为什么中国人储蓄率这么高？

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知乎用户 灵活用户 发表

就算是地房产最红火的那些年，都舍不得取消公摊，楼板要多薄有多薄。公摊要多大有多大，质量要多差有多差，还动不动阑尾，最后你跟我说为什么都不买房？

知乎用户 大雨滂沱 发表

那是因为真的无人兜底。

没吃的，你去哪里领救济餐？

生病了，路边各种跪着求施舍的，以及全平台各种 " 水滴筹 “。

所谓的社会兜底，在事实面前， 只能靠自己。

知乎用户 想象之中 发表

因为中国几乎没有任何社会福利保障制度，底层老百姓都知道，你生病除了水滴筹，真得等死，没工作，真会饿死，所以只能存款，来对抗风险

知乎用户 青央稳浪 发表

换个方向，其实现在老百姓把存的钱拿出来买房，国内消费一下子就上来了，日子一下子就好起来了。货币流通了，市场焕发出勃勃生机。但是老百姓自己拿什么兜底？

知乎用户 浪羁 发表

提一个有意思的观点：

一个社会把太多不确定性压进家庭账户以后，家庭被迫把银行存款当成自己的微型福利国家。

很多人以为中国人爱存钱，是因为保守、节俭、不懂享受。

但更真实的情况是：

钱存在银行里，表面是存款，实际是家庭自己给自己买的失业保险、医疗保险、养老保险、教育基金、住房储备和灾难缓冲垫。

每个家庭都像一个小政府。

要管养老。
要管医疗。
要管教育。
要管住房。
要管失业。
要管婚嫁。
要管老人。
要管孩子。
还要管突如其来的意外。

一个家庭的银行账户，承担了太多本该由更大系统分担的风险。

很多欧美社会通过养老金、失业救济、医疗保险、公共教育、消费信贷、个人破产制度等，把一部分人生风险从家庭账户里移了出去。

风险不完全消失。

但它被社会化、金融化、制度化地分摊了。

而中国家庭的风险却在自己手里。

个普通家庭犯不起太多错。

家庭越缺乏外部兜底，内部储蓄就越像最后的城墙。

所以，中国人高储蓄真正说明的，不是中国人不爱消费。

而是消费在很多人心里，长期排在风险之后。

先安全，再享受。
先孩子，再自己。
先老人，再个人。
先房子，再生活。
先不出事，再谈幸福。

他们不是在追求收益。

是在购买确定性。

这就是中国储蓄问题最容易被误解的地方。

存款多，不一定代表大家很有钱。

有时候恰恰说明大家不敢没钱。

知乎用户 下次也不一定 发表

下次你去银行取钱，如果柜员问你用途，请不要回答洗脚按摩。

而是回答：要响应中央号召，拉动内需促进内循环，积极消费，为我国早日赶英超美做出一份自己的贡献。

知乎用户 蜗牛与黄鹂鸟 发表

以前在外企的时候，同事有个美国人，消费观念让我们很震惊，三十多岁了月光，主要事迹有：去日本玩花光了所有钱，没钱买机票回来；在国内签证过期了几个月被出入境管理部门拘留，没钱交罚款，最后是老板给他买单

知乎用户 湖山 发表

如果说中国人喜欢储蓄，那么你问问台湾华人，马来西亚华人，新加坡华人，美国华人，英国华人，法国华人，瑞士华人，他们是不是喜欢储蓄。

知乎用户 我真服了 发表

你不存钱，难道指望用钱的时候政府给你吗？

知乎用户 反对校园霸凌 发表

中国人爱储蓄很大因素是因为国内没有医疗保障，那些存款，其实是保命钱。我小时候，邻居小孩得了很严重的阑尾炎，拉到医院，没钱治，他妈拿着一瓶农药去院长室威胁院长，不给我儿子治病 我就喝农药死在你们医院，后来医院迫于压力给治了，如果不是他妈泼辣，可能他就挺不过来了

知乎用户 猴震 发表

你去农村看看，没有养老金和积蓄的老头，七八十岁还生龙活虎，在工地或者田里干得热火朝天。

而有退休金的老头，从城里回乡盖个大 house，每天有气无力地弄弄花、种种菜，无聊地度过余生。

知乎用户 糖人接 发表

当我跟奶奶说，以后老了后，养老靠上班缴纳的社保就行时

她的 “呲” 的一笑，随即摇了摇头

知乎用户 性感母蟑螂​ 发表

因为没人兜底 疫情才过去多久 这就忘的一干二净了

知乎用户 幼儿园立立​ 发表

如果有家人进过 ICU，买过特保或者创新药，相信我，你一定会超级爱存钱。

你说不需要？那是你还没遇到。遇一次就够足够改变你的信仰

知乎用户 Jessica 发表

中国是世界上少有的低房价，低物价，低税收，高收入国家，在这三低一高的作用下人民群众有大量剩余财富，因此可以积攒大量现金。而欧美绝大多数都是高房价，高物价，高税收，低收入国家，在这三高一低的作用下人民群众压根没有剩余财富，因此储蓄率低。

知乎用户 你若所之 发表

哪个电视剧说的来着 一个大太监对几个小太监说，未来靠的就是手里的那些银子。

什么都有可能背叛你，钱不会。

知乎用户 丽晶大宾馆 vip 发表

带两万块钱回老家（河北某四线城市）度假潇洒一个月。

钱真的花不出去。

带几个人去高档饭店随便点，一结账 800 多。

上学时买不起的 Adidas Nike 随便买，一结账两三百一件（假的）

路边走累了买辆电动车骑回家，一结账 4k 多，还送了一堆东西，店家还道歉说贵点但质量好。

只好去商 K 了。200 块钱小费，精神小妹跳老高。

还是花不完，真的花不完。

知乎用户 吃肉大臣 发表

西南财经大学和央行合作做过调查，国内前 5% 的人存款大约平均 50 万，剩下 95% 的人平均存款只有 2.4 万，95% 其中 55% 存款平均 5 万，剩下的 40% 几乎没有存款。

