无现金支付让中国人便利了 20 年，为什么发达国家没跟上？

使用CN2/CN2GIA顶级线路，支持Shadowsocks/V2ray科学上网，支持支付宝付款，每月仅需 5 美元

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知乎用户 gsy 发表

很多人没明白稳定的网络信号全覆盖其实是一件非常奢侈东西。没网你怎么敢一部手机就出门的

马斯克的星链为什么有市场？因为很多地方是真没基站也没信号哦🙄

知乎用户 晨丷 发表

吹信用卡的人永远没办法正视的问题就是 2026 年了，人可以什么都不带，但是得带手机出门，如果我没带手机而是只带了信用卡那说明我在去买手机的路上

知乎用户 涡轮增压版轮椅 发表

有些人真的好拧巴

官媒报道苹果手机窃取用户隐私的时候，他们纷纷表示 “我就是一个小老百姓，我有什么隐私值得窃取的”

国内支付软件要求实名认证的时候，他们又都开始担心起了隐私安全

知乎用户 诗与星空​ 发表

扫码付的背后是网联，

网联第一大股东是梧桐树，

梧桐树这个名字很浪漫吧？

它是国家外汇局的全资子公司。

网联第二大股东是央行，

央行知道吧？

第三大股东有两个，

股份比例一毛一样，

一个叫支付宝，一个叫财付通。

财付通有一个世俗的名字，

叫微信支付。

发达国家没有网联，

它们的支付通道都是私企。

私企之间的整合就比较困难。

发达国家不是没有扫码付，

而是没有大一统的扫码付。

有人拿欧美有隐私保护来论证难以推广扫码付，

我就觉得这个洗地的角度挺有趣的。

毕竟我作为千万级用户信息平台的管理方，

参加了多次个人隐私保护法的宣贯会议。

在中国，

微信支付支付宝这种做扫码付的是需要金融牌照的，

使用扫码付的商家也拿不到客户信息（商户对账单上是一串无法追溯到用户的 UnionID）。

欧美的金融企业都不留客户信息的吗？

知乎用户 刘 sf 发表

无现金支付可行有一个大的前提条件：政府姑息全民漏税。

否则，个体户小摊贩敢让你扫二维码支付吗？甚至于整个餐饮企业、中小批发零售企业敢让你扫码支付吗？没有申报个税的大多数高收入群体，敢用二维码付款暴露自己的消费数据吗？中小微企业个体户之间的交易敢用微信支付宝吗？中小微企业建工企业给工人发工资敢用微信支付宝吗？如果不姑息偷税漏税，电子支付这种极其容易获得的计税数据，谁还敢用？哪怕有 30% 的人抗拒使用，这玩意就不可能得到普及。

而大美利坚，买瓶矿泉水都要额外交税，吃顿饭都专门把税金给你列出来。就连卖屁股，甚至贩毒都得交税！可谓是万税万税万万税，纯粹的万税国度。税务局有一个专门的武装部门（IRS-CI），你可以不怕洲警察，甚至可以不怕 FBI，但是没有人敢去招惹税务警察。因为这家伙定罪率超过 90%，当洲警察还在磨磨唧唧申请搜查令的时候，税务警察已经破门而入，大明朝锦衣卫一般的存在。如果取消纸币，实现全民电子支付，那美国税务局做梦都会笑醒！

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评论区在疯狂的证明我说的对，因为他们对税法真的一无所知，为什么会一无所知？因为事不关己，或者说根本不用他们考虑这事。如果有一天，金税四期真的降临到他们头上了，他们又会跳起来反对，说这是苛捐杂税！投资圈有一句调侃散户的话——“先买进去，等被套了再研究”，不是研究股票的技术指标，更不是基本面。是为了研究证明我不是乱买的，我被套了是狗庄的错，是机构的错，是公司的错，是市场的错，是监管的错，反正不是我错，我的认知没问题，有问题的是这个市场。

知乎用户 太极 发表

美国国税局：

你的意思是

有一种支付手段

仅靠一张二维码就能到处收钱

转账不需要理由

而且摆摊收钱不交税？

知乎用户 吨吨不胖 发表

我在柏林饿了 3 小时，终于懂了。

去年在柏林出差，我经历了这辈子最社死也最颠覆认知的一个下午。

手机满电，微信支付宝余额加起来有五万多，Apple Pay 绑着三张信用卡，可我在柏林市中心的街头，硬生生饿了三个小时，连一瓶 3 欧元的矿泉水都买不到。

便利店收银员摊手说 “我们只收现金和 EC 卡”；路边的烤肠车老板摇着头指了指贴在车窗上的 “NO MOBILE PAY”；就连地铁站的自动售票机，都只认硬币和芯片卡。我跑了三条街找 ATM 机，好不容易找到一台，还不支持国内的银联卡。

最后是一个在附近留学的中国女生，看我站在便利店门口手足无措，借了我 20 欧元现金，我才终于吃上了一口热饭。

吃饭的时候她跟我说：“别惊讶，这在欧洲太正常了。我来德国三年，钱包里永远揣着至少 100 欧元现金，不然随时可能流落街头。”

那一刻我突然愣住了。我们在中国已经习惯了出门只带手机，买菜扫二维码、坐公交刷脸、连路边乞讨的大爷都挂着收款码。无现金支付在中国普及了整整 20 年，便利到我们几乎忘了现金长什么样。

可为什么科技更发达、经济更富裕的欧美发达国家，却至今还在大量使用现金和信用卡？

别再信什么 “外国人注重隐私”“银行势力大” 这些老掉牙的说法了。真正的答案，比你想象的更讽刺，也更残酷。

一、先发者的诅咒：太完善的过去，成了未来的枷锁

很多人不知道，信用卡不是什么新鲜事物。早在 1950 年，美国就诞生了第一张信用卡，到 80 年代，欧美发达国家的信用卡体系已经完全成熟。

经过 70 多年的发展，信用卡已经长成了一个盘根错节、利益牢不可破的巨兽。

**你以为你刷信用卡付钱，钱是直接从你的账户到了商户手里？**错了。这中间至少要经过发卡行、清算组织（Visa/Mastercard）、收单行三个环节，每个环节都要抽成。

一笔 100 美元的消费，商户最后只能拿到 97-98 美元，剩下的 2-3 美元，全被这个体系分走了。Visa 和 Mastercard 两家公司，每年光靠收手续费，就能赚走几百亿美元。

更可怕的是，这个体系已经渗透到了社会的每一个角落。几乎所有的商户都装了 POS 机，所有的银行都靠信用卡赚钱，所有的消费者都习惯了先消费后还款。

这时候如果要推广移动支付，意味着什么？

意味着银行要放弃每年几百亿的信用卡利息和手续费；意味着 Visa 和 Mastercard 要丢掉自己的垄断地位；意味着商户要花钱换掉所有的 POS 机，还要给移动支付公司交手续费；意味着消费者要改变用了几十年的支付习惯。

谁会愿意？

2014 年，支付宝试图进入美国市场，结果刚上线就被 Visa 和 Mastercard 联合封杀。他们逼迫所有银行停止和支付宝合作，还游说国会出台法案，限制外国支付公司进入美国。

不是他们做不出移动支付，而是移动支付会砸了他们的饭碗。对于这个庞大的利益集团来说，维持现状，比任何技术进步都重要。

而中国，恰恰躲过了这个诅咒。

90 年代的时候，中国的银行体系还很落后，信用卡申请门槛极高，普通人根本办不到。大部分人一辈子都没用过信用卡，出门只带现金。

当智能手机普及的时候，我们没有任何历史包袱。支付宝和微信支付横空出世，直接跳过了信用卡时代，一步到位进入了移动支付时代。

没有既得利益集团的阻挠，没有几十年的习惯需要改变，所有人都站在同一条起跑线上。这就是后发者的优势，也是发达国家永远学不来的。

二、你以为是技术差距，其实是基础设施的降维打击

很多人说，发达国家不用移动支付，是因为他们注重隐私。

这话骗骗小孩子还行。你刷信用卡的时候，你的消费记录、地理位置、个人信息，银行和清算组织全都知道。每年美国有超过 1000 万起信用卡盗刷事件，受害者的损失高达几十亿美元。

而中国的移动支付，有密码、指纹、人脸三重验证，盗刷率不到百万分之一。真要说隐私和安全，移动支付比信用卡安全 100 倍。

真正的差距，是基础设施。

中国的 5G 基站数量，占全世界的 60% 以上。哪怕是在西藏的偏远山村，在新疆的戈壁滩上，你都能收到 5G 信号。而美国的郊区，欧洲的小镇，很多地方连手机信号都没有，更别说移动支付了。

我在德国的一个小镇上住过一周，那里的酒店大堂没有 WiFi，房间里的手机信号时有时无。你让当地人用移动支付？他们连扫码的信号都没有。

还有更重要的一点：中国的移动支付，是被外卖和快递行业倒逼出来的。

2010 年左右，中国的外卖和快递行业开始爆发。每天有几千万单交易，如果用现金支付，不仅效率低，还容易出错。移动支付的出现，完美解决了这个问题。

而在发达国家，外卖和快递贵得离谱。在美国，点一份外卖的配送费比餐费还贵；在欧洲，快递要等一周才能送到。普通人根本不会经常点外卖、网购，自然也就没有使用移动支付的需求。

你看，技术从来不是问题。问题是，有没有人需要这个技术。

中国的移动支付，是为了解决普通人的痛点而生的。它让买菜的大妈不用再找零，让送外卖的小哥不用再收现金，让所有人都能享受到便捷的支付服务。

而发达国家的支付体系，是为了让银行和资本家赚钱而生的。只要他们能赚到钱，哪怕普通人用现金再麻烦，也和他们没关系。

三、最讽刺的真相：他们不是不想学，是学不会

最近几年，发达国家也开始着急了。

欧盟推出了自己的移动支付系统 “SEPA Instant Credit Transfer”，美国大力推广 Apple Pay 和 Google Pay，日本也搞了自己的 “PayPay”。

可结果呢？

欧盟的移动支付普及率不到 10%，美国不到 20%，日本稍微好一点，也只有 30% 左右。和中国 90% 以上的普及率比起来，简直不值一提。

为什么？因为他们只学到了表面，没学到精髓。

中国的移动支付，是一个完整的生态。你用支付宝，不仅能付钱，还能交水电费、买火车票、挂号看病、理财贷款。它已经融入了我们生活的每一个角落，成了我们生活的一部分。

而发达国家的移动支付，只是一个 “电子信用卡”。除了付钱，什么都干不了。你用 Apple Pay 买完东西，还是要去银行交水电费，还是要去火车站排队买票。

更重要的是，他们永远不可能像中国一样，做到全民普惠。

在中国，70 岁的老人会用微信扫码买菜，10 岁的小孩会用支付宝买文具。哪怕是在最偏远的农村，小卖部都贴着收款码。

而在发达国家，很多老人根本不会用智能手机，也不愿意学。他们一辈子都在用现金和支票，你让他们突然改用移动支付，比登天还难。

还有商户的抵触。对于小商户来说，换扫码枪、交手续费，都是额外的成本。而且他们已经用了几十年的 POS 机，习惯了信用卡的结算方式，根本不愿意改变。

我在巴黎的一家面包店问老板，为什么不支持移动支付。他说：“我用 POS 机用了 20 年，从来没出过问题。为什么要额外买个扫码枪，还要给苹果交手续费？”

你看，这就是问题所在。当一个体系已经运行了几十年，所有人都习惯了它的存在，哪怕它再落后，再不方便，也很难被取代。

最后想说

其实很多人都有一个误区：觉得发达国家什么都比我们好，我们有的东西，他们肯定早就有了。

可事实恰恰相反。有时候，太成功的过去，反而会成为未来的绊脚石。

发达国家用了 70 年的时间，建立了全世界最完善的信用卡体系。他们曾经引以为傲的优势，如今却成了阻碍他们进步的枷锁。

而中国，恰恰因为过去的落后，跳过了那个时代，直接拥抱了未来。

无现金支付不是什么高科技，它只是一个工具。但这个工具的背后，是中国强大的基础设施，是 14 亿人的需求，是一个愿意拥抱变化的社会。

未来的竞争，从来不是看谁先发明了技术，而是看谁能更好地把技术普及给普通人，让所有人都能享受到技术带来的便利。

这一点，中国已经走在了全世界的前面。

知乎用户 王芷汵 发表

香港旅游还很火爆的时候，经常出现一堆内地旅客卡在闸机处在那反复刷二维码却出不了站，最后港铁实在没办法就把闸机打开不再验票的案例。

真以为全世界都有社会主义基建呢，实际上二维码支付才是门槛最高的支付方式，光看到二维码只用贴两张纸，不知道背后还需要海量的基站是吧。

还有国人司空见惯的 “只带手机出门”。要是随机时间随机地点没信号，什么时间恢复要看缘分，你有几个胆敢出门就带个手机。

知乎用户 我没好 发表

挪威是早就学了，虽然可能不算太发达国家。

十来年前，挪威的手机扫码 / 输入代码支付就已经比较常见了。

至于欧陆国家……

德国现在还有地方只收现金呢，上哪儿说理去。🤡

知乎用户 克里尤 发表

热知识，

知乎 er 尤其是非大陆 IP 用户大夸特夸的信用卡和 NFC，

在大陆一样能用，

没禁。

事实证明知乎 er 并不是真的喜欢哈耶克嘛，起码哈耶克的大手抽到自己脸上的时候还是知道躲的。

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（出门喜欢把手机扔在家里只带一张银行卡的、在国外银行能不给个人信息就办卡的这些平行世界的唇笔我们先不管他们。）

看到有人说什么落后技术吹什么，还有人说 NFC 才更便利。

哥们你说的对，但是线下支付场景为什么只有中国搞出来了 86.7% 的手机支付率？而欧盟只有 7%，法国 2% 瑞士 17%，日本 3-5%，美国 14%？（以上说的都是用手机支付，不含刷卡）

