2025 年 12 月 14 日，三部门发文，推出 11 条政策措施更大力度提振消费，将带来哪些影响？

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知乎用户 王子君​​ 发表

谢邀。

要不… 提肛吧？

一二三，提；一二三，松。诶，每天五十次，有助盆腔区域血液循环，又是美好的一天。

打开新闻，11 月工业增加值增长 4.8%，比上个月略低 0.1 个百分点；

虽然这是 24 年 9 月以来最低点，但还行，政府订单和投资主导的装备制造业还在挑大梁；

然后社会消费品零售总额，11 月增速为 1.3%。

诶，大哥？

市场预测均值是 3.2%，预测区间是 2% 至 5.6%。你怎么把预测下限给砸穿了？

如果从季调后环比来看，11 月的社零总额增速转负，下降 0.42%。

其中商品零售增速为 1%、限额以上餐饮收入增速为 1.2%、家具类消费增速转负至 - 3.2%。汽车 / 服装 / 家电 / 通讯 / 文化办公 / 金银珠宝 / 化妆品 / 建筑装潢等全线下跌。

前几天我说：今年我接触到的做两轮和做山寨掌机的胖友，亲口说 “国内市场恶心”。有小胖友八开心，觉得我用词伤害感情。

胖友，我还是觉得伤害钱包比伤害感情更真实一点。

最后看一眼投资：1 至 11 月固定投资累计下降 2.6%，降幅比 1 至 10 月扩大 0.9 个百分点。

即使扣除房地产开发投资，今年前 11 个月投资也就累计增长量 0.8%。

制造业累计增长 1.9%、基建累计下降 1.1%、房地产累计下降 15.9%、民间投资累计下降 5.3%（扣除房地产后下降 0.7%）、国有控股投资累计下降 1.1%。

如果你觉得今年不咋地，没事，真不是你的问题。不要被网上那些 “现在这么好都是你自己的问题” 的言论给 PUA 了。

今年还有米落袋无债在身，那就开心过年去吧。

往大了说：居民负债能力达峰，房地产化债，外部不确定导致产能仍不足以较高地被消化，二次分配尚未建立足够的预期；

往中了说：今年的消费刺激力度还不够，且退出较早，后续强力刺激没咋看到，市场还在自己摸底；

往小了说：今年双 11 提早了，11 月中差不多就进入淡季。

总之多层叠加，致使 11 月数据难看。

难看之余，还是那句话：请跟着政策走。

电热燃水增加值还有 4.3% 增速、采矿还有 6.3%，汽车制造 11.9%，电脑手机 3C 还有 9.2%。整个装备制造业更是有 7.7%，对整个工业增加值增长贡献了 59.4%。

能源基建的战略投资与更新、两重两新、新三样、战略前沿，全是以政府投资和订单为绝对主力。

不要纠结企业和居民部门自己的力量，这俩现在已经明确躺了，按吨喂小药丸 + 全村魅魔都是肌无力。

市场还会在底部摸索很久，从就业到订单，务必围着政府转。

哦对了，问题是三部门发文提振消费。

哎，还是发贷款 + 搞点电商和物流基建那套。

这次主要涉及到汽车以旧换新、养老经营业贷款、IP 质押融资、引导金融业投资互联网新业态、放宽对农村电商贷款、完善农村物流基建等。

有用，但不够。因为这次政策和这两年的骨子里一样：

一，我给你创造更好的借钱条件；

二，我以提振消费之名进行更多投资。

这是该做的，但没有改变根本：在资产收益率和收入预期双走弱大背景下，很多人根本不想借钱。

属于 “epic 送游戏我爽玩、Steam 打九折我跳过” 这个阶段。

所以象征意义大于实际效果，还是等明年的具体财政刺激力度出台。

但今年力度已不算弱，也就这样，明年也不要太纠结。

还是 Steam 吧，买几个大促，响应刺激消费的号召。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

知乎用户 宁一 发表

认真看完了十一条，我得出一个初步结论：三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

因为通篇都和信贷有关。

先来看第一方面，深化商务和金融系统协作。

第一条中提到，加大对消费领域的金融供给。所谓的金融供给，其实就是贷款。

第二条，这条提到的**消费金融助力**，说的还是贷款。

第三条中提到，结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。这说的更明显了，就是贷款。

第二方面，加大消费重点领域的金融支持，贷款两个字出现得更频繁了，说得更细了。

第六条没有提贷款二字，但通过风险可控几个字可以看出，说的还是贷款。

第三方面扩大政金企对接合作，这一层面，政府参与进来了，当然，只是起一个引导作用，但说的还是贷款。

从 11 条内容来看，主要还是从供需两个方面同时入手，为什么要从供需两侧同时入手呢？

原因也很简单，供需两侧都不旺。

供应这方面，可以参考固定资产投资，所谓固定资产投资，就是为了提供商品或服务产生的投资。

根据刚刚发布的消息，今年 1—11 月份，全国固定资产投资（不含农户）444035 亿元，同比下降 2.6%。降幅进一步扩大。

分产业看，第一产业投资 8770 亿元，同比增长 2.7%；第二产业投资 162243 亿元，增长 3.9%；第三产业投资 273022 亿元，下降 6.3%。

而固定资产投资当中，民间投资下降 5.3%。

而需求这一块，可以参考社会消费品零售总额。

11 月份，社会消费品零售总额 43898 亿元，同比增长 1.3%。同比增速大幅下跌，为 2023 年以来的最低点。

除了消费不旺以外，银行其实也面临着压力。

最大的压力来自于不断缩小的净息差。今年三季度，商业银行净息差为 1.42%，与二季度保持一致。远低于 1.8% 的警戒水平。

净息差缩小的原因是什么呢？

存款增加，但贷款的增加并没有同步，甚至是出现了减少。

所以，银行也面临着非常大的放贷压力。

如果能让贷款发放出去，既解决了银行的贷款压力，又解决了消费者没钱的问题，还解决了企业缺钱的问题。一旦运转起来，那就是三赢的局面。

但问题的根源是什么呢？

是消费者真的没钱吗？

还是担心未来没钱所以不敢消费？

消费者愿意消费了，企业还会不敢增加投资吗？

比较有意思的应该是第九条的内容。

鼓励商家、平台发消费券。

但是，真的发吧，有可能被叫停，因为反内卷！

可能有人会说，让你发消费券，是一个合理的力度，但多少是合理呢？

力度小了没效果，力度大了是内卷。

最后说一下我观察到的情况。

一些信用卡在电商平台支付的时候，如果选择分期，会有几十到几百的减免，再配合国家补贴的分期免息，那真的能省下几十到几百。

虽然很诱人，但我考虑的更多的还是，这件商品我真的需要吗？

知乎用户 蹦蹬你个蹦蹬 发表

结合最近热点话题：摩尔线程 IPO 融了 80 亿，扣除各种手续费 / 中介费，大概净得 75 亿。

这么一家高科技企业拿了 75 亿不用还的股权融资，既没去招人、也没去买设备，甚至都没拿去发奖金。

而是转头存了 75 亿的保本理财……

所以你让谁借钱去提振消费？？？

知乎用户 Deep Van​ 发表

公式一：

收入法计价的 gdp = 家庭收入 + 企业收入 + 政府收入

公式二：

消费法计价的 gdp = 家庭消费 + 政府消费 + 投资 + 净出口

公式 1 里，家庭收入占比 60% 以上，公式 2 里，家庭消费占 gdp 比不到 40%。内需从来没足过。

我等学宏观的想法：

1. 通过转移支付缩小分配差距，完善社会保障，扩大家庭部门消费。

2. 资产负债表 st 期，居民压根不愿意借贷而是还贷，这是理论。家庭信贷余额增幅大幅下降乃至未负数，这是现实证明。

大仙：金融机构给家庭部门加杠杆。

知乎用户 柚子茶 发表

病人几天没拉屎，医生一个劲开通便，甚至开泻药，还大声喊着我就不信还不拉屎！其实大家都知道，病人好几天都没吃饭都快饿死了，哪来屎拉。

知乎用户 momo 发表

最有消费力两拨人，一拨在还房贷，一拨在失业，你倒是怎么把消费提起来啊。

马云、雷军、任正非一人买 1 万辆国产汽车、1 亿部国产手机？

知乎用户 叶子落向天 发表

我觉得王子君的回答说的很好：

第一，制造更好的条件，让你贷款消费

第二，以扩大内需 / 提振消费的名义，继续搞投资。

知乎用户 埃迪卡拉 发表

还在发文，说明问题不大。

知乎用户 海下云光 2025 发表

列位

该消费还是要消费的

一定不要在进嘴的东西上过分节俭

鞋子衣服房子都能将就，吃的别将就

趁着这个缩毒前最佳黄金期，主打时间差，把身子骨夯实住

熬过漫漫寒冬最可靠的伙伴就是你的身体了

1. 别熬夜

2. 别喝奶茶等糖分高的饮料

3. 多吃肉蛋奶和蔬菜，糖分高的水果也少吃

4. 坚决不精神内耗，遇到实在难以解决的事儿，手机关机踏踏实实睡一觉先

5. 适当锻炼，尤其是增加负重耐力训练

6. 囤一些可以长期储存的工具和食物

7. 没事儿多学学英语，尤其是口语表达

8. 多晒太阳

9. 非必要千万别买房买车结婚生孩子，除非不做这些你浑身难受

知乎用户 水牛城主​​ 发表

商务部、人民银行、金监总局三部门新近发布通知，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。该通知主要强调商务和金融系统协作，在商品消费、服务消费、新型消费、多元化消费场景、消费帮扶等方面助力发力，形成扩消费合力。

如果回顾过去的一年多时间，不难发现，商务、发改、财政、金融等相关部门均围绕消费促进工作出台了不少政策措施。然而一个较为明显的事实是，无论是历史纵向比较，还是与其他主要经济体横向比较，我国当前的消费支出并不旺盛，消费增速仍处于中性偏冷的水平。

国家统计局 15 日公布的最新数据显示，11 月社会消费品零售总额同比增长 1.3%，增速比上月回落 1.6 个百分点。从支出结构上，呈现出限额以上单位增速慢于总体增速、可选消费慢于必选消费、城镇慢于农村的特点。

稍微解释两句，这里的 “限额以上单位” 消费增速，是指达到国家规定经营规模标准的批发、零售、住宿、餐饮企业的销售金额，个体工商户不纳入其中。11 月限额以上单位消费品零售额同比下降 2%，慢于社零总体增速，可能与其难以囊括灵活消费、虚拟消费等增速较快的新业态有关。

必选消费是维持基本生存、日常生活所必需的消费，可选消费是超出基本生活需求、可选择是否进行的消费。11 月，必选消费的典型类别——粮油食品类零售增速为 6.6%，显著快于可选消费的典型类别——汽车、家电等产品零售增速。

而当月城镇零售增速为 1.0%，农村零售增速为 2.8%，两者之间的增速差异，也侧面体现了消费总体不旺，尤其是需求弹性较强的城镇消费处于低位。

那么，为何在出台了一系列促消费政策措施后，暂时仍未扭转消费偏冷的局面？原因大概有三点。

**首先，可支配收入增速偏低。**无论是凯恩斯、弗里德曼还是莫迪利安尼，其消费增长模型的最重要变量都是居民收入。国家统计局开展的城乡一体化住户调查数据显示，2021—2024 年，居民人均可支配收入从 2020 年底的 32189 元增加到 2024 年的 41314 元，年复合增速为 6.44%，较 2015—2019 年的年复合增速下降了 2.32 个百分点。

具体来看，无论是城乡住户的工资性收入，还是经营性收入、财产性收入、转移性收入，名义增速均较前一个 5 年出现下滑。

今年前三季度，全国居民人均可支配收入实际增长 5.2%，和 GDP 实际增速总体相当；但从城镇居民人均可支配收入实际增速为 4.5%，未跑赢 GDP，显然不算强劲有力的增长。

**其次，财富效应较为低迷。**消费不仅是收入的函数，还是财富的函数。国际货币基金组织曾对 1998—2013 年的 14 个发达经济体进行回归分析统计，采用的消费函数形式为：

该函数中，自变量 y 为与收入挂钩的消费影响因素（劳动收入、社会福利、个人所得税），w 为与财富挂钩的消费影响因素（金融资产、住房资产和家庭债务）。由此可见，提振居民消费的关键一是提升居民收入，二是增加居民财富。

这里，牛友们不难发现近年来财富效应低迷的症结——楼市萧条。2021 年以来，房地产市场接近 5 年的持续调整出清，固然挤出了经济增长的 “虚火”，将居民杠杆率降至偏低水平，但显然也影响了最近几年的财产性收入和大额商品消费意愿。

央行城镇储户调查数据显示，2017 年以来，居民的房价预期与居民的大额商品消费意愿密切相关。近年来两者走势逐渐拉开了差距，但总体方向仍然是正相关。

**最后，通缩压力未完全摆脱。**应当看到，近年来的 “以旧换新” 等政策的实际效果是明显的，11 月通讯器材类产品消费增速仍保持在 20% 以上的高位。与此同时不应忽视的是，2023 年以来，接近三年的时间里，我国 CPI 累计涨幅不超过 0.5%，PPI 累计涨幅为负。最近一段时间，我国出现物价温和回升的态势，CPI 月度涨幅已回正，但距离 2% 的年度目标仍有不小差距。明年货币政策将把物价合理回升作为重要考量之一，不仅重视货币供应、贷款规模等量的指标，更加重视利率水平、物价水平等价的指标，这显然是因时制宜的选择。如果价格企稳回升的态势得不到巩固和确认，一些消费者持币观望、“坐等降价”就不能说是非理性的选择。

此外，当前消费增速偏低，还与边际消费倾向、消费供给结构、社会保障水平等因素相关。种种因素，并不是商务部等部门的此次联合发文所能解决和涵盖，也非短期一时之功。

展望 2026 年，国家继续把提振消费作为最重要的工作任务之一。未来一段时间有可能陆续看到下列政策措施的出台：城乡居民增收计划的制定实施；住房、汽车等领域不合理消费限制措施的清理；文体娱乐、教育、旅游、养老等服务消费促进政策的细化；大宗商品、制造业等领域 “反内卷” 措施的进一步推进，等等。

关注城主的很多是投资圈朋友。如同消费品零售总额增速的徘徊低位，今年以来消费板块表现显然也不尽如人意（少数新消费个股除外）。消费是一个影响因素颇多的慢函数，但不代表不能从其边际变动中获取收益。

从明年开始，牛友们需要密切关注两个指标的变动：一是 CPI、PPI 涨幅趋势性回暖，二是房地产市场止跌企稳。两者若实现一个，顺周期板块便非常有希望成为明年股市的亮点，市场担心的 “牛市中断” 将成为伪命题；若全部实现，我们将看到非常明显的消费名义增速拐点。

知乎用户 古都闲云​ 发表

这一波，利好消费贷。

这次发文非常有先见之明地预判到了很多人一谈 “提振消费” 就会拐到 “没钱” 的路径依赖，所以暖心地解决了资金来源问题。

这次发文的重点是以金融方面的支持扩大内需，翻译一下就是：

通过消费贷等金融创新手段提振消费。

我们可以看看这次发文提出的主要措施有什么：

《通知》提出 3 方面 11 条政策措施：
一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

很显然，以上三个方面的举措中，第一个方面谈的是涉及部门要充分协同，第三个方面是相对务虚的举措，只有第二个方面是相对务实的举措，我们再翻译一下就是：

丰富完善金融产品和服务

翻译：

要推出更多种类的消费贷产品，并且在额度、期限、利率和特殊设置等细节方面不断丰富，确保商户和消费者都能找到适合消费场景与个人需求的消费贷产品。

加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性

翻译：

消费贷产品的设计要充分结合具体消费场景，合理设置额度与还款期限。何为场景？比如先前的彩礼贷的额度就是 20 万元到 30 万元左右、社保贷的正式还款周期就是自退休后开始——当然我们要强调这是负面案例，仅供举例理解何为 “场景对接” 与“适配性”。

助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

翻译：

消费贷产品的主要面向领域是实物商品消费，也可以适当向服务消费、新型消费发展。消费贷产品当然也是金融机构的盈利点，金融机构不能只顾着自己盈利，同时也要实际带动消费量的提升。

所以，以后不要每逢消费相关话题就拐到 “没钱” 的路径依赖上，因为这次的举措已经从根本上解决了 “没钱” 的问题。

而且我们可以注意到，由于消费贷基本上都是信用贷款，实际上这就部分解释了为何自 2025 年以来，国内信用修复制度迎来更新换代式的升级，其中特别明确要助力疫情以来的失信人员修复信用、重返市场——因为这样做才能令消费贷产品面向的潜在市场最大化，实际上是在与消费贷产品进一步的百花齐放打配合。

央行计划于 2026 年初实施一次性信用救济政策。具体措施为：对疫情以来违约金额在一定阈值以下且已全额偿还的个人违约信息，在征信系统中不予展示。

其实，细心一些的人可以注意到一个细节，那就是各大银行 APP 首页主推的产品宣传，已经从先前的个人养老金，从今年以来逐渐换成了自家主推的消费贷产品。

同时，各大银行也在有意识地通过减少用户福利、砍掉信用卡业务独立 APP 等方式逐步削弱信用卡业务的存在感，并且努力引导客户将需求转向消费贷产品实现。

总结一下就是：利好消费贷。

在普遍需求房贷、车贷等基于财产需求的个人贷款之后，普遍需求消费贷这一基于日常生活需求的个人贷款的时代也渐行渐近。现在一些发达经济体居民拿不出多少现金（存款）、普遍存在需要靠信用卡度日的情况，将来很可能有类似的翻版。

实际上，世界范围内各经济体的经验都已经反复多次证明：消费能否提振与居民储蓄的情况并没有绝对的联系。消费的提振，并不刚需居民储蓄的增长；对于具体个体而言，完全可以呈现出既没有多少积蓄、又没有过人的收入水平但消费能力依然非常旺盛的状态。

我们还是那句话：

世界上没有那么多特殊与特色。如果觉得有，那就耐心等一等，再看。

知乎用户 黑桦 发表

不是不消费，而是缓消费、慢消费、优消费，有次序地消费；

让有能力的人先消费，让富裕的人先消费，让愿意分享资源的人先消费；

以先带后，以富助贫，以优扶弱，最终实现梯度消费、滚动消费、持续消费。

不是盲消费，而是精准消费、科学消费、高效消费，有策略地消费；让懂技术的人消费，让善管理的人带头消费，让懂教育的人辅导消费；用数据决策消费，用平台赋能消费，用政策托底消费；既包干到户地消费，也网格化地消费，更动态调节地消费。

不是乱消费，而是规划消费、标准消费、循环消费，有节奏地消费；让消费态好的地区多消费，让产业链全的园区集中消费；不是孤消费，而是协同消费、联盟消费、共享消费，有生态地消费；让龙头带着消费，让资本助推消费，让高校科研伴配消费；不是一锤子消费，而是迭代消费、升级消费、持续消费，有后劲儿地消费；今天的小消费，明天变中消费，后天变大消费，老带新再消费。

知乎用户 白衣古剑 发表

——你们得多消费。

——没钱

——那我想办法创造条件让你们更容易贷款吧！

我不理解，但我大受震撼！！

知乎用户 牛死了还牛的不行​​ 发表

装傻。

看看主体部门就知道玩什么东西，提振消费，你找银行？还想加杠杆，来搞笑的吧

发改委，人社，劳动，研究放假和社保投一减十方案，反正都失业不如早点退休算了。这算促进消费。

发改委，老干部活动中心，举行退休金自愿减免仪式，并号召全国离退休老干部减半，多出来的捐了。提振信心。这也算。

市场监管劳动部门，严查死守，绝对不允许企业加班。越大的企业查的越狠。这也算。

你弄个银行来促进消费，我特么不会花钱啊。你。有本事借我二三十个亿，我不会花我做你孙子。

知乎用户 据说他姓 feng 发表

我从小到大，最不用教育的就是花钱

小时候手里有钱就买糖，买鞭炮，不用教

知乎用户 NONE 发表

只要刺激还是用力在生产端，资产端，供给端，那没必要看。

还不如给公务员多发工资并鼓励他们消费。

毕竟现在只有他们的水温还是温的，会盲目乐观。

重生产，轻消费。

弱消费是因为不想么？

是因为没钱。

分配问题不要想通过刺激生产解决，顺差再高也留不到屁民手里，更何况别人还能忍这个顺差多久？

知乎用户 budongdashi 发表

前几天刷到一个新闻，就是上海某商场邀请了陈慧琳来商场搞个小型的演出，然后商场的 VIP 客户是可以免费出席的，要求是多少呢，年消费 200W。

陈慧琳商演现场得知观众都是年消费 200 万元以上的 VIP，惊叹

就这样的消费能力，还需要提振什么？？？？？？回答我，他们一个人顶多是 3000 月薪的人消费能力。

你指望现在有被裁员风险，被降薪的人去 花你 满 100-20 的卷？？？？你指望这些人贷款消费？？？？

一直说 ，除非发钱 不然别想 ，为什么他们都搞不懂这事呢？？？

知乎用户 活动资源库 发表

我总想不明白，为什么政府一直在让民众借贷？提了几次提高居民收入，一直没有措施！

一方面极其手段金融稳定性，一方面极其让民众方便借贷！

我感觉，我们国家借贷已经是所有国家借贷最方便的国家了吧？

不管什么互联网企业只要用户多一点一定有借贷功能。

借贷已经如此多了，为什么永远都在让老百姓借款呢？？

想不明白！！！！

知乎用户 无语 发表

别搞那么多没用的，能不能让我把我自己的养老金的部分取出来给我爸妈用用，我爸妈每个月就 200 来块，我自己养老金 30 多 w 了在那边躺着。我拿我自己的部分养老金养我自己爸妈，行不行啊？要可以的话我肯定嘎嘎消费啊

知乎用户 往事不要再提 发表

不谈收入，只谈消费？

这什么逻辑？

知乎用户 闪电奇迹 发表

你们理解的消费: 去超市买点日用品，粮油百货，去服装店买几件衣服。

他们理解的消费: 买套房子，买辆车，买家电，手机。不消费个几千几万几十万，不算消费。

知乎用户 mdlhdeutsch 发表

我两三年前写文就说过消费的问题，不知道有没有人看过我前面写的文。我多次说 单纯实物消费中国早就见顶了。第一整体人口负增长，第二 人均 GDP 达到 1.1 万美元以上，本身实物消费就是停滞的甚至是下滑的。这两条基本条件摆在这里，单纯 所谓的国补省补就是饮鸩止渴。透支未来消费罢了！！！现在要提高的是 服务性消费，但是 看看中国足球就知道了，任重道远。另外最大的两块就是 医疗 教育了！！！！大家可以参考 发达国家这两项占 GDP 的比例，中国远远低于发达国家。所以呢？消费不是不能提振，而是从谁兜里掏钱的问题。老百姓兜里没钱了，从他们自己兜里掏钱给普通老百姓花 他们又不愿意。就发展到了今天

知乎用户 赵欣 发表

能不能让我把我公积金提出来消费，我保证都消费。失业了那么一笔钱放哪里要等我退休后才能提，或者买房。你让我怎么消费!

知乎用户 别闹了我不吃鱼 发表

我堂堂正正的经济学硕士，现在都知道莫谈国是。

我的导师，那个白头发小老头，最近变的沉默寡言。

我前几天从产业经济学角度写了一篇关于电动自行车新国标的文章，给他过目。他急急忙忙打电话来，劈头盖脸对我说：“活着要紧，文章和观点都不重要。”

我没有做声，刚想回答，他却又开始说道：“活着吧，就快好了！”

知乎用户 sionfinger 发表

无人扶我青云志

我自贷款至巅峰？

知乎用户 聂国明 发表

这两天，我心里有个恶魔般的想法。

干脆把我的征信卖了，搞他一波大的，然后彻底躺平。

如果真的这样操作的话，预计比我未来十多年的总收入，要高出一截的。

其中有两个风险：1. 信用卡和贷款咋骗罪。2. 所托非人，代持这笔资金的人跑路了或者受连累，最后鸡飞蛋打。

以我目前综合所有的信用卡，信用贷款，各类诸如微粒贷和花呗，借呗，网商银行等的总的授信额度，百把万的总授信额度应该是有的。

如果再包装一波，装入一点诸如公司和房子之类的，刷个半年的流水，额度升一波，京东金条，抖音放心借等所有的网络小贷通通养半年，估计再套个百多万，问题不大。

趁着政策东风捞一笔，似乎非常的合适。

给所有人一个大惊喜。

不知道这玩意，如果判的话，一般判几年，如果是十年左右，似乎挺划算的一笔生意。

中登进去，老登出来，趁势，还躲过了催收的，好完美。附带作用，减肥养生，搞不好，真能长命百岁。

如果搞一票大的，实在是有点玩的过火的话。我还有一个低配版本的操作。

先离婚，剥离所有的资产，把自己变成一个无产者。

零首付先弄个车爽一波。

高评高贷弄个大平层再爽一波。

信用卡全部套出来，各种桑拿，洗浴，按摩，洗脚之类的超级爽一波。

拉动消费，为国分忧，责任在我。

最后，进看守所和监狱躲债来一波。

老登出来的时候，低保苟到噶的那天。

好像有点没有白活一辈子的感觉了！

如果我真的拿出魄力来拉动消费了，不知道，三部门满不满意？

知乎用户 风轻轻吹 发表

我其实一直都 get 不到消费贷的点。

你说房贷车贷，这个真的需要借钱，毕竟数额比较大。

装修借钱，就已经比较稀奇。我姑且认为你资金暂时周转不开吧。

你说你买个电脑冰箱，出去旅个游，都要借钱。这种人，真的放心借吗？

知乎用户 星空 发表

现在只有一个群体敢大力消费，没有后顾之忧，建议动员他们把钱花起来，起码做小生意的过年也舒服一点，现在钱完全在金融机构空转，实在不行就给这个群体涨薪吧，翻倍，也比空转好 N 倍。

知乎用户 和平世界 发表

我有个建议，可以扩大消费内需，拯救大量生命和生育率，还能创造很多女性就业，形成良性循环。

中国集美一年堕胎一千万婴儿

国家直接花钱让她们生下来，一个给 10 万。

买一半，500 万婴儿，就花 5000 亿。

再建大量的学校，让年轻女性，去当育儿师和老师。

同时扩大消费内需，创造了大量有钱消费的集美，给集美们找到就业机会，帮助她们化债，还拯救了大量生命，提高了生育率，完美形成良性的循环。

知乎用户 郑国成 发表

每年春节前都长大消费，今年年晚点 行情晚点。

不要以为国家队不炒股。

配合季节行情的，不用想那么多

每年都这样，大家所谓经济好的时候，譬如 2007 到 2018 每年节前也发这个。

只不过那时候叫做好春节消费季保供调配工作，让群众放心消费过好年。

这几年物流快递发达，不存在物资调配保供，但依旧是春节消费行情。

股市前几年白酒始终是节前消费龙头。

这几年切换到百货和食品饮料啦

知乎用户 泽学长 limy​ 发表

真的是神仙政策，这时候还想着推个人消费贷，生怕给我们多留一滴啊。

推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。
根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

试问你见过几个有钱人会通过搞分期付款、信用卡去买车、买手机、养娃养老、搞装修、报辅导班？所谓推动个人消费贷款业务，无法就是想着再挤一挤中产及以下群体的消费潜力，但现在家庭部门的杠杠已经很高了，加上容易失业的顾虑，这个群体又还能有多少消费潜力？政策制定者心里没点逼数吗。

根据经济学常识，富人的边际消费倾向是远小于穷人的，比如，穷人多赚 1000 块钱，可能拿 500 块钱出来消费，而富人多赚 1000 块钱，可能就只拿 100 块钱出来消费。所以如果贫富差距太大，社会整体消费自然是下降的。

那如果想要提振消费，那么不是应该通过转移支付、税改或者社保改革之类的政策，来降低贫富差距，增加普通群众的消费能力吗？要是强推个人消费贷真有用，那我建议可以尝试冲击诺贝尔经济学奖。

知乎用户 oldboy 发表

我每年赚 n 个十万（n 不大），没有房贷，但我也不敢多消费，他们要是把我的后顾之忧解决了，我就辞职去消费，反正工作又累又烦，下半辈子的钱也攒够了。

我的后顾之忧：

1）儿子将来结婚时的房子

在北京房价从大几百万到一千多万都正常，500 万以下别想有像样的房子。我不想让儿子一穷二白开始。那我还消费个 p。

2）大病、失业、低保托底。

我 + 单位每年交医保 4 万多，但是做个小手术 2 万多，都只给报 1 万 4。我不懂什么自付 1、自付 2，你可以多收、全报，也可以少收，少报，为什么每年收 2000 多亿，只报 1000 多亿，结余 40% 且年年如此（别不信，你们可以查），既不多报，也不少收？是因为我们没办法 sj 吗？

知乎用户 鞑煮蝶蚂 发表

我丢给 gpt 闻了一下。

知乎用户 Martigny 发表

光靠喊是没用的

提高消费的唯一出路就是像西欧一样的高福利

教育 医疗 全部兜底

生孩子免税 + 补助发到 18 岁 + 房贷减免

房租给房补 尤其是大学生以及初入社会的年轻人群体

每户家庭有一个福利指数，根据你的工资，房产，孩子，配偶收入水平浮动

根据福利指数计算家庭补助标准。

公司年假给到 30 天 坚决杜绝无偿加班 加班费严格按照法律平日 1.5 倍，节假日 3 倍

消费这就上来了。而且很多家庭敢把钱花完，不存钱

知乎用户 飞跃本屯 发表

大记忆恢复术——

金融监管总局鼓励银行加大个人消费贷款投放力度，此政策对扩大居民消费和内需将带来哪些影响？

通过放宽消费信贷来促进消费，这都已经搞了 9 个月了，俺手机一度每两天就能收到一条银行优惠贷款的短信。

既然都搞了 9 个月，那有啥影响就不需要 YY 了，大伙看看身边就行了，效果不说是零吧，至少也是肉眼察觉不到的程度。

这事的原理俺再来白活下，我国当下经济的困境是一个恶性循环——

本问题所说的放宽消费信贷，类似于奥巴马新政，从提升消费能力入手，打算是大伙先贷款消费，这样消费多了企业利润就多，企业利润多了就能雇佣更多人，大伙都就业了就有工资还钱了。这样就能打破恶性循环。

这已经是我国采取的第二套办法了，最早采取的第一套，自然还是继续鼓励生产了，给企业发钱，涓滴经济学吗——

这种办法之前有效，是因为那会生产不足。水多面少，所以通过政府奖励生产面（消费品），实现水多加面的效果。

可如今社会已经是生产过剩，面多水少了，还继续用这个法子，就成了面多继续加面，得，和美国的 “灌水抗通胀” 一体两面了。

那么剩下的也就两个办法了：

一是从 “价格低” 入手打破循环，强制性造成价格上涨，比如大幅提高水电网等基础设施价格，或者大幅加税。这个显然风险太大，慢慢挪动还行，快跑那没人有这个胆子。

二是 “居民有钱” 入手打破循环，即企业不发那么多工资，国家直接发呗。

不要担心西方 “灌水抗通胀，通胀年年涨” 的情况出现，西方如今是水多面少，还加水自然不行。而我国是面多水少，应该加水了是街边 80 岁老大娘都明白的道理。

知乎用户 小白设计 KOKO 发表

提振消费吗？

俺家这边儿医院挂号费从五年前的 2 元提到了如今 2025 年 12 月 15 日的 20 元了，10 倍增长的挂号费不知道是不是提振消费的结果，如果是，那就 QNMLGB，如果不是，钱都用来挂号看病了，怎么消费呢？因果轮回，政策如果不是服务于民，只服务于政绩，会遭反噬和报应的！

知乎用户 老疙瘩汤 发表

唉，消费不是你想促进，一个号召，消费者就能去积极响应的。

首先是要有需求，这个需求是大家的生活里切实需要的，而且能够支付，这玩意儿叫有效需求。

其次，有需求才会刺激供给，现在整天喊着，创造某些供给去引导消费～怕是搞反了，那不是供给，多半是浪费。

第三，刺激消费，只是一种不得已的短期手段，不是发展经济的灵丹妙药。信贷现在没人会相信的，贷款总要连本带息还的，那叫预支，超前消费，你敢，普通老百姓不敢，买房买车是一时爽了，大半辈子要还钱的，后面就没有消费意愿和能力了。

稳定就业，稳定薪资水平，减轻老百姓的负担，尤其是三座大山，才能让大家的预期转好，放心消费。

知乎用户 马超​ 发表

八十平米的小窝，还有个温柔的好老婆

孩子能顺利上大学，毕业就有好工作

食品安全吃得放心，贷款十年就能还清

老百姓腰板很硬，社会相对很公平

2014 年的春晚，黄渤在春晚上唱了一首歌，名字叫《我的要求不算高》。当时这首歌出来的时候，最火的评论是，“真实、接地气”。更普遍的反应是觉得，非常正能量，大家都被歌曲里积极情绪所感染

这首歌还入选中宣部、文化部、国家新闻出版广电总局共同评选的 “首批中国梦主题新创作歌曲”，主打一个官方认同

记得，当时还有一些声音说：是不是太高调了？

现在来看，就不多说了

当所有政策工具都对准消费端时，我们是否忘记了，居民钱包才是消费的源头？

按理来说，上面也在对症下药

传统凯恩斯主义理论，当经济面临需求不足时，政府通过财政刺激（如补贴、减税）或货币政策（如降息、降准）可以直接提振消费和投资，从而拉动经济增长。这一理论在过去几十年的经济发展中多次得到验证。

但 2025 年的经济呈现出一种新特征

刺激政策仍在加码

但政策传导机制怎么感觉怪怪的

财政数据显示，2024 年至 2025 年第三季度，各级财政直接用于消费刺激的投入已超 5000 亿元。然而，国家统计局的最新数据，2025 年 1-10 月，全国社会消费品零售总额同比增长 3.2%，增速较去年同期放缓 1.8 个百分点；居民人均可支配收入中位数仅增长 2.7%，十年来首次低于 GDP 增速。

中国中小企业协会 2025 年第三季度调查显示，超过 40% 的受访企业反映客户付款周期明显延长；35% 的企业表示，现金流紧张是当前面临的最大经营压力。

水一直放，就是流不下去，这只是一方面

另外一方面，今天的大家都背负着沉重的债务（杠杆高），但用来还债的资产却在贬值（资产缩水）。这种 “资不抵债” 或“财富缩水”的预期，直接导致了政府不敢投、企业不敢贷、居民不敢花。

政策一给，市场就动；政策一停，市场就冷

正在成为真实写照

消费不足的背后，是深层次的制度性问题

这些制度相互交织，形成了 “低消费—低创新—低福利” 的恶性循环。

只有深入分析这些制度的内在联系，才能找到消费疲软的根本原因。

不过，现在也看到了希望

工信部等六部门联合发布**《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》**，

方案提出两个阶段性目标：

（1）到 2027 年，形成 3 个万亿级消费领域和 10 个千亿级消费热点，消费品供给结构明显优化；

（2）到 2030 年，消费对经济增长的贡献率稳步提升

“3 个万亿级消费领域”、“10 个千亿级消费热点”，直接明码标价

这是首次在官方文件中明确量化提出系统的消费领域规模目标。

工业和信息化部、国家发展改革委、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、市场监管总局六部门联合发布。这几个部门，都是各自领域的最高行政管理机构。把掌管产业发展、经济调控、商务流通、文化旅游、金融支持和市场监管的核心部门一网打尽，一起发了个重磅政策。这说明提振消费已经从战略层面，切实落实到各个实权机构的职责分工层面。

知乎用户 防腐管干部 发表

说白了就是银行里有大量的钱，但是贷不出去。实际上只要有足够的魄力这些都不是问题，现在生活难以为继的三和大神还是挺多的，只要放开口子给他们大量的贷款额度，就可以创造大量的消费，整个经济就盘活了。至于还钱的问题，只要他们人不跑，后人一定有足够的智慧。

知乎用户 孙先生 发表

没钱，给我钱。我知道怎么消费。

给我钱，我不光能消费，还能扶贫。

她们真的很难，父赌母病弟读书。想充 5000 的卡支持一下她都没钱。

所以怎么消费我知道，不需要你来给我搭消费场景，也不需要你来教我怎么消费。重要的是给我打钱。

我要一边做足道，一边学英语。

这样既增加了消费，也做到了扶贫，在愉悦的环境下，记忆力也变好了。能学到更多的知识。

有了知识才能为中华民族的伟大复兴贡献一点自己的微薄力量！！！

知乎用户 安定法 发表

愿为事业献青春，

——不许躺平，必须去赚钱。前段时间不是封了一些躺平的 up 吗，太不正能量了。牛马老是卧着，你让主人怎么办，饿死吗？至于牛马你们的环境好不好，能不能得到足够的草料，我不管，我就是要你们干活。

牛马不想干怎么办？教育、医疗搞起来，牛马要是不拼命干，小的牛马就得上街，牛马病了就得等死，主人的鞭子有的是。

献了青春献终身，

——你以为牛马光是年轻时候干活就够了？想什么呢，现在主人要你们干到死。原来牛马还梦想着退休，能歇歇脚，现在牛马必须延长。主人知道牛马想尥蹶子，主人不会一下子给你们延长到 65 的，咱分段实施，分年实施。

牛马还想反抗，房子法宝祭出。牛马买个窝，贷款 25 年，你还能咋地？知道厉害了吧，这时候主人要赶牛马走，牛马都得跪下来求主人让自己多干几年。

献了终身献儿孙。

——牛马实在太累了，鞭子都抽不起来了，怎么办？主人拿出了兴奋剂，一针针打下去，牛马就有力气了。你说兴奋剂不好，明天牛马就死了，管不了那么多了。

兴奋剂的名字叫 “小废代”。小额，量不大；废物，买没用的东西；代际传承，牛马一代还不上，还有下一代牛马。

总结一句，主人是一点多余的草料都不会给牛马的。

知乎用户 仔鸡必须死 发表

还在玩这种开会、发文、释放信号的情趣 PLAY，那就说明问题不大。

毕竟像出生率下降这种火烧腚眼的事，会都不开直接就宣布发钱了。

知乎用户 一剑穿心 2000​ 发表

外贸顺差 1 万亿美元，提升内需靠消费贷。

知乎用户 盗帅 发表

哪位大佬翻译翻译，意思是：

现有服务质量不变的情况下，哐哐涨价吗？

还是多层环节中再增加收费环节？

落地是啥样子，能否简单举例分析一下。

知乎用户 老唐​ 发表

这 11 条政策之所以现在推出，根本原因不是消费弱，而是中国经济已经从 “扩张阶段”，进入了 “存量博弈阶段”。

这是一个很多人不愿意正视、但决策层已经默认的事实。

在扩张阶段，经济的核心问题是：
钱够不够？项目多不多？能不能跑得更快？

在存量阶段，核心问题变成：
现行制度还能不能转得动？

过去二十年，中国经济能高速运转，靠的是一个很现实的条件：
每一轮增长，都能制造出 “新增承载空间”。

地方有新的融资空间，地产可以不断吸纳新增债务，企业能通过扩张消化产能，居民通过房价上涨获得安全感。

这个 “新增空间”，让很多隐性问题被推迟。

现在这个条件不存在了。

人口、城镇化、土地、信用扩张，全部见顶。
这一套玩不转了，只能开始内部找补了。

所以政策不再追求 “做大一个点”，而是反复强调 “协同”“场景”“生态”。

因为当空间不再扩张时，唯一的出路就是：
**让既有的要素多转几圈。
**所以这 11 条政策真正干的事情，不是 “刺激”，是把经济运行逻辑，从做增量，强行切换到 “提高周转率”。什么意思呢？

就是把原来已经投进来的钱、资产、人力、信用，反复拿出来用，而不是一次性消耗掉。

修一条路，GDP 加一次；
盖一批房，增长算一次；
上一个大项目，账面立刻好看。

但这类增长有个共同特点：
钱一旦花出去，就被锁在那儿了。

路修完了不会每年再修一次，
房子卖完了就进入存量博弈

而 “提高周转率”，恰恰相反。

它不追求一次性的 “大”，
而是追求同一笔钱，在一年里被用多少次。

不是多建一个商场，
而是让已经建好的商场里，人流、交易、服务不断发生。

举个最不宏观、但最真实的例子。

你有 100 块钱。

• 如果你一次性买个冰箱，这 100 块钱花出去，故事基本就结束了。
• 如果你每个月花 20 块在健身、外卖、会员、服务上，这 100 块钱会在不同主体之间反复流动。

第二种情况下，这 100 块钱会：
商家拿去发工资 → 员工再消费 → 平台再结算 → 金融机构再放贷。

钱没变多，但 “经济活动” 变多了。
所以说这 11 条政策背后的真正信号，并不是简单的 “让大家多消费”。

真正的含义是：

与其把钱投进一个几十年不动的地方，
不如让它在更多人、更多场景、更多交易中，
快进快出，别一直待一个地方。

知乎用户 七七看世界​ 发表

提振消费的前提是老百姓有钱，并且敢于花钱。

首先，怎么让老百姓有钱——调整分配，也就是调整资源，缓解矛盾的过程。

我国现在主要矛盾是:

一、核心显性矛盾：供强需弱的结构性失衡

这是当前经济运行最突出的矛盾，在 2025 年中央经济工作会议中被明确强调，表现为生产供给能力与市场需求之间的错位 。

1. 供给侧：我国生产力水平已实现阶段性跃升，传统产业优势巩固，先进技术与新兴产业突破显著，供给实力远超对应经济总量的发展阶段，部分领域甚至出现产能过剩迹象。

2. 需求侧：总需求不足成为关键制约，且呈现多层级矛盾聚焦特征：

内需不足是总需求偏弱的核心根源，外需对 GDP 增长的贡献率近年显著上升，反衬内需拉动乏力；

内需中消费偏弱问题更突出，我国消费率大幅低于国际平均水平，居民消费率较 G20 其他国家平均水平差距超 18 个百分点，服务消费因公共服务均等化滞后尤为薄弱；

投资受房地产调整等因素影响走弱，进一步加剧需求端压力。

二、深层根源矛盾：发展不平衡不充分

这是贯穿经济发展的长期性矛盾，也是供强需弱矛盾的重要诱因，具体体现在多方面 ：

- 区域与城乡发展失衡，东西部、城乡间在收入、公共服务、基础设施等领域差距明显；

​- 产业与质量发展不充分，新旧动能转换艰巨，科技创新成果转化率偏低，传统产业升级滞后；

​- 民生与分配存在短板，居民收入增长压力大，社会保障支出占比不足，制约消费潜力释放；

​- 重点领域风险隐患，房地产市场调整、地方债务化解等问题，进一步影响需求信心与经济稳定。

综上: 当前调整分配核心方向的是通过扩大内需、优化供给结构、破解发展不平衡不充分问题，实现供需匹配的高质量增长。

12 月 10 号至 11 号，2025 年中央经济工作会议安排十五五主要工作也是扩大内需，供给侧改革、积极的财政和宽松的货币政策，也印证了这一点。

其次，需要让老百姓敢于花钱——提振信心，让老百姓无后顾之忧。

如何做，可以从下面几个方面考虑:

一、夯实物质基础：让钱包鼓起来，生活更安稳这是信心的根本来源。

1. 稳定和扩大就业：这是最大的民生。通过发展实体经济、支持民营企业（提供更稳定的融资和更公平的竞争环境）、鼓励创新创业、加强职业技能培训，创造更多高质量、有前景的就业岗位。

2. 多渠道增加居民收入：不仅要 “有工作”，还要 “有钱赚”。通过合理的薪酬增长机制、优化税收结构（如提高个税起征点、增加专项扣除）、拓宽财产性收入渠道（在规范、透明的前提下），让老百姓切实感受到收入的提升。

3. 稳定关键物价：尤其是食品、能源、住房等基本生活成本。确保 “菜篮子”、“米袋子” 供应充足、价格平稳，对民生商品进行有效价格监测和调控。

二、强化制度保障：织牢社会安全网

这是消除 “后顾之忧” 的关键，让人们敢于消费、敢于尝试。

1. 加固 “三座大山” 的防护堤坝：

· 教育：推进教育公平，增加优质教育资源供给，切实减轻家庭教育负担（包括经济和精神压力）。

· 医疗：深化医保改革，扩大药品和诊疗项目报销范围，打击医疗乱象，让看病更便捷、更便宜、更放心。

· 住房：坚持 “房住不炒”，加大保障性住房（公租房、保租房）建设和供给，满足新市民、青年人的基本住房需求，稳定房地产市场预期。

2. 完善社会保障体系：

· 养老：提高养老金统筹层次和保障水平，发展多层次、多支柱养老保险体系，让人们对老年生活有稳定预期。

· 失业与救助：完善失业保险和临时救助制度，为暂时遇到困难的家庭提供 “安全垫”。

3. 建设法治与公平的环境：

· 强化对消费者权益、劳动者权益、投资者权益（特别是中小投资者）的司法保护。

· 依法打击各类侵害群众利益的行为（如电信诈骗、不公平合同、拖欠工资等），让老百姓感觉正义能得到伸张。

三、优化社会氛围：提升预期与信任

信心很大程度上是对未来的积极预期。

1. 增强政策透明度和稳定性：重大政策出台前，加强沟通和预期引导；政策执行中，保持连贯性和可预测性，避免 “急转弯” 或“合成谬误”，让企业和个人能做长期规划。

2. 畅通社会上升渠道：打破隐性壁垒，确保人们在教育、就业、晋升等方面，能凭借自身努力和才华获得公平机会。“努力就有回报” 的信念是强大的信心来源。

3. 营造积极正向的舆论环境：客观、全面报道社会发展成就和挑战，弘扬奋斗精神，同时理性解决问题。打击网络谣言和极端情绪，维护清朗空间。

4. 鼓励社区支持与人文关怀：在基层社区构建互助网络，关注心理健康，缓解社会焦虑感，增强社会凝聚力。

综上: 解决矛盾，调整分配，提振信心是这 11 条政策的底层逻辑，中央看的很清楚，治理能力一直在线，相信在 2030 年，我国人民的生活水平会再跨一个大台阶。

知乎用户 咸鱼​ 发表

国家得 敢于负债， 用负债去 减税。

靠老百姓负债 也可以，但是， 老百姓的风险承受能力 比 国家差 的， 应该国家 先负债，先担当起国家的责任。

国家是掌握印钞机的，只要生产力有保障， 多印点钱 不会造成经济问题。

很多人对国家负债和开印钞机 很恐惧， 以为会造成 恶性的通货膨胀。

其实， 货币只是商品的等价物， 生产力起来了，多印钱没有问题的。

知乎用户 Johnny 发表

你们不领情是吧

再不领情人家就要全面学美帝

把教育、医疗、水电煤网这些服务业的价格大幅上涨 + 市场化。

在人家心中这才是真正的提振消费

知乎用户 儒雅随和 发表

今天先让金融消费者买单

知乎用户 观棋无语 发表

物价上扬，（在民生方面，水电气，米菜油让普通老百姓多花钱）

补贴加强。（给有钱人和有权人，让他们花钱）

几年了，来来回回就这两招。

没新鲜的！

知乎用户 臧大为 发表

我只需要一条就能就能提振消费：每人按人头发一万人民币。

好的政策不需要条数多。

知乎用户 知之不知 发表

广大老百姓，缺的是大胆消费的信心，毕竟医疗教育房子，三座大山的压力一直存在。自己不舍得割肉，把既得利益分出来，就想歪门邪道，隔靴挠痒，解决不了根本问题。

当然，强制把各类刚需价格涨上去，也是一个很不要 face 的好办法。

知乎用户 时间好快呀 发表

建议来点实际的，比如，把最低工资增加百十块，至少我加班时候，加班工资能多一点。

知乎用户 Major Tom 发表

对于大部分而言，消费的前提有两个：第一是没有后顾之忧，有足够的的保障，有破产保护。显然这些都没有，所以大部分人的存款都是为了以后救命用的。第二，消费的东西具有投资价值，买高价卖出去，但现在房价下行，开店又大概率亏本，在一般人可接触低门槛且还在上行的投资仅有黄金和股市，但前者体量小且不稳定，后者这两年倒是涨了很多，但信誉分低，且需要很高的市场洞察能力和专业知识。所以现在大部分人，都是非必要不消费。

不过要真想刺激消费，我认为有两个地方可以着重发力：

第一，是教育。大幅提高本硕博学费，降低入学人数，刺破学历通胀，也变相鼓励年轻人读专科和投身制造业和基础岗位，同时也增加了家庭的教育指出，刺激了消费，另外使得高校收入增长也缓解地方财政压力。

第二，是体育。体育则是三产非常重要的板块，大力发展职业体育和体育文化，可以带动非常多相关行业。一场足球比赛，可以产生海量的消费需求，包括且不局限于收视、广告、球票、停车、交通、餐饮、周边等等。。。

以上两点建议是有迹可循的，参考大洋对岸，其一众大学和职业体育球队都是非常有钱，大学不说，大家都懂，北美四大联盟的任意一支球队都相当于一个现金流充裕且稳定的独角兽公司，每年给城市带来的经济增长明显，税收更多，仅仅湖人给洛杉矶带来的直接税收收入就接近 2 亿刀，相当于一个中西部县的一整年财政收入，这还不算间接提供的就业岗位、观光收入和各种广告收入。

知乎用户 平展先生 发表

不改革分配，是实现不了提振消费的。

现在的各种举措，不过是挠痒痒。

消费要振兴，除了改革分配，就是做大蛋糕，用科技推动整个社会发展。

目前看，全球资本主义危机已经累积到了快要爆发的程度了。事实上只有改革分配制度一条路可以走。

这条路很艰难，不到头破血流不会出现。

知乎用户 世界树的影子​ 发表

做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感

每次看到 “获得感” 就想到“饱腹感”。

虽然量很少，也没什么营养，但是感觉已经饱了，这就叫 “饱腹感”。

虽然没有获得什么，甚至还失去了更多，但是感觉自己还是赚了，这就叫 “获得感”。

玄之又玄，众妙之门。

知乎用户 南国小汉子 发表

下次大家接到银行消费贷电话直接挂吧。

他们不是真心的。

知乎用户 拿铁不加糖 发表

还不如来点实际的, 让我现在就能把我自己交的那部分社保领了, 有二十多万呢, 现在失业没收入, 让我自己领自己的社保来消费, 不更好吗, 又不要你政府出钱

知乎用户 邓佥​ 发表

还是那样说，没提人，没提就是还没着急

知乎用户 秦端雨 发表

最直接的影响：1+1 套餐涨价了，14.5 元。

从 23 年 1 月涨价到 13.9，25 年 12 月涨价到 14.9

26 年比起 22 年的价格涨了 15%。

知乎用户 韩聪 发表

这几年下来好工作基本都是自己人了，那还不狠狠地涨工资，狠狠地花啊。

而且还是涨的全民笑脸相迎，花的跟功臣一样。

这才叫会过日子，

就问你幸不幸福就完事了。

知乎用户 玉子爱情故事 发表

当你还在分析词汇，斟酌数据的时候，那你还在地下室。换位思考，理解态度，才能更上一层楼

知乎用户 最丑的石头​ 发表

2025 年三季度统计数据：

个人房贷余额：37.44 万亿。

个人非房贷余额：21.29 万亿。

2025 年三季度统计数据：

15-64 岁劳动年龄人口人均背负 8.7 万债务。

这样的个人负债水平，想要提振衣食住行之外的非刚需消费，实在是太难实现了。

没有十年八年的时间来化债，就想让人们掏钱消费有些痴人说梦。

除非，出去抢上一大笔。

知乎用户 罗汉 发表

什么时候不用 “深化” “加大”“支持”“扩大”“合作” 这些拗口的词汇

再来说消费吧

钻在文字道场里出不来，哪能看到文字外面的世界

知乎用户 Tesia 发表

我在缅 A 里消费了

就不在市场里消费了

毕竟金融消费也是消费

知乎用户 慕色星空 发表

我觉得，政府要在学校开一个专业教别人怎么花钱消费。都喊了这么久了，消费还是起不来，我看就是中国人不会消费，得老师教一教。那个送外卖，不是已经先行了吗。

没有证什么都不会。

知乎用户 jsonp 发表

我们已经从只发文，到现在真金白银的发贷款，已经进步了很多了好不好？

知乎用户 奶白的雪子 发表

凌晨发布！连发两文！目标！直指！剑指！官宣了！刚刚收到！确定了！稳了！宣布了！沸腾了！站起来了！怒了！对手高呼！直呼！惊呼！懵了！叹服！坐不住了！垂头丧气！哀声遍野！不可思议！不可小觑！不可战胜！慌了！搬起石头砸自己的脚！看呆了！不可能！赢了！

知乎用户 飞云希望 发表

这事儿得结合《前十一个月顺差 1 万亿美元》，《美国有几千万人口正在挨饿》，《日本时薪仅相当于 2 碗大米》这些新闻来看。

整体来看，本身国内已经是世界最大消费市场了，中国人的消费量已经远远高于发达国家了，再怎么提振其实空间也有限了，能稳定住就行了。想办法继续提升国外人民的消费能力才是更重要的事情。

知乎用户 事反必妖​ 发表

真的少扯淡了

提高养老覆盖，降低养老待遇差距

提高医保支出，降低医保消费差距

提高教育福利，降低居民教育支出

提高育儿补贴，降低居民育儿负担

降低税收，降低民营经济成本

国企有序退出非基础社会功能产业

国企业务禁止外包，降低分包利润

十三五计划中应设置硬性指标降低国有经济占比

精简政府机构

有序开展官员财产以及家属产业公示，公开所有官员家属链。

征收固定资产税，不分国有民营

征收遗产税，征收资产财产转移税

改革人大代表制度，人大代表逐步实行选票制度。

先把这些落地，国家就能再富强稳定 100 年

知乎用户 不吃牛肉曹少璘 发表

和这个问答一起看，颇有趣味。

我国贸易顺差突破一万亿美元是如何做到的？会带来哪些影响？我国应该怎么应对顺差过大的问题？

知乎用户 继续者张付​ 发表

生孩子增加人口自动增加一切消费。

不提高中国人生育的增加消费都是本末倒置。

https://mp.weixin.qq.com/s/HcLt6jO0f23O7JK4tXqt-whttps://mp.weixin.qq.com/s/V4oxseTfO5LXeUMvTrrIBA

知乎用户 暮色深沉​ 发表

太复杂。看不懂。

只不过我想知道。。。如果部分人没钱且负债。怎么消费？

消费最起码得是正数才能拿出来花。但很多人是负数吧。

总结。让有钱的。没负债的。多花。多消费。

知乎用户 我们 发表

我媳妇说，

1. 要存够父母养老钱，父母农村的，社保每月 150。

2. 要存够自己养老的钱，到我们老的时候社保指望不上，又不是体制内的，不能指望退休金。

3. 要存够孩子的上学钱，小孩子补习一小时 200。

我想了想我们交的税钱钱应该够很多人消费了呀。我们未来确实足够让人担心，就姑且先存这三笔钱。希望不要被放水稀释呀 。

知乎用户 咸鱼 发表

从 11 月份就开始断断续续没怎么花钱了（除了米面粮油，这个确实我在买），多余的东西是一点没买

然后，昨天有个搞贷款的打电话上门说可以借我一柏万，让我直接挂断了

对捂住，我没有领会中央精神，站在了人民群众一起，我认罪，我有错，我忏悔，我越想越气，我去越气越想，我怒从心头起，我恶向胆边生，老板，我，我，这个破 40s 换块电池多少钱？

知乎用户 红军面前的小黄人 发表

所有回答说没钱都是特么扯淡，总储蓄 160 多万亿，这实打实的存款比股市总市值还高，搁这说没钱？？

也不用跟我杠这是钱都是富豪存的，这些存款是不是富豪的，国家一清二楚。

大家说的消费不振，那也是相对的，各种汽车实物消费都是是全球第一。只是相对于中国强大的生产力，显得不够。

至于原因，主要还是因为国家间的对抗，让人产生很大的不安全感和不确定性，面对一个可能到来的战争时期，大家宁愿多存款少消费。

因此，最好的解题方式就是打仗，收复湾湾，打完了，所有的不确定性都没了。

知乎用户 lll 我在吃饭呢 发表

真以为自己是消费者啊，你贷的出钱么

知乎用户 jode 发表

发文和之前的发声有什么大的区别吗？反正就是不能发钱

知乎用户 安定精神科卜大夫 发表

整个统计和计划口就是瞎子， 而且他自己也知道他瞎。

我们这所有投资收益全部按最理想值算，计划一个数，然后上报到上级单位，再给你加码后下任务。

相当于你平时卧推 60kg，按这周状态极好，吃睡训练都到位，补剂全来，并且有专业教练做康复训练，算好能推 80kg，然后报上去了。上级觉得很不错，让你努努力，下达任务，本周务必卧推 100kg，并设定挑战值 120kg。

同时考虑经济下行问题，要求降本增效，补剂和教练全部砍掉。

知乎用户 cat mad 发表

这些措施没啥用。要提振消费就要改造中国人的消费观。

一定要转变普通人对消费有原罪的认识。

知乎用户 艾姆安格瑞 发表

如果消费贷的利息能干到 10 年期年化 1.9，至多 2.1，那或许还真有点效果。

可惜银行和美国不愿意

知乎用户 用人话说事​ 发表

其实这事特简单，别看说得挺热闹，事实上就一件事 “贷”。

然后就是各部委再掰开揉碎了的各说各话。

鼓励买新能源车、换数码产品，搞什么文旅消费、人工智能体验 —– 就是给你提额度，优惠利息，免手续费分期，总之一句话：来花钱吧。

你说是刺激消费，也行；说是**发债**，也有道理！

但是，对于大多数普通家庭来说，制约消费的原因的根，并不在这里。

大家捂紧钱包，不是不喜欢新东西，而是因为教育、医疗、养老这几座大山还在那儿杵着，心里不踏实。

你这时候再推销各种低息贷款，那可不是送温暖，那是让人脊背发凉的吹空调风。

说白了，刺激政策的对象正确，刺激的方向出现了偏差。

头疼医脚这事不能说不对，有一定的可能性，但那也是微乎其微的存在。

真正的提振消费，那 “猛药” 首先得是让收入增长起来，这才是根本；其次是把富人消费就在国内，防止外流也很重要，这比盯着穷人口袋里那仨瓜俩枣要靠谱得多。

其实，“贷款” 这事不是不行，更不是不好，而是不应该盯着穷人的菜篮子搞。

而是应该盯着穷人的钱袋子放，让穷人能挣到钱、搞到钱才是正事；这才是可以让大家真正有钱花、放心花和有地方花的关键。

消费，从来都不需要刺激，而是需要引导。

看看那帮牛哄哄搂钱的成功企业家就知道了，引导才是关键。

说一千，道一万，还是一句话，有钱才好使。对老百姓而言，有钱，说啥都行。所以，刺激大家怎么搞钱才是关键。

知乎用户 八识神通 发表

其实都知道为啥老百姓不敢消费

但是都不敢或者说不愿意从源头上动刀

历史的必然规律

就看我们先进的体制能不能摆脱了

知乎用户 lili 发表

消费的主力是政府和企业。政府和企业肯投资，肯花钱，消费就起来了。

至于个人，只是一些微不足道的补充。真愿意花钱当然欢迎，个人实在没钱也可以借钱。但其他的不要多想。

知乎用户 南天野望​ 发表

一、消费增速下行，但 2025 年下半年对 GDP 增长贡献一枝独秀

社会零售总额累计同比情况。2025 年 11 月累计同比为 4.0%。长期看，社会零售总额增速是从 2008 年开启下行走势。

三大需求对 GDP 增长的贡献情况。

最终消费对 GDP 增长 2023 年 9 月见顶下行，2025 年上半年在以旧换新等补贴政策刺激下反弹，下半年继续低迷。

投资（资本形成总额）对 GDP 的贡献则震荡下行，2025 年上半年设备更新推动反弹，下半年继续下行。

净出口对 GDP 的贡献上行到 2024 年 12 月，2025 年开启下行走势。

从 2025 年下半年来看，投资和净出口都呈现下降走势，能够救场的只有消费，否则就无法实现 GDP 增长的预期指标。

二、供求失衡矛盾仍存，产能出清继续

工业产能利用率尚未走出 2021 年以来的下行走势，三季度在反内卷政策驱动下，有所反弹，但产能过剩，供求失衡的大趋势长期不改。

2025 年下半年，出口价格指数加速下行（同期进口价格指数出现反弹）。

反映了在产能过剩，内需疲弱，供求失衡的大背景下，出口成了唯一生路，只能卷价格。

三、财富分配极度不均，消费提振需要中下层收入分配比例明显提升

住户存款达到 164.42 万亿，这些住户存款，88% 以上在不到 2% 的人手里；

住户贷款达到 83.37 万亿，住户贷款主要是住房贷款，涨价去库存的成果，分布在绝大多数人手里。

这种财富分配的极度不均严重制约了消费的提振，因此，要消费破局，需要改变财富分配格局，让中下层的收入分配比例明显提升。

从《通知》来看，主要还是围绕创造消费场景，支持信贷消费。

涉及提振中下层收入占比，改变财富分配格局，如何实现尚未可知，拭目以待。

知乎用户 doudousangsang 发表

第一反应，还怪好咧！无论经济和居民消费确实也应该提振；

思考一下：促进消费，不应该首先增加收入嘛，然后保护广大劳动者权益，保障工资啊社保啊，还得让大家有时间消费，别总是 996。然后保护消费者权力，别花了钱总被坑，不仅是普通人，也得让富人消费的爽啊。比如食品安全、各种充值消费怎么保障；

又进一步思考，国家不是还崇尚节约，怎么还要贷款消费呢？再说贷款消费不可持续啊，挺矛盾的；

再进一步思考，难道深层原因是金融机构钱贷不出去，着急了！看看三部门是商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局，还有 11 条具体信息，貌似是这么回事。

再再思考一下: 他们可能只是找理由补贴金融机构而已。或者说自己给自己发补贴。

知乎用户 我任我行 发表

看下来没有太大新意，估计影响不大。扩大消费规模，最重要的是居民部门总收入占 GDP 中比例要上升，才有钱消费。提高收入最重要的是增加足够的就业岗位（有几种不同途径，但根本是就业）。

如今我国第二产业（广义，不只是制造业）发展出人类史无前例的巨大规模，相当于第二名美国的二倍还多一点，也相当于从第二名到第十名第二产业规模的总和，技术上虽可继续进步，但规模真的基本到了头，因为地球只有一个。而且随着 AI 广泛应用，第二产业带来的就业机会预计将缓步下降。第一产业呢？也一样，随着技术进步，就业岗位肯定是下降的。

那怎么办呢？其他国家是什么情况？

欧美发达国家，第三产业占经济总规模通常超过七成，就业甚至不止七成。发展中国家也一样，比如印度，第三产业占经济总规模六成多。而我国占经济总量比重刚刚超过五成，从业人员占比仅为 48.%，还是有很大进步空间。（都是官方数据）

中国人民很聪明很能干的，少一点管控，多一点自由度，按法律法规办，不要动不动创新政策，地方不能随便伸手。治大国如烹小鲜，热锅冷油少翻面，定型之后只翻一次，小鱼才不会粘锅。不要一哄而上急吼吼的运动式仿古街区、网红特色经济、夜摊经济，要耐住寂寞，顺应经济内在规律让老百姓自己来，切忌外行指导内行，各国政府做生意从来做不过老百姓的。

最重要的是要讲信用守规矩，老百姓小家小业的经不起折腾。

知乎用户 皮皮虾 发表

无法想象除了直接发钱还有什么办法止跌

知乎用户 外场最速传说​ 发表

给人一种花里胡哨然后就是不解决问题的感觉

天天说提振消费

外卖大战真补贴消费者你们又不乐意

别插手让市场经济根据供需侧自由调配

做到小政府，少掺合，尊重事物客观发展规律

这就是最好的政策

知乎用户 你说小号的小号 发表

我活这么大，钱怎么没的我很清楚，钱第一天到账，去微粒贷花呗，再到房贷和车贷，经超市、菜市场、饭店、美团、淘宝闪购，再去淘宝、京东、美团（拼好饭），最后经微粒贷、花呗延续

我光写只需要两分半钟

两分半钟啊！

但很多人十几年都是这么过的！

你告诉我怎么消费？

知乎用户 大河创新 发表

和日本类似，企业和居民都在修复资产负债表，企业是前面扩张的后遗症，最明显的例子就是现在的万科，居民是买房买车的后遗症，得还房贷。

大家都不想背太多债，一个是不好听，还是就是实际经济压力很大。

知乎用户 天奇 发表

少废话，赶紧给我放 26 年国补。

知乎用户 历时 发表

不说其他的，只看这个：

丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

再结合

可以说之后的国补趋势将会往 “贷款福利” 的方式发展。

即使是现在我们可能大部分人都认为存在缺陷的以旧换新，可能都慢慢消失。

也就是政府的 “以小博大”，变为 “无本博大”。

当然，好消息是：

再也不会有人说什么，有总比没有好了，你要感恩；

以及这次甚至包括了乡村，也不会有人说 “城乡差距” 了。

。。。你们不会这么无耻对吧？

知乎用户 布布 发表

为什么老是盯着老百姓的钱包，换个视角不行吗

知乎用户 迪卡凯恩 发表

要是能出个政策，强制双休或者限制劳动时长就好了。

双休以后，夫妻二人相互错开休息，能保证三到四天父母亲自带娃。剩下的时间再由双方父母帮衬一下或者想别的办法。没时间带孩子也是生育率低的一个原因嘛。

双休以后，企业人手不足，就要多招人，有效解决了就业率，维护社会稳定。

双休以后就有时间出去玩出去消费了，有效扩大内需提振消费。

双休以后，经济比较紧张的人就有时间发展副业了，总收入不一定会下降很多。而且培养第二技能，避免中年被裁员以后没有生存能力。

双休以后，繁重的工作导致的健康问题也会减轻，积极健身养护，或者开展全民健身运动。全国人民健康提高了也会缓解医疗保险压力。

我觉得吧，一个星期上了六天班，就休息一天，堪堪恢复了疲劳，然后父母、孩子、家务啥都照顾不好，时间一点都不够用。这钱，从体感上就觉得挣得不容易。我是不想乱花的。

如果是双休，哪怕收入降个一千八百的，人悠闲从容了，这钱就感觉挣得不累，花出去不会太心疼。

知乎用户 闪闪的金豆豆 发表

提高贷款额度

放开资金范围

支持贷款展期

允许个人破产

知乎用户 小苞米​​ 发表

洗洗睡吧，明天还得早起，电瓶车新换的，速度上不去，迟到了扣钱。
提振消费的前提是大家手里有钱，
现在多少人背着房贷，哪有钱。

真有钱的，他们不敢花，真花也不敢在国内花。
真没钱的，那更不敢花，房贷、车贷、引用卡，哪个停了不是要命的。

没有人给托底，手里真有点钱的，也不敢花，
花没了以后咋办，病了咋办，孩子咋办，爹妈咋办。

只要解决了后顾之忧，自然就会花钱了，
现在不花钱，最大的问题就是对未来的不确定，对前景的不看好。

知乎用户 ichimonji 发表

隔壁的越南政府都在提出 “提高人民工作收入，以促经济消费的政策”。

而我们的政府只谈如何促进消费，为何却不提如何提高收入呢？

连越南领导都明白的事情，为何我们的领导不明白？

哦，有些时候，不明白比明白更重要。

知乎用户 米斯特汤​ 发表

提振消费、促进经济发展需要协同发力，象征意义大于实际意义。

“引导金融机构加力支持扩大内需”，为贯彻落实相关决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方商务主管部门和中国人民银行分支机构、金融监管总局各监管局及金融机构加强协同配合，聚焦消费重点领域加大支持力度，形成提振和扩大消费的更大工作合力。