知乎用户 I AM SHER LOCKED 发表

同样 5000 块钱收入，外卖送的好可能一个月上万，但我没见几个外卖员喜欢去山姆超市，喜欢旅游，讨论生活，只会盲目攒钱然后梭哈婚姻教育和房子和疾病。而 5000 块钱收入的公务员有这些爱好的比率就激增了，请问是因为外卖赚的少吗？没有民族和国家有什么传统，只有被迫无奈的现实

知乎用户 陈十五 发表

问这个问题的人一定生活在非常好的小区，才能没见过那些捡破烂的老头老太太，他们活的有多惨。

你一定会质问我，怎么能确定他们不是闲得没事干或者政府发补助了不花呢？

我问了：不是，就是申请不下来。

因为太多了。

知乎用户 蓝天运输大队 发表

高情商: 提高自身和家庭的抗风险能力。

低情商: 降低自身和家庭被斩杀的几率。

知乎用户 谎言最怕的是质疑 发表

想一想你失业、生病、意外，如果没有存款会怎么样

去医院看一看，没钱能不能开到药

去问下三和大神，为什么不去救助站白吃白喝，还要去干日结，问下他们挂壁是什么意思

去问一问学校，读书是不是真的可以一分钱不交？

知乎用户 一笔书尽长安雪​​ 发表

比如我爸妈，节省了一辈子，就为了存钱给我买婚房给我结婚。

日常生活非常节俭，节俭到我从小到毕业，连一件体面的衣服都没有，节俭到我几乎没有零花钱，连请朋友吃饭都没条件。

我就一直以为家里很穷，我也很自卑。

和女同学互相有好感，暧昧了很久，但最关键一步始终退缩，没有确定关系，因为自卑，很多青春期可以做的事情，都不了了之。

等毕业了一年多，爸妈突然张罗相亲，给我五十万，让我买房，不够的自己分期还时候。

我天都塌了…… 我想到我错过的恋情，生活在各种因为穷面临的窘态，以及因为穷产生的自卑和不好的生活习惯…… 我突然非常恨我父母，产生了对抗的情绪。

当然后来慢慢理解了，他们的生活理念就那样，本质不还是为了我。

可最后，我还是没有结婚，因为各种原因，这些原因很多都是我小时候贫穷造成的。

如果他们拿出这五十万的十分之一，每个月多给我点零花钱，我的人生会好非常多。

存钱不花，本质还是不明白一年，时间才是最宝贵的财富。

青春有几回？

童年的糖不吃，留到成年再买还那么好吃吗？

青涩的恋爱不谈，到了中年婚嫁全是物质的时候还有感觉吗？

知乎用户 王文化 发表

对于普通人而言，

开小餐馆赔，

开小商店赔，

买股票赔，

买基金赔，

买期货赔，

买彩票赔，

面对永远不确定的未来，

风险无处不在，

把钱放在银行，

只要在一家不超过 50 万，

基本上没有风险，

还有小小的收获。

知乎用户 胡律说法​ 发表

中国人储蓄率极低。

我是 1980 后，凡是我认识的同龄人，家家都是几十万至几百万的房贷车贷消费贷，超前消费太狠了，把一辈子能挣的钱提前 30 年预支花掉了，这平均储蓄率是负数。

也不知道是谁在储蓄，反正我一个都不认识。建议这些人自己站出来说说，自己为啥不贷款买房买车，难道你不想改善生活吗？

知乎用户 gladys 发表

因为，我们是共产主义的接班人，需要自己为自己兜底，不给国家和社会添麻烦。

知乎用户 楚虽三户 发表

体制内同事正在 ICU 抢救，发了水滴筹，文章内情况跟我所知相符。

看到了他的文章我才惊觉哪怕我是以安稳著称的体制内工作人员，想活命的时候也只能指望自己的存款。

知乎用户 自由左翼​ 发表

你今天失业，明天兜里金钱归零，你看你去哪儿能吃顿饭？

知乎用户 诗与远方 puss 发表

不工作，没存款，父母也没钱，那包饿死的。

你以为你不上班还能学讲师那样去要到饭啊？

中国人爱存钱本质上就是自保而已

知乎用户 臻于 发表

农耕文明的教训就是学会储蓄，因为你保不准明后年有没有大旱，粮食会不会减产。

海洋文明的教训就是学会消费，因为你现鱼不吃完就坏，与其吃咸鱼不如明天努力再捞新鲜的。

知乎用户 爱国者人恒爱之 发表

因为社会太残酷，没有兜底。

老了没钱，只能翻垃圾桶捡吃的用的，捡矿泉水瓶卖点钱。

没饭吃只能乞讨，没钱住院只能回家等着。

知乎用户 郑爱国 发表

穷怕了

40 年出生的人不必说，最苦的日子过来的。

60 后刚退休的这批人，有退休金还好，没退休金的人还在扫马路

90 后出生的人，房贷。

中国依旧停留在手停口停的阶段。

知乎用户 中州浮屠 发表

个人收入、社会福利不足以覆盖自己的不安全感。

知乎用户 Raketenfaust 发表

我还以为 “居民储蓄率和财务安全感成反比（术语叫预防性储蓄）” 已经是常识呢。

农业经济时代靠天吃饭，风险难以预测，一场大水大旱可能整个村子全军覆没。所以当时的农民会尽可能把剩余资源囤积起来，财主更是会窖藏粮食、铜钱和银锭，甚至为防偷把银子铸成几十公斤的大坨（俗称 “没奈何”）长期储存。这些都是缺乏财务安全感的表现。

