首套房贷利率下限降低 20 个基点，贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元，这意味着什么？

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知乎用户 hardy​ 发表

下午刷抖音的时候，刷到的中介全是讲这个的。

比如说：2022 年是最适合买房的时候了，你不买房后悔一辈子。

不用被带节奏，感到焦虑，屁股始终是决定脑袋的。中介要卖房子，中介不这样说怎么说？那么多库存房子，烂尾房子，国家要救市很正常，会降利率早就猜到了。15 年的时候，房贷利可以打 8 折，当时是 4.9 的基准利率，打八折相当于 4 左右。

现在很多地方的利率，再降 20 个基点，也就是 4.7 左右，你要是说已经降到底？这才哪跟哪？

唯一让人猜不到的是：调控如此密集，而且调控一直没用。

一个月一次调控都很夸张了，现在居然一个礼拜一次。强二线城市，如东莞苏州这些全国前十的城市，一直在想办法抢跑。很多地方的卖地收入占到地方财政收入的 50% 以上。三四线城市自然不必说，一线城市，强二线城市扛不住的可能性也不是没有。有些三线及以下城市那操作就更骚了，购房直接发钱（江门），免除购房款 1.5%（南通），免契税等等。

深圳的事业编和公务员已经第二次降薪了。大湾区其他城市已经降过一次了。目前房价高企，六个腰包已经掏空，再降他们就还不起房贷了（这算是明显搬起石头砸自己的脚了）。

所以进退两难，目前房价已经是空中楼阁，完全脱离了当地民众的收入水平，泡沫极大。但是如果不卖地，地方财政又支持不下去，由俭入奢易，由奢入俭难。

现在大环境依然不好，互联网还在裁员，房地产还在不断暴雷，外贸持续下滑，实体依然很差。目前为止，看不到有比较大的转机，反而继续这样下去，一身是债的地方财政，不知道能不能扛多久。

很明显，如果市场一直起不来，那么卖高价地，高价房就不能再维持下去，土地财政的遮羞布将会被彻底撕开。随着房产税的到来，房地产会进入下一个时代。

2022 年不是买房的好时机，但绝对是是卖房的好时机，不管你是开发商还是二手炒房客，这个时间点要赶紧走，快跑！

对于二手房东，已经错过了 20 年的高位套现，再错过 22 年的离场机会，那要恭喜你成为永久房东了。当下不亏本就已经很不错了，如果还想着高价卖房，那么谢谢你，因为有你，撑住了价格让隔壁老王成功跑路套现了。

对于想要购房的人来说，不要焦虑，别听中介和置业顾问胡诌，才到哪跟哪……

目前没什么非常实质性的利好，遍地是坑。不要在售楼部两百块钱一天的托面前，刷卡做了主演，最后几户人占了一个小区。你以为你只是韭菜，其实你是韭皇。

愿天下没有那么多悲惨的韭菜。

知乎用户 Jarvis​​ 发表

难道你指望着一个月房贷下降个三五百，就能让人冒着收入不稳定带来断供的灾难性后果吗？

不会吧？

房贷利率下降，真的属于必然且没什么用的操作

利息这东西本质上就是风险对价，而房贷的利率解构其实可以反着看。

房贷利率的下降是吸引大家上车，但是上车是有风险的，因此你需要给我一个更低的利率，让我认为结合现阶段方方面面风险，值得我去上车。

但现在下降的那部分利息，对于大部分人来说就是一个月三位数甚至开头数字都不超过 5 的影响。

这么一点让利，指望能对冲现在收入不稳定带来的灾难性后果吗？显然不会有什么效果。

至于降首付那就更加无聊了，如果房子能持续上涨，低首付是高杠杆、高周转，可以赚钱。

现在这么一个横盘态势，降首付只意味着后面月供反而上升了，而且买家需要背的利息负担更重了，这显然也让人很难接受吧？

实话说，跟股市比，房子是刚需，但是跟收入来源和吃饭比，房子甚至都显得可有可无了。。。

以前拉房地产说拉动上下游产业，拉动就业。

但现在房地产已经在切实绞杀中小微企业，大幅推高中小微企业运营和员工生活成本。

本质还得是提升营业收入才行，现在上游 PPI 涨幅始终大幅高于 CPI，消费者的销售热情又不高。

对小微企业来说就是成本高企的同时，产品非但提不了价，还卖不出去，这营业收入不会好的。

信贷能做的也就是借给你钱，去弥补运营过程中这两者之间缩小的那部分，好维持正常运行。

但是借的钱终归要还的，而且还有利息。

显然信贷只是个救得了一时，救不了一世的过渡措施了。

现阶段疫情大环境下，叠加高企的土地房屋和用人成本，再加上供应链和外贸其实也受挫，中小微企业的生存环境可想而知。

这肯定也体现在税收收入上，近期国内几大城市 4 月财政收入就很说明问题。

已经到这个阶段了，捞一下中小微企业吧，这才是最广大群众的饭碗，去尽可能维持他们的运营，度过眼前的困难期。

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Jarvis：金融分析师 | 如何像金融咨询公司分析师一样去进行行业分析

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CPA 如何规划备考？

如果对于房地产、宏观有兴趣，可以移步我的知乎文章和回答~

中国哪个年代的人最有可能成为最后一波房价韭菜？

央行决定于 4 月 25 日下调金融机构存款准备金率 0.25 个百分点，这释放出什么信号?

央行发布中国 3 月份货币供应 M2 同比增长 9.7％ ，透露了哪些信息？

此次上海疫情是否会成为上海这座城市的滑铁卢，导致大规模企业和人才流失？

如何解读中国第一座「 4 万亿」城市诞生，有什么现实意义？

知乎用户 Julya 发表

感恩。

人民银行、银保监的行为，像极了黄世仁和周扒皮，100 万的房子，贷款 50 万，30 年省 2 万，一个青年三十年后白胡子一大把，告诉他真划算，给你省了两万块钱，

可他应该知道，他支付的 100 万，本来根本不需要 100 万，贷款的 50 万本来是不用贷的，因为那东西也就值 50 万不能再多了，30 年能买得起的东西，实际上理所应当 15 年不能再多了，

15 年变成 30 年，在操控上涨的那批人看来，大幅上涨后小幅下滑就算是优惠了，30 年还不够，子孙贷了解一下，

事实上，楼市在中国很大的变数在于，一个是普通人的忍耐能力，其次是对于买房奇特刚需，最后是以家族为单位，靠吃苦换来的储蓄能力，简而言之，胆子小不敢抗议，害怕别人风言风语，就算跟父母要钱、亲戚借钱也得买房而不肯选择拒绝，

这不单是个经济学现象，也是独特的社会现象和民俗现象以及民族心理现象，

谁把 50 万的东西炒成了 100 万，然后 100 万里拿走了 80 万，还让他一辈子从黑发到白发为这一百万买单，同时这样的个体，在中国有几个亿。

我想起英雄的台词，一个人的痛苦，跟全天下的痛苦相比，也就不再是痛苦，这句话在楼市里适不适用。

这属于绑票开价打九九八折，座山雕还说做了善事。

依靠这点钱促进楼市，不是出政策的有多明智，他们也不愚蠢，就是单纯的坏

知乎用户 王子君​ 发表

谢邀。

不意味啥，不会有明显效果。

一般来说，房贷利率走低，销量就会走高，因为借钱的成本少了。

但问题是：房贷利率下调这事，去年 10 月就开始了。

到现在七个月了，总共利率也降了 0.5% 多了，然后捏？

全国商品房销售面积，今年 1 月 2 月同比下降 9.6%，3 月下降 17.7%，4 月下降 39.9%？

今年的 1 月到 4 月，总商品房销售面积同比下降 20.9%。蓝色小药丸早吞了，就是没起来。

其实这个问题换个角度想，非常简单：

多数人是怎样买房的？

靠长期贷款买房；

多数人是怎么支付这个长期贷款的？

靠长期收入还贷。

短期内影响你买房的，利率算一个；但长期影响你买房的，是信心。

对长期的、以十年二十年为单位的、稳定且有增长期希望的经济信心。

如果你觉得自己未来十年二十年工作稳定，还得起贷款，你自然就敢买。至于到底买不买，看你个人具体需求。

如果你对自己没有这个信心，那再看看你对整体环境有没有信心。如果你对当地的大环境有信心，那还能赌一把。搞不好继续涨点，熬两年贷款转手卖掉。

如果你对自己和当地大环境都没有信心，那你买个寂寞？主动背债主动接盘？

现在房地产的问题已经超过了房地产本身。要救，也不能指望单靠房地产自己的工具来救。

只是房地产的量价齐跌，利率工具尚有用；现在是社会消费品和社会融资的齐跌，这个小杠杆哪里翘得起来？

说句难听的：就算此刻立刻启动有序的复产复工复市复通，修复经济伤口也得小半年，放水刺激修复也得三个月。

你按最佳剧本走，这个利率工具也得到四季度才会生效，有一丢丢希望回到去年同期水平。

更别说中间稍有波动了。

要解决的是整体信心问题，最最起码的，给个稳定可靠的政策。

什么情况下要线下停业？要控制出行？要限制物流？给出可以遵照执行的具体标准，而不是各地独自掌握解释权。

民无信不立。信者，诚也，言合于意，不疑不差。现在一堆文件言意不合，从行业监管到各地封控，字面与实际的差距能让围观群众猜个几千字，如何不疑不差？

现代社会里搞钱，就要从交易里搞；没有稳定的交易环境，就搞不到钱。先把这个稳定的交易环境搞出来，咱再谈别的。

知乎用户 经济日报新闻客户端​ 发表

为各位知友补充更多信息。

5 月 15 日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减 20 个基点。

专家指出，此举是在坚持 “房住不炒” 定位下，支持各地从实际出发完善房地产调控政策，支持刚性和改善性住房需求，有助于促进房地产市场平稳健康发展。对个人来说，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

利率调整传递 “稳” 的信号

今年 4 月份，住户住房贷款出现了负增长，减少 605 亿元，同比少增 4022 亿元。招联金融首席研究员董希淼认为，当前，下调首套房贷利率具有紧迫性，一方面有助于稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求；另一方面有助于传递 “稳” 的信号，促进房地产市场平稳健康发展。此外，也有助于降低住房消费支出，提振居民消费意愿和能力。

个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，央行下调首套住房贷款利率定价下限，有助于进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制，扩大部分区域商业银行房贷利率定价空间，也符合当前部分区域房地产市场的实际情况。

董希淼认为，受国内外复杂多变形势影响，当前我国经济下行压力仍然较大，房地产市场风险有所积聚。因此，有必要从供给侧和需求侧两端同时发力，调整优化房地产金融政策，以进一步提振房地产市场信心，激发住房消费需求。

值得注意的是，本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。东方金诚首席宏观分析师王青认为，在 “房住不炒” 定位不变的背景下，本次房贷利率调整释放的信号是重点鼓励刚需，继续遏制投资投机需求。

遵循因城施策原则

全国首套房商贷利率下限下调后，各地首套房利率是否同步调整，是人们关注的焦点问题。业内人士认为，是否同步调整主要取决于各地的具体实际。

中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循 “因城施策” 原则，采用 “全国 + 地方 + 银行” 三层确定机制。

以利率下限为例，此前，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的 LPR，二套房贷利率不得低于相应期限 LPR 加 60 个基点，这是全国都要遵守的下限政策；人民银行各省分支机构按照 “因城施策” 原则，指导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限基础上，确定辖内每个城市的贷款利率加点下限，这是本城市范围内都要遵守的下限。实践中，多数城市直接采用了全国下限，没有额外再做加点要求；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。

上述《通知》明确，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照 “因城施策” 原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家表示，这意味着各地既可以选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

今年 3 月份以来，由于市场需求走弱，全国已有 100 多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在 20 个到 60 个基点不等。此外，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，下调了本城市首付比例下限和利率下限。

降低刚需购房成本

此次政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限 LPR 调整为不低于相应期限 LPR 减 20 个基点，按 4 月 20 日发布的 5 年期以上 LPR 计算，为 4.4%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，首套房商贷利率下限下调有助于进一步降低购房成本。同时，结合近期各地政策调整，客观上可以进一步减轻刚需群体的购房压力。

具体来看，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。业内专家推算，按贷款金额 50 万元、期限 30 年、等额本息还款估算，利率下调 20 个基点，平均每月可减少月供支出约 60 元，未来 30 年内共减少利息支出约 2 万元。

不过，专家提醒，《通知》主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

“应考虑如何进一步采取更多支持政策满足改善性住房需求。” 董希淼建议，目前，多数商业银行已经对个人住房贷款政策进行了微调，比如降低贷款利率、加快放款速度等，但这些调整主要集中在满足首套住房消费需求。下一步，在满足改善性住房需求上，应采取更多的支持政策，如适当放宽贷款条件，对已经结清贷款的购房者采取灵活的认定政策。金融管理部门应适时优化相应监管要求，支持商业银行更好地服务改善性住房消费者，如降低二套房首付比例、调整二套房贷款利率加点等。同时，商业银行要加快产品和服务创新，探索满足老年人、新市民等群体住房消费需求。

知乎用户 香樟连翘​ 发表

不意味着什么。

大家都没钱，拿什么买房子？

用爱买房吗？

更何况房子这个东西追涨不追跌，房价下降了更没人敢买了。

我就还想问问了，商业贷款动辄四点几，五点的利息，凭什么？

要点脸不？

我记得咱不都实现小康社会了吗？为什么房贷的利率还这么高呢？

咱们为啥不能学人家发达的欧美国家，哪怕说首套房贷款利率 1.5%，二套房贷款利息 7.5%，我觉得都可以啊！

起码保证大家都有一套房啊！

现在是，在大城市，很多人靠着父母辈吃糠咽菜含辛茹苦几十年，掏空了六个荷包，才勉强上了车，买了房。

为什么首套房贷款利率不能降 200 个基点？

疫情影响三年了，咱老百姓是真的没啥钱了。就算利率再合适，也买不起房子啊！

我个人认为这个刺激没有啥卵用，房市还是会低迷的！

因为大家真的没有钱啊！

我举几个小例子

第一，2022 年房子开始卖不动了，并且法拍房数量激增。

举著名大城市，郑母斯特丹为栗子。

2021 年很火的一个新闻，实名举报前婆婆吃空饷事件，大家还记得吗？

这个事件的大女主，就是郑州的房子所有者！

不记得的话，我简单说一下：

这个小事件，就可以反映整个房地产市场，真的是窥一斑而见全豹。

这就是一个买房上杠杆，结果房价 gg，炒房失败引发的血案。

简而言之就是房子是女主名字，但是钱是婆婆出的 300 多万，所以贷款是女主名字办的。但是后来夫妻感情不合，离婚了。前婆婆就要求还钱。

可是女主没这么多钱啊！

如果按照以往房价大涨的趋势，这个女主只要把房子卖了，轻松卖个 600 万不是梦。还了前婆婆 300 多万，自己还能赚 200 多万。

可是天有不测风云，郑州房价大跌了。

这套房子就值 300 万。

这个女主就算把房子卖了，赔给她前婆婆，最后自己贷的款，还得自己还。

所以索性一梭哈，鱼死网破吧，阿西吧！实名举报了。毁灭吧，你要我死，我也不让你好过。

最后调查结果呢？

吃空饷不存在，巨额财产也有来源。

举报失败，女主还是得背着一身的债务。

这就是去年郑州房地产市场的一个缩影。

管它 2023 年郑州用什么 19 条新政，还是 190 条，抑或是 1900 条新政呢！

只能说明，房子真的不稳了，卖不动了，韭菜割不动了。

为何那个女主鱼死网破

从郑州这个区无数人断供，房子进入法拍程序，就能说明问题吧！

这个女主买的房子，就在金水区。

现在当地房子大跌了！

房价这个东西，追涨不追跌，反而是跌了，大家不敢买了。

现在谁敢买房呢？

无独有偶，反腐专题片《零容忍》第五集《永远在路上》播出，披露安徽省滁州市房地产交易处公职人员 95 后张雨杰贪污巨额公款案的细节。

他的犯案手法贼简单，就是挪用资金。张雨杰整个贪污手段，就是虚开凭证，这个钱实际上没有打到规定的二手房的资金池里面，是打到他的账户上去了。

干了好几年，就是发现不了，因为资金池里每天都有钱进账，他的亏空就看不出来呀！2020 年 3 月份，也就是疫情最严重的时候，所有房地产交易全部停止了，本来那个资金池是一边进一边出，疫情来的时候只出不进了，不停地出到最后，银行的账户没有钱了。”

资金池没钱，却还有近 7000 万元待支付的资金缺口。工作人员懵逼了，怎么会这样呢？但是顺藤摸瓜，一下子就把他抓住了。

疫情就像潮水褪去，大家都能发现，到底有多少人在裸泳。

也正是因为经历了两三年的疫情折腾，到 2022 年，大家真的没钱了。

没有钱了，拿什么去买房？

别说房子了！现在人快连奶茶都喝不起了！

第二，喜茶和奈雪居然降价了！

别说房子卖不动了，现在就连奶茶都卖不动了。

以前喜茶动辄 30 多块钱一杯，现在喜茶自己喊出来，不卖 30 元以上的奶茶。

奈雪的茶也一样，宣布单品价格下调。

你以为是资本家好心让利消费者吗？

原因其实很简单，疫情前经济好，30 多一杯的奶茶喝就喝吧！就当奢侈一把。现在两亿人灵活就业，都是朝不保夕的打零工。20 多块钱的喜茶奈雪，也是要考虑考虑了，最后还是来杯蜜雪冰城甜蜜蜜算了，毕竟就是 5 块钱！

这就是老百姓的消费降级，倒逼奢侈品饮料商家被迫降价。

当大家口袋都紧了的时候，便宜才是真香！

很多企业停工停产，你觉得老板还会白给员工开工资吗？

电影院关停，洗浴中心关门，饭店只让外卖，娱乐场所通通歇业。你让这些服务业的从业者怎么办？拿什么过日子？


第三、以医师公为代表的体制内从业者，降薪了，降薪幅度高达 20% 以上，部分地区更高，但是公考、考研火热程度异常可怕。

之前在我市的某国营书店，就是那个新字开头的单位。因为疫情影响，这不得关店了。正式工一个月就发 1000 多块钱的基础工资。

这让人怎么活？

疫情之下众生平等，全国的医师公通通规范奖金，也就是所谓的 2021 年大降薪。旱涝保收的公务员，也降薪了。

可悲的是，就算体制内降薪，也好过很多私营业的失业强呀！大家对体制内的工作更加迷恋了，公考的热情一年比一年强。2022 年国考，报考人数在连续 14 年突破一百万的基础上，猛增到 213 万人报名！最火的岗位居然是西藏阿里地区的邮管局，两万人报考。

很多人开始选择去考研，2022 年，400 多万人报名考研，又刷新了考研报考人数的记录，某些专业的国家线居然高达 340 多分。

与此同时，研究生也疯狂扩招，招了 100 多万人！那几年之后，百万名硕士涌入求职市场，就业形势又是怎么一番厮杀呢？

我真的不敢想。

第四、拼多多广拉好友，也拿不到人民币补贴了。

2019 年，我同事就在拼多多搞分享，砍一刀，助个力，就能领 200 块钱人民币。我一开始是嗤之以鼻的，直到看到他真的微信上收到了 200 块钱的时候。

我不淡定了

我也弄了，我带着我爸妈，甚至拿着我外公、爷爷的手机都弄了。

大家都收到了 200 块钱！

大家都很开心。

后来 2020 年疫情来了，拼多多依然搞过这个活动，我再也没得过人民币了，就弃坑，不玩了。我妈还继续的拼，从 2020 年到 2022 年，我妈执着的用拼多多，这两年时间里，我妈又得过一次 100 块钱。

到了 2022 年，拼多多开始爆出来，99.9% 后面还有七八位数字，再就是近期一个博主，万人帮忙都拼不到一部手机。。。

知乎用户 贝壳财经​ 发表

两部委发通知差别化住房信贷政策，专家：将扭转近期房市疲软态势

本次通知的下发旨在 “坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展”。

新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）5 月 15 日，银保监会办公厅正式下发由央行、银保监会联合发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（如图 1 所示）。通知显示，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减 20 个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

银保监会官网发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》

同时，通知要求，在全国统一的贷款利率下限基础上，央行、银保监会各派出机构将按照 “因城施策” 的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

据银保监会介绍，本次通知的下发旨在 “坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展”。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对此表示，通知响应了此前中央 “完善房地产政策” 的导向，同时央行在房贷方面其实在三个领域都有了重要的表述，即贷款的规模和投放节奏加快、贷款的首付比例下调、贷款利率的差别化操作和利率下限的下调。据此，房贷政策非常完备，将扭转近期房地产市场疲软的态势。

同时他也认为，此次通知选择在周末发布，也说明政策下调的引导非常紧迫和必要，充分体现了国家金融管理部门对于当前房贷成本降低的导向，将产生四个重要的影响：

一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策。二是有助于引导房企积极推盘和销售，尤其是结合近期的房贷利率成本较低的优势，鼓励房企积极销售，充分带动房地产交易行情的活跃。三是有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以减少购房者购房压力，包括降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售等政策在一起，有望为 5 月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件。四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作，一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。

而具体从银保监会方面来看，近期，关于房贷相关政策距今最近的 “表态”，是在本月初。彼时，银保监会召开专题会议，深入传达学习中央政治局会议精神和习近平总书记在中央政治局第三十八次集体学习时的重要讲话精神，研究部署具体贯彻落实措施。5 月 4 日晚上，银保监会办公厅对本次专题会议主要内容进行披露。

据悉，专题会议明确指出，要督促银行保险机构坚持 “房子是用来住的、不是用来炒的” 定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，支持首套和改善性住房需求，灵活调整受疫情影响人群个人住房贷款还款计划。要区分项目风险与企业集团风险，不盲目抽贷、断贷、压贷，保持房地产融资平稳有序。同时，要按照市场化、法治化原则，做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务。

3 月 2 日，在国新办就促进金融良性循环和高质量发展有关情况举行的新闻发布会上，央行党委书记、银保监会主席郭树清在现场谈到房贷政策调整时曾表示，去年房地产泡沫化、货币化的问题发生了根本性的扭转，“楼市不像以前那么活跃了，但是住房还是需要的，特别是租赁住房，装修也还是需要的，做这方面的金融服务很有意义。”

编辑 方静怡

校对 卢茜

知乎用户 咸味淡水鱼​ 发表

重大利好，赶快抄底，跑步进场，再不买就买不着了。

如果不出意外，两年后评判一个年轻人是否优质的标准。

不在于他有多少房子，而在于他有没有房贷。

随着房价增长的逐渐停滞，房子会逐渐剥离投资属性，重新回归商品。

届时，房贷将成为真正的负债，而不是享受房子增值的杠杆。

19 年到 20 年之后买房的年轻人，将会因为限售被成为套牢的一代，你现在买房，等房价崩塌的时候，想卖都卖不出去，将会和日本在经济泡沫中摧毁的购房族一样，接下来的大半辈子都会为了偿还这套房子的贷款而打工。

如今别说房子，生育率都保不住了，现在鼓吹房价的人，不会觉得还会一意孤行将房子和教育绑定在一起吧？

鹅都要死了，还搁这逼着生蛋呢？说白了现在就是最后的狂欢，能赚多少是多少。

还是那句话，鹅城的税都收到三十年以后了

知乎用户 黑中介 发表

刚需在大润发杀了十年的鱼，内心已经和砧板一样冰冷了。可以说不整点降首付、免契税之类的硬活，刚需的内心都是毫无波澜的。

​肯定的说，未来的真利好，大概率都是释放给改善群体的，因为刚需没啥肉了，那个政策如果不惦记你，那就不会舔你，知道吧。

政策阿，它就像坏男人、坏女人，对你没想法，你能从 ta 那里捞着好，那就有鬼了。

​刚需嘛，他强由他强，清风拂山岗，他横任他横，明月照大江，摆烂就对了。遇到喜欢的就买，不喜欢就再等等。

​它调控可能小赚，你等等永远不亏。

好，我来修改一下我的答案了，不过这些属于题外话，大家是可以不看的，看了大概率心情不好。

评论区认为，降首付不算硬活，一定要房贷超低利率才算上了个菜。

我估计你们是被某些媒体带偏了，是看到了欧美国家的首付和房贷利率，包括香港，心痒了对吗？

很有趣，那些媒体，从来只告诉你他们的房贷有多实惠，却从来没告诉你那种房贷的申请难度。我可以说，如果咱们效仿，90% 的人都将不够格申请房贷。

我说这些是想表达什么观点呢？也没啥，就是我们的房贷利率是有底线的，而且我认为并不远了。

不要净想好事儿，买房容易，买房的人多，那我就可以赚更多的钱，我难道不希望你们说的通通实现吗？但那不现实呀，宝贝们。

就修改这么多了，我并没有嘲讽的意思，还是属于理性探讨，你要非在我这里发泄情绪那我也没办法，随你便。

以上。

知乎用户 房住不炒科技兴国 发表

货币政策 - 4：好消息，老乡们，首套房贷利率下调 20 个基点

50w 贷款月供减少 60 元，赶紧买房吧，骚年么

接上文《货币政策 - 4：好消息，老乡们，首套房贷利率下调 20 个基点》我们提出了一个观点，央行要想救楼市，就不是下调 20 个基点的问题，下调 20 个基点根本救不了楼市。参考美联储的利率调节经验，央行要想救楼市利率应该下调多少呢？

为了确保房奴不断供，央行一定会在房价暴跌后，下调房贷利率，而按照每次 0.4% 的幅度，我国房贷利率一共可以调降 9 次，最终房贷利率最低为 2%。

房贷利率下调 3.6%，购房者的月供还款将同比下跌 35.62%，将最大程度地缓解房贷偿还压力，降低经济危机下的断供率。

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25-35 岁购房人群的峰值是 2018-2022 年，如果我们把这个年龄段继续拆分以后，25-30 岁的购房人群峰值是 2016 年。在我们中国 30 岁前买房是大部分人的选择，30-35 岁购房者属于初婚末班车。我们再以 10 年为一个周期进行测算，2020 年 25-30 岁的购房人群 1.1087 亿，2030 年 25-30 岁的购房人群为 0.8319 亿，跌幅达到了 24.9%。

由于我国独有的 Birth control，导致了这种年龄断层在全世界范围内只有我国存在，经历过房地产泡沫崩溃的日本和美国并不存在。

计划生育 - 年龄断层与涨价去库存 - 购买力断层共同组成了我国投资者断层，参考《密：投资者断层与购买力断层、韭菜断层是如何计算的，为什么 2023 年是终点？》