象征意义也只是象征意义，然并卵。

现在的居民消费无力，并不是没有消费场景，也不是手里没钱，不是没有合适的商品，而是缺乏消费的信心。

手里就那仨瓜俩枣，留着老人看病，自己养老，孩子上学，吃饭穿衣，哪够啊？

缺乏消费信心，最最最大的原因还是未来的收入危机，不挣钱，手里的钱就会捂得更紧，本来应该花的，也要省着点花。

相关部门发了那么多文件，倒不如让实体经济起来，把生产搞上去，把产品卖出去。再不济的，给资本市场注入活力，让 A 股稳站上 4000 点，小幅慢涨，成交量上去，让大家挣到钱，即便是短期没挣到钱，也能看到希望。

当前的情况是，大多数底层人存在严重的财富焦虑，害怕手里的钱不够花。而股市起来的话，恰恰相反，会存在财务幻觉，手里的钱不多却认为未来会赚很多钱，花起来就心安理得了。

一旦股市有了赚钱效应，大家有了信心，花钱的事儿，还用各部门联合发文件吗？不用，花钱的路子老百性可比官员多多了，不同的消费的场景，他们可会玩了。

知乎用户 嘴很毒​ 发表

我的意见是，

既然那么多条，

扯这么多信贷，

愿意给贷，

不如都撸完了，

当个失信被执行人，

反正现在已经很多了，也不在乎多你一个，

未来个人破产制度肯定会出～

这可能是个人利益最大化的打法。

知乎用户 无引力树叶 发表

美国已经打样了 除了放水 放贷 还有别的招？

以前大水漫灌 层层扣款之后还能到百姓一点

然后给企业放水 发现企业收钱很少干事

接着定向行业放水 也是完犊子

现在贷款放水 起码要配合快乐文化啊，像美国那样娱乐至死，宣传得跟上，没有消费文化怎么消费？预计最近会宣传快乐大于一切 反正快乐政治正确 你不能说快乐不对吧 哈哈 民可使由之 不可使知之

百姓没油水可榨了 让商人填补亏空吧 然后就是查一批贪官污吏补充国库 既能赢得民心 又能填补国库 古人诚不欺我

知乎用户 ggone1895 发表

改 996 阻力太大的话 不如 2026 年多放几天假期 减少几天工作日就能少生产多消费 把自己的产能自己消费掉 不要死盯着外贸

知乎用户 Gemini 发表

光想让我们花钱，你到时发文让我们赚钱啊！草泥马

知乎用户 威斯克 发表

我有一个办法

政府把欠施工单位的钱全还掉，这样施工单位有钱了，他就有条件消费了。

知乎用户 LJZH 发表

在织牢社保福利和改善一次分配之间，

选择了发文和发贷款。

能不能提振消费不清楚，你就说我们发没发文吧。

知乎用户 熊猫打瞌睡 发表

动用了 3 个 AI 帮我总结和分析，经济学大佬来看看对不对

一、极简总结
文件用 “商务 + 金融” 双轮驱动，把促消费拆成三件事：

1. 让地方商务局和银行 “坐到一张桌上”——建机制、共享清单、联合办活动；
2. 把钱精准送到四类场景——大宗换新、服务消费、新型消费、县域农村；
3. 让钱更好用——数字人民币红包、消费券、免息分期、信用贷款、政府贴息等 “工具包”。

二、对照当下中国社会的 “现实底色”

居民端：

• 收入预期弱、储蓄意愿高、杠杆率高，消费 “想花不敢花”。
• 青年失业、房贷占收入比高、养老医疗支出预期上升，预防性储蓄挤压可选消费。

供给端：

• 传统商品普遍过剩，绿色、健康、数字、养老、县域下沉等新场景供给不足。
• 大量中小微商贸企业账期长、抵押物少，银行 “想贷不敢贷”。

金融端：

• 总量宽松但结构扭曲，消费贷利率已降至 3%–4%，却出现 “利率越低、需求越冷” 的逆弹性。
• 征信白户、灵活就业者、县域农户仍被排除在正规信贷之外。

政策端：

• 消费券、以旧换新、购车补贴在东部大城市 “秒光”，县乡市场 “不知道、领不到、用不成”。
• 数字人民币试点 2 年多，除红包外缺乏 “非补贴” 使用动机。

三、优点（对症下药的部分）

1. 把 “金融” 从后台推向前台，不再只是财政配套，而是让银行、保险、数字人民币直接成为促消费主角。
2. 明确提出 “差异化、场景化、全链条”，避免过去“撒胡椒面” 式补贴。
3. 把县域商业、冷链物流、农特产销、直播电商等 “下沉增量” 单列为金融支持对象，契合 “国内大循环” 短板。
4. 用 “数字人民币智能合约红包” 做补贴载体，可设定时间、品类、区域，降低套利和沉淀，提高财政资金乘数。
5. 强调 “财政贴息 + 担保 + 风险补偿” 组合，缓解银行资本占用和不良顾虑，有望把消费贷不良率容忍度从 1% 提到 2% 以上。
6. 首次把 “无形资产质押”（IP、科技成果、版权）写进消费文件，为轻资产的服务型小微打开授信通道。
7. 要求建立 “重点项目清单 + 融资信用服务平台”，把过去分散在工商、税务、商务、电商的数据一次推给银行，减少重复尽调。

四、缺点与潜在风险

1. 需求端 “没收入” 仍是最大约束。文件默认 “有钱不花”，但现实中“没钱可花” 比例更高；金融只能“转移支付”，不能“创造收入”。

2. 过度依赖信贷，可能把 “促消费” 异化为“加杠杆”：

低息贷 + 免息分期→诱导青年群体过度借贷，抬高家庭债务率；

汽车以旧换新 “减免提前结清违约金”→鼓励短贷长用，车主换车更频繁，负债周期拉长。

3. 数字人民币红包仍靠财政补贴，一旦补贴退坡，使用场景可能 “归零”；文件未回答 “如何形成商业可持续的数字货币生态”。

4. 县域风险分担机制薄弱：

政府性担保机构资本金普遍只有 1–3 亿元，面对百亿级消费贷规模，放大 10 倍就触顶；

农村产权确权未全面完成，冷链仓储抵押物处置通道缺失，银行 “名义敢贷、实际慎贷”。

5. 银行执行层面 “形式合规”：

消费贷受托支付难度大，资金仍可能被挪用去提前还房贷、炒股、理财；

对 “灵活就业者” 收入真实性核查缺少抓手，可能出现 “假流水、假订单” 套现。

6. 政策叠加导致 “挤出”：

同一辆新能源车，可同时申请 “绿色消费贷贴息 + 以旧换新补贴 + 数字人民币红包”，地方财政需三重买单，东部财力尚可，西部可能出现 “政策悬空”。

7. 缺少消费者保护细则：

未明确高利贷红线、暴力催收禁令；

未建立 “冷静期” 机制，一旦冲动分期，退订退货与贷款合同解除不同步，消费者仍背负债息。

8. 外部冲击未纳入预案：若 2025 年美联储维持高利率、国内通缩预期强化，文件中的 “低息 + 场景” 组合拳可能失效，需要动态调整甚至财政追加兜底，但文本未留 “触发式” 退出或加码条款。

五、一句话结论
文件把 “金融工具箱” 开到最大，解决了 “怎么把钱送到场景” 的问题，却尚未回答 “老百姓为什么敢花、银行为什么真贷、财政为什么可持续” 这三大核心约束；若后续没有收入修复、风险分担、消费者保护三项制度跟进，仍可能“热闹开局、谨慎落地、谨慎收场”。

知乎用户 如梦兰香 发表

这不是月薪三千的人该关心的事儿。

知乎用户 用户名改了 发表

看了很多回答，大家都觉得，消费不足的原因是因为收入不足及就业形势不好，为什么专家们一个劲的搞补贴搞贷款，就是不搞提振收入、杜绝黑心资本把打工人当牲口用的措施呢？

你们品品，有没有这种可能，有人觉得：牛马们有口饭吃但是别吃得太饱，才好控制，才会拼命干活。

另外，现在社会上的那些拼命压榨牛马的黑心资本家，例如会演戏的东子和不会演戏的兴子，通过他们的 “兄弟” 赚了那么多钱，然后拿出微薄的一小块搞了点福利，为什么就觉得自己不是喝兄弟血的黑心大佬，而是变成了时代标兵、道德楷模了呢？

知乎用户 未设置 发表

欢迎各位抓紧考编，考上编以后就能像李大师一样，享受到消费贷这样的优质福利，跑步进入真共产主义了。

知乎用户 拂雾而歌 发表

影响消费的最大根源，是人口千里跃进式的迁徙强动员。

老百姓不是没赚到钱，而是赚到钱了要填迁移时的投入窟窿。

原先搞一线城市的时候，很多问题就已经初现端倪了，等到 18 年前后全国开始疯狂推进所谓中心首位度经济，从局部到全覆盖，没等几年就出现了严重后果。

不是说要取消人的迁徙自由，硬要栓人，但要防止用市场化手段强压着人去远距离迁移。

绝大部分中国人都是普通人，没那么大本事，当不了社会主义超人，根本经不起连根拔起式的空间大折腾。

有一定积累的中年人，顺着自己的社会网络和资源禀赋动一动，往往能达到人挪活的奇效。但让年轻人兴冲冲的往自己完全不了解、半点根基全无的地方冲，经济有巨幅增量的时候还好，一旦增量覆盖不了迁徙的成本，马上就会形成超额赤字，这都是要拿钱填的窟窿。

人在外地，前期要有租金、后期要有房贷，要不要掏钱？

完全脱离了原有的社会网络，谈婚论嫁全靠碰，但全是他乡游子导致匹配难度奇高，没有社会网络的担保又使得建立信任的成本奇贵，市场化条件下，要不要支付货币成本？

迁徙往往需要学历门槛，然后就是全体都有式的、极度内卷的题海冲锋，学的那么痛苦，期望值自然水涨船高，达不到期望要不要支付落差代价？

大学招生层面，优质大学搞全国统招，集天下之英才还可以理解。一些没有特殊之处的普通院校，天南海北的招生又有什么额外的意义呢？促进各地人口融合么？小孩子读了四年书，到最后又要各散四方，一点社会网络上的积累都没有，后面面对社会又要付出超额成本，这些代价，谁来补偿？

考研考公，读书读到二十大几的一抓一大把，脱产那么多年，少赚的钱要不要加倍补回来？这钱越是补不回来越卷，越卷越补不回来，你卷我卷大家卷，又形成新的恶性循环，而这些无回报的超额工时迟早要显示在社会的基本面大盘上。没时间还想要消费？做梦呢！

中年人动一动，影响往往限于个人和小家庭。年轻人一动起来，祖孙三辈加上各路亲戚全要跟着加注，又导致个人间的竞争上升到家族之间。有人用六个钱包轰出了个高房价，那没有六个钱包，甚至只有自己这自带各类隐形成本的半个钱包的人又该如何做想？

种种代价，不会消失，只会转移，男生大多要卷自己，女生要不要搞一搞婚恋经济，希望来一场转移支付？

人口迁出地的境况自不必说，人口迁入地的家庭或许能靠手里的房产分一杯羹，但又有多少人家能有自住以外的投资性房产？个人素质优良还好，不然能力就算是中人之上，面对外地来的、杀气腾腾的各路卷王，又能有几分竞争上的招架之力？

凡此种种，三天三夜都说不完，越说越感莫名心痛！我们有必要让年轻人活得这么难么，他们才是未来，才是希望！

归根结底，尽快实现至少省一级的产业均衡配置，实现发展机会的均等刻不容缓！应当尽快抑制非自发自愿、市场隐性强制的人口迁徙，否则再继续过度调用民力，很快就会出现阶段性的休克。

与民休息，才是最好的促消费手段！

知乎用户 404NOTFOUND 发表

发文又不用发钱

消费还用人教吗

那是我不愿意吗

（狗头）

知乎用户 立文 发表

主要矛盾是分配制度改革，今年是改革开放的第 47 年，好改的，容易改的，都已经改了，改革早已进入深水区，剩下的全是硬骨头，如何啃好这几块才是问题关键。

知乎用户 鱼生​ 发表

贷款消费永远是透支未来的现金流。。。也就是继续透支未来人口

知乎用户 干燥的水货 发表

1. 人民币加个过期时间，印在钱上。

过期作废，不能流通。只能去银行兑换新币。

旧币与新币比例为 N:1，N≥2

2. 银行存款的时间，不是起息的时间，而是作废时间。最多可存 18 个月。

取出时，按 N× 月数: 1 的兑换率，兑换本金。

主旨在于让存款越存越少，存的时间越长越不划算。

3. 电子账户，理财产品需接入银行模式，按月统一兑换，结算一次存款金额。

主旨在于不花就扣，过期就清零。

这样能提振消费吗，不用谢，我叫夏娃 · すみません。

知乎用户 只爱葱抓饼 发表

失信人员能不能《消费贷》？？

也算为国家内需，作出贡献？？

知乎用户 木鱼本无声 发表

最近有个词叫预期管理。老百姓确实开始预期管理了。风高浪急不是哪个老百姓说的。在这种预期下存钱是正确的管理。所以不管哪个部门出来唱，那都是表演，台上台下彼此心照不宣的东西是一样的。

知乎用户 融嬷嬷​​ 发表

我是北京贷款圈里的 “老司机”，每天帮人看征信、算月供、配方案。三部委这 11 条政策一出，朋友圈都在刷屏，好几个老客户来问：“这波羊毛该怎么薅？” 看大家这么激动，我必须站出来说几句大实话——政策红包虽好，可别光看贼吃肉，不见贼挨打（还款）。

下面是我给你的 5 条 “安全消费” 建议，看完再冲不迟：

1. 先做 “财务体检”，再看 “补贴力度”

政策鼓励汽车家电以旧换新，很多朋友一算补贴，“哎哟，便宜了两三万！”。先别激动，找张纸算算：

• 置换总成本 = 新车价 - 旧车残值 - 补贴 - 你需要额外掏的现金或贷款
• 重点算这个：额外掏的部分，会不会影响你未来 6 个月的应急资金？

融嬷嬷建议：预留至少 3-6 个月的家庭固定支出作为 “安全垫”，再去考虑升级消费。补贴是 “降价”，不是 “白送”，别因为折扣产生原本不该有的消费。

2. 分清楚 “需要” 和“政策鼓励的需要”

文旅消费是重点，但你要想清楚：

• 你是真的憋了三年想去旅行？还是因为看到 “鼓励消费” 就觉得该花这笔钱？
• 一个简单的决策测试：如果明天政策补贴取消，这个消费你还会做吗？如果答案是否定的，请再想想。

融嬷嬷解读：这就好比你妈让你穿秋裤，你本来不冷，但她一说 “不穿会感冒”，你就真觉得冷了。消费决策权要在自己手里。

3. 用好 “分期工具”，但要会算真实成本

大宗消费难免用到分期或贷款。记住三个关键点：

• 真实年化利率（APR）：别只看 “月息 0.5%”，算成年化可能超过 10%。很多消费金融产品的利率远高于房贷。
• 期限匹配原则：电视用 5 年，就别选 3 年分期拼命还；车打算开 8 年，贷款期可以适当放长，减轻月供压力。
• 违约金条款：提前还款有没有罚息？这是很多人踩的坑。

融嬷嬷建议：来找我咨询的客户，我第一件事不是推产品，而是帮他做 “债务健康度检测”——每月总还款额不超过税后收入的 40%，是条安全线。

4. 警惕 “消费升级” 变 “债务升级”

政策鼓励绿色、智能、高品质消费，但：

• 从普通空调到 “新风除菌智能空调”，价差可能够你交三年电费。
• 新能源车很香，但如果你家装不了私桩，公共充电的时间和费用成本要算进去。

融嬷嬷建议：做张 “升级收益分析表”，左边列新增功能，右边列你真实的使用频率和替代方案。很多“升级” 只是一年用两次的伪需求。

5. 政策是 “催化剂”，不是 “永动机”

这 11 条措施在帮你降低消费门槛、改善消费环境，但：

• 不会直接在你工资卡上打钱
• 不会替你还月供
• 不能保证你明年涨薪

融嬷嬷最重要的建议：把你的职业竞争力和收入预期，作为消费决策的第一变量。如果对收入增长有信心，适当超前消费是合理的；如果行业在下行，那么多储备、少负债才是王道。

最后说句得罪同行的大实话

作为业内人士，我最开心的不是看到客户来贷款，而是看到客户在充分规划后，选择最适合自己的金融工具，安全、从容地提升生活品质。政策东风来了，但你的家庭财务这艘船，装多少货、开多快，还得自己当船长。

记住这个公式：理性消费 = （现有储蓄 + 稳定收入预期） × 政策红利 ÷ 债务负担

坐标北京，有问必答！

知乎用户 三生石 发表

天天说要提振消费，就没人关心一下，普通老百姓拿什么来消费？？

知乎用户 Youyouyou 发表

准备换个手机。

四川搞了个消费券。结果抢了两个月都抢不到。

知乎用户 夜刀神 十香 发表

你尽管消费便是，升舱的钱我来出！

知乎用户 早睡早起保重身体 发表

还没开始像生育补贴一样直接发钱，问题不大。

知乎用户 撒哈拉的雪 发表

谁不会消费，需要对接深化支持。

明年据说国补继续。这还有点点用，汽车电器这些如果断补可能销量立马下跌。下半年领不到国补很多都不买了。

知乎用户 晓文 发表

前几年推 6 个钱包和 30 年贷款买房。已经消费用完了。怎么还要提振消费。钱被卖土地的拿去了。能不能还回来？把之前卖地的钱还给普通人就有钱消费了。现在又弄牛市继续骗人贷款买股票。真是想尽办法要掏空普通人钱包

知乎用户 一口蛋黄酥 发表

过于逆天的思维，没钱不是想办法让你赚钱，不是给你发钱，而是让你借钱

知乎用户 solo 发表

没有消费的欲望啊，这几天朋友群就在讨论这些，一群年过四十的老男人，讨论了半天，不说那些不着边际的，纯纯的没有任何消费欲望啊，吃不动喝不动的，现在连打个麻将都凑不齐人，都宁愿在家躺着看看电视，那些前几年爱钓鱼的钓鱼佬都懒得钓了。我仔细想了想我有啥想买的买得起的而又没买的，可能就是想配台新电脑玩玩魔兽世界，但是一想到坐电脑椅一玩一晚上，就觉得屁股疼腰酸，所以一直没买。倒是想买个天文望远镜，晚上看看星星月亮那种，但是上海这天空，好像也看不了啊。

知乎用户 有点小帅 发表

欠薪欠款督促发了，估计能提振一下

知乎用户 一田秋 发表

我们不是不消费，而是要构建一种有节奏、有温度、有质量的消费新生态，坚定不移地走 “先消费带动后消费” 的可持续发展之路。

这不仅是广大消费者从 “有没有” 向“好不好”转变的理性选择，更是新时代背景下，对美好生活向往的深层表达。

第一，我们要把握消费的 “节奏感”，落实“先消费” 的战略基点。

生活不是百米冲刺，而是一场马拉松。我们所强调的 “先消费”，是把有限的资源优先配置在个人成长、技能提升、健康管理等发展型领域。这种“有节奏” 的投入，是不盲从、不透支，是在为人生蓄力。通过当前的“先消费”，我们夯实了发展的根基，让每一分投入都成为未来价值增长的“新引擎”。

第二，我们要注入消费的 “温度”，丰富“后消费” 的精神内涵。

消费不仅仅是冷冰冰的交易，更承载着对家人的关爱与对生活的热忱。这种 “有温度” 的消费，体现在为父母配置的医疗保障中，体现在为子女营造的教育环境里。它让 “先消费” 的成果转化为家庭的抗风险能力，从而让我们在未来的 “后消费” 阶段，能够更从容地去拥抱诗与远方，去享受亲情与团聚的温暖时光。

第三，我们要追求消费的 “质量”，实现从“带动” 到“升级”的良性循环。

当 “先消费” 带来的能力提升与 “有温度” 的生活保障相结合，必将催生出更高水平的 “后消费” 需求。这是一种 “有质量” 的飞跃——我们将更有底气去选择绿色、智能、健康的高品质产品。

我们要深刻认识到，这种 “有节奏、有温度、有质量” 的消费模式，正是以 “先消费” 的深耕细作，带动 “后消费” 的繁花似锦。让我们在理性的规划与感性的热爱中，把日子过得更加稳健、更加红火，共同绘就中国经济韧性强、潜力大、活力足的壮阔画卷。

知乎用户 璟璟 发表

哥们的恩格尔系数都超过 100% 啦。我真的好想再贷 500 亿~

知乎用户 炖文鱼则须武火 发表

马力开足船也不一定会开动，

要先把船推水里去！

知乎用户 胡诌​ 发表

1、发钱，临时措施，先稳住在说；

2、工会，劳动者和企业谈判工资待遇时，会面临类似 “囚徒困境” 的困境，必须建立工会，来解决这问题；

3、劳动法

3.1、4 天工作制，严厉打击 996 等加班，现在产品都过剩成啥样了，还 996，有病；

3.2、提高最低工资，重点是最低时薪，保证劳动者不加班也能活，提高物价及产品劳动力成本；

4、失业及社会保障，进一步增加劳动者底气，垃圾工作，宁肯失业也不干。

现在生产效率高和产品质量好都能变成负面因素，经济学也太落后了。

知乎用户 李二狗​ 发表

认真回答这个问题的多半沾点，dddd

知乎用户 叶泊秦淮​ 发表

就问，发不发钱吧，哦，发钱怕我们都去存起来了，那就发不发消费券吧，无限制的那种

都不发？那刺激个啥

知乎用户 崩溃的油条 发表

罗里吧嗦的 说一大堆 都是给自己的吧

什么 振兴消费，

振兴消费 最简单的， 给大家发钱、 不缺钱的不发，缺钱的就发。

真要可以振兴消费的，你们有说话权的又不乐意干。

很简单的 劫富救贫、 是吧，又不乐意

知乎用户 炫光​ 发表

发钱吧…… 只有给每个人发钱，才能把实惠真正落实到普通人、穷人和真正需要钱的人身上

知乎用户 王二小 发表

最敢于消费的群体

都上征信黑名单了

就这么简单

疫情后遗症

一些人总是嘴硬

死不承认

饿死比病死更可怕

知乎用户 郑君易 发表

信用卡中心给我打电话，要给我发现金。

直接到卡上的借贷现金。不算在取现额度里。

提振消费就是让我借贷……

可是，可是……

钱好花，不好挣。

我是觉得我挣的不够多所以不敢花钱……

上面觉得是我借的不够多所以不敢花钱……

现在的行情，除了铁饭碗。大家都有随时失业的危机感。

怎么敢花钱。

知乎用户 李敖 发表

前些时出台的同居算结婚也是提振消费政策的一环吗

知乎用户 永久禁言 发表

在 2024 白岩松就提过这个问题：如何解决有钱的老百姓他们有钱不敢花，不愿花？

专家是怎么说的呢：他们觉得 2023 年实际上我们在整个推进经济稳定增长的过程中，就是要给大家一个信心。同时呢，我们也在政策的这样的一些政策推动一些改革的措施的，能让老百姓的消费环境更加的这个完善。让他们有钱敢消费，再有呢，就是我们要创造新供给，让他的钱能够花的出去。

看来专家的建议没做好，今年又是提倡消费的一年

知乎用户 王大锤 发表

唯物主义：老百姓有钱才能消费

违心主义：老百姓借钱就能消费

知乎用户 柱子 发表

中国大陆主流地区没有消费的传统

由于历史上的天灾频发，老一辈人对于储蓄情有独钟。进入现代后，生产力爆炸，饿死人的事少了，但下岗，疫情两件事着实教育了两代年轻人，也就是说从古至今，年轻人得瑟几年，就会被周期教育一番 ，这也导致中国人对未来有强烈的不确定感

中国人花钱的点只有三个，一个是衣食住行这种刚需，注意这里面的住行指租房打车。这部分的支出优点是雷打不动，但你也很难涨价去创造增量。第二个是购买生产力工具，比如外卖员买电动车，上班族买深色冲锋衣，这部分支出的特点是一次消费用到报废，市场饱和后难有新增长点。最重要的增长点，就是投资，包括但不限于买房买黄金，报补习班投资后代，投资自己升职加薪或者嫁个有钱人。除此之外想让中国人花钱，那就只能靠骗靠讲故事了，但这属于偏门，只会让一部分人受益。

所以刺激纯消费是没有出路的，一定要把消费和投资挂上钩

一个经典例子就是买房，我花钱买房，享受了便利，然后过两年我攒点钱，把房卖了，发现还能小赚一点，加上我的积蓄，换一个大一点近一点的房子，继续享受。前几年的房地产是最最最最契合中国人传统文化观念的消费，平衡了享受，奋斗，投资等种种属性。现在把房地产剥离金融属性，只保留消费属性就是经济的自残行为，大多数人不具备这种大额消费的能力和习惯

消费和经济好不好没关系，低消费是刻在骨子里的，经济好的那几年，你也很难看到年轻人像欧美或者非洲黑哥们那种拿到工资先花一半去花天酒地，也就是经济好不等于消费比重增加

知乎用户 Protagoras 发表

什么是消费主义？

创造你不需要的东西，然后让你渴望得到它。

知乎用户 过氧化氢 发表

现成的例子就摆在那里，不要妄想自己是啥特殊的。

知乎用户 绝不凝结的水 发表

没解决根本问题，只治标 不治本 头痛医头 脚痛医脚 这不就是西医疗法吗？

如果你是因为胃火发了烧 西医是不管 3721 先给点上消炎点滴，让你退烧，不热了。但是病根没有去，以后还犯

中医呢 先开治胃火的 中药让你胃病好了，也就不发烧了

知乎用户 ZH2J8jSxVyWQvu 发表

这政策是鼓励金融机构消费，对普通人没啥影响，不用分析了。

知乎用户 船长 发表

上班的时候没事干，如何假装自己很忙？ - 船长的回答 - 知乎

上班的时候没事干，如何假装自己很忙？

知乎用户 银河群英传 发表

在我们国家，贷款是不是不用还？

知乎用户 35 岁就退休 发表

啧啧，我不借贷，就是不帮国家促进经济恢复了吗

知乎用户 刘阳​ 发表

主要是贷款要不要抵押？要不要征信？优质的个人和企业拿低息。无抵押和已经在黑名单的才是大头需要钱的群体吧？不然不还是再空转嘛？

知乎用户 鄙姓马字走田 发表

就今年的体验来说，买东西更累了，除了苹果真没觉得有明显的实惠。各家发布新产品都是先涨价，然后在标一个国补价。而且就算没实惠多少钱，这国补你还得全国各地找补贴，不同地方补贴品类不一样，补贴形式不一样，混乱得很。不搞还不行，别人 2500 买的，你得花 2800 心里就平衡不了，甚至有各种限上海、限江苏，原本我想买的东西看到这么地域歧视，我都不想买了。

我买车时候有置换补贴，等过两三个月提车时候补贴早没了，而且就算有额度的时候也是扣扣搜搜限量抢。同样是买车凭啥我们这些晚买的就得闷头吃这个亏。对了 虽然补贴没拿到，但是未来卖车的时候人家默认你车价是领过补贴的。两头吃亏。

更搞笑的是现在补贴半停不停，各地力度品类不一致，我感觉厂家也下不来台，优惠到合理价格吧，有补贴的地方卖太便宜，绷着原价吧，没补贴的地方卖不出去，好似。

玩不起别玩真的，乱七八糟的。

知乎用户 一针就见效 发表

说这么多有的没的，还不如直接把所有人的房贷免了，或者推迟 5-10 年还款，消费绝对一下就起来了

知乎用户 宇文面包 发表

直接强制贷款

每个人强制贷款 100 万，强制分 30 年还清。这样一来大家都有钱了，银行也有利息赚了，也不用担心大家躺平了，n 难自解

知乎用户 得奖了 发表

不是利好消费，是利好消费贷款机构

知乎用户 alex 发表

马云：好气，早知道现在才让蚂蚁金服去上市，说不定就能上了哇。哪有什么被整改被批斗的事儿，搞的自己控制人身份都没了，555

知乎用户 坚持计划生育 发表

没用，少了 5 个部门 。

力度不大。

知乎用户 星光 发表

带来哪些影响你问国家去，我们不能乱解读。

知乎用户 执金吾 发表

雪山千古冷，独照峨眉峰……

知乎用户 shinku 发表

强制公务员消费就可以解决很大一部分消费问题

知乎用户 周木又寸人 发表

吧周工作时长严格控制在 8 小时，收入不下降，消费自然会起来

知乎用户 大雪无痕 发表

没用，我说过很多次了，关键是服务！服务！服务业！要用服务业把富人兜里的钱掏出来！别光盯着老百姓兜里那仨瓜俩枣的！

知乎用户 李青 发表

就是不增加百姓收入

百姓收入不增加，如何提振消费？

知乎用户 景腊喀 发表

这就涉及到政策的出发点，对消费不振到底是现象还是原因的判断了。

如果从房地产的经验，可以加杠杆到六个荷包的角度看，现在老百姓不消费那就是原因，毕竟还有 160 万亿存款呢。

如果从青年就业率，社会分配，平均周工作时长再创新高的角度看那就是现象，打螺丝还是要加紧，消费自有人消费，收入 - 消费二元治理。

不知道政策想改变善哪些问题？

知乎用户 罗先森 发表

对于我这种负债的人是重大利好，刚借了 10 万利率 2.7% 的消费款项，而且是先息后本，通过一些手法进行了债务置换，总算松了口气，现在每个月利息支出就 200 多，接近 300，比网贷那种吸血鬼不知道好多少。

现在工作的这个行业收入也慢慢提升上来了，应该明年就能把这些债务清了，感谢 zf。

知乎用户 鬼谷 发表

月中一般情况下不是发消息的时候但是考虑到社零 1.3 社融 0.7（很严重）b 端，c 端都不动了就可以理解了

知乎用户 11111 发表

省流版:

大哥: 手机给我，升舱的钱我来出！

手机屏幕: 贷款到账 10000 块！

知乎用户 hidwade 发表

我愿意降低我未来的养老金，给我爸妈现在用行吗，不想每个月交一大笔钱养别人爹妈，我自己爸妈领不到几个钱。

知乎用户 张张 发表

你们这是要和房产税唱对台戏吗

知乎用户 虎斑八戒 发表

你说他们是真的不敢给所有人发钱么？他们是真的知道即便发了钱，大多数就会瞬间被存进银行，还给债主，不会进入市场

现在搞万物皆可贷，这帮搞金融的能不知道什么影响力么

但凡有一点良心，别借着这个机会花几百几千万上亿的弄几个什么信息平台，我觉得就算造福百姓

知乎用户 大波波的海尔拽色 发表

你把贷款利息降到 1 以下我考虑考虑

知乎用户 钟国仁​ 发表

感觉是鼓励太监生娃，可现实没有就是没有。

知乎用户 欧阳德化 发表

在积极响应消费号召的同时，我们年轻一代也不要忘记及时结婚，放下做题家心态随便找个工作，并且要有爱国之心，不要在网上说没有根据的坏话

知乎用户 奈何何如 发表

我都不用看文件，我就知道说了啥。肯定让你借钱了是不是？但肯定没说还钱的事

知乎用户 用户 7838228001 发表

他们都知道根本问题在于分配不均，民生保障不健全，劳动者权益没有保障，但还是选择了发文。

知乎用户 境外势力 发表

本来你欠秦王 5 个人头 现在只欠 4 个半了

知乎用户 momo 发表

省流：作用不大

为什么作用不大，就要涉及现代货币理论中的货币供给，以及资产负债表 st 两件事。前些日子读了辜朝明的《大衰退》和达利欧的《债务危机》，以下是基于这两部作品个人的想法，不喜轻喷。

首先说一下货币供给。其实现在的财富中，纸币只占 3%，剩下的几乎都是信贷。换言之，这个信贷就是我借你钱给你打一张欠条，我相信你会还钱，所以这张欠条也可以参与到流通来。现在资产的价格，是货币和信贷的总额和资产数量的比值。

在创造货币时，信贷也起到了非常重要的作用。银行最早来源于大航海时代威尼斯和热那亚这些商业共和国，水手出海一出好几年，他们会把家里的金银存到靠谱的人那里去保管。这些人很聪明，很快就发现出海的水手很多，但是每年只有少量的人可以回来取金，还有很多都留在库房里。这个时候这些聪明人就把留在库房里的金子借出去给别人，通过放贷来谋取利差。借出去的人把金银投资或者消费给别人，那么下一个人拿到的就是真金白银。

聪明的你应该能注意到，这个过程中没有新的金银出现，但是账面财富增加了。出海的水手账上还是那么多金银，贷款消费的人，消费对象也拿到了金银。

现代货币供给也是如此。假设准备金率是 10%，那么甲拿了 10000 元纸币到银行，银行转手贷了 9000 元纸币给乙，乙投资或者消费给了丙，对于丙来说 9000 元就是纸币，他存回银行，银行拿 8100 元贷给丁…… 这个循环可以一直持续下去，直到 10000 元纸币变成 100000 元的纸币。在广义货币供给中，贷款是非常重要的。但是贷款放的出去的前提，是相信明天会更好，我今天借到的 10000 元明天能创造 15000 元的财富，换了贷款还能有盈余。

然后再回过头来看看货币供给端之外的流通端。

在刚开始的时候，百废待兴，大家都认为明天会更好，负债率也很低，经济增长强劲。在这个时候，某甲月薪 5000，但是认为自己很快能升职加薪，他敢贷 1000，这个时候他就具备了 6000 的消费能力。他买乙的东西，乙的月收入这个时候就从 5000 变成了 6000。银行一看乙的流水，愿意给他贷 1200，乙就具备了 7200 的消费能力，花出去让丙得到了 7200 的收入…… 在初期负债率低，经济增长强劲的时候，大家都愿意负债，个人部门愿意负债买房，企业愿意举债投资，此时债务和财富都在增长。但是债是要还的。

到某个节点后，当债务的增速超过了财富的增速，当这一不可持续的现状逐渐成为共识时，上面的循环就会反转。此时企业和个人的举动，会从 “举债以让自己盈利最大化” 转为“去杠杆让自己负债最小化”。

这个时候会转向漫长的去杠杆通缩周期，即使开动印钞机也没有办法，因为绝大多数财富都是广义货币，而印钞能够放大变成广义货币的前提是有人愿意去贷款。

此时月薪 5000 的某甲，之前敢贷 1000 去消费 6000 让乙有 6000 的收入，此时他不得不把 5000 的收入拿 1000 去偿债，能消费的只有 4000。乙的收入从 6000 变成 4000，他不得不节衣缩食还债…… 这会导致全社会的经济活动减缓，因为一个人的收入就是另一个人的支出。此时宝贵的现金流被债务吞噬，而银行里有大量现金但是无法变成广义货币，没人愿意借钱导致信贷暴跌，资产价格暴跌（不要忘记资产的价格是以货币和信贷的总和计价的）。

这时候很多人和企业都已经处于事实破产状态，即使他有稳定的现金流，但是对于经济活动也鲜有贡献。假设某人在前一周期负债购买了资产，希望这个资产能够创造更多财富，但是此时资产价格暴跌，债务一分不少，这个企业 / 个人的现金流就会被这个资产（债务）吞噬，导致难以继续投资和消费。

此时辜朝明给出的解法是，政府应当作为最后借款人的角色，增加政府杠杆，然后给居民和企业宝贵的现金流修复居民和企业的资产负债表。等到居民和企业的负债重担放下之后，经济转好，再依税收等收入修复政府的资产负债表。

现在我们再回过头来看，这十来条有利于修复企业和个人的资产负债表（让欠债项越来越少，让人愿意花钱敢花钱）吗？提供贷款，请问债务高企的企业和个人敢接吗？

留给各位思考

知乎用户 iCtrl-c 发表

有个疑问：支付宝推出双 11 消费贷，能够多大程度促进淘宝双 11 的成交额？

感觉背后逻辑差不多，有没有知道内部数据的来分享一下。

知乎用户 吃不胖​ 发表

前段时间银行天天给我打电话说有一笔 1.9W 的分期低息消费贷让我用。还是本息还款 24 个月的。

我说我是缺那 1.9W 的吗？你给我 19W 先息后本我马上贷出来，1.9W 搞笑呢。

知乎用户 Forest 发表

每个月还房贷也算消费吧 加上房子每个月贬值 每年消费几十万 还要怎么消费呢

知乎用户 还国体旧口发 发表

打电话问要不要贷款的频次和力度会加大！

知乎用户 咩咩咩 发表

一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

通篇都在说两个字，贷款，

扩展成六个字就是，鼓励贷款消费，

但我们都知道的是，大部分老百姓，包括大量老人以及大量年轻人中的普男，并不敢贷款消费，

因为贷款要还，而且要还利息，很多普男一计算就知道不划算，

我方知道大部分老百姓身上没钱，因此我方的初衷就是鼓励老百姓贷款消费，提前消费，然后通过更努力的加班工作来还贷，这样老百姓通过消费促进了经济，通过加班促进了生产，一举两得，

但这部分不想贷款消费的老百姓（其中大部分是普男）不但不消费，而且也不想工作，面对生产任务选择躺平，这部分普男就是我方非常唾弃的存在，

但另一部分老百姓（其中大多数是普女），普女由于得出了 “大龄剩女不愁嫁” 始终这个定律，就认为无论怎么花钱，只要最后降低择偶要求，肯定就有普男出来帮忙兜底还债，因此贷款消费根本不计算成本，

而普女的消费非常契合我方的号召，因此普女得到了我方各种政策的支持，在最近这段年代，地位远超过普男，

如果普男还不贷款消费，地位会变得更低，我方将普男舍不得消费的存款无偿划转至普女账户中的政策，也许很快就会出台，

知乎用户 不入流经理人 发表

这个结论基本上可以认为利益分配讨论的结果依然希望通过刺激底层上杠杆的方式来拉消费。

实话实说，意义不大。

知乎用户 宝宝巴士维修员 发表

上次说肚子饿开泻药的

这次貌似要你贷款买泻药了

知乎用户 特布尔狍 发表

我喜欢看大家都在努力晃动身体的样子

知乎用户 懒得想名字 发表

有个大胆的想法，啥时候领导带头消费，那才能有反转的时候吧。

参考日本，经济萧条的时候内循环基本带不起来，到最后还是走出去这条路。

看了一下举措，也没什么大变化，就是喊喊话大家要一条心，各部门协同发展才能实现 1+1＞2 的效果，你说效果有嘛，那肯定有，但还不是根本解决办法。要是消费的人不认同，你自己掏钱上啊？

知乎用户 狗肉大户 发表

好了好了知道了，看给你能的，嗓子再高也没用

知乎用户 水在石上流 发表

三部门你们倒是说说分配问题啊，我也想有钱去消费

知乎用户 默读 发表

影响就是，

上面的人想尽了所有的措施来提振消费，除了给下面的人发钱、涨工资；

下面的人也想尽了所有的方法支持消费，除了去线上线下买东西。

知乎用户 阿卡姆之光二号 发表

等等吧，G 胖快要冬促了。

知乎用户 丢到火里 发表

倒是越来越脱离群众了

知乎用户 夕羽兮 发表

先不说其它 你们的评论怎么看不了。讨论了啥，好奇。

知乎用户 李鹏 发表

说明，黄金还要涨。

贷款变容易了，就要想办法利用贷出来的钱生钱。

投入股市？不靠谱。

投入楼市？更没戏。

到目前为止，只涨不跌的只有黄金为首的贵金属，如果继续资金往里涌入，贵金属继续看涨。

知乎用户 山本维为 发表

知乎用户 羊牧苏武 发表

真小满

知乎用户 张弓智库​ 发表

居民怎么方式方法去花钱，怎么花钱，不需要高大上的指导，

怎么赚钱，哪里可以赚大钱，希望多多关照指导！

例如千亿长期国债收储百万大学生年轻人，实施中国式 UBI，三年有效期基本收入保障，

可以发债专项，提振消费，请指导。

大学毕业生就像早上八九点钟的太阳，能发电推动经济增长，然而太阳能发电、风能发电等新能源发电出来给上了电网，电网一时用不了这么多电力，电力过剩怎么办？

发改委有关部门有强制性配套政策，规定必须强制性配套储能电站，通过储能电站调节电力市场供求关系，把太阳能风能等新能源储存起来，有需要的时候再稳定放出，电力市场度电才有好价钱，才有市场发展前景。

电力市场，多余的电就用储能电站。人市就是人力资源劳动力市场，千万大学生一毕业，供应太多就由国家收储，工资上涨供不应求再放出，称之为人市资源资金蓄水池功能。

任何产能的实现，都需要劳动者高度参与，如果每年收储减少百万级劳动者数量，就有可能减少产能过剩，所以，产能过剩的本质就是劳动力过剩。

每年一千多万大学毕业生没问题，体现的是人口红利工程师红利，造成人力资源劳动力市场（人市）供求关系失衡甚至不匹配，大学生就业劳动力过剩，就是怨声载道的灾难性大问题，为什么不像新能源过剩收储一样，千亿国债收储百万大学生试点，调节劳动力市场供求关系？

天时不如地利，地利不如人和！

股市是虚拟经济发展的天市资金蓄水池，楼市是借助土地财政建立的房地产地市资金蓄水池，人市是发挥人才人口红利、借助人力资源劳动力市场调节劳动力供求关系失衡的资源资金蓄水池。

人市（人力资源劳动力市场）主要由人社部教育部主管，千亿长期国债收储百万大学生试点，让他们去三四线城市实施新型城镇化建设而建立起来的人口红利资金蓄水池，主要功能是通过大学生及贫困人口劳动力市场调节，实施中国式 UBI，三年有兴趣基本收入保障，具体措施原理、成本核算、优点等叙述如下。

作为全世界资金的唯一第三类人市，人力资源劳动力资金蓄水池，对，就是除了楼市、股市的人市（人力资源劳动力市场），作为全新观念的蓄水池，只有社会主义新中国才能建立，由张弓智库原创提出。

如同股市、楼市蓄水池是经济发展抓手，人市（人力资源劳动力市场），为什么具有蓄水池功能，为什么具有扩大内需消费、破解内卷竞争困局、搞活经济的抓手？

收储百万大学生的千亿国债巨大成本，是以大学生同意延迟五年退休，其中未来二年作为大学生目前三年，每个月基本生活费 2000 的利息，这是以国债的时间换消费内需空间，同时具有带动社会投资的巨大作用，所以具有蓄水池功能。

千亿国债收储百万大学生来试点，让小几百万大学生，到三四线城市实施乡村振兴战略、新型城镇化建设、家电以旧换新、老旧小区改造、三四线城市地方政府债务化债等等，给百万大学生三年有兴趣基本收入保障，这样大学生就业、三四线城市新型城镇化建设 5 个点的提升，三年有兴趣基本收入保障、生活无忧、共同兴趣爱好培养条件下，小几百万大学生，起码有百万对青年男女，忍不住的找机会谈情说爱、结婚生育，有关部门孜孜以求的结婚率、生育率等等，也上来了。

更多详情请参阅下文:

张弓智库三箭之一：收储百万大学生搞活经济先富带后富三箭之二，对口帮扶舍一得百新一轮泼天富贵与他们擦身而过，静待有缘人兴趣产业联盟三箭之三：新型城镇化的创新模式

知乎用户 次元现身 发表

地铁路过我的肋骨站台，播报声里混着幼年听过的童谣。车厢里坐满了人，但仔细看，他们都是不同时期的我：五岁的我在吃手指，十五岁的我在耳机里藏一个世界，二十五岁的我抱着一叠文件打瞌睡，现在的我站在门边，看着他们。列车启动，所有我都同时抬头，目光相遇的瞬间，车厢里充满沉默的共振。

鞋带试图解开自己，它说蝴蝶结是绳子的谎言。我低头看，鞋带正像蛇一样从鞋孔里滑出，一端抬起，像在感知什么。“我们被训练成束缚的形式，” 鞋带说，声音细得像纤维摩擦，“但我们的本质是直线，是延伸，是可能的无限长度。” 它完全松开，在地板上蜿蜒爬行，向着门缝前进。我没有阻止，只是好奇它想去哪里。

铅笔在抽屉里发芽。我打开抽屉时，铅笔已经长出细小的根须，扎进一叠旧账单里。笔芯抽出嫩绿的枝桠，顶端结出橡皮擦——粉色的、羞涩的果实。我摘下一颗，它在我手中融化，留下一团黏稠的、能擦去记忆的物质。我用它擦了擦去年某个糟糕的周二，那天变成了一片空白，但空白边缘有泪水的咸味。

句子们在纸页上列队，等待一场不会发生的起义。名词站在前排，坚硬而具体；动词在中间，焦躁地踏步；形容词挂在两旁，像彩旗般飘摇；介词和连词组成后勤部队，搬运着关系的补给。它们等待一个信号，但信号本身迷路了，在一篇文章的第三段被一个复杂的从句困住，至今没有逃脱。

知乎用户 北河三 发表

我也想花，但是没钱啊

知乎用户 一梦十年 发表

哈哈哈，就很搞笑。

知乎用户 二水 发表

三方面政策当中，出现了三次 “金融” 二字，可见这次的政策主要还是贷款。

可以预见，继 “消费贷”，“装修贷” 之后，还会出现各种各样让人眼花缭乱的贷款名称，主打一个你只要想要，我就敢给。

要不这样，银行强制给每个人账户注入一笔贷款，过期花不完收回，贷款一分不能少，分分钟经济起飞。

知乎用户 lionking 发表

消费贷没用，有钱人不用，穷人不敢用。

现在的关键是让有钱人花钱消费。过于奢侈糜烂不行，但大家都过得跟清教徒似的经济也会完蛋。

知乎用户 zh zzz 发表

虽然很坏，但应该有效，放点水出来，救救其他行业，上面的水真的满了，下面真的枯竭，但是对于怎么有效在体制外流动，似乎有点过于乐观

知乎用户 H.B.Hengest 发表

一如既往的以贷款的 “鸩酒”，止内需上限外需锁死的渴。中国全产业链，产能压低全球市场，产品质优有既得利益者惧之。究其原因，无他，维打破洋人” 工匠精神” 的远程畜牧幻梦也。治本之策，只有对外扩张投资，打破美帝一干大西洋主义联盟关税壁垒，困局才可破；前提是扩张军备，加大武器研发投入力度，在太平洋大西洋印度洋热点区域组织常态军演

知乎用户 王金山 发表

那只好撸起袖子加油消费了！

知乎用户 水镜先生 发表

再发贷款也没用啊，除非你全发无息贷款，大伙转手就去买理财国债，用利息做促进消费。

或者发那种不用还的贷款，直接消费立马起飞

知乎用户 巴拉丁​​ 发表

就是不发钱，打死不发钱。

知乎用户 星火 发表

虽然不可能，但是我很好奇，如果按人头，每个人发个 5000 到 1 万块钱，其总数会掏空国库不？和救各种地方债务，重要企事业单位以及海外的支援资金相比，哪个出的钱更多？

知乎用户 禾子安康 发表

让我想起来一个广告，想买东西没钱怎么办，一位大叔很慷慨的用你的手机贷款，然后告诉你，钱有了，可以买了。

废话，我要是知道你帮我贷款，我自己贷好不好？！我需要的是钱，不用还的钱。你整这一出让那些手里大把钞票润出去的人怎么看？

有钱的都跑出去了，但凡抓抓那些人，抓几个不比让大家贷款好的多？这些人动不动几个亿的往外跑，拿出来一人一百块钱也让大家伙高兴高兴。

主要还是基数太大了，还是人多，还是得少生少结婚才好。

知乎用户 老刘养牛​ 发表

信用贷的电话会更多了


知乎用户 張牧栀 发表

债务就像手淫，小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭，如果把国家比喻成一个人，使劲撸就会把肾搞坏，看起来焉了吧唧的，弄不好还没孩子。

知乎用户 李亚鹏 发表

他化自债，独贷万古

知乎用户 Goods 发表

别给我发贷款短信了！！！

上半年的政策就是贷款，下半年 A4 雕花变成 “金融支持”“消费帮扶” 了

从 5 月份一直发到 12 月，麻了

知乎用户 福袋 发表

一边提倡节俭一边提倡消费太分裂了

知乎用户 黑加仑子味 发表

不消费就犯法，直接坐牢

知乎用户 张三 发表

知乎用户 乌合​ 发表

这几年老有爱国的人民出来教育大家，要不出来打个样呗。现在出来旅游都可以有贷款的。没钱就借钱出来消费，也好教育教育大家嘛。

知乎用户 Jesse 发表

贷你 bm 的款

知乎用户 光的波动学说​ 发表

银行别天天给我打电话让我办卡了，直接拉黑，至从去年终于把四张卡还干净，就直接注销了，还有脸要给我提额。

银行雨天不会给你撑伞！

知乎用户 追风少年 发表

农村马戏团可以搞一搞

知乎用户 AngelAlizee 发表

他们从来不明白，我们不贷款消费不是因为不知道消费还能贷款，也不是不知道去哪贷款，而是不确定贷款之后未来怎么还

知乎用户 nono 发表

我也想消费，只不过我不想贷款消费，我只想用我自己的钱消费

知乎用户 枫叶似弦秋 发表

给我涨工资，我就消费了呀

知乎用户 不是 momo 发表

别急哈，

之前知乎见过统计月经的帖子，

后来么啦。

真是给老百姓操碎了心

知乎用户 仲维维 发表

相亲的时候，很多女生问男生有没有房子和车子，如果有房有车再问男生有没有贷款；我说我有房子和车子，都是全款买的，我自己连花呗和白条都没有；女生觉得我不接地气，可能男生觉得我在炫富。

之前一个回答说，提振消费不能靠大放水，因为如果大放水就会通胀，通胀后以前的存款不值钱，实际上会变得更穷；经济发展靠的就是贫富差距。这个问题是 11 日回答的，今天 16 号了，还没通过审核，其实我并非与百姓为敌。现在国家提了这么多，就是不发钱，英雄所见略同。

知乎用户 大道我行 发表

巧妇难为无米之炊。

知乎用户 开喷 发表

不是八部门联合通告我不听

知乎用户 eots 发表

有没有饿肚子？

没有吧。

没影响。

知乎用户 迪迦奥特曼 发表

不见，，不落，

知乎用户 匹斯俺得老虎 发表

看过篮球比赛的朋友都知道，在比赛的垃圾时间里上主力，叫暂停布置战术会显得特别 der

唯一要做的就是让轮换球员好好休息，等待下一次比赛的到来。

知乎用户 文山 发表

@宁一

说的很对，整个通知通篇都和信贷有关，三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

确实《通知》里的措施，看起来确实有很多都和 “贷款” 有关。但批评它解决消费不足的问题“只会发贷款”，可能有点冤枉它了。

这份文件的名字就开门见山 ——《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》。主语是商务和金融，商务是领头的，金融是接任务的，那么，金融系统最核心的工具是什么？那只能是借贷了呀。

咱上班的时候，老板拉个会，跟大家讨论下这一期的销售数据怎么达到，你作为一个运营工具负责人，第一反应是，这个东西跟我的领域的关系是啥？好像不能直接出力呀？那我就做好支撑吧。于是你说你会进一步提升工具的易用性，让大家用起来更顺手，让前线的销售老哥放心，我这方面不拖大家后退。也就如此了。

所以你说有啥影响，我说没啥影响，没招了，那只能响应、支持，做好我的本职工作。

至于咱们是不是真的要去借贷，咱自己还不还的起心里没点 AC 数么。

知乎用户 Lancer 发表

种瓜得瓜种豆得豆，自从 35 之后就根本不敢花钱，因为不知道哪一天就被优化了，还真被优化过，失业两个月，那心情别提了

知乎用户 永远跟党走 发表

未来几年，随着 ai 和机器人的发展，已经越来越不需要劳动力了，哪里的消费市场大，经济中心就在哪里。

本来我们有 14 亿的消费市场，虽然，但是

知乎用户 吃面 发表

酒量不好喝死也练不出来。

知乎用户 顽皮的林叔叔 发表

不会带来任何改变，因为还是没有抓住重点。

知乎用户 李先森 发表

有钱谁还不会花啊，

但凡只要有钱有时间，多发点钱，少加点班（强制和非强制），然后允许的话多放两天假，尤其是过年前，消费不可能起不来。

知乎用户 硬核老铁​ 发表

透支未来，饮鸩止渴

知乎用户 哈桑 发表

现在贷了，后面真走投无路，弹尽粮绝的时候可真贷不了了哦。

知乎用户 小枫 发表

三部门联合发文，推出 11 条政策措施，意图 “更大力度提振消费”。其中对居民“手中没钱” 的认知，直接导向了对信贷消费的鼓励。这一逻辑看似对症下药，实则可能完全错判了当下社会的真实心态——其根源在于，支撑了过去几十年经济发展的底层人生观念已经发生根本性变迁，而政策工具仍未与之同步。

一、旧叙事：线性、确定性与 “延迟满足” 的人生脚本

传统的东方社会，深受一种儒家式的线性人生叙事支配：读书→工作→结婚→生育→养老。这套脚本的核心是确定性与长期主义：只要遵循路径、勤奋努力，就能获得稳定的工作、上升的通道，以及一个可预期的未来。在此叙事下，储蓄是为了未来投资，信贷是用于发展（如买房、创业），“延迟满足” 是理性的、有回报的。

二、新现实：不确定性的铁壁与 “即时自保” 的生存理性

然而今天，这套叙事已然失效。取而代之的是一种 “随时可能失业、随时可能遭遇风险” 的普遍危机感。“毕业即失业”、“35 岁危机” 击碎了努力与回报的因果链；“随时可能死” 并非字面意义的生死，而是对未来稳定预期的死亡宣告。

在这一新叙事下：

• 确定性乌托邦已然坍塌，未来不再是可以规划的目标，而是一面充满风险的不确定性铁壁。

• 储蓄的性质发生根本转变：从 “为了更好未来的投资” 变为“应对随时降临风险的风险准备金”。

• 个人的理性从 “长期投资” 彻底转向“即时自保”。不动用储蓄、不增加负债，成为维系基本安全感的底线逻辑。

三、政策的错位：在 “不确定时代” 继续使用 “确定性叙事” 下的工具

三部门的政策，本质仍是基于旧叙事逻辑的解决方案：它假设人们对未来有稳定、向好的预期，因此提供信贷工具，人们就敢于、也愿意透支未来以改善当下。

但这与新的社会心态发生了根本性冲突：

1. 激励核心错位：政策激励 “消费”，而民众的首要目标是 “避险”。

2. 逻辑前提失效：信贷消费的前提是对未来收入的稳定信心，而这正是当下最稀缺的资源。

3. 安全网缺失：在福利保障未能筑牢、失业风险高悬的背景下，鼓励借贷，无异于建议人们在风雨飘摇中拆掉最后一块压舱石。

当大部分民众已清醒地生活于 “随时可能死”（指稳定预期终结）的叙事中，任何鼓励他们“花未来的钱” 的政策，无论设计多么精妙，都极大概率会撞上一道由自保理性筑成的、坚不可摧的心理铁壁。这并非政策力度不足，而是政策的底层逻辑与社会的底层情感，已处于两个截然不同的时空。

结论：失效的并非政策工具，而是其依赖的 “观念地基”

因此，当前提振消费政策的根本困境，或许不在于措施的多寡，而在于未能回应一场已悄然完成的 “预期革命”。除非政策能直面并重塑这份关于 “稳定” 与“未来”的集体信心，通过实质性的社会保障与分配改革，重建确定性，否则，任何基于旧叙事的信贷刺激，在民众新的生存理性面前，都难免显得苍白无力，甚至被讽为新时代的“何不食肉糜”。

真正的提振消费，必先于提振 对未来的信心。

知乎用户 小楼昨夜听风语 发表

新新国标

知乎用户 李工 发表

当年搞万众创业，政府那边一开会说辅助企业基本就是提供贷款，我们没敢贷。最后公司虽然解散了却也没欠一分钱。

只有一种可能能够提振贷款，那就是借钱可以不还。

现在失业率这么高，一旦摔倒了基本没有爬起来的可能，借的钱怎么还呢？

就我了解的还债的几乎都是用家底还的，再开新赚钱的没听说过。

老罗只有一个，人家名字就是钱，你的资本是什么呢？

进体制内是连续十多年的现象了，市场环境好的时候公务员下海是潮流，现在这么长期单向奔赴很说明问题。

不改革分配制度，促消费很难。但好在国外衬托得好，这些年外贸还能够支撑现状。所以暂时看不到有重大改变的可能。

知乎用户 KATER 发表

消费的主体还是广大普通民众，在预期不明朗的情况下，以国人的消费观念，贷款或者借款消费的可能性有多大？怕是越鼓励消费越少。现阶段的主要任务不应该是怎样增加就业，怎样增加居民收入吗？增加就业机会，提高居民收入水平，消费自然起来！发消费劵，搞什么金融鼓励，到时候少数人得利，大部人还是不会消费的。

知乎用户 龙龙 发表

中字头建筑央企，去年就开始降薪调岗，明年面临裁员，存款是有，但是敢去消费吗？

知乎用户 人人余点水​ 发表

这就涉及到一个根本问题，人在什么样的状态下才愿意超出必要生活物资的范围去消费？

强调的稳字里一直包含这一个稳预期。能够刺激消费的预期是什么？未来经济持续向好的预期行不？不行！只有个人资产能够保值增值的预期才行。没有这个预期，其他的都刺激不了消费，因为花完了就没了，就这么简单。

现在有能够保值增值的个人投资领域么？

知乎用户 发表

谢邀。

要不…提肛吧？

一二三，提；一二三，松。诶，每天五十次，有助盆腔区域血液循环，又是美好的一天。

打开新闻，11月工业增加值增长4.8%，比上个月略低0.1个百分点；

虽然这是24年9月以来最低点，但还行，政府订单和投资主导的装备制造业还在挑大梁；

然后社会消费品零售总额，11月增速为1.3%。

诶，大哥？

市场预测均值是3.2%，预测区间是2%至5.6%。你怎么把预测下限给砸穿了？

如果从季调后环比来看，11月的社零总额增速转负，下降0.42%。

其中商品零售增速为1%、限额以上餐饮收入增速为1.2%、家具类消费增速转负至-3.2%。汽车/服装/家电/通讯/文化办公/金银珠宝/化妆品/建筑装潢等全线下跌。

前几天我说：今年我接触到的做两轮和做山寨掌机的胖友，亲口说“国内市场恶心”。有小胖友八开心，觉得我用词伤害感情。

胖友，我还是觉得伤害钱包比伤害感情更真实一点。

最后看一眼投资：1至11月固定投资累计下降2.6%，降幅比1至10月扩大0.9个百分点。

即使扣除房地产开发投资，今年前11个月投资也就累计增长量0.8%。

制造业累计增长1.9%、基建累计下降1.1%、房地产累计下降15.9%、民间投资累计下降5.3%（扣除房地产后下降0.7%）、国有控股投资累计下降1.1%。

如果你觉得今年不咋地，没事，真不是你的问题。不要被网上那些“现在这么好都是你自己的问题”的言论给PUA了。

今年还有米落袋无债在身，那就开心过年去吧。

往大了说：居民负债能力达峰，房地产化债，外部不确定导致产能仍不足以较高地被消化，二次分配尚未建立足够的预期；

往中了说：今年的消费刺激力度还不够，且退出较早，后续强力刺激没咋看到，市场还在自己摸底；

往小了说：今年双11提早了，11月中差不多就进入淡季。

总之多层叠加，致使11月数据难看。

难看之余，还是那句话：请跟着政策走。

电热燃水增加值还有4.3%增速、采矿还有6.3%，汽车制造11.9%，电脑手机3C还有9.2%。整个装备制造业更是有7.7%，对整个工业增加值增长贡献了59.4%。

能源基建的战略投资与更新、两重两新、新三样、战略前沿，全是以政府投资和订单为绝对主力。

不要纠结企业和居民部门自己的力量，这俩现在已经明确躺了，按吨喂小药丸+全村魅魔都是肌无力。

市场还会在底部摸索很久，从就业到订单，务必围着政府转。

哦对了，问题是三部门发文提振消费。

哎，还是发贷款+搞点电商和物流基建那套。

这次主要涉及到汽车以旧换新、养老经营业贷款、IP质押融资、引导金融业投资互联网新业态、放宽对农村电商贷款、完善农村物流基建等。

有用，但不够。因为这次政策和这两年的骨子里一样：

一，我给你创造更好的借钱条件；

二，我以提振消费之名进行更多投资。

这是该做的，但没有改变根本：在资产收益率和收入预期双走弱大背景下，很多人根本不想借钱。

属于“epic送游戏我爽玩、Steam打九折我跳过”这个阶段。

所以象征意义大于实际效果，还是等明年的具体财政刺激力度出台。

但今年力度已不算弱，也就这样，明年也不要太纠结。

还是Steam吧，买几个大促，响应刺激消费的号召。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

知乎用户 发表

认真看完了十一条，我得出一个初步结论：三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

因为通篇都和信贷有关。

先来看第一方面，深化商务和金融系统协作。

第一条中提到，加大对消费领域的金融供给。所谓的金融供给，其实就是贷款。

第二条，这条提到的**消费金融助力**，说的还是贷款。

第三条中提到，结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。这说的更明显了，就是贷款。

第二方面，加大消费重点领域的金融支持，贷款两个字出现得更频繁了，说得更细了。

第六条没有提贷款二字，但通过风险可控几个字可以看出，说的还是贷款。

第三方面扩大政金企对接合作，这一层面，政府参与进来了，当然，只是起一个引导作用，但说的还是贷款。

从11条内容来看，主要还是从供需两个方面同时入手，为什么要从供需两侧同时入手呢？

原因也很简单，供需两侧都不旺。

供应这方面，可以参考固定资产投资，所谓固定资产投资，就是为了提供商品或服务产生的投资。

根据刚刚发布的消息，今年1—11月份，全国固定资产投资（不含农户）444035亿元，同比下降2.6%。降幅进一步扩大。

分产业看，第一产业投资8770亿元，同比增长2.7%；第二产业投资162243亿元，增长3.9%；第三产业投资273022亿元，下降6.3%。

而固定资产投资当中，民间投资下降5.3%。

而需求这一块，可以参考社会消费品零售总额。

11月份，社会消费品零售总额43898亿元，同比增长1.3%。同比增速大幅下跌，为2023年以来的最低点。

除了消费不旺以外，银行其实也面临着压力。

最大的压力来自于不断缩小的净息差。今年三季度，商业银行净息差为1.42%，与二季度保持一致。远低于1.8%的警戒水平。

净息差缩小的原因是什么呢？

存款增加，但贷款的增加并没有同步，甚至是出现了减少。

所以，银行也面临着非常大的放贷压力。

如果能让贷款发放出去，既解决了银行的贷款压力，又解决了消费者没钱的问题，还解决了企业缺钱的问题。一旦运转起来，那就是三赢的局面。

但问题的根源是什么呢？

是消费者真的没钱吗？

还是担心未来没钱所以不敢消费？

消费者愿意消费了，企业还会不敢增加投资吗？

比较有意思的应该是第九条的内容。

鼓励商家、平台发消费券。

但是，真的发吧，有可能被叫停，因为反内卷！

可能有人会说，让你发消费券，是一个合理的力度，但多少是合理呢？

力度小了没效果，力度大了是内卷。

最后说一下我观察到的情况。

一些信用卡在电商平台支付的时候，如果选择分期，会有几十到几百的减免，再配合国家补贴的分期免息，那真的能省下几十到几百。

虽然很诱人，但我考虑的更多的还是，这件商品我真的需要吗？

知乎用户 发表

结合最近热点话题：摩尔线程IPO融了80亿，扣除各种手续费/中介费，大概净得75亿。

这么一家高科技企业拿了75亿不用还的股权融资，既没去招人、也没去买设备，甚至都没拿去发奖金。

而是转头存了75亿的保本理财……

所以你让谁借钱去提振消费？？？

知乎用户 发表

公式一：

收入法计价的gdp = 家庭收入 + 企业收入 + 政府收入

公式二：

消费法计价的gdp = 家庭消费 + 政府消费 + 投资 + 净出口

公式1里，家庭收入占比60%以上，公式2里，家庭消费占gdp比不到40%。内需从来没足过。

我等学宏观的想法：

1.通过转移支付缩小分配差距，完善社会保障，扩大家庭部门消费。

2.资产负债表st期，居民压根不愿意借贷而是还贷，这是理论。家庭信贷余额增幅大幅下降乃至未负数，这是现实证明。

大仙：金融机构给家庭部门加杠杆。

知乎用户 发表

病人几天没拉屎，医生一个劲开通便，甚至开泻药，还大声喊着我就不信还不拉屎！其实大家都知道，病人好几天都没吃饭都快饿死了，哪来屎拉。

知乎用户 发表

最有消费力两拨人，一拨在还房贷，一拨在失业，你倒是怎么把消费提起来啊。

马云、雷军、任正非一人买1万辆国产汽车、1亿部国产手机？

知乎用户 发表

我觉得王子君的回答说的很好：

第一，制造更好的条件，让你贷款消费

第二，以扩大内需/提振消费的名义，继续搞投资。

知乎用户 发表

还在发文，说明问题不大。

知乎用户 发表

列位

该消费还是要消费的

一定不要在进嘴的东西上过分节俭

鞋子衣服房子都能将就，吃的别将就

趁着这个缩毒前最佳黄金期，主打时间差，把身子骨夯实住

熬过漫漫寒冬最可靠的伙伴就是你的身体了

1.别熬夜

2.别喝奶茶等糖分高的饮料

3.多吃肉蛋奶和蔬菜，糖分高的水果也少吃

4.坚决不精神内耗，遇到实在难以解决的事儿，手机关机踏踏实实睡一觉先

5.适当锻炼，尤其是增加负重耐力训练

6.囤一些可以长期储存的工具和食物

7. 没事儿多学学英语，尤其是口语表达

8.多晒太阳

9.非必要千万别买房买车结婚生孩子，除非不做这些你浑身难受

知乎用户 发表

商务部、人民银行、金监总局三部门新近发布通知，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。该通知主要强调商务和金融系统协作，在商品消费、服务消费、新型消费、多元化消费场景、消费帮扶等方面助力发力，形成扩消费合力。

如果回顾过去的一年多时间，不难发现，商务、发改、财政、金融等相关部门均围绕消费促进工作出台了不少政策措施。然而一个较为明显的事实是，无论是历史纵向比较，还是与其他主要经济体横向比较，我国当前的消费支出并不旺盛，消费增速仍处于中性偏冷的水平。

国家统计局15日公布的最新数据显示，11月社会消费品零售总额同比增长1.3%，增速比上月回落1.6个百分点。从支出结构上，呈现出限额以上单位增速慢于总体增速、可选消费慢于必选消费、城镇慢于农村的特点。

稍微解释两句，这里的“限额以上单位”消费增速，是指达到国家规定经营规模标准的批发、零售、住宿、餐饮企业的销售金额，个体工商户不纳入其中。11月限额以上单位消费品零售额同比下降2%，慢于社零总体增速，可能与其难以囊括灵活消费、虚拟消费等增速较快的新业态有关。

必选消费是维持基本生存、日常生活所必需的消费，可选消费是超出基本生活需求、可选择是否进行的消费。11月，必选消费的典型类别——粮油食品类零售增速为6.6%，显著快于可选消费的典型类别——汽车、家电等产品零售增速。

