中国的医保是全世界最好的吗？

by , at 15 July 2022, tags : 医保 报销 医院 社保 职工 点击纠错 点击删除
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知乎用户 雨路青松​ 发表

我朋友外公是退休老干部，他老人家觉得我国的医保是全世界最好的。

我妈是教师，我哥是公务员，他们就觉得我国的医保还不错。

我老婆是小企业雇员，她觉得医保就是一坨翔。

知乎用户 Kyoukai​ 发表

我觉得光盯着 “报销比例” 和“医保年额”这些个数字来说，真的不能彻底体现医保的价值——医保卡死了医生的收入，增加了医生的工作量，你光盯着钱自然是无法你受到了多少隐形的红利

中国的医保脱离了中国的医疗体系也就没什么特别的了，还需要看医疗的 “可及性”：加拿大是完全报销，问题是挂个号排一个月，想看到某一个专科的医生需要家庭医生推荐，熬死你

但中国的医保有一个致命的缺陷，或者说是几乎是整个少了一块——预防（疫苗只算预防医学当中的很小一部分）

综上，在考虑医疗可及性以及预防的因素之下，我觉得医保最好的国家，是古巴

这个国家是彻彻底底的贯彻了 “一手烂牌怎么打的好” 这么个规则

古巴的人均医生数量和可及性是世界前列的（当然很大一部分原因是这个国家没啥别的产业）

古巴没多少最强的医疗设备，也没有随便用的顶级药物，医院很多都破破烂烂的… 然而即使是这样，古巴的 5 岁以下儿童死亡率比美国低，人均寿命与美国接近，每年的开销只有美国的不到 10 分之一

其中最关键的原因，是古巴的家庭医生和社区联合诊所制度，让医疗可以普及到每一个家庭每一个社区，提前筛查与预防高危因素，提前用最基础的治疗控制病情，延长病人预期寿命，就这么简单

所有人盯着医保的时候只会盯着 “治”，从来不会想着 “防”——不得病或者得病初期的治疗才是最好的手段，而不是人已经快不行了烧钱住 ICU 玩，无论对于国家对于个人都是最优的选择

等什么时候我国的诊所和社区医院可以逐渐正规化，能够更好的实行分级诊疗以及普筛工作的时候，我国的医保基本就是世界第一的水平了

以上

知乎用户 醇酒醉影 发表

我姨父，村里的瓦工，一辈子没交过医保，17 年底我姨突发奇想、费了老鼻子的劲（给我打了 N 多个电话）在手机上给我姨父交了来年的医保（农村合作医疗），总共金额 180 元人名币。18 年 4 月 25 日早晨，我姨父起床后感到不适倒在地上，救护车接到医院脑出血 20 多毫升，当天医生保守治疗。第二天 CT 显示已经出血 80 多毫升，立刻安排手术，在经过 3 个多小时开颅手术后我姨父住进了 ICU。住了 5 天的 ICU 转到普通病房，在医院总共住了 20 多天医院花费了 10 来万，医生说要不是我姨父脑室大，出血 80 多毫升肯定命保不住了。出院后走了医保报销了将近 7 万。7 万对于一个农村家庭来说是多大的支撑！180=70000，这个等式怎么算也不可能成立，它确真实的出现在我姨父的身上！当时只想到我姨的明智，经过 2020，感受到了共产党的伟大！

知乎用户 方可​​ 发表

中国的医疗卫生领域举国上下的投入占 GDP 的比例，低于古巴。

中国的生物医学技术产业规模和研发实力，低于许多发达国家。自主研发能力仍然不足以满足自身需要，中国的医疗产品，走出去的很少。

中国国内的医疗卫生政策和医保范围是属地化的，各省各地条件不同，标准不一，地区间不平衡，存在城乡差距。

中国患者在医疗卫生方面自行负担的比例，低于某些全民公费医疗的发达国家。

许多新的诊疗项目和诊疗技术仍然不在医保目录之中，需要后续加入。

国内的整体经济指标、人类发展指数、人均收入、贫富差距问题、预期寿命、教育程度，每项指标仍然低于若干国家。

上述问题顺着关键词都可以找到具体的指标和定量分析。

此外，中国的部分医疗机构还存在排队时间长、就诊环境秩序不佳、医患沟通不充分、费用控制不合理等等等等问题。

中国在近二十年，在医疗卫生体制改革方面做出了许多重要工作，全民医保覆盖率大幅提高，医疗技术进步迅速，部分区域医疗服务水平和居民健康指标已经接近发达国家水平。

要全面理解中国在医疗卫生方面取得的进步，但也要认清中国目前经济实力和科技实力本身的发展阶段。中国在各个领域仍然有需要进一步加强的地方。这是问题的两方面。

如果你是医保的受益者，应该庆幸，医保现在能做的事，很多东西放到十年前二十年前都不一定能做到。如果你发现医保很多东西报不了，有时候同样也是没办法的事。我们只能接受现实。我们希望医保系统能更好，但是有时候医保本身的支付能力和改进速度是滞后于我们的需求的。

知乎用户 一直住顶楼​ 发表

是的，因为台湾地区是中国不可分割的一部分。

知乎用户 九千步 发表

在国内当医生的时候，每天有一项固定工作就是查患者的住院押金余额。

余额不多的病人我得通知他们及时充钱。

“您好，请问是 XX 的家属吗？您家人的住院押金快用完了，麻烦您尽快再续一些，要不很快电脑系统里的药就开不了了。”

我也不知道这事为什么得我干，可能是因为收费处的人都是各种领导的亲戚吧。

但我每次说这些话的时候都很难受，尤其是跟家属当面说的时候，就跟我们医生没钱就不想给他治似的。

而事实上，是医院的处方系统一欠费就自动锁死了，除非向医保办公室申请透支额度，否则你连块纱布都开不出来。

我也一直不明白，为什么不是他们去给患者打电话。

但我知道家属炸锅的时候，打骂的可是我们这些一线的医护人员。

我最近进了美国的医院实习，跟着带教医生每天在医院各个病区转。

什么病都有，从化脓性腮腺炎到多脏衰昏迷插管的都有。

我在的医院是当地一家有名的私立综合医院，多个专科排全美前 20。

这里却有很多急诊收上来的病人没有医保（这里内科绝大多数病人都是急诊病人），就是病了，被拉过来放到急诊，然后 1-2 天内收到病房。

除了登记住院的职员之外，没有任何人会主动询问他们有无保险，更没有人催他们交钱，从入院到出院，除非他们主动说（有的病人出院后因为丧失自理能力是出到康复机构或者养老机构，那些机构好的会拒收无保险病人，甚至只认某几种保费贵但报销范围大结账快的保险）。

我问医生没保险的病人怎么办。

医生说急诊病人满足住院指证的不能拒收（美国医生门诊有拒诊权），就是该怎么治怎么治。

我说没保险那最后账单岂不是很大，他们交不起怎么办。

“那就不交了。credit score 会受影响，但他们都病成那样了也没办法。”

那你工资呢？

“医院象征性给点钱。比正常病人少多了。”

我一脸懵逼，我说那政府有政策补贴医院这种情况吗？

“有也很难申请。反正医院也挣很多钱，最后就拿自己的营收顶了。”

……

这些，发生在医保系统被全世界包括他们本国自己人都唾骂的美国，发生在世界知名的右倾保守拥枪反堕胎王者州——德克萨斯，发生在私立医院。

作为医生，我觉得他们医保挺好的。

很多人提到了国内急诊也不推病人的问题，是的，国内急诊也不推。

但是有一个问题，外行人都不明白也分不清楚。那就是急诊不推，不见得病房不推。

很多病，尤其是重症，不是你在急诊能对付好的。

需要收入病房的病人，很多时候并不见得能及时收进去。

收不进去最主要的原因，是哪个医生收你进去的，你到时候交不上钱，就是哪个医生替你垫。

好点的医院，医院垫一部分，科室垫一部分，医生垫一部分。

差劲点的地方，谁收谁垫。

这跟美国拿医院营收垫可是两码事。

医院一年挣多少钱，就拿美国这种的鬼畜的医疗费用，垫这些人的支出根本不是问题，而且我前文也说了，医院垫的时候，给医生护士等人员的报酬是打折扣的，但注意不会扣你到负数。就这一个人头的钱少，其他病人你该挣多少挣多少。

那这对美国医生来说顶多就是这个病人的诊疗费我不挣了呗，所以并不回避从急诊收没保险的病人。

但国内就不一样了。国内医护基础收入本来就低，你医院再给收无保险病人的医生扣上经济负担，不但是从你收入里减，费用高了你直接几个月工资没了，那谁还会积极给你收给你治。

那你没保险就在急诊耗着吧，耗到死或者自己拉回家，反正进病房也开不出药，透支就得最后我给你交钱。

你家人埋怨你，主任埋怨你，还有连坐同事的，同事埋怨你。你收一个没医保的重症，全科朝你翻白眼。

你觉得这个制度怎么样，我觉得作为封建主义集大成者这个制度简直棒极了，完美制止普通人行善。

那你现在还觉得美国急诊不拒收和中国急诊不拒收是一回事吗？

我反正觉得差距有点大。

再说明一点，我可没夸美国医保好，我只是说国内医保有很不好的地方，就是会因为欠费锁系统不让医生看病，会因为医生给欠费病人透支看病给医生扣上经济负担。（你们要知道你入院如果欠费了却还能用药，那背后一定有一个善良的医生在透支逃费责任书上签上了自己的大名，不管你是在急诊还是病房）

我说的可是 “作为医生，我觉得他们医保挺好的”。为什么我作为医生觉得挺好的，因为他们的医保虽然烂，但是不会锁住我们治病救人的手脚。

至于你因病返贫，credit score 下降了生活受影响，医保缴费如何高，这些跟我没关系。我只是个医生，我不是社会革命家，我想那个没用。

我在乎的，是没有某些人或者某些制度因为我出手治病给我添堵。就是这样。

再给大家讲个好玩的吧。

我转门诊的时候，跟的是家庭医生。

有一天，诊所来了三个穿着刷手服背着公文包的妇女。抱着一个蛋糕。（美国医疗沾边的人都爱穿刷手服出门，便宜好洗不怕脏还职业，超市都能看见穿着刷手服推着车购物的）。

把蛋糕放在桌上，领头的一通开场客套话 + 假笑，然后递给医生一张纸。

她指着纸上的几个名字，说这几个病人随访过期了；这几个病人糖化血红蛋白控制的不好，麻烦您注意一下。

我心说这女的谁啊，还敢指挥美国医生看病？

结果医生跟她一同解释：“这个病人我按点给她打电话，电话电话不接短信短信不回，Sarah（接诊员）都给他儿子打了好多次电话了，他嘴上嗯嗯嗯，病人是人也不来 tele visit 也不做，我有什么办法，我都打算让她找别的医生了都。”

“这个病人最近住了好几次院了，心脏功能失代偿很严重了，估计日子不会很多了，血糖控制不好也是正常的。"

Blah blah blah.

我哪见过这阵仗。人走了我问医生，这些人到底是谁啊。。。。

医生说：” 保险公司的。“

” 他们盯门诊病人盯的可紧了，天天瞅着就诊记录和随访的化验单，你跟保险公司签了合同，就要把他们病人的基础病尽可能的维持在稳定水平，因为病人不稳定了，住院了，开支多了，保险公司赔付的就多了，然后他们就挣得少了就不高兴。你要老让他们多花钱回头他们就该罚你了。“

卧槽，还有这种监督机制。保险公司会为了自己的利益花大力气监督家庭医生把一级二级预防顺利落实，督促医生努力学习工作以便把自己的病人照顾好。这是什么水平的制度设计？

这 tm 是神级的制度设计。

我说美国家庭医生怎么那么爱和病人聊天。讨论个疾病各种举例子摆事实讲道理：

” 你去教堂不 “

” 去 “

” 你教堂有你这么胖的没 “

” 有啊 “

”ok，你教堂 70 岁以上的，有你这么胖的没 “

”… 没有 “

” 你觉得为什么没有 “

”……..“

” 你如果不开始认真减肥，你的血糖控制不住，你的心脏会受不了，你也活不到 70 岁 “

” 嗯… 我减，我真的要减了 “

诸如此类，慢病不依从的至少讨论 3 次每次 15 分钟，再不听话，医生就会说：

“你以后要不别来了。”

”？为什么 “

” 我给的医疗建议你都不听，你来看病，你也烦我也烦，我也没啥能对你做的，你要不换个医生试试 “

病人听到这个警告再不依从就不给看了。

为啥不给看了？因为再给看会连累医生自己从保险公司拿的报酬，病人不依从 = 慢性病不稳定 = 容易出并发症 = 住院花保险公司钱 = 保险公司不高兴惩罚医生。

什么制度设计？神级的制度设计。

制度应该是劝人向善的，不是逼良为娼的。

完。

知乎用户 某火山​ 发表

中国没有全国的医保，各地的医保差别很大。

北京的职工医保，个人部分交完直接就能取出来，甚至可以约定提取。在线更换定点医院非常便捷。门诊过 1800 就开始从统筹报销。~~~~ 这是退休职工和在职职工都很多，交得也很多的地方。

而老家的医保就完全不一样，个人部分使用门槛就很高，统筹报销更是难上加难，不管大病小病保障程度比北京的都差不少。~~~~ 原因是退休职工多，在职职工不够多，交得也少。

知乎用户 肆大财子​​ 发表

并不是！

中国目前的医保身处困境之中，而且还有很长的路要走。

2005 年 4 月 19 日，平凡的一天。

但对于四川省金堂县白果镇一位普通村民来说，却不平凡。

他叫付利松，有一个 5 岁的儿子，身患癌症一年多，无钱医治。

当天晚上 6 点多，付利松吃过人生的最后一餐饭，找借口把儿子支了出去。

随后他关闭了院门，沉默着取出一捆农用炸药，沉默着点燃了引线。

在沉默中，付利松用自己的方式消灭了癌症，连同自己的生命。

同一年，世卫组织和国务院联合发布了对中国医疗卫生体制改革的评估报告。

如此太平盛世中，这一次官方罕见地公开承认了改革失败。

付利松的死，是贫困阶层医疗困难的一个缩影——“小病拖，大病扛，重病等着见阎王”。

10 亿多人在病有所医这件事上，度过了艰难的 20 年。

从 1985 年到 2005 年，居民平均门诊费用和住院费用上涨了 66 倍和 171 倍，前一代医保制度全线崩溃，农村合作医疗解体，城市劳保无以为继。

大多数人面对飞速上涨的医疗费用，近乎裸奔。

不是每个人都有付利松的勇气和决绝，数亿人的各种痛苦，难为外人道。

在这样的背景下，一个普通村民的死和国家公开承认改革失败共同成为了燎原星火，拉开了新一轮医改的大幕。

从 2005 年至今，医保的改革从没停止过。国家从很多角度，动过大大小小的刀子。

又 15 年过去了，医改怎么样了？

是彻底解决了过去那些问题，日臻完美，还是依旧在苦苦挣扎？

我查阅了大量文献资料，构思近一个月，写了这篇关于医保及其所面临的困境文章。

希望对大家有所启示。

内容如下：

1、医保是什么？医保基础知识科普

2、医保的钱还够用吗？

3、医保的钱，为什么不够用？

（1）老龄化

（2）过度医疗

（3）医疗通胀

4、医保困境怎么解决？

（1）英国道路分析

（2）美国道路分析

（3）国家兜底

（4）分配改革

（5）优化提效

5、路在何方？

关于文章的参考文献，我附在了最后，大家有兴趣可以去了解一下。

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医保很有用，这大家都知道。

但很多人其实不知道医保的具体作用。

要搞清医保发展过程出现了什么问题，可能会如何解决，我们先来理解医保的形态。

医保有两个系统，职工医保和**城乡居民医保**。

职工医保是有雇主的上班族交的，国家强制用人单位缴纳，公司交大部分，个人承担一小部分；

城乡居民医保，是给没有雇佣性质的工作的人交的。不论是农村户口还是城镇户口都可以参保。费用都由个人承担，不过交的钱比职工医保少很多，而且不强制。

那这两者具体要交多少钱呢？以北京市为例：

职工医保每月交工资的 10%，其中 2% 是个人缴，8% 有企业缴。

职工医保还有一个 “社保基数”，是每年根据上一年社会平均工资计算的，各地不同。

假设小王月工资 10000 元，

那么每个月公司为他交医保 10000×8%=800 元，

他自己缴纳 10000×2%=200 元。

知道了自己每个月的工资为什么要扣那么多，那么理所当然的，接着就来看看扣了这么多钱的医保都有什么用。

我们到医院就诊，一般有门诊、住院、大病 3 三个部分。

除去自付、自费、起付线之后，门诊费用根据医院等级可报销 70%-90%。

住院费用，除了要看医院等级，还要根据总花费，在不同梯度按不同比例报销。

而城乡居民医保，也就是不在单位工作的居民参加的医保。

就是大家口中的 “新农合”，“城居保”

缴费很少，一年几百块,

报销机制和职工医保也有区别：

一年只要交小几百块，就能享受最高 25 万的报销。真的是国家的超级福利了。

但是只要知道了数字，计算方法是一样的，这里不赘述。

这是一张真实的医疗发票。

患者得的是甲状腺癌。这种癌症危害很小，基本只需要手术切除就能治好，所以花销也没那么夸张。

患者在三甲医院住院 5 天，一共用了 18007.3 元，除去自费、自付、起付线，医保报销了 9596.1 元，相当于总花费的 53%。

这 9000 多元，可能很多人觉得不算什么，但国内其实还有几亿人口月收入不足 2000，对他们来说，这无异雪中送炭。

据**医保局主办的《中国医疗保险》**杂志统计：

1998 年国发 44 号文件出台，结束了公费、劳保的单位医疗保障，正式开始社会医保阶段。

当年参加基本医保的职工仅 401.7 万人；

到 2018 年，城镇职工、城乡居民医保、新农合参保人数达到了 13.4 亿，覆盖率达到 **95%，**真正做到了广覆盖。

医保减轻了民众就医压力，很多过去怕贵而不敢看病的人，参保之后有了去医院的勇气。

与之对应的，我国医疗就诊人次，从 1999 年的 20.82 亿次，到 2017 年突破了 80 亿次。

医保正在良好地发挥着它的功能。

那么医保又遇到了什么样的困难呢？

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几年前，部分地区就开始出现过异常。

2017 年 11 月，贵州某三甲医院发布通知，遵照省政府、省卫计委控费要求，采取一系列措施，停用部分医用耗材。

耗材是做手术用的，停用耗材，手术怎么做？没法做。

尤其对一家三甲医院来说，这是极其反常的。

不是不愿意做手术，而是临近年底，医保实在没钱，只能出此下策。

可能有人会说，如果医保负担不起耗材，那把耗材列为自费，让需要做手术的患者自己负担不就行了？

没那么简单。

耗材只是一小部分，手术和后续住院的报销才是真正的大头。

此举的真正目的，其实正是通过停用耗材，把那些 “可做可不做” 的手术全部停掉。

可见，医院的缺钱了。

贵州三甲医院的窘境并不是个例，

党刊《半月谈》曾报道：

湖南省怀化市洪江区，2010 年 - 2012 年医保基金就亏损了 3832 万元，到 2013 年，仅第一季度，又亏了 628 万元。

报道中讲到：

区内一名国企退休职工，参保职工医保后缴纳了 4920 元保费，7 年间住院 17 次，医保为其报销了 21 万元；

另一家破产改制的瓷厂，844 名退休人员参保后一共缴费 115 万元，10 年来医保基金为他们支出了 855 万元。

而这，还只是冰山一角，一个仅 5 万人口的小地方。

闻名全国的老工业城市三明，2011 年医保亏空高达 2 亿；

千里之外，重工业大市徐州，2011 年职工医保统筹基金亏空 7 亿。

很明显，很多地方的医保开始捉襟见肘，不够用了。

可是，医保基金的钱为什么会不够用呢？

很重要的一个原因是，2011 年左右的中国医保统筹层次低，各地管各地自己，打个比方，湖南的医保缺钱了，也不可能问广东要。

虽然全国大多数地方职工医保资金都有结余，但其实是 “总体盈余掩盖局部亏空”，某些地方甚至是卯吃寅粮，“假结余真亏空”。

而且，医保资源是严重倾斜的。

东部地区相对发达，人口大量流入，医保压力也就相对较小。

而中西部、东北的许多省，因为传统行业发展受阻，人口大量流出，导致员工保障吃紧，问题更严重。

并且国内很多医保用户会在异地结算。外出工作者，可能在人口流入省就医，再回到原驻地报销。这对筹资能力本来就弱的原驻地来说，更是雪上加霜。

广东省、黑龙江省，就是其中最具代表性的两个省份。

一个是我国经济第一大省，也就是前面说的人口流入省；

一个是典型曾靠传统重工业崛起的东北大省，现在也是人口大量流出的原驻地。

两省人口、经济情况都有较大差别，但都抵抗不了 “支出增速大于收入增速” 的趋势。

从数据上看，这个结论很容易得到验证。

可以看到从 2003 年 - 2018 年，几乎基金都是勉强维持在够用 1.3 年左右。

而从黄色的结余曲线能明显看出，结余越来越少，支出越涨越快，收入却赶不上支出。

而飞速上涨的花销里，有很大一部分是浪费的。

开销大、收入少，还不能向外地求助。问题，自然就慢慢浮现出来了。

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我们来看一个简单的模型：

在这张模型里，

进水管代表医保收入，出水代表支出，

中间环节，则由医保运营部门和医院分配池水。

进水变慢或者出水变快，都会导致池子里的水变少。

那么在现实中，是因为进水太慢，还是因为出水变快的呢？

答案是：两者都有。

而我们，可以总结出 3 个原因，来解释池水进少出多的现象：

第一点，是人口老龄化对医保的冲击。

从 2007 年到 2020 年，我国的 60 岁以上人口逐渐增多，从 11.6% 涨到了 17.2%

根据联合国的划分标准，当一国 60 岁及以上人口比例超过 10%，则认为该国进入 “老龄化” 社会；当这个指标翻番（即 60 岁及以上人口比例超过 20%）的时，则认为该国进入 “老龄” 社会，也可以说是 “中度老龄化” 社会。

按照这一标准及人口预测结果，我国 2000 年进入 “轻度老龄化” 社会，2025 年将进入 “中度老龄化” 社会。

而第六次人口普查的数据显示，我国 60 后人口总计 2.3 亿。

2.3 亿，这使得 1960-1969 年成为了中国上下五千年里出生人口最多的 10 年。

年龄最大的 60 后，会在 2021 年到 60 周岁。

这意味着，接下来 10 年，也将会是我国退休人口增速最快的 10 年。

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但是，对应着 60 后退休，同一时期达到 20 周岁，逐步进入社会的 00 后，却只有 1.46 亿人口。

相比较 50 后对应 90 后的 1.6 亿：1.74 亿，这退休老人与年轻人的比例呈现出一个明显的趋势：

年轻人越来越少，交钱的人变少；

老人越来越多，花钱的人变多。

这个态势，很可能会持续数十年，影响几代人。

医保不向老年人口征费，但提供的保障一样不少。

同时老人的医疗开销又比中青年更大。

根据权威医学杂志《柳叶刀》统计，60 岁后罹患心脑血管疾病、癌症等病症的风险呈火箭式上升。

高昂的医疗费用、不带来医保收入，老年公民是池水告急的一个重要原因。

第二点，公立医院主导的报销体系，使得医疗消费中存在大量浪费。

截止到 2013 年，绝大多数人享受到了医保兜底的权益，这一点体现在了个人卫生支出占卫生总费用的比例上：2000 年前后，个人支出占 6 成，而 2013 年降到了 3 成。

但实际上，个人卫生的支出反而还花得更多了：2003 年个人支出是 3678 亿，2013 年则高达 10927 亿。

个人花钱的比例降了一半，实际支出却翻了 3 倍，可见卫生总开销增加了至少 6 倍。

为什么会这样？

这要从我国医保的供需组合说起。

我国医保的供需组合是全世界罕见的。

根据全球的医疗发展历程来看，有两条基本道路：

全民公费医疗：一切由国家接管，国家税收出钱、国家统筹公立医院提供服务，居民看病都免费，代表着 “公家公办” 的垄断大锅饭，典型代表英国 NHS；

全民医疗保险：政府、企业和个人三方筹资，看病的人自己花钱，医疗服务则交由市场提供，放开竞争，代表着 “不干涉” 的充分商业色彩，典型代表美国个人医保。

要么选前者， 国家出钱，让大家都能免费看病，但医院也得归国家管，一碗水端平，皆大欢喜；

要么选后者，大家看病自己付钱，但是得放开竞争，有得挑：谁家便宜、服务好，大家就去谁家看病。

全球绝大多数国家都是根据自身国情，二者择一。

但我国医改在 2003-2013 年这跌跌撞撞的 10 年里，却独创了一种组合：

市场化的需求方——居民看病，花的钱是自费 + 医保报销；

行政化、垄断化的供给方——公立医院强势垄断医疗服务，民营医院不成气候，形不成竞争。

这其实是医改两派拉锯的结果：市场派确立了全民医保路线，政府派却掌握了供方，强化了公立医院的地位。

但是这样，带来一个尴尬的结果——过度医疗。

人社部医疗保险司司长陈金甫在 2018 年《财经》年会上披露：中国目前的医疗消费中，**30% 是过度医疗，**很多钱被浪费掉了。

而且，医疗专业知识浩如烟海，不光患者不懂，监管者也未必全懂。

处在垄断地位的公立医院，借着现代医疗科技发展，不断升级医疗行为，让每个病种的消费单值大大提高，就能从患者口袋和医保资金两边得到更多的收入。

比如微创手术的普及、更先进的检查手段、更多的耗材、更好的设备、更贵的药品等等。

治病救人，用好东西无可厚非，但外人很难判断是不是每个行为都值得。

第三，是夸张的医疗通胀。

除了老龄化和过度医疗，还有第三点，医疗通胀。

通胀，就是指钱不值钱了。

放到医疗领域也是一样，现在花同样多的钱，却享受不到和过去一样的医疗服务，这就是医疗通胀。

根据美世 11 月 4 日发布的**《2020 年全球医疗趋势报告》**，2019 年，根据保险公司的报告，医疗费用上涨了 9.7%，增长速度是通货膨胀的 3 倍。

2020 年，医疗费用将上涨 9.5%，是通货膨胀的 3.5 倍。

如果医疗通胀率一直保持每年 10% 左右的速度，也就意味着医疗费每 7 年就会翻一倍。

而通货膨胀翻一倍，却要整整 20 年。

人民的消费水平跟不上医疗通胀，这更加剧了 “看病难” 的局面。

医疗费用涨，但是池子里的水不跟涨。 那么最后的结果，就是不够用。

一面是日益严峻的老龄化压力，

一面是客观上存在的浪费，

还有一面是夸张的医疗通胀。

我们的医保捉襟见肘，而且会越来越捉襟见肘，实在正常。

但是！关乎全民生计的大事，不可能不管。

那么，该怎么管？出路又会在哪里？

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过去 100 年，全世界的经验告诉我们，不管哪个国家、何等发达，医疗服务都有一个 “不可能三角”：低价、高质量、便利，这三者无法共存。

比如英国的 NHS 公费医疗，就牺牲了便利；

美国的个人医保，牺牲了低价。

我国医保改革的前 10 年，实质上就是在追求 “不可能三角”：

适度而不是无限度地增加医疗的投入（低价）、

在可负担的价格范围、可接受的等待时间里**（便利）**、

让大部分国民得到基本的、而不是全部的医疗服务（高质）。

不过是在不可能三角的每一个点上做出了一些妥协，希望达到一个微妙的平衡。

但这种脆弱的平衡很快就被打破了。

一定程度上说，其实我国的医疗服务在这 3 点都做出了成效，其中便利这一点，更是全世界数一数二。

因为即便在三点上都做了让步，其实仍旧是遥不可及的理想。

什么都想要的结果，就是基金池告急，无以为继。

其他国家的医保情况如何？他们是怎么做的？

我国是不是也要借鉴其他成熟国家，改变路线，调整策略？

我们就来看看欧洲和美洲最发达的两个国家之一：英国和美国。

1. 借鉴英国？医保退一大步，大病全管，小病全不管

很多人觉得国外医保好。

要真是那样，未尝不能给我国医改一些启示。

但国外医保真的那么好吗？

几个留学生同事的反馈是，在国外根本不敢生病，生点小病只能自己在家熬。

因为英国实行的国民卫生服务体系（NHS）完全由国家买单。医保基金 80%-90% 来自政府财政收入。

而且 95% 医疗机构是国有的，医护人员也吃国家公粮。

从开销到提供服务，国家全部包揽。

大凡重病（比如癌症），手术、住院、包括做化疗、住重症监护病房，都由 NHS 出钱，患者一分钱不用花。

而且英国全国公民都能免费享受。

这一点，NHS 确实做得很好，排名常年占据世界第一。

但这套体系也有问题。

想象一下，所有人看病都不花钱，那如果谁稍微有点不舒服就去医院，英国的医院会挤成什么样子？

基金池的钱够撑几年？

现实中，英国的对策是几乎完全放弃小病的保障。

日常发烧感冒，甚至肠胃炎，看医生都得排队一周。很多小病等上一周都自愈了。

不想等就只能看私人医生，价格起码 40 英镑（约 400 人民币）10 分钟。这钱 NHS 就不管了，全部自费。

这也是很多欧洲国家医保的通病。

这显然与我国国情相违背。

我国医疗体系和医保最为人称道、最让来华老外惊叹的，就是物美价廉，方便快捷。

医疗服务本就是稀缺资源，我国不论大病小病都能那么方便、容易地看病，反而是奇迹。

除了宏观调控，还离不开医护人员的辛苦付出。 感恩。

2. 效仿美国？交给市场调节：旧政无功无过，新政又贵又烂

美国的公立医疗保险主要有两个组成部分。

帮助低收入人群的医疗救济计划（Medicaid），和帮助老人的老年人医疗保障计划（Medicare）。

经费来源民众交钱和财政收入各占一半。

而美国的 “职工医保” 是通过商业保险实现的，与我国类似，个人缴一小部分，企业缴大部分。

这也是不少人有 “国外保险意识更好” 的错觉的原因——如果算上我国社保，中国居民 “保险意识” 也不差；

直到 2015 年，美国最高法院通过了时任总统奥巴马的医改法案。·

让本就不咋地的美国雪上加霜。

奥巴马新医保让每个家庭每年多交相当于 30000 多人民币，看病时却要自费 80000 以上才能使用。

而且尽管大家交的钱多了，基金池反而开始入不敷出。

因为对重症、慢性患者参保不加限制，征再多钱都是不够用的。

新政的本质，其实就是把重病、慢性病患者高昂的医疗成本，转嫁、均摊到了更多本无需承担这笔费用的人群身上。

普通民众、医生、政府、保险公司，除了那些重病患者，没有一方从中获利。

（图中显示各州承保奥巴马医保的保险公司数量。紫色为 4 家以上，橙色为 1 家。可明显看出 2015 年 - 2017 年，大量保险公司退出奥巴马医保计划）

所以毫不意外地，奥巴马医保在 2017 年 5 月 4 日被国会众议院叫停。

经过这番折腾，美国医保伤筋动骨。

美国医保之路，显然也还在试错探索中，甚至中间走了很大弯路。

同样给不了我国医保优化太多好的启示。

减少保障内容、依赖市场调节，这些都是治标不治本的表面工夫，都不是适合中国国情的最优解。

路还是要靠自己走。

接下来，我们就来梳理一下，有关部门这些年都做过哪些尝试：

3. 兜：政府掏钱，大力财政补贴

钱不够用，那就政府拨款。

而实际上国家确实一直在加大医疗投入。

过去曾有公知说 “每年投入 3000 亿，就可以全民免费医疗。” 现在看来这话谬误太大了。

来看看国家统计局发布的过往几年政府在医疗卫生上的投入：

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财政支出每年都在以 24% 的速度增加，更是在 2014 年起就突破了 “万亿”。

医疗卫生总费用，对总 GDP 的占用越来越高。

从 1979 年的 3.07% 一路爬升到了 2019 年的 6.60%。

想靠财政补贴帮医保脱困，无异于抱薪救火，最终结果多半是陷入死亡螺旋。

4. 再分配：个人账户缩水，加大统筹

今年 8 月 26 日，国家医保局发布了新的医保改革征求意见稿。

因为牵扯到的利益太多，引起全网哗然。

意见稿内容很多，我概括一下其中相关部分：

过去职工医保个人缴费 2%，企业承担 8%。

个人缴的钱，全部进入个人账户。企业缴的 8% 其中 30% 也进入个人账户。

这次改革后，企业代缴的那 30% 也会进入统筹基金了。

也就是说个人账户的钱变少了，职工医保的收入会更多进入统筹基金。

究其根本，是因为很多年轻人、身体健康者，很少生病，个人账户里结余了很多钱。

据统计去年已经达到了 8000 多亿。

但老年人、慢性病患者等，个人账户却不够用，负担很重。

此举预计能让统筹账户每年多 2000 亿收入，用以弥补亏空，盘活资金。

同时严格限制个人账户使用范围。

以前某些药店卖运动鞋、甚至卖鸡蛋、洗发水，然后套现医保卡的事情就不可能再有了。

看病的正事钱都不够花，岂能再浪费在这些小事上？

这项措施刚刚实行，效果如何有待长期关注。

个人看来，虽然不是深挖根源的核心措施，但会是一项比较有效的辅助手段。

5. 探索属于中国的改革之路：提高效率，改变结构

我们想要寻求破局之法，其实有一个正是要反思的： 另付利松选择死亡的那一代医保，问题出在哪？

2005 年前后，国内医疗市场滥用药物乱象猖獗。

05 年一年就有 1 万多种药品获批上市。

但其中多数都是没有疗效的所谓 “辅助用药”。

药企花钱疏通门路，让药品进医保目录；再用高额回扣打进医院。

形成了医保部门——医院——药企的三角利益关系。

医院进购高价药，医生大肆开药，医保无度报销，所有人都赚了盆满钵满。

医保资金浪费在灰色产业里，遭殃的是患者：看病贵，看病难。

监管层迅速作出反应，雷霆手段处理了相关人员：

2007 年原药监局局长郑筱萸因受贿罪被判死刑；

2010 年重庆市药品招标办公室副主任邓先碧落马，成为实行药品集中招标以来最大宗案件，时称 “重庆医保窝案”。

同时连续出台多项措施，整顿虚高的药价：

2006 年，发改委明确药品加成：医疗机构销售药品，加价不得超过购入价 15%，初步控制药价；

2009 年到 2017 年，全国陆续开始彻底取消药品价格加成，要求零差价出售药品，给控制药价再下一剂猛药；

同时，因为量价一体，控好了价，还要控量，把薄利多销的空子一并消灭

2015 年，出台药占比政策，控制开药量，患者用药花费超过 30%，医院不但拿不到医保报销，还要罚款；

同年 11 月，国家食药监总局（CFDA）发起 “史上最严药物临床试验数据自查令”，要求药企主动撤回存在临床数据造假的药，否则企业负责人将被立案调查；

2018 年 11 月，中央全面深化改革委员会的第五次会议中提出 “带量采购” 新政，由政府牵头，医院公开、集中采购药品，严控购药用药。

这一套组合拳，逐步把 “开药” 从医院的重要收入来源，变成了经营成本，同时加大激励报酬，让医生回归医疗服务的价值，从根源上解决药品乱象。

前两年，网络上热议的 “医保灵魂砍价” 的视频，就是出自浙江省医保医药服务管理处处长许伟的一次带量采购议价。

央视揭秘医保药砍价过程

但是大刀阔斧的改革，也不是绝对完美的。

在 30% 药占比的控制下，昂贵的特效药根本不能乱开，随便一用就会超标。得不到医保补贴不说，医院和医生还会面临处罚。

很多高价药进入了医保目录，却消失在了医院。患者依旧只能自费去外面的药店购买。

同时，药品销售曾是医院一半以上的收入来源。

而且药物的运输、仓储、以及使用时药剂师、医生的人力成本都不能忽视。

全国医院数量庞大。要搞清取消药品加成后，对医院的财务状况有何影响、又该如何补贴，难如登天。

取消药品加成，实行带量采购之后，医院的利益怎么保证？

医生的收入怎么保证？

似乎这个问题，又陷入了困局。

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最近之所以花这么大心力写这篇文章，是因为我前段时间注意到这么个现象：

比如一个孩子得了罕见病，但是有特效药才能治好。 这个特效药要几十甚至几百万才能用，普通家庭根本承担不起。 很多好心人看他们可怜，就在网上叫嚷着要把特效药纳入医保。

朋友们，你们是真没搞清楚我们的医保的真实状况啊。 写这篇文章就是为了告诉大家， 小米粗饭我们还能撑得住，海参鲍鱼是真的负担不起啊。

大家要清楚，其实说到底，

医保改革的根本矛盾，是老百姓对医疗的需求，和医保资金池有限的钱的矛盾。

我们国家针对医保的改革，真的很努力了，努力搞钱，努力节省，可是前路依然还是很凶险。

那么，怎么办？

也许，我们应该允许医保适当退一步，降低对医保的过高期待。

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还记得这张医疗不可能三角吗？ 高质量、低价、便利，也许只能三选二。

如果全都要，那就只能在挣扎中继续前行。

回顾医保 20 年，成效是明显的。

百姓害怕看病贵，看病难，希望多保一点；

医生工作超负荷，希望能多赚一点或者能体谅些；

国家医保改革，不过是尽可能地满足大家的需求，

继续负重前行。

参考文献：

《中国医保体系的特点和缺口》 村夫日记 LatitudeHealth

《中国医保 20 年改革发展历程》 中国医疗保险杂志

《罕见病为什么难以纳入医保范畴？》 知乎回答

《上半年医保基金收入下降 9.8% 控费难题待解》 中国医疗保险杂志

《居民医保难题待破》 田巍 刘敬峰 车俊杰

《奥巴马医保为什么一定会爆？》 知乎专栏

《为什么英国这样全民医保的国家总被笑话看病排队时间长？》

《无尽的硝烟：医改十五年拉锯战》 饭统戴老板

《全民免费医疗还是全民医疗保险》 学习与探索杂志

《中国医疗保障 70 年：回顾与解析》 仇雨临《社会保障评论》第 3 卷

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知乎用户 不成村落夕陽邊 发表

水滴筹都上市大公司，还搁这最好，这是我今年听过最好笑的事情

知乎用户 Nulli Cedo​​ 发表

两个字的答案，不是。

如果把答案换成中国的医保是全世界最有效率的吗，这个答案很有可能是的。

一个好的医保系统应该在国家预算，涵盖服务，弱势人员保障，医护人员报酬中达到一个平衡

首先要说明的是我国的确在抗疫中一枝独秀吊打全世界，但是因为这个就说老子世界第一则一定是夜郎自大。

客观全面来看中国医保支出仅在 GDP 的 5.4%，和医疗成果普遍较好的 OECD 国家的平均 10% 差距较大，而且不同地区，城乡医疗保障差距极大，你可能感觉你的医疗保障不错并不代表全体中国人都是医疗养老无忧，费用依然是大多数家庭的一座大山，在这个问题下的很多答案就可见一斑。

弱势人员的保障虽无法找到数据支持，但是残疾人，先天性疾病，罕见病人的保障问题常常出现在国内新闻中，实在很难相信对于他们的保障是足够的

医护人员的报酬那就更不用说了。赚着卖白菜的钱，操着卖白粉的心几乎是大多数医护人员的日常吐槽

每个国家的医疗系统都有自己的问题，在新冠这面照妖镜前优劣更加明显，证明了一个慢性预算不足的医疗系统是羸弱的，医疗是昂贵的，没有预算只会画饼画不成世界第一。

我这里不想鼓吹或者贬低任何一个国家，因为医疗在任何国家都是一个难啃的社会问题，不是用 “何不食肉糜” 的态度可以解决的，时代的尘埃落在每个家庭身上都是一座山。

但是我们必须认识到我们的不足，扬长避短，才有可能去改革，去惠及更多的老百姓。

知乎用户 匿名用户 发表

提示：如果要跟我杠，请先自行搜索意大利的医保政策看看再说，不要一上来就质疑我说的真与假，这个没有杠的必要。我主要说的是学生医疗保险和就医体验，工作扣除比例在最后。

意大利学生，一年医保折合人民币 1k 吧，工作的话是在工资里扣，具体多少不清楚。(工作扣除比例更在最后)

意大利的医疗呢，大概进了医院，医院就全包了吧，管饭那种，除了部分药品可能要你自付很低的价格。各种疫苗也免费打。

对比一下我吃的慢性病的药，国内一盒价格 80+，大学生医保去买 40+，我在这边买原厂药 1.9€，非原厂药免费…

我觉得这种医保无上限的福利真的好，老了的大病是不用担心花费的。效率我自己感觉也还可以，平常也不至于说真的多慢，如果是真的小病，的确可能要等。这种医疗体系还是对中大病友好。不过造成的就是他们医保年年亏超级多，真的是国家发福利了。而且意大利对没有医保的外国人，也是免费急救… 生命第一…

我真的不敢想老了在国内生一个大病会怎么样… 真的有啥花钱可以治好的大病，在国内我是真的生不起… 动折几十上百万，以及进口药物的报销。商业保险报过一次基本上买不到第二次… 想想就觉得绝望

补点其他的:

这边医疗效率的确不高吧，慢悠悠的，但肯定够用。我自己约家庭医生，差不多约一次需要等小半周。第一次因为自己之前的病直接去没预约，没看到医生，但直接给我开了处方。

有急点的病看急诊，有同学去看，程度不算太严重的外伤，半天之内也看完出来了。当然这个急诊看运气，要是你去的时候点背正好黑压压一堆人… 那只能等。基本上当天肯定能看到，急诊对病情会分级，严重点的肯定很快。

约检查这个就很慢… 尤其是你本身病不严重。稍微严重点的去急诊当场就做了，不严重的自己去 asl 约很随缘。我自己一个心电图等了一个周… 不过检查这个见仁见智，毕竟去公立不咋跟你收费，觉得慢自己去私立做很快，也没有很贵，拿着报告继续去公立看医生即可。

总得来说，我觉得这边看病给我的感受要比国内好不少。费用真的很便宜，便宜太多了… 国内每次去医院看病都让我生活费雪上加霜 ，吃盒 100 块的药，掉一片贼心疼。而且这边医生啥的都很耐心，就真的很耐心跟你聊，国内看门诊真的速度飞快 ，外面等的人急，医生也急。唯一就是效率低一点吧，但整体也还可以，毕竟我在国内看个医生，去大点医院也得提前蹲号… 去了医院小半天肯定跑不了… 稍微急点的病意大利这个效率还是可以保证的。

有些人在评论区说我是学生，工作了之后再谈怎么怎么的…? 我就是在对比医保差距啊，我在中意都当过学生，还不能比了？你要比，咱来看看，某些人好像说的国内工资医保扣的很少一样。

意大利收入根据收入扣除的比例是 7.5%(低于 20658€)，如果高于这个收入，超出部分缴纳 4%。按平均收入算的话，大概整体医保缴纳的比例小于等于工资的 7.5%。(数据来自中国驻联合国粮农代表处，2019 年)

国内工资缴纳比例是，职工本人 2%，用人单位 8%。加起来 10% 了 (武汉社会保障局)。其他城市也差不多，至少 6%+2% 起步。

某些人不会觉得，单位缴纳了部分医疗保险，就是自己白赚了吧？羊毛出在羊身上，自己慢慢品吧。你要是怪国内收入没意大利高，所以意大利交的更多，那我没的说，中国赢。

知乎用户 匿名用户 发表

是的，中国台湾地区的健保目前是全球最好的全民医保系统。

知乎用户 远方青木 发表

医保集采史上的最高砍价记录出现了!

69.7 万元一瓶的药，被医保谈判专家给砍到了 3.3 万一瓶。

我算了一下，相当于 95.3% 的折扣。

不是 95 折，是售价减少 95%，原来的价格去个零之后还要再砍一半。

本轮医保谈判平均成功率 80.34%，平均降价率 61.71%，其中最引人注目，也是创造了医保砍价记录的，是针对脊髓性肌肉萎缩症（SMA）的诺西那生钠注射液。

脊髓性肌肉萎缩症（SMA）极其罕见，但也极其可怕。

正常人类有个基因叫 Smn1，这个基因一旦突变，就会影响脊椎处的运动神经元合成，导致人体肌肉失去控制，最终肌肉退化萎缩。

因此引发的疾病，叫脊髓性肌肉萎缩症，简称 SMA。

如果你的基因没有突变，那你一辈子也不会得这个病。

但如果你的基因突变了，那你刚生下来就会得这个病。

得了这个病的小朋友非常惨，不仅运动肌肉萎缩，就连呼吸、进食的肌肉也会失去控制，最终萎缩。

很多 SMA 患者，是在长期呼吸困难、进食困难的情况下去世的，毫无生命质量可言。

简单的说，得了这个病的小朋友，基本上活不了几年，即便还活着，也和死了差不多，根本享受不到活着的快乐。

而从这个病的发病机理来看，稍微有点科学常识的人都会知道，这个病是没救的。

不仅任何人类药物都没有用，自身的免疫力也没有用，你照顾这个小朋友再久她也不会好转，而且是永远不会好转。

得了这个病没有奇迹，永远没有，因为这本身是基因突变导致的，想突变回来，还要恰好突变成正常功能表达的样子，那概率就是零。

但是当人类攻克基因的部分奥秘后，这个病有救了。

诺西那生钠注射液，和你平时认识到的盐水、抗生素注射液等都不同，这不是化学药物，而是基因靶向药物。

SMA 患者基因缺失，这没办法，但基因缺失的第二步结果，是 SMN 蛋白缺失，这最终导致了患者神经元缺失。

于是诺西那生的治疗思路就出来了。

这是一种反义寡核苷酸（ASO），具体功能就是可以提升 SMN 蛋白信使核糖核酸（mRNA）水平，进而提升 SMN 蛋白的合成数量。

这些是官方学术解释，这个药具体的功能简单的说，就是可以恢复患者的神经元合成，进而恢复对肌肉的控制能力，从而恢复呼吸和进食能力，甚至最终让患者站起来。

“诺西那生钠” 是全球范围内针对 SMA 首款靶向特效药，疗效得到全球公认，近乎于神迹一样，可以做到药到病除。

但是售价，却高达 69.7 万人民币每针，而且第一年需要打 6 针，随后每年打 3 针。

患者需终身打针，只要有一年不打，身体就开始无法合成足够的 SMN 蛋白，最终导致神经元缺失，身体肌肉会再度失控，并最终萎缩。

换算下来，就是第一年药费约 420 万元，随后每年约 210 万元，终身服药。

也并不是故意坑中国，这个药在原产地美国售价更贵，高达 12.5 万美元每针，折合 80 万人民币，当然也是终身服药。

为什么这个药这么贵？

因为这个病是罕见病，所以这个药是孤儿药。

罕见病其实并不罕见，目前全球已确认的罕见病共有 7000 多种，而且新的病种还在不断被发现。

但每一种罕见病，覆盖的人群都很少。

以脊髓性肌肉萎缩症为例，这个病发病率约为万分之一，在罕见病里已经属于较高概率了。

听起来概率挺大的，生个孩子就有万分之一的概率摊上这种倒霉事。

但以中国每年出生 1000 万人口为例，对应的病人只会有 1000 个。

这 1000 个病人有强烈的愿望要买药，而且愿意终身买药，但总共也就 1000 个。

假定每人每年出 1000 块钱的话，年缴费也就 100 万。在医药研发领域，这点钱，啥都干不了。

研发一款新药，需要至少 10 年，投入 10 亿美元起步，而且成功率最多 10%，绝大多数投入都是打水漂。

一款新药的成本，约 100 亿美元，近 700 亿人民币。

就算不要本钱了，每年的贷款利率按 5% 算，一年得赚 35 亿才够付利息。

要是本金按 10 年回本计算，一年需要赚 70+35=105 亿元。

而药企冒这么大风险，只为了在一切顺利的情况下能 10 年回本外加付清银行贷款利息，稍微有点意外就破产，那这种事谁会去干？

你愿意干嘛？要不你去贷款研究新药？

所以新药需要全球售卖，且高价售卖，否则无法覆盖研究成本并给与研发者足够的激励回报。

愿意买药的人越多，售价就可以越低，买药的人越少，售价就需要越高。

治疗罕见病的药虽然售价贵，但药企还真没赚到多少钱，所以愿意研发的企业并不多。

因为研发的人少，所以这种药通常也是孤儿药，全球有这样药物的企业，就一家，最多几家，不买他们的药就只能等死。

当然，也不能骂药企黑心，因为如果没有这些药企花费百亿资金研发出新药物，你连骂药企的机会都没有，得了病就只能回家等死，没有任何办法，有钱也没办法。

人类 7000 多种罕见病，绝大多数都是这种情况。

想吃啥就吃啥，对孩子好点，医嘱只能这么写。

如果非要用药，那医生也只能给你开点安慰剂，但其实啥用都没有。

幸好，绝大多数罕见病都是不致命的，但碰到致命的，也只能自认倒霉。

人类现代医学处于刚起步状态，绝大多数的人体奥秘都还没研究清楚。

能研究清楚的，那就药到病除，神乎其技。

研究不清楚的，那全球医学专家会诊也没用。

按这个逻辑，孤儿药卖高价，是合理的，而且非常合情合理。

对患者而言，以前是毫无选择只能等死，现在是有了选择，情况总归是比以前更好了，而且等专利到期后，孤儿药必定大幅降价，到时候会惠及全人类。

但对很多家长来说，心态恰恰相反。

以前所有医生都说没救了，自己也就死心了。

但现在所有医生都说有救，只是自己买不起药，这种难受的感觉会比以前强烈一万倍。

至于等专利到期，这个选项一点意义都没有。

诺西那生钠注射液是 2017 年刚研发出来的新药，等到专利到期自己的孩子已经没了。

惠及全人类，惠及的是下一代的全人类，和自己的孩子没关系。

售价高，患者家长受不了。

售价低，损害药企知识产权，以后没人愿意研发新药，人类罕见病的患者只能年复一年的等死。

有没有两全其美的办法？

还真有。

中国医保局出面，和 “诺西那生钠” 的厂家代表进行谈判。

你降价一部分，我医保报销一部分，共同降低患者负担，买得起药的患者数量增多了，你的总销售额也增多了，利润不就上去了吗。

对你好，对患者也好，两全其美。

在过去的两年里，医保局和厂家谈了一次，把价格从 70 万 / 针降低到了 55 万 / 针，但这个价格依然过高，依然不能进医保。

药企虽然表达了一定的善意，但远远不够。

今年，医保局表达了自己的意愿，只要你肯大幅降价，我就把这个药纳入医保。

医保局的谈判代表，叫张劲妮。

张劲妮的谈判风格人如其名，温柔且不失威严，坚定无比，但又极其柔和。

在谈判现场诞生了很多金句，如：

我们的目标是一致的，都不希望（有）套路。
每一个小群体都不该被放弃。
希望你们再努力一下
人民健康至上觉得前面的努力都白费了，真的有点难过我觉得我刚眼泪都快掉下来了。

最终，药价被一口气砍到了 3.3 万 / 针。

假定医保报销 70% 的话，那么患者的负担将从以前的 70 万 / 针降低到 0.99 万 / 针。

第一年支付 6 万元，随后每年 3 万。

虽然还很贵，但已经在可以接受的范围内了，比以前的负担降低了 98.5%。

如此离谱的砍价，究竟是怎么砍出来的？

几乎很难用文字还原现场的那种感觉，因为太精彩了，还是直接放视频吧。

在张劲妮的身上，我好像看到了一股圣光。

2021 医保谈判再现 “灵魂” 砍价！

价格砍这么狠，会不会挫伤药企研发积极性？

刚才不是分析过么，药企全靠专利保护期内的利润来支付研发费用，你把利润弄的太少了，以后就没人愿意为人类研发孤儿药了。

医保谈判是互利互惠的，并非单方面强制让利。

药企也没有义务一定要参加医保谈判，你觉得和医保局谈亏了，可以不来谈。

甚至谈到一半，你觉得价格已经让到极致了医保局还不同意，那也可以不成交。

能成交，就一定是互利互惠的。

能被医保局大幅压价的，一般都是过了专利保护期的仿制药。

这种药能生产的企业很多，是纯粹的低技术低门槛，药企大部分成本都花在营销和推广上了。

既然谁都可以造，那自然谁的销售渠道更给力谁的卖的多。

但医保一旦集采，这种渠道优势就全废了，谁便宜谁就一口气拿掉几乎所有的市场份额。

对于原研药，因为知识产权的保护，一般不参与医保局的谈判，价格也很难谈。

全球独此一家，爱买不买，绝不降价。

但有一种情况下，原研药是可以谈价的，那就是卖不动。

“诺西那生钠” 虽然定价 70 万元 / 针，但很明显这个价格能承受的人并不多。

这个药在中国区卖了几年，年销售额才几千万元。

只要有一个患者愿意付费，那第一年的药费就是 420 万元，随后每年 210 万元，但整个中国的总付费金额才几千万。

这么算下来，整个中国每年大概只有 20 个患者愿意为这个药付费。

富豪有，但并不多，因为富豪虽然有钱，但孩子没病也不会付费的，绝大多数付费者都是中产。

卖了房，倾家荡产，只为了孩子能多活个一两年，体会一下能站起来的感觉再离开这个世界。

这样的付费不具备可持续性，所以销售额始终上不来。

这种药物贵的主要是研发费，成本几乎为零，销售额几千万就代表利润几千万。

但即便利润率是 100%，这也才几千万啊，实在是太少了。

如果能把价格砍到 3.3 万 / 针，医保再承担 70%，患者自付金额就可以降低到 0.99 万 / 针。

按医保谈判方代表的说法，可以至少惠及 1000~2000 名患者，药企方面显然也是认同这个数字的。

按这个数字算，中国区总体营收会飙升到至少 3~4 亿元 / 年，比之前直接扩大了十倍，可能更多，并且有可能随着付费人群的增多，销售额逐年增大。

而且，这么低的价格也树立了竞争壁垒，熄了其他药企进入这个领域研发新药的想法，甚至专利保护期结束后，其他仿制药进入的动力都不足，给自己带来长期的现金流。

因此这是互利互惠的一件事，所以这件事，可以谈。

但即便如此，如果没有医保局的努力，愿意承担 70% 的费用，并开放全国的医院渠道进行推广，药企也不会降价。

因为不降价还有几千万利润，降价了可能几千万都没了。

医保局谈判成功的消息传出后，SMA 患者群里的家长，全都哭了，这是他们想都不敢想的大好事。

他们的孩子，因为这个政策，也许可以体验下这辈子第一次自由自在的奔跑，而且也许就不用死了。

70 万一针确实太贵，医保资金无法承受，我们要把有限的资金用于更多的普通患者、普通疾病。

但砍到 3.3 万后，这个代价，国家可以承受。

这是一个非常小的患者群体，但医保局不愿意放弃任何一个小群体。

这个药，我用不到，我孩子用不到，我也不希望将来我孩子的孩子能用到，国家的这个福利我不想要。

但是，我依然感谢国家做出的努力。

张劲妮在谈判桌上斤斤计较的样子，真的很美，那是一种非常独特的美。

作者：远方青木（ID：YFqingmu）

原文：原价 70 万的药，被医保局砍到了 3 万 3

知乎用户 大白读保 - APril​ 发表

你说的是居民医保吧！如果你以为交 200 就能报销 80%，那你真的是太天真了！大白从 2015 年开始研究社保，相关的文章写了得有几十篇，靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。