知乎用户 小楼卧听雨 发表

一切不以降价为前提的优惠都是忽悠。

知道过去两年苦等显卡的同志们现在是什么心态吗？“你不买我不买，明年还能降 200”。去年我准备买台高端游戏电脑的，查了一圈显卡，算了。现在看显卡的走势，反而更不急了，耗得起。

所以，如果你是刚需，我强烈建议你观望。毕竟，刚需家庭往往收入不会太宽裕，自己辛苦血汗钱更要慎重，啥时候大幅打折，比如，一线九折，二线八折，三四线七折甚至六折，你再买也不晚。

知乎用户 童毅​ 发表

兰博基尼给你发了五千块钱代金劵。

没买房的年轻人你就偷着乐吧。哈哈哈。

知乎用户 中新社国是直通车​ 发表

央行、银保监会罕见周末发布房贷新政：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减 20 个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

这意味着什么？这个政策 “红包” 有多大？哪些人能拿到？房地产市场能否“暖起来”？

首套房利率最低 4.4%！

政策调整后，首套房利率下限由原先的 4.6% 降至 4.4%。

根据官方政策，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），调整为不低于相应期限 LPR 减 20 个基点。房贷利率参考 5 年期以上 LPR，今年 4 月 20 日发布的 5 年期以上 LPR 利率为 4.6%，调整后首套房利率最低将降为 4.4%。

值得注意的是，这仅是利率下限的调整，并非买房就能享受 4.4% 的利率，具体情形需要参考各个城市和各银行的利率政策。

哪些人能享受 20 个基点的 “降息”？

首先，政策仅针对新购房者，政策发布前已经购房者无法享受利率下调的优惠。

其次，政策仅针对贷款购买首套房的家庭，二套房贷利率不变，仍执行 5.2%（LPR+60 个基点）的下限标准。

此外，政策下调的是首套房的利率下限，若所在城市房贷利率并未降至下限，则无法享受 20 个基点的 “降息”。

我国的个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价机制。据央行此前介绍，以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的 LPR，二套房贷利率不得低于相应期限 LPR 加 60 个基点，这是全国都要遵守的下限政策。

一些地方往往会根据自身房地产市场情况，在全国利率下限的基础上进行加点，因此，大多数城市的首套房贷利率并不相同，且报价是高于 5 年期以上 LPR 的。

据贝壳研究院统计，2022 年 4 月，103 个城市主流首套房贷利率为 5.17%，二套利率为 5.45%。其中，苏州、南通首套主流利率降至 4.6% 的房贷全国下限。

这意味着央行新政发布之后，在苏州、南通等城市购买首套自住房可以 “一步到位”，房贷利率降至 4.4%。

贷款买房能省多少钱？

如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

据专家测算，按贷款金额 50 万元、期限 30 年、等额本息还款估算，利率下调 20 个基点，平均每月可减少月供支出约 60 元，未来 30 年内共减少利息支出约 2 万元。

各地房贷利率下调空间进一步打开

有许多人将政策解读为房贷降息，但这种理解并不完全准确。与其说这是直接的房贷降息不如说是为各地打开了房贷利率下调的窗口。2008 年时，亦有类似的政策，将房贷利率下限调整为贷款基准利率的 0.7 倍。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。

此前苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线 4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求。

楼市迎重磅利好

房地产短期看金融，央行宽松信贷政策无疑将有助于提升市场信心。

陈文静表示，根据中指监测数据，今年以来全国已有超百城优化调整房地产政策 200 余次，4 月以来政策优化的节奏和力度均有所加大，但部分地区疫情反复下，短期政策效果尚不明显，房地产市场仍处于深度调整期。本次全国统一下调首套房房贷利率下限，对当前的市场预期将起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，当前多地疫情反复，冲击各行业发展，房地产市场的信心不足，居民购买能力下降。本次央行实质性的信贷宽松政策一方面降低了居民的购房门槛，另一方面也提振了市场的信心。在房地产市场的发展规律中，市场短期看金融，金融环境的宽松必然有助于市场向好。

王小嫱指出，新政后，首套住房的房贷利率最低可到 4.4%，该房贷利率水平重回了 2015 年 9 月后的房贷水平。2016 年全国房地产升温的一个重要原因就在于信贷环境宽松，可以预见，本次信贷政策宽松有望成为房地产市场回稳的助推器。

改善性需求亦有利好

尽管此次政策并未调整二套房的利率水平，但各地或降低 “首套房” 的认定标准。广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉预计，后面认贷政策或会发生调整，比如直接的首套认定放松或者和二套挂钩认定放松等，变向降低二套房利率。此前，已有城市执行 “认贷不认房” 政策，购房者结清贷款即可认定为首套房。

知乎用户 三刀不暴击 发表

想起一句儿时的戏言

有仇的报仇，有怨的报怨

没仇没怨的，来看热闹了

知乎用户 小菜鸡 发表

50 万贷款省 2 万，看着很哇塞，然并卵，这波小确幸只针对刚需新户，老用户哭晕在厕所。

不过老用户不必过于桑心，这波只是给了一个利率下限，具体会不会降，降多少，要看你买房的城市跟不跟进。

就相当于你去商场买东西，厂家给了市场统一指导底价，但卖高卖低，全看商场经营情况。

经营差的商场肯定得跟，“跳楼价” 横幅早就准备好了，就怕你不买。

经营好的商场大概不太会降价，东西太好卖，你爱买不买。

**所以，房价坚挺的一线城市居民可以洗洗睡了。**在没有实际降息之前，这事跟你是毛关系没有。

大家也千万别多想，**这次调整的最大意义，**不在于每天给你多省个鸡腿钱，而在于灾后信心重建。

之前公布的 4 月份社融数据直接跪了，所有人都变保守了，不贷款不投资不消费不买楼，群里天天在讨论攒钱提前还房贷。

你不贷，我不贷，经济只能去狗带。

个么就先从松房贷开始，看看这届刚需能不能给点力。

虽然经济一差就掏出房产夜壶，但短期也没啥更好的办法，复工复产、产业转型、培育新产业都需要时间。

新活没整好前，还得用点老办法。

至于这波利好，会不会帮大家重拾信心，刺激房价噌噌上涨？

我觉得短期很难（股市没准反应还比楼市快）。

原因很简单，房价能涨多少，取决于全民储蓄和最大可承担负债。

最新的情况是，地主家也没余粮了，全民收入没啥增长，杠杆已经拉满，不敢举债、也没能力再举债接盘了。

那现在还要不要买房？或者等利率降下来再买？

如果是刚需自住，且现金流稳定，现在就动起来。

特别是有些城市像苏州、南通、广州，首套房利率已经掉到 4.6% 了，就不要等了。

一旦市场回暖，价格上涨也会快起来，万一多付几十万首付，就算利率打了折也划不来。

总之，不要把利率当成决策买房的唯一指标，有好项目，利率只要低于 5%，完全可以考虑入手，尤其是限价盘，比如成都、杭州的强二线城市，都没问题。

另外，要注意的是，新政针对的是首套房，但这个 “首套房” 的定义各地都不一样：

比如有些城市规定，还清了贷款就算首套；再比如，“二孩房” 可视为首套。

要自己提前做点功课的。

知乎用户 maomaobear​​ 发表

房地产这个夜壶要拿起来用，需要一个综合措施。

先要消除房产税的疑虑。

有房产税这个大山在头上压着，房子随时变成负资产，谁敢买。

老百姓房子不敢买，政府的土地出让谁敢要？

2021 年的那个扩大试点范围，对房地产市场几乎是毁灭性的。

房产税或者免征，或者明确按照房租收税，按照房租市场价收一个比例，确保房子是资产，而非负资产，才能让购房者放心。

虽然，疫情下来，穷人没钱，但是富人在疫情中越来越富了。这个从 2021 年奢侈品销售大涨就能看出来。

富人有钱，但是不敢买负资产。

放松限购，暂时减少土地供给，同时启动棚改。

没有拆迁房，就没有本地的刚需。没有本地的刚需，市场存在供过于求，房产很难升值。

房产不升值，富人的钱进不来。

所以，启动房地产，需要先启动棚改。拆旧给钱，让老百姓手里有钱买房子。

在这个基础上，放松限购。

因为拆迁户有钱买房子了，房产真实需求增加。暂时减少土地供给，放缓上市住房的审批。

造成，有人买房子，市场上可以卖的房子少。

房产价格才能从跌转涨。

这个时候，打开限购，特别是外地人的限购限售。外地的资金才会进入城市。

这有部分是居住需求（小城市到大城市），有部分是投资需求。因为拆迁房拉动需求带起来的。

资金进来以后。

政府再慢慢放开上市住房审批，增加供给量。

这个时候再加大土地供给，就有资金接盘了。

把趋势逆转过来，资金外流势头也就停了，回头是国际上的热钱重新进入。

这一点在 2015 年验证过了。

这个玩法，限于二线以上城市，小城市的富人，都喜欢让自己孩子定居在大城市，然后自己过来养老。

三线以下，基本是无法启动了。

重新启动房地产，可以拉一波钢材、水泥。拉一波装修材料，拉一波家电，拉一波汽车……

房地产纸面价值升值，还可以带动消费。你的房子增值 500 万，你花 500 元吃饭毛毛雨了。

所以，这一轮要用房地产这个夜壶，需要综合措施。

夜壶用了，经济自然就好了。

房地产夜壶的负面效应，是贫富差距拉大，穷人没房子住。

解决的办法，是搞低标准公租房。

地铁口，50 平方简装小房子，生活设施配套齐全，租金定为上一年城市月平均工资的 20%，无房户家庭可以永远租下去，子女可以继续租。

土地来源，拆掉老破小获取。

盖两种房子，一种是 120 平方以上的商品房。

一种是 50 平方的公租房。

拉大商品房与公租房的居住感受差距。

穷人里面有混出来的中产，就去市场价买 120 平方的房子。

没混出来，就一直住 50 平方的公租房，房租便宜。

拆迁户，或者加钱买 120 平方的房子，或者给你钱，你去租 50 平方的公租房。

知乎用户 lacertasl​ 发表

贷 50 万省 2 万，贷 100 万省 4 万，贷 1000 万省 40 万，贷 2000 万省 80 万，想想就兴奋，都快能省出个首付了。

知乎用户 饼干 发表

2022 年 4 月宏观分析

只是靴子落地而已。主要还是因为有效存款利率下降导致。央行还说过今年宏观杠杆还可以上升，后续社融上升趋势基本确定。

知乎用户 小雅的基金学习笔记 发表

你在逗我呢？

我是差 2 万块的人吗？还要分 30 年！

5 月 15 日消息，首套房贷利率下限降低 20 个基点，而且专家估算，按贷款金额 50 万元、期限 30 年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约 60 元，未来 30 年内共减少利息支出约 2 万元。


总体而言，降息是利好，是房地产松绑的一个信号，释放强烈的救市信号，利好房地产，从今天农业养殖一枝独秀中，房地产行业能走红便清楚了。

另外，这次政策调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

这意味着各地调整方向可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

具有一定的灵活性，可根据当地实际情况进行调整。

不过，实际操作起来真的意义不是很大，按照 50 万贷款 30 年期计算，基准利率 4.6% 时，月供 2563.22 元，总利息 42.28 万元；按照降基点后 4.4% 计算，月供 2503.8 元，总利息 40.14 万元。每月还贷减少 60 元左右，30 年利息减少 2 万元左右。

如果房价不实实在在的下降的话，少 2 万元对人们的诱惑力真的不大，当然如果你刚需的话，都准备买了，突然省 2 万块何乐不为？

希望房价能降到让年轻人看到希望的水平吧，而不是看到房价就只能摆烂！

知乎用户 薛洪言​​ 发表

意味着新一轮的房地产刺激拉开了序幕。

2022 年以来，居民的购房信心出现了断崖式下滑。数据显示，2022 年 1-4 月，我国商品房累计销售面积同比下滑 20.9%，且降幅逐月下滑。4 月初至 5 月上旬，30 大中城市销售面积同比下降 54%。房子，似乎不再是老百姓理财的心头好。

先不说现阶段是不是购房的好时机，从政策角度看，房地产销售的持续低迷成为稳增长的最大负担。

从对 GDP 的影响看，据中信证券估算，我国房地产贡献了约 17.7% 的 GDP 份额，同时，房地产业还能有效带动下游家电家具、装修装饰等行业发展。2021 年数据显示，房地产投资占固定资产投资比重高达 21%。所以，如果房地产熄火，那么今年 5.5% 的 GDP 增速目标将很难完成。

同时，房地产行业还事关土地财政的可持续性。

所谓 “土地财政”，不仅包括巨额的土地使用权转让收入，还包括与土地使用和开发有关的各种税收收入，其中大部分税收的税基是土地的价值而非面积，所以税收随着土地升值而快速增长。数据显示，2018 年，“土地财政” 收入相当于地方公共预算收入的 89%，一旦土地财政熄火，短期内将造成地方收入的快速下滑，从而影响到地方政府从稳增长到保民生等一系列职责的落实。

综上可知，虽然 “房住不炒” 绝对是有必要的，但如果居民购房意愿在短期内出现快速下滑，其影响也是难以承受的，出台房地产刺激政策便势在必行。

居民的购房需求主要受资格（限购）、意愿（信心）和能力（收入 / 价格）等因素影响。在房住不炒之前，房价上涨预期是居民最大的购房动力，投资性需求旺盛，刺激住房销售松一松限购就够了，但当前房住不炒成为主流共识，房价快速上涨的预期不再，投资性需求减弱，刚性需求和改善性需求正成为购房主力，需针对性调整刺激政策。

就刚性需求来说，一般有购房资格，也有购房意愿，主要限制因素是购房能力。购房能力主要取决于个人收入、购房总价和贷款利率三项。个人收入很难成为刺激政策的着力点，降房价也不现实。降房价牵一发而动全身，尤其会影响银行利益。根据国际经验，如果房价下跌超过 30%，个人住房按揭贷款不良率平均将上升接近 1 倍，对银行资产质量产生重大压力。相比之下，降贷款利率属于金融让利实体，更易操作。要降贷款利率，降一点效果有限，预计后续还会下调。

不过，整体上看，刚需群体对房价的边际变动敏感，在当前的市场行情下，刚需群体普遍持观望等待情绪，房贷降息虽有激励效果，但短期效果预计有限。

就改善性需求而言，一般有改善意愿，也有购房能力，更多地受购房资格限制。对于这部分购房人，对房价的变动敏感性较弱，只是苦于没有购房资格，一旦限购政策实质性放松，有望快速释放购房需求。

总之，刺激住房销售，政府手中还有不少牌可打。只是在房住不炒的红线约束下，政府不可能一次性把牌打光，以避免房价出现大幅飙升的不可控局面；更稳妥的做法就是逐步放松、逐步试探，边走边看。基于边走边看的策略，此次下调利率只是新一轮房地产刺激政策的序幕而已，后续还会有更多的政策出台，直到房地产销售实质性回暖。

薛洪言

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知乎用户 星河 2017​ 发表

2022 年 5 月 16 日

深圳是最早降到 4.8 的，一开始还是 5.9，去年年底偷偷的，没有声张的降到了 4.8，最近又会官方名义降 0.2，大概到 4.6，我们算一下，从 5.9 到 4.6 大概少花了多少钱吧。

深圳的房子最便宜的大概 500 万左右的，而且还是比较偏的光明那边的，首付 150，贷款 350 万。

当利率 5.9 的时候，等额本息，350 万贷款 30 年需要总还款 747 万，利息占其中的 397 万。

当利率 4.6 的时候，等额本息，350 万贷款 30 年需要总还款 645 万，利息占其中的 295 万。

光算利息足足减少了 102 万，简直是重大利好！！！

可是，我缺的是那 105 万吗？我觉得我缺的是那稳定还 645 万的工作和安稳的 30 年。稍有不慎就是深渊，你们上吧，我累了，我就是最后一代好了。

知乎用户 啊啊啊啊啊​ 发表

现在是促进刚需和改善型用户买房。

其实房贷利率和 LPR 的差别，某种程度是国家对于购房者一种态度，

2014 年利率打 9 折，打 8 折，甚至打 7 折，这时候明显是鼓励购房了。

这时候深圳房价首先开始启动，接着是上海房价开始启动，北京，广州一线城市启动，

2015 年各大新 1 线城市核心位置有涨起来，但速度不快。

关键 2015 年股灾 ，国家队为救股市花几万亿，这时候想到房市。

棚改货币化 + 拿地王 + 2015 年到 2016 年连续降准降息。

新 1 线城市开始火起来，北上深涨幅一倍左右，广州因为亚运会提前投资土地财政，当时房子多了，

广州房价涨幅少一些。

新一线城市 2016 年到 2017 年许多地方房价涨幅一倍，有些还不止。

2017 下半年房贷利率开始上升，超出当时 4.9%，这时候提出房住不炒。

其实 2018 年、2019 年房贷利率首套房最高上浮 30%，也就是 6.37%，

这时候态度非常明确：房住不炒，比长期贷款利率高 1.47%，

你买房除非会买，会选房子，基本是亏的。

你持有成本都比别人高年化 1.47%。

这时候购房者许多要交茶水费，精装修全款，还要绑定车库等等条件。

其实大帐算下来，亏大发了。

2020 年新冠肺炎疫情没办法，一季度 GDP 下降厉害，只能放水，当时有经营贷，利息很低。

深圳房价开始暴涨，一些街道 2020 年涨幅有 30% 到 50%，如果好的小区涨幅更大，还有一些户型涨幅会更大。

这一轮不少人被坑进去了，因为当时经营贷是短期贷款。

但这次基准利率下调 20 个基点，其实国家给购房者让利。

目前 30 年国债收益率为 3.35%，

未来还有可能下调 40 个基点，或者 60 个基点。

首付还可能降低。

比如大城市变成 2 成，再比如大城市变成 1.5 成等等，变成 1 成等等。

请记住 2019 年到 2021 年，中国奢侈品消费了增长一倍。

中国有钱人真的很多。

普通人只能先选规则，再跟着规则走，最后才能向上跨越。

赶紧赶紧去核心城市去买房，我们满足居住需求。

我面朝大海，春暖花开，希望你们有个温馨的家，

我是啊啊啊啊啊，有事付费咨询可以加 xiaojianghexiaochen，

麻烦点个赞

武汉熟悉二手房中介可以联系下我，有客户推荐。

知乎用户 安安聊楼市 发表

首先，这意味着利率还有下调空间。

如果市场还是继续观望，有买房需求的群体继续按兵不动，利率还有下调的空间。

贷款 50 万，未来 30 年节省 2 万；

贷款 100 万，未来 30 年节省 4 万。

但这与首付款、月供相比，实在是九牛一毛，只能说虱子再小也是肉，省一点比没有好。

其次，我们来看看今天国家统计局刚刚出的 1-4 月份房地产市场数据吧！

有关商品房销售和待售情况，1-4 月份，商品房销售面积 39768 万平方米，**同比下降 20.9%；**其中，住宅销售面积下降 25.4%。

商品房销售额 37789 亿元，下降 29.5%；其中，住宅销售额下降 32.2%。4 月末，商品房待售面积 55735 万平方米，同比增长 8.4%。

其中，住宅待售面积增长 14.8%。

第三，通知是下限可以到 4.4%，但具体落地要看各城市的情况，所以，并不是人人都能享受到 4.4% 的房贷利率。加上通知仅针对新发放房贷，对于存量房贷无影响，还是按原合同执行。

最后，大家有没有留意过今年以来的法拍房数据?

今年以来，关于房贷断供潮以及法拍房 “暴增上百倍” 的消息不断，不动产法拍已是两万亿级市场。

相关机构统计数据显示，2021 年全年法拍房挂拍 75.82 万套，同比增长 13.2%，但是住宅类挂拍量同比却减少了 3.59%，商业类大幅增长 46.5%，说明普通居民 “弃房断供” 并非法拍房数量增长主因。
此外，重庆、成都、郑州分列法拍房挂拍数量前三甲，增量显著；一亿元以上标的物的挂拍量年增 51%，远超其他类型标的。但因为房地产市场总体走弱加上不少城市将法拍房纳入限购，法拍房参拍人数大降 10%。
去年全年，全国法拍房总挂拍金额达到了 2.35 万亿元。

法拍房背后，有裁员潮下房贷断供的，也有倒闭潮下房产抵押贷断供的。

所以再回到问题本身，房贷利率下调意味着什么，大家心中有答案了吗？

知乎用户 单车周边 发表

指望刚需早就没有用了。

刚需不是缺那零点几利息差，刚需缺首付。

买第二套房的很多买家还给那么高首付。还有点钱买的人不让买，非要让没钱的人买。

这不是假利好。

知乎用户 松仁饼 发表

现阶段的政策有两个方面的意义

其一：针对 “刚需” 打补丁，释放正常的购房需求，在消费端放开口子。

政策主要面向三类人群：

第一，因为种种原因不得不买房的；

第二，钱够多想花钱解决问题的；

第三，赌政策底见好就收的；

其中第一类是主要受益人，后两类沾个光。毕竟房子只有卖出去，绑定了未来的剩余价值才是有价值的，砸在手里就是一堆钢筋水泥，和路边的石头没区别，只能说是人类的行为艺术。

其二：政策具有象征意义并实际让利，利好长期，在资本（供给端）开口子。

象征意义是表态，高层不会打死房地产，也不会很快推出地产税，甚至十年内都不会。主要是给资本一个利好预期，房地产相关行业还是可以投资的。对于现阶段遇到危机的头部民企来说，是非常大的利好。没人接盘期货目前可以甩锅给疫情，没资本续上企业的现金流才是要命的事。

实际让利 20 个点给到地方，地方就有空间来自主决策，会玩的通过这些空间上杠杆也不是不可能。八仙过海各显神通吗。做事需要真金白银，哪怕是纸面上的，也比不给要稳定人心。以经济发达地区的内卷程度，谁能因地制宜的用好这 20 点的空间，谁就有机会更进一步。长沙的租赁置换给了例子，其它地区的魔改版估计也在路上了。

政策的主体思路还是稳，稳 “刚需”。现阶段涨的动力不足，但跌的空间也被堵着，不是不能跌，而是不准跌。以 A 股为鉴，一旦下跌形成踩踏预期，某些激进玩家被平仓引发连锁反应，那就真的乐子大了。现实情况就是这样，部分贪婪的人绑架了大多数人当人质，而负责拆弹的人不敢赌，也不能赌。

但是房地产的挤出效应也非常明显。现阶段乐观估计就是五个锅盖盖十个锅吧。**低欲望的根本原因不是没能力，而是没未来。**一眼望到头并不是理由，而是一眼望到头之后你也不知道中间的路上有哪些坑，只能小心翼翼的未雨绸缪，为自己织一座茧房画地为牢。如果越来越多的人选择自我阉割，缺乏资源和信息的流动，消费自然就起不来，成为日本那种凝固的社会。

短期稳市场的操作没啥问题，但是从长期来看，如何让年轻人们相信 “天高海阔，大有可为”，才是真正需要思考的问题。

知乎用户 红尘破劫 发表

现在的两万算什么？现在的 50 万算什么！

30 年后的两万又算得了什么！

人们不是傻，想当韭菜，而是逼不得已才当韭菜。

想结婚，丈母娘得要求你买房。

孩子想上学，得买房。

孩子长大了，还得给准备套房。

房子已经不是单纯的居住，而是和方方面面的利益结合在了一起。被逼着去当个房奴，掏空了 6 个钱包，把自己半辈子搭了进去，甚至连下一代也搭了进去。

房价，房价是所有人的痛，降价了，富人们痛。涨价了，穷人们痛。

知乎用户 肆惜​​ 发表

难道我们缺的是那两万利息吗？

我们明明缺的是贷款的五十万啊！

知乎用户 爱玩的翊歌​ 发表

很多人忘记了一点，还有加点这个操作。就算你利率现在 lpr4.6，银行给你加点，依旧是是 5.7 或者更高

19 年在最高位接盘的人，这项政策对他们也没什么太大影响，改了浮动利率也只有 lpr 降了才有用

还不如提前还款 2 万，节省 4 万

知乎用户 30 秒看穿本质 发表

先来段现实爽文。再看分析

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你不买我不买，每平小降几千块。

你要买他要买，烂尾维权没人甩

你要闹他要闹，抓进局子睡午觉

你分销他分销，惨得没有油水捞

你软文他软文，靠吹靠骗带进坟

你停工他停工，美梦全都变成空

你不听他不听，烂尾看得肉心惊

你爆雷他爆雷，杠杆炒房遭爆锤

你捂盘他捂盘，最后骨折眼泪含

你拿地他拿地，疯狂杠杆把命毙

你地王他地王，潮水退去站岗凉

你裁员他裁员，地产相关全缺钱

你发债他发债，毁约丧誉把命害

50 强，100 强，最后大多都凉凉

你新区他新区，房产税来全鬼区

你来炒他来炒，最后都是坟头草。

你来吹他来吹，大势已去全炮灰

你天真他天真，20 年地产真尾声

你法拍他法拍，盲目杠杆要遭栽

你后悔他后悔，恶兆在前你想太美

你不慌我不慌，慌得只有小西装

炒房狂投机狂，秋天的蚱蜢要灭亡

不看大势不看报，高位接盘你睡不着觉

顶层这次决心大，刮骨去毒你怕不怕

此一时，彼一时，唯有自住最踏实。

市场回归真本质，合理租售才最值。

莫再抱着毒药喝，高速扩展负债多。

此时如不关阀门，洪水滔天在后人。

国家转型在此时，技术革命才本质。

要想走进新时代，回归正途趁现在。

笑。

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说多了没用，

看得出来是博弈 ，先抛个 - 02. 看看市场反映，不行就再 - 0.4 ,-0.6 ……

看得出来，政策还是偏向刚需，刚需不结婚，生娃也就延后了。人口咋办？

但是又怕大家以为是个利好。不停强调房主不炒。

实际上，-0.2，-0.4 用处不大，大家想的是直接 3%，2% 更好。当然这个银行就要出血了。

而且现在任何政策都面临这老美加息的大屠刀。所以国内各种刺激政策都是投鼠忌器。

已经被抓住软肋了。没法。

再更，，

道理好简单且明显。

因为如果不剥离房地产比重，就会像黑洞一样虹吸打压其他行业，那么你的国际竞争力就会衰退，不赚老外的钱，那么你的收入就会不涨甚至下降，收入不涨房价就成无水之源，再空涨崩起来就没底。

你要收入涨，就必须转型搞高科技，高科技的钱又被地产吸完，不打压地产就没法发展高科技和其他有国际竞争力的行业，地产本就是钢筋水泥的低端的行业，大家都可以搞，就没什么技术含量，国际上更没竞争力，