而当月城镇零售增速为1.0%，农村零售增速为2.8%，两者之间的增速差异，也侧面体现了消费总体不旺，尤其是需求弹性较强的城镇消费处于低位。

那么，为何在出台了一系列促消费政策措施后，暂时仍未扭转消费偏冷的局面？原因大概有三点。

**首先，可支配收入增速偏低。**无论是凯恩斯、弗里德曼还是莫迪利安尼，其消费增长模型的最重要变量都是居民收入。国家统计局开展的城乡一体化住户调查数据显示，2021—2024年，居民人均可支配收入从2020年底的32189元增加到2024年的41314元，年复合增速为6.44%，较2015—2019年的年复合增速下降了2.32个百分点。

具体来看，无论是城乡住户的工资性收入，还是经营性收入、财产性收入、转移性收入，名义增速均较前一个5年出现下滑。

今年前三季度，全国居民人均可支配收入实际增长5.2%，和GDP实际增速总体相当；但从城镇居民人均可支配收入实际增速为4.5%，未跑赢GDP，显然不算强劲有力的增长。

**其次，财富效应较为低迷。**消费不仅是收入的函数，还是财富的函数。国际货币基金组织曾对1998—2013年的14个发达经济体进行回归分析统计，采用的消费函数形式为：

该函数中，自变量y为与收入挂钩的消费影响因素（劳动收入、社会福利、个人所得税），w为与财富挂钩的消费影响因素（金融资产、住房资产和家庭债务）。由此可见，提振居民消费的关键一是提升居民收入，二是增加居民财富。

这里，牛友们不难发现近年来财富效应低迷的症结——楼市萧条。2021年以来，房地产市场接近5年的持续调整出清，固然挤出了经济增长的“虚火”，将居民杠杆率降至偏低水平，但显然也影响了最近几年的财产性收入和大额商品消费意愿。

央行城镇储户调查数据显示，2017年以来，居民的房价预期与居民的大额商品消费意愿密切相关。近年来两者走势逐渐拉开了差距，但总体方向仍然是正相关。

**最后，通缩压力未完全摆脱。**应当看到，近年来的“以旧换新”等政策的实际效果是明显的，11月通讯器材类产品消费增速仍保持在20%以上的高位。与此同时不应忽视的是，2023年以来，接近三年的时间里，我国CPI累计涨幅不超过0.5%，PPI累计涨幅为负。最近一段时间，我国出现物价温和回升的态势，CPI月度涨幅已回正，但距离2%的年度目标仍有不小差距。明年货币政策将把物价合理回升作为重要考量之一，不仅重视货币供应、贷款规模等量的指标，更加重视利率水平、物价水平等价的指标，这显然是因时制宜的选择。如果价格企稳回升的态势得不到巩固和确认，一些消费者持币观望、“坐等降价”就不能说是非理性的选择。

此外，当前消费增速偏低，还与边际消费倾向、消费供给结构、社会保障水平等因素相关。种种因素，并不是商务部等部门的此次联合发文所能解决和涵盖，也非短期一时之功。

展望2026年，国家继续把提振消费作为最重要的工作任务之一。未来一段时间有可能陆续看到下列政策措施的出台：城乡居民增收计划的制定实施；住房、汽车等领域不合理消费限制措施的清理；文体娱乐、教育、旅游、养老等服务消费促进政策的细化；大宗商品、制造业等领域“反内卷”措施的进一步推进，等等。

关注城主的很多是投资圈朋友。如同消费品零售总额增速的徘徊低位，今年以来消费板块表现显然也不尽如人意（少数新消费个股除外）。消费是一个影响因素颇多的慢函数，但不代表不能从其边际变动中获取收益。

从明年开始，牛友们需要密切关注两个指标的变动：一是CPI、PPI涨幅趋势性回暖，二是房地产市场止跌企稳。两者若实现一个，顺周期板块便非常有希望成为明年股市的亮点，市场担心的“牛市中断”将成为伪命题；若全部实现，我们将看到非常明显的消费名义增速拐点。

知乎用户 发表

这一波，利好消费贷。

这次发文非常有先见之明地预判到了很多人一谈“提振消费”就会拐到“没钱”的路径依赖，所以暖心地解决了资金来源问题。

这次发文的重点是以金融方面的支持扩大内需，翻译一下就是：

通过消费贷等金融创新手段提振消费。

我们可以看看这次发文提出的主要措施有什么：

《通知》提出3方面11条政策措施：
一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

很显然，以上三个方面的举措中，第一个方面谈的是涉及部门要充分协同，第三个方面是相对务虚的举措，只有第二个方面是相对务实的举措，我们再翻译一下就是：

丰富完善金融产品和服务

翻译：

要推出更多种类的消费贷产品，并且在额度、期限、利率和特殊设置等细节方面不断丰富，确保商户和消费者都能找到适合消费场景与个人需求的消费贷产品。

加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性

翻译：

消费贷产品的设计要充分结合具体消费场景，合理设置额度与还款期限。何为场景？比如先前的彩礼贷的额度就是20万元到30万元左右、社保贷的正式还款周期就是自退休后开始——当然我们要强调这是负面案例，仅供举例理解何为“场景对接”与“适配性”。

助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

翻译：

消费贷产品的主要面向领域是实物商品消费，也可以适当向服务消费、新型消费发展。消费贷产品当然也是金融机构的盈利点，金融机构不能只顾着自己盈利，同时也要实际带动消费量的提升。

所以，以后不要每逢消费相关话题就拐到“没钱”的路径依赖上，因为这次的举措已经从根本上解决了“没钱”的问题。

而且我们可以注意到，由于消费贷基本上都是信用贷款，实际上这就部分解释了为何自2025年以来，国内信用修复制度迎来更新换代式的升级，其中特别明确要助力疫情以来的失信人员修复信用、重返市场——因为这样做才能令消费贷产品面向的潜在市场最大化，实际上是在与消费贷产品进一步的百花齐放打配合。

央行计划于2026年初实施一次性信用救济政策。具体措施为：对疫情以来违约金额在一定阈值以下且已全额偿还的个人违约信息，在征信系统中不予展示。

其实，细心一些的人可以注意到一个细节，那就是各大银行APP首页主推的产品宣传，已经从先前的个人养老金，从今年以来逐渐换成了自家主推的消费贷产品。

同时，各大银行也在有意识地通过减少用户福利、砍掉信用卡业务独立APP等方式逐步削弱信用卡业务的存在感，并且努力引导客户将需求转向消费贷产品实现。

总结一下就是：利好消费贷。

在普遍需求房贷、车贷等基于财产需求的个人贷款之后，普遍需求消费贷这一基于日常生活需求的个人贷款的时代也渐行渐近。现在一些发达经济体居民拿不出多少现金（存款）、普遍存在需要靠信用卡度日的情况，将来很可能有类似的翻版。

实际上，世界范围内各经济体的经验都已经反复多次证明：消费能否提振与居民储蓄的情况并没有绝对的联系。消费的提振，并不刚需居民储蓄的增长；对于具体个体而言，完全可以呈现出既没有多少积蓄、又没有过人的收入水平但消费能力依然非常旺盛的状态。

我们还是那句话：

世界上没有那么多特殊与特色。如果觉得有，那就耐心等一等，再看。

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不是不消费，而是缓消费、慢消费、优消费，有次序地消费；

让有能力的人先消费，让富裕的人先消费，让愿意分享资源的人先消费；

以先带后，以富助贫，以优扶弱，最终实现梯度消费、滚动消费、持续消费。

不是盲消费，而是精准消费、科学消费、高效消费，有策略地消费；让懂技术的人消费，让善管理的人带头消费，让懂教育的人辅导消费；用数据决策消费，用平台赋能消费，用政策托底消费；既包干到户地消费，也网格化地消费，更动态调节地消费。

不是乱消费，而是规划消费、标准消费、循环消费，有节奏地消费；让消费态好的地区多消费，让产业链全的园区集中消费；不是孤消费，而是协同消费、联盟消费、共享消费，有生态地消费；让龙头带着消费，让资本助推消费，让高校科研伴配消费；不是一锤子消费，而是迭代消费、升级消费、持续消费，有后劲儿地消费；今天的小消费，明天变中消费，后天变大消费，老带新再消费。

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——你们得多消费。

——没钱

——那我想办法创造条件让你们更容易贷款吧！

我不理解，但我大受震撼！！

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装傻。

看看主体部门就知道玩什么东西，提振消费，你找银行？还想加杠杆，来搞笑的吧

发改委，人社，劳动，研究放假和社保投一减十方案，反正都失业不如早点退休算了。这算促进消费。

发改委，老干部活动中心，举行退休金自愿减免仪式，并号召全国离退休老干部减半，多出来的捐了。提振信心。这也算。

市场监管劳动部门，严查死守，绝对不允许企业加班。越大的企业查的越狠。这也算。

你弄个银行来促进消费，我特么不会花钱啊。你。有本事借我二三十个亿，我不会花我做你孙子。

知乎用户 发表

我从小到大，最不用教育的就是花钱

小时候手里有钱就买糖，买鞭炮，不用教

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只要刺激还是用力在生产端，资产端，供给端，那没必要看。

还不如给公务员多发工资并鼓励他们消费。

毕竟现在只有他们的水温还是温的，会盲目乐观。

重生产，轻消费。

弱消费是因为不想么？

是因为没钱。

分配问题不要想通过刺激生产解决，顺差再高也留不到屁民手里，更何况别人还能忍这个顺差多久？

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前几天刷到一个新闻，就是上海某商场邀请了陈慧琳来商场搞个小型的演出，然后商场的VIP客户是可以免费出席的，要求是多少呢，年消费200W。

陈慧琳商演现场得知观众都是年消费200万元以上的VIP，惊叹

就这样的消费能力，还需要提振什么？？？？？？回答我，他们一个人顶多是3000月薪的人消费能力。

你指望现在有被裁员风险，被降薪的人去 花你 满100-20的卷？？？？你指望这些人贷款消费？？？？

一直说 ，除非发钱 不然别想 ，为什么他们都搞不懂这事呢？？？

知乎用户 发表

我总想不明白，为什么政府一直在让民众借贷？提了几次提高居民收入，一直没有措施！

一方面极其手段金融稳定性，一方面极其让民众方便借贷！

我感觉，我们国家借贷已经是所有国家借贷最方便的国家了吧？

不管什么互联网企业只要用户多一点一定有借贷功能。

借贷已经如此多了，为什么永远都在让老百姓借款呢？？

想不明白！！！！

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别搞那么多没用的，能不能让我把我自己的养老金的部分取出来给我爸妈用用，我爸妈每个月就200来块，我自己养老金30多w了在那边躺着。我拿我自己的部分养老金养我自己爸妈，行不行啊？要可以的话我肯定嘎嘎消费啊

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不谈收入，只谈消费？

这什么逻辑？

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你们理解的消费:去超市买点日用品，粮油百货，去服装店买几件衣服。

他们理解的消费:买套房子，买辆车，买家电，手机。不消费个几千几万几十万，不算消费。

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我两三年前写文就说过消费的问题，不知道有没有人看过我前面写的文。我多次说 单纯实物消费中国早就见顶了。第一整体人口负增长，第二 人均GDP达到1.1万美元以上，本身实物消费就是停滞的甚至是下滑的。这两条基本条件摆在这里，单纯 所谓的国补省补就是饮鸩止渴。透支未来消费罢了！！！现在要提高的是 服务性消费，但是 看看中国足球就知道了，任重道远。另外最大的两块就是 医疗 教育了！！！！大家可以参考 发达国家这两项占GDP的比例，中国远远低于发达国家。所以呢？消费不是不能提振，而是从谁兜里掏钱的问题。老百姓兜里没钱了，从他们自己兜里掏钱给普通老百姓花 他们又不愿意。就发展到了今天

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能不能让我把我公积金提出来消费，我保证都消费。失业了那么一笔钱放哪里要等我退休后才能提，或者买房。你让我怎么消费!

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我堂堂正正的经济学硕士，现在都知道莫谈国是。

我的导师，那个白头发小老头，最近变的沉默寡言。

我前几天从产业经济学角度写了一篇关于电动自行车新国标的文章，给他过目。他急急忙忙打电话来，劈头盖脸对我说：“活着要紧，文章和观点都不重要。”

我没有做声，刚想回答，他却又开始说道：“活着吧，就快好了！”

知乎用户 发表

无人扶我青云志

我自贷款至巅峰？

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这两天，我心里有个恶魔般的想法。

干脆把我的征信卖了，搞他一波大的，然后彻底躺平。

如果真的这样操作的话，预计比我未来十多年的总收入，要高出一截的。

其中有两个风险：1.信用卡和贷款咋骗罪。2.所托非人，代持这笔资金的人跑路了或者受连累，最后鸡飞蛋打。

以我目前综合所有的信用卡，信用贷款，各类诸如微粒贷和花呗，借呗，网商银行等的总的授信额度，百把万的总授信额度应该是有的。

如果再包装一波，装入一点诸如公司和房子之类的，刷个半年的流水，额度升一波，京东金条，抖音放心借等所有的网络小贷通通养半年，估计再套个百多万，问题不大。

趁着政策东风捞一笔，似乎非常的合适。

给所有人一个大惊喜。

不知道这玩意，如果判的话，一般判几年，如果是十年左右，似乎挺划算的一笔生意。

中登进去，老登出来，趁势，还躲过了催收的，好完美。附带作用，减肥养生，搞不好，真能长命百岁。

如果搞一票大的，实在是有点玩的过火的话。我还有一个低配版本的操作。

先离婚，剥离所有的资产，把自己变成一个无产者。

零首付先弄个车爽一波。

高评高贷弄个大平层再爽一波。

信用卡全部套出来，各种桑拿，洗浴，按摩，洗脚之类的超级爽一波。

拉动消费，为国分忧，责任在我。

最后，进看守所和监狱躲债来一波。

老登出来的时候，低保苟到噶的那天。

好像有点没有白活一辈子的感觉了！

如果我真的拿出魄力来拉动消费了，不知道，三部门满不满意？

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我其实一直都get不到消费贷的点。

你说房贷车贷，这个真的需要借钱，毕竟数额比较大。

装修借钱，就已经比较稀奇。我姑且认为你资金暂时周转不开吧。

你说你买个电脑冰箱，出去旅个游，都要借钱。这种人，真的放心借吗？

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现在只有一个群体敢大力消费，没有后顾之忧，建议动员他们把钱花起来，起码做小生意的过年也舒服一点，现在钱完全在金融机构空转，实在不行就给这个群体涨薪吧，翻倍，也比空转好N倍。

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我有个建议，可以扩大消费内需，拯救大量生命和生育率，还能创造很多女性就业，形成良性循环。

中国集美一年堕胎一千万婴儿

国家直接花钱让她们生下来，一个给10万。

买一半，500万婴儿，就花5000亿。

再建大量的学校，让年轻女性，去当育儿师和老师。

同时扩大消费内需，创造了大量有钱消费的集美，给集美们找到就业机会，帮助她们化债，还拯救了大量生命，提高了生育率，完美形成良性的循环。

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每年春节前都长大消费，今年年晚点 行情晚点。

不要以为国家队不炒股。

配合季节行情的，不用想那么多

每年都这样，大家所谓经济好的时候，譬如2007到2018每年节前也发这个。

只不过那时候叫做好春节消费季保供调配工作，让群众放心消费过好年。

这几年物流快递发达，不存在物资调配保供，但依旧是春节消费行情。

股市前几年白酒始终是节前消费龙头。

这几年切换到百货和食品饮料啦

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真的是神仙政策，这时候还想着推个人消费贷，生怕给我们多留一滴啊。

推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。
根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

试问你见过几个有钱人会通过搞分期付款、信用卡去买车、买手机、养娃养老、搞装修、报辅导班？所谓推动个人消费贷款业务，无法就是想着再挤一挤中产及以下群体的消费潜力，但现在家庭部门的杠杠已经很高了，加上容易失业的顾虑，这个群体又还能有多少消费潜力？政策制定者心里没点逼数吗。

根据经济学常识，富人的边际消费倾向是远小于穷人的，比如，穷人多赚1000块钱，可能拿500块钱出来消费，而富人多赚1000块钱，可能就只拿100块钱出来消费。所以如果贫富差距太大，社会整体消费自然是下降的。

那如果想要提振消费，那么不是应该通过转移支付、税改或者社保改革之类的政策，来降低贫富差距，增加普通群众的消费能力吗？要是强推个人消费贷真有用，那我建议可以尝试冲击诺贝尔经济学奖。

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我每年赚n个十万（n不大），没有房贷，但我也不敢多消费，他们要是把我的后顾之忧解决了，我就辞职去消费，反正工作又累又烦，下半辈子的钱也攒够了。

我的后顾之忧：

1）儿子将来结婚时的房子

在北京房价从大几百万到一千多万都正常，500万以下别想有像样的房子。我不想让儿子一穷二白开始。那我还消费个p。

2）大病、失业、低保托底。

我+单位每年交医保4万多，但是做个小手术2万多，都只给报1万4。我不懂什么自付1、自付2，你可以多收、全报，也可以少收，少报，为什么每年收2000多亿，只报1000多亿，结余40%且年年如此（别不信，你们可以查），既不多报，也不少收？是因为我们没办法sj吗？

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我丢给gpt闻了一下。

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光靠喊是没用的

提高消费的唯一出路就是像西欧一样的高福利

教育 医疗 全部兜底

生孩子免税+补助发到18岁+房贷减免

房租给房补 尤其是大学生以及初入社会的年轻人群体

每户家庭有一个福利指数，根据你的工资，房产，孩子，配偶收入水平浮动

根据福利指数计算家庭补助标准。

公司年假给到30天 坚决杜绝无偿加班 加班费严格按照法律平日1.5倍，节假日3倍

消费这就上来了。而且很多家庭敢把钱花完，不存钱

知乎用户 发表

大记忆恢复术——

金融监管总局鼓励银行加大个人消费贷款投放力度，此政策对扩大居民消费和内需将带来哪些影响？

通过放宽消费信贷来促进消费，这都已经搞了9个月了，俺手机一度每两天就能收到一条银行优惠贷款的短信。

既然都搞了9个月，那有啥影响就不需要YY了，大伙看看身边就行了，效果不说是零吧，至少也是肉眼察觉不到的程度。

这事的原理俺再来白活下，我国当下经济的困境是一个恶性循环——

本问题所说的放宽消费信贷，类似于奥巴马新政，从提升消费能力入手，打算是大伙先贷款消费，这样消费多了企业利润就多，企业利润多了就能雇佣更多人，大伙都就业了就有工资还钱了。这样就能打破恶性循环。

这已经是我国采取的第二套办法了，最早采取的第一套，自然还是继续鼓励生产了，给企业发钱，涓滴经济学吗——

这种办法之前有效，是因为那会生产不足。水多面少，所以通过政府奖励生产面（消费品），实现水多加面的效果。

可如今社会已经是生产过剩，面多水少了，还继续用这个法子，就成了面多继续加面，得，和美国的“灌水抗通胀”一体两面了。

那么剩下的也就两个办法了：

一是从“价格低”入手打破循环，强制性造成价格上涨，比如大幅提高水电网等基础设施价格，或者大幅加税。这个显然风险太大，慢慢挪动还行，快跑那没人有这个胆子。

二是“居民有钱”入手打破循环，即企业不发那么多工资，国家直接发呗。

不要担心西方“灌水抗通胀，通胀年年涨”的情况出现，西方如今是水多面少，还加水自然不行。而我国是面多水少，应该加水了是街边80岁老大娘都明白的道理。

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提振消费吗？

俺家这边儿医院挂号费从五年前的2元提到了如今2025年12月15日的20元了，10倍增长的挂号费不知道是不是提振消费的结果，如果是，那就QNMLGB，如果不是，钱都用来挂号看病了，怎么消费呢？因果轮回，政策如果不是服务于民，只服务于政绩，会遭反噬和报应的！

知乎用户 发表

唉，消费不是你想促进，一个号召，消费者就能去积极响应的。

首先是要有需求，这个需求是大家的生活里切实需要的，而且能够支付，这玩意儿叫有效需求。

其次，有需求才会刺激供给，现在整天喊着，创造某些供给去引导消费～怕是搞反了，那不是供给，多半是浪费。

第三，刺激消费，只是一种不得已的短期手段，不是发展经济的灵丹妙药。信贷现在没人会相信的，贷款总要连本带息还的，那叫预支，超前消费，你敢，普通老百姓不敢，买房买车是一时爽了，大半辈子要还钱的，后面就没有消费意愿和能力了。

稳定就业，稳定薪资水平，减轻老百姓的负担，尤其是三座大山，才能让大家的预期转好，放心消费。

知乎用户 发表

八十平米的小窝，还有个温柔的好老婆

孩子能顺利上大学，毕业就有好工作

食品安全吃得放心，贷款十年就能还清

老百姓腰板很硬，社会相对很公平

2014年的春晚，黄渤在春晚上唱了一首歌，名字叫《我的要求不算高》。当时这首歌出来的时候，最火的评论是，“真实、接地气”。更普遍的反应是觉得，非常正能量，大家都被歌曲里积极情绪所感染

这首歌还入选中宣部、文化部、国家新闻出版广电总局共同评选的“首批中国梦主题新创作歌曲”，主打一个官方认同

记得，当时还有一些声音说：是不是太高调了？

现在来看，就不多说了

当所有政策工具都对准消费端时，我们是否忘记了，居民钱包才是消费的源头？

按理来说，上面也在对症下药

传统凯恩斯主义理论，当经济面临需求不足时，政府通过财政刺激（如补贴、减税）或货币政策（如降息、降准）可以直接提振消费和投资，从而拉动经济增长。这一理论在过去几十年的经济发展中多次得到验证。

但2025年的经济呈现出一种新特征

刺激政策仍在加码

但政策传导机制怎么感觉怪怪的

财政数据显示，2024年至2025年第三季度，各级财政直接用于消费刺激的投入已超5000亿元。然而，国家统计局的最新数据，2025年1-10月，全国社会消费品零售总额同比增长3.2%，增速较去年同期放缓1.8个百分点；居民人均可支配收入中位数仅增长2.7%，十年来首次低于GDP增速。

中国中小企业协会2025年第三季度调查显示，超过40%的受访企业反映客户付款周期明显延长；35%的企业表示，现金流紧张是当前面临的最大经营压力。

水一直放，就是流不下去，这只是一方面

另外一方面，今天的大家都背负着沉重的债务（杠杆高），但用来还债的资产却在贬值（资产缩水）。这种“资不抵债”或“财富缩水”的预期，直接导致了政府不敢投、企业不敢贷、居民不敢花。

政策一给，市场就动；政策一停，市场就冷

正在成为真实写照

消费不足的背后，是深层次的制度性问题

这些制度相互交织，形成了“低消费—低创新—低福利”的恶性循环。

只有深入分析这些制度的内在联系，才能找到消费疲软的根本原因。

不过，现在也看到了希望

工信部等六部门联合发布**《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》**，

方案提出两个阶段性目标：

（1）到2027年，形成3个万亿级消费领域和10个千亿级消费热点，消费品供给结构明显优化；

（2）到2030年，消费对经济增长的贡献率稳步提升

“3个万亿级消费领域”、“10个千亿级消费热点”，直接明码标价

这是首次在官方文件中明确量化提出系统的消费领域规模目标。

工业和信息化部、国家发展改革委、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、市场监管总局六部门联合发布。这几个部门，都是各自领域的最高行政管理机构。把掌管产业发展、经济调控、商务流通、文化旅游、金融支持和市场监管的核心部门一网打尽，一起发了个重磅政策。这说明提振消费已经从战略层面，切实落实到各个实权机构的职责分工层面。

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说白了就是银行里有大量的钱，但是贷不出去。实际上只要有足够的魄力这些都不是问题，现在生活难以为继的三和大神还是挺多的，只要放开口子给他们大量的贷款额度，就可以创造大量的消费，整个经济就盘活了。至于还钱的问题，只要他们人不跑，后人一定有足够的智慧。

知乎用户 发表

没钱，给我钱。我知道怎么消费。

给我钱，我不光能消费，还能扶贫。

她们真的很难，父赌母病弟读书。想充5000的卡支持一下她都没钱。

所以怎么消费我知道，不需要你来给我搭消费场景，也不需要你来教我怎么消费。重要的是给我打钱。

我要一边做足道，一边学英语。

这样既增加了消费，也做到了扶贫，在愉悦的环境下，记忆力也变好了。能学到更多的知识。

有了知识才能为中华民族的伟大复兴贡献一点自己的微薄力量！！！

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愿为事业献青春，

——不许躺平，必须去赚钱。前段时间不是封了一些躺平的up吗，太不正能量了。牛马老是卧着，你让主人怎么办，饿死吗？至于牛马你们的环境好不好，能不能得到足够的草料，我不管，我就是要你们干活。

牛马不想干怎么办？教育、医疗搞起来，牛马要是不拼命干，小的牛马就得上街，牛马病了就得等死，主人的鞭子有的是。

献了青春献终身，

——你以为牛马光是年轻时候干活就够了？想什么呢，现在主人要你们干到死。原来牛马还梦想着退休，能歇歇脚，现在牛马必须延长。主人知道牛马想尥蹶子，主人不会一下子给你们延长到65的，咱分段实施，分年实施。

牛马还想反抗，房子法宝祭出。牛马买个窝，贷款25年，你还能咋地？知道厉害了吧，这时候主人要赶牛马走，牛马都得跪下来求主人让自己多干几年。

献了终身献儿孙。

——牛马实在太累了，鞭子都抽不起来了，怎么办？主人拿出了兴奋剂，一针针打下去，牛马就有力气了。你说兴奋剂不好，明天牛马就死了，管不了那么多了。

兴奋剂的名字叫“小废代”。小额，量不大；废物，买没用的东西；代际传承，牛马一代还不上，还有下一代牛马。

总结一句，主人是一点多余的草料都不会给牛马的。

知乎用户 发表

还在玩这种开会、发文、释放信号的情趣PLAY，那就说明问题不大。

毕竟像出生率下降这种火烧腚眼的事，会都不开直接就宣布发钱了。

知乎用户 发表

外贸顺差1万亿美元，提升内需靠消费贷。

知乎用户 发表

哪位大佬翻译翻译，意思是：

现有服务质量不变的情况下，哐哐涨价吗？

还是多层环节中再增加收费环节？

落地是啥样子，能否简单举例分析一下。

知乎用户 发表

这 11 条政策之所以现在推出，根本原因不是消费弱，而是中国经济已经从“扩张阶段”，进入了“存量博弈阶段”。

这是一个很多人不愿意正视、但决策层已经默认的事实。

在扩张阶段，经济的核心问题是：
钱够不够？项目多不多？能不能跑得更快？

在存量阶段，核心问题变成：
现行制度还能不能转得动？

过去二十年，中国经济能高速运转，靠的是一个很现实的条件：
每一轮增长，都能制造出“新增承载空间”。

地方有新的融资空间，地产可以不断吸纳新增债务，企业能通过扩张消化产能，居民通过房价上涨获得安全感。

这个“新增空间”，让很多隐性问题被推迟。

现在这个条件不存在了。

人口、城镇化、土地、信用扩张，全部见顶。
这一套玩不转了，只能开始内部找补了。

所以政策不再追求“做大一个点”，而是反复强调**“协同”“场景”“生态”**。

因为当空间不再扩张时，唯一的出路就是：
**让既有的要素多转几圈。

**所以这 11 条政策真正干的事情，不是“刺激”，是把经济运行逻辑，从做增量，强行切换到“提高周转率”。什么意思呢？

就是把原来已经投进来的钱、资产、人力、信用，反复拿出来用，而不是一次性消耗掉。

修一条路，GDP 加一次；
盖一批房，增长算一次；
上一个大项目，账面立刻好看。

但这类增长有个共同特点：
钱一旦花出去，就被锁在那儿了。

路修完了不会每年再修一次，
房子卖完了就进入存量博弈

而“提高周转率”，恰恰相反。

它不追求一次性的“大”，
而是追求同一笔钱，在一年里被用多少次。

不是多建一个商场，
而是让已经建好的商场里，人流、交易、服务不断发生。

举个最不宏观、但最真实的例子。

你有 100 块钱。

• 如果你一次性买个冰箱，这 100 块钱花出去，故事基本就结束了。
• 如果你每个月花 20 块在健身、外卖、会员、服务上，这 100 块钱会在不同主体之间反复流动。

第二种情况下，这 100 块钱会：
商家拿去发工资 → 员工再消费 → 平台再结算 → 金融机构再放贷。

钱没变多，但“经济活动”变多了。

所以说这 11 条政策背后的真正信号，并不是简单的“让大家多消费”。

真正的含义是：

与其把钱投进一个几十年不动的地方，
不如让它在更多人、更多场景、更多交易中，
快进快出，别一直待一个地方。

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提振消费的前提是老百姓有钱，并且敢于花钱。

首先，怎么让老百姓有钱——调整分配，也就是调整资源，缓解矛盾的过程。

我国现在主要矛盾是:

一、核心显性矛盾：供强需弱的结构性失衡

这是当前经济运行最突出的矛盾，在2025年中央经济工作会议中被明确强调，表现为生产供给能力与市场需求之间的错位 。

1. 供给侧：我国生产力水平已实现阶段性跃升，传统产业优势巩固，先进技术与新兴产业突破显著，供给实力远超对应经济总量的发展阶段，部分领域甚至出现产能过剩迹象。

2. 需求侧：总需求不足成为关键制约，且呈现多层级矛盾聚焦特征：

内需不足是总需求偏弱的核心根源，外需对GDP增长的贡献率近年显著上升，反衬内需拉动乏力；

内需中消费偏弱问题更突出，我国消费率大幅低于国际平均水平，居民消费率较G20其他国家平均水平差距超18个百分点，服务消费因公共服务均等化滞后尤为薄弱；

投资受房地产调整等因素影响走弱，进一步加剧需求端压力。

二、深层根源矛盾：发展不平衡不充分

这是贯穿经济发展的长期性矛盾，也是供强需弱矛盾的重要诱因，具体体现在多方面 ：

- 区域与城乡发展失衡，东西部、城乡间在收入、公共服务、基础设施等领域差距明显；

​- 产业与质量发展不充分，新旧动能转换艰巨，科技创新成果转化率偏低，传统产业升级滞后；

​- 民生与分配存在短板，居民收入增长压力大，社会保障支出占比不足，制约消费潜力释放；

​- 重点领域风险隐患，房地产市场调整、地方债务化解等问题，进一步影响需求信心与经济稳定。

综上:当前调整分配核心方向的是通过扩大内需、优化供给结构、破解发展不平衡不充分问题，实现供需匹配的高质量增长。

12月10号至11号，2025年中央经济工作会议安排十五五主要工作也是扩大内需，供给侧改革、积极的财政和宽松的货币政策，也印证了这一点。

其次，需要让老百姓敢于花钱——提振信心，让老百姓无后顾之忧。

如何做，可以从下面几个方面考虑:

一、夯实物质基础：让钱包鼓起来，生活更安稳这是信心的根本来源。

1. 稳定和扩大就业：这是最大的民生。通过发展实体经济、支持民营企业（提供更稳定的融资和更公平的竞争环境）、鼓励创新创业、加强职业技能培训，创造更多高质量、有前景的就业岗位。

2. 多渠道增加居民收入：不仅要“有工作”，还要“有钱赚”。通过合理的薪酬增长机制、优化税收结构（如提高个税起征点、增加专项扣除）、拓宽财产性收入渠道（在规范、透明的前提下），让老百姓切实感受到收入的提升。

3. 稳定关键物价：尤其是食品、能源、住房等基本生活成本。确保“菜篮子”、“米袋子”供应充足、价格平稳，对民生商品进行有效价格监测和调控。

二、强化制度保障：织牢社会安全网

这是消除“后顾之忧”的关键，让人们敢于消费、敢于尝试。

1. 加固“三座大山”的防护堤坝：

· 教育：推进教育公平，增加优质教育资源供给，切实减轻家庭教育负担（包括经济和精神压力）。

· 医疗：深化医保改革，扩大药品和诊疗项目报销范围，打击医疗乱象，让看病更便捷、更便宜、更放心。

· 住房：坚持“房住不炒”，加大保障性住房（公租房、保租房）建设和供给，满足新市民、青年人的基本住房需求，稳定房地产市场预期。

2. 完善社会保障体系：

· 养老：提高养老金统筹层次和保障水平，发展多层次、多支柱养老保险体系，让人们对老年生活有稳定预期。

· 失业与救助：完善失业保险和临时救助制度，为暂时遇到困难的家庭提供“安全垫”。

3. 建设法治与公平的环境：

· 强化对消费者权益、劳动者权益、投资者权益（特别是中小投资者）的司法保护。

· 依法打击各类侵害群众利益的行为（如电信诈骗、不公平合同、拖欠工资等），让老百姓感觉正义能得到伸张。

三、优化社会氛围：提升预期与信任

信心很大程度上是对未来的积极预期。

1. 增强政策透明度和稳定性：重大政策出台前，加强沟通和预期引导；政策执行中，保持连贯性和可预测性，避免“急转弯”或“合成谬误”，让企业和个人能做长期规划。

2. 畅通社会上升渠道：打破隐性壁垒，确保人们在教育、就业、晋升等方面，能凭借自身努力和才华获得公平机会。“努力就有回报”的信念是强大的信心来源。

3. 营造积极正向的舆论环境：客观、全面报道社会发展成就和挑战，弘扬奋斗精神，同时理性解决问题。打击网络谣言和极端情绪，维护清朗空间。

4. 鼓励社区支持与人文关怀：在基层社区构建互助网络，关注心理健康，缓解社会焦虑感，增强社会凝聚力。

综上:解决矛盾，调整分配，提振信心是这11条政策的底层逻辑，中央看的很清楚，治理能力一直在线，相信在2030年，我国人民的生活水平会再跨一个大台阶。

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国家得 敢于负债， 用负债去 减税。

靠老百姓负债 也可以，但是， 老百姓的风险承受能力 比 国家差 的， 应该国家 先负债，先担当起国家的责任。

国家是掌握印钞机的，只要生产力有保障， 多印点钱 不会造成经济问题。

很多人对国家负债和开印钞机 很恐惧， 以为会造成 恶性的通货膨胀。

其实， 货币只是商品的等价物， 生产力起来了，多印钱没有问题的。

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你们不领情是吧

再不领情人家就要全面学美帝

把教育、医疗、水电煤网这些服务业的价格大幅上涨+市场化。

在人家心中这才是真正的提振消费

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今天先让金融消费者买单

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物价上扬，（在民生方面，水电气，米菜油让普通老百姓多花钱）

补贴加强。（给有钱人和有权人，让他们花钱）

几年了，来来回回就这两招。

没新鲜的！

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我只需要一条就能就能提振消费：每人按人头发一万人民币。

好的政策不需要条数多。

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广大老百姓，缺的是大胆消费的信心，毕竟医疗教育房子，三座大山的压力一直存在。自己不舍得割肉，把既得利益分出来，就想歪门邪道，隔靴挠痒，解决不了根本问题。

当然，强制把各类刚需价格涨上去，也是一个很不要face的好办法。

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建议来点实际的，比如，把最低工资增加百十块，至少我加班时候，加班工资能多一点。

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对于大部分而言，消费的前提有两个：第一是没有后顾之忧，有足够的的保障，有破产保护。显然这些都没有，所以大部分人的存款都是为了以后救命用的。第二，消费的东西具有投资价值，买高价卖出去，但现在房价下行，开店又大概率亏本，在一般人可接触低门槛且还在上行的投资仅有黄金和股市，但前者体量小且不稳定，后者这两年倒是涨了很多，但信誉分低，且需要很高的市场洞察能力和专业知识。所以现在大部分人，都是非必要不消费。

不过要真想刺激消费，我认为有两个地方可以着重发力：

第一，是教育。大幅提高本硕博学费，降低入学人数，刺破学历通胀，也变相鼓励年轻人读专科和投身制造业和基础岗位，同时也增加了家庭的教育指出，刺激了消费，另外使得高校收入增长也缓解地方财政压力。

第二，是体育。体育则是三产非常重要的板块，大力发展职业体育和体育文化，可以带动非常多相关行业。一场足球比赛，可以产生海量的消费需求，包括且不局限于收视、广告、球票、停车、交通、餐饮、周边等等。。。

以上两点建议是有迹可循的，参考大洋对岸，其一众大学和职业体育球队都是非常有钱，大学不说，大家都懂，北美四大联盟的任意一支球队都相当于一个现金流充裕且稳定的独角兽公司，每年给城市带来的经济增长明显，税收更多，仅仅湖人给洛杉矶带来的直接税收收入就接近2亿刀，相当于一个中西部县的一整年财政收入，这还不算间接提供的就业岗位、观光收入和各种广告收入。

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不改革分配，是实现不了提振消费的。

现在的各种举措，不过是挠痒痒。

消费要振兴，除了改革分配，就是做大蛋糕，用科技推动整个社会发展。

目前看，全球资本主义危机已经累积到了快要爆发的程度了。事实上只有改革分配制度一条路可以走。

这条路很艰难，不到头破血流不会出现。

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做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感

每次看到“获得感”就想到“饱腹感”。

虽然量很少，也没什么营养，但是感觉已经饱了，这就叫“饱腹感”。

虽然没有获得什么，甚至还失去了更多，但是感觉自己还是赚了，这就叫“获得感”。

玄之又玄，众妙之门。

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下次大家接到银行消费贷电话直接挂吧。

他们不是真心的。

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还不如来点实际的,让我现在就能把我自己交的那部分社保领了,有二十多万呢,现在失业没收入,让我自己领自己的社保来消费,不更好吗,又不要你政府出钱

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还是那样说，没提人，没提就是还没着急

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最直接的影响：1+1套餐涨价了，14.5元。

从23年1月涨价到13.9，25年12月涨价到14.9

26年比起22年的价格涨了15%。

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这几年下来好工作基本都是自己人了，那还不狠狠地涨工资，狠狠地花啊。

而且还是涨的全民笑脸相迎，花的跟功臣一样。

这才叫会过日子，

就问你幸不幸福就完事了。

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当你还在分析词汇，斟酌数据的时候，那你还在地下室。换位思考，理解态度，才能更上一层楼

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2025年三季度统计数据：

个人房贷余额：37.44万亿。

个人非房贷余额：21.29万亿。

2025年三季度统计数据：

15-64岁劳动年龄人口人均背负8.7万债务。

这样的个人负债水平，想要提振衣食住行之外的非刚需消费，实在是太难实现了。

没有十年八年的时间来化债，就想让人们掏钱消费有些痴人说梦。

除非，出去抢上一大笔。

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什么时候不用“深化” “加大”“支持”“扩大”“合作”这些拗口的词汇

再来说消费吧

钻在文字道场里出不来，哪能看到文字外面的世界

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我在缅A里消费了

就不在市场里消费了

毕竟金融消费也是消费

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我觉得，政府要在学校开一个专业教别人怎么花钱消费。都喊了这么久了，消费还是起不来，我看就是中国人不会消费，得老师教一教。那个送外卖，不是已经先行了吗。

没有证什么都不会。

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我们已经从只发文，到现在真金白银的发贷款，已经进步了很多了好不好？

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凌晨发布！连发两文！目标！直指！剑指！官宣了！刚刚收到！确定了！稳了！宣布了！沸腾了！站起来了！怒了！对手高呼！直呼！惊呼！懵了！叹服！坐不住了！垂头丧气！哀声遍野！不可思议！不可小觑！不可战胜！慌了！搬起石头砸自己的脚！看呆了！不可能！赢了！

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这事儿得结合《前十一个月顺差1万亿美元》，《美国有几千万人口正在挨饿》，《日本时薪仅相当于2碗大米》这些新闻来看。

整体来看，本身国内已经是世界最大消费市场了，中国人的消费量已经远远高于发达国家了，再怎么提振其实空间也有限了，能稳定住就行了。想办法继续提升国外人民的消费能力才是更重要的事情。

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真的少扯淡了

提高养老覆盖，降低养老待遇差距

提高医保支出，降低医保消费差距

提高教育福利，降低居民教育支出

提高育儿补贴，降低居民育儿负担

降低税收，降低民营经济成本

国企有序退出非基础社会功能产业

国企业务禁止外包，降低分包利润

十三五计划中应设置硬性指标降低国有经济占比

精简政府机构

有序开展官员财产以及家属产业公示，公开所有官员家属链。

征收固定资产税，不分国有民营

征收遗产税，征收资产财产转移税

改革人大代表制度，人大代表逐步实行选票制度。

先把这些落地，国家就能再富强稳定100年

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和这个问答一起看，颇有趣味。

我国贸易顺差突破一万亿美元是如何做到的？会带来哪些影响？我国应该怎么应对顺差过大的问题？

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生孩子增加人口自动增加一切消费。

不提高中国人生育的增加消费都是本末倒置。

https://mp.weixin.qq.com/s/HcLt6jO0f23O7JK4tXqt-w

https://mp.weixin.qq.com/s/V4oxseTfO5LXeUMvTrrIBA

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太复杂。看不懂。

只不过我想知道。。。如果部分人没钱且负债。怎么消费？

消费最起码得是正数才能拿出来花。但很多人是负数吧。

总结。让有钱的。没负债的。多花。多消费。

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我媳妇说，

1. 要存够父母养老钱，父母农村的，社保每月 150。

2. 要存够自己养老的钱，到我们老的时候社保指望不上，又不是体制内的，不能指望退休金。

3. 要存够孩子的上学钱，小孩子补习一小时 200。

我想了想我们交的税钱钱应该够很多人消费了呀。我们未来确实足够让人担心，就姑且先存这三笔钱。希望不要被放水稀释呀 。

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从11月份就开始断断续续没怎么花钱了（除了米面粮油，这个确实我在买），多余的东西是一点没买

然后，昨天有个搞贷款的打电话上门说可以借我一柏万，让我直接挂断了

对捂住，我没有领会中央精神，站在了人民群众一起，我认罪，我有错，我忏悔，我越想越气，我去越气越想，我怒从心头起，我恶向胆边生，老板，我，我，这个破40s换块电池多少钱？

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所有回答说没钱都是特么扯淡，总储蓄160多万亿，这实打实的存款比股市总市值还高，搁这说没钱？？

也不用跟我杠这是钱都是富豪存的，这些存款是不是富豪的，国家一清二楚。

大家说的消费不振，那也是相对的，各种汽车实物消费都是是全球第一。只是相对于中国强大的生产力，显得不够。

至于原因，主要还是因为国家间的对抗，让人产生很大的不安全感和不确定性，面对一个可能到来的战争时期，大家宁愿多存款少消费。

因此，最好的解题方式就是打仗，收复湾湾，打完了，所有的不确定性都没了。

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真以为自己是消费者啊，你贷的出钱么

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发文和之前的发声有什么大的区别吗？反正就是不能发钱

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整个统计和计划口就是瞎子， 而且他自己也知道他瞎。

我们这所有投资收益全部按最理想值算，计划一个数，然后上报到上级单位，再给你加码后下任务。

相当于你平时卧推60kg，按这周状态极好，吃睡训练都到位，补剂全来，并且有专业教练做康复训练，算好能推80kg，然后报上去了。上级觉得很不错，让你努努力，下达任务，本周务必卧推100kg，并设定挑战值120kg。

同时考虑经济下行问题，要求降本增效，补剂和教练全部砍掉。

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这些措施没啥用。要提振消费就要改造中国人的消费观。

一定要转变普通人对消费有原罪的认识。

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如果消费贷的利息能干到10年期年化1.9，至多2.1，那或许还真有点效果。

可惜银行和美国不愿意

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其实这事特简单，别看说得挺热闹，事实上就一件事**“贷”**。

然后就是各部委再掰开揉碎了的各说各话。

鼓励买新能源车、换数码产品，搞什么文旅消费、人工智能体验-—-就是给你提额度，优惠利息，免手续费分期，总之一句话：来花钱吧。

你说是刺激消费，也行；说是**发债**，也有道理！

但是，对于大多数普通家庭来说，制约消费的原因的根，并不在这里。

大家捂紧钱包，不是不喜欢新东西，而是因为教育、医疗、养老这几座大山还在那儿杵着，心里不踏实。

你这时候再推销各种低息贷款，那可不是送温暖，那是让人脊背发凉的吹空调风。

说白了，刺激政策的对象正确，刺激的方向出现了偏差。

头疼医脚这事不能说不对，有一定的可能性，但那也是微乎其微的存在。

真正的提振消费，那“猛药”首先得是让收入增长起来，这才是根本；其次是把富人消费就在国内，防止外流也很重要，这比盯着穷人口袋里那仨瓜俩枣要靠谱得多。

其实，“贷款”这事不是不行，更不是不好，而是不应该盯着穷人的菜篮子搞。

而是应该盯着穷人的钱袋子放，让穷人能挣到钱、搞到钱才是正事；这才是可以让大家真正有钱花、放心花和有地方花的关键。

消费，从来都不需要刺激，而是需要引导。

看看那帮牛哄哄搂钱的成功企业家就知道了，引导才是关键。

说一千，道一万，还是一句话，有钱才好使。对老百姓而言，有钱，说啥都行。所以，刺激大家怎么搞钱才是关键。

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其实都知道为啥老百姓不敢消费

但是都不敢或者说不愿意从源头上动刀

历史的必然规律

就看我们先进的体制能不能摆脱了

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消费的主力是政府和企业。政府和企业肯投资，肯花钱，消费就起来了。

至于个人，只是一些微不足道的补充。真愿意花钱当然欢迎，个人实在没钱也可以借钱。但其他的不要多想。

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一、消费增速下行，但2025年下半年对GDP增长贡献一枝独秀

社会零售总额累计同比情况。2025年11月累计同比为4.0%。长期看，社会零售总额增速是从2008年开启下行走势。

三大需求对GDP增长的贡献情况。

最终消费对GDP增长2023年9月见顶下行，2025年上半年在以旧换新等补贴政策刺激下反弹，下半年继续低迷。

投资（资本形成总额）对GDP的贡献则震荡下行，2025年上半年设备更新推动反弹，下半年继续下行。

净出口对GDP的贡献上行到2024年12月，2025年开启下行走势。

从2025年下半年来看，投资和净出口都呈现下降走势，能够救场的只有消费，否则就无法实现GDP增长的预期指标。

二、供求失衡矛盾仍存，产能出清继续

工业产能利用率尚未走出2021年以来的下行走势，三季度在反内卷政策驱动下，有所反弹，但产能过剩，供求失衡的大趋势长期不改。

2025年下半年，出口价格指数加速下行（同期进口价格指数出现反弹）。

反映了在产能过剩，内需疲弱，供求失衡的大背景下，出口成了唯一生路，只能卷价格。

三、财富分配极度不均，消费提振需要中下层收入分配比例明显提升

住户存款达到164.42万亿，这些住户存款，88%以上在不到2%的人手里；

住户贷款达到83.37万亿，住户贷款主要是住房贷款，涨价去库存的成果，分布在绝大多数人手里。

这种财富分配的极度不均严重制约了消费的提振，因此，要消费破局，需要改变财富分配格局，让中下层的收入分配比例明显提升。

从《通知》来看，主要还是围绕创造消费场景，支持信贷消费。

涉及提振中下层收入占比，改变财富分配格局，如何实现尚未可知，拭目以待。

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第一反应，还怪好咧！无论经济和居民消费确实也应该提振；

思考一下：促进消费，不应该首先增加收入嘛，然后保护广大劳动者权益，保障工资啊社保啊，还得让大家有时间消费，别总是996。然后保护消费者权力，别花了钱总被坑，不仅是普通人，也得让富人消费的爽啊。比如食品安全、各种充值消费怎么保障；

又进一步思考，国家不是还崇尚节约，怎么还要贷款消费呢？再说贷款消费不可持续啊，挺矛盾的；

再进一步思考，难道深层原因是金融机构钱贷不出去，着急了！看看三部门是商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局，还有11条具体信息，貌似是这么回事。

再再思考一下:他们可能只是找理由补贴金融机构而已。或者说自己给自己发补贴。

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看下来没有太大新意，估计影响不大。扩大消费规模，最重要的是居民部门总收入占GDP中比例要上升，才有钱消费。提高收入最重要的是增加足够的就业岗位（有几种不同途径，但根本是就业）。

如今我国第二产业（广义，不只是制造业）发展出人类史无前例的巨大规模，相当于第二名美国的二倍还多一点，也相当于从第二名到第十名第二产业规模的总和，技术上虽可继续进步，但规模真的基本到了头，因为地球只有一个。而且随着AI广泛应用，第二产业带来的就业机会预计将缓步下降。第一产业呢？也一样，随着技术进步，就业岗位肯定是下降的。

那怎么办呢？其他国家是什么情况？

欧美发达国家，第三产业占经济总规模通常超过七成，就业甚至不止七成。发展中国家也一样，比如印度，第三产业占经济总规模六成多。而我国占经济总量比重刚刚超过五成，从业人员占比仅为48.%，还是有很大进步空间。（都是官方数据）

中国人民很聪明很能干的，少一点管控，多一点自由度，按法律法规办，不要动不动创新政策，地方不能随便伸手。治大国如烹小鲜，热锅冷油少翻面，定型之后只翻一次，小鱼才不会粘锅。不要一哄而上急吼吼的运动式仿古街区、网红特色经济、夜摊经济，要耐住寂寞，顺应经济内在规律让老百姓自己来，切忌外行指导内行，各国政府做生意从来做不过老百姓的。

最重要的是要讲信用守规矩，老百姓小家小业的经不起折腾。

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无法想象除了直接发钱还有什么办法止跌

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给人一种花里胡哨然后就是不解决问题的感觉

天天说提振消费

外卖大战真补贴消费者你们又不乐意

别插手让市场经济根据供需侧自由调配

做到小政府，少掺合，尊重事物客观发展规律

这就是最好的政策

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我活这么大，钱怎么没的我很清楚，钱第一天到账，去微粒贷花呗，再到房贷和车贷，经超市、菜市场、饭店、美团、淘宝闪购，再去淘宝、京东、美团（拼好饭），最后经微粒贷、花呗延续

我光写只需要两分半钟

两分半钟啊！

但很多人十几年都是这么过的！

你告诉我怎么消费？

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和日本类似，企业和居民都在修复资产负债表，企业是前面扩张的后遗症，最明显的例子就是现在的万科，居民是买房买车的后遗症，得还房贷。

大家都不想背太多债，一个是不好听，还是就是实际经济压力很大。

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少废话，赶紧给我放26年国补。

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不说其他的，只看这个：

丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

再结合

可以说之后的国补趋势将会往“贷款福利”的方式发展。

即使是现在我们可能大部分人都认为存在缺陷的以旧换新，可能都慢慢消失。

也就是政府的“以小博大”，变为“无本博大”。

当然，好消息是：

再也不会有人说什么，有总比没有好了，你要感恩；

以及这次甚至包括了乡村，也不会有人说“城乡差距”了。

。。。你们不会这么无耻对吧？

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为什么老是盯着老百姓的钱包，换个视角不行吗

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要是能出个政策，强制双休或者限制劳动时长就好了。

双休以后，夫妻二人相互错开休息，能保证三到四天父母亲自带娃。剩下的时间再由双方父母帮衬一下或者想别的办法。没时间带孩子也是生育率低的一个原因嘛。

双休以后，企业人手不足，就要多招人，有效解决了就业率，维护社会稳定。

双休以后就有时间出去玩出去消费了，有效扩大内需提振消费。

双休以后，经济比较紧张的人就有时间发展副业了，总收入不一定会下降很多。而且培养第二技能，避免中年被裁员以后没有生存能力。

双休以后，繁重的工作导致的健康问题也会减轻，积极健身养护，或者开展全民健身运动。全国人民健康提高了也会缓解医疗保险压力。

我觉得吧，一个星期上了六天班，就休息一天，堪堪恢复了疲劳，然后父母、孩子、家务啥都照顾不好，时间一点都不够用。这钱，从体感上就觉得挣得不容易。我是不想乱花的。

如果是双休，哪怕收入降个一千八百的，人悠闲从容了，这钱就感觉挣得不累，花出去不会太心疼。

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提高贷款额度

放开资金范围

支持贷款展期

允许个人破产

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洗洗睡吧，明天还得早起，电瓶车新换的，速度上不去，迟到了扣钱。
提振消费的前提是大家手里有钱，
现在多少人背着房贷，哪有钱。

真有钱的，他们不敢花，真花也不敢在国内花。
真没钱的，那更不敢花，房贷、车贷、引用卡，哪个停了不是要命的。

没有人给托底，手里真有点钱的，也不敢花，
花没了以后咋办，病了咋办，孩子咋办，爹妈咋办。

只要解决了后顾之忧，自然就会花钱了，
现在不花钱，最大的问题就是对未来的不确定，对前景的不看好。

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隔壁的越南政府都在提出“提高人民工作收入，以促经济消费的政策”。

而我们的政府只谈如何促进消费，为何却不提如何提高收入呢？

连越南领导都明白的事情，为何我们的领导不明白？

哦，有些时候，不明白比明白更重要。

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提振消费、促进经济发展需要协同发力，象征意义大于实际意义。

“引导金融机构加力支持扩大内需”，为贯彻落实相关决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方商务主管部门和中国人民银行分支机构、金融监管总局各监管局及金融机构加强协同配合，聚焦消费重点领域加大支持力度，形成提振和扩大消费的更大工作合力。

象征意义也只是象征意义，然并卵。

现在的居民消费无力，并不是没有消费场景，也不是手里没钱，不是没有合适的商品，而是缺乏消费的信心。

手里就那仨瓜俩枣，留着老人看病，自己养老，孩子上学，吃饭穿衣，哪够啊？

缺乏消费信心，最最最大的原因还是未来的收入危机，不挣钱，手里的钱就会捂得更紧，本来应该花的，也要省着点花。

相关部门发了那么多文件，倒不如让实体经济起来，把生产搞上去，把产品卖出去。再不济的，给资本市场注入活力，让A股稳站上4000点，小幅慢涨，成交量上去，让大家挣到钱，即便是短期没挣到钱，也能看到希望。

当前的情况是，大多数底层人存在严重的财富焦虑，害怕手里的钱不够花。而股市起来的话，恰恰相反，会存在财务幻觉，手里的钱不多却认为未来会赚很多钱，花起来就心安理得了。

一旦股市有了赚钱效应，大家有了信心，花钱的事儿，还用各部门联合发文件吗？不用，花钱的路子老百性可比官员多多了，不同的消费的场景，他们可会玩了。

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我的意见是，

既然那么多条，

扯这么多信贷，

愿意给贷，

不如都撸完了，

当个失信被执行人，

反正现在已经很多了，也不在乎多你一个，

未来个人破产制度肯定会出～

这可能是个人利益最大化的打法。

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美国已经打样了 除了放水 放贷 还有别的招？

以前大水漫灌 层层扣款之后还能到百姓一点

然后给企业放水 发现企业收钱很少干事

接着定向行业放水 也是完犊子

现在贷款放水 起码要配合快乐文化啊，像美国那样娱乐至死，宣传得跟上，没有消费文化怎么消费？预计最近会宣传快乐大于一切 反正快乐政治正确 你不能说快乐不对吧 哈哈 民可使由之 不可使知之

百姓没油水可榨了 让商人填补亏空吧 然后就是查一批贪官污吏补充国库 既能赢得民心 又能填补国库 古人诚不欺我

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改996阻力太大的话 不如2026年多放几天假期 减少几天工作日就能少生产多消费 把自己的产能自己消费掉 不要死盯着外贸

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光想让我们花钱，你到时发文让我们赚钱啊！草泥马

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我有一个办法

政府把欠施工单位的钱全还掉，这样施工单位有钱了，他就有条件消费了。

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在织牢社保福利和改善一次分配之间，

选择了发文和发贷款。

能不能提振消费不清楚，你就说我们发没发文吧。

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动用了3个AI帮我总结和分析，经济学大佬来看看对不对

一、极简总结
文件用“商务+金融”双轮驱动，把促消费拆成三件事：

1. 让地方商务局和银行“坐到一张桌上”——建机制、共享清单、联合办活动；
2. 把钱精准送到四类场景——大宗换新、服务消费、新型消费、县域农村；
3. 让钱更好用——数字人民币红包、消费券、免息分期、信用贷款、政府贴息等“工具包”。

二、对照当下中国社会的“现实底色”

居民端：

• 收入预期弱、储蓄意愿高、杠杆率高，消费“想花不敢花”。
• 青年失业、房贷占收入比高、养老医疗支出预期上升，预防性储蓄挤压可选消费。

供给端：

• 传统商品普遍过剩，绿色、健康、数字、养老、县域下沉等新场景供给不足。
• 大量中小微商贸企业账期长、抵押物少，银行“想贷不敢贷”。

金融端：

• 总量宽松但结构扭曲，消费贷利率已降至3%–4%，却出现“利率越低、需求越冷”的逆弹性。
• 征信白户、灵活就业者、县域农户仍被排除在正规信贷之外。

政策端：

• 消费券、以旧换新、购车补贴在东部大城市“秒光”，县乡市场“不知道、领不到、用不成”。
• 数字人民币试点 2 年多，除红包外缺乏“非补贴”使用动机。

三、优点（对症下药的部分）

1. 把“金融”从后台推向前台，不再只是财政配套，而是让银行、保险、数字人民币直接成为促消费主角。
2. 明确提出“差异化、场景化、全链条”，避免过去“撒胡椒面”式补贴。
3. 把县域商业、冷链物流、农特产销、直播电商等“下沉增量”单列为金融支持对象，契合“国内大循环”短板。
4. 用“数字人民币智能合约红包”做补贴载体，可设定时间、品类、区域，降低套利和沉淀，提高财政资金乘数。
5. 强调“财政贴息+担保+风险补偿”组合，缓解银行资本占用和不良顾虑，有望把消费贷不良率容忍度从 1% 提到 2% 以上。
6. 首次把“无形资产质押”（IP、科技成果、版权）写进消费文件，为轻资产的服务型小微打开授信通道。
7. 要求建立“重点项目清单+融资信用服务平台”，把过去分散在工商、税务、商务、电商的数据一次推给银行，减少重复尽调。

四、缺点与潜在风险

1.需求端“没收入”仍是最大约束。文件默认“有钱不花”，但现实中“没钱可花”比例更高；金融只能“转移支付”，不能“创造收入”。

2.过度依赖信贷，可能把“促消费”异化为“加杠杆”：

低息贷+免息分期→诱导青年群体过度借贷，抬高家庭债务率；

汽车以旧换新“减免提前结清违约金”→鼓励短贷长用，车主换车更频繁，负债周期拉长。

3.数字人民币红包仍靠财政补贴，一旦补贴退坡，使用场景可能“归零”；文件未回答“如何形成商业可持续的数字货币生态”。

4.县域风险分担机制薄弱：

政府性担保机构资本金普遍只有 1–3 亿元，面对百亿级消费贷规模，放大 10 倍就触顶；

农村产权确权未全面完成，冷链仓储抵押物处置通道缺失，银行“名义敢贷、实际慎贷”。

5.银行执行层面“形式合规”：

消费贷受托支付难度大，资金仍可能被挪用去提前还房贷、炒股、理财；

对“灵活就业者”收入真实性核查缺少抓手，可能出现“假流水、假订单”套现。

6.政策叠加导致“挤出”：

同一辆新能源车，可同时申请“绿色消费贷贴息+以旧换新补贴+数字人民币红包”，地方财政需三重买单，东部财力尚可，西部可能出现“政策悬空”。

7.缺少消费者保护细则：

未明确高利贷红线、暴力催收禁令；

未建立“冷静期”机制，一旦冲动分期，退订退货与贷款合同解除不同步，消费者仍背负债息。

8.外部冲击未纳入预案：若 2025 年美联储维持高利率、国内通缩预期强化，文件中的“低息+场景”组合拳可能失效，需要动态调整甚至财政追加兜底，但文本未留“触发式”退出或加码条款。

五、一句话结论
文件把“金融工具箱”开到最大，解决了“怎么把钱送到场景”的问题，却尚未回答“老百姓为什么敢花、银行为什么真贷、财政为什么可持续”这三大核心约束；若后续没有收入修复、风险分担、消费者保护三项制度跟进，仍可能“热闹开局、谨慎落地、谨慎收场”。

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这不是月薪三千的人该关心的事儿。

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看了很多回答，大家都觉得，消费不足的原因是因为收入不足及就业形势不好，为什么专家们一个劲的搞补贴搞贷款，就是不搞提振收入、杜绝黑心资本把打工人当牲口用的措施呢？

你们品品，有没有这种可能，有人觉得：牛马们有口饭吃但是别吃得太饱，才好控制，才会拼命干活。

另外，现在社会上的那些拼命压榨牛马的黑心资本家，例如会演戏的东子和不会演戏的兴子，通过他们的“兄弟”赚了那么多钱，然后拿出微薄的一小块搞了点福利，为什么就觉得自己不是喝兄弟血的黑心大佬，而是变成了时代标兵、道德楷模了呢？

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欢迎各位抓紧考编，考上编以后就能像李大师一样，享受到消费贷这样的优质福利，跑步进入真共产主义了。

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影响消费的最大根源，是人口千里跃进式的迁徙强动员。

老百姓不是没赚到钱，而是赚到钱了要填迁移时的投入窟窿。

原先搞一线城市的时候，很多问题就已经初现端倪了，等到18年前后全国开始疯狂推进所谓中心首位度经济，从局部到全覆盖，没等几年就出现了严重后果。

不是说要取消人的迁徙自由，硬要栓人，但要防止用市场化手段强压着人去远距离迁移。

绝大部分中国人都是普通人，没那么大本事，当不了社会主义超人，根本经不起连根拔起式的空间大折腾。

有一定积累的中年人，顺着自己的社会网络和资源禀赋动一动，往往能达到人挪活的奇效。但让年轻人兴冲冲的往自己完全不了解、半点根基全无的地方冲，经济有巨幅增量的时候还好，一旦增量覆盖不了迁徙的成本，马上就会形成超额赤字，这都是要拿钱填的窟窿。

人在外地，前期要有租金、后期要有房贷，要不要掏钱？

完全脱离了原有的社会网络，谈婚论嫁全靠碰，但全是他乡游子导致匹配难度奇高，没有社会网络的担保又使得建立信任的成本奇贵，市场化条件下，要不要支付货币成本？

迁徙往往需要学历门槛，然后就是全体都有式的、极度内卷的题海冲锋，学的那么痛苦，期望值自然水涨船高，达不到期望要不要支付落差代价？

大学招生层面，优质大学搞全国统招，集天下之英才还可以理解。一些没有特殊之处的普通院校，天南海北的招生又有什么额外的意义呢？促进各地人口融合么？小孩子读了四年书，到最后又要各散四方，一点社会网络上的积累都没有，后面面对社会又要付出超额成本，这些代价，谁来补偿？

考研考公，读书读到二十大几的一抓一大把，脱产那么多年，少赚的钱要不要加倍补回来？这钱越是补不回来越卷，越卷越补不回来，你卷我卷大家卷，又形成新的恶性循环，而这些无回报的超额工时迟早要显示在社会的基本面大盘上。没时间还想要消费？做梦呢！

中年人动一动，影响往往限于个人和小家庭。年轻人一动起来，祖孙三辈加上各路亲戚全要跟着加注，又导致个人间的竞争上升到家族之间。有人用六个钱包轰出了个高房价，那没有六个钱包，甚至只有自己这自带各类隐形成本的半个钱包的人又该如何做想？

种种代价，不会消失，只会转移，男生大多要卷自己，女生要不要搞一搞婚恋经济，希望来一场转移支付？

人口迁出地的境况自不必说，人口迁入地的家庭或许能靠手里的房产分一杯羹，但又有多少人家能有自住以外的投资性房产？个人素质优良还好，不然能力就算是中人之上，面对外地来的、杀气腾腾的各路卷王，又能有几分竞争上的招架之力？

凡此种种，三天三夜都说不完，越说越感莫名心痛！我们有必要让年轻人活得这么难么，他们才是未来，才是希望！

归根结底，尽快实现至少省一级的产业均衡配置，实现发展机会的均等刻不容缓！应当尽快抑制非自发自愿、市场隐性强制的人口迁徙，否则再继续过度调用民力，很快就会出现阶段性的休克。

与民休息，才是最好的促消费手段！

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发文又不用发钱

消费还用人教吗

那是我不愿意吗

（狗头）

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主要矛盾是分配制度改革，今年是改革开放的第47年，好改的，容易改的，都已经改了，改革早已进入深水区，剩下的全是硬骨头，如何啃好这几块才是问题关键。

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贷款消费永远是透支未来的现金流。。。也就是继续透支未来人口

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1.人民币加个过期时间，印在钱上。

过期作废，不能流通。只能去银行兑换新币。

旧币与新币比例为N:1，N≥2

2.银行存款的时间，不是起息的时间，而是作废时间。最多可存18个月。

取出时，按N×月数:1的兑换率，兑换本金。

主旨在于让存款越存越少，存的时间越长越不划算。

3.电子账户，理财产品需接入银行模式，按月统一兑换，结算一次存款金额。

主旨在于不花就扣，过期就清零。

这样能提振消费吗，不用谢，我叫夏娃·すみません。

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失信人员能不能《消费贷》？？

也算为国家内需，作出贡献？？

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最近有个词叫预期管理。老百姓确实开始预期管理了。风高浪急不是哪个老百姓说的。在这种预期下存钱是正确的管理。所以不管哪个部门出来唱，那都是表演，台上台下彼此心照不宣的东西是一样的。

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我是北京贷款圈里的“老司机”，每天帮人看征信、算月供、配方案。三部委这11条政策一出，朋友圈都在刷屏，好几个老客户来问：“这波羊毛该怎么薅？”看大家这么激动，我必须站出来说几句大实话——政策红包虽好，可别光看贼吃肉，不见贼挨打（还款）。

下面是我给你的5条“安全消费”建议，看完再冲不迟：

1. 先做“财务体检”，再看“补贴力度”

政策鼓励汽车家电以旧换新，很多朋友一算补贴，“哎哟，便宜了两三万！”。先别激动，找张纸算算：

• 置换总成本 = 新车价 - 旧车残值 - 补贴 - 你需要额外掏的现金或贷款
• 重点算这个：额外掏的部分，会不会影响你未来6个月的应急资金？

融嬷嬷建议：预留至少3-6个月的家庭固定支出作为“安全垫”，再去考虑升级消费。补贴是“降价”，不是“白送”，别因为折扣产生原本不该有的消费。

2. 分清楚“需要”和“政策鼓励的需要”

文旅消费是重点，但你要想清楚：

• 你是真的憋了三年想去旅行？还是因为看到“鼓励消费”就觉得该花这笔钱？
• 一个简单的决策测试：如果明天政策补贴取消，这个消费你还会做吗？如果答案是否定的，请再想想。

融嬷嬷解读：这就好比你妈让你穿秋裤，你本来不冷，但她一说“不穿会感冒”，你就真觉得冷了。消费决策权要在自己手里。

3. 用好“分期工具”，但要会算真实成本

大宗消费难免用到分期或贷款。记住三个关键点：

• 真实年化利率（APR）：别只看“月息0.5%”，算成年化可能超过10%。很多消费金融产品的利率远高于房贷。
• 期限匹配原则：电视用5年，就别选3年分期拼命还；车打算开8年，贷款期可以适当放长，减轻月供压力。
• 违约金条款：提前还款有没有罚息？这是很多人踩的坑。

融嬷嬷建议：来找我咨询的客户，我第一件事不是推产品，而是帮他做“债务健康度检测”——每月总还款额不超过税后收入的40%，是条安全线。

4. 警惕“消费升级”变“债务升级”

