明年 3 月 1 日起微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款,将带来哪些影响?

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知乎用户 新京报贝壳财经​ 发表

主要两点原因:

1. 商户的收款码是有费率的(确切说是使用信用卡或花呗超过一定金额),个人收款码则没有,如果大家都用个人码,收单这块其实少了不少收入。

2. 个人码没法计税,因为不是企业的经营收入。

线下第四方支付可能又来春天了,就是把各种支付方式聚合在一起。

原来的小商铺们(线下煎饼摊、包子铺),都要重新按照商户接入,但是是否一定需要注册个营业执照呢?

有变化就有机会,相信会诞生新的细分赛道。


还有一个原因,自然就是整治黑产,“跑分” 模式,利用收款码 xi qian,也是结合反诈大趋势的一环。


再补充一下,这次的重点,还是非面对面收款,主要是针对黑灰产洗钱。

这种模式叫做跑分,黑灰产会租借很多个人收款码,说是借一下就给你几十甚至几百块,只要你收到钱后在转给另一个账号,如此,可以将大额来路不明的资金转到无数个毫无关联的个人账户。

来路不明的资金,主要是涉赌网站。这里,也是杀猪盘等电诈操作变现的地方。

评论区有人提到,现在三方支付机构都接入了网联,不是可以检测到吗?

确实,断直连以后,银行 - 网联 - 支付机构的三级架构已经形成。

但是如果资金是从一个支付宝的余额划扣到另一个支付宝的余额,是不用通过网联的,直接支付宝内部就搞定了。

而这也是跑分模式下,绝大多数交易的真实情况。

知乎用户 Kevin Zhang​ 发表

更新:

近日有消息称,“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”。

据中国人民银行有关部门信息,该说法系误读。

使用 “码牌” 或者打印封装的二维码的商户,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码,但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。

人民银行有关人士打了个比方:如果消费者在早点摊购买煎饼果子习惯用手机支付,仍然可以用扫码等方式付款,没有任何变化。如果卖菜的商贩此前就已经使用经营收款码收款,也不受任何影响。

10 月,人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》对收款条码支付提出一系列管理要求,一些人却对部分内容产生了误读。

记者从人民银行有关部门了解到,此前一些商户收款使用 “码牌” 或者打印封装的二维码,此类 “个人静态收款条码” 收款安全性较低,容易被犯罪分子利用,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码。

另外,按照相关要求,不得通过个人收款条码为具有明显经营活动特征的个人提供经营活动相关收款服务。至于哪些用户属于 “具有明显经营特征”,中国支付清算协会正在研究制定相关标准。

通知将自 2022 年 3 月 1 日起施行。

人民银行有关人士表示,在相关要求实施之前,支付服务机构必须要全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,确保服务成本不升、服务质量不降。收款服务机构有义务免费为商户提供商用收款码,商户只需要提供必要的身份核实信息。

人民银行表示,人民至上、保护市场主体的合法权益一直是监管部门制定政策的出发点。近年来,公众对网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动深恶痛绝。在公安机关会同金融管理部门开展的相关案件调查中发现,使用出租出售的个人收款码、改造支付受理终端、申请虚假商户等是犯罪分子常用手段,给许多个体商户带来资金损失。央行此次出台相关要求,正是为了加强行业管理,堵住漏洞,斩断非法链条,更好地保障个体商户资金安全,守住老百姓 “钱袋子”。


11 月 26 日上午,一条 “明年 3 月 1 日起微信支付宝收款码不能用于经营收款” 的消息突然爆出,市场中与这两家支付机构有竞争关系的上市第三方支付公司股价随之拉升,拉卡拉早盘涨幅亦超过 15%,移卡盘中拉升一度涨超 16%。

微信和支付宝这两家占有第三方支付 90% 以上市场份额的支付巨头要 “凉凉” 了吗?

这条被广为转载的消息来源是北京日报。

但目前北京日报客户端的标题全文为 “明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款”,并非诸多网络转载标题中的 “微信支付宝收款码”。

这是北京日报发现问题后修改了标题,还是网络转载过程中乱改了标题,现在已不好考证,但 “个人收款码” 与“微信支付宝收款码”显然失之毫厘谬以千里。

针对 11 月 26 日的乌龙消息,中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示,这是 “明显的标题党”,

他表示,第一,收款码分为个人和企业,企业经营用收款码没有被禁止商用。

第二,禁止的是用于远程非面对面收款,而线下的码商基本都是面对面,也没有被禁止使用。

从北京日报的报道内容来看,这则消息的源头是 “2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算机构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。”

通俗来讲,微信支付宝的收款码分为商户码和个人码,商户码可以接受信用卡等信用支付工具的付款,需要商户申请通过一定手续才能开通。

个人收款码按照监管要求,只能接受储蓄卡(借记卡)的付款,不能接受信用卡、花呗等贷记产品的付款。

个人收款码不需要额外手续开通,且收款可以直接提现到个人银行账户,只需要支付相当低廉的提现手续费,是很多小成本 “路边摊” 类型零售商贩选择使用的收款产品。

业内人士表示,在为小规模零售商贩提供了收款便利的同时,随着我国对反洗钱、金融支付数据安全领域的监管不断加强,为进一步规范支付收单,央行在上述通知中要求加强对个人码的管理,而原本就已经在用 “商户码” 的商家则不受影响。

翻阅央行这份通知的原文件可见,其要求是 “个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。” 并且,“对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。”

这条消息还 “惊吓” 到了近期面临严格监管的互联网金融科技行业,有支付行业研究人士认为有关部门应公开澄清、处理造谣者,稳定市场心态。

该人士认为,央行限制个人码不是收款码,且现在大多数商户都是注册过的小微商户并对第三方支付公司上传了资料,个人码已经升级过了,大多数个人码本不用换成商户码。央行文件对商户正常经营和第三方支付公司的正常商户管理没有太大影响。

知乎用户 经济观察报​ 发表

为知友们补充更多信息:

据记者了解,央行新规并非对收款码的商用完全禁止。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。

财联社 11 月 26 日电,今日一则 “支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息刷屏。

但据记者了解,央行新规并非对收款码的商用完全禁止。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。

其中,将受到约束的主要是个人静态收款条码。按照规定,个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款,各机构应审慎确定个人收款静态码白名单;并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。

个人可以将收款码申请变更为经营性用途,但变更的标准相关部门还在研究中。

延伸阅读

明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款

“2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务”及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息近日刷屏网络。记者获悉,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。

在消费者的日常生活中,扫码支付等支付方式已不鲜见,这样的行为将被纳入监管。2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

来源:财联社

知乎用户 搜狐新闻​ 发表

禁用静态收款码远程收款,很大程度上可以避免被洗钱的人钻空子,商家、消费者的钱包、信用也就更安全。

但法律法规的保护终究只是起到辅助作用。

你说这样的规定出台后就那些坏人就没有可乘之机没法钻空子了吗?不一定。

这世上聪明的人很多,可就怕聪明用错了地方。“上有政策,下有对策。” 说的就是这种人。
而那些不太聪明的,也大有人在,有些我们看起来荒谬的,一看就骗人的东西,依旧会有人上当。

不要觉得自己没多少钱就不会被骗,也许骗子只是把你的账户拿来当垫脚石,一旦被抓,自己很可能成为 “被参与” 非法洗钱的同伙。

也不要觉得这种事离自己很远,即使自己碰不到,也很难保证周围人、同学、亲朋好友不会碰到,越是关系好的越容易成为 “被参与” 的对象。

所以,提高辨别能力、捂紧自己的钱包,才是最重要的。


其实这种非法活动已经算是黑产了。

不光是收款码,甚至某些声称可以便宜充话费的商家也是(注意这里指的是某些,不是全部)。

(稍后再更)

知乎用户 Ultra 发表

很多摆地摊的都是老人,打印出来的静态收款码都是家里子女帮忙弄的。虽说我能理解这种改变,但不得不说对做小生意的老人们太不友好了。我想了想,届时对他们来说只有三种选择:

第一:回归现金收款,这不太现实,顾客们早就习惯不带现金出门了;

第二:用无线的扫码机收款,这点是最可行的,但对老人来说学习成本很高;

第三:用手机上的动态收款码收款,这也挺麻烦的,而且说不定会有限额?我不太清楚。

其实对于摆地摊的老人,别说学着怎么用智能手机了,可能买个千元机都是挺大的负担了。

总的来说支持变化,但还是希望微信支付宝或者其他方面能想办法妥善解决变化带来的类似问题。


更新:评论区不少银行的朋友说银行可以申请商用收款码,也不需要手续费,也许到时候还能用。这很好,不过也需要推广,如果能有机构主动地公益地去给老人摊主们办,那问题也许能解决。

评论区还有人说认识老人摆摊卖水果,钱都扫码进了子女口袋…… 所以他经常带着零钱,给老哥点个赞,随身带点零钱,这可能是我们作为消费者能做的最好的关怀。

知乎用户 四顾​ 发表

前些日子在油管上看了些日本 UP 主讨论为什么日本错过了互联网时代的视频,其中有一位的看法让我记忆犹新,就是说日本这个社会对于弱者过于迁就了,随便推动个电子化的改革,就被会被人以弱者 “学不会”、“不会用” 为理由阻拦下来,久而久之就导致日本这个社会整体丧失了进取心和学习精神。

然后他又谈到了中国,他说他去过中国几次,感觉每隔几个月中国都有很大的变化,尤其是看到中国的老年人都拿出手机扫码紧跟时代步伐的时候,他就特别感慨,感慨中国社会的风气跟日本完全不同,学习被认为是理所当然的事情,并不会因为你是老龄人所以就会被特别迁就,相比暮气沉沉的日本,中国整个社会都呈现出勃勃生机。最后他感叹道,如果日本不改变那种过度迁就弱者的社会风气,日本是不会有未来的,弱者是否能够适应和接受一项政策,不应该作为这项政策是否应该推行的关键考量。

知乎用户 狼狈 发表

不知道为什么一群人在纠结静态动态

实名反对所有说只要把静态码换成动态码就 ok 的回答

这个事不是要你静态换动态

是要你经营者个人换商家

长篇大论,核心就这么两句话

对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务

这是原则

这是原则

这是原则

条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码

应当参照执行个人静态收款条码有关规定

应当参照执行个人静态收款条码有关规定

应当参照执行个人静态收款条码有关规定

看清楚了么?

意思就是我摆个摊不能挂个我的个人二维码就干起来了,甭管是静态动态,只要是个人的支付码,就不行

必须要申请商家支付码

静态动态只是为了堵住漏洞,并不是另一种解法

并不是说你搞个动态二维码,你就可以用个人收款码继续进行经营活动

并不是说你搞个动态二维码,你就可以用个人收款码继续进行经营活动

并不是说你搞个动态二维码,你就可以用个人收款码继续进行经营活动

只有申请了商家支付码,然后在采取动态二维码收款这个技术方式

才能进行现在这种日常的扫码支付的经营活动

说的够明白了吧

至于影响,最重要的的是看如何定义经营行为

以及后续可能会产生的升级的成本,还有监管之后要干嘛了

知乎用户 三刀不暴击​ 发表

1、减少逃税

这个都很好理解,个人码收到的钱,是到个人号里面。很不好征收税。

2、减少被诈骗

很多电信诈骗,上万块钱的,居然是直接通过收款码,转到个人账号。当然这个不是主流。

主流的是一些小店,时不时的冒出一些人假冒小商家的收款码。然后引发纠纷。

比如一个人用个人的收款码替换一些老人的收款码。

3、减少洗钱

举个例子,目前很多零包毒品交易,都是通过收款码交易。然后收款码收到钱后,再转来转去,从而逃避追查……

4、影响人群

街头小贩,没有固定摊位的菜农等。

叫花子。

类似上面这种是真实存在的。


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知乎用户 疯狂绅士​ 发表

扫码支付存在巨大的安全漏洞。这个安全漏洞就是可以轻易的用来进行洗钱犯罪。这两年跑分公司已经呈现规模化趋势。为网络犯罪提供了方便的结算渠道。所以对二维码收款进行限制并不出人意料。

知乎用户 臧大为 发表

用大白话翻译下:

做买卖的不能用个人码收款了,商户性质的不受影响(人家扫你)。不是做买卖的个人二维码收款用动态码。

—————

官方说法,主要目的是监管资金流向,保障国家金融安全。

知乎用户 点评日记 发表

“支付宝、微信个人收款码被禁止商用” 属于误解

11 月 26 日,“支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息冲上热搜。据本报记者了解,这实际上是误解此前人民银行发布的条码支付监管新通知,该通知提出的监管要求并非完全限制个人静态收款码商用,而是提出 “个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理。”

今年 10 月 13 日,人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,就支付受理终端业务、特约商户、收单业务监测等方面提出相应的管理要求。针对条码支付提出的要求是,一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。(上海证券报 · 中国证券网)

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央行出手加强支付受理终端管理:个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款

◎《通知》明确,对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码。另外,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。

每经记者 李玉雯 每经编辑 廖丹
10 月 13 日,央行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》),就支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测等方面提出具体要求,并自 2022 年 3 月 1 日起施行。
记者注意到,针对近年来得到广泛运用的个人收款条码,《通知》明确,对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码。另外,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。
央行表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益。长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

五要素关联对应,防范 “移机”“套码” 等风险

在银行卡受理终端方面,《通知》要求,1 台银行卡受理终端只能对应 1 个受理终端序列号,1 台银行卡受理终端只能对应 1 个特约商户。同时,《通知》要求收单机构建立银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等 5 个要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。
央行有关部门负责人在答记者问中表示,收单机构、清算机构均需对受理终端进行管理,具体来看:
一方面,秉承 “谁的终端谁负责”,压实收单机构关于收单业务的主体责任。收单机构应建立终端序列号与五要素关联对应关系,受理终端使用期间变更任一要素的,应重新履行相关审核手续。收单机构应采用具备密码识别技术的银行卡受理终端,确保终端发起交易可被准确追溯。
另一方面,秉承 “谁的网络谁负责”,压实清算机构关于本网络秩序的维护责任。清算机构应组织成员机构对本网络入网终端进行全面梳理、评估,对不符合通知要求的终端按照风险评级限期清退或升级改造。一旦监测发现相关要素与原绑定关系不一致的,清算机构、收单机构应采取风险核查与处置措施,有效防范“移机”“套码” 等风险。

个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款

在条码支付受理终端方面,《通知》遵循同类业务同等标准的原则,结合条码支付受理终端与传统银行卡受理终端的异同点,对特约商户的条码支付受理终端实施分类管理。
具体来看,对于与传统银行卡受理终端类似,可采集主要支付信息、参与发起支付指令的条码支付受理终端,如卡码复合智能终端等,执行与银行卡受理终端同等的监管要求。
对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付辅助受理终端,如扫码枪或盒子、显码设备、静态码牌等,考虑条码支付的普惠性,要求通过建立商户与收单核心要素对应关联关系、加强监测手段等方式强化风险防控。
值得一提的是,近年来,个人收款条码得到广泛运用,在提高小微经济、地摊经济资金收付效率的同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。“例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用‘跑分平台’,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客‘点对点’线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响了涉赌‘资金链’追溯机制的实效。” 央行有关部门负责人如是表示。
对此,为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出以下针对性要求:
一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量;
二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道;
三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求;
四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

斩断跨境赌博等犯罪 “资金链”

近年来,央行不断健全支付受理终端安全管理体系。例如,2016 年发布《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》和《银行卡受理终端安全规范》;2017 年 1 月发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》;2018 年 4 月起施行《条码支付受理终端技术规范 (试行)》等。
而与此同时,支付受理终端及相关业务管理也面临一些新问题、新挑战。例如,部分市场主体变造交易的手段不断翻新,通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易,导致交易信息难以还原真实消费场景,不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷,还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。还有一些不法分子利用收款条码转移赌资,为跨境赌博活动提供支付通道。
为有效提升支付受理终端及相关业务风险管理水平,有力斩断跨境赌博等犯罪 “资金链”,保障社会公众利益,央行制定了上述《通知》。
记者注意到,近年来随着支付受理终端及相关业务风险不断暴露,公安部门也屡屡重拳出击相关黑产。
例如,今年上半年,江苏省连云港市公安机关摧毁一个跨境网络赌博犯罪团伙,抓获境内涉案人员 205 名,扣押涉案计算机 136 台、手机 109 部、银行卡 1900 余张、涉案车辆 10 辆,查获涉案资金流水 16.7 亿元。
据了解,该犯罪团伙通过技术手段将境外赌博和境内聚合支付平台对接,采用 “码商” 注册聚合支付用户,“码队”操作具体的聚合支付行为,“码农”利用身份证件大量注册虚假店铺,“金主”向境外赌博平台提供保证金,从而组成了一个庞大的黑灰产业链,吸引大量人员和资金参与赌博、非法洗钱等犯罪活动。截至 2020 年 11 月,专案指挥部共对系列案件涉及的 17429 个网络平台商户落实封控措施,累计冻结涉案资金 5900 余万元,从而彻底斩断了这一由境内向境外输送赌博资金、非法洗钱的渠道。
如需转载请与《每日经济新闻》报社联系。

未经《每日经济新闻》报社授权,严禁转载或镜像,违者必究。

知乎用户 每日经济新闻​ 发表

相信大家都刷到了一条重磅消息:支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用。” 好家伙,这消息吓得我虎躯一震,还以为要梦回现金时代了,但我想了想觉得不可能啊,好不容易进入了移动支付时代,怎么会走回头路呢?所以我带着好奇查了一下新闻的源头。

最后发现原来是某地方日报发的,之前为了博眼球故意搞的标题党,后来发现形势不对立马改了标题,现在已经变成了 “明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款”。

很多人不理解这次事件的意义,所以我讲一讲。

需要我们注意的主要有两点,我挨个解释。

第一点,禁止的是远程非面对面收款个人静态二维码。

就拿微信来说,我们平常去买东西,付款时会遇到两种状况,一种就是商户收款码,周末有摇一摇免单的那种,另一种就是个人收款码。

而个人收款码又分两种,一种是动态的,你每次点开都不一样,就在微信的收付款那里,另一种就是静态的,一个固定的二维码,需要你到小程序里去申请,我们平时看到的路边做生意的摊贩,基本都是用的这种。

而官方文件中说的是要禁止远程非面对面收款个人静态二维码,比如说你开了一个网页游戏,玩家在支付的时候需要扫码,你放的是自己的静态二维码,这是不允许的,必须换成商户二维码。

但我注意到了,这次文件中还有一个重要信息,确有必要的实行白名单管理,也许,以后小摊贩做生意的,可以向有关部门申请开放白名单,这样就不会受到影响了。

很多人可能不理解为什么搞这么复杂,其实有一个很重要的原因是为了防止洗钱。

我举一个最简单的例子,你在一个黑色产业网站支付了 1000 元,然后黑色产业网站把钱打到了自己的银行卡,这笔交易是非常容易被查出来的。

但是如果你换了一个思路,你找一个朋友借了他的静态收款码,然后有人扫了收款码在黑色产业网站消费,这笔钱是先打到你朋友的微信账户的,然后他再把这笔钱提现到黑色产业网站的银行,那么这笔交易就不那么容易被发现了,也就是传说中的洗钱。

所以,这次政策的出台主要就是针对这种黑色交易。

第二点,管理的主要是具有明显经营特征的个人二维码。

如果你是一个普通上班族,那对你没有任何影响,但是如果你是一个做小生意的摊贩,那就有影响了。

因为你做的事是带有明显的经营特征,在这种情况下,如果你想继续做生意,那就需要把自己的个人二维码升级成商户二维码,很多人可能不知道商户二维码和个人二维码的区别,我简单说一下。

个人收款码是直接打款到微信零钱,提现有 0.1% 的手续费。

商户收款码是直接绑定到对应银行卡,不需要提现,但是根据行业不同,会有 0.2%-0.6% 的交易税。

个人收款码不支持花呗和信用卡消费,商户收款码支持。

个人收款码无法参加活动,商户收款码经常有满减活动。

所以,这次政策调整,还有一方面的意思是为了规范部分门店和摊贩的纳税问题。

一个很简单的道理,白领一个月 10000 元工资需要纳税,如果你出去摆摊烤串一个月赚了 10000 元,是否也需要监管纳税?这是一个需要谈论的问题。

但总的来说,看完这次政策调整,我有一个担忧,那就是老人家卖菜怎么办?年轻人可以很快就弄明白怎么回事,但很多菜场卖菜的老人是真的不明白啊,他们以前每天就带着一个打印二维码出门,回去之后用手机核对一天的收入,现在这种静态二维码不让用了,他们又不会换成商户二维码,这怎么弄?