如果说房地产的历史功绩，一句话概括，就是短时间内，合理合法的，把大量民间资本吸收到政府手里的一种手段。闲散资本聚集起来办大事。就是一种强心针做法。目前从各种情况来看，其历史使命基本结束，再靠它只能成为抱着毒药来解渴。

所以剥离地产短期看起来是阵痛，但是对于长期来说是转型关键。

日本当年太明白这个道理，所以选择立马刺破，既保住中端，也保住了高端。

我们现在处境更难，日本 80-90 年代已经是人均 3W 个美刀的发达国家，2022 年我们才 1W 出头。

而且国际形势更加恶劣，制度和意识形态不同，被各种围堵打压，高端制造被老美举起屠刀一顿砍废，中端和日本韩国欧盟一堆国家冲突竞争你死我活，低端又大有被印度，越南取代之势。

更要命的是全球开启了去全球化，WTo 岌岌可危。那么作为三驾马车唯一还能打的外贸也是肉眼可见的危机，海量工人毕业将可能不期而至…………

这就是一直依赖搞低端地产的后果，中间吃得油头肥肠的早就国外潇洒去了，留下些啥也不懂的小白还在拍手喊涨涨涨。

也难怪，他们主要就是被套慌了，胡乱上杠杆，负了自己承受不了的债务，因为好像看起来这几十年来发展顺顺利利，房子也形成了惯性涨价趋势，没有经历过危机，处处以为我们立马能赶超世界第一，你当时人家都是铺平了路让你超啊？

盲目乐观，大胆加杠杆，大胆贷款，大胆创业开店，最后一旦增速放缓，内卷加重，包括疫情，还有各种国内国外不利因素，断供法拍那是家常便饭，这还是危机才开始，就在这里喊天喊地了？

危机发展到最后你喊都喊不出来。

杠杆负债，被迫毕业，每天睁开眼睛就还房贷，没法了。看到别人说跌，心里那个悲。

但是你就算把每个唱空的人恨个遍，也无法改变现在国内国际的大环境呀。 日本韩国当年自杀的多少，跳楼的多少，还不是一样过来了。

改革和自我疗伤，哪会一帆风顺呢，必须得有炮灰呀。炮灰就是哪些盲目举债，认为房子是资产的，那是你负债买来的，叫负债好不好，你还希望大通膨来让钱不值钱，多恶心和心黑的人才这么来制造焦虑， 负债的人，在通货膨胀时，你的利息一样会涨，20% 利率了解下，而且危机时刻，大量失业还会加剧你的负债风险。

纵观二战后各国，有了稳定的五常和联合国，有了 imf 等现代金融组织， 主权稳定的民族和国家基本都不会发生恶性通膨或者金圆券这种事。

所以危机来临时，减少开支，减少消费，完全不负债，两手干净，一身轻松应对危机才是最好的策略。

所以危机来临时，减少开支，减少消费，完全不负债，两手干净，一身轻松应对危机才是最好的策略。

所以危机来临时，减少开支，减少消费，完全不负债，两手干净，一身轻松应对危机才是最好的策略。

三遍牢记！

什么投资黄金，投资这样那样，还去抄底的，被那些抖音毒鸡汤一灌，在我看来这些人脑子都不太好使。

老百姓就别太惦记抄底，资产大拿都不敢随意抄底你去抄底？特别是还有人高负债加杠杆抄底，那是直接会叫你继续穿仓，负油价了解下。

大危机还在后面呢，几周前我就说了日元开启主动贬值，就是要打货币汇率战，跟着就会带东东亚制造业地区集体贬值。现在果不其然，中国只能被迫跟进，资产贬值大潮不久将会席卷全东亚。

这次老美的阳谋非常明显了，就是要将你的万亿外汇储备全部打掉。

这次将是核弹级别的危机。好自为之吧诸位。

知乎用户 27 岁是颗仙人掌 发表

和各位吐槽劳斯莱斯五元代金券的朋友不一样，我觉得这是一个信号。这个信号说明，对面开始急了，说明我们的坚持是有作用的，只要继续坚持，还会有更多的让利。

加油，再等等，这个世界终究是等等党的世界。

你不买我不买，房价还能打几折，你不贷我不贷，利率还能降几点。

知乎用户 gitbaike 发表

我去年高点买的房子，不到四个月，贷款利率极速下降。说好的房住不炒的，在现实面前，说好的都不可信。

本质问题是贫富差距，富的富，穷的穷，降一点利息，穷人还是买不起的。而富人又不敢买房了，为啥，房产税啊。

我是真正的刚需，去年那么高点 6.0 利率买进去，现在马上要 4.4 了，每个月多还 1000 元。这一千元给我消费多好。现在我的战略就是存钱，早点提前还房贷，这点利息钱不想给你赚了。

有时候想想我们这些无背景，无资源，无人脉的普通人，在社会上生存有多难。从现在起，降负载，尽量不消费，多存钱和理财。房子除了住，已经是负资产了。想升值的，不要入。完全可以拿钱去买债券和固收基金。房子就是住的，其它别多想。

普通人还有中年危机和 35 岁这道大坎。少点负债，活的潇洒点，没房的，可以考虑租房子。结婚了有孩子了再考虑买一套刚需房就好了。不求大面积，只求温馨。

未来，我们 90 后还有养老这道大坎等着我们，年轻的时候不要太挥霍，老来后悔没钱了。

知乎用户 庞广龙 发表

叫嚷嗨起来疯狂起来的差不多都是中介，再加上某些网络经济专家做推手，网络上差不多跟这个有关的消息都是主要从这两种类别的人推出来的。

中介这个群体很有意思，以前赚得盆满钵满，坑过的人按亿算，各种套路层出不穷，所以这种一有一丁点香屁就嗷嗷叫，生怕韭菜不兴奋，不过现在年轻人鬼精鬼精的，知道超级绝大多数中介都是坑人玩意，职业素养不行，客户至上的理念当做是屁，整一个发传单的，这种类别就是妥妥的践行 “广撒网，重点培养”，现在从地推转向抖音以及小红书，利用互联网继续广撒网。

这次利率降低要说有意义，也有一点点，那就是确定今年绝对不是买房的时间，你等我等再等等，明年还能降 2000，你等我等再等等，后年给你 0 首付。

要是我被打脸了，欢迎各位把我叫出来，我的自信就是归于一年多钱对于今年的预测，说了今年国企以及当地钱袋子为了防止地价崩盘必然被迫接盘，现在他们妥妥的一个大韭菜，这种带泥菩萨能无脑为当地坚持一年？

再说一遍，今年要嘎的韭菜是改善群体，是改善群体，是改善群体，大概率二套也会有利好，而且只会比一套刚需更诱人。

但是无论怎么样，经济规律不以人的意志为转移，就算诸葛亮七星灯逆天改命，五丈原刚挖的坟被硬生生的填回去，蜀国的某一天必会为了他那天的逆天改命而反噬国运，要么是被马谡五马分尸咯，要么就是被刘禅做成人羹给喝咯。

知乎用户 陈校长聊新房 发表

已经有客户来问我啦！疫情当前，房贷利率下降可以说是一条轰动性新闻。很多朋友私信问我，这是不是意味着楼市要崩了啊？最近还能买房吗？

莫慌，我们先来理清楚这次房贷利率下调的原因，再说北京市场。毕竟北京市场，和全国楼市没有什么可比性，差别非常大。

房贷利率为何下调？

昨天这个政策刚出的时候，有专家测算，如果所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。如果贷款 50 万、期限 30 年、等额本息还款，利率下调 20 个基点，意味着平均每月可减少少还贷款 60 元，30 年共计少还 2 万元。

政府的这一举动，实则是在救市。房地产是中国经济的地基，疫情当下，根据 5 月 13 日央行发布的数据显示，4 月人民币贷款增加 6454 亿元，同比少增 8231 亿元；住户贷款减少 2170 亿元，同比少增 7453 亿元。

其中，住房贷款减少 605 亿元，同比少增 4022 亿元；不含住房贷款的消费贷款减少 1044 亿元，同比少增 1861 亿元；经营贷款减少 521 亿元，同比少增 1569 亿元。

贷款数量的减少，意味着经济业务的流动性减少，毕竟自 3 月以来的这波疫情，让线下看房、餐饮、消费等接触类服务的需求骤降。经济不流通，大家也没了贷款的底气。

服务类消费尚且如此，更别提整体的房地产行业了。2022 年 4 月，30 个大中城市商品房成交面积、成交套数为 816. 86 万平方米、7.75 万套，同比分别大幅下降 54.24% 和 53.55%，是 2020 年 3 月以来，降幅最大的一个月，

房地产行业冷却，意味着地方财政收入的减少，直接影响到地方基层政府的运行和管理。

这也是从 3 月起，各地政府陆续开始执行救市政策的原因。

继郑州、哈尔滨等省会城市率先放松楼市 “限购”“限贷” 后，近期，东莞、南京也出台楼市新政，对多孩家庭放宽“限购”。常州、沈阳、舟山等城市也于近日出台公积金贷款方面松绑政策。

5 月 15 日，海口发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，宣布落户即可购房、未落户提供 12 月以上社保及个人所得税（社保）证明即可购买一套住房。另外，二套房首付比例也有所降低。

长沙则推出已实现网签备案交房或已办理不动产登记的房屋，盘活供作租赁住房后，不纳入家庭住房套数计算。

陆陆续续 15 城，开始陆续花式解绑房地产。

但无论如何开放限购，最后的救市重点还是货币政策。

降低房贷利率，推动房贷利率的市场化竞争，把利率真正给降下去，才能降低购房成本，有助于住房销售，也利于盘活企业现金流。

但这件事放到北京，就不一样了。

掀不起波澜

最有意思的是有个网友问我，说房贷利率下调，楼市是不是要回到 15、16 年了？

不是的，北京的首套利率，一直是 5.15，LPR 一直是 4.6-4.7，北京的房贷利率真想降早就降了。

其实看具体北京会不会有变化，看两个个大方向就够了：

1、大背景有没有变。价格是供需关系决定的，供小于求，说白了就是买的人多，卖的人少，房价自然会上涨。供大于求，就是买的人少卖的人多，说白了房价就是会下降。北京大环境，就算是经过了过去两年的重拳打击，也难以平息热度，说白了一直还是供小于求的状态，刚需没有少。

2、第二就是市场情绪，市场热的时候，大部分人的心态就会跟着热度走，价格自然而然会上涨；市场冷淡，大家都保持观望心态，价格也会冷却下来。

现在北京市场的供地、学区，热度都没有降下来，好的房源也是有限的。不可能只因为大方向的一个房贷利率政策，就影响整个北京城的楼市情况。

更何况，央行这次调整的，仅仅是首套房贷利率下限，二套住房个人商贷利率政策下限保持不变。

政策也表示：对于部分人口流入数量较大，住房有刚性需求的城市，也可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

北京自 2021 年三季度以来，北京新房市场成交量呈现逐季度下降的局面。今年一季度新房成交量再度下降至 13092 套，较上年四季度下滑 37.71%，较去年同期下滑 40.12%。

但到了 2022 年，北京楼市交易回升速度明显快于其他城市，就凭这个热度，北京的房贷利率下调程度也不会太大。

说实话，这次房贷利率下调的新闻，对北京市场的影响还不如前几天万柳那套 30 万单价成交的房子影响大。当然，这是另一个故事了。

北京的房地产市场从来都是独立于其他城市存在的，看北京楼市，不能只看宏观政策，更要关注你的实际需求和具体的片区发展。

以目前的情况来看，政府的其他救市政策应该还在路上，对北京市场也不能说完全没有影响，只是程度高低。想了解更多北京楼市信息，可以联系我**。**

知乎用户 月光博客 发表

经济走差的时候，有些人就想复制一下 2015 年时候的 “经验”，通过房地产来拉动经济。

但是，现在的大环境已经完全不同了。居民杠杆率都已经非常高了，实体经济非常差，倒闭关门的店铺比比皆是，互联网企业也在裁员，外贸出口更在疫情防控下一塌糊涂，这种经济环境下，趋势必然是房租降低、房价降低，还惦记着炒作房地产，无疑是逆势前行。

现在还指望炒作房地产，实际就是自寻死路，还是老老实实招商引资，扩大就业，增加出口，踏踏实实发展经济，才是解决当前困境的方法。

知乎用户 新垣结衣哥哥​ 发表

意味着地方征服没钱了。

从房主不吵到现在一周一调控，地方的意图越来越明显：快点买，看不出来吗，我都这么鼓励你了，快点买啊，不买房我怎么卖地，不卖地我怎么 #￥%#￥。

但这有用么，没有。

我的观点一向很明确，房地产的下行已经很久了，具体可参考这个回答。

2019 年房价已经开始下跌了吗？ - 新垣结衣哥哥的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/305672094/answer/691077815

15 年是最后一次大牛市，之后的反弹一次比一次弱，从全国普涨到区域分化再到现在的万绿丛中一点红，高度和广度都在缩水，核心问题是什么，收入！

任何一处房产的出售，都以一个家庭未来几十年的收入做代价，就像是你一次刷了 30 年的花呗额度一样，当然可以立马过上纸醉金迷的生活，爽是爽了，但不可持续。如果说原来还可以寄托于后人的智慧与后人的钱包来讲故事吹泡沫，现在呢，后人一年少过一年，房子一年多过一年，怕是编故事的人都没法说服自己吧。

15 年是产业转型的最后一次机会了，那次把房地产的杠杆压在百姓这里，为 ZF，银行都腾出了空间来准备转型，但后来发生了什么大家也都清楚，地方征服拿到钱发了奖金，地产拿到了钱上更大的杠杆，银行拿到钱放更大的杠杆给地产，路径依赖严重到无以复加。

现在说什么都晚了，鉴于目前的经济形势以及大家的收入情况，我预测接下来还会有更重磅的刺激政策出现，千方百计挖掘居民部门的杠杆潜力来维持局面，我们拭目以待。

好日子还在。。。

知乎用户 西西侃房 发表

意味着，中介又可以有消息鼓吹楼市大涨了。

首套房贷利率下限降低 20 个基点，贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元，这意味着什么？

首套房，能享受到到客群，只有已经调整首套认证的城市。

对于一线城市，认房又认贷之下，能享受首套房的人越来越少。

所以，这一条实际上是给二三四线城市放开的利好。

对于一线纯首套当然是利好，但对于置换需要来讲，看看得了。

后面会不会针对改善型需求再放松，静观其变，个人感觉是有可能的。

牌，不会一次打完。

知乎用户 衣锦安佳 发表

意味那些吹睡后收入的泡沫炸了

房价能不能回到 2016 年我不知道但很多人收入肯定是不能回到 2016 了

后疫情时代每一天的生活都是未知不可控的，只要不是企事业单位的下个月收入多少没人能肯定，既然下个月会有多少收入都不知道那怎么敢肯定接下来的 432 个月一如既往呢？

知乎用户 匿名用户 发表

目前 985 本硕 cs，如果读博完了留在国内的话，只想去重庆长沙之类的二本当个老师，绝对不去大厂韭韭六。

人才引进好啊，我只去公务员，舍弃专业知识去当个街道办职员，也不会为城市房价接盘，也不会给资本家一点点剩余价值。引进我过来，我就是躺平，去基层为人民服务的，直接开始养老生活。

住房子，我只去长沙重庆等低房价地方，正好用家乡一套房子置换，工资全促进国内外消费事业，生孩子？想什么啊，我比计划生育更支持国家政策，我直接不生育为国家资源环境直接做出大贡献，把我的名额捐出来给那些超生的。

知乎用户 henry 发表

贷款要降了，但房价本身要涨了

确实，30 年能省 2 万贷款，似乎可以多买个包

但贷款的下降导致了炒房客融资成本的整体下降，甚至释放了监管松绑的信号，会推升房市需求，从而拉升房价

显然，房价不会只涨 2 万，尤其是大户型

所以能立马上车的自然好，但对于绝大多数，还是吃亏的

我能理解政府的决策，毕竟就发达国家经验，全国综合房价仅仅下跌 13% 就是经济危机，而中国队经济危机的容忍度是 0，甚至以我国地产商现在过高的负债率，不用跌到 13% 就会崩盘

所以限购政策撑不住了，还是要护盘经济

但历史告诉我们，民为贵、社稷次之、君为轻

经济很重要，但很多国家却早在经济崩盘之前，就引起民生问题走向了灭亡

希望能拎得清轻重吧

最后，国家的选择至少大陆人无法左右，那即便是错误的也要考虑不得已顺势而为

房价至少长期看不可能允许下跌，而一旦降准印钱，却难免小幅增长，尤其是一线城市，年年涨一点，累积下来也不得了，刚需的话不要犹豫，真的要赶紧买

政府工作报告原文是 “房地产市场稳定发展”

“发展”，你细品

知乎用户 whyx 发表

30 年省两万！！！！！

哇！！！！

那啥。一瓶水两块。

2×365×30＝21900。。

省的钱都不够一天一瓶好一点的水的。。

我

知乎用户 初中英语黄老师​ 发表

30 年节省 2 万！

一年节省 700 元！

一个月节省 60 元！

一天节省 2 元钱！

我谢谢您嘞！


知乎用户 我同意这门亲事 发表

知乎用户 匿名用户 发表

努力本分工作，却得不到一个房子？

房子是人类从石器时代转变到农业时代后，最基本的刚需物品，最基本的东西都得不到保障？竟然还要向银行借钱买刚需产品，跟借钱糊口有什么区别？尊严何在？

一旦借钱，就如同农业时代人类驯服后的猪马牛羊一样，人类保障猪马牛羊不灭绝，种族繁荣昌盛，但是猪马牛羊要终生提供肉、奶、毛以及劳动力等。

对于这个种族来说是好事，但对于种族里面的个体来说，它肯定不幸福。

其实这种做法对吗？完全正确，种族的延续比什么都重要，但是为什么大部分人不爽呢？因为不平衡啊，有人能轻易得到你要靠一辈子努力才能得到的东西，这点体验极差，很不爽啊，我可以为了民族发展牺牲我自己，可为啥只有我呢，不是我们呢？我买不起房是我的原因吗？是我不付出劳动吗？

我是一只猪，我的老板就是饲养员，我作为一只可生育的猪，如果不生小猪，那等我死了之后，老板的养的猪就变少了，赚的也就少了，猪族有可能灭绝，接下来底层老板优先内卷，采取末尾淘汰变猪制；老板为了防止我逃跑当野猪躺平，就给我套上个混泥土钢筋牢笼，在老板制定的道德与法律面前，我不得不为我的牢笼负责；为了防止我成为他的主人，就让我刷抖音，当我把抖音卸载了，他就告诉我，知乎里面都是高端猪，去那里消磨时间更快乐。

虽然我是个人，但在他们眼里，我与猪没区别，澳大利亚的猪据说有七年产假可以陪伴教育猪仔，我猜他们老板想要的是未来 “猪材”，而我的老板只想要猪。

知乎用户 新一​ 发表

一旦消费疲软，就会陷入难以提振的恶循环。疫情如此反复，谁还会有钱消费甚至投资？对于绝大多数百姓而言，能维持生活已是不易了。疫情的无限循环、看不到结束的超强管控，让我对经济是非常悲观的。

关键还是信心问题。国家整顿教培 整顿互联网 同时打压房价站是对的，只是整顿前两者造成百万人员再就业，去年上市公司 1767 家裁员 90 多万人，有些公司裁员高达 99.8%，叠加房企裁员数量去年应该有几百万人下岗再就业，即使找到工作也对未来失去信心，不敢加杠杆买房。而且房企暴雷又叠加楼盘烂尾停工等问题，现在是如何恢复百姓信心问题。

最后现在百姓也意识到房价不会永远上涨所谓刚需只是被制造出来，而且未来经济形势不确定性也使得百姓不敢消费不敢买房。接下来就看国家如何恢复居民信心。个人觉得降利率有用，但是用处比较小，当初就业市场好的时候，利率 5.5% 以上都抢着买房，现在即使降到 4%，如果未来失业概率高，谁会把全家至于一个失业 + 断供 + 老赖的境地？而且如果未来经济形势不好，银行拍卖房产大概率打折拍卖最终还可能欠银行钱，辛苦攒的三成首付就全没了。

知乎用户 Larry 发表

强行上车的后果可能就是被挂到网上，更何况这两万就像是玛莎拉蒂 10000 元优惠券——又不是郭美美，买什么玛莎拉蒂。

京东拍卖上处于 “预告中” 的法拍房从上次的四千套蹦到了四千六百套左右，其中光铁岭市就贡献了七百套左右。

约 3% 的法拍房不限购。

可以一键贷款的法拍房也开始多了起来了。嗯……

至于什么是最疯狂的时候，深房理还记得吗？2018 年的时候，京东拍卖上深圳部分法拍房溢价出售。

上图折价计算是朋友用最后成交价 / 京东给出的评估价 - 1 算出来的。原文在底下，我估计他还有半个月又要更新六月份法拍房了。

法拍房市场数据分析（续）​mp.weixin.qq.com/s/G_ICxUReeCjP8lOcYL714Q​mp.weixin.qq.com/s/G_ICxUReeCjP8lOcYL714Q​mp.weixin.qq.com/s/G_ICxUReeCjP8lOcYL714Q

知乎用户 一蓑烟雨任平生 发表

意味着把你骗上车以后，它随时可以提高房贷利率，你就是砧板上的肉，困难的时候就多割两刀，需要骗新人的时候，就少割两刀，对下面的鱼说，你看我现在改为一年割一刀了，30 年不过 30 刀，这些砧板上的鱼多幸福。

知乎用户 分享给家人 发表

房子卖不出去了，

房地产商又开始促销了 ！

不买

贷款 50 万未来 30 年可节省利息 2 万元

我是缺那 2 万的人吗 ？

省那 2 万元的利息

我真的没看在眼里 ！

贷 50 万 30 年连利息一共要还 100 多万那 ！

这些房地产奸商们啊

想忽悠我上套 ？

门都没有 ！

2022 年是年轻人购入首套房的好时机吗？

等房价回归正常后再买，

短短三五年时间内，

好多城市房价都翻倍暴涨过 ，

十八线的小地方原来 3000 / 平 涨到了近 9000 / 平了 ！

而小地方的人均工资收入才 2000 / 月，

房价去年才刚开始下跌 ，

涨了这么多年现在才刚开始降价，

就算着急买，

至少等到 3000 翻倍涨到 9000 的房价，

再降到 4000 左右再出手，

除非来钱容易手头很富余 ！

现在刚需买房的越来越少了

少到每卖出一个房子，

市场上能买得起且要买房子的就少一个 ！

存量几乎快没了 ！

你再看很多城市一大片密密麻麻新建的房子，

还不算大量的空置房，

有的小区建好五六年了晚上亮灯入住的才三分之一！

反正身边该买房的几乎都买了，

哪里还有那么多需要买房的 ！

再加上出生人口越来越少，

买房需求也越来越少，

出生人口少，

结婚的少，

空置房越来越多了 ,

买房需求更少了 ！

再加上老龄化严重空出来的房子越来越多，

空置房越来越多了 ！

还有这两年经济差了些人们失业多收入少，

房贷断供的法拍房都多起来了，

就说这么多，

准备买房的要是能看到此回答运气也好！

知乎用户 小赵说涉外专利 发表

这让利优惠酬宾幅度也太大了，才 30 年，就能省下我小一个月的工资 [惊喜]。

知乎用户 趁年轻 发表

疫情三年，最大的心得是手里要有现金。

知乎用户 易晓 发表

这是对当前销售低迷态势的积极应对，不过这次下调的是首套房贷利率下限而非终端实际利率，考虑到房企的信用风险，目前存在压制实体市场复苏的可能性，本次利率政策能否有效提振销售也存在相应的变数

知乎用户 子不语 发表

有些人是真的急了，30 年省两万都值得大肆宣传了。

知乎用户 萝卜丝一丝 发表

意味着我买房我死全家

知乎用户 千幻 发表

新华社甚至专门发了个动态提醒我们降利率。

它好温柔，我哭死。

真的。

知乎用户 张继英​ 发表

两万元？30 年？真的假的？

谢谢老爷，我昨天还妄想打八折了。这样一年就能省一万。

清华教授建议向受疫情影响百姓直接发现金，这一举措能稳住未来的消费吗？

是我想太多！你总这样说。

知乎用户 听风君​ 发表

以贩养吸，往往是吸毒者毒资耗尽时踏上的末路

知乎用户 江辰冕 发表

这么好的贷款利率你怎么还不上车？什么吃饭的钱都付不出来？

大哥！我们穷人没有油水可炸的啦

知乎用户 四海无闲田 发表

这是一个信号，一个关键的转折点，配合漂亮国加息隔夜逆回购即将破 4000 亿，2015 的情况会重现，2015 年隔夜逆回购 4750 亿美金

知乎用户 李卫 发表

意味着房地产现在很难，意味着房地产市场底部快到了，意味着房地产的春天应该不远了……

知乎用户 笑一笑 0258 发表

知乎用户 大宋 发表

我感觉他们在侮辱韭菜们的智商，奇耻大辱！！

知乎用户 花狐狸 发表

我首付还没凑齐呢

知乎用户 红咖码头 发表

我是差那 2 万的人么？

我差那首付百来万，以及每个月还贷 1 万多。

知乎用户 枫 - 唉 发表

买房是有最后 20 年的幸福，不买有 60 年的快乐。

知乎用户 防腐管干部 发表

不到零首付，2％利率，看都不看。

知乎用户 沉雾 发表

无论新房还是而二手房，目前价格确实喜人。

但是只建议刚需下手，改善建议观望，投资的真不建议了。

知乎用户 赞美猴小猴​​ 发表

骗我上车，那是不可能的。每次都让老百姓加杠杆背锅，用一次可以，用第三次就没人上当了。房地产透支了未来 30 年现金流，继续加杠杆居民消费只会进一步萎缩，百业萧条以此类推。