为什么呢为什么呢？

因为 NFC 需要设备，哥们，二维码只需要一张纸。

谈便利程度的时候，你们这帮人都不考虑普适性吗？

没有普适性，进的店都不一定支持 NFC，你 tm 敢不备零钱？

知乎用户 沉钧 发表

我想请教一下，扫码支付是怎么让中国人幸福的？

这些钱是别人存到你的支付宝或者微信账户，不需要你劳动就能拥有吗？

知乎用户 仓鼠不吃瓜 发表

支付宝推了这么久的碰一碰，我想问各位，你们说实话觉得哪种更方便？支持碰一碰的可以点赞，支持扫码的可以评论，看看到底哪个支付方式更好。

知乎用户 万税爷 发表

发达国家在吃人肉呢，我们为啥不学呢，？你觉得自己可以进麦当劳豪华套餐是吧。

知乎用户 pansz​​ 发表

因为动了有关部门的奶酪。

信用卡支付，POS 机刷卡，是有相当高的手续费的，这就是相关部门的利润。而扫码支付商家的支出远低于刷信用卡，如果全面普及，POS 机相关的从业与食利阶层就会。。。懂的都懂。

我国能普及扫码支付，其实有个重要的原因，就是刷卡支付一开始就没有足够普及（我是从那个年代过来的，至今还记得当初购物想要刷个卡有多么困难，很多地方只收现金不接受刷卡），POS 机相关产业一开始就没能发展到足够程度，同时我国银联的刷卡费率也没那么高。这造成了相关利益集团没有那么高的动力阻止二维码普及。

扫码支付给中国人带来的便利不是从消费者角度产生，而是从商家角度，因为一张纸片就能实现扫码支付，商家的部署成本与门槛大幅度下降，使得所有需要支付的地方都能扫码。

而吹信用卡的永远不会告诉你，有很多地方不接受信用卡，至少我亲身经历过的，加拿大斯卡波罗集市一半以上的商家都不接受信用卡。

不是说用户方便就一定是方便的，如果一项技术仅仅方便用户不方便商家，那么它就没法百分百普及。扫码支付看似对用户没那么方便，但对商家极大方便，导致了极大普及。而足够高的普及程度，造就了终极的方便（无需携带信用卡）。

知乎用户 孙康 发表

去年去国内两次，发现很多小店都装了支付宝的设备

看来支付宝也觉得扫码麻烦，不如手机碰一下方便，开始学习发达国家的 tap and go 了

知乎用户 芯垒 发表

首先需要人人有手机，而且能装主流应用，而且要有全面的网络覆盖。

行了，你去看看有几个发达国家完全符合。

知乎用户 肖邦 发表

支付宝这两年推广 “碰一下”。就是美国人用了很多年的 apple pay。这两者在操作上非常类似，可以规避之前 “扫码和碰一下谁更方便之争”。

支付宝：手机没联网不能用、手机没电关机不能用

Apple Pay：不需要网络或者手机电量。

如果不想用 iOS 系统怎么办？Samsun pay 也是一样的。

如过只想用国产手机呢？华为、小米等一众国产手机都有这个功能。

那么问题来了，这么好的功能，为什么中国人非得抱着支付宝不放呢？

知乎用户 杨熙栋 发表

因为很多东西中国的规则和外国的不一样。

比如信用卡，中国是提前支付卡。老外是挂账账户。

中国信用卡是，你刷卡，银行替你把钱付了。一般给你一天的反悔时间，第二天钱已经在店家账上了。回头你把钱还给银行就行。外国信用卡是你刷了不是付钱，而是告诉店家可以把账单扔到你的信用卡账户上。这样就假设你付钱了。实际上你根本没付。要等到你还款日把账单结了才真正付了钱。如果你没结，银行才给你垫付，然后开始催收流程。

总结，中国本质上是欠款、外国本质上是账单。虽然二者看上去结果相同，但这直接导致二维码无法在外国推行的第一个坑点——不安全。在中国乱扫码无非就是被坑一笔钱。老外要这么干就是把挂账地址告诉别人了，拿到这个就可以随便往他的信用卡记录里面发账单。美国这些年频发的信用卡骗局就是这么玩的。你三次元刷卡好歹还知道那个逼在哪儿给你捣乱，扫二维码扫丢了，你上哪儿找人去？

比如税，中国是免税制，外国是退税制。

中国老百姓一个月不够 5000 块钱营收，国税局都懒得理你。所以中国老百姓大部分情况都走个人付款，税务都睁一只眼闭一只眼，因为不差你这两个子儿。当你必须要两个码的时候，你大概率已经是公司了。本来就要申请一个独立户头。而老外是退税制。就是你挣 1 分钱，你要给我把税交了。然后税务局到第二年根据你的报税单把退税额度退给你。这就导致你必须随身两个二维码。一个是要交税的，一个是进行日常资金往来的。比如借款。

总结，外国的税收制度导致外国的二维码并不方便。（唐人街的商人就用微信和支付宝逃税）

比如金融体系。中国有个奇葩玩意儿叫银联，外国并没有这种强制力组织。

银联属于国家背书的组织，可以直接摁着下面的银行同意二维码支付。而外国只有支付联盟没有强制性组织。最多就 visa 或者万事达同意你用他们的接口，然后他们想办法跟银行搞定交接事宜。

总结你在中国要推行二维码支付只要搞定银联就行了。你在国外就要一家一家银行 / 支付联盟谈判。付出的成本天差地别。

比如电商。中国电商的主力是 c2c，而外国电商的主力是 b2c。

前两天我一个友善度知友说他 “想不明白为什么电商比实体店营业额高。” 我刚准备发火，转念一想，是不是个台巴子？点开一看，ip 地址日本，好家伙，太君！那不奇怪了。

外国友人是无法想象中国的电商成本有多低的。他们总觉得你开电商首先要有个百货商场吧？因为他们的电商大部分都是 b2c 也就是京东和天猫那种，他们从别的地方进货，然后集中存放，再给用户发出去。而中国的电商大部分是 c2c。只要快递能到，在深山老林里面租个仓库就能干。甚至还有假电商，自己没货，有人下单，他就转给比他便宜的，找不到就退单，盈利全靠赚差价。这个只要你有手机就能干。中国这种野蛮发展式电商导致了支付信用问题。需要有个第三方作为中间人为买卖双方的货款做信用担保。于是出现了支付宝。这个第三方有动力去推动一个比输入银行卡号更方便的交易方式。

综上，中国在不经意间打通了移动支付的所有关键。而老外，对不起！慢慢过吧。

知乎用户 HUGO 发表

信用卡比扫码牛逼一万倍

信用卡可以返现，我在美国见到最牛逼的信用卡返现 5%，而且刷任何东西都可以返

信用卡可以异议，比如我觉得这个商家骗了我，卖我的东西不对，我直接找信用卡公司就行了，信用卡公司那么多法务有的是办法收拾商家为我争取应有的权利，我说不付钱就可以不付

请问这么牛逼的信用卡和扫码你选择哪一种？

还有哈，人家也有扫码和 Apple pay，一碰就过去了，没电都能用，也很方便。

人家只是没有你这么牛逼的垄断国 / 私企，能让所有银行都走一个支付渠道

知乎用户 林先生​ 发表

这其实仅仅是一种后发优势。

如果我们仔细来看，支付宝试图全面铺开 NFC 碰一下支付，但是我们会发现，这种碰一下支付的方式，并没有得到人们的喜欢。最典型就看腾讯，腾讯那嗅觉极高，在游戏界以抄袭著称。但是微信支付并没有所谓碰一下的功能，可见这个功能在市场上的占比不高。

那么为什么中国人接受了扫码支付，却没有接受碰一下呢？这个原因与西方国家不接受扫码支付本质上同一个逻辑。

因为中国移动互联网的铺开，恰好是 2012 年以后，这个过程同时也是扫码支付铺开的过程。但是西方国家在扫码支付之前，已经有了所谓的刷卡支付。对于西方人来说，刷卡已经很方便了，没有必要再改成扫码。

这也是为什么，人们一旦接受了扫码，反而碰一下支付变成了难以推行。并且 NFC（碰一下）需要商户拥有支持读取功能的 POS 机或特定终端，这对于当年的小贩、菜市场摊主来说是一笔不小的开支。而二维码只需要一张打印出来的纸。这种 “零成本” 的覆盖能力，让移动支付在极短时间内渗透到了中国的每一个毛细血管。

知乎用户 模范二哥 发表

扫码支付和高铁一样，中国领先的方面都是 “落后的，人家不屑于玩的，或者是玩剩下的”。

建议不喜欢高铁的人别坐高铁，不喜欢扫码支付的人别用扫码支付。

各用各的，泾渭分明，互不干扰。

知乎用户 墨子连山 发表

2024 年我去美国访问大半年，其实美国也是无现金支付，只不过不扫码，而是用信用卡或者苹果支付，其实苹果支付背后也是信用卡或者银行卡，用的同样是 NFC 近场支付。

从数据看，美国线下支付市场由信用卡、借记卡主导，占比 62.8%，苹果支付等 NFC 闪付占比 31.2%，而扫码支付的渗透率仅为 2.1%，几乎可以忽略不计。​

你要是说有啥不方便吧，倒不至于，不管是刷卡还是苹果支付，都是碰一下就好，类似于支付宝的碰一碰，用户体验甚至比扫码还好。

那为什么我们还说扫码支付才是最好的移动支付方式呢？

表面看，扫码支付有一部手机就够了，出门完全不用带别的，不像美国还得带上信用卡。

而实质上，你别小看多带的这张信用卡，它才是中美移动支付真正的差距所在。

之前讲过美国信用卡的福利，开卡消费达到一定金额，就送几千美元开卡金，另外还有免费的机票和酒店报销等眼花缭乱的待遇，成本远超你的年费。

可信用卡商家也不是慈善家，人家也是要赚钱的，这么多福利的钱从哪来呢？

答案就是商户费。

像维萨这种信用卡公司，接入商户的每一笔交易要被他们扣 2% 左右的费用。

用户支付 100 元给商户，最终商户只能收到 98 元，剩下两元被维萨拿走成了它的收入。

而美国运通的折扣率更高，甚至超过 3%。

因为信用卡公司高度垄断支付渠道，所以但凡你刷卡，就要交钱给信用卡公司，这笔钱被美国人称为信用卡税。

美国信用卡公司的主要收入来源就是信用卡税，占比收入超一半，剩下的才是利息和年费收入。

相比之下，中国信用卡的商户费率不超过 0.5%，收入超 7 成来自于利息。

美国人均信用卡持有数接近 3 张，中国则不足半张，而且近些年还在持续下降。

从这些数字不难看出，美国的支付渠道早已被信用卡高度垄断，这里面是价值千亿美元的利益，可不是那么容易触碰的。

一旦采用二维码支付，就相当于绕过了信用卡渠道，也属于逃税行为，逃了信用卡税，这是万万不行的。

中国当年推行二维码，也是占了后发优势，信用卡尚未普及，而且国家严格限制银行机构的信用卡税，所以利益上并没有太大阻力。

再加上 pos 机还没有普及，二维码的成本远低于 pos 机，所以商户自然更容易接受二维码收款。

于是很快中国便成了世界移动支付覆盖率最高的国家，目前渗透率已经接近 100%，成了真正的无现金社会。

说到这，还有人强词夺理，非要说什么国外重视个人隐私，移动支付需要实名认证，有可能泄露个人隐私，所以在国外才没有普及。

那么请问你，信用卡公司在发卡审核的时候会不会获取你的个人隐私，它不但会查你的个人信息，甚至连你过去的消费行为都会查个底朝天。

在美国，信用卡公司和网络支付公司同样都是私人公司，你的信息泄露给谁没有区别, 那为啥用信用卡就不担心泄露隐私呢？

所以个人隐私这种理由根本不成立。

不过确实还有一个原因限制了美国的移动支付，那就是信号覆盖率。

但凡去过美国，很难不被他们的手机信号所惊呆，不用说稍微偏远点的地方没有信号，甚至经常在城市里走过两条街都会丢失信号。

当然，这不是说那地方就没有信号，而是进了其他电信运营商的地盘。

例如你用的是 AT 的手机，在你家附近基站多，但过了街就没有基站，而是沃达丰的基站范围，那你的 AT 手机就没有信号。

毕竟资本主义运营商一切都是为了钱，人少的地方用手机的就少，人家当然不会花钱去铺基站。

这就导致美国有很大区域手机没有信号，那移动支付自然就用不了。

但凡有些地方移动支付用不了，你出门就要备着信用卡或者现金，既然反正都要带，那就没必要非得手机支付了。

相比之下，在中国你还能找到什么地方没有网络给你扫码支付吗？

这就是制度优势的具体体现，包括当年发展移动支付也是国家牵头整合资源，否则你以为仅凭支付宝就能说动那些国有银行给它开支付通道？

当然了，相比之下欧洲比美国还要更落后一些，美国起码还可以刷卡，欧洲像法国、德国、意大利这种国家，至今还有一半人在用现金。

人口红利加上制度优势等于先进生产力，这是客观规律，不以任何人的意志为转移，现在也才刚刚开始，提前布局，30 年 30 倍，中国从不亏待谁。

知乎用户 天道观点 发表

你猜猜实名认证的最大坏处是什么？

扫码支付呢？有人可以掌握你的所有消费轨迹、消费时间和金额，是不是很恐怖。

知乎用户 低熵体 Official 发表

他第一次去美国的时候，是在旧金山。

他走进一家便利店。拿了一瓶水。掏出手机。打开微信。

店员看着他。一脸困惑。

他说：Can I scan to pay?

店员摇摇头。No. Cash or card.