而对于现代人，囤积资源最简单直接无风险的方法就是储蓄。

印度储备银行（RBI）的一份研究显示：当经济收缩、收入不确定性加剧时，家庭金融储蓄率会逆势上升；而当经济回暖、就业与收入前景改善时，储蓄率反而回落。例如 2020 年 Q1 印度 GDP 收缩 24.4% 时，家庭储蓄率飙升至 21.0%；Q2 GDP 收缩放缓至 7.3%，储蓄率随即降至 10.4%。

又比如以低储蓄闻名的美国人，在经济动荡时期（严格来说往往是动荡之后，因为经济现象传导到社会观念有延迟），也会有明显的储蓄率攀升。例如次贷危机之后，美国储蓄率从之前的 4.1％攀升至 6.9％，新冠疫情期间峰值甚至一度超过 30％。

宏观经济学中的财富效应也支持这一反比。当居民拥有较多资产（房产、股票、存款）时，其应对未来风险的缓冲更厚，财务安全感更强，因而无需从当期收入中拿出过高比例进行储蓄。

当公共养老金、医疗保险等制度较为完善时，居民对未来养老、医疗支出的担忧减轻，财务安全感提升，从而降低了私人储蓄的必要性。​中国社会兜底铺得广，但水很浅，很显然大多数中国家庭不会把 “饿不死” 视为财务安全阈值。

此外一份研究发现，家庭拥有的兄弟数量（作为非正式风险分担和借贷来源）越多，储蓄率越低。中国家庭每多一个成年兄弟，家庭储蓄率下降至少 5 个百分点。

知乎用户 言者无罪 发表

中国人赚钱难，赚钱容易就爱消费了

知乎用户 李四 发表

福利太低

欧美福利最低的是美国

但是我看讲师视频，人家去要饭也很难饿死

所谓斩杀线

只要不吸毒 很少是被直接斩杀的 都是间接的

咱这你去要个饭试试

你打一天工 网吧玩三天都有人管你不要太集中

福利地导致不敢不存钱啊

毕竟大部分正常人是不太想当三和大神和要饭的把

不想就得自己给自己留安全垫

毕竟 我感觉我们这所有的福利 不交钱的话一毛钱没有

交了也大概率被转移支付给更有钱的老登

除了医保用处比较大

其他的比如退休金之类的 以我的体格

我感觉我未必用得上

知乎用户 桐叶秋声 发表

自古以来农民都是要藏余粮的

知乎用户 forrei 发表

因为我国还有社会主义大政府压制着各路资本家

是美帝人民不愿意储蓄吗？

你要能啊

资本主义社会怎么会允许你把钱存起来

知乎用户 舌尖上的啪神 发表

整个东亚储蓄率世界最高，可能是历史上苦日子过多了，留下的习惯吧

知乎用户 巧克力泡泡 发表

我有储蓄，也有房贷

房贷是储蓄的 10 倍

所以我的储蓄不是储蓄

那不过是临时留在我账户上等着月月自动扣款的 “不动产”

知乎用户 本人确诊 intp 发表

其实储蓄也没用，因为钱这种东西是社会秩序背书的。所以顶层的人已经把钱也换了颜色了。

底层的人，只有拼命储蓄了，期待大洪水来临的时候，自己能够后沉船一点。

知乎用户 Tera​ 发表

其实没多高，某行年报：

2.5% 的高端客户存款占比 82%。

普通人卡里那 3-5 万，甚至不够付一次不大的手术费。

知乎用户 知乎用 发表

加拿大老人养老金每个月最少 1800 加元，无条件免费医疗，即使是低收入人群，从没交过税的也可以享受这些福利。所以不用那么焦虑要存钱养老。

知乎用户 狼人​ 发表

你不储蓄，存款只有 1000 多。

你失业了，一时半会儿找不到正式工作，打算先干日结。

这时你得了个不大不小的病（胆囊炎 or 肾盂肾炎 or 阑尾炎），有点严重，需要两个月才能治好，治好后才能干活，不治有生命危险。你社保断了，治疗需要自费 2 万，两个月生活开销 4000。你爸妈都是没有退休金的农民，存款只有 2000 多；你上水滴筹，因为没有人脉，一分钱都没筹到；你去社区，社区人员说 “你应该靠自己”。

你能怎么办？

知乎用户 禁止躺平 发表

只生一个好，政府来养老到现在 65 岁退休其变数之大，中间间隔才多少年，那些人还活着呢

知乎用户 悠云之澜 1.0 发表

你的社保能保证你退休之后过上温饱的生活吗？

你能保证你可以安安稳稳的工作到退休吗？

你敢相信你失业之后能足额及时合理的领到失业金吗？

说到底，储蓄其实是老百姓自己给自己打造的最后的、可信赖的避难所。某些人还是别在这个问题上阴阳怪气了，反而应该鼓励人民多多的储蓄。

如果人们真的一无所有，会发生什么你们在历史书上能看到无数的例子，只不过历史给人最大的教训就是人类从来不汲取教训。

知乎用户 克伦克 发表

大春？你是没看到疫情那段时间？多少人破口大骂房贷车贷断供的？

知乎用户 yaki 发表

看到前面有一篇帖子说，去查一下 1980 年到现在的养老口号变迁就知道，为什么中国人储蓄率这么高了。于是我就去搜了下，如下：

一、1980—1985 年，流传的养老口号 / 标语： “计划生育好，政府来养老”。

时代背景：计划生育全面推行期，打消养老顾虑，且城镇端有单位包办的退休劳保体系支撑

二、约 1995 年前后，流传的养老口号 / 标语：” 只生一个好，政府帮养老”