知乎用户 小小风​ 发表

贷款五十万 30 年，利息少了 20000 元，简单算一下

20000 除以 30 年，再除以 12 个月，每个月少还 55.55555555 元

还不错，能赶上一顿饭！

知乎用户 C l 发表

这和劳斯莱斯 10 元代金券有什么区别

知乎用户 平行地面站立​ 发表

兰博基尼 50 元优惠券，好大的优惠力度啊

知乎用户 原来是人心啊 发表

单看房贷利率调整，可能觉得影响大众的决策不太行

如果加上通货膨胀，物价全面上涨呢？

如果最下游物价不怎么涨，更可怕的就要到来，那时候完蛋的不只是房子

知乎用户 一个简单的人 发表

意味着打了九八折，这优惠力度不够看的，来个 88 折先。

知乎用户 不烦世事 发表

50W30 年赚 2W

不计算复利的话年化 1.3%

人民银行 6 个月的定期就这

知乎用户 潜鱼的鱼 发表

30 年省 2 万，合个月省了 50 多块了 差不多一天的饭钱 卵比用没有

知乎用户 犇犇冲鸭 发表

三十年两万块？？？？？你在跟我开玩笑？？？？？？整得我好像不用还贷款了一样

知乎用户 零感造物者小 Y 发表

现在哪里买个房子不都上百万，上千万，这能省几个利息……

当然能省是好事，省的钱干别的挺好

知乎用户 西安贷款 发表

这意味着房子肯定是卖不动了，韭菜不让割了。虽然门槛降低了，现在考虑的不是少还多少。而是在未来的日子里，还能赚多少

疫情让人们的消费观念已经发生了改变，这种改变不再盲目。

至于降首付，比例，降利息。关系已经不是很大了。在考虑到生活成本。

还是洗洗睡吧

知乎用户 哈哈 发表

真好，你可以用这两万元，投资股市 2 万一年变 2 千万。还可以开抖音记录你是怎么 2 万变 2 千万的。

知乎用户 怪物 发表

意味着未来高风险的贷款户将会入场

越贷越穷 贷贷相传不是梦

另外金融行业市场有句话

绝不捡最后一个铜板

知乎用户 星空传奇 发表

送给我，可能还得考虑一下，因为可能每个月的物业费，不一定可以免得了，

以后，说不定还要交房产税。

知乎用户 乘风破浪会有时 发表

20000/30=666.666

一年 666.666 元

很吉利！六六大顺。

知乎用户 奥拉基尔 发表

房子首先是是量价再说需求

十个人炒一个房子剩下九套惜售这一套价格就很高

一个人看十套房子，这十套房子价都高不到哪里去

抛开量价其实需求就是那么回事，我姑父一万块钱租了个大房子搬家用了三天，和自己有房子自然没法比，但是真租房住也没什么。

现在的问题是韭菜们不好忽悠了，动辄几十年的贷款利率居然还有 4.x 这还得感恩戴德么。

知乎用户 吴气 发表

哇！省两万！太好了！两万元可以干的事可多了！都可以买几辆摩托车了

知乎用户 小小兔 发表

贷款利率到底多少，我们这边 5 点多

知乎用户 石榴桑 发表

在憋大的，烟花！可喜可贺

知乎用户 一人感染全省核酸 发表

好多啊

知乎用户 野猪老师 发表

每月少还 60 块

好日子在后头呢

知乎用户 Mr.Le 发表

2 万是啥概念，一天 2 块钱 30 年就存到 2w 了

知乎用户 邵帅 发表

太好了！

我买房就差着这 2 万的利息钱了

所以你看买房是：

差 2 万利息的问题？

差 50 万贷款的问题？

还是 200 万首付、150 万贷款，月供 2 万的问题？

知乎用户 Alex - 券商经理​ 发表

《财经杂谈》5-15 日房贷利率下调，政府对居民杠杆态度显著变化

5 月 15 日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，其中称：贷款购买普通住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减 20 个基点。按照目前 5 年期 LPR 利率 4.6% 计算，首套房贷利率最低可为 4.4%。多位专家对第一财经表示，这样低的利率仅在 2013 年 - 2015 年出现过，首套房 4.4% 的利率是近七年来的最低点。

政策意义：

1、进一步打开购房贷款利率的下调空间，到 4 月按揭贷款首套利率全国平均水平为 5.17%，二套为 5.54%，整体距离基准还有 57 个 bps 的空间，这些放松相当于把空间放款到了 80 个 bps；

2、先行城市可以进一步放松：对于利率下调速度较快的城市，包括广州、苏州等城市，目前已经有银行在执行首套基准贷款利率，4 月份数据首套房平均利率在 5 以下的包括（上海、深圳、天津、厦门、乌鲁木齐、南通、长春、哈尔滨、银川）。政策空间的打开，有助于这些城市，根据实际情况，延续当前的利率趋势，增强局部预期。

3、明文下调利率下限，这个意义很重大。08 年和 14 年，都在贷款利率上有明显的下浮。这是在市场底部对于居民加杠杆的一种态度，给予优惠利率，让居民可以低成本的加杠杆。

4、平衡策略，在降息政策受到限制的情况下，按揭贷款利率的政策放款，可以平衡宏观政策与微观行业调整的需求。

上述内容仅供参考，不构成直接投资建议，财经、股市、两融、基金、打新等问题可具体沟通，提供 1 对 1 解决方案。

知乎用户 eatpangxie 发表

30 年能节省两万，好多啊，共产党真仁慈，让这么大的利给人民，共产党万岁，中国万岁

知乎用户 浮生若梦 发表

我女朋友去年还一直坚持结婚前一定要买房，因为那时候经济条件稍微好些，而且厦门这房子，首付要六七十万，年初的时候压力很大。但是这段时间我女朋友也想开了，今年经济状况太不好了，那么多人失业，他怕我也失业，就算买了房还不起房贷就更糟了。决定还是先把钱攒在手里，房子的时候可以晚点再说。现在这个 B 房价，谁接受的了，年轻人哪个能靠自己工作就轻松交上首付，轻松月供一万的，孩子生育问题，父母养老问题，车子一堆要花钱的，这房价压的让我有种攒够钱回老家种地的想法，实在是想躺平，管你他妈的生育率低，房子没人买，那是政府和资本家的事。

知乎用户 荔湾区文明路 发表

这不得亏死银行啦！呜呜呜，心疼银行。

哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈把老子当啥 b 哄呢？

知乎用户 公子北辰 发表

么钱什么都免谈

又不是分房，都散了吧

知乎用户 匿名用户 发表

我开 30 年美团外卖会员省得都比这多

知乎用户 匿名用户 发表

哥几个又来看爽文啦

知乎用户 楚笙箫 发表

房子是最最廉价的混泥土混合物！

中国人把房子看得太重了。

中国人就算要买房也应该向日本人学习，把自己家乡的宅基地建设好，住独栋房好好躺平享受余生不好？

做房奴活着这么累是为了什么呀？

大陆城市的开发商还在学习香港模式建造一大堆鸽子笼住宅，太多荒地，政府可以每年大批量集中供地开发商，坚持个 100 年都不是问题！

政府间接收割并透支房奴 30 年的收入，一套房套住一个房奴，然后使用征信系统维持这个收割系统强势运转，绞尽脑汁出各种政策把房奴绑定在医疗、教育产业上，维持社会治安和所谓稳定。

这些鸽子笼住宅过二十年就会废置，高物业费和维修费用还会不断收割房奴，随便一层发生凶杀案後，整栋房奴都不敢再住了。

土地 70 年产权，政府垄断地价，如果土地卖不出去，再出台房产税政策维持土地财政收入，70 年一个轮回来回收割民脂。

政府嘴上说着租售同权，换位思考下，如果你是房东你会主动去降房租？政府也是嘴巴说说，没有人愿意从自己身上割肉！

没有强大狠心的执行力根本不会推动住房跟医疗、教育的解绑！这里涉及的利益方实在太多了。

维持高泡沫房价，不愿降鸽子笼房价，政府用点芝麻力气推推银行降低信贷利率，总有韭菜想被收割当房奴，这个操作可以继续，毕竟收割韭菜又容易又爽

知乎用户 家有小猪 发表

有没有一个可能，不买房，可以省全部利息。

知乎用户 落叶归风 发表

意味着上面没有下决心降房价，只是迫不得已。

知乎用户 药罐子 发表

你不买，我不买，明天还能降 200。

你不贷，我不贷，明天房价跳高台。

奸商也许血赚，等等永远不亏。

知乎用户 零零七 发表

从现在开始，我决定每天不喝 5 元的饮料，30 年我也可以省下 5x365x30＝54750

知乎用户 卡彬 发表

有刚需的而无实力的：我是差那 2 万吗? 我是差那 50 万。

有刚需的且有实力的：我是差那 2 万吗?

投资客：听我说谢谢你

吃瓜的：请继续你的表演

知乎用户 是雨 发表

知乎用户 羲皇下人休道忙 发表

从未见此好烟花，

姹紫嫣红漫天撒。

霹雳一声下金雨，

落花缤纷映奇葩。

知乎用户 睿博律师团丁律师​ 发表

没忍住决定看看各个 APP 会员帮我省了多少钱。

知乎用户 不懂求问 发表

再等一等，后面就得银行倒贴给利息，房地产买房子送老婆，再上车

知乎用户 灰产圈​​ 发表

我差这两万块钱吗？不痛不痒的！

知乎用户 投研老司机​ 发表

最直观的影响就是给我们老百姓降低了购房的成本，从侧面来看就是经济不景气，需要对房地产行业进行松绑，以发挥其在国民经济中的重要作用，并推动经济发展。

先来看一下具体文件内容，

2022 年 5 月 15 日下午，央妈、银保 jh 放大招，联合发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。


主要内容有三点：

1. 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限 LPR 减 20 个基点

2. 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行

3. 各省级市场利率定价自律机制自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限

这个政策对我们老百姓有什么影响？

最直观的影响就是给我们老百姓降了购房的成本。

以前咱们买第一套房，按照以前的房贷利率是 LPR + 加点，而现在买的贷款利率则是 LPR-20bp + 加点。

目前 5 年期的 LPR 报价是 4.6%+ 加点，大家现在买首套房利率就可以最低去到 4.4%+ 加点这样，央妈把首套房的房贷利率下限给降低了。

这里补充一个知识点：

在咱们国家央妈有规定，即首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR 加 60 个基点。

我们先来看一下最新的 LPR 是多少？

4 月 20 日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期 LPR 显示，1 年期 LPR 为 3.70%，5 年期以上 LPR 为 4.60%。

也就是说，根据《通知》要求调整后，首套住房商业性个人住房贷款利率由原先的 4.6% 下调至为 4.4%，不过二套住房商业性个人住房贷款利率政策不变，下限仍为 5.2%。

具体咱们老百姓能省多少呢？

假设按贷款金额 50 万元、期限 30 年、等额本息还款估算，利率下调 20 个基点，平均可减少月供支出约 60 元，未来 30 年内共减少利息支出约 2 万元。

不过需要注意的是，这个政策只涉及新增贷款，存量的不动，已经买了房的朋友们只能等 LPR 自己降了。

简单来说就是央行给还没买房的朋友们 “定向降息” 了，即定向给部分人送福利。

谈谈我的看法：

**第一，**这个政策对老百姓而言有一定的实质意义，虽然量可能并不大，但释放出央妈在金融政策方面对老百姓首套房需求的支持。

**第二，**对房地产市场能起到一定的提振作用，中国的房地产调控其实就是 “三板斧”，即限贷、限购和税收，近期咱们也看到了多个地方城市都纷纷展开 “因城施策”，对所属房地产行业进行了不同程度的松绑，这是一个比较明显的信号，之前这些都属于地方性的刺激，但是这次不一样，这次是央妈出手，这是全国性的刺激，力度也会比之前要强很多。

(另外，从另一个角度看，今年 5.5% 的经济增长目标是压力蛮大的，所以我们看到国家在大搞基建、大兴土木，还有发放消费券、鼓励新一轮汽车下乡、家电下乡等来刺激消费，而单靠基建、消费有可能离完成全年 5.5% 的目标还有一定距离，因此国家才会重新去刺激一下房地产市场）

**第三，**国家坚持 “房住不炒” 的大方向现阶段是不会动摇的，政策的调整不是为了鼓励民间去炒房，这一点咱们要明确。

再来看看今天资本市场的反应：

房地产板块今天大涨，

板块内十几个股票涨停，


四大地产龙头 “招保万金” 也皆有表现，


要知道，房地产板块这是在上周五板块大涨 4.38% 的基础上今天再继续高歌猛进，这次政策对房地产行业的利好不言而喻！

不过话说回来，投资的朋友，不要随意追高，毕竟 A 股市场没有不透风的墙，从上周五房地产板块大涨 4.38% 来看，已经有先手资金抢跑了，不排除他们已经提前获知了消息，所以不建议普通投资者轻易追高。

从大的角度讲，当前房地产行业确实在政策方面迎来了松绑，而且在今年经济目标 5.5% 中占到一定的比重，后市仍会反复炒作，不用急于一时，要记得一句话 “追高毁三代，低吸富一生”，话糙理不糙，朋友们。

更多投资机会分享，欢迎关注 @投研老司机和微信公众号 “投研老司机” 交流。

免责声明：本文章内容仅供交流，不构成对任何人的投资建议，市场有风险，投资需谨慎

知乎用户 你是一只西瓜​ 发表

贷款利息上调，意味着很多人在买房，房地产形势大好，你不买有的是人买。

贷款利息下调，意味着买房的人不够了，房地产下行压力大，能薅一个是一个。

所谓买涨不买跌，就是这个道理，很多小县城的房子在 2018 年之后就没涨了，2020 年之后还跌了一波，二手房想出手也经常挂几个月没人问。

无论是什么商品，促销力度越大的越不值得买，真正供不应求的东西会加价，当年有些楼盘在房价之外还要加收 “茶水费” 就是这个道理。

这才哪到哪，大家慢慢熬着就是了，也谈不上什么抄底，小县城的房子会越来越难卖，一线城市的核心区域只是不会再像以前那么涨了。

我反正一直觉得在北上深这种地方，租一辈子房子也挺好，没有高额房贷还能提高生活质量，实在不行退休了回老家买别墅去。

知乎用户 ziyo 发表

欸哈哈哈，降利率咯，哈哈哈

欸？这都降利率了咋不抢啊？

快趁热买吧，我不打扰，

你不会相信网上 1450 胡说八道吧？

韭菜，这机会啊，十分滴珍贵，

这贷款买房啊，多是一件美事，

做牛，做马，感觉好极了，

买吧，趁热买，趁热买啊，

他奶奶滴，快买啊，怎么不买？

知乎用户 心灵捕手 z​ 发表

我不懂金融贷款利率，也不懂房贷房市，更不懂政策政治。

但我知道，如果一个普通人准备掏空几个钱包想买房时，突然告知利息调低了很多。

那这个人一定不敢轻易买房，想着是不是又要继续降，那买了不就亏了？

而本来就没准备买房的人，更是会不慌不忙地观望着。

So，这意味着什么？意味着本来不想买的更不会买，想买的也不敢买了。

emmm…. 期待救市结果。

知乎用户 GeekOn​ 发表

等等，50 万？贷款 50 万打算在哪儿买房？四线？要贷就贷 500 万嘛，那不就省 20 万了？

其实人家的目标是意味着已经有 N 套房的可以等着受惠了，这次只是前奏，接下来就是全面。对于有钱人来说，两万也是钱，架不住套数多，总金额大呀，麻雀肉也是肉。

刚需？等等，刚需是指等着买 N 套房收租的群体吗？那就对了。

至于没房的，扣索着攒钱准备买房的，可拉倒吧。30 年省两万，和你有啥关系？你都贷不到款，一分你都省不下。买不起的那不叫刚需，那叫身虚。

人家有着巨额贷款的那些主，每年省的税都是咱收入的几百几千倍。你买个相机一万，人家一扣税 7000，你买辆车 20 万，人家买辆 30 万的和你实际支出一样，更别说人家去加油啊，买车位啊，停车费啊，高速费啊都可以扣税。

穷人啊活该一辈子受穷，谁让你吃顿饭都要是税后呢。

知乎用户 人民才是英雄 发表

房价再怎么降，一线城市大超市的房子年轻人还是永远买不起！

问题的根源不是房价，而是国家所有资源过于集中几个城市，然后大家一起在大城市内卷。解决办法就是疏解一线城市非必要资源，发展多个雄安新区，全国均衡发展，这样，大城市也不拥挤，很多人也不用背井离乡。

知乎用户 MadMel​ 发表

知乎用户 爱生活费 发表

哥哥们又来看爽文啦，嘿嘿嘿

知乎用户 的了哈 发表

都在说 2 万少。

无知啊，无知。

你要是多贷点儿，贷个小小目标，比如说贷个 1000 万，不就能 30 年省下 40 万了吗？

知乎用户 劳动法小天才 发表

那像我这种贷款买房才一两年的是不是利率也不会降了（除了 LPR 降），感觉自己成了大冤种

知乎用户 李远洋 发表

我是差那两万的人吗，真的是。

知乎用户 追忆不易 发表

一句话攻略：政策反着买，别墅靠大海。

政府说是降房价，那么一定不会真的降。

政府说要保房价，那么一定不会保到底。

知乎用户 大山深处的板蓝根 发表

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知乎用户 徐建新 发表

看到这个消息，就想到了一句话：我的心是冰冰的。

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知乎用户 关木游 发表

买房啊，最贵的就是利息了，30 年的房贷还下来，往往这个利息比本金都还要高，这样一来不就降低了购房者的负担了吗？

而这回的首套房的降息，不仅利好购房者，对于整个经济也是利好。而且啊，这个政策其实不仅仅是让咱省下不少钱，还有更多战略性的意义。

首先，这条政策就相当于是向地方表明了要为低成本购房落实优惠政策的决心，其次啊，这利率下来了，更有助于引导着房企积极销售，尤其是。结合近期的房贷利率，成本较低的优势，可以充分带动了房地产交易行情的活跃，所以啊，对于一些房地产活跃度不高城市，这可就是一计强心针。这利率下调，购买意愿上升，自然就活跃起来。而且这次央行选择在周末发布说明什么？说明政策下调引导的紧迫性和必要性。而且刚刚我也提到这些政策只是针对于首套房，也足以看到央行对于房住不炒决心，对于这些刚需购房人来说绝对是个好消息。

国家为了促进房地产业良性发展，而不是不发展，或者说把这个房地产业打冰，坚持房住不炒，当然也有例外的那种想投机取巧的，类似于办了什么假离婚啊等等。

让买房为了住的人，首先敢买而不是吓得观望，其次是能买而不是望而却步，继续让那些想投资房子的人不敢买，不能买。

四月份的信贷使用数据出炉了，结果这个信贷是出现了断崖式的下滑，社融同比少增 9400 多亿，人民币的贷款同比少增了 8200 多亿，都是腰斩式的下跌。在个人方面呢，住户贷款少增了四千亿，这就反映出了房地产的硬着陆，而企业。方面呢，中长期贷款少增了，接近四千亿，反映出的是企业对于未来几年信心不足了，他们可能不确定能拿到多少订单，所以也就不敢再借钱来扩大生产了。那你说在这种情况下，咱们想完成全年 5.5% 的经济增长目标，肯定就需要有强有力的措施来进行挽救啊。该怎么救呢？

地产仍然是为数不多的选择之一。为什么这么说呢？因为我们知道经济增长有三，消费、投资、出口。先说消费好了，经历了两年的抗疫之后，消费不是短时间就能复苏的，也不是每个地方的财政都有这个财力发消费券的。靠消费拉动经济，这是一个长期的任务，他不是一个短期的目标。至于出口呢，虽然这两年我们的出口额增长了接近 30%，但是随着海外的复工和制造业向东南亚转移，出口想继续维持这么高的增速就很难了，那就只能看投资了呗。投资可以分成两大块，一个是基建，一个是房地产，基建现在就是一个大发动机了，但是这个发动机的油门很难再往下踩了，就像经济学家李迅雷说的，过去基建投资回报率百分之三点多，现在的回报率只有 1.5%，那么就很难再吸引到资本去参与。印钱投基建的回报率不高，但是呢，房地产是左手拖着财政，右手拖着信贷，又刚刚被按到了地上，那么他有弹起来的空间，想达到经济目标，目前来看除了地产之外，办法好像还真的不多，这个也不是什么复杂的道理，他就是一个简单的排除法，目前复杂的就是怎么样能够在房住不炒的前提下就起来，救起来地产，既要突出经济，又要防止炒房这个事情死灰复燃。所以说你看这回只是针对了首套房在定向降息降到 4.4% 二套房的利率还是 5.2%，那未来的政策实施空间对于平衡术的要求就更高了，或许下一次针对房地产的政策放宽会从二套改善性住房。也就是对于那些手里拿着钱还没有买房的人，又或者是现在有房子了，但是想换一套大房子改善一下居住条件的人来说，可能会从这一轮的经济政策中首先受益

知乎用户 星空​ 发表

让我这个万恶的无产阶级来一句暴论——

房子里住的是劳动人民，劳动人民为这个国家创造价值，做出贡献，

房子里住的是创造价值的人，

你不白给也就算了，

搞得现在无产阶级买都买不起，

干的真是杀鸡取卵的好事啊！

什么叫新时代剥削 (叉腰)

知乎用户 司胜锋​ 发表

知乎用户 纳天​ 发表

我开个京东会员 30 年都比这省的多

知乎用户 菊香书屋管理员 发表

站在劳工的角度看，喜闻乐见，房子不行了。

但是，客观的，站在现实的一边，我还是那句话，既然这里连自由工会都没有，让你做牛马你就做牛马，你根本没有任何反抗思想或者能力，你们的看法和意见，从来都不重要。

那么，永远不要低估他们救房地产的决心和毅力！尤其是，地产这上中下游整个一套，挂钩的是几千万铁饭碗的收益！

这里，没有他们搞不定的，如果有，那还是他们没有出力！

当然，你非说周期率中那几次转折，我就没啥说的。

但目前来看，还太早，牛马还可以再用下，吸几口不是问题。

Ps.

这么下去，次贷危机大概在几年后，等着吧。

不过这些也都不重要，年前把基建、地产股加入股票池的，现在赚到几年吃饭钱了吧？

5.5 的目标，大行情还没开始呢！Q3 才能看到发力，如果疫情不再出现。

知乎用户 溜达 发表

法拉利又发优惠券啦！？

知乎用户 神遗忘的地方 发表

意味着什么？我差那两万吗。。

知乎用户 小明同学​ 发表

30 年省 2 万。

哈哈哈哈哈哈

我以为是个冷笑话。

大力度的宣传好像现场买房送 2 万现金似的。30 年通货膨胀都不止 2 万了。

出点实用的政策吧！比如已买房的高利率、未买房的首付比例

知乎用户 喷子真多 发表

不结婚，不生子，不买房，不买车，做四大皆空青年

知乎用户 泉子 发表

突发奇想 , 我觉得国内就应该出一个超长期房贷 比如 100 年 200 年 (限首套), 硬性要求在多少岁之前生孩子, 贷款后续必须由你孩子来继承, 生二胎可以少还 20 年 生三胎可以少还 50 年 这样房子也能卖了 生育率也上去了 两全其美啊 !!!!! 贷款 200 年 月付低于房租钱 (广告词都给你们想好了 狗头)

继承房贷的孩子拥有房屋的所有权, 其他的孩子还能用这种方式买, 这不就是裂变吗

然后大家手里钱多了, 消费也就上去了.

因为贷款下去了 大家也敢反抗 996 了, 人民站起来了

因为人口变多了, 促进了内需 为了抢夺市场 国内厂家推出更好的东西 更大的优惠, 大家都不用当韭菜了

人口基数大了 科学家的产生基数更大了 中国在科技领域也站起来了!

所以房贷毁所有, 反正我买不起, 我也生不起 月薪再高我也只想让自己过的更开心 其他的事情浮云罢了.

生不带来，死不带去。过的开心才是最重要的!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

知乎用户 匿名用户 发表

知乎用户 流汗黄豆 发表

25 万就可以移民，然后拿护照回来当人上人。

真当大家都傻啊

知乎用户 大口吃西瓜 发表

日本房贷利率是 0.4%-1. 几 %

知乎用户 hctq 发表

先把自己定位为韭菜，再看这些政策

知乎用户 aaron 发表

这么明显的信号，只要中国经济不崩溃，必然还要来一轮，政策工具政府还有的是，不行就继续加码… 胳膊拧不过大腿，刚需就上车吧，投资还是要谨慎，估计这轮会从一线城市开始

知乎用户 Sic 酱 发表

1. 利好出尽 就是利空

2. 卡介苗

3. 这个世界上最宝贵的东西就是信心，没有信心，那津巴布韦币就是厕纸

知乎用户 图图是只大耳朵猫 发表

你觉得我是缺这 2 万利息还是缺首付还是缺每个月还贷的能力？

知乎用户 技师 38 号 发表

说明房卖不出去了呗！
租房一套才几个钱？

还不用买家具，还能随便换，不怕升值贬值！

再说了，20 基准点才多少？
为什么不说贷款 50 万，30 年要还多少？100 万？？？

这利息我看都吓人，现在什么都值钱，就钱不值钱

万一断供还要加息，一次 30%——50%，

什么感念，一次断供 5.8% 的利息以后 7.6%——8.7%

再断一次呢？？

法拍之后血本无归，万一房没住上，还失信那不完犊子了！！！

总之，我不知道我说的对不对！

但是！利率下调 20 个基准点也好，降首付也罢，无关痛痒，竭泽而渔！

最后：直接摆烂，爱咋咋地！

大不了回家种地，有菜有米，在养个猪，自给自足！！！

知乎用户 灵引​ 发表

现在急了？这十来年倒了多少私企不清楚？各地敢把私企经营情况晒出来吗？啊？啊？啊？都去炒房炒股啊都！制造业只顾着果妻！不管私企死活，哪个郑策都能一刀要了私企的半条命。欻欻歘不停了，也不给缓冲时间大刀阔斧下来眼看小企业都 GG 了急了？有啥用？你不维护小企业的利益，各个无制造支撑的城市可不是吊吊吊吗？

新农吧赶紧！逆城市化吧赶紧！这几年下来得有个几千万上亿城镇户口的都想有个三俩亩地打理打理有菜吃有梁种吧。零几年以来国家已经投了十几万亿发展新农了！可是缺乏政策监管啊！倒不如趁着这波逆推过去。还能加强行政监督哎。特色有机新农得有人去创造，农村都没人了或者说大部分人才都出去了谁来创造？得把人赶过来啊嘿嘿，现在就不错房住不炒有价无市哈哈！不用多大的创造，弄个全天 24 小时监控农产品生长就行，出来的产品可以贵点。人民消费需求升级，吃的放心稍微贵点没人说什么啊？又不是没有便宜的！乖乖哩，这中间可用的多了去了！比如，特色手工鞋帽工艺品什么的，我们那么多人，尤其足步老龄化，特色农产品市场会慢慢打开的。怀旧是人的本性啊。哈嘿！

我愿人人活着！不是被迫的活着，是有本性的活着！壮哉我大中国！！！

知乎用户 兜兜​ 发表

你不买我不买，明年还能降 200。

知乎用户 青阳 发表

不会有很大用处，现在大环境已经变了

房产抢购的热潮，不买就后悔的社会环境，

已经没有了，

要不，再来一房价翻倍去库存？？

知乎用户 无情的打桩机 发表

刚还两个月的年化 6.37 路过

感恩

知乎用户 心水之物 发表

我缺的是这 2W？

都特码出了 50W 准备还 30 年了，我缺这 2W？

听我说谢谢你…

知乎用户 公正死母正存 发表

一线城市基本没有 50 万的房，50 万可能连个厕所都够呛。

二线城市也基本没有 50 万的房，50 万可能可以买个 1/3 到 1/2。

但是背上 50 万的债，当 30 年的房奴，可以省下 2 万块，这话能说出来怕不是在逗傻子。。且不说 30 年的通胀，2 万块到底还值原来的多少，假如这 30 年里因为某个事故丢了工作或者其他原因断了供，那么这房子还是你的吗？这 2 万块和房子比起来又有多大意义呢？这种动荡的年代，30 年的稳定收入，有多少人有这么大的信心能做到？

知乎用户 无言月光​ 发表

去年苏州房价利率 6.3

今年房价利率 4.6，而且提高公积金贷款额度，从 40W 提高到 60W

假设你上年高点买房，200W，商款 100W，公积金贷款 40W，贷 30 年

总还款 285.5 利息 145.5 月供 7930.55 元

现在买房，200W，商款 80W，公积金贷款 60W，贷 30 年

总还款 241..65 利息 101.65 月供 6712.39 元

一辆顶配宝马 325LI 就出来了

所以说着什么急嘛，让子弹再飞一会

知乎用户 阿荣 发表

首放房贷款利率下降，不是很正常的吗？

2018 年到 2021 年，除去一些一线、新一线热门城市房价明显涨幅之外，三四五六线城市早跌回了几年前了。

我老家县城的房价（粤北山区），前几年高的时候均价都要七八千，有些楼盘都破万了

根据县统计局的数据，这几年的年人均 GDP 均在一万多，逐年上涨一些，但终究还是一万多。

五一回了老家，县里的房价都跌到五千多了，还有很多楼盘没卖出去。

当然也很魔幻的是，好似前段时间广州琶洲这边有新楼盘，一开售就被抢光了。

一边是热门城市的抢房热潮，一边是冷门城市的无人问津。

总体上，楼市日子不好过了。

为什么会出现这种局面？

先从影响楼市的两个因素（短期和长期）说起。

短期就是政策，尤其是金融政策，决定了楼市的近期走势。就拿美国来说，2021 在疫情影响下，多个城市的房价纷纷创下新高，背后跟大量放水和通货膨胀有关。

**长期看的是一座城市的综合面，**比如经济、人口、城镇化和住房存量等，其中最重要的是人口。

人口才是房价的支柱，尤其是年轻人口。

日本七八十年代房地产大繁荣，就是得益于战后 20 实际五六十年底的婴儿潮。

而 70 年代到 90 年代是中国的 “婴儿潮”，就是这些人口成为房地产最坚实的支撑。

之后呢？

00 后和 10 后的出生人口，相比 80 后和 90 后，整整少了 1.03 亿人!