所以我结合此前的回答来为大家整理了一份医保干货合集，正式因为不了解医保的报销而产生的，认为医保报销比率高，下面我会从下面几点来和大家说说医保的报销。

1、医疗保险有什么用？

  • 职工医保 vs 居民医保谁更划算？
  • 新生儿医保趁早去办

2、生病了，医保到底能报销多少钱？

  • 医保报销的 “两定点” 和“三目录”
  • 算笔账告诉你，具体怎么报销的
  • 医保，其实可以报销 2 次
  • 记得去定点医院，这样查更快

3、怎么用医保更省钱？这些妙招你知道吗

  • 选择定点医院就诊
  • 小医院报销比例高
  • 特殊疾病门诊可按住院报销
  • 同等疗效药品遵从医保目录

4、异地就医，到底怎么报销？

  • 异地转诊，如何办理？
  • 没有办理转诊能报销吗？
  • 长期居住在外地，如何办理？

5、换城市工作，原来的医保怎么办？

6、医保断交有什么后果？交多长时间才可以？

7、老家和单位两头交社保，能两头报销吗？

好了下面就来详细聊聊~

①医疗保险（职工医保 vs 居民医保）

医疗保险简称医保。
医保所起的作用就是生病的时候，国家会帮你报销相当一部分减轻你的看病费用压力，保证 “人人都看得起病”，看病、买药、手术住院、大病…… 都能找医保报销。
不管你是农村的、城里的、有工作的、没工作的、甚至刚出生的，都是能买医保的，而且就算身体有疾病，年纪很大了也还是可以参保，所以医保是国家给咱们的最基础的国家福利，咱们可是要抓住啊！
职工医保 vs 居民医保
我们刚说了职工社保、居民社保都是有医保，这也就分了两个不同的医保体系。
一个是城镇职工医疗保险，
一个是城乡居民医疗保险，
那么这两种医疗保险我们个人参保只能够选择其中之一来进行参保，就算你在老家交一份，工作单位交一份，也不会获得双份医保的报销待遇。
但无法否认的是职工医保的待遇要比居民医保的待遇好，报销的也更多，我给大家看看具体的报销差异。
我就以武汉为例子，先来看看职工医保的报销情况：

接着再来看看居民医保的报销比例情况：

你可以明显的看出来：
职工医保的报销比例很明显要比居民医保的报销比例要好
同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高 10% 到 20% 左右，可能这样看还不算直观，我们算笔账来看看就知道了。
退休的老 A 因为感冒肺炎在三甲医院住院 1 星期，花了 1 万 2，假设这 1 万 2 都是社保内药，都能报销的，我们来算算看居民医保和职工医保分别能报销多少钱。
先来算算居民医保能报销：（12000-800）×60%=6720 元
再看职工医保能报销：（12000-800）×88.8%=9945.6 元
这样算下来职工医保能给老 A 多报销 3225.6 元。
除去住院报销，还有门急诊报销，起付线 200 元：也就是每年门急诊看病在 200 元内，自己负担，用医保卡直接刷或者自掏现金；
职工医保的个人账户可以用来支付定点零售药店购药费用，门诊、急诊医疗费用;
这里我补充讲一下职工医保的两个账户，居民医保个人账户已经取消了我就不多说了。
职工医保有两个账户，我们每个月交的钱一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户，平时自己缴纳的 2% 会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；而公司缴纳的那 8% 也会有部分返还给个人，一并划入个人账户内。

个人账户的钱可以供你自由支配，比如支付定点零售药店购药费用，门诊、急诊医疗费用，买商业保险，用在合理的地方都是可以的。
另一个统筹账户你可以理解成公共账户，刚才我算的住院报销就是从这个账户来报销，每个人医保统筹账户 + 政府补贴的金额凑在一起，就构成了医保大盘子，生病了就从这个盘子里拨钱来进行报销。

新生儿医保

医保福利很不错，就连刚出生的婴儿也能享受到，如果你或者你身边有人正处于怀孕状态，建议大家记得给孩子也上个新生儿医保，它也叫少儿医保或者婴幼儿医保。
办理了新生儿医保能帮我们省下一大笔钱！假设肺炎住院花了一万，通过 200 块的医保报销七八千，对于家长来说也算是能省下相当一大笔钱哦！孩子刚出生抵抗力确实不好，有很多并不严重但很常见的问题，比如新生儿黄疸、消化不良、感冒发烧等等，所以要给孩子办这个医保。
办理起来并不复杂：准备好出生证、户口本、宝宝的照片、父母身份证、结婚证，最好在 3 个月内办好，到到户籍所属地的社保经办机构去办理就行了，父母户口在当地，给孩子办这个医保就很好弄。
**要是父母没有当地户口，但想给孩子办理当地医保的就比较麻烦一些。**有些城市就比较严格，比如说深圳就比较严格，至于上海想给孩子办少儿医保，需要积分的。

这个主要就是得看当地城市的规定，建议大家在给孩子办理前提前打 12333 和社保局的问清楚。而且新生儿医保是一年交一次钱，一般办理时间在每月 1 日至 25 日。首次办理医保后，一般在每年的 10-12 月需要自己续费，要记得到街道办或者网上缴费哦

②生病了，医保到底能报销多少钱？

医保能看病报销，可生病了到底可以报销多少钱呢？
医保报销**，先看 “两定点三目录”**
它不是什么都给你报销，医保的使用，有着严格的执行标准，毕竟医保的盘子就那么大，想要报销还要熟悉里面的规则。
医保报销的两定点
“两定点” 包括定点药店和定点医院，也就是买药要去定点药店才能给你报销，看病去指定的医院医疗费才可以给你报销。（具体怎么查定点医院会在后面教大家）
虽然定点医院可以报销，但不是说你去了定点医院，就什么都能给你报销，还要看三目录。
“三目录” 包括基本医疗保险药品目录（中药、西药各种药）、诊疗项目目录（检查费、手术费们）、医疗服务设施目录（床位费之类），然后每个目录下又细分为甲、乙、丙不同细分目录。甲类是 100% 报销，乙类是部分报销，丙类是纯自费。
甲类药之所以是 100% 报销，因为它是临床治疗必须的，使用广泛，疗效好，属于基础的药品类，这个是全国统一规定的。
乙类药是可以临床治疗选择的，用此类药需个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保比例报销；但是这个各省、市、区根据当地经济水平、医疗需求和用药习惯适当进行调整
丙类药则是基本医疗没有覆盖到的，很多地方都要个人自付 100%。当然，可能有的地区也会报销一些；具体可以看医院发票上 “自理比例” 一栏。包括保健品类，高档药，新研制的药，抗癌进口药等。

算下来，不管甲类、乙类、丙类；不管是门诊，还是住院，大部分医院的发票或者住院收费明细里都会对每种药品、医药材料、检查、化验等费用的 “自理比例” 进行标注。
好，为我们下面举个例子给大家算一算。
小 A 人在北京，住院年起付线 1300 元，大病统筹封顶线最高 30 万元，看着 30 万这个额度是 i 挺高的，但是这里面不光包括了社保内的费用，这里面还包括了乙、丙类药品、自付部分、自费部分，能报销的钱是有限的。

医保具体怎么报销的

如果小 A 生病住院花了 12000 块钱
报销的时候就需要减去起付线以下的金额和封顶线以上的金额
扣除起付线 + 封顶线：假设起付线是 1300 元，封顶线是 8000 元，那有 5300 元就不能报销，只能报销 6700 元；
扣除自付部分：那假设小 A 用了 3000 元的乙类药品，报销比例为 50%，那小 A 需要自付 1500 元，那就只能报销 5200 元，
扣除自费部分：假设我用了 400 元的丙类药，那小 A 就得完全自费这 400 元，可报销费用还有 4800 元；
那么这样算下来就是 12000 的医疗费，最后只能报销 4800 元，自己要支付 7200 元，主要还是自己用了比较多的乙类药、丙类药，这些药品不在社保报销范围，所以没发报销那么多医疗费。
如果是白血病、高血压等更加严重的病，医保能报销的部分也许会更少，但是报销了总比没报销的好呀！不然都自己兜着得拖垮多少家庭呢？说到大病，就不能不提大病医保，这可以让你的医保实现二次报销。

医保的二次报销

我们在实际生活中去医院看病有这几种形式：门诊、住院和大病。

门诊一般指小病，一般问题不大，这种一般也花不了多少钱，如果交的是职工医保可以直接用医保卡的个人账户余额来结算，职工医保的门诊报销门槛相对于居民医保的门槛要高，想要算能报销多少钱，可以套这个公式：报销金额 =（治疗总费用 - 免赔额 - 自费部分）* 报销比例 ≤ 最高报销金额，这个医保个免赔额（就是我说的那个起付线）是全年累计的。
也就是说，你这次门诊没达到线，也先给你计上，举个例子，第一次门诊总费用是 900 元，没有达到免赔额 1800 元，那医保不报销一分钱，所以就全由你自己掏钱了。不过下次你要是来看门诊，免赔额就只剩下 900 元了。具体报销比例我就不说了不同省份规定不一样。
住院的话一般需要集中治疗一段时间，住院的时候要在住院收费处办理住院登记（三天之内），携带好身份证、社保卡，出示证件，做好住院登记然后填写确认书，出院以后带着发票结算，为了均衡医疗资源，医院的级别越高，报销的比例往往越低。

具体怎么报销的，哪些药能报销，哪些药不能报销，医院会在你出院的时候打一张单子列明，住院的报销报多少也是按医院级别不同来确定，同时还受免赔额、报销上限额、报销比例影响，上面有例子这里不多说。

好了我们这节的重点在于二次报销，来讲讲是怎么回事。
一般的生病住院，我们用基础医保报销就够了，怎么报我们不用算，医保结算系统会给你算，如果想要自己算的，送你一个公式：
报销金额 =【 治疗总费用 - 自费部分 - 自付部分（起付线：自付一 B + 乙类药等：自付二）】✖ 报销比例 - 本年度超支付上限金额（自付一 C）

如果是大病，第一次报销后自己还是要掏相当一部分的钱，那就可以用大病医保进行二次报销，大病医保是基本医疗保险的延伸。
我下面结合一个例子来给大家说说二次报销怎么报销的。
北京市职工李某的领居王某，因大病在某二级医院住院几个月，花掉了 20 万的医药费，其中自费药花了 3 万，乙类药和部分诊疗自付部分为 2 万；

我们来计算一下他怎么报销的，以及是怎么进行二次报销的。
报销金额 =【 治疗总费用 - 自费部分 - 自付部分（起付线：自付一 B + 乙类药等：自付二）】✖ 报销比例 - 本年度超支付上限金额（自付一 C）
代入公式：
报销金额 = 20 万 - 3 万 -（1300+2 万）=138700 元
这些钱是可以进行报销。
下面开始第一次报销。
1、起付线至 30000 元中的报销部分：（30000-1500）*87%=24795 元
2、3 万 - 4 万的报销部分：（40000-30000）*92%=9200 元；
3、4 万 - 10 万的报销部分：（100000-40000）*97%=58200 元；
以上是进行第一次报销的钱，加在一起就可以算出来第一次报销的钱：24795+9200+58200=92195 元；
因为封顶线是 10 万，所以可以报销 92195 元；
那他自己只用支付 10,7805 元。
那第二次报销是怎么弄的呢？
大家肯定在我的表格里已经看到了。
我来说一下报销规则。

计算规则：二次报销总额 =【 第一次报销中自己承担的金额 - 自费金额（医保目录外的）- 起付线（北京为上年度人均可支配收入）】（记为 X）* 报销比例 - 本年度超支付线金额 （如果有封顶线，封顶线之外的不报）
代入公式：
①10,7805-30000-39525=38280 元
②5 万元以内，二次报销 60%，即 38280*60%=2,2968 元
也就是说王某第一次可以报销 9,2195 元，第二次可以报销 2,2968 元，一共可以报销 11,5163 元。
不知道大家看明白了这个计算过程**，其实在现实生活种根本不需要计算，结费的时候系统自动会算出来，大部分人可能看不懂，今天大白也只是按照规则给大家梳理了一下，希望能对大家能有帮助。**

怎么查定点医院

我们把怎么报销、什么能报销都告诉了大家，但千万要记住去定点医院就医！
怎么查定点医院呢？这里给大家分享几个办法
方法 1：通过 “国家医保服务平台 APP” 直接查询异地就医定点医院
首页就能看到定点医院查询选项
进入 “定点医院” 页面后选择地区查询当地所有定点医院或
选择地区后直接输入想要就医的医院查询是否为当地异地定点医院即可。

方法 2：用支付宝来查
支付宝搜索【城市服务】然后在【办事大厅】找到【社保】，然后在【在线服务】找到【电子社保卡】，选好【参保地】后【同意并领取】，接着完成实体卡查询，做好验证，设置好密码，电子版社保卡的下方有一个 “支持机构”。
这个办法还算比较方便。

③怎么用医保更省钱？

医保使用也是有窍门的，你知道怎么用，更省钱吗？

Ⅰ 选择定点医院就诊

要去定点医院就诊，如果去了非定点医院就医，那治疗费用是没办法报销的，只能自己承担。
同样，买药也是，医保卡要在医保定点药店才能够刷卡买药，但不是什么药都可以报销，有些药不在医保范围内，这一点我在上面写怎么查定点医院、以及介绍医保三目录的时候有过详细介绍

Ⅱ 小医院报销比例高

建议大家不紧要的疾病可以去小医院看诊。
比如说平时一些发烧、感冒等常见病，去二级医院或者社区医院治疗绰绰有余。而且这些医院不仅起付线低，报销比例往往也比大医院报销更高。
以部分城市的职工医保为例，在职职工门诊在大医院的报销比例是 70%，但在社区医院可以达到 90%，所以小毛病就去小医院，也省的你折腾。

Ⅲ 特殊疾病门诊可按住院报销

对于一些门诊特殊病，比如说像恶性肿瘤门诊治疗、肾透析等特殊疾病（据大白了解不同城市对于这些疾病的规定是不一样的）可以在办理完特殊病备案手续后，在选定的定点医疗机构进行相关门诊治疗时，能享受住院报销比例，这样也能省下不少钱！
Ⅳ 同等疗效药品遵从医保目录

也就是说在保证治疗效果的情况下，尽量使用社保范围内用药，因为只有纳入医保目录的药品才能享受报销待遇，药效差不多的情况下，你可以先和医生沟通说尽量给自己选择医保目录内的药品来治疗。
另外大白还有一些小 tips 给大家，长居外地也能异地就医，这个大白会在后面的内容给大家进行解释，再一个手工报销有时限，如果出现了特殊情况，比如说你急诊没拿医保卡，那就要个人全额垫付医疗费用，如果想报销记得把相关票据交由单位或社保所，统一到社保经办机构进行手工报销。

④异地就医，到底怎么报销？

异地就医的问题由来已久，一方面，越来越多的年轻人定居在大城市中，为了方便照顾父母，便把他们接到身边，但医保还在老家，一旦患病，就不得不异地就医。
另一方面，国内医疗资源分布严重不均，罹患重病，要想得到较好的救治，也只能往大城市跑，进行异地就医。除此以外，还有人因工作需要，被长期派驻外地，参保地和就医地分属不同的城市，异地就医也在所难免。
所以我特意和大家说说异地就医的问题。
按照是否在外地常住，异地就医其实还可以分为两种情况：

  • 异地转诊：一般是身患大病，当地无法医治，只能选择转诊到外地
  • **需长期异地就医：**这类人参保地和居住地不同，比如随子女居住的老人、长期派驻异地工作人员等。

这两种情况，在异地就医的流程上有较大差异，下面就分别进行说明。

异地转诊，如何办理？

异地转诊一般是一次性的，因为罹患大病，不得不从一个地方到另外一个地方就医。我就以深圳为例，说一下异地转诊的情况。
首先说明一点，由于广东省内医保直接结算平台发展较早，现在持深圳社保卡，在深圳市外、广东省内的定点医院住院，可以直接结算，不用办理转诊。下面的所说的转诊是指转至广东省外就医，其他地方请以当地实际情况为准。
Ⅰ 由主诊医生出具诊断意见
转诊不是想转就能转的，到底能不能转诊，取决于主治医师的意见，只有他出具相应的诊断证明，才能办理转诊。
Ⅱ 填写转诊申请表，到社保部门备案
填写转诊申请表后，需要到医院的社保窗口盖章，转诊单才能生效，接着就要去社保部门备案了。有些地方的备案需要患者亲自去办理，深圳这边则是医院直接把转诊信息报送到社保部门，方便很多。
另外，接受转诊的医院不能比原来的医院等级低，比如患者先在深圳一家二甲医院就医，那么转诊的医院必须也是二甲，甚至更高。
Ⅲ 持社保卡就医
办好上面的手续后，异地就医时，带上最新的金融社保卡就可以了。就是下面这张图：

如果你的社保卡还是老的 IC 卡、磁条卡或新农合本，建议你更换成最新的金融社保卡。因为只有金融社保卡，才能异地直接刷卡结算，其他的都不行。

没有办理转诊能报销吗？

很多人其实办理不成功转诊申请书的，这其中原因我不多说，懂的自然懂，没有办理转诊也可以报销，但是会打折扣。
以深圳市为例，如果没有经过转诊和备案，直接在外地就医，会有以下几个问题：

  • **报销十分麻烦：**如果经过转诊和备案，在定点医院住院，可以直接结算；没有的话，就只能个人先垫付资金，再拿材料进行报销，比较麻烦。
  • 起付线提高：如果按规定转诊或备案，住院费用超过 400 元就可以报，没有办理的超过 1000 元才能报。
  • **报销比例打折：**深圳一档和二档医保住院报销比例均为 90%，经过转诊或备案的话就会按 90% 报销，如果没有就只能报销 70%。

长期居住在外地，如何办理？

对于随子女居住的父母、工作外派的员工来说，也经常会遇到异地就医的问题。
如果不能直接结算，一旦生病，就要两边来回奔波，没有转诊的话，会按照自行异地就医处理，报销比例也会降低。
对于这些人来说，最好先去社保部门进行异地就医直接结算备案，流程也是三步：先备案、选定点、持卡就医。
Ⅰ 备案如何做？
先了解一下哪些人可以进行备案，按照社保部门的规定，除了异地转诊外，有三类人可以申请异地就医直接结算的备案：

  • 异地安置退休人员：退休前在一个地方工作，退休后在异地定居，并迁入户籍的人
  • 异地长期居住人员：长期异地居住生活的人，比如大城市里，随子女居住、帮助带小孩儿的老年人。
  • 常驻异地工作人员：用人单位派驻异地的工作人员，长期居住地与社保缴纳地不一致。

如果符合其中一条，就可以回缴纳社保的地方，进行备案，现在可以网上备案。
国家医疗保障局开发了微信小程序，叫 “国家异地就医备案”（你可以在微信里搜索一下）
找到小程序了，点击进入，点击首页中间 “快速备案”。

按照流程做实名认证，然后就可以快速备案了。
可以选择为自己备案，也可以选择为他人备案。
然后选择你参加的医保类型，公司给交的就是职工医保，一般居民交的新农合、城镇居民医保就是城乡居民医保。

这里还有一个参保地选参保地的选项，你要是职工医保，那就问问你们单位的 HR，医保交给了哪个区县的医保管理中心； 你要是城镇居民医保，那你每年交费是在哪儿，那基本上就是那，或者可以去那问清楚；
Ⅱ 选择定点医院
进行社保备案时，你需要选择一个或几个定点医院。后期只有在定点医院就医，才能进行直接结算，非定点医院，还是要先垫付后报销。
再说下方法：
通过 “国家医保服务平台 APP” 直接查询异地就医定点医院
用支付宝来查，搜索【城市服务】然后在【办事大厅】找到【社保】，然后在【在线服务】找到【电子社保卡】，选好【参保地】后【同意并领取】，接着完成实体卡查询，做好验证，设置好密码，电子版社保卡的下方有一个 “支持机构”
Ⅲ 持卡就医

这点和异地转诊一样，都需要金融社保卡才行，这里就不赘述了。
异地就医报销原则只需要知道两点就可以了——就医地目录和参保地待遇：

  • 就医地目录：明确了报销范围，药品、器材、诊疗服务等项目，哪些能报？哪些不能报？都是按照就医地的标准。
  • 参保地待遇：明确了能报多少钱，起付线多少？报销比例多少？最高报销额度为多少？这些都是按照社保缴纳地的标准。

举个例子，小王的老家在河南，工作之后在北京安家，为了能够照顾好父母，他就把父母从老家接到了北京，并为他们办理了异地就医的备案。
如果老人在北京生病了，需要住院。
那么医保直接结算时，判断 “哪些能报、哪些不能报”，是北京的标准说了算；而具体 “能报多少钱”，则是河南老家的标准说了算。
最后注意两点。
1、异地就医直接结算针对的只是住院费用，门诊、生育和工伤的相关费用，还是要先垫付后报销。报销时也是拿着医院的发票、病历等资料到参保地社保部门报销。但这些费用也不用花一次就去报一次，以深圳为例，异地医保报销，从费用发生之日 12 个月内办理就可以了。
2、对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的，如果想回老家看病使用医保，一般需要先撤销备案。由于各地方医保政策有所差异，大家如果办理了异地备案，而却需要在老家看病的，最好是先向医保部门了解清楚，避免影响看病报销。

⑤换城市工作，原来的医保怎么办？

很多朋友会出现换工作的情况，一个市里换工作很容易，上家公司停缴了，新公司解上给你交就成了，社保账户的钱也会自动累积。
那要是跨省、跨市换工作，那医保要怎么处理呢？
这就需要进行社保转移了，医保转移的是你的累计缴费年限和个人账户余额，单位缴纳的那部分（即统筹账户）是转移不了的，这样一来只有等你医保转移过来了才能享受住院报销。
转移社保不麻烦，一般来说需要你原单位在社保网厅自助转出（“关系转移”→“医疗转出（含补打）”），然后打印《基本医疗保险参保（合）凭证》，再拿着《基本医疗保险参保（合）凭证》到市外医保机构申请转入就可以了。
这个没得多说，觉得不保险的可以提前给社保局的带个电话，看看具体有什么出入

⑥医保断交有什么后果？交多长时间才可以？

很多人会问医保断交有什么后果，网上对于医保断交后果得文章也非常多，但众说纷纭，大白给给社保局打了电话，给大家找到了答案。
先来说说最直接的影响，医保一旦断缴，从断缴的第二个月起你就不能享受医保报销了；断缴 60 天内补缴的，从补缴后的次月起才能报销，断缴 60-180 天内补缴的，从补缴当月计算 3 个月后才能报销，断缴 180 天以上才补缴的，6 个月后才能报销，如果长时间不补缴北京、深圳这些大城市就会直接清零重新参保。
不想医保断交不妨试试这样做，如果是想换工作社保中断，不妨在本月 15 号以后再离职，在下月 15 号之前找到下家，如果是离职了暂时不找工作，可以招挂靠到朋友公司名下，或者户口在本地就以灵活就业的身份去缴纳，也可以自己找正规的社保代缴机构缴纳社保。
还有个点要提醒大家：医保只有累计缴满 25 年才能享受终身，如果经常中断，很可能到退休时缴费年限累计不够，也就无法在退休时正常享受医保报销了。
如果你退休的时候医保没有交够 20-25 年，可以考虑在退休时一次性补交齐医保费用；但不是想补就能补的，大白了解了一下我所在的深圳的情况，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：

  • 在深圳已办理退休手续并按月领取养老金
  • 未在其他地区参加医保

由此可见，社保补缴是一件很麻烦的事。
由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。
如果医保医保只交了几年，那就转成城乡居民医疗保险一年一交，不过待遇可能就低了些；
要是你还没退休，医保却交够了 20 多年，那也建议继续交着，因为我们说的交够 20 多年是说退休后可以享受医保待遇，因为这是我们退休后的福利；

⑦老家和单位两头交社保，能两头报销吗？

这样的疑问很多，情况最普遍的是老家交了新农合，学校交了大学生医保；老家交了新农合 / 居民医保，公司给交了职工医保。
这种情况不在少数的原因是因为是前期社保未并网的缘故，导致信息不能共享，出现重复缴纳情况，我要说明的是两地交社保并不会出现两地都给你报销的情况，所以你挑一个交就行。
很多人两地都交就是怕回老家生病公司交的用不上，不要慌，保留好单据回头可以去交社保的地方寻求报销，异地就医上面我也是花了大篇幅去写的。希望上面的内容是真的能帮到大家

好了，如果大家还有不懂的，可私可评。

觉得有用，也可以点赞让更多人看见。

我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱

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知乎用户 喵大人 发表

我们银行，效益在上海算是好的，医保也是全额交的。刚刚帮一个同事全分行募捐完，肠癌，倾家荡产，你自己想。

知乎用户 entDR​ 发表

你要问问高干病房的，五十万医药费，一分不用出，中国医保那就是世界上最好的医保。

但是你问问农民，你问问在普通公司上班的搬砖人，医保存在感很弱。

医保实行的是多轨制，有的人是纤夫，有的人是坐船的，你说医保好不好？

人之道，损不足而奉有余。

只希望医保多照顾低收入者，多照顾农民，毕竟当年农业税也没有少。

知乎用户 无招胜有招​ 发表

你这个 “中国” 俩字问得好，你觉得很多事在中国是可以一概而论的吗？某些一线城市已经迈进发达国家的大门了，很多基层地方还在拼命从第三世界往外挣扎。

北京的医保肯定是令人满意的，不说是全球最好，也是第一梯队的那一批，广大基层地方就比较呵呵了。

我是北京职工医保，单位按月工资的 2% 扣我医保费，但是按月工资的 2.8% 往我医保存折里打钱，而且这个钱可以随意取现，这 2% 到 2.8% 的差额就成了我的收益，也就是说即使在不看病的情况下，我每年在医保这一项上居然是净赚钱的，等于别人给我上了保险还倒找给我钱，这样的好事还有什么不满意的！

北京的职工医保起付线是 1800，门诊报 70%，住院好像报销比例还高点？

然后我父母这种退休的起付线是 1300，门诊报 80%；

80 岁以上的老人就变成报 90% 了，我爷爷去世前在医院躺了一年半，累计花了 30 多万，医保报了接近 30 万，我家也就付了不到 5 万块钱，这里面还包括一部分类似鼻饲营养这种纯自费的钱。

而且北京有很大比例的单位都给职工买了商业补充医疗，多数都涵盖本单位退休人员，每年自付的部分又能再二次报销 70%-90%。

这也造成了像我妈这样的退休老太太觉得哪稍微有点不舒服了就去医院做检查，我说给她买体检套餐也不要，就自己在医院挨个科室挂号查，因为能报销。

这样好处是不耽误病情，坏处是有占用医疗资源的问题。

但是，基层县城就是两重天了，我岳父岳母就是典型，门诊完全自费，住院能报但是要分档，在本县住院报 70%，市里报 50%，在省城住院就只能报 30%。

问题是他俩现在在北京，所以一切全自费，相当于完全没有医保，同样一盒降压药，我爸吃一盒自付 6 块钱，我岳母得掏 30，

完后我爸退休费一个月 7000 多，一盒药占我爸月收入千分之一都不到；我岳母退休费不到 2000，一盒药占她月收入的 1.5%，已经在念叨药贵了。

我俩经济收入还允许，所以也带我岳父岳母去体检，有点小毛病就催着陪着去医院，好歹把他们 “小病硬扛，大病看命” 这个可怕的习惯给改过来不少。

有天我媳妇抱怨说她老家人观念落后，没有健康意识，不重视健康管理，有病不去看，省小钱花大钱。我说你这就是没良心，属于典型的站着说话不腰疼，你给你们家亲戚整上北京这种水平的医保，保证他们也跟你婆婆似的没事恨不能住医院里，我还没见过谁真不惜命呢，只不过自己的命没有家里的钱值钱而已。

中国医保，等真正最广大的基层能达到北京一半水平再吹也来得及。

知乎用户 cc500 发表

写个乌干达医保好像戳到战狼的痛了，说我是乌吹，不想搭理他们。评论关了。。

这么多人回答了医保的作用，也介绍了日本等发达国家的医保情况，我在非洲乌干达待过，我就聊聊乌干达的医保以及居民看病的问题。大家就知道我们的医保是什么样子了。

乌干达整体医疗技术水平不高、医疗设施发展滞后，原因在于其社会经济发展水平落后，仍以农业为主，因此城镇居民较少，农民占多数，但是城镇分散，距离普遍不远，城镇之间，普遍步行半天以内均可到达，农村主要聚居点（Sub-county）均有诊所、药房，城镇（town）中均有公立（低收费）、公立（免费）、私立（正常收费）、教会医院（低收费）。

医保：农村居民普遍无医保，主要前往公立医院和教会医院看病，费用尚可（基本不会出现因病至贫，因为他们本来就很贫穷，但是治疗费用也极低）

正规公司一般为员工购买社会保险（NSSF，国家社会保障基金），缴费额度为本人工资额的 1.5% 左右（含养老，医疗），企业承担一般为 5% 左右，有的企业（中资企业居多）会做两张工资表，社保缴费的工资表中，工资额会调低。

员工生病或受伤后，治疗费用也需先行垫付，出院后将医疗账单等材料交给 NSSF，报销为全额报销（100%），此外，NSSF 会支付一笔住院期间生活津贴以及康复津贴如没有住院，则不享受）。

有的跨国大企业或政府雇员，还会为员工购买商业保险，保险公司与一些大医院有合作关系，员工生病后，直接前往合作医院看病，无需垫付，全额报销。

一个国家的医疗，不仅仅是看它技术水平如何，还要看它有没有把医疗产业化，当成敛财、盈利的工具。

知乎用户 水晶李子 发表

不是。举一个例子。在澳大利亚，澳洲全民医保。公民和永久居民（可以理解为绿卡持有人）持有 Medicare 卡。Medicare 将帮助负担一系列医疗服务的费用，包括：

对医生、专科医生、验光师，以及特定情况下由牙科医师和保健执业人士提供的治疗给予免费降低价格；

可以低价购买药品；只有进入澳洲医保系统的药物，最多自己每次支付不到 200 人民币，比如《我不是药神》的抗癌神药。如果是低收入，每次只需自己出资 30 人民币左右，全家一年封顶 1500 人民币出头，超过部分免费。

  • 持 Medicare 卡的一般患者，要负担的每种 PBS 药物上限为 $ 41 澳元；
  • 持 Health Care Card （医护卡）或 Pension Concession Card （抚恤金优惠卡）的患者，要负担的每种 PBS 药物上限为 $ 6.60 澳元；
  • 但若是你符合了 PBS Safety Net 的条件，则一般患者降至原优惠卡持有者标准，优惠卡持有者免费。

免费在公立医院治疗和住院，包括饮食。一旦作为公立医疗病人进入公立医院，所有花销都是免费的。

28/11/2020 更新

评论区里有人提到澳洲医疗水平问题，正好今天看到一篇报道，和这个问题相关。网址如下

全球医疗实力排名：各国差距有多大？

澳洲排列世界第五，很不错了。

12 月 10 日更新，来个实况直播吧。

2020 年 12 月 10 日：今早接到学校护士来电，说我儿子左手腕疼。放下电话预约医生，在离家 300 米的诊所里。

下午放学，老公带孩子去看医生，医生给开了个检查单，要做 X 光。这一步，免费。

拿着检查单找机构预约检查，避开上课时间，约到了明天下午。因为有 Medicare 卡，X 光同样免费。

2020 年 12 月 11 日：带儿子去做 X-ray。家长不让进，门口拍了一张。

X-ray 结果周一会直接发给医生。到时候再去看医生。

2020 年 12 月 14 日：儿子手腕见好，我就忘了约医生。下午收到医生来电，X 光结果出来了，骨头没有问题。静养即可，无需其他医疗手段。

至此，这次看病结束。全部免费。感觉有点浪费资源，我儿子其实就是手腕扭到了，居然被要求看 X 光。也好，完全放心了。

知乎用户 知乎用户 4lia4j 发表

更新

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很多人说我家人得了病都报销很多啊，我会说恭喜你们，因为患的都是小病

在我看来，一个好的社会保障是尽量避免因病返贫。如果把疾病分为 3 个等级，3 级是花不了几个钱的小病，比如普通肺炎或者阑尾炎什么，2 级是重症里面的轻症（对标保险里面的轻症），3 级是癌症等严重的疾病。那么我个人觉得目前的医保体系下的结果就是，花不了几个钱的小病保险比例大（反正也没多少钱），麻烦点的轻症就会让普通老百姓（月收入 8k 以下）感到肉疼，可能大半年白干了。3 级的大病，基本上就是回到解放前，或者，等死。

我的想法是，现在癌症患者越来越多，不能让这些癌症患者等死。

我的至亲中有 3 人患过重病，真的，只要一个重病，一个家庭就会被榨干。一瓶赫赛汀 2 万多，一个疗程 14 瓶，你们能想象吗？ 是的，现在在宣传某某药物进入医保啦，但是媒体绝对不会报道进入医保的抗癌药物只是少数药物。如果哪天医保能让我们得了复杂疾病不感觉肉疼，得了癌症等重大疾病不至于倾家荡产，那么这就是全世界最好的医保。

稍微提一下我周围人遇到的疾病，所有人员都是常规资料，都不是国际部或者类似的高标准医疗：

1 好朋友孩子腺病毒感染，住院 14 天，xx 省儿童医院, 自费 4 万，总费用 6 万左右

2 姨乳腺癌，3a 期，某市中心医院，2 年治疗周期，自费 18 万，总费用不详

3 我小孩 ITP, 住院 10 天自费 2 万，总费用 2 万 8，某区医院

4 我嫂嫂 MDS, 做干细胞移植，自费 35 万，总费用 50 万，血液科排名全国前 10 的大型综合医院

5 我小孩多次普通肺炎，每次自费 1500 左右，总费用 7000

996 盛行的情况下，你能保证不得重大疾病吗？

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（原回答）

你真的想的太天真了

不是保险总费用的 80%，是报销医疗目录中的 80%，一个血常规 15 块，给你报销 100% 也只不过就是 15 块，一个救命的靶向药 1 万，一分钱不报销（也许正在改善）。出院结算的时候你会问，不是说报销 80% 吗，别人会告诉你，这这这都不是医保范围，不能报销。

不要被文字所迷惑！我看宣传什么写的保险 95%，等到实际出院的时候就想骂人了

知乎用户 匿名用户 发表

根据自身经历说说吧

祖上三代农村户口，父亲来城里闯荡，混得了温饱

爷爷 04 年去世，胃癌，治疗花费 40 多万，那时候，爷爷没有商业保险，也没有合作医疗，自费

奶奶 10 年去世，肝癌➕肺癌，治疗花费 60 万，没商业保险，过了 55 岁不让买，有农村合作医疗，一边治，一边报销，根据我爸说法是报了 20%

因为疫情，父亲今年公司不开了，开了 22 年的公司，就这样关了，退休在家。他帮姐姐安装衣柜，一不小心，被电锯割到膝盖，做手术，打了两根钢钉，花了 29000，合作医疗报 7000，商业保险（号称啥都能报的）报了 12000，自费 1 万，我回头再去找找保险公司。

妻子，俄罗斯人，在中国留学，2020 年初放寒假回俄罗斯，因为疫情，至今没能回来，她在俄罗斯没商业保险，也没医疗保险，上个月食物中毒，大半夜喊了个救护车就去了医院，住院一天，第二天回来，视频电话问她多少钱，她说不知道，全免费。

老丈人，不知道咋滴了，脑袋上长了个包，去医院检查，手术，全免费

丈母娘，腿部静脉曲张，约了个手术➕住院，免费。前几天被蜱虫咬了，吓完了，发烧，去了医院，免费。

我，劳累过度，发烧，肺炎，去了医院打吊瓶，前前后后，除去刷医保卡，自费 1200。

希望别被认出来

知乎用户 Pixeeet 发表

先帮没有阅读能力的人总结一下本答案的要点：

  • 居民医保好不好？好。一年交 300 多（2022 年新标准），一旦住院就能报销超过一半，比没有强多了。
  • “交 200 块钱就能够报销 80%” 是真的吗？不是。首先，【居民医保】不报销门诊，只报销住院费用；其次，不同等级的医院报销比例不同，并且很多进口特效药、罕见病药不在医保范围内。因此实际上的报销比例一定比法规规定的比例低。根据官方数据，2019 年三级、二级医院的实际住院费用平均报销比例是 53.5% 和 64.1%。
  • 无论居民医保还是职工医保，中国医保保障还极其不充分，比台湾那种看病几乎已经不再是一种负担的医保差得远，不要夜郎自大。

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首先，我国的医保分为**居民医保和职工医保**。其中居民医保是 2016 年以来将过去的 “新农合” 和城镇居民基本医保合并的结果（也就是消除城乡差异）。职工医保的保费比居民医保高得多。

因为题主问的就是居民医保，所以下文如无说明，讨论的都是居民医保！！！看清了！！！

缴费标准

居民医保缴费低，待遇也低。缴费标准因城市而异，比如北京的青壮年缴费 520 元，武汉市缴费 250 元，一些小城市以前不到 200 元，但 2020 年开始一律不低于 250 元 / 人。（数据最后更新于：2020）

职工医保的缴费就高多了，自己和公司各缴一部分。以武汉为例，个人缴工资额的 2%，公司交总工资的 8%，因此保费约相当于工资的 10%。很多人忽略公司缴的那部分，但别忘了，公司给你交社保，也是它用人成本的一部分，它交的社保越多，能给你发工资的钱就越少。因此公司交的这部分，某种程度上也应看作从你收入中支出的。相比之下，台湾全民健保过去几年的保费是 4.69%（个人、单位、政府各交 3:6:1，也就是个人交工资的 1.4%）（今年提高到 5.17%），并不比大陆高。

保险待遇

对于居民医保，“报销 80%” 远远不是事实。看看官方数据就知道了：

**为什么实际报销比例比名义上的报销比例低那么多呢？主要原因是：有起付线、医院等级越高报销比例越低、很多药品和诊疗项目不在医保范围内、有最高支付限额。**以下对这些细节逐一说明。（虽然门诊和住院报销比例无关，但为了方便放在这里一起说）

  1. 居民医保不报销门诊，或者报销力度很低

以下是一些城市居民医保对【门诊】就医的保险待遇（以二、三级医院为例）：
北京：起付线 550（年度门诊累计花费小于 550 元的部分不报销），超过的部分，报销 50%
武汉：起付线 200，超过的部分医保报销 50%，但每年不超过 400 元
济南：在三级医院就诊的，医保报销 30%~45%
济宁：门诊就医仿照职工医保实行个人账户制，医保基金为参保人的个人账户每年划入 70 元（也就是说在门诊看病，医保全年最多报销 70 元，超过 70 块钱一概自费）

下面通过实例来看看上述医保政策在实际就医中的效果： 以在武汉看一次门诊为例，假设医疗费共计 800 元，首先，起付线是 200 元，200 以内的要自付 → 剩下的 600 元，医保报销 50%（300 元），自付 300 元。这样合计自付了 500 元，医保报销比例 = 300÷800=37.5%。

但是，别忘了还有支付限额。仍以武汉为例，支付限额为 400 元，也就是医保全年最多为你报销门诊 400 元。考虑到你交保费还花了 250，也就是说，对于门诊就医，居民医保每年最多只能帮你节省 150 块钱。要知道武汉市已经是全国 GDP 前十的城市了哦。

由此可见，居民医保对住院有较大帮助，但对于门诊费用，除了极个别一线城市，居民医保的帮助微乎其微。

那么门诊待遇重要么？20~60 岁的青壮年，恐怕 90% 的人两三年都不会住院一次（比如最近五年内，我爸因交通事故住院一次（责任事故不能使用医保），我家其他人五年内均未住过院），一年到头绝大多数医疗开支都发生在门诊，比如感冒发烧、拿点抑制胃酸的药、身体不适拍个 X 光 / CT / 磁共振来排查等等。也就是说享有居民医保的十亿中国人（比如农民、做小生意的人、尚未就业的青少年儿童、打工者、自由职业者），一年到头绝大部分医疗开支，只能得到很低的保障或者根本没有保障，绝大部分要自费。

2. 起付线和支付限额（住院）

以武汉居民医保为例（医保规定详见），在三甲医院住院，医疗费 12000 元： 首先，起付线 800 元（超过 800 的部分才报销），假设剩下的 11200 元全都是可以走医保的项目（真幸运），报销比例 60%，合计报销比例 56%，不到 LZ 说的 80%，并且报销金额还有年度上限（武汉是 15 万元）。当然，如果你是在一级医院住院，报销比例会高一些，比如 80%，不过我想知道除了贫困农村家庭，谁敢在社区医院、乡镇卫生院做手术治疗日益常见的癌症、白内障、关节置换……？

（更不用说还有一些其他的隐性限制。比如在我在武汉的几年内，武汉最好的两家医院，同济和协和，都不能使用武汉市医保，只能使用省直医保——乖乖，一介草民，我哪来的省直医保啊。目前协和好像能用武汉医保了，但同济仍然只有一两个科室可以使用）

而我国台湾地区的全民健保恰恰相反，虽然一般住院要自付 10%，但是只要单次超过 39000 台币（≈9000 人民币）、或者全年超过 65000 台币（≈15000 人民币），超出的部分就完全由健保支付，不再需要自付（见下图）。换句话说，你基本没有机会一年会因为生病住院而花费超过 20000 元 RMB，而这些钱只相当于台湾最低月工资的 3.6 倍（2021 年起台湾最低工资为 24000 台币 / 月，合 5500RMB。武汉的最低工资约为 1750 元 RMB / 月）。

台湾健保的住院待遇概要（截至 2020 年现行有效）。来自健保署网页：https://www.nhi.gov.tw/Content_List.aspx?n=696CE8DEC4C1F8CD&topn=0B69A546F5DF84DC

3. 很多药物或医疗项目，不在医保的范围内

医保的报销比例有时明面上很漂亮，但实际就医才发现，很多药品和治疗项目，不能报销（不在医保的支付范围内）。

最广为人知的例子就是《我不是药神》揭露出的，特效抗癌药格列卫，长期处在医保目录之外，广大中低收入家庭无力负担，不得不铤而走险从印度走私仿制药。（被纳入医保之后，反而出现了买不到的问题…… 这就是另一个故事了…… 可以搜 “格列卫 买不到”）。

又如，根据澎湃报道，治疗脊髓性肌萎缩症的特效药诺西那生钠注射液，不在我国医保目录上，患者只能自费，一针售价高达 70 万人民币。而在澳大利亚，该药品已被纳入药品福利计划，虽然政府采购单支价格仍然高达 11 万澳元（约 55 万人民币），但患者只需自费 41 澳元。同样，在台湾，该药品也在医保范围内（可在健保署 “健保用藥品項查詢” 系统查询，截图如下），无论门诊还是住院，都可享受全民健康保险的报销。

再比如，武汉市政留言板上（下图），这位市民服用的救命药 “托伐普坦”（日本 Otsuka 制药），因为不在医保目录而只是谈判药品，从 7.1 日起就不再受医保支付，只能自费。不出意外，这个药品果然在台湾健保支付范围内（不贴图了，可在健保署 “健保用藥品項查詢” 系统查询验证，药品代码是 BC25296100）。

再举一例，前不久，一位网友挑战我对健保的说法，他举出了几种他认为健保不可能覆盖的昂贵药物或检测，依次是：吉非替尼、厄洛替尼、克唑替尼、妥珠单抗、依维莫司、紫杉醇、pet-ct 检测、卡铂、注射用白蛋白结合型紫杉醇。不巧的是，经过查询，所有这些药物或检测，【每一种】都在台湾健保的覆盖范围内（我不一一贴结果了，如果你不相信，自己去查一遍没关系。查询系统就在健保署官网上）。

此外，医保项目和药品中，分为甲、乙两类，只有甲类是直接乘以上述报销比例，乙类需要自己先支付一定比例，剩下的部分再按上述比例报销，这意味着假如表面上规定报销 70%，实际上只能报销 60% 或者 50%。下图是 2019 版国家医保药品目录，在这几种常见的治疗胃酸问题的药物中，只有奥美拉唑是甲类，其他全都是乙类：

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当然，医保覆盖的药品也在持续进步中。比如能治愈丙肝的 DAA 特效药丙通沙，就已经进入医保了。至于在医院买不买得到就不知道了。

4. 医保控费（有空再写）

上面比较过台湾，再说说日本。日本也是医保全覆盖，无论有无工作，医保待遇是相同的。成人自付 30％，高龄老人自付 10％，但也都有自付封顶线。未成年人**从出生到初中毕业，医疗都是免费的，**详情请看文末链接，给出了具体法规，另外这也是我亲友在日本育儿的实际体验。

这样，你还敢说中国医保是全世界最好的吗？

其实，都不必查很多资料，你只要去水滴筹上看看还有多少父母为了给孩子看病要借钱、筹钱，到各大儿童医院、肿瘤医院周边问问那些患者家属看病有没有经济上的困难，就知道医保是不是 “最好” 了。我也不知道为什么居民医保没有帮到这些孩子。是因为刚出生还没办医保？还是具体的疾病、药物不在医保范围内？还是开支超出了医保的支付额度？

我同学的同学，清华研究生，因癌症预计要自费 70 万

（本段内容涉及的政策近年正在快速变化中。可能失效）再有一点就是异地就医难以享受医保。虽然最近两年开始推行医保的异地结算了（一大进步），但大多数省市规定必须先经你办理医保的城市的医院开具转诊。那对于广大在外地务工的农民工、服务员、快递员等等劳动者，往往是一周工作六天、连劳动合同都不一定有，偶尔头疼发烧胃痛，你告诉老板要请假回家三天去办理转诊？那不是天方夜谭么。所以他们通常都无法享受到医保。异地享受医保的障碍的根源是我国的医保是以省市为单位统筹的，一个省一个财务系统，甚至报销比例都不同，难以全国统一。但是国家也在推进医保卡异地就医直接结算，届时无论你是哪里人，在北京的医院也能直接刷卡享受医保了。期待那一天的到来。

由上可见，因为我国人均收入还处在相当低的水平，国家建立的医保制度，只能提供低水平的保障，也正因此，看不起病的新闻还是屡屡见诸报端。当然，相比于根本没有医保的时候，这已经好多了。但要说这就是最好，恐怕就夜郎自大了。

PS 以上说的都是居民医保。最后再补充一下职工医保：

职工医保用来【门诊】就医时，花的是你医保 “个人账户” 里的钱，统筹基金并不支付。所谓个人账户，就是每月你工资中扣除的医保费，其中一部分直接存在你的医保卡里，供你买药看门诊使用。换句话说，这相当于一个强制存钱罐，这些钱都是从你工资中出的，国家财政没有补贴你一分钱。（注：可能有个别城市，门诊也可以享受医保报销。比如评论中有人提到，“杭州的政策就比武汉的好。账户没钱，只要这个药进医保，就可以报销”，我没有查证，感兴趣的可以到杭州官网检索《杭州市城镇职工基本医疗保险办法》）

待遇比较好的是住院：职工医保在三级医院住院报销 86%（以武汉为例），但是也有支付限额：最高 30 万。

评论区是用来进行有意义的讨论的，没有任何实质反驳内容，单纯辱骂或贬低的；文中已经讲过的；会被删除。

友情链接：介绍了一下台湾和日本健保

台湾的医疗制度是什么样的？看病便宜方便吗？是全民医保吗？日本国民健保真的既不贵又不用排长队吗？这个世界性的医保难题，日本是怎么解决的？

知乎用户 Ms.Wan 发表

你在扯什么？

国际上和中等发达国家以及发达国家里那是比不了的，报销水平覆盖范围在发展中国家中也许还算得上号，但可能不如自己的共产主义兄弟。

国内的话排第四吧，港台澳占前三。

从个体角度说：

首先说费用，城镇居民医保是个人的 2% 之前是返还个人，但目前的趋势是这笔钱要 “冻结 “只有医疗费用支出能用，然后公司缴纳工资的 8%，虽然这部分公司帮你交了，但这个费用仍然是实打实的，**按 1 万元算，每月就是 800，一年小一万，**这实在说不上是便宜。

再说报销，低价药少见，中成药开的多，医保外多，“罕见病”（如白血病）覆盖小上限还低，而且一旦你的门急诊超过一定数额，医保就停止赔付了。然**而在绝大多数中等发达地区，都是上限外居民就不用付款了。**我国的发展水平算，最慢 2035 就是中等发达地区了。

此外还有很多隐形费用，最大头的莫过于 “护工费”。这个护工费是 280 / 天，而这个护工通常会照顾一个病房内的好几人，但你仍然要按 280 缴费。最坑爹的是什么呢？即使你请了护工，如果是无完全自理能力的病人，家属仍要全天陪床，护工顶多给你搭把手。而很多地区的医院是什么样子呢？

是医院大部分接受护理工作，接受家属探视，且不需要额外费用。

从整体角度看：

我们医疗公卫支出站 GDP 水平总体偏低，在发展中国家内也偏低。

我国医保进步空间巨大，而与此关联的社会问题也非常广泛。医患矛盾不说了，还有家庭内矛盾，普通人之间的矛盾。

在一个不需要付 280 / 天护工费同时还要家属看护的地方，家庭矛盾、年轻人的压力会大大减少；

在一个医保覆盖足够的地方，看见老人躺在地上，更多的人们会毫不犹豫的拨打 120 电话。

在一个对居民个人付款有上限的地方，不会频繁出现什么爷爷奶奶爸爸妈妈扛大包、捡垃圾给孩子攒药费的新闻。

希望到 2035 年，我们配得上被称为中等发达国家。

知乎用户 路家十八​ 发表

这几天在看关于世界医保的资料。

评分指数上，第一是日本，第三是新加坡，中国是五十多位

有个最直接的观察数据就是人均寿命。

知乎用户 Anonymous 发表

知识点: 钱不会自己变出来, 国家也变不出钱来.

如果参保人一年只交 200 块钱的话, (如果不算国家 “补贴”) 那么平均下来一个人一年也就只有 200 块钱的医疗费用可以报销.

当然了, 医疗费用的发生并不平均. 所以本质上讲, 医保就是用健康人的费用去补贴病人. 但是 again, 钱不会无端的变出来. 如果一个病人今年花了 2000 块钱, 那就意味着需要 9 个完全不看病的参保健康人.

中国的医疗服务的价格相对来说其实是很便宜的. 但是大家想想自己去医院看病时候的挂号费, 就应该知道, 200 块钱一年到底能买到多少医疗服务了.

现实一点, 这样的保费和报销额度, 基本上就不可能保持这个系统的可持续性.

不过说起来, 业界有一个比较公认的观点, 就是台湾省的健保系统在全世界都可以称得上是 “最好” 之一. 所以说中国的医保是全世界最好的也并无太大问题.

当然了, 另外一个公认的观点就是, 虽然台湾省的健保系统非常好, 但是未来的破产也是命中注定的.

摊手.

