银保监会、央行回应河南 4 家村镇银行取款难，称股东涉嫌违法犯罪，公安机关已立案，有哪些信息值得关注？

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知乎用户 经济观察报​ 发表

这个新闻表达了两点：

1，这事河南自己搞定。

2，银行是干净的，干坏事的是银行的股东。

个人解读：“第三方平台” 有歧义。所有线上存款被一锅端，度小满，国金所，小米金融，360 你财富，挖财，携程，滴滴金融，一网打尽互联网平台半壁江山，他们都是 “新财富” 的帮凶？可能吗？！绝不可能！

储户根本不知道什么新财富旧财富啊！老百姓存个钱，还要起底银行老板 / 祖宗吗？老百姓把钱存在了银行，股东做什么抱歉储户不知道，也不需要知道！

举个更容易理解的例子，大街上有一家银行，储户去存款，存入的钱在官方 App 能看到，也能收到利息，也能提现。突然有一天银行告诉你，你存入的那笔钱当天那个柜员带回家了没入帐，你觉得责任在谁？责任当然在银行！

这几家银行，微信公众号上有掌上银行的入口，官网有银行官方 app 下载的二维码，官网上有 400 的客服电话，客服保证这是存款产品！存款之后金额在掌上银行可以查看，出事之前正常计息，可以正常提取！

储户把钱存在银行，银行就必须刚兑！

存钱的时候白纸黑字写了有存款保险！存款安全是金融稳定的压舱石啊！

如果最终的结局是血本无归，全国的中小银行将受到前所未有的冲击。因为可以有样学样！

P2P 雷了怪自己贪，股票赔了怪自己笨，基金跌麻了怪自己没眼光，可是这是存款啊，最最安全的存款，不该这样的。这是五年期 4.6% 年利率的普通存款。

长夜难明。

最后邀请第三方平台自证清白

@度小满

@携程技术

@挖财社区

知乎用户 苟活人世间的咸鱼 发表

不管怎么样，总是要尝试一下甩锅的，但锅不是那么好甩的。

包 S 的时候就这样的，想甩 3000 万以上客户的锅，结果整到全国银行同业存单市场鸡飞狗跳一个月，最后不得不还是全部接锅。

河南永煤债也是一样，最开始想全部甩锅，说什么市场化解决。结果就是河南几个月一只债都别想发出去，最后大部分本金还是得到兑付的。

现在存款利率自律规则发布之后，小银行没法通过高息吸纳存款，经营已经很困难了。现在如果河南的事得不到解决。等于说连基础的安全性都无法保证。

也就是说小银行既不给出高息，安全性也存疑的话，那不管是线上还是线下，我想不出还有任何人有任何理由在小银行存款，没新的存款，小银行还经营的下去吗，你的线下就一定安全吗？而全国有 4000 家小银行，这连锁反应。。。

现代银行体系实际都是抄的美国的体系的作业，而美国的体系则是在 29 年大萧条之后，美国总结大萧条经验教训之后逐步成型的，大萧条产生的一条铁律就是储行不能出事，储行一旦出事，那就是地动山摇。银行监管制度，银行存款保险制度，储蓄银行和投资银行分业经营制度，都之后为了保障储蓄银行安全而产生的保障制度，之后又被全世界效仿。如果有人觉得可以在储行问题上玩点小聪明，或者有人觉得可以隔岸观火的话，那可真的是太睿智了。

居然撤热搜了，这种事你玩玩拖字诀倒还可以理解，这种公告就直接放出来了，真不明白监管脑子是怎么想的。他们猜想他们大概是觉得这事只会影响线上存款业务，而异地线上业务其实 21 年之后就禁止了，只有存量业务，也许问题不大。即便让这么一大笔存款消失，广大群众还会继续在各种小银行的的柜台上办理线下存款，是不是真的能这样，大家走着瞧把。

知乎用户 richthofen01 发表

这篇报道有严重的误导！

实际情况：A 把钱通过 B 银行的自营小程序和有完整审查机构的百度等平台把钱存给了 B 银行，B 银行的某些股东 C 和银行外的 D 勾结把存款骗走了，B 银行的现任领导 E 发现后报案，公安介入，期间 A 完全不知道发生了什么。