政策鼓励绿色、智能、高品质消费，但：

• 从普通空调到“新风除菌智能空调”，价差可能够你交三年电费。
• 新能源车很香，但如果你家装不了私桩，公共充电的时间和费用成本要算进去。

融嬷嬷建议：做张“升级收益分析表”，左边列新增功能，右边列你真实的使用频率和替代方案。很多“升级”只是一年用两次的伪需求。

5. 政策是“催化剂”，不是“永动机”

这11条措施在帮你降低消费门槛、改善消费环境，但：

• 不会直接在你工资卡上打钱
• 不会替你还月供
• 不能保证你明年涨薪

融嬷嬷最重要的建议：把你的职业竞争力和收入预期，作为消费决策的第一变量。如果对收入增长有信心，适当超前消费是合理的；如果行业在下行，那么多储备、少负债才是王道。

最后说句得罪同行的大实话

作为业内人士，我最开心的不是看到客户来贷款，而是看到客户在充分规划后，选择最适合自己的金融工具，安全、从容地提升生活品质。政策东风来了，但你的家庭财务这艘船，装多少货、开多快，还得自己当船长。

记住这个公式：理性消费 = （现有储蓄 + 稳定收入预期） × 政策红利 ÷ 债务负担

坐标北京，有问必答！

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天天说要提振消费，就没人关心一下，普通老百姓拿什么来消费？？

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准备换个手机。

四川搞了个消费券。结果抢了两个月都抢不到。

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你尽管消费便是，升舱的钱我来出！

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还没开始像生育补贴一样直接发钱，问题不大。

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谁不会消费，需要对接深化支持。

明年据说国补继续。这还有点点用，汽车电器这些如果断补可能销量立马下跌。下半年领不到国补很多都不买了。

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前几年推6个钱包和30年贷款买房。已经消费用完了。怎么还要提振消费。钱被卖土地的拿去了。能不能还回来？把之前卖地的钱还给普通人就有钱消费了。现在又弄牛市继续骗人贷款买股票。真是想尽办法要掏空普通人钱包

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过于逆天的思维，没钱不是想办法让你赚钱，不是给你发钱，而是让你借钱

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没有消费的欲望啊，这几天朋友群就在讨论这些，一群年过四十的老男人，讨论了半天，不说那些不着边际的，纯纯的没有任何消费欲望啊，吃不动喝不动的，现在连打个麻将都凑不齐人，都宁愿在家躺着看看电视，那些前几年爱钓鱼的钓鱼佬都懒得钓了。我仔细想了想我有啥想买的买得起的而又没买的，可能就是想配台新电脑玩玩魔兽世界，但是一想到坐电脑椅一玩一晚上，就觉得屁股疼腰酸，所以一直没买。倒是想买个天文望远镜，晚上看看星星月亮那种，但是上海这天空，好像也看不了啊。

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欠薪欠款督促发了，估计能提振一下

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我们不是不消费，而是要构建一种有节奏、有温度、有质量的消费新生态，坚定不移地走“先消费带动后消费”的可持续发展之路。

这不仅是广大消费者从“有没有”向“好不好”转变的理性选择，更是新时代背景下，对美好生活向往的深层表达。

第一，我们要把握消费的“节奏感”，落实“先消费”的战略基点。

生活不是百米冲刺，而是一场马拉松。我们所强调的“先消费”，是把有限的资源优先配置在个人成长、技能提升、健康管理等发展型领域。这种“有节奏”的投入，是不盲从、不透支，是在为人生蓄力。通过当前的“先消费”，我们夯实了发展的根基，让每一分投入都成为未来价值增长的“新引擎”。

第二，我们要注入消费的“温度”，丰富“后消费”的精神内涵。

消费不仅仅是冷冰冰的交易，更承载着对家人的关爱与对生活的热忱。这种“有温度”的消费，体现在为父母配置的医疗保障中，体现在为子女营造的教育环境里。它让“先消费”的成果转化为家庭的抗风险能力，从而让我们在未来的“后消费”阶段，能够更从容地去拥抱诗与远方，去享受亲情与团聚的温暖时光。

第三，我们要追求消费的“质量”，实现从“带动”到“升级”的良性循环。

当“先消费”带来的能力提升与“有温度”的生活保障相结合，必将催生出更高水平的“后消费”需求。这是一种“有质量”的飞跃——我们将更有底气去选择绿色、智能、健康的高品质产品。

我们要深刻认识到，这种“有节奏、有温度、有质量”的消费模式，正是以“先消费”的深耕细作，带动“后消费”的繁花似锦。让我们在理性的规划与感性的热爱中，把日子过得更加稳健、更加红火，共同绘就中国经济韧性强、潜力大、活力足的壮阔画卷。

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哥们的恩格尔系数都超过100%啦。我真的好想再贷500亿~

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马力开足船也不一定会开动，

要先把船推水里去！

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1、发钱，临时措施，先稳住在说；

2、工会，劳动者和企业谈判工资待遇时，会面临类似“囚徒困境”的困境，必须建立工会，来解决这问题；

3、劳动法

3.1、4天工作制，严厉打击996等加班，现在产品都过剩成啥样了，还996，有病；

3.2、提高最低工资，重点是最低时薪，保证劳动者不加班也能活，提高物价及产品劳动力成本；

4、失业及社会保障，进一步增加劳动者底气，垃圾工作，宁肯失业也不干。

现在生产效率高和产品质量好都能变成负面因素，经济学也太落后了。

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认真回答这个问题的多半沾点，dddd

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就问，发不发钱吧，哦，发钱怕我们都去存起来了，那就发不发消费券吧，无限制的那种

都不发？那刺激个啥

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罗里吧嗦的 说一大堆 都是给自己的吧

什么 振兴消费，

振兴消费 最简单的， 给大家发钱、 不缺钱的不发，缺钱的就发。

真要可以振兴消费的，你们有说话权的又不乐意干。

很简单的 劫富救贫、 是吧，又不乐意

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发钱吧……只有给每个人发钱，才能把实惠真正落实到普通人、穷人和真正需要钱的人身上

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最敢于消费的群体

都上征信黑名单了

就这么简单

疫情后遗症

一些人总是嘴硬

死不承认

饿死比病死更可怕

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信用卡中心给我打电话，要给我发现金。

直接到卡上的借贷现金。不算在取现额度里。

提振消费就是让我借贷……

可是，可是……

钱好花，不好挣。

我是觉得我挣的不够多所以不敢花钱……

上面觉得是我借的不够多所以不敢花钱……

现在的行情，除了铁饭碗。大家都有随时失业的危机感。

怎么敢花钱。

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前些时出台的同居算结婚也是提振消费政策的一环吗

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在2024白岩松就提过这个问题：如何解决有钱的老百姓他们有钱不敢花，不愿花？

专家是怎么说的呢：他们觉得2023年实际上我们在整个推进经济稳定增长的过程中，就是要给大家一个信心。同时呢，我们也在政策的这样的一些政策推动一些改革的措施的，能让老百姓的消费环境更加的这个完善。让他们有钱敢消费，再有呢，就是我们要创造新供给，让他的钱能够花的出去。

看来专家的建议没做好，今年又是提倡消费的一年

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唯物主义：老百姓有钱才能消费

违心主义：老百姓借钱就能消费

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中国大陆主流地区没有消费的传统

由于历史上的天灾频发，老一辈人对于储蓄情有独钟。进入现代后，生产力爆炸，饿死人的事少了，但下岗，疫情两件事着实教育了两代年轻人，也就是说从古至今，年轻人得瑟几年，就会被周期教育一番 ，这也导致中国人对未来有强烈的不确定感

中国人花钱的点只有三个，一个是衣食住行这种刚需，注意这里面的住行指租房打车。这部分的支出优点是雷打不动，但你也很难涨价去创造增量。第二个是购买生产力工具，比如外卖员买电动车，上班族买深色冲锋衣，这部分支出的特点是一次消费用到报废，市场饱和后难有新增长点。最重要的增长点，就是投资，包括但不限于买房买黄金，报补习班投资后代，投资自己升职加薪或者嫁个有钱人。除此之外想让中国人花钱，那就只能靠骗靠讲故事了，但这属于偏门，只会让一部分人受益。

所以刺激纯消费是没有出路的，一定要把消费和投资挂上钩

一个经典例子就是买房，我花钱买房，享受了便利，然后过两年我攒点钱，把房卖了，发现还能小赚一点，加上我的积蓄，换一个大一点近一点的房子，继续享受。前几年的房地产是最最最最契合中国人传统文化观念的消费，平衡了享受，奋斗，投资等种种属性。现在把房地产剥离金融属性，只保留消费属性就是经济的自残行为，大多数人不具备这种大额消费的能力和习惯

消费和经济好不好没关系，低消费是刻在骨子里的，经济好的那几年，你也很难看到年轻人像欧美或者非洲黑哥们那种拿到工资先花一半去花天酒地，也就是经济好不等于消费比重增加

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什么是消费主义？

创造你不需要的东西，然后让你渴望得到它。

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现成的例子就摆在那里，不要妄想自己是啥特殊的。

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没解决根本问题，只治标 不治本 头痛医头 脚痛医脚 这不就是西医疗法吗？

如果你是因为胃火发了烧 西医是不管3721 先给点上消炎点滴，让你退烧，不热了。但是病根没有去，以后还犯

中医呢 先开治胃火的 中药让你胃病好了，也就不发烧了

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这政策是鼓励金融机构消费，对普通人没啥影响，不用分析了。

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上班的时候没事干，如何假装自己很忙？ - 船长的回答 - 知乎

上班的时候没事干，如何假装自己很忙？

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在我们国家，贷款是不是不用还？

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啧啧，我不借贷，就是不帮国家促进经济恢复了吗

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主要是贷款要不要抵押？要不要征信？优质的个人和企业拿低息。无抵押和已经在黑名单的才是大头需要钱的群体吧？不然不还是再空转嘛？

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就今年的体验来说，买东西更累了，除了苹果真没觉得有明显的实惠。各家发布新产品都是先涨价，然后在标一个国补价。而且就算没实惠多少钱，这国补你还得全国各地找补贴，不同地方补贴品类不一样，补贴形式不一样，混乱得很。不搞还不行，别人2500买的，你得花2800心里就平衡不了，甚至有各种限上海、限江苏，原本我想买的东西看到这么地域歧视，我都不想买了。

我买车时候有置换补贴，等过两三个月提车时候补贴早没了，而且就算有额度的时候也是扣扣搜搜限量抢。同样是买车凭啥我们这些晚买的就得闷头吃这个亏。对了 虽然补贴没拿到，但是未来卖车的时候人家默认你车价是领过补贴的。两头吃亏。

更搞笑的是现在补贴半停不停，各地力度品类不一致，我感觉厂家也下不来台，优惠到合理价格吧，有补贴的地方卖太便宜，绷着原价吧，没补贴的地方卖不出去，好似。

玩不起别玩真的，乱七八糟的。

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说这么多有的没的，还不如直接把所有人的房贷免了，或者推迟5-10年还款，消费绝对一下就起来了

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直接强制贷款

每个人强制贷款100万，强制分30年还清。这样一来大家都有钱了，银行也有利息赚了，也不用担心大家躺平了，n难自解

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不是利好消费，是利好消费贷款机构

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马云：好气，早知道现在才让蚂蚁金服去上市，说不定就能上了哇。哪有什么被整改被批斗的事儿，搞的自己控制人身份都没了，555

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没用，少了5个部门 。

力度不大。

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带来哪些影响你问国家去，我们不能乱解读。

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雪山千古冷，独照峨眉峰……

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强制公务员消费就可以解决很大一部分消费问题

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吧周工作时长严格控制在8小时，收入不下降，消费自然会起来

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没用，我说过很多次了，关键是服务！服务！服务业！要用服务业把富人兜里的钱掏出来！别光盯着老百姓兜里那仨瓜俩枣的！

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就是不增加百姓收入

百姓收入不增加，如何提振消费？

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这就涉及到政策的出发点，对消费不振到底是现象还是原因的判断了。

如果从房地产的经验，可以加杠杆到六个荷包的角度看，现在老百姓不消费那就是原因，毕竟还有160万亿存款呢。

如果从青年就业率，社会分配，平均周工作时长再创新高的角度看那就是现象，打螺丝还是要加紧，消费自有人消费，收入-消费二元治理。

不知道政策想改变善哪些问题？

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对于我这种负债的人是重大利好，刚借了10万利率2.7%的消费款项，而且是先息后本，通过一些手法进行了债务置换，总算松了口气，现在每个月利息支出就200多，接近300，比网贷那种吸血鬼不知道好多少。

现在工作的这个行业收入也慢慢提升上来了，应该明年就能把这些债务清了，感谢zf。

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月中一般情况下不是发消息的时候但是考虑到社零1.3社融0.7（很严重）b端，c端都不动了就可以理解了

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省流版:

大哥: 手机给我，升舱的钱我来出！

手机屏幕: 贷款到账10000块！

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我愿意降低我未来的养老金，给我爸妈现在用行吗，不想每个月交一大笔钱养别人爹妈，我自己爸妈领不到几个钱。

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你们这是要和房产税唱对台戏吗

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你说他们是真的不敢给所有人发钱么？他们是真的知道即便发了钱，大多数就会瞬间被存进银行，还给债主，不会进入市场

现在搞万物皆可贷，这帮搞金融的能不知道什么影响力么

但凡有一点良心，别借着这个机会花几百几千万上亿的弄几个什么信息平台，我觉得就算造福百姓

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你把贷款利息降到1以下我考虑考虑

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感觉是鼓励太监生娃，可现实没有就是没有。

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在积极响应消费号召的同时，我们年轻一代也不要忘记及时结婚，放下做题家心态随便找个工作，并且要有爱国之心，不要在网上说没有根据的坏话

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我都不用看文件，我就知道说了啥。肯定让你借钱了是不是？但肯定没说还钱的事

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他们都知道根本问题在于分配不均，民生保障不健全，劳动者权益没有保障，但还是选择了发文。

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本来你欠秦王5个人头 现在只欠4个半了

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省流：作用不大

为什么作用不大，就要涉及现代货币理论中的货币供给，以及资产负债表st两件事。前些日子读了辜朝明的《大衰退》和达利欧的《债务危机》，以下是基于这两部作品个人的想法，不喜轻喷。

首先说一下货币供给。其实现在的财富中，纸币只占3%，剩下的几乎都是信贷。换言之，这个信贷就是我借你钱给你打一张欠条，我相信你会还钱，所以这张欠条也可以参与到流通来。现在资产的价格，是货币和信贷的总额和资产数量的比值。

在创造货币时，信贷也起到了非常重要的作用。银行最早来源于大航海时代威尼斯和热那亚这些商业共和国，水手出海一出好几年，他们会把家里的金银存到靠谱的人那里去保管。这些人很聪明，很快就发现出海的水手很多，但是每年只有少量的人可以回来取金，还有很多都留在库房里。这个时候这些聪明人就把留在库房里的金子借出去给别人，通过放贷来谋取利差。借出去的人把金银投资或者消费给别人，那么下一个人拿到的就是真金白银。

聪明的你应该能注意到，这个过程中没有新的金银出现，但是账面财富增加了。出海的水手账上还是那么多金银，贷款消费的人，消费对象也拿到了金银。

现代货币供给也是如此。假设准备金率是10%，那么甲拿了10000元纸币到银行，银行转手贷了9000元纸币给乙，乙投资或者消费给了丙，对于丙来说9000元就是纸币，他存回银行，银行拿8100元贷给丁……这个循环可以一直持续下去，直到10000元纸币变成100000元的纸币。在广义货币供给中，贷款是非常重要的。但是贷款放的出去的前提，是相信明天会更好，我今天借到的10000元明天能创造15000元的财富，换了贷款还能有盈余。

然后再回过头来看看货币供给端之外的流通端。

在刚开始的时候，百废待兴，大家都认为明天会更好，负债率也很低，经济增长强劲。在这个时候，某甲月薪5000，但是认为自己很快能升职加薪，他敢贷1000，这个时候他就具备了6000的消费能力。他买乙的东西，乙的月收入这个时候就从5000变成了6000。银行一看乙的流水，愿意给他贷1200，乙就具备了7200的消费能力，花出去让丙得到了7200的收入……在初期负债率低，经济增长强劲的时候，大家都愿意负债，个人部门愿意负债买房，企业愿意举债投资，此时债务和财富都在增长。但是债是要还的。

到某个节点后，当债务的增速超过了财富的增速，当这一不可持续的现状逐渐成为共识时，上面的循环就会反转。此时企业和个人的举动，会从“举债以让自己盈利最大化”转为“去杠杆让自己负债最小化”。

这个时候会转向漫长的去杠杆通缩周期，即使开动印钞机也没有办法，因为绝大多数财富都是广义货币，而印钞能够放大变成广义货币的前提是有人愿意去贷款。

此时月薪5000的某甲，之前敢贷1000去消费6000让乙有6000的收入，此时他不得不把5000的收入拿1000去偿债，能消费的只有4000。乙的收入从6000变成4000，他不得不节衣缩食还债……这会导致全社会的经济活动减缓，因为一个人的收入就是另一个人的支出。此时宝贵的现金流被债务吞噬，而银行里有大量现金但是无法变成广义货币，没人愿意借钱导致信贷暴跌，资产价格暴跌（不要忘记资产的价格是以货币和信贷的总和计价的）。

这时候很多人和企业都已经处于事实破产状态，即使他有稳定的现金流，但是对于经济活动也鲜有贡献。假设某人在前一周期负债购买了资产，希望这个资产能够创造更多财富，但是此时资产价格暴跌，债务一分不少，这个企业/个人的现金流就会被这个资产（债务）吞噬，导致难以继续投资和消费。

此时辜朝明给出的解法是，政府应当作为最后借款人的角色，增加政府杠杆，然后给居民和企业宝贵的现金流修复居民和企业的资产负债表。等到居民和企业的负债重担放下之后，经济转好，再依税收等收入修复政府的资产负债表。

现在我们再回过头来看，这十来条有利于修复企业和个人的资产负债表（让欠债项越来越少，让人愿意花钱敢花钱）吗？提供贷款，请问债务高企的企业和个人敢接吗？

留给各位思考

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有个疑问：支付宝推出双11消费贷，能够多大程度促进淘宝双11的成交额？

感觉背后逻辑差不多，有没有知道内部数据的来分享一下。

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前段时间银行天天给我打电话说有一笔1.9W的分期低息消费贷让我用。还是本息还款24个月的。

我说我是缺那1.9W的吗？你给我19W先息后本我马上贷出来，1.9W搞笑呢。

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每个月还房贷也算消费吧 加上房子每个月贬值 每年消费几十万 还要怎么消费呢

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打电话问要不要贷款的频次和力度会加大！

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一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

通篇都在说两个字，贷款，

扩展成六个字就是，鼓励贷款消费，

但我们都知道的是，大部分老百姓，包括大量老人以及大量年轻人中的普男，并不敢贷款消费，

因为贷款要还，而且要还利息，很多普男一计算就知道不划算，

我方知道大部分老百姓身上没钱，因此我方的初衷就是鼓励老百姓贷款消费，提前消费，然后通过更努力的加班工作来还贷，这样老百姓通过消费促进了经济，通过加班促进了生产，一举两得，

但这部分不想贷款消费的老百姓（其中大部分是普男）不但不消费，而且也不想工作，面对生产任务选择躺平，这部分普男就是我方非常唾弃的存在，

但另一部分老百姓（其中大多数是普女），普女由于得出了“大龄剩女不愁嫁”始终这个定律，就认为无论怎么花钱，只要最后降低择偶要求，肯定就有普男出来帮忙兜底还债，因此贷款消费根本不计算成本，

而普女的消费非常契合我方的号召，因此普女得到了我方各种政策的支持，在最近这段年代，地位远超过普男，

如果普男还不贷款消费，地位会变得更低，我方将普男舍不得消费的存款无偿划转至普女账户中的政策，也许很快就会出台，

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这个结论基本上可以认为利益分配讨论的结果依然希望通过刺激底层上杠杆的方式来拉消费。

实话实说，意义不大。

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上次说肚子饿开泻药的

这次貌似要你贷款买泻药了

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我喜欢看大家都在努力晃动身体的样子

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有个大胆的想法，啥时候领导带头消费，那才能有反转的时候吧。

参考日本，经济萧条的时候内循环基本带不起来，到最后还是走出去这条路。

看了一下举措，也没什么大变化，就是喊喊话大家要一条心，各部门协同发展才能实现1+1＞2的效果，你说效果有嘛，那肯定有，但还不是根本解决办法。要是消费的人不认同，你自己掏钱上啊？

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好了好了知道了，看给你能的，嗓子再高也没用

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三部门你们倒是说说分配问题啊，我也想有钱去消费

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影响就是，

上面的人想尽了所有的措施来提振消费，除了给下面的人发钱、涨工资；

下面的人也想尽了所有的方法支持消费，除了去线上线下买东西。

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等等吧，G胖快要冬促了。

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倒是越来越脱离群众了

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先不说其它 你们的评论怎么看不了。讨论了啥，好奇。

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说明，黄金还要涨。

贷款变容易了，就要想办法利用贷出来的钱生钱。

投入股市？不靠谱。

投入楼市？更没戏。

到目前为止，只涨不跌的只有黄金为首的贵金属，如果继续资金往里涌入，贵金属继续看涨。

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真小满

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居民怎么方式方法去花钱，怎么花钱，不需要高大上的指导，

怎么赚钱，哪里可以赚大钱，希望多多关照指导！

例如千亿长期国债收储百万大学生年轻人，实施中国式UBI，三年有效期基本收入保障，

可以发债专项，提振消费，请指导。

大学毕业生就像早上八九点钟的太阳，能发电推动经济增长，然而太阳能发电、风能发电等新能源发电出来给上了电网，电网一时用不了这么多电力，电力过剩怎么办？

发改委有关部门有强制性配套政策，规定必须强制性配套储能电站，通过储能电站调节电力市场供求关系，把太阳能风能等新能源储存起来，有需要的时候再稳定放出，电力市场度电才有好价钱，才有市场发展前景。

电力市场，多余的电就用储能电站。人市就是人力资源劳动力市场，千万大学生一毕业，供应太多就由国家收储，工资上涨供不应求再放出，称之为人市资源资金蓄水池功能。

任何产能的实现，都需要劳动者高度参与，如果每年收储减少百万级劳动者数量，就有可能减少产能过剩，所以，产能过剩的本质就是劳动力过剩。

每年一千多万大学毕业生没问题，体现的是人口红利工程师红利，造成人力资源劳动力市场（人市）供求关系失衡甚至不匹配，大学生就业劳动力过剩，就是怨声载道的灾难性大问题，为什么不像新能源过剩收储一样，千亿国债收储百万大学生试点，调节劳动力市场供求关系？

天时不如地利，地利不如人和！

股市是虚拟经济发展的天市资金蓄水池，楼市是借助土地财政建立的房地产地市资金蓄水池，人市是发挥人才人口红利、借助人力资源劳动力市场调节劳动力供求关系失衡的资源资金蓄水池。

人市（人力资源劳动力市场）主要由人社部教育部主管，千亿长期国债收储百万大学生试点，让他们去三四线城市实施新型城镇化建设而建立起来的人口红利资金蓄水池，主要功能是通过大学生及贫困人口劳动力市场调节，实施中国式UBI，三年有兴趣基本收入保障，具体措施原理、成本核算、优点等叙述如下。

作为全世界资金的唯一第三类人市，人力资源劳动力资金蓄水池，对，就是除了楼市、股市的人市（人力资源劳动力市场），作为全新观念的蓄水池，只有社会主义新中国才能建立，由张弓智库原创提出。

如同股市、楼市蓄水池是经济发展抓手，人市（人力资源劳动力市场），为什么具有蓄水池功能，为什么具有扩大内需消费、破解内卷竞争困局、搞活经济的抓手？

收储百万大学生的千亿国债巨大成本，是以大学生同意延迟五年退休，其中未来二年作为大学生目前三年，每个月基本生活费2000的利息，这是以国债的时间换消费内需空间，同时具有带动社会投资的巨大作用，所以具有蓄水池功能。

千亿国债收储百万大学生来试点，让小几百万大学生，到三四线城市实施乡村振兴战略、新型城镇化建设、家电以旧换新、老旧小区改造、三四线城市地方政府债务化债等等，给百万大学生三年有兴趣基本收入保障，这样大学生就业、三四线城市新型城镇化建设5个点的提升，三年有兴趣基本收入保障、生活无忧、共同兴趣爱好培养条件下，小几百万大学生，起码有百万对青年男女，忍不住的找机会谈情说爱、结婚生育，有关部门孜孜以求的结婚率、生育率等等，也上来了。

更多详情请参阅下文:

张弓智库三箭之一：收储百万大学生搞活经济

先富带后富三箭之二，对口帮扶舍一得百

新一轮泼天富贵与他们擦身而过，静待有缘人

兴趣产业联盟三箭之三：新型城镇化的创新模式

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地铁路过我的肋骨站台，播报声里混着幼年听过的童谣。车厢里坐满了人，但仔细看，他们都是不同时期的我：五岁的我在吃手指，十五岁的我在耳机里藏一个世界，二十五岁的我抱着一叠文件打瞌睡，现在的我站在门边，看着他们。列车启动，所有我都同时抬头，目光相遇的瞬间，车厢里充满沉默的共振。

鞋带试图解开自己，它说蝴蝶结是绳子的谎言。我低头看，鞋带正像蛇一样从鞋孔里滑出，一端抬起，像在感知什么。“我们被训练成束缚的形式，”鞋带说，声音细得像纤维摩擦，“但我们的本质是直线，是延伸，是可能的无限长度。”它完全松开，在地板上蜿蜒爬行，向着门缝前进。我没有阻止，只是好奇它想去哪里。

铅笔在抽屉里发芽。我打开抽屉时，铅笔已经长出细小的根须，扎进一叠旧账单里。笔芯抽出嫩绿的枝桠，顶端结出橡皮擦——粉色的、羞涩的果实。我摘下一颗，它在我手中融化，留下一团黏稠的、能擦去记忆的物质。我用它擦了擦去年某个糟糕的周二，那天变成了一片空白，但空白边缘有泪水的咸味。

句子们在纸页上列队，等待一场不会发生的起义。名词站在前排，坚硬而具体；动词在中间，焦躁地踏步；形容词挂在两旁，像彩旗般飘摇；介词和连词组成后勤部队，搬运着关系的补给。它们等待一个信号，但信号本身迷路了，在一篇文章的第三段被一个复杂的从句困住，至今没有逃脱。

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我也想花，但是没钱啊

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哈哈哈，就很搞笑。

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三方面政策当中，出现了三次“金融”二字，可见这次的政策主要还是贷款。

可以预见，继“消费贷”，“装修贷”之后，还会出现各种各样让人眼花缭乱的贷款名称，主打一个你只要想要，我就敢给。

要不这样，银行强制给每个人账户注入一笔贷款，过期花不完收回，贷款一分不能少，分分钟经济起飞。

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消费贷没用，有钱人不用，穷人不敢用。

现在的关键是让有钱人花钱消费。过于奢侈糜烂不行，但大家都过得跟清教徒似的经济也会完蛋。

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虽然很坏，但应该有效，放点水出来，救救其他行业，上面的水真的满了，下面真的枯竭，但是对于怎么有效在体制外流动，似乎有点过于乐观

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一如既往的以贷款的“鸩酒”，止内需上限外需锁死的渴。中国全产业链，产能压低全球市场，产品质优有既得利益者惧之。究其原因，无他，维打破洋人”工匠精神”的远程畜牧幻梦也。治本之策，只有对外扩张投资，打破美帝一干大西洋主义联盟关税壁垒，困局才可破；前提是扩张军备，加大武器研发投入力度，在太平洋大西洋印度洋热点区域组织常态军演

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那只好撸起袖子加油消费了！

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再发贷款也没用啊，除非你全发无息贷款，大伙转手就去买理财国债，用利息做促进消费。

或者发那种不用还的贷款，直接消费立马起飞

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就是不发钱，打死不发钱。

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虽然不可能，但是我很好奇，如果按人头，每个人发个5000到1万块钱，其总数会掏空国库不？和救各种地方债务，重要企事业单位以及海外的支援资金相比，哪个出的钱更多？

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让我想起来一个广告，想买东西没钱怎么办，一位大叔很慷慨的用你的手机贷款，然后告诉你，钱有了，可以买了。

废话，我要是知道你帮我贷款，我自己贷好不好？！我需要的是钱，不用还的钱。你整这一出让那些手里大把钞票润出去的人怎么看？

有钱的都跑出去了，但凡抓抓那些人，抓几个不比让大家贷款好的多？这些人动不动几个亿的往外跑，拿出来一人一百块钱也让大家伙高兴高兴。

主要还是基数太大了，还是人多，还是得少生少结婚才好。

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信用贷的电话会更多了


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债务就像手淫，小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭，如果把国家比喻成一个人，使劲撸就会把肾搞坏，看起来焉了吧唧的，弄不好还没孩子。

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他化自债，独贷万古

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别给我发贷款短信了！！！

上半年的政策就是贷款，下半年A4雕花变成“金融支持”“消费帮扶”了

从5月份一直发到12月，麻了

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一边提倡节俭一边提倡消费太分裂了

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不消费就犯法，直接坐牢

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这几年老有爱国的人民出来教育大家，要不出来打个样呗。现在出来旅游都可以有贷款的。没钱就借钱出来消费，也好教育教育大家嘛。

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贷你bm的款

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银行别天天给我打电话让我办卡了，直接拉黑，至从去年终于把四张卡还干净，就直接注销了，还有脸要给我提额。

银行雨天不会给你撑伞！

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农村马戏团可以搞一搞

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他们从来不明白，我们不贷款消费不是因为不知道消费还能贷款，也不是不知道去哪贷款，而是不确定贷款之后未来怎么还

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我也想消费，只不过我不想贷款消费，我只想用我自己的钱消费

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给我涨工资，我就消费了呀

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别急哈，

之前知乎见过统计月经的帖子，

后来么啦。

真是给老百姓操碎了心

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相亲的时候，很多女生问男生有没有房子和车子，如果有房有车再问男生有没有贷款；我说我有房子和车子，都是全款买的，我自己连花呗和白条都没有；女生觉得我不接地气，可能男生觉得我在炫富。

之前一个回答说，提振消费不能靠大放水，因为如果大放水就会通胀，通胀后以前的存款不值钱，实际上会变得更穷；经济发展靠的就是贫富差距。这个问题是11日回答的，今天16号了，还没通过审核，其实我并非与百姓为敌。现在国家提了这么多，就是不发钱，英雄所见略同。

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巧妇难为无米之炊。

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不是八部门联合通告我不听

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有没有饿肚子？

没有吧。

没影响。

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不见，，不落，

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看过篮球比赛的朋友都知道，在比赛的垃圾时间里上主力，叫暂停布置战术会显得特别der

唯一要做的就是让轮换球员好好休息，等待下一次比赛的到来。

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@宁一

说的很对，整个通知通篇都和信贷有关，三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

确实《通知》里的措施，看起来确实有很多都和“贷款”有关。但批评它解决消费不足的问题“只会发贷款”，可能有点冤枉它了。

这份文件的名字就开门见山 ——《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》。主语是商务和金融，商务是领头的，金融是接任务的，那么，金融系统最核心的工具是什么？那只能是借贷了呀。

咱上班的时候，老板拉个会，跟大家讨论下这一期的销售数据怎么达到，你作为一个运营工具负责人，第一反应是，这个东西跟我的领域的关系是啥？好像不能直接出力呀？那我就做好支撑吧。于是你说你会进一步提升工具的易用性，让大家用起来更顺手，让前线的销售老哥放心，我这方面不拖大家后退。也就如此了。

所以你说有啥影响，我说没啥影响，没招了，那只能响应、支持，做好我的本职工作。

至于咱们是不是真的要去借贷，咱自己还不还的起心里没点AC数么。

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种瓜得瓜种豆得豆，自从35之后就根本不敢花钱，因为不知道哪一天就被优化了，还真被优化过，失业两个月，那心情别提了

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未来几年，随着ai和机器人的发展，已经越来越不需要劳动力了，哪里的消费市场大，经济中心就在哪里。

本来我们有14亿的消费市场，虽然，但是

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酒量不好喝死也练不出来。

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不会带来任何改变，因为还是没有抓住重点。

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有钱谁还不会花啊，

但凡只要有钱有时间，多发点钱，少加点班（强制和非强制），然后允许的话多放两天假，尤其是过年前，消费不可能起不来。

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透支未来，饮鸩止渴

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现在贷了，后面真走投无路，弹尽粮绝的时候可真贷不了了哦。

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三部门联合发文，推出11条政策措施，意图“更大力度提振消费”。其中对居民“手中没钱”的认知，直接导向了对信贷消费的鼓励。这一逻辑看似对症下药，实则可能完全错判了当下社会的真实心态——其根源在于，支撑了过去几十年经济发展的底层人生观念已经发生根本性变迁，而政策工具仍未与之同步。

一、旧叙事：线性、确定性与“延迟满足”的人生脚本

传统的东方社会，深受一种儒家式的线性人生叙事支配：读书→工作→结婚→生育→养老。这套脚本的核心是确定性与长期主义：只要遵循路径、勤奋努力，就能获得稳定的工作、上升的通道，以及一个可预期的未来。在此叙事下，储蓄是为了未来投资，信贷是用于发展（如买房、创业），“延迟满足”是理性的、有回报的。

二、新现实：不确定性的铁壁与“即时自保”的生存理性

然而今天，这套叙事已然失效。取而代之的是一种**“随时可能失业、随时可能遭遇风险”的普遍危机感**。“毕业即失业”、“35岁危机”击碎了努力与回报的因果链；“随时可能死”并非字面意义的生死，而是对未来稳定预期的死亡宣告。

在这一新叙事下：

• 确定性乌托邦已然坍塌，未来不再是可以规划的目标，而是一面充满风险的不确定性铁壁。

• 储蓄的性质发生根本转变：从“为了更好未来的投资”变为“应对随时降临风险的风险准备金”。

• 个人的理性从“长期投资”彻底转向“即时自保”。不动用储蓄、不增加负债，成为维系基本安全感的底线逻辑。

三、政策的错位：在“不确定时代”继续使用“确定性叙事”下的工具

三部门的政策，本质仍是基于旧叙事逻辑的解决方案：它假设人们对未来有稳定、向好的预期，因此提供信贷工具，人们就敢于、也愿意透支未来以改善当下。

但这与新的社会心态发生了根本性冲突：

1. 激励核心错位：政策激励“消费”，而民众的首要目标是“避险”。

2. 逻辑前提失效：信贷消费的前提是对未来收入的稳定信心，而这正是当下最稀缺的资源。

3. 安全网缺失：在福利保障未能筑牢、失业风险高悬的背景下，鼓励借贷，无异于建议人们在风雨飘摇中拆掉最后一块压舱石。

当大部分民众已清醒地生活于“随时可能死”（指稳定预期终结）的叙事中，任何鼓励他们“花未来的钱”的政策，无论设计多么精妙，都极大概率会撞上一道由自保理性筑成的、坚不可摧的心理铁壁。这并非政策力度不足，而是政策的底层逻辑与社会的底层情感，已处于两个截然不同的时空。

结论：失效的并非政策工具，而是其依赖的“观念地基”

因此，当前提振消费政策的根本困境，或许不在于措施的多寡，而在于未能回应一场已悄然完成的**“预期革命”**。除非政策能直面并重塑这份关于“稳定”与“未来”的集体信心，通过实质性的社会保障与分配改革，重建确定性，否则，任何基于旧叙事的信贷刺激，在民众新的生存理性面前，都难免显得苍白无力，甚至被讽为新时代的“何不食肉糜”。

真正的提振消费，必先于提振 对未来的信心。

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新新国标

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当年搞万众创业，政府那边一开会说辅助企业基本就是提供贷款，我们没敢贷。最后公司虽然解散了却也没欠一分钱。

只有一种可能能够提振贷款，那就是借钱可以不还。

现在失业率这么高，一旦摔倒了基本没有爬起来的可能，借的钱怎么还呢？

就我了解的还债的几乎都是用家底还的，再开新赚钱的没听说过。

老罗只有一个，人家名字就是钱，你的资本是什么呢？

进体制内是连续十多年的现象了，市场环境好的时候公务员下海是潮流，现在这么长期单向奔赴很说明问题。

不改革分配制度，促消费很难。但好在国外衬托得好，这些年外贸还能够支撑现状。所以暂时看不到有重大改变的可能。

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消费的主体还是广大普通民众，在预期不明朗的情况下，以国人的消费观念，贷款或者借款消费的可能性有多大？怕是越鼓励消费越少。现阶段的主要任务不应该是怎样增加就业，怎样增加居民收入吗？增加就业机会，提高居民收入水平，消费自然起来！发消费劵，搞什么金融鼓励，到时候少数人得利，大部人还是不会消费的。

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中字头建筑央企，去年就开始降薪调岗，明年面临裁员，存款是有，但是敢去消费吗？

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这就涉及到一个根本问题，人在什么样的状态下才愿意超出必要生活物资的范围去消费？

强调的稳字里一直包含这一个稳预期。能够刺激消费的预期是什么？未来经济持续向好的预期行不？不行！只有个人资产能够保值增值的预期才行。没有这个预期，其他的都刺激不了消费，因为花完了就没了，就这么简单。

现在有能够保值增值的个人投资领域么？

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谢邀。

要不…提肛吧？

一二三，提；一二三，松。诶，每天五十次，有助盆腔区域血液循环，又是美好的一天。

打开新闻，11月工业增加值增长4.8%，比上个月略低0.1个百分点；

虽然这是24年9月以来最低点，但还行，政府订单和投资主导的装备制造业还在挑大梁；

然后社会消费品零售总额，11月增速为1.3%。

诶，大哥？

市场预测均值是3.2%，预测区间是2%至5.6%。你怎么把预测下限给砸穿了？

如果从季调后环比来看，11月的社零总额增速转负，下降0.42%。

其中商品零售增速为1%、限额以上餐饮收入增速为1.2%、家具类消费增速转负至-3.2%。汽车/服装/家电/通讯/文化办公/金银珠宝/化妆品/建筑装潢等全线下跌。

前几天我说：今年我接触到的做两轮和做山寨掌机的胖友，亲口说“国内市场恶心”。有小胖友八开心，觉得我用词伤害感情。

胖友，我还是觉得伤害钱包比伤害感情更真实一点。

最后看一眼投资：1至11月固定投资累计下降2.6%，降幅比1至10月扩大0.9个百分点。

即使扣除房地产开发投资，今年前11个月投资也就累计增长量0.8%。

制造业累计增长1.9%、基建累计下降1.1%、房地产累计下降15.9%、民间投资累计下降5.3%（扣除房地产后下降0.7%）、国有控股投资累计下降1.1%。

如果你觉得今年不咋地，没事，真不是你的问题。不要被网上那些“现在这么好都是你自己的问题”的言论给PUA了。

今年还有米落袋无债在身，那就开心过年去吧。

往大了说：居民负债能力达峰，房地产化债，外部不确定导致产能仍不足以较高地被消化，二次分配尚未建立足够的预期；

往中了说：今年的消费刺激力度还不够，且退出较早，后续强力刺激没咋看到，市场还在自己摸底；

往小了说：今年双11提早了，11月中差不多就进入淡季。

总之多层叠加，致使11月数据难看。

难看之余，还是那句话：请跟着政策走。

电热燃水增加值还有4.3%增速、采矿还有6.3%，汽车制造11.9%，电脑手机3C还有9.2%。整个装备制造业更是有7.7%，对整个工业增加值增长贡献了59.4%。

能源基建的战略投资与更新、两重两新、新三样、战略前沿，全是以政府投资和订单为绝对主力。

不要纠结企业和居民部门自己的力量，这俩现在已经明确躺了，按吨喂小药丸+全村魅魔都是肌无力。

市场还会在底部摸索很久，从就业到订单，务必围着政府转。

哦对了，问题是三部门发文提振消费。

哎，还是发贷款+搞点电商和物流基建那套。

这次主要涉及到汽车以旧换新、养老经营业贷款、IP质押融资、引导金融业投资互联网新业态、放宽对农村电商贷款、完善农村物流基建等。

有用，但不够。因为这次政策和这两年的骨子里一样：

一，我给你创造更好的借钱条件；

二，我以提振消费之名进行更多投资。

这是该做的，但没有改变根本：在资产收益率和收入预期双走弱大背景下，很多人根本不想借钱。

属于“epic送游戏我爽玩、Steam打九折我跳过”这个阶段。

所以象征意义大于实际效果，还是等明年的具体财政刺激力度出台。

但今年力度已不算弱，也就这样，明年也不要太纠结。

还是Steam吧，买几个大促，响应刺激消费的号召。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

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认真看完了十一条，我得出一个初步结论：三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

因为通篇都和信贷有关。

先来看第一方面，深化商务和金融系统协作。

第一条中提到，加大对消费领域的金融供给。所谓的金融供给，其实就是贷款。

第二条，这条提到的**消费金融助力**，说的还是贷款。

第三条中提到，结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。这说的更明显了，就是贷款。

第二方面，加大消费重点领域的金融支持，贷款两个字出现得更频繁了，说得更细了。

第六条没有提贷款二字，但通过风险可控几个字可以看出，说的还是贷款。

第三方面扩大政金企对接合作，这一层面，政府参与进来了，当然，只是起一个引导作用，但说的还是贷款。

从11条内容来看，主要还是从供需两个方面同时入手，为什么要从供需两侧同时入手呢？

原因也很简单，供需两侧都不旺。

供应这方面，可以参考固定资产投资，所谓固定资产投资，就是为了提供商品或服务产生的投资。

根据刚刚发布的消息，今年1—11月份，全国固定资产投资（不含农户）444035亿元，同比下降2.6%。降幅进一步扩大。

分产业看，第一产业投资8770亿元，同比增长2.7%；第二产业投资162243亿元，增长3.9%；第三产业投资273022亿元，下降6.3%。

而固定资产投资当中，民间投资下降5.3%。

而需求这一块，可以参考社会消费品零售总额。

11月份，社会消费品零售总额43898亿元，同比增长1.3%。同比增速大幅下跌，为2023年以来的最低点。

除了消费不旺以外，银行其实也面临着压力。

最大的压力来自于不断缩小的净息差。今年三季度，商业银行净息差为1.42%，与二季度保持一致。远低于1.8%的警戒水平。

净息差缩小的原因是什么呢？

存款增加，但贷款的增加并没有同步，甚至是出现了减少。

所以，银行也面临着非常大的放贷压力。

如果能让贷款发放出去，既解决了银行的贷款压力，又解决了消费者没钱的问题，还解决了企业缺钱的问题。一旦运转起来，那就是三赢的局面。

但问题的根源是什么呢？

是消费者真的没钱吗？

还是担心未来没钱所以不敢消费？

消费者愿意消费了，企业还会不敢增加投资吗？

比较有意思的应该是第九条的内容。

鼓励商家、平台发消费券。

但是，真的发吧，有可能被叫停，因为反内卷！

可能有人会说，让你发消费券，是一个合理的力度，但多少是合理呢？

力度小了没效果，力度大了是内卷。

最后说一下我观察到的情况。

一些信用卡在电商平台支付的时候，如果选择分期，会有几十到几百的减免，再配合国家补贴的分期免息，那真的能省下几十到几百。

虽然很诱人，但我考虑的更多的还是，这件商品我真的需要吗？

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结合最近热点话题：摩尔线程IPO融了80亿，扣除各种手续费/中介费，大概净得75亿。

这么一家高科技企业拿了75亿不用还的股权融资，既没去招人、也没去买设备，甚至都没拿去发奖金。

而是转头存了75亿的保本理财……

所以你让谁借钱去提振消费？？？

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公式一：

收入法计价的gdp = 家庭收入 + 企业收入 + 政府收入

公式二：

消费法计价的gdp = 家庭消费 + 政府消费 + 投资 + 净出口

公式1里，家庭收入占比60%以上，公式2里，家庭消费占gdp比不到40%。内需从来没足过。

我等学宏观的想法：

1.通过转移支付缩小分配差距，完善社会保障，扩大家庭部门消费。

2.资产负债表st期，居民压根不愿意借贷而是还贷，这是理论。家庭信贷余额增幅大幅下降乃至未负数，这是现实证明。

大仙：金融机构给家庭部门加杠杆。

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病人几天没拉屎，医生一个劲开通便，甚至开泻药，还大声喊着我就不信还不拉屎！其实大家都知道，病人好几天都没吃饭都快饿死了，哪来屎拉。

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最有消费力两拨人，一拨在还房贷，一拨在失业，你倒是怎么把消费提起来啊。

马云、雷军、任正非一人买1万辆国产汽车、1亿部国产手机？

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我觉得王子君的回答说的很好：

第一，制造更好的条件，让你贷款消费

第二，以扩大内需/提振消费的名义，继续搞投资。

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还在发文，说明问题不大。

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列位

该消费还是要消费的

一定不要在进嘴的东西上过分节俭

鞋子衣服房子都能将就，吃的别将就

趁着这个缩毒前最佳黄金期，主打时间差，把身子骨夯实住

熬过漫漫寒冬最可靠的伙伴就是你的身体了

1.别熬夜

2.别喝奶茶等糖分高的饮料

3.多吃肉蛋奶和蔬菜，糖分高的水果也少吃

4.坚决不精神内耗，遇到实在难以解决的事儿，手机关机踏踏实实睡一觉先

5.适当锻炼，尤其是增加负重耐力训练

6.囤一些可以长期储存的工具和食物

7. 没事儿多学学英语，尤其是口语表达

8.多晒太阳

9.非必要千万别买房买车结婚生孩子，除非不做这些你浑身难受

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商务部、人民银行、金监总局三部门新近发布通知，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。该通知主要强调商务和金融系统协作，在商品消费、服务消费、新型消费、多元化消费场景、消费帮扶等方面助力发力，形成扩消费合力。

如果回顾过去的一年多时间，不难发现，商务、发改、财政、金融等相关部门均围绕消费促进工作出台了不少政策措施。然而一个较为明显的事实是，无论是历史纵向比较，还是与其他主要经济体横向比较，我国当前的消费支出并不旺盛，消费增速仍处于中性偏冷的水平。

国家统计局15日公布的最新数据显示，11月社会消费品零售总额同比增长1.3%，增速比上月回落1.6个百分点。从支出结构上，呈现出限额以上单位增速慢于总体增速、可选消费慢于必选消费、城镇慢于农村的特点。

稍微解释两句，这里的“限额以上单位”消费增速，是指达到国家规定经营规模标准的批发、零售、住宿、餐饮企业的销售金额，个体工商户不纳入其中。11月限额以上单位消费品零售额同比下降2%，慢于社零总体增速，可能与其难以囊括灵活消费、虚拟消费等增速较快的新业态有关。

必选消费是维持基本生存、日常生活所必需的消费，可选消费是超出基本生活需求、可选择是否进行的消费。11月，必选消费的典型类别——粮油食品类零售增速为6.6%，显著快于可选消费的典型类别——汽车、家电等产品零售增速。

而当月城镇零售增速为1.0%，农村零售增速为2.8%，两者之间的增速差异，也侧面体现了消费总体不旺，尤其是需求弹性较强的城镇消费处于低位。

那么，为何在出台了一系列促消费政策措施后，暂时仍未扭转消费偏冷的局面？原因大概有三点。

**首先，可支配收入增速偏低。**无论是凯恩斯、弗里德曼还是莫迪利安尼，其消费增长模型的最重要变量都是居民收入。国家统计局开展的城乡一体化住户调查数据显示，2021—2024年，居民人均可支配收入从2020年底的32189元增加到2024年的41314元，年复合增速为6.44%，较2015—2019年的年复合增速下降了2.32个百分点。

具体来看，无论是城乡住户的工资性收入，还是经营性收入、财产性收入、转移性收入，名义增速均较前一个5年出现下滑。

今年前三季度，全国居民人均可支配收入实际增长5.2%，和GDP实际增速总体相当；但从城镇居民人均可支配收入实际增速为4.5%，未跑赢GDP，显然不算强劲有力的增长。

**其次，财富效应较为低迷。**消费不仅是收入的函数，还是财富的函数。国际货币基金组织曾对1998—2013年的14个发达经济体进行回归分析统计，采用的消费函数形式为：

该函数中，自变量y为与收入挂钩的消费影响因素（劳动收入、社会福利、个人所得税），w为与财富挂钩的消费影响因素（金融资产、住房资产和家庭债务）。由此可见，提振居民消费的关键一是提升居民收入，二是增加居民财富。

这里，牛友们不难发现近年来财富效应低迷的症结——楼市萧条。2021年以来，房地产市场接近5年的持续调整出清，固然挤出了经济增长的“虚火”，将居民杠杆率降至偏低水平，但显然也影响了最近几年的财产性收入和大额商品消费意愿。

央行城镇储户调查数据显示，2017年以来，居民的房价预期与居民的大额商品消费意愿密切相关。近年来两者走势逐渐拉开了差距，但总体方向仍然是正相关。

**最后，通缩压力未完全摆脱。**应当看到，近年来的“以旧换新”等政策的实际效果是明显的，11月通讯器材类产品消费增速仍保持在20%以上的高位。与此同时不应忽视的是，2023年以来，接近三年的时间里，我国CPI累计涨幅不超过0.5%，PPI累计涨幅为负。最近一段时间，我国出现物价温和回升的态势，CPI月度涨幅已回正，但距离2%的年度目标仍有不小差距。明年货币政策将把物价合理回升作为重要考量之一，不仅重视货币供应、贷款规模等量的指标，更加重视利率水平、物价水平等价的指标，这显然是因时制宜的选择。如果价格企稳回升的态势得不到巩固和确认，一些消费者持币观望、“坐等降价”就不能说是非理性的选择。

此外，当前消费增速偏低，还与边际消费倾向、消费供给结构、社会保障水平等因素相关。种种因素，并不是商务部等部门的此次联合发文所能解决和涵盖，也非短期一时之功。

展望2026年，国家继续把提振消费作为最重要的工作任务之一。未来一段时间有可能陆续看到下列政策措施的出台：城乡居民增收计划的制定实施；住房、汽车等领域不合理消费限制措施的清理；文体娱乐、教育、旅游、养老等服务消费促进政策的细化；大宗商品、制造业等领域“反内卷”措施的进一步推进，等等。

关注城主的很多是投资圈朋友。如同消费品零售总额增速的徘徊低位，今年以来消费板块表现显然也不尽如人意（少数新消费个股除外）。消费是一个影响因素颇多的慢函数，但不代表不能从其边际变动中获取收益。

从明年开始，牛友们需要密切关注两个指标的变动：一是CPI、PPI涨幅趋势性回暖，二是房地产市场止跌企稳。两者若实现一个，顺周期板块便非常有希望成为明年股市的亮点，市场担心的“牛市中断”将成为伪命题；若全部实现，我们将看到非常明显的消费名义增速拐点。

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这一波，利好消费贷。

这次发文非常有先见之明地预判到了很多人一谈“提振消费”就会拐到“没钱”的路径依赖，所以暖心地解决了资金来源问题。

这次发文的重点是以金融方面的支持扩大内需，翻译一下就是：

通过消费贷等金融创新手段提振消费。

我们可以看看这次发文提出的主要措施有什么：

《通知》提出3方面11条政策措施：
一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

很显然，以上三个方面的举措中，第一个方面谈的是涉及部门要充分协同，第三个方面是相对务虚的举措，只有第二个方面是相对务实的举措，我们再翻译一下就是：

丰富完善金融产品和服务

翻译：

要推出更多种类的消费贷产品，并且在额度、期限、利率和特殊设置等细节方面不断丰富，确保商户和消费者都能找到适合消费场景与个人需求的消费贷产品。

加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性

翻译：

消费贷产品的设计要充分结合具体消费场景，合理设置额度与还款期限。何为场景？比如先前的彩礼贷的额度就是20万元到30万元左右、社保贷的正式还款周期就是自退休后开始——当然我们要强调这是负面案例，仅供举例理解何为“场景对接”与“适配性”。

助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

翻译：

消费贷产品的主要面向领域是实物商品消费，也可以适当向服务消费、新型消费发展。消费贷产品当然也是金融机构的盈利点，金融机构不能只顾着自己盈利，同时也要实际带动消费量的提升。

所以，以后不要每逢消费相关话题就拐到“没钱”的路径依赖上，因为这次的举措已经从根本上解决了“没钱”的问题。

而且我们可以注意到，由于消费贷基本上都是信用贷款，实际上这就部分解释了为何自2025年以来，国内信用修复制度迎来更新换代式的升级，其中特别明确要助力疫情以来的失信人员修复信用、重返市场——因为这样做才能令消费贷产品面向的潜在市场最大化，实际上是在与消费贷产品进一步的百花齐放打配合。

央行计划于2026年初实施一次性信用救济政策。具体措施为：对疫情以来违约金额在一定阈值以下且已全额偿还的个人违约信息，在征信系统中不予展示。

其实，细心一些的人可以注意到一个细节，那就是各大银行APP首页主推的产品宣传，已经从先前的个人养老金，从今年以来逐渐换成了自家主推的消费贷产品。

同时，各大银行也在有意识地通过减少用户福利、砍掉信用卡业务独立APP等方式逐步削弱信用卡业务的存在感，并且努力引导客户将需求转向消费贷产品实现。

总结一下就是：利好消费贷。

在普遍需求房贷、车贷等基于财产需求的个人贷款之后，普遍需求消费贷这一基于日常生活需求的个人贷款的时代也渐行渐近。现在一些发达经济体居民拿不出多少现金（存款）、普遍存在需要靠信用卡度日的情况，将来很可能有类似的翻版。

实际上，世界范围内各经济体的经验都已经反复多次证明：消费能否提振与居民储蓄的情况并没有绝对的联系。消费的提振，并不刚需居民储蓄的增长；对于具体个体而言，完全可以呈现出既没有多少积蓄、又没有过人的收入水平但消费能力依然非常旺盛的状态。

我们还是那句话：

世界上没有那么多特殊与特色。如果觉得有，那就耐心等一等，再看。

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不是不消费，而是缓消费、慢消费、优消费，有次序地消费；

让有能力的人先消费，让富裕的人先消费，让愿意分享资源的人先消费；

以先带后，以富助贫，以优扶弱，最终实现梯度消费、滚动消费、持续消费。

不是盲消费，而是精准消费、科学消费、高效消费，有策略地消费；让懂技术的人消费，让善管理的人带头消费，让懂教育的人辅导消费；用数据决策消费，用平台赋能消费，用政策托底消费；既包干到户地消费，也网格化地消费，更动态调节地消费。

不是乱消费，而是规划消费、标准消费、循环消费，有节奏地消费；让消费态好的地区多消费，让产业链全的园区集中消费；不是孤消费，而是协同消费、联盟消费、共享消费，有生态地消费；让龙头带着消费，让资本助推消费，让高校科研伴配消费；不是一锤子消费，而是迭代消费、升级消费、持续消费，有后劲儿地消费；今天的小消费，明天变中消费，后天变大消费，老带新再消费。

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——你们得多消费。

——没钱

——那我想办法创造条件让你们更容易贷款吧！

我不理解，但我大受震撼！！

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装傻。

看看主体部门就知道玩什么东西，提振消费，你找银行？还想加杠杆，来搞笑的吧

发改委，人社，劳动，研究放假和社保投一减十方案，反正都失业不如早点退休算了。这算促进消费。

发改委，老干部活动中心，举行退休金自愿减免仪式，并号召全国离退休老干部减半，多出来的捐了。提振信心。这也算。

市场监管劳动部门，严查死守，绝对不允许企业加班。越大的企业查的越狠。这也算。

你弄个银行来促进消费，我特么不会花钱啊。你。有本事借我二三十个亿，我不会花我做你孙子。

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我从小到大，最不用教育的就是花钱

小时候手里有钱就买糖，买鞭炮，不用教

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只要刺激还是用力在生产端，资产端，供给端，那没必要看。

还不如给公务员多发工资并鼓励他们消费。

毕竟现在只有他们的水温还是温的，会盲目乐观。

重生产，轻消费。

弱消费是因为不想么？

是因为没钱。

分配问题不要想通过刺激生产解决，顺差再高也留不到屁民手里，更何况别人还能忍这个顺差多久？

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前几天刷到一个新闻，就是上海某商场邀请了陈慧琳来商场搞个小型的演出，然后商场的VIP客户是可以免费出席的，要求是多少呢，年消费200W。

陈慧琳商演现场得知观众都是年消费200万元以上的VIP，惊叹

就这样的消费能力，还需要提振什么？？？？？？回答我，他们一个人顶多是3000月薪的人消费能力。

你指望现在有被裁员风险，被降薪的人去 花你 满100-20的卷？？？？你指望这些人贷款消费？？？？

一直说 ，除非发钱 不然别想 ，为什么他们都搞不懂这事呢？？？

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我总想不明白，为什么政府一直在让民众借贷？提了几次提高居民收入，一直没有措施！

一方面极其手段金融稳定性，一方面极其让民众方便借贷！

我感觉，我们国家借贷已经是所有国家借贷最方便的国家了吧？

不管什么互联网企业只要用户多一点一定有借贷功能。

借贷已经如此多了，为什么永远都在让老百姓借款呢？？

想不明白！！！！

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别搞那么多没用的，能不能让我把我自己的养老金的部分取出来给我爸妈用用，我爸妈每个月就200来块，我自己养老金30多w了在那边躺着。我拿我自己的部分养老金养我自己爸妈，行不行啊？要可以的话我肯定嘎嘎消费啊

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不谈收入，只谈消费？

这什么逻辑？

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你们理解的消费:去超市买点日用品，粮油百货，去服装店买几件衣服。

他们理解的消费:买套房子，买辆车，买家电，手机。不消费个几千几万几十万，不算消费。

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我两三年前写文就说过消费的问题，不知道有没有人看过我前面写的文。我多次说 单纯实物消费中国早就见顶了。第一整体人口负增长，第二 人均GDP达到1.1万美元以上，本身实物消费就是停滞的甚至是下滑的。这两条基本条件摆在这里，单纯 所谓的国补省补就是饮鸩止渴。透支未来消费罢了！！！现在要提高的是 服务性消费，但是 看看中国足球就知道了，任重道远。另外最大的两块就是 医疗 教育了！！！！大家可以参考 发达国家这两项占GDP的比例，中国远远低于发达国家。所以呢？消费不是不能提振，而是从谁兜里掏钱的问题。老百姓兜里没钱了，从他们自己兜里掏钱给普通老百姓花 他们又不愿意。就发展到了今天

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能不能让我把我公积金提出来消费，我保证都消费。失业了那么一笔钱放哪里要等我退休后才能提，或者买房。你让我怎么消费!