难道每次收钱都要把手机点开用动态二维码收钱么?还是退回到现金时代?这个政策虽然是合理的,但我觉得还是应该考虑下底层人的艰难,就像以前不让摆地摊一样,对年轻人无所谓,对低收入没有退休工资的农村老人来说,那就是生存的考验了,希望政策出台的时候可以多一点人性的温暖,对社会弱势群体多一点关怀。

原文首发于我的公众号 “枫冷慕诗”。

这是原文链接,大家喜欢可以关注下。

(辟谣)微信支付宝收款码被禁了?真实情况是这样的

知乎用户 枫冷慕诗​ 发表

明年 3 月 1 日起,# 微信支付宝收款码将不能用于经营收款#

个人点评:标题党。

这个通知规范的是个人静态收款条码,因为静态码可以截图、拍照、复印传输给其他人使用,容易导致大规模洗钱等金融风险。

这个通知的真实意图,其实意味着,明年 3 月 1 日起,不是收款码不能用了,而是静态收款码不能用了,动态收款码还是支持的。

我猜,为了方便中小商家,会有一种简易的安卓墨水屏,成本低廉,可以同步显示手机上的动态收款码。

赶紧去创业~~


更新:

这个通知,被很多人误读。甚至有评论说我写的不对,强调个人收款码不能用于经营。

通知最重要的一点,是为了反洗钱反赌博等,规范静态码的使用,而不是个人收款码不能用于经营。

其实微信支付宝早就按要求做好规范,普及了商家收款码。

现在绝大多数小商家用的收款码,都是微信支付宝提供的 “商家收款码”,这个收款码将来改成动态码后,是不受《通知》影响的。

即便是没有营业执照,也可以以 “小微商户” 的身份申请商家收款码。

大家可以打开微信,搜一下商家助手,然后注册申请商家收款码试试… …

呃,我也有商家收款码了….

知乎用户 诗与星空​​ 发表

「通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。其中,将受到约束的主要是个人静态收款条码。按照规定,个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款,各机构应审慎确定个人收款静态码白名单;并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。个人可以将收款码申请变更为经营性用途,但变更的标准相关部门还在研究中。」

知道很多博彩赌博平台是怎么收钱的么?因为一般的支付平台都不会给这样的平台提供服务,他们往往就是找一堆个人账户来收钱(洗钱),这样往往就是通过远程收款的方式进行。这些地下支付平台的规模,现在已经很庞大了。

「禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款」,这就针对的一些人专门收一些个人收款的二维码,然后提供给做这种地下支付的平台,平台收了钱,再从这些个人账号倒腾出来。这样很多灰色、黑色的钱,就被付出去了。

这个规模比大家想象的要大很多。

注意这是远程二维码收款,而不是禁止当面的交易,评论里一群人瞎喷。

不过长期来看,通过支付平台进行的经营性收款,最终都会纳入监管范围。以后这样的政策只会越来越严格。理论上,各种资金的流向,都可以追踪起来。

未来数字人民币正式使用之后,支付宝、微信支付等等,都是数字人民币的工具。

知乎用户 马力在知群​ 发表

夏说金融 | 吃饭购物不能用微信支付宝扫码付款了?辟谣了!

#微信支付宝收款码将不能用于经营收款 #,今天热搜上出现了这么一条内容,那以后咱们吃饭购物都不能用微信支付宝扫码付款了?辟谣了!情况跟你想的不太一样,收款码分为个人收款码和商户收款码,央行的最新要求其实是个人收款码不能用于经营活动,以后大家消费,商家出示的商户收款码照样可以正常使用,同时也给街边小商贩这样个人经营者的收款码留出了空间。

知乎用户 中新社国是直通车​ 发表

央行权威解读收款二维码能否商用

近日有消息称,“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”。收款二维码到底还能不能用了?新华社记者 27 日独家从中国人民银行有关部门获悉,该说法系误读。使用 “码牌” 或者打印封装的二维码的商户,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码,但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。

人民银行有关人士给记者打了个比方:如果消费者在早点摊购买煎饼果子习惯用手机支付,仍然可以用扫码等方式付款,没有任何变化。如果卖菜的商贩此前就已经使用经营收款码收款,也不受任何影响。

10 月,人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》对收款条码支付提出一系列管理要求,一些人却对部分内容产生了误读。

记者从人民银行有关部门了解到,此前一些商户收款使用 “码牌” 或者打印封装的二维码,此类 “个人静态收款条码” 收款安全性较低,容易被犯罪分子利用,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码。另外,按照相关要求,不得通过个人收款条码为具有明显经营活动特征的个人提供经营活动相关收款服务。至于哪些用户属于 “具有明显经营特征”,中国支付清算协会正在研究制定相关标准。

通知将自 2022 年 3 月 1 日起施行。人民银行有关人士表示,在相关要求实施之前,支付服务机构必须要全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,确保服务成本不升、服务质量不降。收款服务机构有义务免费为商户提供商用收款码,商户只需要提供必要的身份核实信息。

人民银行表示,人民至上、保护市场主体的合法权益一直是监管部门制定政策的出发点。近年来,公众对网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动深恶痛绝。在公安机关会同金融管理部门开展的相关案件调查中发现,使用出租出售的个人收款码、改造支付受理终端、申请虚假商户等是犯罪分子常用手段,给许多个体商户带来资金损失。央行此次出台相关要求,正是为了加强行业管理,堵住漏洞,斩断非法链条,更好地保障个体商户资金安全,守住老百姓 “钱袋子”。(新华社)

知乎用户 中国网​ 发表

这个 TAG 在早上上热搜的时候,可不是这样说的,而是 #微信支付宝收款码将不能用于经营收款#

微信支付宝收款码 和 个人微信支付宝收款码,这两个不说清楚问题可大了。当然,在原文里是有提到的。但这种把热搜 tag 乱缩写,模糊关键信息抓眼球的操作,无论是不是故意的,真的挺难看。

之所以产生热议,是因为产生了误解,很多人以为是要禁用收款码,过了一段时间才有了解释:

很多地摊和小商铺,甚至的士司机,都会直接把自己的微信收款码打印出来,作为日常的收款渠道。在出示使用的时候也很容易辨别出差异。这些都是黄底的。

这些收款码都是静态的,二维码生成之后长期有效,不会过期。这样会带来安全风险。

今天《通知》中表明要禁用的就是这一种。不是禁止使用,个人对个人当然没有问题,只是说商户不能以个人的名义进行收款。

微信支付在申请商户的页面里,就能看到对各个级别商户的分类和申请要求:

各种地摊小卖部适用的就是「小微商户」这一档。

知乎用户 七边形战士 发表

最近这段时间我还挺常逛菜市场的。买菜的时候基本都是商贩称重报价格,我去扫二维码付款,然后语音播报收到了多少钱。这样做商贩不需要抽出手来收钱数钱,在忙的时候可以提高不少效率;我也不用备着零钱。彼此都方便多了,而且学习起来并不复杂,一些大爷大妈也能轻易上手——毕竟就算自己学不会,找别人帮忙把截图打印出来也就可以了。

对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

按此规定,卖菜的商贩自然属于 “具有明显经营活动特征的个人”,我扫的二维码自然也大多是商贩的 “个人收款条码”。看来明年这一手是完蛋了。

明年的菜市场会变成一个商家人手一个扫码器吗?还是全部去注册商业收款码?还是收钱的时候打开手机现扫现付?对于那些上了岁数的商贩来说,可能连智能机都没用过,付款码什么的都是自己的孩子给配的;本来就是数字化的边缘人了,突然提高门槛,他们能玩的转吗?

罢了,大不了再带点现金出门吧。

补充:

评论区有人提到如果自己做不到换码的,可以再让孩子帮忙换商户码。我试着操作了一下申请商户码,流程比原来要繁琐,而且那个商户码的协议要求也更苛刻。就觉得很多没那么孝顺的孩子,怕是没这个耐心再来一遍。

不过冷静下来想想,我想得也不对:毕竟是维持生计的事,既然自己没能力或没意愿供养,那再怎么没耐心,该做的事也是会去做的。或许我太容易把人往黑暗面想了,顺利改变的难度其实也没那么大。

希望一切顺利吧。

知乎用户 伏枥听雨​ 发表

1. 以前余额宝活期利息比银行定期都高,于是大家都不存银行了,然后出台文件余额宝高利息被砍下来了。

2. 以前支付码出来,大家出门钱不带全用手机方便极了,然后出台文件不让用静态码,小商小贩年龄大的好不容易学会的摆个收款码收钱又被毙了。

看了看前段时间银行啥动作,数字人民币呗

然后又想到有了花呗的存在,好多人都不用信用卡了,过两年又有素材了

知乎用户 叼根烟充帅哥 发表

解读和理由总是隔靴搔痒避重就轻。

个人经营性转账禁止,为啥?因为没法收税,就这一点,其他都是扯淡。归根结底就是利益。

知乎用户 中年大狮 发表

钱的事无小事。个人相信央行出手必有原因。

经营问题应该不用太担心,预测支付宝微信为了抢用户应该会主动协助商家生成 商家收款码 的。已经使用电子扫描枪的商家就更不用在意了。

实际上支付宝是有相关服务,手机点击一下申请,就会直接寄送实体收款码的,我一个朋友(真的是朋友)就是直接支付宝寄的实体收款码,他是真的什么都不懂,也能够正常收款。——大概今后会主动联系商户去搞这个了。

要说对一些摆地摊的不利?我觉得这很难说,自己想办法打印二维码,比起官方直接寄送实体二维码,哪个门槛更低呢?关键是信息的送达,具体的执行操作层面,对商户来说肯定不会做成非常复杂的事情的。

知乎用户 pansz​​ 发表

“2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务”及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息在今日刷屏网络,A 股数字货币概念板块也出现了一波拉升。

那么什么是数字人民币,投资新风口又在哪里呢?

一、数字人民币是什么

数字人民币由央行推出,专业名称 DC/EP(Digital Currency/ Electronic Payment),中文名 “数字货币和电子支付工具”。

从数字货币的层面看,数字人民币就是对流通中现金(M0)的替代,功能等同于纸钞和硬币,只不过形态是数字化的。简单来说,数字人民币是法定货币的数字化形式。中国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。
我们把数字人民币放在手机里,同我们拿着一个实体的钱包,把现金装在里面是一样的。数字人民币属于现金,所以把它放在钱包里,并不产生利息,除非我们把它存到银行当中,它才会和现在的这些货币一样,会产生利息。

由于数字人民币也属于现金,所以当我们把它变成纸币的这个过程也不叫提现,只是换了个持有形式而已,因此也并不需要缴纳手续费。在可预见的将来,数字人民币将与纸钞长期并存。
数字人民币有四大功能:扫码支付、汇款、收付款、碰一碰。【扫码支付】与微信支付和支付宝等类似。

而【碰一碰】也叫双离线支付,人们使用数字人民币时,不需要网络、不需要银行账号,只要两个手机都装有 DC/EP 数字钱包,就可以通过【碰一碰】实现转账功能。该功能基于智能手机的 NFC(近场通信)模块以及银联的标签支付技术。
那么,使用数字人民币有哪些好处呢?
第一,支付更快。数字人民币的使用过程中只存在付款方和收款方,不需要银行、银联、第三方支付机构等第三方平台进行处理,就与使用纸钞一样。
第二,无需网络。数字人民币的碰一碰功能是基于智能能手机的 NFC 功能来实现的,即使付款方和收款方都没有网络也可以完成支付。当然,要是手机没电了,数字人民币就无法使用了。
第三,隐私性好。商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据,能够保护隐私。

二、数字人民币与微信、支付宝的区别

可能很多人会有疑问:我们每天都在用微信、支付宝进行支付,这些不就是数字人民币吗?还是说数字人民币只是一种新型的支付宝?

支付宝基金新人怎么玩?本人学生党只有几千元?

从支付方式上看,数字人民币与微信、支付宝差别不大,但究其本质不是一个维度的事物。微信和支付宝是金融基础设施,它具有钱包的功能,里面既能装银行存款货币,也能装数字人民币。数字人民币是支付工具,是钱包里的钱,相当于拿着一把电子钱直接付给商家。

其区别有如下几点:
1、商户不可拒收
对于支付宝或微信中的钱,商户可以说,我这里只收现金、不接受支付宝和微信。而数字人民币是法定流通货币,具有无限法偿性,和纸币、硬币一样,商户拒收可以报警,因为拒收现金是违法的。
P.S. 无限法偿:所谓的无限法偿也就是有无限的法定支付能力,不论支付的数额大小,不论属于何种性质的支付,即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等,收款人都不得拒绝接收。
2、收付双方离线支付
支付宝或微信的离线支付是 “付款方离线,收款方在线” 的方式,这种情况常见于收款方拿着扫码枪扫我们付款码的时候,这时候收款方是在线联网的。
而数字人民币是先记账后付款的方式,收付双方都不用在线,通过 NFC 技术双方只需拿出安装了数字人民币钱包的手机,【碰一碰】即可实现收付。
3、交易可溯源
数字人民币有一套独立的账本系统,所有交易都可以追溯。当你支付之后,资金流向都是一一被记录,如果遇到了违法问题,是可以直接溯源查找资金来源的。而支付宝里的钱,只是一串数字,与现金纸币一样,无法追溯。
虽然数字人民币和微信、支付宝有本质区别,但在实际支付的过程中,这两种方式的体验差异并不大。数字人民币是支付方式的重要补充,而不是某种支付方式的替代者。

三、推行数字人民币的意义

既然对我们来说,使用数字人民币与支付宝的体验相差不多,那么央行为什么要费大力气来研发和推广数字人民币,它的意义是什么呢?
第一,使用数字人民币能降低货币发行及使用成本。

相比于传统的纸钞,使用数字人民币不需要印钞纸、油墨、印钞机,使得发行成本降低,也能免去回收磨损老化人民币的高额成本,同时还能降低运输和防伪等使用及维护成本。
第二,使用数字人民币能打击违法犯罪。

数字人民币具有可控匿名性,不同于支付宝和微信支付等第三方支付,DC/EP 和纸币现金一样具有匿名性的特点,但不同于纸币现金的完全匿名性,DC/EP 的匿名性是有限可控的。

由于在每个交易环节均需要央行的数字货币系统确认,理论上 DC/EP 从发行到回笼所经历的每个节点都会被记录,而每个节点产生的信息经过加密后对社会公众匿名,充分保障使用者的隐私。

但央行由于拥有 DC/EP 的全量数据,因此可以查看 DC/EP 的所有信息和数据,能够实现 DC/EP 违法资金流的全向溯源和追踪。

第三,使用数字人民币能推动人民币国际化。

在未来的国际贸易中,持有数字货币的用户之间可以进行直接交易。数字货币能降低跨境汇款与清算的成本和时间,为设计新的跨境银行同业支付和结算系统提供基础,有利于人民币走向世界。

央行货币研究所所长穆长春就曾表示,发行央行数字货币的首要目的是保护货币主权。

四、数字人民币的投资机会

数字人民币的产业链可以分为发行层面、投放层面和流通层面,投资机会也蕴含其中,概念股包括:

拉卡拉(330773)是目前第三方支付公司中仅有的两家与央行数字货币研究院签署战略合作协议的公司之一,未来潜力很大。

新国都(300130)成立了数字货币研究小组,为人民币的数字化与线下商户支付场景的创新和应用落地持续进行投入。在深圳数字货币试点活动中,公司协助相关机构进行智能 POS 机的软硬件更新升级。

创识科技(300941)主要聚焦商户受理环境建设,升级改造了 BMP、云 BMP 平台和云推送平台;研制或升级了数字人民币受理终端设备,实现了智能 POS、云音箱、扫码和刷脸等设备的数字人民币受理使用。

御银股份(002177)成立了数字货币研究中心,进行智能化设备上数字货币交易处理的应用研究,结合自身在加解密、生物识别、数据安全传输等方面的优势,开展数字货币软件钱包和硬件钱包的研发。

旗天科技(300061)开展了协助手机银行 APP,支持使用数字人民币实现充值缴费等场景营销服务。

海联金汇(002537)拥有第三方支付牌照,能够发挥行业经验及现有支付产品技术、丰富的客户资源及多元化的交易场景等优势,积极布局并参与数字货币在支付领域的应用,目前公司数字货币方业务正在稳步推进过程中。

翠微股份(603123)积极参与央行数字货币研究所制定运营银行签署合作协议,进行系统对接,推进数字人民币受理的系统建设。

楚天龙(003040)围绕数字人民币硬件钱包及相关产品和系统进行了一定的技术积累,实现了数字人民币硬件钱包产品的少量出货,并为银行客户提供了相关技术服务。

天阳科技(300872)作为建行主要的合作伙伴,已经先行参与到建行数字货币的技术开放与测试工作中。目前,公司在数字货币方面已处于常态化研究,并且有相关业务落地。

四方精创(300468)目前已具备数字钱包的技术储备,正在对社区类数字通证的应用进行深入探索。

飞天诚信(300386)的经营宗旨为聚焦国内数字货币相关领域,为数字货币的广泛应用提供产品、技术支持,推动无现金支付的发展。

广电运通(002152)正在积极研发数字货币在自助设备上的发放与兑换、数字货币钱包、数字货币在闸机以及自助售货机上的应用场景,属于产业链上投放层面数字货币钱包业务及传统机具的改造更新业务。

新大陆(000997)正积极参与数字货币各类场景设计与落地实现工作,在深圳数字货币红包公开试点中,新大陆智能支付终端有较多运用,实现线下消费环境与数字货币的无缝对接,属于产业链上流通层面的业务。

未来,数字人民币不仅可以延伸到更多零售场景中,还会迎接新技术的挑战。在 5G 时代,无人驾驶汽车、物联网设备、工业互联网将得到广泛应用,物与物之间的交易需求不断增加,而目前的货币和金融体系无法满足这些需求。

数字人民币可以帮助数据平台、金融企业、上下游产业链各方优化资源配置,提高运营效率,降低运营成本。我们也要对新事物怀抱好奇,主动拥抱,积极寻找投资机会。

支付宝基金新人怎么玩?本人学生党只有几千元?

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,一起吃鱼!

知乎用户 爱财老猫​​ 发表

主要是针对静态收款码。想一想常见的静态码都是分布在哪里?

