险还不一定给报。
这就是为什么很多美国人，生了病，只要还能动，就自己开车去医院，绝对不敢叫救护车。
这就是为什么很多人，宁愿在家里硬扛着，也不敢去看病。
因为你永远不知道，那张寄到你家的账单上，会是一个什么样的天文数字。
现在，我们再来算算乔伊的账。
700 - 200（医保自付部分） = 500。
一个月下来，在不生病、车不坏、没有任何意外发生、不买任何大件、不出去旅游、不参加任何付费娱乐活动的前提下，乔伊的账户里，理想情况下，能剩下500美金。
这500美金，就是他的备用金。
他需要用这500美金，去应付生活中所有可能的意外。
比如，车胎爆了，换一个，150美金没了。
孩子学校要交活动费，50美金没了。
不小心磕着了，去医院缝了几针，账单500美金，一看自付额还没满，得，这个月白干了。
你现在再看那个问题：为什么40%的美国人拿不出400美金？
因为对他们来说，400美金，不是一笔小钱，而是他们一个月，甚至几个月，在所有生活开销的齿轮严丝合缝地运转之后，才可能挤出来的全部“利润”。
而生活这个机器，太容易出故障了。
任何一个环节的意外，都能轻易地吞噬掉这笔“利润”，甚至让他们直接变成负数。
你可能会说，那还是他们消费观念有问题。为什么一定要租那么贵的房子？为什么一定要买车？为什么不能再省一点？
这就触及到更深层的问题了。
这不是一个人的选择问题，这是一个社会的“默认设置”问题。
想象一下，你玩一个游戏。
游戏设计师，从一开始就给你设定好了规则。
规则一：你的出生点，在一个巨大的地图上。而地图上所有能赚钱的工作，都在离你20公里的“商业区”。地图上没有公共交通工具。
这条规则，就决定了你必须买一辆“马”，也就是汽车。你没得选。
规则二：地图上所有能住的房子，都由几个大“地主”控制。他们把房价定得很高。你想住在离“商业区”近一点的地方，就要付更多的钱。
这条规则，就决定了你的大部分收入，都要交给“地主”。你没得选。
规则三：你在游戏里会生病。地图上只有一个“药铺”，药铺老板垄断了所有药品。他把一颗感冒药卖到100金币。你不想死，就得买。
这条规则，就决定了你必须时刻为“生病”这件小概率、高风险的事件，付出巨大的代价。你没得选。
规则四：游戏里有一种叫“信用分”的东西。你的分数越高，跟“地主”和“银行家”打交道就越容易。而提高信用分的唯一方法，就是不断地向“银行家”借钱，然后按时还。你光存钱，信用分一动不动。
这条规则，就从底层逻辑上，鼓励你借贷，鼓励你负债，而不是鼓励你储蓄。
当一个游戏的规则，就是这么设计的，你作为玩家，能怎么办？
你能做的，就是在规则的缝隙里，艰难地腾挪。
你省吃俭用，把买星巴克的钱省下来，结果遇上房东涨租，你省的钱，还不够交上涨的房租。
你努力工作，拿到加薪，结果你的医保费用也跟着上涨，加的薪水，刚好被上涨的保费抵消。
你感觉自己就像一个在水池里游泳的人，拼命地往前划，却发现水池的另一头，有人在不停地往外放水。
你游得再快，也快不过水面下降的速度。
慢慢地，你就认了。
你发现，存钱，是一件投入产出比极低的事情。
你辛辛苦苦存一年，存下5000美金。结果一场不大不小的病，或者一次不算严重的交通事故，就能让这5000美金瞬间清零。
那种感觉，就像你辛辛苦苦打了一年的怪，攒了一背包的金币，结果出门被一个Boss摸了一下，所有金币全爆了。
几次下来，你是什么心态？
你会觉得，存钱没用。
既然存钱没用，那还不如花了痛快。
我存5000美金，一场病就没了。但我用这5000美金，可以去夏威夷度个假，可以买一台新电视，可以吃很多顿大餐。
这些快乐，是实实在在的。
而那虚无缥缈的“安全感”，在现实的铁拳面前，一文不值。
于是，一种“活在当下”的文化，就成了整个社会的主流。
这不是因为他们天生乐观，而是因为对未来的悲观。
当一个人对未来没有稳定预期的时候，他最理性的选择，就是最大化眼前的利益和快乐。
储蓄，本质上是一种对未来的投资。
你相信今天省下的1块钱，在未来能发挥出超过1块钱的价值，你才会去储蓄。
但如果整个系统都在告诉你，你今天省下的1块钱，到了明天，可能只值5毛，甚至会直接消失，你还会存吗？
你不会。
你会立刻用它去买一个包子，至少，你还能填饱肚子。
这就是那40%美国人的真实处境。
他们不是不想存钱，而是整个社会，从住房、交通、医疗到金融系统，都在合力把他们口袋里的钱掏空。
他们不是没有危机感，而是危机已经日常化了，大到让他们感到麻木。
400美金，像一面镜子，照出来的，不是一群不负责任的月光族，而是一个被系统性掏空，对未来丧失信心的庞大群体。
他们被困在了一个巨大的、靠债务驱动的循环里。
为了工作，必须贷款买车。
为了买车，必须保住工作。
为了保住工作，生了病也得扛着。
万一扛不住进了医院，就得背上更多的债务。
为了还债，就更不能失去工作。
这是一个完美的闭环。
在这个循环里，每个人都在拼命奔跑，不是为了跑得更远，只是为了不从跑步机上掉下去。
而那400美金，就是跑步机和地面之间的距离。
对很多人来说，这个距离，薄如蝉翼。
所以，你看那些关于“美国人为什么不存钱”的分析，如果它把原因归结为“文化差异”、“消费习惯”、“缺乏理财教育”，那都是在隔靴搔痒。
真正的原因，藏在那些光鲜亮丽的数字背后，藏在每个月寄到乔伊家的那一沓厚厚的账单里。
它在说一件事：
当生存的成本，高到足以吞噬掉所有的希望时，储蓄，就成了一种最不划算的奢侈品。
这不是一个数学问题，这是一个生存问题。
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你以为他们手里的是自己的钱包，其实那只是一个过路的钱袋，谁都能从上面撕个口子。
知乎用户 发表
在各位自由发挥之前，我先说一个事实。
这个四百美元并不是老钟提出来的，而是老美自己提出来的，并且已经在社会中广泛认同。
而在这问题中有许多人率先开始否认‘老美拿不出四百美元’，真的挺难绷的。
评论区中的神人，三两句话就露出了殖人的马脚
知乎用户 发表
刚刚查了一下自己账户，发现今年只攒了不到5万块。
我给国家拖后腿了。
知乎用户 发表
是不是还有五亿美国农民只有每个月四十美元的养老金
知乎用户 发表
中国有7000万人没有缴纳400块一年的新农合，而且这个数字还有上升趋势。
你要想说这部分人舍不得这400块大概是没错的。
不过你要说这部分人都是一年攒不出400块来的，那应该是严重夸大的。
知乎用户 发表
我记得知乎7年前我刚来的时候，总流行骂美国支付落后
美国也在进步，不止中国，现在用现金的也很少很少，我手里也拿不出400美元现金
因为所有支付都刷信用卡，我有US Bank Smartly卡，返点4%，相当于所有刷卡消费打9.6折，我为什么要留现金？
所以光信用卡方面，就不需要拿出现金了。我有大概5-7张信用卡，每张都是1.5万-3万的额度，根本花不完，所以不需要
美国这些年最大的进步是Apple Wallet和Apple Pay之类，就是可以把任何东西，比如地铁票、迪斯尼票、checkin的机票、信用卡、借记卡、医疗账户……无数东西都直接发到Apple Wallet和Pay上，连实体卡都不需要，直接手机一滑然后靠近POS机，比微信支付方便多了，毕竟微信付钱还得输入密码和金额，连PC都收信用卡的、还帮你伪装成正常交易
留美元现金主要是几个作用：民间私下交易，雇佣墨西哥人，买毒品（这个不收信用卡，合法的店也不收）等。还有在治安特别不好的地区如芝加哥、各大城市市中心等，一般身上留50美元现金（我来美国的时候是30）防止瘾君子抢劫，毕竟犯罪分子不收信用卡这很合理吧
美国也在进步
====补充====
我银行里真存着几万美元以上的现金备用，你们怎么不信呐！但我手头确实拿不出来400元，这也是真的啊
知乎用户 发表
昨天网络供应商上门来装光纤，小哥干完活后，我觉着他能够冒着风雪在holiday season上门服务挺不容易的，打算给他点儿小费以示谢意。结果翻遍了衣兜和钱包也没找到几块钱现金，最后没办法只能送了他一瓶红酒。
按照知乎标准，我家也是属于那种拿不出400美元应急的。
知乎用户 发表
400美金不是随便说的。其实是一次最低最基础的保释费用。
知乎用户 发表
短命种就是那种从小生活在贫民窟的人。拿不出400美元大部分说的就是这种人。
这些小孩3、4岁有认知的时候就发现自己不到40的爷爷挂了，再长大一点到了14、5岁发现自己的老爹也挂了或者失踪。然后这时也到了他们的发情期，一个措施不到位或者喜当爹孩子就有了。就这样一代又一代，周而复始。
在这种环境中长大，他们的认知是人的生命就是40年左右，及时行乐才是正解。
东大的中年危机是35岁被优化，得考虑下半辈子的生计。西大的短命种直接没有中年危机，他们就没思考过还有下半辈子的事。
储蓄是为了抵御未来的风险，一群连未来都没有的人，储蓄对他们没有意义。有钱就要全部用完，混一天是一天。
知乎用户 发表
已知美国人40%人口掏不出来400美元，37%人口药物上瘾，13%人口吃不饱饭
已知一点小意外比如感冒、头疼、失业、离婚、事故，就能让这些人流落街头沦为生存期只有3-5年的流浪汉
又已知美国人看个病挂号聊两句就要5000美元，
问题来了，美国到2030年还能剩下几个活人？
ps:我也没说概率是能相加的啊，评论区就不要炫耀自己小学数学学的好了。
你们不是说40%人口都拿不出来400美元吗？剩下60%能好到哪去？不也是随时随地被斩杀的对象吗？
知乎用户 发表
有一个山寨币
全世界挖的人都不到十个人
我是其中之一
然后这个币的创始人经常失踪
币也经常断链
然后过一点时间创始人会在频道出现
留言一般是交待自己最近干嘛去了
再想办法回复出块
上一次回归后他说自己和老婆生病了
然后最近找了一个服务器维护的工作
然后他可以利用自己工作之便
马上恢复出块
因为链上不出块了
代码也没人维护了
为数不多的山寨交易所
也把这个山寨币下架了
于是创始人说他会开始攒钱
大概需要几个月的时间
等他攒够五百刀
会联系交易所的
那一刻我都惊呆了
我不会了
因为我理解不
我都想给他捐款了
这件事发生在至少半年前
那时候我不理解
现在我理解了
知乎用户 发表
新农合也400多，就这还有很多人舍不得交。
知乎用户 发表
坐等回旋镖，
原本渲染热议斩杀线是为了日常黑美国，
但是，也许，当然只是也许，
反而进一步强化了老百姓存钱不消费的信念，
——避免被斩杀嘛，
干嘛要以旧换新呢，旧的东西好好的还能用为啥要换新的呢？
更核心的是，如果想明白了，干嘛要砸锅卖铁、六个钱包、背上三十年贷款买房呢？
特种兵旅游我看就挺好，坚决不被景点pua和宰客，
有消费券补贴就买点，没有补贴坚决不买，多一个子都不出，
什么奶茶咖啡和外卖，只看有补贴券的，没有的统统滚粗，
100块钱，只要你不花出去，四舍五入相当于你白挣100块，爽歪歪，
知乎用户 发表
别说美国了，关心下自家。我竟然前几天在超市买菜，看人家拿现金付钱的时候才知道人民币换版了……
我都没有现金，求个富哥v100让我看看新版人民币长啥样
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爱美人士们嘴很硬，但是满大街流浪汉和居高不下的吸毒人数的事实就在那里。战报可以骗人，战线不会。
最后再强调一点，满大街的流浪汉，肯辛顿街上的折叠人，不会因为你的阴阳怪气消失，只要不消失你的话一个字都不会有人信
殖➗们急得在我这个回答下面跳脚，我就再说一嘴，我就算不知道什么是斩杀线，但你美国满大街的流浪汉，数量之多，瞎子都快能看见了，既然美国尊重人权，却不管这些人，既然都说这人是自己吸毒自暴自弃，那我问你，美国为什么不管控毒品？结果就是，美国关注人权，结果街上到处是流浪汉，然后毒品随处可见，最后美国既然是个人都能赚钱，那请问了，流浪汉怎么回事？这些真实存在的流浪汉就是斯奎奇大王所说一切的最好证明，殖➗不服你叫这些流浪汉都藏好了！！
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真有傻子信这个啊？
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提醒一下各位赢学，说美国人拿不出备用金，也就是现金，这不是在骂美国人，这是在夸赞美国人。
关于美国人储蓄率不高，不习惯留存现金的理财习惯，很早以前就有准确的解释了。
那就是美国人的金融知识丰富又全面，手上留有现金，就是一个相当落后，不知道什么是金融帝国。
手里有钱，要么去赌，要么去买股票，知道什么是钱生钱。
中国人储蓄率高，因为金融知识不够，很多人从来没有拥有过股票交易凭证。
这是有数据的。
根据盖洛普的调查,美国约有1.62亿成年人拥有股票或基金债券，相当于55%的美国人口总数。
每周挣的钱，只要留足生活费，马上投入股市，这是最先进的理财思想。所谓你不理财，财不理你。
就这个人数，随便加一加，比如购买虚拟币的，实际上超过60%的美国人没有多余的现金，完全可以成立。
你要帮美国人说话，要注意寻找数据，有理有据反驳。
因为美国人这么高的投资理财数据，所以一旦出现大的波动，就是一场灾难。霎时间颗粒无收，倒拉一钩子烂账。
这个题目并没有说美国人没钱，主要是没什么现金存底。
400美金到金融市场滚一圈，明天睁开眼，万一变成400万美金呢？
而且这个题目说的是「美金」，要知道美元早就不和黄金挂钩了，依然尊称为美金，可见对美金的敬重。
我劝有些人不要太敏感，你心虚什么？
依据你不理财，财不理你的理论，手上留着现金就是一种愚蠢的行为，这是美国人的金融理念。想当初，1929年，美国也就一百多万人拥有股票交易凭证，你看现在是多少倍了？
现在的美国人，人人都是理财专家，人人都是后备银行家，这特么才叫做富裕聪慧。本来应该是骄傲得不行了，何故生气焉？
美国是一个账单上的国家，人人手里都拥有一大堆账单。而反观中国，只有企业家才是如此。这特么叫做先进，未来之国。这样换算一下，美国几乎人人都是企业家，个个都是大老板。
为什么要不高兴呢？
你看我这么一普及，是不是就开心到明天早上再加一个煎鸡蛋？
你要夸美国，就要找准方向，要知道美国人的价值观。
俗话说：人找钱累死人，钱生钱不费力。
这就像鸡生蛋，蛋生鸡，子子孙孙无穷匮也。
从理论上来讲，老子给你一块钱，你放到金融市场，滚来滚去，不经意间，就有可能滚出一个亿。
更快的是投入赌场，每次都是一赔一百，再加杠杆，搞不好一天就发财了。
很多美国流浪汉，你别看他昨天还在废气口子取暖，人家有可能就凭捡到的一块美金，今天就成功了，明天就可以去和马斯克握手吃饭。
在美国，一切皆有可能。美国就是这么神奇的国家，所以人家的流浪汉不慌不忙，就等在街角捡一块钱，马上陡然而富。我也是有钱人了。
这是在夸美国，真心夸赞，有些人这是怎么啦？
多听郭德纲的相声，什么《富贵逼人》《怯富贵》《泼天富贵》涨知识。
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在消费主义的文化和工具皆深入骨髓和无所不在的社会里，任何一地的普遍工资水平，在自由市场经济的均衡下，本就是按着当地最普遍的个人家庭维持生活的固定成本去均衡的。
若某地一般居民，竟然普遍有可观存款，这或者说明当地固定成本不够私有化和资本化，或者说明当地消费主义搞得力度还不够，或者说明当地普遍工资水平给高了，或者是这三者的组合。
但不论是我们因为如何，在这种社会环境中，最后都会卡着大多数人稳定零出超零积蓄的点去均衡的。
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你要我付400块我当然优先选择信用卡支付了， 毕竟有3%的cash back。
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拿不出400美元现金不等于信用卡刷不出400美金，平时花呗拉满发薪日一键清空钱包的生活方式在国内大城市也不稀奇（疫情后似乎少些了）。
拿不出400美元现金也不等于没有400美元财产，只不过那些财产很可能都是以股票基金之类形式存在，不能应急。
400美元调查实际想表达的不是收入或者财富问题，而是美国人的理财观问题。
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那顺差一万亿美元是谁消费的？美国高科技又不卖。
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我一年税后90个，没结婚没孩子。