时代背景：国企改革、下岗潮、养老体系从单位包办向社会统筹转变

三、约 2005 年前后，流传的口号 / 标语：“养老不能（全）靠政府”

时代背景：老龄化加速，60 岁以上老年人口突破 1.4 亿，更加强调社保缴费和个人责任

四、约 2012 年前后，流转的口号 / 标语：“推迟退休好，自己来养老”

时代背景：延迟退休政策讨论持续升温，同期开始探讨 “以房养老” 政策的可行性

五、约 2018 年前后（网传），流转的口号 / 标语：" 赡养老人是义务，推给政府太不该

备注：多见于网络表达，较少见到权威政策原句表达

六、2020 年以来，不再是一条顺口溜，而是转向制度化表述：“居家社区机构相协调、医养康养相结合”" 个人养老金（第三支柱）““延迟退休渐进式落地”” 多元养老服务供给 " 等

综上所述，老百姓不是天生爱存钱，而是基于老龄化加速 + 延迟退休 + 房价连年走高 + 教育投资回报逐步减弱等系列因素带来的不得已的选择。养老口号的变迁体现的是安全网边界的后撤，不储蓄就没有安全感。

以上内容来自于 Deepseek，仅做少量修饰和转述表达，侵删 。

知乎用户 武陵长乐生​ 发表

其实中国的物价非常非常便宜。

但问题在于中国的投资渠道太少了。

以前就是投资房地产，现在都知道，房地产已经被投崩了。

包括自从我入社会以来，发现国内都是什么都想炒，炒茅台，炒鞋子，炒普洱，炒岩茶，炒沉香，炒黄花梨，炒 LABUBU。

包括古早年代炒邮票。

至于主流投资，股票，基金，拉完了……

其实储蓄的大头，基本上都是起码高层中产及以上了。

让这群人把钱拿出来，投资更多的上市公司，让上市公司持续发展提供更多的高级就业岗位。再把一部分拿出来做天使投资，扶持更多的初创企业，创造更多优质岗位。

但国内的基金和股市，唉…

知乎用户 下雨了 发表

中国在储蓄率远超发达国家平均水准的情况下

做到了平均预期寿命约 80 岁

消费了世界三分之一的汽车

房屋自有率 95% 左右

我是真不明白对着一个储蓄率黑是什么心态；如果是欧美储蓄率高，你信不信评论区立马画风一转，储蓄率高成为一个天顶星科技

要降低储蓄率，其实很简单，学习欧美即可；大幅征收个人所得税，不管你月薪 2000 还是 8000，通通征收 30% 以上；回收宅基地，欧美都没这玩意，任何房子通通每年交房价 1% 的房产税；这两项政策下，储蓄率直接给你干翻了，你就满意了吗？

知乎用户 就叫我红领巾吧​ 发表

热知识：美债利率为 3.75%-5% 左右。

投资期限从 1 个月到 30 年不等。

欧美乃至更多国家可以随便买。

你说会不会有大聪明坚持把钱存进年化不足 1% 的银行里去？

知乎用户 momo 发表

疫情期间，失业了，没有存款……

知乎用户 吾蛙 发表

要不参考美国普通家庭，普遍斩杀线？

就是盯上现钱了，眼馋这存量资源了呗，崽卖爷田呗，想把全国拉进斩杀线了呗。（还不说实际储蓄率大头全是组织的，多少家庭实际存款根本没多少）

多少动物都有储蓄存粮习惯，这是过冬、抗灾的必备策略，就是放其他国家，有能力的没有未雨绸缪积攒资源？

开玩笑，私人末日基地就美国建的最多。

有储蓄本该是正常的，不要老想着吃光棺材本。

知乎用户 卡罗素与陀飞轮 发表

自然界有大量存储习性的生物，比如蚂蚁，蜜蜂和某些啮齿目，其核心诉求就是：

抵抗不稳定的食物来源和危险多变的生存环境

简单来说就是脆弱的生存条件必须以未雨绸缪的方式去抗衡。大多数站在食物链顶端的生物几乎是没有这种习性的东西，因为它们的食物来源相对是充足而且生存环境是相对稳定的。

所以判断一个地区的民众对社会的安全感其实从储蓄习惯就能管中窥豹。某些地区的人就是天天嘴硬自己的社会有多稳定没有斩杀线，私底下没有存款比谁都慌。

蜜蜂夏天叫得再响，不屯蜂蜜冬天直接就灭门了。

知乎用户 光暗 发表

没有兜底储蓄率高只是中国很多人的妄想，因为全球没有兜底也没有储蓄的国家太多了，中国人之所以储蓄率高纯粹是中国人真的有上进心和咸鱼翻身的梦想，你看看遇见好的投资品的时候，中国人是不是会全力上车甚至不惜贷款也要上？

我以前就说过，储蓄高和兜底没有必然关系。

德国人、瑞典人储蓄率都高，欧洲国家里面这两个国家社会兜底如何？

我认为瑞典的例子其实最好，瑞典金融监管局报告指出，‌5% 的人口拥有全国一半的金融资产‌，而超过一半的瑞典人几乎没有或根本没有可投资资产 。高收入家庭（月收入 > 84,000 克朗）平均每月为孩子存 ‌821 克朗‌，30% 的孩子存款超过 10 万克朗。低收入家庭（月收入 < 35,000 克朗）平均每月存 ‌523 克朗‌，且有 ‌**41%**‌ 的低收入家庭完全未为孩子存钱，这一比例较往年显著上升 。‌‌