所以下降是正常的，而且总体来说，大概还是会再降。

不要看到下降就被中介忽悠入手了，当然你有钱除外。

对于缺少资金的普通人，我觉得还是再等等。

最后上一张历年房贷参考利率走势图：


买，还是不买，这是个哲学问题。

若不缺钱，特么的就不是个问题。

知乎用户 股市情报圆 发表

我是差那 2 万块钱的人吗？这是啥现象，就是购满 10000 元减少 5 毛钱。

央行、银保监会 15 日发布通知提出，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减 20 个基点。

说的简单点如果我贷 110 万，30 年下来利息要付 120 万，所以减少的那几万块对于我们来说，真的是杯水车薪。

有网友说这相当于买兰博基尼、拿到了 20 元抵扣券……

不过在三四线城市的话，利率下调这钱确实是省了。

其实这和股市交易过户费减半一样，基本上就是个小火慢炖的节奏，房地产依然是艘大船，调头很难，也不可能说出一个政策，楼市就飞了，那也不现实，还是慢慢缓，保证不崩，但只要房住不炒还在，本质就没变。 ​

其实这次激起热议的不是两万元，而是三十年。人生有多少个三十年？三十年都能保证有稳定收入的又有多少人？

贷款买东西，本身就属于超前消费，前面的 20 年，已经把后面的钱花光，现在的人不是在还款，就是在还款的路上。

如果经济形式好的情况下，很多人都会上车，但是这两年已经差了很多很多，现在这个时间点，除了特别刚需的会上车，其他人还是保持观望态度最好。 ​

知乎用户 掠影飞鸿 发表

去年银行净利润增速是 13%，房地产再怎么样，也不过是给银行打工而已

知乎用户 kari 北鹿 发表

笑死 兰博基尼五块钱红包

知乎用户 思无邪 发表

全都是泡沫

-— 邓紫棋

知乎用户 股赌股赌股赌 发表

听我说谢谢你 ，因为有你，降低了利率。

知乎用户 Nick 发表

意味着已经明着不要脸了，你能怎么办？

知乎用户 W 先生​ 发表

意味着继续等着就行了

很多年轻人刚毕业又找不到好工作，找不到好工作就没好收入，没收入自然也就没老婆

所以你着急贷款买房干什么？

买了房每天一睁眼欠几百块，把自己压力搞那么大还没老婆，干嘛非要玩命啊？

知乎用户 孑然​ 发表

兰博基尼五元代金券，下一题。

知乎用户 莔莔丶​ 发表

如果国家愿意帮我首付，我可以考虑多支付这两万块利息。 (认真脸

知乎用户 海之沙 发表

我就是没房的刚需 90 后，但是我想说我不是刚需，谁爱做刚需谁去做，当然也可能单身几十年的我突然被爱情砸昏了头，从单身狗秒变奥特曼，最后看了看了 n 多新闻的我突然觉得刚需＝好人。

知乎用户 匿名用户 发表

等等党永不为奴！

以前光以为显卡会降，没想到房子也快了。

知乎用户 举头三尺有神淋 发表

跟显卡一个态度，我只想看空中飞人

知乎用户 SUMMR 发表

说明了要喂你吃翔，先让你吃快糖。

知乎用户 暖鹰 发表

以前买劳斯莱斯有 50 元代金券

现在代金券提高了，送你 100 元代金券

但是劳斯莱斯价格没变

你买不买？

知乎用户 狠人 发表

比烟花还寂寞

知乎用户 不要用真名吧 发表

嗟，来爱国。

知乎用户 风一样的飞子 发表

为 guo 买房，为 guo 三胎，冲啊！XFH，不做不是花家人！

知乎用户 人间孤隐 发表

这 2 万是鱼饵，

你的几百万买房款和贷款则是鱼。

不过这鱼饵着实小了些，

大概只算得先撒的一把米里的一粒吧。

知乎用户 意识成长​ 发表

广大无产阶级联合起来

房价必有巨大下降空间

知乎用户 酱香老醋 发表

小县城，房价 8000 + 一平，平均工资水平五千不到，你告诉我意味着什么？缺的是那两万块吗？

知乎用户 张利民​ 发表

促进内需

知乎用户 方小白 发表

意味着什么？

贷款 50 万 30 年省 2 万！

感恩戴德吧！

知乎用户 天河何处 发表

房子是屎啊？

什么物理定律？哪块地上种出来的？

进化出来的？

狗屁！我为什么要买这玩意儿〔流汗黄豆〕

知乎用户 户口先生​ 发表

潜在利空：

1 经济下行，大家变穷，法拍房 ++（系统性风险

2 泉州白名单可能会推广至全国（会改变内地所有房子的基本面

3 入户消杀（基本面

4 永久性方舱，更改疫情预期为永久（预期

5 美国加息吸水（短期流动性危机

潜在利好：

1 房贷降息（长期

2 可能会通过史诗级大放水一次性解决所有问题（但是会放弃汇率

3 小城市和大城市比疫情风险更小，还不限购了（但是没疫情也有封城可能

知乎用户 小屁孩 发表

意味着没什么卵用

知乎用户 漏雨阁主 发表

这意味着房贷利率还会降，让子弹再飞一会吧

知乎用户 白小白 发表

我说上了车的也救一下啊

知乎用户 藕可米 发表

降 300 个基点都卖不出去，降 20 个有啥用

把五菱宏光当兰博基尼卖，然后给你打个 9.94 折告诉你这很实惠？

知乎用户 1975 发表

同胞们，要有战略腚力啊

知乎用户 散修宗屁用没有 发表

现在已经 6 个钱包弄首付了，我很好奇下一代接盘能弄几个钱包首付，毕竟基本都不是单生了…

单生的 6 个钱包，双胞胎一人三个，三胎一人 2 个，况且，这还是首付…

知乎用户 一克神水 发表

房地产本身是一个金融产品，只是有实用属性而已。

所以金融产品，在这样的环境下，还只是微跌，我们只能叫它赌怪。

知乎用户 文火争流​ 发表

政策导向是明确的，接下来要看居民的消费意愿和购买能力。

有的城市人口净流出，刺激房价就很难指望降息。供过于求，谁来买？

有的国家负利率，人们没有消费欲望，房子一样滞销。比如日本，经历了房地产泡沫的幻灭，整整一代人都成了低欲望。

还有的国家居民杠杆高，或者经济长期停滞，货币政策不稳定，可能老百姓也不愿意买房。

知乎用户 快来快来 发表

那我们之前买房利率贷款 6.5 个点的人都是只能自认倒霉了吗？

知乎用户 sola 发表

逐步分析这条消息。

这个调息其实来得很急。lpr 每个月报价调整一次，央行连半个月的时间都等不了就急忙定向降息。说明房地产情况危急。进一步分析，即便是这么紧急了，才下调 20 个基点，明显不够，这个力度和情况紧急很矛盾。要么没继续下降的空间，要么后边一步步降。

但是以往 lpr 的调整都是 5 个基点，按这节奏得三四个月才能降 20。并且美国在加息，中国降得太多的话会导致资金外流。所以有了房地产定向降息这个操作。也就是往后 lpr 继续按这过去的节奏，慢慢地降。但是，房地产定向降息的幅度会以更快的速度往下调整。

知乎用户 念稚 发表

不急～

再跟它们耍耍！！！

知乎用户 我是元苓​ 发表

30 年可节省利息两万元，这意味着什么？

太多了 ，银行吃亏了，快加回去吧！

知乎用户 日进一毫 发表

19 年房产中介说：“您再不上车，撒泡尿的功夫，就会被历史的车轮无情甩下，因为这是一趟高铁。” 于是，我没撒尿赶紧上了车。后来，尿在了裤子上， 开始有些暖，现在有些凉……

现在 22 年了，裤子还没干呢，又来了…

知乎用户 隐身的魔法师​ 发表

首套房贷利率下限降低 20 个基点，对于大多数人来说，相当于欠了银行一百多万，银行给你免了半年利息，对于欠款来说影响太小了，可以说微不足道，最终其实没有多大的意义！！！

知乎用户 匿名用户 发表

现在负债买房，可以说已经输了，成了真正的房奴和房地产的事实上的接盘侠。很多刻舟求剑的，还以为房子会一直增值，但是一方面经济并不会像以前增长，另一方面还到 60 岁，你的房子还可以住吗，要知道会有很多这样的老房子，所以保值也不存在，到那时候你无法再换成 RMB。房子会变旧，现在的房子寿命普遍几十年，你就想想三十年以上的房子你会去买来住吗？房子旧了，居住价值低，最后接盘的没有流通性，价值就会归零。所以今天你接手的几百万房子，它不是什么保值产品，是一个消耗品，当大家逐渐意识到这个问题后，我不认为会有人去接手你的几十年二手房。所以今天就要算清楚，那不是财富，那是消耗品。这么想，租房它不香吗

知乎用户 花生了什么树​ 发表

刚需购房的，降不降那点利率一点都不影响。

大多数国民不会因为你降的那点首付利率闲的现在去买房。

国家现在应该考虑给已经买了房的贷款者降息… 别老想从老百姓身上套钱了。

个人或夫妻名下三套房以上的（含商铺），第四套起征税，城中村也要征，而且要高额税。城中村的房产到期政府征用回收作廉租房。

哪些人需要处理，哪些人需要帮补，得分清楚。

知乎用户 匿名用户 发表

真想降利息为何不下调 lpr？明明整颗心都黑了还搁这假惺惺的装给优惠，he~tui!

知乎用户 湃澄牌 发表

要是下降 20%，那估计还会有一些效果

知乎用户 Van​ 发表

意味着该干嘛干嘛，难道这点钱，还真有人上车吗？越是这样，越要观望。你给这么点小利，就想勾引我们上车。慢慢来。

知乎用户 JongII 发表

没用，上涨预期已经没了，消费信心没了，没有人愿意再冒险买了。

存量贷款又不降息，还想继续吃光现有贷款人的钱。真是一点利益都不会让渡韭菜们。疫情期间生活在中国你就偷着乐吧

知乎用户 我的猫 发表

每个月房贷劲省 60 元！可多吃 4 斤猪肉咯！

有肉吃，身体好，有力气赚钱，还愁房贷？

泪目，感恩

知乎用户 白风鱼 发表

兰博基尼五元代金券

你问我怎么看

这叫贼心不死

不相信老百姓已经没油水了

还妄想着在挤一挤，或许还能挤出来一点呢

真是狗改不了吃屎

知乎用户 怒喵喵 发表

没啥软用

知乎用户 Suninsky 发表

劳斯莱斯优惠券从 5 元变成 50 元罢了。

知乎用户 山海 发表

先不买，再等等，等到零利率

等等党永不会输

知乎用户 郭 - 未来 发表

贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元

意味着

每年可以节省利息 666.67 元

每个月可以节省利息 55.56 元

每天可以节省利息 1.8 元

一笔巨款啊！！

知乎用户 zzzh​ 发表

疫情不结束，普通家庭有人敢买房？突然来个静态管理试试？

知乎用户 匿名用户 发表

不过是给房地产行业继续割韭菜的又一个噱头罢了

知乎用户 烽火渔樵 发表

首套房贷利率下限降低 20 个基点，贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元。这不是把人当傻子吗？

像极了黄世仁和周扒皮，100 万的房子，贷款 50 万，30 年省 2 万，一个青年三十年后白胡子一大把，告诉他真划算，给你省了两万块钱，节省两万元？还不够大多数地方一平的价格？这是重大利好？

看中介演习看的我都麻了，去年说要抢不到了 下个月就清盘了，今年还在那拼命宣传

互联网还在裁员，房地产还在不断暴雷，外贸持续下滑，实体依然很差。

知乎用户 杰灬 发表

意味着一天省两块钱，，，

知乎用户 笔乎乎 发表

30 年省了 2 万，平均 1 年省了 666.6，平均每天省了不到 2 块钱，我可去密码的吧。

知乎用户 好好的活着 发表

30 年省两万？真以为我们好忽悠？

知乎用户 遵纪守法户 发表

知乎用户 江南旧梦 发表

娶不到老婆我也不买你这破房！TNND

知乎用户 答案在风中飘 发表

意味着老韭菜继续扛着吧！欢迎新会员，发红包！5 月 LPR 下降预期大概率要落空了！

知乎用户 粽子​ 发表

恭喜获得劳斯莱斯五元代金券一张。

知乎用户 匿名用户 发表

意味着房子卖不动了，老爷们施恩，屁民快点买吧。

知乎用户 Pluto 发表

坚持就是胜利！

知乎用户 荷兰皇家 发表

都已经死到临头了，还想着要房地产续命，以为老百姓还有油水可以榨取

知乎用户 蹭网游击队队长 发表

能说脏话吗？三个月前刚买了房

知乎用户 杨刚 发表

不差那两万，我可以再等等

知乎用户 匿名用户 发表

2018 年贷款 300 万，6.25% 的我要裂开了。

换成现在的利率，每个月可以少 3000 多利息。

知乎用户 薛定谔的猫 发表

别再逮着刚需薅了，刚需根本接不起你们的盘，搞限购干嘛，接得起你们盘的不都是有钱人吗，限购了他们有钱人怎么接啊，指望我们穷人吗

知乎用户 烨烨 发表

感恩，膝盖起不来

知乎用户 滔滔一片潮流​ 发表

人民银行降低首套房贷 20 基点，并给地方人民银行因地制宜的定价灵活性。两个千万级人口的城市，南京和东莞，已经创造性地放松了限购。中国最富裕的地方，长三角城市群，也只有上海和杭州还没有放松限购限售。一时间，仿佛是 08，15 年昨日重现。在房价下降，地方政府土地出让收入下降，经济下行的时候，政府通过降低房贷利率，降低首付要求，放松限购限售条件，稳定房价，稳定经济。过去两次，政府政策导向之后，房价迎来牛市。这次房价也会上涨吗？投资方策系列：普通投资人，过去 10 年中国美国最好的投资的成因

这次情况不一样了。上两次，政府的政策调整是在房地产经济的上升期，当时是因为经济波动，房价下降。在政府政策的导向下，随后房价迅速上涨。这一次，中国的房地产经济在高歌猛进 20 多年后，已经过了拐点，开始下行。这次政府政策导向总的来说不会导致房价上涨，倒是可能降低下降的幅度。主要有以下几点原因：

1. 中国经济已经过了高速成长期，5% 的经济增长率，居民收入增长非常有限。买得起的已经买了，买不起的没有收入增长，还是买不起。

2. 过去两次，居民还要加杠杆的空间，现在居民杠杆率已经太高了，掏空了 6 个钱包，再没有了加杠杆的空间。

3. 人口出现了拐点，房地产需求端不再有源源不断的年轻人进入购房市场。

4. 地方政府由奢入简难，还要偿还巨额地方债务，所以必须不停地卖地。房地产供给端会有源源不断的压力。

5. 防住不炒是中央对房地产的基本政策。

天底下没有只涨不跌的资产，中国房价的神话这次会被彻底打破。其实除了少数一二线城市，这个神话已经被打破。只是虽然现在中国的房地产已经过了拐点，但是有些人心里上还没有调整过来，还在想 Yesterday Once More.

当然，房地产是一个非常地方性的市场。从长期看，中国的一线城市和强经济二线城市的核心地段，还是有投资价值，能够跑赢通货膨胀的。

至于在其它地方，有购房需要的可以持币观望；有多余房产的，润。房地产股票，就尽量不要投资了。

公众号：滔滔一片潮流

知乎用户 桐谷川原 发表

30 年节省一座马桶的占用面积

知乎用户 石原里美 发表

才 2% 我还以为是 20% 呢

知乎用户 西娃儿 发表

鸦片这东西

一次上瘾

终生复吸

知乎用户 果然 发表

给大家直观感受一下:

利率下降前:

利率下降后:

50 万贷款 30 年，还款从 901369 变成 880230，确实降低 2 万。

大家感觉这优惠力度怎样

知乎用户 jusha 发表

扬汤止沸，不如釜底抽 “薪”

饮鸩止渴，不如断臂求生

知乎用户 何彦 发表

地方财政改革没成功，不卖地没钱，卖地就得有房市，有房价，不然卖不出去，所以必须松绑

中央今年经济发展目标难完成，上半年可能都难以增长，不得不松绑

反正里外里这个政策就是政府在这一阶段的一个小失败，希望这些领导能更负责更聪明点，让百姓就是苦也苦的少一点。别最后还是兴百姓苦亡百姓苦。

知乎用户 毛毛 发表

就更新一个观察吧，

与此同时，英国的房产利率从 1.6% 左右升到了 2%，中介们还一直拿看涨来敦促买房，通胀 7% 的情况下。

国内只是从 2020 年的 6% 降到了 4% 左右，也就是说未来还有很大的下调空间啊 LOL，国内通胀情况不大了解，不过估计比水深火热没有政府救市的国外要好一些。

抄底买房估计是很难抄的，刚需以及存款的话可以慢慢入。

知乎用户 KING 发表

送金币

知乎用户 第五少痴 发表

不是说科学技术是第一生产力吗？

6 个钱包为什么都被房地产掏空？

持股腾讯 31% 的为什么是 MIH 而不是国家队？

持股阿里 34% 的为什么是软银而不是国家队？

其实我在乎的不是有没有房，我在乎的是房价有没有竞争力

知乎用户 付松 发表

我是一个月缺那几十块钱才买不起房的吗？

知乎用户 聋的传人​ 发表

20 个基点，跟不降有什么区别

别想着既要又要还要

想再续一波房地产，至少顶着跟老美利息倒挂的风险，下调个 20％利息咱再开始讨论

想重大刺激赌一把，请首付和利息双双五折

不要什么风险和困难都低成本往居民端塞

要赌国运，大家一起顶着风险赌

自己不冒风险 就不要想把风险转移给居民

知乎用户 匿名用户 发表

现在的年轻人，在有心仪工作的城市房价太高，房价合适的城市没有心仪的工作。

梦想买不起，故乡回不去。

下图均来自《置身事内: 中国政府与经济发展》

知乎用户 波阿坝 发表

疫情这个样子，三五年内怕是好不了。多少店铺要关门，多少人要失业，先活下去。不要背债。

知乎用户 大叔沃真菜 发表

未来还有几次这种疫情？谁知道？没人知道。要么靠公积金贷款买，要么就在老家县城 30 多万一套的那种，要么就直接不买了，农村自建房也不错。我是真不想当一辈子房奴，我也不觉得能在城市买套房了我的孩子以后就是人中龙凤了

知乎用户 邹翼 发表

意味着现在的钱（50）至少会贬值 2？

知乎用户 张大大 发表

我觉得降低已经购房的贷款利率，让普通老百姓少还贷款，多消费比这个更实在。

知乎用户 哀酱哀酱​ 发表

我要是不贷这 50 万，未来 30 年我不知道省下多少 50 万

知乎用户 雨中水 发表

我缺的是那 2w 元吗？我缺的是首付的 30w 和每月还贷款需要的 2.5k。扣完贷款只剩 1.5k，老婆孩子怎么养。

知乎用户 乐宇 发表

两万元？

二十万或者两百万的时候再发吧！

知乎用户 L.Faded 发表

一套房几十万几百万的，两万够干啥，随便搞点什么活动打个折或者搞个内部价都不止这点钱。

买不起房的还是不会为了赚这两万去买房。

再说了这只是银行少赚你两万，

不会真有人觉得买东西买到便宜的就是赚钱了吧？

知乎用户 泰勒展开 发表

早着呢，如果以后 gdp 常态化低于 5%，利率也会继续下行，房地产贷款利率自然也会下行很多。

假如遇到滞胀，每年我们 gdp 增速是 2% 了，跟漂亮国或日本一样了，房贷利率也是 2 个点或以下比较合理。现在上车享受高贷款利率套牢吗？并且买的房产本身还大概率会跌～

知乎用户 白鹿青崖 发表

差这 2 万？……

知乎用户 品牌万能大叔 发表

回答这个问题前，先让我们看下 2021 年全球主要国家地区房贷利率比较

中国大陆：4.9%
美国：3.69%
意大利：2.03%
中国香港：2.02%
比利时：1.94%
中国台湾：1.92%
德国：1.89%
法国：1.69%
瑞士：1.61%
芬兰：1.48%
日本：1.41%
所以我国就算是下降 20 个基点，但是我国的房贷利率还是全世界遥遥领先的。

知乎用户 火娃 发表

意味着什么？意味着屁用没得，等直接总价少 20 万

知乎用户 匿名用户 发表

节省的钱，不说是重大利好，也可以说是聊胜于无

知乎用户 拂晓 发表

省 2 万没啥用啊，

央行降息，中介操作，房东涨价，买家亏死

疫情当下，钱包没钱，还要还贷

知乎用户 蛙趣 发表

很多人，不在乎每个月还贷能不能少那几十块钱利息。

而是

凑不够首付。

凑不够首付。

凑不够首付。

知乎用户 嘿嘿嘿 发表

你 我 200

知乎用户 堂前燕 sax 发表

我是在意这两万的人么？？？

小县城一百达不溜的房子贷款利息是多少？现在你跟我说节省利息两达不溜，我等房价再来个腰斩不比这点破利息香？

等等党永不为奴！

知乎用户 大明勃宗勃祯 发表

爱国就请为国接盘，不要光靠嘴爱

知乎用户 echo 发表

算来 三十年五十万贷款

20000➗30➗12 约等于每个月节省 55 块

原本一个月两千六百多还款

要是一百万 三十年 每月个节省 110 块

原本四千三百多还款

哇哦 真是不少呢

要不还是发消费卷吧

知乎用户 茫然之骑士 5320 发表

兰博基尼 2w 元代金券

知乎用户 半步多 发表

井冈山 YYDS

知乎用户 微信用户 发表

我纠结的是那 2 万块钱利息么？我纠结的是那 50 万的本金啊！

知乎用户 saraki 发表

能不能这样，我把钱带出来，然后加点利息放给 18 年上车的那波人，让他们提前还贷，然后他们每个月还我利息

知乎用户 Jesse Mei​ 发表

很多政策的目的不是政策本身，而是释放信号，利好也好，利空也罢，只要在市场上引起波澜，就是成功的政策。

刚性需求的购房者会苦苦等待这 30 年的两万块而放弃自己的购房吗？更何况是未知的。

而置换的投资客很多不在此列。

但是信号出来后，中介开发商摇旗呐喊就会造成一定的羊群效应，至少刺激了市场态度，那目的就达到了。

知乎用户 小小小蜀黍 发表

你降任你降，买了算我输

知乎用户 不定积分要加 C 发表

就这？劳斯莱斯五元优惠券是吧

知乎用户 沙鸥​ 发表

和兰博基尼旗舰店给你发了 500 块的优惠券一样的效果

知乎用户 曾梦见那片海 发表

这才哪到哪啊，还能降。

知乎用户 想吃甘蔗却怕渣 发表

你不生我不生，福利还能增一增。

​你不买我不买，房价还能宰一宰。

知乎用户 此間閒人​ 发表

老用户与狗不得参与

知乎用户 匿名用户 发表

再吸一口，就一口

知乎用户 非主流小明 发表

但凡有好处的事都不用鼓励，你甚至都没机会碰到。

知乎用户 柒岁安 发表

这不意味着没人买了？有人买不得涨？

知乎用户 华丽的分割线 发表

意味着我可以拿省下的钱给我每天加一袋速溶咖啡，快乐水都加不起

知乎用户 瀚海小松​ 发表

人口逐步负增长，人口红利逐步消失。高房价透支了普通家庭未来一二十年的收入，哪里来钱消费？哪里敢多生小孩？现状就是地方财政依靠高价卖地，维持房价高启和托市，普通居民改善的以观望为主，没有那么多刚需，楼市不景气，好多小开发商面临暴雷，进而牵涉银行坏账，另一面疫情影响下，生产经营，上班都受影响，大家日子都苦哈哈，也面临一些断贷风险，整体感觉今年比去年更不好过。这样的时候，政府逐步放松房地产限制措施，逐步释放利好，在房住不炒的前提下来刺激地产消费，也是无奈之举。目前看起来救世措施密集但不算有力，就更斗地主一样，不会上来就打双王四个二，普通群众，且行且看，合适的上车机会越来越好