知乎用户 神龙大侠拓跋彬 发表

1. 大家认为的好，核心就在于用最少的钱办最大的事。转化到医保这个问题上看，这是无解的世界难题。当然有人想给我扯啥台湾健保。对不起，日本人都在说他们的国民医疗保险就在破产边缘。

2. 当所有人都考虑多取的时候，谁出钱就成为一个极端奥妙的东西，不当家不知柴米贵。

3. 如果从平均寿命的角度看医疗，重点在于减少新生儿死亡，降低慢性病发病风险。而不是在蛋扯到某些发病率比例不是特别高的具体病种。

知乎用户 七海千秋 发表

我今年在国内三甲医院做手术，一部分名义上是 A 类（100% 报销）的手术材料，实际上一分钱都不给报销。最终实际报销的费用占总医疗费用的 20+%。

知乎用户 匿名用户 发表

不是。

拿瑞士医保举例。

1. 所有长期居住在瑞士的人员必须购买医保。坏处是这变成了一种固定的税，好处是覆盖面比大陆医保还要广。

2. 瑞士医保规则非常简单。医疗支出超过免赔额（最便宜的医保最高的免赔额约不到一万五人民币）之后，基本都报销，没有上限，没有药物器材限制。当然更没有大陆商业医保一年一签，随时拒保，而且没有疾病史种种苛刻要求。

3. 政府统一定价，服务由各个保险公司提供。保险公司只能提供限定范围的差异化服务，保费差异很小。医保支出人人基本平等，不和收入挂钩。不存在国内工资高的多交医保，但是享受的医疗服务和赔付一模一样。

4. 普及的家庭医生首诊制度。急诊效率也比英美加等国肉眼可见强很多很多。便利程度接近国内，医疗水平高于国内。

在学生医保上，瑞士和大陆一样良心。大陆学生医保学校承担费用（更正：限中科院系统院校和研究所），报销比例接近 90%。瑞士学生仍需要交保费，约正常医保的五分之一，近乎免费医疗。

缺点也存在

1. 保费更贵。瑞士最便宜的医保每月保费 300 法郎左右（2100 人民币）。约占瑞士最低月工资的 8-10% (例如相对不太发达的沃州，300/3500)，高于大陆医保支出除以最低工资的比例六七倍（例如中原三四线地级市，20/1500）。

2. 牙医眼科大多不在基本医保之内。而且这两个又很贵。不过可以去匈牙利等前苏东现欧盟国家看病，相对消费极低。

3. 沃州不允许博士生购买学生医保而苏黎世允许（省略脏话五千字

知乎用户 那个少年他回来了 发表

你想的太过于简单了。你只站在需求方（患者）的层面去考虑这个问题。如果从患者的层面来考虑这个问题，是否保险费和共付额都可以取消掉直接免费看病呢？

大家常识都知道，这当然不可能的。除了需求方还有供给方，政府提供医保是要花费财政支出的，世界第一大国灯塔一年的医疗支出已经占了全年 gdp 的 28% 了，而且还在快速增长，预期寿命是 79.1 略高于中国的 76。中国这方面还不错，只占 GDP 的 6.4%。如何衡量一个好的医保呢？当然是花费少，国民健康程度高，最直观的体现就是人均寿命。这方面看来好像中国做的还不错，花费少人均寿命也还过得去。对比一下我们的邻居日本，医疗支出大概占了 GDP 的 9% 左右，却有着全世界最高的人均寿命 83.7 岁。这么看来是不是日本的医保或许更好呢？

再来细说中国的保险。美国医生的年均收入大概有 31 万美刀，而中国医生的年均收入仅有 8 万多人民币。且美国医生基本上能很好地贯彻 40 小时一周的工作时长，在中国这一点很难达到。当然，医生可以有很多其他办法来增加自己的收入，但这终归只是小部分人。大多数人，特别是刚毕业一腔热血投入这个行业的年轻人，都成为了廉价的劳动力。我们可以把医患看成是一种劳工市场，患者是需求方，医生是供给方，而目前中国的这个市场里，需求方提供的价格远低于供给方的成本。就比如，在中国，你只需要花费很少的代价就可以看到专家级专科医师。但是在这种不平衡里，需求方患者的福利基本是靠打压医生的福利来回获得的，政府做到的补贴微乎其微。中国的医生往往十分辛苦，超高的门诊就诊量，过长的工作时间，以及远低于市场价格的工资。这昂的客观情况造成了，成为医生的激励因素变得很低。长此以往，供需失衡，势必造成更加稀缺的医疗资源以及更为昂贵的医疗费用。

事实上，中国医保也有很大的漏洞，造成了很大的浪费，我们称之为过度医疗。因为缺少分诊制度，许多并没有很大问题的疾病却占用了无比稀缺的 3 甲医院专家的时间，他们本可以去看更多的的严重的患者。事实上，便宜的保险并不代表就是好的政策。世界上著名的医保实验 Rand HIE 兰德健康保险实验，通过随机的分组，对对照组施加不同的共付额的保险，比如有的组共付额是 10%，自己付 10% 保险付 90%. 有的组是共付额 30%，等等。这样会造成怎样的患者选择呢？事实证明，改变医保的共付额，可以显著改变患者的行为，患者对医保的价非常敏感。更高的共付额降低了患者的就诊率，以及住院率。而实验结果表明，更低的就诊率不会对人的健康造成任何影响。感兴趣的话，可以搜搜这个实验，很经典，很有意思，我这里只是简单说说。那么，国家如果提高的人们用医保的成本，反而会降低医保支出，还不会影响健康情况。你觉得医保价格低到底好不好。说到底，消费者方面当然是希望医保越低越好。可是老百姓看不到的是羊毛出在羊身上，省下了的医保支出，政府也会投资在了别的地方。

世界范围内的医保政策，都是对于政府的一个巨大难题，随着老龄化日趋严重，医疗支出只会越来越大。哪个国家都不敢说自己的医保政策就是最好的，特别是目前从纸面上来看，中国肯定不是最好的。研究一个好的医保政策，是现在重中之重。

知乎用户 匿名用户 发表

中国医保特点：

低缴费必然只能有最基本的保障范围，可是人们又想要享受到高等级的保障，哪有这么好的事。

等个人缴费比例提到 10% 以上才会真的不再出现一病返贫的现象吧

知乎用户 至尊宝​ 发表

居民医保 280，我敢说你是没进过三甲医院的，家里也没患过大病的。那玩意遇见重大疾病别说报销 80%，能报销百分之二十你就烧高香吧。

知乎用户 爆炸性百万甜面包 发表

享受二级保健及以上待遇的人群认为中国的医保是全世界最好的。

知乎用户 小七探险​ 发表

从覆盖深度来看，不算。

但是覆盖的广度肯定是全世界最广的，毕竟我国 14 亿的人口，这里还是挺为国家自豪的。

但是需要纠结题主一点，医保并不是能报总费用的 80%，首先要达到起付线，其次只有在医保目录范围内的药品、服务设施、诊疗项目才能进行报销。

如果不在医保目录内，是不能报销的，药品比如减肥药、解酒药、治疗不孕不育以及很多大病的特效药、进口药；诊疗项目如挂号费、病历工本费、美容项目、整容项目。

具体可以看下图

如果想获得更好的医疗保障，建议补充一份商业百万医疗险。

知乎用户 Tony Soup​​ 发表

如果医保真的是全世界最好的，那要水滴筹干嘛？

等什么时候大家都不需要找水滴筹帮忙了，才能说是全世界最好的医保

知乎用户 朝花夕拾 发表

是不是全世界最好的，谁也说不准，但毫无疑问，还有很大的改进空间。

在我看来，医保首先要真实回答一个问题？

目标是什么？

是尽可能提高全民的健康，延长寿命？

还是优先保障劳动力，保障生产？

打个比方，像烟草问题。

如果是为了第一个目标，那就应该戒烟，尽可能提高全民寿命。

如果是为了第二个目标，那戒烟就不急，吸烟有害健康不假，吸烟容易得癌症也不假，但吸烟的危害是长期性的，六十岁前对工作影响不大，还能提神，六十岁后死得快，减轻社会负担跟医保压力，烟草税还能用来补充医保基金。

可以说，烟民为国为民做了大贡献。

医疗是个无底洞，尤其是对于中下层民众来说，手头钱又不多，一味的延长他们的寿命，这当然很人道，但国家，社会，子女负担得起吗？

说句最不政治正确的话，对一个国家来说，人也是分成三六九等的，第一等是人才，第二等是劳动力，第三等是未成年人，第四等是老弱病残。

人才越多越好，这个不需要解释。

劳动力素质太低可不行，所以职业教育很重要。

未成年人要教育好，人才才能多，才能好，所以教师待遇要大幅度提高，教育要公平，未成年人的成本要主要靠社会化抚养。

对于老弱病残，老年人当然要提高基本医疗保障，但不能是无底洞，自费无所谓，但要使用医保，像脑死亡，严重偏瘫这类，就不应该浪费过多的资源维持生命。

强制婚检，产检，并且这部分费用应该由政府买单，尽可能减少缺陷新生儿出生。

每个人都要为自己负责，良好的生活习惯，以及足够的积蓄，才能让人老了以后少生病，有保障。

同时鼓励生儿育女，教育公平，未成年人由国家供养大部分，而老了，子女又能尽到一定的赡养义务，只有这样，年轻人才愿意多生。

也就是变相单身税。

有点偏题了。

回到问题本身，医保是个无底洞，钱要用好，不能一味的剥削医务人员。

学医是个长期的过程，上了贼船，确实很难回头，没几个当医生的能转行。

但整个医疗环境不好，最后的结果可能是几年以后，优秀医生供给断崖式减少，这时候要想扭转，也不是短时间可以做到的。

我支持国家提高医疗投入，但整个国家过多的钱投入到医疗保障之中，绝不是好事。

知乎用户 阿好​ 发表

非专业人士，没法全世界比。只混过美加，如果中美加三国比医保，中国稳赢。

美国医保就不用说了吧？跟开玩笑似的，全球有名的笑话，美国人自己都没眼看了。历届总统都想折腾折腾，没一个折腾成功的，现在基本就是弃疗了。

加拿大的全民医保，看上去很美，其实简直就是小病拖大，大病拖死——好吧，夸张了点。反正骨折急诊等一宿、手术排队六个月都很平常，自己品吧。

对比中国，发展中国家，十四亿人，基本全覆盖，随时能看上病，还想要啥自行车啊！

知乎用户 知乎用户 CgByj9 发表

放全世界肯定不是最好的，就我所知肯定比不过日本还有北欧一些国家。

但说是所有发展中国家里最好的应该问题不大。

知乎用户 栗帆 发表

医保闻着是面包的香味，吃起来像是一坨翔。这就是我的感受，我妈妈上年确诊卵巢癌。第一次手术花费 4.7 万。医保报销完自费 2.8 万块钱。如果治病的道路就到这，医保算是面包，后续化疗，卡铂 + 白蛋白紫杉醇 + 贝伐珠单抗。每次都是 1.5 万左右，医保只报销 2000 块钱左右，最低的一次报销 800 多，这时候感觉医保像个馒头，6 个疗程的化疗结束了。该维持化疗了。卵巢癌这个病，维持治疗很重要不然基本半年复发，维持治疗就要吃一个尼拉帕里的药，这个药在医保内，原价 6000 左右，医保报销完只需要自费 2000 块钱左右，是不是很开心，医保真好啊，等你去开药的时候，医生跟你说这个药开不出来，因为太占科室的医保占比了。然后本市医院到处找，没一个医院给我妈开这个药的。我们只能在门诊拿药，这样不占医保额度，但全部自费 6000 一盒 。一月需要 2 盒 1.2 万。再加上贝伐珠单抗。我们需要一月自费 1.5 万。最骚的就是我们买的有商业保险，住院开的药，可以全部报销，但门诊开的药，只报销 60%。 还有更骚的，还有另外一种不在医保的药《奥拉帕利》，但这个药适应症比较窄，我妈达不到标准，用不了，但医生可以给我直接开到住院账单，这样我就不用自付一分钱了，可以医保报销的药，我用了要保险报销完要自费一月 6000 左右。但不用医保报销的药，我用了竟然不花一毛钱，你说这个世界神奇不神奇。

知乎用户 匿名用户 发表

全世界不是最差的，但绝对是自己每天想比的那几个国家里最差的。

之前一个日本 / 美的博主说过他们如果住院只需要缴纳剩下不报销的部分就好了，不用和我们先全款，他们 16 岁以下的儿童所有的病国家都是报销的。

美国每年交保险，对于没啥病的人缴纳的确有点多，但是对于真的有病家里的人只要超过规定的额度其他保险公司都是给你报销的，不用落得倾家荡产卖房子的地步，对于穷人群体如果没有买保险他们至少还可以在治疗好了之后去讲价 (说的小病，大病治疗时间长不知道)

但是，越南，保险这个不赔那个不赔，一堆套路，前几天在网上刷到一个缴纳几万最后拿回来 1w 多，这里没有某些姥爷的默认和推波助澜？医保很多大病也是不保的，我朋友乳腺方面有问题，也就报销了一半左右。

知乎用户 林子话险 发表

退休后医保报销比例是 95%，住院总费用 75948 元，医保统筹报销 39310 元，实际报销比例只有 51.7%，为什么会这样呢？

根据当地医保政策，医疗费用包含统筹部分和非统筹部分。非统筹部分主要是自付金额、门槛费。譬如丙类药就属于自付部分，在譬如乙类药需要部分自付。

可以看到自付的丙类药占到了绝大部分。

另外医保还有封顶线

仅仅只有医保，别看报销比例高达 95%，在遇到高额医疗费用的支出的时候是远远不够的。

知乎用户 技术官僚​ 发表

我是看了远方青木老师的帖子后有所感触，来讲一讲我对中国医保的理解。

一

以药养医

过去，医疗卫生界的一大问题是 “以药养医”。

以药养医，听上去是一个比较文绉绉的词汇。但实质上，就是指吃回扣。

比如，一盒头孢，本来进医院售卖的价格是 1 元。

但是，由于头孢的生产厂家非常多，品牌也非常多，疗效又差不多，凭啥医生要选用你的呢？

于是就有了回扣，谁额外给医生钱，医生就开谁的药。

于是，经过一系列不上台面的机制，药价就从 1 元最终变成了 10 元。

其中，1 元是原价；

3 元给了医生；

3 元给了医院，包括医院利润，医院发给医生的绩效等；

最后 3 元是药企的营销成本，包括药代工资、车马公关，以及大量的人员维护经费，比如组织会议、讲座讲课、学术研讨、课题赞助等等。

明目五花八门，但万变不离其宗，围绕医生究竟开哪个药，构筑起了一个庞大的以药养医体系，核心就是 “吃回扣”。

那么，医生的这个 3 元回扣究竟是个什么收入水平呢？

每个医生都不一样，不能一以概之，我只说我的一个朋友。给大家一个感性认识。

他是东部一线城市二甲的医生，正常工资只有六七千，再算上医院给的绩效能有个六七千，然后药品回扣 2 万。

所以，他一个月的收入总共大概是 3 万多，药品回扣占了六成以上。

这就是医疗体系的一个半公开的机制，所有人都心知肚明，所有人又都避而不谈。

它听起来有些扎耳，却早就融入了寻常医生的生活。

二

弊端

回扣这个东西，各行各业都有。

比如工程建设行业就是回扣重灾区，而且建筑商玩儿起来更狠，层层转包，空手套白狼。

这么比起来，医生至少是自己开药，自己对自己开的药负责，赚的至少还是个劳动所得。

但一个不幸的问题是，医生这个职业非常神圣，它不同于其他职业，它是人心中的一个柔软之处，如果它不堪、它烂了，大家会非常愤怒而又非常伤心。

从某种严重的角度说，回扣其实就是受贿，是非国家工作人员利用职务之便，收受贿赂的一种行为。

所以，你看每每开展打击商业贿赂行动的时候，经常就会在医疗领域踏上一脚。

但是，药品回扣占医生收入的比重实在是太大了，以至于几乎没有医生会支持打击回扣。

谁跳出来说我们收了回扣、我们不对，谁就会被整个医生群体集体鄙视。

万千医生，在漫长的、与药品回扣为伍的过程中，早就进行了 “自我合理化”。

一遍一遍得告诉自己，这些是我应得的，是医疗体制不好，是本来就应该发给我的。

但回扣毕竟不是什么不透风的墙，渐渐的，知晓了这一切的患者站到了医生群体的对立面。

患者表面上不方便说，心里知道，这个药开下去，你医生就坑了我几块钱。

长此以往，医患关系就是这样越变越变。因为患者不再信任医生，知道你就是会给我开一大堆没用的药赚我的钱。

而医生为了工作赚钱也不可能放弃这么大一块收入。

可以这么说，这种回扣机制是医药界的一大毒瘤，大量的社会对立由此而来，白衣天使的神圣形象越来越模糊。

这些故事发生到极致就是 “杀医” 等事件的发生，医患关系已彻底崩坏。

这是 2016 年的华山回扣门事件，央视报道，波澜极大。医生集体喊冤，但社会极其愤慨，对立明显。

另一方面，药企也是一个痛并快乐的状态。

首先，通过回扣，药企各显神通，各自打入了医院，打开了财源的门路。

但同时，回扣这种不上台面的东西根本没有规则可言，因此药企的营销费用水涨船高。

相互攀比、花招百出、节节攀升，每个医生周围都围猎着一大群各厂药代，好不热闹。

最夸张的时候，药代比医生的亲人还亲，称兄道弟，几乎溶入了医生的生活。

这种无序的竞争也给药企带来了很大的麻烦，做药的重心不再是药品本身，而是营销、是拉关系、是搞活动、是塞钱，完全偏离了药企的本行。

总结来说，这个行业看似正常运作，其实乌烟瘴气，乱象频出，能产生正面印象就有鬼了。

三

死局

医生大都是学生时代的佼佼者，在任何国家都是社会精英。

医生聪明的很，他们所处的环境和问题，他们清楚得很。

政府、医院、医生，与医疗卫生有关的界别都层开出过药方，一轮一轮的医改都说要破除以药养医。

医药招标、采购，限价，方法用了不少。

但是，这里面的利益牵动实在是太大了。

所有人都可以想象一下，如果有人告诉你、你收入的 60% 是非法的、要砍掉，你会是个什么态度？

不用想了。什么道理都是假的了，你只会誓死捍卫自己的权益。

所以，破除以药养医，喊多少年都不好使，医生是没有办法革自己群体的命的。

所以，医疗系统名言始终常在：

小医生靠药，科主任靠材料，院长靠设备。

大概说得，都是一个意思了。

四

分析

让我们再来分析一下，这个回扣体系中的各方得失。

第一，医院、医生作为既得利益者，几乎将回扣作为了主营收入，自然是讳默至深。

医疗卫生系统由于大多为从业者，因此呈现出一种诡异的默契。

第二，药企和药代是典型的为了生存。

虽然医生也不好伺候，但药代们硬着头皮花枝招展、鞍前马后，赚钱么，不寒颤。

第三，群众的利益肯定是受损的，他们是药品回扣的一大受害者。

但群众处于信息弱势方，医疗资源本身又非常紧张、没得选，因此只能花钱消灾。

当然，群众还并非损失最惨重的。

第四，损失最惨的，其实是医保基金，成为了冤大头。这十元钱的药价里，按报销比例，医保最起码要出到 7 成以上。

本来 7 毛钱的支付，现在变成了 7 块钱。

医保基金，像流水一样，源源不断地流入了医生的口袋。

最终，事物的发展形成了一个相对的稳态。

回扣的比例，领取的方式，维护的方式，开药的情况等等，都有了约定俗成，成为了一个人尽皆知的秘密～

五

破局

2018 年，国家医疗保障局成立。这是一个长久存在（不独立），却又焕发新生的部门。

它的使命，就是来破局的。

医保，虽然带有一个 “医” 字。

但首先，它和医院医生不对付。

虽然绝大多数医院和医生是医保 “养活的”。

但两者间并无默契，相互埋汰。

医院医生认为医保啥也不懂，就会管钱，限制了医疗的自由。

医保则认为医院医生就是在拼命乱花钱，必须给予更严厉的限制。

于是，双方展开博弈。

其次，医保和患者也不对付。

因为很多患者也有小病大治，多花基金的冲动。一个不留神，可能就会钻到空子。骗保案件也频发。

最后，医保和药企肯定也不对付。

因为药企产药的冲动是无限的，而医保基金根本不愿意为虚高的药价买单。

这四方势力的取向是各不相同，博弈时刻存在。

比如有时候，医生、患者和药厂是一伙儿的，大家都想多开点药，一个能保证自己的用量，另两个能挣开药钱。

有时候，医生和患者又是对立的，医生希望开得更多一点，患者希望节省点钱。（同时也省了医保的钱）

有时候，医保和医生也有站在一起的时候，毕竟很多医改政策，作为服务方和支付方要前后联动，相互支持，政治任务还是要完成的对吧。

就这样，多放始终处于一种相爱相杀的局面。

破局，始于一个叫 “带量采购” 的政策。

六

带量采购

在解释什么叫带量采购前，先说说什么叫非带量采购。

所谓非带量采购、也就是指传统采购，它采购得主要是资质。

举个例子，你办奥运会，需要避孕套套，于是你经过招标，确定了超鸟、杰士邦、杜蕾斯、冈本四个品牌的产品。

那么你的奥运村里，就只能售卖这四种套套。

但是，由于没有更进一步的规定，奥运村酒店具体在你的床头放哪一款，这个选择权其实在酒店。

它如果只放杜蕾斯，那么大家最终用的，就很可能是杜蕾斯。

所以，传统采购的一个硬伤就是，它看起来招标了，实际上没有破除一个选择权的问题。

只要有选择权，医生依然可以 “四选一”。

于是，你还得继续回扣、药代那一套，只不过药品的总体范围小了点，本质并没有区别。

那么有人肯定想问了，我只招标一个品牌行不行。只有一个品牌，不就没得选了吗？

确实可以。

但医药领域有几个不同于其他行业的特点：

首先，治疗方案不是唯一的，条条大路通罗马，比如高血压，你说只有络活喜中标，其他降压药都不能吃了。那是违反医学规律的。

其次，正因为治疗方案不唯一，如果你规定死一个药，那么医生就会想办法换方案，整体绕开降压药领域，比如很多药品都有舒张血管的作用，可以起到降压作用。你总不能把其他类药都禁了吧。

最后，基于以上两点，医生为了求生，将强烈反噬，他们集体不开中标药品，找各种方式绕道。最终出现 “中标一个药品，死一个药品” 的离奇结果。

既然，传统的手段都玩不过医生，那么只有来狠的了。

早在 2014 年左右，国内就出现了带量采购这个概念。

国家医保局成立后，开始力推。

所谓带量采购，就是招标的时候不仅确定品牌，还确定唯一品牌；不仅确定唯一品牌，还确定采购得数量，一次性把事情给做绝了。

你肯定好奇，前面不是说了唯一品牌也没用么？为什么带量采购就有用呢？

且听我细细到来。

七

绝地反击

带量采购一共干了四件事。

第一件事，很不起眼。

它先是建了一套医院药品进销存的系统，要求今后医院所有购销药品，必须在系统上进行，否则视为非法用药，卫生医保予以查处。

然后要求医院将前几年所有药品的总量和今后实时用药情况全部上报。

这时候，医院是乖乖接受照办的。（因为这时候还没下刀子）

第二件事，就是招标，某一品类只中标一个厂商的一个品种，确定唯一性。

（这时候，医院和医生会使用老套路，尽量避开这个药品品类。没有回扣的药，让它死掉好了。）

第三件事，是确定量。

由于已经掌握了用量，所以它计算了前几年，某医院使用该品类药品的总量。比如说每年差不多都是一万盒。

也就是说，它暗暗记下了，正常情况下，这种药每年你得开一万盒。

最后一件事，就是带量采购。

它规定唯一的那家中标厂商，一次性生产完毕一万盒，然后强行要求医院购买，并强制要求医院按往年使用一万盒。

同时，他严密监控医院医生有没有用替代药，有没有发生带量药品用量下降，替代药品上升的情况。

如果有，就拿着往年数据去找医院医生，做出解释。

你说真有点波动可以理解，但如果变化很大，那就太明显了吧。

综上，可以看到，带量采购绝不是一个简单的机制。

它精心策划和预谋；

它计算人心和行为；

它带有高度的政府强制，它是一种决心——真正改变以药养医的决心。

这个政策执行后，首先对药企震动极大。

由于中标是唯一的，连生产的量都是确定的，生产完毕后，医保基金会先于购买支付，随后再交付医院。

也就是说，药企和医院医生没关系了。。。

这下可好，引发了史上最大的药代辞职潮。在很多地方，曾经充斥医院的药代被瞬间秒光了。

药企变成了彻彻底底的生产商，销售环节没了，于是，他的目标全放在了怎么提高药品质量、怎么提高费效、怎么能够继续中标。

而大量中小药企将倒闭、整合，行业将向龙头靠拢。

其次，医生群体被震动了。

回扣没了！？这还了得。医生不要过日子了？

所以，医院夹在中间两头为难。一手有大量的数据，难以遁形，必须开带量的药品，不开就要说出理由。压制着医生，即使收入减少也得给我开。

另一手，又得安抚医生，保持队伍的稳定。

医生当然会极力抵抗，策略就是推到患者头上，说是药价降了九成、太便宜了，患者不敢用。

太便宜了，我一定要用贵的，有意思吧～

我不排除有个别患者是会提出，但宏观上患者都斯特哥尔摩症候群、一定要用贵的药，这种反人伦的论调也提的出来，不得不说是医生的最后呐喊了。

但带量采购是国家意志，是群众福祉，必须贯彻。

就这样，带量采购机制打出了第一回合。

今后，它会不断的扩充品种，直到将所有常规仿制药品全部纳入，彻底爵迹回扣，完成它的历史使命。

八

医生怎么办？

是的，终究，医保和医生都是服务病人的两端。不可能是敌对关系。

作为政府，医保不可能干掉自己的医生队伍。

所以，药品带量采购有一个配套的反向机制，就是大幅提高医生的诊疗费用。

比如，挂个号 10 元，药费 100，其中回扣拿 40，这种模式就很不健康。

如果变成挂号 40，药费 10 元不拿回扣。该收入多少就多少，这个就很健康。

医生拿了 40 元挂号费，那就安安心心、认认真真给病人问诊，多花点时间和心思。

至于开药，该开什么药就什么药，不要多开也不要乱开，才是正道。

只有这样，医生才能走入阳光之下，才能重拾白衣天使的名号，才能重新获得群众的尊重。

收入也许会有影响，但不会太大（诊疗费提高弥补），都是合法收入，干得好群众认可，就多收入，岂不美哉。

这，也是医疗界和医保界的夙愿。

尾声。

我只是有感而发，举了关于中国医保的一个很小的故事。

这个庞大的系统，保障着 14 亿中国人的医疗，极力避免着美式医保悲剧，既要给予群众更多的保障，又要为民族复兴节省最多的费用。

任重而道远，愿君继续探索而前行！

帖子引发了一定的讨论，我觉得很好。这本来就是一件很难的事，牵涉利益又大，所以有各种意见本身是没问题的。

我本意是选取一个很小的点，侧面来谈一些对所谓中国医保好不好的理解。

但话题一经放出，或许就很难拘于一隅了。不解释，反而容易引起误导，所以不得不说几句。

第一个要扩开聊的，是对于医保的宏观理解。

大家首先要知道医疗保险其实是个很新的概念。98 年国务院推出 “两江试点”（江西九江、江苏镇江），医保才开始取代公费医疗，正式登入舞台。

很多人怀念公费医疗，认为公费医疗时代保障很好，而现在的医保似乎根本报不了什么。

这主要是幸存者偏差。

公费医疗难以为继，是因为虽然 30% 的企业可能保障的不错或者至少能支撑下去，但另 70% 的企业已经拖欠报销甚至完全无法负担了。

所以，医保走的是社会平均化的路，30% 的那部分必然利益受损，但救的是剩下那 70%。

其次，要理解医保和卫生的关系。

有人开口闭口就说我们的医保很落后。这种说法是很有代表性的。

但其实从 98 年，国家开始建立社会统筹性的医保开始算起，也就经历了 20 多年，中国医保算是个新的不能再新的东西了。

医保建立之初，就有成套成套的国际经验，有德国经验、日本经验、英国、澳大利亚、新加坡、荷兰经验，包括拉胯的美国经验。

当然你可以说我们没学好或者我们学不好。但我想说的是，医保作为一种制度性设计，它在诞生之初就可以踩着 “列强” 的尸体，进行本地化的设计。

它的制度理念和机制机理恰恰是最新潮的，要说落后，那不是医保落后，而是社会经济和医疗卫生体系落后，造成你没法儿把成熟的医保体系套用在现有的卫生体系之上。

医保本身只是一套机制，最适合的就是最好的；但医疗卫生确实实打实的基础建设，经济和技术水平不是一两天就能赶上的。

这就好比苏联十月革命攻打大城市的战略本身没错儿、甚至也很先进，但你到了中国只能农村包围城市，因为中国是农业国，没有工业化。

所以，马克思主义只能在农村土屋里转悠，让很多 “先进” 的布尔什维克愤愤不平。

同样的情况今天也发生在医保领域，所以关于中国医保落不落后的问题我可以给出答案。

不落后，不光不落后，还很先进。但这个先进，要经过本地化的改造，要适应正在发展的社会经济和医疗卫生体系。

让进入到广大的乡村土屋，要脱贫攻坚。所以，有些地方看起来感觉也挺落后的。

第二个要说的，是关于费用控制。

有人提出，医保控费是万恶之源。

这点我也不反对，控费么，当然永远是冤大头。

从一个医生的角度讲，我今天开出一张化验单，开出一帖药；或者开出十张化验单、十贴药。是我的专业能力，也是我的权力和义务。

我以我白衣天使的专业和权力来行使我的诊疗方案，需要你们这些管钱的人来说三道四吗？

同样，作为一家医疗机构，今年业务营收 1 个亿，明年翻翻 2 个亿，那是我经营有方，技术更新，你们这些管钱的人懂什么？

所以，我可以很负责任的说一句，医疗费这个东西，如果不加以控制，就会迅速滑向天际。

而由于医保报销比例的存在，天际费用必然分成两个部分，群众承担小头，医保承担大头。

可持续吗？根本不可持续。所以，必须控费。

我们身处经济社会，我也希望医疗是纯粹的、只为病人好而不考虑价格，在 100 万的治疗方案和 1 万的治疗方案中选择 100 万的。

但现实是，无论是基金还是个人的钱都是有限的。每一次生病和治疗，都得标上价格，不考虑价格的诊疗不是好诊疗。

即使充满铜臭也得平衡下去。

这就是医保控费。

接着我会阐述下，医保控费为什么会那么简单粗暴。

其实是因为医保的实力太弱了，和卫生、医疗、医院、医生比起来，医保没有专业话语权。

医生只要简单得说一句，“这个诊疗方案是我认为最好的，用便宜的方案出了事你负责吗？”，别人就无话可说。

医疗是科学，专业话语权就是那么强势。

所以，医保作为非临床部门，永远无法和医疗系统辩论。说实在的，搞 drg、dip 也是勉为其难。

所谓诊疗路径也是人云亦云，医保如何界定的了？

所以，总量控费就是一条 “不和你多啰嗦” 的路，实属无奈之举。

先把费用控住，把财命保住，其他精细化的操作，逐步再探索吧。

最近出了个这个事：

如何看待华山医院神经内科主任医师涉嫌强暴女医药代表？

可以再回想一下我为啥支持集采，有措施总比错误反复发生好。至少总有人在努力解决问题。

知乎用户 董加俊 发表

当然不是

北欧小国基本都比中国好

然而这样对比毫无意义

要想福利好，政府就要多掏钱。如果拿美国举例，世界第一，医疗福利好了吗？因为更多的钱得拿出来维持自己的地位。

同理中国的体量就决定了钱不可能用来躺尸给人民发福利。但横向对比美国的医疗福利，我觉得还是中国更好。

知乎用户 蚂蚁社保 CEO 发表

不太了解世界上其他国家的政策，简单分析一下中国的医保。

中国的医保没有题主说的这么好，一年交 200 块钱，是新农合的医保费用价格，报销 80%，一般来说是城镇职工社保的报销比例。

但是医疗保险跟商业保险有着本质区别，提供基础保障，是具有绝对优势的！！！

1、我国目前的医疗保险制度

我国目前实行的医疗保险制度暂时有以下三种：农村合作医疗、城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险（包含在社保 “五险” 之中）。目前在部分地区已经将镇居民医保和新农合两项制度，整合成为了城乡居民医疗保险，建立起了统一的医保制度。

**1）农村合作医疗，也就是新农合。**是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。

**2）城镇居民医疗保险**是以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民为主要参保对象的医疗保险制度。

3）职工社保医疗保险，是 “职工社保” 五险一金中的主要险种。包括企业（国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业等）、行政单位、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，还有城镇个体经济组织业主及其从业人员也可以参加基本医疗保险。

2、农村合作医疗、城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险之间的区别

1）参保对象不同

农村合作医疗保险的参保对象主要是我国农民（农业户口）的人群；

城镇医疗保险的参保对象是城镇非从业的居民；

职工医疗保险的参保对象是用人单位所雇佣的职工为参保对象。

2）筹资模式不同

农村合作医疗保险的筹资模式为个人缴费、集体扶持和政府资助；

城镇医疗保险的筹资模式是居民个人缴费为主，政府适度补助为辅。

职工医疗保险的筹资模式是用人单位和个人缴费、政府补贴等组成。

3）缴费标准不同

农村合作医疗保险如全国平均个人缴费标准达到每人每年 120 元左右；

城镇医疗保险其他非从业城镇居民个人缴纳医疗保险费 330 元；

职工医疗保险缴费标准依据当地的社保缴费基数来确定，每年均不相同。

4）报销比例不同

农村合作医疗保险自 2013 年起，政策范围内住院费用报销比例提高到 75% 左右；

城镇医疗保险报销比例约在 55%-65% 左右；

职工医疗保险比例不同地区以及不同级别医院比例不尽相同，如北京住院为三级医院，最高报销比例可达 90%。

3、现行医保的优势和不足

1）优点：

医保是最便宜、最划算的，是国家给的福利政策。能上一定上！

①可带病投保

不管你是否正在生病，都可以上医保。这点，商业保险不可能做到。医保作为国家福利，是患病无法买保险的人最后的保障。

②保证续保，无年龄限制

市面上几乎没有真正意义上保证续保的商业医疗险。但是，医保可以做到，并且没有年龄限制。

③无等待期

只要你交了医保，一般当月就能生效，没有等待期！

④缴费低，保障高

生病住院，一级医疗机构能报销 85%，二级医疗机构 75%，三级医疗机构 70%，省的不是一点半点！

2）缺点

①额度有限

医保报销的最高额度有限制，并且很多药物没有纳入社会医疗保险的参保范围。

②报销范围限制

报销范围受限，很多疗效好的新药不能及时纳入社保范围。

4、商业保险的优缺点

1）优点：

①保障范围广

商业医疗险通常不限社保目录像一些自费药、进口药、特殊项目，都能报销，另外有的保险产品还包括住院津贴补偿，可弥补因生病无法正常工作导致的收入损失。

②报销比例高

商业保险的保额可以由消费者自由选择，一般的百万医疗险的保额一年有上百万元。

③保险种类多

商业保险有很多险种，不同的险种提供的保障不同，消费者可以根据自己的保障需求进行选择。

2）缺点：

①费用高

商业保险的费用要比社保高很多，就拿重疾险来说，一年可能会要好几千元，如果是大公司的产品，保额选高一点，上万元也是很平常的。

②投保要求高、限制多

商业保险的目的以盈利为主，所以对投保人的身体、健康状况等，都是有着严格的审核标准要求的，更别说带病投保了。不符合保险产品的投保条件，可能会被保险公司直接拒保。

5、有了社保还需要商保吗？

能买社保，先买社保！再考虑购买商保。

社保是国家的福利，目的是给人民基础生活保障；商业保险目的是盈利。

商业保险作为一种补充保险，可以在购买社保后，再根据自己的经济承受能力和需求，选择是否购买。

千万不能因为买商业保险而影响自己和家人的正常生活品质，否则就与保险初衷背道而驰，得不偿失了。

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知乎用户 王星 发表

说是全世界最好的，有点夸大了。

医保是国家医疗改革以后，为每个人提供的医疗福利。

医保最大的优势覆盖面广，不分年龄，不论身体状况人人可以参保。

在职员工五险一金包含医保，自由职业者可以购买城乡居民医保，孩子老人有一老一小医保，农民有新农合，几乎涵盖了所有人。

其次是保费不高。

最后，连续缴费满 20 年 30 年之后，不再缴费，仍然能够享受医保报销。

医保的特点是覆盖广，保基础。

这就决定了医保属于基本医疗，要想享受更好的医疗资源，需要自己购买商业医疗保险。

医保的报销模式。

有起付线，封顶线，报销比例，以及社保内社保外药品，医疗器械的区分。

门诊报销

以北京为例，门诊起付线是 1800 元，封顶线 2 万 / 年，也就是说不到 1800 元不能报销，超过 2 万也报销不了。

社区医院可以报销 90%，非社区医院报销 80%，同时拿的药品是按照甲类全部报销，乙类部分保险和丙类自费来区分的。甲类有药品 2000 多种，剩下的就都是自费的了。

住院报销

以北京为例，住院起付线是 1300 元，封顶线是 50 万，按照医院等级报销的比例由 80%-90% 不等。

今年我家先生在阜外医院做了一个心脏消融手术，住院三天微创手术，花了 8 万，医保报销了 6 万，自己自费 2.4 万。

我另外一个客户是辽宁的，在北京三甲医院做开颅手术，住院两周，花了 6.7 万，报销了 4.6 万多，自费 2 万。

以上两个案例报销比例在 68% 和 69%，也就是说不到 70%。

这两个案例其中花费最高且报销不了的是手术器械费用。

如果是一些重疾，那些特效药是不含在社保报销里的，就像电影《我不是药神》里那些患者吃的药，就是社保外用药，无法走社保，给患者家庭带来了很大的负担。

这两年各个城市推出的惠民保，其中将重疾的社保外用药包含了进来，就是解决医保这方面的不足问题的。

各个城市的医保，最大不同点是门诊，很多地方上的门诊报销很少，像我老家邢台，门诊报销封顶线是 400 元，陕西榆林市是 200 元。

各地的住院报销比例也各不相同，像是榆林市住院的报销比例是 50%。

医保绝对是咱们很好的福利，不仅解决基本医疗报销问题，即便购买商业医疗保险，有社保身份购买，保费可以优惠很多。

建议大家都拥有社保，这个羊毛非常值得薅。

以上，希望能够回答您的问题。谢谢

知乎用户 谭青林 发表

我没去过国外，国外的医保我也不了解。

我用我所有的知识去分析，中国的医保在全球应该在 50 名以内。另外我还猜想，有像样医保的国家应该有 100 个左右。

另外，我敢自豪的肯定

比中国人口多的国家医保没有比中国好的。

十亿人口以上的国家中中国医保第一。

五亿人口以上的国家中中国医保第一。

知乎用户 学霸说保险 - 凯文 发表

中国医保是不是全世界最好的我不知道，但我知道你这报销总费用的 80% 有点夸大了。

对于住院医疗，医保的确有可能报销 80%，但是对于普通门诊来说，医保做的并不好，报销比例远没有那么高。

**我国的医保分为三种：**职工医保、城镇居民医保和新农合。不过近年来由于国家政策的调整，城镇居民医保正在和新农合合并，统称为城乡居民医保：

那题主说的 80% 报销比例，极有可能是职工医保了，但不管是哪种医保，其报销比例都是有限制的：

医保最全报销指南都在这里了！

一、医保的报销限制

医保的报销是受四个方面的限制：起付线、报销比例，报销范围和报销限额。

（1）起付线

一个自然年内，如果看病的花费总额没有达到规定的额度，那么就不能报销，只能从 “个人账户” 划走。

如果我们的账户不够钱，那就需要我们自掏腰包。只有在治疗费用超过规定额度（起付线）部分才能按照比例报销。

（2）报销比例

超过起付线部分，按照一定比例报销。

一般报销比例为 70%~90%(医院等级越高报销比例越低）。个人报销的部分，也可通过 “个人账户” 划走，若账户不够钱则自费。

（3）报销限额

一个自然年内，看病最多能够报销的额度，超出部分只能通过 “个人账户” 划走，若账户不够钱则自费。

（4）报销范围

只有在药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准这三个表的范围内，才能予以报销。

比如说医保中的药品报销，医保中的药品分为甲乙两类，甲类药品是按照规定的比例进行报销支付，乙类药品需要自己先支付一部分费用，剩余的部分再按照相应的比例进行报销。

也就是说，乙类药品如果规定能报销 80%，那实际报销比例是 70% 或 60% 左右。

具体医保是如何进行报销的呢？下面我们一起来看看。

二、医保报销比例

医保报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 报销范围外的费用） × 报销比例；

自费的金额 = 治疗总费用 - 能报销的金额 - 个人账户余额。

举个例子：

老王住院治疗的实际费用为 250000 元，其中起付线 1000 元，报销限额为 201000，报销比例为 80%，报销范围外的费用为 60000。但是因为老王的个人账户余额为 8800，所以最后还需要他自费补上 90000 元。

这样看起来，医保确实能报销 80% 的治疗费用。

但是如果不住院，只是门诊手术治疗的话，医保报销比例是没那么高的，最多可能就 50% 左右，毕竟起付线和门诊限额摆在那儿。

所以综合来说，我国的医保确实能报销 80% 的治疗费用，但是得分情况，像一些小疾病 / 意外：感冒、发烧或者骨折等，医保报销就没那么高了，不过整体上还是很不错的。

最后需要大家注意，医保可不是所有情况都报销的，医保和商业保险一样，也有 “免责内容”：

医保在哪些情况下不能报销？工伤险呢？

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！

如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询 - 关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

写在最后

我是**学霸说保险 - 凯文，专注于客观、专业、中立的保险测评；**

买保险，从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；

我会以多年来为 10W + 家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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知乎用户 罗宾老师 发表

  1. 我们医保治小病没啥问题，大病依然让你倾家荡产。然而很多发达国家地区的医保，让你治大病也有适当的治疗方案
  2. 我们的医疗体系治不好什么复杂的病，别骂我哈，随着岁数越大，去医院次数越多，你会越认同这点。我们的医院，你不找熟人托关系，人就不会认真给你看。而且就算认真给你看了，医疗水准真的一言难尽，你不货比三家，看个四五家医院自己综合评断一下，极有可能被误诊。而且对于很多病症，医院都很喜欢推诿给别的医院，告诉你这方面他们不权威怕处理不好，让你去专门的医院处理，您一定觉得那一定是个什么疑难杂症吧，真不是，上次就是我妈做饭手指头切了一刀要去缝针而已，大半夜绕着北京跑了 4 家三甲（都说怕自己缝不好让去更专才的医院），给我从朝阳支到积水潭，结果要排 5，6 个小时才能缝上，最后绝望去了陆军总医院才收了我们。
  3. 中国医疗系统医药不分离，医生不管你得啥病，就给你开抗生素吃。去过国外医院之后，让你很怀疑中国的西医和国外的西医学的是不是同一个科系。每个中国人平均一年比人家多吃二两抗生素，没错普通劲儿大的抗生素医保管够能报销，但这样真算好吗？
  4. 我相信印度医保涵盖可能也很广，而且一定比我们交钱更少，但你能用这个来判定好和不好吗？

知乎用户 老蒋 发表

准确地说，中国台湾地区的医保（他们叫健保）是全世界最好的。

知乎用户 暗夜看花 发表

这么幽默的问题，我看着笑了半天。

所以说，真正的喜剧，本质都是悲剧。

知乎用户 Coco​ 发表

有了社保，是肯定还需要买商业保险的。

与其争论题主的这个问题，倒不如谈谈五险和商业险的重要性。

对保险方面有什么困惑，都可以来找我解决哦~

一、社保

五险，是社会保险中的养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。

加上住房公积金，就是我们常说的 “五险一金”。

很奇怪的一个现象是，大家对有没有五险非常上心，但对是否有保险保障却不以为然。

追根究底，我认为有以下几点原因。

1、自我保护意识增强

五险是国家法律规定公司一定要给员工购买的，只要是员工，就必须配上五险。

随着自我保护意识增强，越来越注重保护自己的保障利益。

2、保险意识提升

保险意识就是：想到用保险来规避风险的想法。

五险作为最基础的保险，经常在日常生活中做到。

像感冒、发烧，和一些药物等，五险都能报销部分金额给你。

谁都有老的一天，当你无法工作的时候，有社保的话能靠养老金维持生活。

但是，靠社保微薄的养老金是不足以过上体面的养老生活。

真正要保障、养老还得靠商业保险。

那为什么大家对于商业保险都不是很热衷的样子呢？

我认为主要是商业险没有国家的强制要求，自愿购买。

所以，本身去花时间理解繁琐的保险就不是易事，还要产生强烈的购买欲就更难了。

二、商业保险

正如前面所说，大家很多人会买商业险。

他们主要买健康险，即重疾险、医疗险、意外险和寿险。

  • 重疾险

比较贵，但是保障力度大。

达到合同约定状态能得到一笔巨款，帮你治病和后续的生活保障。

  • 医疗险

能够报销 100% 的合理且必须的医疗费用，效果和范围远大于医保。

特别针对癌症治疗十分有用，如质子重离子、外购药等服务。

  • 意外险

发生意外导致伤残 / 身故就能获得理赔，使用范围也是很广的。

  • 寿险

以被投保人的生存作为理赔条件。

以防家庭经济支柱过早逝去，填补家庭的收入损失、贷款等。

下面我放上部分文章提到的险种相关文章~

Coco：99% 的人保险都买贵了，『重疾险、医疗险、寿险、意外险』应该怎么买？答案都在这里~

三、热销重疾险产品

以重疾险为例，我们来看看当前市面上有什么热销的重疾险产品吧。

信泰人寿 超级玛丽 3 号 Max
信泰人寿 超级玛丽 2 号 Max
信泰人寿 达尔文 3 号
百年人寿 康惠保 2.0
信泰人寿 如意甘霖（臻享版）
和谐健康 福乐保 1 号
横琴人寿 无忧人生 2020plus
昆仑健康 守卫者 3 号（成人版）
信泰人寿 完美人生守护典藏版
信泰人寿 如意人生守护典藏版
昆仑健康 健康保多倍 Max

产品较多，我从中给大家挑了一两款出来详细说说。

健康保多倍版 Max 算是新产品，它的重疾保额很高。

保障 125 种重疾，不分组，最高赔 2 次；

保单前 15 年赔付 150% 基本保额、已交保费或现金价值，三者取大，

如果你仍觉重疾保额不够，也可附加 70 岁前额外赔，额外赔付 50% 保额这一保障。

有趣的是，健康保多倍版 Max 和守卫者 3 号（成人版）都是昆仑健康的产品，

如果不附加 70 岁前额外赔这一保障，那么健康保多倍版 Max 就与守卫者 3 号（成人版）是没啥区别的。

总体来说，健康保多倍版 Max 适合预算充足，想要多次赔付的朋友购买。

更多产品测评，由于篇幅问题，在这直接给大家贴上链接。

Coco：全网「储蓄型重疾险」综合测评，哪款最值得买？性价比最高？

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COCO：99% 的人保险都买贵了，『重疾险、医疗险、寿险、意外险』应该怎么买？答案都在这里~

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知乎用户 稻花香里说丰年 发表

但凡多点见识也不至于发表这样的言论。

医保目前最大的问题是没钱，钱去哪了都心知肚明，但毫无办法。

知乎用户 alpha boy 发表

个人觉得神木的医保可能是比较好的……

以前读过一些相关资料，首先那边有一任领导是退伍军人出身，脾气比较倔强，认为改革不能改来改去都让利益流到富人哪里去了…… 他把那边的煤老板都召集起来，建议他们给一个 “神木县民生慈善基金会” 捐款，好像说资产后来有 26 亿？每年投资收益 2 亿，拿去补贴政府公费医疗项目。

广大善心煤老板们纷纷慷慨解囊（当然宣传上说他们是自愿的，哈哈）~~

全国唯一一个全民免费医疗的城市，竟然离不开一群煤老板的帮忙？

同时还做了很多统计数据，估计有各种疾病的国际主流治疗方案啊，病床占用时间中位数啊什么的，不安主流方案治，乱加住院时间会吊销医院的医保报销资格，妨碍其赚钱。审计小组经常巡回检查，以免过度医疗。

不过如果某些疾病必须要用昂贵的血液制剂的话，也可以报销 90%，甚至去北上广的大医院动手术印象中也能报销不少。

呃，每年看小病能补贴 100 元（后来是不是 200 元忘了），好像至少要付 50 元入保？然后大病报销上限额度是 30 万？

此外因为他们那边的药费比较早地搞了零差价加价制度，避免多开药过度医疗，也有对医务人员和医院的直接补贴，确保其收入不会因为改革而受损妨碍其工作积极性：

神木模式：“大病不出县” 的实力范本_医疗

————

不过这几年因为经济危机啊，国际经济不景气，全球煤炭需求量下降，就算神木的煤炭烟少，热值高，产值也在下降。还有啥小贷危机爆发等等，收入大减，所以其政策持续性受到质疑：

https://view.inews.qq.com/a/XAC2013101000693802

我印象中有种说法是那个退伍军人出身的领导被调走了还是怎么了，后来管理又变松了，用医保卡去药店买电饭锅之类的坑人事情出现了，加大了资金损耗，不知道现在怎么样了。

————

个人认为其实除了单方面的带量采购啊，禁止药品随便加价啊，对医生直接补贴啊，还要寻找一些替代疗法（譬如中医正骨）……

3 万元的西医骨科手术，中医 5 千元就治好了，医保该怎么付费？

广西柳州那边在做一种试点，就是中医正骨按疗效价值付费，譬如 “桡骨远端骨折”，西医现在对于一些指征上判定是重症的，都要手术治疗，钢钉钢板一打七八千、一拆七八千，住院费用 2 万多，合计 3 万多；

而从业 25 年的中医用手法复位（当然现在也可以用 X 光辅助判定效果，甚至 X 光下复位），外涂药膏（有的可能也要内服），用透气性好的沙树皮做夹板固定，只要住院 12 天，且费用就 5000。

问题是，这样赚得太少，从业者在减少…… 那么当地的医改就是这样，如果中医能治好 “桡骨远端骨折”，除了 5000 元外，医保基金可以给医院 1 万多，最多相当于西医手术费用的 80%，但要求 2 年保质期：

【如果中医疗效价值付费的病例，出院 3 月内，病人出现重新住院治疗的，医保报销的费用全部退还；24 个月不出现重新住院的，医保才支付 100%。

如果病人在 3 月至 24 个月内出现重新住院，医保支付按固定时间段只报销 25%、50% 和 75%。】

此时患者只要付这笔 5000 元钱里的 15%（约 750 元即可），而不是 2 万 4 千多里的 15%(即 3600 或更多)。于是患者省了钱，还减少了拆钢钉钢板的二次痛苦；中医院的中医正骨师因为可以给医院带来更多医保基金的收入，则自身收入提高，也得到了更大的尊重，可能会有更多新人愿意学习中医正骨了。

由于保质期概念的引入，中医院不断进行术后回访，医患关系也改善了，且中医正骨治疗的数据也完善了。而医保基金至少节省了 20% 的报销费用。

西医院的管理层在医保局试图推行这个方案时都是投票反对的，所以最后只按 80% 手术费用付费，且加了 2 年保质期的附带条件。

其实西医院的院长们如果觉得心里不忿，也可以去探索一下西医手术治疗指证条件下，是不是也可以用非手术的石膏夹板等保守疗法治疗啊，美国不也是有整脊一说么。

————

不过这点其实也是小术小道…… 我觉得战略大道还应该有，对超 8 小时工作制的工作单位逐渐严查加班费是否没有足额发放？逐渐逼迫企业改善管理水平，不要乱超时加班增大员工患病风险。

而且老超时加班员工都没时间谈恋爱了生育率能不下降么？

对于诱导民众长时间熬夜玩的网络游戏，增加计时机制，征收熬夜税补贴医保（反过来熬夜的人少了，患病者减少也就减轻了医保负担）…… 不过这个也是说起来容易做起来难，我写这个回答时不也是在熬夜？哈哈，我自己看小说也熬夜~~

还有，英国在讨论针对高含糖的饮料征收高糖摄入税，日本在针对高酒精饮料征收高酒精税，用税来补贴医保，大家肥宅快乐水，高度酒喝得少了，糖尿病、心脏病、酒精肝等疾病的发生率下降，医保不也就省了？

对了，还有治理工业污染，国内癌症村不都是靠近高污染企业的吗？

癌症村_百度百科

改善环保不就可以节约医保？如果是实在迫不得已必须生产的高污染产品，最好一开始有规划能在远离大众居住的地方，以及主要饮用水水源的地方生产。

不过产业升级是个比较漫长的事情，有时为了保证就业率又不得不保留一些有污染的企业，唉……

但今年听说要推行可降解塑料了，估计环保标准变严格了。总之医保问题其实也只是一系列社会问题的一个缩影，要缓解就要走系统工程的路子…… 不是简单的用一两个妙招就能彻底解决的……

知乎用户 坛子谈医疗 发表

一定会有钢筋来杠：那谁谁谁都是全民免费医疗呢！

所以结论是：不是最好，显而易见。

知乎用户 waterboy 发表

中国新闻看太多了。

客气点说，以自己目前的经济实力做到了还不错。

真实点说：从现在起，越往后会越差

————

身边的老人刚刚拿到绿卡，申请奥巴马医保（还不是接近免费的 medicare）一个月每个人 11 美元。

上个月心口痛叫了救护车，上车做心电图排除心脏病然后送急诊。查新冠，做 X 光，发现是严重的食道反流，输液注射低剂量吗啡止痛。确认是之前用药导致胃酸过多，排除食道炎症之后第二天开药出院。

上周账单到了，一套下加救护车账面总共 $2300 多，自掏 $35。出院那天打 uber 花了 20。

顺带说一下，因为救护车来自非保险涵盖的医院，所以是 out of network，但是收费并无区别。

顺带上传几张收到的账单：

自掏腰包1.76 美元
急诊室胸片 X ray of chest 共收费29 美元
保险内实际全额 Charge17.58 美元
保险代为支付（Paid by Plan）15.82 美元
多重保险支付 （Paid by other insurer）无
保险外收费项目 （Not covered)无
占用年度自费额度（Deductible）0

我之前还写过美国相关医保问题:

美国医疗真的有那么好吗？如何看待美新冠患者收 181 页 110 万美元账单，每天住院费近 1 万？

知乎用户 奶爸看保险​ 发表

中国的医保是不是全世界最好的，这个问题真的重要吗？中国什么都要跟人比，什么都要争第一，如果有人大言不惭地告诉你，中国医保是世界上最好的！你就大病不愁、安枕无忧了吗。

确实，世界第一关乎着我们的荣耀，谁都想从心底骄傲地喊出中国世界第一。但现实是，我们很多老百姓根本不知道中国有医保这回事，就算知道，也根本不觉得医保好，每年要交的 200 块对于他们来说，是累赘，是国家 “抢” 了他们的钱。

所以，让老百姓切实感受到医保社保的好，比拿世界第一有意义。

奶爸在这里，会详细分享医保的所有知识，到文章的最后，你一定会有自己的结论的。

我们每个人都面临着不确定的疾病风险，**医保就是用来防范化解医疗费用风险的。**基本原则是互助共济，健康的人帮助生病的人，大家每人都拿出一小部分钱放到一起，汇成一个大的基金池，给有需要的人用，也就是 “我为人人，人人为我”。

以前没用到医保，不代表以后都用不到，只要参加了医保，在生病需要用钱的时候，就可以获得医保的保障，用的就是这个基金池中大家一起出的钱。

奶爸将通过以下几点为大家细致讲解。

  • 基本医保有哪些类型？如何选择适合自己的医保？
  • 职工医保和居民医保有什么区别？
  • 医疗保险的具体作用
  • 案例分析

一、基本医保有哪些类型？如何选择适合自己的医保？

职工医保主要面向单位的职工，如果有了正式工作，就能够在单位参加职工医保；进城务工的农民工也有权参加职工医保，只要是有就业单位、签订劳动合同并与企业建立稳定劳动关系的劳动者，用人单位应依法按照国家规定明确缴费责任，为其参加职工基本医疗保险。

如果不是单位职工, 参加医保有两个选择：

第一个是参加城乡居民基本医疗保险，能够在个人缴费基础上享受财政补助；

第二个还是职工医保，不过是灵活就业人员的职工医保，按照《社会保险法》第二十三条第二款规定，以个人身份参加职工基本医疗保险，由个人按照规定缴纳基本医疗保险费。

大家可以根据自身的实际情况和需求，自行选择参加职工医保还是居民医保。

二、职工医保和居民医保有什么区别？

首先，缴费多少不同。职工医保每月缴费一次，居民医保每年缴费一次；累计算下来，职工医保每年缴费会更多。

**其次，享受待遇不同。**职工医保缴费多，享受的待遇也要比居民医保高一些，比如报销比例高一些，还有个人账户可以用来在门诊看病、药店买药。

**最后，职工医保在缴纳规定年限后能够享受退休免缴待遇。**居民医保不存在免缴待遇，每年必须按时缴费才能够享受待遇。

三、医疗保险的具体作用

医疗保险，就是管我们看病的，但是地方政府运营医保讲究收支平衡，就是收多少钱，花多少钱。所以医疗保险在看病上有很多的限制，具体为：两定点、三目录、报销额度限制。

1. 两定点：

  • 定点医院
  • 定点药店

定点医院就是参保人需要绑定一间诊所（社康 / 医院），生病到绑定的诊所看病，才可以获得医疗报销，一方面避免大家都往大医院挤，造成大医院医疗资源紧张，另一方面也节约了成本。

2. 三目录

三目录规范了参保人可以用什么药，采取什么治疗手段，控制医保的支出，保证大多数人都能够得到基础的治疗。比如，深圳基本医疗保险药品目录中，药品分为三类，甲类药品报销 80%，乙类药品报销 60%，其他则自费。

3. 报销额度限制

医保可以报销的部分，受起付标准，支付限额等方面的限制。

深圳医保住院起付线：（免赔额）

深圳内一级以下医院为 100 元，二级医院为 200 元，三级医院为 300 元；

市外医疗机构已按规定办理转诊或备案的为 400 元，未按规定办理转诊或备案的为 1000 元。

参保人转诊到不同医院住院治疗的，分别计算起付线。

4. 支付限额

每个医疗保险年度基本医疗保险统筹基金支付限额，根据参保人连续参加基本医疗保险的时间按下列标准执行：

  • 连续参保时间不满 6 个月的，为本市上年度在岗职工平均工资的 1 倍（约 10 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 1 万；
  • 连续参保时间满 6 个月不满 12 个月的，为本市上年度在岗职工平均工资的 2 倍（约 20 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 5 万；
  • 连续参保时间满 12 个月不满 24 个月的，为本市上年度在岗职工平均工资的 3 倍（约 30 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 10 万；
  • 连续参保时间满 24 个月不满 36 个月的，为本市上年度在岗职工平均工资的 4 倍（约 40 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 15 万；
  • 连续参保时间满 36 个月不满 72 个月的，为本市上年度在岗职工平均工资的 5 倍（约 50 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 20 万；
  • 连续参保时间满 72 个月以上的，为本市上年度在岗职工平均工资的 6 倍（约 60 万）+ 地方补充医疗保险支付限额 100 万。

四、举个例子：

深圳的医疗保险分为三档

**一档医疗保险：**个人交 2%，企业交 6%，政府补贴 0.2%。属于综合医疗保险：所有医院均可看门诊，刷自己的社保卡；连续参保满 12 个月，可有条件额外报销 30%-80%。深圳户口强制交一档医疗保险。

**二档医疗保险：**个人交 0.2%，企业交 0.5%，政府补贴 0.1%。每年 1000 元门诊费用，但必须在绑定社康医院才能享受，到上一级医院就诊需要转诊。

**三档医疗保险：**个人交 0.1%，企业交 0.4%，政府补贴 0.05%。享受待遇跟二档相似，最大差异在于住院需社康转诊，不同级别医院而定，在一级医院可以报销 85%，二级医院报销 80%，三级医院报销 75%。参保人应尽量争取参保基本医疗一、二档。

* 少儿医保、大学生医保所享受的待遇与基本医疗二档是一样的，但其缴费年限不可计入医疗保险累计缴费年限

案例分析

月薪 1 万的阿强，虽然非深圳户口，但是公司给他买了一档医疗保险。

1、每月缴费 = 企业缴费 + 个人缴费 =800 元

企业缴费：10,000 * 6% = 600 元

个人缴费：10,000 * 2% = 200 元

2、每月个人账户入账金额 10,000* 5% = 500 元

个人账户的钱可以用于门诊看病和定点药店买药。阿强的账户余额高于深圳上年度在岗职工年平均工资 5%（即 5008.8 元）的部分，可以关联家人的社保卡，给家人用。

3、 天有不测之风云，阿强胃溃疡住院，入院时叫了救护车去北大医院。除了手术药物治疗外，住院期间也做了 CT 等。

治疗期间产生的费用：共 12,500 元 救护车费用 500 元，不在医保范围内，不报销； 治疗材料和药物用的都是国产材料，总费用 10,000 元，在医疗范围内，报销 90%； CT 费用 2000 元，医保不能全额报销，报销 80%；