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我堂堂正正的经济学硕士，现在都知道莫谈国是。

我的导师，那个白头发小老头，最近变的沉默寡言。

我前几天从产业经济学角度写了一篇关于电动自行车新国标的文章，给他过目。他急急忙忙打电话来，劈头盖脸对我说：“活着要紧，文章和观点都不重要。”

我没有做声，刚想回答，他却又开始说道：“活着吧，就快好了！”

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无人扶我青云志

我自贷款至巅峰？

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这两天，我心里有个恶魔般的想法。

干脆把我的征信卖了，搞他一波大的，然后彻底躺平。

如果真的这样操作的话，预计比我未来十多年的总收入，要高出一截的。

其中有两个风险：1.信用卡和贷款咋骗罪。2.所托非人，代持这笔资金的人跑路了或者受连累，最后鸡飞蛋打。

以我目前综合所有的信用卡，信用贷款，各类诸如微粒贷和花呗，借呗，网商银行等的总的授信额度，百把万的总授信额度应该是有的。

如果再包装一波，装入一点诸如公司和房子之类的，刷个半年的流水，额度升一波，京东金条，抖音放心借等所有的网络小贷通通养半年，估计再套个百多万，问题不大。

趁着政策东风捞一笔，似乎非常的合适。

给所有人一个大惊喜。

不知道这玩意，如果判的话，一般判几年，如果是十年左右，似乎挺划算的一笔生意。

中登进去，老登出来，趁势，还躲过了催收的，好完美。附带作用，减肥养生，搞不好，真能长命百岁。

如果搞一票大的，实在是有点玩的过火的话。我还有一个低配版本的操作。

先离婚，剥离所有的资产，把自己变成一个无产者。

零首付先弄个车爽一波。

高评高贷弄个大平层再爽一波。

信用卡全部套出来，各种桑拿，洗浴，按摩，洗脚之类的超级爽一波。

拉动消费，为国分忧，责任在我。

最后，进看守所和监狱躲债来一波。

老登出来的时候，低保苟到噶的那天。

好像有点没有白活一辈子的感觉了！

如果我真的拿出魄力来拉动消费了，不知道，三部门满不满意？

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我其实一直都get不到消费贷的点。

你说房贷车贷，这个真的需要借钱，毕竟数额比较大。

装修借钱，就已经比较稀奇。我姑且认为你资金暂时周转不开吧。

你说你买个电脑冰箱，出去旅个游，都要借钱。这种人，真的放心借吗？

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现在只有一个群体敢大力消费，没有后顾之忧，建议动员他们把钱花起来，起码做小生意的过年也舒服一点，现在钱完全在金融机构空转，实在不行就给这个群体涨薪吧，翻倍，也比空转好N倍。

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我有个建议，可以扩大消费内需，拯救大量生命和生育率，还能创造很多女性就业，形成良性循环。

中国集美一年堕胎一千万婴儿

国家直接花钱让她们生下来，一个给10万。

买一半，500万婴儿，就花5000亿。

再建大量的学校，让年轻女性，去当育儿师和老师。

同时扩大消费内需，创造了大量有钱消费的集美，给集美们找到就业机会，帮助她们化债，还拯救了大量生命，提高了生育率，完美形成良性的循环。

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每年春节前都长大消费，今年年晚点 行情晚点。

不要以为国家队不炒股。

配合季节行情的，不用想那么多

每年都这样，大家所谓经济好的时候，譬如2007到2018每年节前也发这个。

只不过那时候叫做好春节消费季保供调配工作，让群众放心消费过好年。

这几年物流快递发达，不存在物资调配保供，但依旧是春节消费行情。

股市前几年白酒始终是节前消费龙头。

这几年切换到百货和食品饮料啦

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真的是神仙政策，这时候还想着推个人消费贷，生怕给我们多留一滴啊。

推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。
根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

试问你见过几个有钱人会通过搞分期付款、信用卡去买车、买手机、养娃养老、搞装修、报辅导班？所谓推动个人消费贷款业务，无法就是想着再挤一挤中产及以下群体的消费潜力，但现在家庭部门的杠杠已经很高了，加上容易失业的顾虑，这个群体又还能有多少消费潜力？政策制定者心里没点逼数吗。

根据经济学常识，富人的边际消费倾向是远小于穷人的，比如，穷人多赚1000块钱，可能拿500块钱出来消费，而富人多赚1000块钱，可能就只拿100块钱出来消费。所以如果贫富差距太大，社会整体消费自然是下降的。

那如果想要提振消费，那么不是应该通过转移支付、税改或者社保改革之类的政策，来降低贫富差距，增加普通群众的消费能力吗？要是强推个人消费贷真有用，那我建议可以尝试冲击诺贝尔经济学奖。

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我每年赚n个十万（n不大），没有房贷，但我也不敢多消费，他们要是把我的后顾之忧解决了，我就辞职去消费，反正工作又累又烦，下半辈子的钱也攒够了。

我的后顾之忧：

1）儿子将来结婚时的房子

在北京房价从大几百万到一千多万都正常，500万以下别想有像样的房子。我不想让儿子一穷二白开始。那我还消费个p。

2）大病、失业、低保托底。

我+单位每年交医保4万多，但是做个小手术2万多，都只给报1万4。我不懂什么自付1、自付2，你可以多收、全报，也可以少收，少报，为什么每年收2000多亿，只报1000多亿，结余40%且年年如此（别不信，你们可以查），既不多报，也不少收？是因为我们没办法sj吗？

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我丢给gpt闻了一下。

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光靠喊是没用的

提高消费的唯一出路就是像西欧一样的高福利

教育 医疗 全部兜底

生孩子免税+补助发到18岁+房贷减免

房租给房补 尤其是大学生以及初入社会的年轻人群体

每户家庭有一个福利指数，根据你的工资，房产，孩子，配偶收入水平浮动

根据福利指数计算家庭补助标准。

公司年假给到30天 坚决杜绝无偿加班 加班费严格按照法律平日1.5倍，节假日3倍

消费这就上来了。而且很多家庭敢把钱花完，不存钱

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大记忆恢复术——

金融监管总局鼓励银行加大个人消费贷款投放力度，此政策对扩大居民消费和内需将带来哪些影响？

通过放宽消费信贷来促进消费，这都已经搞了9个月了，俺手机一度每两天就能收到一条银行优惠贷款的短信。

既然都搞了9个月，那有啥影响就不需要YY了，大伙看看身边就行了，效果不说是零吧，至少也是肉眼察觉不到的程度。

这事的原理俺再来白活下，我国当下经济的困境是一个恶性循环——

本问题所说的放宽消费信贷，类似于奥巴马新政，从提升消费能力入手，打算是大伙先贷款消费，这样消费多了企业利润就多，企业利润多了就能雇佣更多人，大伙都就业了就有工资还钱了。这样就能打破恶性循环。

这已经是我国采取的第二套办法了，最早采取的第一套，自然还是继续鼓励生产了，给企业发钱，涓滴经济学吗——

这种办法之前有效，是因为那会生产不足。水多面少，所以通过政府奖励生产面（消费品），实现水多加面的效果。

可如今社会已经是生产过剩，面多水少了，还继续用这个法子，就成了面多继续加面，得，和美国的“灌水抗通胀”一体两面了。

那么剩下的也就两个办法了：

一是从“价格低”入手打破循环，强制性造成价格上涨，比如大幅提高水电网等基础设施价格，或者大幅加税。这个显然风险太大，慢慢挪动还行，快跑那没人有这个胆子。

二是“居民有钱”入手打破循环，即企业不发那么多工资，国家直接发呗。

不要担心西方“灌水抗通胀，通胀年年涨”的情况出现，西方如今是水多面少，还加水自然不行。而我国是面多水少，应该加水了是街边80岁老大娘都明白的道理。

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提振消费吗？

俺家这边儿医院挂号费从五年前的2元提到了如今2025年12月15日的20元了，10倍增长的挂号费不知道是不是提振消费的结果，如果是，那就QNMLGB，如果不是，钱都用来挂号看病了，怎么消费呢？因果轮回，政策如果不是服务于民，只服务于政绩，会遭反噬和报应的！

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唉，消费不是你想促进，一个号召，消费者就能去积极响应的。

首先是要有需求，这个需求是大家的生活里切实需要的，而且能够支付，这玩意儿叫有效需求。

其次，有需求才会刺激供给，现在整天喊着，创造某些供给去引导消费～怕是搞反了，那不是供给，多半是浪费。

第三，刺激消费，只是一种不得已的短期手段，不是发展经济的灵丹妙药。信贷现在没人会相信的，贷款总要连本带息还的，那叫预支，超前消费，你敢，普通老百姓不敢，买房买车是一时爽了，大半辈子要还钱的，后面就没有消费意愿和能力了。

稳定就业，稳定薪资水平，减轻老百姓的负担，尤其是三座大山，才能让大家的预期转好，放心消费。

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八十平米的小窝，还有个温柔的好老婆

孩子能顺利上大学，毕业就有好工作

食品安全吃得放心，贷款十年就能还清

老百姓腰板很硬，社会相对很公平

2014年的春晚，黄渤在春晚上唱了一首歌，名字叫《我的要求不算高》。当时这首歌出来的时候，最火的评论是，“真实、接地气”。更普遍的反应是觉得，非常正能量，大家都被歌曲里积极情绪所感染

这首歌还入选中宣部、文化部、国家新闻出版广电总局共同评选的“首批中国梦主题新创作歌曲”，主打一个官方认同

记得，当时还有一些声音说：是不是太高调了？

现在来看，就不多说了

当所有政策工具都对准消费端时，我们是否忘记了，居民钱包才是消费的源头？

按理来说，上面也在对症下药

传统凯恩斯主义理论，当经济面临需求不足时，政府通过财政刺激（如补贴、减税）或货币政策（如降息、降准）可以直接提振消费和投资，从而拉动经济增长。这一理论在过去几十年的经济发展中多次得到验证。

但2025年的经济呈现出一种新特征

刺激政策仍在加码

但政策传导机制怎么感觉怪怪的

财政数据显示，2024年至2025年第三季度，各级财政直接用于消费刺激的投入已超5000亿元。然而，国家统计局的最新数据，2025年1-10月，全国社会消费品零售总额同比增长3.2%，增速较去年同期放缓1.8个百分点；居民人均可支配收入中位数仅增长2.7%，十年来首次低于GDP增速。

中国中小企业协会2025年第三季度调查显示，超过40%的受访企业反映客户付款周期明显延长；35%的企业表示，现金流紧张是当前面临的最大经营压力。

水一直放，就是流不下去，这只是一方面

另外一方面，今天的大家都背负着沉重的债务（杠杆高），但用来还债的资产却在贬值（资产缩水）。这种“资不抵债”或“财富缩水”的预期，直接导致了政府不敢投、企业不敢贷、居民不敢花。

政策一给，市场就动；政策一停，市场就冷

正在成为真实写照

消费不足的背后，是深层次的制度性问题

这些制度相互交织，形成了“低消费—低创新—低福利”的恶性循环。

只有深入分析这些制度的内在联系，才能找到消费疲软的根本原因。

不过，现在也看到了希望

工信部等六部门联合发布**《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》**，

方案提出两个阶段性目标：

（1）到2027年，形成3个万亿级消费领域和10个千亿级消费热点，消费品供给结构明显优化；

（2）到2030年，消费对经济增长的贡献率稳步提升

“3个万亿级消费领域”、“10个千亿级消费热点”，直接明码标价

这是首次在官方文件中明确量化提出系统的消费领域规模目标。

工业和信息化部、国家发展改革委、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、市场监管总局六部门联合发布。这几个部门，都是各自领域的最高行政管理机构。把掌管产业发展、经济调控、商务流通、文化旅游、金融支持和市场监管的核心部门一网打尽，一起发了个重磅政策。这说明提振消费已经从战略层面，切实落实到各个实权机构的职责分工层面。

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说白了就是银行里有大量的钱，但是贷不出去。实际上只要有足够的魄力这些都不是问题，现在生活难以为继的三和大神还是挺多的，只要放开口子给他们大量的贷款额度，就可以创造大量的消费，整个经济就盘活了。至于还钱的问题，只要他们人不跑，后人一定有足够的智慧。

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没钱，给我钱。我知道怎么消费。

给我钱，我不光能消费，还能扶贫。

她们真的很难，父赌母病弟读书。想充5000的卡支持一下她都没钱。

所以怎么消费我知道，不需要你来给我搭消费场景，也不需要你来教我怎么消费。重要的是给我打钱。

我要一边做足道，一边学英语。

这样既增加了消费，也做到了扶贫，在愉悦的环境下，记忆力也变好了。能学到更多的知识。

有了知识才能为中华民族的伟大复兴贡献一点自己的微薄力量！！！

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愿为事业献青春，

——不许躺平，必须去赚钱。前段时间不是封了一些躺平的up吗，太不正能量了。牛马老是卧着，你让主人怎么办，饿死吗？至于牛马你们的环境好不好，能不能得到足够的草料，我不管，我就是要你们干活。

牛马不想干怎么办？教育、医疗搞起来，牛马要是不拼命干，小的牛马就得上街，牛马病了就得等死，主人的鞭子有的是。

献了青春献终身，

——你以为牛马光是年轻时候干活就够了？想什么呢，现在主人要你们干到死。原来牛马还梦想着退休，能歇歇脚，现在牛马必须延长。主人知道牛马想尥蹶子，主人不会一下子给你们延长到65的，咱分段实施，分年实施。

牛马还想反抗，房子法宝祭出。牛马买个窝，贷款25年，你还能咋地？知道厉害了吧，这时候主人要赶牛马走，牛马都得跪下来求主人让自己多干几年。

献了终身献儿孙。

——牛马实在太累了，鞭子都抽不起来了，怎么办？主人拿出了兴奋剂，一针针打下去，牛马就有力气了。你说兴奋剂不好，明天牛马就死了，管不了那么多了。

兴奋剂的名字叫“小废代”。小额，量不大；废物，买没用的东西；代际传承，牛马一代还不上，还有下一代牛马。

总结一句，主人是一点多余的草料都不会给牛马的。

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还在玩这种开会、发文、释放信号的情趣PLAY，那就说明问题不大。

毕竟像出生率下降这种火烧腚眼的事，会都不开直接就宣布发钱了。

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外贸顺差1万亿美元，提升内需靠消费贷。

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哪位大佬翻译翻译，意思是：

现有服务质量不变的情况下，哐哐涨价吗？

还是多层环节中再增加收费环节？

落地是啥样子，能否简单举例分析一下。

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这 11 条政策之所以现在推出，根本原因不是消费弱，而是中国经济已经从“扩张阶段”，进入了“存量博弈阶段”。

这是一个很多人不愿意正视、但决策层已经默认的事实。

在扩张阶段，经济的核心问题是：
钱够不够？项目多不多？能不能跑得更快？

在存量阶段，核心问题变成：
现行制度还能不能转得动？

过去二十年，中国经济能高速运转，靠的是一个很现实的条件：
每一轮增长，都能制造出“新增承载空间”。

地方有新的融资空间，地产可以不断吸纳新增债务，企业能通过扩张消化产能，居民通过房价上涨获得安全感。

这个“新增空间”，让很多隐性问题被推迟。

现在这个条件不存在了。

人口、城镇化、土地、信用扩张，全部见顶。
这一套玩不转了，只能开始内部找补了。

所以政策不再追求“做大一个点”，而是反复强调**“协同”“场景”“生态”**。

因为当空间不再扩张时，唯一的出路就是：
**让既有的要素多转几圈。

**所以这 11 条政策真正干的事情，不是“刺激”，是把经济运行逻辑，从做增量，强行切换到“提高周转率”。什么意思呢？

就是把原来已经投进来的钱、资产、人力、信用，反复拿出来用，而不是一次性消耗掉。

修一条路，GDP 加一次；
盖一批房，增长算一次；
上一个大项目，账面立刻好看。

但这类增长有个共同特点：
钱一旦花出去，就被锁在那儿了。

路修完了不会每年再修一次，
房子卖完了就进入存量博弈

而“提高周转率”，恰恰相反。

它不追求一次性的“大”，
而是追求同一笔钱，在一年里被用多少次。

不是多建一个商场，
而是让已经建好的商场里，人流、交易、服务不断发生。

举个最不宏观、但最真实的例子。

你有 100 块钱。

• 如果你一次性买个冰箱，这 100 块钱花出去，故事基本就结束了。
• 如果你每个月花 20 块在健身、外卖、会员、服务上，这 100 块钱会在不同主体之间反复流动。

第二种情况下，这 100 块钱会：
商家拿去发工资 → 员工再消费 → 平台再结算 → 金融机构再放贷。

钱没变多，但“经济活动”变多了。

所以说这 11 条政策背后的真正信号，并不是简单的“让大家多消费”。

真正的含义是：

与其把钱投进一个几十年不动的地方，
不如让它在更多人、更多场景、更多交易中，
快进快出，别一直待一个地方。

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提振消费的前提是老百姓有钱，并且敢于花钱。

首先，怎么让老百姓有钱——调整分配，也就是调整资源，缓解矛盾的过程。

我国现在主要矛盾是:

一、核心显性矛盾：供强需弱的结构性失衡

这是当前经济运行最突出的矛盾，在2025年中央经济工作会议中被明确强调，表现为生产供给能力与市场需求之间的错位 。

1. 供给侧：我国生产力水平已实现阶段性跃升，传统产业优势巩固，先进技术与新兴产业突破显著，供给实力远超对应经济总量的发展阶段，部分领域甚至出现产能过剩迹象。

2. 需求侧：总需求不足成为关键制约，且呈现多层级矛盾聚焦特征：

内需不足是总需求偏弱的核心根源，外需对GDP增长的贡献率近年显著上升，反衬内需拉动乏力；

内需中消费偏弱问题更突出，我国消费率大幅低于国际平均水平，居民消费率较G20其他国家平均水平差距超18个百分点，服务消费因公共服务均等化滞后尤为薄弱；

投资受房地产调整等因素影响走弱，进一步加剧需求端压力。

二、深层根源矛盾：发展不平衡不充分

这是贯穿经济发展的长期性矛盾，也是供强需弱矛盾的重要诱因，具体体现在多方面 ：

- 区域与城乡发展失衡，东西部、城乡间在收入、公共服务、基础设施等领域差距明显；

​- 产业与质量发展不充分，新旧动能转换艰巨，科技创新成果转化率偏低，传统产业升级滞后；

​- 民生与分配存在短板，居民收入增长压力大，社会保障支出占比不足，制约消费潜力释放；

​- 重点领域风险隐患，房地产市场调整、地方债务化解等问题，进一步影响需求信心与经济稳定。

综上:当前调整分配核心方向的是通过扩大内需、优化供给结构、破解发展不平衡不充分问题，实现供需匹配的高质量增长。

12月10号至11号，2025年中央经济工作会议安排十五五主要工作也是扩大内需，供给侧改革、积极的财政和宽松的货币政策，也印证了这一点。

其次，需要让老百姓敢于花钱——提振信心，让老百姓无后顾之忧。

如何做，可以从下面几个方面考虑:

一、夯实物质基础：让钱包鼓起来，生活更安稳这是信心的根本来源。

1. 稳定和扩大就业：这是最大的民生。通过发展实体经济、支持民营企业（提供更稳定的融资和更公平的竞争环境）、鼓励创新创业、加强职业技能培训，创造更多高质量、有前景的就业岗位。

2. 多渠道增加居民收入：不仅要“有工作”，还要“有钱赚”。通过合理的薪酬增长机制、优化税收结构（如提高个税起征点、增加专项扣除）、拓宽财产性收入渠道（在规范、透明的前提下），让老百姓切实感受到收入的提升。

3. 稳定关键物价：尤其是食品、能源、住房等基本生活成本。确保“菜篮子”、“米袋子”供应充足、价格平稳，对民生商品进行有效价格监测和调控。

二、强化制度保障：织牢社会安全网

这是消除“后顾之忧”的关键，让人们敢于消费、敢于尝试。

1. 加固“三座大山”的防护堤坝：

· 教育：推进教育公平，增加优质教育资源供给，切实减轻家庭教育负担（包括经济和精神压力）。

· 医疗：深化医保改革，扩大药品和诊疗项目报销范围，打击医疗乱象，让看病更便捷、更便宜、更放心。

· 住房：坚持“房住不炒”，加大保障性住房（公租房、保租房）建设和供给，满足新市民、青年人的基本住房需求，稳定房地产市场预期。

2. 完善社会保障体系：

· 养老：提高养老金统筹层次和保障水平，发展多层次、多支柱养老保险体系，让人们对老年生活有稳定预期。

· 失业与救助：完善失业保险和临时救助制度，为暂时遇到困难的家庭提供“安全垫”。

3. 建设法治与公平的环境：

· 强化对消费者权益、劳动者权益、投资者权益（特别是中小投资者）的司法保护。

· 依法打击各类侵害群众利益的行为（如电信诈骗、不公平合同、拖欠工资等），让老百姓感觉正义能得到伸张。

三、优化社会氛围：提升预期与信任

信心很大程度上是对未来的积极预期。

1. 增强政策透明度和稳定性：重大政策出台前，加强沟通和预期引导；政策执行中，保持连贯性和可预测性，避免“急转弯”或“合成谬误”，让企业和个人能做长期规划。

2. 畅通社会上升渠道：打破隐性壁垒，确保人们在教育、就业、晋升等方面，能凭借自身努力和才华获得公平机会。“努力就有回报”的信念是强大的信心来源。

3. 营造积极正向的舆论环境：客观、全面报道社会发展成就和挑战，弘扬奋斗精神，同时理性解决问题。打击网络谣言和极端情绪，维护清朗空间。

4. 鼓励社区支持与人文关怀：在基层社区构建互助网络，关注心理健康，缓解社会焦虑感，增强社会凝聚力。

综上:解决矛盾，调整分配，提振信心是这11条政策的底层逻辑，中央看的很清楚，治理能力一直在线，相信在2030年，我国人民的生活水平会再跨一个大台阶。

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国家得 敢于负债， 用负债去 减税。

靠老百姓负债 也可以，但是， 老百姓的风险承受能力 比 国家差 的， 应该国家 先负债，先担当起国家的责任。

国家是掌握印钞机的，只要生产力有保障， 多印点钱 不会造成经济问题。

很多人对国家负债和开印钞机 很恐惧， 以为会造成 恶性的通货膨胀。

其实， 货币只是商品的等价物， 生产力起来了，多印钱没有问题的。

知乎用户 发表

你们不领情是吧

再不领情人家就要全面学美帝

把教育、医疗、水电煤网这些服务业的价格大幅上涨+市场化。

在人家心中这才是真正的提振消费

知乎用户 发表

今天先让金融消费者买单

知乎用户 发表

物价上扬，（在民生方面，水电气，米菜油让普通老百姓多花钱）

补贴加强。（给有钱人和有权人，让他们花钱）

几年了，来来回回就这两招。

没新鲜的！

知乎用户 发表

我只需要一条就能就能提振消费：每人按人头发一万人民币。

好的政策不需要条数多。

知乎用户 发表

广大老百姓，缺的是大胆消费的信心，毕竟医疗教育房子，三座大山的压力一直存在。自己不舍得割肉，把既得利益分出来，就想歪门邪道，隔靴挠痒，解决不了根本问题。

当然，强制把各类刚需价格涨上去，也是一个很不要face的好办法。

知乎用户 发表

建议来点实际的，比如，把最低工资增加百十块，至少我加班时候，加班工资能多一点。

知乎用户 发表

对于大部分而言，消费的前提有两个：第一是没有后顾之忧，有足够的的保障，有破产保护。显然这些都没有，所以大部分人的存款都是为了以后救命用的。第二，消费的东西具有投资价值，买高价卖出去，但现在房价下行，开店又大概率亏本，在一般人可接触低门槛且还在上行的投资仅有黄金和股市，但前者体量小且不稳定，后者这两年倒是涨了很多，但信誉分低，且需要很高的市场洞察能力和专业知识。所以现在大部分人，都是非必要不消费。

不过要真想刺激消费，我认为有两个地方可以着重发力：

第一，是教育。大幅提高本硕博学费，降低入学人数，刺破学历通胀，也变相鼓励年轻人读专科和投身制造业和基础岗位，同时也增加了家庭的教育指出，刺激了消费，另外使得高校收入增长也缓解地方财政压力。

第二，是体育。体育则是三产非常重要的板块，大力发展职业体育和体育文化，可以带动非常多相关行业。一场足球比赛，可以产生海量的消费需求，包括且不局限于收视、广告、球票、停车、交通、餐饮、周边等等。。。

以上两点建议是有迹可循的，参考大洋对岸，其一众大学和职业体育球队都是非常有钱，大学不说，大家都懂，北美四大联盟的任意一支球队都相当于一个现金流充裕且稳定的独角兽公司，每年给城市带来的经济增长明显，税收更多，仅仅湖人给洛杉矶带来的直接税收收入就接近2亿刀，相当于一个中西部县的一整年财政收入，这还不算间接提供的就业岗位、观光收入和各种广告收入。

知乎用户 发表

不改革分配，是实现不了提振消费的。

现在的各种举措，不过是挠痒痒。

消费要振兴，除了改革分配，就是做大蛋糕，用科技推动整个社会发展。

目前看，全球资本主义危机已经累积到了快要爆发的程度了。事实上只有改革分配制度一条路可以走。

这条路很艰难，不到头破血流不会出现。

知乎用户 发表

做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感

每次看到“获得感”就想到“饱腹感”。

虽然量很少，也没什么营养，但是感觉已经饱了，这就叫“饱腹感”。

虽然没有获得什么，甚至还失去了更多，但是感觉自己还是赚了，这就叫“获得感”。

玄之又玄，众妙之门。

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下次大家接到银行消费贷电话直接挂吧。

他们不是真心的。

知乎用户 发表

还不如来点实际的,让我现在就能把我自己交的那部分社保领了,有二十多万呢,现在失业没收入,让我自己领自己的社保来消费,不更好吗,又不要你政府出钱

知乎用户 发表

还是那样说，没提人，没提就是还没着急

知乎用户 发表

最直接的影响：1+1套餐涨价了，14.5元。

从23年1月涨价到13.9，25年12月涨价到14.9

26年比起22年的价格涨了15%。

知乎用户 发表

这几年下来好工作基本都是自己人了，那还不狠狠地涨工资，狠狠地花啊。

而且还是涨的全民笑脸相迎，花的跟功臣一样。

这才叫会过日子，

就问你幸不幸福就完事了。

知乎用户 发表

当你还在分析词汇，斟酌数据的时候，那你还在地下室。换位思考，理解态度，才能更上一层楼

知乎用户 发表

2025年三季度统计数据：

个人房贷余额：37.44万亿。

个人非房贷余额：21.29万亿。

2025年三季度统计数据：

15-64岁劳动年龄人口人均背负8.7万债务。

这样的个人负债水平，想要提振衣食住行之外的非刚需消费，实在是太难实现了。

没有十年八年的时间来化债，就想让人们掏钱消费有些痴人说梦。

除非，出去抢上一大笔。

知乎用户 发表

什么时候不用“深化” “加大”“支持”“扩大”“合作”这些拗口的词汇

再来说消费吧

钻在文字道场里出不来，哪能看到文字外面的世界

知乎用户 发表

我在缅A里消费了

就不在市场里消费了

毕竟金融消费也是消费

知乎用户 发表

我觉得，政府要在学校开一个专业教别人怎么花钱消费。都喊了这么久了，消费还是起不来，我看就是中国人不会消费，得老师教一教。那个送外卖，不是已经先行了吗。

没有证什么都不会。

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我们已经从只发文，到现在真金白银的发贷款，已经进步了很多了好不好？

知乎用户 发表

凌晨发布！连发两文！目标！直指！剑指！官宣了！刚刚收到！确定了！稳了！宣布了！沸腾了！站起来了！怒了！对手高呼！直呼！惊呼！懵了！叹服！坐不住了！垂头丧气！哀声遍野！不可思议！不可小觑！不可战胜！慌了！搬起石头砸自己的脚！看呆了！不可能！赢了！

知乎用户 发表

这事儿得结合《前十一个月顺差1万亿美元》，《美国有几千万人口正在挨饿》，《日本时薪仅相当于2碗大米》这些新闻来看。

整体来看，本身国内已经是世界最大消费市场了，中国人的消费量已经远远高于发达国家了，再怎么提振其实空间也有限了，能稳定住就行了。想办法继续提升国外人民的消费能力才是更重要的事情。

知乎用户 发表

真的少扯淡了

提高养老覆盖，降低养老待遇差距

提高医保支出，降低医保消费差距

提高教育福利，降低居民教育支出

提高育儿补贴，降低居民育儿负担

降低税收，降低民营经济成本

国企有序退出非基础社会功能产业

国企业务禁止外包，降低分包利润

十三五计划中应设置硬性指标降低国有经济占比

精简政府机构

有序开展官员财产以及家属产业公示，公开所有官员家属链。

征收固定资产税，不分国有民营

征收遗产税，征收资产财产转移税

改革人大代表制度，人大代表逐步实行选票制度。

先把这些落地，国家就能再富强稳定100年

知乎用户 发表

和这个问答一起看，颇有趣味。

我国贸易顺差突破一万亿美元是如何做到的？会带来哪些影响？我国应该怎么应对顺差过大的问题？

知乎用户 发表

生孩子增加人口自动增加一切消费。

不提高中国人生育的增加消费都是本末倒置。

https://mp.weixin.qq.com/s/HcLt6jO0f23O7JK4tXqt-w

https://mp.weixin.qq.com/s/V4oxseTfO5LXeUMvTrrIBA

知乎用户 发表

太复杂。看不懂。

只不过我想知道。。。如果部分人没钱且负债。怎么消费？

消费最起码得是正数才能拿出来花。但很多人是负数吧。

总结。让有钱的。没负债的。多花。多消费。

知乎用户 发表

我媳妇说，

1. 要存够父母养老钱，父母农村的，社保每月 150。

2. 要存够自己养老的钱，到我们老的时候社保指望不上，又不是体制内的，不能指望退休金。

3. 要存够孩子的上学钱，小孩子补习一小时 200。

我想了想我们交的税钱钱应该够很多人消费了呀。我们未来确实足够让人担心，就姑且先存这三笔钱。希望不要被放水稀释呀 。

知乎用户 发表

从11月份就开始断断续续没怎么花钱了（除了米面粮油，这个确实我在买），多余的东西是一点没买

然后，昨天有个搞贷款的打电话上门说可以借我一柏万，让我直接挂断了

对捂住，我没有领会中央精神，站在了人民群众一起，我认罪，我有错，我忏悔，我越想越气，我去越气越想，我怒从心头起，我恶向胆边生，老板，我，我，这个破40s换块电池多少钱？

知乎用户 发表

所有回答说没钱都是特么扯淡，总储蓄160多万亿，这实打实的存款比股市总市值还高，搁这说没钱？？

也不用跟我杠这是钱都是富豪存的，这些存款是不是富豪的，国家一清二楚。

大家说的消费不振，那也是相对的，各种汽车实物消费都是是全球第一。只是相对于中国强大的生产力，显得不够。

至于原因，主要还是因为国家间的对抗，让人产生很大的不安全感和不确定性，面对一个可能到来的战争时期，大家宁愿多存款少消费。

因此，最好的解题方式就是打仗，收复湾湾，打完了，所有的不确定性都没了。

知乎用户 发表

真以为自己是消费者啊，你贷的出钱么

知乎用户 发表

发文和之前的发声有什么大的区别吗？反正就是不能发钱

知乎用户 发表

整个统计和计划口就是瞎子， 而且他自己也知道他瞎。

我们这所有投资收益全部按最理想值算，计划一个数，然后上报到上级单位，再给你加码后下任务。

相当于你平时卧推60kg，按这周状态极好，吃睡训练都到位，补剂全来，并且有专业教练做康复训练，算好能推80kg，然后报上去了。上级觉得很不错，让你努努力，下达任务，本周务必卧推100kg，并设定挑战值120kg。

同时考虑经济下行问题，要求降本增效，补剂和教练全部砍掉。

知乎用户 发表

这些措施没啥用。要提振消费就要改造中国人的消费观。

一定要转变普通人对消费有原罪的认识。

知乎用户 发表

如果消费贷的利息能干到10年期年化1.9，至多2.1，那或许还真有点效果。

可惜银行和美国不愿意

知乎用户 发表

其实这事特简单，别看说得挺热闹，事实上就一件事**“贷”**。

然后就是各部委再掰开揉碎了的各说各话。

鼓励买新能源车、换数码产品，搞什么文旅消费、人工智能体验-—-就是给你提额度，优惠利息，免手续费分期，总之一句话：来花钱吧。

你说是刺激消费，也行；说是**发债**，也有道理！

但是，对于大多数普通家庭来说，制约消费的原因的根，并不在这里。

大家捂紧钱包，不是不喜欢新东西，而是因为教育、医疗、养老这几座大山还在那儿杵着，心里不踏实。

你这时候再推销各种低息贷款，那可不是送温暖，那是让人脊背发凉的吹空调风。

说白了，刺激政策的对象正确，刺激的方向出现了偏差。

头疼医脚这事不能说不对，有一定的可能性，但那也是微乎其微的存在。

真正的提振消费，那“猛药”首先得是让收入增长起来，这才是根本；其次是把富人消费就在国内，防止外流也很重要，这比盯着穷人口袋里那仨瓜俩枣要靠谱得多。

其实，“贷款”这事不是不行，更不是不好，而是不应该盯着穷人的菜篮子搞。

而是应该盯着穷人的钱袋子放，让穷人能挣到钱、搞到钱才是正事；这才是可以让大家真正有钱花、放心花和有地方花的关键。

消费，从来都不需要刺激，而是需要引导。

看看那帮牛哄哄搂钱的成功企业家就知道了，引导才是关键。

说一千，道一万，还是一句话，有钱才好使。对老百姓而言，有钱，说啥都行。所以，刺激大家怎么搞钱才是关键。

知乎用户 发表

其实都知道为啥老百姓不敢消费

但是都不敢或者说不愿意从源头上动刀

历史的必然规律

就看我们先进的体制能不能摆脱了

知乎用户 发表

消费的主力是政府和企业。政府和企业肯投资，肯花钱，消费就起来了。

至于个人，只是一些微不足道的补充。真愿意花钱当然欢迎，个人实在没钱也可以借钱。但其他的不要多想。

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一、消费增速下行，但2025年下半年对GDP增长贡献一枝独秀

社会零售总额累计同比情况。2025年11月累计同比为4.0%。长期看，社会零售总额增速是从2008年开启下行走势。

三大需求对GDP增长的贡献情况。

最终消费对GDP增长2023年9月见顶下行，2025年上半年在以旧换新等补贴政策刺激下反弹，下半年继续低迷。

投资（资本形成总额）对GDP的贡献则震荡下行，2025年上半年设备更新推动反弹，下半年继续下行。

净出口对GDP的贡献上行到2024年12月，2025年开启下行走势。

从2025年下半年来看，投资和净出口都呈现下降走势，能够救场的只有消费，否则就无法实现GDP增长的预期指标。

二、供求失衡矛盾仍存，产能出清继续

工业产能利用率尚未走出2021年以来的下行走势，三季度在反内卷政策驱动下，有所反弹，但产能过剩，供求失衡的大趋势长期不改。

2025年下半年，出口价格指数加速下行（同期进口价格指数出现反弹）。

反映了在产能过剩，内需疲弱，供求失衡的大背景下，出口成了唯一生路，只能卷价格。

三、财富分配极度不均，消费提振需要中下层收入分配比例明显提升

住户存款达到164.42万亿，这些住户存款，88%以上在不到2%的人手里；

住户贷款达到83.37万亿，住户贷款主要是住房贷款，涨价去库存的成果，分布在绝大多数人手里。

这种财富分配的极度不均严重制约了消费的提振，因此，要消费破局，需要改变财富分配格局，让中下层的收入分配比例明显提升。

从《通知》来看，主要还是围绕创造消费场景，支持信贷消费。

涉及提振中下层收入占比，改变财富分配格局，如何实现尚未可知，拭目以待。

知乎用户 发表

第一反应，还怪好咧！无论经济和居民消费确实也应该提振；

思考一下：促进消费，不应该首先增加收入嘛，然后保护广大劳动者权益，保障工资啊社保啊，还得让大家有时间消费，别总是996。然后保护消费者权力，别花了钱总被坑，不仅是普通人，也得让富人消费的爽啊。比如食品安全、各种充值消费怎么保障；

又进一步思考，国家不是还崇尚节约，怎么还要贷款消费呢？再说贷款消费不可持续啊，挺矛盾的；

再进一步思考，难道深层原因是金融机构钱贷不出去，着急了！看看三部门是商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局，还有11条具体信息，貌似是这么回事。

再再思考一下:他们可能只是找理由补贴金融机构而已。或者说自己给自己发补贴。

知乎用户 发表

看下来没有太大新意，估计影响不大。扩大消费规模，最重要的是居民部门总收入占GDP中比例要上升，才有钱消费。提高收入最重要的是增加足够的就业岗位（有几种不同途径，但根本是就业）。

如今我国第二产业（广义，不只是制造业）发展出人类史无前例的巨大规模，相当于第二名美国的二倍还多一点，也相当于从第二名到第十名第二产业规模的总和，技术上虽可继续进步，但规模真的基本到了头，因为地球只有一个。而且随着AI广泛应用，第二产业带来的就业机会预计将缓步下降。第一产业呢？也一样，随着技术进步，就业岗位肯定是下降的。

那怎么办呢？其他国家是什么情况？

欧美发达国家，第三产业占经济总规模通常超过七成，就业甚至不止七成。发展中国家也一样，比如印度，第三产业占经济总规模六成多。而我国占经济总量比重刚刚超过五成，从业人员占比仅为48.%，还是有很大进步空间。（都是官方数据）

中国人民很聪明很能干的，少一点管控，多一点自由度，按法律法规办，不要动不动创新政策，地方不能随便伸手。治大国如烹小鲜，热锅冷油少翻面，定型之后只翻一次，小鱼才不会粘锅。不要一哄而上急吼吼的运动式仿古街区、网红特色经济、夜摊经济，要耐住寂寞，顺应经济内在规律让老百姓自己来，切忌外行指导内行，各国政府做生意从来做不过老百姓的。

最重要的是要讲信用守规矩，老百姓小家小业的经不起折腾。

知乎用户 发表

无法想象除了直接发钱还有什么办法止跌

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给人一种花里胡哨然后就是不解决问题的感觉

天天说提振消费

外卖大战真补贴消费者你们又不乐意

别插手让市场经济根据供需侧自由调配

做到小政府，少掺合，尊重事物客观发展规律

这就是最好的政策

知乎用户 发表

我活这么大，钱怎么没的我很清楚，钱第一天到账，去微粒贷花呗，再到房贷和车贷，经超市、菜市场、饭店、美团、淘宝闪购，再去淘宝、京东、美团（拼好饭），最后经微粒贷、花呗延续

我光写只需要两分半钟

两分半钟啊！

但很多人十几年都是这么过的！

你告诉我怎么消费？

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和日本类似，企业和居民都在修复资产负债表，企业是前面扩张的后遗症，最明显的例子就是现在的万科，居民是买房买车的后遗症，得还房贷。

大家都不想背太多债，一个是不好听，还是就是实际经济压力很大。

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少废话，赶紧给我放26年国补。

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不说其他的，只看这个：

丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

再结合

可以说之后的国补趋势将会往“贷款福利”的方式发展。

即使是现在我们可能大部分人都认为存在缺陷的以旧换新，可能都慢慢消失。

也就是政府的“以小博大”，变为“无本博大”。

当然，好消息是：

再也不会有人说什么，有总比没有好了，你要感恩；

以及这次甚至包括了乡村，也不会有人说“城乡差距”了。

。。。你们不会这么无耻对吧？

知乎用户 发表

为什么老是盯着老百姓的钱包，换个视角不行吗

知乎用户 发表

要是能出个政策，强制双休或者限制劳动时长就好了。

双休以后，夫妻二人相互错开休息，能保证三到四天父母亲自带娃。剩下的时间再由双方父母帮衬一下或者想别的办法。没时间带孩子也是生育率低的一个原因嘛。

双休以后，企业人手不足，就要多招人，有效解决了就业率，维护社会稳定。

双休以后就有时间出去玩出去消费了，有效扩大内需提振消费。

双休以后，经济比较紧张的人就有时间发展副业了，总收入不一定会下降很多。而且培养第二技能，避免中年被裁员以后没有生存能力。

双休以后，繁重的工作导致的健康问题也会减轻，积极健身养护，或者开展全民健身运动。全国人民健康提高了也会缓解医疗保险压力。

我觉得吧，一个星期上了六天班，就休息一天，堪堪恢复了疲劳，然后父母、孩子、家务啥都照顾不好，时间一点都不够用。这钱，从体感上就觉得挣得不容易。我是不想乱花的。

如果是双休，哪怕收入降个一千八百的，人悠闲从容了，这钱就感觉挣得不累，花出去不会太心疼。

知乎用户 发表

提高贷款额度

放开资金范围

支持贷款展期

允许个人破产

知乎用户 发表

洗洗睡吧，明天还得早起，电瓶车新换的，速度上不去，迟到了扣钱。
提振消费的前提是大家手里有钱，
现在多少人背着房贷，哪有钱。

真有钱的，他们不敢花，真花也不敢在国内花。
真没钱的，那更不敢花，房贷、车贷、引用卡，哪个停了不是要命的。

没有人给托底，手里真有点钱的，也不敢花，
花没了以后咋办，病了咋办，孩子咋办，爹妈咋办。

只要解决了后顾之忧，自然就会花钱了，
现在不花钱，最大的问题就是对未来的不确定，对前景的不看好。

知乎用户 发表

隔壁的越南政府都在提出“提高人民工作收入，以促经济消费的政策”。

而我们的政府只谈如何促进消费，为何却不提如何提高收入呢？

连越南领导都明白的事情，为何我们的领导不明白？

哦，有些时候，不明白比明白更重要。

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提振消费、促进经济发展需要协同发力，象征意义大于实际意义。

“引导金融机构加力支持扩大内需”，为贯彻落实相关决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方商务主管部门和中国人民银行分支机构、金融监管总局各监管局及金融机构加强协同配合，聚焦消费重点领域加大支持力度，形成提振和扩大消费的更大工作合力。

象征意义也只是象征意义，然并卵。

现在的居民消费无力，并不是没有消费场景，也不是手里没钱，不是没有合适的商品，而是缺乏消费的信心。

手里就那仨瓜俩枣，留着老人看病，自己养老，孩子上学，吃饭穿衣，哪够啊？

缺乏消费信心，最最最大的原因还是未来的收入危机，不挣钱，手里的钱就会捂得更紧，本来应该花的，也要省着点花。

相关部门发了那么多文件，倒不如让实体经济起来，把生产搞上去，把产品卖出去。再不济的，给资本市场注入活力，让A股稳站上4000点，小幅慢涨，成交量上去，让大家挣到钱，即便是短期没挣到钱，也能看到希望。

当前的情况是，大多数底层人存在严重的财富焦虑，害怕手里的钱不够花。而股市起来的话，恰恰相反，会存在财务幻觉，手里的钱不多却认为未来会赚很多钱，花起来就心安理得了。

一旦股市有了赚钱效应，大家有了信心，花钱的事儿，还用各部门联合发文件吗？不用，花钱的路子老百性可比官员多多了，不同的消费的场景，他们可会玩了。

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我的意见是，

既然那么多条，

扯这么多信贷，

愿意给贷，

不如都撸完了，

当个失信被执行人，

反正现在已经很多了，也不在乎多你一个，

未来个人破产制度肯定会出～

这可能是个人利益最大化的打法。

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美国已经打样了 除了放水 放贷 还有别的招？

以前大水漫灌 层层扣款之后还能到百姓一点

然后给企业放水 发现企业收钱很少干事

接着定向行业放水 也是完犊子

现在贷款放水 起码要配合快乐文化啊，像美国那样娱乐至死，宣传得跟上，没有消费文化怎么消费？预计最近会宣传快乐大于一切 反正快乐政治正确 你不能说快乐不对吧 哈哈 民可使由之 不可使知之

百姓没油水可榨了 让商人填补亏空吧 然后就是查一批贪官污吏补充国库 既能赢得民心 又能填补国库 古人诚不欺我

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改996阻力太大的话 不如2026年多放几天假期 减少几天工作日就能少生产多消费 把自己的产能自己消费掉 不要死盯着外贸

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光想让我们花钱，你到时发文让我们赚钱啊！草泥马

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我有一个办法

政府把欠施工单位的钱全还掉，这样施工单位有钱了，他就有条件消费了。

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在织牢社保福利和改善一次分配之间，

选择了发文和发贷款。

能不能提振消费不清楚，你就说我们发没发文吧。

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动用了3个AI帮我总结和分析，经济学大佬来看看对不对

一、极简总结
文件用“商务+金融”双轮驱动，把促消费拆成三件事：

1. 让地方商务局和银行“坐到一张桌上”——建机制、共享清单、联合办活动；
2. 把钱精准送到四类场景——大宗换新、服务消费、新型消费、县域农村；
3. 让钱更好用——数字人民币红包、消费券、免息分期、信用贷款、政府贴息等“工具包”。

二、对照当下中国社会的“现实底色”

居民端：

• 收入预期弱、储蓄意愿高、杠杆率高，消费“想花不敢花”。
• 青年失业、房贷占收入比高、养老医疗支出预期上升，预防性储蓄挤压可选消费。

供给端：

• 传统商品普遍过剩，绿色、健康、数字、养老、县域下沉等新场景供给不足。
• 大量中小微商贸企业账期长、抵押物少，银行“想贷不敢贷”。

金融端：

• 总量宽松但结构扭曲，消费贷利率已降至3%–4%，却出现“利率越低、需求越冷”的逆弹性。
• 征信白户、灵活就业者、县域农户仍被排除在正规信贷之外。

政策端：

• 消费券、以旧换新、购车补贴在东部大城市“秒光”，县乡市场“不知道、领不到、用不成”。
• 数字人民币试点 2 年多，除红包外缺乏“非补贴”使用动机。

三、优点（对症下药的部分）

1. 把“金融”从后台推向前台，不再只是财政配套，而是让银行、保险、数字人民币直接成为促消费主角。
2. 明确提出“差异化、场景化、全链条”，避免过去“撒胡椒面”式补贴。
3. 把县域商业、冷链物流、农特产销、直播电商等“下沉增量”单列为金融支持对象，契合“国内大循环”短板。
4. 用“数字人民币智能合约红包”做补贴载体，可设定时间、品类、区域，降低套利和沉淀，提高财政资金乘数。
5. 强调“财政贴息+担保+风险补偿”组合，缓解银行资本占用和不良顾虑，有望把消费贷不良率容忍度从 1% 提到 2% 以上。
6. 首次把“无形资产质押”（IP、科技成果、版权）写进消费文件，为轻资产的服务型小微打开授信通道。
7. 要求建立“重点项目清单+融资信用服务平台”，把过去分散在工商、税务、商务、电商的数据一次推给银行，减少重复尽调。

四、缺点与潜在风险

1.需求端“没收入”仍是最大约束。文件默认“有钱不花”，但现实中“没钱可花”比例更高；金融只能“转移支付”，不能“创造收入”。

2.过度依赖信贷，可能把“促消费”异化为“加杠杆”：

低息贷+免息分期→诱导青年群体过度借贷，抬高家庭债务率；

汽车以旧换新“减免提前结清违约金”→鼓励短贷长用，车主换车更频繁，负债周期拉长。

3.数字人民币红包仍靠财政补贴，一旦补贴退坡，使用场景可能“归零”；文件未回答“如何形成商业可持续的数字货币生态”。

4.县域风险分担机制薄弱：

政府性担保机构资本金普遍只有 1–3 亿元，面对百亿级消费贷规模，放大 10 倍就触顶；

农村产权确权未全面完成，冷链仓储抵押物处置通道缺失，银行“名义敢贷、实际慎贷”。

5.银行执行层面“形式合规”：

消费贷受托支付难度大，资金仍可能被挪用去提前还房贷、炒股、理财；

对“灵活就业者”收入真实性核查缺少抓手，可能出现“假流水、假订单”套现。

6.政策叠加导致“挤出”：

同一辆新能源车，可同时申请“绿色消费贷贴息+以旧换新补贴+数字人民币红包”，地方财政需三重买单，东部财力尚可，西部可能出现“政策悬空”。

7.缺少消费者保护细则：

未明确高利贷红线、暴力催收禁令；

未建立“冷静期”机制，一旦冲动分期，退订退货与贷款合同解除不同步，消费者仍背负债息。

8.外部冲击未纳入预案：若 2025 年美联储维持高利率、国内通缩预期强化，文件中的“低息+场景”组合拳可能失效，需要动态调整甚至财政追加兜底，但文本未留“触发式”退出或加码条款。

五、一句话结论
文件把“金融工具箱”开到最大，解决了“怎么把钱送到场景”的问题，却尚未回答“老百姓为什么敢花、银行为什么真贷、财政为什么可持续”这三大核心约束；若后续没有收入修复、风险分担、消费者保护三项制度跟进，仍可能“热闹开局、谨慎落地、谨慎收场”。

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这不是月薪三千的人该关心的事儿。

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看了很多回答，大家都觉得，消费不足的原因是因为收入不足及就业形势不好，为什么专家们一个劲的搞补贴搞贷款，就是不搞提振收入、杜绝黑心资本把打工人当牲口用的措施呢？

你们品品，有没有这种可能，有人觉得：牛马们有口饭吃但是别吃得太饱，才好控制，才会拼命干活。

另外，现在社会上的那些拼命压榨牛马的黑心资本家，例如会演戏的东子和不会演戏的兴子，通过他们的“兄弟”赚了那么多钱，然后拿出微薄的一小块搞了点福利，为什么就觉得自己不是喝兄弟血的黑心大佬，而是变成了时代标兵、道德楷模了呢？

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欢迎各位抓紧考编，考上编以后就能像李大师一样，享受到消费贷这样的优质福利，跑步进入真共产主义了。

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影响消费的最大根源，是人口千里跃进式的迁徙强动员。

老百姓不是没赚到钱，而是赚到钱了要填迁移时的投入窟窿。

原先搞一线城市的时候，很多问题就已经初现端倪了，等到18年前后全国开始疯狂推进所谓中心首位度经济，从局部到全覆盖，没等几年就出现了严重后果。

不是说要取消人的迁徙自由，硬要栓人，但要防止用市场化手段强压着人去远距离迁移。

绝大部分中国人都是普通人，没那么大本事，当不了社会主义超人，根本经不起连根拔起式的空间大折腾。

有一定积累的中年人，顺着自己的社会网络和资源禀赋动一动，往往能达到人挪活的奇效。但让年轻人兴冲冲的往自己完全不了解、半点根基全无的地方冲，经济有巨幅增量的时候还好，一旦增量覆盖不了迁徙的成本，马上就会形成超额赤字，这都是要拿钱填的窟窿。

人在外地，前期要有租金、后期要有房贷，要不要掏钱？

完全脱离了原有的社会网络，谈婚论嫁全靠碰，但全是他乡游子导致匹配难度奇高，没有社会网络的担保又使得建立信任的成本奇贵，市场化条件下，要不要支付货币成本？

迁徙往往需要学历门槛，然后就是全体都有式的、极度内卷的题海冲锋，学的那么痛苦，期望值自然水涨船高，达不到期望要不要支付落差代价？

大学招生层面，优质大学搞全国统招，集天下之英才还可以理解。一些没有特殊之处的普通院校，天南海北的招生又有什么额外的意义呢？促进各地人口融合么？小孩子读了四年书，到最后又要各散四方，一点社会网络上的积累都没有，后面面对社会又要付出超额成本，这些代价，谁来补偿？

考研考公，读书读到二十大几的一抓一大把，脱产那么多年，少赚的钱要不要加倍补回来？这钱越是补不回来越卷，越卷越补不回来，你卷我卷大家卷，又形成新的恶性循环，而这些无回报的超额工时迟早要显示在社会的基本面大盘上。没时间还想要消费？做梦呢！

中年人动一动，影响往往限于个人和小家庭。年轻人一动起来，祖孙三辈加上各路亲戚全要跟着加注，又导致个人间的竞争上升到家族之间。有人用六个钱包轰出了个高房价，那没有六个钱包，甚至只有自己这自带各类隐形成本的半个钱包的人又该如何做想？

种种代价，不会消失，只会转移，男生大多要卷自己，女生要不要搞一搞婚恋经济，希望来一场转移支付？

人口迁出地的境况自不必说，人口迁入地的家庭或许能靠手里的房产分一杯羹，但又有多少人家能有自住以外的投资性房产？个人素质优良还好，不然能力就算是中人之上，面对外地来的、杀气腾腾的各路卷王，又能有几分竞争上的招架之力？

凡此种种，三天三夜都说不完，越说越感莫名心痛！我们有必要让年轻人活得这么难么，他们才是未来，才是希望！

归根结底，尽快实现至少省一级的产业均衡配置，实现发展机会的均等刻不容缓！应当尽快抑制非自发自愿、市场隐性强制的人口迁徙，否则再继续过度调用民力，很快就会出现阶段性的休克。

与民休息，才是最好的促消费手段！

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发文又不用发钱

消费还用人教吗

那是我不愿意吗

（狗头）

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主要矛盾是分配制度改革，今年是改革开放的第47年，好改的，容易改的，都已经改了，改革早已进入深水区，剩下的全是硬骨头，如何啃好这几块才是问题关键。

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贷款消费永远是透支未来的现金流。。。也就是继续透支未来人口

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1.人民币加个过期时间，印在钱上。

过期作废，不能流通。只能去银行兑换新币。

旧币与新币比例为N:1，N≥2

2.银行存款的时间，不是起息的时间，而是作废时间。最多可存18个月。

取出时，按N×月数:1的兑换率，兑换本金。

主旨在于让存款越存越少，存的时间越长越不划算。

3.电子账户，理财产品需接入银行模式，按月统一兑换，结算一次存款金额。

主旨在于不花就扣，过期就清零。

这样能提振消费吗，不用谢，我叫夏娃·すみません。

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失信人员能不能《消费贷》？？

也算为国家内需，作出贡献？？

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最近有个词叫预期管理。老百姓确实开始预期管理了。风高浪急不是哪个老百姓说的。在这种预期下存钱是正确的管理。所以不管哪个部门出来唱，那都是表演，台上台下彼此心照不宣的东西是一样的。

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我是北京贷款圈里的“老司机”，每天帮人看征信、算月供、配方案。三部委这11条政策一出，朋友圈都在刷屏，好几个老客户来问：“这波羊毛该怎么薅？”看大家这么激动，我必须站出来说几句大实话——政策红包虽好，可别光看贼吃肉，不见贼挨打（还款）。

下面是我给你的5条“安全消费”建议，看完再冲不迟：

1. 先做“财务体检”，再看“补贴力度”

政策鼓励汽车家电以旧换新，很多朋友一算补贴，“哎哟，便宜了两三万！”。先别激动，找张纸算算：

• 置换总成本 = 新车价 - 旧车残值 - 补贴 - 你需要额外掏的现金或贷款
• 重点算这个：额外掏的部分，会不会影响你未来6个月的应急资金？

融嬷嬷建议：预留至少3-6个月的家庭固定支出作为“安全垫”，再去考虑升级消费。补贴是“降价”，不是“白送”，别因为折扣产生原本不该有的消费。

2. 分清楚“需要”和“政策鼓励的需要”

文旅消费是重点，但你要想清楚：

• 你是真的憋了三年想去旅行？还是因为看到“鼓励消费”就觉得该花这笔钱？
• 一个简单的决策测试：如果明天政策补贴取消，这个消费你还会做吗？如果答案是否定的，请再想想。

融嬷嬷解读：这就好比你妈让你穿秋裤，你本来不冷，但她一说“不穿会感冒”，你就真觉得冷了。消费决策权要在自己手里。

3. 用好“分期工具”，但要会算真实成本

大宗消费难免用到分期或贷款。记住三个关键点：

• 真实年化利率（APR）：别只看“月息0.5%”，算成年化可能超过10%。很多消费金融产品的利率远高于房贷。
• 期限匹配原则：电视用5年，就别选3年分期拼命还；车打算开8年，贷款期可以适当放长，减轻月供压力。
• 违约金条款：提前还款有没有罚息？这是很多人踩的坑。

融嬷嬷建议：来找我咨询的客户，我第一件事不是推产品，而是帮他做“债务健康度检测”——每月总还款额不超过税后收入的40%，是条安全线。

4. 警惕“消费升级”变“债务升级”

政策鼓励绿色、智能、高品质消费，但：

• 从普通空调到“新风除菌智能空调”，价差可能够你交三年电费。
• 新能源车很香，但如果你家装不了私桩，公共充电的时间和费用成本要算进去。

融嬷嬷建议：做张“升级收益分析表”，左边列新增功能，右边列你真实的使用频率和替代方案。很多“升级”只是一年用两次的伪需求。

5. 政策是“催化剂”，不是“永动机”

这11条措施在帮你降低消费门槛、改善消费环境，但：

• 不会直接在你工资卡上打钱
• 不会替你还月供
• 不能保证你明年涨薪

融嬷嬷最重要的建议：把你的职业竞争力和收入预期，作为消费决策的第一变量。如果对收入增长有信心，适当超前消费是合理的；如果行业在下行，那么多储备、少负债才是王道。

最后说句得罪同行的大实话

作为业内人士，我最开心的不是看到客户来贷款，而是看到客户在充分规划后，选择最适合自己的金融工具，安全、从容地提升生活品质。政策东风来了，但你的家庭财务这艘船，装多少货、开多快，还得自己当船长。

记住这个公式：理性消费 = （现有储蓄 + 稳定收入预期） × 政策红利 ÷ 债务负担

坐标北京，有问必答！

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天天说要提振消费，就没人关心一下，普通老百姓拿什么来消费？？

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准备换个手机。

四川搞了个消费券。结果抢了两个月都抢不到。

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你尽管消费便是，升舱的钱我来出！

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还没开始像生育补贴一样直接发钱，问题不大。

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谁不会消费，需要对接深化支持。

明年据说国补继续。这还有点点用，汽车电器这些如果断补可能销量立马下跌。下半年领不到国补很多都不买了。

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前几年推6个钱包和30年贷款买房。已经消费用完了。怎么还要提振消费。钱被卖土地的拿去了。能不能还回来？把之前卖地的钱还给普通人就有钱消费了。现在又弄牛市继续骗人贷款买股票。真是想尽办法要掏空普通人钱包

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过于逆天的思维，没钱不是想办法让你赚钱，不是给你发钱，而是让你借钱

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没有消费的欲望啊，这几天朋友群就在讨论这些，一群年过四十的老男人，讨论了半天，不说那些不着边际的，纯纯的没有任何消费欲望啊，吃不动喝不动的，现在连打个麻将都凑不齐人，都宁愿在家躺着看看电视，那些前几年爱钓鱼的钓鱼佬都懒得钓了。我仔细想了想我有啥想买的买得起的而又没买的，可能就是想配台新电脑玩玩魔兽世界，但是一想到坐电脑椅一玩一晚上，就觉得屁股疼腰酸，所以一直没买。倒是想买个天文望远镜，晚上看看星星月亮那种，但是上海这天空，好像也看不了啊。

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欠薪欠款督促发了，估计能提振一下

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我们不是不消费，而是要构建一种有节奏、有温度、有质量的消费新生态，坚定不移地走“先消费带动后消费”的可持续发展之路。

这不仅是广大消费者从“有没有”向“好不好”转变的理性选择，更是新时代背景下，对美好生活向往的深层表达。

第一，我们要把握消费的“节奏感”，落实“先消费”的战略基点。

生活不是百米冲刺，而是一场马拉松。我们所强调的“先消费”，是把有限的资源优先配置在个人成长、技能提升、健康管理等发展型领域。这种“有节奏”的投入，是不盲从、不透支，是在为人生蓄力。通过当前的“先消费”，我们夯实了发展的根基，让每一分投入都成为未来价值增长的“新引擎”。

第二，我们要注入消费的“温度”，丰富“后消费”的精神内涵。

消费不仅仅是冷冰冰的交易，更承载着对家人的关爱与对生活的热忱。这种“有温度”的消费，体现在为父母配置的医疗保障中，体现在为子女营造的教育环境里。它让“先消费”的成果转化为家庭的抗风险能力，从而让我们在未来的“后消费”阶段，能够更从容地去拥抱诗与远方，去享受亲情与团聚的温暖时光。

第三，我们要追求消费的“质量”，实现从“带动”到“升级”的良性循环。

当“先消费”带来的能力提升与“有温度”的生活保障相结合，必将催生出更高水平的“后消费”需求。这是一种“有质量”的飞跃——我们将更有底气去选择绿色、智能、健康的高品质产品。

我们要深刻认识到，这种“有节奏、有温度、有质量”的消费模式，正是以“先消费”的深耕细作，带动“后消费”的繁花似锦。让我们在理性的规划与感性的热爱中，把日子过得更加稳健、更加红火，共同绘就中国经济韧性强、潜力大、活力足的壮阔画卷。

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哥们的恩格尔系数都超过100%啦。我真的好想再贷500亿~

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马力开足船也不一定会开动，

要先把船推水里去！

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1、发钱，临时措施，先稳住在说；

2、工会，劳动者和企业谈判工资待遇时，会面临类似“囚徒困境”的困境，必须建立工会，来解决这问题；

3、劳动法

3.1、4天工作制，严厉打击996等加班，现在产品都过剩成啥样了，还996，有病；

3.2、提高最低工资，重点是最低时薪，保证劳动者不加班也能活，提高物价及产品劳动力成本；

4、失业及社会保障，进一步增加劳动者底气，垃圾工作，宁肯失业也不干。

现在生产效率高和产品质量好都能变成负面因素，经济学也太落后了。

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认真回答这个问题的多半沾点，dddd

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就问，发不发钱吧，哦，发钱怕我们都去存起来了，那就发不发消费券吧，无限制的那种

都不发？那刺激个啥

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罗里吧嗦的 说一大堆 都是给自己的吧

什么 振兴消费，

振兴消费 最简单的， 给大家发钱、 不缺钱的不发，缺钱的就发。

真要可以振兴消费的，你们有说话权的又不乐意干。

很简单的 劫富救贫、 是吧，又不乐意

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发钱吧……只有给每个人发钱，才能把实惠真正落实到普通人、穷人和真正需要钱的人身上

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最敢于消费的群体

都上征信黑名单了

就这么简单

疫情后遗症

一些人总是嘴硬

死不承认

饿死比病死更可怕

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信用卡中心给我打电话，要给我发现金。

直接到卡上的借贷现金。不算在取现额度里。

提振消费就是让我借贷……

可是，可是……

钱好花，不好挣。

我是觉得我挣的不够多所以不敢花钱……

上面觉得是我借的不够多所以不敢花钱……

现在的行情，除了铁饭碗。大家都有随时失业的危机感。

怎么敢花钱。

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前些时出台的同居算结婚也是提振消费政策的一环吗

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在2024白岩松就提过这个问题：如何解决有钱的老百姓他们有钱不敢花，不愿花？

专家是怎么说的呢：他们觉得2023年实际上我们在整个推进经济稳定增长的过程中，就是要给大家一个信心。同时呢，我们也在政策的这样的一些政策推动一些改革的措施的，能让老百姓的消费环境更加的这个完善。让他们有钱敢消费，再有呢，就是我们要创造新供给，让他的钱能够花的出去。

看来专家的建议没做好，今年又是提倡消费的一年

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唯物主义：老百姓有钱才能消费

违心主义：老百姓借钱就能消费

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中国大陆主流地区没有消费的传统

由于历史上的天灾频发，老一辈人对于储蓄情有独钟。进入现代后，生产力爆炸，饿死人的事少了，但下岗，疫情两件事着实教育了两代年轻人，也就是说从古至今，年轻人得瑟几年，就会被周期教育一番 ，这也导致中国人对未来有强烈的不确定感

中国人花钱的点只有三个，一个是衣食住行这种刚需，注意这里面的住行指租房打车。这部分的支出优点是雷打不动，但你也很难涨价去创造增量。第二个是购买生产力工具，比如外卖员买电动车，上班族买深色冲锋衣，这部分支出的特点是一次消费用到报废，市场饱和后难有新增长点。最重要的增长点，就是投资，包括但不限于买房买黄金，报补习班投资后代，投资自己升职加薪或者嫁个有钱人。除此之外想让中国人花钱，那就只能靠骗靠讲故事了，但这属于偏门，只会让一部分人受益。

所以刺激纯消费是没有出路的，一定要把消费和投资挂上钩

一个经典例子就是买房，我花钱买房，享受了便利，然后过两年我攒点钱，把房卖了，发现还能小赚一点，加上我的积蓄，换一个大一点近一点的房子，继续享受。前几年的房地产是最最最最契合中国人传统文化观念的消费，平衡了享受，奋斗，投资等种种属性。现在把房地产剥离金融属性，只保留消费属性就是经济的自残行为，大多数人不具备这种大额消费的能力和习惯

消费和经济好不好没关系，低消费是刻在骨子里的，经济好的那几年，你也很难看到年轻人像欧美或者非洲黑哥们那种拿到工资先花一半去花天酒地，也就是经济好不等于消费比重增加

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什么是消费主义？

创造你不需要的东西，然后让你渴望得到它。

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现成的例子就摆在那里，不要妄想自己是啥特殊的。

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没解决根本问题，只治标 不治本 头痛医头 脚痛医脚 这不就是西医疗法吗？

如果你是因为胃火发了烧 西医是不管3721 先给点上消炎点滴，让你退烧，不热了。但是病根没有去，以后还犯

中医呢 先开治胃火的 中药让你胃病好了，也就不发烧了

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这政策是鼓励金融机构消费，对普通人没啥影响，不用分析了。

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上班的时候没事干，如何假装自己很忙？ - 船长的回答 - 知乎

上班的时候没事干，如何假装自己很忙？

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在我们国家，贷款是不是不用还？

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啧啧，我不借贷，就是不帮国家促进经济恢复了吗

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主要是贷款要不要抵押？要不要征信？优质的个人和企业拿低息。无抵押和已经在黑名单的才是大头需要钱的群体吧？不然不还是再空转嘛？

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就今年的体验来说，买东西更累了，除了苹果真没觉得有明显的实惠。各家发布新产品都是先涨价，然后在标一个国补价。而且就算没实惠多少钱，这国补你还得全国各地找补贴，不同地方补贴品类不一样，补贴形式不一样，混乱得很。不搞还不行，别人2500买的，你得花2800心里就平衡不了，甚至有各种限上海、限江苏，原本我想买的东西看到这么地域歧视，我都不想买了。

我买车时候有置换补贴，等过两三个月提车时候补贴早没了，而且就算有额度的时候也是扣扣搜搜限量抢。同样是买车凭啥我们这些晚买的就得闷头吃这个亏。对了 虽然补贴没拿到，但是未来卖车的时候人家默认你车价是领过补贴的。两头吃亏。

更搞笑的是现在补贴半停不停，各地力度品类不一致，我感觉厂家也下不来台，优惠到合理价格吧，有补贴的地方卖太便宜，绷着原价吧，没补贴的地方卖不出去，好似。

玩不起别玩真的，乱七八糟的。

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说这么多有的没的，还不如直接把所有人的房贷免了，或者推迟5-10年还款，消费绝对一下就起来了

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直接强制贷款

每个人强制贷款100万，强制分30年还清。这样一来大家都有钱了，银行也有利息赚了，也不用担心大家躺平了，n难自解

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不是利好消费，是利好消费贷款机构

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马云：好气，早知道现在才让蚂蚁金服去上市，说不定就能上了哇。哪有什么被整改被批斗的事儿，搞的自己控制人身份都没了，555

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没用，少了5个部门 。

力度不大。

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带来哪些影响你问国家去，我们不能乱解读。

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雪山千古冷，独照峨眉峰……

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强制公务员消费就可以解决很大一部分消费问题

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吧周工作时长严格控制在8小时，收入不下降，消费自然会起来

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没用，我说过很多次了，关键是服务！服务！服务业！要用服务业把富人兜里的钱掏出来！别光盯着老百姓兜里那仨瓜俩枣的！

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就是不增加百姓收入

百姓收入不增加，如何提振消费？

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这就涉及到政策的出发点，对消费不振到底是现象还是原因的判断了。

如果从房地产的经验，可以加杠杆到六个荷包的角度看，现在老百姓不消费那就是原因，毕竟还有160万亿存款呢。

如果从青年就业率，社会分配，平均周工作时长再创新高的角度看那就是现象，打螺丝还是要加紧，消费自有人消费，收入-消费二元治理。

不知道政策想改变善哪些问题？

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对于我这种负债的人是重大利好，刚借了10万利率2.7%的消费款项，而且是先息后本，通过一些手法进行了债务置换，总算松了口气，现在每个月利息支出就200多，接近300，比网贷那种吸血鬼不知道好多少。

现在工作的这个行业收入也慢慢提升上来了，应该明年就能把这些债务清了，感谢zf。

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月中一般情况下不是发消息的时候但是考虑到社零1.3社融0.7（很严重）b端，c端都不动了就可以理解了

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省流版:

大哥: 手机给我，升舱的钱我来出！

手机屏幕: 贷款到账10000块！

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我愿意降低我未来的养老金，给我爸妈现在用行吗，不想每个月交一大笔钱养别人爹妈，我自己爸妈领不到几个钱。

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你们这是要和房产税唱对台戏吗

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你说他们是真的不敢给所有人发钱么？他们是真的知道即便发了钱，大多数就会瞬间被存进银行，还给债主，不会进入市场

现在搞万物皆可贷，这帮搞金融的能不知道什么影响力么

但凡有一点良心，别借着这个机会花几百几千万上亿的弄几个什么信息平台，我觉得就算造福百姓

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你把贷款利息降到1以下我考虑考虑

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感觉是鼓励太监生娃，可现实没有就是没有。

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在积极响应消费号召的同时，我们年轻一代也不要忘记及时结婚，放下做题家心态随便找个工作，并且要有爱国之心，不要在网上说没有根据的坏话

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我都不用看文件，我就知道说了啥。肯定让你借钱了是不是？但肯定没说还钱的事

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他们都知道根本问题在于分配不均，民生保障不健全，劳动者权益没有保障，但还是选择了发文。

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本来你欠秦王5个人头 现在只欠4个半了

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省流：作用不大

为什么作用不大，就要涉及现代货币理论中的货币供给，以及资产负债表st两件事。前些日子读了辜朝明的《大衰退》和达利欧的《债务危机》，以下是基于这两部作品个人的想法，不喜轻喷。

首先说一下货币供给。其实现在的财富中，纸币只占3%，剩下的几乎都是信贷。换言之，这个信贷就是我借你钱给你打一张欠条，我相信你会还钱，所以这张欠条也可以参与到流通来。现在资产的价格，是货币和信贷的总额和资产数量的比值。

在创造货币时，信贷也起到了非常重要的作用。银行最早来源于大航海时代威尼斯和热那亚这些商业共和国，水手出海一出好几年，他们会把家里的金银存到靠谱的人那里去保管。这些人很聪明，很快就发现出海的水手很多，但是每年只有少量的人可以回来取金，还有很多都留在库房里。这个时候这些聪明人就把留在库房里的金子借出去给别人，通过放贷来谋取利差。借出去的人把金银投资或者消费给别人，那么下一个人拿到的就是真金白银。

聪明的你应该能注意到，这个过程中没有新的金银出现，但是账面财富增加了。出海的水手账上还是那么多金银，贷款消费的人，消费对象也拿到了金银。

现代货币供给也是如此。假设准备金率是10%，那么甲拿了10000元纸币到银行，银行转手贷了9000元纸币给乙，乙投资或者消费给了丙，对于丙来说9000元就是纸币，他存回银行，银行拿8100元贷给丁……这个循环可以一直持续下去，直到10000元纸币变成100000元的纸币。在广义货币供给中，贷款是非常重要的。但是贷款放的出去的前提，是相信明天会更好，我今天借到的10000元明天能创造15000元的财富，换了贷款还能有盈余。

然后再回过头来看看货币供给端之外的流通端。

在刚开始的时候，百废待兴，大家都认为明天会更好，负债率也很低，经济增长强劲。在这个时候，某甲月薪5000，但是认为自己很快能升职加薪，他敢贷1000，这个时候他就具备了6000的消费能力。他买乙的东西，乙的月收入这个时候就从5000变成了6000。银行一看乙的流水，愿意给他贷1200，乙就具备了7200的消费能力，花出去让丙得到了7200的收入……在初期负债率低，经济增长强劲的时候，大家都愿意负债，个人部门愿意负债买房，企业愿意举债投资，此时债务和财富都在增长。但是债是要还的。

到某个节点后，当债务的增速超过了财富的增速，当这一不可持续的现状逐渐成为共识时，上面的循环就会反转。此时企业和个人的举动，会从“举债以让自己盈利最大化”转为“去杠杆让自己负债最小化”。

这个时候会转向漫长的去杠杆通缩周期，即使开动印钞机也没有办法，因为绝大多数财富都是广义货币，而印钞能够放大变成广义货币的前提是有人愿意去贷款。

此时月薪5000的某甲，之前敢贷1000去消费6000让乙有6000的收入，此时他不得不把5000的收入拿1000去偿债，能消费的只有4000。乙的收入从6000变成4000，他不得不节衣缩食还债……这会导致全社会的经济活动减缓，因为一个人的收入就是另一个人的支出。此时宝贵的现金流被债务吞噬，而银行里有大量现金但是无法变成广义货币，没人愿意借钱导致信贷暴跌，资产价格暴跌（不要忘记资产的价格是以货币和信贷的总和计价的）。

这时候很多人和企业都已经处于事实破产状态，即使他有稳定的现金流，但是对于经济活动也鲜有贡献。假设某人在前一周期负债购买了资产，希望这个资产能够创造更多财富，但是此时资产价格暴跌，债务一分不少，这个企业/个人的现金流就会被这个资产（债务）吞噬，导致难以继续投资和消费。

此时辜朝明给出的解法是，政府应当作为最后借款人的角色，增加政府杠杆，然后给居民和企业宝贵的现金流修复居民和企业的资产负债表。等到居民和企业的负债重担放下之后，经济转好，再依税收等收入修复政府的资产负债表。

现在我们再回过头来看，这十来条有利于修复企业和个人的资产负债表（让欠债项越来越少，让人愿意花钱敢花钱）吗？提供贷款，请问债务高企的企业和个人敢接吗？

留给各位思考

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有个疑问：支付宝推出双11消费贷，能够多大程度促进淘宝双11的成交额？

感觉背后逻辑差不多，有没有知道内部数据的来分享一下。

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前段时间银行天天给我打电话说有一笔1.9W的分期低息消费贷让我用。还是本息还款24个月的。

我说我是缺那1.9W的吗？你给我19W先息后本我马上贷出来，1.9W搞笑呢。

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每个月还房贷也算消费吧 加上房子每个月贬值 每年消费几十万 还要怎么消费呢

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打电话问要不要贷款的频次和力度会加大！

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一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

通篇都在说两个字，贷款，

扩展成六个字就是，鼓励贷款消费，

但我们都知道的是，大部分老百姓，包括大量老人以及大量年轻人中的普男，并不敢贷款消费，

因为贷款要还，而且要还利息，很多普男一计算就知道不划算，

我方知道大部分老百姓身上没钱，因此我方的初衷就是鼓励老百姓贷款消费，提前消费，然后通过更努力的加班工作来还贷，这样老百姓通过消费促进了经济，通过加班促进了生产，一举两得，

但这部分不想贷款消费的老百姓（其中大部分是普男）不但不消费，而且也不想工作，面对生产任务选择躺平，这部分普男就是我方非常唾弃的存在，

但另一部分老百姓（其中大多数是普女），普女由于得出了“大龄剩女不愁嫁”始终这个定律，就认为无论怎么花钱，只要最后降低择偶要求，肯定就有普男出来帮忙兜底还债，因此贷款消费根本不计算成本，

而普女的消费非常契合我方的号召，因此普女得到了我方各种政策的支持，在最近这段年代，地位远超过普男，

如果普男还不贷款消费，地位会变得更低，我方将普男舍不得消费的存款无偿划转至普女账户中的政策，也许很快就会出台，

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这个结论基本上可以认为利益分配讨论的结果依然希望通过刺激底层上杠杆的方式来拉消费。

实话实说，意义不大。

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上次说肚子饿开泻药的

这次貌似要你贷款买泻药了

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我喜欢看大家都在努力晃动身体的样子

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有个大胆的想法，啥时候领导带头消费，那才能有反转的时候吧。