知乎用户 峥嵘岁月稠 发表

为什么非要买房呢，你能活多少年？年轻的日子有多少年？现在这么累，老了就算有钱了都硬不起来了。有毛用。该享受就享受。老了随便找个坑埋了，你死了还知道和啥，这辈子活的也算潇洒就行了。当几十年房奴是真搞不懂。

知乎用户 匿名用户 发表

0.2% 也就相当于表一个态度，要是真心想房地产有起色，首先要把 A 股扶起来翻个倍

知乎用户 侦探爱吃糖 发表

那些专业的我也不懂

但是 30 年两万

真的不多…

知乎用户 明日见未来 发表

说句难听的 才 2 万块 够干啥呢 还 30 年 一次大保健都上千了

知乎用户 Bike 发表

不专业答一下。看了过去 20 年房地产的相关政策，这次的 20bp 作用不大，历史上利率还有 3.43% 的时候，考虑到中国经济增速变成中高速吧，所以现在利率也不算低吧。这个 20bp 更多也是为了稳房价、稳地价，跟炒作没啥关系。

知乎用户 fanugs 发表

三十年省两万，哈哈哈

知乎用户 Muses 发表

早买早享受，晚买享折扣，不买免费送。

我说的是游戏。

省下来的钱记得消费，为国家经济做贡献。

知乎用户 edkoajsbd 发表

意味着：疯狂抖动身体，假装列车还在前进的样子。 这个样子太好笑了。

知乎用户 那些年放过的牛 发表

打发要饭的吧，会有人因为这个就有买房的冲动？

知乎用户 李白不白 发表

上海刚爆发疫情的时候，我万万没有想到国家会对上海封城，不应该也不可能，这样对经济，对全国的损失都是难以估量的，上海对于中国，相当于纽约对于美国，你能想象按下暂停健的美国吗？结果，没想到对疫情的态度还是这么坚决！现在社融数据这么难看，真的伤害了大家对未来的信心，而重拾信心，感觉任重道远！

知乎用户 Sunflower 发表

这意味着就是隔靴挠痒！

知乎用户 xxx 发表

意味着，买车送煎饼

知乎用户 本领域技术人员 发表

什么时候房子实际价格普降 30% 再来关注房市。

也就是现在 3 万的，降到 2 万再说。

预计中介又要开始作势了，尤其会针对刚需，说什么刚需只要钱够了就赶紧买不要考虑太多。两年前也是这些声音，如果那些 “刚需” 听信了这种鬼话，那现在光利率就动辄亏掉了十几万。刚需的钱也不是大风刮来的。

房地产经过了几轮周期，前几轮最终都回去了甚至暴涨。

但现在面临了出生人口断崖下跌、总人口负增长、GDP 大幅下滑、地方财政直接腰斩、新冠疫情、国际极度动荡，等等各种历史性事件。

跟这些情况比起来，前几次地产周期低点时面临的困难实在太微不足道了。

知乎用户 没洗头​ 发表

劳斯莱斯 50 元代金券

知乎用户 满目繁华​​ 发表

就算这样我觉得也很难达到刺激效果。经济情况已经差到不能再差了，你去工厂调研，你去上市公司拜访，你去看不断封闭的高速出口，你看各个城市不断此起彼伏的静默，你看路边不断消失的饭店，你看人流稀少的商场。没有投资，没有消费，也没有出口，谁拿钱去买房？

知乎用户 助人月老为爱搭桥 发表

一介草民不知道房贷意味着啥 。猜测，贷款影响到吃肉吃饺子 吧！

不想不看不贷款保平安。

今年春寒料峭，韭菜长得太慢，急着吃就得挖点韭菜根了。没办法，就好这口。

知乎用户 热爱祖国 发表

还是在房地产上做文章是吗？

没用的，越出政策越没人买房子

最简单的办法，所有小微企业免税，3 年起步，再看看？

知乎用户 财经老曹 发表

想明白三个问题

1、未来的经济增速能否维持高位？

2、存钱的人会不会增加？存款利率会不会下调？

3、居民购买力如何？房地产有没有去库存的压力？

知乎用户 阿鲁尼 发表

意味着每天多赚 1 了块钱

知乎用户 两杆大烟枪 发表

意味着有人能省两万

知乎用户 还看今朝 发表

话说 48 年的上海，蒋总统发布《财政经济紧急处分令》。商人张三上门约李四同去兑换金圆券。

李四问：往日见你一个劲藏银子，为何今日如此积极？

张三答：你有所不知，据说兑换超过 10 万元金圆券的，不仅兑换比例涨一个点，还颁发印有蒋总统头像的戡乱救国奖章，光宗耀祖啊。此乃我民国的立木为信啊，咱们可得赶快。

李四冷笑：你只知立木为信，不知天下大势。立木为信是孝公想要强国，全力支持商鞅；商鞅想要政令通畅，故而取信于民。大势为强国，故而可为。而现如今，北有燎原之火，南有四大家族和大小蛀虫，大势为何？这金圆券，怕是又一个法币哦。

最后，张三独自去换了金圆券，结果可想而知，一贫如洗，沿街乞讨。

李四呢，靠着硬通货移民国外，继续过着纸醉金迷的……

——诸君，想什么呢！

没过几个月，警察上门，声称李四违反了《财政经济紧急处分令》，没收所有硬通货，侥幸捡的一条命，沦为乞丐。

同为乞丐的张三李四，在街头相遇，张三抚掌大笑：公之大势何在？

李四颓然而答：我只知未来之大势，不知当下之强权啊！

知乎用户 MR.NOBODY 发表

我自己有个小房子，都觉得 2 万有个 P 用。

不过建议能买的还是买，但不要全款，保留现金和硬通货。别想着房子爆跌或者更狠，那种情况下国家经济肯定崩了，一是新中国才几十年，这事儿还早着呢；二是都崩了，城里到处是空房子，你随便住也没人管你了，但你吃得起饭活得到搬家？

知乎用户 谓之深 发表

阿斯顿马丁 50 元优惠券是吧

我差的是那两万块钱？

知乎用户 动物淀粉 发表

吗啡及其衍生物是临床上常用的麻醉剂，有极强的镇痛作用，多用于创伤、手术、烧伤等引起的剧痛，也用于心肌梗死引起的心绞痛，还可作为镇痛、镇咳和止泻剂；吗啡的二乙酸酯又被称为海洛因。但其最大缺点是易成瘾。这使得长期吸食者无论从身体上还是心理上都会对吗啡产生严重的依赖性，造成严重的毒物癖，从而对自身和社会均造成极大的危害。

知乎用户 花生煮酒 发表

力度是真大，最低利率可以做到 4.4 了，老子 17 年买房的时候利率九折才 4.41。可惜对市场的效果有限。从年初各地二三四线城市不停放开限购限售等利好楼市政策到现在，整个楼市的行情并没有好转。主要的原因如下：

1. 大家都没钱了，这两年的教培，医疗，房地产行业被打压，网络巨头被反垄断，大批中产阶级失业或者收入下降。
2. 楼市信心缺失，房价没有上升预期，房产税还在酝酿中，观望情绪重
3. 经济下行压力巨大，一季度 GDP4.8, 大家可以看下四月份的数据已经很差了, 二季度因为疫情影响，数据可能更差；这种情况下，大家都基本躺平了，能减少开支就减少开支，这也是为啥这两年拼多多这么火的原因之一。

现在地方政府的财政压力很大，一些银行的存款都出现取不出来的情况了；好多城市的公务员都降薪了，甚至等着卖地的钱去发政府的工资。2022 年的几轮集中土拍，基本上都是国企来拍，也是变相的支持下政府财政，真的很难，现在地产和政府都在抗。

有一个猜测，国家在通过这波房地产的打压，让民企地产公司少拿地，把之前屯的地吐出来，让国企地产公司接盘，后面再拉一波地产行情，多赚的钱都给到国企，然后利润上交财政部，用于国库开支，如果是这种情况的话，并不是坏事

知乎用户 Wizzdomy 发表

分析一波。这么密集的政策出台预示着：如今的高房价俨然是空中楼阁，远远超出老百姓所能承担的范围。

当然仍然不乏唱多房价的人。但是就如同前些年因挖矿炒币而水涨船高，最终变成空气的显卡市场一般。庞氏骗局的最终结果都是一哄而散留得满地狼藉。

让我们拭目以待，没有任何个人，组织、国家可以逃脱社会规律的制约。拿不出壮士断腕的决心，那就等着脸着地吧。要么自救求的一丝生机，要么躺倒等死消亡。

知乎用户 移商换羽 发表

天下人苦房久已，推倒它

知乎用户 知乎小白 发表

杯水车薪，还是买不起一套房子， 何用。

知乎用户 googol​ 发表

我缺的是那两万吗？！？

不，我缺的是那 100 万

知乎用户 匿名用户 发表

这意味着我去买个四合院，贷款 5 个小目标，然后就可以节省两千万啦！

知乎用户 先生 Wong 发表

非必要不消费，共勉

知乎用户 TUT​ 发表

你现在不买，以后能降更多。

反正你现在也买不起

知乎用户 土拨鼠恶霸​ 发表

等等党永不吃亏! 显卡即将胜利!

知乎用户 longisland 发表

国家财政吃紧，各位老乡再掏空 6 个钱包支援一下!

知乎用户 饮料喝到饱 发表

知乎用户 空山新雨后 发表

打发叫花子呢，我缺的是这 2 万元钱吗。

我会因为原本价值 50 万的商品从 100 万降为 98 万就屁颠屁颠的去买吗？

知乎用户 匿名用户 发表

借用 P2P 时代很有名的一句话: 你以为是占了利息的便宜，实际上人家看上的是你的本金。

知乎用户 原一 发表

贷的越多，省的越多

知乎用户 迷茫的我 发表

重大利好啊！

法拉利 2 元优惠券？？

问问我家的狗子，狗都不买吧

知乎用户 牛二宝 发表

一个月省下 55 元，这真是在救市吗

知乎用户 墨翟 发表

毫无意义，但表达了一个积极的信号。

从一定程度上来说，是高昂的地价推高了房价，是土地财政和按揭推动了地方政府和银行。

时至今日，大家都在高高的土堆上面，很难跳得下来了。

但是，就凭房地产相关产业链的量级和 GDP 的比重，房地产决不能垮！

怎么办？大幅降房价行不通，房地产现在是薄利和微利的时代，大幅降价还不如抵扣给银行销账。

1、信贷政策再做重大让步，大幅度降低按揭利率至 2% 左右，开发贷款利率降低至 4% 左右。

2、取消限购，取消限贷，让钱流动起来。

3、取消预售，全面启动现房销售，有条件还可推出成品房销售（装修 + 家具 + 电器）。

4、取消 70 年产权限制，改为永久产权。

5、伺机推出房产税，逐步替换土地财政。

知乎用户 saton 发表

现在锁的不让搬家不让装修，你买了干嘛?

知乎用户 匿名用户 发表

杯水车薪，解救不了还在为生存焦虑不安的云云众生！

知乎用户 Lron 发表

历史已经无数的给出了答案。

当经济下行的时候，以混淆舆论的方式，让劳动生产者分成两波内斗，等两败俱伤，再一纸文件让自己站在为人民服务的制高点，给赢的一方小恩小惠，输的一方声音彻底消失在社会。

他们自然会感恩戴德，跪着喊青天大老爷，更加努力的感党恩，听党话，跟党走。

这盘珍珑棋局永世无解，唯一的答案是计划生育。

知乎用户 黄某人 发表

我的内心毫无波澜，横竖买不起，乖乖当起吃瓜群众，静候一个个大瓜的到来。

知乎用户 先知 发表

意味着你背贷款的时间更长了，

知乎用户 放假的蜗牛 发表

意味着二三线如果贷款 5000 万，利息可省一套房。

知乎用户 席熙 发表

意味着现在房市呈疲软态势，而且高层领导们由于各种各样的原因既需要也想扭转疲态

知乎用户 庄 ozzz 发表

没想到我能凭专业讲话。

央行指导利率最低是 lpr-20 基点。

因为今年以来 lpr 虽然只降了 5 个基点，但是全国各地按揭利率都降了 20-80bp 不等，因为基点银行可以根据地区自主决定的，当然实际会结合当地政府购房政策。

降太快了，或者没得降了。比如苏州已经是 0，所以出个 - 20。

目的是要稳，别出现极端城市。

知乎用户 小时 发表

法拉利 5 元优惠券

要是贪图这 5 元的优惠，买了这辆法拉利，这辆法拉利保不保值另说，现在造车公司一个个地破产，后面你拿不拿得到这辆法拉利都是个问题，指不定得烂在生产线上呢，到时开个车框出门咯。

知乎用户 kingtey Sai 发表

城市们，开始踩踏了！跑得慢的被踩死！！！

同志们，搬好咱的小板凳，带上那个大西瓜

知乎用户 李昊昊 发表

后代都不要了还要个屁的房子

知乎用户 匿名用户 发表

知乎用户 马步​ 发表

白龙马西行日记 第八十六篇 蜗牛

路上，我们遇到一只蜗牛。

蜗牛柔弱的身躯背着沉重的壳，慢慢的向前爬着。

师父问：“蜗牛，你去哪里？”

蜗牛回答：“我去京城。”

师父问：“你去京城做什么？”

蜗牛回答：“我的梦在那里，我去寻找我的梦。”

八戒问：“你为什么背着个重重的壳？”

蜗牛回答：“京城屋贵，居大不易。如果我不背着我的蜗牛壳，到了京城，我住在哪里？”

八戒说：“你个傻蜗牛，房子贵你可以贷款买啊，天天背着这么重的壳奔波你累不累？”

蜗牛回答：“当然累，可是你以为房奴背上的负担比我背上这个重重的壳轻吗？贷款做房奴的生活更累。况且我虽然累，但最起码我在我的蜗牛壳里能睡个安稳觉，恐怕房奴在他的房子里还睡不了这么安稳呢。”

八戒说：“那照你这个速度走下去，恐怕你一辈子也走不到京城。”

蜗牛说：“能不能走到京城我不知道，但我算过，照我打工挣钱的速度，挣一辈子在京城也买不上一套房子。”

我们听了很无语，告别蜗牛继续前行。

老沙问：“你说蜗牛能找到他的梦吗？”

大师兄说：“他的梦也在路上呢。”

马步：白龙马西行日记（上）

马步：白龙马西行日记（下）

知乎用户 SEEDandQBX 发表

我有一张五元兰博基尼优惠券。

知乎用户 你也尿酸高啊​ 发表

确实是大幅度下降了，但说实话就是继续往下调整，以我目前的收入水平来说还是买不起房。

30 年省 2 万，这……

别人我不清楚，我目前想靠自己上班买房是有点绝望的，父母又不能提供太多的帮助。相信有很多跟我一样情况的年轻人，手上没钱，也不愿意去到处借钱，东凑西凑整个首付，开始几十年的还贷。这样的人生意义是什么呢？

要上车的不降利率也会上车，上不了车的降了也没用

知乎用户 wzqzlwl 发表

扯淡。本来就应当首套大力优惠、二套略微优惠、三套四套一律禁止！

知乎用户 lxx 发表

老子今年基金亏了都不止 2 万了，你就优惠这么俩子儿？给股市一点信心都比这破优惠强！

知乎用户 蓝蓝的天 发表

法拉利五块钱代金券？

知乎用户 巴巴罗萨 发表

你看，他们就是宁可死，也不会降房价。

知乎用户 韭零后 发表

意味着什么？我们是缺少这利息两万嘛？我们是缺少这钱！现在还那买得起房？疫情前贷款买房的！现在有多少人都还不起贷款了！这十几年来被割的韭菜还少嘛？30 年房贷啊~！这意味着要买房？那得 30 年后再说了！现在出这个首套房贷利率下限降低有什么用？有本事直接下调 LPR！不要只下调基点！当然！如果可以的话直接免贷~！我记得日本 90 年的泡沫危机好像就是因为房价导致的吧！

知乎用户 Zero 发表

我买房的钱最终流去了哪里？

变成那些体制内员工的奖金，那都是我贷款买房的钱！！！

为什么不让体制内的人自己买房！！！

知乎用户 木子李 发表

和日本、韩国等国家比起来，和台湾地区比起来，仍然很高。

知乎用户 砸锅卖钢 发表

没有房地产，都不会玩了。

知乎用户 摩羯座 发表

什么兰博基尼 5 元优惠券

知乎用户 子辰 zz 发表

还不如来猜测下 5 月 20 日基准利率，我猜是 5 年期以上是 4.5%

知乎用户 执着的小船 发表

意味着好戏还在后面

你不买我不买，基点再降两三百

刚需也不要买，等房产税下来你的刚需房甚至还给你省个车

知乎用户 开心 de 蛋蛋 发表

（提前狗头）

重大利好，史无前例，买不了吃亏，买不了上当。

速速买起来，贷起来。

我们站在决策的眼光来看这个问题。

一家三十年省了两万，一亿个贷款购房的家庭，三十年能省多少？？？

两万亿！！！！！！

这样看问题就明白了吧，什么叫普惠大众，什么叫共同富裕，这就是成功的典型案例！

我的建议是，不管投资还是刚需，钱放楼市别放股市，稳赚不赔.

三十年后，现在的房产至少升值一百倍。你放股市有这回报率高吗？

知乎用户 hallo 发表

中国经济很难回到中国刚刚加入世贸组织那段时间的奇迹！新中国到现在以牺牲农民的利益去发展工业，推动工业的转型。现在工业转型还没有成功，还没有进入发达国家，就发生了人口老龄化，人口负增长这两种世界上没有任何一个国家可以解决的问题！现在还因为高房价限制了居民消费，而且居民个人负债已经超过或者达到了欧美发达国家水平！还有养老金已经严重亏空，在大部分农民领一百一个月的情况下，牺牲农民利益的情况下，居然发现了亏空！以我个人认识很多领取养老金的国家公务员，教师，他们每个月的养老金比大多数的年轻人薪资还高！

我们国家需要的工业原材料牢牢掌握在欧美发达国家手里，我们的外部环境很差！导致内卷太严重！

知乎用户 奔跑的彼得熊 发表

关键不是首付和你要每年还的金额？

知乎用户 哈哧伯爵​ 发表

这样说吧，降低后 4.4 的年化利率在国际上房贷来看，还是非常高的，不知道你们在高兴啥？

知乎用户 天运国际免税店 Alex​ 发表

我可去你的吧

知乎用户 杨修丢鸡肋​​ 发表

现在真的是房住不炒了

知乎用户 随意玩耍 发表

2 万块钱，卵用没有，还 30 年，每月便宜 55 块钱？物业费都不够。

知乎用户 啊瑄不要 996 发表

买兰博尼基大优惠之送你 2000 元抵扣券？

知乎用户 胡说 发表

卖只西瓜，送个芝麻。大人打的好算盘。

知乎用户 CYan 发表

我觉得中国还是讲 mz 的。zf 会倾听老百姓的声音。

比如无数网友都表示渴望看个大的。国家真就亲手给你搞了个大的让你看。

知乎用户 旁白不乐意​ 发表

意味着我们刚上车的都傻逼了

知乎用户 zaimei 也只是曾经 发表

30 年省 2 万元？

一年省 2 万 ÷30＝666.6666 元

啊哈哈哈哈哈哈哈哈，一个字：

绝！

知乎用户 匿名用户 发表

放心了

我还以为他们真想让直男统统结婚生子呢

那我一个 gay 岂不是更没办法在光棍大军里了伪装了

希望大家伙能抗住，多拖几年，我现在还不能出柜，用买不起房没法结婚的借口非常好用，房地产可千万别崩盘

知乎用户 泼点冷水 发表

显卡还没到底

知乎用户 一木行叶 发表

哪些人有买房需求？结婚的占了很大一部分

现在的结婚人数真的少

知乎用户 苟富贵勿相忘 发表

我对待房价的态度和对待显卡的态度一样

知乎用户 口红美妆长期合作​ 发表

意味着哈哈哈哈。。。。。

知乎用户 寻那抹风情为醉 发表

30 年每天攒一块钱，能攒 10950

30 年每天攒两块钱，能攒 21900

懂了，大家不买房，是因为每天攒不下这两块钱。

知乎用户 涤生​ 发表

进出口受阻，只能扩大内需，但是疫情之下企业和个人都没钱也不敢花钱，房价不可能再拉高，没有投机机会，刚需在当下基本也是白扯，难啊，专家们想点别的辙吧。

知乎用户 粟诗寓​ 发表

笑死，人家是缺那两万利息吗，缺的是买房的钱首付的钱

知乎用户 偷得浮生半日闲 发表

我在乎的是那节省下来的 2 万么？我一点儿都不在乎……

我在乎的，是那 50 万怎么来还，是要我把一生赌进去，掏空六个钱包，来付这 50 万么？

我更在乎的是，在疫情加持之下，这个世界和我们国家的运行逻辑已经彻底的变了，变的动荡不安，无法预料和猜测，这个世界，至少我们国家，再也不会有过去 20 年的快速发展、经济蓬勃发展的机遇期了，也不会有那种明天一定会更美好的安全感、归属感和信心了，不知道哪一天可能就没有经济来源了，我如何保证和保障未来的必要的生活，再有余力去背负那么重的负担和债务？

我真的不在乎那节省出来的 2 万利息，平摊到未来二三十年的时间里，这是九牛一毛而已。我在乎的是未来的经济形势和发展，我能否承重要背负的那头牛，它可能是压垮我生活的大山。

如此而已。

谁让咱穷来呢。

不说了，我还得去搬砖，要不明天的饭钱还不知道在哪里。

知乎用户 Mr. 王 发表

有个比喻很形象，他给了我兰博基尼 500 块优惠券。

知乎用户 min 发表

意味着没钱的人，还是买不起房

知乎用户 百晓生 发表

保持战略定力很难。

知乎用户 bananafish​ 发表

我差这 20 个基点吗？我差的是首付！差的是月供！此外不降个 300 个基点以上毫无诚意！

知乎用户 大象小猪 发表

第一，上面急了

第二，接下来还会有更大的举措

然并卵

知乎用户 宇智波家的黑堍 发表

玛莎拉蒂五十元优惠券

知乎用户 汇生国际金融集团 发表

意味着什么呢

疫情影响经济了，中小企业生存困难了，人们降低消费了，房子卖不动了，企业贷不到款了，高负债拖垮房产公司了。

房地产对于我们国家来说，就像美股对美国一样的重要，但过去多年的市场爆发导致如今价格高涨，普通人要么买不起房子，要么掏空一家几口人的荷包勉强买一套房子安家，人口已经开始负增长。

此时该调控的调控，该扶持的扶持，房子必须是居住属性，但是，非常重要的是，房地产市场是必须保持良性发展，各地政府还要继续靠卖地来进行城市基建的呢。

众所周知去年恒大地产暴雷，却不知背后有多少中小型房企倒闭，烂尾楼盘到处都是，勉强撑下来的很多地产公司都是在强撑，从期房卖到现房，需求量减低，资本无法及时回笼，资金链就会出问题。

在这种大环境下，必须要出一些政策刺激市场活跃，才有了最近一系列的利率、购买、出售等方面的调整。

总的来说就是，不能让地方的重要经济来源 “死翘翘” 了，不然会引发“多米诺骨牌效应_”。_

知乎用户 匿名用户 发表

感知不强

知乎用户 小戢咬包子 发表

30 年淘宝给的立减券都不止 2 万了

知乎用户 莫回头 发表

不就是发 500 元法拉利代金券么，贷款 50 万，30 年少还 2 万左右，一年少还 700 左右，这力度是不是小了点。

跟买法拉利一样，买了还要面对贬值风险，你说有什么影响？

知乎用户 沃 OK 哭咯 发表

十几年前买房子的经常感叹当年给自己推销房子的是往自己口袋塞钱，至于现在，你们觉得还会涨就买。

知乎用户 狂奔的小白龙 发表

下降 20 个基点，传的沸沸扬扬，不知道的，还以为下降百分之 20 了，贷款 50w 未来三十年省钱 2w，我真的是会谢，谢谢你们这群教授施舍的恩惠，妈的，笑了，你这是真的诚心在整顿房住不抄吗？还是做做样子给大家看看的

知乎用户 张三 发表

我是差那两万元的人呢？

我差的只是首付

知乎用户 爱玩的财税君​ 发表

观望吧，再观望吧。

不当韭菜。一套 300 万的房子，首付 100 万，贷款 200 万，5 年后，100 万的存款利息是 3%*100*5=15 万，贷款利息是 5%*200*5=50 万，5 年后你的机会成本是 65 万，而你一年 5 万，5 年 25 万可以租到很棒的房子，现在房价大涨不可能，大概率维稳，不要怕，感觉也有小降的可能。

首付难凑，工作不稳定，经济环境不好，还是租房香。。。存款在手里，定投科创板，也比买房靠谱啊。发现自己不考虑买房了以后，现在就是理想的生活，这就是生活的理想。

知乎用户 叫我数字就好 发表

从郑州楼市新政 19 条到各城市开放限购，再到现在房贷利率下降，

很明显能感觉出来一种 “疲软”，政策的疲软和人民钱包的疲软，

从 “家庭高储蓄” 到“家庭高负债”，这就是放水的代价，

我不否认富人确实很有钱，如果鼓励炒房，全面放开的话，房价还能再涨一次，再炒几次，

但是，古尔丹，代价是什么呢？

代价是韭菜，广大的韭菜，

可以去成为香港，鸽子笼也不是不能挤的，

彻底躺平也不是不可以的，

这很容易。

说句实在的，现在地方上放开作用不大，要放开，只能是进一步放水，

央行不放开，地方再怎么出政策也是隔靴挠痒，

没水了，

但是现在敢放水吗？

美联储加息，利差倒挂，

而且有些产业都在往越南跑，

就再相信一次 “后人的智慧”？

中美俄欧，目前实质上已经是决赛圈了，

都在等其中一家倒下，吃几块肉，来缓解自身的状况，

但是呢有两条基本规则：

1. 坚持清零不动摇

2. 今年 5.5% 的增长目标

这两个基本原则不能说完全冲突，只能说不是很吻合，

上海上半年基本已经烂了，北京也开始 “静默”，其他地方呢, 我也不想多讲，

假如不调整 5.5% 的增长目标的话，

下半年全国各地方政府为了完成 KPI 做什么事，我不敢相信，

增长经济的大头在哪里，内循环？

那我觉得你是没睡醒，只可能是 “房价”