北大是三级医院，免赔额是 300。阿强的自掏腰包 2,170 元，这部分也可以刷阿强医保卡里面的余额。

又犯职业病的奶爸想，如果阿强有买医疗险，这 2,170 元也不用掏腰包，保险公司承担了。

再次回到最初的问题

如果我生了大病做手术，医保能报销多少？

确实能报销 80% 左右！而且，近几年，国家基本医疗保障一直在进步，不断的从各方面晚上保障制度，增加保障条件，例如以下：

从国家医保局获悉，目前，《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录 (2020 年)》调整工作全面完成。本次调整高度重视新冠肺炎治疗相关药品的保障工作，将利巴韦林注射液、阿比多尔颗粒等药品调入目录，最新版国家新冠肺炎诊疗方案所列药品已被全部纳入国家医保目录。

这就是我国的医保，它致力于让每个国家公民享受到最基本的医疗保障，最健全的医疗机制，不仅现在如此，以后也会越来越好。

看了阿强的案例，大家也应该觉得医保棒棒哒！

不过奶爸也要给大家泼冷水了！

我们生活在发展中国家，政府难以财大气粗地包揽人民的生病问题，小打小闹的一些小病，医保帮你解决没问题，但是患了重大疾病，医保的保障远远不够。

比如肝硬化，肝癌，肝脏移植手术费用约 30 万，器官移植手术并不在社保范围内，需要自费，后续的药物治疗每年费用需要 2-3 万。

此类的重大疾病，医保的保障范围是远远不能承担的，所有，对保险有客观认知的人应当配置全面的保险，才能做到真正的大病无忧，风险全保障。

知乎用户 蛋炒饭炒蛋 发表

这个看法实在是有失偏颇。

而且大家都是在医院看过病的人，能不能报销 80% 大家心里应该清楚。

发达国家的福利制度里面有美国这个吊车尾的存在，如果想找一些优越感的话可以只盯着美国不放。

但是如果真的要国际横向比较一下的话，可以看一下日本的医保。

因为国内的医保规则比较复杂，不同人群有不同的标准，这里仅以公司职员为讨论对象。

对于公司职员来讲，中日两国医疗保险占工资的比例都是 10% 左右，只不过中国是职员和公司 2：8 分担，日本是 5：5 分担。但是如何分担并没有太大意义，因为都属于公司用人成本的一部分，公司会在考虑到保险负担额的基础上考虑职员的薪资。

在报销流程上，国内首先设有报销门槛，超过门槛之后又按不同比例报销，比较复杂。日本则是一律报销 70%(非儿童非老年人情况下)，患者直接支付 30% 即可。但是国内有医保账户，医保具有储蓄性质，而日本医保则是掛け捨て，交出去的钱泼出去的水。

在大病方面，日本有一个不可比拟的巨大优势，就是高額療養費制度。依照被保险人的工资划定自费上限，如果单月医疗费报销之后，自费部分仍然超过自费上限，那么患者只需负担到上限金额。

以月薪 20 万为例，自费上限大概在 8 万左右。

而国内的医保在大病面前略显无力，需要水滴筹作为补充。

另外，在医疗资源方面，日本也没有北美和欧洲那样的长时间等待问题。私人诊所也是医保体系的一部分，分诊制被强行贯彻落实 (擅自前往中心医院需要缴纳额外费用)，总体来讲就医无需等待，随看随走。

但是国内的医保尽最大的努力保障了最多的人，从无到有同样是一种伟业，功劳甚大。但是自诩为世界最好未免有些令人哑然。

其实我心中全世界最好的医保并不是日本，因为日本医保仍需要个人负担相当一部分费用。也不是北美和欧洲，因为医疗资源过于紧张。而是一个不能说的地区，那里的医保是真他妈不错。

知乎用户 大大大大气球 发表

中国的医保是压缩医生收入的结果

知乎用户 dl yin 发表

好，是一个主观评价，并不客观。

如果你的评价标准是自付比例越低越好，那中国的医保当然不是最好的，还相当落后。

如果你的评价标准是效率越高越好，那中国的医保必须是优秀的，相当先进。

一个成熟的人应该明白，评价一个体制的时候尽量避免所谓好坏之分，合适才是关键。

抛开狭隘的医保二字，整体上用健保制度来对比的话，中国的健保制度属于二流。

比较突出的点就在于成本和效率上，其他都中规中矩，不高不低。

公立医院为主，让政府有能力控制绝大多数的优质医疗资源从而有能力进行一定程度的医疗改革，进一步提高效率，降低成本；民营医院为辅，让社会有一定余力补充公立医院的不足，让发展缓慢的医疗资源有加速增量的可能。

从我个人观点来说，如今中国的健保制度，已经是目前阶段能够做到的最好程度了，不至于拖垮经济，也不至于让社会煎熬，虽然品质还不算高，但是未来可期。

知乎用户 李会长​​ 发表

中国医保不仅是全世界最大的医疗保障网 也是全世界最大的减贫计划。

这句话是国家医保局说的。

医保就是用来治病救人的，那就和医疗技术水平脱不开关系。

毕竟医保交的钱再少，报销比例再多，如果医疗水平跟不上，达不到相对治疗效果，也是白搭。

所以我们分两个部分来分析，中国的医保到地是不是世界上最好的。

**不可否认的是，**中国医保的覆盖率非常高，同时针对一般的基础疾病报销力度很大，

从这次的时疫当中就可以看出，我们国家迅速将治疗所需的费用纳入了医保范围，这在全世界范围内都是绝无仅有的，

但是，我们国家的医保并不是世界最完善的医疗保障制度，很多发达国家，特别是北欧地区国家的医疗保障制度要比我们国家先进许多，

北欧大部分国家（以斯堪的纳维亚半岛为例）居民的生活水平呈现 “三高” 状态：高收入、高福利、高税收，

我们从新闻中经常看到的北欧富足的生活状态，来源于当地居民极高的税收标准，很多北欧人的工资一小半都要上交给国家，

但是，北欧的全民医疗，最大的问题是医疗资源不足，由于国家人口稀少，医生数量也少，临床病例更少，许多北欧国家的医生在遇到复杂或不常见的病例时都要求助远程诊疗手段，因为当地病例实在太少，无法做出准确判断，

另一个例子我们来说说美帝，

如果你有在美国留学的朋友，你可以问问他：你看一次病要花多少钱？

他肯定说：我哪敢生病，

在美国，遇到生病，千万不能喊 ambulence

因为这一趟救护车连带着给你拉到医院问诊的费用，可能是你几个月的生活费，

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因此，我们可以看出，

发达国家的全民医疗覆盖率高，报销范围广，但是代价是高额的税收，毕竟，在美国逃税堪称是世界四大最危险职业之一（其他三种分别是，在墨西哥缉毒，在我兔贩毒，在俄罗斯当人质）

而我们国家的医保制度虽然报销范围远不如发达国家，而且存在医疗资源不平均的情况，但是从整体来看，每个人要缴纳的费用并不高，医保缴纳的比例只占工资的百分之几，基本是人手一份。

那么全球医疗质量排行榜，中国处于哪个水平呢？

国际权威医学期刊《柳叶刀》发布全球医疗质量和可及性排名：

以全球 195 个国家和地区为对象，针对 32 项评估指标计算出具体医疗质量和可及性指数（Healthcare Access and Quality Index，以下简称 HAQ），分值在 0-100 之间。

分数越高，说明医疗质量和可及性越好。

中国处于什么水平？

中国大陆 HAQ 指数为 78 分，排名第 48 名，在 195 个国家和地区中处于前四分之一的行列，比去年的排名上升了 13 位，成为医疗水平进步最大的国家之一。

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我们再来看看区域，东西地区差异依旧显著

虽然中国 HAQ 指数有显著的提高，整体表现良好，但是在国内不同省份、不同区域之间，HAQ 指数依然存在较大的地区差异。

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从区域分布上看，中国东部地区表现较好，HAQ 指数可以挤进世界的第 8、第 9 分位，其中 HAQ 指数最高的为北京（HAQ 为 91.5 分，95% UI 为 89.1-93.6），相当于世界前 20 名。

然而西部地区则表现较差，HAQ 指数主要位于世界的第 5、第 6 分位，其中 HAQ 指数最低的为西藏地区（HAQ 为 48.0 分，95% UI 为 43.5-53.2），相当于世界第 130 名左右，与北京相比两者相差 43.5 分的距离。

一般来说，人口越多，就越难以保证所有人都能接受到高质量的保健医疗服务。以 13 亿人口来说，能做到这种程度，已经很不容易了。

这一进步有力证明了我国医疗质量正在不断飞速发展。

所以我国的医疗体系，或者说是一些医疗上的技术应该说已经达到了国际的先进水平。

说完了我国在世界上的医疗质量排行，再来看看我们的医保政策。

一、医疗保险总览

医疗保险，俗称 “医保”，

是社保门类下五险当中，与我们的生活联系最密切的险种。

医保可以保障我们生活中最基本的就医需求，

因此，医保在某种程度上可以视为社保五险最重要的一种。

一般来说，每个人的医保都是和其他几个险种一起由公司代为缴纳的，只要你有工作，一般的正规公司都会为你缴纳五险。

五险分为两个部分：

首先是个人承担比例，这部分金额每个月从你的工资里扣除；

其次是公司承担比例，公司会从自己的财政系统拨款，为你补上一部分。

根据五险当中不同的种类，个人和公司承担的比例是不一样的，

例如我们现在讲的医保：

个人承担月工资的 2%，公司承担月工资的 9%，一共是工资的 11%。

因此，每个人每个月在社保系统内缴纳的金额，实际上是由个人和公司共同承担的。

如果你是自由职业者，没有公司机构，只要你的收入是合法的，而且不满 60 周岁（女性为 55 周岁），国家也是允许你缴纳社保的，但是由于没有公司为你承担，你只能自己缴纳全部的社保。

社保是每年都需要缴纳的，目前在我国，缴纳医保 25 年后，就可以在退休后享受终身免费医疗。

二、统筹账户和个人账户

缴纳了医保，钱去哪了？

我们每个月缴纳医保之后，可以拥有一张医保卡，以会长所在的杭州举例，杭州的医保卡可以直接下载 “浙里办”APP 申领，若干个工作日内就会寄到你家。

医保卡里包含两个账户：统筹账户与个人账户。

之前提到了，在缴纳医保的比例上，个人和公司承担的比例是不一样的。

个人缴纳部分，也就是月工资的 2%，这部分金额是全部计入个人账户的。

而公司缴纳部分，月工资的 9%，这部分是要分开的，一般来说，30% 计入个人账户，另外 70% 计入统筹账户。

这两个账户有什么区别呢？会长整理了两个账户的作用，如下：

个人账户：

  • 1）门急诊医疗费用
  • 2）在医保定点零售药店购药费用
  • 3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用
  • 4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应由个人承担的医疗费用

统筹账户：

  • 1）住院治疗医疗费用
  • 2）急诊抢救留观并收入住院治疗，其住院前留观 7 日的治疗费用
  • 3）恶性肿瘤放疗、化疗、肾透析、肾移植后服用抗排异药物的门诊医疗费用

从这里我们不难看出，个人账户的开销范围相对额度较小，

而统筹账户开销较大，特别是对于癌症治疗方面，必须要使用统筹账户的金额。

三、医疗保险的报销范围

关于医保的报销范围，国家出台了一系列详细的规定。

这部分内容比较冗长也比较枯燥，但它是关系到我们老百姓看病怎么花钱的，所以希望大家仔细记一下：

首先是医保的报销规则：

报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 自费部分）* 报销比例

我们一个一个名词掰开解释：

  • **治疗总费用：**你看病花费的所有金额。
  • **起付线：**报销治疗费用的最低限额，低于该限额的费用不予报销，一般在 1000~2000 元左右。
  • **自费部分：**医保报销范围外的花费，例如部分不属于社保报销范围的药物、医疗器械等。
  • **报销比例：**不同医疗项目有自己不同的报销比例，一般在 70%~90% 之间。

当我们生病，需要去医院治疗的时候，根据病情的轻重缓急，可以分为三种就医模式：

门诊、住院、大病。

门诊：外伤、感冒发烧、轻微不适，一般当天就医当天离院，产生的费用以挂号费和医药费为主。
住院：需要一定的时间进行治疗，例如分娩、肿瘤、多脏器炎症等，住院时间不等，会产生床位、诊疗、手术、护理等多项费用。
大病：癌症、脏器衰竭、严重心脑血管疾病、器官移植等，需要长期住院，花费很高，需要特殊的报销路径。

门诊报销：

在门诊，我们一般都是因为小病，并不需要住院。

对于这样的病症，我们可以直接刷医保卡进行就医，医保卡会自动从我们的个人账户当中扣款，相当于用现金购买了药物。

如果我们一年当中生病次数比较多，医保也可以为我们报销一定的费用。

报销的规则，就是上面为大家贴出的规则：

报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 自费部分）* 报销比例。

举个例子：

老张居住在杭州市，当地的医保起付线是 300 元，三甲医院的报销比例是 76%，

今年，老张一共花了 5000 元用于门诊医疗，其中包含 500 元的自费药物，那么，老张能报销多少钱？

报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 自费部分）* 报销比例 =（5000-1000-500）*76%=2660 元。

也就是说，老张今年的门诊花费，能报销的金额是 2192 元。

住院报销：

住院花费的报销方法和门诊报销十分类似。

医保报销，可以分为三层结构：

  • **上有最高限额：**超出这个范围，不报销，杭州目前是 36 万。
  • **下有起付线：**在杭州是以免赔额的形式规定的，低于这个范围的花费也不报销。
  • **中间还有自费部分：**不在社保额定范围内的药物，是不予报销的，这其中包含了大多数的进口药，还有一些靶向药物。

还是以杭州市为例，目前，杭州市采用的报销方法是分段报销，花费的金额越多，报销比例也就越高。

继续以老张作为例子：

老张今年在三级医院做了一个囊肿手术，花费 10 万元，其中包括 2 万元的自费器械，请问老张这次住院能报销多少钱？

0~4 万部分：

报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 自费部分）* 报销比例 = 40000*82%-800=32000 元

4~36 万部分：

报销金额 =（治疗总费用 - 起付线 - 自费部分）* 报销比例 =（80000-800-40000）*88%=34496 元。

通过这次报销下来，减免了将近 70% 的费用

大病报销：

通过讲解住院医保报销方法，我们可以看出，医保报销是有所谓的 “最高限额” 的。

但是我们在生活中，疾病的发生是不会看医保最高限额的，很多重病、大病，目前在临床上的治疗，仍然要依靠高额的医疗花费，这时候我们应该怎么办？

除了门诊和住院报销外，医保还有一项福利制度：大病医保。

大病医保相当于是普通医保的补充，利用二次赔付的方式，对于基本医保已经报销过的部分再次进行报销。

每个地方的大病医保报销办法不一而同，一般来说，都是以医疗费用超出全市居民年人均可支配收入的部分作为报销范围，同时规定一定的报销比例。

需要注意的一点是，大病报销的范围依旧是在社保目录之下的，因此对于不在社保报销范围内的医疗项目、药物和医疗器械等无法报销。

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知乎用户 zxcv 发表

对 404 群体肯定是世界最好的医保。

知乎用户 肖犇 发表

先说结果，是

评价医保的好坏维度很多。其实不是评价这个保险，是评价目前的制度。范围缩小一些，北京的保险是目前我见过的最好的保险，外省的了解不多，有的省份可能比北京的还要好一些。

评价的第一个角度，就是钱。不能光比看病的钱，还要比投保的价格。北京的医保，投保的价格很低，而且事业单位，公务员和一些企业会有代缴比例。通常一个月也就是一两百，缴费的大头是单位代缴。在北京一百块两百块，可能也就是在普通馆子吃顿饭，三环里停一天车的钱。

第二就是花费，花费是按比例走的，超过 1300 起付以后就按个人比例走。而且，医疗的收费是政府定价，价格基本上是全世界最低的定价了。也就是说，便宜，并且再打个三折。

第三评价这个制度，还有一个维度就是看病的效率。英联邦国家看病制度花费超低，投保费用略高一些。但这种制度基本上谈不上效率。打个比方，膝关节重度骨关节病，需要做膝关节置换。在国内很快就能住院了，如果在香港，不去私立医院的话，通常预约到能完成这个手术的大夫就需要几个月，而预约在公立医院做手术大约需要 3 到 4 年。这种制度虽然相对便宜，但是为了控制政府花费，没有任何效率可言。

知乎用户 优选保 发表

当你身体有异常，被所有商业保险嫌弃的时候，你就知道国家医保的好了

知乎用户 万乃石​ 发表

曾经是当时全世界最好的医疗体系。

世界银行发表的《1993 年世界发展报告》中这样描述曾经的中国医疗体系：到 70 年代末期，（在中国）医疗保险几乎覆盖了所有的城市人口和 95% 的农村人口，这是低收入国家举世无双的成就。

建国后的一段时间，中国的卫生医疗主要是运动式的，五十年代就基本消灭了曾经给人民生命安全带来巨大威胁的结核病、鼠疫、疟疾、霍乱、天花、白喉、血吸虫病。同时因为在全国范围内彻底消灭了卖淫嫖娼产业，所以性病也被彻底消灭了。

但到了六十年代，教员发现，当时的医疗体系已经严重偏向城市、偏向干部。相比于城市公费医疗和劳保医疗制度，农村医疗卫生没有专门制定相应的医疗保障文件，农村 “缺医少药” 成为常态，卫生资源分配的不公平，城市卫生资源始终难于下沉至农村。当时，在经费使用上，全年卫生事业费中用于公费医疗的占 30％，用于农村的占 27％，其中用于县以下的仅占 16％。“这就是说，用于八百三十万享受公费医 疗的人员的经费，比用于五亿多农民的还多。

教员对这种情况非常不满意，他说：**告诉卫生部，卫生部的工作只给全国人口的百分之十五工作，而这百分之十五中主要还是老爷。**广大农民得不到医疗。一无医，二无药，卫生部不是人民的卫生部，改成城市卫生部或城市老爷卫生部好了。书读得越多越蠢。现在那套检查治疗方法根本不适合农村，培养医生的方法，也是为了城市，可是中国有五亿多农民。把医疗卫生工作的重点放到农村去嘛！（《对卫生工作的指示》，一九六五年六月二十六日）

所以从 1966 年，开始在全国农村开始建立以 180 万赤脚医生为骨干的人民医疗体系。同时在城市医疗中也逐渐将普通工人当做了工作重点。在这个合作医疗体系下，农民每人每年交 1 元合作医疗费，大队再从集体公益金中人均提留 5 角钱作为合作医疗基金。除个别老痼疾病需要常年吃药的以外，群众每次看病只交 5 分钱的挂号费，吃药就不要钱了。

整个六十年代末到七十年代，医疗卫生领域都围绕着如何为最广大的普通群众服务。到了七十年代中期，农村合作医疗的全国覆盖率已经达到了 84.6%，花在农村的医疗卫生预算，已经占到全国预算的 60%，农村床位也占到了全国床位的 60%，为最需要医疗的人送去了医疗服务。

到了七十年代末，中国人的人均预期寿命从 1949 年的 35 岁，提高到 67 岁，婴儿死亡率从 20%，降到 3.5%。

知乎用户 行行查​ 发表

众所周知，我国在药品领域有《国家基本药物目录》，其为医疗机构配备使用药品的重要依据，在此基础上又形成了甲乙分类的国家《基本医疗保险药品目录》。但在医用耗材领域，却没有统一国家版目录，多以地方医保自己设定的耗材目录为主。2020 年 6 月 8 日，国家医疗保障局根据《中华人民共和国社会保险法》和《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》（中发〔2020〕5 号）、《国务院办公厅关于印发治理高值医用耗材改革方案的通知》（国办发〔2019〕37 号）等文件精神，研究起草了《基本医疗保险医用耗材管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称为《办法》）。

该《办法》所指医用耗材，是指经药品监督管理部门批准，可以单独收费，并且具有医疗保障医用耗材统一编码的医用耗材。医用耗材的医保准入、支付以及相应的管理监督等工作，适用该《办法》。国务院医疗保障行政部门综合考虑医用耗材的功能作用、临床价值、费用水平、医保基金承受能力等因素，采用准入法制定《基本医疗保险医用耗材目录》（以下简称《基本医保医用耗材目录》并定期更新，动态调整。

《基本医保医用耗材目录》内医用耗材按规定纳入医保基金支付范围。除特别规定外，地方医保部门一律执行国家《基本医保医用耗材目录》，不得擅自调整。医用耗材的医保准入管理坚持保障基本、合理满足临床需要、科学规范、动态调整的原则。立足医用耗材全生命周期成本，突出临床价值，在强化安全性、有效性及经济性评估的基础上，按照基本医疗保险的功能定位，逐步明确医保支付标准。《基本医保医用耗材目录》结构主要包括凡例和目录两部分，凡例是对《基本医保医用耗材目录》的编排格式、名称和编码规范、支付范围等的解释和说明；目录包括编号、功能分类、医保编码、支付范围、计价单位、支付标准、支付标准的确定方法、备注等。基本医疗保险医用耗材原则上按照国务院医疗保障行政部门确定的原则和标准进行分类和编码，并根据医保准入管理的需要进行适当调整。列入 “医疗保障医用耗材分类与代码” 范围的医用耗材，在三级分类的基础上，视情况区分材质、规格。

国务院医疗保障行政部门组织专家，根据医用耗材的功能作用、使用范围，在 “医疗保障医用耗材分类” 的基础上，评审确定基本医疗保险予以支付的医用耗材范围，形成全国统一的《基本医保医用耗材目录》。根据临床需求、基本医疗保险保障能力、医用耗材产业的发展情况，国务院医疗保障行政部门牵头，定期对《基本医保医用耗材目录》进行评估和调整。对于符合直接调出条件的医用耗材，原则上直接调出《基本医保医用耗材目录》。新上市的医用耗材，首先按医保医用耗材编码规则进行编码。如该医用耗材编码与目录内医用耗材编码一致，自动属于医保基金支付范围，支付政策和规则与目录内相同编码的医用耗材一致。如该医用耗材编码与目录内医用耗材编码不一致，由国务院医疗保障行政部门适时组织专家评审后，确定是否纳入《基本医保医用耗材目录》。我们认为该《办法》对于新上市医用耗材的规定，有利于创新耗材及时纳入医保放量。

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国家医疗保障行政部门按照统一的编码规则，为医用耗材编码。加强医用耗材医保编码与医疗器械唯一标识的衔接应用。建立医保目录内医用耗材编码定期维护、审核、公示、发布机制。医保目录内医用耗材编码数据库按季度更新。各级医保部门要按规定使用统一的医用耗材编码。

2019 年 6 月 27 日，国家医保局发布了《国家医疗保障局关于印发医疗保障标准化工作指导意见的通知》（医保发〔2019〕39 号），《通知》表示：为形成全国统一的医疗保障标准化体系，国家医保局明确从医保疾病诊断和手术操作、医疗服务项目、药品、医用耗材 4 项信息业务编码标准开始试点。到 2020 年，在全国统一医疗保障信息系统建设基础上，全面实现 15 项信息业务编码标准的落地使用，并同步发布了《医保疾病诊断和手术操作、药品、医疗服务项目、医用耗材四项信息业务编码规则和方法》，其中医保医用耗材编码分 5 个部分共 20 位，通过大写英文字母和阿拉伯数字按特定顺序排列表示：其中第 1 部分是耗材标识码，第 2 部分是分类码，第 3 部分是通用名码，第 4 部分是产品特征码，第 5 部分是生产企业码，其中第 4 部分和第 5 部分都是建立在 “医疗器械唯一标识 UDI” 的基础上。随着医疗器械唯一识别编码的落地，医保医用耗材全国统一编码也将加速推进。从《治理高值医用耗材改革方案》规定的时间节点来看，制定医疗器械唯一标识系统规则以及逐步统一全国医保高值医用耗材分类与编码均将在 2020 年底前完成。

美国是市场化主导的国家，且其未建立全民医保，因此，美国对医疗器械产品价格采取以市场化定价机制为主、卫生部门进行适度调节的思路，最终产生了按产品价值与市场竞争定价法、政府部门通过市场手段影响采购价格的价格形成机制。

英国的医疗卫生体制为政府主导型，英国卫生服务系统（NHS）负责管理医疗卫生的相关事务，医疗服务和药品、器械的支付方和提供方都是有政府直接提供经费、控制和经营。因此，英国主要通过政府采购的方式和过程影响器械产品的价格形成。

德国拥有强大的社会保险制度，其在历史发展过程中形成了强制型社会健康保险辅以商业保险的医疗保险制度。德国政府在医疗器械的招标采购过程中仅负责制度和法规设计，德国社会保险制度由上千个疾病基金负责管理，因此，其医疗器械定价主要由社会保险部门来约束。

医疗器械价格形成过程有诸多利益集团参与，不同利益集团的角色、资源、影响力等方面都存在显著差异，他们最终的行为倾向会对医疗器械价格的确定产生重要的影响。

海外控制医疗设备和耗材费用的过快增长以间接管理为主。各国控制医疗设备和耗材费用的过快增长主要有以下几种方法：（1）通过第三方组织制衡，如美国通过保险公司和卫生保健管理组织 (MCO) 批量折扣、使用目录进行制衡；（2）通过集中采购降低采购成本，如英国集中采购在控制成本的同时注重产品的改进和创新；（3）通过医保控费制度进行制衡，如德国统一规定部分医疗器械的最高报销限额；（4）通过制定明确的价格法规进行管理，如加拿大采取比价法制定器械价格；（5）通过制定大型医用设备的配置、审批制度制衡大型设备的支出成本，如西班牙和比利时，建立了根据人口比例采购大型医疗设备的审批制度。

医疗器械的支付也不同于一般的消费品，很多时候使用者并不是医疗器械的实际支付者（常常由医保来支付，也可能是医院来支付）。目前全球比较常用的医疗费用支付方式有：按项目付费、按服务单元付费（应用较少）、按人头付费、总额预付、按病种付费等，各种付费方式都有其优缺点。

按人头付费（Capitation）是指医疗保险组织根据医疗机构的规模、技术、服务对象的特点等情况，按照事先确定的每个服务对象（人）的支付标准及所服务的人口数，向该医疗机构预先支付一笔固定费用，医疗机构则负责向目标人群提供相应的医疗服务，如果医疗机构提供服务的总成本超出了支付总额，则经济风险由医疗机构承担，这也是一种预付费方式，如英国的全科医生都是采用这种方式。

总额预付（Global Budget），是指在年度医保基金收入预算确定的情况下，对医保基金总支出的计划安排，即医疗保险机构根据某一区域以前年度参保人数、就诊患者数量、次均卫生费用水平，综合考虑就诊患者数量增长、通货膨胀、技术进步等因素确定下一年的费用预算总额，然后将费用分配到不同的医院及科室，医疗机构在预算费用内提供医疗服务的一种支付方式，如果实际发生费用超支，超支部分由医院自己承担，以保证医保费用支出控制在合理的增长范围（一般不大于医保基金收入的增长水平）。总额预付是过渡阶段的支付方式，例如德国 70 年代开始实施总额预付，2003 年后逐步过渡到按病种付费。

按病种付费，即 DRGs(Diagnosis Related Groups) 是当今世界公认的比较先进的医保支付方式之一，称为诊断相关分组，是一种病人分类方案，是专门用于医疗保险预付款制度的分类编码标准。它根据病人的年龄、性别、住院天数、临床诊断、病症、手术、疾病严重程度，合并症与并发症及转归等因素把病人分入 500-600 个诊断相关组，在分级上进行科学测算，给予定额预付款。也就是说 DRGs 就是医疗保险机构就病种付费标准与医院达成协议，医院在收治参加医疗保险的病人时，医疗保险机构就该病种的预付费标准向医院支付费用，超出部分由医院承担的一种付费制度。目前世界上共有 30 多个国家已经实施或正在实施按病种付费制度，应用比较成熟的国家主要有美国、英国、德国和澳大利亚等。

根据《财政部关于将按预算外资金管理的收入纳入预算管理的通知》（财预 [2010]88 号文件）规定和现行《政府收支分类科目》的划分，现在公立医院不再有“预算外资金” 这一概念，公立医院所有资金都纳入预算管理，都属于财政性资金。公立医院使用自筹资金和财政拨付资金采购政府采购目录内和政府采购目录外限额标准以上的货物适用于《中华人民共和国政府采购法》及其实施细则；公立医院采购由国家发改委部门单独立项审批的工程及与工程直接相关的货物，采购预算在 100 万元及以上项目招投标的，适用《中华人民共和国招标投标法》及其实施细则。

在医疗设备实际采购中，公立医院资金来源具有多样性。在公立医院设备采购的资金中，除了医院的自筹资金以外，政府财政为推进医院建设和医疗改革也会有专项设备采购的资金拨款。此外，在医院的科研设备的采购中也有横向的设备购买专项经费。

从地方到国家，谈判模式步步成熟。早在 2010 年，人社部就尝试将高质量、高价的进口药品纳入医保目录，礼来、辉瑞、罗氏等均有不同程度参与试点工作，但推进和对接工作分散在不同部门而难以进行。2013 年后，国家和地方都在积极探索以谈判的模式将部分高质量且高价的药品纳入医保，江苏省、浙江省等经济发达省份率先尝试大病医保谈判进行高价药纳入。2016 年，在地方谈判已经较为成熟的情况下，卫计委牵头进行第一次国家医保谈判，首次将 5 个品种列入谈判名单，并成功入选 3 个品种：慢性乙肝药物替诺福韦酯（GSK）、非小靶向药埃克替尼（贝达）和吉非替尼（阿斯利康），降幅分别达到 67%、54% 和 55%。2017 年 4 月，人社部牵头进行 44 个药品谈判，最终入选 36 个品种，以创新药、专利药品为主，平均降幅约 40%。2018 年 10 月，新上任国家医保局组织新一轮谈判，共有 12 个企业的 17 个抗癌药品入选，平均降幅达到 56.7%。按照医保局在 2019 年 4 月公布的《2019 年国家医保药品目录调整工作方案》，128 个品种进入拟谈判范围，加上 2017 年 36 个谈判品种续约，共计有 164 个品种入围，7+5 个品种选择退出谈判，最终 150 个品种参与谈判，主要涵盖临床价值较高、价格昂贵或对医保基金影响较大的专利独家品种，治疗领域主要涉及癌症、罕见病等重大疾病，如丙肝、乙肝以及高血压、糖尿病等。

最强医保局的存在，保障医保谈判进入常态化运行。作为中国医疗费用的最主要支付方式，国家医保目录和支付标准受到政府和行业的最大关注。在 2018 年前，人社部、卫计委都曾尝试进行改革，“三医”职责分散在各类细分部门而致使落地困难。在 2018 年 5 月医保局正式成立之前，城镇职工医保和城镇居民医保由人社部门管理，而新型农村合作医疗则归卫计委统管，三大基本医疗是分属不同部门的，城镇和农村制度分离互相割裂的，造成筹资机制、保障水平、报销比例的较大差异，谈判难以落到实处。2018 年部委改革后，国家医疗保障局的成立将医疗保险制度制定、“三保”统筹、医药和医疗服务定价改革等切实负责起来。具有 “三保” 力量的最强医保局成立，终结了过去碎片化的医保定价、支付和管理，从管理职能上解决了 “九龙治水” 局面。医保目录调整的责任主体发生明确转化，人社部 & 卫计委卫计委国家医疗保障局，从 “被动支付” 转化为“主动谈判、主动支付”。新医保局成立以来主导了 2018 年抗癌药物谈判、2019 年 150 个药品续约和新谈判，同时切实调出、剔除了 150 个品种，涵盖 71 个文号已吊销品种、20 个限控目录内辅助用药品种和 59 个其他品种，自 2000 年第一版医保目录发布后的一次全面梳理。作为医疗最大支付方达的医保局完成职能整合后，以 “优化结构、有进有出” 为基础原则，有望真正落实 “动态” 目录调整。

医疗保险支付方式根据支付款项的时间来看分为后付制和预付制两种，后付制是指医保机构对医疗机构进行费用偿付的时间在医疗机构提供医疗服务之后，预付制是指在医疗机构提供医疗服务之前，医疗保险机构向医疗机构预支医疗费用，典型的预付制包括总额预付、按人头付费、按病种付费等。

2020 年以来医保筹资下滑速度超过医保支出下滑速度；2018 年以来我国医保基金支出增速高于收入增速，但医保基金结存规模仍然较大。2018 年、2019 年及 2020 年 1-5 月，我国基本医保筹资增速分别为 20.9%、9.1% 及 - 9.5%（均不包括生育保险）；而对应的基本医保支出增速分别为 24.6%、11.9% 及 - 1.2%，前者均小于后者。但是从医保基金累计结存规模来看基金运行压力不大，截至 2019 年末累计结存接近 2.7 万亿元，比 2018 年末累计结存增加 0.4 万亿元。从 2020 年初到 5 月末医保基金也为正结存，期间内结存额度约为 1666 亿元。

医保压力较大，医疗保险中，社会基本医疗保险实现基本保障作用，目前已覆盖我国 97% 以上人口（数据来源：人民日报），但在国家不断加大财政补助的同时，医保基金结余率持续走低，面临一定财政压力。

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知乎用户 争渡争渡 发表

不请自来。政策是好的，但是价格降低了，不一定就能保质保量啊。曾经出现过进不到药。前些日子和一个麻醉医生聊天。正常全麻病人，以前肌松药就用半支，现在出现了用了两支还不能插管的。也出现过病人强行要配药，但是没到时间，只能自费，一盒药 1.98 元，吃 21 天，让病人自费，病人拍桌子，不答应，非用医保。只能说，政策是好的，能符合大部分人的利益，也确实便利了老百姓，应该支持和赞扬，希望中国人不骗中国人，药还跟以前一样有效吧。

知乎用户 小帮保 发表

一年交 200 的是居民医保。

但实际上报销不了 80% 的。

因为医保有起付线和封顶线，超过这个范围的钱是不给报的。

如果有自费药或者进口药，也是不给报销的。

以北京为例，城乡居民医保的报销比例如下：

可以看到，只有一级医院也就是社区医院的住院报销比例达到了 80%。

大家要知道，如果真的是比较严重的疾病，一级医院的医疗资源肯定不够用，还是要去更高级别的医院看病，比如三甲（级）医院。

但医院的级别越高，报销比例会更低一些。

而且起付线也比一级医院要高。

另外，医保目录中的有些药品也不是 100% 报销的。

目前我国医保目录中的药品分为**甲类药和乙类药。**

甲类药是可以按照报销比例的 100% 报销的。

乙类药不能 100% 报销，不同药品的报销比例不同，比如有的医保报销 80%，剩下的 20% 需要自付。

比如小王在三甲医院住院看病花了 10000 元，其中有 8000 元是在医保范围内的，并且包括 2000 元的乙类药。

那小王医保报销的费用就是：

乙类药报销：2000*0.8=1600

去掉起付线：8000-1300=6700

去掉乙类药应报销：6700-2000=4700*0.75=3525

共报销：3525+1600=5125 元。

最终小王需要自费 4875 元。

相当于只报销了 50%。

所以，保哥常说，医保只是我们最基础的一个保障，万一碰上癌症这样的重大疾病，医保的报销是非常有限的。

因此，在医保之外，建议大家可以选择百万医疗险作为补充。

百万医疗险报销范围更广，自费药、进口药都能报，并且保额也高达上百万，可以帮助我们更好地应对疾病风险。

并且，百万医疗险的价格也很便宜，30 岁的男性，一年只要 2、300 块钱就能买到上百万的保障。

非常建议人手一份！

不过，百万医疗险虽然便宜，但挑选的时候还是要费点力气，保哥在之前的文章里总结了选择百万医疗险的 3 个关键点，大家点击链接就能查看了~

https://mp.weixin.qq.com/s/cVAN0RvquxGKlfaHT6Hv0A

写在最后

我是保哥，专注保险测评以及家庭保险方案定制，日常科普社保和商业保险干货！

如果我的回答对你有用，欢迎点赞、收藏，关注保哥！

有任何社保和保险相关的疑问，可以私信保哥，有问必答~

知乎用户 51 社保​ 发表

不敢说全世界第一至少也是世界一流，而且我国的医保绝对是全世界最大的医疗保障网，也是全世界最大的减贫计划。

![](data:image/svg+xml;utf8,)

不信来看看这样一组数据：

“十三五” 期间，我国基本医疗保险参保人数达到 13.5 亿人，参保率稳定在 95% 以上。2019 年底，全国各省（自治区、直辖市、含兵团）都已整合城镇居民医保和新农合两项制度，实现了统一的城乡居民医疗保险和大病保险制度。

另外，从基本医疗保险来看，2019 年职工医保和居民医保政策范围内住院费用支付比例分别达到 80% 和 70% 左右。老百姓个人卫生支出占卫生总费用的比例，由 2010 年的 35.29% 下降到 2019 年的 28.36%。

国家医保局规财法规司副司长隆学文：“目前我们全国贫困人口的参保率稳定在 99.9% 以上，基本实现了贫困群众的全覆盖。近几年累计帮助 2750 万贫困人口实现脱贫，贫困人口经过基本医保、大病保险、医疗救助这三重保障后，住院的综合报销比稳定在 80% 左右。医保扶贫政策近年已经累计惠及贫困人口 4.6 亿人次，累计减轻贫困人口医疗费用负担接近 3000 亿元。”

我们还可以具体来看看报销金额，就以重庆为例：

如果是未成年人住院，还可以在在同档居民医保统筹报销比例基础上上浮 5%。

另外，职工基本医保支付限额 4 万 7 千元；居民基本医保支付限额一档 8 万元，二档 12 万元。

职工医保一年内多次住院的，每增加 1 次其住院起付线在上述标准基础上降 10%；降低后，三级医院不得低于 620 元 / 次，二级医院不得低于 260 元 / 次，一级医院不得低于 100 元 / 次。

举例：王先生 2019 年 3 月第 1 次在三级医院住院起付线是 880 元，5 月第 2 次住院起付线就是 792 元，第 5 次及以后（当年）住院都是 620 元的起付线。

如果王先生第 1 次在三级医院住院，第 2 次是在二级医院住院，第 2 次住院的起付线是 396 元 (440-440*10%=396)。

△ 14460 元 / 人 · 年为 2020 年标准

上表中的自付费用指参保人员住院和特殊疾病中的重大疾病门诊发生属于居民医保基金报销范围的医疗费用，由居民医保基金按规定初次报销后，再由参保人员负责支付的费用。

举例：李先生作为居民医保参保人住院自付费用 3 万元，居民大病保险报销的费用为：（30000-14460）*60%=9324 元

![](data:image/svg+xml;utf8,)

想了解更多，请继续关注我们 51 社保~

知乎用户 The whispered 发表

是的

医保为了节约资金，可以每 10 小时发起一次对全体医生的经济犯罪调查，效率堪比 FBI

为了人民的利益，恨不能把所有医生打入大牢

这帮医生蛀虫，腐败分子，都应该全部送去挂路灯

知乎用户 赵露 发表

中国的医保好？ 是的。

中国的医保全世界最好？那倒没有。

花几分钟时间看这篇科普，就能明白中国医保好在哪儿？不足在哪儿？

中国医保好在哪儿？

我们国家的医保参保系统有两个：

一个是 “打工人” 交的**城镇职工医疗保险，**它是由国家强制用人单位缴纳，也就是公司替个人交一部分，个人自身再承担一小部分；

另一个是没工作的人交的城乡居民医疗保险（也就是以前城镇居民医保和新农合的合并），农村户口、城镇户口（包括老人、学生）均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比 “打工人” 的医保少，且自愿购买。

**城镇职工医疗保险，**员工的医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的一定比例（每个城市有区别），个人则需缴纳较小比例的部分（该比例，每个城市有区别），每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳 25 年，女性缴满 20 年即可享受终身。这个缴费基数并不是一成不变的，它来源于上年度本省市职工的平均工资。

城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴，一般情况下，城乡居民医保要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇。

**城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。**其主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，前者报销的比例比后者报销的比例高出 10%-20%。

常说，医保我们都要买，因为它是国家福利，那医保到底是怎样的，中国公民到底享有哪些福利呢？

医保最大的一个亮点就是，对于中国公民，购买医保没有任何限制条件。

无论年龄多大、身体健康与否，都可以随时参保，终身有效，且每年只需缴纳几百块。

医保，从落地出生即可购买，交满一定年限，即可保障你享受终身医疗的待遇。

在生病时，只要在医保范围内，可以享受一定的报销比例，这报销的部分，是国家补贴的。

所以买医保超级划算。

中国医保不足在哪儿？

目前我们国内居民的医保参保率达到 90% 以上，下图是 2009-2019 年全国基本医疗保险总体保参保情况：

从上图可以看出，2011 年开始，我国基本医疗保险总体参保率超过 95%，基本可以称得上全覆盖了。但是，由于城镇职工医保和城乡居民医保相对独立运行和封闭管理，所以在人口跨区流动时，会存在一定重复参保的情况，再加上可能存在统计误差等综合因素作用下，导致出现 2013 年度总体参保率超过 100% 的情形。随着医保制度的优化，重复参保情况得到一定改善，2015 年后基本持续稳定在 95% 以上。
目前我国的医保覆盖率基本稳定在 95% 以上，这是个比较好的情况，但是由于医保体系 “保而不包” 的特点——有起付底线（分门诊 / 住院）；有报销上限（比如大病报销，一般是 20-30 万）；药物有限制（分自费药和社保药）。

这个体系在大体上是没问题的，但是一些特效药都是发达国家研发的，确实很贵，而医保 “金库” 又实力不足，且这些特效药的 “药占比”较高，导致国民看病贵的问题是个大问题。客观来说，我国医疗体系的局限性很大原因都来自资金不足。

当然，我们国家的医保，整体来说，虽然和欧洲发达国家的福利没得比，但是在金砖四国里，还有对比泰国、马来西亚这样的国家，还是领先的。从《柳叶刀》2000-2016 的一组数据中，看到，2016 年中国医疗保健服务和质量得分为 77.9，在 195 个国家中排名第 48。从 1990 年到 2016 年，中国医疗保健服务和质量得分显着提高（增加 35.5 分），取得了全球最显着的收益。不过，我们国家要达到比较好的医疗体系状态，还是需要很长一段时间努力的。
医保是社会统筹的结果，是咱们大家和政府一起促成的一项基本社会福利，所以改善医疗体系，也需要整个国家综合实力提升，比如国家有钱，国民贫富差距减小，国民还得有较好的健康意识。像医疗体系做的比较好的日本，他们有分诊制度，一般看病去附近诊所，诊所看不了转大医院，效率比较高，普通看病自付 30%，但是如果大病上限之后就由国家承担，这就大大减轻了国民看病贵的经济压力。

中国医保的出路在哪儿？

我国要达到比较好的医疗体系，可能会有以下路径：

1. 国家变得更有钱；
2. 未来 20-30 年，我国的医药技术突破，减少 “外来” 特效药的占比；
3. 公立和私立相结合；
4. 整个社会尊重医疗工作者；
5. 社保和商保互补。

一直以来，我们国家也在医疗保障上努力改善，就在 2020 年 3 月 5 日，国家关于医疗保障相关制度的优化也进行了规划。
但是，医疗保障制度的改善到一个较好的状态，也需要一段时间，我们可以把商业健康保险配置起来，商业健康保险完全可以肩负起作为基本医疗保险补充的责任，作为我们普通老百姓，为了自身的健康保障性价比最大化，可以选择医保 + 商业保险组合配置，购买医保后，再去配置商业保险，保费也会便宜一些。
不过商业保险与国家医疗保险不同的是，保险公司作为商业环境中的企业，需要平衡成本和收益，不会做赔本的买卖，而且我们还会发现，年龄越大，对于医保、重大疾病保障保险的需求越高，相对应的，保险公司需要承担的风险也更高。所以年纪越大，购买商业保险，所需承担的保费也越高，建议尽早配置商业保险。

知乎用户 脚丫子​ 发表

在我看来，中国的医保体系已经是非常好的了！因为放到全世界都不可能有这样庞大的医疗体系，能做到这些：

普适性 ——

要知道我们是有这 14 亿人口的巨大的国家，如果要保证每个老百姓都能看得上病，你想这需要多大的体量。我们站的是个人角度，有的人觉得医保很好，有的人觉得医保很弱。

但是如果站在更高一些，看的更多一些，怎么调配这些医疗费用，要把哪些治疗费用纳入医保，我相信制定政策的人都不是拍脑袋的，客观情况摆在这里，要保证 “普适性” 就已经是非常大的难题了。

早些年，我们去医院也就解决看个头疼脑热的事情。现在，我们生活条件好了，我们对医疗体系也有了更多的需求，甚至面对癌症这种治疗，我们希望有更好的治疗条件，这个都是随着经济基础发展慢慢带来的更深层次的需求……

如果把这种需求加入到医保中，那势必需要时间，其实国家已经在做这样的事情了，但不可能一蹴而就，所以在这个过渡阶段，对一部分不满足的人来说，通过商业保险做医保的补充就是一个很好的方式，所以这也是我们必须要面对的。

再来说说这两年特别火的 —— 惠民医保！

普惠型医疗保险，和很多别的城市也推出的普惠型医疗保险一样，基本上是由地方政府主导，由地方的一家或者几家保险公司承保的一种带有 “公益” 性质的商业医疗保险。

惠民保险的元年始于 2020 年，不管是个体主管意识上对于健康险的渴望，还是地方医保结算率的下降，都把惠民保推向了台前。借用政府、保险公司和第三方机构，惠民保的出现可以极大程度唤醒公民的保险意识，也会给未来更多细分领域的惠民保提供基础。

这应该也是我们在基本医保体系中，走出的一条新的探索之路……

知乎用户 cass 发表

请不要避重就轻，多少药是无法报销的心里有点数

本来一个病 200 治得好，现在有医保收你 2000，还有各种不能报销和门槛

你好像也忽略了医疗免费的国家

所以这个全世界最好从何而来

知乎用户 ABC 发表

免费核酸，免费疫苗，没感染也免费送药，确实是最好的。

知乎用户 十四先生聊保险​ 发表

挂靠单位缴费比例为 28%，灵活就业缴费比例为 20%。无论你按照单位比例缴费还是灵活就业的比例缴费，最后划入个人账户的也只有 8%，其他的都进了统筹基金。而最后在退休核定养老金的时候只是按照你个人账户累计额来核定个人账户养老金。另外影响你养老金的还有每年自己选择的缴费基数，目前湖南有 60% 和 100% 两个档次是选择比较多的。在计算基础养老金里面有一项指数化工资就是上年度在岗职工平均工资乘以系数计算而来。而这个系数就是你每年缴费的基数比例取加权平均数而来。根据你的情况，如果只是挂靠单位那么明显多交了基数的 8%，不划算。选择灵活就业参保更划算，而且和你在企业参保计算出来的养老金是一模一样的。如果你觉得压力还是比较大，那么你可以选择基数比例低的档次进行缴费。希望我的答案对你理解社保有一定的帮助。还有不懂的可以追问咨询。我不是天天看，但是看到了会第一时间回复你。

知乎用户 涂子​​ 发表

当然是。

知乎用户 leolauspt 发表

去年我爸得了淋巴瘤，让我对中国的医保产生了绝望。医保体系内只有一种化疗药，而癌症病人千千万，化疗药也千千万，每个病人总有针对自己效果更好的药。而现实就是所有癌症病人想走医保只能用美罗华，治好治不好看命，几率对半，发达国家的医保体系里是包含所有化疗药的。当时刚查出来病，医生建议做个基因测序好确认哪种化疗药更有效，同时给我讲解了这些医保差距。再说说医保外的药为啥不去买，药品进医保的时候都会重新定价，美罗华自费时代是两万多一瓶，进医保后两千多，报销 75%，化疗药就跟青霉素似得，输一次液要用七八瓶，三周一次，总共输八次。在这个用药量的基础上，自费化疗药是十万一瓶…… 所以我国医保在大病面前显得特别无力。

知乎用户 胡言乱语 发表

我先问个问题：

你是专业搏击运动员，夺冠后找马保国学了三年松果糖豆闪电鞭，请问你现在还能拿世界冠军吗？

中国拿着世界最好的医保政策，跑去学美国，搞 DRGs，众所周知，美国的医保政策是发达国家垫底，甚至不如某些发展中国家。

中国以全世界最优越的医保制度，改向世界最烂的制度，现在还能是最好的吗？

也许能，毕竟瘦死的骆驼比马大。

知乎用户 自来保 发表

最新医保政策来了，关乎 10 亿人的福利，你一定要知道！

知乎用户 大脑壳家电团 发表

显然不如古巴

知乎用户 小蒋 发表

每个三甲医院都有 XX 病房，大一点的甚至有专门的一栋楼都是这种病房。

里面住的病人应该对这个问题没有任何异议。

知乎用户 匿名用户 发表

医保改革就应该最先改的就是医保局。现在医保局改革的动力就是来源于医保资金不够。

医保大部分就是劫中济贫，劫外济内。之前的扶贫工作，就是很多很贫困的人，医保可以报销 90%，这个报销非常好。很多贫困的人可以有钱治病。但是有多少人上下其手。我之前就遇到一个儿子是医保局的，然后抻上的。有钱人前 1% 基本不参加甚至少参加医保。比如马云，按照他的收入，不可能一年照比例几千万的交医保，他走的基本上是商业医保。所以交医保的必然是普通员工，一年几万到几十万的人。这部分是大头。然后普通居民医保和新农合报销很少，而且有越报越少的趋势。现在公务员医保，报销比例比职工医保高，

医保局应该类似于电信服务。

就应该分为联通移动电信那样。至少分为几个不同的医保局。

免得医保局收了钱不给报销。你不报销，我就去另外的医保。

知乎用户 爱较真 发表

不好意思，报销全部费用 80% 是极其错误的说法！！！！！！医保只能解决基本的医疗费用，注意是基本。

具体报销比例网上很多自己去查。你只要随便找几张住院的发票看看，实际综合报销比例是多少。你可以找一个小病，再找个大病的发票自己算一算。你会有所发现。

知乎用户 栉风​ 发表

我个人看法，首先要坚持制度自信，中国的公立医院和医保制度很好。

我们的公有制医院，疫情期间我们医护人员体现出来的舍身忘死精神，就是公有制基础上服从大局集体主义的表现。

一、首先要清醒认识，绝大部分人是无产阶级。

就算你是有几套房，几百几千万资产的中产阶级，没有掌握可观的生产资料，也归属无产阶级。

二、不要去追求医疗机构的私有化。

一些资本家，开展各种宣传洗脑，宣传医疗私有化的好处，绝口不提㢢端。私有化发展到一定程度，好的医疗资源和专业资深的医生都集中在一块，为有支付能力的人提供相应的医疗服务。对于支付能力差的只能选择差一点的医疗机构。公立医院属公益机构，私有化后医院就是营利机构，赚钱为第一要务，势必增加大众的负担。

三、谁希望私有化？

一是资本希望私有化。医疗市场是技术密集和知识密集型产业，有无限营利空间。参考美国，占 GDP 比重 20%，4 万亿美元大市场。

二是资深医生。在公立医疗机构拿着与技术不相称的工资。在美国，这些医生本是优厚年薪的精英阶层，在中国体制下，沦为上班白领，干着苦逼的活儿，承担着医患关系矛盾的巨大压力，还要在工作之余挤时间勤奋学习知识考职称。从付出和回报角度看，医生拿公务员三倍工资是合理的。虽然现在的公务员一大半也在日夜加班，但能做这份工作的人很多，没有高不可攀的技术门槛。

曾跟某医院院长聊医疗体制，他认为很多㢢病，力主私有化。我直截了当指出，私有化后，你属于既得利益阶层，你属专家能获得更大的收益，可以合法赚着高额的收入。而在公有制基础上，医生拿回扣是有坐牢风险的；而在私有化的基础上，就是市场经济，我定的服务价格，你乐意购买就达成交易，我赚多少钱都是合法的。

四、医疗体制也在不断改革

虽然很多㢢病，比如医药代表和医院之间的灰色交易，很隐蔽，很难查处。但改革不止步，向着目标稳步前行。一是前几年是搞药品阳光采购，有些药品中标价还是非常虚高，医院和医生选择用什么药，就有操作空间。二是搞药价不加成，药房多少钱采购，多少钱卖给患者。三是提高诊疗费，一定程度上是在逐渐体现医护人员的价值（但是，还太低，十几二十块的挂号费，连理发师都比不上）。四是现在搞统一采购，有些药品和医疗器械价格大幅下降，这是很好的趋势。比如几个月前的新闻，心脏支架从几万块跌至几百块。未来有望大幅降低药械费用，社会人口老龄化负担减轻很多，有利于社会良性发展。

这两年的情况是，药店的药价比药房贵，很多人宁愿在基层医院挂号拿药。因为医院收费很便宜，儿科诊疗每次消费只要几十块，我的小孩 5 岁之前看完了三本病历本，完全不是因为我小孩体弱多病，有点流点鼻涕，眼睛有些红血丝，皮肤起些小红点这样的小事都抓她去看看医生，开的药一般不吃，家里的过期药一大堆，抱着买个放心的心态看医生，检查完没事就放心，毕竟医生见多识广，是专业的人士。

大约在 2014 年左右，在医生的朋友圈里看到一张图，香港的患者在公立医院预约照 b 超，排期排到了 6 年后，这样的免费医疗有什么作用？嘿嘿，大陆一天就拿到结果的检查，人家偏偏要排到了六年以后，资本主义社会大概都是这样吧。以人民为中心的大陆社会，完全无法想象这样的操作。

2019 年前写的上述回答。

这两年，国家在医疗上的投入，大家都有目共睹了，西方连底裤都脱了，在裸奔中。现在已经极少人否定中国的医保体制，美分党也不敢再拿出来对比。

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知乎用户 塔斯马尼亚雨林​​ 发表

哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈

知乎用户 一觉醒来又赢了 发表

要解决人口老龄化就靠这个医保了

知乎用户 Mr.left 发表

不是。

医保问题的本质是经济问题，现实就是制定医保的人可以很冷静理智的意识到这一点，但还是尽量让大部分人不能意识到这一点。

在理解健康权的基石是经济问题的条件下，那么政府最富裕最关注民生（或者说人权?）的国家而非经济建设的国家自然就是当前医保最好的国家，但是这样的系统医保迟早也会被其他更加关注经济的系统超越，这是由经济决定的。

知乎用户 抱补子 发表

一般而言，商业保险要靠费用更划算，疑难重症覆盖面更广，使用更方便，理赔迅速无需垫付，宣传真实内容透明合同无偏差等吸引客户。

中国的这群拉胯的商业保险，一个都做不到。所以，他们会告诉你，中国的医保很垃圾，啥都不管，额度还低，没有商业保险你都活不下去。

但是，他们直接说出来肯定引起你的怀疑啊！所以，就只能先干一半，让你觉得自己需要商业保险。

然后适时的出现在搜索引擎的首页。

知乎用户 奶爸谈保​ 发表

看完你就知道。

为了能让你免费接种新冠疫苗，国家做什么？

为什么拿医保买保健品至少两倍罚款？

每年万亿级别的医保收入，国家是怎么让每一分都花到实处的？

首先要知道，医保能报销的范围是经过严格设计的，有的病医保能报销，但有的必须自掏腰包。

那大家都关心的牙科来说，就算在看病全免费的加拿大，牙科都不算病，要自掏腰包。

美国的医疗保险里，牙科保险要单独购买。

中国人说牙疼不是病，但架不住疼起来要人命，「所以拔牙、补牙、根管治疗这部分费用医保能报销一半左右」。

2021 年全国因为骗保追缴回来的医保基金有 4.6 个亿，「一分一毛都得计较，就是为把钱用在刀刃上，帮到更困难的患者」。

例如之前的医保谈判，谈判代表和药商拉锯砍价的药品叫诺西那生钠注射液，专治脊髓性肌萎缩症，中国现在大概只有 3 万个患者。

在国内获批上市之初，这支神药每针的价格是 69.97 万元，虽然后来降到 55 万，但患者第一年需要打六针，算下来一年的费用也要 330 万。

医保谈判代表花一个半小时，终于让诺西那生钠注射液的价格降到 33000。

进入医保目录后，患者每年的人均自费额度从 200 万降到 3.43000 万多个，患者人均报销额度超过 6 万，医保就要多花几十亿。

而且，如果再遇见新冠疫情这样的重大公共卫生事件时，医保基金也会是我们最坚实的盾牌。

所以，中国的医保是全世界最好的吗，相信大家已经有答案了。

最后，医保报销始终都是有一定限额，和许多的限定范围，如果想增强自身或者家庭的健康保障，可以花几分钟时间看看奶爸这篇：

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知乎用户 Mayoor​ 发表

美国政府给美国人民发美元的时候，大家都觉得美国政府是最好的政府。可是我们从外界的角度去看这件事情呢？这是个好事么？

在医院自负盈亏的情况下，这么便宜的医保就是在耍流氓，是个人都知道 200 块买医保血赚，因为感冒买点药都不止 200，问题多花的钱从哪里来？这是在透支未来这些青壮年人交的医保费用！等现在的 70,80,90 后老了，你们还想要医保？要社保？想多了！老龄化的社会无力承担这么多费用，没有那么多的年轻人去创造财富，也没有那么多人去交社保。听天由命就好。

知乎用户 吴茗世 发表

个人认为是越南，越南的人均 GDP 只有不到中国三分之一，其人均预期寿命跟中国差不多。

中越文化相近，人种接近，有可取之处。

知乎用户 Pony ma 发表

是谁告诉你一年交 200 啊？？？？

我在上海，个人承担 2% 这个差不多要扣 400 多多块钱。。。

公司承担 9% 差不多要扣 1800 块钱。一年光医保就扣走了我

一年扣了差不多 26400.