他从钱包里掏出一张皱巴巴的美元。

那是他第一次意识到，扫码支付不是理所当然的事情。

支付宝 2004 年。微信支付 2013 年。

20 年。

在中国，手机一扫，天下我有。买菜、打车、吃饭、交水电费。路边卖烤红薯的大爷，胸前挂着二维码。

在美国，人们用 Apple Pay。碰一下，就付款了。

在德国，人们用 contactless。碰一下，就走了。

在日本，人们用 QUICPay。碰一下，就好了。

他当时不知道这些。他以为美国人还在用信用卡。

后来他才知道，原来美国人早就在用 “碰一下” 了。比扫码更先进。不需要开机。不需要打开 APP。不需要扫码。不需要确认。

只需要碰一下。

他回国后，开始研究这件事。

他发现，华为有 Huawei Pay。小米有 Mi Pay。OPPO 有 OPPO Pay。

国产手机，全都支持 “碰一下” 功能。

技术上，中国早就有了。

但没有人用。

大家还是在扫码。打开 APP。扫二维码。确认支付。

为什么。

他的朋友老张，在美国住了十年。

老张说：Apple Pay 普及率很高。大部分人都在用。便利店、超市、餐厅、地铁。碰一下就行。

他说：那为什么不扫码。

老张说：扫码多此一举。碰一下更快。更简单。更可靠。

他问：那为什么中国不用碰一下。

老张沉默了一会儿。

他说：因为支付宝和微信支付，已经把市场占满了。

他开始想，为什么中国会流行扫码支付。

不是因为扫码比碰一下更好。

是因为，支付宝和微信支付，是二维码时代的产物。它们建立了一套完整的生态系统。用户、商家、平台、银行，全部绑定在这个系统里。

这套系统，已经成为中国金融基础设施的一部分。

如果要换成碰一下，就需要商家全部更换设备。用户全部改变习惯。银行全部重新对接。

成本太高。阻力太大。

不如继续用扫码。

他又想，为什么发达国家不流行扫码。

不是因为发达国家没有移动支付。

是因为，它们的银行，不愿意打通支付壁垒。

私有银行，追求利润。它们有自己的支付系统。有自己的用户。有自己的利益。

如果让支付宝或微信支付进入它们的系统，就意味着把用户和数据拱手让出。

它们不愿意。

所以，它们推广自己的 “碰一下”。Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay。

但普及率，还是不高。

为什么。

因为每家银行都有自己的系统。互不兼容。用户需要下载不同的 APP。需要绑定不同的卡。

麻烦。

他后来看到了一篇文章。

文章说，扫码支付未能在欧美风行，跟隐私没有任何关系。

否则，为什么 2023 年美国老人被电诈骗走 34 亿美元。

否则，为什么伦敦摄像头如此密集。

无非是，这些资本主义国家的私有银行，不肯为了老百姓的便利，让自身利益受损。

无法打通支付壁垒。扫码支付自然难以全面推行。

他想起了一件事。

很多人说，中国领先的技术，都是 “落后” 的。

高铁让人无法选择绿皮车。光伏影响环境。风力发电机这种斩龙钉影响风水。

但这些技术，在发达国家推广的时候，却是 “革命性的”、“划时代的”。

双标。

扫码支付也一样。

当中国流行扫码支付的时候，有人说，这是 “落后” 的技术。发达国家都在用 “碰一下”。

但当中国也开始用 “碰一下” 的时候，又有人说，扫码支付不安全。隐私会泄露。

怎么都有理。

他关上灯。躺在床上。

脑子里，在想一个问题。

为什么中国人用扫码支付，发达国家用 “碰一下”。

不是因为技术。不是因为习惯。不是因为隐私。

是因为，利益。

中国的支付系统，是国家推动的，或者说，至少是国家发支付牌照。银行配合。平台推广。商家接入。用户使用。

发达国家不一样。它们的银行是私有的。它们的系统是割裂的。它们没有动力整合。

所以，它们只能用 “碰一下” 这种半吊子方案。

没有对错。

只是不同的路。

他翻了个身。闭上眼睛。

明天醒来，又是扫码支付的一天。

也许有一天，中国也会变成 “碰一下” 的天下。

也许不会。

但无论如何，这都是利益博弈的结果。

不是技术问题。

从来都不是。

知乎用户 板子 发表

呃，说实话，我觉得 Apple pay 比扫码方便。。。。

知乎用户 我到不了 发表

要不是有数据，我也信了。

中国的移动支付比例全世界最高，高达 92.7%，美国仅有 43.5%，日本比美国还低，只有 38.2%。

人人都用，那为啥占比这么低？是因为用的人都挤在了答主身边吗？什么朝鲜大舞台既视感？

至于为什么铺不开？原因很简单，因为无形大手不发力了。

移动支付本身和货币类似，它的信用需要国家级暴力机关用暴力和信用背书。但资本主义国家政府不愿意背书！

社会主义国家愿意吗？我看各部门也不愿意。但在战略下，你不愿意也要愿意。

网联和央行直接被拎出来，一起为这个工程背书，而且必须打通相关渠道。你不愿意？这是你说了算的吗？国家战略就是这个任务。

至于日本和美国，开玩笑。银行人家自己企业开的，凭什么和你互通？那不是开放市场壁垒，让你抢客户吗？狗 P 公平竞争！你做梦吧！

NFC 技术下的 Applepay 等 “碰一碰” 支付确实方便，但你占比低啊！

至于为啥国内 “碰一碰” 推行不开？因为央行对新的支付方式下达的核心是：鼓励创新，包容审慎。

说白了，这东西方便，但要小面积普。在小面积没有问题，再大面积推广。不能一口气直接推，毕竟缺乏安全性能测试。

所以，“碰一碰” 为啥不流行？因为特么没有设备啊！商店有这设备的就那么多，近几年越来越多。不是他们不生产设备，而是在小范围推广阶段，不让大面积铺开这些设备。

实际上，国内第二次移动支付的形式正在悄然转换。

这里做个预估，“碰一碰” 彻底铺开达到 50% 以上支付占有率的时候，估计日本和美国第一次移动支付革命还没搞完呢。

知乎用户 恶魔梨梨酱 OvO 发表

学了，但加了特色手续费

前阵子陪洛宝出去恰烤肉，扫码点单到付款这一步发现要抽我 1.5% 手续费，手续费足够买两瓶快乐水了

我曾经说过，有手续费的店附近一定有 ATM，就像毒蛇七步之内必有解药

一查边上商场有个无手续费的 ATM 可以无卡取现，果断让洛宝原地等菜我自己冲去取钱

虽然当时商场已经关门不允许人进去了，还是想办法从小门绕进去直奔 ATM 取钱

取完钱还迷路了不小心绕到停车场里面去了又绕了一大圈才找到原路返回

好不容易绕回来花了我 15 分钟走了 2000 多步

好在体力是可再生资源，省下来可是实打实的钱

所以你说为什么推广不开？

Albo 要消灭手续费喊了多久了也没落地呢

知乎用户 清晨的荣誉 发表

但凡在发达国家用过 Apple pay 都不会提出这个问题

知乎用户 瓜子村长 发表

很多人说什么。外国能扫信用卡，能 pos 机，能 Apple Pay。

但都没意识到扫码支付的核心优势。

扫码支付可以做到单端离线支付。

知乎用户 哈基米南北绿豆 发表

宇宙空间站观测很多地球上无法观测的数据，让中国科技得到了极大发展，

为什么 90% 的发达国家不学？？

都是老牌发达国家了，为什么没有自己的空间站呢？

知乎用户 知乎用户 hs61cp​ 发表

1 人家并不是没有类似的玩意，比如苹果 pay

2 因为这意味着人家对你的信息和钱一清二楚，而西方比较重视隐私

知乎用户 nfs king 发表

你提到德国人还在掏现金，然后觉得这是落后的体现。

鄙人不才恰好在德国生活了多年，我站在一个习惯了用移动支付的中国人的角度去评价德国人的偏执。

1. 为什么偏爱现金？
   德国人确实对现金有执念，但这不是因为德国人就爱给自己找麻烦（虽然德国人确实也爱管闲事或者没事找事），而是出于对个人隐私的极度重视。
   用移动支付，甚至用刷卡支付，银行乃至其他一些权力机构理论上确实可以通过数据分析还原一个人的行为规律、消费习惯和生活轨迹，这在大多数德国人看来是不可能让步的红线，是必须规避的风险。
   大多数国人认为或者认同 “为了便利，可以牺牲一定的隐私性”，那是因为国内历来就不重视隐私，以及隐私侵犯已经成了跟呼吸空气一样的家常便饭，但德国人没经历过这种规训，没有这种传统，也不打算对此做大幅妥协。

2. 能不能钻空子？
   扫码支付并不是唯一的移动支付实现方式，甚至从最终效果来说，属于很不优雅的实现方式。国内用这种方式实现移动支付普及，说穿了是因为当年芯片卡 / 信用卡普及度太低了，远低于手机的普及度，再加上在商家端来看，放个收款二维码的成本远低于放个 POS 机，甚至放个个人收款码还能逃税，所以扫码支付基于社会现实被迫成了主流。
   但在国外，至少在德国，这些逻辑都不成立。全社会早就普及了信用卡以及 RF 芯片卡了，再加上税务局查得严（不是国内以票管税制度，而是以银行流水 / 营业收入管税），根本没什么空子可钻（除了身段灵活的东亚人 / 东欧人 / 北非人等等）。
   你说让商家放个个人收款码？以德国人爱管闲事爱告状的性格，不出一个星期就会被举报成负面典型。何况个人账户也受税务局监管，也要主动报税。
   甚至，你用 PayPal、Klarna 这类网络支付收款，这些企业就把你用个人账户大量走经营流水的念想堵死了，PayPal 每年只给 Privatkonto 普通用户 2500 欧元的 “Friends & Family” 类型的收支额度，一旦超额，按照德国反洗钱法，直接给你强制转换成 Geschäftskonto 商户账户。

3. 对于那些个别愿意做妥协的人，怎么办？
   你说，你就是愿意牺牲一些隐私，也不是为了钻空子，单纯就是想要便利性，那你也有可选项：
   ① 实体银行卡非接触支付，在 POS 机上碰一下就行了。
   ② 你说出门还带几张银行卡太落后了，没问题，Apple Pay/Google Pay 直接生成虚拟银行卡，依然是碰一下就付款了，比你 “掏出手机，打开支付软件，点击扫码支付，对准收款二维码，扫描并支付” 优雅多了。
   别觉得我是在强行洗地。自从我在德国习惯了 Apple Pay 支付，回国之后正好遇到支付宝推广 “碰一碰” 支付，之后我几乎再也没主动用过微信扫码支付或者支付宝的扫码支付，能碰一下解决的问题，坚决不扫码。如果这个功能没有优势，支付宝为什么要做出来还要持续大力 + 高补贴推广？

4. 最后是全社会的 “包容性 / 宽容性”
   在国外，或者具体点说，在德国，手机尤其是智能手机并不是一个必需品，不是一个 “基础设施”。让上了年纪的老人学习使用智能手机和移动支付，对这类人群来说是一件成本极高的事，还会继发引起电诈、盗刷、错误支付等等一系列后续问题以及纠纷。而让年轻人用现金 / 银行卡则是成本极低的事。
   在国内，无论老少，你试试不带手机，不用移动支付？目前几乎寸步难行。而在德国，我没见过哪个地方不收现金 + 不接受银行卡支付，反而是很多场景只接受现金或者银行卡支付，没有移动支付的选项（比如政府办事窗口、菜市场甚至部分餐馆和非连锁咖啡店等日常高频场景）。
   所以你认为全面普及移动支付 / 扫码支付，彻底淘汰现金和银行卡是社会进步的体现，但你这种思维本质上是以自己为本位思考问题的高傲甚至是低认知的表现。
   而在德国人 / 其他很多西方国家的居民眼里，社会对不同群体的包容性和宽容性才是社会进步和发达的体现，大家的认知格局和价值观从根本上就不一样。
   -————————————————————
   补充，看评论里的各位二极管的言论，我就释然了。一说国外某些有点，很多人就受不了了，必须中国最好，必须全赢，全面赶超。有这类群体大量存在，中国社会进步和法治进步就面临客观事实上的巨大阻碍。
   见不得别人好，本质上就是一种骨子里的自卑，只想着怎么否认，怎么反驳，没想过怎么学习、改善和进步。
   送你们一幅字：

至于下面这类自干五畜生：

大概率是白天踩缝纫机工分没攒够，只能晚上熬夜刷任务。

不过吧，鉴于英年就死了爹妈，还是尽快完成改造，好给自己爹妈亲自上坟。

知乎用户 青山布衣​ 发表

拿坐地铁举个例子，

扫码坐地铁，你怎么操作？

掏出手机，解码锁屏界面，打开支付软件，打开乘车码，把乘车码对准闸机扫描口，过去。

如果是 nfc，怎么操作？

掏出手机，闸机口一点，过去。

而这个流程，和苹果的 Apple Pay 是一样的，

你要付款的时候，店员拿出 pos 机，你掏出手机，放过去，就行了，支付完成（如果是超过了免密金额，在手机上需要输入密码），

这个动作，在很多国外很多地方，以及香港，和以前比如类似八达通这样的卡片，或者信用卡的操作逻辑几乎完全一样，

比起扫码支付如何？

知乎用户 皮球很沉 发表

拿个人欧美国家隐私说事儿的是什么鬼。

知不知道美国社工起来有多方便？

知道个大概年龄知道全名就有很大可能社工到本人。

网站都是公开的，免费的，都不用上小飞机里去找那些社工群。

你要是乐意花点儿钱拿更多信息的话，那网站就更多了。

然后很多 county 的 property assessor 上面，

知道人名可以查名下房产，知道地址可以查房主。

想把自己房产信息藏起来只有放进 LLC 或者 trust，

但是 LLC 和 trust 的信息肯定也有办法查（我没研究过）。

当然现在不是每个州都这样了。据我所知加州已经不给房主信息了。

你在张照片里面看见有个人身后有个门牌号，然后大概知道是哪个地区的，

都很有可能把这人社工出来。

知乎用户 开心大白菜 发表

又赢了？

06 年你就用二维码支付了？

你比马云都早 5 年。

知乎用户 南岭明月 发表

哈哈哈哈哈哈，又是熟悉的剧本。

简单的说，

就是欧美发达国家（也包括日韩和中国港台地区）有什么新技术、新应用（包括但不限于高铁、光伏风力发电、AI、智能驾驶、人形机器人等等），那都是划时代的、革命性的，

而中国大陆是 “文明荒漠”，发展都是靠 “廉价劳动力”，只能落后；

而一旦中国大陆拥有了这些玩意甚至开始领先，各种质疑的声音就来了，高铁 “让人无法选择绿皮车”，光伏 “制造污染”、风力发电机 “破坏风水”，AI 和智能驾驶 “抢饭碗”，人形机器人 “都是表演没啥用”。