大大小小的非连锁超市,或者说个人超市,大大小小的门头房商户,大大小小的摆摊摊主,大大小小的。。。微型营业主企业主。

这些码贴在那里让顾客来扫,方便了收款方,但是确实多了一点不确定的风险。正规一点规模大一点的商家都是用机器扫顾客的付款码。这么反过来就安全了许多,也没见的麻烦了。

说个题外话,近几年扫码支付的盛行或者说人们的支付习惯甚至让 POS 机行业濒临灭绝。有时候你想刷卡支付,商家还得找出自己的机器,开机使用。。。以前 POS 机是商户刷卡收费,现在的 POS 机基本就是持卡人本人倒卡用了。

知乎用户 RAMNO​ 发表

总结下来就是,商家收款码还是正常使用,但个人收款码从明年 3 月开始不允许经营使用,得申请商户码,这波是利好数字货币?(这个消息一出,数字货币迅速拉升)

不过话又说回来,这对我们普通打工人是没啥影响的,该上班还是上班哈~

知乎用户 琳 Talk​ 发表

我就关心转换为商户码有什么限制

如果不需要工商注册,只需要简单的登记个人信息并按比例纳税,不用花钱,那我觉得没啥问题

如果要花钱申请,那只能说多少沾点了

我卖自己开发的软件,显然不可能面对面收款吧,我也不可能 24 小时等着用户什么时候要付款了生成动态码发给他吧。我一个序列号就卖五块钱,如果申请商家码要花钱那我只能选择恶心用户加巨量广告了,实在不行就改为用 steam 充值卡支付吧大不了我再用 buff 套出来

难不成还能倒逼个人开发者免费化?我宁可不放出来给用户用也不会把计划就是收费的项目免费放出来给用户的

知乎用户 琴梨梨 发表

辟谣!支付宝、微信支付收款码禁止商用系误传。

今天,“支付宝、微信支付收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息受到广泛关注。

据经济日报记者了解,该消息不实。

2021 年 10 月 12 日,《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》发布,其中对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并于 2022 年 3 月 1 日起施行。

但该《通知》并未全面禁止收款码的商用。而是为防范风险,打击 “跑分平台” 等,对个人收款条码进行管理。

近年来,个人收款条码存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

还有一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响了涉赌 “资金链” 追溯机制的实效。

央行明确,一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

央行有关部门负责人表示,《通知》有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。同时,《通知》兼顾制度的原则性和灵活性,未对个人收款条码的交易限额、场景等提出具体要求,由支付服务主体立足风险防范和用户体验并重的原则,根据用户需求、风险态势变化等动态调整。

知乎用户 经济日报新闻客户端​ 发表

谢邀

先说结论,简而言之,对于买家来说没有太大区别,对于商户,尤其是广大的自由、个体从业人员,便宜好用门槛低的收款方式马上就要终结了。

对于支付宝、微信支付背后的阿里、腾讯来说,这是一个利空,从股市应声下跌 3% 已经可见一斑。

对于之前被支付宝、微信支付蚕食掉支付市场的金融机构,还有即将推出的数字人民币,是一个利好。

一切都不是空穴来风,近日央行召开传达学习十九届六中全会精神的会议,再次提及了 “坚决遏制金融服务业领域的垄断和资本无序扩张”,其矛头所指,就是非金融机构的第三方支付市场。

无论是信贷产品、存款产品等金融产品,还是收款方式,以支付宝、微信为首的第三方支付市场,和以银行为代表的金融机构,从来都是走的不同路线。

一、借贷产品

银行的各种贷款,甚至信用卡,都是有门槛要求的,对客户的年龄、学历、职业、收入水平、资产、征信负债等等都有要求,走的是中高端以上客群,申请麻烦、手续多、时间长。

而微粒贷、花呗等等互联网金融的小贷,门槛低,受众广,申请方便,到账时间短。

二、存款产品等金融产品的销售

银行的存款等金融理财产品,和借贷产品一样走的是也是中高端以上客群,申请麻烦、手续多、时间长。

在互联网时候,数据就是一切。微信、支付宝借助自己强大的大数据搭建起来的平台,对客户的资质、收入、消费情况等等的了解程度,是其他大行、中小银行、保险、券商、基金公司都无法企及的。一些地方性的小银行和其他金融机构,都高度依赖大平台来销售各种金融产品以及存款。

三、支付和收款产品

在微信和支付宝之前,整个社会是高度依赖现金以及银行系统的 POS 机、云闪付等等。POS 机、云闪付背后的银联,对传统支付系统是具有垄断和定价权的。

想办理 POS 机,首先要有营业执照,接下来还要能接受 0.5-0.6% 的手续费损耗。哪怕是后来云闪付出来后,将手续费降低到 0.4% 以内,对不少小商家来说任然是不少的成本支出。

这也是以前很多商机即使配备了 POS 机,都不会轻易拿出来让客户刷卡,或者要讲手续费转嫁给消费者的原因。

而微信和支付宝收款码出来后,整个社会的支付成本大大降低,迅速实现了很多发达国家都没有实现的去现金化。

低至十八线小县城摆地摊卖菜的古稀老人,早已眼神不好看不清纸币上的字,更加没有办法分辨假钞的这些人,或者是大字不识的文盲,都可以通过打印一个绿色或者蓝色的小码,轻松做起生意,链接到这个互联网世界。

而且,这么好用的国民级产品,竟然几乎没有什么损耗费,这对于小本生意的人来说,简直不要太香。

在第三方支付兴起后,迅速对银行系支付产生了竞争,倒逼着银行也出了类似的收款码,不过除了仍然有手续费之外,还有很多问题,比如:到账有时间差,稳定性弱,客户有时候刷不出等等。

随着支付方式的便捷和效率,也滋养出了很多行业,比如微商。

但是,也带来了一些问题。

最高层面的,当然是国家金融安全和数据安全。

微信、支付宝掌握了大量消费者数据,这些是比传统银行等金融机构更具垄断性的资源。目前腾讯和支付宝也利用了这种数据端的垄断地位,转化成为吸储、金融产品销售的优势。

其次,是金融漏洞被不法份子利用。

网络不是法外之地,同样,第三方支付更加不能成为法律的真空地带。

目前银行等金融机构已经通过断卡行动等等在打击洗钱,但远程支付等等带来的诈骗、洗钱等隐患仍然给犯罪分子留下了可乘之机。

再次,税收体系需要更加完善。

微信和支付宝收款码蓬勃发展的这些人,滋养了大量的行业和从业人员,这些都是在游离在税收体系之外的。通过收款码的管理,把这部分编外收归体系内,对于国家税收体系的健全是非常必要的。

最后,可能是为数字人民币扫清障碍。数字人民币概念股一片大红。

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知乎用户 未薇​​ 发表

原作者姓名:北京日报 原出处:华尔街见闻 原文链接:明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款

2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。

“2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务”及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息近日刷屏网络。记者获悉,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。
在消费者的日常生活中,扫码支付等支付方式已不鲜见,这样的行为将被纳入监管。2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。
央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。
其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。
《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。
《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

点击此处阅览完整的风险披露。

知乎用户 嘉盛集团​ 发表

要注意!央行说的是不允许用个人收款码用于经营性服务,不是说不允许用二维码收款了。
现在二维码收款多方便,连农村都用二维码收款,基本实现零现金交易了,那为什么要限制商户用二维码收款?

1、保护商家
静态二维码往往直接贴在墙上,我们经常看到新闻说某些商家的二维码被不法分子偷偷换掉,给商家造成损失,以后禁止使用,那就不会再出现这种风险了。

2、反洗钱
二维码可以出借的,比如一些犯罪活动,就利用商家的收款码作为幌子乱搞,像赌博啥的,钱转给另外的人都没法查。

3、最关键的还可以打击偷税漏税
我们都知道,很多商业活动并没有纳税,比如你用个人的收款码收商业的收入,那这个钱就很难判定到底是别人欠你钱转给你的,还是你的收入,这块其实形成漏税了,当然大部分人不是故意的,只是收款码比较方便。

还有一些人是故意偷税的,我给大家说个例子,这样的例子还有很多:

2021 年 3 月 1 日,杭州市税务局第二稽查局查处了一起利用支付宝收款来隐瞒收入来偷税漏税的企业,最后法人和财务负责人都被判了十个月。

该公司通过法人代表个人账户和财务人员个人支付宝账户取得的公司收入 1211601.94(含税),属于账外收入,未申报缴纳增值税、城建税、企业所得税。

经检查,该公司逃避缴纳增值税人民币 184,989.06 元、城建税人民币 12,949.23 元,偷税额合计人民币 197,938.28 元,该公司偷税额占应纳税额的比例为 97.49%。

知乎用户 蓝桥幻想​​ 发表

你现在的每一年都是将来 10 年最好的一年

知乎用户 思考人生的猪猪 发表

张三犯了罪,你来管控我李四?

什么,你其实打算搞王五的?

知乎用户 风知道 发表

标题有误,是个人收款码不能用于经营性收款。

这对于小摊小贩影响应该比较大。

比如街边烤红薯摊,街边小地摊等。

小摊小贩以后怎么办?

要么收现金,要么搞挂靠。

小摊小贩很难管理,而且影响市容。本身来说,在管理者看来,没有小摊小贩是最好的。

因此,如果这个规定要是顺便能够减少小摊小贩的数量,也是科技用于提升管理效率的应用案例。

知乎用户 天星舰水手 发表

不懂金融,但略懂政策。

金融是决定一个国家国民经济命脉的关键领域,这种决定国家经济生死的 “重器”,不能完全被资本掌控。

这是有深刻的历史教训的。

东南亚国家在八九十年多么风光,一场亚洲金融危机,就被收割得干干净净。美国人收拾其他国家的第一个武器,往往就是金融。

但杀死支付宝和微信,这太极端了,也不利于金融的创新和民间金融的发展。

中小企业和国有大型金融机构之间的距离,比地球到火星的距离都远,有多少中小企业能从四大行贷到款的?

民间金融确实活跃了中小企业。浙江的经济中小企业经济之所以发展得如此之好,民间金融功不可没。

个人理解,这个通知并不是完全杜绝微信支付宝进入经营收款领域,而是说,微信支付宝必须要在一些关键的环节上作出改变,让金融监管机构可以随时监管,确保支付宝和微信的金融行为,始终在监管之中,始终符合国家的金融政策。

至于说那些敲着键盘喊打喊杀,呼吁搞死二马资本家的人,个人建议还是好好想想:

当你兜里比脸还干净,房东又在催房租的时候,你是从国有四大行,还是借呗这种金融产品中拿到应急的一两千块钱的?

知乎用户 体制老司机​ 发表

数字人民币被微信支付宝阻碍下根本没法推进,

那就把微信支付宝禁掉吧!

知乎用户 mikiya 发表

经营收款如果可以通过个人收款码转为个人收入 就可以逃避一些列针对企业的监管

相关所得就不用记为企业收入 并缴纳企业所得税了

还可以通过多人次分批对个人转账 直接进行洗钱

我国大数据技术的应用目的主要就是为了强中心化 并以此加强监管 把控系统风险

如果能把经营类收款归集整理集中监管 对于防范偷税漏税 和反洗钱都有很大的帮助

知乎用户 henry 发表

影响最大的还是小商贩。

收款码原本解决了两大难题,一个是找零,一个是假币。

尤其假币,卖点小东西没多少钱,但是人家给你一张假币,你还要给别人找零,损失极大。

别的人,可以针对政策进行改进,而这些人往往难以应对。

如果不能应对那就回到从前,日子也不是不能过,麻烦一点罢了。

对于一些消费者,可能又要习惯性的带上一些纸币和硬币了。

知乎用户 禁与千寻 发表

这事儿我觉得还需要后续详细解读,到底这么规定是为了达到什么目的。

比如禁止个人收款码用于经营性服务,这个我可以理解,有些企业用个人收款码收款可能涉嫌偷漏税,这个我觉得是可以理解的。你公司就用公司的收款码,别用个人的。

但是禁止个人静态收款码用于远程非面对面收款,这个我觉得有点疑问。比如两个人在不同的地方,A 发给 B 一个自己的支付宝收款码,这种场景也是很常见的。

知乎用户 iCoA 首席特工 发表

所以我家楼下菜市场卖菜的劳动者怎么办?雇一个人单独每天拿着手机刷动态码?

知乎用户 风逝的忧伤 发表

【支付宝微信支付收款码禁止商用系误读】明年 3 月 1 日起,# 微信支付宝个人收款码将不能用于经营收款 #,可能很多朋友都没整明白,究竟是什么意思?又会影响到哪些人?

知乎用户 新京报​​ 发表

这是 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”。

注意几个关键词 “远程”“非面对面”,也就是说这是防止一些洗钱行为的,对于个人的生活是没有多大影响的。而且这是国家的举措,不可能没有考虑到后续或者说禁止后的后果。后续国家肯定会在保证人民正常生活的情况上去打击不法分子的。

知乎用户 加载失败 发表

十月十三号的新闻拿出来炒,无语。

一来说明,对于大众来说,你觉得你每天在冲浪,觉得自己什么都知道。其实你什么都不知道。

二来就是,我不知道是故意憋着坏,还是媒体跟大众一样,也是消息滞后的。能不能找点专业的人?

其实不知道有没有人想过,为什么国家要下大力气搞个官方的反诈 APP,因为国人真的太那什么了。

人民网北京 10 月 14 日电 (记者罗知之) 据人民银行官网消息,日前,人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)。人民银行有关部门负责人表示,为规范个人收款条码,《通知》要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。

《通知》如何规范个人收款条码?人民银行有关部门负责人表示,为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出以下针对性要求。一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

谈及《通知》对消费者和小微商户的影响,上述负责人认为,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益。一方面,《通知》从多主体、多维度进一步规范支付受理终端与特约商户管理,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金;另一方面,《通知》要求清算机构完善支付业务报文规则,支持本机构成员机构满足客户必要合理的交易信息查询需求,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

“长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。对于具有明显经营活动特征的个人收款码用户,《通知》要求收单机构参照特约商户管理。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户‘二清’等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。” 该负责人说。

知乎用户 乘风破浪的爷爷​ 发表

现在众说纷纭,具体情况还是得到实施后才清楚,现在空对空对垒没有意义。

希望在政策实施过程中能够替年长的个体经营户多考虑一些,考虑到他们在政策变换过程中的难处和痛点,尽量不要影响他们做生意。

而对于我们个人,不妨准备一些零钱以备不时之需,这也算对他人的一点关怀吧。

知乎用户 谦逊好学盛老湿​ 发表

首先 “个人收款码” 不是“收款码”。支付宝个人收款码不能用于经营收款,将更多影响的是小微商户

收款码的主体被分为个人和特约商户两种,目前市场上,具有一定规模的商户基本都已经使用了特约商户收款码,而使用个人收款码的,多是一些小微商户或者个体经营者,个人收款码不得用于经营收款将主要影响这部分人群。

个人收款条码的广泛运用可有效满足社会公众的个性化、多样化支付需求,但它在提高小微经济、地摊经济的资金收付效率同时,却也同样衍生出一些风险隐患。

比如,有些机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,导致交易信息失真,影响风险监测。

甚至有一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响涉赌 “资金链” 追溯机制的实效。

不过,《通知》中,收款条码管理有两个核心问题未解决。

一是收款条码分类管理制度的制定,应如何界定个人和特约商户;二是对于小微商户和个体经营者从个人收款转为商户收款,是否会有一些特殊政策也有待观察。

不过,为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡,《通知》设置了过渡期。

过渡期内要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,做好客户引导和服务工作,确保服务成本不升、质量不降。

知乎用户 康波财经​ 发表

在我看来,这是个极好的政策,早该这样了。

一、对小微商户影响可控

2019 年,中国银行就降低了特约商户的手续费。

另外,微信的特约商户目前的手续费也降低了,最低至 0.2%。降低之前微信特约商户的手续费是 0.6%。

也就说现在特约商户每收 100 元,监管第三方收取 2 毛钱手续费。

30 万的收入手续费也只是 600 元。

所以如果是月收入在 10 万元,季度收入在 30 万元以下的小微企业(含个体户),手续费也基本上是在可负担的范围之内的。

当然,以前个人收款不收钱,现在收钱要收费了,总会有些心理落差。这个不可否认。

另外 2019 年开始,小微企业增值税起征点从月入 3 万变成了月入 10 万或季度收入 30 万以上才征收。所以对广大小微商户我认为影响可控,但监管优势远远大于弊端。所以我个人是支持的。

那么我说了,“利大于弊”。

弊端说完了,利在哪里呢

属于这个政策,很多人会猜这个政策为了收税、数字货币等 “大棋” 论。

但我觉得,这个政策的主要目标很简单,就是:防骗!

你没经历过诈骗不代表别人没经历过。

你周围人没被骗过,不代表被骗人群是 “少数人群”。

不拿数据谈经历都是耍流氓。

直接上数据:

二、刑事案件里 50% 是电信网络诈骗

根据 2021 年最高人民法院刑三庭副庭长李睿懿介绍,当前,电信网络诈骗犯罪发案仍居高位,在一些大中城市,此类案件发案量在刑事案件中的占比甚至达到 50%[[1]]()。

“裸聊”、“杀猪盘”、“庞氏骗局”、“刷单诈骗”…… 诈骗伎俩层数不穷,每年因此受害的人不计其数。

那这个「不计其数」是指多少呢?

我国公安部的官方统计数据显示:

2020 年以来,全国公安机关持续深入打击电信网络诈骗犯罪活动,集中开展 “云剑 - 2020”“断卡”“长城 2 号” 等专项行动,共破获电信网络诈骗案件 25.6 万起,抓获犯罪嫌疑人 26.3 万名,拦截诈骗电话 1.4 亿个、诈骗短信 8.7 亿条,为群众直接避免经济损失 1200 亿元。

1200 亿元啊!

如果按一艘航母 200 亿人民币的造价来算。

光 2020 年一年,互联网电信诈骗案方面,我国公安系统就为全国人民挽回了 6 艘航母出来!

等等。

看清楚,这还只是已记录在案的破获案件已挽回的经济损失。

还没有计算无法挽回的经济损失哦~

互联网、电信诈骗破案率全世界都是很低。

有多低呢?

我没找到国内的官方数据。

但如果按照国际 5% 的破案率来算,2020 年网络诈骗给中国国民造成的直接损失保守估计有可能会要去到

2.4 万亿元人民币。

这要占到全国 2020 年 GDP 总额(100 多万亿)的 2% 了。

怎么会有那么多人受骗呢?

被骗的人都是什么样的人呢?

我可以告诉你的是,被骗的人有相当一部分都不是傻子。

甚至很可能是社会中的中坚力量人群、高收入高学历人群

中国银联在 2021 年 2 月 1 日发布的《2020 移动互联网支付安全调查报告》中显示,有 8% 的受访者表示自己曾经遭受过网络电信诈骗。

34 的受访者表示收到过诈骗短信或电话。

上面这个图片显示具体他们被骗的 2 个方式中受骗人群的标签你就可以看到,无论是社会底层还是高学历高收入人群,骗子们都照单全收,自有办法把你给骗到。

因为:

人的认知永远都会有瑕疵。

诈骗就是利用人的认知瑕疵。

提高警惕是偶然,不小心上当才是常态。

这是人性,很难转变。

所以光是普法或者恨铁不成钢的骂受害者 “太贪婪”“太投机” 效果也是有限的。

那么个人收款码不能用于经营收款这条对互联网诈骗和网络非法赌博有什么遏制作用呢?

二、个人收款码——无监管的 POS 机

卖菜老大爷有了二维码,收钱更方便了。

便利店店主有了二维码,找钱也不用去银行兑钱了。

但是,有没有想过,如果他 / 她不是卖菜老大爷,而是诈骗犯、地下钱庄的老大,甚至是犯罪对象的受害者呢?

他们手上的任何个人收款二维码就都成了不受监管可以轻松转账的 POS 机了。

小生意成本降低了,犯罪成本也降低了。

目前,据我所知,这些诈骗和网上赌博等犯罪行为中资金转移的主要方法之一,就是利用他人借出或盗取的支付宝和微信账户进行转移和多次转账汇款。

这极大增加了追寻犯罪脏款的难度。

另外,固定收款码可以打印和下载,这就让犯罪团伙可以同时在多个群同时利用一个账户收钱,方便快速转移分散在各地的犯罪所得。

那么这些个人账户他们是如何得到的呢?

包括但不仅限于下面几个方法:

(一)黑客技术盗取

根据统计资料显示,支付密码相同、链接公共 WiFi 状态支付是常见的「高危支付行为」。

犯罪分子就是通过各种系统漏洞和较容易的支付密码破解了个人支付账号。

另外,还有犯罪团伙会利用利诱甚至胁迫的方式让受害者变成加害者:

(二)“杀猪盘” 拉下线

在杀猪盘或者网络欺诈过程中,如果有受害者发现自己被骗了钱财,想要要回的时候。

犯罪团伙有时会一边威胁你不要报警,一般告诉你帮他们做事就可以慢慢把钱收回来。

做什么事呢?