我在干 25 年。医保差不多还要交 66 万，前面已经干了 10 年，交了差不多 15 万。也就是说我为医保贡献了差不多快 80 万。。。。

中国医保是不是性价比最高，我不知道，但是绝对是全球最赚之一。

知乎用户 欧凡 001​ 发表

中国医保还不错了，尤其 2018 年医保局成立以后，在很多方面做了很多改进，包括 DRGs 支付，药品和器械耗材统一集中带量采购，大大降低药品器械费用等等。中国医保做到全民覆盖，低价高效，至少算世界前列吧。

中国医保的进步

1. 全民医保是关系到所有国民幸福感和安全感的最重要的行业之一，医保很重要的，但又不像工业农业一样，医疗是不产生直接经济效益的支持行业，为了做好这个重要行业，2018 年中国成立医保局，由卫健委，药监局等机构重组而成，将药品询价，产品购买和医疗服务监管等职能归属于一身，成为国内医药行业采购规则的制定者，医疗产品和服务的最终买方，也是中国医药行业最终的游戏规则的制定者。

2. 药品集中采购和带量采购，大大解决了 “以药养医，药品价格虚高” 的问题，大消耗的常规药品，由医保局牵头，实行统一采购，而且采购的时候，不光标注价格，还要标注将采购的数量，这样对药品生产企业来说，有明确的预期，可以大大控制成本，而且节省了巨额的销售费用，因此在统一的带量采购模式下，很多产商常用药和医疗器械的出售价格下降了 50% 到 90%，比如心脏支架降幅 60%，治疗高血压的氨氯地平片降价 90%。药品价格的降低，最终受益的是所有的消费者。

3.DRGs 医保支付改革，以往的医保制度，是按照总量或者医院服务收费，而 DRGs 收费，是按照患者的年龄，性别，患病种类来支付付费标准，如果治疗费用超出支付线，医院则需要承担超出部分的花销，因此医院会从根本上重视成本控制，避免了过度医疗。比如一个病人 30 岁，男性，急性阑尾炎，需要微创手术开刀切除阑尾，按照 DRGs 支付，社保中心会按照医保目录和支付标准，给予医院 3 万元，如果医院治疗过程中超出的费用，则需要医院自己承担，这样就使得医院自己控制好成本，不会过度治疗。

4. 在集中带量采购和 DRGs 支付情况下，现在医药耗材产品普遍降价，国产化替代加速，药品生产企业加速整合成几个行业巨头，给中国整个医疗器械行业带来翻天覆地的变化。

5. 和美国相比，2019 年美国医疗行业支出 3.2 万亿美元，占 GDP 17%，人均支出接近 1 万美元。美国的医疗支出太高了，整个行业是不直接产出社会收益的支持类行业，美国医疗被医保公司，律师和医院多重利益既得者深度绑架，每年的医保费用还在不断增加。相比之下，中国人口 14 亿，是美国 3.3 亿人口的 3 倍多，2019 年中国的医疗支出只有 7 千亿美元，只占 GDP 的 5% 左右。美国医保覆盖率只有 85% 左右，还有 4700 万人是没有任何医保的，以美国这种高昂医疗费用，这些无医保的人群，只要得病，分分钟破产。中国是全民医保，覆盖率 100%。因此，中国的医保虽然还是有需要改进的地方，但是相比美国已经算是低价高效了。

知乎用户 1gracefulraider 发表

怕是最差的之一吧。不对，应该是说，这个医保是真实存在的吗？个人经历表示只在媒体上读到过医保报销的案例。

以前交过很多年，但一分钱都没用到过、一分钱都没有报销过。已经很多年不交了。

跟医药相关的最大的消费是 眼药水 酒精 棉签 创可贴 板蓝根等等家庭常备药，偶尔 处方 感冒药等等。在国内多个城市长 / 短期生活过，就没遇到过一家能刷医保的药店。

偶尔去医院挂个门诊开点药过查个血体个检啥的，没有一个能用医保报销。

对比去过的国家，国内医保是最差的。基本就是只交过钱，一分钱报销都没实现过。如果没有能用的地方，为什么要强制我交呢？？？

在欧洲某国生活时，每次去药店买那些常备药品，都可以当场直接报销（就是直接只需要付很少一部分费用，报销比例好像是 70% 还是多少，不记得了）。药店收银员会主动问医保号，不会用的或遇到问题还会很热心的帮忙解决。

也有旅游时（非欧洲）去到当地药店买药，被问到医保相关信息（是被误认为是在那生活的居民；如果有当地医保，也是可以直接报销的）。

知乎用户 光头熊 发表

一、现在应该不是交 200 了。二、是不是最好的我不知道，但是韩国，日本，澳洲应该也不错。比如我不是药神里的格列卫，在以上地区几乎全报。三、你说的医保如果包括商业医疗保险，那么应该不是最好的。四、你与其在这里问大家，不如你去你们所在城市的医院的癌症病房看一看，你会得到你想要的答案。五、我给你讲个故事吧，我老婆的科室，一天住进来一个 30 多岁的女生，没有结婚，她说她小时候爸爸出车祸死了，妈妈走了，她和她奶奶相依为命，她有乙肝，肝腹水，肝硬化。她奶奶九十多岁了，她每天来医院挂水，挂完盐水拿了药，回家还要做饭给她奶奶吃。她每天的花费在 2.3 百块钱，她说，她每天一睁眼，就是想这赚满 200 块钱。她说她有时候不想活了，但是她不活，她奶奶怎么办。她只是那个病房里很普通的一员。

知乎用户 88bb 发表

先问是不是 在问为什么

我觉得和北新罗比

差入霄壤

知乎用户 很黄很暴力的猫​ 发表

广州推出了一个穗岁康，是医保附加的补偿限，180 元一年，只要是有广州医保的人都可以参加。什么意思? 就是意味着不限年龄不限户口不限过往病史的人都可以参加。现在有很多人对于商业保险都比较正面，但是商业保险只保健康人群，那些年纪大的人在发现保险重要性的时候，已经没有资格购买商业险了，这个穗岁康的出现，极大程度上帮助了这些人群，还有一些有先天性病的人群也受到到惠顾！

虽然穗岁康作为一个医保医疗补偿限，限制也比较多，只能报医保范围内自付的 70%-80%，但是对于一些有重大疾，慢性病的，已经帮助很大了！起码过往的十多万的医疗费，扣减之后自己只需要给几万块，起码不会因病致贫或者因病返贫的！

谢谢国家政府为人民干实事！生而为中国人，真好！

知乎用户 溜达 发表

如果按照保障高低看，当然不是。

但是如果按照人口规模，和人均 GDP 看，第一不第一不好说，效率确实很高。

知乎用户 知乎用户 KzLgnp 发表

农村的医保，城镇的医保，职工的医保都是中国的医保。

这三个东西也能放一起讨论？

前面两个不丢人吗

知乎用户 川宝历险记 发表

我觉得挺好，是不是最好我的知识面不够。

之前刚刚拆解了美国的医保，Medicare，这是美国老年人的医保。

川宝历险记：【懂保看医疗】详解美国 Medicare

一样有各种报销限制，比如起付线（老美叫免赔额）、报销比例（老美叫共付保险）、比如自付上限（这个我们没有，但是我们有在保障能力上类比的大病医保）。

老美的优势是商业保险承办，所以会开发一些和医保结合比较好的产品，从而可以覆盖几乎全部的医疗费用；国内目前的惠民保、百万医疗一定程度上也可以做到，但是衔接的不够好。

但老美的劣势也是商业保险承办，因为老美优质的医疗资源都是私营机构，一般的医保病人是很难获得的。在中国，你有医保，就可以去三甲看病，这个老美比不了。医保作为支付方，没有三六九等。

但是，就像题目说的，几百块能解决很大问题，非常牛，但并不能覆盖全部，比如：

上海医保：平均住院自付比例为 45.26%，就是平均花 1 万住院费，自己要掏 4526 元。

山东居保：平均来看，自费在 47% 左右，就是平均花 1 万住院费，自己要掏 4700 元。

医保的制度在不断改革的同时，由于其普惠性，所以报销不可能尽全，因而商业保险还是需要给自己买上的，不然大家医保，为什么轻松筹水滴筹上天天还那么多人。

医保报销比例不足，商业医疗险必须配置！

百万医疗险几百块钱，惠民保几十块钱，没有必要舍不得哦~~

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知乎用户 fre617 发表

不是~ 哈哈哈哈哈哈哈

您这问题问出来，是不是想当做证据，让精神方面的疾病，纳入医保 100% 报销的范畴啊！

别抖这机灵啊，我都能看出来，何况那些设计最基本兜底面子保障工程，同时想方设法与民争利的官僚！

哈哈哈哈哈哈，光看问题，我敲键盘都乐出声了。哈哈哈哈哈哈哈

知乎用户 六道绝形踪 发表

看你认为什么是最好了.

如果你说的最好是指花的医保资金得到了最大的性价比, 那也许算的上世界最好吧.

从医务人员方面, 压住了医务人员的收入.

从报销规则方面, 规定大病的 20% 需要自付, 节省了巨大支出.(以我国的收入和储蓄状况来看, 大部分人得了大病, 除非卖房否则是拿不出 20% 的自付份额的)

从报销实操上讲, 通过医保配额这种方式限制医院报销合规医保资金, 进一步节省了巨大支出.(同时这种实操方式又是非公开的, 没有任何民众不满的压力)

从实际结果讲大部分普通人的中病小病能治, 能够保障青壮年劳动力得到了最大效率的保全.

所以从资金使用的社会经济效率方面来看, 我认为确实可能是世界最好.

知乎用户 肥嘟嘟左卫门​​ 发表

题目中说的 “极少数” 完全报销的国家和地区有：

澳大利亚、巴林、不丹、博茨瓦纳、巴西、文莱、加拿大、古巴、丹麦、芬兰、格鲁吉亚、希腊、冰岛、爱尔兰、意大利、科威特、马来西亚、马尔代夫、马耳他、新西兰、朝鲜、阿曼、挪威、葡萄牙、圣马力诺、沙特阿拉伯、南非、西班牙、斯里兰卡、瑞典、台湾、特立尼达和多巴哥、乌克兰、英国。

其中大部分国家不用个人或企业交一分钱保费。当然资金不是天上掉下来，主要来源是税收和医保基金的投资收益。

中国医保覆盖率不错，但是保额有上限，得了大病还是会倾家荡产。

如果你是离退休干部当我没说。

知乎用户 keySMILE 发表

这个问题乍一看，太简单了，还用问吗？那么多发达国家呢，我们作为发展中国家，肯定不是 “最好的”，甚至可能都算不上 “好的”。但是仔细想一下，好像又不是那么简单就能回答的。

首先，医学界有句俗语，“脱离剂量谈毒性都是耍流氓”。十亿覆盖规模的医保体系中，中国绝对是最好的。领先其他医保体系好几个时代。

其次，单看报销比例也不全面。以 PD-1 类昂贵药品为例，中国的报销比例理论上不及德国（德国是一个几千万人口的发达国家），但你在德国约上医生就要等待 2 周，而保险公司很可能会拒绝你的用药申请。我父母的朋友（德国籍公民享受德国社保）正在咨询回国医疗的事项…… 我感觉挺魔幻的。

中国大多数医务工作者是具有崇高道德和使命感的，每天接诊患者数量非常庞大，他们的伟大贡献结合我们国家社会主义体制，让中国人民得到了远超人均 GDP 水平的医疗照顾。

比发达国家我们还有很长的路要走，不过在同发展水平国家中（甚至更高一些发展水平国家中），我国医疗和医保水平无人能敌。

知乎用户 来来往往 414​ 发表

如果是普惠式医保，那绝对是没问题。

但是中国医保有着明显的阶层划分。有的人实报实销，100% 报销还有干部病房住。

有的人只能报销大部分，还有很多药没有纳入医保范畴。而且只有到了一定金额才能报销，也就是大部分疾病需要自己承担，难道我们只能生大病，不能生小病？而且只报住院费用，门诊不报。事实上大部分是小病多大病少，门诊多住院少。

所以中国的医保不错，但是距离群众满意的地步还有几百年。

知乎用户 丸转保险​ 发表

是不是最好的我不关心，我只知道中国医保很有用，并在往对群众更有利的方向改进完善，买就对了！

医保分为两类：

1、如果是企事业单位的员工，由公司 / 企业缴纳五险一金，其中五险中就包含医保，我们称这种为职工医保，每月个人缴纳工资的 2%，单位缴纳 8%。

男员工累计交满 25 年，女员工累计交满 20 年，退休之后可以享受终身医保。

职工医保分为个人账户和公共账户。

个人交的 2% 会全部存进医保卡里，去公立医院看病，或者去定点药店买药，都可以直接刷卡，省钱又省事。

而且，这个钱进的是个人账户，永远是个人的。

如果参保人死亡、移民，或者辞职去其他城市工作，都可以申请把这部分钱取出来，即使医保已经停缴了，这部分钱依然可以用，不会清零。

而单位交的 8%，归入公共账户，平时看病报销的钱出自这里。

2、没有工作的居民、低保户、学生儿童等人群，参加的是城乡居民医保。

和职工医保不同，城乡居民医保是按年缴费，城市不同，规定的缴费金额也不一样，一般每年不超过 300 块。

因为城乡居民医保交的少，所以报销待遇会低一些，比如普通门诊，职工医保可以报销 85% 以上的项目，居民医保只能报销 50% 到 80%。

而且，职工医保交够一定的年数，退休之后可以享受终身医保，而城乡医保显示交一年保一年，每年都要交钱，否则无法报销。

医保可以报销哪些项目？每个项目可以报销多少钱呢？

医保可报销普通门诊、住院、慢性疾病和门诊特定项目。

但是只有医保看得起病吗？

咱们来看一个实际住院报销案例：

住院总费用 1 万 4

医保实际报销 7 千 2，剩余 7 千 6 全部自行支付

算下来实际报销比例只有 48.6%

有没有觉得很低呢？因为全部医疗费用要依次减掉起付线、自付自费部分以及封顶线，剩下的可报销部分 * 报销比例才是医保实际报销金额，职工医保报销比例高于城镇居民医保高于新农合

医保除了报销少；也有医保定点医院限制；异地报销也不太方便

而商业医疗险报销额度高，可 100% 报销医保报剩下的自费部分；认可医院扩展有特需部、私立医院甚至境外就医

商业医疗险报销与出险地无关，只要在产品认可的医院就医就可报销；

另外可扩展齿科、孕产等保障；还可享受多项医疗增值服务

商业医疗险 和 医保 是相互补充的关系；保费也不贵，30 多岁成年人只需三百多块钱就可以有两三百万的报销额度

了解更多社保以及商业险知识欢迎下方评论区留言或私信交流

知乎用户 bluetrees​ 发表

以药养医有利有弊，也不完全是指吃回扣。以药养医好的地方是大伙儿都能看得起病，区别是有钱人吃人参穷人吃党参。但都看得起医生。

以药养医实质是通过药价有钱人补贴穷人。

现在还在探索新的方式，但都知道有钱人的税是很难收到的，全靠税收转移支付补贴，政府压力太大，而且管这一摊子事情的行政成本并不低，并不一定效率高。所以不能完全否定以药养医的好处。

以药养医还会持续很久，发展不均衡的国情所致。过去全社会极低医疗支出维持了十几亿人口的基本医疗保障，也有以药养医的作用。

知乎用户 肌肉松弛的梦 发表

钱就这么多，还得解决这么多人，你有更好的方案可以提，哈哈哈哈

知乎用户 波波 发表

讲真我我看了很多科普后还是不知道医保是怎么报销的 要怎么操作？

我一般都是去三甲医院刷医保卡。请问我应该如何得知哪些是报销的哪些不报销。

钱确实是从医保卡里面扣了，但是卡里面的钱其实就是自己交的。报销这部分完全看不懂。

结算的时候自动减免了吗？

知乎用户 代烦了 发表

作为一个医药工作者。自己也经历过大病医保报销的红利，中国的医保肯定不是全世界最好，但是进步绝对算是非常好的了。

去年我婆婆，股骨头坏死，在陆军军医大西南医院住了两次院，一次 15000 左右，报销下来只花了 5000 左右。是用的新农合异地医保报销。

后来病情还是没有好转，去重庆医科大学附属第一医院做手术，前后花了 65000，最终医保报销 42000 多，因为有的耗材没办法报销，所以比例不算很大。

不过我们还是很满足，因为大头已经让医保承担了，我们自己确实没花多少钱。异地医保报销比例也比当地要低，也有到外面药房买的止疼药是必须现金支付。后来回老家都又报销接近 2 万。

重点来了，敲黑板：各位如果是农村的新农合医保，去大医院做治疗的，在住院期间等主治医师查房时或者是看病时一定要给医生讲你是农村的医保，家里钱不多，希望能帮帮忙，治好病。稍微客气一点，这样医生开药就会给你开医保内的药或者是其他效果一致价格相对便宜点的。

实际上医生也是人，也会考虑患者的消费能力，有点良心不会乱开药的，至于无理取闹的患者及家属，那就另当别论了。

知乎用户 酋长哥 发表

我姥姥今年 7 月住院，是脑部的血管瘤，进的中部战区总医院，8 月底转院。总共 18 万，医保后还剩下 5 万多，单位自己报销 1 万 4，两个月总共也就 3 万多。

知乎用户 小俞姐 发表

凡是看到 “最”，最好，最大，最完美，最优秀，最好吃。。。都应该打个问号，世界上有完美的事情吗？没有吧，所谓的完美也是只有个人觉得完美，而没有普世统一标准吧。

所以中国的医保，不可能是最好的，但它已经很好了。澳洲是免费医疗，但是医院那个排队，可以把早期病人拖成晚期，感冒头疼拖着拖着就拖好了。中国人，只要愿意，去医院排队，总能看上病吧。

顺便感慨一句，中国医生还是蛮辛苦的。

知乎用户 我是青争君 发表

挺好的，最好是唯一，没谁能轻易用最字，呵呵。

知乎用户 匿名用户 发表

我在国内没交过几年医保，也没报销过，不太清楚实操如何。

但我可以讲一下我在荷兰和瑞士的保险经历供参考。

1. 这俩国家的医保都是商业保险，但是必须遵从国家规定的基本保险制度。

2. 这俩国家的保险属于全民强制保险，也就是说，只要在其居住地生活（非旅游 3 个月性质），必须购买强制保险。

3. 保险分为很多档，强制险属于最基本的医疗保险，往上可以叠加附加险。

4. 保险报销内容和比例在网上都可以查询到。

5. 保险报销疾病范围是全范围，不存在大病 / 小病 / 重病等之分。比如你患了需要终身治疗的疾病，医保也都报销。

6. 报销流程简单。一般是第一次注册家庭医生 / 医院的时候带上保险卡，之后所以费用都不用经过你手，而是直接转移给保险公司支付，你可以获取纸质账单也可以网上统一查询即可。不需要任何辅助材料，只要是本国医疗机构给出的账单即可。

7. 都有起付金额，就是自付额，比如有自付额 300 的，那么本年度超过 300 的费用保险公司报销，300 以内的自付。每年年底可以根据自己情况更改自付额，比如我老公知道自己第二年要做手术，就在前一年底降低自付额，自己付的越少越划算。当然对应的是每月多交点保险费，但是相比自付额还是划算的。

8. 保险公司报销的部分每个国家不一样。荷兰是全额报销；瑞士是报销 90%，除了起付额还要自付 10%。

9. 生育特别优待。荷兰孕检、生产到产后护理所有费用报销全包。瑞士是从孕 13 周起全包。这个全包指的是不管公立医院还是私立医院，只要是基本孕检、正常生产的床位、基本产后护理都包括在内。需要额外服务的需要额外加钱。但是一般情况下生产需要用的费用基本保险都可以 cover 了，除非一定要求病床只能是单人间。荷兰生产病房本来就是单人间，不存在问题；瑞士一般是 3 个床位或者 2 个床位共享一间病房，单人间要另加钱。瑞士生育报销部分不需要起付额，也不需要自付 10%，保险公司报销 100%。

好处是：

1. 报销省心省力，没有疾病区分的弯弯绕绕，也不需要自己出面，医院和保险公司直接对头。

w2. 大疾病和终身疾病，医保是很爽的。

3. 医疗环境特别优秀，病人少医生资源多，医疗资源不仅好也很充足，普通公立医院环境比 5 星级酒店还好… 咖啡厅和钢琴在大厅都可以找到

4. 医生资质优秀，能称为 doctor 的医生，基本都是博士毕业。荷兰做手术的医生肯定是博士，其他辅助人员不是。瑞士孩子的儿科医生都是博士毕业很多年的，才有资质给孩子看病。我怀孕看的妇产科医生也是博士很多年的，同时在私立医院是主治医师，操刀手术。

弊端：

1. 保险费贵，荷兰基本保险每月 100 欧左右，但是如果家庭收入低于标准，可以申请补助，一般都会有的是租房补助、保险补助、小孩补助等。我当时在荷兰申请了保险补助，每月返还 80 + 欧，也就是说实际上我每月只交 20 + 欧的保险费；孩子的保险直到 18 岁都是挂靠在妈妈保险下的，也就是孩子保险免费。孩子也有政府补助，每月 200-300 欧好像。

瑞士每月 300 + 瑞法，孩子 100 瑞法（但是孩子的保险属于顶级保险，包括在国外直升机救助啊、先天后天所有疾病啊啥的，而且没有起付额，所有费用保险公司都保销 90%，自付 10%），每个孩子每月政府补助 500 左右瑞法。

2. 排号时间长，医院优先治疗急病，不着急的病或者手术会在确诊后半年左右才排到号。

可以放一张我在荷兰生产时的病房：

知乎用户 君子慕德 发表

好不好我不知道，但是

报销金额 / 医保费 应该是比较前列的

举个栗子，

德国几乎 100% 报销，但是折下来每个月交四五千人民币甚至更多的医保费

你先问问你每个月肯拿这么多医保费出来吗？如果能，你在国内保险，肯定也能给你 100% 报了。

如果你不想每个月拿这么多出来，你就不要去瞎掰掰

知乎用户 天天炒肉​ 发表

全世界？

不是。

中国现在有两大现状

1. 14 亿人口

2. 成立才七十多年的发展中国家

若是横向比，即和另一个发展中的人口大国比，那肯定非常好啊！

若是纵向比，即和一些高福利的发达国家比，那肯定还不行啊！

这时候十有八九会有人说，你和阿三比，这是比烂，比烂要不得！

那问题来了，拿一个我国这种国情的国家和一些人口少资源多的发达国家比，就要得了？

说到国家经济发展时，就指出还有多少人现在生活仍然非常一般，提到医保时，就把努力惠及到这批人的便民性忽略了？

这些年，切身感受到医保的进步，一个朋友做个小手术，全程下来报销后只花了一千多。家里长辈也是交了新农合啥的，两三百一年，住院能报销百分之五十（好几年前的事了，比例记得不一定准确，应该不止百分之五十）。

印象深刻的是，有一次，去村委会溜达，听村支书在一个个打电话问 “你家孩子在外面打工有医保吗？没有的话马上办一个啊”

细节没听太多，但真就是一个一个在打电话啊。

所以怎么说呢，相信国家是在逐步解决 “看病难” 的问题的，只不过，这条路并不好走，想彻底解决此问题也并不容易。

希望以后，既不要自卑怯懦也不要自大自狂，一步一个脚印地走下去吧。

知乎用户 刘嘻嘻 发表

一会就会有一群商保的过来杠了。

作为医保资深从业人员，我只能说我们的基本医疗保障体系，在构建健康中国伟大战略中，发挥了巨大的作用。

知乎用户 飞雪连天​ 发表

不是，因为中国还穷。

比起那些富的流油的国家肯定是不成的。

知乎用户 楚霏梵 发表

怎么可能是最好的？

别光看到 GDP 排名全球第二，要看人均！

而我们的人均 GDP 勉强也就是到前 50 名，有什么资格跟前五十名的比谁更好？

知乎用户 拭心尘 发表

只是目前暂时只能做到这个程度。

要想更进一步，需要 1、降低各项医疗费用

2、提升医疗人员的待遇

3、降低居民其他的负担，特别是房价、教育等方面。

知乎用户 RaikkonenYun 发表

生了有点重又不要命的病，各种检查和手术、用药、住院的费用都在医保覆盖范围内，可能账单有五万块，自己自费部分七八千。你要说有的国家自己一分钱不掏，我没法反驳，但是几万块医药费医保能帮患者承担七八成，也不算太差。

医疗福利比中国好的国家有，中国医保肯定不算全世界最好的，但也不是全世界最差的。我的感觉是，中国人（大陆公民）拥有中国医保（大陆地区）是很有必要的，无论是在工资里扣的职工医保，还是自己购买的居民医保，乃至新农合。真碰上了有病的时候，确实减轻不少经济负担。真到了那份上，哪怕医保能把你从 “因病致贫” 的程度稍微改善到 “因病拮据” 的程度，你都会感谢自己有医保。

知乎用户 王刚 发表

是的。同时中国的医生也是最苦的

知乎用户 手绘你的微笑 发表

还有集采后的药品价格下降

不知道大家感受到了么

我个人就是受益者，前一段时间确诊高血压，以往每月又是一笔不小的支出，而现在集采后苯磺酸氨氯地平 0.84 元一盒，14 片！你没看错，一个月仅需 1.68 元！

跟老师出门诊发现，像阿卡波糖，二甲双胍，硝苯地平，厄贝沙坦之类的常用药都下降至了个位数甚至几毛钱，大多数病人一个月也就十几块钱

特慢病一个月额度 400-1600 不等，可以全部报销

有人说特慢病加重了医保负担，其实不然，报销带来的好处就是很多没钱长期吃控血糖 / 血脂 / 血压药的病人可以治疗了，患慢性并发症的几率也会变小，其实对医保的负担是降低的。举个不恰当的例子长期控十年血压没有血透一次的钱多

中国庞大的医保系统将中国几乎所有公立医院都纳入了进去，国家或省级医保单位又足够的议价能力

还记得去年的灵魂砍价么 “我是代表整个国家和你谈判！”

知乎用户 烬盐月三次 发表

….200 一年？…….. 算算… 我可能是交了几辈子了啊！

知乎用户 小豆社保​ 发表

很多人这时候会跳出来说一些欧美国家的免费医疗，但是换做是他们国家如果只缴纳 200 元一医保可以额报销这么多吗？

中国的医保不能说是世界最好的，但却是最适合我国国情的。

五险一金中我们用到最多的地方可能就是医疗保险了，但是很多人并不了解医保，今天小豆带大家详细了解一下。

1. 什么是医疗保险

2. 医疗保险的分类

3. 医保缴纳的钱去哪了

4. 各不同类型的报销比例

什么是医疗保险

医疗保险一般指基本医疗保险，属于社保（五险一金）中的五险之一，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。

基本医疗保险制度的建立和实施集聚了单位和社会成员的经济力量，再加上政府的资助，可以使患病的社会成员从社会获得必要的物资帮助，减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员 “因病致贫”。

医疗保险分类

首先从社保的缴费方式来说就分为了两类——城乡居民保险和城镇职工保险，自然而然的这两类社保中的医保也是分成这两部分的，既城乡居民医疗保险和城镇职工医疗保险。

这其中的城乡居民医疗保险，就是咱们之前所说的新农合和城镇居民医保

还有一种比较特殊的社保，叫自由职业者险。它的缴费项目一般只有养老和医疗，个别地区也会有失业保险，其享受待遇和城镇职工保险相同，且可以与城镇职工保险的缴费记录对接，既离职期间若缴纳此险，社保状态不会产生断缴记录。

这三类医疗保险参保的人群

城乡居民医疗保险：主要参保人群为没有工作的老人和小孩

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城镇职工医疗保险：正常单位在职员工

自由职业者险：个体工商户或者其他有固定收入的自由职业人员

这两类有什么区别哪？

首先缴费方式的不同

以北京市为例，缴费比例如下图所示

对于上述缴纳比例，很多人都有一些大概的了解，毕竟医疗保险每个人都用到，即便是不参加职工社保的人员也一般会选择参加城乡居民医疗保险或者是自由职业者医疗保险。

那么这这三种医疗保险具体到个人交多少钱哪？

城乡居民医疗保险缴费额度是固定的，缴费方式为年缴，以北京市为例，个人缴纳费用为 520 元一年。

城镇职工医疗保险缴纳费用是按照工资基数缴纳，计算公式为：” 总缴纳费用 = 缴纳基数 * 个人缴纳比例 + 缴纳基数 * 公司缴纳比例 “。

首先来说基数，缴纳基数的计算方式与实际工资有关，但并不是以实际工资为计算方式，新入职员工以入职第一个月工资为缴纳基数计算，到每年的七月份重新计算缴纳基数，以七月份之前的一年内平均工资重新算做缴纳基数。

举个例子，小王在北京上班，2019 年 8 月份入职，刚入职第一个月工资为 7000 元，则从 19 年 8 月开始到次年的 6 月份社保缴纳基数都是以第一个月工资即 7000 元为缴纳基数计算，期间即便工资有浮动也都是以此为基数计算。但是到了次年 7 月份，缴纳基数则开始重新统计，即以 2020 年 7 月份之前到 2019 年 7 月份为统计区间，以期间的平均工资重新计算为缴纳基数。

而北京市医疗保险最低缴纳基数为 5360 元，上限为 29732 元。意思是即便是小王工资达不到 5360 元，缴纳费用也以最低的 5360 元为基数来计算，或者小王工资超过 29732 元，缴纳基数也以最高的 29732 元为基数计算。

再说缴纳费用的计算方式，还以北京上班月工资 7000 的小王为例，套入上述公式，其医疗保险在正常缴纳的情况下费用为 “7000*2%+3+7000*10.8%=143（个人）+756（单位）=899”，因为北京市医疗保险与生育保险合并计算，所以此缴费内含生育保险费用。

注意！注意！注意！

什么叫正常缴纳，正常缴纳即为实际缴纳，意思是用人单位按照你实际工资对应上述缴纳基数的计算方式，来给你缴纳医疗保险。

但是很多单位为了节省用人成本，缴纳社保都以当地的最低缴纳基数来缴纳，这本身就是违反国家法律法规的事情，如果你们单位也是这样，可以去社保稽查中心或劳动监察大队投诉。

灵活就业医疗保险，也是按照缴纳基数来计算，以北京为例，上限为 26541 元，下限为 3613 元，在这区间内自己选择缴纳基数，且选择完之后一年内不可变更。各地政策各有不同，其他地区以当地社保局为准。

计算方式为 “缴纳费用 = 缴纳基数 * 缴纳比例”，根据自己选择的缴纳基数与当地的缴纳比例相乘即可，注意的是这是月缴的费用，年费用乘以 12 即可。

医保交的钱去哪了？

医保分为个人账户与统筹账户，咱们缴纳的费用流向两个账户的费用比例不同，发挥的用处也不同。

个人账户

个人账户相当于自己银行卡，咱们缴纳的的医保费用会有一部分比例流向这个账户，可以支付药店买药、门诊看病的费用，注意的是仅限于医疗相关的费用。

而城乡居民保险的个人账户正在逐步取消，但是之前缴纳的费用仍可以正常使用，只是后续将会取消。

统筹账户

而统筹账户才是我们医疗保险的重要组成部分，医保缴纳的钱很大一部分都会流入统筹账户里面，而且国家也会拿出相应补贴放在里面。其账户主要用于医疗报销。

报销比例

因为缴纳费用的不同，所享受的待遇自然也不相同。

上面说了自由职业人员缴纳的医保所享受的待遇与城镇职工待遇相同，所以咱们接下来只做城乡居民医保和城镇职工医保的待遇的对比。

以北京市为例，门诊报销比例如下表所示

由上表可知，职工医保的报销比例和最高赔付额度都要比居民医保高。

不过报销门槛的话相对应的也会高一点，每年花费超过 1800 元才开始报销。

举两个例子，就可以看出其中的差距了

例子 1

如果小王生病去社区医院看病，总共花了 2400 元，如果用职工医保报销，计算方式为（2400-1800）*90%=540 元；如果小王交的是居民医保的话，同样去社区医院，报销费用为

：（2400-100）*55%=1265 元。

例子 2

如果小王去社区医院看病，总花费 3 万元，如果用职工医保报销，则可报销 25380 元；如果是用居民医保报销，则可报销 16445 元，但居民医保最高赔付额只有 4000 元 / 年，故实际只能报销 4000 元。

可以看出，在花费小的情况下居民医保报销要比职工医保报销多一点；反之花费大的情况下，则职工医保报销的要比居民医保多很多。

再看一下住院报销比例，如下表所示：

再举两个例子

例子 1

小王在三级医院住院在扣除自费项目的情况下花了 8 万元，用职工社保报销费用如下：

1300 元以下不报销，报销部分需分段计算

1300-3 万 （30000-1300）*85%=24395 元

3-4 万 (40000-30000)*90%=9000 元

4-8 万 （80000-40000）*95%=38000 元

三者相加，总报销额度为：71395 元

例子 2

相同情况下，小王用居民医保报销，则报销费用不需要分段计算，最终可报销：

（80000-1300）*75%=59025 元

这种情况下，职工医保要比居民医保多报一点。

缴费年限

城镇职工医疗保险和灵活就业医保缴够 25 年就可享受终身医保，居民医疗保险必须每年都得缴纳。

小豆社保建议，在有条件的情况下还是选择缴纳城镇医疗保险最好，除了医疗报销比居民医疗保险多之外，还有养老金和其他保险也都是居民医疗保险不具备的。

知乎用户 匿名用户 发表

真的好的话，中国就不会有水滴筹这种公司的存在了

知乎用户 caijust 发表

多好多差不好讲，但 gdp 占比那个统计没有任何意义。

因为劳动力成本是反市场的，严重低估的，失真的。

不能一边吐槽医护收入低，一边吐槽 gdp 占比低。

知乎用户 呆呆的冬瓜 发表

这个好与不好要从两方面来看。

第一，说好的一面。职工医保就不多说了，自己交一部分，单位或企业交一部分，构成了职工医保基金这个大池塘。重点说说居民医保。以江苏省某市为例，居民个人交 300 块钱一年，财政补贴 700 多一年，加起来的钱共同构成了居民医保基金的总盘子。谁生病住院了就可以报销，保险上限几十万。一年花 300 块就能报销这么多，并且即便不住院，这 300 块还可以在门诊上刷普通的感冒药之类的，等于自己没掏一分钱，简直就是伟大。

然后说说不好的方面。我们国家搞的居民医保，是为了让大多数人能看的起病，并不能给大家最好的医疗质量。甲类药可以报销，乙类药部分报销，丙类药不可报销。这就意味着生了重病的人，得在高效药物要自费和可报销药物效果一般中间做个选择。但这也是没办法的事，如果不控制用药，花费太大，医保基金承受不住，那保费就得上涨，一年缴费三两千的，说不定有家境不太好的就舍不得交了，这样万一生病了就更惨了。

所以，我们国家的医保是做到了覆盖面广，帮助了绝大多数居民，但是总体效率和质量还是相对不高的。也不能称之为最好。

知乎用户 ttooo9 发表

这么说吧 其他的不管 农村合作医疗必须点赞 他让很多不舍得去医院的人有勇气去医院了 不光是这种大病可以医保报销 一些普通的感冒什么的去乡镇医院也可以走医保流程的 现在很多农村人有病都敢去医院了

一个保险好不好 对人有没有利 其实看缴费的人数就懂了 尤其是农村合作医疗 没有强制 但是缴费的人数是越来越多了

至于我们日常交的医保，如果生病住院了还是合适的 当然了没住院不要心疼 没病是最好的

知乎用户 南方小南瓜​ 发表

前几天我了解到，英国医保，牙科治疗可以报销 80%。中国医保基本不能用于牙科。

知乎用户 Blackbird 发表

没住过院吧？医保只能用一次，下次要用的话是 15 天以后，这 15 天需要自费的。就说住一个月的院有一般的费用需要自费。亲身正在经历。

知乎用户 John Swan 发表

医保好不好，和你能用什么级别的药品关系很大。比如有个地方，能用最新的抗癌药，报销限额 300 万，那就是很好的医保。

如果很多用药有限制，只能报销基本用药，报销限额 30 万以内，那就是很一般的医保。

知乎用户 重爱红耳 发表

中国医保分好多种，新农合、城镇、职工、省医保等等，每种并不完全一样。

与其它国家的横向比较，必须考虑到经济发展水平和人口规模，否则是不公平的。

我倒不是说非和三哥比，那咱也太掉价了。与其它人口规模上亿的国家相比（数字放宽点，把四千万级别的也算上），医保要比较覆盖人口规模（人口占比）、涵盖疾病种类、报销（支付）比例、办理流程（落实程度与效率）、体系监管（杜绝腐败和挪用）、整体收支平衡（可持续性或者长期性）、个人医保支出（与收入的占比）等诸多方面。

简单一句 “好” 是不能评估一个医保体系的，哪一个国家也不行。建议评价一个国家医保体系的时候，用 “合适” 和“有效”来评估。在对比不同国家医保体系差别的时候，先考虑国家间的差别，要更侧重考虑这个体系是否能对本国居民起到作用，有没有严重的短板，有没有在不断的改进。

我们不能拿卢森堡、瑞典、瑞士来和中美俄来比，甚至不能和英法德比。

说到我们的医保，虽然还有很大的进步空间，但现在已经非常棒了，继续加油。

知乎用户 柯行 发表

国家保险应该是，商业保险差比较多

知乎用户 短笛大魔王​ 发表

是的。

而且许多人住院可以享受单间甚至套间待遇，住院一次花费几十万上百万报销的很常见，一旦遇到重大疾病，还可以享受 “不惜一切代价” 的抢救。日常生活过程中也可以享受免费的保健待遇，每周做血检尿检的也有很多。

从结果上看，以职业群体划分，我国某些群体的人均寿命显著高于发达国家的同类群体。

而且还在精益求精，曾有健康工程公开提出保健以 150 岁为目标。

知乎用户 克鲁泡特金银​ 发表

哈哈哈哈，

你肯定是世界上最幸福的公民了

知乎用户 行之 发表

歪日，知乎真特么张口就来啊…

要不是我在社保上班，我还真怀疑地球了，一眼下去几百个错误…

还特么叫 “深圳社保小参谋”，还有 259 的赞…

一句话，这哥们儿应该混淆了 “退休” 和 “离休” 的基本区别，还有 “卫生和医疗保健资金” 你知道主管部门是哪个，知道那个专项资金的流转过程是怎么样吗？？

张嘴就来，我…

不讨论，不解释，真的醉了…………

转自知乎，啧啧啧。

@深圳社保小参谋

，兄弟悠着点儿吧…

知乎用户 猫大侠 发表

我在 ICU 曾工作过，家里也有亲人曾住过 ICU，真的是瑟瑟发抖啊。哪怕有商业保险，也有到时候找出很多借口不报的。

知乎用户 知行合一 发表

希望尽快普及商业保险，减轻医保的压力，医保已经快把医生压榨得顶不住了。

知乎用户 桐叔说保 发表

中国医保有多牛？

有它看病不用愁了！

知乎用户 畅爽怡神 发表

对医生来说是最差的，逼着医生做会计。

知乎用户 PatS 发表

日本的医保总被认为是亡国级政策不是没有原因的……

知乎用户 哈利路亚 发表

可以报销 80% 和成功报销 80% 是两码事

开甲类乙类药和开丙类药又有更多说法了

知乎用户 臭臭林医生​​ 发表

中国医保是目前对国人做到最普惠的医保

我觉得是目前最好的

知乎用户 Lynn 发表

问这个问题的人

肯定没上过手术台。

知乎用户 保险经纪木木晓德​ 发表

不能说全世界最好的，但是已经是很公平的了

你在 m 国感冒了，想买感冒药

不好意思，你要请假去医院看病，医生开你才能购买

m 国对医疗的垄断已经到了极致

现在中国职工有医保，农民也有新农合

要知道这是交很少的费用就想用很大的报销力度

知乎用户 千幻 发表

它是好东西。

但真的不够用。

虽然我个人认为救一个癌症不如救 10 个小病。。。。

知乎用户 招财猫​ 发表

高赞都是扯淡，穷人享受到的报销你猜是从哪里来的？

知乎用户 咻咻 发表

这么说吧，能够花的起钱的病，都不是头疼的事。为什么要纠结与报销 10 块，总比不报销的强？

你完全可以思考一下，如果医保无敌了，报销比例 80% 了，为什么还有这么多众筹？那保险公司为什么还要卖商业医疗保险？是资本傻，还是自己傻？

商业医疗保险从最初的几千块，升级到现在上千万的报销额度了，这是为什么？

记住，医院永远是 先花钱，后报销的。

知乎用户 DachuanZhao 被封 发表

报销额度有点太少了，以北京为例门诊每年 2w 封顶，没有跟着通货膨胀增长，太少了。。。

知乎用户 hellocoffe 发表

必须最好的！

我们核酸免费呢！

知乎用户 萄道人 发表

医保好不好要看执行速度，医疗服务质量，报销比例额。这三点要放在一起比较

只看全额报销，不看执行速度，服务质量，药品质量都是【zz】

目前国内医保我觉得还行，我是自己交医保。前段时间三甲住院排队等了一周，花了 13000 报销了 9000 多，报销一周内完成。如果没有一些自费的器材，实际可以报销更多。

其实很多答案里面都说了，我简单总结，在目前的医保报销规则之下。每年体检，在医保户籍所在地住院，尤其是三四线城市三甲医院不用排队太久，一线城市大医院一般不容易很快住进去。

每年体检，预防重症特别重要。癌症患者自费部分非常高，目前看属于无解。但是对于切除息肉报销比例额就接近八成，还能较短的时间住进三甲。比较友好。

从新闻来看，国家在不断降低药品，器械价格，逐步提高医护人员的护理费，手术费。我觉得非常可以。

当然，你用不到医保最好。

知乎用户 夏天的刺猬 发表

肯定啊不是最好的，但是非要拿发展中国家跟发达国家比吗？

知乎用户 在定处 发表

如果这是事实的全部，那觉得是全世界最好的的设计。

但是，往往很多表面看上去美丽的其背后还有很多更为真实的东西。

根据最新国家医保局、人力资源社会保障部关于印发《国家基本医疗保险、工伤保险和 生育保险药品目录 (2021 年)》的通知

《药品目录》药品种类共计 2860 个。包括：西药、中成药、协议期内谈判药和中药饮片；其中西药：1273 种，中成药：1312 种（含民族药 93 种），协议期内谈判药： 275 种（含西药 213 种、中成药 62 种）

关于报销部分的，甲类药：651 种（西药：395 种，中药：246 种）其余为乙类。

至此看上去非常好，但现实是，真正用于治病的药物、重症药，进口药，特效药都不在这个甲类、乙类医保报销范围内的药品，而归为丙类药，而丙类药需要全自费；有一个数据号称丙类药 192455 种，但这是一个无从考据的数据，且数据源头也是一个迷。出于严谨，我们看看官方的一组数据，中国药监局公布截至 2020 年底，全国共有国产药品批准文号数量 156355 件；进口药品注册证 4269 件。这就意味着 16 万多种药品是国内允许销售的，如此一来，用医保局的数据与药监局的数据做一个最简单的对比，医保药品覆盖率仅仅 1.78%，如果你看到这个比例后还是认为最好，那么你想说的一定不是医保本身了。

知乎用户 农经小兵 发表

请阅读《中国医疗保险学》

知乎用户 河南明亚袁自潘​ 发表

我用中央电视台的一段视频

解释一下你这个问题吧

知乎用户 毒毒 9527 发表

这个地球上就不存在所有人都认可的、最好的医保！

知乎用户 沉默是渣 发表

你可真敢想。

你是站在什么角度提出这个问题，想获得什么样的答案了。

医保等级有很多种。

有最普通的划分，城镇医疗保险和农村医疗保险

有更细致的划分，不管你愿意不愿意加进去，但他们花的就是财政的钱。职工，干部，人才。

全额，超限度都有。甚至这些医保还能帮你安排专业的医院，独立的住院床位，优秀的医护人员。

说完了这些从消费者角度谈的，再说医保的压力承担，个人该怎么承担，自己交，还是给你免一些，还是帮你都交了。

还有医保资金池健康不健康，发展的好不好。

都可以比一比。

综合这些我都说不清楚的角度讲，我们国家的医保体系可以说是进步最大的。

知乎用户 端木赐​ 发表

羊毛出在羊身上，中国收入偏低。

知乎用户 乐简 发表

我只知道，如果你销售或生产的东西进入医保系统，那你就发了。

知乎用户 身家 发表

离休干部的医保是最好的。

副省级可以把家属就医待遇都一并解决了。

然后就是公务员系统。

然后就是社保医保。

知乎用户 马克 发表

自信点，全宇宙最好

知乎用户 百晓生 发表

中国大陆的公费医保是最好的，但我感觉台湾的医保最合理

知乎用户 懒骨头 发表

这是农村吧，城里城镇职工要交的就多多了。

我在北京，自由职业，医保在社保里交，社保分四档，每月最低 1296 元，其中医保 4xx 元。

知乎用户 XUEXI 发表

确实比较低，也太低了

没法筹措足够的资金

知乎用户 滑稽林 发表

不是，并且报销不了 80%。

很多东西是不报销的。

知乎用户 龙腾四 sea 发表

性价比来说，是非常高，但质量和服务水平，就排不上号了。

知乎用户 龙弋 发表

一年 280，是城乡居民医保。职工医保是按工资比例交的。一年 2000-3000

知乎用户 甄士隐 发表

是的，中国台湾的健保的确是世界上比较好的。

知乎用户 夏益 发表

不是所有要都报销哦，门诊基本没有报销

知乎用户 丘拜斯​ 发表

不是最好的，但对平民来说算是最公平的

按医疗水平来讲，美国的高端医疗水平明显更好，美国富人得到的医疗资源比在中国好得多，这个的确是事实，当然，代价就是这些医疗资源非常非常贵，贵到普通中产或者小富家庭瞬间破产的地步

按付费水平来讲，一些全民免费的国家里人家是一分钱不交的，当然，代价就是很多人根本看不到病，排队能排到你崩溃甚至病自己就好了

所以综合来讲，中国的全民医疗的确不是最好的也不是最便宜的，但的确是现有国情下最能实现和最公平的制度，付费水平虽然并不是免费，但绝大多数人还是可以承受，医疗资源虽然并不是最先进的，但普通人的常见病症基本都能治疗得了，算是解决全民医疗的各个方案里最现实的一种

知乎用户 仓鼠饼干 发表

我不是药神看过没？

知乎用户 邪恶总督 发表

  • 干部医疗, 城镇普通医保, 农村医保是不一样的
  • 中国总体医疗比较便宜, 医保我觉得尚可吧
  • 但是医保有一个问题, 就是真出了大毛病它是不保的, 参考 我不是药神

知乎用户 腾飞的腋毛 发表

不知道作者想表达什么，中国的医保非但不是世界最好的，很可能在和平国家属于不上不下的水平，整个医疗系统也属于吃力不讨好，谁也没有好评的水平

知乎用户 达拉崩吧 发表

对不得病的人来说是世界上最好的

知乎用户 贾西贝 发表

呵呵呵呵呵，好不好不都得用么？！我奶奶有句老话，吃人馓饭，受人翻乱

知乎用户 空位​ 发表

想想中国多少人，平均收入是多少，医疗开销是多少

知乎用户 猫儿哥 发表

看你问谁 问那灵活的 2 个亿

可能直接就问候你家人了

当然了 问一部分从没有忘记初心 心甘付出 情愿服务的人

肯定是觉得好的不能再好了

知乎用户 萧岳 发表

如果你是老干部，那确实是世界上最好的医保，就跟食堂一样，也是世界上最好的食堂，一块钱吃饱吃好，甚至还能往家里带

如果你是农民，别想太多，七八十岁也得想办法赚点钱，出去打点工吧

知乎用户 幸福的保护色​ 发表

所有这种加最的限定语的问题，隔一个否一个都有漏的。

先从商业保险侧推医疗保险。打开国内一个保险公司网站，查看详情。

可以看到其主要赔付的是医疗费，也就是说国内的医保对于部分资产充裕的人来说仍然有短板，商业保险仍然需要覆盖剩下的医疗费。而囊中羞涩的，可能还需要水滴筹等公益网站进行筹款。

来看一下岛国的商业保险。

其主要侧重住院期间的收入问题。如果是家里的顶梁柱遭遇不测，即使医疗费用有基础保障，但是收入也是问题所在。

回到正面的医保本身保障来说，我以前在其他答案里面比较过几次双方的保障范围。岛国最强的地方在于月医疗费封顶，只要不是最新技术医疗，基本每个月的医疗费会在几千上万人民币为止。最低收入的一层每个月封顶医疗费 2000 人民币都不到。

但是为什么岛国工作的都在吐槽医保费用高，毕竟医保池需要进出平衡。一味的低保费也是限制了治疗的额度。医疗保险只是一种国家担保的保险，保险就是预计收入支出来制定计划。岛国的中产付出的保费多，但毕竟人要有危机意识，所以我还是比较满意岛国现有的制度。至于国内，我认为应该要加强对低收入人群的保障，让水滴筹这种功成身退。对中产阶层以上可以收更多保费，但是要让他们觉得 “医保不亏”。

知乎用户 红米 发表

因为对国外的医保体系不清楚，没经历，所以不好回答。但这次国家医保局的谈判神操作，听朋友说了，尤为感慨，佩服谈判专家张劲妮。

国家医保局谈判代表、福建省医保局药械采购监管处处长张劲妮的 “灵魂砍价” 近日连续冲上热搜。因为这场谈判，张劲妮被网友亲切地称为“医保谈判的姐姐”。

张劲妮在谈判会上的几句话＂每一个小群体都不该被放弃”“我这边调整空间是零”“真的很艰难，我觉得我眼泪都快掉下来了”…… 都成了金句。

这几日国家医保局谈判代表 “灵魂砍价” 的视频在社交媒体刷屏。“医保谈判的姐姐”张劲妮在一个半小时的谈判中，使企业代表八次离席商谈，原本报价每瓶 5 万多元的药，转眼变成了 3 万多元。谈判中，她几度差点落泪。

坚定为小群体站台的张劲妮，被亲切的称为 “砍价姐姐”。很多网友赞其 “温柔又坚定，爱了爱了”“给我看哭了，泪目”“张劲妮，这个名字好好听”。还有网友表示，“止不住又看了两遍，爸爸用的新药也进了医保名单，顿时感觉压力没那么窒息了，感恩”。

现场谈判是确定医保支付价格的 “临门一脚”，唯有怀着人民健康至上的信念，秉持为民谋取最大利益的坚定立场，才能赢得谈判，让人民的“保命钱” 用得好、花得值。

张劲妮在谈判中称：“希望企业拿出更有诚意的报价，每一个小群体都不该被放弃。” 不断地追问企业，“你们是不是已经尽到最大的努力了？”“你们确认尽最大努力了？”“希望你们再努力一下”。

同时张劲妮在强调不要套路的同时，自己也坦言，“中国医保基金今年实际上是非常困难的年份，包括新冠肺炎的前期，医保基金的减征缓征。所以我们对国家医保局今年仍然有勇气，来开展我们的医保谈判工作，确实是也体会到了，人民健康至上的这种非常大的决心。”

让张劲妮出圈的这场医保药品谈判，是关于一款用于治疗罕见病 SMA（脊髓性肌萎缩症）的诺西那生钠注射液，由美国渤健 (Biogen) 制药公司发明生产，售价一度高达 70 万元一针。

据估算，中国新生儿 SMA 患者每年新增 1200 人，存量患者约 3 万人。随着病情的进展，肌无力可进一步导致骨骼系统，呼吸系统、消化系统及其他系统异常，其中呼吸衰竭是最常见的死亡原因。

不少患者家属看到新闻后喜极而泣。

未进入医保前，诺西那生钠注射液为自费药，于 2019 年正式在中国获批上市，售价为 69.97 万元，后来降为全国统一价 55 万元，患儿第一年需用药 6 次，往后每年用药 3 次，终生不停，因此该药也被患儿家长们称为 “天价救命药”。

在纳入医保之后，有 SMA 患儿家长表示，3.3 万元的价格，除去医保报销部分，最终自费价格还要低，一年或只需要 10 万元左右。

央视新闻发评论文章称，“灵魂砍价”，意义深远，这是对 “人民至上、生命至上” 的生动诠释。特别在疫苗费用占了医保基金较大支出的背景下，每砍掉一分钱，就能节省相当可观的医保基金，从而让更多人受益。

据悉，2021 年国家医保药品目录调整工作结束，74 种药品新增进入目录，精准补齐肿瘤、慢性病、抗感染、罕见病、妇女儿童等用药需求，其中含 7 种罕见病用药。

在谈判桌上，要谈下预期底价，谈判现场的技巧、策略非常重要。谈判专家不仅会用话语、手势，还会用眼神、表情，不断引导企业让利、再让利，一直降到预期的医保测算底谈判前要确定目标。这是指导谈判的核心，谈判目标要分层次，目标的确定也要合理、实用。

谈判中要做好两方面的工作。第一是预谈判，这不仅有利于营造礼貌尊重、自然轻松、友好合作的氛围，也能起到间接摸底的作用。第二是报价磋商。这个阶段，谈判技巧的应用十分重要，也是决定谈判胜败的关键。谈判应本着求同存异、长远持续的原则，还应注意中场休息、中间方调和等战术的应用，防止谈判陷入僵局或破裂。

对于张劲妮此次谈判中 “温柔又坚定” 的语言，许多专家给予肯定，说“这是最适宜的谈判语气，既自信又不压制对方。”

相信以后的谈判桌上有更多的张劲妮出现。

就现在来看，中国医保是全世界最大的医疗保障网，也是全世界最大的减贫计划。我国基本医疗保险参保人数已达 13.5 亿人。老百姓用药负担逐渐下降。我国贫困人口参保率稳定在 99.9% 以上。不断提升参保者服务体验。尤其是去年的经历，中国老百姓切切实实地感受到身为中国人是多么地幸福安全。





知乎用户 赤色情人 007 发表

是

我在所有的这类回答中都会回答是

包括

中国是世界上最安全的国家

中国是世界上最勤劳的国家

中国是世界上最伟大的国家

中国是世界上最牛逼的国家

我爱我的国家

他是世界的第一

争取将来做到银河系第一

知乎用户 hikaru2046 发表

如果你是那 800 万党员领导之一，那确实是享受全世界最好的医保。

知乎用户 一切为了人民 发表

中国有很多种医保，不知你说的是哪一种？

知乎用户 阝击月半月半 发表

只写经历过的。

我甲状腺癌全切手术的过程中，被医生告知术后防止呕吐的药，需要去楼下药店自费购买，医院没有。2 年前的事了，具体金额我不想去翻当时的账单了，只记得那个呕吐药，自费了 4 千左右。事后我在想，那么大的医院（上海三级甲等仁济医院）怎么可能没有防止呕吐的药？？？？？？（每天在仁济医院开刀甲状腺的病人真的很多很多的，我同一批的病友们都自费买了同一种止吐药了。如果只要做相同手术的人都需要同一种止吐药，为什么医院不想办法引进？）上海最知名的两家做甲状腺手术的就是仁济医院和瑞金医院，所以相关手术的病人是相当多的，尤其甲状腺疾病的病人是逐年递增的。