这些质疑也不能说全都毫无道理，问题在于某些人双标的嘴脸。

扫码支付同样。

其实扫码支付未能在欧美各国风行，跟什么 “隐私” 没有任何关系，

否则为什么 2023 年美国老人被电诈骗走 34 亿元？

为什么伦敦摄像头如此密集？

无非是这些资本主义国家和地区的私有银行，不肯为了老百姓的便利度让自身利益，

无法打通支付壁垒，扫码支付自然也就难以全面推行。

在这个问题下说什么 “挥卡支付多方便” 的，建议先去脑科检查一下。

知乎用户 lsc800 发表

20 年前是 2006 年

这是诺基亚当年的旗舰机，你告诉大家这个分辨率和内存配置怎么扫码吧

知乎用户 陆奥白浪庵滔天 发表

因为一张信用卡绑在 apple pay 上，无论是便利性还是安全性还是实惠性，都完爆 wechat 和 ali pay。

另外发达国家不是没有跟上现金支付，是人家可以容忍现金支付的存在。当然，绝大部分东大人从来没有体味过 “自由选择” 的滋味，也自然理解不了这其中的差异。

知乎用户 知乎用户 icBQHW 发表

你们幸福二十年的二维码是日本人发明的。

知乎用户 辐射工兵 发表

这问题就很搞笑

现在支付宝，微信都在搞碰一碰

这不是 visa 十几年前就有的东西吗？

我们碰碰得带个手机，还得有 NFC

别人一张卡片就够了

知乎用户 河西走廊老酸奶 发表

既然扫码那么幸福，那支付宝又搞个碰一碰支付是不是想瓦解中国人的幸福？

因为发达国家干的就是碰一碰支付，点两下按钮，碰一下，超市能碰一碰支付，地铁碰一碰能，公交也能碰一碰支付，不用了到一个地方领一个地方的交通二维码，而且碰一碰之前还不用打开支付宝，只需要收集靠近 nfc 自然就会支付了，比支付宝碰一碰还简单

所以，扫码才是幸福，碰一碰是不幸，支付宝正在用资本主义不幸的碰一碰支付瓦解社会主义幸福的扫码支付，犯下的不可原谅的错误，应该去批斗支付宝；罪名是破坏社会主义幸福的扫一扫支付罪

知乎用户 脚本怪谈 发表

那些说买东西就被叔叔上门的球球了，别编了

坐标山东

经常网上买菜刀，没人给我打过电话

知乎用户 ANLU 发表

因为这个事不会提高幸福。

假如中国人都用 EXCEL，而外国人还在手工记账。

你觉得你用 EXCEL 幸福吗？

你处理数据确实变快了，但你会感到幸福吗？

幸福的来源并不是这个。

便利性只会带来加剧内卷。

知乎用户 北站冲滩一般兵 发表

语言大模型让中美两国人民便利了两年，为什么其他发达国家没有研发基于本国语言的大模型？

知乎用户 LAWRENCE​​ 发表

它们都是有的，

只是因为你的傲慢 & 偏见，让你以为西方没有学。西方的问题在于智能机远比国内贵 / 人口老龄化 / 基建严重老化，导致一开始的普及没跟上，但现在是 2026 年不是 2020 年。

所有你认为只有国内有的，实际上西方都有，国内不普及的，西方也有。

现在以美国为例，你去买东西：

1. NFC 基础的贴卡支付：苹果 Pay / 谷歌 Pay/ 三星 Pay，非常方便，一扫就过。（国内也有，但因为拉卡拉的机器要钱很多公司已经拆掉 POS 机了，所以不常见，实际上这个比扫码更快更方便，但一线城市你也看得到）
2. 扫码支付：Toast/Chowbus 平台：常见于吃饭，餐馆点餐。结账的时候，会给你打印一站票据上面有一个二维码，你打开手机照相机 APP 就可以直接扫码支付。
3. APP 支付：比如山姆超市，你可以直接用手机扫描产品上的二维码然后用信用卡直接在手机上结账，完全不需要去排队。出门过闸机的时候会自动扫描你的东西是否结账过了。不然会报错，然后有人过来手检。
4. BTC 支付：比特币在 20 年以后就很多地方是收的了，具体怎么个收取办法我不知道，但你用你的 crypto 钱包可以在很多地方实时取现，或者直接消费。

当然因为美国有想当一部分人还在用非智能机，老年人是这样的，就和日本有的公司依然在用 VGA 是一样的。我们别笑，老中的人均岁数也快 40 了，印度 / 越南 / 非洲的年轻人比我们年轻多得多，以后完全可能出现人家有了，然后我们还没有的事情。

还有扫码支付早期不流行的重点在于它依然是个改善技术，而不是革命性的技术，加上美国的电信诈骗很严重，可能有风控的原因，没有推广。加上前面所说的人口老龄化问题，你要是教授过祖辈，特别是不认识多少字还有老化的那种长辈如何使用智能手机，就会知道有的人学习很简单的东西可能要耗费很长的时间，既然老系统还可以用，那就继续用。

直到发现，我日。。。这个技术有点香啊？好了，跟上了。就是这么简单的一件事情。

现在很多事 1-2 年就会产生变化，5 年前还不存在的公司可能现在 IPO 上市就价值千亿（比如国产 GPU 第一股：摩尔线程）这个公司 2020 年 10 月才筹备成立。那西方在通用改善技术上赶不上太正常了。消费市场萎缩导致的就是反馈的人少，那迭代就很慢。国内的人多，你想想中国大陆一年要发布多少台智能手机？线上发布的线下发布的，网页更新的。

美国才多少？一加两台，iPhone 标准 / Pro，三星盖世 2 个，Pixel 两台，摩托 3 台，加起来一打都凑不齐这点量，哪里来的人反馈？必然会导致技术普及的断层。但当 X 个技术真的好用，传导总会过去。

就这么简单。没啥事多出来转转，2020，2023，2026 年，3 年肯定是不一样的。20 年的时候还在论 5G 无用论 ，美国现在谷歌光纤入户已经有 20Gbps 的套餐可以在部分地区买了。雷电 2 的全速才 20Gbps。新技术天天在发生，但技术的导入需要时间。

以上

知乎用户 我思故我在 发表

因為發達國家認為，有錢花隨便花才幸福。支付方式並不能帶來幸福。

知乎用户 五竹 发表

我这个 ip，除了超大型连锁超市，很多小店小餐馆，现金结账都是 95 98 折，买电子火因刷卡和现金价格差的更多。

马云看着国外银行大收支付手续费，快馋死了。

知乎用户 不务正业 发表

有的回答也说了，有支付习惯层面的原因。我觉得还有一个重要的原因，是隐私层面的问题。

由于手机支付 + 网购，事实上我们现在买东西已经是实名制了。你一年买多少个裤衩、多少安全套、多少酱油、多少米，全部都是实名。我们中国人不在乎这些隐私，你知道就知道呗。可是很多老外有点轴劲，我就不想让你知道我买了啥。

比如，前一段时间，派出所打电话给我，让我给无人机备案，我一点都不惊讶。可是我依然在网上买东西、依然手机支付，不在乎别人知道我买了啥。

再比如，那些特殊消费，就不能用手机支付。

知乎用户 宫乘风 发表

考上清华比读技校幸福一辈子吧

为啥读技校不去考清华？

知乎用户 你以为是葡萄吧 发表

移动支付是民主的支付，是只有在民主的土壤上，才能生长出来的民主果实。

你首先要能将民主的基站和民主的公路铺设到任何地方，并且让民主的邮政将民主的商品送到任何地方，你才能让人民群众自发的将移动支付当作主要甚至唯一的支付方式。

我们用一个集权政府耕耘出了 960 万平方公里的民主土壤，而反观那些自诩民主政府的发达国家。

知乎用户 武齿 发表

关键是发达国家已经不发达了!
信用卡利益集团没有兴趣发展扫码支付，基码设施投入不要钱啊！

知乎用户 雷击队出动 发表

冷知识：20 年前是 2006 年，2006 年手机是个什么玩意？

恕我没见识，能用这些手机给我表演一个扫码付款么？

知乎用户 炅岩 发表

中国移动支付依赖的是银行的全力配合，银行卡的实名制让移动支付公司规避了很多风险。但移动支付侵害的确是银行发行银行卡所获的利益，所以国外银行不会配合移动支付公司侵害自身利益的。

知乎用户 夜泊 发表

支付便利是什么幸福，能花的钱多才是幸福吧……

知乎用户 啊花 发表

很简单，有一种东西叫做购物卡，还有一种东西叫做黑卡。

这两玩意在国内没什么人知道。

但是在外面，这么说吧，这两玩意可以比诈骗还容易的吧你所有存款全部抢光。

那么问题来了，这么巨大一个生意，你要是和国内一样搞联网 app 会怎么样？

他们不吃饭吗？

steam 以前盗刷就是搞黑卡。

你可能会说，这是什么，黑客，个人行为。

然而 17 年被爆出来就是 play 支付管理员自己吧用户的钱给毛了。

这件事当年臭的要死，而后果呢？屁事没有。

被盗刷的人一毛钱赔款没有，谷歌甚至还获得了一笔注资。

国内这种数字链，这笔钱谁刷，流到哪里都是可以查到的。

到现在国内不少留学生在留学的时候，都倒卖黑客，倒购物卡骗钱。

甚至是网络支付公司，信用卡公司，内部人搞。

怎么可能让内吧数据互联了？

为什么用留学生去线下倒黑卡，购物卡呢？

留学不容易啊，留学一躺学费自己赚，回国还能带回来几百万是很多留学生首选打工业务。

而且这种留学生，回国了就没可能再回美国，德国，英国，或者那个欧美国家。

不只是倒卖欧美的，东南亚也是黑卡重灾区。

暗网当年虚拟币之前的小额交易都是用什么呢？没错，就是购物卡和黑卡。

现在还有更好骗钱的地方，虚拟币交易所。

这更是明着骗钱，以至于黑卡，购物卡市场变小了。

什么隐私，安全，说白了都是生意，你不是市场，你是买家，或者卖家。

你作为一个商品，有什么资格和市场谈公平？你也配？

别搞笑了哥们。

知乎用户 杜律师来了​ 发表

支付宝还能刷脸支付，手机都不用带的。

知乎用户 深山老农 发表

因为发达国家缺乏一个真正为底层考虑，且愿意负责的政府

要让微信和支付宝支付真正方便老百姓，政府至少要做两件事，第一是让网络基站覆盖所有有人的地方，提供有质量保证的网络，第二是政府要有基层治理的主动性和责任心。

我举个简单例子，不知道你们赶过农村的集市没有，我这里的农村集市，很多老头老太太提着自家种的菜来卖，他们大字不识一个，有些手机都用不来，可是他们个个有二维码卡片，为什么？首先网络能覆盖山沟沟里，第二是政府有人主动收集并帮他们打印制作二维码卡片，让他们人人都能用上没有手续费的交易，这是个很麻烦的事，因为你要走很多趟才可能完成这一工作，而且没有任何人会说这是你该做的。

这两个必要条件西方国家都不具备，他们怎么可能发展出真正能方便边远地区老百姓的移动支付

知乎用户 白菜​ 发表

我有一个 84 岁的美国邻居不会用智能手机。

出去购物都是付现金，加油也是进到门店里付现金。不用信用卡，也可能是没有信用卡。

而我到美国多年，还认不全美国的现金，因为我只用信用卡，没多少机会见到现金。

我们都能正常购物。

有一次和邻居们说起中国都是手机支付，出门打车用滴滴，我住酒店叫外卖都是机器人送餐时，特别现代，特别方便。

我的本意是在强调我祖国的强大和现代化的便利。

结果邻居们摇头表示这样不公平。

我问什么不公平？

她们问，都手机支付，没手机的怎么办？

还说，超市要既收现金，也能刷卡，还能电子支付，它们存在就是为了给每个顾客提供便利。

还说到打车问题，她们问我没有手机的老人怎么打车，或者不会用打车软件的老人怎么打车？

如果有某些人群存在支付困难或叫车困难的情况，这种设置就属于不公平。

还说到某些公共设施，就是既要为健康人，也要为残疾人提供便利。

一个律师邻居说，发展是尽量给越来越多的人提供便利，而不是通过淘汰一些人来实现便利。

当时我不置可否。不以为然。

前年，带我爸妈去大理玩，我爸在我和我妈午睡时自己去古城逛街，他回来时累了想打车，不会用滴滴，阳招叫出租车，没有司机肯停。他找机会钻进一个停好的出租车，结果司机非要让他手机输入目的地，我爸说把酒店名告诉了他，司机还是拒绝。