所以我基本全花了，给自己买车买房，每个月四顿米其林，出门酒店2000起。
让我掏10w我掏不出来。但我各家银行信用储备加一起也有近百万了。。
大不了最后再卖一套房呗。杭州核心地段，北京是四环里。便宜出就好了。
所以他们的生活我很理解。
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美国人生活在孤岛上，大house是港口，汽车是轮渡。
这样解读贫富、种族、就业歧视、社交圈层、生活模式、住宅法规等一系列方面，似乎还挺符合的。
维护港口与轮渡都已经精疲力尽了，即使挨饿都得有港口，否则进入“斩杀线”掉入海里。
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今天晚上去路边摊买里脊肉饼，掏出一张一百的给店家。
居然连80块零钱他都没有！
这可是商家啊！商家啊！
最后微信扫我80块。
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这不是我们x蜜经典吗？
美国可以穷，但不能太穷。一个低分低能选手带队压的我们难受，历史地位怎么算？
俄国可以富，但是不能太富。万一吹的他们飘了想当goat，我们这里不好交代。
韩国可以适当富一点，压一压胖子，太不尊重我们了；但是也不能吃太多肉，不然真成单核带队发达国家了。
日本给我狠狠的穷！但是也可以适当富，用日本压上面韩国地位不错。
超鲜可以当小弟，适当提高一下他的地位。但是最近有点狂了，不能高过一郎。
一郎可以适当调整成二当家，奈何是真的太菜，哎cba啊带不动。
总之我们GoåT蜜要记好，咱一生不弱于人。
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因为中国人普遍能吃苦，住在又脏又破的老房子里每天清水煮挂面都能攒下好几万的人到处都是。我这样的就不行，平时好吃喝玩乐，在广东工作六年，月薪四千左右，没老婆孩子不用赡养老人，就一个人花，干完六年回老家一分钱没存下，还欠了一万。
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其实吧，不止百分之三十七拿不出四百
以我观察到的看，美国大多数人要突然拿出四百刀，都是刷信用卡
信用卡额度就是备用金
这百分之三十七，是连这四百额度都没有的群体
你说美国人能消费，当然能啊，二百刀的大电视，免首付，之后一个月还款也才十来刀，还三年就还清啦，每个月十来刀就可以拥有大电视啊，跟信用卡公司客气个啥
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其实很好理解，原因不复杂主要就是3点：
但是如果要最直观的类比？你去近距离观测一下国内的撸网贷的人就知道了，美国人人均就有那么喜欢花钱。
制约核心的三点则是来自于：
- 美国的最低消费很高：美国的房地产是有地税，房产税的，这意味着你每年求事情不做，都在不断往外花钱。你为了维持生活必须要去工作，就是经典的小学奥数题，一个管子放水进去，一个管子放水出来。美国当前的房产平均价值41万美元，但每年的低消达到了16000USD(Zillow数据，相当于国内的贝壳网），如果按bankrate的估值则更是高达21400USD。想象一下国内一套200万人民币的房子每年的维护成本高达91000元。北上深的千万宅子每年烧掉80万这么一个类比是不是嘿嘿嘿。| 除此之外，车险，健康保险，油费，话费，订阅费，苹果税都是钱（美国人普遍重度倾向于iPhone，他们很多不知道可以用Chrome浏览器买订阅后可以串流过去，或者说他们不在乎小钱）
- 消费主义盛行：老美在黄金60年代并不是现在这么花钱的，现在的人喜欢有一块钱就当自己有5块钱甚至10块钱花，按美国人的原话：“谁死的时候还不背点债务不是？”你搞不清楚的话就看国内撸网贷的那群人，真的可以榨到分比没有。我们手下的一个员工的女儿刚刚工作，因为这个员工基本比我父母岁数都大，就聊天，说她女儿最近买了一套房子。。意思是说，你比她还年长几岁，要不要冲了嘛？我看你也有点钱的？老中表示不了不了，我是穷鬼，你别害我。手动滑稽，然后继续谈到那是什么样的房子？一栋在宾州（相当于国内山东）只要16万美元的房子，只付了10000美元的downpayment首付。我问了一句我去，PNC竟然给你放款？借贷比例这么高，利息怕是不少？不怕嘛，虚芽儿。我让她背了30年的债。。。。好嘛，好嘛祝你平安。（然后我回来就打开Gemini算了一把，她到还完的时候至少要付出35万美元在房产，也就是说利息会超过房子本金，此外历年的维护费用加总后大约要54万。那真的是一刀杀死。| 有人肯定会问为什么美国人不去住父母的房子？你别想多了，我们的这个员工今年61岁了，刚刚还清了她1995年买的房子。。。想象一下这离谱程度，其实父母也帮不到忙，他们自己死的时候还清了债务就不错了。| 平时他们会为了一个汉堡叫doordash（美国饿了么），用$70月费的话费，不知道和宽带商bargain可以降低费率。（甚至我隐约感觉他们当面不说，其实内心在滑稽？公司大头都是你们老中拿了，然后你用Mint 15$/月，和verizon讲电话砍价，你好不体面哦，老哥耶），年轻人喜欢买最新一代的爪机，不惜36期分期，他们觉得只要月付能付得起就行了。没事还要买新车/租车来开（这样可以始终开新车）
- 王朝末年的必然现象&现实：中国现在其实也在往这方面走，但因为我们国家的先进性，（社会主义，国家的大手宏观调控）所以最后很可能不会变成美国这样。但美国相对而言还是市场导向的纯血资本主义制度。这就会导致问题。富者吃一碗倒一碗，他们的钱多到根本花不完，美股7姐妹们那个富有程度已经打到了夸张的地步。拉里埃里森，扎克伯格，贝索斯们，还有大量跟着大厂混的律师，医生，高阶技工们，这些人十分有钱。但是总体只占10%的人口，随着现在通胀盛行，更理想的美式生活甚至要95分位数才能达到。然而除非你自己也出生于95分位数的家庭，你在平民区是很难想象富富们的生活的。因为你认识的每一个人都活得贼拉辛苦，起早贪黑，都只能勉强生活。大学学贷还几十年。让你非常质疑统计数据的平均收入的真实性。。但如果你正好在那个圈层，美国依然是那个美国，星条旗永不落，上帝保佑美国。长尾效应的结局就是1%的人控制了几乎全部的生产资料，10%的人控制了整个社会80%的钱，那剩下的90%就是挂壁模式开启。
而这其实在老中是有可能有解的，因为老中知道穷就要思变，小气才能发财，干事情要先节俭到真的有事情的时候能拿出来钱。加上一些省的宗族观念很强，大家抱团的。（福建/广东）这样出来干事情就会相对容易一些。但美国下面的人虽然穷是穷，但人家爱花钱呀，非要花到四个荷包一样种重才杀粿。
我之前因为用一加手机还被我们的几个员工调侃过，说你们亚洲人是真的手动滑稽，你是买不起iPhone ProMax嘛？哈哈哈，我喜欢这个充电快。不，你这就是过分节俭，1700刀对于你来说一两天的事情，但你还要建议我们和你一起搞Pixel（我当时看上了谷歌的推荐一个人入伙给100刀GC，那100也是钱，把几个人凑吧凑吧，咱就可以白嫖一台Pixel9Pro，可惜大家并不领情，对苹果执念已深，哪怕可以立减1000也NOPE.
那你说他们啷个可能有存款？不存在的，这个就有点像我们以前村里的一个老长辈，被查到癌了，这个人是个老烟枪。医生说王二娃子他老汉，你这个已经病入膏肓了，快要晚期了，回去吃萝卜稀饭，千万不要再吃烟，早睡早起，你运气好还有半年能活？
撒子啊？萝卜稀饭？
- 老子要吃烟
- 老子要喝酒
- 老子要乱劈柴。
你那个搞法，劳资活万万年都不稀罕。过了不出三个月，老头就哦豁了。
美国的长尾人民们现在其实就是王二娃子他爹，将息猥琐发育其实还有救，至少不会立刻哦豁，但人家要吃烟，人家要喝酒，人家没几个钱了（寿命），就是要使劲造作，还要揶揄一下你们老中都是周扒皮，葛朗台吧？啷个比犹太人还过分呢？
那你说他们啷个可能有$400? 那可是一周零工的工钱（美国这边20-25/小时很正常）税又扣不少，分比没有都很正常。
不过也不要觉得老美都是穷鬼，你要是有机会接触一些90/95分位数的人就会让国内除了上海静安长宁黄浦，北京东西城+海淀外的几乎全部一般老中觉得相形见绌。国内800万净资产就能进1%，美国要差不多1500万美元才能到这个线。哪怕按PPP算，都差得远。如果继续往上就更是夸张，老美顶富不乏一家公司干人全国产值的。
不宜妄自尊大，不宜妄自菲薄，过个人的日子
以上
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因为在欧美服，
普通人花去出的钱，才真正算是自己的，
存起来的不一定是哦…
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默默从口袋里掏出踹半年没用过的，一数，真的不到400，OK，我也和美国人一样。
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昨天听牢A的视频也说这个问题，说是快乐教育的核心就是不要压抑天性，天性是什么，是上帝给的，上帝给的东西，如果违背就违背上帝，而老美所谓的天性就是人的动物本能。
所以老美底层，快乐教育出来的，没有计算能力，没有计划能力，没有逻辑思维能力，没有辩证能力，就图一开心，然后，老师们被摧残的什么都不交只要学生开心就好，最后诞生一批，自信心爆棚但什么都不会的废物。四分之一，大于三分之一，因为四比三大。大学生做四则运算做的一塌糊涂，高中大学还在研究，三分之一减四分之一等于多少。
他们不想储蓄吗？是没有人教过他要有危机意识。牢A说美国很多流浪汉很多时候就是不知道为什么就破产了，因为，没有危机意识，工资要周结说甚至要日结，因为今天结算工资，才能付今天的旅馆，问他们为什么不赚一个月钱租套公寓，他们会像看外星人一样看你，因为就没概念。
但凡受过教育的你，都会忍不住要骗他们，因为太好骗了。作为中国人你看那种分小费，都要，把一美元的排一排，五美元排一排，20美元排一排然后你一张我一张的分的傻子，你真的会忍不住骗他们。
他们就会被资本骗的签一张利息高的离谱的贷款，买房买车，最后破产，流落街头，最后你问他为什么会破产，他们会瞪着纯净的眼睛说，我不知道啊！老老实实上班就破产了。
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如果你手里的一点钱要莫名其妙的因为交税等原因被别人强行分走一大半，你也会选择直接把钱花掉的。
别笑牢美了，现在由于东大女法官ghg大肆以自由裁量的名义帮哈气掠夺力工的钱，以后结婚前把钱先花完的觉醒者也会越来越多的。
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并不是没有备用金，而是备用金都被划走了，懂不懂paycheck to paychek的含金量啊
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我老家在河南农村，身边亲戚大都是去城市里打工的普通人。
他们辛苦攒钱的目的无非是给孩子买房结婚、留着养老、预防大病。
美国人一般不会给孩子付出这么多，结婚也没有彩礼、也不一定要有房子。当然，有余力的富人肯定是会帮孩子的，但绝不可能像我老家的人那样一辈子辛辛苦苦都为了孩子。
美国除了打黑工的人，都在纳税的时候存了养老保险，不留存款也会有养老的钱。
美国绝大部分人要么有私保、要么有免费医疗（7000万穷人有白卡），先看病后付钱、有私保的情况下是一年最高自付几千美元左右。
中国人最需要攒钱的方面，美国人不需要。他们普遍喜欢超前消费、储蓄率低。
过度的超前消费当然是不好的习惯，但手里拿不出400美元绝对不是因为“赚的钱都要花光来维持生活、根本存不下来”。
这个逻辑是很简单的，美国人普遍一个月工资几千美元，全职工作收入中位数是一个月5000美元出头，哪怕一个月存其中的1/50，一年也能存下来一千多美元了。
如果美国人省吃俭用却普遍连1/50都存不下来，那说明有很多人已经入不敷出、必须借钱来活下去了，这样的美国肯定民不聊生、遍地饿殍，实际上并非如此。
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他们能不能拿出400美金备用金不清楚，只知道即便是真的也不会让他们没钱看病、没钱养老、没钱养孩子。你能拿4000人民币备用金又能怎么样？还不够ICU一天的费用。
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我好奇问一下：这个40%的美国人，包括老人小孩这些无收入人群吗？
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美国人有钱都是花掉。他们不存钱，不像中国人。中国人的目标往往是，这个月能存多少钱，所以不是省吃俭用，起码也是量入为出。美国人不是，包括我的孩子，都是美国出生美国长大，也是美国人的观念。
比如点外卖，我情愿自己开车去拿，否则要付送餐费，小费，不划算。有的时候非常贵，特别是通过网络平台，要贵一倍。
我女儿现在还欠着学贷，我不替她付。因为她不节省着花钱。自己有学贷，还大手大脚。她节省一点，也是可以付清的，至少付一半。她自己有责任心节省一点的话，我也就替她付了，还会给她钱。
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因为有伟大的资本主义社会兜底。包含但不限于医疗白卡，无门槛食品救助站，shelter，社区志愿者帮扶，就业培训等等。
这些也是我交叉验证后的结果。我看到这些东西都是切实存在的。哪怕没去过美国的人从自媒体上也不难看到。大多数都是有实地的视频，也不是只靠一张嘴讲。而且从数据上看应该也合理。如果40%人口（1.44亿）都拿不出应急400美元备用金，身上又有学贷+医疗+房租三座大山，我无法想象这种状态没有外力帮忙要怎么继续活下去？美国人口下降率应该极其惊人。
感觉你要打补丁说有移民。首先每年美国合法绿卡就发一百多万。绿卡距离国籍需要连续居住五年。就算这一百多万五年以后全部申请美国国籍，每年靠移民新补充的美国人口也就一百多万。假设自然出生和死亡率持平，要是想保持人口不大规模衰减，这1.44亿拿不出400美元的人要硬抗144年。
第三大群体华人由于有祖国托底又要从这个人数里剔除。非法移民就更不是美国人了。什么时候能成为美国人还遥遥无期。
我这个交叉验证比起斩杀线的交叉验证哪一个严谨？
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评论区开始说我在说国内差国外好了。从这个帖子能看出来这个结论？哦，伟大的资本主义优越性，国家托底纯是模仿某些人的语调而已。
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别这么踩老妹了
我一个基本盘都看不下去
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作为中国人，你怎么理解不了呢？
我们在知乎做个小调查，看到这篇回复的，如果兜里有400块现金，在评论里写个1。没有 400块现金的点个赞，我就不信能超过40%
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斩杀线也好，0储蓄也好，其本质是资本主义追求利润最大化在无外力干预下的原始本能。
一言以蔽之，就是通过将社会资金杠杆最大化来追求效率和利润的最大化，一点冗余都不留，所有钱都必须马上投入到社会循环中，储蓄这种事情就是对资本效率的极大浪费，但是代价就是全社会的抗风险能力极低，一丁点风吹草动就会爆仓。
这个场面其实中国人并不陌生，中国很多民营老板不就是这样吗？把银行和身边能借的钱全部都借光，杠杆拉满，名义上资产上千万甚至上亿，但有的时候兜里掏一万块现金都难，流动性非常紧张，行业上行的时候风光无限，行业一旦不行了就马上破产倒闭。
杠杆对人，企业和社会而言就像毒品，一旦沾染就戒不掉，而且除非有政府这种强力外力来干预，放任不管到最后市场一定会自动找到那个临近爆仓但就是能继续走钢丝的临界点，直到被一场黑天鹅带走。
从全社会的角度来看，每个行业做的事单独拎出来好像都不是特别过分，美国的救护车很贵，但是难道单凭叫一次救护车就能消灭一个中产阶级吗?