这些都是官方的报告。

你看完后还有不储蓄是对的，是社会兜底制度好的象征这种错觉吗？

国内储蓄高的根本性因素是投资渠道少，根本不是什么社会没有兜底。

知乎用户 益虫 发表

疫情三年你还没长记性？

特么没兜底，虽然税收高，但是没福利，大家都担心没工作或者老了怎么办呗。

知乎用户 Momo 悦 发表

因为即使你有 500 万定期存款，依然会被各种人士告知你是个穷 13

深思这种现象，你就知道国人为什么储蓄率这么高了

知乎用户 老杨叔聊志愿填报​ 发表

都汤姆 2026 年了，老胎盘还是 “缺保障所以存钱” 等 20 年前的馊鸡汤，稍微那么一点点承认一下西方人存下钱很难，中国人比以前赚钱容易了，很难吗？很难。

稍微了解一下欧美普通人的硬性支出，咱也不说特好和特差的，西班牙算中不溜球的吧，看看收入和支出情况，能剩几个钱？

其实储蓄率最高的几个国家是北欧的，所以北欧缺保障？储蓄率最低的是亚非拉穷国，所以海地、孟加拉国、博茨瓦纳保障好？

知乎用户 宁凤 发表

因为知道了不一定能有工作干到退休

知乎用户 Mononoke​ 发表

美国在西方国家里是出了名的福利低，但也有 7000 多万人（基本上可以理解为穷人）有免费医疗。此外，结婚不要求彩礼和买房、工资里强制有一定比例存入养老金、有失业金——这两者对普通蓝领也适用——低收入或没收入时还有食品券，储蓄动力比中国小多了。

注：美国的免费医疗（白卡）人群看关节炎、皮肤病之类的不致命中小病时要排队久，但恰恰在治疗癌症这种大病时很好用。另外，只要申请白卡时没有对自己的信息弄虚作假，白卡用的钱是不需要还的，除非生前用了长期公费护理、死后如果有遗产的话需要追回。

知乎用户 星空 发表

这就是社会主义的优越性，老百姓能存下钱

你们看看资本主义的美国，有几个老百姓有存款

知乎用户 黑心食品厂厂长 发表

18 年武汉买期房，家里给首付我自己还房贷 3500 一个月

然后从没想过剩下的工资要储蓄

2020 年 1 月 20 从武汉回老家过年

1 月 23 武汉封城

1 月 24 我老家社区开始登记武汉返乡人员

1 月 25 日开始每天早上社区来给我测体温持续两周

每天不让下楼，楼下丢垃圾都不行

过完年没有解封迹象

公司通知停发工资到复工后再说

一直到 4 月中旬复工

我相当于四个月 0 收入

我的花呗借呗招行信用卡那阶段都炸了

各种打电话协商

后来一直觉得我如果不是老老实实公司放假就回老家等过年

爹妈每天保障一家子一日三餐，还有亲戚在城区周边居住，送点菜肉啥的

我要是被封在武汉，且没有储蓄习惯，在那个节点还真能被饿死。

事教人一次给我教会了。。。。这几年每个月抠抠搜搜想办法存钱

知乎用户 我没有石头 发表

因为中国人有钱，横向对比一万美元的国家，巴西，阿根廷，墨西哥，中国的保障显然更好，跨经济等级比较是无意义的。

知乎用户 东亚首席经济学家​ 发表

对于完成工业化的国家来说，储蓄率和福利水平是呈现反比关系的。

但是这一条并不适用于我国，因为我国是特色社会主义国家初级阶段，并长期处在这个阶段。

知乎用户 风和日丽 发表

社会保障覆盖面不够广。

农村里，虽然现在有很多大病医保，但是自己还要交那 50% 吧，农村人收入本来就低。

城市里，很多公司不交社保，或者按最低额度缴纳社保。要是真的退休了，退休金估计很低，养活自己都难。

可不得使劲攒钱吗！

知乎用户 Knock knock 发表

小心荷兰村镇银行

知乎用户 元莫讟 发表

每当读宋史的时候都会感叹互联网真是极大提升了剥削人的效率

知乎用户 朱元​​ 发表

社会保障能力差，驱动人民必须追求资产低风险、高流动性配置。对于那些容易产生长期价值但风险高、流动性差的事情，例如培养一个孩子、创业或者投资持股这种事情，自然就没太多兴趣了。

此外其实还有一个很夺心的问题：为什么中国人喜欢挣那么多钱。牺牲了很多东西（选择的自由、身体的健康）去挣的钱，最后其实自己和家庭也没享受到什么而是大部分都放在银行里存着，我们认为这些钱其实是纯粹是对社会不确定性得恐惧而买的保险，如果没有发生自己恐惧的事情而产生的大灾大难，那这些牺牲（选择的自由、身体的健康）就是真的白白付出了。

知乎用户 瀚海夜不收 发表

这是好事吗？

这么一大笔钱给银行几乎是完全自由地用，未来可能是要暴雷的。

知乎用户 老铁板 发表

中国人基因里有经历过饥荒的历史记忆

很多答主想把储蓄跟社会福利联系起来，从而去批评政府，属实是先射箭后画靶，光从政府兜底这一块而言，全世界没有能比得上中国政府的。

大家把存钱换成存粮，就很好理解这个事情了。

知乎用户 桐行不同行​ 发表

因为中国是社会主义国家，所以不会像资本主义国家一样一味的用掏空老百姓口袋的办法来化解经济危机。

知乎用户 流离寻岸 发表

我觉得是这样的。

中国人储蓄率高是因为没有风险兜底，必须要自己存钱。

外国人储蓄率高是因为别人赚的多，自然有多余的钱存起来。

中国人储蓄率低是因为生活成本高，除开生活开支根本没有余钱，在斩杀线上来回横跳。

外国人储蓄率低是因为外国风险兜底机制完善，今天赚钱今天花，不用忧虑未来。

知乎用户 Smile​ 发表

普通人储蓄再高能有多高啊

普通人有几个年薪 10 万的呢，就算年薪 10 万，去除日常花销算就算全年 5 万，一年也就存个 5 万块，10 年才能存 50 万，这 10 年还不能有大变化，比如生孩子，生大病，失业才能稳定存满 50 万，但凡有点意外钱全没了