刚才看评论很多人说不信，但事情就是这样发生过了。阳招不到出租车，也可能口音彼此听不懂，反正是打车失败。

最后他没办法了，终究还是打电话叫醒了我来帮他叫车。

莫明就想起了邻居的话。

很多人执着于出租车事件这个例子，但注意回答主题在于电子支付。

一个时代的发展，不该是以淘汰和无视一部分人代价的，即使可能只是一小部分人

知乎用户 杯酒释兵权​ 发表

吹信用卡的基本都没出过国，在这摁吹。你只要出过国就会发现，哪怕是外国人自己都是现金＞手机支付＞信用卡。

你们在内网吹上天的东西，实际上都被老外自己厌弃。

知乎用户 陈晓柏​​ 发表

在国外有三个主要原因。

1. 谁掌握支付，谁就掌握了一个巨大的流动金库。

支付宝和微信上的钱其实是数字，是代币。

当你在交易的时候，代币进行了交换。而真正的本金在微信和支付宝的账户上没有动，左口袋换右口袋。

这样无论账面上流动有多大，金库始终在那。而全国性的使用范围，让这个金库变得非常巨大。这个资金池只要杵在那，每天就可以产生巨额利润。

2. 冰冻三尺非一日之寒，扫码支付如此之快的普及也是有很多步骤的。

微信和支付宝的垄断性，取决于两个条件。第一，支付宝通过淘宝养成的用户网上支付习惯。第二，微信作为半封闭社交软件的极高的普及范围。

以目前的情况来看，这两条件缺一不可。没有支付宝的用户习惯，或者没有微信作为半封闭社交软件的普及性，以及他们之间的竞争关系，市场铺垫不会这么迅速。而这两个公司因为体量足够巨大，多年的经营提供了信用度，用户也愿意选择微信和支付宝，而非其他的支付软件。

同时，国家的金融监管也起到了很大的作用。让支付宝成为一个社会工具，而没有成为一个金融陷阱。按照马云的设想，支付宝会成为一个私立银行做高利贷生意。

3. 信用卡制。

信用卡在我国推广存在几个问题。第一，提倡超前消费的吃相过于明显。这和我国的储蓄文化是冲突的。第二，手续费高昂且做得难看，毫不遮掩的在每笔消费中扣除。第三，信用卡的申请和办理并不简便，因为我国没有借贷习惯，没有信用分系统，故而审理变得严格。

信用卡的推广还没几年，智能手机时代就来了。信用卡的用户习惯还没养成。

这些导致用户对信用卡接受程度很低。

以上三点在外国的情况不一样。

1。首先是信用卡制，常年的用户习惯，使国外的信用卡使用系统和流程得到全面而简化，尤其是储蓄卡和信用卡一体化。用户实际上被故意引导，淡化了信用卡金融陷阱的概念。

要转而使用手机支付，反而是一种用户习惯的改变。

2. 国外的移动端中，只有 Facebook 具备这个体量。但问题在于，Facebook 公司的信用度非常低。

首先，它旗下的 whatsapp 和 massenger 两款聊天系统，由于自己给自己竞争，想垄断这个领域，而没有形成向更多功能操作平台的概念，而拼命向即时信息这个胡同里钻。

第二，Facebook 缺乏监管，前有出卖个人资料，诈骗率极高，后有扎克伯格招人讨厌，公司形象负面。没有人愿意往 Facebook 里存钱。

其他的公司难以具备足够的体量，和银行的信用卡进行竞争。

3. 银行业在国外是资本掌握的禁区。

这种级别的金融蛋糕不可能交由某个企业去支配，资本会集中绞杀这个可能的苗头。比如拒绝给这个私人企业进行互通或者贷款。

这个问题在中国反而是容易解决的，只要接受监管，支付宝和微信和银行的紧密合作也是扫码支付的关键。因为中国的银行并不以高利贷盈利为唯一目的，而确实的在为企业和个人提供金融服务和帮助。

但是在国外，银行作为犹太资本最古老的玩法，贷款盈利是唯一目的，不可能帮助任何企业分自己的利益。

因此。国外想要形成支付系统已经是不可能了。

扫码支付系统的好处并不只是方便支付，而是一整套社会系统。社会活动与互联网的高度结合，无现金带来的管理便利，根据用户习惯开展的经济形式比如低空经济，以及未来通过网络连接每一个人的活动与需求，提供确切的社会帮助等等。

这是未来一次工业革命的真面目，进入真正意义上的社会主义。

西方已经错过了，闭关锁国的大清而已。

知乎用户 trisoil 发表

我在美国用信用卡买东西，是有 2% 回扣的，因为信用卡公司要收店家超过 2% 的手续费。所以我愿意用信用卡。

知乎用户 焦个朋友 发表

不用去远的地方

去一趟日本就知道

人家支付的便利程度甩我们十条街

我一个外国人，不用下载任何新的软件，一台苹果手机，就可以在 99% 的地方购物消费

另外最重要的一点是，他们保留了现金和各种卡片的消费渠道，国内支付现在有个非常大的问题就是手机普及之后，除了大型连锁的商业，很多地方几乎完全没有了现金和刷卡消费的途径

这样其实更加是一种不方便！

前几天我的手机基带坏了，搜不到信号，在上海连个车也打不到，真的就只能靠步行，修好手机感觉才回到了现代社会

知乎用户 黑牛 发表

大陆中国人很幸福，又经常关心外国人是否 “幸福”，这种国际主义精神，令人动容。

其实，外国（发达国家 / 地区）也 “学会” 了。

不用担心他们了。

只不过，他们 “心志不够坚定”，在扫码支付之外，还广泛使用信用卡（实体卡和手机 NFC 并用），扫码支付（例如：PayPal，PayMe），储值卡（八达通实体卡和 NFC 手机并用）等等不同的支付手段。

最令人诧异的是，他们还在普遍使用现金，就不能够不让国人唏嘘和不理解了。

为什么不能够像大陆国人那么专一於扫码支付呢？

专一不是比较好吗？

真奇怪。

知乎用户 历岩​ 发表

因为在线支付事实上被绿泡泡和 ali 垄断了。

这需要很大的行政能量。

如果还有人在市场经济框架下分析这个问题，那么肯定不得要领。

有这么一套东西，全方位嵌入了你生活的方方面面，你居然不害怕。

那我不知道说什么好。

知乎用户 可乐了 发表

要是扫码支付能让我少花点钱，才能说让我幸福

知乎用户 枭雄 发表

某些地方你用现金反而是最安全的。

我说的是比如疫情时候你吃饭扫码能给你马上揪出来，用现金可能真找不到你。其他场合自己判断。现金匿名性是电子支付无法取代的。

知乎用户 还是不注名好 发表

信用卡支付，POS 机是有不低的利润的。

这个利润的预期，已经被折现计价，证券化散布到社会的各个角落了，比如欧洲人，美国人的养老金什么的就有一份是这个东西。

所以，任何试图削减这个利润的新技术，一定会被 POS 机信用卡的百万漕工干。如果这项技术背后没有足够强大的力量，那就会被干死。

其他的，什么日本的衰落，欧洲的衰落什么的，也是一个道理——公共部门的折现证券化，本质上消除的是未来可能的新技术对公共生活的改进空间。

知乎用户 进击的仓鼠 发表

还能因为什么，因为利益集团阻拦呗

至于说信用卡比手机先进的

知乎用户 Daation 先生 发表

扫码支付在中国确实是 “幸福感” 爆棚的发明，它让小商贩、出租车司机甚至路边摊都零成本接入支付，真正实现了“全民移动支付”。 但发达国家（美欧日等）没大规模复制，不是因为 “不知道” 或“笨”，而是因为他们的支付生态、监管环境、消费者习惯和经济激励完全不同——他们有更好的“替代方案”，而且复制中国模式反而会得不偿失。

1. 中国是 “弯道超车”，发达国家本来就 “在赛道上跑得稳”

• 中国信用卡普及率低（2010 年代初很多人都没信用卡），POS 机贵、覆盖差。支付宝 2004 年起步、微信支付 2013 年爆发，正好赶上智能手机 + 4G 普及，政府大力支持（央行放开第三方支付牌照），微信 / 支付宝又做成 “超级 App”（社交 + 支付 + 生活服务），直接跳过信用卡时代。
• 发达国家信用卡体系早在上世纪就完善了：美国信用卡占 POS 交易大头，商户到处有 POS 机，刷卡 / 插卡 / 挥卡（现在是 NFC 非接触）几秒搞定，还带积分、现金返还、消费保护（盗刷银行基本全赔，消费者几乎零风险）。德国、日本现金文化重，但信用卡 / 借记卡 + 银行转账也很方便。

他们不需要 “再发明一次轮子”——信用卡已经解决了“陌生人交易信任” 问题（信用分数、银行背书），移动支付只是“锦上添花”。

2. 技术路径不同：他们更爱 NFC（挥一挥），而不是扫码

• NFC（Apple Pay、Google Pay、接触 less 卡）在发达国家是主流。它比扫码更快、更安全（芯片加密 + 令牌化，信息不落地）、不需要打开 App、不怕光线 / 网络问题，还支持 “tap-and-go”。美国 2023 年接触 less 交易已超 170 亿笔，85% 以上商户支持。
• 扫码需要：打开 App → 选支付方式 → 对准码 → 输入金额 / 确认。NFC 就是手机 / 卡贴一下，1 秒完成。发达国家商户 POS 机早就普及，升级 NFC 成本低；中国当年小商户连 POS 都装不起，才靠 “纸质二维码” 零成本普及。

2025 年数据也显示：美国 QR 支付市场在增长（2024 年约 35 亿美元），但主要是营销菜单、活动，不是日常主力支付；日本 QR 交易量 2023 年 93.6 亿笔（PayPay 等），但仍远不如中国普及，且多是补充。

3. 隐私、安全、利益三重阻碍

• 隐私：西方人把个人信息当 “私有财产”。扫码支付（尤其是第三方平台）会记录消费习惯、位置、金额等大数据，容易被平台拿去分析 / 变现。信用卡是“银行 - 卡网络 - 商户” 闭环，数据不集中到科技公司。欧洲 GDPR、日本《个人信息保护法》管得严，民众也更敏感。
• 安全与监管：发达国家银行是私有、强势，Visa/Mastercard 网络利润高，不想被支付宝 / 微信 “抢蛋糕”。中国是科技巨头 + 政府推动，银行配合；国外监管对非银行支付机构门槛高，创新慢。
• 利益：信用卡能收年费、利息、分期，帮银行和商户赚钱；扫码支付手续费低（中国小商户几乎零费），对银行不利。日本还担心中国支付平台拿走国民消费数据，金融机构抵制合作。

4. 文化与市场结构

• 美国 6000 多家银行，欧洲多国多语言多法规，很难像中国一样 “一个 App 通吃”。日本现金偏好 + 信用体系完善，二维码被视为 “企业主办、不如银行可靠”。
• 中国移动支付是 “基础设施 + 政策 + 超级 App” 三重叠加；国外已经有成熟基础设施，改变成本高、动力小。

总结：他们不是没学，而是学了但选了更适合自己的路（NFC + 信用卡 + 银行转账）。 中国模式在基础设施差、信用卡弱的国家（如印度 UPI、东南亚）反而被复制得很好。发达国家现在也在推 QR（尤其疫情后接触 less 需求），但它只是 “选项之一”，不会取代现有系统。

这不是 “发达国家落后”，而是路径依赖 + 激励不同导致的结果。就像高铁在中国飞速普及，因为我们基建需求大、土地集中；欧美高铁就慢，因为已有航空 + 公路网更匹配他们的国情。你觉得呢？如果去国外生活，你会怀念扫码支付吗？

知乎用户 艾露恩酱园 发表

支付宝 2004 年出来不代表 2004 年扫码支付就普及了

提问者是 2020 年出生的吗？

我记忆里，2011 年开始有人用扫码

到 2018 年左右才全民普及，有几个重要原因

1 智能手机的普及和无线网络的覆盖

2 小商户使用二维码成本低，不用另购 POS 机

3 微信的全民化普及

还有，央行承认二维码支付合法地位还是 2016 年

至今不到 10 年

别赢出幻觉，动不动就 20 年

知乎用户 鱼你在一起 发表

有趣

也不算很久，大概是 10 年前，全网还在骂阿里，说他背后是日本软银。

如今竟然能问出，发达国家为啥不学扫码支付？？？

咋啦，左右脑互搏了？

日本软银的阿里集团，现在自己要学自己了？

知乎用户 Maass 发表

搁这修改记忆呢，20 年前不要说中国人，全世界人类在用什么手机？能扫码支付？

支付宝 2004 年出来是什么功能，是跟 paypal 类似通过网络支付允许电商等场景实时消费，字面意义上就是为了淘宝网发明的，跟扫码支付有什么关系？中国人突然被题主多幸福了十多年。

那全世界什么时候开始普遍用上智能手机的呢？iPhone4/4S 和三星 Galaxy Note 1 是在 2010/2011 这个当口上市的，在中国市场开始出现一个足够庞大的用户群体基本也要等到 2013 年初；2012 年 2 月香港是中国境内最早出现 LTE（4G）手机网络 ISP 的地区，由香港电讯提供服务，中国大陆则在 2013 年 12 月出现第一批 LTE 服务，这时候才有可能去推行一个基于智能手机硬件和移动网络的服务。

这恐怕又是一个类似网络外卖平台和网约车的例子，明明这俩东西流行还不太够得着 10 年，却被某些人认为是自他们出生以来就在中国大行其道了。

知乎用户 此生我单身 发表

过年打牌，一下子微信 5.1000.2000 转，玩到最后卡没钱都不知道。

知乎用户 hitandrun2 发表

我 23 年~ 25 年去欧洲、日本、土澳旅游的时候，他们都普及 NFC 支付了啊？

去欧洲看几乎人人都用手机或卡直接刷，就我因为没换老式信用卡，很多商家已经淘汰卡槽没法刷卡，只能用现金，买个冰激凌像孔乙己一样排出九文大钱，在当地人旁边像个傻子。至于土澳，甚至很多商家明确挂牌不收现金。