我想也不至于，但问题就在于，这个行业吸一口血，那个行业也吸一口血，成千上万的行业加起来，就是我们现在看到的美国，这就是所谓“万能”的市场的力量。这个中产阶级在叫救护车前，已经被各行各业把流动性吸干了，这辆救护车只不过是压倒骆驼的最后一根稻草。
实际上资本家没那么蠢，他们也知道可持续性竭泽而渔的好处，没有人想做一锤子买卖，但是大家都觉得我自己这里也就吸一小口，不能把锅甩在自己一个人头上，要么大家都退一步，要么都不退，单独自己让步是不可能接受的，最后就是手拉手一起走向灭亡。
这个时候除非出现一个有形大手出来协调大家一起让步才能避免这种结局，但这不就违背了美国人奉若圭臬的“市场万能论”了吗？这不就是社会主义国家的做法吗？这样做还是资本主义吗？
再加上美国历史很短，几百年历史中除了大萧条时期，基本没被逼到过绝境，整体国运基本是单边向上的趋势，导致美国人对自身和国家的未来命运过度乐观，对容错率的认知不够，不过这也不怪美国人，20年房地产单边市场就让无数中国人产生房价永远涨的错觉，更何况美国单边向上走了几百年?
中国人则不一样，在中国几千年历史中，上一刻还风光无限，下一刻城头变幻大王旗跌落谷底的经历，中国人实在是经历得太多太多了，因此热衷储蓄来保证充足的人生容错率，这对于中国人而言是一种不言自明的社会共识和本能。
不过没关系，随着川普减税和国债膨胀导致美国在28-30年发生的下一场经济危机，美国人会再次回忆起被大萧条支配的恐怖，到时候美国会对杠杆和容错率产生全新的理解。
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按美国人的消费习惯，当然拿不出来。
按美国人的消费习惯，中国人连40块都拿不出来。
然后，这个说法的来源是一个非常严密的问卷调查。
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美国的阑尾炎手术均价是2万美元到5万美元。不要说医保，美国拒保率是40%-60%，也就是说至少一半的医疗费用要自理，而国内的医保除非疑难杂症，其他的医保完全覆盖，基本不可能拒保，法律是站在老百姓这边。哦对，美国疑难杂症也不保的。
这也是为什么在美国前一阵子富二代杀保险公司老总全国叫好，而且到现在陪审团都选不出来，因为检察官选不出没有被拒保过的人，甚至检察官自己都被拒保过。
也就是说你在美国别得病，得病你几个月工资就没了，还不算出勤的损失。请问一下，您能保证一辈子不得病吗？
顺便说一下阑尾炎手术中国价格是800美元到1600美元而且80%保险报销。
而且这只是医疗，还没算学贷的问题。哦对说一下在美国利滚利是合法的，也就是你贷款3万，越还越多是常态。
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我美高华有钱
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因为都消费掉了啊。
要不你以为川普对全世界发动贸易战的底气在哪里？
你觉得川普敢无差别攻击，结果除了中国之外其它国家全部服服帖帖是为什么？
因为美国的消费市场就是最大的，消费能力就是最强的。
这个最大最强的消费市场怎么来的？就是普通美国人赚1万花1万，甚至赚1万花1万2这样花出来的。
美国人消费高不存款，所以抗风险能力差，容易被斩杀。
美国人消费高不存款，所以经济就能展现相当的韧性，加息到5%都没衰退，普通人过得就没那么卷。
这两点都是事实，也都是高消费的结果，是同时存在的。
我的观点就是你可以嘲笑美国斩杀线高，可以嘲笑美国人没存款拿不出钱，可以批评美国人的消费观。但更重要的是你要想明白你想过什么样的生活。
如果你希望远离斩杀线，要抗风险能力强，那就别抱怨内卷。因为大家都只存款不消费，那就必然产能过剩供大于求，然后就陷入内卷竞争。
如果你抱怨工资低太内卷，那就别嘲笑美国中产容易被斩杀，40%的美国人拿不出400美元。
我觉得这才是当下中国人最应该想清楚的问题。
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美国人万圣节和圣诞节花在屋子装饰上的钱都不止400刀，中国人一年在房子大门阳台上花多少钱？
还有这40%统计是所有年龄的美国人还是工作年龄段的？美国人进大学后就是单独报税，这批人跟他们父母已经不算成一个家庭了，大学生肯定不用备用金啊。要是按美国这种统计口径，中国也差不多吧
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为什么40%的中国人掏不出两块钱吃茶叶蛋？
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因为赢！
不好意思，忘记说话直接开赢了，我编几句找补下吧
美国人没有储蓄还能活到今天，正是说明他社会保障做的好口牙！
赢！
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我们中国人是完全理解不了美国那些嘻哈族完全不考虑未来超前消费的行为。我以前玩魔兽世界国际服认识的一位美国小哥，他是跑业务卖房子的，一个月薪水也就税后五千多美金，妥妥的美利坚底层。然而他一个月光房租就要1500美金，车贷、信用卡还要还2000多美金，就1000多美金可以自由支配，真正的月月光。
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中国人均储蓄10.8万元，人均负债14.2万元。
你说的这400美金，是掏出钱就算，还是要算上负债之后的盈余呢？
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美元在美国是一个高通胀货币，你要知道这一点。
其他高通胀国家可能会把美元当硬通货，但美国并不存在这一点。
美国的实际通胀很高，物价涨的飞起。几年前1万美元买的东西，现在就需要2万甚至10万美元了。现在1万美元的东西，过几年也会变成2万甚至10万美元。
所以存钱的都是冤大头，这就会导致避险资产变成流动性低或者风险大的资产，比如房产或者股票之类。
而且在高通胀社会里，贷款本身是正期望的，而美国不存在外部的硬通货，所以大家都会努力把资产结构调整成大量贷款+大量资产的模式，来对抗通胀。
但问题来了，这些资产本身是有风险甚至风险很大的，但贷款支出却是刚性的，所以资金链断裂破产也是常态了。
破产本身其实也没什么问题，在中国也就是限高而已，甚至不能收走你的房子。中国有无数的老赖，最后也就是谈判解决。
但因为美国几百年都是这么过来的，所以存在大量致力于出清这些破产者的产业链（法律医药毒品之类）。使得美国人一旦个人财务出现问题，会受到这些产业链系统化的进一步攻击。
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其实在国内，也有相当多的人，拿不出2000块钱的现金。
一部分人是靠透支生活的。
区别是中国底层的硬性开支少，底层可以自主选择砍掉一些硬性开支。
而美国却相反，各种硬性开支必须得接受，一样也不能砍掉。越是底层，硬性开支占收入的比重就越高，所以显得他们的生活压力非常非常大。
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一边说自己有钱
一边撸网贷
这种套路美国也有的
而且挺多的
最长有21个月零利率的信用卡
还有各种贷款24小时到账
一点也不输越南
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1、因为2008年以后对失业人员、丧失劳动力的老人与残疾人收取了高额的房产税！
2、普通人没有土地种植蔬菜水果，导致生活成本高！
3、普通老百姓不能凉衣服，院子不能种蔬菜导致生活成本高！
4、终极原因是失去了人民当家做主，取而代之的是权贵与资本当家做主！
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新闻学的魅力，张雪峰+10086
你要是查查中国每月收入不足1000元的有多少人，你会发现比40%还多，足足有6亿人呢。
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为什么越南人攒钱，因为越南政府保底能力被打破过，你找个河南老人问问没见过饿死人吗。美国政府的保底能力没有被打破过，所以美国人不明白攒钱，如果美国政府能被打破一次保底能力，美国人就会学会攒钱了。
我之前回答过一次为什么美国人不吃内脏，美国人没有见过饥荒，欧洲见过饥荒的国家那个不吃内脏。
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一堆没去过美国的人在这分析美国斩杀线
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我记得这个调查是这个数据源自美联储的《消费者财务状况调查报告》，调查问的是能否拿出400美元现金“或等价物”。这意味着统计范围确实包括了银行存款、储蓄账户等所有流动资产，而不仅仅是纸币。
所以，抖机灵的就算了吧，拿不出400美金的备用金，是指个人所有的流动资产，还包括等价物哦，并不是单纯指的纸币现金哦。
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丑国很多统计数据都是宽口径，会看起来很夸张。
比如40%的丑国人拿不出400美金的备用金这个统计数据里，也包含实际上会这样解决 400 美元的人群：
- 刷信用卡
- 下月 paycheck 覆盖
- 卖点股票 / crypto
- 向家人借
题目要求是：“不借、不卖、不刷卡”
这些人也被算进“拿不出”。
严格意义上我也属于这40%，因为我的钱都在股票里或者401k养老金里，要干啥直接刷信用卡就好，还有反点。
还有一个很离谱的数据就是丑国4000万人挨饿。
USDA这个数据指的是Food Insecurity，不是指闹饥荒人群。
关键这个数据还是问卷调查加抽样统计，使用的是US Household Food Security Survey Module（HFSSM），一套标准化问卷：
- 18 个问题（有孩子的家庭）
- 10 个问题（无孩子家庭）
问题覆盖一整年，例如：
- “是否担心食物不够？”
- “是否因为钱不够而买更便宜的食物？”
- “是否减少分量或跳过一顿？”
- “是否真的有过没吃饭的一天？”
只要一年中“某个时段”出现过上述情况，就被计入“挨饿”人群。
这问卷发给我，我也高低填一个yes…
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蜘蛛侠里本叔叔做了三十五年技师，妥妥美国中产了，一辈子无儿无女，但他家拿不出三百美元。
这还是二十多年前的电影。
这段是婶婶兴高采烈的想去银行领取免费的面包机，结果被告知存款得三百美元以上。
当然，他家是不是有别的账户我不知道，电影没交代，那会本叔刚死，房子已被收回。
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其实这个是假话，这话和中国有6亿人月收入只有一千元一样都是不着调的政客随口胡扯的数字。
美国这个国家根本不存在400美元的问题，因为以我对美国的观察，美国这个国家的居民在收入方面分为五个级别。
第一级，钱就是他们印的。
第二级，钱是永远花不完的。
第三级，在全球都是富人级别的。
第四级，钱够花，贷款能还。
第五级，没钱花，贷款会死。
按照美国现在的收入和物价水平看，40%的美国人真一次性拿不出的备用金不是400美元，真正一次性拿不出的钱其实是普通信用卡最高借贷额度或者说单卡额度上限，按照美国的数据看单卡额度是1000-5000美元之间，所以40%的美国人一次性拿不出的备用金应该是6000美元。
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这种人国内不也有么。
吃穿用度都很好，但是兜里没有现金，全靠信用卡串着，每个月工资发下来先还旧账，然后继续刷卡借新账。
遇到突发意外没有外力帮助，这种微妙的平衡就要打破。
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正好最近看到专家批评中国贫穷落后，说中国大部分家庭没有10万甚至5万的储备资金。
真是令人感慨啊。
美国标准是400美蛋，合人民币约为2800元（2790元）。其实400个鸡蛋在中国也就是200元（甚至更少）。而一个鸡蛋在美国就是一美元。所以400美元就是400美蛋。
中国标准就成了100000人民币，算汇率合14332美元，约相当于35.8个美国人。
也就是说：
在大殖子专家心目中，35.8个美国人才有资格与1个中国人做比较。
这里还没用鸡蛋做计算呢。用鸡蛋计算，10万人民币对400美蛋，相当于500个美国人。假设一个家庭是三口之家，或者四口之家，按照鸡蛋算，那也相当于最少125个美国人；按照汇率算，则是9个美国人。
西汉时期名将陈汤说，西汉颠峰时期，1个汉兵相当于5个胡兵。
一汉当五胡，这是汉朝的标准。很多人说这是皇汉思想。
好，我们不搞皇汉思想，我们来看看大殖子怎么说。但是大殖子可比皇汉激进多了：
“一汉当三十六盎”，这是现代大殖子的标准。
忽然明白为什么阿提拉逮着罗马吊起来打了。一汉当五胡，一汉当三十六盎，换算下来就是一胡当七盎。
总之整件事情很滑稽：
“崇美派觉得皇汉太看得起美国了。”
合着你们在这里玩“保守派觉得激进派太保守了”的反差游戏是吧？
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知乎er经典我比美联储更懂美国。
再来波一图达斯所有飞舞目田。以下内容来自美联储的《2023年美国家庭经济状况报告》。目田们还有什么话说？
当为了防止目田挑刺，还是要做三个解释。{
【1.不是40%是37%。因为一共有两个统计：
一：每年使用现金或等值资金，完全能够覆盖400美元的紧急开支。（注意是每年哦）依据来自下文——63%的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的400美元紧急支出。（这是37%的出处）
二：68%的成年人表示，他们仅依靠现有的储蓄就足以支付至少500美元的开支（见表17在下文）（也就是32%的人完全拿不出500刀的现金）】
【2.不是37%的人都完全无法承担400美元，而是31%的成年人则表示，他们无论如何都无法筹集到足够的资金来维持三个月的生活所需。（这部分是指个人的所有资产不知道包不包括试药或者器官）】
【3.备用金不是指全部资产，实在要用现金还是可以变卖一些东西，或者保险断供等等。】
}
我没有知乎er的自信，所以我相信美联储的报告。
63%的成年人表示会完全使用现金或等价物（如储蓄、或能在下一个账单周期还清的信用卡）来支付一笔假设的400美元紧急支出。这一比例与2022年持平，但低于2021年的高点（68%）。
- 其余37%的成年人表示会通过借款、变卖物品等方式支付，或根本无法承担这笔支出。（言下之意是这种借款没办法在下个账单周期还清，只能利滚利）
再有目田嘴硬直接把我的文章截图发它们脸上，也省得各位日理万机兢兢业业养家糊口的同胞们在那些电子生命身上浪费时间了。
2026.1.15更新
澄清两个点，1。这个美联储的报告并非孤证，是可以和摩根大通的数据相呼应的。
以下截图都是这摩根大通的这份报告里面的：
Household Finances Pulse through May 2025: Bank balances are flat but total savings are growing again
大家注意这张图，从上到下不同颜色的线分别表示经济情况 最上25%的家庭、次上25%的家庭、次低25%的家庭、最低25%的家庭几年来的存款变化情况。（这个数字是中位数）因此这代表了最低25%的家庭的存款在1000刀波动。次低25%的家庭的存款在2000刀波动。要注意，这是家庭的存款，分配到每个人身上要除以3或4（我这还是往低了算的，美国家庭有两个孩子都是生的少的）。
也就是说实际上应该是最低25%的家庭的人均存款在250刀波动。次低25%的家庭的人均存款在500刀波动。这两个群体加起来的人已经占据全美国的50%了，远超所谓的37%。（有人说应该除2的，合着不赚钱的人就不用看病吃饭了？2人赚钱4人花钱很难理解么？）。
重要的事情说三遍：
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
另外这个数据是没有减去信用卡和贷款负债的，也就是说有人会同时有着存款和信用卡欠债！
这也和图1上美联储调查的情况相吻合。
澄清的第二点：这个答主的回答有严重的错误和误导性。有人拿这篇回答给我看，我可以很负责任的说，我就是看了他这篇回答才写的这篇文章。驳斥的依据我都写在上面了。
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那是不会使用现金应急。这37%里面，大约16%的人会用信用卡支付，然后分期还清。9%会向朋友或家人借款，2%会向银行借款。6%会卖出一件物品，2%可能会借发薪日贷款或者透支 [1]。另外，同一份报告中，68%的成年人表示，他们可以使用目前的现金储蓄支付至少 500 美元的费用。这表明即使有些人手头有足够的现金，他们仍然不会使用现金。除非万不得已，否则不应该动用储蓄账户、退休账户或申请房屋抵押贷款，但如果401k里有六位数，那其实并不是真正拿不出400美元。
摩根大通的报告是92%的家庭能够支付400美元的意外开支，包括77%的收入处于最低四分之一的家庭。67%的家庭能够用所有现金储蓄来支付开支（和美联储的63%数据接近）;另外20%的家庭可以用现金和可支配收入的组合来覆盖;3%可以使用现金、可支配收入和信用卡而无需支付利息;还有2%将使用现金、可支配收入和可在三个月内还清的信用卡。只有8%是需要其他支付方式或者支付不起[2]。
参考
- ^https://www.federalreserve.gov/publications/files/2022-report-economic-well-being-us-households-202305.pdf
- ^https://www.jpmorganchase.com/institute/all-topics/financial-health-wealth-creation/how-vulnerable-are-americans-to-unexpected-expenses
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当你有一个大盘年均增长20%以上的股市。
而日常又有无数家银行，给你推销95折还款，按比例返现，各种羊毛的信用卡。
没有人会愚蠢到把钱存银行，或者留几千块钱现金花吧？
国内中产有闲钱吗？哪个不是有点钱就去搞理财，再不济也会大额存单存五年，只为多那1%的利息。
中原bank，p2p都证明了，中国人也是人，很多人为了一点收益，也会冒很大风险，大部分财产都追求逐利。也会犯世界人民一样的错误。买房不就是吗？为了赶上房价升值，都别说存款打上去了，30年贷款也没问题。
去观察一个人均GDP 7万美元，发展了两百多年的国家，大概率就是，他们犯的所有错误，都对你非常有借鉴意义。
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账单文化下的数字精准狙击。
首先，要理解这一点，你必须放下几个成见。
1、美国人注重隐私，但是毫无软用。
3、资本比你自己更了解你自己。
中国刚刚可以打工那会，最好找的工作，那就是饭店服务员。
因为包吃，饿不死。
至于住，那无所谓，只要人能待地方，又不会怎么样。
我这个人，平时喜欢接触生活。
现在中国的年轻人，你要多接触，你会发现，也快了。
比如，他们找工作，到一个城市，先住酒店，然后不断发简历，过了十天半个月，钱用光了。就回。
然后在那抱怨哪哪城市不够友好，甚至国家怎么怎么样，读书有什么用，什么什么和我有什么关系。
住酒店，点外卖，甚至白天睡大觉，晚上点咖啡奶茶。
有三天住酒店的钱，租个单间，然后买个小电饭锅，几支面条和鸡蛋。
然后不管其他的，把这个城市的公交和地铁先摸清楚，几个大的工业园区都走一遍。
我就不信一个城市能容不下一个人。
我就不信能一个月找不到一份活干。
但是他们不。
他们只能一直不断在网上投简历,营造自己在拼命找工作的人设，然后路远的不去，有学历要求的不去，要工作经验的不去，时间长的不去，累重的不去，质量要求高的不去。
说白了，他们要的就是住空调房刷手机拿钱的工作。俗称啃老。
有人成天在那喷中国的互联网的尽头是借贷，如果没有市场，他们搞这些干嘛?