可能他会让你进一个群,定时会有人发转账红包(犯罪所得),你用自己的账户收取这个红包然后转账给群主。

利用这种方式让你被迫参与到其他诈骗案中,让你越陷越深,及不敢报警也不敢不从。

(三)账号转让

有一些淘宝店主因为经营不善,面临关店。有些淘宝店主因为觉得自己多年经营的店铺级别挺高,有一定高价值,不甘心就这样关店,于是就想自己的虚拟店铺能不能像实体店铺一样转让出去。但按照淘宝公司规定,店铺只能关店不允许更换淘宝账号和经营主身份证。

于是就会有人走灰色地带,找中介以数万元不等的价格将店铺 “转让” 出去。

但名为转让,实为 “代理”。

也就是说,新店主用账号做了什么,对外,都得原店主来买单

原店主的名字和个人信息依然挂在店铺上,原店主需要用自己的身份证办理一样银行卡 “出借” 给新店主,由新店主负责运营这个店铺,原店主收钱不管。

但和就有一个 bug,就是新店主如果利用该店铺做了任何不法行为,对顾客造成损失的,原店主都需要负法律责任,甚至还有被怀疑诈骗犯 “共犯” 的风险。

目前已有很多这样名为 “刷单” 实为诈骗的案子了。

不法分子大量收购这样的淘宝或拼多多店铺,网上召集人刷单。让他们先购买店铺中的商品,但给他们寄送空盒子,并承诺过段时间退回本金并给与一定的返利。

可是受害者左等右等等不来退款,返利也无从谈起,才知道自己受骗了。

但是刷单诈骗受害者联系官方和店主也只能联系到原店主信息。不法分子早已逃之夭夭。

最后原店主就可能要背负诈骗赔偿等责任

三、个人收款码不得从事经营收款是什么意思?

日前,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)。大家很惶恐,不知道什么意思。

在我看来,很简单。

对比银行卡。

个人银行卡和对公账户是分开管理的。

现在对二维码。

个人二维码和经营收款码也要分开管理了。

从以前的自己收钱,变成第三方负责收单和监管。只能说更正规更安全了。

那是不是以后个体户都要监管上税,增加个体户的了?

没那么严重。

目前对于小微企业的增值税征收要求都是非常宽松的。

收入单月低于 10 万、季度低于 30 万都是免征企业增值税的。

所以如果你真是小企业,真是做做小本生意的穷苦百姓。

不管是个人二维码收款还是开个白名单整个经营性收款二维码,只是增强了监管,并不是增加了对你的税收。

那对于月收入超 30 万以上的企业呢?

加强监管而已,只要依法纳税,不必太紧张。

也就是说,就目前政策内容来看,每个个体户可能都得稍微麻烦一下下(个人收款码转经营性收款码),但却可以有力的监管网络电信诈骗和非小微企业偷税漏税的问题。

我个人还是支持的。

争取,一年省出 12 个航空母舰出来!

参考

  1. 02020 年电信诈骗致财产损失达 353.7 亿,最高法:境外窝点作案已超六成 https://baijiahao.baidu.com/s?id=1703238457780142971&wfr=spider&for=pc



知乎用户 左飞 Jacky​ 发表

《武林外传》慕容采访莫小贝那一集,佟掌柜说 “小贝还要上学” 好言拒绝采访,到了慕容嫣笔下那就是耍大牌,对笔者进行了惨绝人寰的攻击。采访过程中不断地挖掘她想要的猛料,“血淋淋的真相”,把贪玩调皮的莫小贝写成了处于精神失控状态的失足少女。

慕容诉苦到,写的不狠吧没人看,她也很为难。可她在这么写的时候,就已经违背了自己的追求,做一个自律的撰稿人。

武林外传是 06 年播出的,15 年过去了,我们的部分媒体依旧和慕容子一样,为了点击率甘愿做标题党,没有 “血淋淋的真相”,也要捏造一个血淋淋的真相出来。明明只是不能使用静态收款码,动态收款码还是可以的,结果标题里就变成了不能使用个人收款码。

愿媒体朋友们都能做一个自律的媒体人。

知乎用户 阿董 Adong​ 发表

这挺可以,当个乞丐都不能收款了。

越想收税,越是收不上,这是逃不过滴。

知乎用户 鱼喵子 发表

中央可能考虑的是啥线上赌博远程付款等,但是楼下的卖菜的卖水果的,你不能逼人家去注册商户吧

知乎用户 狗熊也会成为英雄 发表

今年以来,从推广国家反诈中心 APP,到禁止静态码远程支付。可以看得出国家是想彻底的消灭那些趴在社会上吸血的蚂蝗。

国家的意图很明显,就是从根本上,从精确到每个公民的层面,消除诈骗分子的生存空间。


这是个效率很低的方式,但是效果拔群。

我知道有很多朋友不喜欢国家反诈中心 APP,我也不是很喜欢,但是这不影响它的实际效果。

国家反诈中心 APP 每多一个下载,电信诈骗就少一份生存的土壤。

同样的,商家每少用一个静态支付码,那么远程洗钱套现就少了一个可用的窗口。

这种方式乍一看非常的低效,但是在我国强有力的基层动员力量下,成为了一种行之有效的政策。


很多人担心,那些本身对线上支付就并不了解的老人该怎么办。

这个要看实际政策推出后的解决方案。解决办法肯定是有的,保留面对面支付和禁止远程静态码支付并不冲突。

知乎用户 松果煲粥​ 发表

喂你一口屎还说为你好

知乎用户 匿名用户 发表

互联网 5 年从业者路过回答~

明年 3 月 1 日起微信支付宝收款码将不能用于经营收款。

央行为什么出台这个监管规定,我们先看看文件里的重点:

1、禁止个人收款码用于经营性服务:

2、禁止个人静态收款码远程收款;

3、收款条码要制定分类管理制度,区分个人和特约商户,有经营活动的划入特约商户范围。

所以,央行为什么要出台这个监管规定?

原因:

1、阿里和腾讯的特约商户码都设定有费率,也就是阿里腾讯要从这里抽水。

但是,阿里和腾讯对于个人码没有设置费率,这就变相鼓励所有商户用个人码收款,这导致全国几千万家商户的经营资金直接流入阿里和腾讯个人码收款的资金池里。

这笔巨量经营资金一直在阿里腾讯内部流转。

2、基于 1 给各大过国有和商业银行支付系统造成竞争不公平:

3、基于 1、导致央行无法监控真实的资金动向个人码很容易形成洗钱行为:

4、基于 1 和 3 税局无法监控真实的经济行为大量真实经济行为直接避开税务监控: 逃税漏税直接隐蔽

;

5、基于 1234,国家统计部分无法搞清楚真实的经济状况;


所以,你个卖鱼佬连个体户执照都没有对吧 ?

我们这里办执照手续很快的

几天出照几天出收款码 跟你个限期

两周后我再巡查一次 没看到收款码直接请你出市场


我是小饼,腾讯认证 「互联网运营自媒体」,从业 5 年
如果你同样迷茫,不知道用户运营如何做,可以加入我的自学团,会有知识分享,免费领干货,
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知乎用户 广漂运营小饼 发表

没事吧,我看了像是个人收款码,不能用于经营收款或者是远程操作这样的方式。并不是说个人不能收账了,应该不会影响到这种小商小贩,这是现在地摊儿的这些随便摆摊儿的,接受个人的经营的这样的方式。

所以,我觉得应该就是个人收款码儿的话,你需要去做好相关的处理,然后才能够使用,作为转账和支付记录。那到时候就直接,即使是小商小贩,出台一种规定让他们去做自己的这样的经营的收款码就可以了,把自己做每个人的注册成经营的个人支付了。

看这个样子,应该就是避免那种大额洗钱,或者是说用个人和公司去大额的转账的这样的,不会影响到日常的生活。不用那么激动。

然后,而且就是你个人如果要是需要有什么样的收款的形式,依然还是按照个人就好,只是严查一些对公账户,不要用个人来洗钱。那些我觉得对于个体劳动者或者是个人在自己做点儿小买卖的,依然用自己的收款码,没有事。

知乎用户 西日韩留学吕老师​​ 发表

早就说了。

猪倌给猪猪吃抗生素是为了更多的猪肉,望周知。

知乎用户 史达迪尼尔莱翁 发表

格局小了,其实想让你交百分之 13 的增值税

知乎用户 小桑​ 发表

#微信支付宝收款码将不能用于经营收款 #受这个消息刺激,数字货币大幅度拉升。未来监管的趋势只会越来越趋严,而且数字货币一定会到来,一旦数字货币到来,有几个问题将会避免:

1. 不法收入

2. 灰色收入

3. 税收

不管如何,就像政策说的要学会赚慢钱、长久的钱,同时要依法纳税。

地方政府卖地的收入被堵了,那么地方债如何还呢?大头不就是税收吗?不管是企业所得税、个人所得税,还是房产税,这方面未来将会成为重点。

不管你喜欢还是不喜欢,政策都在按部就班地进行中,作为个人唯有顺应大势

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知乎用户 博弈论者​ 发表

伞兵

知乎用户 带着不朽打肉山 发表

目前还没有商业经营,因此不会担心。

只是国家不可能让老百姓吃亏,虽然初期可能会引起一些小麻烦。但是习惯了就好。就像微信初期,照样也是麻烦不断。可是习惯成自然就好了。而且这是为了人们资金的安全,一些初期的小麻烦,总比自个儿的资金出了大问题,要好的多。

~~~~~~~~~~~~~~

国家每出台一项政策,自然有其理由。有人支持,有人反对。都可以理解,毕竟有自己的理由。可是有的人纯粹就是为了反对,有的人纯粹就是为了攻击。

只要看到有人支持国家的政策,就立马去攻击支持政策的人,哪怕不敢直接攻击,也要拐弯抹角的攻击,以此达到他们讽刺政策的目的。

首先有知友解释的很清楚,就是为了防止诈骗或是偷税之类的情况。难道防止被诈骗有什么过错吗?

多少人被诈骗的倾家荡产,哭喊连天。骗子是可恶,可是被诈骗的如果多些警觉,不那么贪心,不就很大程度可以避免嘛。被骗了,就要责怪为什么不把诈骗分子逮住。现在从源头抓起,又来责怪。真的搞不懂这些人的心理。

有的人讽刺,说为什么不去生第三胎。还大义凛然的说没有攻击,是在劝。你是谁啊,有什么资格来干涉别人的生活。拐弯抹角的讽刺支持国家政策的人。抖抖什么机灵?你可以不满意这项政策,但你凭什么去反对别人支持。

有的人说高房价,是的,我也承认房价高。自己目前也买不起房子。可是做人要公平公正。收款码和高房价有必要的直接联系吗?

有的人讽刺说 “大旗党”,我就笑了,人家只是说个人收款码不能用于经营收款,这是触动了谁的奶酪,这么义愤填膺。

我们没有生在利比亚之类的战乱国家,我们没有生在那些饿殍遍野的饥荒国家。我们应该庆幸我们生在和平的中国。我们生在五星红旗下,长在五星红旗下。我们平安健康快乐的生存,只要是个人,有点良心,就应该懂得感恩。我们理所当然的应该站在五星红旗下,那些讽刺的人,你不想站在五星红旗下,你还想站在哪杆旗下?

知乎用户 红尘破劫 发表

两个点:

  1. 个人收款码禁用于经营性服务

好处:街边商贩,或是微商这种过去习惯用个人收款码收费的,都需要注册经营性的支付宝账号 -》原来基本不交税的一亿以上个体户人群中的一部分将被纳入税收范围 -》解决疫情后的财政困难

坏处:本来很多商贩就是微利,后续就要继续经营就要进一步涨价了,来支付税款以及各种设备费用

2. 禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款

好处:由于个体户数量太大,过去有被利用来做洗钱的记录,后续对洗钱也可以更好的监管

第二点是不可辩驳的正确行为,但第一点不一定全是。但就是要这样,如果单拿出第一点来,可能反对声音会比较多,两者一起拿出来,这样就感觉也是有理由的了

“纳入征税范围”和 “有没有免征额度” 是两回事。我说是先纳入征税范围,但是纳入后具体征多少,是之后的事情。而且这个免税额是 2021 年 4 月才开始,是会变的

知乎用户 VinceY 发表

总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

知乎用户 菜花儿 发表

哈哈哈哈 10 月份的消息现在放出来,我怀疑是为了憋一个大的来做空企鹅。

首先这个消息充满了标题党的嫌疑,让人乍一看不让用二维码了,但我们再蠢也不会蠢到做 Facebook 做梦都想做到的事情(干掉中国移动支付)

实际上这个消息告诉我们的只是不能用静态二维码了,比如那种远程截个图让你扫的。因为可能会被掉包,也会被用来洗钱,未来应该大家都用动态的二维码。

知乎用户 陈大宝​ 发表

我说句最直接的,什么安全风险都是扯淡,就是为了推广某个支付。这块蛋糕太大了,某些人盯上了。要不要脸啊。

知乎用户 感恩的心 发表

《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

知乎用户 眼镜眼镜我的命 发表

注意了!!!!整个事情的来龙去脉,大家看我这篇回答就够啦!

近两天,“微信、支付宝个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止用于经营收款” 的消息刷屏网络。

消息称,据 10 月 13 日中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,央行将限制个人收款码远程收款,同时从明年 3 月起,个人收款码将不得用于经营收款

消息一出,不少网友炸开了锅。

有人疑惑,个人收款码不能用于经营收款,到底是啥意思?去超市买菜不能扫码支付了?只能付现金了?

事实上,央行确确实实在 10 月 13 日发布了《通知》,但却被某些标题党彻彻底底地误读了。

1.0

不让扫码支付了?真的吗?

假的!

首先,《通知》并没有完全禁止收款码的商用,并且明确强调了收款码分为 “个人收款码” 和“经营用收款码”,而经营用收款码不在《通知》限制之列。

举个例子,大家个人日常生活中使用的收款码是这样的:

而商户们的经营用收款码一般是这样的:

这两种收款码的性质是不一样的,《通知》中强调:

对具有明显经营特征的个人收款条码用户,要参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码…… 不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务”

长话短说,那就是在未来,你不能用个人收款条码做生意收钱了。

个人收款码大家都很熟悉,点开自己的支付宝或微信,大部分朋友常用的收款码,还有一些街边小摊儿的打印出来的收款码,其实都属于是个人收款码

那比如街边卖菜的小商贩,要想经营下去,想继续用方便的收款码收钱,应该咋办呢?

其实也很简单,因为按照通知里的说法,你只要成为特约商户就行了。

具体的做法就是找到相关的机构,用线下面对面,或者是通过视频验证等方式,进行一波验证。

核实成功后就能成为特约商户后,各种菜农、商贩、小卖铺、小摊子就能继续用二维码收钱,持 “证” 上岗了。

反过来说要是没经过核实的,并且还继续使用个人收款码做生意,那么在明年三月份之后,你的码应该是收不到钱了。

除此之外,还有一个对咱们对使用付款码有变化的是,通知中规定了:

个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。

静态收款码这玩意儿其实很好理解,就是那些可以通过截图、打印下来直接发给对方的收款条形码。

所以说,这种个人码以后原则上只能在面对面的场景下用。

之所以是原则上,是因为这条规定也有例外,对于一些不得不进行的远程收款,微信、支付宝这些公司可以在一定程度下整个白名单,当然啦,具体的白名单也是要慎之又慎。

2.0

为什么要这样做?

看到这儿肯定就有朋友会问了,无论是 “个人收款条码不能用于经营活动的收款 “、还是 “限制个人收款码远程收款 “, 这一切到底是为了啥,有啥目的呢?

除了让个人的归个人、生意的归生意,让一切更加规范好管理之外,其实还有一个点,那就是这种做法其实能斩断不少黑产的资金链。

网龄比较久的差友,应该都看过像是什么 “找兼职,轻松日入过千,只需提供银行卡和支付宝账号” 这类的广告。

看似诱惑满满的背后,其实就藏着一条犯罪 “跑分” 的洗钱产业链,而他们的背后则是广大的境外赌博或者诈骗组织。

在这个 “跑分” 过程中,就需要借助大量的他人支付宝、微信或者是银行卡账户。

用业内的黑话来说,“水房” 是负责洗钱的人,“卡农” 则是到处收购支付宝、微信和银行卡账户的人。

在准备阶段,卡农会通过各种渠道跟全国各地的人收购账户。

“你什么事都不用做,躺着拿提成就行了,保证安全。”

在储备大量账户后,这头赃款刚到账,另一头水房开始行动。

他们马上通过网购、扫码转账等方式,把钱迅速分流到多个其他的二级账户中。

举个例子,一笔 10 万块钱的赃款通过第一轮分流,就变成了 10 笔 1 万块,它们有的在小李卡里,有的在小王卡里,还有的在小赵卡里。(小李、小王正是出售自己银行卡、支付宝微信账户的人)

紧接着水房用类似的方式,把钱再拆分到更多的账户里。

原本小李卡里的钱又分到了多个毫无关系的人户头上,小王、小赵也是如此。

如此一来,一笔 10 万块的赃款被稀释成一百笔 “正常的资金”,到这里电诈犯或者是赌博团队才会把钱转到自己账户下。

这整个 “让钱流动起来” 的过程就叫“跑分”。

还记得今年一直如火如荼的断卡行动吗?

这次今天引发大伙们热议的 “收款码” 相关规定,就相当于是一场支付宝和微信领域的断卡行动。

在经过个人收款码不能用于经营活动的收款限制个人收款码远程收款之后,监管会更加简单,黑产们的资产追溯也会方便许多,而且黑产们的 “跑分” 也会更加艰难。

3.0

有哪些影响?

对于绝大多数人来说,其实也没啥太大的影响,你该扫码支付,还是扫码支付,只是扫的码,从个人码变成了商户码。

对于一般商家而言,个人码没法用了,就需要去开通特约商户收款,总体上就是需要去跑跑程序,再就是商户收款码会收取 0.3-0.5% 的费用,比起用个人收款吗收款,确实会多交一部分费用,如果月入 1 万,大概多付出 50 块左右。

也有人好奇,这个事是不是会对微信和阿里的支付业务产生影响?

影响是肯定有点儿的,但基本不是很大。按业务量来算,应该说 90% 以上的支付都不会受到影响,如果算上金额的话,可能 99.9% 都不会影响,毕竟只是一些小商户,这个跟动辄几万亿的支付渠道来说,几乎是不值一提。

简单作个小结:

这个事怎么看,完全看你站在什么立场上。

站在正常使用的消费者立场,这个事儿几乎完全没影响,不存在什么去超市买菜不能扫码支付,只能付现金这种说法!

站在投资者立场,稍微有一点影响,但很小。

而如果你就是那些路边的小商贩,以前都是用个人收款码赚点生活费的话,那么这个确实对你影响挺大,后面你不是不能继续做生意了,而是去开通特约商户收款码,同时多交一点点费用才行!

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知乎用户 大富翁​ 发表

今年 10 月 13 日,人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,就支付受理终端业务、特约商户、收单业务监测等方面提出相应的管理要求。针对条码支付提出的要求是,一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。(上海证券报 · 中国证券网)

11 月 26 日,“支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息冲上热搜。据本报记者了解,这实际上是误解此前人民银行发布的条码支付监管新通知,该通知提出的监管要求并非完全限制个人静态收款码商用,而是提出 “个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理。”

央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

个人相信央行出手必有原因。

经营问题应该不用太担心,预测支付宝微信为了抢用户应该会主动协助商家生成 商家收款码 的。已经使用电子扫描枪的商家就更不用在意了。

实际上支付宝是有相关服务,手机点击一下申请,就会直接寄送实体收款码的,我一个朋友(真的是朋友)就是直接支付宝寄的实体收款码,他是真的什么都不懂,也能够正常收款。——大概今后会主动联系商户去搞这个了。

要说对一些摆地摊的不利?我觉得这很难说,自己想办法打印二维码,比起官方直接寄送实体二维码,哪个门槛更低呢?关键是信息的送达,具体的执行操作层面,对商户来说肯定不会做成非常复杂的事情的。

我感觉,影响最大的还是小商小贩。

收款码原本解决了两大难题,一个是找零,一个是假币。

尤其假币,卖点小东西没多少钱,但是人家给你一张假币,你还要给别人找零,损失极大。

别的人,可以针对政策进行改进,而这些人往往难以应对。

如果不能应对那就回到从前,日子也不是不能过,麻烦一点罢了。

对于一些消费者,可能又要习惯性的带上一些纸币和硬币了。

好事,对老百姓有利!支持和拥护央行的各项规定。

知乎用户 牧延 发表

数值人民币要推出来了,必须先把竞争对手干掉。

股市反映一切,你在吃瓜,别人已经先去赚钱了哈哈

知乎用户 飞翔的勇士​​ 发表

按这种政策猜测:

不区分超微性经营活动,例如卖菜的和小吃店,个人收款码每日收付设上限,比如日转账一万到三万等。

每日收付超金额的个体,就必须办理和购买动态转账码

而承担动态转账码业务的企业估计必须得开设税务部门数据接口后门。

进一步猜测

现代社会上通过各种手段避税的小微企业将会面对全方位的流水监控,以前高昂的征税成本突然就下降了。。。

知乎用户 阿尧说财 发表

对微信、支付宝企业业务影响不大,但对个人收款业务影响巨大。整个四方支付行业即将迎来巨变。

一、影响面有多大?

先来看条款,文件对条码支付终端管理作出补充规定:

1、限制个人收款码远程收款

2、个人收款码不得用于经营收款

3、收款条码要制定分类管理制度,区分个人和特约商户,有经营活动的划入特约商户范围。

影响的是那类人?主要是没有固定经营场所,或者不是有批量商家来的用户,比如个人小生意,个人副业的营收。当然包括一定的灰产,比如李某迪 piao 付款或者一些灰色收入,比如洗铅等。

二、行业迎来的改变

1、聚合支付迎来疯涨期。

个人收钱码和特约商户是国家政策,普通用户和商户用户根本不知道中间的差别,聚合支付(比如收钱吧,京东支付等)完全有机会借着去大力推广聚合支付,“恐吓沟通” 中小商户,个人商户用聚合支付,这可以进一步收割用户。所以今天收款公司拉卡拉估价上涨 18%。

2、支付宝微信强力推广商家收钱码

其实,微信支付宝都一直在推广商家收钱码,这一度夯实了支付宝和微信的支付地基,支付宝免费送商家收钱码花费数十亿,但个人收款业务一直是用的个人收钱码,这一块微信和支付宝会剧烈的竞争。

3、收款新硬件即将爆发

现在个人收款码受限,将会极大的催生收款硬件的办法,硬件放在前台这样用户就不会有任何的配置申请,这对于硬件厂商是机会,比如扫码枪,收钱盒子,一体化的语音播报盒子,硬件就会变成支付的入口,成为抢占份额的关键。

而这背后意味着硬件厂商和收钱服务商将迎来变革,行业格局有可能变化!

知乎用户 毛琳 Michael 发表

坚决支持,我也觉得一些小微个体户的日子过得有点好,让他们过得舒服了让人不爽。

知乎用户 世界的尽头 发表

个人觉着这个是利弊参半的事

尤其是对于小城镇 农村地区的经济效率是个大打击

尤其是疫情时代 失业率的大增 导致更多人走向个体经济

这个貌似可以通过加好友单体转账来解决 但效率以及操作上实在大打折扣

一旦无纸币习惯已经养成 再转向纸币交易就有点麻烦 继续无纸币交易又多了几道繁续交易

有些人可能无感 但你摆过摊 尤其炒面食物类摊 饭点时候 那种人流跟支付频率 不能经营收款 真的麻烦很大

知乎用户 云梦浩渺 发表

影响还是很大的

这意味着可能没有营业执照没办法用常规收款码

对于小摊贩、小店、夜市小吃店铺来说

估计影响蛮大

不过到时候可能会有新的办法也说不定

估计 gj 是为想进一步对商铺收税做铺垫

知乎用户 Yoker 的枯燥生活 发表

说白了就是逼你用商家码,等时机到了收税

知乎用户 国千雨 发表

今天一则微信、支付宝明年 3 月 1 日后个人收款码不能用于经营收款的消息在网络上传播,直接导致沪深股市数字货币相关概念股大幅上扬。

其实,支付条码纳入监管不是今天才发布的消息。

2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定。

对条码支付的管理并不只针对微信和支付宝,只不过微信和支付宝在支付市场占比最大,根据易观发布的《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告 2020 年第 1 季度》的数据显示,支付宝、腾讯金融 (微信支付) 和银联商务分别以 48.44%、33.59% 和 7.19% 的市场份额位居前三位,三者市场份额总和达到 89.21%。所以,大家第一时间想到微信和支付宝。

明年 3 月 1 日后,由于个人收款码不能用于经营收款,对微信和支付宝在个人支付上的影响肯定是巨大的。因为目前个体工商户、农副产品市场、小商品市场等许多商户都是采用个人收款码收款,这一部分商户到时不能使用现有支付工具后,只能使用数字货币,这部分微信和支付宝的市场份额就变成了数字货币的市场。

由于是央行的政策,微信和支付宝退出个人经营支付收款是毫无悬念的了。

两家公司之前已经退出了高息融资市场,之后,又限制了其高杠杆贷款业务,现在又必须退出个人经营支付收款业务,微信和支付宝最赚钱的业务基本上都被限制了,两家公司的高速发展的势头应该是嘎然而止。

随着两家公司退出个人经营支付收款业务,两家公司今后在中国金融市场的影响力肯定会大幅下滑。

曾经,马云说:“如果银行不改变,我们就改变银行”。现在来看,马爸爸的诺言要落空了,随着数字货币接管个人经营支付收款业务,银行实现借船出海,个人支付市场的未来还是又回到了银行的手中。

知乎用户 西塞狼烟​ 发表

现在还有人用个人收款码进行收款的,大多都是一些个体经营者,一个小商户,比如卖菜的,比如卖早餐的等等,类似这种客单价普遍不高的个体经营。

如果个人收款码不能用于经营收款,无外乎有几种变化:

一、重新回到现金时代。商户要转化倒是可以,问题是客户买账吗?都说人的习惯 21 天就能养成,这都上年了,要让消费者从以习惯的移动支付,改成现金支付,估计是很难。而且,现在大面积的自动取款机都在这个时代已很少了,我们总不能又倒退着走,将自动取款机又搬回来,显然,这是不现实的。

二、改用商家收款码。

这个,应该利好广大支付服务商的。商家用个人收款,不选择商家收款码,就是想省了这中间的支付费率。

别看这百分之零点几的费率,量一旦多起来,长此下去,也是一笔不小的开支。

但是,商家会白白多损失这笔收入吗?显然也是不会的。更多的情况应该是,商家将产品价格提高,费率跟产品差价正好持平,商家并不亏,但最终买单却是消费者。

三、银行全面推广自己的收款码

在移动支付方面,银联一直是落后于支付宝跟微信的,现在这一政策出来,对银联也是有利好的,现在不抢客户,还等待何时。不要小看这些小商户,他们可是非常庞大的一个群体。

银联应该看到这群商户的痛点——不想给费率,或者嫌弃费率过高,而迅速出台相对应的营销政策,全面将这批商户抢占过来。

四、数字货币或将大面积推广

我们都知道,国家的数字货币已经在好几个城市试推行,数字货币跟支付宝或微信不一样,它跟现金纸币是同等价值的,只是,是以电子形式,关键,这是国家推出的,全国流通,不用担心哪天里面的钱拿不出来,而且还不需要网络。

我猜想,用现金交易没有手续费,这个数字货币是跟现金纸币等同的东西,也应该没有收续费。

没有手续费,没有支付费率,又安全可靠,在几种优势的情况下,如果数字货币在这个时候大力推广,应该很多的人会转向数字货币。

数字货币的全面普及,也就指日可待了!

知乎用户 都市中心 发表

2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务” 及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息近日刷屏网络。

不少平时热衷用微信、支付宝消费收款的网友发出了灵魂叩问。

支付宝、微信要凉凉了?

这是怎么一回事?

据悉,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。

2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。

与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

付款码是微信、支付宝等线上支付软件的一种付款方式。消费结账时,出示手机,商户可使用红外线条码扫描枪扫描用户手机上显示的一维条码发起收银。切换到二维码时,对方可使用手机或专用设备扫描并发起交易。比如便利店,商铺、餐厅等消费场所。

其实早在 6 月份征求意见稿中,已经点出了 POS 收单 “一机一户” 加强管理的相关内容。本次正式文件更多的是对条码支付终端管理的一些补充。

新规主要补充内容:

1、限制个人收款码远程收款

2、个人收款码不得用于经营收款

3、收款条码要制定分类管理制度,区分个人和特约商户,有经营活动的划入特约商户范围

限制个人码远程收款

此条主要是针对近几年频发的 “跑分”、“赌博”、“电信诈骗” 等违法行为。未来个人收款码将限制远程收款功能,可能变成动态收款码,不再具备打印功能。

若部分特殊类商户确实有远程非面对面需求,可申请特约商户收款码,由收单机构进行谨慎审核,添加白名单,并且会严格把控交易限额、规模、二维码使用次数等。

个人码不得用于经营收款

个人与商户从来都是两个群体,微信 / 支付宝个人收款码一直存在不受监管的问题。

其一,特约商户码一般都有费率,而个人码没有费率,这对线下收单阵营的巨头们并不公平。

其二,微信支付宝设置提现费率,因此导致大量资金一直在两大支付巨头内部流转。

其三,个人码并不计入商户经营资金,因此税务方面可能存在 “偷税漏税” 的嫌疑。

另外,这可能是对聚合支付服务商的利好消息,未来个人码都将替换为特约商户码。

分类管理 区分个人与商户

自二维码面世以来,微信 / 支付宝收款码便一直是收款的两大巨头产品。但显而易见的是,微信 / 支付宝个人收款码一直游离于商户入网规范之外,不受监管。

正规线下收单机构的特约商户信息都会上报银联,而线上个人码却并未将信息上报。随着支付监管的不断加强,严格区分个人 / 商户收款码势在必行。

文件通知自 2022 年 3 月 1 日起施行。

同时央行文件也对清算协会和各收单机构的责任进行了更明确的划分和管理,未来在新规实行的过程中,会由银行、支付机构、清算机构共同开展。

新规的实施在一定程度上加强支付监管以及商户入网管理,能够很大程度的规避违法违规行为的产生。同时,个人收款码监管的变动,对特约商户收款码的市场推动具有积极意义。整体来说,挺好。

我的公众号圈子【易慕青阮】

原文来源于公众号
原文链接股海

知乎用户 股海福星 发表

真的是老标题党了。

如果仔细阅读通知原文,就会发现限制的是,个人静态远程收款条码,因为这个静态的收款码可以远程付款,可以拍照,截图打印等,比如之前有不法分子把小商贩的收款码换成了自己的。

顺便说一下,这是盗窃罪。

而且互联网黑产很多利用这个漏洞进行不法操作,这条规范就是为了减少洗钱,以及类似于这类金融风险。

而且禁用的只是个人码,商家码其实不会受多大影响,对于小商贩有一定的影响。

那么小商贩会想不到应对措施吗?

比如用一台备用手机专门作为动态收款码展示;

或者成交量不高的,直接扫客户的码就行;

手机扫码太麻烦?一个扫码设备的成本其实也就几十块钱。

知乎用户 李明殊​ 发表

“2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务” 及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”

敲重点:个人收款码禁止经营使用,商家收款码正常使用。