应该是疫情时期的影响，导致他们那边非接触、非现金支付迅速普及了。

知乎用户 穆吉伦 Mujilen 发表

好吧我承认在国外三十几年，确实不太记得支付宝扫码支付服务是什么时候上线的，我只想问问 2004 年的时候连智能手机都没有题主是用什么扫码支付的？

支付宝的扫码支付到底是什么时候有的暂且不提，日本的手机在功能机时代就可以进行 NFC 支付，可以把信用卡绑在手机上，也可以直接拍手机过地铁闸口。

日本的两大手机 NFC 支付通道 iD 和 QUICPay 是 2005 年上线的，功能机搭乘公交的 Mobile Suica 系统是 2006 年上线的，而且这些系统也都从功能机时代一直延续到了今时今日的智能机时代，实打实的运营了 20 年以上。

扫码并不是移动支付的唯一解，二维码技术本身就是日本发明的，日本没有选择二维码支付完全是因为二维码支付不如 NFC 方便以及安全。

所以题主的问题其实并不成立，首先支付宝的扫码支付系统并没有让中国人幸福二十年，其次如果有手机支付系统就是幸福的话，别的国家我不知道，起码日本已经确确实实幸福了 20 年了。

知乎用户 孙啸天​ 发表

国情不同啊

比如美国，要是习惯了全是扫码支付，不带现金

晚上遇到黑人怎么办

知乎用户 小羊 发表

扫码支付真的很方便吗？我觉得有时候是，有时候不是。可能是在国外生活久了，我感觉信用卡最方便。

知乎用户 叶子向北 发表

看了一些来中国旅游的各国博主。非华裔的都觉得很方便，到任何一个地都能无现金支付挺好的。

觉得不方便，不文明，不安全的基本以华裔博主为主。

别的国家跟不跟跟我有个鸡毛关系。自己觉得好用就行。

我是支持无现金支付的，省得长辈收钱的时候再收到假钱，

知乎用户 咖啡拿铁 发表

扫码支付难道是把钱凭空扫出来的吗？

就是一种较为方便的手段，这也能叫 “幸福”？！

掏出手机，比起掏出一张信用卡，又能 “幸福” 多少？

就这也要 “赢” 吗？

知乎用户 Luke​ 发表

我在发达国家

这里付款要么是现金

要么是刷卡，包括 apple pay

扫码支付跟刷卡比体验就落后了一大截

比如你在餐厅吃饭，你可以坐在座位上，把信用卡交给服务员，自己在优雅的喝茶，然后服务员回去把卡插入，然后就付好了，再把卡还给你，不需要急头白脸的打开手机，打开 app，点击扫一扫再输密码

然后信用卡消费有很多好处，比如说有的银行为了鼓励用户，会送返现，天长日久就可以省一大笔钱。

而且如果掉了，可以立刻点电话给银行先冻结卡，然后会把他人盗刷的给撤销。银行会再给你补发一张新的，旧的就作废了

知乎用户 知乎我算你狠​ 发表

你先去体验一下 Apple pay 再来问这个问题好吗，你扫码要先解锁手机，打开微信，找到付款码或扫描对方收款码，面部或指纹识别，确认支付。我用 Apple pay 任意界面包括黑屏状态，直接双击电源键，面部识别，完事了，学你扫码是嫌付款流程太简单没仪式感吗🤣

知乎用户 老梦比 发表

其实怎么说呢

把手机从兜里掏出来，扫码，输密码，付款这几步吧。真没有掏出信用卡往 POS 机一贴来的快。

知乎用户 jockbutt 发表

你知道现在北美都是怎么付钱的嘛

苹果手机有 apple pay，安卓手机有 google pay，解锁手机，不用打开任何 app，贴一下，付款成功。

刷公交地铁也一样。

update：本回答不涉及任何国家支付方式的拉踩与个人观点的输出，旨在为那些尚未取得美国签证，到北美游玩过的网友科普其他国家的生活方式

知乎用户 zzzman 发表

国外一张信用卡就可以到处使用，碰一碰就付款了，而且被盗用银行还会赔偿。中国之使之所以使用扫码支付，那是因为中国的信用卡制度不完善的结果，不是每个人都愿意带着一部手机在大街上溜达。

知乎用户 墙头草 发表

太幸福了，是指被微信垄断吗？

知乎用户 柬埔寨大明星 发表

发达国家确实不用扫码支付

发达国家直接拿 Google Pay 碰一下就付款，您用得了谷歌吗？

知乎用户 夜之殇 发表

因为大部分中国人都没有护照，更拿不到任何一个发达国家的签。

知乎用户 忘吾 发表

下面一堆人反对扫码支付的，真搞笑，你不喜欢，可以带现金出来啊

知乎用户 六度刚刚好 发表

傻人有傻福吧，实名制的情况下，人人几乎都在裸奔。网购了两盒秋水仙碱，辅警打电话来叫你去做笔录说明情况，你说没时间，你住在 XX 小区几零几，我们晚上登门可好。

知乎用户 realstone 发表

这道题让井里的青蛙发疯了，哈哈

知乎用户 妖蛾子清宇 发表

中国人失去隐私这么多年了，最近几年都发展成老人不会扫码出行困难了，怎么还有人嘲笑国外保持多种付费方式？

知乎用户 贰大爷​ 发表

真尼玛看不下去…

你很难想象这些人是活在 2026 年…

1、说信用卡方便的…

扫码支付分两种，一种是付款方扫，收款方出示收款码，这种方式相当于付款方获得了对方的账号，然后往里打钱。

另一种是收款方扫，这种需要付款方出示付款码，这种是付款方提前授权银行与支付平台，收款方扫你相当于获得授权从你的账户里扣款。

两种方式都支持信用卡！！！！！

在都可以使用信用卡的情况下，你觉得是带卡方便还是不带卡方便？

2、说 Applepay 的

先不说 applepay 双方都需要硬件，单说这些人默认先把扫码通过慢动作分解成极其繁琐的步骤，掏手机，解锁，开 APP(微信 / 支付宝)……

然后当他掏出苹果手机的时候就秒开 applepay 了…

首先，其他手机不知道，但是华为有华为钱包，同样可以实现 applepay 的操作，其他牌子手机大概率也有类似的。(不能截支付界面的，截个设置界面的)

其次，单就扫码来说，华为还有智感支付，可以直接扫。就是你啥也不开，直接把手机递过去，别人可以直接扫。

最后，既然你无视了硬件需求，默认双方都有设备了，那干嘛不干脆用手表呢？

你掏手机，双击电源键，唤出 Applepay，支付…

我抬手，左滑，支付。碰扫皆可

谁更快？谁更方便？谁适用面更广？

3、因为 Applepay 是碰一下，所以现在支付宝推广的碰一下就是学的苹果，所以证明苹果本来就更先进…

我尼玛…

首先这个技术叫 nfc，这不是什么新技术，早就烂了大街了，无论是手机手表还是手环基本上都有，他不但可以绑定支付，还可以绑定公交卡，门禁卡，还能作为家里智能门锁的钥匙，国内的基本上支持自由读写，苹果只支持指定的。比如我家里的门，小区的门禁包括其他 NFC 的标签都可以复制到手机上，但是苹果不行。

其次，这种技术的推广最大问题还是终端问题，现如今，你可以默认双方有手机，但是不可能双方都有 NFC 收款设备。

你要 “碰一碰” 功能，早在八百年前国内各种刷卡 POS 机就有这个功能了！

只要带有这个图标的都有这个功能！

苹果在西方是占了终端的便宜，而不是因为其技术上犹啥优势或者使用上有额外的便利。

支付宝在竞争不过微信支付的情况下，只是想要细分赛道，争取一些额外份额，所以他才花大力气推广，并且倒贴设备。

这踏马跟他是不是更方便压根没有半毛钱关系。

更不存在因为 applepay“先进”，所以被阿里模仿并推出碰一碰的情况！

我就是做超市的，我们就有支付宝就给我们的好多终端，甚至还能每天签到领东西，但是用的人依旧很少。

我告诉你假如我去我的超市买一瓶水的付款流程。

我走到收银台，放上水，抬手，左滑手表，收银员用扫码枪扫水的条码，然后直接扫我的手表。

完成！

所以，不要啥玩意不懂就信口开河。

西方没有推广单纯的是利益问题，传统的利益方的阻挠。

就像电车一样！

知乎用户 Terminus 发表

我到美国留学第一天就知道 NFC 支付了，比扫码快十倍还可以避免在 app 上做一堆操作，最近支付宝才刚开始在国内推广这个技术。我不知道国内基本盘是怎么用着落伍一个世代的技术还这么骄傲的。

知乎用户 rektboiz 发表

沟槽的，我说新加坡不是发达国家你们追着我喷，那我手机里这个 paynow 是什么

知乎用户 刘宋天子刘义隆 发表

看了这么多回答，我都无语了，这群人就是为了黑而黑，无非想证明国外过的比国内方便高级罢了。。。天天信用卡，信用卡一张破卡片，最容易丢了。就不提盗刷的，丢了你用啥？纸币？纸币方便吗？我可是从纸币信用卡时代过来的。被偷或者忘记丢了的可能性太大了，一袋一袋的零钱你放哪？路边如果想临时买个纸巾矿泉水啥的，还要找零。售货员找错，客户不买账还要吵架。二维码到底哪里不方便了？零钱放的都小额的，怎么会有电子钱包安全？

我就在这选战，你们能说出一个外国支付比 alipay 或者 wechat pay 更便捷的点出来，算我输。

知乎用户 严志意 发表

这个问题再一次让人感受到土殖的问题是土不是殖。

古墓派搁这尬吹 POS 支付的都有，吹个 NFC 也比 POS 合理。

就随便谈几个场景，你 POS 能用应用哪个？

发快递门口一丢，快递员拿完了丢你一个二维码甚至二维码都没有纯眼神完成交易，结束。（京东的快递员已经熟悉到了看我转他多少快递费就知道发给谁，为了方便发快递在家里预留了大约一百个空白快递袋）

小额现金业务，双方从头到尾没见过面，拍照留证电话联系隔着几千公里完成业务。

远在千里之外的小外甥拿着 IC 卡都没装的手机连着 WiFi 发一张 888 火麒麟的支付二维码到你微信上，“老登，爆金币，我不想我妈知道”

知乎用户 草莓果兮 发表

讲个笑话，这个世界上只有 Apple Pay。

笑死我了，至于支付宝和微信也有碰一碰支付的规定我是真不知道。

但是，Vivo，OPPO ，小米等但凡高级一点的手机，也有自己的 Pay。

为啥就没人说呢？

又不只有苹果有这个功能

知乎用户 戏说乱言 发表

你觉得扫码方便，人家觉得 NFC 支付方便，实际上 NFC 支付确实也方便，不要把自己的标准放任四海，国外手机基本都有 NFC 功能，使用起来比支付码还方便呢。国内扫码成为主流主要是国内信用卡普及的太晚和普及度不够

知乎用户 红衣倾城​ 发表

因为发达国家没有中国完善的基建。

扫码付的背后是完善的网络覆盖和金融覆盖。

所有人都可以凭借身份证办理一张银行借记卡（不是信用卡），可以往里存钱取钱。

几乎所有商业活动的地方都有网络信号覆盖。

这两点，绝大部分发达国家都达不到。

知乎用户 Cat Chen 发表

从消费者的角度来说，NFC 支付肯定比扫码方便。扫码还需要拿手机出来打开摄像头，NFC 跟公交卡一样把实体卡往 POS 机上贴一下就可以了。不喜欢带实体卡的话，可以用手机。连手机都不想带的话，可以用手表。你看 Apple Watch + Apple Pay 的使用场景：穿一身运动服出去跑个步，身上什么都不带，回来路过超市买点东西直接用手表支付。

美国作为超前消费大国，很多人都用信用卡，比扫码转现金更安全。信用卡有大概 3% 的手续费，这其中有一部分相当于银行给盗刷和欺诈买了保险。只要卡主向银行申诉说被盗刷或欺诈，银行就会考虑退款，如果钱真的追不回来银行就承担了损失。美国可以用 Venmo 进行扫码现金转账，但只要转了就不可能追回来。

信用分高的美国人基本上只用信用卡消费，因为可以薅羊毛。刷卡消费至少返 1%，最高可以返 5%，现金消费返 0%，价格一样的话肯定选择可以刷信用卡的商家。

中国用扫码支付的最大需求来自于商家而非消费者。商家打印一个二维码就可以开始收钱了，没有任何 POS 机成本。在中国弄个 POS 机的成本并不低，而且还要求你是企业，工商注册登记又是另一笔不小的开支。

在美国买个刷卡设备（例如说 Square Reader）只需要 $60，不需要企业身份，个人身份也可以接受支付。周末农贸市场的摊位都用这种设备，这些人平时都在农场工作，只有周末开车到集市弄个摊位摆摊。

在美国真正打印 Venmo 二维码收现金的是什么人呢？街头艺术家，你路过喜欢他的表演，喜欢打赏多少钱就直接扫码支付吧。这不是交易，金额也没几块钱，没人愿意支付 3% 手续费给银行。

知乎用户 阿好​ 发表

因为跟不上呗。

没那个能力知道不。

类似我没上北大的唯一原因是我没考上，其他任何原因都是扯淡。

单纯能力问题，不用洗了。

知乎用户 星空 发表

不管是支付宝，或者微信，还是移动支付，都归功于上面压制住银行，才有今天的果，至于发达国家，银行是最大的势力，不仅掌控政坛，也控制军权，想动他们的地盘，直接就推翻现任，这才有了扫码这种全球最方便快捷的支付方式。

知乎用户 韩煊 发表

资本主义国家为资本服务有问题吗？

poss 机、手续费、信用卡利息哪一个不是亿万漕工衣食所安？

你搞了扫码支付，各地银行柜台怎么收高额利息？小型柜员机和 poss 机商家怎么卖钱？银行怎么收逾期利息？

当初要不是国家出面按着各大行的头让他们接受支付宝和微信，真以为光凭马云和马化腾能让银行全面接受扫码支付吗？

知乎用户 重案组之虎 发表

看了评论区那些外国 ip 一直在那争，我已经破案了。

1: 他们经常容易出行在外没电。

2: 他们经常容易出行在外没网。

3: 他们经常容易出行在外被抢。

4: 他们外国人似乎不喜欢带手机出门（疑似）

5: 他们外国人对中国大陆的认知十分之单薄且奇怪。

6: 他们外国人总带着一种沙文主义，逼着你接受他们的方式，我寻思你们来中国不应该入乡随俗么？中国人也没天天跑到国外教育你们用支付宝吧？唯一有影响的可能也就是港澳这个中国领土但比较特殊的境外地区，大陆人过去方便，而且本来就很多香港人两地跑，人家支持扫码支付和其他支付，而之所以有这个现象是因为大陆人消费力足够大，当地商家被迫接受，当然也有一部分认为确实更方便。