中国拿不出现钱的人，也多的是。只是开了锁血挂，无法选中，不会被群攻伤害。
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我在斯坦福的时候，听过这个故事。我中心招的访问学者出了事故还是咋了，要交几百刀的押金。然后中心的主任，白男老教授，随尼克松访华过，弟子当时是美国情报总监，拿不出这几百刀。虽然，401k里估计躺了上百万美金了。
我想想，我们这边也是，娇生惯养的孩子，也是天天月光，因为知道出事了也有爹娘兜底。真存钱的都是从小受过穷的。
当然美国底层不存钱是因为银行存款多了，就拿不到福利了，还不真如吃光用光。
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别老是嘲讽人家，大街上你一个中国人也不见得有400。
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这就像我们把钱放到支付宝里，而银行卡里确没多少钱。因为支付宝利息高些。
而且别觉得身上现金少就是坏事。
1️.说明资金利用效率高。
2.社会风险小，各种保障做得好。所以不需要通过囤积现金来对抗风险。对未来有确定性。
3.甚至共产主义社会，大概率就是一个现金少的社会。
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他们以为他们是未来的总统，未来的百万富翁。。。
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很多年前我看过一个社会学调查，就是在讨论储蓄和社会动荡历史之间的关系，结论非常直白，就是一个国家地区民族，历史上越动荡，储蓄率越高。反之，历史上动荡越小的，储蓄率越低。
这条结论不仅适用于不同的地方，也适用于不同年代的人，比如拿我们和我们父辈做对比，父辈的储蓄率就明显高于我们这一辈人，我们的储蓄率又高于下一辈年轻人
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即使是40%的美国人拿不出400美金的备用金，影响它是发达国家了吗？
你应该看看什么叫发达国家，再去想想为嘛每年全世界那么多人都想移民去美国，而不是中国。甚至于不惜偷渡去美国，甚至于形成了一条产业链。而很少美国人移民去其他国家，要知道作为移民国家，大部分美国人实际上是移民或者移民的后代，很容易返回其母国的。
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美国这么差，为什么盟友那么多，还能封锁别人呢？到底国与国之间是讲利益还是讲情义啊？
这么穷，难怪被骗一百多亿就给东南亚发通缉令了，没有大国定力，而且发了通缉令都是让别人代劳，自己为了节约经费都不派人出差就把事办了，天天占别人便宜。
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那个问卷有一个选项是信用卡。所以不是拿不出来，而是需要刷卡。美国人不觉得短期借贷是个事儿是因为他们的还款能力很强。
美国人不存钱是因为他们无忧无虑的生活过惯了。
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最初新闻说的是一部分人拿不出来400美元现金，传着传着把现金传没了。意思就完全变了，成了赢学素材了。
拿不出来400美元现金的原因有很多。
一是美国人就没有存大额现金的习惯，支票流行多年，各种开支都需要写支票，现金反而更麻烦，现在网上支付更是用不到现金，都从银行账户里支付了。
二是防盗，美国家庭那别墅一般都是普通木门，一把类似国内室内门的小锁，加上房子一圈那么多窗户，太容易进贼，大额现金放家里被偷了也很难追回，哪怕抓到贼贼说花光了也没办法。
三是超前消费，账单一大堆，发了工资先还钱了。
四是最重要的，美国人普遍喜欢投资，买理财炒股什么的，连阿甘一个没文化的呆瓜都知道拿钱买苹果公司股票。很少人会把钱闲着，更不会取出来闲着。同一个新闻里也提到了美国人均个人投资余额很高，这一点却被后来人比如题主有意无意的忽略了。
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首先美联储的调查是愿意不愿意拿出400美元。不是能不能拿出400美元现金。另外美国存在消费获得积分系统，这些积分是可以抵扣现金的。所以 你问一个资产千万的人 愿意不愿意拿出400美元现金时候 人家完全可以说 不愿意。
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我觉得知乎上的人都应该能读懂英文。我错了
原调查是：有百分之多少的人会用现金来支付400块钱的紧急支出
或者说：面对400的紧急支出，你选择什么方式支付
所以并不是你拿得出还是拿不出。
这里面只有12%的人是什么方式都拿不出的。
——
我几乎不用现金，都走信用卡，但我也从未支付过信用卡的利息。
信用卡很好用。优点很多
1是有记录，你可以自己看统计。
2是有保护，被骗了可以dispute。
3是有返点，可以进lounge，可以有uber eat，hotel stay，streaming service各种perks，还有旅游保险，租车保险等。很多很多。
最主要的是改变华人用现金的刻板印象，少一点针对华裔的抢匪。能做一点是一点。
所以，我也是那40%里的
这个调查其实也可以被不懂英文的人理解为：
有60%的美国人面对400的紧急支出，刷信用卡都没法支付了
这就是昨天，这帮连400块钱应急金都拿不出来的人在狂放几百块一箱的烟花。。
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因为这是美联储放的一个网上问卷调查，答题人数只有1万多。
你说说这样本和数据源有没有参考价值？
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知道这事最有意思的地方在哪里吗？这个数字实际上已经是经过多年不断改善以后的了。
在2013年的时候，是有50%的成年人拿不出400美元现金的。相比起来，现在37%已经是好了很多的了。
统计上来看，2021年是最好的，之后又下降到2020年的水平。大概率是跟疫情有关系。但是以美国现在的风气，这肯定是拜登的错！
还有个很搞笑的地方是，美联储都明确给出结论了，还有一堆中国统计大师拿着数据表说不能这么看，还有很多人可以划信用卡呢，真正拿不出来的也就10%。真拿大家当傻子呢？**400现金和400花呗能是一回事吗？**特朗普要是挖几个知友进班子里，美国还能多赢几年。
我评论了以后就不回答我了，反正只要自己看不见就可以赢。
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多看看“西方经典”经济学读物啊，按他们的理论，有储蓄是一件很不好的事情，极大的浪费资源的。挣多少花多少，才是最符合他们理论的状态啊
指导思想都这样了，那肯定从上到下都是适配这套逻辑的产物啊
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你问一个零零后，他有三千块存款吗？
大多没有，他们如果还是美国的消费主义观念，他以后大多数也不会有三千块存款！
所以，美国那群快乐教育下的人，消费主义教育下的人。能有400美金备用金，反而不太正常了！
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我国近年来一直在说的一项政策：“促进消费”
经济发展正循环：
民众买的多→商家多赚钱→民众涨工资→民众买的多…….（当然，负面就是控制不好就通货膨胀）
美国3.4亿人口，只占全球总人口的4.25%，却消耗了全球22%的能源和30%的商品。
美国的经济繁荣靠的就是——全美绝大多数人的超前消费、贷款消费、浪费等等……
如果美国人都养成节约和储蓄的习惯，第一个崩的就是美国经济。
在这种消费习惯下，你兜里揣着400美金，其用途不会是“备用金”，只会是“买点啥好呢”或者“付账单”。
当然，这是17年的“备用金金额”，随着近年来老美的通货膨胀，400已经不够备用了，2026年的话，起码得准备1000吧。
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这个话题好。看来美国确实不是那个美国了。
不过我还剩一个疑问。为啥有钱人、大明星都移民了。
有句话说，有钱人可能坏，但不傻。
就想请各位大佬科普下，这些人走的原因。
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别笑人了，现在你路上随便问一个，能拿出一百估计十个里面都没有一个。。。我都忘记一百块长啥样了。。。。现在没有网络我得饿死啊
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这又是什么新话术？
你要说有10或者20%，咱勉强能接受，
毕竟贫困线下的人不少，
但40%。。。。
美国有1.5亿人拿不出400美金的备用金？
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今天才刷到一个博主，在美国叫了一辆救护车，然后做了一个核磁共振。
最后结账：14000美元。
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这个问题最幽默的是“备用金”这个用语。因为我日常听到这个词都是在各种网贷广告里。
第二个幽默的是问题数值用错了，随时拿得出400美元的美国人是63%，但并不代表剩下37%完全拿不出400美元，而是需要周转，真正完全没办法掏钱的只有13%。而如果允许刷卡或借钱，有69%能拿出500美元以上。
现在能get到备用金笑话了吧。
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当年看飞屋环游记就觉得挺奇怪的，两个人没有孩子，想要储蓄点钱可以去旅游，结果稍微存点钱就被各种意外掏空，直到最后老伴住院离世都没攒够钱。后来别人要拆他们家房子最开始不肯，然后老头争执中打伤了工人结果房子都保不住了，就感觉很违和
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到现在还有不少微信联系人动不动找我借小几千的，比例也不少
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其实这个问题只有不诈骗经济学能说清楚。
每月攒下多少才是工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
不考虑科技进步，资本主义市场经济就是奴隶制度。
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67％的美国人拿不出1000美元，这个数据像那个公式，熟悉不？
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我:国内4-5年跑外卖挣1-200万我觉得不是没有可能达到啊。毕竟在上海，还经历过几年疫情涨价，如果是个单王，不是没有可能的啊。
他:吹吧，都是媒体骗你这种愚民基本盘的。
我:国内挣200万你觉得是假的，美国挣1亿3千万你觉得是真的？我靠，你牛。
他:国内国外能一样吗？老钟坏的很……
我:……（感觉他在侮辱我的智商）
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因为美国最尖尖的那帮人想方设法的想把手伸进其他人的口袋里，把钱「合法合理」的掏出来
化学、医学、法学，甚至统计学，所有尖端的学科、技术和人才只有一个去处——赚钱
防贼本身就是天方夜谭，何况美国人要防的贼，拥有世界上最顶尖最高端的技术手段
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我觉得中国人有一个很严重的而且错误的思想观念；
我不知道为什么许多国人会觉得美国人过得比中国人穷，说它们很多人吃不起饭，兜里没钱；
你真的国内都是富人吗，别啥了，论工资水平，中国是最低的知道不吗，长点见识吧。真论穷人中国只会更多，而且是几何倍数的多，只是没有报道所以你觉得没有。美国普遍人的工资水平是较高，生活水平更不用说了。
再说下为什么我们的观念有问题，之所以我们是储蓄的习惯那是因为从根上我们穷怕了，而且是一直都处于穷的时代，到现在我们依然是穷，不要以为自己生活的很富有了，你要知道我们绝大多数国人，要花一辈子都才买得起一套房子，是一辈子。而还有一部分人是一辈子都买不起一套房子。我们看问题一定要客观，不要去拿别人个例来放大了看，而不看自己普遍的现象。
我们买辆车不管买多少钱的，就正常的买辆家用车，绝大多数人都选择贷款并且首付需要攒好几年才有，三年才能付清全款。而美国人或者说其他发达国家的人，人家买辆车可能工作一年或两年就就能轻松全款买辆车。区别有多大不用对比了吧。房子也同样是如此，我们得花三十年甚至说你都扛不住贷款，不知道哪年就被法拍了。而国外几乎都只要几年就能全款买房子。
我们说钱这东西生不带来死不带去，为什么人家不需要储蓄？可人家还是活得好好的，那是因为人家有健全的保险制度，不怕看不起病，人家不管医药费多少钱，每年个人付款的部分是有上限的，并且不多。而我们不一样，生个病可能让你倾家荡产，所以你为了活着必须储蓄。这就是最大的观念的区别，所以人家不需要储蓄，不用焦虑；我们是穷怕了，没钱是没人救济你的，会说你懒惰不干活，而像德国，你哪怕四肢健全，你都不上班，政府都补贴你1000块钱左右（当地货币）能确保你的基本生活，你在这里试下？看看能不能给你钱，当然在我们的思维里会觉得你有手有脚不去赚钱活该饿死，但也不得不承认人家确实好啊，幸福指数是真高啊，所以你看到没，外国人都是很快乐的，都在做自己，没什么伪装。会感觉他们活得很轻松，很注重生活。而我们真的是为了生为了活。天天做两面人，甚至三面人，说着虚伪的话。给那些爱听的人说。
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。。。
我还看到有人用人口来说明美国没有那么糟糕的。
其实很多国人只要稍微用自己的逻辑水平分析下，就能明白从人口的角度，美国是多么克苏鲁的社会。
因为，一般正常发展的国家会经历两个阶段，一个是因为现代工业化带来的粮食物资供给增加，人口会迅速爆炸。另一个是发展到一定程度后，社会中的大部分人因为追求更高的生活水平，以及社会金融资本的增加，生育率会下降。
人口不管是爆炸还是凋零，本质上是因为社会中存在广泛共识，同一时间大家都想生，过渡到同一时间大家都不想生，中国，印度，日本，欧州各国，基本都是这样。
而美国不是这样，他处于金融高度发达的阶段，社会生活成本很高，国民普遍拥有精神和物质多方面追求，按理说，美国国民应该是低生育率，因为0-2个孩子，明显更符合发达的国家人民的生育意愿。但是，美国人口就算扣除移民，数量也在十年内线性走高。
走高已经违反常识了，线性走高更是让人匪夷所思。
只有两种情况会造成这种现象。
一种是美国处于割裂状态，一部分人享受发达生活，低生育率，另一部分人还处在人口=劳力的生活阶段，生育率很高。两种情况相互抵消。
另一种就比较恐怖了，就是美国大部分国民就是高生育率的生活状态，只不过因为死的太快了，孩子活不到成年，所以呈现出来就是人口微微缓步提升……
我不清楚具体哪一种更靠近真相。但是对于全球霸主来说，明显这两个情况都是执政人员无能的代表。
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牛逼啊，我寻思我也没当摸金校尉啊，怎么一点进这个问题都能闻到古墓味了
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跟美国的消费理念不开啊？美国的消费者就是今天的今天花明天的钱，不够花了政府发钱就行了，也就造成这些人根本就没有什么储蓄，而且还有外债呢？
这也是美国这种乐天派的国家宣传机器，熏陶出来的这样的人，那有个小病小灾，就可能彻底沦为穷人，一旦美国这穷人变得多了，那就恶性循环了，逼急了就反他的。
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我觉得这和他们的消费习惯大有关系。家里有闲置房子出租，不是什么好社区，当时是图便宜买的。有天上门催收房租，男主搓着手解释说真是没钱了，能否缓一周再交。大雪天，我和媳妇儿都是一身羽绒服站在门口，可男主却短衣短裤，从门口看进去，两个孩子在客厅玩，也是短裤汗衫，屋里暖气开得像桑拿室。回来路上媳妇儿还挺气愤，还说是没钱，你看那暖气开的，这一个月煤气费至少都得五百块啊。你瞧，这就是区别。在老美看来，这种花费是生活必须，是底线。这样的事情有很多，过节要有礼物，周末要有聚会，假期要有旅游哪怕是短途的也行。新款手机电子手表人手一部，为什么，因为广告上说每月只需二十五块。哎，见多了，只能说尊重个人选择吧。
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你怎么知道美国人的生活？
你去过美国吗？
你在美国生活过吗？
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已经辟谣了
事实是“10%的美国人借不到400美金”
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这种是未来的发展趋势，现在很多东大人也这样，一发工资就还信用卡，还完没几个现金了，你要说没钱吧，看着吃穿用度都不错，要说有钱吧，拿不出来钱。不过东大一般有家长托底还好。
还有更神奇的，我一个亲戚以前特别羡慕发小，发小没有工作，家里也没钱，整天无所事事吃喝玩乐，但是消费水平还不低，穿得衣服抽的烟都挺好。他觉得好奇，就跟着发小去混了几个月，发现发小确实没钱，你要他拿出几百块钱，真拿不出来，但神奇的是带他去吃喝玩乐总能遇到熟人买单，如果一次两次也正常，但他跟了发小混了三个月，一直有人买单，要说他发小是黑道的吧，整天跟他混也没见过他收保护费啥的，也没见过欺负别人，而且手里也确实没钱，要求人缘好吧，他发小没钱没权哪来的那么多朋友？要说想做局坑他吧，他是主动找上门的，而且坑他应该只给他看到光鲜的一面，实际上他能看到发小没钱的窘态。后来他忍受不了没钱的处境，觉得还是得工作赚点钱攒着，就没跟发小混了，但一直也没搞清楚发小的生活是怎么一直维持下去的。
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难以想象美国人拿不出这个备用金。
我作为一个在中国生活的中国人，哪怕我现在没有存款，没有理财产品，没有股票，但是如果我想现在就拿出400备用金应急，不通过亲朋好友借钱，我还是有办法。