这个的意思就是,个人码(就是每个人都有的那个码)不能用于商业,如果想用于商业,那得申请商家码,商家码跟个人码是不一样的,商家码会记录在册,个人码就不算在收入里面。比如说爸妈给自己转一万块钱生活费,难道自己还要交税吗?肯定是不可能的。

以后那些没有营业执照的路边摊,只能让老板打开手机付款了。

细想这样做也没什么问题,很多搞黑产的利用个人的收款码,做一些游走在法律边缘的事情,科技利民的同时,那些不法分子也钻了空子,是该治治了。

知乎用户 GoodEgg 发表

个人收款码禁用于经营性服务主要对一些小商贩及各种小商店餐饮小店地摊菜市场之类的影响很大。

出去外面吃饭买个早点之类的,一般的个人餐饮店,小型超市都是用的老板个人的收款码,也有很多用的银行给的一个收款码。

这些码收的钱是不开票的收入,也就是说,经营过程中产生了利润,但是没有交税,每年的个人码收款规模也不小。保守估计几十亿是有的。

禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款影响的是一些网络上的交易,比如一些微商的线上交易,充值一类的交易,当然更多的是一些灰色的交易,因为某些原因,交易双方不能直接添加好友转账,一般都是用二维码让对方扫描支付。

可以预见,各收款平台会加大推广专用的商户码,当然经营性收入提现是需要交纳一些费用了。另外很多不合规的收款码替代品会开始出现,现金交易也会适当性增加。

知乎用户 快递江湖​ 发表

想问云闪付也一视同仁吗?

如果一视同仁没啥好说的。本来就是纳入正常监管的一步。

审题,“微信支付宝个人收款码不能作为经营收款”

这件事其实就是堵住个人收款码税收问题和潜在洗钱风险。

让小商户去申请商家二维码,与个人二维码隔离开,防范风险。

还有一个不能静态扫码,意思是你不能截图你的二维码,然后让别人扫你码支付,线下面对面扫码还是可以的。

一个用收款码偷逃税的案例: 2019 年初,天津市税务局通过大数据分析发现某食品店与同地区、同行业店铺申报纳税收入差距过大,并且申报数据与该食品店实际经营情况也存在出入。该店铺所处位置属于市中心客流量较大的地段,生意红火。而根据税务局现场调查结果来看,该食品店流水并不多,与申报基本吻合。更为异常的是,该食品店未建账,所有具体收入及成本都由店铺负责人张某掌握。 经稽查,自 2015 年 3 月进行个体工商户工商登记以来,每月申报缴纳增值税开票销售额均未达到起征点。而食品店负责人张某的微信和支付宝收入金额却累计达到 2800 万元,且多次提现到个人账户,备注多为 “收现”“当天收入”“转账” 等。 最后,天津市第一税务局认定该食品店少申报缴纳了增值税、城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加、个人所得税等税费,依法要求其补缴之前偷逃税款、滞纳金合计 129.19 万元,并依法给予相应罚款。

知乎用户 卑微的阿川​​ 发表

经营性的收款码和个人会区分一下,但是个人的收钱码不是本身就不能大额的吗?

还是我记错了?

不过好多小公司没那么正规的话,确实有直接微信转账或者支付宝转账的,这种应该跟收款码类似了吧?

可是提现不是本身也收手续费了吗?

手续费谁收的?

总觉得现在是整治各种税有关的问题了,但是能不能先把娱乐圈整治好再来小微这块。这两年小微过得够惨了。

知乎用户 是流苏呀 发表

【个人收款码不能用于经营收款有哪些影响 ?】《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权。

长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。对于具有明显经营活动特征的个人收款码用户,《通知》要求收单机构参照特约商户管理。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户 “二清” 等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

微信支付宝收款码将不能用于经营收款 #个人收款码同样受限制,但对于支付宝影响,可能远胜于微信支付。毕竟,大家可能习惯添加微信 “好友” 再转账,但是很少人会使用支付宝 “好友” 功能来转账。即便我们可以查找支付宝账户来转账,但如果还是要通过微信对话来确认,那又何必多此一举呢?

这些年来,大家已经习惯了支付宝与微信支付的转账,现金使用场景越来越少,只有在遇到郑州水灾断电断网的时刻,才令人想起现金支付的好处。中国互联网金融的发展,过去都是宽松监管,微信和支付宝沉淀了大量资金,应该把传统银行的活期储蓄 “团灭” 了。如今微信支付宝都长成参天大树,监管也要“亡羊补牢”,逐渐把过去松懈的风险管理都管起来,也算是应有之义吧。

即便短期可能给大家带来一些不便,或是部分商家丧失了 “漏税” 的机会,我相信也是大家容易理解的。谁要是担心自己抢到微信支付宝红包太多,花不出去,也可以凡尔赛一番,让大家知道有钱人的烦恼。

知乎用户 健康千里行​​ 发表

最近一条关于收款码支付的消息可能改变我们日后的付款方式

明年 3 月 1 号,微信支付宝个人收款码不能再作为银行卡收款了
中国人民银行官网发布,中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知,内容有三:一限制个人收款码远程收款此条主要是解决近几年频发的跑分、赌博、电信诈骗等违法行为
二、个人收款码不得用于经营收款个体与商户从来都是两个群体,微信、支付宝个人收款码一直存在不受监管的问题,特约商户码一般都会有费率,而个人码是没有费率的,这对线下收单阵营的巨头们并不公平,微信支付宝设置提现费率,因此,导致大量资金一直在两大支付巨头内部流转,个人马并不计入商户经营资金,因此,在税务方面也有可能存在偷税漏税的嫌疑;
三、收款条码要制定分类管理制度,区分个人和特约商户,有经营活动的话,入特约商户范围,微信支付宝个人收款码一直游离于商户入网规范之外,不受监管随着。支付监管的不断加强,严格区分个人商户收款码势在必行
再见了二维码,央行推出新型支付方式
现在,中国确实已经进入到了无现金时代,不管是大饭店还是小餐馆,甚至是路边摊,都已经做到了用二维码收款,现金在现代社会的出场率已经越来越少,而在支付市场当中,微信和支付宝几乎已经做到了垄断,而就在最近,央行宣布了数字人民币的推行与使用。

让微信和支付宝都十分担忧,那么,数字人民币究竟是什么?
会对微信和支付宝造成多大的威胁呢?
新来的观众朋友先点点赞点点关注。
移动支付基本上算是完全替代了现金支付、微信支付和支付宝支付都属于移动支付。而所有移动支付都要用到二维码,大多数支付方案基本上都是通过扫描二维码完成的,不需要找钱,不需要计算,在我们生活中可以说是非常方便的。
所以说二维码支付似乎已经成为了微信和支付宝支付的标准,而是用二维码支付的人数更是非常多,要知道,现在微信的月活跃用户已经达到了 11.5 亿元,而支付宝在全球范围内的使用人数已经突破了 12 亿,可以说,现在扫码支付已经成为了百姓生活中必备的支付方式,现在我们生活中基本上能够看到的线上支付方式基本上就是支付宝和微信支付,这两种支付方式一直处于平分天下的状态。

就算是这样,也并不意味微信支付宝支付,就能够雄霸市场,因为央行已经表示,现在国家已经推出了数字人民币,这必然会抢占二维码支付的市场,现在数字人民币在多地展开试点,而面对央行推出的新型支付方式。
支付宝和微信只能选择接受,不过现在数字人民币的处境难在开拓市场上,因为毕竟大家现在已经习惯了二维码支付,未来数字人民币,如果想要推广普及的话,需要积极开拓适合自身成长的土壤,借助一些平台进一步拓展自身市场,开拓支付市场,改变目前,支付宝和微信两分天下的状态。
而且未来的支付市场也需要互联互通,数字人民币不会再支付市场中形成垄断,当然也不会让微信与支付宝支付,在支付市场中继续垄断的格局,那么数字人民币究竟是什么呢?国家又为什么要推出数字人民币呢?
简单来说,数字人民币其实就是人民币,只不过是电子版的人民币,我们对于数字人民币的理解就可以将其当作平常的人民币一样都具备,一般等价物作为交易凭证的职能,只不过支付方式传在了网上而已,而推出数字人民币主要是因为现在的社会形势。在支付宝和微信支付日益甚嚣尘上的情况下,现在不仅一二线城市,就连三四线城市使用现金的频率都大大降低,了无现金社会,现在正在成为一个不断接近的现实。

原文来源于头条
原文链接清水

知乎用户 清水 发表

不如干脆把支付宝和微信支付都禁了,这样更能杜绝隐患,不过移动支付出来之前就没诈骗吗?

不过还是恭喜,恭喜又一个行业被重创,给大人们少点麻烦

知乎用户 在冥王星护球 发表

这帮人是不是闲的没事干啊?

知乎用户 打发时间 发表

主要就是防跑分,逃税

知乎用户 孤鹤​ 发表

嘴上说着给人民提供方便,但现实中干的都是不给钱就越来越麻烦的事。

知乎用户 learning forever 发表

就是便于查税,收税

知乎用户 林先生 发表

吃相好像有点难看?

知乎用户 xxxx 发表

改个收款码影响了几万或者几十万的不法分子,但是人家有钱有实力可以换个套路,但是增加了上千万摊主小贩的收款难度。少一些这种拍脑门的决策吧,纳税人的 不是大风刮来的,养了一群废物

知乎用户 流火 发表

我说各位,阅读理解能力拙计的,麻烦有点自知之明,不要瞎寄吧解读政策。

对于有一定阅读能力的,麻烦去官网查看原文,别听语文都不及格的媒体瞎 BB

来,链接我给大家找来了,不用谢。

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/4359567/index.html

关于二维码的规定,政策里写得很清楚:

确实,有一句

不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

但问题在于,这句话是有前提的。

前提是啥?

就是如果个人用户被识别为具有经营特征,比如路边小贩,那么微信或者支付宝等支付机构,需要专门给他提供一个用于经营的收款码,并且要分类管理。

而现在小贩们自己把二维码打印出来挂在脖子上的那个静态的二维码,是严格禁止用于非面对面收款,也就是 youtube 上加个二维码要赞助的事儿,以后不能干了。当然,如果有特殊需要可以特别申请,但是也会受到管理和监控。

这么明显的政策内容,为啥会被错误解读?简直是离谱。

拜托阅读能力有限的人就不要瞎解读政策了。

有点自知之明。

知乎用户 崔磊​​ 发表

支付宝、微信支付收款码禁止商用系误读
据悉,央行新规并非对收款码的商用完全禁止。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。

大家先来看下具体情况,注意加粗关键句:

2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行

据北京日报报道,央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

来源:北京日报

知乎用户 财经十一人​ 发表

公告原文(表示有点深奥),大概是要封住移动支付的漏洞,趋势可能会是和 POS 机这样的收款工具同等管理:

中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)_上海市地方金融监督管理局

有一条「原则上」的规定,要求终端要有定位功能,或者保证只用于商户正规的用途:

原则上银行卡受理终端应当具备定位功能。对于不具备定位功能的银行卡受理终端,收单机构应当确保其被用于特约商户固定经营场所和合法合规用途。

再贴则跟本通知相关的旧旧闻,说明本通知的一个重点确实是回答中所提的个体户:

央行重磅解读!一文读懂支付受理终端及相关业务管理,有哪些要点,对普通用户有何影响?_通知另一方面,据北京商报记者了解,随着移动支付的普及,便利化程度不断提高,线下大量个体经营户直接通过提供个人静态收款条码进行收款交易一度也为买卖、租借收款码等违规乱象创造了条件
对于这一情况,央行也在《通知》中明确将具有明显经营特征的个人收款条码用户,参照商户管理并提供商户收款码,原则上禁止个人收款条码用于远程、非面对面收款,对有必要需求的用户实行白名单管理,充分评估客户支付需求的前提下,对白名单用户在准入、交易次数和限额方面进行审慎确定。
对此,央行同样说明称,此举有利于提升对个人经营者和小微企业的收单服务质量,防止个人静态收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。
在王蓬博看来,通过实施《通知》,监管层进一步对支付通道漏洞进行完善,并做出了明确的分类监管。尤其是在个人收款码的管理方面,普通消费者对于移动支付背后的金融知识了解不够,对于提供个人收款码的用户来说,不仅极易造成资金损失,也容易在无形中卷入到了洗钱风波中。《通知》在尊重用户合理需求的同时,也能有效避免个人收款码通道被交易平台利用。


正规化是好事,是加强法治社会建设的体现,毕竟在小微企业、个体户中,个人码和经营码混用一直以来都是问题。这次出手可能是因为对个体户的放任带来的好处无法抵消随之而来的金融风险。

但是……

这样的话,POS 机和移动支付对商家的门槛的差距会变小。一是 POS 机需要额外申请,而商家码也需要,二是很多小商户不太愿意去单独弄个电子设备。

小商户、小商小贩用移动支付就是图个二维码一打印,一贴就能收钱,总不能收款时候还得拿个手机放顾客面前比划吧……

当然他们可以改用商家码,商家码的申请流程也不是特别复杂,也考虑到了没有营业执照的小微商户,在申请审核过了以后他们可以继续用正规的商家码。不过审核毕竟还是需要时间的,如果因为审核耽误了收款可就有点麻烦了。

微信收款码商家码如何申请?

对顾客而言移动支付现在已经成为习惯了,再让他们回到纸币支付的年代,有点难。

当年吹移动支付的时候没想到小商户用的大多是个人码而不是店铺码,不好收税的问题吗?XD

知乎用户 西壬海狮 发表

账号名称

新京报贝壳财经

惯用手段,断章取义。标题党

总之,看见新京报的就别看了,看原文。

关键词

非面对面

远程

静态

饲养的二机管,流量争议机器,倾巢出动。不愧是心惊报。

解决办法不申请商户码的可以用

蓝牙水墨屏,打个硬牌子也是十块左右,买个动态水墨屏,也只要 20 几。

心惊报太有天赋了,可以把一个完整的信息,标题成这样。

还有咸因党,收钱党。怎么知乎才两年就这样了?

还有是 数字人民币不好用了吗?

数字人民币不能用了吗?

还有断了你的财路?

断了你的金山?

知乎用户 anhao 西松 发表

我的腾讯阿里股票………………………

为啥我买的中概就赶不上什么利好政策呢?

知乎用户 一直住顶楼 发表

明年 3 月 1 日起,微信支付宝个人静态收款码不能用于收款

这是 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”。

注意几个关键词 “远程”“非面对面”,也就是说这是防止一些洗钱行为,对于个人的生活是有影响的。不可能没有考虑到后续或者说禁止后的后果。后续肯定会在正常生活的情况上去打击不法分子的。

“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”。

例:今天我去卖菜大爷那买菜,当大爷的面扫了大爷的静态收款码付了钱。 这行为符合静态收款码非远程,可以操作。

明天我又去大爷那买菜,可我没带手机和现金,大爷给我了一张他的收款码纸叫我回家后再扫给他。我回到家后就属于远程静态收款,这不可以操作。

问题来了,当时买菜一事只有我和大爷两人知道,怎么判断我两是否属于远程或非远程。

除非用特殊方式监控了每个人的一切行踪和行为,不然无法做到辨别有没有面对面。可是我想没人愿意被这样无死角的监控。

的确是个大事情了。菜场的二维码和门上贴的以后基本废了,想要收钱要申请商家二维码,这个中间支付宝和微信抽成手续费,而且未来有可能把经营性收益算入个人所得税。

收款码规范化

收款码确实方便,节省了不少时间

同步产生了风险,埋藏了挺多隐患

不法分子空子钻,转移赌资戏法演

使用规范做改善,科学合理是首选

也是好事情,一定程度上规避了风险

总结下来就是,商家收款码还是正常使用,但个人收款码从明年 3 月开始不允许经营使用,得申请商户码,商家可以扫你,但是朋友不能扫你了,只能转账,现在超市很多都是有扫描枪了,那种小机器也不贵,没啥影响

知乎用户 苏启思 发表

卖手抓饼月入过万?

摆摊养活一家人?

拿来吧你!

知乎用户 二狗趣闻集 发表

我怎么看都有点想收个税的意思,区分个人收款码和特约商户,有经营活动特征的不得使用个人收款码。账号手机号转帐也可以嘛。

知乎用户 woshizhubajie 发表

终于撕破脸要强制推行那个银联云闪付了吗

知乎用户 LeoW​ 发表

以前说收款码方便快捷支付省时省力预防假币,现在又不行了吗?

出台的替代方案是什么呢

知乎用户 怪兽大学毕业 发表

只要我在路边摊买饭的时候还能像以前一样,只要打开手机扫一扫商家贴在外面的二维码就能付款的话,那么我就支持。如果以后我身上必须要带现金付款,或者每次我都要扫一遍商家手机上的二维码,那我就反对。

好不容易付钱简单方便了,你反而让我重新变得麻烦,我是肯定打从心底里不愿意接受的。

知乎用户 才盖饭 发表

原因有几个吧:

1、有效打击洗钱、电信诈骗等违法行为,这是继断卡行动以后另一个大力度打击犯罪的一个行动。

我记得前两年有些人在朋友圈发广告说要购买使用时间 5 年以上的微信,现在想来这何尝不是另外一种形式的账户租借呢?如果这些微信真的被人用来作违法犯罪的事情,出售微信账户的人肯定是承担刑事责任的。静态二维码在给我们带来便利的同时也带来了一些风险

2、静态二维码也是一些企业、个人隐匿经营性收入的手段。

之前很多企业通过法人、股东个人账户收款,后来随着税务大数据越来越发达,转而以员工个人账户,支付宝,微信收款为主要收款方式作为隐匿收入的手段。近些年查获的企业偷税漏税行为,通过微信,支付宝收付款都位列其中。央行此举也有配合国税总局完善税收征管办法,打击偷税漏税的意味。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务

3. 对企业来说通过对公账户进行收款,按照真实经营数据进行申报和纳税,是企业的基本义务,对企业服务行业也会有更高的要求,我们拭目以待吧

知乎用户 孙启林​ 发表

大爷,你这二维码过期啦!

啥?

你这个码,收不了钱,扫不了!

咋扫不了,俺昨儿个叫村长打印的,俺拿着来的,可小心!这么清亮,没脏没泥儿的,咋扫不了。

259 号文件知道不?人行的文件,现在反洗钱,静态二维码不让用了!

不让用?那咋办,上回还能用嘞。头上午一棵都没卖出去,我说咋回事嘞,你帮俺弄弄呗。

我看你手机,微信绑定银行卡了吧,我把二维码给你调出来,用手机收钱就行。

啥银行卡,我也不会弄,给你看看。

大爷,你手机没网啊,包流量了吗?

没流量,那还得月月交钱,俺在家用手机上网不用花钱,出来没网。

没网的话手机也收不了钱。

那咋弄嘞?

得用动态二维码!你看人家,那个插着充电宝的 200 块钱一个,对面是电子墨水的 500。买了绑定微信就能用啦。

乖乖,俺一车也卖不了这些钱啊。

哎,那也是没办法。

你有现钱不,我给你算便宜点,一块七,高高嘞。

没有,现在都不带现金了,都是移动支付。

哎呀,俺就想赶集卖点东西,咋恁难嘞。

大爷,你别急。我,我先去那头买块肉。。。

知乎用户 passgod​ 发表

这么说,明年三月前我们还得继续用这俩玩意儿啊。

知乎用户 此间长白 发表

如果是为了税收的话,

微信支付宝用于收款的,都是微微微企业。

但凡稍微大一点的企业都不敢这么干。

然而,这仨瓜俩枣的,收税也收不了几个钱啊……

况且也不符合恭桶抚育的精神。

如果是为了打击违法活动的话,

那还算说得过去,毕竟只禁止了静态码,应该还能用动态码。

就是麻烦了些,以前打印出来贴那就能用,现在得拿个手机在那晃晃晃。

申请企业码呢,又太贵了,除非?阿里腾讯放点血?

如果是为了推广数字人民币的话,

倒也不是不可能,这个得看以后出什么政策。

万一过两个月来了个政策,数字人民币 APP 静态码可以用,这也不是不可以嘛。

知乎用户 是后天啊 发表

反洗钱的,很多人在那说什么小商小贩不方便啦。。。

静态二维码本来就是图方便,给了犯罪分子可乘之机啊

对于小商贩来说,准备个手机当面扫码就行了

用二维码洗钱几个亿的,太常见了,洗钱主要是什么人在弄呢

非法收入啊,比如 XX 用某老人张三的账户来诈骗,骗了 200 万

这 200 万直接转给自己,第二天警察蜀黍就找上门了,不转,第二天账户就被封了

怎么办呢,把这 200 万找 50 个账户,每个转 4 万转走,然后再让这 50 个账户,把钱转到自己使用的银行卡中(或者直接提走现金)。

有人说,怎么对付得了赌博、诈骗呢,转账不就得了嘛。。。

转账洗钱双方是账户已知的

基本都要商量好的,就是参与洗钱了

二维码有些是在不知情的情况下被骗来用的

弄个这个就杜绝洗钱是不可能的,提高洗钱成本和洗钱被抓的风险吧

知乎用户 twobe 南波湾 发表

这么几年就把二十多年的积蓄全部用光了吗?

知乎用户 桐城道 发表

支付宝、微信支付收款码禁止商用系误读

今日一则 “支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息刷屏。但据财联社记者了解,央行新规并非对收款码的商用完全禁止。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。其中,将受到约束的主要是个人静态收款条码。按照规定,个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款,各机构应审慎确定个人收款静态码白名单;并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。个人可以将收款码申请变更为经营性用途,但变更的标准相关部门还在研究中。

原文由 “财联社” 发布

作者: 资产配置大师

原文链接:

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzAwNTMzNzgwNg==&mid=317598774&idx=1&sn=d72a445ab7dae1e1aa7edfd52640feb8&chksm=0c04ab973b732281b8e169147e67d2c359429e19c7714954d93feeb65595f4fc72431db7d4d8

知乎用户 旅行家​ 发表

各位看清《通知》内容再喷行吗??

小编标题写什么就是什么啊?

知乎用户 痘子 发表

受理终端实际上是链接商户和用户落地的基础工具,重要性可想而知。由于支付受理终端的带来的行业问题由来已久,比如套现,跳码等等,过擅自更改终端交易路由、商户编码、交易地址等方式还容易沦为洗钱的通道。央行进一步的出台相关规定,规范受理终端就等于掐断了线下支付通道进一步被利用的根源。

更值得关注的是,通知将条码支付也纳入管理并且做了明确的分类,弥补了之前可能被洗钱利用的比较多的条码支付通道的漏洞。” 王蓬博指出,“特别是对个人收款码的管理,要求具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,并为此类个人用户提供商户收款条码,要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,都会有效的避免个人收款码通道被交易平台利用。