另外我也不知道你们为啥要一直来教育中国人如何支付的问题，毕竟中国是个包容的国家。

中国目前的主流支付方式是微信和支付宝扫码支付，但并不代表中国只接受扫码支付。

至少我在日常生活中常见的支付方式有:pos 机（需要到一定规模的店铺）、扫脸（一般是自助机器）、刷具备便捷性的卡（通常是交通卡和一些其他公益性设施的卡）、nfc 碰一碰（基本都是为了支付宝拿红包）、信用卡（主要绑定支付宝微信为代表的支付软件）、银行账户转账（一般用于大额交易或其他途径）、掌纹等等。

而之所以其他方式远没有扫码支付普及，还不是因为中国作为一个自由的国家，遵循市场规律，人民群众喜闻乐见，绝大部分人就是更爱用扫码支付。

这会你们不说人权和民主自由了？中国人民用个扫码支付都碍着你们了？

当然了，你们想要更普及你们的支付方式，很简单啊，带着你们亲朋好友来消费呗，现在人家小贩和商家不愿意接受你们的方式不就是因为你们消费能力不够吗？

要是北上广深天天有大量外地人过来并且强烈要求用八达通、各种 pay、pos 机消费，我相信商家会自由选择的。

毕竟外面不是天天说中国人喜欢内卷么？

没理由有更好的挣钱方式喜欢内卷的中国人不接受吧？

哦对了，有些人可能确实从小在外长大的外国人，还有些人呢，可能近十几年出去的。

但是世界会变的，你天天在中国互联网高强度冲浪，那就麻烦你们更新一下信息，至少更新一下对中国的认知，别老是说一些让中国人觉得难以理解且惊世骇俗的话。

中国境内基本很难出现没有网络支付的情况，你要真跑去了渺无人烟的地方，那你上哪消费去？而且中国网络很普及，上至北上广深市区，下至五线县城的小农村，甚至深山老林，全都是有网络的，我老家那山沟沟里都有 5g。

中国可能存在不少小偷，主要还是落后地区，但我真没见过几个抢劫的。

印象中上一次见到的抢劫案还是接近二十年前去了，你在中国可以放心拿着手机招摇过市，根本没人会多看你一眼。

中国人在外面也不用为手机没电而过多操心，你要是找人借个电人家未必给你用，但你要消费，说手机没电，他一定会帮你解决用电的问题。

另外就是，中国还有很多自助消费且无机器消费的情况。

例如我经常去徒步，很多徒步点就有人在那摆了水和一些物资，然后两张二维码贴在那，难不成你告诉我商家这时候摆个 pos 机在那？另外谁家好人徒步还带没啥太大意义的信用卡啊？

其次，手机远比信用卡重要，手机综合支付、通讯、娱乐等一系列方式，那些说额外带个信用卡的，反正中国绝大部分人是无法理解信用卡比手机更重要的认知，可能你们国情特殊吧。

知乎用户 MOMO 发表

1. 现在为什么碰一碰比扫码方便的方式为什么无法得到大众的认可？

第一性原理：我花钱为什么要那么快？

2. 杭州疫情以前扫码点餐，杭州人 “幸福了 6 年了”

为什么餐饮文化更发达的成都没怎么学？

第一性原理：我 tm 花钱吃饭还要我自己折腾，老板省下的服务员也没给我优惠

知乎用户 727199 发表

我在新加坡观察到了一个很有趣的现象

绝大多数中国和西方都有的东西，在新加坡同时存在，而且不管受到限制还是支持，几乎都是相同的

比如扫码支付和拍卡（新加坡有扫码的 paynow 和 paylah，刷卡的 Visa)

比如微信和 WhatsApp (wechat 在新加坡完全没有任何阻碍，各种宣传遍地都是，但是宣传了半天支付也就思家客这种中超之类的地方支持)

比如微博和 ins

比如各种国产安卓手机和苹果 / 三星 / 谷歌，我本地的同学在 jurongeast 的电器店 Harvey Norman，说几乎没人购买那里出海的 oppo/vivo 旗舰手机（小米还不错，因为小米自己开的有小米之家），但是一天能卖出去好几部 pixel，哪怕 pixel 在国内被称为怨种机…

甚至之前还有哈啰单车，投放了一阵，这么多年了，新加坡这么个小县城大的地方，找个停车点都难（或者说找辆车都难…）

但是中国产出的这些 app、付款方法、生活方法，除了小红书似乎有人用，其他在占有率和普及度上都很奇怪，不能说低，毕竟点个下载就举手之劳，但是打开的频率都不高，绝大多数本地华人手机上装中国软件是因为中国人在新加坡留学 / 居住非常多，他们装这些软件是纯粹为了和中国朋友联系，一旦回到自己的圈子里就不用了。印度群体、马来群体之类的非华人群体安装率都不是很高。

所以我觉得可能不同人只是习惯了自己群体的方式罢了。本身不构成任何比较性。

知乎用户 华孙杨张合体无敌 发表

2019 年 5 月，总投资 6700 万元的阿布洛哈村通村公路项目动工，短短 3.8 公里，耗时 1 年，出动了重型直升机运送工程设备进山才终于建成。

并不是为了村民从此不得不使用二维码，更不是为了过了起征点后的税收。

某些做人的道理，不止说了更是做了，但有些人也不会懂，甚至他们懂了也会装作不懂。

PS：洋人们不普及二维码，“与我等有何加焉”？

他们用信用卡是赢，我们用二维码是对。

大家都有光明的未来。

知乎用户 没想过 发表

便利 20 年？？？？？？

2006 年，还在用诺基亚手机。

微信首次发布是 2011 年，那时候又有多少人用？？

我是 2012 年注册的微信。

2012 年双十一支付宝搞银行卡充值活动，充值 300 送 300。那时候哪来的扫码？

2016 年 10 月当时用的是 iPhone 5 中国移动只能 3G，微信扫码支付很慢，才换的 iPhone 7

知乎用户 雪耻景阳冈 发表

现在很火的支付宝碰一下就是信用卡的感应支付。。。

都说微信战胜支付宝是因为微信是纯粹的支付功能，

支付宝要开 app 太麻烦，

按照这个逻辑，国内银行发力信用卡碰一下也能干掉微信扫码。

知乎用户 克拉丽丝 发表

曾经有一段时间，我强制要求自己现金支付，除了网购外不进行任何电子支付。

对，吃饭我也是自己到店吃，不点外卖。

原因其实有点难绷，这是我自己的问题。就是用支付宝之类的，花钱没有实感，很多时候不知不觉就花了不少钱。

事后一看消费记录。。。啊。。。

然后我强制要求自己使用现金，花钱之前能看看自己口袋还有多少钱，花起来有点顾虑，能节制点。

知乎用户 褪色者 · 屑一郎 发表

无现金支付有个前提，支付宝、微信的数据 100% 对 ** 公开，接受检查和全面管理。

西方发达国家对个人隐私信息关注度远高于中国，尤其这种扫脸指纹支付的，很大比例人不愿意共享自己隐私数据给 **，推广起来困难比国内大。

国内大部分人其实都在忽略，你买个情趣用品，都是公开清单上记录的，大数据甚至可以确定你是跟谁在哪间酒店用的。

知乎用户 张靠谱 发表

“日本人还在 ATM 前排队”

排队干嘛？抢劫？去日本玩一周能花掉 500 人民币现金都算很努力了。

带信用卡还嫌麻烦的话，直接找接受 Icoca 或者西瓜卡的店得了。

知乎用户 矢勤矢勇 发表

论方便就用 nfc，论安全就刷信用卡，用马云的话说老钟用扫码就是因为穷。

知乎用户 知乎用户 RSsXVz 发表

你说的都对。

那么为什么高速 ETC 要使用 OBU 呢？

你怎么不扫码呢？

在和网友的讨论中我发现了一个盲区，很多人没理解 nfc 支付是怎么运作的。

nfc 不是只有刷实体卡这一条路。

你的 Apple pay 和 google pay 这些是可以直接将你的实体卡——信用卡和储蓄卡都电子化的，你不需要带着实体卡，你仍然只要呼出手机（iphone 直接双击右侧键就可以。

知乎用户 空岛 发表

百万漕工衣食所系，日本草民信用卡被盗刷和我公家老爷有什么关系？

甚至二维码这个概念就是日本人自己发明的，发明者原昌宏（Masahiro Hara）富有开源精神，因为想让更多人使用二维码干脆大手一挥放弃专利权

问题是**大家都用二维码了，谁还用银行老爷们的信用卡呢？**良心大大滴坏了！

现在日本大量小店、居酒屋、拉面馆至今只收现金，就是因为信用卡既不方便又不安全还十分昂贵。日语里有个说法叫**「現金のみ」**，东京随便钻进一家巷子里的居酒屋，门口贴着这四个字的概率比你想象的高得多

为什么？因为加盟店手数料太贵了。日本的信用卡手续费，小型飲食店大概在 3%-7%，美容室、エステ甚至高达 7%-10%。一碗拉面卖 1000 日元，刷一次卡就要被抽走 30-70 日元。本来就很难受，更别说最近什么都在涨，老板宁可在门口贴一张「カード使えません」（不能用卡），也不愿意把利润交给信用卡公司

就已经抽这么多水了，日本的信用卡公司处理海外发行的信用卡交易时，自己反而是亏钱的。根据《日本经济新闻》2024 年 8 月的报道，日本大手カード会社（大型信用卡公司）——三井住友カード、三菱 UFJ ニコス等 7 社全部确认：海外発行カードの取引で赤字が発生している（海外发行卡的交易产生了亏损）。原因很简单：它们要向 Visa、Mastercard 支付的国際ブランド手数料（国际品牌手续费），比从日本国内加盟店收取的手续费还高

结果就是：访日游客越多，日本信用卡公司亏损越大。2024 年这个亏损预计超过 300 億円，这下游客越多，游客越少了

此外和二维码相比，日本信用卡的安全和裸奔基本也没什么区别

日本クレジット協会（日本信用卡协会）2025 年 3 月发布的最新数据：

2024 年のクレジットカード不正利用被害額は、過去最悪の 555 億円に達した。
（2024 年信用卡盗刷被害金额达到历史最高的 555 亿日元。）

其中 **92.5% 是番号盗用，**你的信用卡好好地躺在钱包里，没丢没被偷，但卡号、有效期、安全码已经被人搞到手了。日本现在几乎所有信用卡都内置了触碰支付功能——就是 NFC 芯片。本来是为了方便你「ピッ」一下就付款。但犯罪者利用这个功能，拿一个巴掌大小的读取设备，在満員電車或エレベーター里，只要靠近你的钱包 5 厘米，就能无接触读取你的卡号和有效期

但没得选——在日本，不用信用卡，很多服务根本用不了。网购、订酒店、租车、买机票…… 到处都要求你输入信用卡号。这就是被锁死在旧体系里的感觉，这就是日本

知乎用户 戴夫 发表

你说得哪个发达国家，格陵兰？

美国不是到处 apple/google pay 吗。

除了还在薅信用卡积分的极致持家人，和保留白卡银行账户一分钱都不存的移民，还有哪个不用移动支付的。

隐私问题就更别扯了，又不是人人都像 Jack Reacher 一样追求数字隐身，屌照都存手机里的一帮人，在乎个毛隐私。

知乎用户 momo 发表

这就开始岁月史书啦？

20 年前是 2006 年，2006 年扫码支付啦？

扫码支付满打满算也不过才 11、12 年历史而已，距离二十年差距太大了吧？

我清楚得记得，我十年前 2016 年在上海外滩的上海书城逛，有个小女孩乞讨，我说没带钱，她掏出一个二维码让我扫。当时我简直惊掉下巴，当天回学校后跟同学说起此事，也都当成一件奇谈。

因为那个时候，小吃店才刚普及扫码支付，但是乞讨扫码还是非常稀奇的事，所以当时还是一件奇闻谈资。2017、18 年扫码乞讨就稀松平常了。

知乎用户 白金 发表

就还在说国外什么信用卡也方便什么什么的。

其实我们换个思路。

这不是信用卡问题，是他们电子支付比例不高的问题。

电子支付定义广一点，也包含了信用卡。

那么整体电子支付不是很多的话，那就是用现金的多。

现金有个什么优势？那就是无法追踪。

那么就容易逃税，或者说合理避税。

那么为什么要避税逃税呢？

还不是这些国家税率高。

这才是问题的本质。

国内哪个小卖部，卖煎饼的会主动报税的。

在我这个 IP，不管你干什么，年底就要报税。

那么高的税，政府还不做人事，在国内早亡了不知道多少次了。

知乎用户 Alex 路以 3 号 发表

问这话的人，一定没在停车场扫码交费过。

知乎用户 聊天达人石破天 发表

因为西方是右派社会，中国是左派社会。为什么这么说呢？

无现金支付社会，并不是比谁的支付方式更先进，你要碰一下，他要搞两下，这个根本不重要，重要的是你的这个技术的普及度如何？

人的生活，无外乎衣食住行。只要这个环节当中有一个环节你需要用现金，你就无法进入无现金社会。比如你交通违章了，我说不收支付宝，你只能交现金。那你能进入无现金社会吗？不可能的，你还得拿着现金去交罚款。