再后来，我在网上看到各种和甲状腺癌手术相关的信息下，不少和我一样的患者都经历过需要自费买药（不是止吐药）的情况，还有自费买术后引流瓶的，自费的项目各不相同。。。。基本也都是小几千。

然后在知乎看到一些其他做手术的案例，也是医生各种让患者去买自费药的情况。

所以？这是医保的真空地带？盲区？漏洞？潜规则？？？？？？？？

是因为大家都走医保，小手术都不塞红包（我算我的手术是小手术，反正我没给红包，大手术我不知道所以不讨论），所以医院得想别的办法赚回扣？（当时医生强调要拿着他签字的购药单去楼下药房买药，然后我妈去药房帮我买药的时候这个有医生签字的购药单被药房收走了。）

除了自费部分，医保体系下的甲状腺全切手术是真的便宜（起码比我预期的便宜太多，我本来以为一个小型癌症手术怎么都得大几万了吧），包括住院 3 天 2 夜的费用，除去自费药的部分，一共我只自掏腰包了 8 千多元（也许有出入，只记得真的不贵）。所以如果所有治疗所有药品都能走医保，那老百姓也算都能看得起病了。

欢迎有相同经历的知友们在评论留言，我想看看是不是做过手术的人都经历过这样的潜规则。

在评论区交流的过程中，我补充一些内容：

我整个医保下这个手术一共只用了 8 千多，结果自费药的价格 4 千左右。这个对比也是挺让我惊讶的。

大病重病患者的自费药几十万的也有。

所以当时我就没觉得有什么，毕竟总金额加起来也就 1 万多，对于癌症手术已经算是白菜价了。我想的就是医院肯定也有难处的。总额不贵，我也就不纠结了。

药品方面的政策和动向我偶尔也在新闻里会关注到，每年划入医保的药也是越来越多，很多贵药也是越来越便宜，好像最近的心脏搭桥材料也降价了很多。所以国家也是付出了很多，对药企来说经营压力也很大。所以老百姓应该表示理解。

只不过这种常规手术的常规药还得自费总觉得不太爽。哈哈。不过这是 2 年前的事了，现在是什么情况我也没去了解过。

知乎用户 匿名用户 发表

我在上海，医保一年差不多一万块，但是现在医保目录改了，发现很多常见药都不能报销，要自己花钱了。9 月份刚改。

看到很多奇怪的病纳入医保，让原本贫困的家庭可以支付得起，很开心。

但是药店的店员说普通人需要的平价药被踢出医保。新闻里只说增加了多少药，从来没有报道减少了多少药。

知乎用户 德州扒鸭 发表

是的，即便不是最好，也绝对是最好的之一，世界顶级水平，这一点没得黑。

啊 我就看谁敢说台湾不是中国的？

知乎用户 雨痕 发表

这么说吧，中国的医保在理想状况下绝对是最好的，真诚的希望能给人民以最低廉的价格提供全面高质量的医疗服务。

理想很美好，但是现实很残酷。医保常年入不敷出，现在已经捉襟见肘，为了保住遮羞布，只能用些不体面的手段。

包括给医生施压规定医保限额，包括限制药品和耗材的使用，包括现在的用国产器械替代进口。

简单说就是我医保必须保证给群众的报销，但是钱又不够，怎么办？只能当面一套，背后一套，给老百姓说：你们放心，治疗花费都给报销。背地里给医生施压：昂贵的耗材不许使用，每个病人的医保限额你必须给我控制住了，钱我就报那么多，用超了多出来的你自己想办法。

医生真是苦不堪言啊，一方面想要给病人提供最好的治疗，一方面还要精打细算帮医保省钱，夹在中间两头受气，本就过于繁重的工作量更是雪上加霜。

医疗问题是世界性难题，没有办法，作为医生我对医保现在的这种运营制度深恶痛绝。但是作为人民的一员，我认为中国的医保是最真实的践行了为人民服务的理念的。

只是希望进一步的医疗改革早点到来，现在的权益之计终究无法长久。

知乎用户 狸猫 发表

这个问题可以称得上可笑了。

知乎用户 匿名用户 发表

看你说中国哪里了，要是台湾，澳门的话医保是真的香，沿海地区，例如浙江，上海比北方要好很多，北京医保也不错。但像什么四川非成都地区等地方，很多药在医保里，但你就得自费去买，比如类克。

纸面上的报销还行，但落实到实处，这个不给报，那个不给报，最终就是报销百分八十也没多少，而且很多国外的生物制剂，阿达木单抗，维多珠啥的我国就报销不了，但日本一通报销下来只要几百块人民币。

当然如果你是中国台湾，中国澳门地区的医保，我只想说我好羡慕。

看到这很多小伙伴会问我为啥我没提香港，原因很简单，香港病友我没在患者群遇到过。

知乎用户 邯郸学步钱塘客​ 发表

中国越来越好这是真的。

但如果因为现在的进步，自我感觉上直接跨越到了天下第一，就不仅令人莞尔了。

知乎用户 大田十二 发表

据国家医保局发布的《全国基本医疗保障事业发展统计公报》显示，全国医保基本全覆盖了。

其中有 3 亿多人拥有职工医保，有 9 亿多人缴纳城乡医保，还有 1 亿多人上了新农合。

不得不说，在大国实现全民医保，已经是非常了不起的成就，史无前例。

与几十年前，全国 90% 以上的人都没有任何医保的日子相比，今天的日子算是天堂了，每个人都应该感恩这个盛世昌平的时代，感恩伟大的祖国。

从 1951 年国务院实行《劳动保险条例》开始，“医保”这个概念就已经诞生了。只不过当时的 “医保” 适用范围比较窄，仅限于国营企业和部分集体企业的职工。在那个历史时期，这部分人享受的这类医保，就是广为人知的“劳保”！

“劳保” 的优厚医疗保障一度让后来很多年都让享受过劳保的人怀念。

当然，与 “劳保” 同时期出台，与国营单位职工并列的另一种医疗保障则更为优厚，这种保障称为“公费医疗”！“公费医疗” 的适用群体更为狭窄，当年在全国大约只有千余万人享受此项福利，这群人就是机关事业单位的工作人员，当年统称为 “国家干部”！

无论是 “劳保” 还是“公费医疗”，都只是极其少数人享受到医疗保障福利。

于是，几十年前的医保体系，把社会人分割成了三个不同的等次：

第一等：

生病就可随时入院，入院还能优先排床号，优先住豪华病房，住单间，住干部病房，医疗费用几乎全免费。——这类人，生病住院就像在度假，吃，住，用都免费。不用担心没有床位，不用担心没有医疗费，不用担心给自己诊治的医生技术不过硬。他们，就是享受 “公费医疗” 的干部群体（国家公职人员）。

第二等：

生病可随时入院，医疗费 90% 以上报销。——这类人，从不会担心自己得病后没钱医治，因为，他们拥有的医疗保障，足够他们治疗当时能治疗的各种疾病。——这类人，就是享受 “劳保” 的国企员工或部分大型集体企业职工（公有制企业人员）。

第三等：

一般的小病小疼，绝大部分选择忍着，捱着。

有头疼脑热、小儿发烧积食等稍重的病，自己在家搞 “小单方”（一种民间百姓总结出来的验方）简单治疗完事儿。

有严重的流感，严重的肠炎，较重的外伤等病，被迫找 “赤脚医生”，如果“赤脚医生” 不能解决问题，那就只能到乡卫生院治疗，乡卫生院还解决不了问题，多数人就会选择 “自生自灭” 了。因为他们手里的资源和金钱，不足以支撑他们再到乡医院以上等级的医院去诊治。

第三等人，就是 95% 以上的普罗大众，他们既不是国家公职人员，也不是公有制企业人员，他们既无公费医疗保，也无劳保，他们的所有医疗费用，全额自己负担。

因此，第三等人，最怕生病，也最不愿去治病，很多人生病后都靠 “拖”，靠意志力和忍耐力，熬过生命中的一劫又一劫。在那个年代，很多第三等人，在自己死的时候，都还不知道自己到底得的是个啥病！

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历经数次改革优化，大幅度的扩容扩面，花费了半个世纪时间的努力，我们终于建立起了全民医保体系，的确是当代人之福。

但是，今天，我们的全民医保，也并非是全民同等保障的概念。

今天的医保，依然分为三大类：

第一类：职工医保

第二类：城乡居民医保

第三类：新农合医保

从上述三类不同医保体系的占比来看，依然可体现明显的社会分层。

一、职工医保的保障群体处于全社会财富地位的中上层

（1）职工医保参保群体

目前，职工医保参保人数有 3 亿多人，参保人群主体是三种人：机关事业单位职工，国企职工，大型私营企业职工，灵活就业人员（自由职业者，私营企业主，创业者，有钱的个体户）。

（2）职工医保缴费情况

尽管最新数据没有公布，但比照 2018,2019 的增幅增量可知，职工医保的全年缴费大约在 14000 亿元左右（1.4 万亿）。据此可以测算出，职工医保的年人均缴费大约在 4700 元左右。

（3）职工医保支出情况

比照 2018,2019 的情况，职工医保的全年支出大约在 11000 亿元左右（1.1 万亿）。

据此可以测算出，职工医保的年人均支出大约在 3700 元左右。

（4）职工医保各级医院报销比例（保障水平的关键指标）

一级医院（乡镇级医院），达到起付标准后（门槛费）一律按 90% 支付。

二级医院（部分县区级医院）达到起付标准（门槛费）后按比例，报销 85% 支付至 90% 不等。

三级医院（省市级医院，综合性大医院，象征国内医疗最高水平），达到起付标准（门槛费）后，按照支出额达到 5000,10000，10000 以上的按照 80%—90% 的比例区间给予报销。

（5）职工医保的支出趋势

比照国家医保局有关统计数据可知，职工医保的支出份额有三分之二在三甲医院支出。

这也就事实上意味着，职工医保所保障的人群，所追求的，不是简单的治病，而是追求更加优质的医疗服务。

职工医保群体，显然对自己的身体保养更为看重，对生命的珍视程度更为凸显。

二、城乡居民医保的保障群体是全社会 80% 的普罗大众，处于社会中下层

（1）城乡居民医保参保群体

目前，职工医保参保人数大约是 9 亿多人，参保人群主体是三种人：不在公职单位，国企，大型私营企业的其他成年人；中小学生儿童；大学生。其中，中小学生儿童和大学生是固定的强制购买人群（有点类似交强险的意思）。

（2）城乡居民医保缴费情况

尽管最新数据没有公布，但比照 2018,2019 的增幅增量可知，城乡居民医保目前的年缴费收入大约是 7000 亿元。

据此可以测算出，城乡居民医保的年人均缴费大约在 800 元左右。这个缴费额只有职工医保人均缴费额（4700 元）的五分之一。

（3）城乡居民医保支出情况

比照 2018,2019 的情况，城乡居民医保年支出大约 6300 亿元。

据此可以测算出，城乡医保的年人均支出大约在 700 元左右，这个支出情况也只占职工医保年人均支出额（3700 元）的五分之一。

（4）职工医保各级医院报销比例（保障水平的关键指标）

一级医院没有门槛费，综合报销比例为 60%。

二级医院门槛费 300 元，300 元以上的部分，综合报销比例为 55%。

三级医院门槛费 660 元，当年符合报销费用在 10 万元以下的按照 50% 报销。

（5）城乡居民医保的支出趋势

比照国家医保局有关统计数据可知，城乡居民医保的支出份额有三分之二在二级医院及以下支出。

这也就事实上意味着，城乡居民医保所保障的人群，所追求的，是有病不等，有病就治，整体上，还没有达到追求优质医疗服务的阶层。

三、新农合医保的保障群体总体上处于全社会下层

（1）新农合医保参保群体

目前，新农合医保参保人数是 1.5 亿多人，参保人群主体是：部分省份的边远农村，纯农民，部分没能进正规企业务工，没能签订正规劳动合同的农民工。

（2）新农合医保缴费情况

近年，新农合医保大体上每年缴费总额在 880 亿左右。

人均年缴费 580 元左右，是第一等职工医保人均缴费额（4700 元）的八分之一。

（3）新农合医保支出情况

近年，新农合医保大体上年均支出总额在 840 亿左右。

新农合医保人均年支出大约在 560 元左右，这个支出情况也只占职工医保年人均支出额（3700 元）的七分之一。

（4）新农合医保各级医院报销比例（保障水平的关键指标）

门诊报销比例

在村卫生室综合报销 60%

在乡镇卫生院综合报销 40%

在县区二级医院综合报销 30%

在省市三级大医院综合报销 20%

住院报销比例

在乡镇卫生院住院综合报销约 60%

在区县级二级医院住院综合报销 40%

在省级三级大医院住院综合报销 30%

（5）新农合医保的支出趋势

比照国家医保局有关统计数据可知，新农合医保的支出份额有三分之二在乡镇医院。

这也就事实上意味着，新农合医保所保障的人群，所追求的，是生病有药吃就行，至于能不能治好，会不会误诊，还不是他们这个阶层能考虑的问题。因为有药吃，能缓解部分病痛，对他们而言，已经是最大的追求和幸福！

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在成人的世界，拥有一份高保障的医保，其重要性至少体现在三个方面：

第一，生病尤其是生重病时，高额医保可能让你更有底气会把重病治好，从而延续几年甚至几十年的寿命。

**第二，生病时，因为不会给子女，**身边的亲人增添额外的经济负担和麻烦，从而让自己生活得更有尊严。所谓久病床前无孝子的根本原因就是，久病之后，如果医保报销比例过低，经济负担已然成为亲人和子女无法承载的重负，由此，尽管他们在情感上希望亲人的生命延续，但是在理性上，他们希望亲人早一点离去更好，免得拖累当代，也拖累后代，甚至一人重病，拉垮整个家庭！

**第三，拥有高额医保，你的后顾之忧更少，**你不用太过担心自己生病之后的医疗费问题，从而释放你的日常消费力，在你健康的时候，你可以相对轻松的消费，让自己的人生过得更为潇洒，享受的物质和精神更为丰富。

基于此，职上职下有三个建议：

第一，职场人，无论单位是否为你购买了职工医保，请务必把购买职工医保列入你的入职谈判中，与 HR 交流清楚，总之，只要有单位招录你，你就必须挤进职工医保的盘子！职工医保是现行制度下，综合保障程度最高最优的一种医保。

**第二，社会人，无论你有没有单位，**有没有多少固定收入，请想办法全额自费购买一份职工医保。尽管平时你的缴费额会相对高一些（年均大约 5000 元）。但是当你真正有一天生病时，你就知道，你平时的医保储蓄，将成为你所有投资品中，最有价值的产品，变现也最快的产品！

**第三，有经济实力和社会地位的人，**即便你已经拥有了职工医保这种优质医疗保障，也不要轻看其他保险机构推出的大额医疗商业保险。已经进入职工医保盘子的人，总体而言，都算是整个社会的中上层，甚至不乏已经进入上层的人群，理应享受人生，享受人生的基础就是不至于陷入 “一场大病让一个中产破产” 的窘境。那么，在职工医保之外，最好购买一份百万保额的大额医疗保险（年均投入大约 1 万元）一旦出现不可预知的重疾，你的职工医保 + 大额商业医疗保，基本可以让你闯过大部分人生健康方面的激流险滩！

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知乎用户 林高遠​ 发表

我就放一張圖作為回答。其他各種陰陽怪氣的問題就別問我了。

知乎用户 楚国有狂夫 发表

是不是最好的不知道，反正是最好笑的。

知乎用户 匿名用户 发表

酒醒了吗？

知乎用户 深蓝保​ 发表

不一定是最好的，但医保绝对是中国人最值得买的保险，没有之一！

一年交 200 块钱，就能够报销总费用的 80%？

可能不止，报销高达 90% 都有机会，但有时连 10% 费用都报销不了也会有可能！！！

因为医保报销，得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。

在知乎上，对于医保的科普，我还是有几分发言资格的。

我写过的一篇 “不交五险一金，老了怎么样” 的科普，已经有 2W+ 赞同，120W+ 阅读量：

这文章全文一万五千多字，我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。

当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。

如果你想了解医保内容，可以重点阅读第三部分 “医保有什么作用”：比如医保能报销多少，报销流程是怎样的？

除此之外，更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。

全文目录如下，可以选择性查看：

一、社保是什么？

  1. 职工社保？
  2. 居民社保？

二、社保要交多少钱？怎么办理？

  1. 职工社保？
  2. 居民社保？

三、医保有什么作用？

  1. 职工医保、居民医保有什么不同？
  2. 医保可以报销哪些费用？
  3. 医保能报销多少钱？流程是怎样的？
  4. 如何办理异地就医手续？
  5. 如何办理社保卡、医保电子凭证？
  6. 新生儿医保怎么办理？
  7. 医保怎样报销得更多？

四、养老保险有什么用？

  1. 职工养老保险能有多少养老金？
  2. 居民养老能有多少养老金？
  3. 多地交社保，在哪里领养老金？

五、生育保险有什么用？

  1. 交多久才能用？
  2. 有哪些福利？

六、工伤保险有什么用？

  1. 哪些情况属于工伤？
  2. 可以赔多少？

七、失业保险有什么用？

  1. 能领多少失业金？
  2. 怎么申请失业金？
  3. 可以领多久？
  4. 被变相裁员，怎么维护权益？

八、长期护理险会有哪些作用？

  1. 哪些城市可以享受？
  2. 具体会有什么保障？

九、公积金有什么用？

  1. 公积金有哪些用途？
  2. 公积金能贷多少钱？利息需要多少？
  3. 公积金能全额提取吗？

十、企业年金有什么用？

  1. 企业年金换算吗？
  2. 收益高不高，关键看这 3 点
  3. 企业年金常见问题解答

十一、关于社保的常见疑问

  1. 公司在试用期不肯交社保，怎么办？
  2. 自由职业者怎么交社保最划算？
  3. 社保断缴会有什么影响？
  4. 辞职后，如何妥善处理社保？
  5. 换城市工作，原来社保怎么办？
  6. 退休时，社保没有交够年限怎么办？
  7. 社保卡的钱可以取出来吗？
  8. 医保、养老保险可以交多份吗？

写在最后

万字长文预警！！！

一、社保是什么？

我们国家社保有两种体系，分别是：

职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的

居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群

1、职工社保

我们打工仔，往往会提到 “五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：

而 “一金” 则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。

劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。

而公积金此前并不是强制缴纳的，但在 2020 年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。

所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！

五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。

具体要交多少钱，下文会说到。

除此之外，一些城市，一些企业还会有**长期护理险**、企业年金，又合称为 “六险二金”，本文也会有介绍。

2、居民社保

居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：

居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为 “城乡居民医保”。

居民养老保险：至少累计缴满 15 年，到了指定年龄后（一般 60 岁），就可以按月领取养老金。

相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；

但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。

二、社保要交多少钱？怎么办理？

1、职工社保

去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。

每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。

看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。

我以上海为例，2020 年五险一金缴费比例如下：

注：工伤保险缴纳比例各行业会不同； 公积金缴纳比例在 5%-12% 之间，上海等地区还会有补充公积金，此处仅以 1%、8% 为例。

假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是 36%，共计 3600 元；而你个人缴费比例是 18.5%，共计 1850 元。

也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担 1.3 万多的成本。

可见，公司每个月承受的社保成本并不低。

所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了……

这时可能有人要举手发问了：我税前工资 1 万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。

这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。

每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。

一般来说，缴费基数是上年月均工资 60% 至 300% 区间，上海 2020 年缴费基数就是 4957 元 – 28017 元。

举个例子：

假如本市上年职工月平均工资是 3000，那最低缴费基数是 3000×60%=1800 元，最高基数是 3000×300%=9000 元； 如果你工资是 1500 元，比最低基数还低，那就按 1800 交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数 9000 交社保。

如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。

但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。

你本来月薪 1 万，却以 4957 基数来交；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。

这还会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金！

所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接 12333 举报吧。

不过公积金缴费比例是 5%–12% 之间，这个是可以自由选择的，

就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。

2、居民社保

不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。

居民医保：一般在每年的 11-12 月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在 200 – 300 元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。

居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。

比如深圳去年缴费规则是：

第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。

但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。

以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务（登录） →个人参保缴费就可以办妥了。

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三、医保有什么作用？

在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。

一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们 “有病能医” 的最基本尊严。

不能没有啊，朋友们。

1、职工医保、居民医保有什么不同？

咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。

医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。

比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。

因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：

**1、**如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。

**2、**职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满 15 年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第 6 点会有解答。

而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。

3、职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪 1 万，每个月缴纳：

公司：10000 × 9.5% = 950 元 → 统筹账户

个人：10000 × 2% = 200 元 → 个人账户

统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；

而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。

而居民医保，个人账户已经逐步取消了。

2、医保可以报销哪些费用？

虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！

这又是为什么？

要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。

① 医保三大目录

只有在医保目录内费用，才可以得到报销：

可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。

不过，对于医保目录咱们也要注意三点：

  • 只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报 90 %，那剩下的 10 % 则要自己掏钱。而目录外的药，俗称 “丙类药”，需全部自费。
  • 特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。
  • 只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。

所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。

这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。

在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 就可以自查了：

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② 定点医院

要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。

怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，

还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院 / 药店：

3、医保的报销流程是怎样的？

这个问题其实很简单，不过实在太多朋友纠结了：

医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？

我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。

自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。

医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。

我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：

①职工医保，门诊能报多少钱？

先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。

不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是 800，只要超过后才能报销，一年最多报销 7500.

比如，老王在一级医院门诊看病，花了 1000 元。

那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150 元。

剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。

普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，

这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：

②住院能报多少钱？

如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销 45 万！

举个例子，

还是老王，他生病后在三级医院住院，一共花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。

报销过程如下：

1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万 12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万

则 老王一共报销：10.05 + 8 = 18.05 万，

由于医保内费用一共为 22 万，报销后老王还要承担 3.95 万。

③大病二次报销

这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。

上面说到，老王住院一共花了 30 万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。

2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万

经过大病保险二次报销后，老王则是一共可以报销：

18.05 + 1.1 = 19.15 万。

医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。

各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。

我也为大家解读过不少城市的医保政策，通过以下途径可以了解：

4、如何办理异地就医手续？

医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。

否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。

这主要分为三种情况：

  • 临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。
  • 异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。
  • 长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。

①临时就医

我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。

不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。

②异地转诊

如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。

这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。

如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具；

否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。

没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！

③长居外地

这种情况最为普遍，也最简单，我们办理好异地就医备案就行了。

医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。

如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。

步骤 1：

在微信搜索 “国家异地就医备案” 在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。

步骤 2：

进入小程序后，点击【快速备案】。

首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证 1 次，认证成功后即可办理备案申请。

选择备案时，要 按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。

除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。

步骤 3：

在小程序底部的菜单栏【备案状态】，可以查询提交成功的备案申请状态。

一般情况下，两个工作日内 能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。

但也要提醒大家留意两点：

备案前：确保不要选错 参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。

备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照 参保地 的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话 12333 进行咨询。

需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。

由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。

更多关于异地就医到底怎么报销，可以点击查看《医保异地报销攻略》这篇文章。

5、如何办理社保卡、医保电子凭证？

①社保卡

现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。

参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。

②电子社保卡、医保电子凭证

在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。

别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！

在**支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）**就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。

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电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。

而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。

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6、新生儿医保怎么办理？

新生儿医保、学生医保其实都是属于居民医保，交一年就保一年。

在很多地方，在宝宝出生的三个月内办理好少儿医保，那么从出生当天起的费用都可以报销！

比如说，孩子在 7 月出生，即使在 9 月才办好医保，7 月 - 8 月的医疗费用也可以得到报销！

不过，一些地方可能要求在一个月内办好，所以越快越好，别错过黄金时间。

这里以深圳为例，讲解下少儿医保的办理流程：

这和居民医保一样，如果宝宝是当地户口，流程很简单，带上资料去社保局或街道办等机构办理就好了。

但如果是外地户口的，很多城市都很难办理，往往需要父母至少有一个人持有当地居住证，或者干脆办不了。

这种情况可以回老家办理好，然后办好医保异地就医备案就行了。虽然麻烦点，但毕竟保障重要嘛。

等到孩子上学了，在学校可以直接办理学生医保，就不用操心了。

如果你想了解新生儿医保更多内容，推荐阅读我另一篇文章：

深蓝保：新手爸妈必备：2020 少儿医保从办理到报销的实操指南！

7、医保怎样才能报销最多？

虽说还是这个医保，报销比例、医保目录咋都改变不了。但是留意以下几点，也许可以帮你报销得更多。

①绑定定点医院

虽说医保定点医院很多，但不是去任一家定点医院都可以报销的，往往需要我们绑定几家医院。

比如深圳一档医保，去任一家医保定点医院都行；

但是二档医保就需要绑定一家社康医院，门诊费用只能在这社康医院才能报销。

广州的医保，也需要绑定一大一小医院，即一家三级和一家社区医院。

我们去这些定点医院，才会报销的更多。

②小病小痛不要去大医院

绝大部分城市的医保政策，都是医院等级越高，报销比例越低。

以郑州医保为例，一级医院能报销 75%，而三级医院只能报 55%，整整下降了 20%。

所以咱们如果只是一些小病小痛，就没必要去大医院凑热闹了；在小医院报销得更多，拿号也更快嘛。

③医保尽量不要断缴

除了报销比例，报销额度也非常重要。

为了鼓励连续参保人，很多城市医保都是参保越久，每年能报销得越多。

比如深圳，只要连续参保，报销额度会逐步提高；如果连续参保 6 年以上，最高能报销 160 多万。

所以，我们医保最好就是尽量不要断缴。

④尽量用医保目录内药物

在上面第 2 点医保可以报销哪些费用中，已经介绍了如何查询目录内药品。

甲类药可以全部报销，乙类药可以按比例报销，丙类药则是全部自费。

所以如果想省钱，那就尽量选甲类、乙类药物就好。

如果药效差不多，没必要一定要用那些丙类药。

四、养老保险有什么用？

虽说医保和咱们生活最密切相关，但是缴费最多的却是养老保险。

这个养老保险啊，有多少人爱它，就有多少人恨它。

别喷，这里不讨论对错，纯属科普。

无论是职工养老，还是居民养老；

只要累计交满 15 年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。

比如深圳：

那么到了退休时，养老保险还是没有交够 15 年，怎么办？别急，在文章最后的一部分常见疑问中第 6 点会有解答。

说来说去，养老金究竟能有多少啊？

在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这是和我们交了多少钱，当地平均工资等因素密切相关的。

一切计算都是一个预估值而已，所以，别再甩给我一个工资，就问养老金有多少了。

1、职工养老保险能有多少养老金？

职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

这个公式，又会涉及到三个概念：

  • 个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）
  • 基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  • 本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。

是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解。

举个例子：

30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：

  • 个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户
  • 单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；

那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。

在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：

  • 个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60 岁对应的记发月数）= 2294 元
  • 基础养老金：7855 *(1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是 1.06 万。

我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：

通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。

看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话……

其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；

这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。

2、居民养老能有多少养老金？

相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。

这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

上文已说到，居民养老有 10 个缴费档次可自由选择。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。

如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。

3、多地交社保，在哪个城市领退休金？

这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。

要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够 10 年；总的来说，会遵循 “户籍地优先、从长、从后计算” 原则。

比如，老王是佛山人，先在佛山交了 5 年，然后在上海交了 15 年，最后在广州交了 15 年。

那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。

但如果最后在广州没有交够 10 年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。

如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够 10 年的，那就回户籍地领。

五、生育保险有什么用？

生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。

从去年 3 月份起，各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变，但报销会更加方便，享受人群扩大。

全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。

所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！

1、生育保险要交多久才能用？

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！

如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！

这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：

一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！

报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。

对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：

报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。

申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。

因此，最好是生育前就缴满足够的时间。

2、生育保险具体有哪些福利？

生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：

生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。

生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。

①生育费用能报多少？

每个城市的报销规则其实都不一样，

我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：

可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：

报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；

上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。

领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。

总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。

不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。

另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。

②职工生育津贴，能领多少钱？

通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。

具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数

下面具体来看看，北上广的生育津贴：

以北京上班的小花为例：

她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。

小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。

另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。

如果你想详细了解关于生育保险的内容，比如男人交有什么用等等，推荐阅读：

深蓝保：2019 生育保险政策全解读！能报销多少钱，生育津贴、产假又有多少？北上广大比拼！

六、工伤保险有什么用？

工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。

1、哪些情况属于工伤？

认定为工伤的情况有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：

可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。

如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定；

而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。

2、工伤保险可以赔多少？

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。

①工伤导致就医

如果因为工伤导致去看医生，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。

既可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长 24 个月。

各地还会有不同的额外补偿，比如广东还会有伙食补助，康复费、护理费等。

②工伤导致残疾

如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样。

伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？

我整理了一张表，部分数据以浙江为例：

③工伤导致身故

最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。

那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？具体如下：

如果你还想详细了解工伤保险内容，推荐阅读：

深蓝保：工伤保险全方位解读！连新冠肺炎都不算工伤，工伤保险还有什么用？

七、失业保险有什么用？

这次疫情，估计让不少朋友失业。

要是还遇上中年危机，哎，生活相当不易。这时候，千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。

1、失业保险能领多少钱？

失业保险，主要包括两方面的保障：

  • 失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。
  • 医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。

除此之外，万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。

以深圳为例，具体失业保障如下：

失业保险具体到每个地方，都会有些差异。

如果你想了解自己城市的情况，可以拨打全国统一社保热线：12333 进行咨询。

2、失业金怎么申请？

要想领取失业金，要满足以下三个条件：

  • 至少缴费满一年
  • 不是本人主动辞职
  • 已办理失业登记，并填写求职意向表

所以，被公司解雇、因公司破产离职，都符合领取资格，但 如果自己主动辞职，就无法领取。

下面我以 深圳 为例，来说说领失业金的流程和步骤。

【1】线下领取

如果选择线下领取，一般按照以下流程：

① 离职单位开具证明：单位在办理社保停缴时，要选择 “非本人意愿”，同时单位应开具一个 “非本人意愿离职” 证明。

② 到街道办事处进行申请：带上离职证明和本人身份证，到自己所在的街道办事处进行办理。

线下申请失业金挺简单的，如果不想专门跑一趟，也可以直接在网上申请。

【2】线上领取

扫描下方的 “国务院客户端” 小程序，可以查询 网上领取失业金的渠道。

![](data:image/svg+xml;utf8,)

进入后，就可以查询各城市具体的失业金申请途径：

![](data:image/svg+xml;utf8,)

3、失业金可以领多久？

失业保险金，能给人们适当补偿，但这笔钱，不能一直领。具体如下：

直接说结论：

失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。部分地区，可以领得更久。

4、被变相裁员，怎样维护自己权益？

在实际中，企业要想逼一个人走，可是有千般办法。

比如某上市互联网公司，疫情期间工资只发当地最低标准的 80%，扣除五险一金后，到手只有 1000 块左右。

我咨询了几位律师朋友，确认这种做法是违反《劳动合同法》的。即便是疫情的特殊时期，企业降薪也要和员工商量。

如果员工不同意，可以主动提出离职，并要求经济补偿。

补偿数额一般是 N 个月的工资。N 指工作年限，比如在职 3 年，就补偿 3 个月。

具体如下：

主动离职是无法领取失业金的，具体的经济补偿，最好坐下来谈一谈。

毕竟共事一场，好聚好散。

八、长期护理险有什么用？

“他们无法行走，吃穿全靠家人，连身体排泄也全都要在床上解决。” 这是很多老人家心酸的晚年生活状态。

尽管我们可以平静的接受老去，但谁也不想狼狈地失去体面。

所以社保第六险 – 长期护理险应运而生，主要针对无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如沐浴、护理、换药等。

央视报导了一个案例：

上海的陈阿婆今年 89 岁，患有老年痴呆，生活不能自理。

在享受到护理险政策后，每周有 5 天，会有专人护理员上门服务，每次服务一个小时。

老人难以独自生活、家人奔波照料、经济负担加重，长期护理险一定程度上缓解了这样的窘境。

不过目前长期护理险还在逐步推广中，相信未来还会有更多的改善。

1、长期护理险哪些城市可以享受？会有什么保障？

长期护理险被社会赋予了医疗和养老的双重责任，承载了社会各界的期望。

2020 年长护险改革将试点城市从 14 个，扩展到 49 个，它们分别是：

下面我们以 上海 为例，给大家详细分析下长期护理险。

① 长护险，造福失能人士

在上海的失能老人，年满 60 岁且有上海医保，可以向就近的社区申请长护险。

经评估达到 2 - 6 级的失能老人，就能享受社区居家照护或养老机构照护。

具体的服务内容如下：

像常见的穿衣、洗澡，甚至大小便失禁、医疗护理等都有包含，这些对失能老人都十分有用。

② 我们需要交钱吗？

上海长护险暂时不需要个人额外缴费，当地政府统一划扣。

不过，每个地方政策不一样，大致分为 3 种情况：

  • 按比例筹资：上海按用人单位缴费基数的 1%，从职工医保统筹基金中划转。
  • 按定额筹资：江西上饶 100 元 / 人 / 年，其中个人每年交 40 元，医保统筹基金帮交 30 元，福利彩票公益金或政府补助 30 元。
  • 采取混合模式：吉林长春职工按医保缴费基数的 0.3% 来交，居民每年交 30 元。

无论是哪种方式，个人交的钱都不会很多。

③ 长护险实操，作用不小！

很多人关心，长护险实际作用有多大？它能带来多少帮助？

还是以上海为例，我们整理了具体的报销内容：

直接说结论：

无论是社区居家照护，还是养老机构照护，上海长护险报销条件都很不错，报销比例高达 85% - 90%。

长护险在网上引来了许多人的讨论，有人说 “1 小时的照护根本起不了多大的作用”，“几十块的报销能抵什么用？”。

殊不知，恰恰是这 1 小时，正好弥补了陪伴、护理的缺失，也正是这几十块让更多的老人能请得起专业护理。

伴随着国家老龄化的趋势，我们也期待未来长护险能起到更大的作用，养老能有更多的选择。

九、公积金有什么用？

住房公积金，就是为我们买房贷款做准备的；

不属于社保，但也是一项重要的福利（虽然很多人没有…….）

每个月，个人和公司要各交一半，缴费比例在 5% - 12% 之间。

假如说老王月薪 1 万，公司只肯选择交 5%；

那么，每个月老王和公司都要交 500 元，共计 1000 元进入公积金账户。

1、公积金有哪些用途？

有了这个公积金账户，老王就可以申请公积金贷款去买房；

除此之外，生活中还会有不少用途：

不过公积金是属地管理政策，差异很大，不少地方已经取消装修等功能了。

具体政策，建议大家拨打公积金中心热线：区号 + 12329 详细咨询。

2、公积金能贷多少钱？利息需要多少？

虽说用途不少，但咱们最看重的当然还是申请公积金贷款。毕竟如今这房价，普通百姓得省吃俭用多少年才能买得起啊。

各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：

如图所示：

这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。

而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；如果你缴满 12 年，最高可以贷 120 万！

如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。

最高可以贷款上百万，这个额度似乎很不错。

但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。

比如广州，计算公式如下：

可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数

其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝 / 微信 → 城市服务 → 公积金 查询。

假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；

账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。

那么，B 先生 的公积金贷款额度 ：

6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万

但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B 先生 最多也只能借 60 万。

其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。

好了，知道大概能贷多少了，但这公积金贷款能帮我们省多少钱啊？

你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。

它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：

  • 公积金贷款利率：3.25%
  • 商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均 5.52%）

假如你能贷款 100 万，分 30 年还清，那公积金要还多少利息？

直接说结论：

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；30 年下来，你可以省出一辆宝马 5 系了。

只不过能贷 100 万的，却没有多少人。

相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点…… 但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。

3、公积金能全额提取吗？

房价可能令不少朋友绝望了，倒不如把公积金得钱全取出来去潇洒更加好。

但公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。

不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：

  • 离开工作地 / 退休注销公积金账户
  • 去国外、港、澳、台地区定居
  • 享受低保生活保障
  • 完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户
  • 封存满 2 年，且失业满 2 年

如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。

也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。

如果还想具体了解公积金异地贷款，二次贷款等问题，推荐阅读我另一文章：

住房公积金到底有什么用？

十、企业年金有什么用？

企业年金，可以简单理解为企业为员工设置的养老金。

这需要公司和个人共同缴费，然后将这笔钱交给专业的投资机构打理、增值，

到我们退休后就可以领钱了。

不过，公积金很多人都没有；能有企业年金险的公司，则更加少了。

1、企业年金，划算吗

我们选取某个企业真实数据，来做个情景假设：

A 先生今年 30 岁，年收入 12 万，每年拿出 1% 收入缴纳企业年金。

与此同时，公司每年也为 A 先生缴纳 2%。只要工作满 8 年，公司交的钱就能全部转给 A 先生。

如图所示，假设企业年金每年增值 3%，直至退休。

那么 A 先生在退休前只缴了 3.6 万，但是 60 岁退休时却可以领取 17.6 万，

平均每年的收益率达到 8.95%！

所以如果你打算在公司长期发展，和公司共进退，可以交企业年金。

只要工作满足一定年限，公司交的钱会全部转给我们，轻轻松松实现翻几倍的收益。

为何不要？

但工作年限太短，公司帮我们交的那部分钱是不会转给我们。

如果你预计自己几年人往高处走，大概率拿不到这部分钱，那就不交咯。

2、年金收益高不高，关键看 3 点

与社保养老金不一样，

企业年金一般是找保险公司定制的，每家公司的年金方案都可能存在差异。

那么，如何快速判断企业年金的收益高不高？

关键 1：公司缴费比例高

由于工作满一定的年限，公司交的企业年金就会给到我们，所以公司交多少钱就非常重要了。

在 A 先生的案例中，他自己一共交了 3.6 万，公司同步缴费 7.2 万。

当 A 先生退休时，这 10.8 万都会转给 A 先生。如果你的公司缴费比例高的话，收益自然会更高。

关键 2：年金投资收益高

我们交的钱不是放在银行不动的，而是会由保险公司拿去投资。

即便按保守的投资收益计算，通过几十年的复利增长，收益也是很可观的。

比如说，A 先生和公司一共缴费 10.8 万；就算收益率只有 3% ，30 年后这笔钱也会增值到 17.6 万。

如果投资收益能达到 5% ，A 先生的企业年金就能进一步增值到 25.1 万。

关键 3：年金划转时间快

企业年金之所以被称为 “金手铐”，是因为这笔钱不是马上给我们的。

以某公司为例：

可以看到，只有在这家公司工作超过 8 年，才能 100% 拿到企业缴纳的部分。

如果不到 3 年就离职了，那么公司交的钱，和我们没有一毛钱关系。

站在个人的角度，当然希望这笔钱越快给到我们越好。

但对公司来说，则希望可以用企业年金来留住你。

那公司会不会拖着我们一直不给钱？请放心，在《企业年金办法》第 19 条中有提到：

企业缴纳的部分，可以逐步划转给员工，但期限最长不超过 8 年。

所以不用想太多，如果决定要交企业年金，那就静下心来好好工作。

总的来说，假如一份年金的企业缴费比例高、过往投资收益高、划转时间快，那么这份年金就非常值得考虑。

如果你想自己动手算一算企业年金的收益，

可以在网上搜索 “ 企业年金计算器 ”，简单输入几个数据就能得到结果。

3、企业年金的常见问题

实际生活中，很多公司连法定的社保都无法交足，企业年金自然更加少见了。

难免大家对企业年金不清不楚，在此总结了几个常见问题：

①企业年金必须退休才能拿？

企业年金是一种强制储蓄的养老金，一般在退休前不能随便领取。

但是也有一些特殊情况：

如果你每个月的工资都不够应付衣食住行，那就不要考虑年金了。

②离职换工作了，企业年金怎么办？

如果新单位也有企业年金，那么可以办理转移；

把《转移函》和新单位的年金账户信息，交给原公司的人事部就可以了。

如果新单位没有，我们的钱还会放在原单位管理，或者交给第三方机构托管，等到退休后才能拿走。（这就有点心酸了……）

③单位破产倒闭了，企业年金怎么办？

假如单位暂时亏损，企业年金是可以暂停缴纳的。

以后公司重新盈利了，可以继续缴纳，甚至把之前没交的部分进行补缴。

万一公司破产倒闭了，之前公司和自己交的钱都会给到我们，

不过这笔钱还是要等到退休才能拿来使用。

④企业年金的投资，是稳赚不赔吗？

只要是投资，就会有风险，企业年金不是 100% 稳赚的。

但是为了降低投资风险，国家也对企业年金的投资范围进行了限制。

《企业年金基金管理办法》第 48 条：企业年金投资股票等高风险产品的比例，不得高于 30%。

由于养老金是一种刚性支出，到了退休就一定要用钱，

所以企业年金的投资都会相对稳健，赚钱的可能性还是非常大的。

十一、关于社保的常见疑问

1、公司在试用期不肯交社保，怎么办？

即使在试用期，即使没有签订劳动合同，即使我们自己签署了放弃社保协议书；公司都必须，必须，必须为我们交社保！

如果在公司不交社保期间，我们发生了什么损失，比如掏自己的钱去看病，公司都得赔偿。

如果实在遇上这些不肯交的无赖公司，那就维权吧：

向社保局举报：携带劳动合同、工资条等证明材料，到社保局反映，社保局查实后就会要求公司补缴。不过这种方式只能补缴近 2 年内的社保费用，超过两年的则要申请劳动仲裁。

申请劳动仲裁：如果没交社保超过两年了，就建议申请仲裁。通过仲裁，就能将之前欠缴的社保全部追回。

2、自由职业者怎么交社保最划算？

自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。

职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样，但自己需要承担 “个人 + 公司” 的所有缴费费用。

居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。

除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区都可以单独购买医保，养老保险能自由选择。

值得一提，部分地区自由职业者也可以去缴纳公积金的。

至于怎么交会最划算，养老金会更多，推荐去看我另一篇文章，会有详细的对比分析：

深蓝保：自由职业者如何参加社保更划算？聪明人都这么做！

3、社保断缴会有什么影响？

听说，95 后平均 7 个月换一份工作了。

想放飞自己，可以随意，但是社保一定要妥善处理，这可不能断缴！

社保断缴会清零吗？？？这是谣言！

长时间的社保断缴，只会导致连续缴费时间清零；但我们社保账户的余额、累计缴费时间是不会清零的！

比方说，在深圳一家理发店工作的 Tony 哥，已经交了 5 年医保，医保卡余额有 1 万。

后来 Tony 哥辞职休整，断缴医保 4 个月，医保连续缴费时间就会清零了。

这个时候，Tony 想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满 2 年。

但 Tony 哥的医保 1 万余额始终还在，他已经累计交了 5 年医保这一点也不会变！

所以咱们养老保险要求的 15 年，医保要求的 20 年或 25 年时间，就算中途断交几年也没关系的，退休前累计交够就可以了。

社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。

以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：

比如深圳，外地户口要求在当地连续缴纳 5 年社保才有购房资格，断一个月都得重新算。

除此之外，社保断缴还会带来医疗费用无法报销、待遇下降、生育保险、失业保险无法享受等问题，一定不要轻视！

如果你想具体了解会有哪些影响，推荐阅读：

社保断缴有什么危害？换工作，社保如何处理最恰当？

4、辞职后，如何妥善处理社保？

不管你是因疫情被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。

这里教大家 3 招：

①有新工作，如何避免断缴？

如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？

比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。

②没找到工作，如何避免断缴？

受疫情影响，想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了：

如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。

如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。

如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些。

另外提醒：谨慎找第三方机构代缴，因为不存在真实的劳动关系，会有法律风险。

③社保断缴几个月，如何补缴？

如果你已经离职几个月，社保早就断了，那又要怎么补缴呢？

如果是断缴 3 个月内，可以出钱让新东家帮你补缴上，就相安无事了。但断缴超 3 个月，大多数城市都无法补缴了。

假如是单位漏缴，无论断了多久，都可以让单位补缴，否则可以走法律途径解决。

5、换城市工作，原来社保怎么办？

同城换工作，社保一般也不用处理。

但如果跨省，跨市换工作，你就需要办理好社保转移了。

在社保中，能够转移的只有失业保险、医疗保险、养老保险。

现在，我们登录国家社会保险公共服务平台，就可以办理了，具体步骤如下：

①查看转入地是否开通网上申请服务

选择主页的 “关系转移”，点击 “社保转移申请转入地开通地区查询”，

确保转入地已经开通网上转移服务，再接着办理。

②办理社保转移申请

点击左侧的 “社保转移申请”，根据自己的情况填写信息。

这里也提醒一下：要进行转移，必须在转入地交了社保。比如想从深圳转回老家，转之前就要在老家交上社保。

③查询受理审核结果

申请之后，如果想查询进度，可以通过网页左侧的 “审核结果查询” 和 “进度查询”，随时了解情况。

需要说明的是，目前网页版只支持养老保险的转移，医保以及公积金还需要其他方式办理，具体情况也可以咨询社保局热线：区号 + 12333。

这里需要注意的是，如果还没有确定退休地，其实没有必要急着转移。

但是，很多城市比如北京，上海，对于男性 50 岁、女性 40 岁以上的外地人员后，只会开通一个临时社保账户，不可以再转入了。

6、退休时，社保没有交够年限怎么办？

养老保险一定要至少缴满 15 年，才可以退休后领取养老金；

医保也需要交够一定年限，比如 20 年或 25 年（各地不同），才可以免费享受医保。

如果到了退休，还缴满年限，这种情况又要怎么补呢？

我以深圳为例：

①养老金怎么补缴？

居民养老保险比较简单，如果没有缴满，大多数城市都支持一次性补缴够。

但职工养老保险，就比较麻烦了。

比如深圳职工，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员，同时还要符合以下 3 种情况之一，才能一次性补缴：

  • 男满 65 周岁、女满 60 周岁；
  • 1998 年 6 月 30 日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；
  • 2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。

补缴养老保险，除了一次性补缴费用高，还会收取滞纳金。

举个例子：

深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。

这对于退休老人来说，也是压力山大。

②医保怎么补缴？

医保，也不是想补就能补。

像深圳就要求，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：

  • 在深圳已办理退休手续并按月领取养老金
  • 未在其他地区参加医保

由此可见，社保补缴是一件非常麻烦的事，建议尽量不要断缴，在退休前交够。

由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。

7、社保卡的钱可以取出来吗？

这里主要说的是职工社保，居民医保由于没有个人账户，是没什么钱的。

我们每个月都要交社保，其中个人交的钱，会进入个人账户；公司交的钱，会进入统筹账户，这由国家支配，我们不用惦记了。

医保，养老保险，都是如此。

对于医保的个人账户，我们平时可以用来买药、刷卡支付门诊费用。部分地区的医保，个人账户的钱可以取出来使用，比如北京。

而对于养老保险的个人账户，平时用不了；只有人不在了，或者移民出国，才会退回个人账户的所有钱。

8、医保、养老保险可以交多份吗？

不可以。

如果你同时在两地都交了职工社保，只能保留其中一份，另一份予以清理，退还个人账户的钱。

如果你在老家交了居民社保，在外地交了职工社保；那就保留职工的，居民的退回，两者缴费年限是不会重复累计的。

所以，想通过交居民养老保险 10 年，交职工的 5 年，就能达到 15 年要求的同学们，只能说想太多了。

写在最后

社保这东西，确实比较复杂；

而且各地差异不小，我也无法一一了解整理，欢迎有不同意见的朋友在评论区补充。

如果这篇文章可以帮到你，希望点个赞同、收藏鼓励一下；我也会尽最大能力，一直为大家补充、更新。

其实国内的福利制度就这么几样，对于我们普通老百姓来说，好好了解社保有哪些福利，保护自己的权益，才是最实际的正事。

全文完，但更新待续…….