参考日本，经济萧条的时候内循环基本带不起来，到最后还是走出去这条路。

看了一下举措，也没什么大变化，就是喊喊话大家要一条心，各部门协同发展才能实现1+1＞2的效果，你说效果有嘛，那肯定有，但还不是根本解决办法。要是消费的人不认同，你自己掏钱上啊？

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好了好了知道了，看给你能的，嗓子再高也没用

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三部门你们倒是说说分配问题啊，我也想有钱去消费

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影响就是，

上面的人想尽了所有的措施来提振消费，除了给下面的人发钱、涨工资；

下面的人也想尽了所有的方法支持消费，除了去线上线下买东西。

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等等吧，G胖快要冬促了。

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倒是越来越脱离群众了

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先不说其它 你们的评论怎么看不了。讨论了啥，好奇。

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说明，黄金还要涨。

贷款变容易了，就要想办法利用贷出来的钱生钱。

投入股市？不靠谱。

投入楼市？更没戏。

到目前为止，只涨不跌的只有黄金为首的贵金属，如果继续资金往里涌入，贵金属继续看涨。

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真小满

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居民怎么方式方法去花钱，怎么花钱，不需要高大上的指导，

怎么赚钱，哪里可以赚大钱，希望多多关照指导！

例如千亿长期国债收储百万大学生年轻人，实施中国式UBI，三年有效期基本收入保障，

可以发债专项，提振消费，请指导。

大学毕业生就像早上八九点钟的太阳，能发电推动经济增长，然而太阳能发电、风能发电等新能源发电出来给上了电网，电网一时用不了这么多电力，电力过剩怎么办？

发改委有关部门有强制性配套政策，规定必须强制性配套储能电站，通过储能电站调节电力市场供求关系，把太阳能风能等新能源储存起来，有需要的时候再稳定放出，电力市场度电才有好价钱，才有市场发展前景。

电力市场，多余的电就用储能电站。人市就是人力资源劳动力市场，千万大学生一毕业，供应太多就由国家收储，工资上涨供不应求再放出，称之为人市资源资金蓄水池功能。

任何产能的实现，都需要劳动者高度参与，如果每年收储减少百万级劳动者数量，就有可能减少产能过剩，所以，产能过剩的本质就是劳动力过剩。

每年一千多万大学毕业生没问题，体现的是人口红利工程师红利，造成人力资源劳动力市场（人市）供求关系失衡甚至不匹配，大学生就业劳动力过剩，就是怨声载道的灾难性大问题，为什么不像新能源过剩收储一样，千亿国债收储百万大学生试点，调节劳动力市场供求关系？

天时不如地利，地利不如人和！

股市是虚拟经济发展的天市资金蓄水池，楼市是借助土地财政建立的房地产地市资金蓄水池，人市是发挥人才人口红利、借助人力资源劳动力市场调节劳动力供求关系失衡的资源资金蓄水池。

人市（人力资源劳动力市场）主要由人社部教育部主管，千亿长期国债收储百万大学生试点，让他们去三四线城市实施新型城镇化建设而建立起来的人口红利资金蓄水池，主要功能是通过大学生及贫困人口劳动力市场调节，实施中国式UBI，三年有兴趣基本收入保障，具体措施原理、成本核算、优点等叙述如下。

作为全世界资金的唯一第三类人市，人力资源劳动力资金蓄水池，对，就是除了楼市、股市的人市（人力资源劳动力市场），作为全新观念的蓄水池，只有社会主义新中国才能建立，由张弓智库原创提出。

如同股市、楼市蓄水池是经济发展抓手，人市（人力资源劳动力市场），为什么具有蓄水池功能，为什么具有扩大内需消费、破解内卷竞争困局、搞活经济的抓手？

收储百万大学生的千亿国债巨大成本，是以大学生同意延迟五年退休，其中未来二年作为大学生目前三年，每个月基本生活费2000的利息，这是以国债的时间换消费内需空间，同时具有带动社会投资的巨大作用，所以具有蓄水池功能。

千亿国债收储百万大学生来试点，让小几百万大学生，到三四线城市实施乡村振兴战略、新型城镇化建设、家电以旧换新、老旧小区改造、三四线城市地方政府债务化债等等，给百万大学生三年有兴趣基本收入保障，这样大学生就业、三四线城市新型城镇化建设5个点的提升，三年有兴趣基本收入保障、生活无忧、共同兴趣爱好培养条件下，小几百万大学生，起码有百万对青年男女，忍不住的找机会谈情说爱、结婚生育，有关部门孜孜以求的结婚率、生育率等等，也上来了。

更多详情请参阅下文:

张弓智库三箭之一：收储百万大学生搞活经济

先富带后富三箭之二，对口帮扶舍一得百

新一轮泼天富贵与他们擦身而过，静待有缘人

兴趣产业联盟三箭之三：新型城镇化的创新模式

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地铁路过我的肋骨站台，播报声里混着幼年听过的童谣。车厢里坐满了人，但仔细看，他们都是不同时期的我：五岁的我在吃手指，十五岁的我在耳机里藏一个世界，二十五岁的我抱着一叠文件打瞌睡，现在的我站在门边，看着他们。列车启动，所有我都同时抬头，目光相遇的瞬间，车厢里充满沉默的共振。

鞋带试图解开自己，它说蝴蝶结是绳子的谎言。我低头看，鞋带正像蛇一样从鞋孔里滑出，一端抬起，像在感知什么。“我们被训练成束缚的形式，”鞋带说，声音细得像纤维摩擦，“但我们的本质是直线，是延伸，是可能的无限长度。”它完全松开，在地板上蜿蜒爬行，向着门缝前进。我没有阻止，只是好奇它想去哪里。

铅笔在抽屉里发芽。我打开抽屉时，铅笔已经长出细小的根须，扎进一叠旧账单里。笔芯抽出嫩绿的枝桠，顶端结出橡皮擦——粉色的、羞涩的果实。我摘下一颗，它在我手中融化，留下一团黏稠的、能擦去记忆的物质。我用它擦了擦去年某个糟糕的周二，那天变成了一片空白，但空白边缘有泪水的咸味。

句子们在纸页上列队，等待一场不会发生的起义。名词站在前排，坚硬而具体；动词在中间，焦躁地踏步；形容词挂在两旁，像彩旗般飘摇；介词和连词组成后勤部队，搬运着关系的补给。它们等待一个信号，但信号本身迷路了，在一篇文章的第三段被一个复杂的从句困住，至今没有逃脱。

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我也想花，但是没钱啊

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哈哈哈，就很搞笑。

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三方面政策当中，出现了三次“金融”二字，可见这次的政策主要还是贷款。

可以预见，继“消费贷”，“装修贷”之后，还会出现各种各样让人眼花缭乱的贷款名称，主打一个你只要想要，我就敢给。

要不这样，银行强制给每个人账户注入一笔贷款，过期花不完收回，贷款一分不能少，分分钟经济起飞。

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消费贷没用，有钱人不用，穷人不敢用。

现在的关键是让有钱人花钱消费。过于奢侈糜烂不行，但大家都过得跟清教徒似的经济也会完蛋。

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虽然很坏，但应该有效，放点水出来，救救其他行业，上面的水真的满了，下面真的枯竭，但是对于怎么有效在体制外流动，似乎有点过于乐观

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一如既往的以贷款的“鸩酒”，止内需上限外需锁死的渴。中国全产业链，产能压低全球市场，产品质优有既得利益者惧之。究其原因，无他，维打破洋人”工匠精神”的远程畜牧幻梦也。治本之策，只有对外扩张投资，打破美帝一干大西洋主义联盟关税壁垒，困局才可破；前提是扩张军备，加大武器研发投入力度，在太平洋大西洋印度洋热点区域组织常态军演

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那只好撸起袖子加油消费了！

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再发贷款也没用啊，除非你全发无息贷款，大伙转手就去买理财国债，用利息做促进消费。

或者发那种不用还的贷款，直接消费立马起飞

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就是不发钱，打死不发钱。

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虽然不可能，但是我很好奇，如果按人头，每个人发个5000到1万块钱，其总数会掏空国库不？和救各种地方债务，重要企事业单位以及海外的支援资金相比，哪个出的钱更多？

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让我想起来一个广告，想买东西没钱怎么办，一位大叔很慷慨的用你的手机贷款，然后告诉你，钱有了，可以买了。

废话，我要是知道你帮我贷款，我自己贷好不好？！我需要的是钱，不用还的钱。你整这一出让那些手里大把钞票润出去的人怎么看？

有钱的都跑出去了，但凡抓抓那些人，抓几个不比让大家贷款好的多？这些人动不动几个亿的往外跑，拿出来一人一百块钱也让大家伙高兴高兴。

主要还是基数太大了，还是人多，还是得少生少结婚才好。

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信用贷的电话会更多了


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债务就像手淫，小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭，如果把国家比喻成一个人，使劲撸就会把肾搞坏，看起来焉了吧唧的，弄不好还没孩子。

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他化自债，独贷万古

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别给我发贷款短信了！！！

上半年的政策就是贷款，下半年A4雕花变成“金融支持”“消费帮扶”了

从5月份一直发到12月，麻了

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一边提倡节俭一边提倡消费太分裂了

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不消费就犯法，直接坐牢

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这几年老有爱国的人民出来教育大家，要不出来打个样呗。现在出来旅游都可以有贷款的。没钱就借钱出来消费，也好教育教育大家嘛。

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贷你bm的款

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银行别天天给我打电话让我办卡了，直接拉黑，至从去年终于把四张卡还干净，就直接注销了，还有脸要给我提额。

银行雨天不会给你撑伞！

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农村马戏团可以搞一搞

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他们从来不明白，我们不贷款消费不是因为不知道消费还能贷款，也不是不知道去哪贷款，而是不确定贷款之后未来怎么还

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我也想消费，只不过我不想贷款消费，我只想用我自己的钱消费

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给我涨工资，我就消费了呀

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别急哈，

之前知乎见过统计月经的帖子，

后来么啦。

真是给老百姓操碎了心

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相亲的时候，很多女生问男生有没有房子和车子，如果有房有车再问男生有没有贷款；我说我有房子和车子，都是全款买的，我自己连花呗和白条都没有；女生觉得我不接地气，可能男生觉得我在炫富。

之前一个回答说，提振消费不能靠大放水，因为如果大放水就会通胀，通胀后以前的存款不值钱，实际上会变得更穷；经济发展靠的就是贫富差距。这个问题是11日回答的，今天16号了，还没通过审核，其实我并非与百姓为敌。现在国家提了这么多，就是不发钱，英雄所见略同。

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巧妇难为无米之炊。

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不是八部门联合通告我不听

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有没有饿肚子？

没有吧。

没影响。

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不见，，不落，

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看过篮球比赛的朋友都知道，在比赛的垃圾时间里上主力，叫暂停布置战术会显得特别der

唯一要做的就是让轮换球员好好休息，等待下一次比赛的到来。

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@宁一

说的很对，整个通知通篇都和信贷有关，三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

确实《通知》里的措施，看起来确实有很多都和“贷款”有关。但批评它解决消费不足的问题“只会发贷款”，可能有点冤枉它了。

这份文件的名字就开门见山 ——《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》。主语是商务和金融，商务是领头的，金融是接任务的，那么，金融系统最核心的工具是什么？那只能是借贷了呀。

咱上班的时候，老板拉个会，跟大家讨论下这一期的销售数据怎么达到，你作为一个运营工具负责人，第一反应是，这个东西跟我的领域的关系是啥？好像不能直接出力呀？那我就做好支撑吧。于是你说你会进一步提升工具的易用性，让大家用起来更顺手，让前线的销售老哥放心，我这方面不拖大家后退。也就如此了。

所以你说有啥影响，我说没啥影响，没招了，那只能响应、支持，做好我的本职工作。

至于咱们是不是真的要去借贷，咱自己还不还的起心里没点AC数么。

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种瓜得瓜种豆得豆，自从35之后就根本不敢花钱，因为不知道哪一天就被优化了，还真被优化过，失业两个月，那心情别提了

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未来几年，随着ai和机器人的发展，已经越来越不需要劳动力了，哪里的消费市场大，经济中心就在哪里。

本来我们有14亿的消费市场，虽然，但是

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酒量不好喝死也练不出来。

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不会带来任何改变，因为还是没有抓住重点。

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有钱谁还不会花啊，

但凡只要有钱有时间，多发点钱，少加点班（强制和非强制），然后允许的话多放两天假，尤其是过年前，消费不可能起不来。

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透支未来，饮鸩止渴

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现在贷了，后面真走投无路，弹尽粮绝的时候可真贷不了了哦。

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三部门联合发文，推出11条政策措施，意图“更大力度提振消费”。其中对居民“手中没钱”的认知，直接导向了对信贷消费的鼓励。这一逻辑看似对症下药，实则可能完全错判了当下社会的真实心态——其根源在于，支撑了过去几十年经济发展的底层人生观念已经发生根本性变迁，而政策工具仍未与之同步。

一、旧叙事：线性、确定性与“延迟满足”的人生脚本

传统的东方社会，深受一种儒家式的线性人生叙事支配：读书→工作→结婚→生育→养老。这套脚本的核心是确定性与长期主义：只要遵循路径、勤奋努力，就能获得稳定的工作、上升的通道，以及一个可预期的未来。在此叙事下，储蓄是为了未来投资，信贷是用于发展（如买房、创业），“延迟满足”是理性的、有回报的。

二、新现实：不确定性的铁壁与“即时自保”的生存理性

然而今天，这套叙事已然失效。取而代之的是一种**“随时可能失业、随时可能遭遇风险”的普遍危机感**。“毕业即失业”、“35岁危机”击碎了努力与回报的因果链；“随时可能死”并非字面意义的生死，而是对未来稳定预期的死亡宣告。

在这一新叙事下：

• 确定性乌托邦已然坍塌，未来不再是可以规划的目标，而是一面充满风险的不确定性铁壁。

• 储蓄的性质发生根本转变：从“为了更好未来的投资”变为“应对随时降临风险的风险准备金”。

• 个人的理性从“长期投资”彻底转向“即时自保”。不动用储蓄、不增加负债，成为维系基本安全感的底线逻辑。

三、政策的错位：在“不确定时代”继续使用“确定性叙事”下的工具

三部门的政策，本质仍是基于旧叙事逻辑的解决方案：它假设人们对未来有稳定、向好的预期，因此提供信贷工具，人们就敢于、也愿意透支未来以改善当下。

但这与新的社会心态发生了根本性冲突：

1. 激励核心错位：政策激励“消费”，而民众的首要目标是“避险”。

2. 逻辑前提失效：信贷消费的前提是对未来收入的稳定信心，而这正是当下最稀缺的资源。

3. 安全网缺失：在福利保障未能筑牢、失业风险高悬的背景下，鼓励借贷，无异于建议人们在风雨飘摇中拆掉最后一块压舱石。

当大部分民众已清醒地生活于“随时可能死”（指稳定预期终结）的叙事中，任何鼓励他们“花未来的钱”的政策，无论设计多么精妙，都极大概率会撞上一道由自保理性筑成的、坚不可摧的心理铁壁。这并非政策力度不足，而是政策的底层逻辑与社会的底层情感，已处于两个截然不同的时空。

结论：失效的并非政策工具，而是其依赖的“观念地基”

因此，当前提振消费政策的根本困境，或许不在于措施的多寡，而在于未能回应一场已悄然完成的**“预期革命”**。除非政策能直面并重塑这份关于“稳定”与“未来”的集体信心，通过实质性的社会保障与分配改革，重建确定性，否则，任何基于旧叙事的信贷刺激，在民众新的生存理性面前，都难免显得苍白无力，甚至被讽为新时代的“何不食肉糜”。

真正的提振消费，必先于提振 对未来的信心。

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新新国标

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当年搞万众创业，政府那边一开会说辅助企业基本就是提供贷款，我们没敢贷。最后公司虽然解散了却也没欠一分钱。

只有一种可能能够提振贷款，那就是借钱可以不还。

现在失业率这么高，一旦摔倒了基本没有爬起来的可能，借的钱怎么还呢？

就我了解的还债的几乎都是用家底还的，再开新赚钱的没听说过。

老罗只有一个，人家名字就是钱，你的资本是什么呢？

进体制内是连续十多年的现象了，市场环境好的时候公务员下海是潮流，现在这么长期单向奔赴很说明问题。

不改革分配制度，促消费很难。但好在国外衬托得好，这些年外贸还能够支撑现状。所以暂时看不到有重大改变的可能。

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消费的主体还是广大普通民众，在预期不明朗的情况下，以国人的消费观念，贷款或者借款消费的可能性有多大？怕是越鼓励消费越少。现阶段的主要任务不应该是怎样增加就业，怎样增加居民收入吗？增加就业机会，提高居民收入水平，消费自然起来！发消费劵，搞什么金融鼓励，到时候少数人得利，大部人还是不会消费的。

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中字头建筑央企，去年就开始降薪调岗，明年面临裁员，存款是有，但是敢去消费吗？

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这就涉及到一个根本问题，人在什么样的状态下才愿意超出必要生活物资的范围去消费？

强调的稳字里一直包含这一个稳预期。能够刺激消费的预期是什么？未来经济持续向好的预期行不？不行！只有个人资产能够保值增值的预期才行。没有这个预期，其他的都刺激不了消费，因为花完了就没了，就这么简单。

现在有能够保值增值的个人投资领域么？

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谢邀。

要不…提肛吧？

一二三，提；一二三，松。诶，每天五十次，有助盆腔区域血液循环，又是美好的一天。

打开新闻，11月工业增加值增长4.8%，比上个月略低0.1个百分点；

虽然这是24年9月以来最低点，但还行，政府订单和投资主导的装备制造业还在挑大梁；

然后社会消费品零售总额，11月增速为1.3%。

诶，大哥？

市场预测均值是3.2%，预测区间是2%至5.6%。你怎么把预测下限给砸穿了？

如果从季调后环比来看，11月的社零总额增速转负，下降0.42%。

其中商品零售增速为1%、限额以上餐饮收入增速为1.2%、家具类消费增速转负至-3.2%。汽车/服装/家电/通讯/文化办公/金银珠宝/化妆品/建筑装潢等全线下跌。

前几天我说：今年我接触到的做两轮和做山寨掌机的胖友，亲口说“国内市场恶心”。有小胖友八开心，觉得我用词伤害感情。

胖友，我还是觉得伤害钱包比伤害感情更真实一点。

最后看一眼投资：1至11月固定投资累计下降2.6%，降幅比1至10月扩大0.9个百分点。

即使扣除房地产开发投资，今年前11个月投资也就累计增长量0.8%。

制造业累计增长1.9%、基建累计下降1.1%、房地产累计下降15.9%、民间投资累计下降5.3%（扣除房地产后下降0.7%）、国有控股投资累计下降1.1%。

如果你觉得今年不咋地，没事，真不是你的问题。不要被网上那些“现在这么好都是你自己的问题”的言论给PUA了。

今年还有米落袋无债在身，那就开心过年去吧。

往大了说：居民负债能力达峰，房地产化债，外部不确定导致产能仍不足以较高地被消化，二次分配尚未建立足够的预期；

往中了说：今年的消费刺激力度还不够，且退出较早，后续强力刺激没咋看到，市场还在自己摸底；

往小了说：今年双11提早了，11月中差不多就进入淡季。

总之多层叠加，致使11月数据难看。

难看之余，还是那句话：请跟着政策走。

电热燃水增加值还有4.3%增速、采矿还有6.3%，汽车制造11.9%，电脑手机3C还有9.2%。整个装备制造业更是有7.7%，对整个工业增加值增长贡献了59.4%。

能源基建的战略投资与更新、两重两新、新三样、战略前沿，全是以政府投资和订单为绝对主力。

不要纠结企业和居民部门自己的力量，这俩现在已经明确躺了，按吨喂小药丸+全村魅魔都是肌无力。

市场还会在底部摸索很久，从就业到订单，务必围着政府转。

哦对了，问题是三部门发文提振消费。

哎，还是发贷款+搞点电商和物流基建那套。

这次主要涉及到汽车以旧换新、养老经营业贷款、IP质押融资、引导金融业投资互联网新业态、放宽对农村电商贷款、完善农村物流基建等。

有用，但不够。因为这次政策和这两年的骨子里一样：

一，我给你创造更好的借钱条件；

二，我以提振消费之名进行更多投资。

这是该做的，但没有改变根本：在资产收益率和收入预期双走弱大背景下，很多人根本不想借钱。

属于“epic送游戏我爽玩、Steam打九折我跳过”这个阶段。

所以象征意义大于实际效果，还是等明年的具体财政刺激力度出台。

但今年力度已不算弱，也就这样，明年也不要太纠结。

还是Steam吧，买几个大促，响应刺激消费的号召。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

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认真看完了十一条，我得出一个初步结论：三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

因为通篇都和信贷有关。

先来看第一方面，深化商务和金融系统协作。

第一条中提到，加大对消费领域的金融供给。所谓的金融供给，其实就是贷款。

第二条，这条提到的**消费金融助力**，说的还是贷款。

第三条中提到，结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。这说的更明显了，就是贷款。

第二方面，加大消费重点领域的金融支持，贷款两个字出现得更频繁了，说得更细了。

第六条没有提贷款二字，但通过风险可控几个字可以看出，说的还是贷款。

第三方面扩大政金企对接合作，这一层面，政府参与进来了，当然，只是起一个引导作用，但说的还是贷款。

从11条内容来看，主要还是从供需两个方面同时入手，为什么要从供需两侧同时入手呢？

原因也很简单，供需两侧都不旺。

供应这方面，可以参考固定资产投资，所谓固定资产投资，就是为了提供商品或服务产生的投资。

根据刚刚发布的消息，今年1—11月份，全国固定资产投资（不含农户）444035亿元，同比下降2.6%。降幅进一步扩大。

分产业看，第一产业投资8770亿元，同比增长2.7%；第二产业投资162243亿元，增长3.9%；第三产业投资273022亿元，下降6.3%。

而固定资产投资当中，民间投资下降5.3%。

而需求这一块，可以参考社会消费品零售总额。

11月份，社会消费品零售总额43898亿元，同比增长1.3%。同比增速大幅下跌，为2023年以来的最低点。

除了消费不旺以外，银行其实也面临着压力。

最大的压力来自于不断缩小的净息差。今年三季度，商业银行净息差为1.42%，与二季度保持一致。远低于1.8%的警戒水平。

净息差缩小的原因是什么呢？

存款增加，但贷款的增加并没有同步，甚至是出现了减少。

所以，银行也面临着非常大的放贷压力。

如果能让贷款发放出去，既解决了银行的贷款压力，又解决了消费者没钱的问题，还解决了企业缺钱的问题。一旦运转起来，那就是三赢的局面。

但问题的根源是什么呢？

是消费者真的没钱吗？

还是担心未来没钱所以不敢消费？

消费者愿意消费了，企业还会不敢增加投资吗？

比较有意思的应该是第九条的内容。

鼓励商家、平台发消费券。

但是，真的发吧，有可能被叫停，因为反内卷！

可能有人会说，让你发消费券，是一个合理的力度，但多少是合理呢？

力度小了没效果，力度大了是内卷。

最后说一下我观察到的情况。

一些信用卡在电商平台支付的时候，如果选择分期，会有几十到几百的减免，再配合国家补贴的分期免息，那真的能省下几十到几百。

虽然很诱人，但我考虑的更多的还是，这件商品我真的需要吗？

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结合最近热点话题：摩尔线程IPO融了80亿，扣除各种手续费/中介费，大概净得75亿。

这么一家高科技企业拿了75亿不用还的股权融资，既没去招人、也没去买设备，甚至都没拿去发奖金。

而是转头存了75亿的保本理财……

所以你让谁借钱去提振消费？？？

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公式一：

收入法计价的gdp = 家庭收入 + 企业收入 + 政府收入

公式二：

消费法计价的gdp = 家庭消费 + 政府消费 + 投资 + 净出口

公式1里，家庭收入占比60%以上，公式2里，家庭消费占gdp比不到40%。内需从来没足过。

我等学宏观的想法：

1.通过转移支付缩小分配差距，完善社会保障，扩大家庭部门消费。

2.资产负债表st期，居民压根不愿意借贷而是还贷，这是理论。家庭信贷余额增幅大幅下降乃至未负数，这是现实证明。

大仙：金融机构给家庭部门加杠杆。

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病人几天没拉屎，医生一个劲开通便，甚至开泻药，还大声喊着我就不信还不拉屎！其实大家都知道，病人好几天都没吃饭都快饿死了，哪来屎拉。

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最有消费力两拨人，一拨在还房贷，一拨在失业，你倒是怎么把消费提起来啊。

马云、雷军、任正非一人买1万辆国产汽车、1亿部国产手机？

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我觉得王子君的回答说的很好：

第一，制造更好的条件，让你贷款消费

第二，以扩大内需/提振消费的名义，继续搞投资。

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还在发文，说明问题不大。

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列位

该消费还是要消费的

一定不要在进嘴的东西上过分节俭

鞋子衣服房子都能将就，吃的别将就

趁着这个缩毒前最佳黄金期，主打时间差，把身子骨夯实住

熬过漫漫寒冬最可靠的伙伴就是你的身体了

1.别熬夜

2.别喝奶茶等糖分高的饮料

3.多吃肉蛋奶和蔬菜，糖分高的水果也少吃

4.坚决不精神内耗，遇到实在难以解决的事儿，手机关机踏踏实实睡一觉先

5.适当锻炼，尤其是增加负重耐力训练

6.囤一些可以长期储存的工具和食物

7. 没事儿多学学英语，尤其是口语表达

8.多晒太阳

9.非必要千万别买房买车结婚生孩子，除非不做这些你浑身难受

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商务部、人民银行、金监总局三部门新近发布通知，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。该通知主要强调商务和金融系统协作，在商品消费、服务消费、新型消费、多元化消费场景、消费帮扶等方面助力发力，形成扩消费合力。

如果回顾过去的一年多时间，不难发现，商务、发改、财政、金融等相关部门均围绕消费促进工作出台了不少政策措施。然而一个较为明显的事实是，无论是历史纵向比较，还是与其他主要经济体横向比较，我国当前的消费支出并不旺盛，消费增速仍处于中性偏冷的水平。

国家统计局15日公布的最新数据显示，11月社会消费品零售总额同比增长1.3%，增速比上月回落1.6个百分点。从支出结构上，呈现出限额以上单位增速慢于总体增速、可选消费慢于必选消费、城镇慢于农村的特点。

稍微解释两句，这里的“限额以上单位”消费增速，是指达到国家规定经营规模标准的批发、零售、住宿、餐饮企业的销售金额，个体工商户不纳入其中。11月限额以上单位消费品零售额同比下降2%，慢于社零总体增速，可能与其难以囊括灵活消费、虚拟消费等增速较快的新业态有关。

必选消费是维持基本生存、日常生活所必需的消费，可选消费是超出基本生活需求、可选择是否进行的消费。11月，必选消费的典型类别——粮油食品类零售增速为6.6%，显著快于可选消费的典型类别——汽车、家电等产品零售增速。

而当月城镇零售增速为1.0%，农村零售增速为2.8%，两者之间的增速差异，也侧面体现了消费总体不旺，尤其是需求弹性较强的城镇消费处于低位。

那么，为何在出台了一系列促消费政策措施后，暂时仍未扭转消费偏冷的局面？原因大概有三点。

**首先，可支配收入增速偏低。**无论是凯恩斯、弗里德曼还是莫迪利安尼，其消费增长模型的最重要变量都是居民收入。国家统计局开展的城乡一体化住户调查数据显示，2021—2024年，居民人均可支配收入从2020年底的32189元增加到2024年的41314元，年复合增速为6.44%，较2015—2019年的年复合增速下降了2.32个百分点。

具体来看，无论是城乡住户的工资性收入，还是经营性收入、财产性收入、转移性收入，名义增速均较前一个5年出现下滑。

今年前三季度，全国居民人均可支配收入实际增长5.2%，和GDP实际增速总体相当；但从城镇居民人均可支配收入实际增速为4.5%，未跑赢GDP，显然不算强劲有力的增长。

**其次，财富效应较为低迷。**消费不仅是收入的函数，还是财富的函数。国际货币基金组织曾对1998—2013年的14个发达经济体进行回归分析统计，采用的消费函数形式为：

该函数中，自变量y为与收入挂钩的消费影响因素（劳动收入、社会福利、个人所得税），w为与财富挂钩的消费影响因素（金融资产、住房资产和家庭债务）。由此可见，提振居民消费的关键一是提升居民收入，二是增加居民财富。

这里，牛友们不难发现近年来财富效应低迷的症结——楼市萧条。2021年以来，房地产市场接近5年的持续调整出清，固然挤出了经济增长的“虚火”，将居民杠杆率降至偏低水平，但显然也影响了最近几年的财产性收入和大额商品消费意愿。

央行城镇储户调查数据显示，2017年以来，居民的房价预期与居民的大额商品消费意愿密切相关。近年来两者走势逐渐拉开了差距，但总体方向仍然是正相关。

**最后，通缩压力未完全摆脱。**应当看到，近年来的“以旧换新”等政策的实际效果是明显的，11月通讯器材类产品消费增速仍保持在20%以上的高位。与此同时不应忽视的是，2023年以来，接近三年的时间里，我国CPI累计涨幅不超过0.5%，PPI累计涨幅为负。最近一段时间，我国出现物价温和回升的态势，CPI月度涨幅已回正，但距离2%的年度目标仍有不小差距。明年货币政策将把物价合理回升作为重要考量之一，不仅重视货币供应、贷款规模等量的指标，更加重视利率水平、物价水平等价的指标，这显然是因时制宜的选择。如果价格企稳回升的态势得不到巩固和确认，一些消费者持币观望、“坐等降价”就不能说是非理性的选择。

此外，当前消费增速偏低，还与边际消费倾向、消费供给结构、社会保障水平等因素相关。种种因素，并不是商务部等部门的此次联合发文所能解决和涵盖，也非短期一时之功。

展望2026年，国家继续把提振消费作为最重要的工作任务之一。未来一段时间有可能陆续看到下列政策措施的出台：城乡居民增收计划的制定实施；住房、汽车等领域不合理消费限制措施的清理；文体娱乐、教育、旅游、养老等服务消费促进政策的细化；大宗商品、制造业等领域“反内卷”措施的进一步推进，等等。

关注城主的很多是投资圈朋友。如同消费品零售总额增速的徘徊低位，今年以来消费板块表现显然也不尽如人意（少数新消费个股除外）。消费是一个影响因素颇多的慢函数，但不代表不能从其边际变动中获取收益。

从明年开始，牛友们需要密切关注两个指标的变动：一是CPI、PPI涨幅趋势性回暖，二是房地产市场止跌企稳。两者若实现一个，顺周期板块便非常有希望成为明年股市的亮点，市场担心的“牛市中断”将成为伪命题；若全部实现，我们将看到非常明显的消费名义增速拐点。

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这一波，利好消费贷。

这次发文非常有先见之明地预判到了很多人一谈“提振消费”就会拐到“没钱”的路径依赖，所以暖心地解决了资金来源问题。

这次发文的重点是以金融方面的支持扩大内需，翻译一下就是：

通过消费贷等金融创新手段提振消费。

我们可以看看这次发文提出的主要措施有什么：

《通知》提出3方面11条政策措施：
一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

很显然，以上三个方面的举措中，第一个方面谈的是涉及部门要充分协同，第三个方面是相对务虚的举措，只有第二个方面是相对务实的举措，我们再翻译一下就是：

丰富完善金融产品和服务

翻译：

要推出更多种类的消费贷产品，并且在额度、期限、利率和特殊设置等细节方面不断丰富，确保商户和消费者都能找到适合消费场景与个人需求的消费贷产品。

加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性

翻译：

消费贷产品的设计要充分结合具体消费场景，合理设置额度与还款期限。何为场景？比如先前的彩礼贷的额度就是20万元到30万元左右、社保贷的正式还款周期就是自退休后开始——当然我们要强调这是负面案例，仅供举例理解何为“场景对接”与“适配性”。

助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

翻译：

消费贷产品的主要面向领域是实物商品消费，也可以适当向服务消费、新型消费发展。消费贷产品当然也是金融机构的盈利点，金融机构不能只顾着自己盈利，同时也要实际带动消费量的提升。

所以，以后不要每逢消费相关话题就拐到“没钱”的路径依赖上，因为这次的举措已经从根本上解决了“没钱”的问题。

而且我们可以注意到，由于消费贷基本上都是信用贷款，实际上这就部分解释了为何自2025年以来，国内信用修复制度迎来更新换代式的升级，其中特别明确要助力疫情以来的失信人员修复信用、重返市场——因为这样做才能令消费贷产品面向的潜在市场最大化，实际上是在与消费贷产品进一步的百花齐放打配合。

央行计划于2026年初实施一次性信用救济政策。具体措施为：对疫情以来违约金额在一定阈值以下且已全额偿还的个人违约信息，在征信系统中不予展示。

其实，细心一些的人可以注意到一个细节，那就是各大银行APP首页主推的产品宣传，已经从先前的个人养老金，从今年以来逐渐换成了自家主推的消费贷产品。

同时，各大银行也在有意识地通过减少用户福利、砍掉信用卡业务独立APP等方式逐步削弱信用卡业务的存在感，并且努力引导客户将需求转向消费贷产品实现。

总结一下就是：利好消费贷。

在普遍需求房贷、车贷等基于财产需求的个人贷款之后，普遍需求消费贷这一基于日常生活需求的个人贷款的时代也渐行渐近。现在一些发达经济体居民拿不出多少现金（存款）、普遍存在需要靠信用卡度日的情况，将来很可能有类似的翻版。

实际上，世界范围内各经济体的经验都已经反复多次证明：消费能否提振与居民储蓄的情况并没有绝对的联系。消费的提振，并不刚需居民储蓄的增长；对于具体个体而言，完全可以呈现出既没有多少积蓄、又没有过人的收入水平但消费能力依然非常旺盛的状态。

我们还是那句话：

世界上没有那么多特殊与特色。如果觉得有，那就耐心等一等，再看。

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不是不消费，而是缓消费、慢消费、优消费，有次序地消费；

让有能力的人先消费，让富裕的人先消费，让愿意分享资源的人先消费；

以先带后，以富助贫，以优扶弱，最终实现梯度消费、滚动消费、持续消费。

不是盲消费，而是精准消费、科学消费、高效消费，有策略地消费；让懂技术的人消费，让善管理的人带头消费，让懂教育的人辅导消费；用数据决策消费，用平台赋能消费，用政策托底消费；既包干到户地消费，也网格化地消费，更动态调节地消费。

不是乱消费，而是规划消费、标准消费、循环消费，有节奏地消费；让消费态好的地区多消费，让产业链全的园区集中消费；不是孤消费，而是协同消费、联盟消费、共享消费，有生态地消费；让龙头带着消费，让资本助推消费，让高校科研伴配消费；不是一锤子消费，而是迭代消费、升级消费、持续消费，有后劲儿地消费；今天的小消费，明天变中消费，后天变大消费，老带新再消费。

知乎用户 发表

——你们得多消费。

——没钱

——那我想办法创造条件让你们更容易贷款吧！

我不理解，但我大受震撼！！

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装傻。

看看主体部门就知道玩什么东西，提振消费，你找银行？还想加杠杆，来搞笑的吧

发改委，人社，劳动，研究放假和社保投一减十方案，反正都失业不如早点退休算了。这算促进消费。

发改委，老干部活动中心，举行退休金自愿减免仪式，并号召全国离退休老干部减半，多出来的捐了。提振信心。这也算。

市场监管劳动部门，严查死守，绝对不允许企业加班。越大的企业查的越狠。这也算。

你弄个银行来促进消费，我特么不会花钱啊。你。有本事借我二三十个亿，我不会花我做你孙子。

知乎用户 发表

我从小到大，最不用教育的就是花钱

小时候手里有钱就买糖，买鞭炮，不用教

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只要刺激还是用力在生产端，资产端，供给端，那没必要看。

还不如给公务员多发工资并鼓励他们消费。

毕竟现在只有他们的水温还是温的，会盲目乐观。

重生产，轻消费。

弱消费是因为不想么？

是因为没钱。

分配问题不要想通过刺激生产解决，顺差再高也留不到屁民手里，更何况别人还能忍这个顺差多久？

知乎用户 发表

前几天刷到一个新闻，就是上海某商场邀请了陈慧琳来商场搞个小型的演出，然后商场的VIP客户是可以免费出席的，要求是多少呢，年消费200W。

陈慧琳商演现场得知观众都是年消费200万元以上的VIP，惊叹

就这样的消费能力，还需要提振什么？？？？？？回答我，他们一个人顶多是3000月薪的人消费能力。

你指望现在有被裁员风险，被降薪的人去 花你 满100-20的卷？？？？你指望这些人贷款消费？？？？

一直说 ，除非发钱 不然别想 ，为什么他们都搞不懂这事呢？？？

知乎用户 发表

我总想不明白，为什么政府一直在让民众借贷？提了几次提高居民收入，一直没有措施！

一方面极其手段金融稳定性，一方面极其让民众方便借贷！

我感觉，我们国家借贷已经是所有国家借贷最方便的国家了吧？

不管什么互联网企业只要用户多一点一定有借贷功能。

借贷已经如此多了，为什么永远都在让老百姓借款呢？？

想不明白！！！！

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别搞那么多没用的，能不能让我把我自己的养老金的部分取出来给我爸妈用用，我爸妈每个月就200来块，我自己养老金30多w了在那边躺着。我拿我自己的部分养老金养我自己爸妈，行不行啊？要可以的话我肯定嘎嘎消费啊

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不谈收入，只谈消费？

这什么逻辑？

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你们理解的消费:去超市买点日用品，粮油百货，去服装店买几件衣服。

他们理解的消费:买套房子，买辆车，买家电，手机。不消费个几千几万几十万，不算消费。

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我两三年前写文就说过消费的问题，不知道有没有人看过我前面写的文。我多次说 单纯实物消费中国早就见顶了。第一整体人口负增长，第二 人均GDP达到1.1万美元以上，本身实物消费就是停滞的甚至是下滑的。这两条基本条件摆在这里，单纯 所谓的国补省补就是饮鸩止渴。透支未来消费罢了！！！现在要提高的是 服务性消费，但是 看看中国足球就知道了，任重道远。另外最大的两块就是 医疗 教育了！！！！大家可以参考 发达国家这两项占GDP的比例，中国远远低于发达国家。所以呢？消费不是不能提振，而是从谁兜里掏钱的问题。老百姓兜里没钱了，从他们自己兜里掏钱给普通老百姓花 他们又不愿意。就发展到了今天

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能不能让我把我公积金提出来消费，我保证都消费。失业了那么一笔钱放哪里要等我退休后才能提，或者买房。你让我怎么消费!

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我堂堂正正的经济学硕士，现在都知道莫谈国是。

我的导师，那个白头发小老头，最近变的沉默寡言。

我前几天从产业经济学角度写了一篇关于电动自行车新国标的文章，给他过目。他急急忙忙打电话来，劈头盖脸对我说：“活着要紧，文章和观点都不重要。”

我没有做声，刚想回答，他却又开始说道：“活着吧，就快好了！”

知乎用户 发表

无人扶我青云志

我自贷款至巅峰？

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这两天，我心里有个恶魔般的想法。

干脆把我的征信卖了，搞他一波大的，然后彻底躺平。

如果真的这样操作的话，预计比我未来十多年的总收入，要高出一截的。

其中有两个风险：1.信用卡和贷款咋骗罪。2.所托非人，代持这笔资金的人跑路了或者受连累，最后鸡飞蛋打。

以我目前综合所有的信用卡，信用贷款，各类诸如微粒贷和花呗，借呗，网商银行等的总的授信额度，百把万的总授信额度应该是有的。

如果再包装一波，装入一点诸如公司和房子之类的，刷个半年的流水，额度升一波，京东金条，抖音放心借等所有的网络小贷通通养半年，估计再套个百多万，问题不大。

趁着政策东风捞一笔，似乎非常的合适。

给所有人一个大惊喜。

不知道这玩意，如果判的话，一般判几年，如果是十年左右，似乎挺划算的一笔生意。

中登进去，老登出来，趁势，还躲过了催收的，好完美。附带作用，减肥养生，搞不好，真能长命百岁。

如果搞一票大的，实在是有点玩的过火的话。我还有一个低配版本的操作。

先离婚，剥离所有的资产，把自己变成一个无产者。

零首付先弄个车爽一波。

高评高贷弄个大平层再爽一波。

信用卡全部套出来，各种桑拿，洗浴，按摩，洗脚之类的超级爽一波。

拉动消费，为国分忧，责任在我。

最后，进看守所和监狱躲债来一波。

老登出来的时候，低保苟到噶的那天。

好像有点没有白活一辈子的感觉了！

如果我真的拿出魄力来拉动消费了，不知道，三部门满不满意？

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我其实一直都get不到消费贷的点。

你说房贷车贷，这个真的需要借钱，毕竟数额比较大。

装修借钱，就已经比较稀奇。我姑且认为你资金暂时周转不开吧。

你说你买个电脑冰箱，出去旅个游，都要借钱。这种人，真的放心借吗？

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现在只有一个群体敢大力消费，没有后顾之忧，建议动员他们把钱花起来，起码做小生意的过年也舒服一点，现在钱完全在金融机构空转，实在不行就给这个群体涨薪吧，翻倍，也比空转好N倍。

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我有个建议，可以扩大消费内需，拯救大量生命和生育率，还能创造很多女性就业，形成良性循环。

中国集美一年堕胎一千万婴儿

国家直接花钱让她们生下来，一个给10万。

买一半，500万婴儿，就花5000亿。

再建大量的学校，让年轻女性，去当育儿师和老师。

同时扩大消费内需，创造了大量有钱消费的集美，给集美们找到就业机会，帮助她们化债，还拯救了大量生命，提高了生育率，完美形成良性的循环。

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每年春节前都长大消费，今年年晚点 行情晚点。

不要以为国家队不炒股。

配合季节行情的，不用想那么多

每年都这样，大家所谓经济好的时候，譬如2007到2018每年节前也发这个。

只不过那时候叫做好春节消费季保供调配工作，让群众放心消费过好年。

这几年物流快递发达，不存在物资调配保供，但依旧是春节消费行情。

股市前几年白酒始终是节前消费龙头。

这几年切换到百货和食品饮料啦

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真的是神仙政策，这时候还想着推个人消费贷，生怕给我们多留一滴啊。

推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。
根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

试问你见过几个有钱人会通过搞分期付款、信用卡去买车、买手机、养娃养老、搞装修、报辅导班？所谓推动个人消费贷款业务，无法就是想着再挤一挤中产及以下群体的消费潜力，但现在家庭部门的杠杠已经很高了，加上容易失业的顾虑，这个群体又还能有多少消费潜力？政策制定者心里没点逼数吗。

根据经济学常识，富人的边际消费倾向是远小于穷人的，比如，穷人多赚1000块钱，可能拿500块钱出来消费，而富人多赚1000块钱，可能就只拿100块钱出来消费。所以如果贫富差距太大，社会整体消费自然是下降的。

那如果想要提振消费，那么不是应该通过转移支付、税改或者社保改革之类的政策，来降低贫富差距，增加普通群众的消费能力吗？要是强推个人消费贷真有用，那我建议可以尝试冲击诺贝尔经济学奖。

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我每年赚n个十万（n不大），没有房贷，但我也不敢多消费，他们要是把我的后顾之忧解决了，我就辞职去消费，反正工作又累又烦，下半辈子的钱也攒够了。

我的后顾之忧：

1）儿子将来结婚时的房子

在北京房价从大几百万到一千多万都正常，500万以下别想有像样的房子。我不想让儿子一穷二白开始。那我还消费个p。

2）大病、失业、低保托底。

我+单位每年交医保4万多，但是做个小手术2万多，都只给报1万4。我不懂什么自付1、自付2，你可以多收、全报，也可以少收，少报，为什么每年收2000多亿，只报1000多亿，结余40%且年年如此（别不信，你们可以查），既不多报，也不少收？是因为我们没办法sj吗？

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我丢给gpt闻了一下。

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光靠喊是没用的

提高消费的唯一出路就是像西欧一样的高福利

教育 医疗 全部兜底

生孩子免税+补助发到18岁+房贷减免

房租给房补 尤其是大学生以及初入社会的年轻人群体

每户家庭有一个福利指数，根据你的工资，房产，孩子，配偶收入水平浮动

根据福利指数计算家庭补助标准。

公司年假给到30天 坚决杜绝无偿加班 加班费严格按照法律平日1.5倍，节假日3倍

消费这就上来了。而且很多家庭敢把钱花完，不存钱

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大记忆恢复术——

金融监管总局鼓励银行加大个人消费贷款投放力度，此政策对扩大居民消费和内需将带来哪些影响？

通过放宽消费信贷来促进消费，这都已经搞了9个月了，俺手机一度每两天就能收到一条银行优惠贷款的短信。

既然都搞了9个月，那有啥影响就不需要YY了，大伙看看身边就行了，效果不说是零吧，至少也是肉眼察觉不到的程度。

这事的原理俺再来白活下，我国当下经济的困境是一个恶性循环——

本问题所说的放宽消费信贷，类似于奥巴马新政，从提升消费能力入手，打算是大伙先贷款消费，这样消费多了企业利润就多，企业利润多了就能雇佣更多人，大伙都就业了就有工资还钱了。这样就能打破恶性循环。

这已经是我国采取的第二套办法了，最早采取的第一套，自然还是继续鼓励生产了，给企业发钱，涓滴经济学吗——

这种办法之前有效，是因为那会生产不足。水多面少，所以通过政府奖励生产面（消费品），实现水多加面的效果。

可如今社会已经是生产过剩，面多水少了，还继续用这个法子，就成了面多继续加面，得，和美国的“灌水抗通胀”一体两面了。

那么剩下的也就两个办法了：

一是从“价格低”入手打破循环，强制性造成价格上涨，比如大幅提高水电网等基础设施价格，或者大幅加税。这个显然风险太大，慢慢挪动还行，快跑那没人有这个胆子。

二是“居民有钱”入手打破循环，即企业不发那么多工资，国家直接发呗。

不要担心西方“灌水抗通胀，通胀年年涨”的情况出现，西方如今是水多面少，还加水自然不行。而我国是面多水少，应该加水了是街边80岁老大娘都明白的道理。

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提振消费吗？

俺家这边儿医院挂号费从五年前的2元提到了如今2025年12月15日的20元了，10倍增长的挂号费不知道是不是提振消费的结果，如果是，那就QNMLGB，如果不是，钱都用来挂号看病了，怎么消费呢？因果轮回，政策如果不是服务于民，只服务于政绩，会遭反噬和报应的！

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唉，消费不是你想促进，一个号召，消费者就能去积极响应的。

首先是要有需求，这个需求是大家的生活里切实需要的，而且能够支付，这玩意儿叫有效需求。

其次，有需求才会刺激供给，现在整天喊着，创造某些供给去引导消费～怕是搞反了，那不是供给，多半是浪费。

第三，刺激消费，只是一种不得已的短期手段，不是发展经济的灵丹妙药。信贷现在没人会相信的，贷款总要连本带息还的，那叫预支，超前消费，你敢，普通老百姓不敢，买房买车是一时爽了，大半辈子要还钱的，后面就没有消费意愿和能力了。

稳定就业，稳定薪资水平，减轻老百姓的负担，尤其是三座大山，才能让大家的预期转好，放心消费。

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八十平米的小窝，还有个温柔的好老婆

孩子能顺利上大学，毕业就有好工作

食品安全吃得放心，贷款十年就能还清

老百姓腰板很硬，社会相对很公平

2014年的春晚，黄渤在春晚上唱了一首歌，名字叫《我的要求不算高》。当时这首歌出来的时候，最火的评论是，“真实、接地气”。更普遍的反应是觉得，非常正能量，大家都被歌曲里积极情绪所感染

这首歌还入选中宣部、文化部、国家新闻出版广电总局共同评选的“首批中国梦主题新创作歌曲”，主打一个官方认同

记得，当时还有一些声音说：是不是太高调了？

现在来看，就不多说了

当所有政策工具都对准消费端时，我们是否忘记了，居民钱包才是消费的源头？

按理来说，上面也在对症下药

传统凯恩斯主义理论，当经济面临需求不足时，政府通过财政刺激（如补贴、减税）或货币政策（如降息、降准）可以直接提振消费和投资，从而拉动经济增长。这一理论在过去几十年的经济发展中多次得到验证。

但2025年的经济呈现出一种新特征

刺激政策仍在加码

但政策传导机制怎么感觉怪怪的

财政数据显示，2024年至2025年第三季度，各级财政直接用于消费刺激的投入已超5000亿元。然而，国家统计局的最新数据，2025年1-10月，全国社会消费品零售总额同比增长3.2%，增速较去年同期放缓1.8个百分点；居民人均可支配收入中位数仅增长2.7%，十年来首次低于GDP增速。

中国中小企业协会2025年第三季度调查显示，超过40%的受访企业反映客户付款周期明显延长；35%的企业表示，现金流紧张是当前面临的最大经营压力。

水一直放，就是流不下去，这只是一方面

另外一方面，今天的大家都背负着沉重的债务（杠杆高），但用来还债的资产却在贬值（资产缩水）。这种“资不抵债”或“财富缩水”的预期，直接导致了政府不敢投、企业不敢贷、居民不敢花。

政策一给，市场就动；政策一停，市场就冷

正在成为真实写照

消费不足的背后，是深层次的制度性问题

这些制度相互交织，形成了“低消费—低创新—低福利”的恶性循环。

只有深入分析这些制度的内在联系，才能找到消费疲软的根本原因。

不过，现在也看到了希望

工信部等六部门联合发布**《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》**，

方案提出两个阶段性目标：

（1）到2027年，形成3个万亿级消费领域和10个千亿级消费热点，消费品供给结构明显优化；

（2）到2030年，消费对经济增长的贡献率稳步提升

“3个万亿级消费领域”、“10个千亿级消费热点”，直接明码标价

这是首次在官方文件中明确量化提出系统的消费领域规模目标。

工业和信息化部、国家发展改革委、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、市场监管总局六部门联合发布。这几个部门，都是各自领域的最高行政管理机构。把掌管产业发展、经济调控、商务流通、文化旅游、金融支持和市场监管的核心部门一网打尽，一起发了个重磅政策。这说明提振消费已经从战略层面，切实落实到各个实权机构的职责分工层面。

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说白了就是银行里有大量的钱，但是贷不出去。实际上只要有足够的魄力这些都不是问题，现在生活难以为继的三和大神还是挺多的，只要放开口子给他们大量的贷款额度，就可以创造大量的消费，整个经济就盘活了。至于还钱的问题，只要他们人不跑，后人一定有足够的智慧。

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没钱，给我钱。我知道怎么消费。

给我钱，我不光能消费，还能扶贫。

她们真的很难，父赌母病弟读书。想充5000的卡支持一下她都没钱。

所以怎么消费我知道，不需要你来给我搭消费场景，也不需要你来教我怎么消费。重要的是给我打钱。

我要一边做足道，一边学英语。

这样既增加了消费，也做到了扶贫，在愉悦的环境下，记忆力也变好了。能学到更多的知识。

有了知识才能为中华民族的伟大复兴贡献一点自己的微薄力量！！！

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愿为事业献青春，

——不许躺平，必须去赚钱。前段时间不是封了一些躺平的up吗，太不正能量了。牛马老是卧着，你让主人怎么办，饿死吗？至于牛马你们的环境好不好，能不能得到足够的草料，我不管，我就是要你们干活。

牛马不想干怎么办？教育、医疗搞起来，牛马要是不拼命干，小的牛马就得上街，牛马病了就得等死，主人的鞭子有的是。

献了青春献终身，

——你以为牛马光是年轻时候干活就够了？想什么呢，现在主人要你们干到死。原来牛马还梦想着退休，能歇歇脚，现在牛马必须延长。主人知道牛马想尥蹶子，主人不会一下子给你们延长到65的，咱分段实施，分年实施。

牛马还想反抗，房子法宝祭出。牛马买个窝，贷款25年，你还能咋地？知道厉害了吧，这时候主人要赶牛马走，牛马都得跪下来求主人让自己多干几年。

献了终身献儿孙。

——牛马实在太累了，鞭子都抽不起来了，怎么办？主人拿出了兴奋剂，一针针打下去，牛马就有力气了。你说兴奋剂不好，明天牛马就死了，管不了那么多了。

兴奋剂的名字叫“小废代”。小额，量不大；废物，买没用的东西；代际传承，牛马一代还不上，还有下一代牛马。

总结一句，主人是一点多余的草料都不会给牛马的。

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还在玩这种开会、发文、释放信号的情趣PLAY，那就说明问题不大。

毕竟像出生率下降这种火烧腚眼的事，会都不开直接就宣布发钱了。

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外贸顺差1万亿美元，提升内需靠消费贷。

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哪位大佬翻译翻译，意思是：

现有服务质量不变的情况下，哐哐涨价吗？

还是多层环节中再增加收费环节？

落地是啥样子，能否简单举例分析一下。

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这 11 条政策之所以现在推出，根本原因不是消费弱，而是中国经济已经从“扩张阶段”，进入了“存量博弈阶段”。

这是一个很多人不愿意正视、但决策层已经默认的事实。

在扩张阶段，经济的核心问题是：
钱够不够？项目多不多？能不能跑得更快？

在存量阶段，核心问题变成：
现行制度还能不能转得动？

过去二十年，中国经济能高速运转，靠的是一个很现实的条件：
每一轮增长，都能制造出“新增承载空间”。

地方有新的融资空间，地产可以不断吸纳新增债务，企业能通过扩张消化产能，居民通过房价上涨获得安全感。

这个“新增空间”，让很多隐性问题被推迟。

现在这个条件不存在了。

人口、城镇化、土地、信用扩张，全部见顶。
这一套玩不转了，只能开始内部找补了。

所以政策不再追求“做大一个点”，而是反复强调**“协同”“场景”“生态”**。

因为当空间不再扩张时，唯一的出路就是：
**让既有的要素多转几圈。

**所以这 11 条政策真正干的事情，不是“刺激”，是把经济运行逻辑，从做增量，强行切换到“提高周转率”。什么意思呢？

就是把原来已经投进来的钱、资产、人力、信用，反复拿出来用，而不是一次性消耗掉。

修一条路，GDP 加一次；
盖一批房，增长算一次；
上一个大项目，账面立刻好看。

但这类增长有个共同特点：
钱一旦花出去，就被锁在那儿了。

路修完了不会每年再修一次，
房子卖完了就进入存量博弈

而“提高周转率”，恰恰相反。

它不追求一次性的“大”，
而是追求同一笔钱，在一年里被用多少次。

不是多建一个商场，
而是让已经建好的商场里，人流、交易、服务不断发生。

举个最不宏观、但最真实的例子。

你有 100 块钱。

• 如果你一次性买个冰箱，这 100 块钱花出去，故事基本就结束了。
• 如果你每个月花 20 块在健身、外卖、会员、服务上，这 100 块钱会在不同主体之间反复流动。

第二种情况下，这 100 块钱会：
商家拿去发工资 → 员工再消费 → 平台再结算 → 金融机构再放贷。

钱没变多，但“经济活动”变多了。

所以说这 11 条政策背后的真正信号，并不是简单的“让大家多消费”。

真正的含义是：

与其把钱投进一个几十年不动的地方，
不如让它在更多人、更多场景、更多交易中，
快进快出，别一直待一个地方。

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提振消费的前提是老百姓有钱，并且敢于花钱。

首先，怎么让老百姓有钱——调整分配，也就是调整资源，缓解矛盾的过程。

我国现在主要矛盾是:

一、核心显性矛盾：供强需弱的结构性失衡

这是当前经济运行最突出的矛盾，在2025年中央经济工作会议中被明确强调，表现为生产供给能力与市场需求之间的错位 。

1. 供给侧：我国生产力水平已实现阶段性跃升，传统产业优势巩固，先进技术与新兴产业突破显著，供给实力远超对应经济总量的发展阶段，部分领域甚至出现产能过剩迹象。

2. 需求侧：总需求不足成为关键制约，且呈现多层级矛盾聚焦特征：

内需不足是总需求偏弱的核心根源，外需对GDP增长的贡献率近年显著上升，反衬内需拉动乏力；

内需中消费偏弱问题更突出，我国消费率大幅低于国际平均水平，居民消费率较G20其他国家平均水平差距超18个百分点，服务消费因公共服务均等化滞后尤为薄弱；

投资受房地产调整等因素影响走弱，进一步加剧需求端压力。

二、深层根源矛盾：发展不平衡不充分

这是贯穿经济发展的长期性矛盾，也是供强需弱矛盾的重要诱因，具体体现在多方面 ：

- 区域与城乡发展失衡，东西部、城乡间在收入、公共服务、基础设施等领域差距明显；

​- 产业与质量发展不充分，新旧动能转换艰巨，科技创新成果转化率偏低，传统产业升级滞后；

​- 民生与分配存在短板，居民收入增长压力大，社会保障支出占比不足，制约消费潜力释放；

​- 重点领域风险隐患，房地产市场调整、地方债务化解等问题，进一步影响需求信心与经济稳定。

综上:当前调整分配核心方向的是通过扩大内需、优化供给结构、破解发展不平衡不充分问题，实现供需匹配的高质量增长。

12月10号至11号，2025年中央经济工作会议安排十五五主要工作也是扩大内需，供给侧改革、积极的财政和宽松的货币政策，也印证了这一点。

其次，需要让老百姓敢于花钱——提振信心，让老百姓无后顾之忧。

如何做，可以从下面几个方面考虑:

一、夯实物质基础：让钱包鼓起来，生活更安稳这是信心的根本来源。

1. 稳定和扩大就业：这是最大的民生。通过发展实体经济、支持民营企业（提供更稳定的融资和更公平的竞争环境）、鼓励创新创业、加强职业技能培训，创造更多高质量、有前景的就业岗位。

2. 多渠道增加居民收入：不仅要“有工作”，还要“有钱赚”。通过合理的薪酬增长机制、优化税收结构（如提高个税起征点、增加专项扣除）、拓宽财产性收入渠道（在规范、透明的前提下），让老百姓切实感受到收入的提升。

3. 稳定关键物价：尤其是食品、能源、住房等基本生活成本。确保“菜篮子”、“米袋子”供应充足、价格平稳，对民生商品进行有效价格监测和调控。

二、强化制度保障：织牢社会安全网

这是消除“后顾之忧”的关键，让人们敢于消费、敢于尝试。

1. 加固“三座大山”的防护堤坝：

· 教育：推进教育公平，增加优质教育资源供给，切实减轻家庭教育负担（包括经济和精神压力）。

· 医疗：深化医保改革，扩大药品和诊疗项目报销范围，打击医疗乱象，让看病更便捷、更便宜、更放心。

· 住房：坚持“房住不炒”，加大保障性住房（公租房、保租房）建设和供给，满足新市民、青年人的基本住房需求，稳定房地产市场预期。

2. 完善社会保障体系：

· 养老：提高养老金统筹层次和保障水平，发展多层次、多支柱养老保险体系，让人们对老年生活有稳定预期。

· 失业与救助：完善失业保险和临时救助制度，为暂时遇到困难的家庭提供“安全垫”。

3. 建设法治与公平的环境：

· 强化对消费者权益、劳动者权益、投资者权益（特别是中小投资者）的司法保护。

· 依法打击各类侵害群众利益的行为（如电信诈骗、不公平合同、拖欠工资等），让老百姓感觉正义能得到伸张。

三、优化社会氛围：提升预期与信任

信心很大程度上是对未来的积极预期。

1. 增强政策透明度和稳定性：重大政策出台前，加强沟通和预期引导；政策执行中，保持连贯性和可预测性，避免“急转弯”或“合成谬误”，让企业和个人能做长期规划。

2. 畅通社会上升渠道：打破隐性壁垒，确保人们在教育、就业、晋升等方面，能凭借自身努力和才华获得公平机会。“努力就有回报”的信念是强大的信心来源。

3. 营造积极正向的舆论环境：客观、全面报道社会发展成就和挑战，弘扬奋斗精神，同时理性解决问题。打击网络谣言和极端情绪，维护清朗空间。

4. 鼓励社区支持与人文关怀：在基层社区构建互助网络，关注心理健康，缓解社会焦虑感，增强社会凝聚力。

综上:解决矛盾，调整分配，提振信心是这11条政策的底层逻辑，中央看的很清楚，治理能力一直在线，相信在2030年，我国人民的生活水平会再跨一个大台阶。

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国家得 敢于负债， 用负债去 减税。

靠老百姓负债 也可以，但是， 老百姓的风险承受能力 比 国家差 的， 应该国家 先负债，先担当起国家的责任。

国家是掌握印钞机的，只要生产力有保障， 多印点钱 不会造成经济问题。

很多人对国家负债和开印钞机 很恐惧， 以为会造成 恶性的通货膨胀。

其实， 货币只是商品的等价物， 生产力起来了，多印钱没有问题的。

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你们不领情是吧

再不领情人家就要全面学美帝

把教育、医疗、水电煤网这些服务业的价格大幅上涨+市场化。

在人家心中这才是真正的提振消费

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今天先让金融消费者买单

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物价上扬，（在民生方面，水电气，米菜油让普通老百姓多花钱）

补贴加强。（给有钱人和有权人，让他们花钱）

几年了，来来回回就这两招。

没新鲜的！

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我只需要一条就能就能提振消费：每人按人头发一万人民币。

好的政策不需要条数多。

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广大老百姓，缺的是大胆消费的信心，毕竟医疗教育房子，三座大山的压力一直存在。自己不舍得割肉，把既得利益分出来，就想歪门邪道，隔靴挠痒，解决不了根本问题。

当然，强制把各类刚需价格涨上去，也是一个很不要face的好办法。

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建议来点实际的，比如，把最低工资增加百十块，至少我加班时候，加班工资能多一点。

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对于大部分而言，消费的前提有两个：第一是没有后顾之忧，有足够的的保障，有破产保护。显然这些都没有，所以大部分人的存款都是为了以后救命用的。第二，消费的东西具有投资价值，买高价卖出去，但现在房价下行，开店又大概率亏本，在一般人可接触低门槛且还在上行的投资仅有黄金和股市，但前者体量小且不稳定，后者这两年倒是涨了很多，但信誉分低，且需要很高的市场洞察能力和专业知识。所以现在大部分人，都是非必要不消费。

不过要真想刺激消费，我认为有两个地方可以着重发力：

第一，是教育。大幅提高本硕博学费，降低入学人数，刺破学历通胀，也变相鼓励年轻人读专科和投身制造业和基础岗位，同时也增加了家庭的教育指出，刺激了消费，另外使得高校收入增长也缓解地方财政压力。

第二，是体育。体育则是三产非常重要的板块，大力发展职业体育和体育文化，可以带动非常多相关行业。一场足球比赛，可以产生海量的消费需求，包括且不局限于收视、广告、球票、停车、交通、餐饮、周边等等。。。

以上两点建议是有迹可循的，参考大洋对岸，其一众大学和职业体育球队都是非常有钱，大学不说，大家都懂，北美四大联盟的任意一支球队都相当于一个现金流充裕且稳定的独角兽公司，每年给城市带来的经济增长明显，税收更多，仅仅湖人给洛杉矶带来的直接税收收入就接近2亿刀，相当于一个中西部县的一整年财政收入，这还不算间接提供的就业岗位、观光收入和各种广告收入。

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不改革分配，是实现不了提振消费的。

现在的各种举措，不过是挠痒痒。

消费要振兴，除了改革分配，就是做大蛋糕，用科技推动整个社会发展。

目前看，全球资本主义危机已经累积到了快要爆发的程度了。事实上只有改革分配制度一条路可以走。

这条路很艰难，不到头破血流不会出现。

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做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感

每次看到“获得感”就想到“饱腹感”。

虽然量很少，也没什么营养，但是感觉已经饱了，这就叫“饱腹感”。

虽然没有获得什么，甚至还失去了更多，但是感觉自己还是赚了，这就叫“获得感”。

玄之又玄，众妙之门。

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下次大家接到银行消费贷电话直接挂吧。

他们不是真心的。

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还不如来点实际的,让我现在就能把我自己交的那部分社保领了,有二十多万呢,现在失业没收入,让我自己领自己的社保来消费,不更好吗,又不要你政府出钱

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还是那样说，没提人，没提就是还没着急

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最直接的影响：1+1套餐涨价了，14.5元。

从23年1月涨价到13.9，25年12月涨价到14.9

26年比起22年的价格涨了15%。

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这几年下来好工作基本都是自己人了，那还不狠狠地涨工资，狠狠地花啊。

而且还是涨的全民笑脸相迎，花的跟功臣一样。

这才叫会过日子，

就问你幸不幸福就完事了。

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当你还在分析词汇，斟酌数据的时候，那你还在地下室。换位思考，理解态度，才能更上一层楼

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2025年三季度统计数据：

个人房贷余额：37.44万亿。

个人非房贷余额：21.29万亿。

2025年三季度统计数据：

15-64岁劳动年龄人口人均背负8.7万债务。

这样的个人负债水平，想要提振衣食住行之外的非刚需消费，实在是太难实现了。

没有十年八年的时间来化债，就想让人们掏钱消费有些痴人说梦。

除非，出去抢上一大笔。

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什么时候不用“深化” “加大”“支持”“扩大”“合作”这些拗口的词汇

再来说消费吧

钻在文字道场里出不来，哪能看到文字外面的世界

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我在缅A里消费了

就不在市场里消费了

毕竟金融消费也是消费

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我觉得，政府要在学校开一个专业教别人怎么花钱消费。都喊了这么久了，消费还是起不来，我看就是中国人不会消费，得老师教一教。那个送外卖，不是已经先行了吗。

没有证什么都不会。

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我们已经从只发文，到现在真金白银的发贷款，已经进步了很多了好不好？

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凌晨发布！连发两文！目标！直指！剑指！官宣了！刚刚收到！确定了！稳了！宣布了！沸腾了！站起来了！怒了！对手高呼！直呼！惊呼！懵了！叹服！坐不住了！垂头丧气！哀声遍野！不可思议！不可小觑！不可战胜！慌了！搬起石头砸自己的脚！看呆了！不可能！赢了！

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这事儿得结合《前十一个月顺差1万亿美元》，《美国有几千万人口正在挨饿》，《日本时薪仅相当于2碗大米》这些新闻来看。

整体来看，本身国内已经是世界最大消费市场了，中国人的消费量已经远远高于发达国家了，再怎么提振其实空间也有限了，能稳定住就行了。想办法继续提升国外人民的消费能力才是更重要的事情。