媒体报道变成了这样：D 与 C 勾结通过第三方平台以高额利息骗取公众资金，A 们请以后注意啊。借钱主体 B 银行和实质的存款业务竟然只字未提！

这就是传说中的春秋笔法，不敢相信出自和银保监会相关正规媒体。

接下来针对文章内容具体说一下：

首先，绝大部分储户面对的问题是线上存款被冻结。她报道中用了线上业务暂停，虽然不能说不对，但严重扩大了业务可能性！

其次，她说到第三方平台吸收公众资金、与新财富内外勾结，这个第三方平台给人巨大的联想空间。实际情况是储户的存款都存到了银行自己的微信小程序以及百度、小米等正规并且有审查机制的平台、他们和银行的协议也是存款，有流水账户、有正规二类卡编号、存之前和代表官方的客服做过确认，官方也证实了资金都进了银行账户。

第三，报道说当地营业网点正常办理业务，事实是只有部分当地一类账户可以取款，其他人一律不予办理取款业务。记者没有做基本的核实。

第四，利息部分，目前绝大多数的受害者都是依法依规的储户，因为厌恶风险因此只敢进行普通的存款业务，5 年存款利率多在 4.2%-4.8% 之前，这还是 19 年的利息，与高息完全不贴边。

综上，此报道未能客观如实地反映情况，尤其是对存款和银行主体极度弱化处理，对广大储户造成了巨大的信息干扰，对其他阅读者也是混淆视听的。

知乎用户 星火零字班​ 发表

第一，银监这话基本上是和去年地方债一个态度，你们河南自己搞定，中央不出面。已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

第二，河南方面不准备定性存款，准备定性非吸了，考验受害人桶蘸价值的时刻到了。河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

第三，现在的核心问题是那些二级账户到底是不是真的。决定了进一步的核心问题。

第四，其他方法不合社会价值不说了。

知乎用户 没救了自动出院吧​ 发表

河南新财富集团犯罪，给银行造成损失，应该由银行承担，银行的股东构成犯罪，是银行的问题，造成的损失，应该由银行自行承担，银行不能把风险转嫁到储户身上。

储户将钱存入银行，只要银行开具了存单，除非存单是假的，银行就应该兑付。以任何借口拒不兑付行为，都是耍流氓。

如果银行拒不兑付，储户可以向人民法院起诉，要求支付。银行股东犯罪，和储户存款，是两个不同的合同，法院应该受理并且依法判决。

知乎用户 庞九林律师​ 发表

令狐虫：从储户的角度说一下河南几家村镇银行无法取款问题

这是小米金融上的产品描述，真就是你们想咋说咋说呗，合着小米金融也是伙同银行诈骗？写着 “标准银行存款”，还想变成非吸？

打银行客服，明确回复正规第三方存进来的是没问题的。

附上我艰难的维权记录，事情过去一个月了，官方连个像样的说法都没有，呵呵

多家村镇银行近 3000 储户 12 亿存款无法提现，原因是什么？目前情况如何？

补充：很多回答和评论都在纠结这个存款问题，单纯的从小米金融的描述来看，这个是存款无疑，如果不是存款，那就是小米金融欺诈。不存在说这既不是存款，小米还没责任，最终不了了之，另外不要拿 P2P 来说事，完全是两码事。

这钱要么是银行存款，要么是小米欺诈，总之，等最终的公告出来，冤有头债有主，到时该找谁找谁。

我们的游戏要遵守一些基本的规则，如果你破坏了这些基本的规则，那这游戏就没法继续玩了。哪怕你去玩文字游戏，去玩赖，最后赖掉了，但是大家不是傻子，最终伤害的还是这些规则的信誉。今天可以是小银行的存款出问题，明天就可以是大银行出问题。今天小银行可以赖，那以后大银行也可以赖，反正是无规则无底线。

知乎用户 令狐虫 发表

连招行都是这样的，其他银行 emmm，活期不赔哦

修改一下回答，刚刚接到招行给我打的电话了，那个客服的主管回的电，解释了一下是人员解答错误，活期算存款，是理赔范围内的，但是朝朝盈的不赔。

知乎用户 尹志平 发表

这个问题回答过两次，不过很多人看了都是气愤难平，言辞激烈，争议较大，我就把两个回答都删除了。

首先，正规地符合银行法规的存款肯定是有保证的，这一点不用太担心。

其次，我是河南人，对河南这个地方（非地图炮，这事全国各地都有）曾经发生过的事情一直记着呢。

当年河南正处于下岗大潮，很多工人辛苦了 半辈子就得了几万块钱，从此一切都与曾经工作的工厂无关了。

这时候，出现了几家民营企业，专门吸纳，下岗工人灵活再就业。获得了省政府的极高赞誉，称之为为政府解忧，为人民解难。又是接见合影又是题字勉励，报纸电视上各种宣传，这相当于政府背书了。