例如我的支付宝，花呗，给其他人扫码转钱时候，转150元就不用手续费。所以我只需要找个朋友扫码支付3次，就有了450元了，有免息期噢。
你可能会说下个月要还。但是如果真用来应急，也可以先不还。因为下个月你再做同样操作，套出来的钱也可以还上个月啊。记住噢，免息噢！
P友情提醒:今天是一月一号，今天的欠款，拥有最长免息期40天。
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这个问题的提出，大概是来源于美联储发布的美国家庭经济与决策调查。
为什么二十年前，甚至十年前没有人提美国的所谓“斩杀线”？ - 特布鲁的回答 - 知乎
从2013年开始，美联储每年会根据对12000个个体抽样调查的结果发布美国家庭经济与决策行为的调查。作为家庭财务风险的参考指标，400美元的意外支出和满足家庭3个月支出的应急储蓄是该项内容的两个重要指标。
2025年发布的2024年调查结果显示，有37%的家庭没有支付超过400美元意外支出的能力，有45%的家庭，没有超过3个月支出的应急储蓄。
2013年，仅有50%的家庭具有400美元的意外支出支付能力，仅有45%的家庭拥有超过3个月支出的应急储蓄。
尽管随着物价的增长，400美元的购买力在逐渐下降，但是，从应急储备的数据中，更能反映出美国居民家庭财务风险在过去10多年中呈现降低的态势。
不同年龄段、学历、族裔，家庭财务风险的差异存在着较大的差异，白人和亚裔家庭，以及高学历家庭的财务风险相对较低；非洲裔、墨西哥裔、低学历家庭的财务风险明显较高。
相对于美联储的抽样调查结果而言，美国商业分析局发布的数据更为系统地从更长的时间周期记录了美国居民收入、消费及对其财务状况的影响。
从二战结束后至今，个人收入占美国GDP的比重逐渐从75%上升至85%。缴纳完个人所得税后，个人可支配收入占美国GDP的比重在70%以上。在减去消费支出、利息支出、转移性支出等个人支出后的可支配收入剩余，成为个人可支配收入的结余，也就是个体可以用于投资的资金。
二战结束后至上个世纪70年代中期，美国居民个人可支配收入结余率基本保持在10%左右的水平。从上个世纪70年代中后期至2005年，美国个人可支配收入结余率逐渐下降至3%以下。
尽管在美国联邦政府疫情纾困救济金的支撑下，在2020年和2021年超过了10%，但是在21世纪的大多数时间里，美国居民可支配收入结余率都在10%以下。2024年，美国可支配收入结余率为4.5%。
居民家庭消费占美国GDP的2/3左右，其中居住、健康、金融消费占美国居民消费的比重超过40%。作为二战后增长速度较快的两个领域，健康和金融占美国居民消费的比重分别从3%增长至16%和7%。健康和金融消费的相对快速增长，也是对美国居民家庭可支配收入结余率下降产生较为重要的影响因素。
按照美国商业分析局的统计口径，居民在银行存款与银行贷款之间的利息差，也是居民金融消费的一个组成部分。
按照市场价值计算，2024年，美国居民家庭资产总量已经超过190万亿美元，减去债务后，家庭净资产总量也接近了170亿美元。在美国居民家庭的资产构成中，以房产和耐用消费品为主的非金融资产占比在1/3左右。在居民家庭资产占比约为2/3的金融资产中，现金可支取、储蓄、货币基金等流动性资产和养老储备金共同构成的保障性资产占比在40%左右，其它风险性金融资产投资占比在60%左右。
随着人均寿命的增长，老龄人口退休后收入问题是二战后美国遇到的一个系统性的社会问题。为了缓解养老收入问题，上个世纪80年代，美国开始实施个人养老金账户。为了鼓励个人养老金账户的缴纳，在个人养老金账户投入的资金可以暂缓缴纳个人所得税（养老金支付时缴纳）。
在养老金个人账户实施后，投入个人养老账户的资金，对美国居民储蓄存款产生了较大的分流作用。
作为一种流动性资产投资，与储蓄存款相比，在保持大体相当的保值性同时，有着更好的流动性和收益水平。货币基金的出现，对储蓄存款产生分流的同时，不影响备用金的规模。
除了个人养老金账户的实施外，从上个世纪80年代开始的制造业产能向外迁移，也对美国居民家庭的收入、消费及家庭财产状况产生了较大的影响。
作为曾经就业人口占比最高的行业领域，制造业占美国就业人口的比重在2战后曾达到32%。作为战后美国中产接近的核心力量，制造业从业者的人均工资水平总体略高于美国的人均工资水平。
1979年，美国制造业就业折合全职就业规模超过2千万人。在制造业生产能力向外迁移的过程中，在不到30年的时间里，美国制造业就业减少了700万人。在制造业就业机会减少的过程中，中低学历的从业者，向金融业、信息服务业、专业科技服务业等发展速度较快，收入水平较高，对从业技能要求较高的行业发展机会较少，不得不在运输仓储业、零售业、餐饮娱乐业等收入水平较低、工作稳定性较差的行业寻找就业机会，从而导致了以制造业就业为基础的美国中产阶层劳动力占比的下降。
作为一个以私有制为基础的发达资本主义国家，美国也是金融体系最为完善的国家。相对于中低收入家庭而言，中高收入家庭的收入结余率更高，也有着更高的财务投资能力。2008年次贷危机爆发后，在美联储实施的量化宽松政策刺激下，美国的住宅和股票价格呈现持续的增长势头，这也使得中、高收入家庭的财产出现了相对更快的增长。
美联储发布的美国居民家庭收入和资产数据显示，2022年，收入排名前20%的美国家庭，其收入占美国居民家庭收入的比重在60%左右，金融资产占比超过79%，非金融资产占比超过70%。而收入水平最低的20%家庭，收入占比不到2%，金融资产占比仅为2.06%。从1989年到2022年，收入最低的20%家庭，能够实现收入结余的家庭占比不到40%。
收入差异导致的家庭财富分化和财务风险差异，是美国社会制度长期运营的必然结果。在战后80多年的发展过程中，人均寿命的增长和制造业生产能力向外迁移，又加剧了这种分化的趋势。
作为反映家庭财务风险的两个指标，家庭意外支出和应急储备的能力，并不能完全反映这种长期变化的趋势。尽管在股票和房价增长的主要影响下，美国居民经济和决策调查数据中，感觉经济发展更好的比例在有所提升，家庭财务风险的水平在有所下降，但是，从经济整体发展的水平看，贫富差距的扩大，对美国社会的稳定和社会经济的循环效率都是负面影响。
中国与美国的社会制度不同，社会保障机制不同，发展阶段不同，居民家庭财产构成方面也存在着很大的差异。2024年，中国的人均存款规模超过了10万元人民币。
在中国家庭资产中，住房占比在60-70%之间、存款占比在10-15%之间，养老金和股票占比分别低于3%和2%。
如果单纯比较存款数据，中国家庭的近期财务状况要比美国居民更好。但从长期的角度，以住宅为主的家庭资产流动性较差，随着房价降低，家庭资产开始出现贬值。养老金储备相对较少，家庭长期财务风险向社会转化的系统性风险也较高。
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先说一件真事：
70年底初，在三线工厂做技术员的俺老娘去上海出差，回来给俺们讲上海人生活与我们的不同，其中提到，上海人当时有钱人每天早上出门采买，一个篮子里，买全家吃的早点、当天中午吃的青菜、当天使用的1-2块蜂窝煤。
买早点吃的那时奢侈不提，单说只买当天吃的青菜和使用的蜂窝煤，好处是不会因储藏而浪费（北方冬储菜里大白菜吃时需要扒掉外面几层干菜叶都是现在依然可以问到的），家里即使居住面积小也能使用蜂窝煤炉且能更干净。
对比的，是俺们三线工厂家属虽然已经用上了当时先进的蜂窝煤炉，但煤场不是天天都有蜂窝煤卖，各家基本上都是当月的煤票一到日子就等煤场做出蜂窝煤了就趁还没晒干把一个月的蜂窝煤拉车运到家里储备。
结论，天天都能随时买到的东西是不用储备的！
回到题目，那么多美国人拿不出400美元的备用金，有没有一种可能是他们没有储备备用金的习惯（从美国政府停摆的新闻里知道美国很多州的养老金、退伍费、很多企业是每周或每两周发薪一次的）？
喜欢储备大额资金备用的，是不是一种对明天不确定性忐忑才能养成的习惯？
那么多美国人不用为明天操心，是他们没心没肺的可能性多、还是他们的明天没啥需要操心的可能性多？
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因为每个月只有180块的养老金……
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假设看知乎的起码本科学历吧，或者本科在读，以下者可以跳过了。
我建议你先搜索一下mAo时代新社，人日报的文章看看那时美国灭亡了多少次了。也可以进一步搜搜1946年以前新社各种花式赞美美国的文章。自己读过后大体有些体会了！
我见过太多的推手文章收入计算的可能是密西西比，开销计算的是纽约洛杉矶，收入开销都对，可惜不是一个人。这种手法迷惑80%人问题不大！
再说个常识，只要你开通银行账号，你的checking account里至少要一直放着$1500，否则你就要每月交手续费了，怎麽可能储蓄只有$400？
另外说一个存款，美国人几乎都在炒股，所有钱都在股市。巧了，存款很少，我只说他存款少，不提他的股票，我没说假话吧？这招干翻90%人无压力。为啥放股市呢，看标普500过去5年的涨幅+85.49%，1万美元轻松变成1.85万！
我知道这些帖子为何铺天盖地，背后的名字zxb是不可提的。个人能做的是提升一点儿自己的逻辑推理能力，想办法让自己的财富更多。
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八零九零的人应该有记忆。美国人没有存款是个二十年前就被广为宣传的事，怎么现在的人，好像才发现宝一样的感觉？
当然二十年前是当做正面事件宣传的，不像现在是个负面事件了。
那个时候正在推行信用卡分期付款消费，贷款买房。奈何当时国人还很传统，还是不喜欢超前消费，所以就把美国人借款消费当先进文化宣传的。
还有一个很有知名度的小故事，两个老奶奶买房，美国老奶奶年轻时贷款买房，住了几十年还清了贷款，中国老奶奶存了几十年钱，老了才买房住上。
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只说一个亲身经历的事。
在美国时侯租房住，找了一个老白室友合，年纪应该是不到四十，离婚有一个儿子，在一个家具厂做工。
来看房的时侯，是他老爸和他一起来的，而且第一个月的房租也是他爸替他付的。我当时就感觉有点不对劲。
又过了几个月，他的女友从邻州开车来看他，临走时他要向我借二十美刀，说是她汽车没油了，他们两个人身上都没钱！
然后是到了母亲节，他又问我借钱，说是要为他妈买母亲节礼物。谁知道是真是假。
这就是我碰上的一个美国下层老白的真实情况，真的是几十美元都拿不出来。他的具体情况，据他自己讲（我不好意思追问），一是离婚，二是国税局找他的事。对此我不大相信，他这种打工的根本不到交税线。他的问题是吸毒，这是我后来发现的。
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美国最大的问题是学校不怎么教数学，数学是科学和理性的基础，基本数学都不懂生活不了一点
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回答这种问题需要对美国社会有足够多的了解。在这里有一个大家经常说的词“settle down”，大体上是国内成家立业的意思。不同的是，美国社会是个原子化的地方，没有人跟你说什么时候需要settle down，或是怎么settle down。有的人上大学背了几万美元的贷款，学了个没什么用的专业。毕业以后频繁的转换赛道，也没有什么settle down的计划和打算。对于这些人几百块钱确实是需要好好计划才能拿出来的。当然最终需要，从父母那里拿来救急也是有的。这个阶段，有人很短，有人很长。也有人一辈子都在试错，最终蹉跎一生。再加上美国是一个消费社会，很多年轻人没什么钱，但是从小养成了花钱大手大脚的毛病，攒不下钱也是很正常的情况。
当他们最终找到了适合自己的位置，一般的人都会很快开始积累财富。美国女人找男人的一个标准就是不是可以为她和她的未来后代提供可靠的物质基础。平均下来美国人买房的年龄至少比国内晚十年。华人家庭，因为文化的关系，我们的金钱观接近于国内。华人买房投资都比较早。但是一般美国人到了35左右，开始计划家庭的时候，他们的消费能力还是很强的。在我所住的新泽西，有一些town最便宜的房子都要1 million（首付20%），open house都是十几个offer。长辈赞助孩子买房的也不在少数。去过几个open house，你就会对美国社会的复杂和多面有一些直观的认识。
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我也连400美金的备用金都拿不出来（ ）
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因为这个拿不出有歧义的
如果40%人拿不出400，那不就证明了美国有40%是流浪汉吗？400都没不可能买的起房，显然是不合理的
所以这个拿不出有歧义
比如你早上问我要400，我说我没400，这跟我下午就买了一辆特斯拉不矛盾的，因为我有一笔款是中午到账
好了，到了晚上你又问我，有没400，还是没，中午虽然有一笔款到账，但也花掉了
关键在于你是否逮到窗口期去问，就是钱一到账，就问有没400，这肯定是有的，但很难做到这种，所以40%拿不出400也合理
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用现金或储蓄支付仅有43%，使用信用卡并且在下个月还完38%（多选题有重叠，美国消费习惯是这样的，你就当成是习惯性用花呗吧），有高达13%是当前没有任何办法支付
有人将这些全部称之为付得起：
我不好评价，是什么让他变成这样的？
看到某高赞答主39/143=27.2%的逻辑绷不住了
按照他的逻辑
问题：在你活着需要依赖什么？
选项1：空气
选项2：水
100/200=50%
可以得出结论只有50%的人需要空气生存
实际上37%的说法的源头来自于这个系列的问卷调查的主报告中的，Sixty-three percent of adults said they would cover a hypothetical $400 emergency expense exclusively using cash or its equivalent, unchanged from 2022 and 2023 but down from a high of 68 percent in 2021.（https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/other20250528a1.pdf）
也就是说，63%的成年人表示他们将完全使用现金或其等价物支付400美元的假设性紧急支出，那么换而言之就是说，那些借钱分期贷款变卖东西和完全付不起的人在37%
美联储官方报告在这里已经把重叠部分处理完了，那位高赞只是在重新定义统计学。这行字就在这些问卷数据的主报告里，他查看作为数据来源的问卷调查，宁愿掰扯39/143=27.2%这么可笑的算法，也对这行字只字不提，你猜猜是为什么呢？想当然的他会有很多理由，但想必大家都心知肚明
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众所周知美国人均2张信用卡
然后40%的人刷不出400美元
这俩数据肯定有一个是错的
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当银行利息比不上通胀的时候储蓄本来就是愚蠢行为。只是中国人很长时间过的都不太好，习惯要有一笔钱避免风险。美国人正相反。中国人均存款十万元，美国人均存款五万刀。其实也没有大家想象的那么低。至于刷不出400刀，不奇怪，我前几年生意好的时候卡槽也是空空。现在倒是数字很大。
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因为美国真的不能靠储蓄来抵御风险。
中国人抵御风险的方式基本上是：交国家要求必须交的保险，然后大量储蓄。当遇到会让自己生活脱离正常轨道的事的时候，利用储蓄去解决问题。如果没有储蓄怎么办？硬抗，回老家吃中药。
我高中时候带外婆去医院看眼睛，亲眼见过一个农民工眼睛出了问题，医生说不治疗就会瞎，这个消息一出，农民工的孩子一句话不说，农民工问医生：“如果不治疗会不会影响到另一个眼睛？”医生一听就明白他是啥意思了，直接开骂，不治可能神经都会出问题，最后男人灿灿一笑。
而美国的医疗费用能让几乎所有人在面对需要严肃对待的疾病的时候像这个农民工一样无助，动不动几千上万美元的支出，在高消费的美国很难一次性拿出。
所以美国人面对风险的方式是，提前用收入的一部分去购买昂贵的保险，即使是低收入人群，可能都需要一个月花几百美元去购买保险，不然生病是真的看不起。
美国就是用极高的医疗费用把人们逼着去买昂贵的商业保险。这样确实也能面对一切突发状况了，可是必然会导致收入的一大部分被放入保险里面了。
其次，美国作为一个消费主义严重的国家，很多人是靠信用卡活着的。用信用卡往往会出现一个问题，花超。比如第一个月有1000元储蓄，1000信用卡额度，然后真正可以支配的钱有了2000，然后不知不觉花完这2000，下个月的工资到账必须先还信用卡，然后下个月就只能靠信用卡额度生活了。
而那个统计数据里面，必须靠信用卡支出这400美元也算在无法拿出400美元的范围内。
最后，那个数据是有问题的，有答主指出来了，有重复计数的问题。
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美国大使馆公众号发的：
- 65岁以上人口比例为18.0%
- 18岁以下人口比例为21.5%
我不明白为什么一边说中国超过13亿人月收入低于5000人民币，一边又说40%的美国人拿不出来400美元备用金。大伙在比烂是吧。
最后不得不说一句，如果一个美国人拿不出来400美元，在他们那个消费水平下，应该连流浪汉都不如。美国有超过1.3亿流浪汉是吧。
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每个国家各自的大环境不同，都有很多人意识到不太对但大多数人从众跟随的政治正确。
美国人政治正确之一就是消费，你平时攒钱不花就认为你扣门或杞人忧天，明明知道如果得个小病急病自己很可能破产但却拒绝接受这个事实——所以他们手头上剩下四百美金，大多数人不会选择存起来而是给圣诞树装更多首饰。
我们国家对应的就是读书内卷。就这几年的就业情况和未来趋势，如果孩子卷不到211学校好专业及以上，那基本没区别。很多家长其实已经意识到自己孩子天赋几乎没可能达到目标，但怕亲朋好友同事的闲言碎语，就逼着孩子强行搞衡水式无效内卷——哪怕孩子已经出现明显的心理甚至生理症状，也根本不在乎，还讽刺孩子佼情装病。