扫码支付最牛逼的一点就是，他真正的把无现金支付普及到了一个无固定地点的流动小摊。只有这样，你才能大晚上 10 点钟去吃烧烤的时候，用手机付款。你见过哪个小商贩给你整个 POS 机收款玩？

张口闭口 Apple Pay 的，那就是除了上班、下班，逛逛沃尔玛，不去别的地方的，毕竟他们不敢乱走，稍微往偏远的地方走一走，车窗得被人砸了，人身安全都不能保证。

另外一个，扫码支付还有更强大的一个点，是 POS 机完全无法解决，而且以后也无法解决的：扫码支付可以并行，而 POS 机刷卡只能串行。10 个人同时扫一个码，同时支付，在中国卖早点的小摊上经常发生。让你拿 POS 机刷卡，你刷到猴年马月去吧。

知乎用户 前海公爵 发表

打个比方啊！

徐工的工程机械做的挺不错，可为什么就是造不出来乘用车呢？

纯粹比喻！

知乎用户 Mr Bear 发表

很多国家用的是 nfc/paywave/tap 的技术，就是在把卡或者绑定的设备靠近一下就行了。

我觉得比扫码方便啊。 扫码是有好几个步骤的，而且光线很差的时候还受影响。假如都体验过 nfc 和扫码的人，说扫码更方便让我难以理解。nfc 的数据安全是相对被管控的更好的。扫码还必须要用手机（因为往往手机才有摄像头），很难用其它可穿戴设备进行支付。

我想扫码的唯一优势就是，对于商家门槛低，不用买设备，印一张纸就行了，便于在商户中普及。这一点很适合中国国情。但是作为消费者，我觉得并不方便。

知乎用户 银蛇 发表

看了不少高赞回答，越看越糊涂。

回想当年推动移动支付时，网上有热闹的讨论，反对方主要是银行，因为要动他们的奶酪。安全担忧是讨论最多的话题，实际是个聪明的借囗。最后是政府拍板支持尝试，理由是这个新技术有利于人民群众，值得改革！

我记得很清楚，有报道美欧的讨论，他们反对的主力也是银行，原因就是会动摇信用卡利益。但他们的银行是财团私人的，势力大，不肯让步，政府就动不了。

民众习惯刷卡也是原因之一。当时中国的银行界也是正在全力推出信用卡，相当于两个新事物在成长阶段正面撞上了。最后中国政府放手让民企与国企公平竞争，成为三个代表中 “代表最广大人民群众的根本利益” 的鲜活例证。

下面是千问的回答。

在欧美等发达国家，移动支付其实也很普及，只不过他们更多使用的是 NFC（近场通信）技术，比如 Apple Pay、Google Pay，直接拿手机 “碰一碰”POS 机。

为什么他们没有像中国这样大规模普及 “扫码支付”？这背后主要有以下几个核心原因：

1. 信用卡体系太成熟，反而成了 “包袱”

这是最根本的原因。发达国家（特别是美国）的信用卡体系建立得非常早，基础设施极其完善。

* 利益捆绑深：美国的信用卡体系拥有非常诱人的积分、返现和航空里程奖励机制。消费者为了薅羊毛，非常乐意刷卡。

* 习惯难改：对于商家和用户来说，刷卡（或插卡）的体验已经很流畅了。既然现有的方式既能积累信用又能拿奖励，大家就没有强烈的动力去切换到一种新的支付方式。

2. 技术路线不同：NFC vs 二维码

中国在移动支付爆发时，为了节省硬件成本，选择了二维码（不需要专门的刷卡机，打印一张纸就行）。而发达国家选择了 NFC 技术。

* 体验差异：NFC 支付（如 Apple Pay）通常被认为比扫码更快捷——不需要解锁手机、打开 App、找扫码框，直接手机靠近机器，“滴” 一下就完成了。

* 硬件基础：欧美商家的 POS 机普及率极高，几乎都支持芯片卡和非接触式支付（NFC），所以直接用手机 “碰一碰” 比掏出现金或扫描二维码更符合他们的使用习惯。

3. 隐私与安全顾虑

发达国家（尤其是欧洲）对数据隐私极其敏感。

* 数据恐惧：扫码支付通常需要绑定特定的 App，这些 App 可能会收集用户的消费习惯、位置等详细数据。许多欧美用户担心科技巨头通过支付数据 “监视” 自己。

* 信任银行：相比之下，他们更信任传统的银行体系。信用卡支付虽然也有数据，但银行的数据保护机制相对更受信任，且不容易被互联网科技公司滥用。

4. 网络基础设施的差异

这一点可能让你感到意外，但部分发达地区的移动网络覆盖确实不如中国完善。

* 信号盲区：中国是 “基建狂魔”，基站覆盖到了很多偏远地区和地下室。而在美国的一些偏远地区，或者欧洲一些老旧建筑的室内，手机信号可能并不稳定。

* 支付稳定性：扫码支付通常需要手机联网。如果信号不好，支付就会失败。而 NFC 支付或刷卡支付对网络环境的依赖相对较低（或者走的是专用金融网络），在信号差的地方依然能顺利完成交易。

5. 市场分散，缺乏 “超级 App”

中国的移动支付是由支付宝和微信两大 “超级 App” 推动的，它们整合了社交、生活和支付。

* 诸侯割据：国外的支付市场非常分散。有 PayPal、Venmo、Zelle，还有各大银行自己的 App，以及 Apple Pay、Google Pay 等。

* 标准不一：没有一家独大的平台能像微信那样覆盖生活的方方面面，导致用户手机里可能要装好几个支付软件，体验上不如中国统一扫码来得方便。

总结：并不是他们 “落后”，而是他们“点” 了不同的科技树。他们是在成熟的信用卡体系上进行了数字化升级（NFC），而我们则是利用移动互联网实现了弯道超车（二维码）。

知乎用户 想上分的木乃伊 发表

你为什么会觉得发达国家没有无现金支付？

在澳洲，我目前有 commbank 的 app，commbank 有一个功能，就是可以用手机刷卡。我购物时卡都不用带，只要用手机打开手机支付刷一下就行。

我就搞不清楚为什么要用支付宝，微信。我个人也没觉得这些 app 有多方便，而且我也不信任把钱放在这些 app 上。

知乎用户 猪头猫 发表

如果可以，银行也想学国外同行搞千秋万代的 pos 机和 ATM，顺带彻底摁死蓝绿厂商，而不是开发个云闪付 APP 陪着笑脸去玩。

知乎用户 漂泊的意义 发表

就全中国微信零钱里趴着的那些数字，够华尔街请几个连的精神病枪手干拉联储主席了

知乎用户 LEE​ 发表

扫码的优势在于

国家基础建设承担所有的 “硬件成本”

主导整合商业支付系统

让使用端不需要支付硬件成本

这给民间经济搞 “移动支付” 带来了巨大的便利

。

你大型连锁销售企业可以用

你农村老太提个篮子去菜市场卖菜也可以用

甚至街头乞讨也可以用

只要你打印一个收款的二维码就行。

。

甚至演化出了这种 “复古” 的生意模式

曾经云南少数民族地区就是这么做生意的。集市上经常是看不到摊主的，你想买东西，就把钱放到你想买的东西下面。然后继续逛你的街，等你再逛回来，发现你的钱不见了，说明摊主刚才回来了，并且接受了你的出价，你就可以把东西拿走了。

但是，在西方

这些优势就是缺点

无法借助硬件壁垒，争夺和垄断一定的市场份额

.

说白了

中国的移动支付，是 “政府主导”，建立在 “民生逻辑” 上的

西方的移动支付，是 “企业主导”，建立在 “商业逻辑” 上的

核心目标就不是一回事

。

所以，两套系统比这个比那个的，从根本上就错了

根本不是一个赛道的玩意。。。

中国是在搞 “公交车”，西方是在搞 “MPV”

看似都是 “接送客户”

但要实现的目标根本不一样

知乎用户 猪哥在悉尼 发表

因为真的不方便，Apple pay 比扫码方便太多了

知乎用户 frist time 发表

因为太过低效，扫码支付的前提是你卡里面有钱了才能花，但是信用卡是记账的。所以不需要网络，所以只需要一碰就能使用，反正最后账单是会寄到你信用卡的家庭地址去的，反正到时候看账单的是消费者又不是银行不是吗？

扫码支付只能赚你当下的钱，但是信用卡可以赚你未来的钱，对于老牌资本主义国家来说选哪个是需要考虑的事吗？

知乎用户 青空​​ 发表

某种意义上是中国的独有优势。

21 世纪的前 20 年的高速发展，让一些先进技术直接以成熟形态进入了中国。因此没有历史包袱。

中国在面对一些先进技术的时候，态度是，“这个好，我要了。”

而一部分发达国家的态度则是，“这个会不会影响我现有的技术体系或既得利益，先观望一下。”

总之就是，我全都要，然后优胜劣汰，好的接过来继续发展创新，不好的让它自己淘汰即可。

知乎用户 一路向北 发表

如果用现金总是能少付 10% 的钱。还有多少人会扫码？

知乎用户 Weinachten 发表

二维码是日本人搞出来的，欧洲美国其实很早就推了，严格来说支付宝还都是抄的 PayPal 的模式，电子支付方面欧美其实起步比咱们早，PayPal 是上世纪 90 年代的产物，支付宝实际上晚了快十年了。只不过，国内信用卡一直没有普及，我们是直接从现金支付转到电子支付上的，但是欧美传统信用卡有非常大的市场份额，用户早就习惯了刷卡消费，而且信用卡除了支付也有各种福利以及担保功能，这些都是 paypal 这些很难满足的，而且刷卡并不比刷手机费劲，甚至刷卡的使用门槛更低。至于那些坚持使用现金的，不管你用什么支付他们也都会坚持使用现金的，因为欧美其实采用的是自己报税的税务模式，所有现金收入支出没经过银行就不会被税务机关查询到，换句话说就是逃税，那么不管是刷卡也好还是使用电子支付也好，都没法实现现金支付的好处，自然这些想逃税的人会想用现金，这样就没人能轻易查清他的账目。

至于后来 2014 年到 2018 年 apple pay 和 google pay 相继推出了 NFC 支付，换句话说就是刷手机，不需要网络生成二维码，支付更便捷，而且只需要通过收款支付两个手机就可以直接完成收款，彻底摆脱了刷卡机的束缚，同时也兼容实体卡，这时候其实扫码支付就已经没有任何优势可言了，所以 24 年支付宝也推出了他的碰一碰功能。所以从某种角度来说，中国大陆跳过了信用卡那个发展时代，而欧美则是完全跳过了二维码时代。所以你问为啥没学一学这个问题本身就有问题，本身就是咱们学人家，只是人家觉得提升不大所以没发展起来，二维码又是要连网，又是要掏手机扫描乱七八糟的远没有把卡贴一下来的方便。

另外信用卡支付大额才会要求签字和输入密码，至于安全性问题，这里面其实还有一套法规支撑的，就是一旦支付过程中出现异议，根据 visa 和 master 的用卡规则是要由发卡行发起卡交易异议的，如果何时确实有问题，发卡行要先行给用户退款再去找商户索回款项，所以就信用卡盗刷这一项你的发卡行是有义务给用户兜底的，哪怕你是免密支付，相关风险要由发卡行承担，举证责任也在发卡行，银行有义务证明这笔钱是你花的。但是我国并不是，我国银行不承担这部分风险，他们只会让你去找商户，所以国内信用卡被盗刷用户承担的风险是很高的。另外就是商户那边如果是接收了被盗刷的信用卡很多时候不单单是这笔交易损失的情况，很有可能还会被根据营业额的比例罚款，因为商户也有核对卡主身份的义务。所以这其实也间接导致了，非常多的欧美网站，是不支持国内信用卡的，比如 openAI chatgpt 这种，你想用中国银行卡支付是无法实现的。

知乎用户 名名用户 发表

目前我的体验

只要是单用手机，就是方便（在保证安全的前提下）

我不知道，为什么身份证还不搞到手机里面，把这个功能搞到微信，支付宝，抖音这些国民级 APP 应该不难吧。

知乎用户 FrancisK 发表

我感觉很多人无脑吹刷卡、tap、apple pay 都没吹到点子上，我们当然知道作为个人支付的时候 tap 比扫二维码方便啊，但是这个方便的前提是商家得有支持 nfc 的 pos，而且商家愿意让你刷，这个本身就是一个比国内免费的二维码要高的多的多的门槛。2026 年了，国外还有一大堆的商家要么是 cash only，要么就是要收 credit card surcharge. 怎么吹刷卡的人这时候不提了呢？餐厅动不动 1.5-3% 的 credit card surcharge 你们吹刷卡的人真的交这个钱这么开心把钱给我吧，我让你们更开心。

更不要说二维码的适用范围要广的多的多，除了个人向商家付款，还有很多情况下是个人向个人付款，street vendor，甚至包括在 souk 或者 Bazaar 里面的那些小店，包括预定一日游 tour 这种，上哪找 pos 让你们刷卡去？

还有比如说一堆人陌生人的聚会，aa 钱的时候，国内直接二维码收款就好了，国外也就发达国家可能用 Venmo 多一点，大部分发展中国家都是要靠现金的。这些都是刷卡无法比拟的优势。

其实说到底，刷卡再方便，也是在增加商家成本的前提下的方便，我宁愿舍弃这个方便，换取更低的价格和更广的适用性。

知乎用户 扬扬的猫​ 发表

不知道便利在哪。

肯定有些国家还是习惯使用现金。但至少澳洲九成九都是掏出手机侧面双击两次贴一下 pos 机就完事了。而且很多国家通用。自动换汇。没网都能用。小摊贩都有手机 app 直接当 pos 机用。

回国之后微信支付宝倒腾半天，银行换一堆现金想办法转进微信里，什么你扫我我扫你，扫完自己输入金额，每一笔还都有支付密码。买个煎饼果子都只能扫码，想用现金告诉我没零钱找。

你说符合我国国情我能理解，非要说比别国便利我是不同意的。

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