所以，普通人储存率真的高吗？

知乎用户 荒崎绝奈 发表

不是，这问题下也能狂欢的吗？

储蓄率高的原因，不就是钱花不完吗？

在中国当一个正常人，一个月有四千的管够花的。那剩下的钱不存起来，你打算干什么？

总不会是想扔到大 A 打水漂吧？

知乎真有点厉害了，储蓄率高是因为钱不够花。
看来中国人确实应该学一下逻辑学了。

知乎用户 momo 发表

没有保障，不储蓄咋行啊？

知乎用户 import 潘多拉​ 发表

没有安全感，不相信宣传。

居民行为比口号更真实。

知乎用户 修改我的头像 发表

因为你没钱真的会死掉.

知乎用户 肥嘟嘟左卫门 发表

这个广告绝对是故意的吧……

知乎用户 小燕子 发表

中国人月薪不足 1 万，买 30 万以上的车的一抓一大把。

中国人月薪 5000，拿父母 50 万，贷款 50 万买 100 万房子的 一扫一大片

你说中国人储蓄率很高。

美国人月薪 5000 美元有几个买 10 万美元的车的？

知乎用户 高山 发表

我记得牢 A 说美国斩杀线的时候，说美国福利差，反过来说国内福利多好，还一堆人跟你说农村多有保障，社区有多温暖，陷入困顿了肯定有人给你兜底。

真进入实操的时候，看来大家清醒地知道自己有没有福利兜底，就像世界杯足球，真上场踢就很容易见分晓，光靠嘴硬没有用。

知乎用户 千年之心 发表

我跟你算笔账就知道了。

一个不躺平的男人，他想要结婚生子。

第一得买房，就拿 200w 的普通房子来说，他得先凑足 70w 的首付。

第二他得攒彩礼钱吧，按我们本地的标准，大概率 20-30w 左右。

第三得买个车吧，不然哪个女的会跟你约会，那弄个买菜车大概 12-15w 左右。

第四得攒婚礼的钱，还是按我们本地普通标准，怎么的也得 7-10w 左右。

那一个普通社会青年，在毕业的 10 年内，他去哪挣这将近 130w 的钱啊？

又不是人人都是精英，年薪 40-50w 的那种。

那还不是要靠家里托举，那问题是，大部分家庭也就是工薪阶层，父母一年的收入总计大概率在 15-20w 之间

那除了玩命存钱，你还能想找别的办法去凑足这份钱吗。

知乎用户 Cindy​ 发表

中国有几个现象。经济发展很快，有些行业收入增长很快，但社会基础收入还比较低；买房、鸡娃的风气很重。造成一些影响。

第一，社会基础生活成本不高的，月薪三千也能过日子，而且过的还可以啊。社会提供了廉价的基础服务、食物、工业品。

第二，社会环境不分层的，多好的地段都能轻易买到基础便宜的东西。

第三，现在收入颇高的人，以前也没什么钱，先习惯了简朴的日子，最近十几年迎来的收入暴涨。

第四，部分人把大量开支用在房子、孩子学业上，过了那个档口，也相当于收入暴涨。

总而言之，相当一部分中国中产人家，消费观消费习惯不匹配他们的收入。是在每年几万、十几万日常开支框架下，过了好些年日子。可支配收入近些年大幅提高以后，他们只在部分单项上凭个人喜好增加花钱，并没有整体提高消费观。同时社会下限也没有提高，还真给了他们渠道环境自然维持着旧消费习惯。自然而然存钱就很厉害。

我拿身边举例，我 40 岁了，大把同龄人大学生时每月生活费不足一千，毕业时起薪不到 10 万，还要存 5 万预备首付。现在夫妻俩 80-100 收入，储蓄率一半。开支里一半还是给孩子的。等孩子上大学，储蓄率能有七成。而且不刻意的，自我感觉现在已经比以前过得好多了。

这在外国是不可能的，欧美假如月入一万美金 / 欧元的家庭，那边的基础物价、他们住的社区、欧美近三五十年的生活习惯，主观客观上都不具备每月只花两三千美金 / 欧元过日子的条件。

知乎用户 喵督师 发表

工业克苏鲁导致日用必需品的物价太低，之前还有房子和 BBA 这些大件榨一波，现在房地产熄火，车都去买便宜国产，月薪或者退休金过万的这批人，钱是真花不出去。

知乎用户 远古的奥利奥 发表

“储蓄” 的一个核心问题是：你怎么保证你的钱存进什么机构去了以后，隔了少则一两年，多则十几二十年，这笔钱依旧是你的？

如果中国大陆的所有银行体系都像河南村镇银行那样暴雷，那你放心，只要暴雷个三五次，保证中国人的储蓄率会快速归零。

而河南村镇银行是中国大陆银行体系信誉的下限，但放在美国至少是个平均线。

如果中国大陆的银行也像美国银行那样隔三差五倒闭几个，而中国大陆人依旧还保持同样的储蓄率，那才能说是真的爱储蓄

知乎用户 北水南调 发表

中国人储蓄率不高。是储蓄总值很高，你被别人平均了。

知乎用户 黄豆咸菜 发表

东亚文化圈培养出了极高的自律，但把 “独处” 和“落魄”等同于“罪过”，所以必须用高储蓄作为自己的面子（外因）和兜底（内因）。

储蓄率最高的是中国韩国德国日本，东亚文化圈就是喜欢 “自己的事情自己做，不要麻烦别人”，为什么德国人在中间插了一脚呢，德国一百年前刚经历了和东亚文化圈一样的文化，这几十年还没改过来，情有可原。