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真的少扯淡了

提高养老覆盖，降低养老待遇差距

提高医保支出，降低医保消费差距

提高教育福利，降低居民教育支出

提高育儿补贴，降低居民育儿负担

降低税收，降低民营经济成本

国企有序退出非基础社会功能产业

国企业务禁止外包，降低分包利润

十三五计划中应设置硬性指标降低国有经济占比

精简政府机构

有序开展官员财产以及家属产业公示，公开所有官员家属链。

征收固定资产税，不分国有民营

征收遗产税，征收资产财产转移税

改革人大代表制度，人大代表逐步实行选票制度。

先把这些落地，国家就能再富强稳定100年

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和这个问答一起看，颇有趣味。

我国贸易顺差突破一万亿美元是如何做到的？会带来哪些影响？我国应该怎么应对顺差过大的问题？

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生孩子增加人口自动增加一切消费。

不提高中国人生育的增加消费都是本末倒置。

https://mp.weixin.qq.com/s/HcLt6jO0f23O7JK4tXqt-w

https://mp.weixin.qq.com/s/V4oxseTfO5LXeUMvTrrIBA

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太复杂。看不懂。

只不过我想知道。。。如果部分人没钱且负债。怎么消费？

消费最起码得是正数才能拿出来花。但很多人是负数吧。

总结。让有钱的。没负债的。多花。多消费。

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我媳妇说，

1. 要存够父母养老钱，父母农村的，社保每月 150。

2. 要存够自己养老的钱，到我们老的时候社保指望不上，又不是体制内的，不能指望退休金。

3. 要存够孩子的上学钱，小孩子补习一小时 200。

我想了想我们交的税钱钱应该够很多人消费了呀。我们未来确实足够让人担心，就姑且先存这三笔钱。希望不要被放水稀释呀 。

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从11月份就开始断断续续没怎么花钱了（除了米面粮油，这个确实我在买），多余的东西是一点没买

然后，昨天有个搞贷款的打电话上门说可以借我一柏万，让我直接挂断了

对捂住，我没有领会中央精神，站在了人民群众一起，我认罪，我有错，我忏悔，我越想越气，我去越气越想，我怒从心头起，我恶向胆边生，老板，我，我，这个破40s换块电池多少钱？

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所有回答说没钱都是特么扯淡，总储蓄160多万亿，这实打实的存款比股市总市值还高，搁这说没钱？？

也不用跟我杠这是钱都是富豪存的，这些存款是不是富豪的，国家一清二楚。

大家说的消费不振，那也是相对的，各种汽车实物消费都是是全球第一。只是相对于中国强大的生产力，显得不够。

至于原因，主要还是因为国家间的对抗，让人产生很大的不安全感和不确定性，面对一个可能到来的战争时期，大家宁愿多存款少消费。

因此，最好的解题方式就是打仗，收复湾湾，打完了，所有的不确定性都没了。

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真以为自己是消费者啊，你贷的出钱么

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发文和之前的发声有什么大的区别吗？反正就是不能发钱

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整个统计和计划口就是瞎子， 而且他自己也知道他瞎。

我们这所有投资收益全部按最理想值算，计划一个数，然后上报到上级单位，再给你加码后下任务。

相当于你平时卧推60kg，按这周状态极好，吃睡训练都到位，补剂全来，并且有专业教练做康复训练，算好能推80kg，然后报上去了。上级觉得很不错，让你努努力，下达任务，本周务必卧推100kg，并设定挑战值120kg。

同时考虑经济下行问题，要求降本增效，补剂和教练全部砍掉。

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这些措施没啥用。要提振消费就要改造中国人的消费观。

一定要转变普通人对消费有原罪的认识。

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如果消费贷的利息能干到10年期年化1.9，至多2.1，那或许还真有点效果。

可惜银行和美国不愿意

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其实这事特简单，别看说得挺热闹，事实上就一件事**“贷”**。

然后就是各部委再掰开揉碎了的各说各话。

鼓励买新能源车、换数码产品，搞什么文旅消费、人工智能体验-—-就是给你提额度，优惠利息，免手续费分期，总之一句话：来花钱吧。

你说是刺激消费，也行；说是**发债**，也有道理！

但是，对于大多数普通家庭来说，制约消费的原因的根，并不在这里。

大家捂紧钱包，不是不喜欢新东西，而是因为教育、医疗、养老这几座大山还在那儿杵着，心里不踏实。

你这时候再推销各种低息贷款，那可不是送温暖，那是让人脊背发凉的吹空调风。

说白了，刺激政策的对象正确，刺激的方向出现了偏差。

头疼医脚这事不能说不对，有一定的可能性，但那也是微乎其微的存在。

真正的提振消费，那“猛药”首先得是让收入增长起来，这才是根本；其次是把富人消费就在国内，防止外流也很重要，这比盯着穷人口袋里那仨瓜俩枣要靠谱得多。

其实，“贷款”这事不是不行，更不是不好，而是不应该盯着穷人的菜篮子搞。

而是应该盯着穷人的钱袋子放，让穷人能挣到钱、搞到钱才是正事；这才是可以让大家真正有钱花、放心花和有地方花的关键。

消费，从来都不需要刺激，而是需要引导。

看看那帮牛哄哄搂钱的成功企业家就知道了，引导才是关键。

说一千，道一万，还是一句话，有钱才好使。对老百姓而言，有钱，说啥都行。所以，刺激大家怎么搞钱才是关键。

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其实都知道为啥老百姓不敢消费

但是都不敢或者说不愿意从源头上动刀

历史的必然规律

就看我们先进的体制能不能摆脱了

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消费的主力是政府和企业。政府和企业肯投资，肯花钱，消费就起来了。

至于个人，只是一些微不足道的补充。真愿意花钱当然欢迎，个人实在没钱也可以借钱。但其他的不要多想。

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一、消费增速下行，但2025年下半年对GDP增长贡献一枝独秀

社会零售总额累计同比情况。2025年11月累计同比为4.0%。长期看，社会零售总额增速是从2008年开启下行走势。

三大需求对GDP增长的贡献情况。

最终消费对GDP增长2023年9月见顶下行，2025年上半年在以旧换新等补贴政策刺激下反弹，下半年继续低迷。

投资（资本形成总额）对GDP的贡献则震荡下行，2025年上半年设备更新推动反弹，下半年继续下行。

净出口对GDP的贡献上行到2024年12月，2025年开启下行走势。

从2025年下半年来看，投资和净出口都呈现下降走势，能够救场的只有消费，否则就无法实现GDP增长的预期指标。

二、供求失衡矛盾仍存，产能出清继续

工业产能利用率尚未走出2021年以来的下行走势，三季度在反内卷政策驱动下，有所反弹，但产能过剩，供求失衡的大趋势长期不改。

2025年下半年，出口价格指数加速下行（同期进口价格指数出现反弹）。

反映了在产能过剩，内需疲弱，供求失衡的大背景下，出口成了唯一生路，只能卷价格。

三、财富分配极度不均，消费提振需要中下层收入分配比例明显提升

住户存款达到164.42万亿，这些住户存款，88%以上在不到2%的人手里；

住户贷款达到83.37万亿，住户贷款主要是住房贷款，涨价去库存的成果，分布在绝大多数人手里。

这种财富分配的极度不均严重制约了消费的提振，因此，要消费破局，需要改变财富分配格局，让中下层的收入分配比例明显提升。

从《通知》来看，主要还是围绕创造消费场景，支持信贷消费。

涉及提振中下层收入占比，改变财富分配格局，如何实现尚未可知，拭目以待。

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第一反应，还怪好咧！无论经济和居民消费确实也应该提振；

思考一下：促进消费，不应该首先增加收入嘛，然后保护广大劳动者权益，保障工资啊社保啊，还得让大家有时间消费，别总是996。然后保护消费者权力，别花了钱总被坑，不仅是普通人，也得让富人消费的爽啊。比如食品安全、各种充值消费怎么保障；

又进一步思考，国家不是还崇尚节约，怎么还要贷款消费呢？再说贷款消费不可持续啊，挺矛盾的；

再进一步思考，难道深层原因是金融机构钱贷不出去，着急了！看看三部门是商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局，还有11条具体信息，貌似是这么回事。

再再思考一下:他们可能只是找理由补贴金融机构而已。或者说自己给自己发补贴。

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看下来没有太大新意，估计影响不大。扩大消费规模，最重要的是居民部门总收入占GDP中比例要上升，才有钱消费。提高收入最重要的是增加足够的就业岗位（有几种不同途径，但根本是就业）。

如今我国第二产业（广义，不只是制造业）发展出人类史无前例的巨大规模，相当于第二名美国的二倍还多一点，也相当于从第二名到第十名第二产业规模的总和，技术上虽可继续进步，但规模真的基本到了头，因为地球只有一个。而且随着AI广泛应用，第二产业带来的就业机会预计将缓步下降。第一产业呢？也一样，随着技术进步，就业岗位肯定是下降的。

那怎么办呢？其他国家是什么情况？

欧美发达国家，第三产业占经济总规模通常超过七成，就业甚至不止七成。发展中国家也一样，比如印度，第三产业占经济总规模六成多。而我国占经济总量比重刚刚超过五成，从业人员占比仅为48.%，还是有很大进步空间。（都是官方数据）

中国人民很聪明很能干的，少一点管控，多一点自由度，按法律法规办，不要动不动创新政策，地方不能随便伸手。治大国如烹小鲜，热锅冷油少翻面，定型之后只翻一次，小鱼才不会粘锅。不要一哄而上急吼吼的运动式仿古街区、网红特色经济、夜摊经济，要耐住寂寞，顺应经济内在规律让老百姓自己来，切忌外行指导内行，各国政府做生意从来做不过老百姓的。

最重要的是要讲信用守规矩，老百姓小家小业的经不起折腾。

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无法想象除了直接发钱还有什么办法止跌

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给人一种花里胡哨然后就是不解决问题的感觉

天天说提振消费

外卖大战真补贴消费者你们又不乐意

别插手让市场经济根据供需侧自由调配

做到小政府，少掺合，尊重事物客观发展规律

这就是最好的政策

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我活这么大，钱怎么没的我很清楚，钱第一天到账，去微粒贷花呗，再到房贷和车贷，经超市、菜市场、饭店、美团、淘宝闪购，再去淘宝、京东、美团（拼好饭），最后经微粒贷、花呗延续

我光写只需要两分半钟

两分半钟啊！

但很多人十几年都是这么过的！

你告诉我怎么消费？

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和日本类似，企业和居民都在修复资产负债表，企业是前面扩张的后遗症，最明显的例子就是现在的万科，居民是买房买车的后遗症，得还房贷。

大家都不想背太多债，一个是不好听，还是就是实际经济压力很大。

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少废话，赶紧给我放26年国补。

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不说其他的，只看这个：

丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

再结合

可以说之后的国补趋势将会往“贷款福利”的方式发展。

即使是现在我们可能大部分人都认为存在缺陷的以旧换新，可能都慢慢消失。

也就是政府的“以小博大”，变为“无本博大”。

当然，好消息是：

再也不会有人说什么，有总比没有好了，你要感恩；

以及这次甚至包括了乡村，也不会有人说“城乡差距”了。

。。。你们不会这么无耻对吧？

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为什么老是盯着老百姓的钱包，换个视角不行吗

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要是能出个政策，强制双休或者限制劳动时长就好了。

双休以后，夫妻二人相互错开休息，能保证三到四天父母亲自带娃。剩下的时间再由双方父母帮衬一下或者想别的办法。没时间带孩子也是生育率低的一个原因嘛。

双休以后，企业人手不足，就要多招人，有效解决了就业率，维护社会稳定。

双休以后就有时间出去玩出去消费了，有效扩大内需提振消费。

双休以后，经济比较紧张的人就有时间发展副业了，总收入不一定会下降很多。而且培养第二技能，避免中年被裁员以后没有生存能力。

双休以后，繁重的工作导致的健康问题也会减轻，积极健身养护，或者开展全民健身运动。全国人民健康提高了也会缓解医疗保险压力。

我觉得吧，一个星期上了六天班，就休息一天，堪堪恢复了疲劳，然后父母、孩子、家务啥都照顾不好，时间一点都不够用。这钱，从体感上就觉得挣得不容易。我是不想乱花的。

如果是双休，哪怕收入降个一千八百的，人悠闲从容了，这钱就感觉挣得不累，花出去不会太心疼。

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提高贷款额度

放开资金范围

支持贷款展期

允许个人破产

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洗洗睡吧，明天还得早起，电瓶车新换的，速度上不去，迟到了扣钱。
提振消费的前提是大家手里有钱，
现在多少人背着房贷，哪有钱。

真有钱的，他们不敢花，真花也不敢在国内花。
真没钱的，那更不敢花，房贷、车贷、引用卡，哪个停了不是要命的。

没有人给托底，手里真有点钱的，也不敢花，
花没了以后咋办，病了咋办，孩子咋办，爹妈咋办。

只要解决了后顾之忧，自然就会花钱了，
现在不花钱，最大的问题就是对未来的不确定，对前景的不看好。

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隔壁的越南政府都在提出“提高人民工作收入，以促经济消费的政策”。

而我们的政府只谈如何促进消费，为何却不提如何提高收入呢？

连越南领导都明白的事情，为何我们的领导不明白？

哦，有些时候，不明白比明白更重要。

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提振消费、促进经济发展需要协同发力，象征意义大于实际意义。

“引导金融机构加力支持扩大内需”，为贯彻落实相关决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方商务主管部门和中国人民银行分支机构、金融监管总局各监管局及金融机构加强协同配合，聚焦消费重点领域加大支持力度，形成提振和扩大消费的更大工作合力。

象征意义也只是象征意义，然并卵。

现在的居民消费无力，并不是没有消费场景，也不是手里没钱，不是没有合适的商品，而是缺乏消费的信心。

手里就那仨瓜俩枣，留着老人看病，自己养老，孩子上学，吃饭穿衣，哪够啊？

缺乏消费信心，最最最大的原因还是未来的收入危机，不挣钱，手里的钱就会捂得更紧，本来应该花的，也要省着点花。

相关部门发了那么多文件，倒不如让实体经济起来，把生产搞上去，把产品卖出去。再不济的，给资本市场注入活力，让A股稳站上4000点，小幅慢涨，成交量上去，让大家挣到钱，即便是短期没挣到钱，也能看到希望。

当前的情况是，大多数底层人存在严重的财富焦虑，害怕手里的钱不够花。而股市起来的话，恰恰相反，会存在财务幻觉，手里的钱不多却认为未来会赚很多钱，花起来就心安理得了。

一旦股市有了赚钱效应，大家有了信心，花钱的事儿，还用各部门联合发文件吗？不用，花钱的路子老百性可比官员多多了，不同的消费的场景，他们可会玩了。

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我的意见是，

既然那么多条，

扯这么多信贷，

愿意给贷，

不如都撸完了，

当个失信被执行人，

反正现在已经很多了，也不在乎多你一个，

未来个人破产制度肯定会出～

这可能是个人利益最大化的打法。

知乎用户 发表

美国已经打样了 除了放水 放贷 还有别的招？

以前大水漫灌 层层扣款之后还能到百姓一点

然后给企业放水 发现企业收钱很少干事

接着定向行业放水 也是完犊子

现在贷款放水 起码要配合快乐文化啊，像美国那样娱乐至死，宣传得跟上，没有消费文化怎么消费？预计最近会宣传快乐大于一切 反正快乐政治正确 你不能说快乐不对吧 哈哈 民可使由之 不可使知之

百姓没油水可榨了 让商人填补亏空吧 然后就是查一批贪官污吏补充国库 既能赢得民心 又能填补国库 古人诚不欺我

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改996阻力太大的话 不如2026年多放几天假期 减少几天工作日就能少生产多消费 把自己的产能自己消费掉 不要死盯着外贸

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光想让我们花钱，你到时发文让我们赚钱啊！草泥马

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我有一个办法

政府把欠施工单位的钱全还掉，这样施工单位有钱了，他就有条件消费了。

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在织牢社保福利和改善一次分配之间，

选择了发文和发贷款。

能不能提振消费不清楚，你就说我们发没发文吧。

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动用了3个AI帮我总结和分析，经济学大佬来看看对不对

一、极简总结
文件用“商务+金融”双轮驱动，把促消费拆成三件事：

1. 让地方商务局和银行“坐到一张桌上”——建机制、共享清单、联合办活动；
2. 把钱精准送到四类场景——大宗换新、服务消费、新型消费、县域农村；
3. 让钱更好用——数字人民币红包、消费券、免息分期、信用贷款、政府贴息等“工具包”。

二、对照当下中国社会的“现实底色”

居民端：

• 收入预期弱、储蓄意愿高、杠杆率高，消费“想花不敢花”。
• 青年失业、房贷占收入比高、养老医疗支出预期上升，预防性储蓄挤压可选消费。

供给端：

• 传统商品普遍过剩，绿色、健康、数字、养老、县域下沉等新场景供给不足。
• 大量中小微商贸企业账期长、抵押物少，银行“想贷不敢贷”。

金融端：

• 总量宽松但结构扭曲，消费贷利率已降至3%–4%，却出现“利率越低、需求越冷”的逆弹性。
• 征信白户、灵活就业者、县域农户仍被排除在正规信贷之外。

政策端：

• 消费券、以旧换新、购车补贴在东部大城市“秒光”，县乡市场“不知道、领不到、用不成”。
• 数字人民币试点 2 年多，除红包外缺乏“非补贴”使用动机。

三、优点（对症下药的部分）

1. 把“金融”从后台推向前台，不再只是财政配套，而是让银行、保险、数字人民币直接成为促消费主角。
2. 明确提出“差异化、场景化、全链条”，避免过去“撒胡椒面”式补贴。
3. 把县域商业、冷链物流、农特产销、直播电商等“下沉增量”单列为金融支持对象，契合“国内大循环”短板。
4. 用“数字人民币智能合约红包”做补贴载体，可设定时间、品类、区域，降低套利和沉淀，提高财政资金乘数。
5. 强调“财政贴息+担保+风险补偿”组合，缓解银行资本占用和不良顾虑，有望把消费贷不良率容忍度从 1% 提到 2% 以上。
6. 首次把“无形资产质押”（IP、科技成果、版权）写进消费文件，为轻资产的服务型小微打开授信通道。
7. 要求建立“重点项目清单+融资信用服务平台”，把过去分散在工商、税务、商务、电商的数据一次推给银行，减少重复尽调。

四、缺点与潜在风险

1.需求端“没收入”仍是最大约束。文件默认“有钱不花”，但现实中“没钱可花”比例更高；金融只能“转移支付”，不能“创造收入”。

2.过度依赖信贷，可能把“促消费”异化为“加杠杆”：

低息贷+免息分期→诱导青年群体过度借贷，抬高家庭债务率；

汽车以旧换新“减免提前结清违约金”→鼓励短贷长用，车主换车更频繁，负债周期拉长。

3.数字人民币红包仍靠财政补贴，一旦补贴退坡，使用场景可能“归零”；文件未回答“如何形成商业可持续的数字货币生态”。

4.县域风险分担机制薄弱：

政府性担保机构资本金普遍只有 1–3 亿元，面对百亿级消费贷规模，放大 10 倍就触顶；

农村产权确权未全面完成，冷链仓储抵押物处置通道缺失，银行“名义敢贷、实际慎贷”。

5.银行执行层面“形式合规”：

消费贷受托支付难度大，资金仍可能被挪用去提前还房贷、炒股、理财；

对“灵活就业者”收入真实性核查缺少抓手，可能出现“假流水、假订单”套现。

6.政策叠加导致“挤出”：

同一辆新能源车，可同时申请“绿色消费贷贴息+以旧换新补贴+数字人民币红包”，地方财政需三重买单，东部财力尚可，西部可能出现“政策悬空”。

7.缺少消费者保护细则：

未明确高利贷红线、暴力催收禁令；

未建立“冷静期”机制，一旦冲动分期，退订退货与贷款合同解除不同步，消费者仍背负债息。

8.外部冲击未纳入预案：若 2025 年美联储维持高利率、国内通缩预期强化，文件中的“低息+场景”组合拳可能失效，需要动态调整甚至财政追加兜底，但文本未留“触发式”退出或加码条款。

五、一句话结论
文件把“金融工具箱”开到最大，解决了“怎么把钱送到场景”的问题，却尚未回答“老百姓为什么敢花、银行为什么真贷、财政为什么可持续”这三大核心约束；若后续没有收入修复、风险分担、消费者保护三项制度跟进，仍可能“热闹开局、谨慎落地、谨慎收场”。

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这不是月薪三千的人该关心的事儿。

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看了很多回答，大家都觉得，消费不足的原因是因为收入不足及就业形势不好，为什么专家们一个劲的搞补贴搞贷款，就是不搞提振收入、杜绝黑心资本把打工人当牲口用的措施呢？

你们品品，有没有这种可能，有人觉得：牛马们有口饭吃但是别吃得太饱，才好控制，才会拼命干活。

另外，现在社会上的那些拼命压榨牛马的黑心资本家，例如会演戏的东子和不会演戏的兴子，通过他们的“兄弟”赚了那么多钱，然后拿出微薄的一小块搞了点福利，为什么就觉得自己不是喝兄弟血的黑心大佬，而是变成了时代标兵、道德楷模了呢？

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欢迎各位抓紧考编，考上编以后就能像李大师一样，享受到消费贷这样的优质福利，跑步进入真共产主义了。

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影响消费的最大根源，是人口千里跃进式的迁徙强动员。

老百姓不是没赚到钱，而是赚到钱了要填迁移时的投入窟窿。

原先搞一线城市的时候，很多问题就已经初现端倪了，等到18年前后全国开始疯狂推进所谓中心首位度经济，从局部到全覆盖，没等几年就出现了严重后果。

不是说要取消人的迁徙自由，硬要栓人，但要防止用市场化手段强压着人去远距离迁移。

绝大部分中国人都是普通人，没那么大本事，当不了社会主义超人，根本经不起连根拔起式的空间大折腾。

有一定积累的中年人，顺着自己的社会网络和资源禀赋动一动，往往能达到人挪活的奇效。但让年轻人兴冲冲的往自己完全不了解、半点根基全无的地方冲，经济有巨幅增量的时候还好，一旦增量覆盖不了迁徙的成本，马上就会形成超额赤字，这都是要拿钱填的窟窿。

人在外地，前期要有租金、后期要有房贷，要不要掏钱？

完全脱离了原有的社会网络，谈婚论嫁全靠碰，但全是他乡游子导致匹配难度奇高，没有社会网络的担保又使得建立信任的成本奇贵，市场化条件下，要不要支付货币成本？

迁徙往往需要学历门槛，然后就是全体都有式的、极度内卷的题海冲锋，学的那么痛苦，期望值自然水涨船高，达不到期望要不要支付落差代价？

大学招生层面，优质大学搞全国统招，集天下之英才还可以理解。一些没有特殊之处的普通院校，天南海北的招生又有什么额外的意义呢？促进各地人口融合么？小孩子读了四年书，到最后又要各散四方，一点社会网络上的积累都没有，后面面对社会又要付出超额成本，这些代价，谁来补偿？

考研考公，读书读到二十大几的一抓一大把，脱产那么多年，少赚的钱要不要加倍补回来？这钱越是补不回来越卷，越卷越补不回来，你卷我卷大家卷，又形成新的恶性循环，而这些无回报的超额工时迟早要显示在社会的基本面大盘上。没时间还想要消费？做梦呢！

中年人动一动，影响往往限于个人和小家庭。年轻人一动起来，祖孙三辈加上各路亲戚全要跟着加注，又导致个人间的竞争上升到家族之间。有人用六个钱包轰出了个高房价，那没有六个钱包，甚至只有自己这自带各类隐形成本的半个钱包的人又该如何做想？

种种代价，不会消失，只会转移，男生大多要卷自己，女生要不要搞一搞婚恋经济，希望来一场转移支付？

人口迁出地的境况自不必说，人口迁入地的家庭或许能靠手里的房产分一杯羹，但又有多少人家能有自住以外的投资性房产？个人素质优良还好，不然能力就算是中人之上，面对外地来的、杀气腾腾的各路卷王，又能有几分竞争上的招架之力？

凡此种种，三天三夜都说不完，越说越感莫名心痛！我们有必要让年轻人活得这么难么，他们才是未来，才是希望！

归根结底，尽快实现至少省一级的产业均衡配置，实现发展机会的均等刻不容缓！应当尽快抑制非自发自愿、市场隐性强制的人口迁徙，否则再继续过度调用民力，很快就会出现阶段性的休克。

与民休息，才是最好的促消费手段！

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发文又不用发钱

消费还用人教吗

那是我不愿意吗

（狗头）

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主要矛盾是分配制度改革，今年是改革开放的第47年，好改的，容易改的，都已经改了，改革早已进入深水区，剩下的全是硬骨头，如何啃好这几块才是问题关键。

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贷款消费永远是透支未来的现金流。。。也就是继续透支未来人口

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1.人民币加个过期时间，印在钱上。

过期作废，不能流通。只能去银行兑换新币。

旧币与新币比例为N:1，N≥2

2.银行存款的时间，不是起息的时间，而是作废时间。最多可存18个月。

取出时，按N×月数:1的兑换率，兑换本金。

主旨在于让存款越存越少，存的时间越长越不划算。

3.电子账户，理财产品需接入银行模式，按月统一兑换，结算一次存款金额。

主旨在于不花就扣，过期就清零。

这样能提振消费吗，不用谢，我叫夏娃·すみません。

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失信人员能不能《消费贷》？？

也算为国家内需，作出贡献？？

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最近有个词叫预期管理。老百姓确实开始预期管理了。风高浪急不是哪个老百姓说的。在这种预期下存钱是正确的管理。所以不管哪个部门出来唱，那都是表演，台上台下彼此心照不宣的东西是一样的。

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我是北京贷款圈里的“老司机”，每天帮人看征信、算月供、配方案。三部委这11条政策一出，朋友圈都在刷屏，好几个老客户来问：“这波羊毛该怎么薅？”看大家这么激动，我必须站出来说几句大实话——政策红包虽好，可别光看贼吃肉，不见贼挨打（还款）。

下面是我给你的5条“安全消费”建议，看完再冲不迟：

1. 先做“财务体检”，再看“补贴力度”

政策鼓励汽车家电以旧换新，很多朋友一算补贴，“哎哟，便宜了两三万！”。先别激动，找张纸算算：

• 置换总成本 = 新车价 - 旧车残值 - 补贴 - 你需要额外掏的现金或贷款
• 重点算这个：额外掏的部分，会不会影响你未来6个月的应急资金？

融嬷嬷建议：预留至少3-6个月的家庭固定支出作为“安全垫”，再去考虑升级消费。补贴是“降价”，不是“白送”，别因为折扣产生原本不该有的消费。

2. 分清楚“需要”和“政策鼓励的需要”

文旅消费是重点，但你要想清楚：

• 你是真的憋了三年想去旅行？还是因为看到“鼓励消费”就觉得该花这笔钱？
• 一个简单的决策测试：如果明天政策补贴取消，这个消费你还会做吗？如果答案是否定的，请再想想。

融嬷嬷解读：这就好比你妈让你穿秋裤，你本来不冷，但她一说“不穿会感冒”，你就真觉得冷了。消费决策权要在自己手里。

3. 用好“分期工具”，但要会算真实成本

大宗消费难免用到分期或贷款。记住三个关键点：

• 真实年化利率（APR）：别只看“月息0.5%”，算成年化可能超过10%。很多消费金融产品的利率远高于房贷。
• 期限匹配原则：电视用5年，就别选3年分期拼命还；车打算开8年，贷款期可以适当放长，减轻月供压力。
• 违约金条款：提前还款有没有罚息？这是很多人踩的坑。

融嬷嬷建议：来找我咨询的客户，我第一件事不是推产品，而是帮他做“债务健康度检测”——每月总还款额不超过税后收入的40%，是条安全线。

4. 警惕“消费升级”变“债务升级”

政策鼓励绿色、智能、高品质消费，但：

• 从普通空调到“新风除菌智能空调”，价差可能够你交三年电费。
• 新能源车很香，但如果你家装不了私桩，公共充电的时间和费用成本要算进去。

融嬷嬷建议：做张“升级收益分析表”，左边列新增功能，右边列你真实的使用频率和替代方案。很多“升级”只是一年用两次的伪需求。

5. 政策是“催化剂”，不是“永动机”

这11条措施在帮你降低消费门槛、改善消费环境，但：

• 不会直接在你工资卡上打钱
• 不会替你还月供
• 不能保证你明年涨薪

融嬷嬷最重要的建议：把你的职业竞争力和收入预期，作为消费决策的第一变量。如果对收入增长有信心，适当超前消费是合理的；如果行业在下行，那么多储备、少负债才是王道。

最后说句得罪同行的大实话

作为业内人士，我最开心的不是看到客户来贷款，而是看到客户在充分规划后，选择最适合自己的金融工具，安全、从容地提升生活品质。政策东风来了，但你的家庭财务这艘船，装多少货、开多快，还得自己当船长。

记住这个公式：理性消费 = （现有储蓄 + 稳定收入预期） × 政策红利 ÷ 债务负担

坐标北京，有问必答！

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天天说要提振消费，就没人关心一下，普通老百姓拿什么来消费？？

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准备换个手机。

四川搞了个消费券。结果抢了两个月都抢不到。

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你尽管消费便是，升舱的钱我来出！

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还没开始像生育补贴一样直接发钱，问题不大。

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谁不会消费，需要对接深化支持。

明年据说国补继续。这还有点点用，汽车电器这些如果断补可能销量立马下跌。下半年领不到国补很多都不买了。

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前几年推6个钱包和30年贷款买房。已经消费用完了。怎么还要提振消费。钱被卖土地的拿去了。能不能还回来？把之前卖地的钱还给普通人就有钱消费了。现在又弄牛市继续骗人贷款买股票。真是想尽办法要掏空普通人钱包

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过于逆天的思维，没钱不是想办法让你赚钱，不是给你发钱，而是让你借钱

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没有消费的欲望啊，这几天朋友群就在讨论这些，一群年过四十的老男人，讨论了半天，不说那些不着边际的，纯纯的没有任何消费欲望啊，吃不动喝不动的，现在连打个麻将都凑不齐人，都宁愿在家躺着看看电视，那些前几年爱钓鱼的钓鱼佬都懒得钓了。我仔细想了想我有啥想买的买得起的而又没买的，可能就是想配台新电脑玩玩魔兽世界，但是一想到坐电脑椅一玩一晚上，就觉得屁股疼腰酸，所以一直没买。倒是想买个天文望远镜，晚上看看星星月亮那种，但是上海这天空，好像也看不了啊。

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欠薪欠款督促发了，估计能提振一下

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我们不是不消费，而是要构建一种有节奏、有温度、有质量的消费新生态，坚定不移地走“先消费带动后消费”的可持续发展之路。

这不仅是广大消费者从“有没有”向“好不好”转变的理性选择，更是新时代背景下，对美好生活向往的深层表达。

第一，我们要把握消费的“节奏感”，落实“先消费”的战略基点。

生活不是百米冲刺，而是一场马拉松。我们所强调的“先消费”，是把有限的资源优先配置在个人成长、技能提升、健康管理等发展型领域。这种“有节奏”的投入，是不盲从、不透支，是在为人生蓄力。通过当前的“先消费”，我们夯实了发展的根基，让每一分投入都成为未来价值增长的“新引擎”。

第二，我们要注入消费的“温度”，丰富“后消费”的精神内涵。

消费不仅仅是冷冰冰的交易，更承载着对家人的关爱与对生活的热忱。这种“有温度”的消费，体现在为父母配置的医疗保障中，体现在为子女营造的教育环境里。它让“先消费”的成果转化为家庭的抗风险能力，从而让我们在未来的“后消费”阶段，能够更从容地去拥抱诗与远方，去享受亲情与团聚的温暖时光。

第三，我们要追求消费的“质量”，实现从“带动”到“升级”的良性循环。

当“先消费”带来的能力提升与“有温度”的生活保障相结合，必将催生出更高水平的“后消费”需求。这是一种“有质量”的飞跃——我们将更有底气去选择绿色、智能、健康的高品质产品。

我们要深刻认识到，这种“有节奏、有温度、有质量”的消费模式，正是以“先消费”的深耕细作，带动“后消费”的繁花似锦。让我们在理性的规划与感性的热爱中，把日子过得更加稳健、更加红火，共同绘就中国经济韧性强、潜力大、活力足的壮阔画卷。

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哥们的恩格尔系数都超过100%啦。我真的好想再贷500亿~

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马力开足船也不一定会开动，

要先把船推水里去！

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1、发钱，临时措施，先稳住在说；

2、工会，劳动者和企业谈判工资待遇时，会面临类似“囚徒困境”的困境，必须建立工会，来解决这问题；

3、劳动法

3.1、4天工作制，严厉打击996等加班，现在产品都过剩成啥样了，还996，有病；

3.2、提高最低工资，重点是最低时薪，保证劳动者不加班也能活，提高物价及产品劳动力成本；

4、失业及社会保障，进一步增加劳动者底气，垃圾工作，宁肯失业也不干。

现在生产效率高和产品质量好都能变成负面因素，经济学也太落后了。

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认真回答这个问题的多半沾点，dddd

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就问，发不发钱吧，哦，发钱怕我们都去存起来了，那就发不发消费券吧，无限制的那种

都不发？那刺激个啥

知乎用户 发表

罗里吧嗦的 说一大堆 都是给自己的吧

什么 振兴消费，

振兴消费 最简单的， 给大家发钱、 不缺钱的不发，缺钱的就发。

真要可以振兴消费的，你们有说话权的又不乐意干。

很简单的 劫富救贫、 是吧，又不乐意

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发钱吧……只有给每个人发钱，才能把实惠真正落实到普通人、穷人和真正需要钱的人身上

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最敢于消费的群体

都上征信黑名单了

就这么简单

疫情后遗症

一些人总是嘴硬

死不承认

饿死比病死更可怕

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信用卡中心给我打电话，要给我发现金。

直接到卡上的借贷现金。不算在取现额度里。

提振消费就是让我借贷……

可是，可是……

钱好花，不好挣。

我是觉得我挣的不够多所以不敢花钱……

上面觉得是我借的不够多所以不敢花钱……

现在的行情，除了铁饭碗。大家都有随时失业的危机感。

怎么敢花钱。

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前些时出台的同居算结婚也是提振消费政策的一环吗

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在2024白岩松就提过这个问题：如何解决有钱的老百姓他们有钱不敢花，不愿花？

专家是怎么说的呢：他们觉得2023年实际上我们在整个推进经济稳定增长的过程中，就是要给大家一个信心。同时呢，我们也在政策的这样的一些政策推动一些改革的措施的，能让老百姓的消费环境更加的这个完善。让他们有钱敢消费，再有呢，就是我们要创造新供给，让他的钱能够花的出去。

看来专家的建议没做好，今年又是提倡消费的一年

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唯物主义：老百姓有钱才能消费

违心主义：老百姓借钱就能消费

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中国大陆主流地区没有消费的传统

由于历史上的天灾频发，老一辈人对于储蓄情有独钟。进入现代后，生产力爆炸，饿死人的事少了，但下岗，疫情两件事着实教育了两代年轻人，也就是说从古至今，年轻人得瑟几年，就会被周期教育一番 ，这也导致中国人对未来有强烈的不确定感

中国人花钱的点只有三个，一个是衣食住行这种刚需，注意这里面的住行指租房打车。这部分的支出优点是雷打不动，但你也很难涨价去创造增量。第二个是购买生产力工具，比如外卖员买电动车，上班族买深色冲锋衣，这部分支出的特点是一次消费用到报废，市场饱和后难有新增长点。最重要的增长点，就是投资，包括但不限于买房买黄金，报补习班投资后代，投资自己升职加薪或者嫁个有钱人。除此之外想让中国人花钱，那就只能靠骗靠讲故事了，但这属于偏门，只会让一部分人受益。

所以刺激纯消费是没有出路的，一定要把消费和投资挂上钩

一个经典例子就是买房，我花钱买房，享受了便利，然后过两年我攒点钱，把房卖了，发现还能小赚一点，加上我的积蓄，换一个大一点近一点的房子，继续享受。前几年的房地产是最最最最契合中国人传统文化观念的消费，平衡了享受，奋斗，投资等种种属性。现在把房地产剥离金融属性，只保留消费属性就是经济的自残行为，大多数人不具备这种大额消费的能力和习惯

消费和经济好不好没关系，低消费是刻在骨子里的，经济好的那几年，你也很难看到年轻人像欧美或者非洲黑哥们那种拿到工资先花一半去花天酒地，也就是经济好不等于消费比重增加

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什么是消费主义？

创造你不需要的东西，然后让你渴望得到它。

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现成的例子就摆在那里，不要妄想自己是啥特殊的。

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没解决根本问题，只治标 不治本 头痛医头 脚痛医脚 这不就是西医疗法吗？

如果你是因为胃火发了烧 西医是不管3721 先给点上消炎点滴，让你退烧，不热了。但是病根没有去，以后还犯

中医呢 先开治胃火的 中药让你胃病好了，也就不发烧了

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这政策是鼓励金融机构消费，对普通人没啥影响，不用分析了。

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上班的时候没事干，如何假装自己很忙？ - 船长的回答 - 知乎

上班的时候没事干，如何假装自己很忙？

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在我们国家，贷款是不是不用还？

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啧啧，我不借贷，就是不帮国家促进经济恢复了吗

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主要是贷款要不要抵押？要不要征信？优质的个人和企业拿低息。无抵押和已经在黑名单的才是大头需要钱的群体吧？不然不还是再空转嘛？

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就今年的体验来说，买东西更累了，除了苹果真没觉得有明显的实惠。各家发布新产品都是先涨价，然后在标一个国补价。而且就算没实惠多少钱，这国补你还得全国各地找补贴，不同地方补贴品类不一样，补贴形式不一样，混乱得很。不搞还不行，别人2500买的，你得花2800心里就平衡不了，甚至有各种限上海、限江苏，原本我想买的东西看到这么地域歧视，我都不想买了。

我买车时候有置换补贴，等过两三个月提车时候补贴早没了，而且就算有额度的时候也是扣扣搜搜限量抢。同样是买车凭啥我们这些晚买的就得闷头吃这个亏。对了 虽然补贴没拿到，但是未来卖车的时候人家默认你车价是领过补贴的。两头吃亏。

更搞笑的是现在补贴半停不停，各地力度品类不一致，我感觉厂家也下不来台，优惠到合理价格吧，有补贴的地方卖太便宜，绷着原价吧，没补贴的地方卖不出去，好似。

玩不起别玩真的，乱七八糟的。

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说这么多有的没的，还不如直接把所有人的房贷免了，或者推迟5-10年还款，消费绝对一下就起来了

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直接强制贷款

每个人强制贷款100万，强制分30年还清。这样一来大家都有钱了，银行也有利息赚了，也不用担心大家躺平了，n难自解

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不是利好消费，是利好消费贷款机构

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马云：好气，早知道现在才让蚂蚁金服去上市，说不定就能上了哇。哪有什么被整改被批斗的事儿，搞的自己控制人身份都没了，555

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没用，少了5个部门 。

力度不大。

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带来哪些影响你问国家去，我们不能乱解读。

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雪山千古冷，独照峨眉峰……

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强制公务员消费就可以解决很大一部分消费问题

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吧周工作时长严格控制在8小时，收入不下降，消费自然会起来

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没用，我说过很多次了，关键是服务！服务！服务业！要用服务业把富人兜里的钱掏出来！别光盯着老百姓兜里那仨瓜俩枣的！

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就是不增加百姓收入

百姓收入不增加，如何提振消费？

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这就涉及到政策的出发点，对消费不振到底是现象还是原因的判断了。

如果从房地产的经验，可以加杠杆到六个荷包的角度看，现在老百姓不消费那就是原因，毕竟还有160万亿存款呢。

如果从青年就业率，社会分配，平均周工作时长再创新高的角度看那就是现象，打螺丝还是要加紧，消费自有人消费，收入-消费二元治理。

不知道政策想改变善哪些问题？

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对于我这种负债的人是重大利好，刚借了10万利率2.7%的消费款项，而且是先息后本，通过一些手法进行了债务置换，总算松了口气，现在每个月利息支出就200多，接近300，比网贷那种吸血鬼不知道好多少。

现在工作的这个行业收入也慢慢提升上来了，应该明年就能把这些债务清了，感谢zf。

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月中一般情况下不是发消息的时候但是考虑到社零1.3社融0.7（很严重）b端，c端都不动了就可以理解了

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省流版:

大哥: 手机给我，升舱的钱我来出！

手机屏幕: 贷款到账10000块！

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我愿意降低我未来的养老金，给我爸妈现在用行吗，不想每个月交一大笔钱养别人爹妈，我自己爸妈领不到几个钱。

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你们这是要和房产税唱对台戏吗

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你说他们是真的不敢给所有人发钱么？他们是真的知道即便发了钱，大多数就会瞬间被存进银行，还给债主，不会进入市场

现在搞万物皆可贷，这帮搞金融的能不知道什么影响力么

但凡有一点良心，别借着这个机会花几百几千万上亿的弄几个什么信息平台，我觉得就算造福百姓

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你把贷款利息降到1以下我考虑考虑

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感觉是鼓励太监生娃，可现实没有就是没有。

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在积极响应消费号召的同时，我们年轻一代也不要忘记及时结婚，放下做题家心态随便找个工作，并且要有爱国之心，不要在网上说没有根据的坏话

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我都不用看文件，我就知道说了啥。肯定让你借钱了是不是？但肯定没说还钱的事

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他们都知道根本问题在于分配不均，民生保障不健全，劳动者权益没有保障，但还是选择了发文。

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本来你欠秦王5个人头 现在只欠4个半了

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省流：作用不大

为什么作用不大，就要涉及现代货币理论中的货币供给，以及资产负债表st两件事。前些日子读了辜朝明的《大衰退》和达利欧的《债务危机》，以下是基于这两部作品个人的想法，不喜轻喷。

首先说一下货币供给。其实现在的财富中，纸币只占3%，剩下的几乎都是信贷。换言之，这个信贷就是我借你钱给你打一张欠条，我相信你会还钱，所以这张欠条也可以参与到流通来。现在资产的价格，是货币和信贷的总额和资产数量的比值。

在创造货币时，信贷也起到了非常重要的作用。银行最早来源于大航海时代威尼斯和热那亚这些商业共和国，水手出海一出好几年，他们会把家里的金银存到靠谱的人那里去保管。这些人很聪明，很快就发现出海的水手很多，但是每年只有少量的人可以回来取金，还有很多都留在库房里。这个时候这些聪明人就把留在库房里的金子借出去给别人，通过放贷来谋取利差。借出去的人把金银投资或者消费给别人，那么下一个人拿到的就是真金白银。

聪明的你应该能注意到，这个过程中没有新的金银出现，但是账面财富增加了。出海的水手账上还是那么多金银，贷款消费的人，消费对象也拿到了金银。

现代货币供给也是如此。假设准备金率是10%，那么甲拿了10000元纸币到银行，银行转手贷了9000元纸币给乙，乙投资或者消费给了丙，对于丙来说9000元就是纸币，他存回银行，银行拿8100元贷给丁……这个循环可以一直持续下去，直到10000元纸币变成100000元的纸币。在广义货币供给中，贷款是非常重要的。但是贷款放的出去的前提，是相信明天会更好，我今天借到的10000元明天能创造15000元的财富，换了贷款还能有盈余。

然后再回过头来看看货币供给端之外的流通端。

在刚开始的时候，百废待兴，大家都认为明天会更好，负债率也很低，经济增长强劲。在这个时候，某甲月薪5000，但是认为自己很快能升职加薪，他敢贷1000，这个时候他就具备了6000的消费能力。他买乙的东西，乙的月收入这个时候就从5000变成了6000。银行一看乙的流水，愿意给他贷1200，乙就具备了7200的消费能力，花出去让丙得到了7200的收入……在初期负债率低，经济增长强劲的时候，大家都愿意负债，个人部门愿意负债买房，企业愿意举债投资，此时债务和财富都在增长。但是债是要还的。

到某个节点后，当债务的增速超过了财富的增速，当这一不可持续的现状逐渐成为共识时，上面的循环就会反转。此时企业和个人的举动，会从“举债以让自己盈利最大化”转为“去杠杆让自己负债最小化”。

这个时候会转向漫长的去杠杆通缩周期，即使开动印钞机也没有办法，因为绝大多数财富都是广义货币，而印钞能够放大变成广义货币的前提是有人愿意去贷款。

此时月薪5000的某甲，之前敢贷1000去消费6000让乙有6000的收入，此时他不得不把5000的收入拿1000去偿债，能消费的只有4000。乙的收入从6000变成4000，他不得不节衣缩食还债……这会导致全社会的经济活动减缓，因为一个人的收入就是另一个人的支出。此时宝贵的现金流被债务吞噬，而银行里有大量现金但是无法变成广义货币，没人愿意借钱导致信贷暴跌，资产价格暴跌（不要忘记资产的价格是以货币和信贷的总和计价的）。

这时候很多人和企业都已经处于事实破产状态，即使他有稳定的现金流，但是对于经济活动也鲜有贡献。假设某人在前一周期负债购买了资产，希望这个资产能够创造更多财富，但是此时资产价格暴跌，债务一分不少，这个企业/个人的现金流就会被这个资产（债务）吞噬，导致难以继续投资和消费。

此时辜朝明给出的解法是，政府应当作为最后借款人的角色，增加政府杠杆，然后给居民和企业宝贵的现金流修复居民和企业的资产负债表。等到居民和企业的负债重担放下之后，经济转好，再依税收等收入修复政府的资产负债表。

现在我们再回过头来看，这十来条有利于修复企业和个人的资产负债表（让欠债项越来越少，让人愿意花钱敢花钱）吗？提供贷款，请问债务高企的企业和个人敢接吗？

留给各位思考

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有个疑问：支付宝推出双11消费贷，能够多大程度促进淘宝双11的成交额？

感觉背后逻辑差不多，有没有知道内部数据的来分享一下。

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前段时间银行天天给我打电话说有一笔1.9W的分期低息消费贷让我用。还是本息还款24个月的。

我说我是缺那1.9W的吗？你给我19W先息后本我马上贷出来，1.9W搞笑呢。

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每个月还房贷也算消费吧 加上房子每个月贬值 每年消费几十万 还要怎么消费呢

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打电话问要不要贷款的频次和力度会加大！

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一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

通篇都在说两个字，贷款，

扩展成六个字就是，鼓励贷款消费，

但我们都知道的是，大部分老百姓，包括大量老人以及大量年轻人中的普男，并不敢贷款消费，

因为贷款要还，而且要还利息，很多普男一计算就知道不划算，

我方知道大部分老百姓身上没钱，因此我方的初衷就是鼓励老百姓贷款消费，提前消费，然后通过更努力的加班工作来还贷，这样老百姓通过消费促进了经济，通过加班促进了生产，一举两得，

但这部分不想贷款消费的老百姓（其中大部分是普男）不但不消费，而且也不想工作，面对生产任务选择躺平，这部分普男就是我方非常唾弃的存在，

但另一部分老百姓（其中大多数是普女），普女由于得出了“大龄剩女不愁嫁”始终这个定律，就认为无论怎么花钱，只要最后降低择偶要求，肯定就有普男出来帮忙兜底还债，因此贷款消费根本不计算成本，

而普女的消费非常契合我方的号召，因此普女得到了我方各种政策的支持，在最近这段年代，地位远超过普男，

如果普男还不贷款消费，地位会变得更低，我方将普男舍不得消费的存款无偿划转至普女账户中的政策，也许很快就会出台，

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这个结论基本上可以认为利益分配讨论的结果依然希望通过刺激底层上杠杆的方式来拉消费。

实话实说，意义不大。

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上次说肚子饿开泻药的

这次貌似要你贷款买泻药了

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我喜欢看大家都在努力晃动身体的样子

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有个大胆的想法，啥时候领导带头消费，那才能有反转的时候吧。

参考日本，经济萧条的时候内循环基本带不起来，到最后还是走出去这条路。

看了一下举措，也没什么大变化，就是喊喊话大家要一条心，各部门协同发展才能实现1+1＞2的效果，你说效果有嘛，那肯定有，但还不是根本解决办法。要是消费的人不认同，你自己掏钱上啊？

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好了好了知道了，看给你能的，嗓子再高也没用

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三部门你们倒是说说分配问题啊，我也想有钱去消费

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影响就是，

上面的人想尽了所有的措施来提振消费，除了给下面的人发钱、涨工资；

下面的人也想尽了所有的方法支持消费，除了去线上线下买东西。

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等等吧，G胖快要冬促了。

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倒是越来越脱离群众了

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先不说其它 你们的评论怎么看不了。讨论了啥，好奇。

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说明，黄金还要涨。

贷款变容易了，就要想办法利用贷出来的钱生钱。

投入股市？不靠谱。

投入楼市？更没戏。

到目前为止，只涨不跌的只有黄金为首的贵金属，如果继续资金往里涌入，贵金属继续看涨。

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真小满

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居民怎么方式方法去花钱，怎么花钱，不需要高大上的指导，

怎么赚钱，哪里可以赚大钱，希望多多关照指导！

例如千亿长期国债收储百万大学生年轻人，实施中国式UBI，三年有效期基本收入保障，

可以发债专项，提振消费，请指导。

大学毕业生就像早上八九点钟的太阳，能发电推动经济增长，然而太阳能发电、风能发电等新能源发电出来给上了电网，电网一时用不了这么多电力，电力过剩怎么办？

发改委有关部门有强制性配套政策，规定必须强制性配套储能电站，通过储能电站调节电力市场供求关系，把太阳能风能等新能源储存起来，有需要的时候再稳定放出，电力市场度电才有好价钱，才有市场发展前景。

电力市场，多余的电就用储能电站。人市就是人力资源劳动力市场，千万大学生一毕业，供应太多就由国家收储，工资上涨供不应求再放出，称之为人市资源资金蓄水池功能。

任何产能的实现，都需要劳动者高度参与，如果每年收储减少百万级劳动者数量，就有可能减少产能过剩，所以，产能过剩的本质就是劳动力过剩。

每年一千多万大学毕业生没问题，体现的是人口红利工程师红利，造成人力资源劳动力市场（人市）供求关系失衡甚至不匹配，大学生就业劳动力过剩，就是怨声载道的灾难性大问题，为什么不像新能源过剩收储一样，千亿国债收储百万大学生试点，调节劳动力市场供求关系？

天时不如地利，地利不如人和！

股市是虚拟经济发展的天市资金蓄水池，楼市是借助土地财政建立的房地产地市资金蓄水池，人市是发挥人才人口红利、借助人力资源劳动力市场调节劳动力供求关系失衡的资源资金蓄水池。

人市（人力资源劳动力市场）主要由人社部教育部主管，千亿长期国债收储百万大学生试点，让他们去三四线城市实施新型城镇化建设而建立起来的人口红利资金蓄水池，主要功能是通过大学生及贫困人口劳动力市场调节，实施中国式UBI，三年有兴趣基本收入保障，具体措施原理、成本核算、优点等叙述如下。

作为全世界资金的唯一第三类人市，人力资源劳动力资金蓄水池，对，就是除了楼市、股市的人市（人力资源劳动力市场），作为全新观念的蓄水池，只有社会主义新中国才能建立，由张弓智库原创提出。

如同股市、楼市蓄水池是经济发展抓手，人市（人力资源劳动力市场），为什么具有蓄水池功能，为什么具有扩大内需消费、破解内卷竞争困局、搞活经济的抓手？

收储百万大学生的千亿国债巨大成本，是以大学生同意延迟五年退休，其中未来二年作为大学生目前三年，每个月基本生活费2000的利息，这是以国债的时间换消费内需空间，同时具有带动社会投资的巨大作用，所以具有蓄水池功能。

千亿国债收储百万大学生来试点，让小几百万大学生，到三四线城市实施乡村振兴战略、新型城镇化建设、家电以旧换新、老旧小区改造、三四线城市地方政府债务化债等等，给百万大学生三年有兴趣基本收入保障，这样大学生就业、三四线城市新型城镇化建设5个点的提升，三年有兴趣基本收入保障、生活无忧、共同兴趣爱好培养条件下，小几百万大学生，起码有百万对青年男女，忍不住的找机会谈情说爱、结婚生育，有关部门孜孜以求的结婚率、生育率等等，也上来了。

更多详情请参阅下文:

张弓智库三箭之一：收储百万大学生搞活经济

先富带后富三箭之二，对口帮扶舍一得百

新一轮泼天富贵与他们擦身而过，静待有缘人

兴趣产业联盟三箭之三：新型城镇化的创新模式

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地铁路过我的肋骨站台，播报声里混着幼年听过的童谣。车厢里坐满了人，但仔细看，他们都是不同时期的我：五岁的我在吃手指，十五岁的我在耳机里藏一个世界，二十五岁的我抱着一叠文件打瞌睡，现在的我站在门边，看着他们。列车启动，所有我都同时抬头，目光相遇的瞬间，车厢里充满沉默的共振。

鞋带试图解开自己，它说蝴蝶结是绳子的谎言。我低头看，鞋带正像蛇一样从鞋孔里滑出，一端抬起，像在感知什么。“我们被训练成束缚的形式，”鞋带说，声音细得像纤维摩擦，“但我们的本质是直线，是延伸，是可能的无限长度。”它完全松开，在地板上蜿蜒爬行，向着门缝前进。我没有阻止，只是好奇它想去哪里。

铅笔在抽屉里发芽。我打开抽屉时，铅笔已经长出细小的根须，扎进一叠旧账单里。笔芯抽出嫩绿的枝桠，顶端结出橡皮擦——粉色的、羞涩的果实。我摘下一颗，它在我手中融化，留下一团黏稠的、能擦去记忆的物质。我用它擦了擦去年某个糟糕的周二，那天变成了一片空白，但空白边缘有泪水的咸味。

句子们在纸页上列队，等待一场不会发生的起义。名词站在前排，坚硬而具体；动词在中间，焦躁地踏步；形容词挂在两旁，像彩旗般飘摇；介词和连词组成后勤部队，搬运着关系的补给。它们等待一个信号，但信号本身迷路了，在一篇文章的第三段被一个复杂的从句困住，至今没有逃脱。

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我也想花，但是没钱啊

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哈哈哈，就很搞笑。

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三方面政策当中，出现了三次“金融”二字，可见这次的政策主要还是贷款。

可以预见，继“消费贷”，“装修贷”之后，还会出现各种各样让人眼花缭乱的贷款名称，主打一个你只要想要，我就敢给。

要不这样，银行强制给每个人账户注入一笔贷款，过期花不完收回，贷款一分不能少，分分钟经济起飞。

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消费贷没用，有钱人不用，穷人不敢用。

现在的关键是让有钱人花钱消费。过于奢侈糜烂不行，但大家都过得跟清教徒似的经济也会完蛋。

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虽然很坏，但应该有效，放点水出来，救救其他行业，上面的水真的满了，下面真的枯竭，但是对于怎么有效在体制外流动，似乎有点过于乐观

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一如既往的以贷款的“鸩酒”，止内需上限外需锁死的渴。中国全产业链，产能压低全球市场，产品质优有既得利益者惧之。究其原因，无他，维打破洋人”工匠精神”的远程畜牧幻梦也。治本之策，只有对外扩张投资，打破美帝一干大西洋主义联盟关税壁垒，困局才可破；前提是扩张军备，加大武器研发投入力度，在太平洋大西洋印度洋热点区域组织常态军演

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那只好撸起袖子加油消费了！

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再发贷款也没用啊，除非你全发无息贷款，大伙转手就去买理财国债，用利息做促进消费。

或者发那种不用还的贷款，直接消费立马起飞

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就是不发钱，打死不发钱。

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虽然不可能，但是我很好奇，如果按人头，每个人发个5000到1万块钱，其总数会掏空国库不？和救各种地方债务，重要企事业单位以及海外的支援资金相比，哪个出的钱更多？

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让我想起来一个广告，想买东西没钱怎么办，一位大叔很慷慨的用你的手机贷款，然后告诉你，钱有了，可以买了。

废话，我要是知道你帮我贷款，我自己贷好不好？！我需要的是钱，不用还的钱。你整这一出让那些手里大把钞票润出去的人怎么看？

有钱的都跑出去了，但凡抓抓那些人，抓几个不比让大家贷款好的多？这些人动不动几个亿的往外跑，拿出来一人一百块钱也让大家伙高兴高兴。

主要还是基数太大了，还是人多，还是得少生少结婚才好。

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信用贷的电话会更多了


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债务就像手淫，小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭，如果把国家比喻成一个人，使劲撸就会把肾搞坏，看起来焉了吧唧的，弄不好还没孩子。

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他化自债，独贷万古

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别给我发贷款短信了！！！

上半年的政策就是贷款，下半年A4雕花变成“金融支持”“消费帮扶”了

从5月份一直发到12月，麻了

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一边提倡节俭一边提倡消费太分裂了

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不消费就犯法，直接坐牢

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这几年老有爱国的人民出来教育大家，要不出来打个样呗。现在出来旅游都可以有贷款的。没钱就借钱出来消费，也好教育教育大家嘛。

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贷你bm的款

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银行别天天给我打电话让我办卡了，直接拉黑，至从去年终于把四张卡还干净，就直接注销了，还有脸要给我提额。

银行雨天不会给你撑伞！

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农村马戏团可以搞一搞

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他们从来不明白，我们不贷款消费不是因为不知道消费还能贷款，也不是不知道去哪贷款，而是不确定贷款之后未来怎么还

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我也想消费，只不过我不想贷款消费，我只想用我自己的钱消费

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给我涨工资，我就消费了呀

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别急哈，

之前知乎见过统计月经的帖子，

后来么啦。

真是给老百姓操碎了心

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相亲的时候，很多女生问男生有没有房子和车子，如果有房有车再问男生有没有贷款；我说我有房子和车子，都是全款买的，我自己连花呗和白条都没有；女生觉得我不接地气，可能男生觉得我在炫富。

之前一个回答说，提振消费不能靠大放水，因为如果大放水就会通胀，通胀后以前的存款不值钱，实际上会变得更穷；经济发展靠的就是贫富差距。这个问题是11日回答的，今天16号了，还没通过审核，其实我并非与百姓为敌。现在国家提了这么多，就是不发钱，英雄所见略同。

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巧妇难为无米之炊。

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不是八部门联合通告我不听

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有没有饿肚子？

没有吧。

没影响。

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不见，，不落，

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看过篮球比赛的朋友都知道，在比赛的垃圾时间里上主力，叫暂停布置战术会显得特别der

唯一要做的就是让轮换球员好好休息，等待下一次比赛的到来。

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@宁一

说的很对，整个通知通篇都和信贷有关，三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

确实《通知》里的措施，看起来确实有很多都和“贷款”有关。但批评它解决消费不足的问题“只会发贷款”，可能有点冤枉它了。

这份文件的名字就开门见山 ——《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》。主语是商务和金融，商务是领头的，金融是接任务的，那么，金融系统最核心的工具是什么？那只能是借贷了呀。

咱上班的时候，老板拉个会，跟大家讨论下这一期的销售数据怎么达到，你作为一个运营工具负责人，第一反应是，这个东西跟我的领域的关系是啥？好像不能直接出力呀？那我就做好支撑吧。于是你说你会进一步提升工具的易用性，让大家用起来更顺手，让前线的销售老哥放心，我这方面不拖大家后退。也就如此了。

所以你说有啥影响，我说没啥影响，没招了，那只能响应、支持，做好我的本职工作。

至于咱们是不是真的要去借贷，咱自己还不还的起心里没点AC数么。

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种瓜得瓜种豆得豆，自从35之后就根本不敢花钱，因为不知道哪一天就被优化了，还真被优化过，失业两个月，那心情别提了

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未来几年，随着ai和机器人的发展，已经越来越不需要劳动力了，哪里的消费市场大，经济中心就在哪里。

本来我们有14亿的消费市场，虽然，但是

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酒量不好喝死也练不出来。

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不会带来任何改变，因为还是没有抓住重点。

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有钱谁还不会花啊，

但凡只要有钱有时间，多发点钱，少加点班（强制和非强制），然后允许的话多放两天假，尤其是过年前，消费不可能起不来。

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透支未来，饮鸩止渴

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现在贷了，后面真走投无路，弹尽粮绝的时候可真贷不了了哦。

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三部门联合发文，推出11条政策措施，意图“更大力度提振消费”。其中对居民“手中没钱”的认知，直接导向了对信贷消费的鼓励。这一逻辑看似对症下药，实则可能完全错判了当下社会的真实心态——其根源在于，支撑了过去几十年经济发展的底层人生观念已经发生根本性变迁，而政策工具仍未与之同步。

一、旧叙事：线性、确定性与“延迟满足”的人生脚本

传统的东方社会，深受一种儒家式的线性人生叙事支配：读书→工作→结婚→生育→养老。这套脚本的核心是确定性与长期主义：只要遵循路径、勤奋努力，就能获得稳定的工作、上升的通道，以及一个可预期的未来。在此叙事下，储蓄是为了未来投资，信贷是用于发展（如买房、创业），“延迟满足”是理性的、有回报的。

二、新现实：不确定性的铁壁与“即时自保”的生存理性

然而今天，这套叙事已然失效。取而代之的是一种**“随时可能失业、随时可能遭遇风险”的普遍危机感**。“毕业即失业”、“35岁危机”击碎了努力与回报的因果链；“随时可能死”并非字面意义的生死，而是对未来稳定预期的死亡宣告。

在这一新叙事下：

• 确定性乌托邦已然坍塌，未来不再是可以规划的目标，而是一面充满风险的不确定性铁壁。

• 储蓄的性质发生根本转变：从“为了更好未来的投资”变为“应对随时降临风险的风险准备金”。

• 个人的理性从“长期投资”彻底转向“即时自保”。不动用储蓄、不增加负债，成为维系基本安全感的底线逻辑。

三、政策的错位：在“不确定时代”继续使用“确定性叙事”下的工具

三部门的政策，本质仍是基于旧叙事逻辑的解决方案：它假设人们对未来有稳定、向好的预期，因此提供信贷工具，人们就敢于、也愿意透支未来以改善当下。

但这与新的社会心态发生了根本性冲突：

1. 激励核心错位：政策激励“消费”，而民众的首要目标是“避险”。

2. 逻辑前提失效：信贷消费的前提是对未来收入的稳定信心，而这正是当下最稀缺的资源。

3. 安全网缺失：在福利保障未能筑牢、失业风险高悬的背景下，鼓励借贷，无异于建议人们在风雨飘摇中拆掉最后一块压舱石。

当大部分民众已清醒地生活于“随时可能死”（指稳定预期终结）的叙事中，任何鼓励他们“花未来的钱”的政策，无论设计多么精妙，都极大概率会撞上一道由自保理性筑成的、坚不可摧的心理铁壁。这并非政策力度不足，而是政策的底层逻辑与社会的底层情感，已处于两个截然不同的时空。

结论：失效的并非政策工具，而是其依赖的“观念地基”

因此，当前提振消费政策的根本困境，或许不在于措施的多寡，而在于未能回应一场已悄然完成的**“预期革命”**。除非政策能直面并重塑这份关于“稳定”与“未来”的集体信心，通过实质性的社会保障与分配改革，重建确定性，否则，任何基于旧叙事的信贷刺激，在民众新的生存理性面前，都难免显得苍白无力，甚至被讽为新时代的“何不食肉糜”。

真正的提振消费，必先于提振 对未来的信心。

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新新国标

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当年搞万众创业，政府那边一开会说辅助企业基本就是提供贷款，我们没敢贷。最后公司虽然解散了却也没欠一分钱。

只有一种可能能够提振贷款，那就是借钱可以不还。

现在失业率这么高，一旦摔倒了基本没有爬起来的可能，借的钱怎么还呢？

就我了解的还债的几乎都是用家底还的，再开新赚钱的没听说过。

老罗只有一个，人家名字就是钱，你的资本是什么呢？

进体制内是连续十多年的现象了，市场环境好的时候公务员下海是潮流，现在这么长期单向奔赴很说明问题。

不改革分配制度，促消费很难。但好在国外衬托得好，这些年外贸还能够支撑现状。所以暂时看不到有重大改变的可能。

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消费的主体还是广大普通民众，在预期不明朗的情况下，以国人的消费观念，贷款或者借款消费的可能性有多大？怕是越鼓励消费越少。现阶段的主要任务不应该是怎样增加就业，怎样增加居民收入吗？增加就业机会，提高居民收入水平，消费自然起来！发消费劵，搞什么金融鼓励，到时候少数人得利，大部人还是不会消费的。

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中字头建筑央企，去年就开始降薪调岗，明年面临裁员，存款是有，但是敢去消费吗？

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这就涉及到一个根本问题，人在什么样的状态下才愿意超出必要生活物资的范围去消费？

强调的稳字里一直包含这一个稳预期。能够刺激消费的预期是什么？未来经济持续向好的预期行不？不行！只有个人资产能够保值增值的预期才行。没有这个预期，其他的都刺激不了消费，因为花完了就没了，就这么简单。

现在有能够保值增值的个人投资领域么？

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谢邀。

要不…提肛吧？

一二三，提；一二三，松。诶，每天五十次，有助盆腔区域血液循环，又是美好的一天。

打开新闻，11月工业增加值增长4.8%，比上个月略低0.1个百分点；

虽然这是24年9月以来最低点，但还行，政府订单和投资主导的装备制造业还在挑大梁；

然后社会消费品零售总额，11月增速为1.3%。

诶，大哥？

市场预测均值是3.2%，预测区间是2%至5.6%。你怎么把预测下限给砸穿了？

如果从季调后环比来看，11月的社零总额增速转负，下降0.42%。

其中商品零售增速为1%、限额以上餐饮收入增速为1.2%、家具类消费增速转负至-3.2%。汽车/服装/家电/通讯/文化办公/金银珠宝/化妆品/建筑装潢等全线下跌。

前几天我说：今年我接触到的做两轮和做山寨掌机的胖友，亲口说“国内市场恶心”。有小胖友八开心，觉得我用词伤害感情。

胖友，我还是觉得伤害钱包比伤害感情更真实一点。

最后看一眼投资：1至11月固定投资累计下降2.6%，降幅比1至10月扩大0.9个百分点。

即使扣除房地产开发投资，今年前11个月投资也就累计增长量0.8%。

制造业累计增长1.9%、基建累计下降1.1%、房地产累计下降15.9%、民间投资累计下降5.3%（扣除房地产后下降0.7%）、国有控股投资累计下降1.1%。

如果你觉得今年不咋地，没事，真不是你的问题。不要被网上那些“现在这么好都是你自己的问题”的言论给PUA了。

今年还有米落袋无债在身，那就开心过年去吧。

往大了说：居民负债能力达峰，房地产化债，外部不确定导致产能仍不足以较高地被消化，二次分配尚未建立足够的预期；

往中了说：今年的消费刺激力度还不够，且退出较早，后续强力刺激没咋看到，市场还在自己摸底；

往小了说：今年双11提早了，11月中差不多就进入淡季。

总之多层叠加，致使11月数据难看。

难看之余，还是那句话：请跟着政策走。

电热燃水增加值还有4.3%增速、采矿还有6.3%，汽车制造11.9%，电脑手机3C还有9.2%。整个装备制造业更是有7.7%，对整个工业增加值增长贡献了59.4%。

能源基建的战略投资与更新、两重两新、新三样、战略前沿，全是以政府投资和订单为绝对主力。

不要纠结企业和居民部门自己的力量，这俩现在已经明确躺了，按吨喂小药丸+全村魅魔都是肌无力。

市场还会在底部摸索很久，从就业到订单，务必围着政府转。

哦对了，问题是三部门发文提振消费。

哎，还是发贷款+搞点电商和物流基建那套。

这次主要涉及到汽车以旧换新、养老经营业贷款、IP质押融资、引导金融业投资互联网新业态、放宽对农村电商贷款、完善农村物流基建等。

有用，但不够。因为这次政策和这两年的骨子里一样：

一，我给你创造更好的借钱条件；

二，我以提振消费之名进行更多投资。

这是该做的，但没有改变根本：在资产收益率和收入预期双走弱大背景下，很多人根本不想借钱。

属于“epic送游戏我爽玩、Steam打九折我跳过”这个阶段。

所以象征意义大于实际效果，还是等明年的具体财政刺激力度出台。

但今年力度已不算弱，也就这样，明年也不要太纠结。

还是Steam吧，买几个大促，响应刺激消费的号召。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

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认真看完了十一条，我得出一个初步结论：三部门其实是知道现在很多人手里没有钱。