创作不易，如果我的回答对你有用，记得点赞鼓励下～

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普社保和商业保险干货！

有任何保险疑问，欢迎关注 深蓝保机构号：

随时给我留言或私信，我都会尽我所能一一为你解答。

知乎用户 独行 发表

我都想笑了。

知乎用户 匿名用户 发表

在欧洲某国留学期间突然确诊某慢性病且急性期。休学瞒着家里治病一年。由于是慢性病，直接升级社保，期间所有的医疗费用全部由这个国家承担，而我只是一个一年交 800 块人民币不到保险费用的留学生。且严格按照当地家庭医生➡️专科医生流程，确诊第三天住上院，不存在拖延病情情况。

你说他好。反正如果我是这个国家的人也许并不会高兴，毕竟一外国留学生用了政府的钱（这个国家免学费，甚至给生活补贴，所以说教育盈利确实是大可不必）。但也许人家家大业大吧，也许是人家平等思想比较普及，想差点也许是对殖民时期的赔偿，反正我的就医过程中无论是医生护士护工都对我客客气气的，没有人提出过质疑。

你说他不好，我也不同意。毕竟这个国家在我痛苦的时候给了我温暖，我没办法 “端起碗吃饭，放下碗骂娘”。

当时没有回国治出于不想让家里人担心的考虑，同样也考虑到留学期间没交医保回国看病价格太高的。如果你问我为什么不交医保，因为在当时没有确切的文件说明留学交医保会不会对落户、进事业单位等等产生影响，众所周知社保是有影响的，不然也不至于舍不得那点钱。

但同时我也知道我这类疾病即使在国内只要有医保也是有慢性病保险，报销百分之九十。

简单的总结，同样的慢性病，所在国全免费，国内百分之九十，差在百分之十。说多不多说少不少。当然这个只针对我这种小痛小灾的慢性病，其他的疾病也许百分之十差的就多了。不过这个国家的税也很高，更像是全部公民一起分摊风险。得到更多的权利的同时也承担了更高昂的义务。

就我的角度看，国内医保制度更大的问题在于不患寡患不均吧。当然如果让大家真的为了别人去承担更多的义务，大家也不一定乐意，所以单纯的抱怨得到的权利不够，大概也无济于事。

知乎用户 百浪多息 发表

医保好到南京地区省级医院不收城乡居民医保的病人。

直接拒收，除非自费，因为医保限额。

知乎用户 匿名用户 发表

呵呵，知乎跟微博似的。

来欧洲看看，看病真的不怎么掏钱，得癌症可以一直几乎免费住院到死。所以才养成不攒钱的习惯。反而在国内当作缺点了？

中国每个城市医保体系不一样，50% 的钱平时花，50% 得钱都是在死前半年花完的。

- 引用一句话形容：

“你没开过好车，你就以为思域真的可以秒天秒地”

知乎用户 匿名用户 发表

这是得看了多少环球时报跟观察者网啊？

知乎用户 一筐大鹅 发表

是不是全世界最好的我不知道

但是，是中国底层民众能参与的，最便宜最好的保险

我朋友的父亲，上半年发现恶性肿瘤，化疗中

花费：800 / 年参与了特殊门诊，其余走医保（新农合）全部报销

其余就是求医路上，以及陪护的个人开销。

一个恶性肿瘤，对一个父母丧失劳动能力，全家只靠两个女儿打工挣钱的农村家庭来说，是一个沉重的打击，可以想像如果没有这样的医疗政策，结果只有一个——因为治疗费用高昂，不得不放弃生命。

在她父亲查出恶性肿瘤后，我们几人连夜约了全身体验，家里父母老人全套做一次，然后我给父母各上了一个医疗险，一个防癌险。

别人生病的时候，你可以站着说话不腰疼，说你们感受到的优惠，是从别人身上薅的羊毛云云

我就想问，如果生病的是你，你的另一半，你的孩子，或者你的父母，如果你是那个收入很低的底层民众，享受发达国家高福利医疗的不是你，你还说得出这种话？

我发现香蕉人不止王思聪，还有这个问题下的很多人。

知乎用户 x-zero 发表

首先你说的应该是城乡居民基本医疗保险。

其次，200 块钱也不对。各省的医保缴费标准不一样，而且每年的价格都会适当的调整，今年江苏的今年是 280。

第三，根据我从一线的体验来看，大病比如说癌症之类的，综合报销比例大概在一半左右，很多药物和器材是不在医保报销范围的，特效药就完全不用考虑了。小病就要具体到什么病了，比如说骨折了打石膏，那基本上是全自费。而且不同地区报销的比例也是有不小的区别了。

第四，是不是全球最好的。我觉得可能会是发展中国家最好的。

第五，医保是一项惠民政策，最好的例子就是大多数老百姓都是主动交的。同属于基本保障的养老保险，缴费的人数就明显少多了，一般都是快到年龄了，一次性交齐。

虽然中国的医保制度还有很多问题，但是从客观条件来说，做到这样已经是非常不容易了。

知乎用户 Mercury Lampe 发表

别问，问就是最好。

美利坚商业医保费率畸高、覆盖率低、唯利是图、草菅人命。

欧罗巴滥发福利寅吃卯粮、效率低下、不可持续、濒临破产。

知乎用户 看我眼色行事 发表

人口调剂水平也是世界最好

知乎用户 匿名用户 发表

想多了

最近宣传的轰轰烈烈的天价药进医保，自己可以去查一下这个药的相关背景

可以跟 971，中成药，中药注射剂进医保结合使用

知乎用户 匿名用户 发表

这个问题描述我觉得反映了楼主很年轻 没怎么使用过这个系统

知乎用户 知乎用户 2Yafp0 发表

中国医保在网上可以是全世界最好的

知乎用户 柳喵喵 发表

世界那么大，别这么自大。

知乎用户 少年的猹 发表

不是最好的，但是是比较好的。中国近几年随着扶贫力度的加大，到今年年末就要全面脱贫。虽然不能说让所有人脱贫致富。但是绝对可以让说有人都吃饱饭。不至于饿着肚子。我老婆是公务员，她负责的几户都是那种老人家，基本没有多少劳动能力的。不可能通过自己劳动脱贫的。那就是结束以后直接发放一等低保。每个月几百块钱就达到了脱贫标准了。对于农村的老人来说肯定是够用的了。对于贫困户，看病直接报销百分之九十。而且可以不用先收钱。

说会题主说的 200 块的医保。应该是新农合。我妈就是自己有商业保险还有这个新农合。前两年我工作的时候公司是不给我买五险一金的。我妈也是每年给我交的这个。真的是很便宜很实惠了。我舅舅前两年腰椎间盘突出，很严重。严重到要做手术的地步。因为去的省会做的手术，新农合只报销百分之六十。（在本地是报销百分之七十）。这就省了不少钱。要不我舅一个开三轮车的，没有新农合之前他没有任何保险。纯自己出负担就大很多。

对上了年纪的人国家也有很多政策，我外婆八十多了，一下常见慢性病国家也有对应的政策。每个月可以免费去拿药。

很多人觉得每个月几百块够干嘛的，但是很多农村老人，花销真的不多。几百块已经够他们一个月的基本生活了。

现在网络发达了，很多人盯着发达国家，然后以一个发达国家的标准苛求中国。却不想一下，咱们改开才 40 年，路要一步一步走。饭要一口一口吃。我今年二十七岁。在我记忆里的二十年多年。我这个小县城都发生了翻天覆地的变化。人民的生活水平直线上升。我很感谢祖国，感谢共产党！

知乎用户 h 汉唐气象 发表

不是，欧洲从摇篮到坟墓的福利你们不知道吗？

知乎用户 Marine9526 发表

我虽然是保险专业的硕士，但上学期间大多学习商业保险，所以对医保仅仅停留在概念上。

但最近做了几个” 惠民保 “项目，所以恶补了以下医保知识，凑合着回答下这个问题吧。

首先，直接回答一下该问题——

没办法说是全世界最好，但有两点可以肯定：

1、肯定是比较符合我国目前国情的；

2、肯定还有很多可以改进的空间。

有人会说，这不是大而空的废话么？

所以，接下来我会用数据和逻辑来使这个结论丰满一些。

要想比较哪个好，第一步是知道国内外医保是什么样子的。

那么国外的” 医保 “是什么样子的呢？

英国——全民免费医保；

德国、法国、日本、韩国——覆盖全民、高水平的医保；

美国——商保太发达，不提它。

国内——全民（参保率近五年一直在 95% 以上）、待遇（一般，与题干有冲突）、保费（城乡居民极低，城镇职工一般）

有人会问（特别是题干），为什么你说我们医保待遇一般呢？

这可以从国家医保局每年发布的全国医疗保障事业发展统计公报中得出——

2019 年，在医保报销方面，职工医保政策范围内住院费用基金支付率为 85.8%，实际住院费用基金支付率为 75.6%，个人负担率为 24.4%；居民医保的同类指标分别为 68.8%，59.7%，40.3%。

这段话意味着，城镇职工享受的医保待遇和城乡居民享受的医保待遇具有天壤之别的。

看一个病，城乡居民甚至要承担将近一半的医疗费用。

这样的医保待遇，只能说” 一般 “。

穿插一个小的知识点：我国的基本医保其实是由三部分组成的——

1、城镇职工基本医疗保险；

2、城乡居民基本医疗保险；

3、大病保险。

如果论参保人数，那么城乡居民基本医疗保险的参保人数远高于城镇职工的。

前者约 10.25 亿人，后者约 3.29 亿人。

另外，并不是病人在所有医院、所有地区、所有医疗服务、所有药品上享受的报销待遇一致。

一般而言，为了不让人们一得病就往三甲医院跑，所以在设置起付线、报销比例的时候，三甲医院的要比一级医院的高。

但这并阻挡不了人们一窝蜂地跑向等级较高的医院。

因为医疗资源太不均衡了。

以我自己为例，身体上有湿疹，在家乡小县城的医院、诊所怎么看都没看好，还留了疤痕，最后在华山医院抹了壹个月的药，皮肤就光洁如初了。

所以我们会看到，A 地的人生病了，跑到北上广去看。这样又会涉及到” 异地就医 “。

省外异地就医的报销，比例一般会降 10-20 个百分点；

省内异地就医的报销，待遇正趋于一致。

PS：已经有很多省份在异地就医待遇、报销时效、手续上做了便民改进，如联网结算、不用备案等。所以医保肯定是会越来越对人民有利的。

接着说医疗服务和药物。

我们的医保有一个专业名词——三目录。

它代表着三类医疗目录，目录内的都在医保里面，目录外的有的在（如国谈药），有的不在。

首先是《诊疗项目目录》，它规定着哪些诊疗项目是报销的，哪些是不报销的。

像挂号费、病本费，就不报销。镶牙、种植牙，也不报销。

里面有的对看病还是有明显直观的影响。

其次是《设施目录》。如床位费，就是在医保范围内的；急救车、空调费、取暖费等，不在医保范围内。

最后是《基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》。里面规定着哪些药是报销的，哪些是不报销的。

如果一个居民生病，生病前中后所用的医疗服务、药品全部属于医保范围内，报销后自付比例一般会在 30% 以内。职工的话，自付比例会更低。

说到药品，就不得不说国谈药和部分特药了。

这两者不在医保范围内，但仍可以进行报销。

并不是每个省份都这样，不同省份报销比例、报销的药品可能都不一样。

最后再说一下付费制度。

有没有人想过，人们缴纳医保费 – 病人就诊 – 医院看病 – 医保报销，这样一个环节，医保局给医院拨多少钱合适？按什么标准拨款合适？

病有很多，甚至不同阶段的同一种病所需要的费用都不一样，它们对应的报销标准也可能不同。

那么医保局如何拨款才能减少盗刷医保卡、虚报医药费用这类违规行为呢？

有以下几个方式可以选择：

1、按就诊人次，每一人次对应一定的额度；

2、按病种；

3、按相似病种；

4、按医疗服务。

……

我国目前是按照医疗服务付费报销，但正在学习德国，按病种付费（DRGs）或相似病种（ADRGs）。后者更加微观。

再说一个目前职工医保所面临的一个新问题。

之所以说 “新”，是因为今年八月国家医保局的一个征求意见稿，里面有一条，引起了业内人士的争论：

将个账中的一部分资金，转入统筹账户。

再补充一个知识点，职工医保保费是由职工缴纳一部分，单位缴纳一部分。

职工缴纳的，归入个账；单位缴纳的，一部分归个账，另一部分归统筹。

个账，可以粗略地理解为自己的私人腰包，可以去医院买些医保不报销的药；

统筹，可以粗略地理解为商业险保费，供整个社会使用的。

由于医保内药品并不是全覆盖，所以个账在人们生活中使用的次数还挺多。

但征求意见稿则规定——单位缴纳的那部分，全部归为统筹。

这就意味着，职工个账的钱变少了。

而且这钱，本就是从工资里面扣除的。

之所以这件事情涉及的舆论范围小，是因为这个征求意见稿仅提供 10 天的表达意见时间，没多少人能知道的。

但这也反映了一个问题——如果药品大规模进入了医保，那么即便我们缴纳的钱都进了统筹账户，也无所谓的，因为看病报销得更多了。

这本就是保险的思维——

我为人人，人人为我。

只是现阶段我们还有一部分药品没有进入医保，而这些药品又有一部分在生活中的作用挺大。

那么为什么医保还没想象中设计地那么好呢？

有一说一，和我国体制有关的。

我们不可能照搬西方，将医药费用全压在人民身上的。

我们的每一步，都在考虑着社会最底层、最需要医保的人。

例如五保户的医保费由政府全垫付或者垫付绝大多数，报销比例也会相应提高一些。

另外，对于城乡居民而言，保费是低的。每年 260 元就想将一年的疾病费用转移到医保局，不太现实。

哪怕你是 7 岁的小孩子，还是 80 岁的老人。

260 元，能买到什么商业险呢？

有钱的，可以多买一些商业健康险做补充；经济一般的，买一些百万医疗、惠民保也行；窘迫的，那就医保，给自己提供一个基本的保障。

所以，我们的医保不是最好的，但它在一直改进，一直在提高报销比例、降低起付线、增加与人们生活息息相关的药品（如抗癌药）……

毕竟，国家医保局也是刚成立的。

知乎用户 阿毛 发表

中国台湾的医保有可能是世界上最好的吧

知乎用户 匿名用户 发表

在我认为是最好的

我的哥哥，精神分裂症，被害妄想症，1992 年发病，严重的时候会自残或威胁他人安全，当时在市级精神病院住院 1-2 个月，就会耗尽全家一年的收入，当然农村家庭本身收入不高。不住院，就可能自伤或伤人。但实在住不起，最严重的时候，家里曾经想过放弃，对，就是你想的意思，带到外地，扔掉。残忍吧，不这样做，有可能一家人都完蛋，不是指经济方面。

最终爸妈不舍得，就这么拖着。中间的艰辛不谈。

后来有了农村医保，最初只要几十块，我哥哥的情况住院几乎完全是医保出钱，发病的时候最长一次住过一年，之后还有两次几个月。病情最终有了控制，最近五六年不需要住院，按时服药，基本上很稳定。

回到问题，如果没有农村医保，我哥哥、我们家，最终一定是以悲剧收场，所以问我中国的医保是不是最好的，我说是，而且心中一直充满感激~

知乎用户 niuniup 发表

这个问题可以列入新编教材两篇：

夜郎自大新编。

井底之蛙新说。

知乎用户 逍遥自在晕 发表

中国医保毫无疑问处于历史最高水平！

知乎用户 遣妾一身安社稷 发表

很遗憾，我一般见到那种无底线、阴阳怪气、瞎编乱造黑中国的人，我都必喷无疑，然而我也不能昧着良心说话，而且我们看不起印度人，也就不能像印度人那样天天在网上尬吹。嘴上不服输，未必是一件坏事，但私下真的思考的时候，我们还是应该要能够想到我们的差距和不足。

客观来讲，中国的医保制度可算是比上不足、比下有余，大致与我国经济发展的水平相吻合, 你也不可能在中国这样十四亿人口的发展中大国要求瑞士那样的医疗健保水平，如果一定要的话，那办教育、搞基建、兴国防、发展科技的钱又从哪儿来?

民生福利问题说到底就是发展的问题，发展的问题当然要用发展来解决，况且民生福祉关乎执政和合法性和稳定性，如果政府真的有能力、有经济条件，我认为不会有一个政府不会去做，哪怕是印度这样贫穷且腐败的国家。

所以，中国今天的医疗健保水平，说实话跟美国、西欧、日本、韩国还是有不小差距的，但对比起非洲、印度、南亚、东南亚，我们还是不错的，算是对得起百姓了，将来中国经济更发达，医保水平自然会提升，这只是个经济发展的时间问题。

知乎用户 太上 发表

是比较好的，其中台湾省的健保属于加分项。

知乎用户 13-3 发表

我邻居有位老大爷，今年 95 岁，患有阿兹海默症，俗称老年痴呆，在医院特殊病房已经躺了两年了，这期间的费用全部免费，是的，一毛不收。他的退休金一个月，听他儿子说差一块到一万，这些钱用来请护工，一个月刚够。他就这样在床上继续躺着。

对了，他是 zf 退休人员。

对于 “为人民服务” 的那群人，中国医保绝对是世界上最好的。

对于普通人，就看看徐峥的那部电影吧。

知乎用户 每天只睡 23h​ 发表

一年只要交 200 块钱就能够报销总费用的 80%。。。。。

呵呵。。。你确定？？？？？

知乎用户 白蛇 发表

病死的亲戚的爱人也死了，舍不得做检查，所以不知道是什么病，稀里糊涂地走了。

————

去年一亲戚得病，要借若干 w，没借到，拉回家等死。近日听说已经死了。

武汉孕妇翁秋秋，患新冠后住进 icu，两周花光了家人借来的 20w，无奈放弃治疗，遂卒。次日财政部宣布新冠患者免费治疗。

去年，政协委员提议开展全民免费医疗试点，然后评论是这样的：

我只感到无尽的失望和厌倦。

知乎用户 潘涛 发表

知乎用户 匿名用户 发表

当然是全世界最好的了。

这种答案很明显的问题也拿出来问？你是何居心？受谁指使？

知乎用户 匿名用户 发表

你问这个问题有什么目的？是谁指使你的？你在讽刺什么？你想顚覆什么？老实交待

知乎用户 味道 发表

必须是，说不是的就是汉奸

知乎用户 围观风月 发表

是，我认为其中台湾省的最好，连黄安同志都是为了省钱，包机都要回去治。

知乎用户 黑羊 发表

如果你说的是中华民国的话那还真不错

知乎用户 晨枫​ 发表

知乎上有个德国人，说德国人看不明白我不是药神的剧情。

因为，他们一辈子不会花钱去看病，只用一张卡去医院看病，然后拿药。从头到尾也不会知道自己做各种检查，手术，吃药各花了多少钱。

我没去过德国，不知道他说的是真是假？也不知道德国的医疗水平跟中国相比如何！如果医疗水平差不多或者比中国还好一些，希望有一天中国也能那样吧。

https://www.zhihu.com/zvideo/1287883455816847360

知乎用户 匿名用户 发表

太平洋打个鸡蛋，就敢吹全部覆盖

知乎用户 匿名用户 发表

当然，不是。

相对于台湾和海外一些国家。中国人得了大病，就算有职保或者居保，普通家庭依然是整个家脱层皮。

居民医保只有住院才可以报销很多。

但是，门诊是有报销额度的。

二级医院以上是设年度门诊费用累计超过 200（全年在门诊超过 200 元）及以上的部分，可以报销 50%。（比如你第一次看病就用了 300，超过 200 的部分也就是 100 元中可以报销 50%；如果第一次看病 150 元，第二次用了 100 元，那么超过 200 的部分是 50，在 50 元中报 50%）

社区门诊报销不设置门槛。

所有门诊每年报销一共是 400 元。

MD，以前都不知道门诊这么报。只要是去大医院，请务必带上你的社保卡，缴费的时候一起给收费员。

知乎用户 匿名用户 发表

太是了

知乎用户 明天更美好 发表

先说结论，不是。

但是为什么会有这种问题，原因很简单：大洋彼岸的世界第一强国美利坚，医保方面我就直说了那可真是一塌糊涂！中国对比起来美国，以 10% 的医疗投入做到人均寿命相差无几，从这点看，真的挺不错。

但是，美国在发达国家中，真的算很差的，欧洲这些国家左派比较多，普遍比中国要好一点主要是经济基础好。

知乎用户 匿名用户 发表

不患寡而患不均~
全额医疗保险 + 大病医疗 + 高额补充医疗保险 + 工会补助 + 定期体验 = 几乎不花钱。
新农合（已合并到居民医保）= 病不起

知乎用户 一只甜柠檬​ 发表

不是。虽然便宜，但真的不生大病一般用不上，平时的门诊都不给报销的。

对比一下我生活过的一个西欧国家，医报 7.25 欧 / 月，大部分人的税后收入在 2000 欧以上，月收入低于 1500 欧的算穷人，医保会给你额外的补贴。

说一下我知道的普通小病和牙齿的费用吧。

普通病：家庭医生的 consulattion fee（类似于挂号费）可报销 80%，大概 5 块多欧元，穷人只需要 1 欧元。医生开的药直接去药店买，会直接报销 90% 以上，所以一般小病吃药可能只需要几毛钱，穷人卡更多，甚至免费。就像国外女性经常服用的短效避孕药，穷人的话是免费的，一分钱不收的，普通人可能也就 1 欧，而类似的药国内一个月的药量得 100 人民币左右，完全在医保之外。

牙齿：医保每年可以免费做一次口腔年检，包括洗牙 填充 有需要的话拍片子也包含在内。从 2021 年开始，种植牙、正畸也开始报销一定比例了。我有朋友拔过智齿，4 颗智齿报销完不到 50 欧，很便宜，并且 4 颗可以一起拔掉，会全麻，基本术后 3 4 天就恢复正常水平了。

以我的生活体验来说，这边的医保更好，更人性化。平时的生活不会有太大的后顾之忧。

知乎用户 墨楚 发表

一直被我们嘲笑的印度，建国就实现了免费医疗，更别说发达国家吧。中国应该是极少数没有免费医疗的国家吧

知乎用户 舒爽的风 发表

先确定医保的中心问题之一，人对医疗的结果追求是无上限的。打个比方 A 被车撞了，A 的家属肯定是追求别死，保了命再追求别截肢，保了四肢再追求别有后遗症，没有后遗症再追求尽快康复。假设医疗条件满足的情况下，这种递增式需求和价格是挂钩的，不可能指望国家医保保证最好的医疗结果。医保说到底也只是保证小毛小病免费看，大病根据医疗追去结果决定自费大头谁负担。

再横向比较国外的医保系统。德国、美国、日本等国家，看病施行的是分流制和预约制。大医院主要是急诊、大型手术及科研使用，一般病人去大医院不收的，需要先去社区诊所看，只有那里解决不了拿了介绍信大医院才收。而社区诊所也不是你想去就去的，先要预约，可能当天（噗）可能下周，也可能下下周才能到你，然后社区诊所能解决最好，万一病情较重，拿了介绍信继续预约大医院吧。那么这个等待时间有多少呢？德国，有 31% 的病人需要 3 周才能见到医生，53% 的需要一天或者二周，16% 的幸运儿可以当天；美国，根据 15 个主要城市的调查统计，平均候诊时间为 18.5 天，15 个大城市里波士顿最惨，看个皮肤科平均等待 72 天…… 国外的确是免费看病，只要你等得起。这点也多亏了我国医生的付出，有些人觉得医生开贵药，态度差，但我国一线城市的医生平均每日就诊 300 人次，达到了美国公立医院医生一年的就诊量，这可是实实在在的。

最后，说到医保自费和报销部分。国家哪来钱呢？人（jiu）民（cai）给（ge）的，国外的免费看病的钱，说到最后也是从人民每月工资中抽取的，羊毛总归出在羊身上呗，德国 2018 年的医保比例为工资的 14.7%（个人公司各一半），我国是 11.5%（个人 2% 公司 9.5%）。资本永远是逐利的，一个国家医疗保险 96% 靠私企，你还真相信普通老百姓会有大实惠？当然了，也正因为这样，在国外，有钱人是真的人上人，买私人医疗保险，你就不用担心什么排队预约问题了，1~3 内天肯定能看上医生，就是每年的保险费支出不是一般人能承受的了。（也因为这个原因，国外的科研也能得到足够的资金开发，很多药品的专利都是西方国家的；我国则是临床、手术经验最丰富的国家。）

总结，我国医保是不是全世界最好？这是白痴问题，肯定不是最好的，哪有最好的？这个最是偏资本家呢？还是偏老百姓呢？

知乎用户 三丫​ 发表

18 年我爸做了心脏换瓣膜手术（专业术语不记得了，大概就是二尖瓣的瓣膜换成了一个金属的），检查 + 手术 + 用药总共九万多不到十万，我们自己出了 3 万多一点，其余是报销的。

我爸农村医保，交的数额不清楚（我常年不在家，没问过，我自己的是单位交的最低档）

知乎用户 匿名用户 发表

1 块钱的东西报价 100 给你免掉 90 就感恩戴德了，还大谈特谈优越性。

是真的好忽悠，真怕你们哪天接触到一些现在还不知道的真相以后粉转黑。

知乎用户 匿名用户 发表

世界的我不知道，我强答一下中国的吧：

背景：孩子初一住校，昨天晚上老师给我打电话，说孩子肚子痛，让我去接。当时晚上接到娃直接去了医院，挂了晚上急诊。医生检查后说是肠胃炎，孩子到医院后自己说已经沒刚刚那么痛了，医生说扎个手指看看血吧，接着血常规出来问题不大，开了两天药就回家了。

走医保后：

急诊挂号加扎手指验血一起 19.44。

两天药 18.73。

我的感觉是医保越来越好了。

现在比孩子小的时候真的好了很多很多。

我们是发展中国家，发展中嘛，就是有提升空间拉。

我 是 木 木

祝大家平安喜乐。

知乎用户 泸沽湖的鱼 发表

中华人民共和国台湾省的医保是世界前列的

当然你也可以理解为中国的医保是世界最好的

知乎用户 小九哥哥 发表

一堆高赞，不是举例自己（亲戚朋友）生病住院最后没报多少，医生医院合伙坑人。也是比较纳闷知乎里大部分去医院看病的都是被坑的，接诊的医生都是黑心的，是不是你们在知乎吹牛啤被医院发现了，以为你们真有钱就逮住你们坑啊！

就是举例大陆以外地区，人家看病根本不花钱，人家医保制度才是真的好… 您也不睁开您那卡姿兰大眼睛看看你说的那些地还没中国一个最小的省面积大人口多呢。1 万块一个人花，跟 10 个人花能一样吗？

中国医保不是全世界最好的，但至少是惠及大部分普罗大众的（知乎 er 不在此列，大家都年薪百万藤校毕业不需要中国医保）。尤其近几年新农合对农民的帮助。

中国基本盘这么大，非想着让大家看病一分钱不花，您们也是想桃子吃呢。

知乎用户 Victor Yeh​ 发表

200 块钱的医保缴费是最便宜的？我笑死了。

大多数国家的医保缴费是 0，全民免费医保。至于医保支出哪来的？当然是从税收里面来的。只是不存在医保缴费这个名目，不存在五险一金这个名目，不存在一档、二挡、三档医保，而是不管你有没有工作有没有纳税，你都享有全民免费医保。

知乎用户 知悟 发表

坚决反对无限报销的医保，国家的钱来源于其他纳税人缴纳的血汗钱，为某个病人无限报销医疗费就相当于让其他社会成员为其打工一辈子，这种行为严重破坏了社会公平。医保总得设置一个上限，任何人都没有权利要求其他社会成员一辈子为自己打工治病。

知乎用户 未被使用的用户名 发表

我国医保只有两种不报，就是这也不报那也不报

知乎用户 首席公民​ 发表

中国台湾省应该是最好的，基本不花什么钱

知乎用户 刘宇洲 发表

中间的，不好也不坏

知乎用户 银闪闪 发表

事实上，纵然提及医保一直在的不是没钱，就是快没钱┐(‾᷅㉨‾᷅)┌ 。不管是人人自危的门诊部小医院还是大医院也只能捏着鼻子去执行的 DRGs 系统。

但是我们医保在执行层面上可是实打实得在增加覆盖的广度和支付种类的层次性啊！惠民宝应该是鼎鼎大名大家应该都有听说过了，现在在数个城市又率先开展儿童医保服务。

不否认，儿童医保赔付比例和最高给付数不如商业保险，且不能异地使用，因他人责任、交通事故、医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。

但优点同样显著：

1. 可以对门诊医疗费用进行理赔；

2. 记账式，即时刷卡，即时结算；

3. 永远不拒保，允许带病投保。

部分城市甚至还有政府补贴～

这不是惠民是什么？

饭要一个包子一个包子吃，大家跟我默念，药价会降下来的（带量采购已经实现√），医保能覆盖更多疾病的，医院会更好跑的（最多跑一次）。

安心洗路！

知乎用户 clouddong 发表

这个我会回答。

你先告诉我中国有什么不是世界上最好的？

知乎用户 风吹鸡毛一地 发表

是的。

在台湾。

（全场掌声雷动）

知乎用户 匿名用户 发表

落后的资本主义怎么能和先进的共产主义相比。

但是落后的资本主义可不会有水滴筹这种东西出现噢。

知乎用户 中国人不骗中国人 发表

你怎么敢这么嚣张的坐井观天的。

知乎用户 屋檐下的小百合 发表

全国的公职人员，有一个算一个，工资的一部分都是缴了医保的，就拿县城普通公务员来说，一年缴纳的医保费用顶近 20 个城镇医保人员缴纳的费用，但是，只有高级干部才能享受到顶级的医保，普通公职人员看病和老百姓没啥区别，最大的区别就是上不封顶，但一旦得了上不封顶还看不好的病，那基本也就是个死了，何况顽疾所需的特殊药品很多还没在医保范围内，举一个小小的例子，我同事的姐姐白血病，在省级医院住院治疗，问的时候花费是 28 万左右，但这只是缴纳的住院费用，并不包括 20 多万自费药品的钱，因为不能走住院账，只能自费购买。

知乎用户 日瓦戈博士 发表

完全同意题主的观点！中国的医保的确是全球最好的——莲花 X 胶囊免费派发，各种中药免费吃。针灸随便扎，火罐随便拔。

澳洲的医保不仅 cover 任何的替代或补充医学，而且不 cover 药费。只管住院费。澳洲公立医院的资源紧张，看专科医生要提前 3 个月。

如果题主缴纳的 200 天朝通宝医保，能够冲销一些个税，就更好了。

知乎用户 小不忍 发表

就个人的家庭体会，算是不错，但可以进步的空间太大了。

我腰脱，不是太严重，每年去社区卫生服务中心做理疗针灸，一次四千多，医保能报销三千二三，自费七八百那样。但问题在于，我所需要的服务其实就值七八百，医保完全可以只付四五百块钱我支付一两百就解决问题。每次大夫都告我住院必须有抽血，必须开药，不然不到医保标准，所以我住院期间每天要打两袋点滴，出院会拎上一大兜子膏药，中药，但其实根本也用不到。

我爸前面心脏支架，费用四万二，自费一万五，报销了两万七，对大多数家庭而言，花一万五救条命很值了，而且出院后的维持用药可以办特病，一个月五六百的药自己只花不到 200。

我妈 17 年查肾盂癌，手术后肺转移，化疗药只给报销 gp 方案，后线用白蛋白紫杉醇全自费，一次化疗自费七千多，21 天一次，后来用免疫，选的国产的替雷利珠，不是适应症不报销，一年 12 万，后来用仑伐替尼，一盒吃一周 3300，单独检查不给办住院，每次复查连着抽血带 ct 就得 5000 左右。5 年花费接近 50 万吧，医保报销基本为 0。但也应该看到进步，替雷利珠现在一年大概也就四万了，白紫也不停的降价，仑伐替尼我们用之前据说有一周一万多的时候，这几年我们的经济也在勉强支撑，但好在人还在，生活质量也一直还不错。

所以这个问题到底应该怎么回答，我也不知道。我享受着医保的福利，也看到了它的不足，希望它能不断进步，造福更多的病人吧。

知乎用户 老男孩​ 发表

好幼稚的孩子，谁告诉你 200 块钱能报销 80% 了？你知道常用药有几万种，而医保目录能报销的只有 1000 多种吗？

知乎用户 Stone 发表

肯定不是最好的，至少没有台湾省和朝鲜好！

知乎用户 Vookin 发表

买了医保的话，医保就是全世界最好的；没买的话，就……

我母亲，农民，小学 3 年级文化，菜市场卖菜，操劳过度，双膝关节的骨节部分坏死，全天 24 小时痛，她忍耐力很恐怖，能忍受刺骨痛处十几年，但是却直到今年 5 月，才有勇气去做手术，切除坏死部分，安装假体。沿海地区 3、4 线城市 3 甲医院，现在做了一只脚，前后共花费 7 万左右，现在一切安好，退休在家康复。

重点来了，缴费时候，医保直接绿色通道报销 5.6 万多（80%），加上商业保险报销 0.5 万（定额住院补贴），再加上父亲和她自己的医保卡上的现金 0.5 万元多，最后自己只需要给 0.5 万元多。

这就是医保是最好的原因，切切实实地为患者带来优惠。

而能享受这个优惠，是得益于母亲十几年前，哪怕是自己出钱，也一定要买医保、社保。

对了，父亲是参战退役军人，国家还帮报销最后自己给的那 0.5 万多。

知乎用户 浮光 发表

首先，不是啥都能报销

其次，我们是最好的

知乎用户 小叶同学 发表

中国高干医保全球顶尖

知乎用户 jing wu 发表

可以说比没有的好，基本是最烂的吧

说好的可以参考 台湾健宝

知乎用户 不曾畏惧黄维恒 发表

谁跟你说一年 200 的?

知乎用户 晨光 发表

你想说的是不是台湾健保？

知乎用户 门捷列狐 发表

是的，君不见，九期一都进医保了

知乎用户 El Masturbator 发表

如果中国大陆就是你的 “全世界” 那当然了

知乎用户 sydneyhugh 发表

世界？您这世界范围是哪里？

知乎用户 江中月 发表

二锅头就花生米都能喝成这程度，有你的

知乎用户 kiwi 发表

对干部来说全世界最好，

对普通人来说一般般，甚至比不上台湾健保。

知乎用户 陈荣达 发表

确实是世界上最好的，毕竟美国看不起病，欧洲排不上队！

知乎用户 云锋 发表

是，中国所有事物都是全世界最好的。题主心里特舒坦吧。

知乎用户 匿名用户 发表

唉，虽然我总被人说小粉红，但是这个问题我真的没有办法说一句 “是”。

知乎用户 向羽 发表

医保好不好，你上水滴筹这种网站看看，那些募捐医药费的家庭。多少看大病倾家荡产的

知乎用户 小赵说涉外专利 发表

如果农村人不算人的话，是。

知乎用户 米斯特一树 发表

笑死了，中国有什么不是全世界最好的么？真是 big 胆惹

知乎用户 匿名用户 发表

是的，在台湾。

知乎用户 UnclePanda 发表

一切以发炎人讲话和通稿为准。

知乎用户 匿名用户 发表

当然不是……

如果没有医保外药物，医保能够覆盖所有的病人所有的药品，那我会认同。

我父亲当年大型国企员工，医保在全国超过了 80% 的同胞，然而手术的时候各种医保外药物，500 多块一瓶的白蛋白我记不清买了多少。虽然对我的收入来讲，每天一瓶我一个人的收入完全买得起，但是我相信大部分全国人民不见得。

现在到了欧洲，每个月医保 + 牙医 + 眼镜保险大该 300 块钱出头。孩子完全免费。无论什么病都不需要支付额外费用。即便你的病可能需要几十万乃至上百万。

你可能觉得换算成人民币每个月远超出中国医保，但是我一不需要担心自付费用太高，二我的收入换算成人民币也一样不低。

总是在欧洲只要你有合法 ID，医疗肯定能覆盖。即便你不工作，政府一样也有补贴。

知乎用户 棒打俄孝子 发表

不是，最好的是朝鲜，其次是我们，第三是俄罗斯，第四是叙利亚，第五应该是古巴或者委内瑞拉！

知乎用户 杨子超 发表

对于家庭收入一般的人来说，是的。

普通的感冒发热不说。

大病医疗，三甲医院，报销 80% 起步，只要你愿意按照医保系统里面的药。真的几十万的治疗费可以节省很多。

但是问题就出在只能符合要求，你必须住在 3-6 人间的病房，你只能按照特定的方案用药。

如果你有特殊需求，单人病房，进口特效药。不好意思，这部分没得报。

对于普通家庭来说。买医保加个对应城市的某某保。真的可以避免因病返贫的情况。

知乎用户 地球 ol Lv1 发表

赤脚医生那会制度很好，也是名扬海外的一个政策，这会不咋地。

知乎用户 ADchou 发表

把老干部的医疗疗养取消了，说不定能实现全民免费医疗？

知乎用户 梅有人 发表

是医生水平和医院设备比较靠谱，不是医保制度设计好，要分清楚。

知乎用户 匿名用户 发表

对医生来说是极差的

知乎用户 赵无眠 发表

对于那些不用缴费，就能享受高规格医疗服务，并且医保承担的人来说，确实是全世界最好的，没有之一。

知乎用户 伊尔伽 发表

是的，最挣钱的医保

知乎用户 匿名用户 发表

以前中国医保也很烂，大概 2000 年我有一次感冒，去三甲医院，买药花了 600 多，是当时普通人一个月工资。连我这个对钱没什么概念的码农都惊呆了。当时医生宰人也太狠了。什么化痰的青竹沥液开了一大堆 300 多。担心我胃酸太多开了个啥 200 多。过两天我病自己就好了，青竹沥液太难喝，喝了两小瓶。剩下的药一口没动全扔了。

现在医院宰人现象仍然很严重。点名批评北京和平里医院，我去查个血脂和尿酸，医生却开的生化全项，而且别人家生化全项是 400。他们家额外加个两百多没屁用的项目，要 700 多。别的医院查血脂是血脂 I，四项不到 40 元。他们家只有血脂 II，没有血脂 I，检测费要 300 多。

知乎用户 哦咯关 发表

中国不但医保是全世界最好的。而且人均收入也是全世界最高的，幸福指数超越朝鲜世界第一，没人因为看不起病跳楼，老有所养

知乎用户 不要说话 发表

我是在梦游么？

知乎用户 楚河​ 发表

一个五十斤的蛋糕，三十个人分。

一个五十五斤的蛋糕，三百个人分。

你说说哪伙分的多？

知乎用户 简思青 发表

新冠疫苗全民免费接种，台湾过来的也免费！但上半年科兴卖疫苗就挣了钱 500 亿净利润，下半年数据未出，国药也有数据，因为都是上市公司，好查。医保局说了新歌疫苗的费用来自医保基金和部分财政补贴，医保基金就是大家交的钱，财政补贴也是纳税人交的钱，这几家疫苗企业挣的利润归根结底还是大家的钱，明白吗？

今年农村合作疫苗涨价了，普通人家非低保贫困户一人 320，有些地区是 360，而且只有一年有效期，你说好吗？

合作医疗的初心是好的，但是进医院有医保看病和没医保是两回事，这里边有没有蛀虫咱们就不得而知了！骗保的事情之前也有公开报道，肥了谁贫了谁也不得而知了！

知乎用户 荏苒 发表

没错，我们祖国的医保是世界最好的，且不止医保，各行各业都是世界第一，整个世界都在嫉妒我们，千万不要被那些个崇洋媚外的人洗脑了。

知乎用户 知乎用户 Rctj2G 发表

感冒花了七百（扣完医保以后掏现金）

知乎用户 指挥中心调度员 发表

我们隔壁邻居日本的医保应该才是全世界最好的吧

知乎用户 旅途图 发表

有这想法的，说明对国内的医保体系，一无所知

知乎用户 匿名用户 发表

可能北上广相对来说好很多，但我家在一个四线城市。

我奶奶年纪大了，有脑梗，需要输营养液。

输了一个星期，医生给停了，明面理由: 库存没货了，输不输没有大碍。实际理由: 再输医保不够了。我家人要自费输，不让，因为 GJ 会定期检查。

我的表哥是医学生，他特地问了周围的导师，知道这种药是至少需要输半个月。

因为老人年事高了，不便于做交通工具去一线大城市，家里只能找关系找到医院院长，才能给老人输液。

知乎用户 warthunder 发表

并不是，而且公职人员和普通职工相差太大，地域不统一，甚至一个地级市之间都不能互相报销。

知乎用户 RamboYang 发表

既然有最好却没有之一，那当然大胆的说不！

我只需要把日本的国民医保拿出来就碾压中国最好的职工医保北上职工医保了，更别说其他城市或者其他形式的医保了。

当然，既然是医保制度，那就会跟医疗制度有关。这里不过多扩展讲了，只讲一点: 我国没有强制的分级诊疗制度，不说好坏，至少让我们的局面和很多其他国家不太一样。就这点可能会让某些人认为中国医保还不错，不过当你站在个人角度而非全民角度考虑时，很多事就不那么完整和客观了。

知乎用户 李朝 发表

除了一线城市，其他地区的医保对于中低收入阶层来讲是个鸡肋，交了这个保险有个心里安慰。

一病回到解放前的事情在各大医院几乎每天都在上演。

15 年我妈得了中度肺炎花了五千五百多住院两个礼拜，报销了百分之三十三左右。

20 年末我妈又得了轻度肺炎住院一个礼拜，这次总共花了八千多，报销百分之五十左右

我是甲亢患者，这是个慢性病，还不好治。不用住院，走门诊，半个月，一个月的去医院抽血检查，买赛治，两年多花了三万多，一分都报不了。后来就不检查自己买药吃。

也别要求太高，那种报销百分之九十到一百的医保，就是发达国家也扛不住，毕竟羊毛出在羊身上。小老百姓只要別得个重病，一般也能扛扛。

知乎用户 肖团 发表

我国的社会保障正在风雨飘摇之中，比如养老金都要告急了，

随着人口结构的恶化，肉眼可见的社会保障崩塌，正越来越近。

知乎用户 牧师 发表

如果这个答案下，回答好的人更多，那中国就没救了。

认不清现实、目光只限于一亩三分地的，不配当接班人。

知乎用户 安静地吹牛 发表

有年腰椎出了问题

去医院各种手段轰炸一周，费用一万多

把我吓到了

感觉好差不多了就出院

结算时候自费七百医保卡里出。

其他国家的不知道，中国可以了。

知乎用户 号被停用 发表

开玩笑呢？

朋友圈里的水滴筹没见过吗？

知乎用户 cinrd 发表

该说的大家都说了，我就补充一点，那些主刀医生哪个家里没几套房，这些恐怕不是他们工资能负担得起的。

老妈刚肺炎住了一周医院出来，住院费 9000 报销 3000 自费 6000，之前两三天在门诊花了 2300 没得报销，就 290 的农村医保。

一个月还要去复查，那部分也是没得报销的，预计一两千没得跑。

知乎用户 文決 发表

中国的医保还是相当给力的，前几天酮症酸中毒住院两周，还进了抢救室。出院的时候打单子应付 16500 多，实付 3560 多。想想国家要为 14 亿人口提供医疗保障，能做到这样真的已经很不容易了。为祖国的强大而自豪。

知乎用户 会慧惠超呢 发表

我并不知道其他国家是怎样，我也就 25 岁没有得过大病，没有用过医保，但就是最近实实在在发生在我爸爸身上的事情让我感受到，医保真牛逼！

我爸爸一辈子做小生意，没有交过医保，是 19 年，我爸爸的哥哥在老家给我爸爸交了 250 块钱的医保费用，谁知今年国庆节我爸因为胸口疼我们怀疑是冠心病去医院检查，最后的最后确诊为急性髓系白血病伴 NPM1 突变。真的，当时全家都崩溃，但是又遇到这两年家里花了很多现金，没有留什么底，生活压力一下子就上来了。刚开始给医院交钱都是刷的花呗，信用卡。了解白血病的就知道就是需要很多次的化疗，爸爸第一次住院我们往卡里充了 6 万，因为我们不了解流程，一直到后面再一次住院才去办理清算、医院竟然给我们退了 4.5 w 天呐，真的都惊呆了。

第二次住院是因为爸爸提抗力差，发烧了。光控制发烧就治疗了半个月接着就是第二次化疗，这次我们往卡里充了 8 万，出院当天我们退了 6.6w 。

这么想，光着开始两个月就是 14 万，我爸爸还要一个月化疗一次，哪个家庭可以撑住？没有医保真的就是完犊子了。

大家一定会会问为什么会报销这么多，第一次我们以为是运气好，第二次报销这么多我就查了，是因为我爸爸腿有点老毛病，是有残疾证的，我们属于政策内多报销的。

所以呢！医保真的是个好东西，望大家重视！

知乎用户 匿名用户 发表

兄弟萌哄堂大笑啦

知乎用户 亚当的晴天 发表

好坏不说，但是非要加一个 “最”，我觉得是引战。

知乎用户 嗷呜 发表

这么说吧… 加拿大从前年开始全民医保免费。hpv 九价等疫苗是所有高校都会免费组织打的。还有很多社会医疗院是免费对流浪汉开放的，不需要证件和真实姓名。我因为在国内没什么证件，回国期间只能以无业游民的身份注册了社保卡。每次看病打底几百吧，一次阑尾炎手术做了三万出头。不过付费有付费的好，不会像在加拿大看个病排对排到自愈

知乎用户 匿名用户 发表

不上知乎，我根本不知道原来中国已经全方面世界第一了。

知乎用户 夏天的雨 发表

台湾的医保最好。

北上广深也挺好的。

知乎用户 驽马恋栈豆 发表

目前来说，中国最好的医保在台湾。

知乎用户 闻君有两意 发表

以前的农村，很多人得病了也不敢去医院

一怕检查出重病，二怕得了重病没钱治

很多人都是不到万不得已才去的医院

检查出病大概率就是选择不治了，能拖一天是一天

今年夏初我父亲检查出窦性心律不齐以及其余一些心脏方面的疾病

检查出来后一个月就做了手术，可喜的是农村医保报表比例很高，几万块的手术费真正自己承担的只有不到 1 万块

由衷的感觉国家政策的确好，是落到实处的好

感谢国家感谢政策，造福人民。

知乎用户 匿名用户 发表

嗯… 我父亲去年年末时打了国产流感疫苗，然后出现了脑梗的症状，去医院（北京某三甲），查了一溜够（无数自费项目），期间大夫让家属自行去医院对面的药店买药（治疗脑梗）回来挂点滴，结果，不是脑梗，是免疫系统的问题，然而也查不出来是什么问题，只是怀疑是打流感疫苗闹的，于是点滴换成了丙球。从住院到出院，拢共自费了 10 万多。

知乎用户 三思而渔 发表

一年 200 块不是世界最便宜的医保。

长期（三个月或半年以上）生活在在法国的所有人（无论国籍）都可以免费申领医保卡，不用交任何费用，去医院看病、买处方药报销 70%。也就是说，只要你合法生活在法国，你都可以享受免费医保，报销 70%。

如果你的家庭属于低收入者，可以享受 100% 报销。

如果你的家庭不属于低收入人群，自愿购买商业保险的话，基本可以 100% 报销，除了配眼镜和看牙医之外。

报销范围和力度之大，在法国基本不会出现因病返贫的情况。

知乎用户 精神河南人 发表

别的我不知道. 只说自己的经历.

我在意大利生孩子.

去医院一分钱没出.

一日三餐. 卫生巾，内裤，这些都医院都给.

感觉就跟是住三天酒店生个娃还不要钱.

知乎用户 哪便宜哪买 发表

那以后水滴筹就不捐了…

知乎用户 匿名用户 发表

最高等级那一档次的医保是宇宙最好的，好到对比你的医保就和没有差不多。

知乎用户 张越泽 发表

“中国医保个人账户的存在就是中国社会保障制度的一大败笔”

这不是我说的，是中国社会保障协会会长郑功成教授说的。

不过，作为一名劳动与社会保障专业的学生，我坚信，中国的医保也许不是最好的，但一定会更好的，如果可以，我愿以我的专业知识为这条路做出微不足道的贡献。

知乎用户 无花无酒锄作田 发表

最？放在广告词里都叫违法了！

怕是自干五的深红都不敢舔着脸说是最好的。

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知乎用户 匿名用户 发表

你觉得中国医保最好是因为你只经历过中国医保

知乎用户 不吃鱼的小肥猫​ 发表

我看底下骂声一片… 的确医保有做的不合理的地方，但是也不能这么玩儿啊…

不少人举例澳大利亚医保，我用澳政府的预算案来举例说明吧。

假设说真的是全民免费医疗，（我也有疑问，因为 2019-2020 年预算案开头写的就是 strengthening Medicare to ensure that Australians can access quality and affordable healthcare，免费为啥还要写 affordable）那么：

“An estimated $81.8 billion is being provided to the health system in 2019-20”
https://budget.gov.au/2019-20/content/bp1/index.htm

也就是说，澳政府在医疗上面花费了大概 818 亿澳元（约合人民币 3954 亿人民币），澳大利亚总人口约为 2536 万人，每人约分配到 14171 元，如果合计到我国，大概需要 18 万亿元。而我国财政总预算才达到 190382.23 亿，全国社保（包括生育保险、工伤保险、养老保险、医疗保险、失业保险）总收入才 80844 亿，其中将近两万亿都是财政补贴，而总的社保支出为约 7.5 万亿…

总不可能把全国的财政预算都投入到医保上去，剩下啥也不管了吧…

http://cpc.people.com.cn/n1/2020/0523/c419242-31720398.html

知乎用户 菜菜 发表

我搞不懂的一件事，为什么城市职工 60 以后不用交医保，而农村户口八十多还要交合作医疗？

知乎用户 跑得快 发表

朝鲜医疗、教育和住房免费。

知乎用户 欢子 发表

我写一点自己的瞎想（求轻喷）

以前有些人，为了挣快钱，恰烂钱。采用哄骗的办法，忽悠不理解保险的人们把本想储蓄的钱变成保险。以至于许多老人 “谈保色变”，包括我家老人也中招，更滑稽的是现在人都没了，结果保险还没到期，钱还是取不出来，如果一位老人无依无靠，自己仅有的棺材本变成了不适合自己的保险，等到急用时取不出来，能不愤怒吗？“保险都是骗子” 这种思想在很多地方直到现在都还没消除。

医保体系感觉是国家在用自己信誉把保险在往起抬，恢复老一代文化水平较低，不理解保险的群众对保险的信心。另一个手段是对现有保险销售进行管控，减少虚假误导宣传。

希望我国的保险，无论国家的保险还是商业保险，能够更加规范和完善，保障我们的生活。

知乎用户 假面 发表

我一个同事，心脏瓣膜那边出了问题，在江苏省人民医院住了两个多月，用了进口的材料，高级专家给他做手术，国家报销完以后，就花了三四万块钱，他这件事以后就是坚定的党和国家政府的拥护者。鬼门关前走一遭，重症监护室住了好几天，最后只自己付了几万块就好了，中国医保真的很好很好了。

知乎用户 峰林火山 发表

互联网时代，能问出这样的问题我是没想到的。

知乎用户 刘源 发表

是不是，我不知道。反正朋友圈每月没少看到各类轻松筹，水滴筹，述说的都是苦命人的故事，一场大病能让多少人家庭财富归零

知乎用户 匿名用户 发表

不是

知乎用户 Mr.Time 发表

怎么可能？！这问题太可笑了

知乎用户 格子 发表

医保真那么好，大爷大妈还会碰瓷吗？

知乎用户 来打我呀 发表

这个问题问的很有湾湾的风范。

知乎用户 qinyiqiang​ 发表

你是对 最好 这两个字有什么误解吧？

知乎用户 一哭二闹三上攸亚 发表

这个得分对象来着。

如果你是天龙人的话，毫无疑问这是全宇宙最好的医保。

如果只是一般群众那你的择时生病了，最好在年初生病，这时候医保比较宽裕，很容易报销，到了年底的话那自求多福了。

知乎用户 匿名用户 发表

什么时候能实现全国统一标准、无门槛通刷，再来谈世界第一

知乎用户 匿名用户 发表

看问题还以为是讽刺。。

知乎用户 柒喜 发表

呵呵，题主是学生吧？多的不说，你搜下泰国医保吧

知乎用户 jacky 发表

住院职工医保和居民医保实际能报到百分之五十左右，公务员医保比较牛逼，最好的是离休干部，一分钱不花

知乎用户 默默 发表

不算太好，但是也不算差了吧。80% 不至于，没有那么夸张，毕竟有时候还会用到非医保的药和器材，前一段家人住院，不算大病，小手术，进 icu 两天，总花费五万多，报了三万多，报销率大概 70% 左右吧，icu 里很多东西是没有医保报销的，所以这一块自费的比较多。个人觉得医保 + 商保都上吧，一两万还可以，如果大病费用翻 10 倍，就算你报 80%，剩下的 20% 也会让家里元气大伤，哎。

知乎用户 牆頭小青蛙 发表

搞笑呢台灣健保百分之 85 給付都不敢說最好你百分之 30 都不到耶

知乎用户 恬静的小妖精 发表

我觉得不应该为了能吃上饭就得感恩颂德。

知乎用户 Morty 发表

世界上最好的醫療保障系統是中國台灣的健保制度。

知乎用户 半佛半魔 de 猴子 发表

我们的医保真那么好，就没有什么水滴筹，轻松筹了。也许也没有重疾险了。

泰国人民敢没有存款（医疗，教育免费），你敢吗？

在医保方面连泰国都比不过，有脸说世界最好？？？

知乎用户 飞飞飞飞羽​ 发表

我只知道医保救了我一命。两年前被诊断为肺癌早期，抽肺积水加化疗三个月，以后每个月去输几天液，每天得吃一药。医保报销百分之六十，就这两年也花了四十多万。我爸常说，幸亏有医保，不然都治不起你

知乎用户 骨辞 发表

你这是反问吗？行走的 50w？挑起民众的情绪？告诉你 ，中国拥有全球数一数二的医保保障！

知乎用户 卢某人 发表

好不好不评价，我只分享个人经历。

1. 爱人生娃剖宫产，费用 1 万多，医保报销比例没计算，大概是自费 1400 多，然而生育保险领了 7000 多，倒赚 6000，爽歪歪。

2. 我自己运动失误导致脊椎受伤，左腿疼痛麻痹几乎无法走路，辗转了 2 家医院，做了多次 CT、1 次 MTR，最终确诊腰椎间盘突出，片子里都能看到椎间盘之间的淤血。抑制神经痛和促进骨质健康的药物开了一堆。医保报销以后自费 240 多。

3. 爱人感染了 HPV 病毒（此病毒感染概率极高，奉劝各位美女尽早接种九价，最起码四价）。3 年内经历了多次检查、活检、宫颈锥切、药物控制、复诊，目前情况稳定在，报销过后前前后后差不多自费快 5000 元。

我反正是个粗心的人，也没有计算过医保报销比例之类的。有些费用我听说好像可以报的，但是自己粗心提前用现金付了，也没有刷医保卡。不过从我跟爱人建立家庭开始，这 6 年多我们医疗花费不会超过 6000 元，如果算上生育保险赔付，实际没花钱。

欸，也不算没花钱。我爱人偏爱中医，去 XXX 堂抓了好多副中药调理身体，每次几百元，总共花了 2 千多吧，医保不报销。

PS：我俩都是私企普通职工，社保额度和报销比例那是当然比不上体制内的。

知乎用户 匿名用户 发表

所有的一切都在向所谓的效率的方向狂奔，虽然效率未见的高！

所有的一切都离公平越来越远，甚至提都不敢提！

一片黑白色的暮气

知乎用户 匿名用户 发表

我的医保就是这种一年两三百的医保

我 2021 年 2 月在我们老家小县城三甲医院，做了个肛瘘手术，住院 5 天，花了 4400，报销完以后，实际缴费 1700。报销了大约百分之 61。

这种医保只报销住院，你不住院，花多少都是不给报的。

我的邻居叔叔，大约 2002 年，当时还没有国家医保，也是在这家医院做的痔疮手术 (实际费用和我这个手术差不多)，住了 3 天院，完全没有报销花了 600。

知乎用户 知乎用户 e8gns2 发表

评论只讲报销比例，不讲报销范围，报销封顶，医疗费用自己先垫付。就是报销比例 100%，但你没钱垫付药费就是白扯。多少人拿不出钱看不了病的。

最好的医保就是，个人交 310 也好 3100 也罢，一旦病了自己不需要垫付医疗费用或者交很少的部分就能看病。而且自动报销到账，取消自己申请环节。

知乎用户 火器营松老三 发表

没有中国的 propaganda 好。

知乎用户 王小溪 发表

医保好不好，看人均寿命就完了

知乎用户 李俊昊 发表

先说自己的看法，中国的医保是世界上最好的医保之一。之所以加个之一，是为了严谨。好了，结论说完下面开始讲故事。

我妈是在 19 年 6 月份检查出来右腿靠近髋关节的股骨前有个肿物最大径 5cm。当时在县级医院检查出来不能明确性质，我妈有点担心给我打电话。我当时接到电话很懵，脑海里面出现了很多画面，我学医很清楚间叶来源的恶性肿瘤的预后，非常差。

懵了一会儿我先在电话里安慰我妈，让她别担心，我带她去上级医院再查一查。其实那会儿心里慌的一批，已经脑补出自己放弃已经申请到的美国联合培养，休学 N 年陪我妈辗转治病的画面。挂了电话，立马找了协和的做肌骨影像的同学帮忙鉴别良恶性。同学很给力，看完以后马上回过来电话，基本是良性可能性，确诊还是需要穿刺病理。立马向导师请假回家，导师很快回复同意。这里不得不说导师仁心仁术，很幸运能在导师门下学习，不仅对医学指导，更是对人生的指导。

回家后马不停蹄带我妈去了上级医院做了磁共振，结果出来是血管瘤。长舒一口气，最起码是良性的。骨科老师建议手术切除，我当时觉得没必要手术，一是血管瘤术后也可能复发，二是可能术中会出血多。毕竟磁共振报了良性，再观察观察，随访一段时间看看。于是就带我妈回家了。

再后来过了一个月我出国了，在国外的时候也提过几次让我妈再去复查，但心底里其实还是不重视，认为是个良性的血管瘤。直到 2020 年 1 月份，也就是查出来 6 个月，快到春节的时候，我妈觉得肿块长大，右腿出现活动限制，又去了医院复查。结果是长大了，最大径长了 1cm。诊断报告是肿瘤可能。当时怎么描述我的内心活动呢，悔恨，害怕，自责…… 后悔自己当时太过自信，认为是个良性占位，拒绝了当时骨科医生手术的建议。害怕是个恶性肿瘤因为耽误了治疗时机而造成无法挽回的结果。

于是，我向外导和国内导师说明了情况，希望能够回国陪我妈妈手术。虽然知道我在与不在，并不会影响手术结果，但我仍然希望能陪我妈一起面对。外导和导师非常理解并同意了我的回国申请，他们也给予了很大的支持和安慰。所以，在 2020 年 1 月 21 日，我妈复查后三天，我坐上了回国的飞机。但是很快，国内的疫情严重，各地开始封城。本来计划年后医院正式上班就去做手术，但是因为控制疫情所有医院都不开展择期手术，无奈只能在国内继续等待。

直到 3 月 15 日，在和手术医生沟通多次以后，接到医生的电话可以进行手术。办理住院，完善术前检查，接受手术，术后恢复，然后是等待病理结果。大约一周后，病理结果出来了，是良性的肌内黏液瘤，松了一口大气。后面是欢天喜地办理出院。住院 7 天，总共住院花费 2 万左右，医保在出院时直接在窗口报销，算了一下报销比例 89%，自己付的只有 2 千块左右。我妈的医保是职工医保，户口是县级市的农村户口，手术的医院是我们地级市的一个三甲医院。拿着收费单时，我当时内心真的是感慨万千，首先是庆幸我妈得的是一个良性肿瘤，这意味着对生命没有威胁，其次是感叹中国的医保，至少是职工医保，对病人的保护程度真是太好了。要知道，当时出国前，要买美国的商业保险，我选了一个符合学校要求的价格最低的一个商业保险，每个月 100 美元左右，折合当时汇率人民币 700 块左右，一个月。

所以，经历我妈的事情以后，我坚定的认为，中国的医保是世界上最好的医保，好吧，为了严谨，世界上最好的医保之一。

知乎用户 法国阿中 发表

根据我所了解的，中国台湾地区的医保确实是世界最好的。排名第二的应该就是法国了，我以前一直认为法国的医保是世界最好的。美国的医保应该是中上水平。

至于中国大陆的医保，我想以后祖国统一了，按中国人的智慧，那肯定是全世界最好的啊。

知乎用户 Aaron​ 发表

哈哈哈，笑死人了。。 这么不要脸的问题。。。

台湾的医保，香港的 (近乎) 免费医疗都比国内的医保好得多。

先超越港澳台，再问全世界吧。。

知乎用户 匿名用户 发表

然而一年 200 多的是新农合，是要自己交钱的在中国已经算是最贵的一档医保了

绝大多数在城市里工作的人都是公司交医保的，你一分钱都不用花，学校的医保应该也是不用你花一分钱的，毕业太久了不大记得了，根本没有什么所谓的一年 200，你多去了解了解吧，所以**中国的医保就是全世界最好的。**

然后别忘了中国的医保参保率超过 95%，也就是一些社会最最最底层的流浪汉，没有公司的人之类的会没有医保，我认为世界上没有一个国家能和中国匹敌的，拿外国医保和中国比较那都是在侮辱中国，实事求是的说可能也就朝鲜的全民医保可以和中国比较一下了，但是朝鲜的医疗条件肯定不如中国。

其实我一直挺好奇为什么国家没有把这个世界顶级的福利拿来宣传当一回世界灯塔，导致现在很多人说到福利国家还会想到欧洲那群臭鱼烂虾，明明我们就是最好的福利国家，这不是比美国的冥主兹油灯塔不知道高到哪里去了。

知乎用户 宫伯 发表

把老干部病房撤了

知乎用户 毕毕安 发表

如果进口药和医疗器材都可以报销，那真是极好的。

知乎用户 wawzj01 发表

最好？

最好别得病。否则你会后悔问这个问题。

知乎用户 匿名用户 发表

是的，必须是的，就算不是也必须是的，因为我怕被说不爱国。

知乎用户 山泽 发表

先不说好不好… 能到世界平均水平吗

知乎用户 sleeper 发表

除非你开除至少 80% 以上国人人籍！

知乎用户 莫高窟​ 发表

中国的医保，是多元体制。体制内和体制外，城市和农村，发达地区和非发达地区，都有截然不同的体会。

对占人口大多数的人而言，中国的医保很一般，和中国人均 GDP 的排名应该接近。

说中国的医保是世界最好的，有点井底之蛙了。

知乎用户 遐迩远近 发表

你觉得是那它就是最好的

知乎用户 一生俯首拜阳明 发表

这还用说吗，肯定是最好的啊！

只不过有个前提，得看看你是谁！是什么身份而已！

知乎用户 街影无声 发表

我小时候，不报销。但是医院看病挂号几毛钱。开药不是按盒开，是按片算。一次拿药也就一两块钱。打针的话 20 元以内看完，挂瓶的话 80 元以内。这个看病的时期父母那个年代在北京人均收入 200 元上下。那会当兵的一个月就 80 多块钱，但是军人医疗是全免费，现在也是全免。现在同级的士官在工资在 6000 元。