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这一轮狂欢嘛，可以参考一下这个知乎问题：《为什么现在好多年轻人一万块钱都拿不出来，却觉得100万很少？》
你们现在就是2000元都拿不出来，却觉得400美元很少。
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我原生家庭属于美国一代华人家庭里的地板，在美国无负债，房产方面只有一套二线城市全款平庸独栋，爸妈各有100万美元流动资产，但这些流动资产几乎全在他们各自的证券帐户，其中长年有过半比例资产是货币基金持仓，属于准现金，但不是绝对意义上的现金，其余比例是股票类证券。两人真正随时可动用的银行支票帐户里的现金加起来从来都是最低可达2000美元最高不到4000美元。该做法其实非常理性，因为把太多的钱放在虽然随时可用但完全无法生息的银行支票账户纯属浪费，而银行储蓄帐户，虽比银行支票账户的生息能力略强，相比功能齐全操作便利的证券帐户也仍显冗余。美国人现金匮乏，主要是因为理财意识旺盛，钱基本都在证券帐户而非银行帐户吧。
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我要是能买美股，我估计我兜里也不会有太多现金。
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先花钱，后还信用卡，把未来的钱挪到今天先享受，而不是等到垂垂老矣再去用存款。美国国力强大、社会稳定、医疗完善，所以美国人民基本没有储蓄的意识，强大的国家让公民不需要储蓄，也能过上幸福的生活。
直到我发现这模型里有个bug，美国人民也是要死的，美国人民又没有储蓄的习惯，那美国人民死前的最后一个月，信用卡是没人付账的!
那资本家怎么解决大多数美国人临死前那个月的账单问题呢？
越想越让人毛骨悚然
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这40%的美国人中真的因为穷困而拿不出这笔钱的人不超过10%。400大约是一个四口之家十天到半个月的食物花费，说多不多，说少也的确不多。其他的人只是没法拿出400美元的现金，并不代表他们拿不出400美元。
最近斩杀线这个概念占领了我的知乎。我觉得美国的斩杀线问题确实远比中国严重。但是进化到认为40%的美国人是穷到连区区400美元都拿不出来就有点过了。
那些看着有理有据的分析没有任何意义。
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习惯了提前消费，好日子过得太久了。上次有人说他邻居有3辆f150，但是没钱修马桶。
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简单来说其实是经济结构和消费习惯不一样，但是这玩意儿在经济上行或者平稳期问题是不大的，而且各种风险和隐形成本也可以通过美元体系转移，但现在局面不一样了而已。
不过我最想说的还是高票的一番解释，确实是有点看不下去了，一个看起来列数据讲事实的答案竟然有这么多有意无意的漏洞，实在是匪夷所思
就他给出的这个数据来分析一下吧：
首先，我们可以分析一下，在一个可多选的项目中，样本行为会如何影响比例构成：
第一，现金（储蓄）支付实际上占到了50%，也就是说，它大概率是一个多选项之一，也就是说我们可以推论：在面对临时性支出，且有能力现金支付的时候，样本会把现金支付作为优先考虑之一（因为它最可控，后面详细分析）
第二，选项1、2和4，实际上可以合并同类项，因为都属于信贷，这个也算是老美的特色习惯了，整体是36+18+4=58%，也就是说，在不定项选择中，信贷支付和现金支付实际上占比差不多，而且都是主流，只不过信用支付更多一些。
第三，部分选项的排他性：无法支付的12%和其他的2%，逻辑上不可能是共同选项，否则这份问卷本身就几乎没有可信度，这个很好理解，因为你不太可能同时选择现金/信用支付的同时，表示我无法支付。这个可以帮助我们直接剔除一部分数据。
第四，高利贷2%、变卖8%，因为老美有75%的家庭都有金融账户，而且62%的人都有金融账户，所以我们假设老美具备金融常识和会算账的人占比比较高，那么在高度信用化的体系下，这两个选项几乎可以认为是最后的选择（略优于无法支付），因为这两者实际的成本非常之高，在有储蓄账户和信用能力的时候，也几乎不可能作为共同选项。另外我们也可以从比例推论出，卖东西（包括卖金融产品），实际上不会是主流选择，更不会在有能力现金支付的时候作为先于现金的考虑，否则的话，变卖这一选项，在整体数据分布上，会作为共同选项之一，比例接近前两者的50%
（这里再展开一下，为什么该答主说的，在有银行账户所谓安全资金的情况之下，优先动用金融账户的钱反而是不太可能发生的情况，尤其是在老美人均具备理性的金融能力的情况之下。因为如果金融账户真的广泛存在、支取方便、那么它显然比储蓄更适合作为“安全资金”，更不用说金融账户明显具备比储蓄账户更高的预期收益。优先保障现金流这种行为，几乎只会出现在商业领域中。）
第五，找家人借钱，因为我不太熟悉老美的社会家庭习惯，所以这个不作太多分析，但我感觉这个应该是大概率作为共同选项存在的，因为家人借钱实际上可以视为“无限期无息贷款”，且存在可以不用归还或者用其他方式（人情）偿还的可能性，所以它可能被一些人视为信用支付和现金支付的共同选项。同时，会选择这一项的人，大概率也不会选择高利贷和变卖。
第六，概念定义：问题中的“备用金”，实际上应该被严格的限定在现金（或实物等价物），因为它必须完全可控，并且能够足额支付。
第七，问卷目的和数据解读实际上并不需要是一体的，问卷是可以问选择如何支付，但得到的数据解读实际是：只有50%（实际会更低）的人认为自己能够足额且完全可控的支付400美元，其余的选项
信贷58%高度依赖金融社会和信用体系（算上高利贷就是60%）
家人（人情关系）11%如果确保随时都能借到，那么实际上也完全不需要借钱，纯啃老就完事儿了，有家底。
变卖各种东西8%，有周期，有损失，且很有可能有价无市
综合下来，即使考虑一下中美储蓄和消费习惯的不同，如果在面对一笔4000块人民币的紧急支出的时候，你可以问一下你自己和周围的人，自己只有50%不到的几率认为自己是能够完全可控的去支出的时候，是一个什么样的生活和心理状态。
实际上都不用说做过什么生意，但凡你自己记过账，都知道现金流只有50%的可靠性是个什么概念。
最后，其实我想说的不是中国如何美国如何，而是作为一个普通人，你可以想一下
·有什么人会希望你的生活和风险是充分不可控的
·有什么人会希望你把信贷和借钱，视为自己实际可控的支付能力
·有什么人希望你把手上的安全线余粮，都转嫁到未来的风险上
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2024年对美贸易顺差3600多亿美元，约合一个恒大。拿不出钱的美国人拿虚空美元买的中国货吗？还是你信只有富人在买？那特朗普马斯克比尔盖茨们每天换6个中国产裤衩也对不上账啊，贸易战是因为美国大资本家心善？就算用不着也要买一堆中国产小商品？
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按AI的说法的话，其实不是不存，如果让我来总结的话，比较富有的阶层不算，穷一点的家庭还是尝试在存款的，但是有约37%的家庭可能是存款消耗掉了，一直没机会补回来。在美国，手里有存款的也经常会因为一个突发的意外账单就把存款耗尽了，一旦手里钱不够，生活成本反而会上升，因为不得不把“先付费，将来可以省钱”的这部分开销砍掉，把“现在不付钱将来可能会付更多”的开支也往后拖，还可能会经常借贷，以及支付滞纳金等等，这就会更难存得下钱。多打工效果也是有限的，因为过度劳累精力不济生病了或者出车祸了开销只会更大，即便不出这些大事，因为没精力核查账单导致被虚假账单多扣款也会损失钱。
这种情况下如果意外账单再一次一次来，财务状况就会一路恶化下去，直到资金链断裂。
另一方面，对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了2000美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。
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我是不太相信这种说法的。
我的一个朋友在新西兰工作，在新西兰连续呆了6年还是7年（6、7年没有回家，疫情3年没有回家，很多人都坚持不了，期间都回家了，他坚持下来了）然后拿到了身份，虽然不是美国，但也是西方社会，他现在的状态是没结婚，没买房，工资收入大概3000新西兰元/周，他们是每周付一次工资。他租房住，好像是700/周，那边除了衣服比较贵，吃的和旅游都很便宜，每个礼拜他能结余大概800元左右吧。他们工作时间也宽松，经常看到他跑步，他告诉我澳洲的所有景区都是免费的，即便是收费的项目也就十几二十几块钱，他经常在海边跑步和就爬山。 而且大概每两个月就回去美国、加拿大、日本等地旅游。他只是一个大专生，在北京北漂外企上班，然后偶然的机会，内部招聘到新西兰，好像还是个印度公司（换了劳动甲方）。 他不算是高精端人才，只是一个普通人吧，但是即便如此，他也能随随便便每周拿出来400块。 对于买房，他说 这边房子很多，可以长期租，买的话压力还是很大的，公寓楼大概80万，连排小楼200万，独栋别墅450万。 他指的公寓楼，似乎是咱们这的7层楼房。
疫情前，我让他给我带点奶粉，他在超市给我挑，我俩视频，货架上都是5元-30元一罐的。我挑了一个二十多元的，后来就疫情了，国内的奶粉真的贵，价高量小（飞鹤）。
他很满足现在的生活，他告诉我，只要不碰大麻，什么问题都没有，我问他跟北京北漂相比 怎么样，他告诉我，跳出牢笼后，回头看有点后怕。
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疫情前，能拿出400人民币现金的也不多。当时年轻人的风气，装修连厨房都想不要，直接点外卖多省事，省钱？活在当下，及时行乐。
美国百年好生活，苦日子还是太少了。
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因为美国落后的生产关系。
中国人主要是组织在小家庭的，这样给了中国人很多兜底的机会。
就比如说我，没有工作，但是每个月找老妈爆金币，我妈3000的退休金，我拿2000没什么问题，有时候可能要给原神充个648，这时候拿的多一点，而这是美国人享受不到的。
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不止美国人拿不出来，德国人在月底也有一多半人拿不出来，甚至大半个欧的国家都这样子，
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有个悖论
国内之前有很多搞外贸的很喜欢欧美市场，认为欧美市场消费力强，钱好赚，甚至专门给欧美市场定制另一套标准。
可是，如果欧美没有大批量的中产阶级，如何消费的起中国制造的产能的？
斩杀线理论和出口理论相悖
因为只靠少数几个富豪消费，不可能消化中国的产能的。
纵然美国有不少流浪汗被斩杀，但是不影响美国中产有巨大消费潜力这个大局。
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说中国人平均月收入有六亿人低于1000，9亿人低于2000。你们说：“你咋不说还有人无法劳动，有家庭主妇，甚至刚毕业的学生呢？”
现在有个统计说，（注意，是立即，当前就要的紧急情况）37%的美国人无法立即用现金支付400美元的突发支出，13%无论如何立即拿不出。你们怎么不说这个统计也包含了“刚毕业的学生，家庭主妇甚至无法劳动的人了呢？”
更何况美国有法律规定，生病了必须先看病后收费（EMTALA），就算是这个人穷的买不起医疗保险，哪怕有了一百万美元的天价医疗账单，你也可以申请个人破产，负债清零的同时，还能保留一个小的个人住房和一个普通的汽车。人家不需要储蓄，欠钱了申请个人破产重来就行了。
中国呢？就算你买了医疗保险，你别忘了报销额度有上限的，并且你不付钱，你连住院手续都办不了，得先付钱治病后报销，哪怕百分百报销，你付不起前期医疗费有啥用呢？有多少付不起医疗费用被踢出医院的。中国可没有个人破产，有多少人负债没钱跳楼的？哪怕丢了一千块都有自杀的。
现在我问你，中国一千多万大学生，现在你有个急事儿，需要立即支付2800元人民币，你能拿出来吗？你是不是得“借钱，刷信用卡，找自己父母拿钱（视作借钱）。”如果你要是不愿意借钱，是不是不论如何也拿不出？
二十多年前每年出生人口一两千万，考虑五年总数，这五千万到一亿的人口，不月光的有多少？以河南为例，五百万到一千万的人，有多少能不月光的？能拿出2800应急资金的？
前几天的新闻，上海一个小伙兜里就一千块，付款时不小心把钱付完了那边不还，这边就自杀了。
我老婆就是月光族，有多少花多少，我们的大钱存的定期，买的黄金等等，现在忽然有事儿需要用2800块钱她也拿不出来。
前两月我拿了一万多的奖金，给家里买了个洗碗机被我爸妈数落，说家里没钱了还买这东西，一问我爸妈手里只有几百了，但是刚接了一个活（他们做门窗的，半年不开张，开张吃半年），能赚几千，也得好几天才能拿到。
前两天我那个开宝马5系的朋友，还找我拿了1500的资金应了应急呢任何一个人。
你找背了房贷的朋友，找他借2800元，告诉他短时间内还不了，你看看有多少愿意借给你的
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美联储2025年《家庭经济福祉调查》(SHED)显示，37%美国成年人无法用现金/等价物(可立即还清的信用卡)覆盖400美元紧急支出，其中13%完全无力支付，只能放弃或违约 。
这不是临时现象，而是美国社会长期存在的财务脆弱性标志，背后是结构性贫富分化与制度性风险。
官方数据与定义
调查口径：美联储对1.2万名成年人的全国性调查，问法为“突发400美元支出，能否用现金/储蓄/可全额还清的信用卡支付，而不借债、变卖或放弃？”
37%的构成：
13%：完全无法支付，只能放弃或违约
24%：需通过借钱、变卖资产或延迟支付等方式凑钱。
这个问题下，几位美国高华破防了。其实，这个数据被美国国会议员多次引用，美国还有其它官方数据可以佐证。
1、美国1／3家庭没有自己住房，美国人为了拥有自己的房子引爆了08年次贷危机，这场危机中近500万家庭失去了房子；
2、2013年，18.7%家庭财富是负数，家庭财富（包括房产等）中位数是7.7万美元，2022年家庭财富是零或负数是8%；
3、每年美国有数十万家庭是因为疾病破产，这些人还多是有医保的；
据统计，2019年由雇主提供的保险，员工单身平均每月保费599美元（雇员付103美元，其余由雇主支付），比2009年增加49%；而员工家庭保费每月1715美元（雇员付501美元，其余由雇主支付）。
4、美国有50多万无家可归流浪者，疫情下这个数据应增加了；
5、美国警察一年击毙近1000人，其中10%是在手无寸铁下击毙的；
6、美国在押人口世界第一，在押人员比例世界第二；
7、占世界5%的美国人，出口了世界70%的血液制品；
、疫情下，美国得不到充足食物甚至挨饿的成年人、未成年人大幅增加了。
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回答这个问题的时候，需要想一想，你为啥那么喜欢存钱？
是因为存的越多越安心？
你担心的那些事情，除了自己存钱能解决，就没有别人或者组织帮你了吗？
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高赞表示澄清误会。。。
那是真有点难绷了。
要证明40%的美国人没有400储蓄是假的，所以拿出了他们可以借到或者想办法变现400作为证据。你在辟什么？
我更想问问，如果你余额宝里有几千块，要支付400块钱的时候你是会选择花呗还是网贷还是找朋友借钱，还是把手表首饰当了？
为什么要借要变卖不提莫就是没钱吗？
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不知道数据对不对，感觉不太靠谱。底层美国人因为家庭教育不到位、财商不好、存不住钱是真的；但我认识的工薪或者中产以上的人大多数还是很有计划的。譬如我23岁的护士同班女同学刚毕业就开始存钱准备买房了。她上学时拿全额奖学金，还经常做兼职，有小额投资。她妈妈说到时候会帮她出一部分首付。忘记说了，她是她妈妈从武汉收养的，孤儿院说她好像是被丢在火车站的。能上大学的估计都不会太差，比较穷的几个都是黑人，即使穷也得做头发、化全妆，穿得bling bling的，每天叽叽喳喳很开心的样子。
深度分析普通人是做不到的，只能说一下平时的体会。我个人感觉也没什么好分析的，生活方式不同而已。大部分中国人就特别爱存钱而且讨厌花钱，因为穷怕了。我自己也是，虽然不抠门儿但也不太会花钱享乐。我存钱了，日子安稳了，但不一定就比那些月光族快乐。生活对每个人来说都是一场殊途同归的修行，各人选各人的活法，自己开心就好。这四百块钱改变不了命运、跨越不了阶级。
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因为心大，花掉了。月光族，是什么新鲜概念吗？ 都是有人兜底，惯出来的消费观。不能这么过日子的人，真的不需要太关心地主家的傻儿子。
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简单的道理，
美国的亚裔储蓄率是39%，也就是挣100元只花61元；
其他的么，呵呵，别说储蓄率了，净资产负数，挣100花100都是好人。
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这有什么90%的中国人家里没有400美金的备用金
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本质还是失业和低收入保障问题，讲道理国内要是房贷逾期就被拍卖，没房子就不能进厂打工，那估计和美国差不多。现在背房贷的人，去掉房贷自己手里真的有存款吗？
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其实这个话题本身都还有一定误导性，因为400美元这个金额，是统计机构分析出的一个普通美国人有意外开销的时候，一般金额大概就是在400刀附近，所以说40%的人拿不出400美金。
为什么说有误导性呢？因为这个统计结果看起来好像是美国人只是拿不出400美金，但是300美金有可能是拿的出来的。但是实际的情况是这40%的人里面，有相当一部分，岂止是没有400美元应急，他们其实是一毛都没有…..