因为通篇都和信贷有关。

先来看第一方面，深化商务和金融系统协作。

第一条中提到，加大对消费领域的金融供给。所谓的金融供给，其实就是贷款。

第二条，这条提到的**消费金融助力**，说的还是贷款。

第三条中提到，结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。这说的更明显了，就是贷款。

第二方面，加大消费重点领域的金融支持，贷款两个字出现得更频繁了，说得更细了。

第六条没有提贷款二字，但通过风险可控几个字可以看出，说的还是贷款。

第三方面扩大政金企对接合作，这一层面，政府参与进来了，当然，只是起一个引导作用，但说的还是贷款。

从11条内容来看，主要还是从供需两个方面同时入手，为什么要从供需两侧同时入手呢？

原因也很简单，供需两侧都不旺。

供应这方面，可以参考固定资产投资，所谓固定资产投资，就是为了提供商品或服务产生的投资。

根据刚刚发布的消息，今年1—11月份，全国固定资产投资（不含农户）444035亿元，同比下降2.6%。降幅进一步扩大。

分产业看，第一产业投资8770亿元，同比增长2.7%；第二产业投资162243亿元，增长3.9%；第三产业投资273022亿元，下降6.3%。

而固定资产投资当中，民间投资下降5.3%。

而需求这一块，可以参考社会消费品零售总额。

11月份，社会消费品零售总额43898亿元，同比增长1.3%。同比增速大幅下跌，为2023年以来的最低点。

除了消费不旺以外，银行其实也面临着压力。

最大的压力来自于不断缩小的净息差。今年三季度，商业银行净息差为1.42%，与二季度保持一致。远低于1.8%的警戒水平。

净息差缩小的原因是什么呢？

存款增加，但贷款的增加并没有同步，甚至是出现了减少。

所以，银行也面临着非常大的放贷压力。

如果能让贷款发放出去，既解决了银行的贷款压力，又解决了消费者没钱的问题，还解决了企业缺钱的问题。一旦运转起来，那就是三赢的局面。

但问题的根源是什么呢？

是消费者真的没钱吗？

还是担心未来没钱所以不敢消费？

消费者愿意消费了，企业还会不敢增加投资吗？

比较有意思的应该是第九条的内容。

鼓励商家、平台发消费券。

但是，真的发吧，有可能被叫停，因为反内卷！

可能有人会说，让你发消费券，是一个合理的力度，但多少是合理呢？

力度小了没效果，力度大了是内卷。

最后说一下我观察到的情况。

一些信用卡在电商平台支付的时候，如果选择分期，会有几十到几百的减免，再配合国家补贴的分期免息，那真的能省下几十到几百。

虽然很诱人，但我考虑的更多的还是，这件商品我真的需要吗？

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结合最近热点话题：摩尔线程IPO融了80亿，扣除各种手续费/中介费，大概净得75亿。

这么一家高科技企业拿了75亿不用还的股权融资，既没去招人、也没去买设备，甚至都没拿去发奖金。

而是转头存了75亿的保本理财……

所以你让谁借钱去提振消费？？？

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公式一：

收入法计价的gdp = 家庭收入 + 企业收入 + 政府收入

公式二：

消费法计价的gdp = 家庭消费 + 政府消费 + 投资 + 净出口

公式1里，家庭收入占比60%以上，公式2里，家庭消费占gdp比不到40%。内需从来没足过。

我等学宏观的想法：

1.通过转移支付缩小分配差距，完善社会保障，扩大家庭部门消费。

2.资产负债表st期，居民压根不愿意借贷而是还贷，这是理论。家庭信贷余额增幅大幅下降乃至未负数，这是现实证明。

大仙：金融机构给家庭部门加杠杆。

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病人几天没拉屎，医生一个劲开通便，甚至开泻药，还大声喊着我就不信还不拉屎！其实大家都知道，病人好几天都没吃饭都快饿死了，哪来屎拉。

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最有消费力两拨人，一拨在还房贷，一拨在失业，你倒是怎么把消费提起来啊。

马云、雷军、任正非一人买1万辆国产汽车、1亿部国产手机？

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我觉得王子君的回答说的很好：

第一，制造更好的条件，让你贷款消费

第二，以扩大内需/提振消费的名义，继续搞投资。

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还在发文，说明问题不大。

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列位

该消费还是要消费的

一定不要在进嘴的东西上过分节俭

鞋子衣服房子都能将就，吃的别将就

趁着这个缩毒前最佳黄金期，主打时间差，把身子骨夯实住

熬过漫漫寒冬最可靠的伙伴就是你的身体了

1.别熬夜

2.别喝奶茶等糖分高的饮料

3.多吃肉蛋奶和蔬菜，糖分高的水果也少吃

4.坚决不精神内耗，遇到实在难以解决的事儿，手机关机踏踏实实睡一觉先

5.适当锻炼，尤其是增加负重耐力训练

6.囤一些可以长期储存的工具和食物

7. 没事儿多学学英语，尤其是口语表达

8.多晒太阳

9.非必要千万别买房买车结婚生孩子，除非不做这些你浑身难受

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商务部、人民银行、金监总局三部门新近发布通知，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。该通知主要强调商务和金融系统协作，在商品消费、服务消费、新型消费、多元化消费场景、消费帮扶等方面助力发力，形成扩消费合力。

如果回顾过去的一年多时间，不难发现，商务、发改、财政、金融等相关部门均围绕消费促进工作出台了不少政策措施。然而一个较为明显的事实是，无论是历史纵向比较，还是与其他主要经济体横向比较，我国当前的消费支出并不旺盛，消费增速仍处于中性偏冷的水平。

国家统计局15日公布的最新数据显示，11月社会消费品零售总额同比增长1.3%，增速比上月回落1.6个百分点。从支出结构上，呈现出限额以上单位增速慢于总体增速、可选消费慢于必选消费、城镇慢于农村的特点。

稍微解释两句，这里的“限额以上单位”消费增速，是指达到国家规定经营规模标准的批发、零售、住宿、餐饮企业的销售金额，个体工商户不纳入其中。11月限额以上单位消费品零售额同比下降2%，慢于社零总体增速，可能与其难以囊括灵活消费、虚拟消费等增速较快的新业态有关。

必选消费是维持基本生存、日常生活所必需的消费，可选消费是超出基本生活需求、可选择是否进行的消费。11月，必选消费的典型类别——粮油食品类零售增速为6.6%，显著快于可选消费的典型类别——汽车、家电等产品零售增速。

而当月城镇零售增速为1.0%，农村零售增速为2.8%，两者之间的增速差异，也侧面体现了消费总体不旺，尤其是需求弹性较强的城镇消费处于低位。

那么，为何在出台了一系列促消费政策措施后，暂时仍未扭转消费偏冷的局面？原因大概有三点。

**首先，可支配收入增速偏低。**无论是凯恩斯、弗里德曼还是莫迪利安尼，其消费增长模型的最重要变量都是居民收入。国家统计局开展的城乡一体化住户调查数据显示，2021—2024年，居民人均可支配收入从2020年底的32189元增加到2024年的41314元，年复合增速为6.44%，较2015—2019年的年复合增速下降了2.32个百分点。

具体来看，无论是城乡住户的工资性收入，还是经营性收入、财产性收入、转移性收入，名义增速均较前一个5年出现下滑。

今年前三季度，全国居民人均可支配收入实际增长5.2%，和GDP实际增速总体相当；但从城镇居民人均可支配收入实际增速为4.5%，未跑赢GDP，显然不算强劲有力的增长。

**其次，财富效应较为低迷。**消费不仅是收入的函数，还是财富的函数。国际货币基金组织曾对1998—2013年的14个发达经济体进行回归分析统计，采用的消费函数形式为：

该函数中，自变量y为与收入挂钩的消费影响因素（劳动收入、社会福利、个人所得税），w为与财富挂钩的消费影响因素（金融资产、住房资产和家庭债务）。由此可见，提振居民消费的关键一是提升居民收入，二是增加居民财富。

这里，牛友们不难发现近年来财富效应低迷的症结——楼市萧条。2021年以来，房地产市场接近5年的持续调整出清，固然挤出了经济增长的“虚火”，将居民杠杆率降至偏低水平，但显然也影响了最近几年的财产性收入和大额商品消费意愿。

央行城镇储户调查数据显示，2017年以来，居民的房价预期与居民的大额商品消费意愿密切相关。近年来两者走势逐渐拉开了差距，但总体方向仍然是正相关。

**最后，通缩压力未完全摆脱。**应当看到，近年来的“以旧换新”等政策的实际效果是明显的，11月通讯器材类产品消费增速仍保持在20%以上的高位。与此同时不应忽视的是，2023年以来，接近三年的时间里，我国CPI累计涨幅不超过0.5%，PPI累计涨幅为负。最近一段时间，我国出现物价温和回升的态势，CPI月度涨幅已回正，但距离2%的年度目标仍有不小差距。明年货币政策将把物价合理回升作为重要考量之一，不仅重视货币供应、贷款规模等量的指标，更加重视利率水平、物价水平等价的指标，这显然是因时制宜的选择。如果价格企稳回升的态势得不到巩固和确认，一些消费者持币观望、“坐等降价”就不能说是非理性的选择。

此外，当前消费增速偏低，还与边际消费倾向、消费供给结构、社会保障水平等因素相关。种种因素，并不是商务部等部门的此次联合发文所能解决和涵盖，也非短期一时之功。

展望2026年，国家继续把提振消费作为最重要的工作任务之一。未来一段时间有可能陆续看到下列政策措施的出台：城乡居民增收计划的制定实施；住房、汽车等领域不合理消费限制措施的清理；文体娱乐、教育、旅游、养老等服务消费促进政策的细化；大宗商品、制造业等领域“反内卷”措施的进一步推进，等等。

关注城主的很多是投资圈朋友。如同消费品零售总额增速的徘徊低位，今年以来消费板块表现显然也不尽如人意（少数新消费个股除外）。消费是一个影响因素颇多的慢函数，但不代表不能从其边际变动中获取收益。

从明年开始，牛友们需要密切关注两个指标的变动：一是CPI、PPI涨幅趋势性回暖，二是房地产市场止跌企稳。两者若实现一个，顺周期板块便非常有希望成为明年股市的亮点，市场担心的“牛市中断”将成为伪命题；若全部实现，我们将看到非常明显的消费名义增速拐点。

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这一波，利好消费贷。

这次发文非常有先见之明地预判到了很多人一谈“提振消费”就会拐到“没钱”的路径依赖，所以暖心地解决了资金来源问题。

这次发文的重点是以金融方面的支持扩大内需，翻译一下就是：

通过消费贷等金融创新手段提振消费。

我们可以看看这次发文提出的主要措施有什么：

《通知》提出3方面11条政策措施：
一是深化系统协作。指导地方相关部门建立健全协调工作机制，加强常态化沟通交流，细化支持举措，强化财政、商务、金融政策协同配合。
二是加大金融支持。丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。
三是扩大对接合作。鼓励联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享、做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感，推动各项政策措施落地见效。

很显然，以上三个方面的举措中，第一个方面谈的是涉及部门要充分协同，第三个方面是相对务虚的举措，只有第二个方面是相对务实的举措，我们再翻译一下就是：

丰富完善金融产品和服务

翻译：

要推出更多种类的消费贷产品，并且在额度、期限、利率和特殊设置等细节方面不断丰富，确保商户和消费者都能找到适合消费场景与个人需求的消费贷产品。

加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性

翻译：

消费贷产品的设计要充分结合具体消费场景，合理设置额度与还款期限。何为场景？比如先前的彩礼贷的额度就是20万元到30万元左右、社保贷的正式还款周期就是自退休后开始——当然我们要强调这是负面案例，仅供举例理解何为“场景对接”与“适配性”。

助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

翻译：

消费贷产品的主要面向领域是实物商品消费，也可以适当向服务消费、新型消费发展。消费贷产品当然也是金融机构的盈利点，金融机构不能只顾着自己盈利，同时也要实际带动消费量的提升。

所以，以后不要每逢消费相关话题就拐到“没钱”的路径依赖上，因为这次的举措已经从根本上解决了“没钱”的问题。

而且我们可以注意到，由于消费贷基本上都是信用贷款，实际上这就部分解释了为何自2025年以来，国内信用修复制度迎来更新换代式的升级，其中特别明确要助力疫情以来的失信人员修复信用、重返市场——因为这样做才能令消费贷产品面向的潜在市场最大化，实际上是在与消费贷产品进一步的百花齐放打配合。

央行计划于2026年初实施一次性信用救济政策。具体措施为：对疫情以来违约金额在一定阈值以下且已全额偿还的个人违约信息，在征信系统中不予展示。

其实，细心一些的人可以注意到一个细节，那就是各大银行APP首页主推的产品宣传，已经从先前的个人养老金，从今年以来逐渐换成了自家主推的消费贷产品。

同时，各大银行也在有意识地通过减少用户福利、砍掉信用卡业务独立APP等方式逐步削弱信用卡业务的存在感，并且努力引导客户将需求转向消费贷产品实现。

总结一下就是：利好消费贷。

在普遍需求房贷、车贷等基于财产需求的个人贷款之后，普遍需求消费贷这一基于日常生活需求的个人贷款的时代也渐行渐近。现在一些发达经济体居民拿不出多少现金（存款）、普遍存在需要靠信用卡度日的情况，将来很可能有类似的翻版。

实际上，世界范围内各经济体的经验都已经反复多次证明：消费能否提振与居民储蓄的情况并没有绝对的联系。消费的提振，并不刚需居民储蓄的增长；对于具体个体而言，完全可以呈现出既没有多少积蓄、又没有过人的收入水平但消费能力依然非常旺盛的状态。

我们还是那句话：

世界上没有那么多特殊与特色。如果觉得有，那就耐心等一等，再看。

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不是不消费，而是缓消费、慢消费、优消费，有次序地消费；

让有能力的人先消费，让富裕的人先消费，让愿意分享资源的人先消费；

以先带后，以富助贫，以优扶弱，最终实现梯度消费、滚动消费、持续消费。

不是盲消费，而是精准消费、科学消费、高效消费，有策略地消费；让懂技术的人消费，让善管理的人带头消费，让懂教育的人辅导消费；用数据决策消费，用平台赋能消费，用政策托底消费；既包干到户地消费，也网格化地消费，更动态调节地消费。

不是乱消费，而是规划消费、标准消费、循环消费，有节奏地消费；让消费态好的地区多消费，让产业链全的园区集中消费；不是孤消费，而是协同消费、联盟消费、共享消费，有生态地消费；让龙头带着消费，让资本助推消费，让高校科研伴配消费；不是一锤子消费，而是迭代消费、升级消费、持续消费，有后劲儿地消费；今天的小消费，明天变中消费，后天变大消费，老带新再消费。

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——你们得多消费。

——没钱

——那我想办法创造条件让你们更容易贷款吧！

我不理解，但我大受震撼！！

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装傻。

看看主体部门就知道玩什么东西，提振消费，你找银行？还想加杠杆，来搞笑的吧

发改委，人社，劳动，研究放假和社保投一减十方案，反正都失业不如早点退休算了。这算促进消费。

发改委，老干部活动中心，举行退休金自愿减免仪式，并号召全国离退休老干部减半，多出来的捐了。提振信心。这也算。

市场监管劳动部门，严查死守，绝对不允许企业加班。越大的企业查的越狠。这也算。

你弄个银行来促进消费，我特么不会花钱啊。你。有本事借我二三十个亿，我不会花我做你孙子。

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我从小到大，最不用教育的就是花钱

小时候手里有钱就买糖，买鞭炮，不用教

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只要刺激还是用力在生产端，资产端，供给端，那没必要看。

还不如给公务员多发工资并鼓励他们消费。

毕竟现在只有他们的水温还是温的，会盲目乐观。

重生产，轻消费。

弱消费是因为不想么？

是因为没钱。

分配问题不要想通过刺激生产解决，顺差再高也留不到屁民手里，更何况别人还能忍这个顺差多久？

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前几天刷到一个新闻，就是上海某商场邀请了陈慧琳来商场搞个小型的演出，然后商场的VIP客户是可以免费出席的，要求是多少呢，年消费200W。

陈慧琳商演现场得知观众都是年消费200万元以上的VIP，惊叹

就这样的消费能力，还需要提振什么？？？？？？回答我，他们一个人顶多是3000月薪的人消费能力。

你指望现在有被裁员风险，被降薪的人去 花你 满100-20的卷？？？？你指望这些人贷款消费？？？？

一直说 ，除非发钱 不然别想 ，为什么他们都搞不懂这事呢？？？

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我总想不明白，为什么政府一直在让民众借贷？提了几次提高居民收入，一直没有措施！

一方面极其手段金融稳定性，一方面极其让民众方便借贷！

我感觉，我们国家借贷已经是所有国家借贷最方便的国家了吧？

不管什么互联网企业只要用户多一点一定有借贷功能。

借贷已经如此多了，为什么永远都在让老百姓借款呢？？

想不明白！！！！

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别搞那么多没用的，能不能让我把我自己的养老金的部分取出来给我爸妈用用，我爸妈每个月就200来块，我自己养老金30多w了在那边躺着。我拿我自己的部分养老金养我自己爸妈，行不行啊？要可以的话我肯定嘎嘎消费啊

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不谈收入，只谈消费？

这什么逻辑？

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你们理解的消费:去超市买点日用品，粮油百货，去服装店买几件衣服。

他们理解的消费:买套房子，买辆车，买家电，手机。不消费个几千几万几十万，不算消费。

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我两三年前写文就说过消费的问题，不知道有没有人看过我前面写的文。我多次说 单纯实物消费中国早就见顶了。第一整体人口负增长，第二 人均GDP达到1.1万美元以上，本身实物消费就是停滞的甚至是下滑的。这两条基本条件摆在这里，单纯 所谓的国补省补就是饮鸩止渴。透支未来消费罢了！！！现在要提高的是 服务性消费，但是 看看中国足球就知道了，任重道远。另外最大的两块就是 医疗 教育了！！！！大家可以参考 发达国家这两项占GDP的比例，中国远远低于发达国家。所以呢？消费不是不能提振，而是从谁兜里掏钱的问题。老百姓兜里没钱了，从他们自己兜里掏钱给普通老百姓花 他们又不愿意。就发展到了今天

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能不能让我把我公积金提出来消费，我保证都消费。失业了那么一笔钱放哪里要等我退休后才能提，或者买房。你让我怎么消费!

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我堂堂正正的经济学硕士，现在都知道莫谈国是。

我的导师，那个白头发小老头，最近变的沉默寡言。

我前几天从产业经济学角度写了一篇关于电动自行车新国标的文章，给他过目。他急急忙忙打电话来，劈头盖脸对我说：“活着要紧，文章和观点都不重要。”

我没有做声，刚想回答，他却又开始说道：“活着吧，就快好了！”

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无人扶我青云志

我自贷款至巅峰？

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这两天，我心里有个恶魔般的想法。

干脆把我的征信卖了，搞他一波大的，然后彻底躺平。

如果真的这样操作的话，预计比我未来十多年的总收入，要高出一截的。

其中有两个风险：1.信用卡和贷款咋骗罪。2.所托非人，代持这笔资金的人跑路了或者受连累，最后鸡飞蛋打。

以我目前综合所有的信用卡，信用贷款，各类诸如微粒贷和花呗，借呗，网商银行等的总的授信额度，百把万的总授信额度应该是有的。

如果再包装一波，装入一点诸如公司和房子之类的，刷个半年的流水，额度升一波，京东金条，抖音放心借等所有的网络小贷通通养半年，估计再套个百多万，问题不大。

趁着政策东风捞一笔，似乎非常的合适。

给所有人一个大惊喜。

不知道这玩意，如果判的话，一般判几年，如果是十年左右，似乎挺划算的一笔生意。

中登进去，老登出来，趁势，还躲过了催收的，好完美。附带作用，减肥养生，搞不好，真能长命百岁。

如果搞一票大的，实在是有点玩的过火的话。我还有一个低配版本的操作。

先离婚，剥离所有的资产，把自己变成一个无产者。

零首付先弄个车爽一波。

高评高贷弄个大平层再爽一波。

信用卡全部套出来，各种桑拿，洗浴，按摩，洗脚之类的超级爽一波。

拉动消费，为国分忧，责任在我。

最后，进看守所和监狱躲债来一波。

老登出来的时候，低保苟到噶的那天。

好像有点没有白活一辈子的感觉了！

如果我真的拿出魄力来拉动消费了，不知道，三部门满不满意？

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我其实一直都get不到消费贷的点。

你说房贷车贷，这个真的需要借钱，毕竟数额比较大。

装修借钱，就已经比较稀奇。我姑且认为你资金暂时周转不开吧。

你说你买个电脑冰箱，出去旅个游，都要借钱。这种人，真的放心借吗？

知乎用户 发表

现在只有一个群体敢大力消费，没有后顾之忧，建议动员他们把钱花起来，起码做小生意的过年也舒服一点，现在钱完全在金融机构空转，实在不行就给这个群体涨薪吧，翻倍，也比空转好N倍。

知乎用户 发表

我有个建议，可以扩大消费内需，拯救大量生命和生育率，还能创造很多女性就业，形成良性循环。

中国集美一年堕胎一千万婴儿

国家直接花钱让她们生下来，一个给10万。

买一半，500万婴儿，就花5000亿。

再建大量的学校，让年轻女性，去当育儿师和老师。

同时扩大消费内需，创造了大量有钱消费的集美，给集美们找到就业机会，帮助她们化债，还拯救了大量生命，提高了生育率，完美形成良性的循环。

知乎用户 发表

每年春节前都长大消费，今年年晚点 行情晚点。

不要以为国家队不炒股。

配合季节行情的，不用想那么多

每年都这样，大家所谓经济好的时候，譬如2007到2018每年节前也发这个。

只不过那时候叫做好春节消费季保供调配工作，让群众放心消费过好年。

这几年物流快递发达，不存在物资调配保供，但依旧是春节消费行情。

股市前几年白酒始终是节前消费龙头。

这几年切换到百货和食品饮料啦

知乎用户 发表

真的是神仙政策，这时候还想着推个人消费贷，生怕给我们多留一滴啊。

推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。
根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

试问你见过几个有钱人会通过搞分期付款、信用卡去买车、买手机、养娃养老、搞装修、报辅导班？所谓推动个人消费贷款业务，无法就是想着再挤一挤中产及以下群体的消费潜力，但现在家庭部门的杠杠已经很高了，加上容易失业的顾虑，这个群体又还能有多少消费潜力？政策制定者心里没点逼数吗。

根据经济学常识，富人的边际消费倾向是远小于穷人的，比如，穷人多赚1000块钱，可能拿500块钱出来消费，而富人多赚1000块钱，可能就只拿100块钱出来消费。所以如果贫富差距太大，社会整体消费自然是下降的。

那如果想要提振消费，那么不是应该通过转移支付、税改或者社保改革之类的政策，来降低贫富差距，增加普通群众的消费能力吗？要是强推个人消费贷真有用，那我建议可以尝试冲击诺贝尔经济学奖。

知乎用户 发表

我每年赚n个十万（n不大），没有房贷，但我也不敢多消费，他们要是把我的后顾之忧解决了，我就辞职去消费，反正工作又累又烦，下半辈子的钱也攒够了。

我的后顾之忧：

1）儿子将来结婚时的房子

在北京房价从大几百万到一千多万都正常，500万以下别想有像样的房子。我不想让儿子一穷二白开始。那我还消费个p。

2）大病、失业、低保托底。

我+单位每年交医保4万多，但是做个小手术2万多，都只给报1万4。我不懂什么自付1、自付2，你可以多收、全报，也可以少收，少报，为什么每年收2000多亿，只报1000多亿，结余40%且年年如此（别不信，你们可以查），既不多报，也不少收？是因为我们没办法sj吗？

知乎用户 发表

我丢给gpt闻了一下。

知乎用户 发表

光靠喊是没用的

提高消费的唯一出路就是像西欧一样的高福利

教育 医疗 全部兜底

生孩子免税+补助发到18岁+房贷减免

房租给房补 尤其是大学生以及初入社会的年轻人群体

每户家庭有一个福利指数，根据你的工资，房产，孩子，配偶收入水平浮动

根据福利指数计算家庭补助标准。

公司年假给到30天 坚决杜绝无偿加班 加班费严格按照法律平日1.5倍，节假日3倍

消费这就上来了。而且很多家庭敢把钱花完，不存钱

知乎用户 发表

大记忆恢复术——

金融监管总局鼓励银行加大个人消费贷款投放力度，此政策对扩大居民消费和内需将带来哪些影响？

通过放宽消费信贷来促进消费，这都已经搞了9个月了，俺手机一度每两天就能收到一条银行优惠贷款的短信。

既然都搞了9个月，那有啥影响就不需要YY了，大伙看看身边就行了，效果不说是零吧，至少也是肉眼察觉不到的程度。

这事的原理俺再来白活下，我国当下经济的困境是一个恶性循环——

本问题所说的放宽消费信贷，类似于奥巴马新政，从提升消费能力入手，打算是大伙先贷款消费，这样消费多了企业利润就多，企业利润多了就能雇佣更多人，大伙都就业了就有工资还钱了。这样就能打破恶性循环。

这已经是我国采取的第二套办法了，最早采取的第一套，自然还是继续鼓励生产了，给企业发钱，涓滴经济学吗——

这种办法之前有效，是因为那会生产不足。水多面少，所以通过政府奖励生产面（消费品），实现水多加面的效果。

可如今社会已经是生产过剩，面多水少了，还继续用这个法子，就成了面多继续加面，得，和美国的“灌水抗通胀”一体两面了。

那么剩下的也就两个办法了：

一是从“价格低”入手打破循环，强制性造成价格上涨，比如大幅提高水电网等基础设施价格，或者大幅加税。这个显然风险太大，慢慢挪动还行，快跑那没人有这个胆子。

二是“居民有钱”入手打破循环，即企业不发那么多工资，国家直接发呗。

不要担心西方“灌水抗通胀，通胀年年涨”的情况出现，西方如今是水多面少，还加水自然不行。而我国是面多水少，应该加水了是街边80岁老大娘都明白的道理。

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提振消费吗？

俺家这边儿医院挂号费从五年前的2元提到了如今2025年12月15日的20元了，10倍增长的挂号费不知道是不是提振消费的结果，如果是，那就QNMLGB，如果不是，钱都用来挂号看病了，怎么消费呢？因果轮回，政策如果不是服务于民，只服务于政绩，会遭反噬和报应的！

知乎用户 发表

唉，消费不是你想促进，一个号召，消费者就能去积极响应的。

首先是要有需求，这个需求是大家的生活里切实需要的，而且能够支付，这玩意儿叫有效需求。

其次，有需求才会刺激供给，现在整天喊着，创造某些供给去引导消费～怕是搞反了，那不是供给，多半是浪费。

第三，刺激消费，只是一种不得已的短期手段，不是发展经济的灵丹妙药。信贷现在没人会相信的，贷款总要连本带息还的，那叫预支，超前消费，你敢，普通老百姓不敢，买房买车是一时爽了，大半辈子要还钱的，后面就没有消费意愿和能力了。

稳定就业，稳定薪资水平，减轻老百姓的负担，尤其是三座大山，才能让大家的预期转好，放心消费。

知乎用户 发表

八十平米的小窝，还有个温柔的好老婆

孩子能顺利上大学，毕业就有好工作

食品安全吃得放心，贷款十年就能还清

老百姓腰板很硬，社会相对很公平

2014年的春晚，黄渤在春晚上唱了一首歌，名字叫《我的要求不算高》。当时这首歌出来的时候，最火的评论是，“真实、接地气”。更普遍的反应是觉得，非常正能量，大家都被歌曲里积极情绪所感染

这首歌还入选中宣部、文化部、国家新闻出版广电总局共同评选的“首批中国梦主题新创作歌曲”，主打一个官方认同

记得，当时还有一些声音说：是不是太高调了？

现在来看，就不多说了

当所有政策工具都对准消费端时，我们是否忘记了，居民钱包才是消费的源头？

按理来说，上面也在对症下药

传统凯恩斯主义理论，当经济面临需求不足时，政府通过财政刺激（如补贴、减税）或货币政策（如降息、降准）可以直接提振消费和投资，从而拉动经济增长。这一理论在过去几十年的经济发展中多次得到验证。

但2025年的经济呈现出一种新特征

刺激政策仍在加码

但政策传导机制怎么感觉怪怪的

财政数据显示，2024年至2025年第三季度，各级财政直接用于消费刺激的投入已超5000亿元。然而，国家统计局的最新数据，2025年1-10月，全国社会消费品零售总额同比增长3.2%，增速较去年同期放缓1.8个百分点；居民人均可支配收入中位数仅增长2.7%，十年来首次低于GDP增速。

中国中小企业协会2025年第三季度调查显示，超过40%的受访企业反映客户付款周期明显延长；35%的企业表示，现金流紧张是当前面临的最大经营压力。

水一直放，就是流不下去，这只是一方面

另外一方面，今天的大家都背负着沉重的债务（杠杆高），但用来还债的资产却在贬值（资产缩水）。这种“资不抵债”或“财富缩水”的预期，直接导致了政府不敢投、企业不敢贷、居民不敢花。

政策一给，市场就动；政策一停，市场就冷

正在成为真实写照

消费不足的背后，是深层次的制度性问题

这些制度相互交织，形成了“低消费—低创新—低福利”的恶性循环。

只有深入分析这些制度的内在联系，才能找到消费疲软的根本原因。

不过，现在也看到了希望

工信部等六部门联合发布**《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》**，

方案提出两个阶段性目标：

（1）到2027年，形成3个万亿级消费领域和10个千亿级消费热点，消费品供给结构明显优化；

（2）到2030年，消费对经济增长的贡献率稳步提升

“3个万亿级消费领域”、“10个千亿级消费热点”，直接明码标价

这是首次在官方文件中明确量化提出系统的消费领域规模目标。

工业和信息化部、国家发展改革委、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、市场监管总局六部门联合发布。这几个部门，都是各自领域的最高行政管理机构。把掌管产业发展、经济调控、商务流通、文化旅游、金融支持和市场监管的核心部门一网打尽，一起发了个重磅政策。这说明提振消费已经从战略层面，切实落实到各个实权机构的职责分工层面。

知乎用户 发表

说白了就是银行里有大量的钱，但是贷不出去。实际上只要有足够的魄力这些都不是问题，现在生活难以为继的三和大神还是挺多的，只要放开口子给他们大量的贷款额度，就可以创造大量的消费，整个经济就盘活了。至于还钱的问题，只要他们人不跑，后人一定有足够的智慧。

知乎用户 发表

没钱，给我钱。我知道怎么消费。

给我钱，我不光能消费，还能扶贫。

她们真的很难，父赌母病弟读书。想充5000的卡支持一下她都没钱。

所以怎么消费我知道，不需要你来给我搭消费场景，也不需要你来教我怎么消费。重要的是给我打钱。

我要一边做足道，一边学英语。

这样既增加了消费，也做到了扶贫，在愉悦的环境下，记忆力也变好了。能学到更多的知识。

有了知识才能为中华民族的伟大复兴贡献一点自己的微薄力量！！！

知乎用户 发表

愿为事业献青春，

——不许躺平，必须去赚钱。前段时间不是封了一些躺平的up吗，太不正能量了。牛马老是卧着，你让主人怎么办，饿死吗？至于牛马你们的环境好不好，能不能得到足够的草料，我不管，我就是要你们干活。

牛马不想干怎么办？教育、医疗搞起来，牛马要是不拼命干，小的牛马就得上街，牛马病了就得等死，主人的鞭子有的是。

献了青春献终身，

——你以为牛马光是年轻时候干活就够了？想什么呢，现在主人要你们干到死。原来牛马还梦想着退休，能歇歇脚，现在牛马必须延长。主人知道牛马想尥蹶子，主人不会一下子给你们延长到65的，咱分段实施，分年实施。

牛马还想反抗，房子法宝祭出。牛马买个窝，贷款25年，你还能咋地？知道厉害了吧，这时候主人要赶牛马走，牛马都得跪下来求主人让自己多干几年。

献了终身献儿孙。

——牛马实在太累了，鞭子都抽不起来了，怎么办？主人拿出了兴奋剂，一针针打下去，牛马就有力气了。你说兴奋剂不好，明天牛马就死了，管不了那么多了。

兴奋剂的名字叫“小废代”。小额，量不大；废物，买没用的东西；代际传承，牛马一代还不上，还有下一代牛马。

总结一句，主人是一点多余的草料都不会给牛马的。

知乎用户 发表

还在玩这种开会、发文、释放信号的情趣PLAY，那就说明问题不大。

毕竟像出生率下降这种火烧腚眼的事，会都不开直接就宣布发钱了。

知乎用户 发表

外贸顺差1万亿美元，提升内需靠消费贷。

知乎用户 发表

哪位大佬翻译翻译，意思是：

现有服务质量不变的情况下，哐哐涨价吗？

还是多层环节中再增加收费环节？

落地是啥样子，能否简单举例分析一下。

知乎用户 发表

这 11 条政策之所以现在推出，根本原因不是消费弱，而是中国经济已经从“扩张阶段”，进入了“存量博弈阶段”。

这是一个很多人不愿意正视、但决策层已经默认的事实。

在扩张阶段，经济的核心问题是：
钱够不够？项目多不多？能不能跑得更快？

在存量阶段，核心问题变成：
现行制度还能不能转得动？

过去二十年，中国经济能高速运转，靠的是一个很现实的条件：
每一轮增长，都能制造出“新增承载空间”。

地方有新的融资空间，地产可以不断吸纳新增债务，企业能通过扩张消化产能，居民通过房价上涨获得安全感。

这个“新增空间”，让很多隐性问题被推迟。

现在这个条件不存在了。

人口、城镇化、土地、信用扩张，全部见顶。
这一套玩不转了，只能开始内部找补了。

所以政策不再追求“做大一个点”，而是反复强调**“协同”“场景”“生态”**。

因为当空间不再扩张时，唯一的出路就是：
**让既有的要素多转几圈。

**所以这 11 条政策真正干的事情，不是“刺激”，是把经济运行逻辑，从做增量，强行切换到“提高周转率”。什么意思呢？

就是把原来已经投进来的钱、资产、人力、信用，反复拿出来用，而不是一次性消耗掉。

修一条路，GDP 加一次；
盖一批房，增长算一次；
上一个大项目，账面立刻好看。

但这类增长有个共同特点：
钱一旦花出去，就被锁在那儿了。

路修完了不会每年再修一次，
房子卖完了就进入存量博弈

而“提高周转率”，恰恰相反。

它不追求一次性的“大”，
而是追求同一笔钱，在一年里被用多少次。

不是多建一个商场，
而是让已经建好的商场里，人流、交易、服务不断发生。

举个最不宏观、但最真实的例子。

你有 100 块钱。

• 如果你一次性买个冰箱，这 100 块钱花出去，故事基本就结束了。
• 如果你每个月花 20 块在健身、外卖、会员、服务上，这 100 块钱会在不同主体之间反复流动。

第二种情况下，这 100 块钱会：
商家拿去发工资 → 员工再消费 → 平台再结算 → 金融机构再放贷。

钱没变多，但“经济活动”变多了。

所以说这 11 条政策背后的真正信号，并不是简单的“让大家多消费”。

真正的含义是：

与其把钱投进一个几十年不动的地方，
不如让它在更多人、更多场景、更多交易中，
快进快出，别一直待一个地方。

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提振消费的前提是老百姓有钱，并且敢于花钱。

首先，怎么让老百姓有钱——调整分配，也就是调整资源，缓解矛盾的过程。

我国现在主要矛盾是:

一、核心显性矛盾：供强需弱的结构性失衡

这是当前经济运行最突出的矛盾，在2025年中央经济工作会议中被明确强调，表现为生产供给能力与市场需求之间的错位 。

1. 供给侧：我国生产力水平已实现阶段性跃升，传统产业优势巩固，先进技术与新兴产业突破显著，供给实力远超对应经济总量的发展阶段，部分领域甚至出现产能过剩迹象。

2. 需求侧：总需求不足成为关键制约，且呈现多层级矛盾聚焦特征：

内需不足是总需求偏弱的核心根源，外需对GDP增长的贡献率近年显著上升，反衬内需拉动乏力；

内需中消费偏弱问题更突出，我国消费率大幅低于国际平均水平，居民消费率较G20其他国家平均水平差距超18个百分点，服务消费因公共服务均等化滞后尤为薄弱；

投资受房地产调整等因素影响走弱，进一步加剧需求端压力。

二、深层根源矛盾：发展不平衡不充分

这是贯穿经济发展的长期性矛盾，也是供强需弱矛盾的重要诱因，具体体现在多方面 ：

- 区域与城乡发展失衡，东西部、城乡间在收入、公共服务、基础设施等领域差距明显；

​- 产业与质量发展不充分，新旧动能转换艰巨，科技创新成果转化率偏低，传统产业升级滞后；

​- 民生与分配存在短板，居民收入增长压力大，社会保障支出占比不足，制约消费潜力释放；

​- 重点领域风险隐患，房地产市场调整、地方债务化解等问题，进一步影响需求信心与经济稳定。

综上:当前调整分配核心方向的是通过扩大内需、优化供给结构、破解发展不平衡不充分问题，实现供需匹配的高质量增长。

12月10号至11号，2025年中央经济工作会议安排十五五主要工作也是扩大内需，供给侧改革、积极的财政和宽松的货币政策，也印证了这一点。

其次，需要让老百姓敢于花钱——提振信心，让老百姓无后顾之忧。

如何做，可以从下面几个方面考虑:

一、夯实物质基础：让钱包鼓起来，生活更安稳这是信心的根本来源。

1. 稳定和扩大就业：这是最大的民生。通过发展实体经济、支持民营企业（提供更稳定的融资和更公平的竞争环境）、鼓励创新创业、加强职业技能培训，创造更多高质量、有前景的就业岗位。

2. 多渠道增加居民收入：不仅要“有工作”，还要“有钱赚”。通过合理的薪酬增长机制、优化税收结构（如提高个税起征点、增加专项扣除）、拓宽财产性收入渠道（在规范、透明的前提下），让老百姓切实感受到收入的提升。

3. 稳定关键物价：尤其是食品、能源、住房等基本生活成本。确保“菜篮子”、“米袋子”供应充足、价格平稳，对民生商品进行有效价格监测和调控。

二、强化制度保障：织牢社会安全网

这是消除“后顾之忧”的关键，让人们敢于消费、敢于尝试。

1. 加固“三座大山”的防护堤坝：

· 教育：推进教育公平，增加优质教育资源供给，切实减轻家庭教育负担（包括经济和精神压力）。

· 医疗：深化医保改革，扩大药品和诊疗项目报销范围，打击医疗乱象，让看病更便捷、更便宜、更放心。

· 住房：坚持“房住不炒”，加大保障性住房（公租房、保租房）建设和供给，满足新市民、青年人的基本住房需求，稳定房地产市场预期。

2. 完善社会保障体系：

· 养老：提高养老金统筹层次和保障水平，发展多层次、多支柱养老保险体系，让人们对老年生活有稳定预期。

· 失业与救助：完善失业保险和临时救助制度，为暂时遇到困难的家庭提供“安全垫”。

3. 建设法治与公平的环境：

· 强化对消费者权益、劳动者权益、投资者权益（特别是中小投资者）的司法保护。

· 依法打击各类侵害群众利益的行为（如电信诈骗、不公平合同、拖欠工资等），让老百姓感觉正义能得到伸张。

三、优化社会氛围：提升预期与信任

信心很大程度上是对未来的积极预期。

1. 增强政策透明度和稳定性：重大政策出台前，加强沟通和预期引导；政策执行中，保持连贯性和可预测性，避免“急转弯”或“合成谬误”，让企业和个人能做长期规划。

2. 畅通社会上升渠道：打破隐性壁垒，确保人们在教育、就业、晋升等方面，能凭借自身努力和才华获得公平机会。“努力就有回报”的信念是强大的信心来源。

3. 营造积极正向的舆论环境：客观、全面报道社会发展成就和挑战，弘扬奋斗精神，同时理性解决问题。打击网络谣言和极端情绪，维护清朗空间。

4. 鼓励社区支持与人文关怀：在基层社区构建互助网络，关注心理健康，缓解社会焦虑感，增强社会凝聚力。

综上:解决矛盾，调整分配，提振信心是这11条政策的底层逻辑，中央看的很清楚，治理能力一直在线，相信在2030年，我国人民的生活水平会再跨一个大台阶。

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国家得 敢于负债， 用负债去 减税。

靠老百姓负债 也可以，但是， 老百姓的风险承受能力 比 国家差 的， 应该国家 先负债，先担当起国家的责任。

国家是掌握印钞机的，只要生产力有保障， 多印点钱 不会造成经济问题。

很多人对国家负债和开印钞机 很恐惧， 以为会造成 恶性的通货膨胀。

其实， 货币只是商品的等价物， 生产力起来了，多印钱没有问题的。

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你们不领情是吧

再不领情人家就要全面学美帝

把教育、医疗、水电煤网这些服务业的价格大幅上涨+市场化。

在人家心中这才是真正的提振消费

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今天先让金融消费者买单

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物价上扬，（在民生方面，水电气，米菜油让普通老百姓多花钱）

补贴加强。（给有钱人和有权人，让他们花钱）

几年了，来来回回就这两招。

没新鲜的！

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我只需要一条就能就能提振消费：每人按人头发一万人民币。

好的政策不需要条数多。

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广大老百姓，缺的是大胆消费的信心，毕竟医疗教育房子，三座大山的压力一直存在。自己不舍得割肉，把既得利益分出来，就想歪门邪道，隔靴挠痒，解决不了根本问题。

当然，强制把各类刚需价格涨上去，也是一个很不要face的好办法。

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建议来点实际的，比如，把最低工资增加百十块，至少我加班时候，加班工资能多一点。

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对于大部分而言，消费的前提有两个：第一是没有后顾之忧，有足够的的保障，有破产保护。显然这些都没有，所以大部分人的存款都是为了以后救命用的。第二，消费的东西具有投资价值，买高价卖出去，但现在房价下行，开店又大概率亏本，在一般人可接触低门槛且还在上行的投资仅有黄金和股市，但前者体量小且不稳定，后者这两年倒是涨了很多，但信誉分低，且需要很高的市场洞察能力和专业知识。所以现在大部分人，都是非必要不消费。

不过要真想刺激消费，我认为有两个地方可以着重发力：

第一，是教育。大幅提高本硕博学费，降低入学人数，刺破学历通胀，也变相鼓励年轻人读专科和投身制造业和基础岗位，同时也增加了家庭的教育指出，刺激了消费，另外使得高校收入增长也缓解地方财政压力。

第二，是体育。体育则是三产非常重要的板块，大力发展职业体育和体育文化，可以带动非常多相关行业。一场足球比赛，可以产生海量的消费需求，包括且不局限于收视、广告、球票、停车、交通、餐饮、周边等等。。。

以上两点建议是有迹可循的，参考大洋对岸，其一众大学和职业体育球队都是非常有钱，大学不说，大家都懂，北美四大联盟的任意一支球队都相当于一个现金流充裕且稳定的独角兽公司，每年给城市带来的经济增长明显，税收更多，仅仅湖人给洛杉矶带来的直接税收收入就接近2亿刀，相当于一个中西部县的一整年财政收入，这还不算间接提供的就业岗位、观光收入和各种广告收入。

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不改革分配，是实现不了提振消费的。

现在的各种举措，不过是挠痒痒。

消费要振兴，除了改革分配，就是做大蛋糕，用科技推动整个社会发展。

目前看，全球资本主义危机已经累积到了快要爆发的程度了。事实上只有改革分配制度一条路可以走。

这条路很艰难，不到头破血流不会出现。

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做好宣传引导推广，增强经营主体和消费者获得感

每次看到“获得感”就想到“饱腹感”。

虽然量很少，也没什么营养，但是感觉已经饱了，这就叫“饱腹感”。

虽然没有获得什么，甚至还失去了更多，但是感觉自己还是赚了，这就叫“获得感”。

玄之又玄，众妙之门。

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下次大家接到银行消费贷电话直接挂吧。

他们不是真心的。

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还不如来点实际的,让我现在就能把我自己交的那部分社保领了,有二十多万呢,现在失业没收入,让我自己领自己的社保来消费,不更好吗,又不要你政府出钱

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还是那样说，没提人，没提就是还没着急

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最直接的影响：1+1套餐涨价了，14.5元。

从23年1月涨价到13.9，25年12月涨价到14.9

26年比起22年的价格涨了15%。

知乎用户 发表

这几年下来好工作基本都是自己人了，那还不狠狠地涨工资，狠狠地花啊。

而且还是涨的全民笑脸相迎，花的跟功臣一样。

这才叫会过日子，

就问你幸不幸福就完事了。

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当你还在分析词汇，斟酌数据的时候，那你还在地下室。换位思考，理解态度，才能更上一层楼

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2025年三季度统计数据：

个人房贷余额：37.44万亿。

个人非房贷余额：21.29万亿。

2025年三季度统计数据：

15-64岁劳动年龄人口人均背负8.7万债务。

这样的个人负债水平，想要提振衣食住行之外的非刚需消费，实在是太难实现了。

没有十年八年的时间来化债，就想让人们掏钱消费有些痴人说梦。

除非，出去抢上一大笔。

知乎用户 发表

什么时候不用“深化” “加大”“支持”“扩大”“合作”这些拗口的词汇

再来说消费吧

钻在文字道场里出不来，哪能看到文字外面的世界

知乎用户 发表

我在缅A里消费了

就不在市场里消费了

毕竟金融消费也是消费

知乎用户 发表

我觉得，政府要在学校开一个专业教别人怎么花钱消费。都喊了这么久了，消费还是起不来，我看就是中国人不会消费，得老师教一教。那个送外卖，不是已经先行了吗。

没有证什么都不会。

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我们已经从只发文，到现在真金白银的发贷款，已经进步了很多了好不好？

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凌晨发布！连发两文！目标！直指！剑指！官宣了！刚刚收到！确定了！稳了！宣布了！沸腾了！站起来了！怒了！对手高呼！直呼！惊呼！懵了！叹服！坐不住了！垂头丧气！哀声遍野！不可思议！不可小觑！不可战胜！慌了！搬起石头砸自己的脚！看呆了！不可能！赢了！

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这事儿得结合《前十一个月顺差1万亿美元》，《美国有几千万人口正在挨饿》，《日本时薪仅相当于2碗大米》这些新闻来看。

整体来看，本身国内已经是世界最大消费市场了，中国人的消费量已经远远高于发达国家了，再怎么提振其实空间也有限了，能稳定住就行了。想办法继续提升国外人民的消费能力才是更重要的事情。

知乎用户 发表

真的少扯淡了

提高养老覆盖，降低养老待遇差距

提高医保支出，降低医保消费差距

提高教育福利，降低居民教育支出

提高育儿补贴，降低居民育儿负担

降低税收，降低民营经济成本

国企有序退出非基础社会功能产业

国企业务禁止外包，降低分包利润

十三五计划中应设置硬性指标降低国有经济占比

精简政府机构

有序开展官员财产以及家属产业公示，公开所有官员家属链。

征收固定资产税，不分国有民营

征收遗产税，征收资产财产转移税

改革人大代表制度，人大代表逐步实行选票制度。

先把这些落地，国家就能再富强稳定100年

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和这个问答一起看，颇有趣味。

我国贸易顺差突破一万亿美元是如何做到的？会带来哪些影响？我国应该怎么应对顺差过大的问题？

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生孩子增加人口自动增加一切消费。

不提高中国人生育的增加消费都是本末倒置。

https://mp.weixin.qq.com/s/HcLt6jO0f23O7JK4tXqt-w

https://mp.weixin.qq.com/s/V4oxseTfO5LXeUMvTrrIBA

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太复杂。看不懂。

只不过我想知道。。。如果部分人没钱且负债。怎么消费？

消费最起码得是正数才能拿出来花。但很多人是负数吧。

总结。让有钱的。没负债的。多花。多消费。

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我媳妇说，

1. 要存够父母养老钱，父母农村的，社保每月 150。

2. 要存够自己养老的钱，到我们老的时候社保指望不上，又不是体制内的，不能指望退休金。

3. 要存够孩子的上学钱，小孩子补习一小时 200。

我想了想我们交的税钱钱应该够很多人消费了呀。我们未来确实足够让人担心，就姑且先存这三笔钱。希望不要被放水稀释呀 。

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从11月份就开始断断续续没怎么花钱了（除了米面粮油，这个确实我在买），多余的东西是一点没买

然后，昨天有个搞贷款的打电话上门说可以借我一柏万，让我直接挂断了

对捂住，我没有领会中央精神，站在了人民群众一起，我认罪，我有错，我忏悔，我越想越气，我去越气越想，我怒从心头起，我恶向胆边生，老板，我，我，这个破40s换块电池多少钱？

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所有回答说没钱都是特么扯淡，总储蓄160多万亿，这实打实的存款比股市总市值还高，搁这说没钱？？

也不用跟我杠这是钱都是富豪存的，这些存款是不是富豪的，国家一清二楚。

大家说的消费不振，那也是相对的，各种汽车实物消费都是是全球第一。只是相对于中国强大的生产力，显得不够。

至于原因，主要还是因为国家间的对抗，让人产生很大的不安全感和不确定性，面对一个可能到来的战争时期，大家宁愿多存款少消费。

因此，最好的解题方式就是打仗，收复湾湾，打完了，所有的不确定性都没了。

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真以为自己是消费者啊，你贷的出钱么

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发文和之前的发声有什么大的区别吗？反正就是不能发钱

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整个统计和计划口就是瞎子， 而且他自己也知道他瞎。

我们这所有投资收益全部按最理想值算，计划一个数，然后上报到上级单位，再给你加码后下任务。

相当于你平时卧推60kg，按这周状态极好，吃睡训练都到位，补剂全来，并且有专业教练做康复训练，算好能推80kg，然后报上去了。上级觉得很不错，让你努努力，下达任务，本周务必卧推100kg，并设定挑战值120kg。

同时考虑经济下行问题，要求降本增效，补剂和教练全部砍掉。

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这些措施没啥用。要提振消费就要改造中国人的消费观。

一定要转变普通人对消费有原罪的认识。

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如果消费贷的利息能干到10年期年化1.9，至多2.1，那或许还真有点效果。

可惜银行和美国不愿意

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其实这事特简单，别看说得挺热闹，事实上就一件事**“贷”**。

然后就是各部委再掰开揉碎了的各说各话。

鼓励买新能源车、换数码产品，搞什么文旅消费、人工智能体验-—-就是给你提额度，优惠利息，免手续费分期，总之一句话：来花钱吧。

你说是刺激消费，也行；说是**发债**，也有道理！

但是，对于大多数普通家庭来说，制约消费的原因的根，并不在这里。

大家捂紧钱包，不是不喜欢新东西，而是因为教育、医疗、养老这几座大山还在那儿杵着，心里不踏实。

你这时候再推销各种低息贷款，那可不是送温暖，那是让人脊背发凉的吹空调风。

说白了，刺激政策的对象正确，刺激的方向出现了偏差。

头疼医脚这事不能说不对，有一定的可能性，但那也是微乎其微的存在。

真正的提振消费，那“猛药”首先得是让收入增长起来，这才是根本；其次是把富人消费就在国内，防止外流也很重要，这比盯着穷人口袋里那仨瓜俩枣要靠谱得多。

其实，“贷款”这事不是不行，更不是不好，而是不应该盯着穷人的菜篮子搞。

而是应该盯着穷人的钱袋子放，让穷人能挣到钱、搞到钱才是正事；这才是可以让大家真正有钱花、放心花和有地方花的关键。

消费，从来都不需要刺激，而是需要引导。

看看那帮牛哄哄搂钱的成功企业家就知道了，引导才是关键。

说一千，道一万，还是一句话，有钱才好使。对老百姓而言，有钱，说啥都行。所以，刺激大家怎么搞钱才是关键。

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其实都知道为啥老百姓不敢消费

但是都不敢或者说不愿意从源头上动刀

历史的必然规律

就看我们先进的体制能不能摆脱了

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消费的主力是政府和企业。政府和企业肯投资，肯花钱，消费就起来了。

至于个人，只是一些微不足道的补充。真愿意花钱当然欢迎，个人实在没钱也可以借钱。但其他的不要多想。

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一、消费增速下行，但2025年下半年对GDP增长贡献一枝独秀

社会零售总额累计同比情况。2025年11月累计同比为4.0%。长期看，社会零售总额增速是从2008年开启下行走势。

三大需求对GDP增长的贡献情况。

最终消费对GDP增长2023年9月见顶下行，2025年上半年在以旧换新等补贴政策刺激下反弹，下半年继续低迷。

投资（资本形成总额）对GDP的贡献则震荡下行，2025年上半年设备更新推动反弹，下半年继续下行。

净出口对GDP的贡献上行到2024年12月，2025年开启下行走势。

从2025年下半年来看，投资和净出口都呈现下降走势，能够救场的只有消费，否则就无法实现GDP增长的预期指标。

二、供求失衡矛盾仍存，产能出清继续

工业产能利用率尚未走出2021年以来的下行走势，三季度在反内卷政策驱动下，有所反弹，但产能过剩，供求失衡的大趋势长期不改。

2025年下半年，出口价格指数加速下行（同期进口价格指数出现反弹）。

反映了在产能过剩，内需疲弱，供求失衡的大背景下，出口成了唯一生路，只能卷价格。

三、财富分配极度不均，消费提振需要中下层收入分配比例明显提升

住户存款达到164.42万亿，这些住户存款，88%以上在不到2%的人手里；

住户贷款达到83.37万亿，住户贷款主要是住房贷款，涨价去库存的成果，分布在绝大多数人手里。

这种财富分配的极度不均严重制约了消费的提振，因此，要消费破局，需要改变财富分配格局，让中下层的收入分配比例明显提升。

从《通知》来看，主要还是围绕创造消费场景，支持信贷消费。

涉及提振中下层收入占比，改变财富分配格局，如何实现尚未可知，拭目以待。

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第一反应，还怪好咧！无论经济和居民消费确实也应该提振；

思考一下：促进消费，不应该首先增加收入嘛，然后保护广大劳动者权益，保障工资啊社保啊，还得让大家有时间消费，别总是996。然后保护消费者权力，别花了钱总被坑，不仅是普通人，也得让富人消费的爽啊。比如食品安全、各种充值消费怎么保障；

又进一步思考，国家不是还崇尚节约，怎么还要贷款消费呢？再说贷款消费不可持续啊，挺矛盾的；

再进一步思考，难道深层原因是金融机构钱贷不出去，着急了！看看三部门是商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局，还有11条具体信息，貌似是这么回事。

再再思考一下:他们可能只是找理由补贴金融机构而已。或者说自己给自己发补贴。

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看下来没有太大新意，估计影响不大。扩大消费规模，最重要的是居民部门总收入占GDP中比例要上升，才有钱消费。提高收入最重要的是增加足够的就业岗位（有几种不同途径，但根本是就业）。

如今我国第二产业（广义，不只是制造业）发展出人类史无前例的巨大规模，相当于第二名美国的二倍还多一点，也相当于从第二名到第十名第二产业规模的总和，技术上虽可继续进步，但规模真的基本到了头，因为地球只有一个。而且随着AI广泛应用，第二产业带来的就业机会预计将缓步下降。第一产业呢？也一样，随着技术进步，就业岗位肯定是下降的。

那怎么办呢？其他国家是什么情况？

欧美发达国家，第三产业占经济总规模通常超过七成，就业甚至不止七成。发展中国家也一样，比如印度，第三产业占经济总规模六成多。而我国占经济总量比重刚刚超过五成，从业人员占比仅为48.%，还是有很大进步空间。（都是官方数据）

中国人民很聪明很能干的，少一点管控，多一点自由度，按法律法规办，不要动不动创新政策，地方不能随便伸手。治大国如烹小鲜，热锅冷油少翻面，定型之后只翻一次，小鱼才不会粘锅。不要一哄而上急吼吼的运动式仿古街区、网红特色经济、夜摊经济，要耐住寂寞，顺应经济内在规律让老百姓自己来，切忌外行指导内行，各国政府做生意从来做不过老百姓的。

最重要的是要讲信用守规矩，老百姓小家小业的经不起折腾。

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无法想象除了直接发钱还有什么办法止跌

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给人一种花里胡哨然后就是不解决问题的感觉

天天说提振消费

外卖大战真补贴消费者你们又不乐意

别插手让市场经济根据供需侧自由调配

做到小政府，少掺合，尊重事物客观发展规律

这就是最好的政策

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我活这么大，钱怎么没的我很清楚，钱第一天到账，去微粒贷花呗，再到房贷和车贷，经超市、菜市场、饭店、美团、淘宝闪购，再去淘宝、京东、美团（拼好饭），最后经微粒贷、花呗延续

我光写只需要两分半钟

两分半钟啊！

但很多人十几年都是这么过的！

你告诉我怎么消费？

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和日本类似，企业和居民都在修复资产负债表，企业是前面扩张的后遗症，最明显的例子就是现在的万科，居民是买房买车的后遗症，得还房贷。

大家都不想背太多债，一个是不好听，还是就是实际经济压力很大。

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少废话，赶紧给我放26年国补。

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不说其他的，只看这个：

丰富完善金融产品和服务，加强场景对接、生态融合，提高对消费领域适配性，助力升级商品消费，扩大服务消费，培育新型消费，创新多元化消费场景，做好消费帮扶。

再结合

可以说之后的国补趋势将会往“贷款福利”的方式发展。

即使是现在我们可能大部分人都认为存在缺陷的以旧换新，可能都慢慢消失。

也就是政府的“以小博大”，变为“无本博大”。

当然，好消息是：

再也不会有人说什么，有总比没有好了，你要感恩；

以及这次甚至包括了乡村，也不会有人说“城乡差距”了。

。。。你们不会这么无耻对吧？

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为什么老是盯着老百姓的钱包，换个视角不行吗

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要是能出个政策，强制双休或者限制劳动时长就好了。

双休以后，夫妻二人相互错开休息，能保证三到四天父母亲自带娃。剩下的时间再由双方父母帮衬一下或者想别的办法。没时间带孩子也是生育率低的一个原因嘛。

双休以后，企业人手不足，就要多招人，有效解决了就业率，维护社会稳定。

双休以后就有时间出去玩出去消费了，有效扩大内需提振消费。

双休以后，经济比较紧张的人就有时间发展副业了，总收入不一定会下降很多。而且培养第二技能，避免中年被裁员以后没有生存能力。

双休以后，繁重的工作导致的健康问题也会减轻，积极健身养护，或者开展全民健身运动。全国人民健康提高了也会缓解医疗保险压力。

我觉得吧，一个星期上了六天班，就休息一天，堪堪恢复了疲劳，然后父母、孩子、家务啥都照顾不好，时间一点都不够用。这钱，从体感上就觉得挣得不容易。我是不想乱花的。

如果是双休，哪怕收入降个一千八百的，人悠闲从容了，这钱就感觉挣得不累，花出去不会太心疼。

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提高贷款额度

放开资金范围

支持贷款展期

允许个人破产

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洗洗睡吧，明天还得早起，电瓶车新换的，速度上不去，迟到了扣钱。
提振消费的前提是大家手里有钱，
现在多少人背着房贷，哪有钱。

真有钱的，他们不敢花，真花也不敢在国内花。
真没钱的，那更不敢花，房贷、车贷、引用卡，哪个停了不是要命的。

没有人给托底，手里真有点钱的，也不敢花，
花没了以后咋办，病了咋办，孩子咋办，爹妈咋办。

只要解决了后顾之忧，自然就会花钱了，
现在不花钱，最大的问题就是对未来的不确定，对前景的不看好。

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隔壁的越南政府都在提出“提高人民工作收入，以促经济消费的政策”。

而我们的政府只谈如何促进消费，为何却不提如何提高收入呢？

连越南领导都明白的事情，为何我们的领导不明白？

哦，有些时候，不明白比明白更重要。

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提振消费、促进经济发展需要协同发力，象征意义大于实际意义。

“引导金融机构加力支持扩大内需”，为贯彻落实相关决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方商务主管部门和中国人民银行分支机构、金融监管总局各监管局及金融机构加强协同配合，聚焦消费重点领域加大支持力度，形成提振和扩大消费的更大工作合力。

象征意义也只是象征意义，然并卵。

现在的居民消费无力，并不是没有消费场景，也不是手里没钱，不是没有合适的商品，而是缺乏消费的信心。

手里就那仨瓜俩枣，留着老人看病，自己养老，孩子上学，吃饭穿衣，哪够啊？

缺乏消费信心，最最最大的原因还是未来的收入危机，不挣钱，手里的钱就会捂得更紧，本来应该花的，也要省着点花。

相关部门发了那么多文件，倒不如让实体经济起来，把生产搞上去，把产品卖出去。再不济的，给资本市场注入活力，让A股稳站上4000点，小幅慢涨，成交量上去，让大家挣到钱，即便是短期没挣到钱，也能看到希望。

当前的情况是，大多数底层人存在严重的财富焦虑，害怕手里的钱不够花。而股市起来的话，恰恰相反，会存在财务幻觉，手里的钱不多却认为未来会赚很多钱，花起来就心安理得了。

一旦股市有了赚钱效应，大家有了信心，花钱的事儿，还用各部门联合发文件吗？不用，花钱的路子老百性可比官员多多了，不同的消费的场景，他们可会玩了。

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我的意见是，

既然那么多条，

扯这么多信贷，

愿意给贷，

不如都撸完了，

当个失信被执行人，

反正现在已经很多了，也不在乎多你一个，

未来个人破产制度肯定会出～

这可能是个人利益最大化的打法。

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美国已经打样了 除了放水 放贷 还有别的招？

以前大水漫灌 层层扣款之后还能到百姓一点

然后给企业放水 发现企业收钱很少干事

接着定向行业放水 也是完犊子

现在贷款放水 起码要配合快乐文化啊，像美国那样娱乐至死，宣传得跟上，没有消费文化怎么消费？预计最近会宣传快乐大于一切 反正快乐政治正确 你不能说快乐不对吧 哈哈 民可使由之 不可使知之

百姓没油水可榨了 让商人填补亏空吧 然后就是查一批贪官污吏补充国库 既能赢得民心 又能填补国库 古人诚不欺我

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改996阻力太大的话 不如2026年多放几天假期 减少几天工作日就能少生产多消费 把自己的产能自己消费掉 不要死盯着外贸

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光想让我们花钱，你到时发文让我们赚钱啊！草泥马

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我有一个办法

政府把欠施工单位的钱全还掉，这样施工单位有钱了，他就有条件消费了。

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在织牢社保福利和改善一次分配之间，

选择了发文和发贷款。

能不能提振消费不清楚，你就说我们发没发文吧。

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动用了3个AI帮我总结和分析，经济学大佬来看看对不对

一、极简总结
文件用“商务+金融”双轮驱动，把促消费拆成三件事：

1. 让地方商务局和银行“坐到一张桌上”——建机制、共享清单、联合办活动；
2. 把钱精准送到四类场景——大宗换新、服务消费、新型消费、县域农村；
3. 让钱更好用——数字人民币红包、消费券、免息分期、信用贷款、政府贴息等“工具包”。

二、对照当下中国社会的“现实底色”

居民端：

• 收入预期弱、储蓄意愿高、杠杆率高，消费“想花不敢花”。
• 青年失业、房贷占收入比高、养老医疗支出预期上升，预防性储蓄挤压可选消费。

供给端：

• 传统商品普遍过剩，绿色、健康、数字、养老、县域下沉等新场景供给不足。
• 大量中小微商贸企业账期长、抵押物少，银行“想贷不敢贷”。

金融端：

• 总量宽松但结构扭曲，消费贷利率已降至3%–4%，却出现“利率越低、需求越冷”的逆弹性。
• 征信白户、灵活就业者、县域农户仍被排除在正规信贷之外。

政策端：

• 消费券、以旧换新、购车补贴在东部大城市“秒光”，县乡市场“不知道、领不到、用不成”。
• 数字人民币试点 2 年多，除红包外缺乏“非补贴”使用动机。

三、优点（对症下药的部分）

1. 把“金融”从后台推向前台，不再只是财政配套，而是让银行、保险、数字人民币直接成为促消费主角。
2. 明确提出“差异化、场景化、全链条”，避免过去“撒胡椒面”式补贴。
3. 把县域商业、冷链物流、农特产销、直播电商等“下沉增量”单列为金融支持对象，契合“国内大循环”短板。
4. 用“数字人民币智能合约红包”做补贴载体，可设定时间、品类、区域，降低套利和沉淀，提高财政资金乘数。
5. 强调“财政贴息+担保+风险补偿”组合，缓解银行资本占用和不良顾虑，有望把消费贷不良率容忍度从 1% 提到 2% 以上。
6. 首次把“无形资产质押”（IP、科技成果、版权）写进消费文件，为轻资产的服务型小微打开授信通道。
7. 要求建立“重点项目清单+融资信用服务平台”，把过去分散在工商、税务、商务、电商的数据一次推给银行，减少重复尽调。

四、缺点与潜在风险

1.需求端“没收入”仍是最大约束。文件默认“有钱不花”，但现实中“没钱可花”比例更高；金融只能“转移支付”，不能“创造收入”。

2.过度依赖信贷，可能把“促消费”异化为“加杠杆”：

低息贷+免息分期→诱导青年群体过度借贷，抬高家庭债务率；

汽车以旧换新“减免提前结清违约金”→鼓励短贷长用，车主换车更频繁，负债周期拉长。

3.数字人民币红包仍靠财政补贴，一旦补贴退坡，使用场景可能“归零”；文件未回答“如何形成商业可持续的数字货币生态”。

4.县域风险分担机制薄弱：

政府性担保机构资本金普遍只有 1–3 亿元，面对百亿级消费贷规模，放大 10 倍就触顶；

农村产权确权未全面完成，冷链仓储抵押物处置通道缺失，银行“名义敢贷、实际慎贷”。

5.银行执行层面“形式合规”：

消费贷受托支付难度大，资金仍可能被挪用去提前还房贷、炒股、理财；

对“灵活就业者”收入真实性核查缺少抓手，可能出现“假流水、假订单”套现。

6.政策叠加导致“挤出”：

同一辆新能源车，可同时申请“绿色消费贷贴息+以旧换新补贴+数字人民币红包”，地方财政需三重买单，东部财力尚可，西部可能出现“政策悬空”。

7.缺少消费者保护细则：

未明确高利贷红线、暴力催收禁令；

未建立“冷静期”机制，一旦冲动分期，退订退货与贷款合同解除不同步，消费者仍背负债息。

8.外部冲击未纳入预案：若 2025 年美联储维持高利率、国内通缩预期强化，文件中的“低息+场景”组合拳可能失效，需要动态调整甚至财政追加兜底，但文本未留“触发式”退出或加码条款。

五、一句话结论
文件把“金融工具箱”开到最大，解决了“怎么把钱送到场景”的问题，却尚未回答“老百姓为什么敢花、银行为什么真贷、财政为什么可持续”这三大核心约束；若后续没有收入修复、风险分担、消费者保护三项制度跟进，仍可能“热闹开局、谨慎落地、谨慎收场”。

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这不是月薪三千的人该关心的事儿。

知乎用户 发表

看了很多回答，大家都觉得，消费不足的原因是因为收入不足及就业形势不好，为什么专家们一个劲的搞补贴搞贷款，就是不搞提振收入、杜绝黑心资本把打工人当牲口用的措施呢？

你们品品，有没有这种可能，有人觉得：牛马们有口饭吃但是别吃得太饱，才好控制，才会拼命干活。