要问东亚文化圈是个什么，东亚文化圈就是围绕着一群人养着皇帝和他的大臣们而产生的各种文明。

说到这里，可以对比流浪者，美国的流浪者看讲师就知道，和大爷似的，一伸手，给钱也行，给饭也行，不给也行，你别耽搁我，我别耽搁你。别以为你不给，我就吃不上穿不上，有的是好人和慈善组织给衣食。（我比较像美国流浪者，流浪但有自我）

日本的流浪者想必就算是铁杆日吹，也吹不起来，因为日本流浪者的处境真的非常悲惨，他的自尊表现在 “不愿意接受任何帮助”，宁可捡瓶子（我还有用），也不伸手求助，甚至宁可饿死（真的有一对母女活活饿死在家里）

韩国流浪者什么处境，是真没看到新闻报，所以也不知道。不过我猜，纯靠猜，以韩国人那… 绥性，不是想嘲笑韩国，有的是值得学习的地方，但只看那 “刻入骨髓里的敬语文化”，流浪者的处境也不会好到哪去。

我后来又去搜了，韩国流浪者的自尊表现在 “体面”，至少有一套能出门的干净衣服，为了防止给家族丢脸，不敢使用真实姓名，不敢去领救济金。

宗主国是集日韩大成者，对 “废物标签” 的恐惧，深入骨髓，高储蓄就是最好的，丢掉废物标签的方式。

所以在文化上，对废物的包容程度，决定了储蓄率高低。

在社会民生上自有一套算法，兜底能力，决定了储蓄率高低。

在经济上还是自有一套算法，就是经济热如何经济凉如何，这交给专业的人，我就不掺合了。

总的来说就是以上三点，融合在一起，最终决定了储蓄率高低。

知乎用户 博士观天下​ 发表

家有余量，过日子不愁。这是咱们老祖宗传下来的。所以我们的文化传统就偏向于储蓄，不仅我们，日韩也一样。另外，从心理学上来解释就是安全需要，手中有充足的资金会提升我们的安全感。尤其年龄大一些的人更喜欢储蓄。

知乎用户 玩样小年轻 发表

社会福利体系不健全，只能储蓄应对风险

知乎用户 阿毛 发表

我看高赞说什么，因为不确定性很多，所以中国人喜欢存钱。

这个理论完全不对

这个事情恰恰相反，因为对未来有期待，感觉会有未来，才会存钱。

如果未来都是各种意外，随时随地会嘎，或者完全没有希望，根本不会去存钱，赚多少花多少。

存钱的目标主要是为了自己早日上岸，和为后代留钱。对抗风险是其中一部分，但不是最主要的。

为了对抗意外，要大力存钱，这种理论就跟何不食肉糜一样。是所谓的中产想象的底层的生活。

知乎用户 大家都是猫 发表

有一年我去惠斯勒，坐缆车，售票处。

我们老实坐缆车的就买张票就完了。

有小年轻推着自行车在签一叠厚厚的纸。

瞥一眼，原来是免责申明。

大意就是你坐缆车上去，从山顶骑车下来，摔死了是你自己的。

小年轻小美女们眉飞色舞，签得刷刷的。

看到陡峭的山道我脚软了。

想到嗖嗖嗖自行车要从这样的悬崖峭壁上下去，我明白了为啥外国人少。

来人啦，这群娃的爹妈呢，来两个大嘴巴扇他们！

这边的白人邻居一个个过得跟寒号鸟似的。

门口船，房车，登山自行车家里一个人一个，一人只有一个都算节约的。

那，万一生病了怎么办？

这不没生病吗？

那，老了怎么办？

这不年轻着吗？

疫情期间为啥加拿大美国丝滑的发钱，不发钱这些人真能断粮的。

中国人比他们富有多了，没有这么癫。

我们进超市要看价格的。

我们每个月要盘支出的。

我们每年要争取存点啥的。

人无远虑必有近忧，这大概是我们的基因。

知乎用户 把啊啊 发表

如题主所愿， 最近降低 2 万亿了。

存款去哪儿了？居民存款连续两个月减少，合计缩水超 2 万亿元？

知乎用户 侯发君 发表

现零零后也开始打工了，他们的储蓄率高吗？存钱的多数都是老登，存不下钱的都是年轻人，平均一下。储蓄率高了。我和马云平均一下，我也是亿万富翁

知乎用户 这号又能活多久呢 发表

储蓄率高的重要前提是大多数人有能力在做高储蓄率的同时还能维持生活

这已经是很成功的一件事情了

知乎用户 傀儡叔叔 发表

看过老友记吗？第一季里莫妮卡失业想找父母借钱不好意思开口，她父母来她公寓，她父亲问她每个月 10%（具体数字忘了）有没有存起来？莫妮卡说有，她父亲对她母亲说：你看我们教育的孩子不可能不储蓄，存钱就是为了这个时刻用的。