此举对中小商户来讲,实际上弥补了之前一直存在的挪用资金和二清以及跳码等方向的漏洞,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全。另外一方面,减费一直在落实,线下商户的经营成本一直在降低,实际对于个人经营者来讲影响不大。收单机构的合规性任务肯定是有所增加,但将个人经营者纳入商户管理实际上增加了商户数量,从长远看,商户的权益得到有效保障将有利于整体行业的发展,特别是习惯了免费的商户。

知乎用户 高人 发表

个人收款码比较容易做非法生意的分布式收款,国家已经整治了几年了其实。

一些类似的金融渠道公司的老板也有被抓的了几年前。

洗钱背后是诈骗,网络赌博等等。

知乎用户 brice 发表

我觉得,好像换成这个就行了。

这就从扫商家静态二维码变成商家扫我们每个人的动态二维码,完美避过静态二维码问题。

成本 47 块钱,不算太高。也许还有些支付商愿意免费提供机器。

感觉对小商户影响不大。

对于临时商户影响比较大,就是那些自家种点菜然后赶集卖的人。不过这些人也可以直接把手机拿出来让买菜的人扫动态二维码收款,只需要加装一个防盗扣就好。

知乎用户 半夏之夏 发表

明面上是防洗钱,但谁会用大量百来块的交易去洗钱,这不明摆着把洗钱贴脑门上么,想想街边摊和小店,如果个人号收钱,取现也就收个手续费,现在可以直接扣税,这才是关键,通过技术手段讲税收深深套入人们的生活中,你猜以后过年发红包会不会收税。那啥猛于虎来着。

知乎用户 zxll​ 发表

蚌埠住了,不就是说了一句方便收税嘛…… 回答直接给抽了…… 这有啥子。

知乎用户 守法公民李四 发表

真是一人口嗨 全家遭殃

知乎用户 往事如风 发表

变相加税,最后商户和消费者买单

知乎用户 匿名用户 发表

明线是为了管理,暗线呢?暗线才是根本!“天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往!” 银行周末都不上班了,为啥?!不卡你都没饭吃了,只有喝汤了!

防止犯罪???怎么不见为了防止边境贩毒,把出入境关了!!!

知乎用户 明心见性 发表

不知民间疾苦。吃相太难看

知乎用户 佛系青年 发表

因为工作原因,我的第一反应就是对反电诈很有益处。

虽说帮信罪 (全称帮助信息网络犯罪活动罪,也叫跑分,洗钱) 大部分用的是银行卡,但是有时也会用到微信,支付宝的收款码。

禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款,坏家伙就不能通过发送个人收款二维码的方式来洗钱了。

希望国家快点全面普及数字人民币,这样就彻底洗不了钱了。

网络诈骗,网络赌博以及一些其他网络违法犯罪活动离不开跑分,洗钱的帮忙,只要能打断这些洗钱的坏家伙的狗腿 (利益链),那网络诈骗绝对能偃旗息鼓。

现在网络诈骗太猖獗了,发案率一枝独秀,远超其他违法犯罪,严重影响了人民群众的财产安全,所以国家高度重视反诈工作,全民推广反诈 APP,银行等行业都会让你办卡的时候注意别去卖卡洗钱,宣传力度前所未有的大。

在这里推广一下我的反诈 APP,不活动吧!哈哈

知乎用户 刘小马​ 发表

总之,一直没有太平过。

知乎用户 德国师爷德国法律 发表

想到一种解决办法,能否发行一种像纸一样的货币来代替扫码交易 ,面额从 1-100 元不等,出门只需要带这种纸质货币来交易,可以使支付变得方便且更有乐趣

知乎用户 青池 发表

虽然马云是个资本家,但是,不是说他做的每一件事都是错的。

我反对马云任正非,但是我不反对移动支付和通信设备。

知乎用户 William​ 发表

过去敢于嘲笑欧美用现金,只是因为国内落后欧美一个阶段而已。


我出个思考题给大家,你们觉得二手物品交易是否要交税。

知乎用户 喝茶 发表

出门只带手机, 先进信用卡都是过时玩意

当年可是和外卖,高铁,共享单车并列为新四大发明,是中国生活优越性的体现,还进了高考题的

怎么现在就不能看合订本了吗

知乎用户 华家池之猫 发表

部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

我看完着这段话,我的脑子与眼睛异端联动,文字与语义无法达成思维生态闭环,导致了思维链路错乱,各种词汇深度共建,对我的大脑打成组合拳,且横向深度渗透,‘点对点’引爆了我的思维基点,抵消了我大脑恢复自然势能,并施加了持续而有深度的影响力。

娱乐归娱乐;

通知声明:打赌摊,防洗钱等违规活动,保证服务质量,保障消费者知情权等合法权益;

通俗理解:国家能利用此政策希望将 地下非法赌资,被洗的大量黑钱,个体商户的违法逃税一网打尽,将所有非法收入转化为人民的社会福利。

这一过程主要是为了打黑和消费者权益;你想想,收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动是多么常见,多么猖獗的违法行为,若使用动态码,我们很可能就能通过动态码顺藤摸瓜找到非法赌资以及被洗的大量黑钱;此政策使得那些违法黑钱再也无法通过静态个人码去洗白了,对于违法行为将会是一次严重的打击;此外,消费者们以后就可以掌控商家的资金链流动这一重要信息,集体监管且义正言辞地要求商家用商户码结算,可以购买到品质更加良好有保证的带税商品。

次要是限制个体商户,政策只是轻微地控制了商户们不太常用的个人码收款等极个别将个人和商户码混淆的现象,相信以后会出台相关的监管,简要地杜绝自己动手扫动态码、搞电子屏幕显示个人动态码,逃避监管等行为;而且这一结果绝对不会由消费者买单,让消费者在物价稳定前提下有更好的消费权益和社会福利;[惊喜]

知乎用户 乌鸦只是单纯在叫 发表

我爱我的祖国,就像我的祖国爱我。

知乎用户 开阳北部 发表

好事,又赢了,挺国家就对了

知乎用户 呵呵笑 发表

就差把云闪付广告打出来了

知乎用户 疯子的自由 发表

我个人能想到的办法就是:如果不能扫码,那就只能加好友,转账或发红包!但上有政策下有对策,不管实施的结果如何,还需要静观其变,浑水摸鱼!你看,今天早晨!得到消息的用户已经开始了他们的 S 操作!

知乎用户 愚非山蛮​​ 发表

原来打印一张纸就行,现在要买个类似 pad 的电子设备,还要供电,怎么也要几百块钱每个碼吧,成本至少提高几百倍,干的事还是一样的,全国就算有一亿商家吧,这就是几百亿的额外成本,全国人民承担

知乎用户 meepo 发表

我们说要照章纳税,是因为纳税之后,有免费教育免费医疗养老托底等等社会福利。所以波普尔才说:国家是必要的痛苦。

个体工商户往往都是社会福利缺失的那群人,也就是城市中的农民。以他们作为潜在税源…… 说明改稻为桑大概率是失败了。

明年看好房地产。

知乎用户 梁先生 发表

搞不赢了,劳资就封杀,一张 a4 纸而已。

知乎用户 乘兴而来尽兴而归 发表

劫贫济富吗?

知乎用户 猎户座 发表

这话说的明显不准确,支付宝个人静态收款条码禁止用于远程非面对面收款,怎么能等同于 “收款码不能用于经营收款” 呢?动态收款码还是可以用的啊!

要我说这种情况受影响最大的,应该就是小商小贩了。举个很简单的例子,我家门口就挨着早市,现在早市上的那些商家,不管是卖菜,卖水果,卖海鲜还是卖小吃的,用的都是微信或者支付宝的 “静态收款码”,而就在不远处的新隆嘉超市,卖的其实是同样的东西,但是他们都是用动态收款码扫码的方式收款。

根据这个规定,也就是说,从明年的 3 月 1 日起,早市上的小商小贩们,就不能在自己的摊位上放一个微信支付宝二维码的方式收款了(其实这也不是严格的,只是举例子,因为说实话,很多早市上的静态二维码,都是个人性质的,而非经营性质,她们都是给早市管理人员每天交 50 块钱的地租,就可以在上面卖东西,至于有没有经营许可证,早市不管的,很多都是个人出来把自己家的蔬菜水果和打上来的海鲜拿到早市卖,不会有营业执照经营许可证之类)

表面上看没什么影响,其实影响还是很大的,对于很多商贩来说,都是上了年纪的人,平时早市上做买卖,大家都已经习惯了不带现金,全都是微信、支付宝结账,年纪大的小商贩,摆个带二维码的小牌牌,还是挺方便的,关键是大家都方便,省事,也不用手忙脚乱的收现金了。

但是如果静态二维码收款不能用了,那么早市上这种小商贩怎么收款呢?总不能她们也买个扫码机收款吧,麻烦不说,关键还有一个学习使用的过程,而且,这样收款也会手忙脚乱…… 所以这个政策执行起来,对于小商贩可能不是很友好,至少有种打击小商贩,扶植社区生鲜市场的意味…… 但小老百姓自主创业本来就不容易,这笔经济账,就不知道该怎么算了。

知乎用户 金融八卦女 发表

这是为了方便收禾兑吧!就一些小摊贩小本经营的还要各种手续各种认证才能实现交易吗,防诈骗只是小头,影响多的还是那些小本经营的摊贩和底层人。当然了,政策的制定对于多少人适用才是根本的目的吧!

知乎用户 拉面司 发表

为了央行电子货币普及?

可离线支付,方便监管,方便收付。

知乎用户 pareto 发表

都能管,有什么不能管的。

个人收款码不能用于经营活动,必须要申请商户收款码。

这有助于对经营活动的监督,有助于未来开辟新的税收来源。

个人静态收款码不能被用于远程支付。那只能用红包或者转账了。

现在在自媒体平台发收款码收赞助的个人自媒体可能要难受了。不注册企业怕是不好吃这碗饭了。

知乎用户 你个假粉丝 发表

多收一份商业税,顺便给数字人民币铺个路,多大点事啊。

知乎用户 兔神 发表

我就想知道咱做决定的时候能不能想好如何解决后续的问题?

一刀切了校外培训机构,考虑到那么多人的就业没?

现在切了个人收款码,考虑到那些街边摆摊为生的大爷大妈们的收款问题没?

知乎用户 匿名用户 发表

微信支付宝支付款只是起桥梁作用,好人坏人都可以过,把桥拆了是在做正确的事吗?

知乎用户 李胜 发表

据悉,2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。

与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。

对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。

对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。

知乎用户 石强 发表

好事,淘宝上挂个 1 元链接,拍完了支付宝或微信转帐。这种操作应当封杀。

说到这里很多人提的路边小商贩,各位感恩亲人你们牛 B 了,感情你买个烧饼都是远程加别人微信,别人给你二维码,你付钱完再去现场取的?别和我说路边小贩也送货上门。

还有人不懂商家二维码怎么申请?

支付宝 搜索 申请收钱二维码

知乎用户 韩韩 发表

干脆直接毁灭吧

知乎用户 予橙橙 发表

知乎用户 刺客伍六七捌玖 发表

从前些年就开始的去产能、查环保,到现在的延迟退休、提高医保缴费年限、体制内降薪、大规模试点房产税、以及现在这个 “小变动”,等等措施,起因和目的都是一样的。

知乎用户 德加 发表

为了推行数字人民币

以后收款码只能用数字人民币的那款

知乎用户 望月亮一​​ 发表

我看媒体说什么误读,我就去仔细研究了一下这个条款,发现哪来的误读,不就是个人收款码不能再收款了,至于说的所谓的为了防止洗钱,赌博,我只能呵呵一笑了。

对了,我看到说可以申请把个人码升级为商户码,但是具体细则相关部门仍在研究这句,实在是不知道说啥。。。

知乎用户 哈哈哈​ 发表

以前收款用个人码,不用手续费,只是在提现的时候需要 1‰,现在用商户码,手续费 6‰,成本暴涨 5 倍。

如果是收到的钱再用出去,以前用个人码,没成本,改为商户码,成本暴涨无穷大∞倍。

知乎用户 左岸 发表

解释一大堆,我知识少,看不懂,你就说我买菜、医院缴费、超市…… 还能不能直接扫码支付吧?!

知乎用户 小小 发表

有个成语叫因噎废食。一有问题不是想办法解决而是想办法禁止,真是醉了

知乎用户 量词是具 发表

摸一下 14 亿人 究竟有多少人够纳个税门槛。

知乎用户 重生之老子是马云 发表

全是拍马的

知乎惨

知乎用户 冰风 发表

没明白啥意思

知乎用户 匿名用户 发表

数字货币开始流通

知乎用户 美好生活方程式 发表

我只能说有些东西给你提供了便利,给违法份子提供了更大的便利,这帮人真的是找漏洞的天才,现在只是把这个漏洞补上。

知乎用户 三疯 发表

好,严厉禁止用收款码交易

知乎用户 来自深渊 发表

不就是为了推广数字人民币?我用,我用还不行吗?

知乎用户 编呼编编编 发表

B 站的外国 up 又少了一样咋咋呼呼大惊小怪天花乱坠的卖点

知乎用户 匿名用户 发表

这标题党显然是故意的,一看新京报啊,再配合一些非蠢既坏的感恩怪,带得一手好节奏

知乎用户 lucifer​ 发表

收款码,即将规范化

收款码确实方便,节省了不少时间;

同步产生了风险,埋藏了挺多隐患;

不法分子空子钻,转移赌资戏法演;

使用规范做改善,科学合理是首选;

谢谢您的关注和赞赏

知乎用户 丫韵 发表

利好云闪付 和数字货币的发展?

知乎用户 90 后二叔 发表

数字货币即将推出

知乎用户 ollie 发表

11 月 26 日,关于 “2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务” 及“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”的消息在网上刷屏。据了解,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。

2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》(以下简称‘通知’)。

《通知》从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

央行有关部门负责人解释称,个人收款条码近几年得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为了更好发挥收款条码的普惠性和便利性,央行《通知》提出了一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明。对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。

对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

此外,《通知》对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。

关于该项《通知》将对消费者以及小微商户带来哪些影响,央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者的合法权益。

不仅如此,《通知》有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

从长远角度看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

作者:亿欧
来源:明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款
著作权归作者所有,商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

知乎用户 不知火​ 发表

我们作为银行业专门从事支付收单的运营商,从我们行业内的角度来解读一下。

首先,作为银行业,这是大利好!商户的收单支付业务,将会出现一个新的风口!就昨天,几乎银行业的主管行长,个金部,渠道部,都在清一色发这个政策朋友圈,说明这已经在银行业形成了一个利好风口,然后也重新重视起来了。

为什么呢?

银行做收单喜欢用补费率的形式去做竞争!

但是支付宝,微信支付个人收款码不要费率啊,还设置了提现手续费,让存款全部留存在微信和支付宝了!这些大量的支付存款,就放在腾讯和阿里,这里面的风险,可不是国家想要的!所以必须得改市场规则。

统一开始做特约商户!什么叫特约商户?其实就是你要有营业执照,身份证,门头图,办理人等一些事实手续!银行业一直这样做收单,但是之前支付宝,微信,不用这些流程就能收款了!这对银行业来说,是巨大的不公平!

好了,现在国家改规则了,你们支付宝,微信要做商户经营收单,和银行一样的入网流程吧!规则让银行业和互联网公司,重新同台竞争了!

所以这对银行来说是大利好!

接下来,到明年那么多的个人商户,怎么替换成为特约商户码?谁来替换?

这就是庞大的市场机遇了,银行业,第三方支付公司,支付宝微信他们自己的商户版本收款,都开始了瓜分这些商户的抢占工作!

银行要大量的商户低成本活期存款和后期商户贷款,第三方要交易赚手续费,微信支付宝要维护原有商户,百花齐放的市场形态!

我在这里只讨论银行业在收单商户,怎么发展最好呢?

收单商户如果银行业只把他当做一个拉拉存款,发展下商户贷的产品,最终就是会面临竞争力薄弱问题!

收单商户的发展对银行业来说,

第一是所有线下的实体店入口节点,这个节点的商业模式前景想象力丰富;

第二是银行业本地化的带有天然品牌知名度的全市民权益体系!

以上这段话,必须再强调三次!特别是对于具有区域性品牌特性的城商行和农商行!是一次绝地逆袭的大机会!

举例:某城商行,发展了 3 万户本地收单商户,其实就是拥有了 3 万个线下收单实体入口!这个入口有哪些想象力呢?

就比如 3 万个入口的广告流量,覆盖的支付后的广告提示!这是广告价值!

这三万户,组织成为本地化的一个商家联盟体系!这个体系,可以做哪些赋能呢?

我这里只讲一个赋能形式,就是全民权益卡,这可以是一个虚拟卡电子卡,在银行入口购买或者免费领取,就拥有一个逆天的权益,就是这三万户商户都可以打折,享受会员价!

打折的钱谁出?

必须商户自己出,因为我们在本地发行了 50 万个权益人。给商户就能直接导流 50 万人!

用流量去捆绑商户,谁掌握了流量,商户就和谁合作!这是流量需求逻辑去建立的一个本地生态玩法!这样的收单竞争力,才是强大的。未来可期!

知乎用户 大宝先生​ 发表

1. 小商小贩以后需要扫动态码啦。

2. 商超饭店之类的要准备扫码器之类的设备了。

3. 有可能会有税收啦。

4. 可以检测大笔钱的流通途径。洗白之类的。

知乎用户 涂涂​ 发表

就是推电子货币,电子人民币,银联云闪付,移动支付早晚要回归国家控制吧,怎么能让资本家们垄断。

知乎用户 豆沙包 发表

经营收款小心被税务局查。到时候拿不出营业执照和账本,可就惨了。支付宝商家身份的赶紧销户吧。

12.1 开始我要用现金支付了。

知乎用户 起名真的难​ 发表

想强制用数字人民币就直说

知乎用户 Loc’tar 发表

反正我是每个月工资到我的中国银行卡上不会超过半天,就转去了支付宝或者微信

那如果以后支付宝或微信不具备支付功能了,那我这钱还会转去支付宝或者微信吗?

知乎用户 热心村民老徐 发表

“2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务”及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息近日刷屏网络。

在消费者的日常生活中,扫码支付等支付方式已不鲜见,而这样的行为将被纳入监管。这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。

10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?

央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

原文来源于头条
原文链接清水

知乎用户 A 股代研人 发表

这里得区分「经营性收款」的含义。可能凡是能用信用卡付款的都算经营性收款吧。

那种在博客上发个打赏二维码的估计悬了…… 倒也未必,支付宝微信应该会提供动态生成收款码的 API,只是不能搞张 png 放到网页上来收钱罢了。

街边小贩依然可以用个电子设备来同步显示动态码,但这只能算作「转账」而不是「支付」,所以消费者不能使用花呗和信用卡。

知乎用户 蒋甬杭​ 发表

明明是要殴打不法分子,挨打的却是良民……

知乎用户 白梓​ 发表

难道是要推数字人民币吗?我用过几次,体验和微信支付宝差不多

知乎用户 伊格诺​ 发表

很多人听风就是雨。

大家只看到个人收款码不能用于经营收款。

却没有注意到个人收款码被禁用之后,可以申请特约商户收款码。

也就是说,对消费者来说,实际上并没有动荡的变化。

因为央行并没有完全堵塞收款码这个渠道。

取缔个人收款码用于经营收款,虽然会带来某些程度上的不便,但一定是好处更多的。

支付的过程,就是付款人将钱通过支付通道付给收款人。

而微信和支付宝的个人收款码,更多是倚赖公司,与国家无太大关系。

这种行为是脱离金融体系、脱离税收监管的。

脱离国家,那么保障性自然而然会下降。

推行这个新措施的主要目的,就是为了防洗钱、防止偷漏税,方便保护消费者合法权益。

国家在平稳的进行 “反垄断”、“防止资本无序扩张”。

这也释放了一个信号。

金融支付的主渠道最终会回归央行特许的机构(国企)手中,金融行业大数据的产权,也终会回归国家。

知乎用户 龙不卷风 发表

众所周知,昨天大家突然被一则消息刷屏了,那就是 “支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用”。

还有很多不明真相的群众,对这个消息进行了误读,认为收款码不能收钱了,一时还着急了,但事实上,这则消息说的是个人收款码,不能用于经营。

这个怎么理解呢?我们知道收款码分为两种,一种是个人收款码,代表的是个人。另外一种收款码,是商户用的,代表的是一个商户。

但现在很多小商家的老板,比如路边摊,小便利店,都嫌麻烦,直接用个人收款码来收款,因为反正老板就是自己一个人,顾客把钱给了自己就行了,还分什么商户码、个人码。

而明年 3 月 1 日起,商户就必须用商户收款码来收钱,老板的个人收款码就不能收钱了,其实指的是这个意思,至于朋友间偶尔收款码收个红包,微信、支付宝之间转个账之类的,完全不受影响。

那么为何要进行限制呢?这背后应该有两个目的。

1、犯罪 “跑分” 的洗钱产业链,应该就会大受影响了。

以往这些犯罪份子洗钱都是利用大批量的个人收款码,然后将大金额的钱,分散至很多的个人账户中,再通过个人账户,集中,这无疑加大了打击难度。

而以后这种个人收款码,无法进行商户收钱,且 “ 限制个人收款码远程收款 “,而商户的收款码,都是要进行认证的,这种追溯起来就容易多了,打击洗钱就相对简单多了。

2、避免商户逃税

虽然众多的小商户未必一定能够达到 15 万每月的免税额,但现在也有很多的大商户,其实也是利用个人收款码来收钱的。

而一旦所有的商户的收款码都必须是商户专用,那么大数据监管就简单多了,逃税漏税事件也会少很多了。

而这个措施出台之后,对于绝大多数人而言,并不会受什么影响,毕竟消费者的付款方式不会有改变,还是拿出手机扫一扫就付款了,朋友之间转个账,发个红包,偶尔聚餐 AA 制时收个款,也没问题。

真正受影响的就是目前那些还在用个人收款码收款的商家,不过接下来微信、支付宝也会行动起来,赶紧让这些商家换上商家收款码,事情也不会很复杂,线上认证申请下就 OK 了。

知乎用户 冷漠预言 发表

是不能用静态码了

商家可以扫你,但是朋友不能扫你了,只能转账

现在超市很多都是有扫描枪了,那种小机器也不贵

没啥影响

想来回倒腾的赶紧注册一个商户支付宝

可是卖手抓饼的咋办?

知乎用户 虎纠梦想家 发表

央行 10 月发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》中明确规定,对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。该《通知》将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