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美国养老金的一种，也可能是最有名的一种，
而且通过美国股市投资还能增值。
一般来说，养老金都是长期投资，在美国股市能获得非常惊人的回报率。
这钱允许你提前取出来，但提前取会严重损失优惠政策。
但如果有真正的急难，比如巨大医疗成本，或永久性伤残等，都可以提前无损取出。
美联贮，作为美国金融管理和调控的核心，有且只有两个目标。
1：保证高就业率，低失业率；
2：保证通胀水平在温和水平，不过高也不过低；
在美国，一个学生也可以轻易通过给邻居打扫草坪赚到钱。
找工作相对某些大国来说非常容易。
（当然，他们自己不认为容易，认为还不够好，这也是实情）
如果有这个前提，我也不会存钱（存款，包括定期存款）。
另外，非常多的美国人投资美国股市，数字币，还有购买商业保险~！
他们不是没有余钱，他们是有余钱也没必要放在银行，只拿存款利息，那个笃定赢不过通胀。
美国前两年还有一个电影《傻钱》（dumb money）
说的是一群低收入者一起购买金融大佬做空的股票（游戏驿站）的精彩故事，
些故事真实还原了之前发生的事件。
如果这些人没有余钱，哪来的钱投资股票？
但是把这些事情说出来，在某乎没人点赞，
你们出去写回答，一定要写，美国又乱了，人都吃不上饭了，失业严重。
而且美国人加班没人管，老板PUA员工没人问，烂尾楼只让购买者承担全部损失。
那样才能激发全民狂欢，有的是人给你点赞
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美国人，掏空六个口袋买了烂尾房，每月吃穿住行之外还要继续还房贷……
上哪再找备用金，还400美金？
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我刚工作那会要有额外400支出球赛就得少看一场了或者度假就得少住一天了，你问我我也拿不出。
美国大部分拿不出的跟我这差不多。
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大约3000人民币/人，假如一家四口人，需要立刻拿出12000元现金。
你会发现很多中国人一样拿不出来。
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假设，如果有人为此买单，教育、医疗、养老，都由社会承担。你存钱的意义又是什么？及时行乐，无后顾之忧。
让资金流入市场，充分的参与生产和再分配。而不是把金钱埋在大树底下，用来抵抗未来可能出现的饥荒和灾难。
社会越发达，个人的安全感越高。你之所以执着于储蓄，本质上是“个人抵御风险”的低级策略。但凡你有选票、有话语权，你也不用靠加班换取收益，靠储蓄这种低级策略抵抗风险，你可以直接跟资本家谈判。
不是你存多少钱，而是他发多少钱？不是你如何准备，而是他如何准备？这就是“百姓”和“公民”最根本的差异。
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这个问题你问移民就是纯粹扯淡了。绝大多数留学、移民家庭在任何一个国家都是另外60%。
这就好像你是一线城市原住民，父母有体面的职业，你一路上的发小、同学、朋友也没有几个为什么房价发愁。
同样，留学、移民家庭接触的圈子也没有到另外那40%。所以有时候，真不是说在美华人为美国说话，因为你说我一深圳土著，家里有几栋楼收租，深圳在我眼里就是天堂。
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99％的中国人也没有400美元备用金
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我列举几个数据。
1、2004年美国：美国消费品零售总额为85444.33亿美元。
2、2024年东大，社会消费品零售总额487895亿元，等于69762.1545亿美元（2026/1/3）。
3、2024年美国人口3.4亿，2024年东大人口14.08亿。
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40%的家庭一样拿不出400美金等价的现金人民币
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引用下这篇回答，里面有相关部分的内容解读，个人认为最贴近真相：斯奎奇大王（牢A）的视频内容，为什么仍有很多人无条件相信他？为什么有小部分人反对他？
答主：
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咋说呢，我在美国时，我身边有些年轻人，的确是一下子拿不出来400美金，他随着挣 随着就花了，吃喝玩乐，哪个也没耽误。
然后稍微上点年纪的人，不是中老年人，也是年轻人，他就算马上掏不出来，他的股票，什么的里面也不至这些了。
别总看那些小年轻去个小超市还得偷，那些和咱的精神小伙小妹一样，三天饿九顿。
我感觉这个就跟说中国6亿人，1000以下一个样子。
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把外网开开，用网络去查不就好了。
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既然如此,航母一定很容易策反
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我也很好奇。
看了很多知友的回答，
总算了解到西大和东大是几乎两个完全不同的郭嘉，
很多正册的设计思路根本是不搭界的。
比如关于存款和福利悬崖，
这个在东大简直是无法想象的：
我的问题：
有人说，在美国，“对于已经比较穷的家庭来说，很多福利会跟资产挂钩，如果辛苦存钱存多了，被机构查到，可能反而会取消某些福利的资格，可能你存了2000美元，然后被取消资格的福利一年能给你省一万美金，反而亏钱。那这些家庭也就不敢存钱了。”能列举这样的情况吗？
感谢
的文字！
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中国大陆的人还吃不起茶叶蛋呢
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这番话流传甚广，但到底出处是何，为什么没有人扒过呢？
美联储《2024年美国家庭经济状况》报告基于对超12000名成年人的调查，显示63%的成年人表示遇到400美元紧急支出（如失业、医疗、汽车或住房维修等计划外的家庭支出时）时会完全用现金或等价物支付。
很多人对此的解读就是剩下的37%的人，拿不出400美金的存款；但有没有一种可能，剩下37%的人是会通过其他方式进行支付呢？比如信用卡和保险。而且这个解读是很有可能的，毕竟美国家庭存款中位数是1.2万美金（一说是9000美金），这笔钱虽然不多，但用于应付一些紧急状况也是绰绰有余，总不能说50%的家庭有1w美金，而40%的个人拿不出400美金吧。。
贷款服务机构Magnify Money对美联储和联邦存款保险公司数据汇总后对美国家庭储蓄状况进行了评估，2018年美国家庭存款的中位数约为1.17万美元，平均值为17.5万美元。
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首先这个数据没有去核实，但是如果属实我觉得倒也能理解。
你们还记得总理几年前说过超过6亿中国人月收入低于1000元吗，刚好比例也是40%，那会网友面对这个数据可是有大把的理由，其中一条论据就是中国22岁以下人口约3.26亿人，占总人口的23.1%，还有大量在读的学生，都没有固定收入，所以这个数据没任何问题。
美国光18岁以下的kids人口就有7000多万，占人口的22%，如果22岁以下人口比例更高，30岁以下人口有1.31亿，大概占总人口的40%。美国的受高等教育比例全球遥遥领先，6成的成年人受过高等教育，甚至37%成年人有本科以上学历，30岁以下的青年绝大多数都还在读书。
一群穷学生没有400美金的备用金，按照之前的月收入低于1000元的逻辑来推理我觉得很合理啊，不合理吗？
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1707936819295609817&wfr=spider&for=pc
看图：美国各年龄段人口分布情况一览_7x24小时财经新闻_新浪网
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苦也，这也言詹！
去看看NBA那票底层单亲家庭出身的黑人球星，哪个不是被单亲妈妈养得牛高马大的。
就拿蟹王来讲，她妈16岁生他，亲爹没见过，外婆早逝（外公应该也早就跑路了）
看看人家从小的生活条件
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快乐教育/医疗吃人/去工业化/外来移民 四座大山把美国穷人压的死死的。
政府为了省钱和骗傻逼父母的选票搞快乐教育，导致这样的人长大干不了技术活。只能干危险性大收入不稳定的体力活。
医疗吃人集团严格控制抗生素，然后止痛片像糖豆一样随便卖。美国人小病拖成大病比比皆是，同时普通人一生收入里医疗支出比例最高的也是美国。
去工业化导致所有工业品都是进口的，成本高还没有就业岗位。所以技术支持都很贵。
快乐教育美国人干不了技术活，就得把高收入让给合法移民。社会基层运转人工成本高就放纵非法移民进入就会抢美国穷人工作。
这一套组合拳下来感觉是有计划的逼美国穷人去死。
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没有仔细考察数据，但我印象中美国人的消费观和中国人不是一回事，美国人的消费金额平均是中国人的十几倍。
如果一个中国家庭把消费提高十几倍，我想不只是备用金，都会直接破产了吧。
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中国99.9的人拿不出400美金
只有微信支付宝。
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不但美国人拿不出，澳洲新西兰英国都是，基本盎撒圈的年轻人、天选打工仔都这样，华人都给了西方年轻人一个美名：乾隆皇帝的契仔周日清。只有邓超之类的爷孙三代人都去美国留学的人，偷听长波电台美国之音，也不听国内电台长篇小说，不知道周日清是谁。
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团建标记重补法：7/10
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出生时爹妈拿不出400美元
工作的时候拿不出400美元
退休后拿不出400美元
进棺材了每年墓地还欠400美元
结果养老金池子膨胀到40万亿美元规模，全地球都想去美国上市发债融资，不说金融资产市值，美国仅人均股息利息年上万美元，基层劳动者当然靠富人施舍过日子啦，不多生几个孩子帮富人花钱难道还搞计划生育断子绝孙式发家致富？
反智到这种程度说明计划生育大法太有效了。
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因为他们习惯用信用卡超前消费
美国的GDP计算就是按消费
资本主义国家，必须逼着大家都消费，否则商品生产出来卖给谁？
大家都存钱，不消费，生产就没意义了，而银行存钱没有企业来贷款，银行也付不起利息了
所以日本会出现0利率甚至负利率，就是为了刺激经济，让大家都不存钱拿出来消费
消费促进经济活力，带动生产，国家GDP看起来就大而美，大家都消费，看起来就光鲜亮丽，大房子都开车都穿漂亮衣服
有人可能要问，那这样不也挺好吗？
看起来是挺好，但是美国有两个别的国家没有的东西
一个是美元印钞霸权（背后是全球武力霸权来支撑），因为各国都希望美国这个巨大的消费市场购买他们的产品，包括我们中国，所以都必须用美元和美国结算，美国靠军事和金融维系美元的坚挺，没有人敢怀疑美元其实是废纸
美债的积累美国已经根本还不上了，但是美国每年还在大笔的举债发行美元，空手套白狼，再白嫖全世界
但你不管怎么白嫖，政府需要收税来缓解美债压力，各国输入的商品确实便宜，但是不能外部输入的，就非常的昂贵
所以你在美国会看到一个很奇妙的情况
基本生活成本很低，但是要体面地生活很高，因为大部分你赚到的钱要支付在各种税、还贷款（学贷、房贷、医疗贷）、以及维持自己的体面（人工费用昂贵）。所以他们基本存不下什么钱，要么交了，要么自己消费掉了。
进而可以得出结论，在美国什么样的人会很爽，有钱人，政客，其次，能维持相对还可以的生存的，是能给前者提供昂贵的个人专业服务的人（律师、医生、演员、程序员、服务业者、具备高技术的服务类蓝领等等），但是如果要机械化或者规模化的东西，就都被资本家吃掉了，普通人做不了或者赚不到钱，这个可以去看“铁锈带”是如何形成的，美国人工成本高，资本家就把生产搬去成本低的地方，导致制造业空心化。都玩金融，有钱投资金融。这就是美国所谓的巨大的贫富差距产生的原因。
贫富差距大，有钱人自然不必说，几十万几百万不算钱，一般人，就没那么好了。
因此，一般美国人每个月发了工资，先还账单，先消费，身上拿不出400现金很正常，要么刷卡，要么找别人借。反正他们是真没有。
第二个美国独有的东西，就是文化制度，很多人一说欧美，好像欧美都是一样的国家制度，民主自由，其实不是一回事。
美国是个移民国家，一个巨大的海盗湾，一群不同国家的混不下去的人，逃离自己的国家来到这里，想着怎么发财（五月花）
实际上是不存在所谓的美国人的，原住民印第安人已经被移民基本灭绝圈养，美国上层精英也都是要问出身，印度裔，英裔，德裔，马斯克是个南非人，你的城市市长和公司CEO是个印度人，总统是个假犹太人（特朗普自己说的）
所以美国人的文化就两个，一个叫自由，一个叫宗教
移民国家要的自由，就是完全无政府主义的社会达尔文，奔着死道友不死贫道去的
宗教是唯一可以稍微凝聚各个族群自由派的东西，至少大家有点底线有点合作的基础
好像都是自由+宗教，但这个和欧洲不是一回事，和号称向西看的日韩也不一样，欧洲至今还是落魄贵族统治，日本还是天皇在背后，韩国虽然和美国一样已经被财阀统治但它不是移民国家
移民国家的特征就是，对其他人骨子里的态度是，你死不死和我有什么关系，我和你都已经没有了原生的国家和族群，大家都是叛徒，出来当海盗，咱们就是比赛谁拳头大，谁能赢，物尽天择
甚至于父母和子女之间的亲缘关系都非常淡漠，你们看特朗普和伊万卡，卖爹是分分钟的事。自由嘛，人不为己天诛地灭。
这导致了在美国，一起玩一起消费的朋友，亲人，你可以有很多，开个趴就都是哥们姐们，直接上床都行
但是，你遇到困难，想找人借钱渡过难关，那就很难，一个大家都是那个提前消费观，在你周边的社交圈层，大家也都也没啥钱，另一个就是你有困难我为什么要给你帮忙？如果是举手之劳发发善心还可以，但是要谈钱，你享受了自由，那你就要付相应的代价，物尽天择，帮不上
很多时候，我们谈400美元，其实谈的是一种紧急情况下渡过难关的能力。你自己不存钱，你的亲戚朋友帮不上，或者不愿意帮，就卡死了。
其实目前在中国的大城市，同样的事情也在慢慢发生。这可能是国家发展到一定程度的通病。