看看会下一步吧。

知乎用户 漠漠轻寒 发表

数学不好，看提问这么一分析，老子不差这两万块钱，不买。

知乎用户 赖先森 发表

30 年平均每月 60 块

也就是一天两块

国家给买房人争取到了 30 年每天一次的彩票中奖机会

利好啊

这还不买人身的第一套房？

万一中了呢

知乎用户 凛乃吾妻 发表

意味着稳中向好基本面不变

知乎用户 静候 发表


知乎用户 花锦​ 发表

建独栋房吧，这样才能救房地产。韭菜笼子现在谁买呀

知乎用户 哼哼 发表

你不买 我不买 来年别墅靠大海

知乎用户 孤独的自由 发表

刚听买房的朋友讲，楼盘销售让他们注册家公司，然后可以享受当地政府扶持中小微企业的低息贷款，至于有多低呢，总之比这个低得多。

知乎用户 血腥玫瑰花 发表

什么时候房价跌倒 15 年的时候经济就会好

知乎用户 诗和远方 发表

想问下已经买过的咋办

知乎用户 智慧亮​ 发表

相当多的人在高位已经买了

知乎用户 取个好名字叫啥 发表

疫情不结束，再多利好的政策也没办法促进房地产市场平稳向好，大家纠结的不是那几万块钱，而是现在解决温饱问题都有些困难。我在对比哪家的泡面更便宜的时候，你跟我说现在房价利率降低了。就好像你在跟一个乞丐说现在劳斯莱斯便宜了你再不买等它涨价了你就后悔去吧。

知乎用户 江震宇 发表

好耶，大的要来辣！

知乎用户 名字 发表

贴个昨天的回答，并提出我一个片面的建议：

在你关注到新的生产力革新，即技术革命取得突破性进展，可能引起下一轮经济周期前，谨慎参与金融投机，尤其要注意不要陷入此时此刻的房地产。

大约十多年一次的经济危机本来就快来了，上一次大的危机是 08 年发端于美国的次贷危机引起的全球经济不景气，偏偏国内应对得好，导致国内普通人对此印象并不深刻，（还有奥运和汶川地震分散注意力）。算时间大概 18 年前后就可能再来经济危机，19 年末又恰好遇上疫情给掩盖住，以至于人们还以为是受疫情影响才过得艰难。

然而好好想想，其实疫情刚要爆发前就已经有各种隐忧。那时候两会就在说 “新常态”，就是因为市场开始初显疲软，经济增长放缓，要开始从” 量“向”质 “的转变。所谓提” 质“，也不过就是要开始靠内部竞争，在存量里淘汰低质主体，适者生存，留下来的当然就是高质主体。

那时候我还有时间看央视 13 新闻频道，大谈如何以各种调控手段提振经济，批评资金在金融市场里空转，反哺实体的效率太低。所以说，大家是看得出问题的，于是所谓 " 调控”，大多也是用的金融手段，比如放贷……

其实通过借贷先把经济转起来，赚着钱还钱，理论上的确是可行的。然而贷款与贷款也有不同，按照使用性质就可以大抵分成投资贷和消费贷，而上面的逻辑一般是适用于投资贷的。

投资贷很好理解，通过借贷原始资本先建立起生产 - 消费循环，转起来就容易获取利润，偿还完贷款，经济就活了。所以过去改革开放几十年里，我国一直强调吸引投资，强调投资驱动发展。但投资本身就是有风险的，而借贷投资风险更大，还没产出就先背上负债，投资成功当然皆大欢喜，投资失败就一切成空，所要承担的压力不是一般大。

如果是借来投资也就罢了，然而只能说那时候我们大大低估了人们对投机和消费的热情，我国持续几十年高增长的经济建设奇迹已经让很多人对风险越来越麻痹。看着房价高涨，就撩拨起不少投机客一拥而上，各种加杠杆炒热房市，现在的房价怎么样有目共睹了。而许多没有想投机的普通人们，看着身边越来越多的亲戚朋友贷款买车买房，实现 “阶级跃升” 过上了大城市的美好，也开始动不动就申请房贷车贷，盲目给自己加杠杆提前消费。然而借来的钱，总是要还的，凭空的享受，往往是以极大的风险换来的。于是现在一遇到经济疲软，风险就显出端倪，各种借贷像锁链一样把不少实体，不少个人束缚住，有的更像愈发壮大的巨石，直接把人压得喘不过气来。

而事实上 “没有想投机的普通人”，具有消费和投机属性的两重性，处在一种薛定谔的不确定状态。已经提前贷款买了房卷了进去，就不太可能在燥热的房市里置身事外。想想要是提前买完房发现房价涨了，你忍得住不继续操作？凭空增值的资产你会不在乎？然而买完房要是发现房价跌了，等于贷款给房地产行业和其它投机客白送钱，一个家庭可能几代人的财富积累都化为乌有，没还完贷款的甚至可能大半生，至于后半生都要为他人的财富而幸苦打工，想想这会不会令人绝望？所以，现在房市是真的大而不能倒，人们对失去的反应总是大于对获得的反应，房价涨了大不了买不起房的抱怨、躺平；房价要是跌了，决然少不了拒还房贷和排队跳楼的。拒还房贷会引发金融海啸，很可能迁延实体，带着大家一起死，而排队跳楼就是真的先 “死 " 一批人，然后引发更大层面的社会震荡了。所以这些“没有想投机的普通人” 的借贷消费甚至比投机客的借贷投机更糟，投机客好歹知道自己在 “投机”，而前者有不少人都没想过自己的提前消费里到底有多少“投机” 的成分，对风险的意识往往压根就无从谈起。

上面讲房市，只是借贷金融很大一方面的缩影，是一个典型。

除了借贷，还有股市

我们小时候听到炒股，基本都是被认为是不可取的投机性行为，几乎等同于赌博，可现在已经听不到看不到这样的说教了，大家好像都默认了炒股是一种稀松平常的生意，好多人都在艳羡巴菲特的成功（就是卖公益午餐的股神？），对着通过股权实现财富自由的事迹侃侃而谈，在所谓的 “中产阶级” 里也流行起炒股的风尚。现在我国的股市也热起来了，如今听到 “股市”“股票”“股权” 这些名词的频率是远超过去的，虽然我不很了解什么美股，中概股，科创版这些金融事物，但我还是明白，这更是面向市场借钱。

再加上花呗借呗等等小额贷款，仿佛要全社会都卷进金融的漩涡里去。大家都在做着寅吃卯粮的梦，要是卯出点灾祸，没粮可吃的时候，改怎么办呢？

不单是对着银行和特定投资主体借钱，还要在更广阔的市场里借更 “自由” 的热钱了，于是把更多的经济主体卷入金融的链网，市场风险也就层层生发，堆堆叠叠，越来越厚重。

从投资贷发展到消费贷，从银行借贷发展到股市借贷，整个国家的经济好似患上了一种金融依赖症。这种金融依赖症，使得市场过惯了阔日子，就很难回得去再过紧日子。借钱上瘾之后，市场越来越浮躁，也就越来越经不起经济停滞，甚至衰退。直言就是市场抗风险能力越来越差，在没有实现生产力的重大革新前，总体上只能借新还旧，以贷付债的局面达成了一种复杂而微妙的平衡，恰似倒立的尖椎体，看着没倒，实则摇摇欲坠，因为本来重心就不稳啊。

但目前的问题，并不就全怪 “金融”，根源还在于生产力没有继续增长。金融只是一种工具，而且是好处和坏处一样明显的工具，重要的是如何使用。经济危机有周期，生产力的提升也是有周期的，而且在某种程度上可以认为就是生产力周期衍生的经济危机，每次生产力取得重大进步，都会带来一段时间的经济上升期，然后就会陷入经济停滞，毕竟经济发展总要靠实物生产，而不是全靠耍弄各种经济手段和工具。第一次工业革命以蒸汽机大机器生产为代表取得生产力的突破，带来世界范围的资本主义经济上升期，第二次工业革命是以内燃机和电力使用为代表的电气化，第三次科技革命是以家电、半导体等为代表电子化，还有现在以互联网为代表的信息化，这些才是经济赖以发展的根本，而不是浮于表面的金融。

然而每次一遇到生产力突破的瓶颈，没法做大蛋糕了，就热衷于大搞金融去抢现成的蛋糕，可没有增量的时候，有的人抢到了，就意味着有的人被抢了；有的人分多了，就意味着有的人分少了。钱少的往往又抢不过钱多的，分的时候也处于弱势，分到的也就更少。所以在金融体系下，两级分化是必然，始终有穷者越穷，富者越富的趋势，这种状态又是不可持续的，只是生产力发展的时候，可以稍稍冲淡负面影响。

经济不景气就是热战的培养皿，各种矛盾会在经济停滞衰退的时候激化，爆发，这时候的无力感就会迫使人们在其它方面使劲，比如战争。。。。。。

现在我们只能寄希望于生产力的突破，如果下一个生产力周期赶在经济危机前接上了，大家就各自赚钱去，没工夫扯皮；可要是生产力迟迟不见突破，直到经济危机一来，大家日子都不好过的时候，像重新过好日子，恐怕就得牺牲别人的日子咯——西夷总是如此，苦一苦别人，好处我来担。

知乎用户 悠悠光年 发表

我差的是这两万吗?

我差的是五十万！

知乎用户 热心市民徐有终​ 发表

《左传》

乡人曰：“肉食者谋之，又何间焉？”

刿曰：“肉食者鄙，未能远谋。”

知乎用户 真正的败类 发表

意味着他们真的急了

知乎用户 Asmodeus 发表

真是呵呵了，普通住房了解一下

知乎用户 风吹裤裆 pp 凉 发表

在等一等，还是会降。

知乎用户 我不会做饭 发表

年前周围朋友就在降薪，普遍降 1K+，降得这点息跟降薪的幅度比，啧啧啧，不值一提

知乎用户 人无再少年 发表

在坚持坚持会有你想不到的政策利好

知乎用户 考证小散 发表

知乎上都是不买房或者不用还房贷的吗

知乎用户 发表

二战结束后的高速发展周期已经结束，未来是长达 60 年的下跌趋势。

知乎用户 三无小号 发表

有点割裂了 不知道听谁的好了。。。我们这依然火爆。以为有钱人多？

坐标福建莆田。虚高这早就知道了，可为什么还不崩盘。。。三线城市房价走势到底真的会怎么样？

知乎用户 asen 发表

你降任你降，我买算我输

知乎用户 刘某某 发表

等一个烟花。保护生态平衡，拒绝捕鱼使用绝户网！

知乎用户 吴签 发表

福建福州开始执行了吗？之前就是浮动利率

知乎用户 千金散尽还复来 发表

房子还是保值的。但是赚钱是不用想了。

就像黄金。值钱，但是涨幅很慢。

知乎用户 wuliao 发表

一年帮你省 666？把世人当傻子吗？

知乎用户 大尾巴狼 发表

意味着，，，还是不急

知乎用户 今总说 发表

因地制宜。

LPR 还没降，真降要等 20 号。目前的情况来说 20 号也很难降。

为什么要降呢，和经济数据息息相关，整个四月的社融，失业率烂的不行。

稳不住了就要救了，地产带动流动性。缓解地方财政压力而已。

前几天央行才说了不搞大水灌溉也不是说着玩的。

另外该政策有个误区。并不是 LPR 降了，人行之前要求首套房会比 LPR 高出 60BP。这次更多的是砍中间利润。也就是原来加 60BP 现在降为 40BP

而有些城市早就开始提前降了。那他们再降的可能性还有多大？

政策更多的是体现灵活性，因地制宜，地方经济还可以流动性还好，那行，不用这样搞。

地方财政出问题了，感觉后继乏力的。那就可以这样搞，猛药治急病。

再次说一下住房不炒是主原则。为什么呢？和上面无关，国内地产学的是欧美。那欧美因为地产暴雷经济衰退的前车之鉴还历历在目。不可能忽略，更何况我们现在还没有美国那个能量能把债务放到全球

知乎用户 下辆车买大 G​ 发表

意味着贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元

知乎用户 陆博约 发表

去年高位接盘的哭晕在厕所

知乎用户 不愧是我 发表

我看微博上有人说我开 30 年拼多多 vip 都比这省的多

知乎用户 AyanamiArena 发表

啊？

就北京这房价？

你以为我在乎未来三十年里多了少了十几万的利息？

在北京买房的人

不会真有人在乎这点钱吧？不会吧？

那可是未来三十年啊……

知乎用户 慢牛同学 发表

意味着，疫情对经济的影响很大；

意味着，地方财政也兜不住了；

意味着，楼市相关刺激政策逐步在路上了；

意味着，刺激政策力度仍然不够；

意味着，刚需购房群体需要警觉；

意味着，该出手时要出手了。

知乎用户 好听到哭 发表

贷 50 万省 2 万，贷 500 万省 20 万，贷 5000 万省 200 万了，贷得越多省得越多，重大利好

知乎用户 hadoops 发表

其实啊, 大可不必通过下调, 按照国人习性, 涨得越凶越多人买, 越涨越能嘎. 买涨不买跌, 跌了继续等

知乎用户 匿名用户 发表

我们缺的是这 2 万？

知乎用户 灵动初音 发表

玛莎拉帝—满 100 万减 5 元现金卷

知乎用户 BOOM 嚓 发表

买兰博基尼送五元优惠券啦

知乎用户 睿智知乎 发表

商业贷款贵吧？ 你用公积金利率对比全世界国家利率看看， 就知道谁贵了。 不和别的国家比， 和台湾比比

知乎用户 wanghaibo 发表

30 年省两万利息，可房屋总价价格至少比之前提升十万…… 呵呵，呵呵呵…

知乎用户 Tesla 发表

50w 贷款 30 年少还 2w 利息，那要还多少利息？

知乎用户 小舟 发表

房子滞销，帮帮我们。

现在贷款 50 万，只需要还 90 万，重大利好，不想买房，想看烟花飞人。

4.4%

4.6%

知乎用户 鹿鸣山大王​ 发表

利好地产板块

所以今天拉了一波

知乎用户 Ying 发表

鹅城的税已经收到三十年以后了，没利润可压榨了。

知乎用户 陳乳酪 发表

30 年省 2w：

20000/30=666.66666666666…….

这波啊，这波是 6666666666666666666666666

然后又算了下，20000/30/365 约等于￥1.83，嗯，一天省差不多两根烟

知乎用户 姑苏城 发表

税都收到 70 年后了

知乎用户 Eonian Gooner 发表

意味着每年省 600 啊兄弟，赚翻了。

如果贷 100 万，那可就是 1200 多元！还等什么？！

知乎用户 乌克兰自作孽不可 发表

让房地产商破产，让百姓都买得起房，这样才有钱消费，有精力生育。

知乎用户 潜龙勿用 发表

说实话，我有点被国内的利息吓到了，接近六个点？

当年在美国买车，去加州本地的 credit union，看了下我的收入证明，很快批了 2.49% 的贷款。房贷我没搞过，但是朋友买房基本都是 3 个点出头。

还是银行赚钱啊

知乎用户 Faywool 发表

差点儿就信了我真的是只差那 30 年后的两万元。

知乎用户 沈一石 发表

3 0 年才节省 2 万，平摊下来一个月才 55.55 元，这是节省了个寂寞吗？

30 年后说不定一根油条都 2 万了

知乎用户 想要学习 发表

贷款 100 万也就省 4 万

还是 30 年 平均算下来一个月也就 100 多？这意味着啥 emmmmm 够充话费？？？

知乎用户 卷不动 发表

房价每平下降 1 千元，按平均 100 平，未来 30 年可节省本金 10 万元。这意味着什么？

知乎用户 匿名用户 发表

关我啥事

你讲任你讲，我买算我输

知乎用户 灯火千百度 发表

按长沙现在的房贷利率，贷款 50 万 30 年等额本息总还款 106.53 万，你和我说节省两万？？？！！！

知乎用户 匿名用户 发表

也许再不卖就砸手里了

知乎用户 daimaowuhua 发表

就这？

知乎用户 山的那一边是什么 发表

算算烟钱 30 年多少钱，我不抽烟不会算

知乎用户 贾剑君 发表

我说个数，5.5%。

前半年歇菜了，后半年估计也拉不回来，那这 5.5% 怎么来？

不松口之前，这个可是死命令，

见效快的就是卖房了。

知乎用户 桃山人 发表

意味着又想让你买房了，可是房价就是不愿意降，只好在贷款利息上让你自认为能占点小便宜，可是银行大佬们也不想想，哥是差那两万块钱的人吗？我们差的是那贷款的五十万呀！这年头两万块钱能买什么东西？30 年来均分的话，我每年捐给给贫困儿童的钱都比 700 块要多的多，你在忽悠谁呀？这对于买房款来说连零头都不到呀！你这利利率下限降的又有什么意识？

知乎用户 信号镜太阳炮 发表

建议全球普及简易信号镜（双面平面镜）、人力车信号镜、太阳能探照灯等，激光充电边飞边充的手机壳、手机、单人载具等

知乎用户 波澜不惊 发表

下扯淡，两万够干啥的

知乎用户 秋水无痕 发表

做个极端假设：如果所有人都不买房，房子会不会白菜价？

（此假设忽略房子自身价值，只考虑供求关系）

知乎用户 珈洛蓝 发表

请永远记得，刚需是人为创造出来的概念，没房又如何？

租房，会死？

单身，会死？

丁克，会死？

但没钱，真的会死！

现在这种经济环境，跟着我念，

现金！现金！现金！

跑不赢通胀无所谓，跑得赢死人就行。

知乎用户 中环菠萝包 发表

中环菠萝包：首套房利率下调，已有楼盘率先涨价

知乎用户 无聊的知乎人 发表

意味着贷款 50 万，30 年可节省利息 2 万。

就这？

知乎用户 野红花的春天 发表

我的评价是，九牛一毛，但有总比没有好。

知乎用户 ee2accco 发表

意味着贷款 50 万未来 30 年可以省 2 万，不贷款可以省 50 万。

知乎用户 薛定谔的猫粮​ 发表

这是法拉利五元优惠劵吗 233333

知乎用户 小何想吃星冰乐 发表

知乎用户 我是小号 发表

一屠晚归，担中肉尽，止有剩骨。途中两狼，缀行甚远。

屠惧，投以骨。一狼得骨止，一狼仍从。复投之，后狼止而前狼又至。骨已尽矣，而两狼之并驱如故。

屠大窘，恐前后受其敌。顾野有麦场，场主积薪其中，苫蔽成丘。屠乃奔倚其下，弛担持刀。狼不敢前，眈眈相向。

少时，一狼径去，其一犬坐于前。久之，目似瞑，意暇甚。屠暴起，以刀劈狼首，又数刀毙之。方欲行，转视积薪后，一狼洞其中，意将隧入以攻其后也。身已半入，止露尻尾。屠自后断其股，亦毙之。乃悟前狼假寐，盖以诱敌。

狼亦黠矣，而顷刻两毙，禽兽之变诈几何哉？止增笑耳。

知乎用户 游戏人生 发表

意味着普通人每年可以节省 600 多元，每月可以节省 50 多元，可喜可贺，可是这够干啥？

知乎用户 看海者​ 发表

直接降房价最直观，或者来个永久零贷款利率，这才是让老百姓有所居。

知乎用户 方盼 发表

小孩马上上幼儿园，如果上民办，不需要房产，但是离我办公的地方远，接送不方便，如果上工作地方附近公办，又必须买房，明文规定优先录取有房产证和户口的，你说怎么办，明知道房价要降，利息要降，还是得为了图方便买，能有一点好处是一点吧，总比没有强

知乎用户 正人君子​ 发表

资本家看了流泪

知乎用户 爱方方的韬韬 发表

哈哈哈哈，30 年省两万。我觉得 30 年后吃顿饭可能要两万。

知乎用户 哇哈哈 发表

意味买房的人了

知乎用户 装在桶里的金龙鱼 发表

我 30 年少开几个会员都比这个省的多

知乎用户 玩得 66666666 发表

意味着韭菜越来越少了

知乎用户 听雨 发表

意味着有人要被割，意味着楼市继续向下滑行，意味着经济发展遇到重大问题。

也意味着有人能狠狠的赚一笔

知乎用户 什肆​ 发表

这意味着：贷款 50 万未来 30 年可节省利息两万元。

知乎用户 maoqiu123 发表

意味着经济不行了，苦日子来了

知乎用户 笑笑梦想 发表

银行让利了，但是别着急购买，近五年中国银行业整体 ROE(净资产收益率) 仍然高于实体业，说明银行还是很赚钱的，还有让利的地步，等等党必将胜利

知乎用户 月白白 发表

5.24 的人看呆了 4.4%100 万每年少还 8000，每个月少 600 多。。。

知乎用户 少帅 发表

这意味着可以省两万。

知乎用户 明明有理​ 发表

周末最大的利好就是房地产，房贷下限下浮 20 个基点。主因是四月社融数据不理想，房贷数据负增长，所以央妈出手了！很显然，从防范系统性金融风险的角度来说，稳楼市比股市更为重要，下周地产股又要嗨了吗？

当然，有人认为力度不够，100 万房贷每月少还 119 块，意味着中午每次叫外卖时候可以多加个蛋，类似于法拉利的 1 万块优惠券。对买房人来说，我们缺的不是那 100 块钱，我们缺的是 100 万啊！但这应该只是开始，楼市刺激政策还没有到头，我们还有进一步的救市空间。

央妈房地产这个利好，也上了新闻联播！这几个月楼市利好很多，但这是首次登上新闻联播，可见力度很大。对拿着地产股的来说，很多人有高潮了，但周五地产股已经大涨，板块 20 多家涨停，肯定有聪明资金提前进场了。

所以，对这种消息面大涨的板块，不要盲目追高了。现在市场轮动也很快，很容易正宗的买不到，能买的就是坑！从中交地产、天保基建等高标股退潮看，资金在玩高低切换，多关注沙河股份，深深房 A，荣安地产等高低切的品种。

多说一句，很多人不解，为什么又把夜壶拿出来，甚至出台的政策比以前更猛。因为当下救房地产，并不是要刺激房价上涨，核心是救经济，救市场信心！楼市能稳住，对股市也是好事情，毕竟上下游几十个行业呢。

如果你觉得对你有帮助，不妨花一秒为我点个赞支持一下我。

知乎用户 黑鱼 发表

力度太小了，实际上是着急上火了，但还期待着韭菜们感恩，然并卵用，不防大步一点，降百分之 20 也没有人动心吧

知乎用户 不知道叫什么 发表

谢主隆恩！

知乎用户 只惜杪媌 发表

劳斯莱斯五块钱优惠券

知乎用户 是冉冉 发表

用房贷计算器算了一下：

50 万贷款 30 年，以等额本息计（每月还款数额相等），便宜 2.1 万，原总利息为 422759.86 元。利息优惠了 5.06%

50 万贷款 30 年，以等额本金计（每月还款数额递减），便宜 1.5 万，原总利息为 345958.33 元。利息优惠了 4.35%

50 万贷款 20 年，以等额本息计（每月还款数额相等），便宜 1.3 万，原总利息为 265772.04 元。利息优惠了 5.1%

50 万贷款 20 年，以等额本金计（每月还款数额递减），便宜 1 万，原总利息为 230958.33 元。利息优惠了 4.35%

50 万贷款 10 年，以等额本息计（每月还款数额相等），便宜 5784.52 元，原总利息为 124726.77 元。利息优惠了 4.63%

50 万贷款 10 年，以等额本金计（每月还款数额递减），便宜 5041.66 元，原总利息为 115958.33 元。利息优惠了 4.35%

每个人贷款数额和贷款年限不一样，自己对照着按比例算就知道优惠了多少金额了。但吐槽 2 万太少的先缓一缓，看看优惠率再说，差不多是九五折的样子，属于贷的越多金额优惠的越多。

说句调侃的话，知乎不都是置业在北上广吗？你这 50 万贷款能买到房吗？而置业北上广，贷款 500 万应该不算罕见吧？你要是贷款 500 万，30 年等额本息可就省了 21 万了，能买多少个 20 年的拼夕夕会员？

知乎用户 有求必 ying 发表

我们这为了卖地卖房最好的小学初中已经着手第二个分校了

知乎用户 kaban 发表

30 年让利 2w，整笑了

知乎用户 jason 发表

央行这些年就没干过什么有价值的事情，天天帮儿子各大银行想办法怎么赚钱，我们的利率已经是世界非常高的利率了，还是要稳银行的利润。央行都不管经济下滑什么样，也不管老百姓有多么苦，都不看看现在的实业已经是尸横遍地，它还要保稳银行的利润，真的是可笑至极了，这就是我们制度的利益部门化导致。

知乎用户 哈哈仔 发表

差着几万吗

知乎用户 看没看见 发表

不知道为什么，我身边的人都在催我买房，感觉再不买房，房价就涨上去了

知乎用户 和悦招商 发表

没关系，现在是 LPR 利率，

现在降了，你猜后面会不会涨回来

我劝你好自为之，老老实实听我的，支持国家，去买房

知乎用户 趋势为王 发表

意味着冲高回落，意味着明天地产 ETF 该出了。

知乎用户 hhwj 发表

还不降 LPR, 凭什么给现在买房的降利率，我们要公平。

知乎用户 Jean.C 发表

五折交个朋友 =。=

知乎用户 乾夕夕 发表

今天央行和银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策的有关通知，重点有两方面：
一．首套房利率下调不低于 20bp，二套房贷款利率下线按现行规定执行。
二．在全国统一的贷款利率下限基础上，各地派出机构 “因城施策” 自主确定个城市首套和二套住房（商业 & 个人）房贷利率的加点下线。
本次政策对于房地产的影响主要从两方面产生影响：
资本市场
由于在 4 月底的中央经济会议的基础上进一步确认市场预期。短期内有利于改变房地产行业在资本市场的大幅缩水的局面。从中长期来看 21 年的严控目标已经得到，现在是基于经济表现和避免系统性金融风险的政策调整（修正）。
房地产市场
房价在近期（6 个月内）。不会有明显的上涨趋势。原因如下
一．4 月份的经济数据是：1）广义货币增长 10.5%，狭义货币增长 5.1%； 2）4 月份 CPI 2.1% PPI 8%。
M2-M1 剪刀差增大表明短期经济活跃度下降。CPI、PPI 的指标升高为后期的货币政策调控空间增大难度。
二．政策的调控的主要方面的贷款利率。贷款利率是影响居民贷款的一个方面。除此之外还有两个重要因素要考虑，那就是房价的预期和收入的预期。只有这两点都得到确认后房地产的交易量才会恢复到正常水平。
就目前的情况来说，这是第一波真正意义上的房地产调控政策，金融市场和实际交易将会​产生比较大的偏差。后期还会有多更大的政策落地，需要注意的是真正的刚需户一定要关注所在地的人口流动情况和房子的地理位置