因此,“微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款” 这种说法应该是没错的,按照央行的《通知》来看,有以下几点要求和措施:

一是对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。

二是对具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务;提升对个人经营者的收单服务质量。

三是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。确有必要的实行白名单管理。

四是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求;

五是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

知乎用户 安全感只为挣钱​ 发表

明年 3 月 1 日起,微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款。

这对消费者和小微商户有什么影响呢?一起来看看吧。

知乎用户 郝可爱 发表

1 分钟讲清楚 | 为什么个人收款码被要求禁止收款了?

知乎用户 白凡自媒体​ 发表

干啥啥不行,造谣第一名。

有人在扬帆远航,有人在船底凿洞。

知乎用户 爱逗逗 发表

✪ 唐毅南 | 复旦大学

导读】 今日,一则 “支付宝、微信支付个人收款码将于明年 3 月 1 日起被禁止商用” 的消息刷屏。但据媒体深入了解,2021 年 10 月 13 日发布的这则《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,并非对收款码的商用完全禁止。通知强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列,将受到约束的主要是个人静态收款码。对此,舆论在理解金融监管要求的同时,也表达了对未来一些经济活动不便利的担忧。

如何全方位理解近期对互联网经济的一系列监管行动,视角多样,见仁见智。本文提供了其中一个重要的深度解析。 作者指出:金融领域的数字化,将金融交易中原本的线性稳定模型,升级成了基于大数据的非线性不稳定黑箱。2008 年次贷危机后,人们发现人类经济活动事实上是非线性的网格状结构,当前没有清晰的经济、金融理论可以解释。科技金融,为了效率,便彻底抛弃了理论解释,选择用训练人工智能,用 “大数据” 去模拟人类经济模型。为了使结果有意义,人工智能只能先假定系统稳定,可非线性系统本身就是不稳定的。这就导致人类无法理解人工智能的模拟,也无法发现最微小的漏洞,而这种机制的盲目性,又鼓励了金融投机和庞氏骗局。美式的 “金融创新” 没有经验,只有教训,金融科技最新的重要 “创新”,就是混业 经营的金融科技垄断寡头,他们当做招牌的“ 微观 ” 风险控制,实质上是一种 “精准捕食”,其中任何一个金融产品,都有长成 08 年美国次贷那样的“大象” 的风险 。

作者强调:未来金融监管的导向,应从过去的促进市场效率和防范风险,向提高金融宏观效能转变。让数字技术真正为长期发展服务。在监管部门协商划定分区实验范围和容错度的范围内,允许实行不同商业模式的金融科技企业进行竞争,对在实践中有效的商业模式逐步推广,真正落实金融服务于实体经济的发展导向。

本文原载《文化纵横》2021 年第 1 期,原题为《金融科技的辩证法:微观精确和宏观风险的平衡之道》。 文章仅代表作者观点,供诸君思考。

金融科技的辩证法:微观精确和宏观风险的平衡之道

数字技术如今正被全球资本大加追捧。众多行业的 “数字化” 转型都能获得天量投资,俨然成为超过当年互联网 “新经济” 泡沫的“超新经济”。然而,数字技术应用于金融市场后,也催生了投机交易、庞氏融资和更多新形式、更大规模的高利贷。那么,当前金融科技中的数字技术的本质是什么?为什么会带来上述负面影响?应该怎样看待和管理金融中的数字技术?

要回答这些问题,需要注意到当前金融科技的三大新现象:一、新兴混业经营的科技金融寡头已经形成并具备了超强的资本力量,这对金融监管提出了巨大的挑战。二、数字技术支撑的金融产品已全面渗透进日常生活,卷入其中的民众范围空前扩大。数字金融产品已经附着于日常生活,出现了繁多变体,普通民众逐渐从主动参与变成被动卷入金融交易之中。三、数字技术的介入使得有潜在风险的金融产品和业务从快速膨胀到 “爆雷” 的时间周期大大缩短

数字科技介入金融领域,也确实给民众提供了便捷的消费、贷款与融资渠道。但当数字科技的技术原理复合到金融寡头的高杠杆、高利贷和投机交易之上时,金融系统的稳定性极易受到冲击。在当前的中国,由于监管及时,同时也因为单个企业已经快速 “爆雷”,金融科技目前还没有形成像次贷危机那样庞大的系统性泡沫。但是长远来看,数字科技把原来金融交易中的线性稳定模型升级成了基于大数据的非线性不稳定黑箱,大大增加了宏观金融系统的不稳定性。

▍追不上技术实践的理论:当市场跑赢监管

金融科技有两个实体——“硬件”,即真实服务交易的计算机和通信基础设施;“软件”,即信息化的数据存储、分析处理等工作。信息科技影响金融行业的历史可以简单地分为三个阶段。

在第一阶段,银行等传统金融部门通过将服务实体经济的中介性金融业务(储贷、交易结算等)电子化和信息化,提高了安全性、保密性和便捷性。20 世纪 90 年代以来,伴随着通信科技进入交易性的金融市场,买卖成交速度全面提高。信息技术的进步极大地满足了投机性交易对 “先人一步” 成交的要求,信息科技对金融领域的影响进入第二个阶段。在这一阶段,由于金融交易不断对 IT 设备和网络的性能提出极端需求,为这一时期美国信息科技的发展提供了最大份额的投资,推动了通信技术的快速发展。与此同时,苏联解体后,一大批军工、航天技术专家和科学家来到美国,他们把高深的数学带到金融衍生品的设计之中——舆论就此称呼此类工作为 “火箭科学”。这些“火箭科学家” 们通过分析大量数据得到相关参数,并将其带入到期权定价模型中设计金融衍生品。由此产生的大量金融产品,构筑起美国庞大的金融衍生品帝国。金融衍生品的泛滥加深了美国经济虚实二元化的隔阂,金融产业逐渐形成了一个仅创造交易而不服务于实体经济的“第二部类”,为次贷危机埋下了伏笔。

当前异军突起的大数据和人工智能技术,是信息科技影响金融行业的第三阶段。如今,高性能计算机、数据库和高速网络已经成为金融交易的标配。次贷危机发生后,信息技术放弃了 “火箭科学” 原理,转而依托计算机的超强算力和网络平台捕捉数据的超强能力。新一代技术完全抛弃了构造有经济学意义的模型和理论,而是结合计算机科学、物理学、数学、人工智能等跨学科前沿技术,开发出新的金融科技 “软件”,进一步发展了美国金融“第二部类” 中已有的衍生品。这一新趋势不仅催生了新兴的混业经营垄断寡头,还在理论上试图掩盖寡头用科技 “新瓶” 装次贷危机 “旧酒” 的本质。

在某种程度上来说,新的金融风险的出现和积累,是主流金融理论落后于时代的必然结果。金融理论的滞后,也导致了在这条赛道上监管总是落后市场的发展。

例如,量化交易集合了从超快通信基础设施到大数据、人工智能在内的金融科技硬件和软件,把监管抛在身后。在 2015 年中国股市惊人的大起大落之中,监管层发现了量化交易的身影,并及时进行了管理。但是,市场与舆论对此却有异议。有观点认为,量化交易在形式上并不违法,它符合主流金融理论的 “套利交易” 原则,仅仅是以极高的速度买进卖出,通过计算机数据分析预判其他人的下一步交易,并抢先一步执行。这不但不会加剧波动,还应该是市场的稳定器。最终,在对股市异常波动的处理过程中,监管层在对量化交易进行了调查后,并没有全面禁止这一交易模式。这一事例表明,没有相应的金融理论,就难以对新兴的金融工具实施事前和事中的监管,而只能在潜在的风险转化为现实损害的时候进行事后追责。

当前,中国的金融监管面临着诸多挑战。一方面,主流金融理论预设下的自由化 “行为规范”,无法切实保护广大消费者利益;另一方面,我们既无法和跨国金融资本竞争话语权,又面对国内金融科技行业的新实践(如股票“配资” 交易、“数字货币”、“P2P”金融)提出的各种各样的监管难题。2020 年 10 月,马云在一次公开演讲中指出,蚂蚁金服能在解决中小企业贷款难问题的同时,利用数字信息技术很好地避免系统性金融风险。同样,由于缺乏对于金融科技的理论认识,监管部门也只能从保护消费者等宏观层面强调监管的重要性。监管部门强调的 “零容忍”“终身责任制”,实质上也只是强调了监管的裁量权,但在技术上,我们目前还比较缺乏面对金融科技可操作的监管措施。在治理策略上,中国目前是以“金融服务实体经济” 和“防范系统性金融风险”的 “实效监管” 作为目标,这已经远强于欧美只看交易合规性的“程序监管”;但是,如果我们没有对于新的系统性风险的充分认识,仅依靠实效监管,即使有无穷大的自由裁量权,实际上可能还是很难消除金融科技制造的系统性隐患。

要走出这一局面,一是在理论上应该超越西方主流均衡经济学范式,摆脱对美国金融路线的模仿;二是应建立新的试错机制,用以发展新形势下能达到既定目标且安全自主可控的金融体系。两个措施应不分先后、一起推进。我们首先需要明确:美式 “金融创新” 没有经验,只有教训;同时,金融监管的导向应从过去的促进市场效率和防范风险,向提高金融宏观效能转变。

▍数字技术的祛魅:内生不稳定的非线性黑箱

由于超级计算机和超快通信网络的普及,到目前为止,数字科技的 “创新” 实际上属于数据统计分析方法的升级。目前数据统计的方法有两种。一种是以 “火箭科学” 的高深数学进行数据统计。2008 年的次贷危机,已经证明滥用数据模型的衍生品会带来灾难性后果。但是,这种方法由于它是基于有公式的模型,实际上还是可以解释分析的。而数字科技采用的数据分析办法则是人类很难分析的。在次贷衍生品出现问题后,人们发现真实世界的风险是广泛联系的非线性动态,是比天气更复杂的非线性不稳定系统。但这个直观认识不能转化为实际可操作的技术方法。这时候数字科技提供了另一种数据分析方法:引入非线性,但放弃任何理论解释的余地,把一切交给算法。

大数据和人工智能的本质在于:大量数据之间的相关性过于复杂,是非线性的网络结构,数据间可能的相关性无法通过人类可认知的模型方法给出,只能依靠算法自动评估。当数字科技应用于金融领域时,它就不再尝试传统金融学构造的定价和交易模型,而是直接使用 “机器学习” 的方法:用数据对算法进行“训练”。这一过程仅把历史数据和历史结果投喂给算法,由计算机自行判断如何给出结论。对人而言,这个过程是不可解释的黑箱操作,经由黑箱导出的结果也没有判定标准:人们无法判断结果不一致的时候是有个别地方出错了,还是系统结构发生了变化。为使结果有意义,人工智能只能事先假设系统是稳定的。但非线性系统往往本身是不稳定的,系统处于不间断的变化发展中;即使是静态的非线性系统,也有不稳定的多均衡存在。这就说明,人工智能基于历史数据得出的结果不一定适用于未来,也不一定能反映当下实际情况。在假设系统是静态的情况下如何能描述系统的动态?这是数字技术应用于金融领域时面临的基本逻辑矛盾。

实际上,大数据 “黑箱化” 的数学理论完成于上世纪,不但早于次贷危机,更早于互联网泡沫,甚至都称不上“新瓶”。次贷危机前,美国人用以衡量风险的数据量一点不比现在少,并且也有经济学理论模型背书。但由于衍生品过于复杂,已经没有人能准确地研判真实的风险究竟有多大了。如今,统计的数学模型比次贷危机时又有了一些迭代发展,数据量也更大了,但海量数据反而将系统性金融风险的苗头藏得更深,比次贷危机更难观察到。

此次数字金融创新实际面临着和次贷衍生品一样的问题。主流经济学的一般均衡模型要成立,必须预设系统是自发稳定的,当中的任何波动都被假设为外生的白噪声。但在实际情况中,系统性危机的风险往往不是外力所致,而是在 “和平时期” 不断积累的。金融科技基于 “和平时期” 的统计数据,寻找危机爆发和市场突变原因的能力为 0。没有理论的指导,大量的个体数据只会淹没宏观的异常现象。危机爆发的过程是非稳态的;而数据越多,总体看起来就越像一个稳态分布。因此从基础理论上看,数字科技在金融领域的应用,直接继承了次贷危机衍生品的方法论,仍然以一般均衡作为基础假设,区别只是 “机器学习” 的方法没有能够显式表达的模型。

具体而言,人工智能对系统性金融风险的盲目性主要表现在两个方面:第一,不能识别大量数据中静态的宏观结构,而只是用黑箱模拟稳定的相关性,这就导致即使是最小的系统结构微调,数字科技也发现不了;第二,基于对结构的盲目性,数字科技激励金融投机和庞氏骗局,扩大不稳定结构的变动并增加突变风险,这是系统金融风险的最主要特征,会引发 “蝴蝶效应” 式的正反馈。

更致命的是,数字科技会主动制造自己无法识别的宏观结构变化,造成系统不稳定性。这在金融市场中有最直观的例子,即前面提到的量化交易。量化交易不过是 “微秒级的胜利”,可它却用一般均衡的概念自我辩解:如果市场是自我稳定的,那么量化交易抢先交易就会加速价格向均衡点回归。但是,量化交易特别容易引发跟风交易的羊群效应,追加买单 / 卖单和价格的上涨 / 下跌经常互为因果,这是典型的正反馈交易,是超高速的“追涨杀跌”。数字科技无法识别自己造成的结构破坏,导致连数字技术的所有者本人也会被反噬。例如,在 2013 年发生的“光大乌龙指事件” 中,光大证券交易员误下指令,产生了两百多亿元的买单并由量化交易系统自动执行,下单时间不足 5 毫秒,突破了所有人工和系统的防范;经由其他交易者的跟风放大,结果造成指数瞬间大涨超 5%。2015 年股市的异常波动中,量化交易高频做空股指期货,加剧了抛售的正反馈动力学,加速系统的结构突变,造成暴跌的正反馈。高频交易从业者也承认,当市场出现正反馈时,量化交易如果恰好和正反馈同方向就挣大钱,反之就巨额亏损。量化交易系统绝不能防范系统性风险的出现。

因此,数字技术的反稳定革命实际上是人的问题:从业人员充分利用了上述两个特征,用大量数据和算法黑箱包藏本来就难以识别的系统不稳定性,在这种情况下监管就是被动且滞后的。

▍从 “精准捕食” 到“精准扶持”:规范新兴混业经营寡头

从历史上看,不同国家在各个时期的金融创新在金融操作层面是一致的,区别在于新技术的引入使这些创新的影响不断增大。

金融科技最新的重要 “创新”,就是混业经营的金融科技垄断寡头。混业经营使得它们更易介入居民的生活场景,更易发放高利贷、制造衍生品,实际上是给金融系统整体加杠杆。例如,网络电商平台通过支付、贷款、购物一体化,打通了居民从高利贷到超前消费、奢侈消费的全通道,侵占衣食住行所有生活场景——甚至连几十块钱的账单,也鼓动消费者分期。

形成这样的商业模式主要是因为这些互联网金融平台前期为达成垄断投入了太多推广费用,这些费用一般来自私募股权市场的融资。出资人会要求平台迅速实现账面收益以便上市,进而获取股价上涨带来的超额收益。对于这样的商业模式来说,贷款给中小企业获取长期收益太慢了,只能依靠透支消费者的未来收入以实现最快的资金回笼。

精准识别个体微观风险是这一金融创意的招牌。尽管大数据和人工智能技术号称能够基于历史数据精准识别个人的风险特征,但平台利用垄断地位在宏观上增加了超前消费和高利贷总规模,这一会影响宏观系统的行为,本身就破坏了先前微观风险识别结果的真实性。不仅如此,金融科技寡头也无法识别其他主体制造的系统不稳定性。例如,最近 “爆雷” 的长租公寓通过高价收房、低价放租,迫使租客借租金贷整付租金给平台,平台再分期交付房东租金的形式,构造资金池,进行庞氏融资扩张,正是利用了科技制造金融骗局的能力。这些房主和租客同时也是其他电商平台的用户,而电商的大数据却不能发现这一结构性冲击蕴含的系统性风险。

我们可以看到的是,人工智能系统得到的数据是从前居民不怎么借高利贷,还款能力很强,结果各个平台争相给居民发放高利贷,且各个平台并不知道居民借了竞争对手的高利贷。蕴藏其中的风险不仅影响人工智能的微观风险识别,宏观上也造成了规模急速扩大又可能急速破灭的泡沫循环。在这种情况下,强调科技拓展普惠金融、提高技术可靠性、完善数据标准,没有什么根本帮助。从 P2P 金融,到租金贷、电商平台消费贷,这一轮数字金融创新既有庞氏骗局去中心化的游击战,又有混业经营平台全面侵入居民生活场景的产品集,俨然是个蜂群,如水银泻地无孔不入。蜂群中的任何一个产品,都能单独膨胀成美国次贷那样的大象,其系统性金融风险不可低估。

既然金融科技不能自发控制自身行为导致的系统变化,那么金融科技就应该成为严厉限制的对象吗?关键在于在理论上认清监管业务合规性的难度。由于数字技术的独特性,即使监管部门使用和金融寡头一样的数据和算法,也发现不了人工智能的问题。因此,要对数字技术进行监管,必须以相关理论指导下的非线性和非稳态模型进行系统性金融危机的预警,这样做起码可以做到提前一个季度发现系统性金融风险的信号。与此同时,在理论上我们也要辨明,不同的商业模式可以将系统变化导向不同方向。现阶段,规范商业模式可能比监管业务合规性更有效。

稳定只是底线要求。如果数字技术在金融领域运用得当,也能推动经济的长期发展。

从现象上看,如今互联网金融平台热衷于发放小额消费性高利贷,其策略是 “精准捕食”。“精准捕食” 策略就是精准识别消费者能承担的最高商品价格和最高贷款利息的“大数据杀熟”,这种策略在短期内能带来高利润,帮助企业快速实现资金回笼,长期来看却积累了系统性金融风险,并降低了经济增长潜力。

未来,大平台的数字科技应该着力应用于精准识别、扶持风险小、有前景的企业,向它们提供不需抵押的低息贷款,降低其融资成本,如此才可能带来长期增长的高收益。消费透支的 “精准捕食” 易导向长期系统性金融风险,而企业融资的 “精准扶持” 则可以增强系统耐冲击能力,并逐步导向长期高利润。当然,由于两种商业模式的短期利润差别巨大,还需要政府充分发挥自身作用,推动金融科技转向精准扶持中小企业。在具体操作上,还是应采取分区实验、综合评估的方式,调整监管的形式。央行、财政部、发改委等部门和监管部门协商划定分区实验的范围和容错度,在此范围内允许实行不同商业模式的金融科技企业进行竞争,对在实践中有效的商业模式,逐步推广,真正落实金融服务于实体经济的发展导向。


本文原载《文化纵横》2021 年第 1 期,原题为《金融科技的辩证法:微观精确和宏观风险的平衡之道》。欢迎个人分享,媒体转载请 联系本公众号。

知乎用户 文化纵横 发表

这个没办法计税吧,

以下是原贴内容

2022 年 3 月 1 日起个人收款码禁用于经营性服务”及 “禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款” 的消息近日刷屏网络。记者获悉,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。

在消费者的日常生活中,扫码支付等支付方式已不鲜见,这样的行为将被纳入监管。2021 年 10 月 13 日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259 号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 “跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点” 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出一些针对性要求。

其中,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

《通知》还对远程非面对面收款进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。” 博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商户有哪些影响?央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。(北京日报)

知乎用户 鹿 2021​ 发表

利好现金支付。

知乎用户 QUEEN 发表

“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”

仔细看:

禁止:

个人静态收款码

用于

远程非面对面收款

你爸妈给你转钱不算啊

知乎用户 牛奶熊 - 粉红色 发表

接下来会有一场税制改革

知乎用户 冰墨 发表

大概数字 RMB 要出来了,端口的违建得拆除了。经营性收款将走数字 RMB 通路,弱化支付宝与微信。这不算坏事是数字货币发展到一定程度的必然结果。

知乎用户 姜涛 发表

收税

知乎用户 李星星 发表

一箭三雕。

1. 加强金融监管什么赌博集资。

2. 加强税务管理,很多小微微企业商贩偷税漏税。

3. 有利于推广数字人民币,小商贩收款是刚需,大家身上又没现金,他们办不到经营证件搞不到商家码,所以解决的方法只能是数字人民币。

知乎用户 白木 发表

其实是个人微信支付宝收款码不能用于经营收款,微信支付宝收款码并不是连商家都不能用。作为商家,用个人收款码进行交易收款行不通,但是可以开通特约商户,通过特约商户的收款码进行收款。

打印出的个人静态收款条码不允许被用于远程非面对面收款,因为容易产生各类问题,会被利用。所以其实只是个人收款码收到约束管理。

这个规定总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;长远来看,关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

知乎用户 猪委会主任 发表

直接接旨就行了。

知乎用户 Big 帅 发表

对于准备洗钱的,这动态静态啥的有影响?如果是想税收改革我是相信的,有些人虽然看似小本生意流水可不少,税收没有收到,这些人想去征收一下。如果有大规模的人想洗钱转移,那大概率是想把钱弄出去,银行最近对办理银行卡啥的卡的也很严,是不是因为这个我不知道,但是即使干净的钱想出去也很难,对于某些有需求的人可能得找更多的中介了

知乎用户 之乎者也 发表

个人码当然不能用于经营收款,不安全。

应该要求这两家推出个体户、小商贩专用收款码,政府征收一定比例的税。

微信、支付宝收款码不能用于经营收款,发生了会如何,不发生又会如何。 微信、支付宝收款码不能用于经营收款的发生,到底需要如何做到,不微信、支付宝收款码不能用于经营收款的发生,又会如何产生。 这种事实对本人来说意义重大,相信对这个世界也是有一定意义的。 我认为, 要想清楚,微信、支付宝收款码不能用于经营收款,到底是一种怎么样的存在。 经过上述讨论, 海贝尔曾经提到过,人生就是学校。在那里,与其说好的教师是幸福,不如说好的教师是不幸。这似乎解答了我的疑惑。 我认为, 我们都知道,只要有意义,那么就必须慎重考虑。 一般来说, 美华纳曾经说过,勿问成功的秘诀为何,且尽全力做你应该做的事吧。这似乎解答了我的疑惑。 生活中,若微信、支付宝收款码不能用于经营收款出现了,我们就不得不考虑它出现了的事实。

知乎用户 微亿 发表

???

知乎用户 折木爱吃蛋挞 发表

多纳税,少诈骗?

知乎用户 姜丹尼尔 发表

不是很懂这个禁止的原因。纯讨论哈。。

有人说洗钱,但感觉静止不静止对洗钱没有什么影响啊,大不了每次动态生成一下就可以了撒。

但现在很多小商贩,卖菜的老人,他们就只有又用会现金交易。

知乎用户 Hooooooy 发表

就很奇怪,既然是给普通老百姓看的,那些高高在上的人就不能写清楚点,还是故意留出解释空间,反正解释权在他

知乎用户 匿名用户 发表

说明个体户小商贩的税收已经在路上了

知乎用户 Red Hat 发表

路边卖菜的叔叔阿姨婆婆们,怎么办。 你们考虑过他们的感受吗。

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