现在我孩子看个感冒发热，挂号看病拿药打吊瓶大概 800 元左右，报销后自费 400 元。北京这个时期人均在 9000 多元。

我妈做手术，不大不小的中档手术，医保是山东医保。手术费 8 万。报销了 6 万。自费一万多。

我爸高血压，医疗检定后，认为要吃常用药。我爸每个月 2-3 百的药费基本都报销了。山东医保。很多慢性病的药品和症状要检定，检定后，什么糖尿病，高血压，心脏病等等，以后开药基本都报销干净了，等于吃药不花钱。前提是药品在医疗目录。

我大爷手术换了膝盖。农村医保，就是一年交几百那种医保，换了合金的膝关节，费用 6 万多，报销 3 万。自费 3 万。

我朋友的爸爸换了一个胯胯轴，8 万多手术费，只报销了 2 万。自费 6 万多，因为这个关节不报销，说是进口的关节。

所以，你看，中国的医保对老百姓来说重不重要。对了全民医保的报销额在每年 20 万以内。超过 20 万的医疗支出就要自己承担了。所以剩下的就要靠商业医疗险了。所以只要不是得了癌症，那么这个费用基本每年足够用了。

你问得了癌症怎么办？我说，只能看命。乔布斯没钱吗？依然死了。李勇没钱吗？去美国治病，还是死美国了。所以得了绝症的，看命吧 60 万内能治好的就好了，超过 60 万的医药费都没起色的 9 成 9 的是花多少钱也活不成的了。

我带孩子在儿童医院看急诊的时候，才知道每天有多少家庭生活在绝望里，有一天夜里，我在儿童医院带孩子看病孩子吃了沐浴露急性过敏后来治好了也大半夜了，在大门口我遇到个老乡带孩子看病，聊天里知道，他孩子绝症，我都没敢问是什么病，真的不敢。但是他神情很淡然，在北京住了 2 个月了，为了孩子。他知道救不活了，但是依然选择治疗，因为只有把钱花干净，才能对的起孩子，最后对得起自己的心。把钱花干净的意思就是把家买了，钱花干净。欠债到没有，但是肯定身无分文哪一种。这一点我也作为一个父亲，我特别能理解。所以我很害怕去夜里的儿童医院。都是孩子，都是全国各地的重症。都是即将支离破碎的家。

知乎用户 匿名用户 发表

是的，体验过美国的医保后，我觉得美国的医保就是一坨翔，远远不如国内的医保好！千万不要来美国。

知乎用户 匿名用户 发表

中国的高干病房是最好的

知乎用户 单身汪 发表

去年医保基金总收入 2 万亿元，平均一个人能报销的费用是一千七百来块，中国医保是不是全世界最好的我不知道，中国的医保费效比还是很高的。

知乎用户 Xavier YF Duan 发表

全世界第二好

略逊于朝鲜，他们报销 100%

知乎用户 平平淡淡 发表

不是

知乎用户 修普诺斯 发表

加拿大多伦多，各省可能略有差异。这边全民医保，安大略省叫 Ontario health card，也就是 OHIP，医院只收急诊和家庭医生 / walkin 诊所转来的，只要进了医院，诊断和药物啥都免费，当然你要是选高级药物、高级病房可能要加钱。

除了大医院外，家庭医院和街头诊所也都是凭借 OHIP 卡免费，但注意，免费仅限于诊疗费，他们开药了给你，你如果去旁边药店买药还是要钱的。这里就需要用到你工作单位的医保了，比如我们公司的，基本买药报 90% 好像，每年还有 $1000 牙医费用。

反正在加拿大，只要有正经工作，根本不用担心任何医疗账单，即便只有国家的医保，也基本不愁生病了吧。

知乎用户 Jerry·Joker 发表

對岸的健保怎麼樣？？？

知乎用户 匿名用户 发表

发改委说了，中国不养懒人。你还想要最好的。

知乎用户 开心躺平 发表

是怎么敢问出这个问题的噢

知乎用户 匿名用户 发表

感觉挺好的，我爸腿手术，吉林省的新农合，还有我们县都大病补助，一年 200 的疾病险。一共花了一万二左右，报了 9367，就住院跟吃饭花的钱多。我怎么感觉跟这个回答里的人不是在一个国家捏。我家纯农民

知乎用户 一个半月 发表

你被新闻联播洗脑了吧，

知乎用户 匿名用户 发表

是不是最好的我不知道，但这确实挽救了我的家庭

知乎用户 匿名用户 发表

不是的，最好的是瑞士的。中国的某县城门诊特殊疾病申请（省会城市不知道），等审批都要等一个月。

知乎用户 天天招惹妒忌的狗​ 发表

好自为之

知乎用户 起名太难了​ 发表

你觉得是就是

不打算叫醒一个装睡的人

知乎用户 责任全在美方 发表

这话问的就有问题，全世界只有中国有医保，只有中国有的东西，怎么能说最好呢

知乎用户 匿名用户 发表

我看过新闻，有看不起病腹水疼自己拿菜刀给自己做开腹手术的，有急诊室等着家属到处凑钱凑不到钱无法手术的。我不知道其他国家好不好，但是我快 40 岁了，一年交社保医保按照最低交超过一万五，医保卡里一年没超过 1000 块过。其他的钱大概是孝敬青天大老爷们了。 真是幸福的国度，截贫济富的社会。

知乎用户 刍狗​ 发表

当然了，中国人不骗爱国人。

知乎用户 匿名用户 发表

是的，中国台湾的医保（健保）是全世界最好的

知乎用户 江湖过客 发表

不是

知乎用户 yinhu 发表

现在大家真的都这么自信了？

知乎用户 文文 9​ 发表

是的，而且保证你能看上病，

医术全球排行第一。

如果这个都不服的，

真都是没出过国没见过世面的吧

知乎用户 毕六阿 发表

大病不靠谱 小病用不了 住院才报销

知乎用户 深圳病人 发表

知乎低智问题集锦

知乎用户 Jackson 发表

还有医保，我咋不知道？

知乎用户 大狗子 发表

没了解过，但以我自身经历来看。

能报销多少医院就把药价相对市场提高多少就好了，等于没医保。

知乎用户 南墙 发表

我认为日本的医保才是全世界最好的，你可以去网上看看！中国不知道落后多少

知乎用户 木槿 发表

怎么说呢，题主是来找骂的吗，中国的医保得看阶层，阶层越高，医保越好，反之亦然，阶层越低，医保越低

知乎用户 匿名选手​ 发表

知乎用户 匿名用户 发表

是的，中国台湾

知乎用户 沈醉 发表

日本全民免费医疗。

知乎用户 Midna​ 发表

你说的是哪个中国

知乎用户 来自南方的胖子 发表

不是傻你就是坏，赢麻了呗。我一个中国公民，北京全额交社保，看一次发烧花 500，还是疫情前，不用核酸 ct 三件套，再境外读书 4、5 年所有看病都没花过这么多钱。北京医保自费 1800 后才能报销，你问问多少年轻人一年能花这么多门诊费。医保差就差还不承认，雇佣水军啊

知乎用户 shine​ 发表

其他的不评价，就新农合来说，没有比这性价比高的了吧？

知乎用户 一一 发表

大家好，才是真的好。

他好，我也好。

好上加好。

知乎用户 爱德华兹 发表

麻烦把题目改一改

中国台湾地区的医保是全世界最好的吗？

是！

知乎用户 果子阿酱 发表

不是。没用。别问，问就是自己得过癌症。

知乎用户 灰不动老​ 发表

是的

cctv 是这么说的

只是我觉得

作为社会主义国家

我们应该是全民免费医保

要是觉得钱不够

直接从增值税上加一个医疗附加就行了

城建附加、燃油附加、教育附加什么的都再加

为什么就不能附加一个医疗附加呢？

我很疑惑

知乎用户 超人不过如此 发表

哎。

真希望未来有一天医保可以加入这么一条优惠。

即，无论这个病有多严重，病人家庭只需要给封顶的十万块，直到病人支撑不住病魔的痛苦，自愿放弃。

可惜梦想太美好，现实很残酷。

知乎用户 超级棒棒糖 发表

肯定啊，我们家隔壁老王，离休 gan 部，医院就像自己家一样，按个铃还有上床服务，这哪里去找？

知乎用户 忽忽 发表

这个……

知乎用户 花道 发表

单看我的缴费和报销来说，中国医保挺好。

知乎用户 Usually 发表

这辈子没见过好东西也该听过好东西吧？

知乎用户 进口 dog 发表

比待遇越比心胸越狭窄，讲奉献越讲境界越高尚。

知乎用户 啊利 发表

以我国的体量来说，实事求是的说，我国医保是全世界最好的。

知乎用户 肝哭小 pink 发表

对我个人来说，不是最好的，但应该算最好之一了。

对了，我是 civil service。

知乎用户 关心粮食和蔬菜 发表

这种引战希望大家不要理他。

知乎用户 虾霸传媒 发表

你去问每一个有用脑子的，谁会跟你说最好？

知乎用户 孟建荣 发表

只要是中国的，什么都是全球最好的，尤其是官员阶层。

知乎用户 Jason 发表

笑话

知乎用户 小道灬尘埃 发表

俄罗斯都是全民的，还极少数。多点书不会吃亏的

知乎用户 胡来​ 发表

个人认为，现行的医保制度并不十分公平、也不算完善，但并不能否认它一直以来发挥了巨大的社会效益！

知乎用户 每天一个动态图 发表

医院具有公益性质，其实就目前而言，医院基本属于政府创收单位。你的明白？

知乎用户 天和地宁 发表

当然不是。

知乎用户 SHERRY​ 发表

最新的药往往还没有进医保，自费购买。好的是这几年药物进医保的速度越来越快了，特别是肿瘤药，减少了很多家庭负担。

旧的药，旧的治疗方案往往集采了，我之前手术出院脚疼，吃塞来昔布十五天没好，朋友让我停药，如果疼换药店买西乐葆（进口原厂），五天不疼了，我在医院自愿自费也买不到这个药，原因是国产没用够量，进口的不给用。

不过手术报销还是很好的，14000 自费 5000，感谢医保，让我花更少钱修好了我的膝盖。

国内药企还是要努力创造出更多临床显著获益的药物，产出那种降价赚钱的仿制药可替代性太强，效果也太差了。说难听点这种药居然能医保报销，还很多人只能用这些药，我不理解。

知乎用户 打铁苦工 发表

那要看你之前有没有 “为人民服务” 了

知乎用户 飞飞 发表

这是哪儿来的自信呀？

年初的时候父亲得了胰腺癌，听说某些免疫药物入了医保，仔细了解了一下，结果只有几种癌症可以用，胰腺癌不包含在内，只有自费。

另外你说的 200 元可以报销 80% 也只是住院能报销，门诊并不能报销，而且还分职工医疗保险和城乡医疗保险这里面东西太多了，你先仔细了解一下再说吧。

知乎用户 张路飞 发表

用医保的钱根治了自己的脑病

手术花了 30 万自己掏了 10

现在在康复，这一年还要用医保的钱

自己出 10，医保出 90

不用时感觉白掏钱

用上后，中国医保真香

我还能感谢谁，除了家人就是国家医保了

知乎用户 00wind00 发表

医保余钱不多了，很多药都要自费。

知乎用户 润星人​ 发表

你 tm 说的反话？？？

知乎用户 无了 发表

有的人是世界最好的，有的人接近于无

知乎用户 一叶知秋 发表

分人

你要是老干部，当官的，肯定好。

你要是普通人，肯定不好。

印度有多少人多少耗材

中国有多少人，多少耗材。

知乎用户 Coral 发表

宣传里免费医疗古巴好像很猛。

知乎用户 你好我是 H 发表

你是来搞笑的么？

知乎用户 嵩辉 发表

不会是最好，但是也绝对不是最烂！

知乎用户 在下阿豪是也 发表

医保应该是全民平等的。

知乎用户 雪人 发表

是的，z 姥爷看病全免费，无限免费医疗，在他们心中当然是最好的。

知乎用户 机器猫 发表

中国医保（五险之一里）确实很好！只不过需要和坑爹的养老捆绑，这就大打折扣了。

知乎用户 多元函数的基本概念 发表

逆天

知乎用户 匿名用户 发表

中国台湾地区在世界范围内公认是最好的

中国内地地区在抖音范围内公认是最好的

知乎用户 6655 发表

德国医疗全免

知乎用户 匿名用户 发表

公务员的医保可能是最好的了。毕竟十几亿人养着这群老爷们，被这些老爷们像蚂蝗一样吸着血。为了养着这群不创造任何财富的老爷们，十几亿人一辈子像奴隶一样活着。

知乎用户 阿明​ 发表

是的，在宝岛台湾省

知乎用户 匿名用户 发表

这么说吧，我父亲年轻时参加过解放战争，现在年纪大了脑梗去医院。

医院告诉我们急诊不可以报销，打电话给退伍军人事务所，被告诉退伍军人没有医疗方面的优待政策。

父母老实的农民，一年收入不见得有一万，看个病花费上万。

你让我夸，我拿什么夸？拿老父亲的眼泪？

知乎用户 回首终究梦一场​ 发表

？？？

知乎用户 罗水浩 发表

建房子的人买不起自己建的房，同样的，医生在医院看不起自身的病。

医保，有的人全报销，有的人报八成，有的人报一半。不患寡而患不均，所以，不言而喻。

知乎用户 吟诗作乱 发表

你说的是中国台湾省吧。

知乎用户 百无一用半书生 发表

你喝高兴就好！想说什么就什么！

知乎用户 苏酥 发表

好好好，都可以是最好的

知乎用户 彩虹 发表

中国医保有个这个情况。大多数内地老百姓去就医都是去当地公立医院。然而医药是暴利行业，比如一个人去住院要缴费 10000 元钱，可以报销 6 千，自己还需交 4 千。但是医院成本只要 3 千，他还是赚 1 千块钱。记住这是国家开设的公立医院

知乎用户 乐色乎 发表

疯了，

你急用的时候，

你会发现，你没绑定他家医院，哈哈，用不了。

然后不急用，算了，没空整

知乎用户 热心市民吴先生 发表

公务员享受到的应该是全世界最好的

知乎用户 感受流逝的自己 发表

农保确实不错，至少以我父母的高龄及农民身份，能享受到一半以上的保销。

这方面，确实感谢党和政府。

知乎用户 我号没了 发表

没看过病？身体真好！

知乎用户 Geor 发表

我要入党，都别挡。

知乎用户 匿名用户 发表

扎心了！别人的回答截的图。

埃及这种大饼，官方补贴，2 分一个。

埃及是吃饭制度世界上最……

知乎用户 阳光 发表

对百分之一的人来说是

知乎用户 tansmx 发表

全世界我不知道，但是我知道

阿联酋，全免，就是你想象的那种。

医疗只是一方面，如果你结婚，国家还发别墅，生孩子也发，并且是生一个发一套。

至于工作，你觉得阿联酋人需要工作吗？不工作每个月国家发放约 3.5 万人民币每人，如果想去工作，做个公务员，每月还能多领取约 4.5 万人命币薪水

中国医保是不是全世界最好我不知道，但是我知道你得了重病没钱交费，医院看着你死也不会治疗，这在全球大国，我指的是大国中，仅此一家。

去年在迪拜得了新冠，迪拜有一个专门的医院，即便是偷渡者和逃犯都能得到免费治疗，我没去，我是无症状感染者，不需要治疗。

知乎用户 乐乐​ 发表

知乎用户 沉睡 发表

2022 年 6 月 22 日晚 10 时，我老婆，怀孕 35 周，头晕呕吐。临时到基层卫生院，急诊不收，到妇产科检查血压和胎心监测，因无带身份证前往，69 元，怀疑中暑，建议回家休息，随即回家躺卧。

23 日早 10 时，已超 12 小时无缓解随即往诊所，诊所建议往市重点医院检查，随即到市人民医院急诊科。交费: 934.3 元 (未仔细阅读)+ 葡萄糖液 3.4 元 + 急诊科小票 39 元。目测项目: 初步诊断、心电图、B 彩超、妇产科医生问诊、输液、吸氧。

结果: 下午 3 时急诊科医生结论，无异常，怀疑颈椎问题，因孕不能用药，建议找中医治疗或回家休息，询问医生新农合能否报销急诊费用。答: 否。4 时许，液完，返程。

结论: 1045.9 元看了个寂寞。

知乎用户 121 发表

那是你还没有碰到不给你开报销药，用产品医院不报销药品比网上贵的情况吗

知乎用户 隆振诚 发表

日本医保比中国好

知乎用户 匿名用户 发表

报销也分三六九等，体制内职位级别越高报的越多，有些老同志住院百分之百报销，对于这部分人来说肯定是全世界最好的。

知乎用户 加兹鲁维 发表

三座大山：教育、医疗、住房！

我认为医疗是做的最好的，也确实做的不错，平常看病三甲医院也可以去，不是疑难罕见病，正常医保真没啥问题，花不了多少钱，普通人基本都可以接受的。唯一感觉到问题的是医药研发水平太低，许多药企不思进取。

住房这种东西有市场这个推手在，各人各赌吧！

我认为国内最大的问题还是教育。

1、上不上高中，能不能留级，应该是可以选择的，而不是强制的。

2、各省高考不均，教育资源差的地区加分录取，低分录取，咱可以理解。前两天预见个知乎网友说如果全国一张卷，统一分数线了，北京就吊打苏鲁豫皖，因为资源好。我不信！

知乎用户 匿名用户 发表

对于有资源的人来说，中国的医保确实是全世界最好的医保，但并不是每个疑难杂症病人都能摸到北京协和医院的门，对屁民来说，也许欧州那一套全民医保更加公平，毕竟就算是总理做手术也乖乖排队。

医保谈判砍了多少多少看着很爽，大概是没有真正去研究下那些癌症靶向药甚至免疫药严苛的用药条件，提醒一句大病保险还是要买，哪怕是每个城市出的那种惠民性的一两百一年的那种。

知乎用户 吉鹏 发表

谈谈法国，也不说谁好谁不好。只谈医保，不谈医疗。

法国的医保目前的模式和中国类似，社会医疗保险在大多数情况下报销费用的 70%，看诊、拿药、做检查等等都有规定的报销比例，这一部分是医保出钱，大人学生老人都有，刷医保卡就行。而我在上海的时候大学生医保得过三百才能报，三百以上的报一半，还得在医务室排半天队交材料。

剩下的 30% 交给了商业保险。和国内医疗商业保险不一样的是法国大部分人都得买商业补充险来负责剩下的 30%。根据套餐的不同，报销的额度也不同，当然价格也不一样。对于大部分基础套餐来说，补充保险会负责家庭医生看诊、专科医生看诊、药房拿药、住院、医院护工的医保外的剩余所有费用，也就是说平时在大部分情况下看病是不要花一分钱的。

检查化验、牙科、眼科则是各个套餐差异化的地方。通常来说如果将套餐分为初级中级高级，那么上面提到的就是初级套餐，中级套餐则会包括牙科眼科等平时相对来说没有那么大需求的部分，在医保清单里的治疗基本上不要给钱，比如补牙、拔智齿等，但涉及美容类的如牙套报销额度则会没那么高，高级套餐的报销额度就体现在这些上面，由于各家公司的套餐报销差异化巨大，这里只是说一个大概的情况。

从覆盖面上来看，儿童的补充医保可以挂在父母名下，每月费用相应增加；学生则有面向学生的商业医保，通常价格为成年人的一半；成年人的医保一般都为公司合作的医保公司，费用公司付一半自己付一半（法律规定），自由职业者也有对应的套餐；老年人的套餐价格会相应变高。

如果是低收入群体，也有对应的政府提供的低收入保险，根据税单收入来确定是否能够享受免费的低保或者以低廉的价格购买低保。我本人因为在法国第一年没有收入也没有税单所以就申请了低保，在看牙的时候补了十颗牙、做了嵌体、拔了智齿，前前后后费用将近 3000 欧元，一分钱没花，全都是低保报销的。但也是因为我是治疗需求，医保清单都包含了，所以不要给钱。

知乎用户 马源 发表

啥！

知乎用户 拉拉熊 发表

我对中国的医保政策是百分之百的认同的。

别的国家的医保我不知道，就拿我岳父昨天开的一个小手术：白内障来说。

这几天市里面搞了个农民免费体检的活动，只要满了 60 周岁的都能免费的体检，还是到村里的。

我岳父前天去体检的说是有白内障，最好能够手术。问一下价格：2500，农保能够报销 1750，自己只要给 750。昨天我岳父去开了白内障。好了，就给了 750 元。

我觉得挺好

知乎用户 秦清 发表

题主大概是从哪个不靠谱的地方看到的，然后就当真了。如果是题主本人投居民医保，等他生病就知道报销 80% 就是个天大的笑话。就连每年缴费金额远超 200 元的职工医保，都做不到总缴费 80% 的报销比例呢，少得可怜的居民医保还想这好事呢？

想起多年前跟一个在私企工作的小伙子聊天，一脸天真地跟我说，我有医保所以从不担心治不起病。真是幸福的孩子，他爸妈肯定身体康健，从未得过什么大病。

知乎用户 我是一只喵 发表

你这题是问我们老百姓还是疫苗厂家跟核酸检测机构啊，不说清楚怎么答

知乎用户 vbh 发表

是的，你说对了。

知乎用户 家有汤姆 发表

我爷爷是离休老干部，生病住院做手术都是全报销，他直到去世之前都觉得中国的医保是世界上最好的。每次出院都要给医生护士写感谢信。

我父亲是退休核二代，微薄的退休金也有 80% 报销，他还是觉得中国强于除欧美高福利国家之外的国家。不过他不相信西医，养生锻炼为主。除了体检都不去医院。

到了我，虽然医保按时交着，依然觉得生不起病住不起医院。国内的医保报销一堆不救命的药，要不是强制缴纳。。。。。dddd

知乎用户 風雲嫖侠 发表

是，绝对是，不是第一也是前几。

不服？

中国澳门是不是中国？

澳门福利都追上北欧了。

啥？内地。

没钱，快见底了。

知乎用户 知乎用户 sj5S1K 发表

人家台湾省大名鼎鼎的健保卡才是第一。咱大陆的肯定排不上号。目测倒数吧

知乎用户 毒行 发表

世界只有撒哈拉非洲的话拿可得是第一

知乎用户 Try harder 发表

问这种问题，你是何居心? 我怀疑你在反串? 不要狡辩，请马上和我去派出所聊聊！

知乎用户 贰佰 发表

比上远远不足

比下绰绰有余

知乎用户 原来如此 发表

又厚又黑

知乎用户 不明白 发表

直钩钓鱼

知乎用户 fdcvdxcdsx 发表

哥们，你这喝得有点多了啊

知乎用户 虽然弱但有猫 发表

国内各省各地医保政策都差异很大，好的地方医疗负担很轻，政府还会引导参保人员用医保个人账户资金购买重疾险，既往症也赔付

知乎用户 舒克开贝塔 发表

小病不医，大病等死

知乎用户 匿名用户 发表

国内医保没用过，不知道。

人在韩国，用过医保，韩国医保是不像国内，缴费的时候直接把医保部分扣除了。贵不贵我还真不清楚，前段时间痛风发作去医院拍片验血打针开药，花了折合人民币 500 多？这算贵嘛？

知乎用户 匿名用户 发表

2021 年中国医疗卫生投入占 GDP 比例 4.4%，世界排名 145 位。

所以，医保。。。。

知乎用户 知乎用户 ER8okT 发表

中国的医保是全世界最好的吗

能敢问这种问题的是真的大贤，不如自信点，中国是世界第一福利国家，没有之一，中国是世界第一强国，中国人民是银河系第一幸福国民，自信点，你行的

知乎用户 一水 发表

印度的医保和印度养老一样，本质是劫贫济富。

知乎用户 红双喜​ 发表

坐标一线城市。

医保真的香。

看门诊，可以刷医保。

住院，有医保也能报销奖金 90%。

平时买药，也能刷医保。

一般的小病小痛，基本都用医保。

知乎用户 独有啊​ 发表

最好的是英国的那套，香港完美继承了。公立医院所有医护、医院开支由医管局承担，只要你是香港居民身份证，只要交诊金、住院费、护工费。治疗根本不用花多少钱，但是代价肯定有的了，就是要等。

分级诊断，现在很多中国大陆内地医保改革方向，小病放社区，社区搞定不来写介紹信到专科医院就诊，这样避免三甲医院医生负担过重。如果按照中国人看病习惯有事不管马上有事去三甲，每年建再多三甲医院都没用。

既然全民医疗，肯定轮厚排队，等不及？不好意思去私家医院吧，费用肯定很多很多。除非你快挂了，送到急诊这种情况可以开绿灯。

知乎用户 羊鼠鼠 发表

如果是，为什么还会有水滴筹

知乎用户 伍石闲在深夜​ 发表

这问题问的，生在咱们中国，你就偷着乐吧

知乎用户 吴劲松 发表

全世界没有一个国家，有相对完美的医保制度。因为，日渐增加的医疗支出和相对不足的医保收入，这个矛盾是永恒的，只能看谁在缓和这些矛盾上暂时比较成功。

知乎用户 天王镇河妖 发表

作为人均 gdp 刚刚超过世界人均的一个国家，这个问题能被提出来，能被拿出来讨论，有不同的观点被发表出来，已经是对中国医保极大的赞誉了。

知乎用户 迪亚哥 发表

全球第一，除了思密达那里。

知乎用户 三角加速 发表

确实是最好的，仅限于天龙人上人

一毛都不用花

知乎用户 浅川空 发表

是的，十亿耗材韭菜养着的医保，让一部分真正的中国人享受到完美的医保政策

知乎用户 梅四元 发表

我也交了，但是去年亲戚 (他有) 住院做手术，问遍了不给报，说是不在范围，(常见外伤)最后靠买车的保险报了四五万，我个人印象极差，不过依然缴纳保险，这两年也有核酸疫苗，还能理解 ls

知乎用户 Nova 发表

看你职位

知乎用户 骚又浪 发表

天朝上国啥不是最好的？

知乎用户 精神科王主任​ 发表

是的，世界第一

知乎用户 袁瑞宏​ 发表

怎么能不是最好的呢？ 感恩就完事了。

知乎用户 戒烟了 发表

小病、常见病过渡报销，大病、重病保障不够，医保基金监督管理水平有待提高。

知乎用户 匿名用户 发表

军官 老干部肯定是最好的

知乎用户 谭浩 发表

唉，以前去个诊所类的医院，直接问，有医保没，有医保 200 块，没医保 100 块。当时就怀疑，医保用处在哪呢？

知乎用户 沉默 de 淡季 发表

是的

知乎用户 匿名用户 发表

既然不分职业和地区，那就没什么好说的了

知乎用户 请你食糖糖 258 发表

嗯呐，不过这取决于你的职业和级别

知乎用户 ya ke 发表

看级别

知乎用户 kkk 发表

医保很需要国家财政支持的。

所以要么国家有钱，要么国民人口少。

如果国家没钱 人口还多的话，是不可能有高质量的医保的

知乎用户 我觉得 发表

(高级干部 事业编 师医公请跳过)

水滴筹确实是个好东西 是全世界一流的互助平台 用户多 KPI 高粘性大 是我国自主研发的 21 世纪重大民用基础设施保障工程！！！

什么台湾健保 澳洲加拿大北欧全民医保 全都是垃圾 弟中之弟！！！

善良的底层劳动人民在朋友圈看到后捐个几十块钱 全民捐助全民灵活看病报销 充分体现了我国人民互帮互助助人为乐的良好品质

知乎用户 沈公子 发表

那要取决于你怎么定义 “好” 或者 “最好” 了。

如果单从覆盖面和经济承受力来说，我国医保以绝大多数人都能承担的收费标准、涵盖了绝大多数人口的基本医疗保障，能实现这一点，不说是 “最好”，至少也是最好的之一了。

但是，医学不是这么简单的算术题，除了上述因素之外，还要考虑很多其他因素，因为医保制度同样会影响到很多其他相关问题，例如：

- 医学科研水平的发展。

- 医疗服务提供方的服务质量。

- 医疗从业人员的培养。

- 创新疗法 / 设备 / 药品的引入。

- 医疗资源的合理分配。

花几块钱就能治疗头疼脑热常见病，固然是众生福祉。罕见病、疑难杂症无法获得国际同步的诊疗方案，只能受制于医保而采用落后国外十几二十年的疗法，这种情况也并不罕见。

医保制度在东西方都是严峻的社会问题，没有哪个国家能面面俱到，质量和数量之间要做出合理的取舍这对谁来说都很难，既要分清主要矛盾和次要矛盾，也要考虑短期目标和长期规划。中国同样如此，还远远谈不上 “最好”。

知乎用户 憨包马卡龙​ 发表

屁股决定脑袋

知乎用户 匿名用户 发表

医保不知道，但医生真的是全世界最好的（我说平均水平）。

医生这个行业真的是经验为王，而国内又有足够的 data point 给医生建立经验，大病不好说，中小病看的真的稳准狠。但国内的医生是真的挺累的。见识过协和，三院的阵仗。。。。

知乎用户 提刀切粉条 发表

中国官员的医保是全世界最好的。你问问题都不会问。

知乎用户 谭诗桦 发表

对的，全世界最好。来世还做中国人。

知乎用户 Hikigaya​ 发表

呱呱呱

知乎用户 朱黎 发表

医保的钱还不是大家上缴的税，就看政府这块蛋糕怎么分而已

目前看，这蛋糕分的非常不公平，干部和群众，农村和城市，公务员和老百姓，报销比例就存在三六九等，医保本身就该是人人平等的，而且整个国家医疗投入不足，直接导致医院医生自负盈亏，以药养医，医保里面的黑窟窿越来越大，看病难，医患矛盾突出

当然，你和三哥啦，缅甸啦，比比是会觉得很好，别和弯弯日本韩国比

知乎用户 鹿饮溪 发表

以前没医保感冒发烧打两针几十搞定，现在有医保了感冒发烧没个三五千你都出不来，对医院来说应该是挺好的…

知乎用户 Danilo​ 发表

“一年只要交 200 块钱就能够报销总费用的 80% ，虽然可能有极少数国家是完全报销的，但是我敢肯定一年 200 块这个数目绝对是全世界最便宜了”

额 意大利全民医保只要你是意大利公民 全部报销

知乎用户 yangpengyu​ 发表

中国的医保是全世界最好的吗？
中国的防疫政策是全世界最好的吗？
中国的生活幸福感是全世界最好的吗？
中国是全世界最安全的国家吗？

能问出这种问题的，我估计百分之 80 的人希望得到肯定的答复。

但是，事实不等同于期望。

如果有人认为上面举例的四个问题的答案都是肯定的话，我只能说你信仰民族社会主义

知乎用户 乌啦啦呜啦嘞​ 发表

但凡一个发达国家，医保都很不错。看着这种没见过市面的样子。。。。

知乎用户 芳博士​ 发表

为什么世界各国政府提供的医疗保健开支一再超出预算？

《经济学的思维方式》告诉我们，这是因为最初的预算是基于当前所使用的医生、医院和药品所得出的，但是引入免费或补贴的医疗保健，会导致人们在低价格上过度地使用医疗资源，进而导致成本远远大于最初的预算。在低价格时，人们的购买量与高价格时相比，往往要多出很多。

知乎用户 大浪淘沙 发表

讨论这个问题要有一个前提，看您是出于那个阶层，如果您是 “不惜一切代价救治” 的“人”，那无疑，中国的医保是全世界最好的。如果您是 “不惜一切代价救治” 的“代价”，那十之八九，对您来说是不是全世界最差的我不知道，但有一点是肯定的，肯定不是最好的！

知乎用户 胡萝卜 发表

看到普罗大众对医保如此关怀备至 唏嘘不已 个人感慨 提前说明 本文消极

最夺目的一句话 “不仅谈判成功率高，国家医保局砍价的力度也不小。”

可能是身在一线 深切感受一个药 要想惠及全民 有多难！是的 最可悲的不是一个病出来了没有药可以治 而是有药 普通老百姓买不起。 集采支持下的大幅度降价 不知道是实惠了哪家药企 又要逼死多少中小企业 干脆就限制创新型医药公司好了 或者直接把药品整个收归国有 跟国家吃饭 总不会饿死。

药品市场是 “定饱和” 的。即全民对药品的需求在某个阶段是一定的，人不会因为药品价格降低就吃药 该吃吃 该不吃没人逼得动。降价带来的直接后果就是逼着大厂走量 小厂倒闭 。而关于生产成本也并不会随着生产量的增大而减小，大厂的生产成本在降价前已经是尽可能得低了 药厂不想关门 就只好加量 多销 提高利润。

至于研发 呵 只是给本不富裕的研发环境更是雪上加霜。

劫富是济不了贫 但我们穷人不要济贫 只要在这个世界的生存受到威胁的时候靠着政策帮扶一把就够了 也就是只需要区分经济等级不同的人群以不同的医疗政策即可 类似的这个问题我曾和朋友的探讨过 我没赢。原因就是这种方法会引起富人的强烈反对 嗯 所以 维大局 。

基本生存是国之大计 目的是健康保障 高价会阻碍一个要治病的人买药 可以定向实惠 而不是一竿子打死 有时候觉得药价高了未必不是好事 药品的确能在很大程度减轻机体损伤 但市场琳琅满目参差不齐的质量 或者不说这个 就单说药物对机体除了治疗 副作用是必不可少的 人类寿命的延长也并不是靠着日常药品维持 只需要在健康关键点 药过来维持一下平稳就可以了 如此人们也会珍惜健康…… 算了 不说了 消极备至 不适合言论。

知乎用户 社会主义不养懒汉 发表

农村，因病返贫的例子很多。

当然，大人心善，见不得别人受难。

知乎用户 666666 发表

中国的足球是世界上最好的吗？我说的是男足

知乎用户 howl 发表

不是

知乎用户 郝珞珞 发表

那你可要看这个需要报销医保的是谁，大干部，小干部，老板，工薪，农民，自己的感受才是最真实的

知乎用户 AiHow 发表

是不是最好我不知道

差不多 10 年前我奶奶住院，城镇医保一年 200 左右，出院结账全款缴费，后面去社保局还是劳动局凭单报销了 50％

21 年初我妈住院，先交了 2000 住院费，出院后账单一万多点，报销完一结账先前的 2000 块钱还能有钱退，报销 90％

我妈当时的情况是心冠病，刚好 1 月的时候支架进了医保，从 1 万多直接降到了几百块，后面照影结果不错，不需要做手术

中国的医保肯定是好的，特别是对家里条件不好的家庭，社保没有的，一定要交城镇医保，现在的报销额度好像不止 50％

知乎用户 懒肉 发表

体制内报销最高 100%

公务员 95%

事业编 80%-90%

企业 75%- 农村 50%

现在一场大病，医药费需要 50 万

屁股决定脑袋

知乎用户 浑圆 发表

看见这个问题我笑出猪叫

知乎用户 七侠镇在逃捕快 发表

让我想起了双十一

知乎用户 广州方言代表粤语 发表

知乎用户 fuMinCh 发表

父亲刚治疗肿瘤回来。其实报销比例挺高的，我们很满意。

就是有些自费项目，比如抽血化验，还有检查费用，要是这些也能报的话花的钱就少了。

有个医保还是省了很多钱。自己付了估计十几到二十万。

知乎用户 世界是温柔的 发表

学生医保四个多月都报销不下来……

知乎用户 匿名用户 发表

居民医保，也就是以前的新农合，省会医院。花费 7000, 报销了 800，不知道是不是世界最好

知乎用户 匿名用户 发表

账能这么算吗？公司的成本也是成本啊。公司对每个人的成本预算不会因为医保就改变吧，公司不交医保省下一大笔钱，是不是会有一部分又要重新发到你手上呢？

多嘴一句，中成药占据了医保药品数的一半以上，每交一个月医保，就是掏了 1000 块钱支持中医药发展！感恩！

知乎用户 醒着做梦 发表

我们农村合作医疗是交 300 多，上班是个人 100 多，一个月。没注意公司交多少，一年还是要几千块的。不过这钱你不交，资本家也不会拿出来给你发工资，我觉得挺好的。特别是农村合作医疗，很实惠。

知乎用户 小武哥 发表

有 100% 报销的，能轮到 80% 的？

看看人均寿命，就知道了。

知乎用户 胖斯 发表

随形势走吧。说几个令人难过情况之一吧，都是见过的个案，个案，个案，不代表全部。

一问就是能报，但库里那款没货。

一问就是能报，但你没到用这个的指标。

一问就是能报，但能报的效果随缘。

总体是能报点总是好的，丰年实际报的多点，其他年实际报的少点而已。

说太清楚没意义也没好处。

知乎用户 GBP 手快有手慢无 发表

不是，在中东某些国家和文莱，你生病了本国治不了可以免费送你去国外治病，比如德国一些大城市的医院标志是英德阿拉伯三语，医院还有翻译人员来服务。

知乎用户 普鲁士 发表

世界上哪个最好没法比较，只有最符合本国国情的就是最好的。现在医疗的各种改革都基于一个问题，生育率断崖式下跌，缴医保的越来越少，花医保的越来越多（养老金类似），医保是实打实钱紧。破局的方法就是公立私立医院彻底分离，公立医院医师端铁饭碗，对，就是三明模式。

知乎用户 纯洁心灵 发表

知乎用户 匿名用户 发表

完全不是，但的确是中国自己的历史上最好、最进步的，或者发展中国家里比较好的。医疗改革牵涉的利益太多太复杂，还有很大改革空间，希望越来越好，毕竟见过不少交不起医药费的人间悲剧。

知乎用户 张先生​ 发表

不谈医疗质量谈医保报销比例，就是耍流氓。

知乎用户 热爱工作修福报 发表

真相信便宜有好货的人，一定是社会毒打受的少。贵不一定有好货，便宜一定没好货。

知乎用户 秦川 发表

今年受疫情影响药房买不着抗生素，呼吸道感染不得已去医院开药，拿药时才发现除了开了个头孢以外附带了好几种中成药。中成药 200 多 3 盒拿回家一片没吃，头孢 30 多块 1 盒半盒都没吃完病好了。个人账户买点药就活该被医院这么造？

媳妇的姥爷癌症，人在安徽省淮南市。医生开了个药叫爱普莎西达苯胺，属于医保乙类目录，医院药房压根不进货，整个淮南市都没卖的。

普通人不得病前以为国家的医保目录还算品类齐全，得病了发现救命药医院不进货呀，外购还不报销，有限的储备被一堆中成药占领。

知乎用户 林羽中卿 发表

先别讨论医保这个问题吧 ，我们还是先考虑考虑如何提高我们的医疗水平和预防能力吧 ，我觉得这才是最重要的 ，毕竟前者嘛 如果想要赚钱的话，还能有办法挣的 ，其实也是很有办法，其他赚钱渠道的 ，关键是想必那些没法治疗 ，那种绝望才是最痛苦的 。再不济，想办法让病患平静去世，毕竟对于病患，死亡不可怕，绝望和痛苦最可怕。

知乎用户 纯种白猫 发表

题目是哪年提的？2021 年 12 月，刚交的是 320 元，不是 200 元。记得去年是 280 元，年增长 14% 多点，要不改下题目？

知乎用户 Peter 后 发表

屁股决定脑袋。

你如果是普通人，就庆幸是中国，医保才有这么普惠。

如果你是有钱人，可以抱怨一下，中国的医保有很多不完善的地方。

知乎用户 M 一剑封喉 发表

cctv1 每晚七点半，噔噔噔噔噔噔～我们是幸福的，完毕。

知乎用户 花落问尘 发表

小病硬扛大病等死你跟我说最好？

知乎用户 郑传军 发表

资源分配严重不均衡，对上面人来说从来没什么医保，对下面人来说医保啥关键药品都报销不了。

知乎用户 虎距龙盘 发表

做为香港人，英系医疗制度不幸福吗？看病不要钱。幸福吗？

知乎用户 missablebelief 发表

喝了多少才能问这种蠢坏问题。

知乎用户 priciple 发表

4.9%，脑子没坏的话自己想一想。

知乎用户 章鱼也是鱼 发表

这是多么的 xxx 才会问出这样的问题啊！

知乎用户 狂癫疯 发表

是的，这是看新闻联播，看观察者网，看知乎问题得出的结论

知乎用户 为富不仁仁至义尽 发表

是不是自己心里还没点数吗~~

知乎用户 凡沉 发表

我觉得医保的本质是：全民集资供养整个医疗系统，资金会在整个系统内部流动。得病多的人受益，得病少的人买个安心。好坏是相对来说，重点是自己交的钱和收益之间的比例。比如今年我交了 320 元的医保钱，假如我要动手术，通过中国的医保我要花 1w，那我同样在别的国家交 320 的医保，花的钱比 1w 少还是多。少即是好，多即是不好。

知乎用户 匿名用户 发表

笑话

清醒一点

知乎用户 無意識過剰男​ 发表

不是。

知乎用户 匿名用户 发表

我特么，这是钓鱼问题吧

知乎用户 匿名用户 发表

不是，医保原则是价格低者进入，医药本该是疗效安全第一的

知乎用户 风雪麒麟 发表

有些回答真的没过脑子吧，想想就不可能吧

知乎用户 好物推荐 发表

中国的医保体系是全世界最好的, 没有之一

知乎用户 戮默​ 发表

不敢说最好，敢说是最适合中国国情的医保

知乎用户 我系凯尔文​ 发表

不是，但肯定从总体来说算是优等生。

知乎用户 凯纳那 发表

我真是服了你了，多去感受生活，多去体会社会，这样你就不会问出这么无语的问题了！

知乎用户 希望今天能早睡早​ 发表

你是故意钓鱼吗？

我前天随便检查了一下身体加开了几盒药，1000 多

知乎用户 匿名用户 发表

果然不出所料！敢说实话的都在后面，拍马屁的座在前排。

知乎用户 好玩 发表

“一年交 200，报销总费用的 80%”

这是有大病吧

北京待遇已经最好了，也只能做到住院急诊自费 1800，门诊用药自费。

知乎用户 知乎用户 VRE8s9 发表

职工医保对于在职的年轻人其实是个非常鸡肋的玩意儿

如果工作时，大病住院治疗几个月的话

公司可以直接开除你，你就没有职工医保了，大病无法报销，死循环

为此你需要自己去去仲裁赔偿 (需要事先收集证据)，代缴社保 (理论上是违法的)

也就是说在最糟糕的情况下，一旦生大病，所有情况都需要你自己兜底

所以我曾一直以为职工医保的主要保障对象是老年人，保障年轻人的那部分是为了让你有更大几率活到老年

如果你是本地户口的话，无论是否在职，可以一年一交居民医保，这个保额好像是 20 万

知乎用户 刘半仙 发表

平病人说话。

知乎用户 匿名用户 发表

最好的应该是泰国吧，世界典范

知乎用户 匿名用户 发表

确实报不少，但是车费花了小 2000

知乎用户 年轻的渔民 发表

官方都称我们是发展中国家，提这个问题太井底之蛙了吧？

知乎用户 夏目友人帐 发表

从某方面来说是，从某方面来说又不是。从众多发展中国家来说。中国的医疗保险制度是最好的。但和发达国家相比。那就真的差很多了。世界上医疗保险制度的典范应该是日本。当然他们交的钱也很多。每年最少交 1200。这还是政府补贴大头的情况下。我国医疗保险最大问题就是大病完全不够。家里面凡事有个癌症或者其它重病瞬间小康变贫穷。并且各省的医疗资源分配不均。某些三甲博士人满为患。内卷极其严重。而很多县医院硕士研究生都招不到几个。。只能去外地看病。报销比例瞬间减少。

知乎用户 swors swors 发表

必须是

知乎用户 煽风点火 发表

中国医保各地方不同，甚至同地方都有不同。

比如我爷爷的离休人员医保，在职的时候没交钱，医药费进出口的基本也是全额报销（其实我不清楚会不会报销，但是确实从来没管过药品品类问题），住院，护理，检查通通全额，是不是非常好→_→。

同一家庭的我妈，每年交不到 200，具体价格基本每年涨 20，今年是 120 元。长期慢性病药现在能 90% 报销，普通并有起步额度然后 79% 报销算不算好→_→

比如我目前没有交医保→_→的亏我不生病→_→

知乎用户 城市行者 15 发表

问这个问题之前，去查下欧洲国家的医疗制度

知乎用户 匿名用户 发表

最烂的！

知乎用户 微笑绝对是瓜皮 发表

目前为止 全世界没有一个成功的医保方案 美国不行 英国也不行 都是摸石头过河

知乎用户 匿名用户 发表

低情商: 不行

高情商: 还有很长的路要走

知乎用户 匿名用户 发表

不是，但是效率绝对是比较高的，花最少的钱，解决最多的问题。为什么有那么高效，因为中国的医生是全世界最听话的医生，不管政策怎么摧残，依然去努力适应。

知乎用户 怡宝宝 发表

我们的科学技术，人均 GDP 在全球来说并不好，与发达国家相比我们的差距很大很大。

我们的药品，医疗器械相关产业，在国际没有任何地位可言。就连仿制药都没有得到群众的认可。需要国家政策方面强行的推广。

啥时候我们的能够研发真正的新药并且能够在全球销售，赚取高额利润。仿制药在不受到国家政策强行要求的情况下，能够以高品质低价格在市场销售。医疗器械公司能够研发出领先的产品。我们的医疗对广大群众才会有品质保证。

医保政策的好坏决定于生产力，决定于人均 GDP 不能坐井观天，自我陶醉。

知乎用户 稳中向好 发表

对一部分人来说是最好的

知乎用户 Eclipse 是只小猪 发表

癌症的靶向药很多是需要自费的，还有一些治疗血液疾病的药物也是如此。

这些大病长年累月的治疗费用，往往会把一个普通的家庭拖垮。

我并不觉得使用靶向药是过度治疗。

以目前常规的医疗手段，让一个人能够长时间的存活下来。这是过度治疗吗？不是

什么是过度治疗——几个大医院都确诊的，认为几乎回天无力的，家里自费了几十万，只延长了患者十来天的寿命，这个勉强可以算得上是过度治疗。

知乎用户 匿名用户 发表

不是，离世界顶级医保水平，还差的很远！

知乎用户 匿名用户 发表

你看到的是交 200 报销 80%，我看到的是这个月个人交 326.92，公司交 1307.68，合计每月 1634.60，进入统筹的是 1144.22，按照 40 年计算，医保要从我身上拿走差不多 55 万放到统筹里面去，对医保资金主要来源的工薪阶层和企业来说，这是一个很大的负担。

知乎用户 alpha234​ 发表

确实理论上还存在比中国花费少，人均寿命更高的医疗体系

但是小国国情是无法硬套在中国身上的，什么问题分摊到十四亿人都不至于伤筋动骨，什么小问题累加到十四亿人规模都是大问题。

所以只能说理论上有，能不能做到，尽量。

知乎用户 把酒临风 发表

哪有最好，但近十几年一直向更好的方向发展。

变化明显的是农村和城市基层，买药报销更实惠了。小病能报销，失能半失能有护理保险了。

在大医院，重病和特殊药品耗材，保险的种类和比例，变化也很大。

异地报销，政策局限性越来越小………

人口红利过去了，随之而来的是医保和养老压力，社会在变，这块的民生，还有很长的路要走。

知乎用户 qqqqqq 发表

报销低的要死，还好，好个毛线

知乎用户 匿名用户 发表

并不是，比如农民的居民医保。家里人前年得了肿瘤，手术加化疗医保报销后，自费 8 万左右。去年复发转移了，再次手术和化疗，报销以后自费 12 万。要知道有些药是不在医保目录的，有的还需要到外面药店买。另外家里还有人做了一个肠镜下手术，花费 17000 多，报销后，自费 9600 多。

知乎用户 熙阳 发表

医保是好啊，但是报销有点复杂啊，我们大学报销要网上预约，我等了 3 个月了还没有名额，接下来的 2 个月也已经约满了，就很难…

知乎用户 柳鲲鹏 发表

最好的是古巴。这个全世界公认。

知乎用户 知乎用户 g2ES7X 发表

我觉得医保应该是大病大报，小病不报原则，按照治疗费用分段收费。

知乎用户 薛定谔的大清 发表

医药费贵另一个方面说明中国人的命越来越值钱了

知乎用户 扑通​ 发表

前两天的事，我的老姥爷（姥爷的叔叔）走了。老人家放了一辈子的羊山外都没出去过几次。一辈子也没结婚，没有子女，所以几年前就办了五保户。

前段时间突然呕吐不止，因为已经 79 了岁数很大，家人怕有危险就赶紧去了医院。但因为一辈子都没有体检过，很多病积少成多。医院的诊断是幽门梗阻、肺部感染、脑梗死。因为刚去医院医生也不能确定什么原因导致的梗阻，就收住院等进一步观察。这一住院就是一个月，期间病危下了两次，icu 进去两次。后来因为老人状况实在不好也不敢做胃镜。医生好几次建议回家吧。

其实家里人也都想着放弃了，但因为是五保户，医保是百分百报销的，就这样硬生生坚持了一个月。因为不能吃喝，老人自己受不了了，一直想要回去，就顺了他的心拉回家里。第二天就走了。

其实说来也惭愧，因为不是亲老姥爷，只是因为老人没有子女所以接到我家来赡养着。所以谁也不愿意花太多钱，是医保硬生生让老爷子多撑了一个月，这一个月见他的次数比过去一两年都多。所以感觉现在的医保可能多多少少有些问题，但对于我家里面来说受益实在不少，所以对我而言现在的医保我是满意的。

知乎用户 指豹为喵 发表

并不是，我国社保多轨制度，同样纳税，享受的不一样，灵活就业交的最多拿的最少，职工医保适中但是企业不足额缴纳，居民医保很便宜但是一些社区宣传不到位，一些人没交，国企公务员享受的最好交的最少。

但是我国社保肯定比美国好。

知乎用户 匿名用户 发表

当然不是。

我从医生的角度看，我比较讨厌医保，我恨不得每个人都是全自费。

因为医保局每年都会欠不少钱不给然后美其名说公立医院要有责任感，让我奖金少拿不少……

知乎用户 溺水的貓 发表

很简单, 哪天水滴筹这些都不再存在了就是了

知乎用户 六指大夫 发表

没有最好的，只有最适合本国国情和本国实际情况的医保，我们不需要比任何人好，我们只需要让我国人民好就可以，无论哪个国家都是按照自己的实际情况去调整自己的医保策略，我们能快速解决武汉疫情，这是我们的实际情况注定了我们有这个能力，也是最适合我们的，别的国家做起来就很难，所以要看清楚自己所在国家的情况，小国也罢，大国也罢，发达国家、发展中国家，落后的第三世界国家，都是根据自己的实际情况去决定自己的政策，不要想着最好，一定要想着最合适最符合实情

知乎用户 流年 发表

一年只要交 200 块钱就能够报销总费用的 80% 。

请说明数据来源，不然就是妖言惑众

知乎用户 朱琨 发表

但凡有点常识也不会问出这样的问题啊 不是笑话楼主，也没有贬低的意思。但我觉得一般人谁也不会这样想把？不说北欧了，就是东南亚这些国家和地区有不少都比国内真的强啊！

知乎用户 匿名用户 发表

绝对不可能）

要是真交 200 块钱就能报 80%，我的朋友圈就不会每个星期总有一两个水滴筹了

而且我记得 2020 宜居指数…… 中国好像是 90/150

知乎用户 匿名用户 发表

那可不，杠杠好，全额报销，没事帮家人拿点保健品。大概率你的不是那种。

知乎用户 灞陵伤别 发表

结合我国居民收入看的话是相当不错

一个月三千工资报销成这样很好了

但遇到大病就拉倒，普通家庭生不起病啊

那么多因病致贫

不过像发达国家那样也不现实，一年的钱全给人治病了，拿什么发展

慢慢改进吧

知乎用户 无名 发表

看说明上写得挺好的，实际用起来就不知道了。

知乎用户 姜小手 发表

那肯定啊，宝宝 2020 年四月份出生，因为早产住了 27 天 icu，花费近六万，报销后自费不到三万。

这就是医保制度的优点啊，不至于让一个家庭因病致贫。

还有我是职工医保，剖腹产报销了三千多还有检查费 600，相当于自己花了两千多还包括麻药钱。

知乎用户 浪花一朵朵 发表

是的，你没看错，1.68 万亿。。。

知乎用户 匿名用户 发表

当然是最好的。祝愿大家生生世世种花家！

知乎用户 123 发表

当然不是，中国医保或者说是医疗行业现状，很畸形的，是不了持续的，是改革中的最硬的骨头之一。利益腐败链条盘根错节，而且是制度造成的。

知乎用户 秋叶无闪 发表

毫无疑问是最好的，下一题

知乎用户 匿名用户 发表

看什么时候。现在是越来越好了。以前，……。我妈那会儿癌症，各种药都没进入 yiban 里，全是自费，二十多万，将近二十年前，二十多万，工薪家庭。找我妈单位（国企）领导请人家吃了顿饭，报销了 300。我妈去世后，交那么多年养老金公积金也没了，不知道哪去了。国家在努力，让更多的药进入医保范畴，但我不知道我会得什么病，到那时那种病的药会不会进入医保范畴，鉴于我妈的前车之鉴，即使现在医保确实很好，我依然很排斥上医保，因为现在还是有很多不在医保内的，想想我不是药神。我更信奉，不受罪的小病花钱治，受罪的，治不好的，不治了，想办法死。不给自己找罪受，不拖累自己亲人家庭。

知乎用户 好的 发表

事情没有十全十美的，200 多元是我们交的，国家还有一部分财政补贴，一年 200 百多是大家都能交的起的，贫困人口，残疾，80 岁以上的老人都是国家给交。不需要他们拿钱，

居民报完基本医疗。报销完自费的钱比较多。还可以报一次大病保险。中国那么多人口，医疗费用让国家全部承担也是难以实现的，这已经很好了，

知乎用户 songxl 发表

中国的医保是不是全世界最好不知道，但是广州医保真的很好。

前段时间管了个卵巢癌的病人，丧偶然后经济也不是很好，第一次住院化疗两万多，她后来在门诊说她只花了两千多剩下的医保都报了，具体为啥这么便宜我也不知道，但是我觉得很便宜。。。

然后广州医保门诊定点开药也可以报销一部分的，还有什么门特门慢报销的更多。我爸妈在辽宁，就说门诊看病都是没有医保报销的。

虽然广州医保按分值付费一定程度上坑医生，但是真的对病人挺好的。

知乎用户 chichiu tai 发表

我女儿七月份出生，剖腹产，母女在医院住了三天回家，回家当天女儿就发烧（疑似新生儿肺炎）而且黄疸也很厉害。半夜又送回医院住高级温箱（可以直接照蓝光）。 住院一个星期 8946 元，还有自费 300 左右的宝宝用品如尿布之类。

后续带资料排队办理花了 40 分钟，两周左右报销到账 7600 元左右。

这种保险可以补办，依然可以报销。

谢谢党和政府，作为个人我觉得中国医疗可以。

知乎用户 不鲸方 发表

当然是最好的了，特别是你说的这种农保（貌似听说只能农村户籍买）。城镇户口有工资里面由接口里扣除了，城镇户口交的多 ，享受的也多，卡里还有余额可以拿出来药店买东西（好像以前可以买不少东西呢），虽然农村的交的少一年 200 左右，但是农村的貌似不能用来直接抵扣，买药只能享受对应折扣，交的钱是直接进 统筹账户的。

至于大家最不愿碰到的就是住院做手术啥的了，我记得早些年，进一趟医院，小康家庭出来就破产了，民众怨气是相当大。现在光我身边的几个在医院 做了手术的都是报销很大一部分比例，包括我爸的骨折住院也是报了很多，做的手术，报销完 只花了一万多。住了 7 天左右院，可能以前做这样的手术用不了这么多钱，但是以前的医疗条件也是没现在这么好，个人感觉也是很可以了。他自己吃的帕金森慢病药以前都自费，现在有一种还是两种都可以在药店抵扣很多，几乎比原来低很多的价格就可以买到了。国家为民众做的民众都看到眼里，记到心里的。党没有忘记农民群众，没有忘记抗战提供掩护、提供物资，建国后交公粮一直交到 2006 年，支持祖国建设的广大农民。以前农村户口各种被歧视，近几年国家各种政策引导下，农村户口居然吃香起来了，国家不仅没有嫌弃还大力扶贫，补贴。这在其他国家是不可能做到的！

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