知乎用户 等风 发表

好多人 说 这能说明 对房地产的态度，

别开玩笑了，，韭菜被割的一茬又一茬，难道这么多次了还没改？

知乎用户 等下班减肥 发表

真多

知乎用户 哈哈哈 发表

怎么不来张满减五块钱优惠券

知乎用户 胡涛 发表

调低房贷利率下限意味着这个月或者最近几个月的 LPR 政府不准备下调了，本来房市不好政府想着下调 LPR, 让所有的房奴都减轻一点点负担，奈何适逢美元加息，人民币贬值，下调 LPR 可能导致人民币进一步贬值，所以调不了 LPR, 那我就抖个机灵，调房贷利率的下限，这样已经上了车的房奴继续为国接盘，没有任何实惠，没上车的，国家喊你上车了，现在利率这么低，还不趁机上车，等什么呢。抓紧上车啊。说的就是你这些没上车的。

知乎用户 投研派 发表

5 月 15 日下午 13 点 30 分左右，央行、银保监会联合发布了餐《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。通知核心内容如下:

贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率 (LPR) 减 20 个基点。

简单理解就是首套房按揭利率下限从不低于 LPR 利率改成可以比 LPR 利率低 20BP。比如目前 LPR 利率是 4.6%，首套房最低利率只能是 4.6%，新政策发布后首套房的最低利率可以到 4.4%。

整体来看，本次央行下调首套房按揭利率下限，是 2019 年 8 月 LPR 改革后第一次下调下限标准，事件超出市场预期。

下调首套房按揭利率下限的原因又是什么呢？我认为主要有两个：

①受疫情及此前政策限制等影响，地产销售明显下滑，房地产企业亟需政策扶持。

周五公布的 4 月社融数据显示，居民住房贷款减少 605 亿元，较去年同期少增 4022 亿元。这意味着居民住房还款开始大于居民贷款，居民购房意愿和购房能力明显下降，如果这种现象持续下去，大多房地产企业经营压力会不断增大, 因此亟需政策扶持。

②地产是稳增长的一个主要抓手，央行出手意味着中央层面已经认识到地产宽松的紧迫性，能够稳定市场预期

今年以来，为稳定经济增长预期，各地开始陆续放开地产政策。但从实际情况来看，地产销售未见明显好转，此次央行宣布下调首套房按揭利率下限，是全国范围内政策的宽松，表明了中央层面已经认识到地产宽松的紧迫性，能够稳定市场预期。

那，下调首套房按揭利率下限又有何影响呢？

①近几个月以来，受美联储政策收紧预期，俄乌冲突、上海疫情等因素影响，市场对后续国内经济出现悲观预期，本次央行发布政策能够稳定市场预期，有助于提振市场信心。

②对于地产股来说，新政策的发布意味着打破了 “LPR 就是房贷利率底线” 的限制，国家托底地产的意愿强烈，后续随着政策的进一步推进，地产股盈利预期将明显改善。

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知乎用户 六见​ 发表

穷鬼没钱了，豪绅多的流油

知乎用户 这是一个海盗 发表

等什么？上啊！掏空六个钱包，背上三十年负债，为国接盘。

知乎用户 杞人 发表

讲个笑话：

房主不吵

知乎用户 离朱​ 发表

都靠借钱过日子了，还谈什么 “省”。

知乎用户 杀耐求​ 发表

30 年省 2 万，一年 666.666 元。

都买房了还在意一年 666.66 呢。再算上通胀啥的不是纯打发叫花子吗？

知乎用户 DIUDIU 发表

早买早享受，晚买享折扣。

不买，，，

大家都不买，房价还能再降一降。

知乎用户 无为而智 发表

意味着吸房是瘾，很难戒

知乎用户 匿名用户 发表

你要这样子，那我可不急了，再等等是不是还能便宜 2w？

知乎用户 袖珍人类 发表

你不买我不买，明天还能降两百

你要卖我也卖，大家一起天台站

知乎用户 你怕是石乐志哦 发表

这样说的话我淘宝 88vip

2.5 年帮我省了 2500 好像还挺划算的

知乎用户 高峰冷低处寒 发表

等免利息的时候再联系，我就想看看烟花。

知乎用户 大森信仰共产主义​ 发表

不意味着什么，我不缺这两万块钱。

知乎用户 重逢 发表

意味着送了你一张兰博基尼 10 元代金券。

知乎用户 Vivian​ 发表

50-2 元消费卷

知乎用户 Redst0ne 发表

房地产不行了，喊刚需也消失了，很神奇是不是？

知乎用户 lpy 发表

想看烟花

知乎用户 沉默的神化看客 发表

不到 0 利率好意思说到底了？

明明 0 利率都只是开始好么！

知乎用户 Lam 发表

你看到他的利息

他惦记你的本金

知乎用户 clouday 发表

50 万省 2 万 我算了下 50-2/50=9.6 折

你去买件衣服 老板看你是 vip 给你打 9.6 折 你怎么想？

知乎用户 打心底里得瑟 发表

打发叫花子呢？？？

知乎用户 菊花 发表

意味着银行含泪少赚 2w，你们要感恩戴德

知乎用户 匿名用户 发表

意味着贷款 50 万未来 30 年能节省利息两万元

知乎用户 魔幻小孟买 发表

新玩家是爹，老玩家狗都不如，心疼那些利率 5 以上的人们

知乎用户 蜘蛛侠 发表

30 年节省利息 20,000,000 厘

知乎用户 巨星财富 发表

行调降首套房利率下限，释放稳增长升温信号。从实际直接利息节约和历史复盘看，政策力度较强，信号意义显著，但当前疫情冲击之下和地产预期没有扭转的背景中，政策具体效果仍需观察，地产基本面反弹可能比往轮都要更漫长。今年地产政策的良性结果是 “兜住底”，平稳探底后不爆发进一步风险，真正的基本面反弹向上仍需政策继续发力。

我们 3 月以来一直强调，稳增长两波走，三板斧——基建、地产、平台经济，第二波升温就在二季度之中。央行今日调整差别化住房信贷政策，自 2016 年以来首次在全国层面调降首套房房贷利率显现，进一步彰显当前稳增长升温正在进行。具体方面，此次调整将首套房利率下限调整为 LPR 减 20 基点，即 4.4%，二套房仍为 LPR+60BP，即为 5.2%。在这一全国基础上，各地区 “因城施策” 确定加点下限。

我们点评如下：

1、这一政策旨在进一步降低首套房居民购房成本，激发刚需类住房需求，稳住后续居民端中长期的信用扩张。

目前房贷利率的定价遵循 “全国——地区——银行” 三个层面，先有全国层面都要遵守的下限，如此次的 LPR 减 20 基点，其次央行各省分支指导省级市场利率定价自律机制确定各个城市辖区内要遵守的下限，最后，银行自主定价，其中多数城市下限基本直接采用全国下限，不做额外加点。

今年开年以来，各地房贷利率下调主要是发生在银行和地区层面，整体收效平淡，仍需要继续下调。而进一步下调的空间上，根据贝壳网数据，二套房目前主流平均利率在 5.6%，较央行规定的下限 5.2% 仍有 40BP 的距离，但首套房已经多数与 LPR 一致，进一步下调则受制于目前 4.6% 的 LPR 约束，此次下限调降有利于帮助各地银行打开后续房贷利率下调的空间。4 月社融信贷腰斩，其中居民端贷款负增长情况史上最为严重，其中按揭贷款的负增占近六成，当前稳住居民端信用至关重要

2、与历史刺激相比，此次调整仍在 “房住不炒”、“因城施策” 框架下，相比与 2016 年之前的刺激政策较弱，但已属于 2016 年之后历次房地产放松周期中的较高强度。

2016 年之前，地产放松呈现全国层面为主，地方为辅的格局，如 2008 年 10 月将住房贷款利率下限由 0.85 倍降至 0.7 倍，公积金贷款利率相应下调 0.27%，彼时五年期贷款基准利率为 6.12%，0.7 倍为 4.28%；2012 年 6 月全国层面下调住房公积金贷款利率 0.2 个百分点，部分地区实行首套房基于下浮 30% 的优惠；2014 年提出 “双向调控”，930 新政从全国层面下调贷款利率下限为基准利率的 0.7 倍。

彼时五年期贷款基准利率为 6.15%，0.7 倍为 4.3%。而 2016 年之后，2018 年 12 月仅部分地区银行，如深圳将首套房房贷利率由基准利率上浮 15% 下调为 10%。此后房贷利率优惠均集中在地区和银行层面。由此可见，相比于 2016 年前，当前政策仍温和，但相比于 2016 年 “因城施策” 提出后的历史，当前政策已显现明显积极信号。

**3、直接影响上，**此次调降后，对于 300 万房贷而言，分 20 年等额本息偿还可以每月节约利息 324 元，20 年可减少利息 7.8 万元。相比之下，相同额度的贷款，在 2022 年 1 月 5 年期 LPR 下降 5BP 后，可以每月节约利息 85 元，20 年可减少利息 2.04 万元。此次下限调降对房贷利率的效果，相当于 5 年期 LPR 直接下调 20BP。

由此可见，从政策直接效果看，此次调降效果也较强，并且更为精准，差别化调整，只是针对首套房，体现政策目前大力支持刚需的立场。

4、对地产销售和宽信用的作用仍需要视政策后续强度和经济运行状况而定，按历史经验，短则 1 个季度内见效，长则 2 个季度。但当前疫情冲击之下和地产预期没有扭转的背景中，政策具体效果仍需观察，地产基本面反弹可能比往轮都要更漫长。今年地产政策的良性结果是 “兜住底”，平稳探底后不爆发进一步风险，真正的基本面反弹向上仍需政策继续发力。

复盘历史，2008 年 10 月调降利率后，地产销售与居民中长贷在四季度仍继续下行，但在 2009 年年初实现 “开门红”，政策传导时滞约 1 个季度。2012 年由于基本面相对平稳，6 月利率调整后当月地产销售、投资、价格以及居民中长贷均企稳回升。

2014 年 930 新政后，由于基本面较弱遇上地产高库存特殊性，销售、投资、价格以及居民中长贷均在 2015 年一季度后才开始回升，彼时时滞约 2 个季度，并且期间地产放松政策持续推出。2018 年的由于地产放松程度较弱，但基本面在前期基建的拉动有所恢复，销售、价格和中长贷均在 2019 年 Q1 回暖，政策时滞约 1 个季度。

**5、往后看，是否后续 LPR 还有调降空间？**虽然此次调降，对首套房房贷利率而言，相当于 5 年期 LPR 直接调降 20BP，但我们仍认为 5 月 LPR1 年期和 5 年期均存在下调可能。5 年期 LPR 不单单关联房贷，也关联中长期的制造业、基建配套贷款。

4 月信贷受疫情冲击影响达到六成，后续无论是纾困助企、支持制造业还是配合财政跟进贷款，全社会的融资成本下降也需要 LPR 进一步调整。地产方面，除利率调整外，后续还有一系列增量政策可以期待，如调整首套房的认定标准、降低交易税费、下调首付比例等。

知乎用户 作业没交 发表

多大点事，快进到 0 首付，接力贷~~

知乎用户 就是不告诉你 发表

为 g 献身，奖励 1 千元

知乎用户 没故事的妖怪 发表

要是降到 3% 以下还可以好好吹吹。不过首付该拿不出来了还是拿不出来，也就这样了

知乎用户 升呐 发表

刚刚过去的五一很多售楼处是冷冷清清的，很多说房地产从业者都说好几年没见到这样冷清的景象了。

以往五一小长假的时候，很多人是愿意到售楼处去看一看的，正好利用大把闲暇的时间考虑一下要不要换一套住宅了。

在过去几年，每年 3 月份，四月份都有着【**金三银四】**的称号，为什么刚刚开年春节刚结束，万象更新，银行的资金也很充沛，所以呢，房地产商是狠狠宣传一把的。三、四月份的成交套数是相当多的。

但是今年【**金三银四】**没有房地产业，迎来的是一个小冰河期，很多城市是量价齐跌呀，新房不好卖，二手房也不好卖，住宅不好卖。

到了五月份，我们看到从中央到地方，各级政府都出台了各种各样的救市政策，中央一级我们已经连续两次降低 lpr 利率了，很多地方政府已经把这个首付降下来了，而且，大家说前几年确实有文件规定，有些城市是可以执行二成首付的。

不光这样，最近一个礼拜以来，很多城市纷纷调整了限售限购措施。

甚至有一些城市啊，还把这个限购和生育几个子女挂钩了，你生了二胎三胎以上，你就可以不受这个限购措施的约束，多买一套房了。

还有的城市人家马上就要出杀手拣了，那就是重启货币化棚改，这绝对这是个大杀器，为什么大量的城中村老房炮房我给你拆迁掉，拆迁的时候，不做实物补偿直接发现金，那么没有房子的人被拆迁了的人手拿大把现金，就必须到市场上买一套自己的住宅，所以就会迅速地打开成交量，把这个房市给拖起来。

这样的景象，说实话和去年简直是天壤之别！

大家记得吧，2021 年上半年是个什么光景，那个时候全国都在担心，说美国这个通货膨胀有没有可能传到我国来？

美国新总统拜登上台这一年多以来就在不断的印钞，这使得美国遭遇到了 40 年未有之大通货膨胀。对于美国人而言，不光他们的基础民生，物资价格在上涨，房价也在上涨。

美国现在的房产区划周期大概只有可怜的两三个月，新房供应严重不足，二手房一吹出来，就有几个十几个买家过去争抢，而且美国这个通货膨胀是可以传染的。

比如说德国，我们经常讲德国，这绝对是发达国家中的典范。

虽然经济是欧洲最强的，但是房价一直保持非常平稳，德国普通老百姓都没有什么购房的意识，在长达十年的时间与德国房价根本是不上涨的，所以没有必要去买房嘛。

然而，就在过去这一两年，德国房价是打着滚儿的往上涨，那个涨幅比我国很多，城市还要惊人。

有的德国城市你两年前买，可能三四千欧元一平米，现在已经飙升到七八千欧元一平了，两年翻一翻。

所以，去年真是很多人担心这个通货膨胀会不会传导到我国，去年上半年我国房市也是非常火爆的，很多城市的房价在去年上半年基本达到了最近一段时间以来的高峰，那个时候各级地方政府考虑的是怎么把这个虚火给压下来。

大家记得深圳吧，还出台了一个二手房指导价什么意思？

按道理讲，你这二手房是随行就市，你可以漫天要价，我可以就地还钱的。

卖主想卖多少钱的是人家的自由。

但是由于深圳一个阶段以来房价涨得过于猛了，所以逼得深圳市政府不得不出台一个二手房指导价昭告天下。

这个小区的二手房指导价，政府认为只能是十万一平，你房主当然可以卖十六万，但是你中介在宣传的时候不可以把这个房价标的超过十万，你在签合同的时候，政府要善意的提醒你，我们认为这个二手房指导价应当是十万，你非要以十六万买你这个风险资单，甚至你要做银行贷款的时候，银行都不得以超过政府指导价来给你评估，来给你放款。

以至于，有一段时间，深圳很多中介门店报盘的时候都不写数字了，用各种各样的水果来替代。

去年下半年以来，各级地方政府出台了上百条调控措施，就是为了把这个无序上涨的房价给压下来，但是到了今年，整个形势为之一变！！！

宏观经济层面整个 2021 年，我国的 cpi 指数不到百分之之一，大概只有百分之零点九，美国那面 cpi 超过百分之五了。

美国是今天通货膨胀，而我们差一点点都进入到通缩的状态了，所以我们没有美国那般天量，通货膨胀的压力。

而另一方面，疫情在今年 2、3 月份又重启，很多城市的经济被按下了暂停键，尤其是这两年以来啊，说真的很多行业简直遭遇到了灭顶之灾。

看看餐饮业，酒店业，教培业，旅游业，甚至连很多互联网大厂最近都在裁员，人们一单收入锐减，对未来收入预期也不高的话，那么手里没有有足够的钱怎么去买房啊？

所以很迅速的，我国房地产市场在不到半年的时间里由过热迅速的转化为过冷，房地产过冷好不好？实际上也不好。

房价调控的目标，并不是把这个房价降下来，而是让房价能够在很长一段时间里保持一个相对稳定的状态，哪怕是温和稳定的上涨几个大的原因啊。

首先，第一，对于今天的普通中国家庭而言，恐怕家庭的主要资产就是房产了吧。

尤其是得益于过往 20 年经济的迅速上涨，中国几乎所有城市的房价都涨了很多，越是大城市涨得越快，可以说通过房价的上涨，全民性的分享到了经济上涨的红利。

作为一个一线城市的普通家庭，可能你的月薪拿的不高啊，三五千块钱七八千块钱，但是你那几十平米的房子现在有可能就值这个几百万，而很显然，当初买这个房子的时候根本花不了这么多钱。

所以真的有很多中国家庭因为经济上涨，房价上涨而享受到了红利，所以大家可以想象一下我们房价调控的目标。能是把房价压下去，压到三年前，五年前十年前，压成现在的 13/2 分之一吗？

那就不就要调控了？那就崩盘了？

作为一个普通人，你们心自问一下，你能接受突然之前自己的身价缩水城 1/2 到 1/3 嘛？这是很难受的。

而另一方面大家可以想象一下，如果真的今天有一个城市的房价突然变成以往的 1/2 了，难道大多数人就能买得起房吗？

难道大多数人会冲击运市场，马上去抢一套吗？

不会的，买涨不买跌从来都是这个市场的规则。

去年上半年房价迅速上涨的时候，一大批人哭着喊着进入到房市，唯恐担心今天买不到了，明天要花更多的钱。

而当今天各路开发商不断打折的时候，大家反而持币代购了，大家反而觉得，哦~~ 你今天能打九折，明天有没有可能打八折呢，后天可不可能打七折呢。

如果真的一个城市的房价在短时间内雪崩似的下降，那我感觉不会有人去买这个房子，大家一定会觉得明天的房价会更低。那么我为何不多等一段时间呢？

可是反过来讲，房地产业，它既有金融属性，它也是实体经济。

我们调控房价的目的就是要把它的金融属性播除掉，让它真正回归实体产业。

房地产业是不是实地产业？太是了！

房地产业勾连着上下游多少人的就业？

开发商拿地之后需要建筑商进场建筑，需要各路材料商提供各种各样建筑材料，装饰装修，购房者把房子买到手之后要找装修工人装修，然后要买各种各样的家电家具，这将带来多少产业的发展。

而一旦一个城市的房地产彻底冷掉之后，会有多少人停工、停产？赚不到钱，这个五一房子不好卖了，难道家电家具就很好卖吗？

更关键的还有一点，今天有多少地方政府是土地财政啊！

什么意思？

很多政府的主要收入来源不是本辖区内的个人所得税。

工商企业交的增值税啊，而是卖地所得。在过往 20 年，这或多或少也算是一个良性循环了。

政府不断地卖地收到钱，然后用于基础设施的投资，一方面拉动了本地的 gdp，另一方面也使城市保值增值了，于是地价变得越来越高，政府可以收到更多的卖地财政收入，然后把城市建得更好。

而一旦整个房地产市场冷掉之后，很多地方政府这个地都卖不出去。

所以就有一个很有意思的现象，前两天苏州刚刚推出解除各种各样限售限购的措施，然后第二天就推出了几块地卖。

业内戏称，这有可能未来会形成一个典范，那就是各级政府在推新地的时候，一定要先推出各种各样的救市措施，让本地的这个房地产市场热起来，然后再卖地。

这个操作太正常了，如果你这个地方房地产进入到了冰和期，房子都不好卖，那开发商怎么去拿地啊，一方面自己没回笼来，他没有钱拿地。

另一方面对未来市场前景预期暗淡，他也没有信心拿地。

所有了解中国房地产市场的人都知道，我们的这个房价不是说一路高歌只上涨不下跌的，在过往的 20 年，实际上是分成几个波峰，几个波谷的。

这个房价它总是快速上涨一段，然后慢慢下跌一段时间经过了政策利好又重新上涨的过往 20 年的房价走势，它一直是一根折线曲线，而不是直线的。

当这个房地产过热的时候，各级地方政府就要加码各种各样的限购，避免使市场虚火烧得太旺，房价快速上涨。

而当房地产市场进入到冰河期之后，各级地方政府就会把各种各样的限售限购解除，首付也降下来，利率也降下来，开发商也打打折，使得本地的市场，慢慢的回归平稳。

大家都愿意再出来买房，这样才能使得整个房地产市场进入到良心并循环。

所以反过来讲，有时候在房地产市场上追涨杀跌不是一个好的操作思路，房价火热的时候，开发商几乎是不会给你打折的，首付利率也都不会降，你越去抢骂人家就越得涨价。

而恰恰是眼下这种冰河期才会有各种各样的优惠政策和打折情况出现。

所以您觉得有没有可能最近一段时间倒是一个买房的好时机呢？

知乎用户 闹剧 发表

央行和银保监会宣布：首套房贷利率下限下浮 20 个基点。详情请见下图

1、前所未有的重磅操作。新政等于针对购房贷款，实施全国性的 “定向降息”。即，对首套房贷全面降低利率 0.2%。这种操作之前从来没有过，针对房地产的定向宽松，以前是想都不敢想的事情。过去一段时间，LPR 调整总是以非对称方式调整，五年以上 LPR 是升多降少。到了房贷，更是要额外加点。这次央行和银保监会主动下调针对首套房的 LPR，而且幅度如此之大。既出乎意料，也证明房地产市场问题之突出。

2、央行态度或引发金融系统全面调整房贷利率。除了央行降首套房贷的 LPR，会随即引发各商业银行降低首套房贷利率至少 20 个基点外。新政也向各大金融机构传达明确信息：必须支持首次购房。房贷政策也可以因城施策，予以放松。其实之前管理层已经有过类似的表态。广东省政府甚至在五一前明确表态：各地可以根据自身情况降低购房首付，以及降低房贷利率。但时至今日，各金融机构仍然采取较为谨慎的房贷政策。主要表现在：敢于降低购房首付的城市极少；针对房贷轻易不敢有大动作，房贷利率近期尽管有下调，但幅度也很小；国有大中银行全数仍要在 LPR 基础上额外加点。这次央行的动作，预计能起到明确方向和态度的作用。将起到鼓励各地，各金融机构采取更积极的房贷，尤其是降低首套房贷政策。

3、定向调整 LPR 之后的实际影响。目前全国多地首套房贷利率普遍为 5.2%，而 5 年期以上 LPR 年利率为 4.6%。新政调整之后，首套房贷利率至少降到 5%。如果各大银行能够额外降低加点，则首套房贷年利率很可能普遍低于 5%，二套房贷利率也可能一并下调。以广州为例，目前四大行最低首套房贷为 4.8%，个别外资银行首套利率为 4.6%。未来以上两项将分别降低到 4.6% 和 4.4%。而且国有大银行 4.8% 针对少众客户的优惠利率，很可能逐渐成为普遍的房贷政策。

4、对市场影响正面，但仍不足以全面扭转局势。“降息” 只是降低购房成本，但并没有释放购房需求。目前各地楼市松绑政策差异较大，部分城市已经出台两三轮强有力的刺激性政策，比如南京、东莞等。如果再加上这次房贷利率的下调，以上这批城市的楼市有望最先企稳、复苏。而部分城市至今仍在执行去年的高压调控政策，大量购房需求完全无法释放。对于这类型城市，单纯下调房贷利率，仍旧无法扭转目前楼市的颓势。

知乎用户 MCS 源君 发表

知道为啥现在降了下面的回答都是不买了，降太少？

因为读书人太多了

大学生太多了

他们太自私

不生孩子不买房不结婚不买车

甚至有的都像我一样最近开始天天吃青菜准备养老钱了？

什么你说有社保？

什么你说有 ZF？

稳

就一个字

知乎用户 梦境之末 发表

这利息，省的真是 TM 不一般的多啊

这个政策如同一剂及时雨般的强心针

必将为已经千疮百孔的楼市糊上一小窟窿眼

知乎用户 北风知我心 发表

写了写，最终还是留一句话简单吧

房价不降，不贷，降了一点，不贷，降中等水平，看综合情况，降了一堆，我需要贷款?

题外话

感兴趣可以去看看房价和房租的比值

人 基础需求 衣食住行

出生率 供求关系

开摆

知乎用户 匿名用户 发表

偷什么不违法，偷乐

知乎用户 大道之行 发表

看到评论区一水的希望房价下跌，我就知道市场需求真的很大

知乎用户 辛淼 发表

这只是毛毛多刺激政策的其中一个，不要小看政府的决心。

很多人嘲笑这是没用的政策，这些人是根本不看这类政策发布的频次：现在的房地产刺激政策，不是一月或者一周，基本上是每 1~2 天就会出台一则。

积小流，成江海。下半年房价必将创新高，当然，部分群体也将在这个过程中完成最终的逃顶套现，然后进入奢侈阶层——这种案例，在我们金融圈太多了，毕竟随便一套房子 1、2 千万，光是利息都足够下半辈子了。。

给普通人的意见就是，抢跑不可耻，租房不可耻。

知乎用户 森美​ 发表

我差的是那 2 万 3 万的吗？

知乎用户 夜茶 发表

意味着，才省两万，省 20 万是时候再喊我

知乎用户 小意思 发表

我对房价，A 股还有国足一直有信心

知乎用户 嗝屁卷 发表

劳斯莱斯优惠券 100 元？

哈哈哈哈。

知乎用户 堙蚀君​ 发表

30 年升 2 万不是开玩笑一样么？兰博基尼优惠券一样

知乎用户 塞西蒂斯 发表

666

知乎用户 之知 发表

什么五元兰博基尼优惠券？

知乎用户 雁回​ 发表

兰博基尼 5 元抵用券

知乎用户 野森 发表

马某人曾说过一句话，2025 年，房子不值钱了。

现在看来，已经有苗头了。

知乎用户 张逸恒 发表

他们会告诉你，贷款 50 万 30 年省 2 万，但是他们不会告诉你，贷款 50 万 30 年光利息就 50 万。。。。

知乎用户 七行 Xlin 发表

意味着九牛一毛的重大利好。

知乎用户 13961405582 发表

还不是你们不努力~

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