都说中国人储蓄观念强，那是我们的父辈，新中国吃苦过来的那一辈，年轻人不一样。信用卡、P2P，金融在中国已经普及，年轻人的消费、储蓄观念和美国人也在靠拢。提前消费，攀比，享受主义，一样的，你让他们拿钱，也没有，还是要靠爹妈。
由于我们过去几十年向西方学习，引入市场经济，我们实际上潜移默化的一部分也适应了美国价值那一套。只不过我们中国不是移民国家，不是宗教强势，我们有一些虽然在淡漠但是还在起作用的传统对我们的社会行为在起作用。
勤俭节约，尊老爱幼，不刻意攀比爱慕虚荣，提倡学习和进步，全民教育，注重扶贫，尊重军人、医生、老师，等等等等
我们是为了我们的后代建设我们的国家，因为我们认同自己是中国人，我们在中国的土地上发展，所以对其他中国人是不是占了便宜，想的不多，我们本身觉得自己没有别的选择
美国人不一样，他们是自由的世界公民，他们是英法德意后裔，他们是墨西哥加拿大移民，他们是日韩中印的慕强者，他们都爱美国，但是每个人爱的美国都不一样，也因此美国社会存在也等同于不存在，被撕裂为一个一个小的圈层社会
400美元问题，折射的是这些背后的光景
我们中国未来何去何从呢？
我们也会变成这样吗？
这是我们关心这个问题需要考虑的
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这个问题下的镁粉敢不敢说美联储是美奸？
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到底美国是强大还是弱小？老钟到底是世界第一还是世界第二？一下吹美国到处打仗，军事实力强大，富人多，科技企业多，人才丰富。又一下吹美国不行了，不是这里穷人就是那里穷人。美国到底是强还是弱？还是一三五强，二四六弱，周日不强不弱，还是周一到周日美国不如中国强？怎么听你们天天说得老钟成为世界第一了一样。所以，美国到底什么时候弱，什么时候强？
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因为401k里面钱多的不需要平时存钱
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我也拿不出来。不怕丢人，我的存款账号只有0.25刀，原因是工资低但生活成本高。
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可能是被烂尾楼套牢了吧，我们州不少去其它州工作买房的，房子住不上还要每个月还贷，还要额外租房，美国政府也不管
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美国是信用社会，信用可以直接换钱。为啥？因为美国的消费主义导致正常美国人的资金储备根本支撑不到发工资的那一天。大家都是靠信用卡过活，所以信用就很值钱。
因为这个原因，所以美国社会就没那么卷，大家都是靠信用过活，所以可持续性就很重要，猝死是最划不来的，所以大家都过的跟当年计划经济的中国工人类似。反正每个月的开销都是计划的，正常下个月就会发，要屯这么多粮食干啥，出了问题还有工会兜底。。。屯多了粮食反而不正常，有贪腐的嫌疑~~这也是为啥35+的人都觉得美国工作好找，要润美国的原因。
然后黑天鹅事件一发生，就被斩杀了。
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美国好像包吃住的工作非常少
我店里服务员一个月三千多到手，我有一次问人家存款二十多万……
休息时间会出去打些零工摆摆地摊啥的，在我这边就图包吃包住交社保
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你想要一个数据，我就给你统计。
我甚至能给你统计出来，我们抽样了1万份问卷，调查东大的人员工资，根据调查发现，人均工资月薪超过5万。数据真实有效，我又没说要随机抽样。
我可以统计出某个地区人均工资，超过5000，任何地方都行。我把所有交个人所得税的数据进行统计就行，都交个税了，起征点5000没问题吧。你问我不到5000起征点的怎么办？我去哪统计不到5000的多费劲，超过5000的个税一拉就出来了。
想看啥有啥，换个统计口径，随便搞。你说我统计不准？我是抽样的，肯定有偏差。你说差距过大？你统计过吗，你就说我差距过大。
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和美国人消费习惯有很大关系，美国信用卡消费很普遍，尤其低收入拿周薪的，往往是拿到薪水是还信用卡的，还完就没了，接下来就继续刷卡等下一次薪水。这种生活方式在中国人看来是很不可思议的，因为和中国的信用卡不同，即使不做分期，美国的信用卡刷卡还卡不逾期也是要收服务费的
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很多时候，我连理发的50元都没有。如果不能用信用卡的话，理发都要再等等。卡里没有存款。
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没事，中国人也拿不出来，我快五年没见过现金了，哪天rmb新版出来我都不知道
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先到中国街头问问年轻人，有几个不负债的？
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美国斩杀线的核心套路就是，**设计一整套的食品券、信用分、信用卡制度，让普通人不攒钱，借钱消费，一直在生存线上挣扎徘徊。发生失业生病等意外事件时，大笔负债，一波斩杀。**熟悉商鞅的人应该看出来了，这是疲民之术。
美联储每年都有一个《美国家庭经济福祉报告》，其中一项调查内容是：突发意外事件时(如医疗急诊、汽车维修或家电损坏)，能完全用现金、储蓄或信用卡（且下个月全额还清）来支付的人口比例。
2024年，37%的人无法支付，只能信用卡分期、向亲友借钱、卖东西、申请贷款，或干脆无法支付。2021年的比例是32%，2022和2023年都37%。
只有55%成年人的紧急储蓄可以支撑3个月的开支。2025年10月1日至11月12日，美国联邦政府关门43天。两党斗得那么凶，为什么不敢关门一年呢？因为会有大批的政府雇员没钱吃饭，领食品券的几千万穷人也会挨饿。
美国的食品券(food stamps)福利，官方名字叫做补充营养援助计划(Supplemental Nutrition Assistance Program)，食品券是民间名字。州政府给符合条件的家庭邮寄 一张电子福利转移卡（Electronic Benefit Transfer，EBT），大小样式跟银行卡一样。
美国农业部负责出钱，各州负责把钱直接打到穷人卡里，每月打一次。如果当月用不完，余额清零，不会滚存到下个月。超市等线下商店、电商网站都接受食品券付款，只能支付食物的款项，米面粮油、肉蛋奶、水果蔬菜。
申请食品券的条件是什么？家庭毛收入低于联绑贫困线（Federal Poverty Guidelines
）的130%-200%，具体比例各州不同。美国卫生与公众服务部每年一次统计家庭最低食品支出的数值，乘以3，就是贫困线。
注意，食物占家庭支出三分之一这个结论，是1963-1964年的调查数据。现在，汽车、电子产品成为生活必需品，食物支出远低于三分之一了。也就是说，贫困线定得偏低。
2025年的联邦贫困线为：1人家庭年收入15650美元，2人家庭年收入21150美元，3人家庭年收入26650美元，每增加1人，贫困线增加5500美元。用人均GDP折算到人民币，贫困线为：1人家庭年收入17400人民币（15650/86117*95749），3人家庭29630人民币（26650/86117*95749）。
重点来了！联邦政府规定，领食品券还有一个资产条件：没有60岁以上老人或残疾成员的普通家庭，可计资产不能超过3000美元；有老人或残疾成员的家庭，可计资产不能超过4500美元。可计资产包括银行存款、股票、现金等，房屋、第一辆车、退休账户通常豁免。
啥意思呢？领食品券就不能有大量活钱，不能有大量可快速变现的资产，不能攒钱。只要发生一次意外，例如生病欠下几万美元的债务，就可能被斩杀。
美国41个州和华盛顿特区有“低收入医保”（Medicaid），申请条件是：收入小于138%的联邦贫困线，可计资产小于2000-4000美元的上限。
美国还有多种社会福利，例如Section 8（住房券）、EITC（挣得收入税抵免）、LIHEAP（取暖补助）、Lifeline（手机/网费补贴）、SSI（补充保安收入），申请资格要么收入低于联邦贫困线的某个比例，要么可计资产小于某个上限，要么同时满足收入+资产两个条件。很多人贪图几百美元的小便宜，领到工资就花光，不存钱。
美国政府和43%的企业每两周发一次薪水，27%的企业每周发一次薪水，剩下的企业是半月发薪一次，极少数企业每月发薪一次。
发薪周期为啥这么短呢？因为很多人手里的活钱很难支撑一个月的生活开支，一直在生存线上挣扎。
美国人的生活离不开信用分，房贷、车贷看信用分，买汽车保险、房屋保险看信用分，找工作、租房要看信用分，申请信用卡要看信用分，电力、天然气、自来水、有线电视、家庭宽带开户也要看信用分。
信用分数低，要么价格上涨，要么直接拒绝。如果有个人破产记录，在大型房屋企业那里就租不到房子。即使涨价、一次性付清一年的租金，也租不到。
处处都看信用分，信用分怎么计算出来的呢？
美国有三大信用局，益百利(experian)、艾可菲(Equifax)、环联(TransUnion)。信用局从各种机构、企业收集、维护消费者的信用数据。FICO公司(Fair Isaac Corporation)使用一套专用算法，从三大信用局的数据计算出一个FICO信用分(FICO Score)，分值范围300-850。FICO信用分占据约90%的市场份额，市场上还其它公司的信用分，例如VantageScore。
按照常人的理解，收入高且稳定，买车买房都全款付清，从来不借钱，这样的人赖账几率很低，信用分应该很高。
实际上，在美国，如果一个人一直采用借记卡和现金付款，从来不用信用卡付款，从来不贷款，那么他的信用分不存在，被视为“无信用历史”(no credit history/credit invisible/thin file)。在贷款时，无信用分的待遇等同于低信用分，要么拒绝放贷，要么利率上浮。
信用分系统逼着普通人去养信用分，怎么养呢？办信用卡，日常消费不付现金，不刷借记卡，而是刷信用卡。
发卡机构成功地培养了穷人负债消费的习惯。
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妄图品鉴信息排泄链的最底端，
意淫美国的真相。
知乎用户 发表
美国一个投资经理的文章，美国家庭的实际贫困线是14万美元年收入（官方贫困线3.13万美元家庭年收入—四口之家）。这里说的是家庭。
其中家庭在3.13万年收入到10万美元年收入之间，你的收入增长抵不过支出增长（尽管收入增加，但是社会福利快速降低导致支出暴增），即越努力越贫穷。
感兴趣的可以看看
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德国电车上逃票罚款50欧告示后面要备注"Viel Geld！"
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来给发展中国家的网友普及世界唯一超级大国的民众随时都能拿出400美元，这本身就是一件很搞笑的事
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如果你真正理解美国的消费与金融体系，就不会对这个数据感到意外。
美国社会长期在强化一种逻辑：
信用可以替代现金，未来收入可以支撑当下生活。
信用卡、分期付款、Buy Now Pay Later，这些工具在日常生活中极度普及。
在这种环境下，“手里留现金”反而不是主流选择。
我和一位美国客户讨论过这个问题，他的原话是：
“如果我需要400美金，我会刷卡，而不是先存好。”
这在中国听起来很危险，但在美国是常态。
知乎用户 发表
我记得原文是调查，有40％的人选择信用卡？
知乎用户 发表
我这10年身上从没超过100刀现金的，大部份时间20元现金左右。你是想象不出钱包干瘪的样子有多凄惨。
知乎用户 发表
总觉得别人傻，自己聪明。
美国人也是人，中国人也是人，差异没有那么大。
美国的现在也就是中国的未来。
在美国，如果一个男人储蓄了大量现金，而未来月收入又不是很高的话，对他的老婆来说，最划算的选择就是离婚，分走他大部分存款，以后还能收抚养费。至于男人变成流浪汉，关小仙女屁事。
最稳定的家庭，就是负债很高，但是收入也不低的家庭，女的选择留下比离婚更划算，离婚可能只能分一屁股债务。美国的法官虽然也打女权，但是她们更忠于资本，美国资本是不会允许女人分走资产，男人分走债务这种操作的，这种操作只有中国能行。
我再说一遍，美国的现在，就是中国的未来。中国男人只是暂时还没反应过来而已。
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我，一霉分都拿不出来。不要说一百霉元。
更惶论四百。
我只是一个中国人。不代表其他任何人。
知乎用户 发表
只知道在美国的人有几千上万种日薪超400美金的工作，但是可能每周发了工资就去世界各地消费掉了吧，于是能够拿出来的美国人「屈指可数」！
为什么这么多的「天才」诞生于此，而且可以拿出400美金的备用金，「美金」！
知乎用户 发表
就是美国的刚性生活成本太高了，再加上进行透支性消费，美国人基本上人人负债。
真当资本主义的三贷五险是开玩笑的。
这些美国人的资金流动性直接拉满了，根本就存不下来钱，万一有什么突发事件，根本就拿不出钱来应对？
知乎用户 发表
这个只能不诈骗经济学能回答明白。
不诈骗经济学指出：
市场经济就是诈骗。
不考虑科技进步，市场经济依然是奴隶制度。
每月攒下多少才是工资，真金工资。
关心显性物价，更要关心隐性物价：税保险房租用车账单学费。
霉国隐性物价非常之高，自然存不下钱。
知乎用户 发表
松鼠都知道过冬存点松子，美国人这么容易被斩杀然后天天透支消费？那他们下雨知道往家里跑吗
知乎用户 发表
百分之90人的第一桶金是靠存储，而百分之90跨阶层方式是需要第一桶金的！没有存储的社会就容易阶层固化甚至倒退！
知乎用户 发表
那么经典和明显的谣言，为什么那么多人能够有模有样的讨论原因的？
知乎用户 发表
他们长期经济增加 一直是富裕的状态 可能消费习惯就这样 搞钱比较简单？ 所以不存钱
中国人也这样 老登年轻的时候都穷逼 喜欢存钱 年轻一代生活还不错 反而不存钱的居多吧 甚至信用卡买买 提前消费
可能和我们消费观念不一样吧
知乎用户 发表
众所周知，一个健康的企业，一定是要有一定的负债的，而现金储备其实没有必要那么多，回报周期短的、健康的企业更是如此，而且还要做到科研投入占比够高。
美国人其实也是这样，他们每个月的生活来源十分稳定，虽然月月欠债，但是总归（基本）都还上了不是吗？学贷也是，别看那么多，得还一辈子，但是这就是科研支出，占比这么多不正说明着美国大多数人都是极具发展潜力的吗？
而且这“拿不出400美金”就是阴阳怪气，把事实只说一半。美国人拿不出来，你中国人能拿出来？
据我所知，至少95%以上的中国人连20美元都拿不出来。
就这还笑话别人？
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