现在老美的情况是老美普通人不想存钱吗？

知乎用户 非独立宣言 发表

这话题真假不论，暂且当成真的看。

不管你国人也好，欧美也罢。大家都不是真傻子，同时，大家也都不是真智叟，归根结底都是一群普通人罢了。

大家的共同点就是，都在规则内寻求最优解，并且都在成功，都在赢。

知乎用户 鹿头 发表

中国人对外界的了解真的是太少了，无限接近于零。

说一个事，算是管中窥豹，了解了一点点。

抖音博主，贝加尔阿楠，应该很多人都刷到过吧。

老丈人买个东西几百块都没有，家里添置个东西都得贷款分期付款，房子窗户四处漏风。

但是他能去医院做手术，还能住院个把月，全程不需要家属陪护。能想象吗？

知乎用户 黑鱼 发表

因为大家都知道了，没钱是真没人管你！

知乎用户 李昀 发表

如果没有疫情的话，中国的储蓄率可能早就开始下降了。因为疫情前国内的经济形势都蛮好的，年轻人能赚到钱也舍得花钱也不储蓄。乐于消费。

但是疫情直接击碎了这个幻梦。没有储蓄的人生是经不起任何波浪的。包括所谓福利健全的发达国家。没有储蓄就要依赖政府印钱发钱，不然好像就活不起了。

知乎用户 秃噜秃噜杨 发表

我爸 23 年脑梗加肾衰竭心衰，在武汉三甲医院住了半个月 ICU，住了一个月普通病房，报销后花了 21 万。

我 18 年给我妈买了商业保险补充，我爸因为有高血压没法买。

你不储蓄那时候只能跟亲人阴阳两隔。

知乎用户 阳明先生 发表

看微博和抖音那些哭着的美国女子，你就知道西方的学贷，房租，个人所得税，物价有多高，根本存不了钱。

知乎用户 平展先生 发表

中国的社会制度允许人存钱。

知乎用户 银翼飞狼 发表

第一，居民要有钱。

第二，必须支出不高，每月 3000 生活也能过的不错。

第三，通货膨胀率不高，将来通胀预期也不高。

知乎用户 梦之轮回 发表

笑了，按照高赞理论：

新加坡和中国储蓄一样高，所以新加坡也没有保障。

非洲国家和美国储蓄一样低，所以非洲也拥有保障。

同理美国华裔储蓄高于美国其他人种，所以美国华裔没保障，这是因为系统性种族歧视？那这样润人还天天舔梦中情国舔的不亦乐乎？

除了政策原因外，储蓄率高低的原因最大的因素不是福利水平，而是固定生活成本水平。

不过我们保障水平低这确实是真的，原因是发展水平没到中等发达国家，你看大家对比福利都是对比新加坡美日欧，怎么没人对比同样发展水平的马来墨西哥阿根廷？

但实际国内确实有福利分配不同的问题，尤其是体制内体制外，城镇与乡村之间。

知乎用户 水叫兽​ 发表

我就讲一件事，你们就能明白为啥中国人储蓄率那么高了！

为儿子娶媳妇的钱；这个钱必须是父母要攒下来的，没有这笔钱，儿子大概率娶不到媳妇。

买车、买房、装修、办酒席、拍婚纱照、买五金、彩礼钱，这个钱都需要拿真金白银的。

单单是这个钱，做父母的大多数都要为儿子攒这个钱。

平均下来我们就算 30 万，结婚的总开支是现金 30 万，中国适婚年龄的男生大概 1 亿人，就是 20 岁以上，35 岁以下的男生，还没结婚的大概是 1 亿人。

这笔钱，差不多就 30 万亿了。

西方父母，不需要为儿子攒结婚的钱。人家结婚，拍个婚纱照就完事了，还能 0 首付贷款。

知乎用户 睡觉北窗凉 发表

因为，你不存钱，就没有抗风险能力。

没有人给你兜底。

你存不到钱，你父母看不起你，你女朋友不会和你结婚，你儿子也会怪你不给他准备房车，朋友也看不起你。

我们太现实了。

为什么抖音那些低下限的内容，还有快手，下沉的更厉害。

因为，在这里，没有比穷更可怕的事了。

知乎用户 开拓者 N 发表

美国流浪汉如果不能

每个月拿 1000 美元，每天能拿到免费食品，如果没住的地方还可以去保障中心，

那么美国流浪汉也得每天捡垃圾维生，老老实实把钱存起来避免有一天饿死，

知乎用户 嘎吱 发表

农耕文明本色，高筑墙广积粮，应对青黄不接

游牧就相对难以长期保存

知乎用户 孤独的幸存者 发表

因为真的社会保障不够没人兜底！

举几个例子，国外欧美几个饿死的，几个饿肚子！还有医疗，可以拖欠着，比如白卡！

通过我自己经历，98 年缺钾症，在医院急诊等死，突然全身无力不能动，医生一下子无法判断什么病，后面要住院，可是家里没钱，住不了！后面一个老医生说可能是缺钾症，买瓶氯化钾试试，不行就，还好真的是缺钾！

后面 17 年再住院，居民医保，报销比例百分之 40 不到！

然后还有读书，住院各种，还有养老，你觉得现在兜底是那个！

所以老百姓真不敢花钱，遇到事，谁兜底，要不不信的，去大医院看看，一堆没钱看病回去的，你懂的！

所以老百姓不存钱还能如何

知乎用户 旁观的丘比龙​ 发表

因为自古以来对 “无常” 的恐惧依然还在。

这种恐惧本来有缓解的迹象，可惜近年又开始被时代之灰所验证。

什么时候能彻底放下心来？只能靠亲身的体验。只能等社会中出现一些永远不变的东西，那些是可以让普通人真正信赖的东西。

知乎用户 wendell 发表

因为其他国家设计到精准让你剩不下钱存

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