【比较有意思的是，后来处理该案的时候，罪名之一就是弄虚作假，伪造国家领导人合影题字，不过省领导不算国家领导人吧。更有意思的是，我后来到广州工作，南方都市报什么德行暂且不提，它竟然敢在报纸上报道两会期间，河南人大代表联名提案，要求追责当年省领导对于该案的责任，这是民主的启蒙】

于是还有很多在观望的下岗工人打消了顾虑，纷纷加入。

加入这些民营企业有一点点门槛，或是保证金或是投资，总之得交钱，比如你交一万块钱，那么一个月就能获得 300 块的回报，这个比上班工资还高。一年就是三千多。

很多下岗工人就把半辈子换取的遣散费全部投进去了。

结果不言而喻。

公司暴雷，很多人血本无归。

找政府，期望政府主持公道。

政府说，这是非法集资，不受国家法律保护。

很多人想不开，有些过激行为，被抓进去捡肥皂了。

所以，自那以后，无论谁说什么再好听的，哪怕政府领导讲话，只要没有法律明文规定，我统统不信。

当时很多人看了我的回答非常愤怒的原因就是，央行都没表态，你凭什么来定性？

现在央行表态了，和我预想的一样。

不过如果这里面有符合国家法律规定的存款而无法取款的不用太担心，但是那些不符合或者后来政策不允许的存款，希望有个好的结局吧。

这个并不是什么风凉话，而是经验教训罢了。

没出事就是让人民享受改革开放的红利，扩大创造金融财富渠道，出事了就是非法的，损失不受法律保护，这一套操作见得太多太多了。

知乎用户 宁静致远 发表

会玩。

这次开了一个非常坏的头，那以后所有的银行存款都有本金清空的风险，股票你再怎么玩，不杠杆的情况下本金是不会亏完的。

比如今天你在中国 XX 大行存款 20 万，存 3 年期，然后第三年到期后你去取钱，银行告知你，因为本地行长贪污，你的钱被这个行长挪用了，与我们本行无关，所以你去报案吧。

警察告诉你，因为这个行长跑到国外，钱也找不回来了，你被诈骗了，我们也无能为力，所以你就自认倒霉吧。

网友评论，你就是没有下载反诈骗 APP，要是你下了，至于被骗吗？

另一个网友评论说，你要是每年去银行查下帐，就不会被骗了，还是不够细心，所以被骗了。

知乎用户 江先生 发表

如果是公有制就一兜到底，

如果是私有制就让他赔到倾家荡产！

吸纳存款的时候把公家拉出来当牌面获取信任，

违法违规的时候就把私人推出去挡箭牌规避风险。

好处都得了，风险是一点都不要，就业都没你灵活。

另外，监管在哪里？

网上发表一点过激言论都有人审核，

几百亿的资金可以说没就没了

知乎用户 胡师傅你好 发表

就想问一问银监会和央行，除了这 4 家，第三方平台其它村镇银行是否也是不合法的，第三方平台村镇银行存在这么多年，你们是怎么监管的，是如果保护人民群众切身利益的

知乎用户 大精灵之家园 发表

“凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”个人理解的大致意思是如果认定是存款，那么就会得到最高 50 的兜底，也算是一个定心丸吧，等追回后该走流程走流程。后边也提示了不要被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，这句话对多数人都是有用的，不要随意授权，尤其是关于钱的。

最后谈谈大环境，万物皆可以转化为旁氏，以前是金融创新，现在从金融系统的底层开始腐化，监管不可能完全撇清关系。做大蛋糕太难了，但直接把别人的蛋糕拿来分是要相对简单很多，这也是全球开始搞各种金融创新的原因，万物皆可变成金融产品，有些虚拟资产完成了财富再分配连一点点惩罚都不用担，因为你根本不知道谁在操纵，鼻祖的庞兹都自叹不如，这恰恰说明越是金融，涉及到直接的分蛋糕，越是需要更严格的监管，没有监管的金融体系只会更烂。

其实很早就呼吁降低收入预期，低收益未必对应低风险，但高收益一定对应高风险，即使银行的承诺也要谨慎，降低预期收益，增加高流动性资金的配置，是应对经济下行最可靠的办法。抗风险资金是经济不确定中最宝贵的资源，现在想放水都很难放出来，都在找别人的抗风险能力置换自己的风险，什么时候该扩张，什么时候该防风险还是要根据经济状况来做决策，否则很可能吃瓜吃到自己头上。

知乎用户 王克丹​​ 发表

听话听音，请注意文章最后一段。

银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

知道是什么意思吗？我给大家翻译下：

取款之所以出现困难，是因为你们这帮煞笔储户相信了骗子，相信了 “天上掉馅饼” 这种好事，世上没有免费的午餐，你们自己将钱交给第三方，我有啥办法？

央行要求大家选 “正轨渠道”，但银行算不算正轨渠道？不好说。

央行要求大家认清骗子，但怎么定义骗子？不知道。

我把钱存进银行，银行在我不知情的情况下去投理财，是不是该怪我贪心？不清楚。

说多了就要进小黑屋，言尽于此。

我是老猫，同名公众号：特例的猫

知乎用户 特例的猫​ 发表

多说两句，成立村镇银行这个事本身就是一地鸡毛。

这个事和大众创业，万众创新，p2p 基本在一个时间点上。

都是决策的不懂金融，瞎创新搞出来的。

金融行业的一系列风控，规范，都是历史教训买出来的。

不是，谁一拍脑袋就能创新的。

非法集资，高息揽储这个事，80 年代就是枪毙的。

那几年居然无人过问，打着创新的名义公开骗钱。

允许私人资本进来成立村镇银行，也是这个事后出的政策。

最后 p2p 一地鸡毛。不提了。

村镇银行还存在着。这次事情是冰山一角。

连农商银行，城市银行的管理都很成问题，况且是私人资本的村镇银行。

——分割线——

4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

现在的问题是，通过 APP 存进去的钱，是非法吸收的公众资金，还是银行存款。

这个事情需要明确一下。

河南新财富集团应该是高息揽储了一些钱，这些钱哪些是银行的正常存款，哪些不是？

如果，用户在 APP 上存的钱，没有在银行开户，不是存款，属于非法吸收公共存款的行为。

那么，平台上写的那款产品属于定期存款，就是欺诈了。

是平台的责任，储户只能起诉平台欺诈。

这是一个更大的问题。

平台上写的如果是假的，平台写不是存款，用户在平台上看到的是存款，用户怎么办？

平台上写的和资金流向不符，平台应该承担什么责任？用户如何维权?

换句话说，你在一个 APP 上，投资了一个银行的存款。而实际上，你没去银行办理手续。

和平台合作的是一个假银行员工带着假章办的，存款通过平台转入了这个人的个人账户。它给你一个 APP 下载渠道，你可以看到你开户了，有存款，而实际上没有这个户。

这类事情，以前在柜台时代也有。

储户被领进办公室，客户经理收了储户的钱，开了一张假存单，说高息。

实际上没给客户开户，钱自己拿走了。定期给客户返还利息，存多家的钱，拆东墙补西墙，客户提本金也是和这个客户经理本人来往，只要客户不去其他网点的柜台提本金，他是不知道的。

客户经理，拿到几百个储户的钱。转移资金，办理好出国手续。突然失踪。

客户一直到收不到下个月的利息了，去柜台一查，才发现问题。

柜台时代，他可以骗一个网点的几百个储户。

而网络时代，如果这个内鬼级别够高，能和网络平台签约，他可以骗全国的储户。

这就太可怕了。

银行在中国一直是个半官方机构。后来分了中央银行、商业银行。

在把银行牌照发给城市信用社，出来一大堆城市银行。

实际上，城市银行如果有内鬼搞事，就是全国级别的金融风险。

然后，又搞村镇银行，让私人资本进来，人民银行一个中心支行一共没有多少人，根本管不过来。

知乎用户 maomaobear​​ 发表

银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

其实啊，地方银行是什么性质？ 金融牌照发放监管单位职责呢？村镇银行的批准设立本来就很玄幻

更玄幻的是监管部门作为拥有直接监管数据的主管部门

需要等到储户取不出钱才发现这个烂摊子

还有当地监管也是奇葩，拔掉网线冻结所有储户存款，一个月了也没官方明确的安民告示，任由事情发酵，损害国家金融信用，造成全国网上银行储户的大量恐慌性提款，还粉饰啥线下网点取款正常，处理不好，整个互联网存款的信用和存款保险的信用，除了几家大行外，会统统没了。

知乎用户 新一​ 发表

储户通过第三方平台、银行官方小程序存入银行的存款，银行非法放贷被股东掏空。现在河南地方妄图把脏水泼向储户，试图以银行股东非法吸收资金的名义，侵吞储户的合法存款。人民不会忘记，历史不会忘记。

银行官方小程序，备案主体都是银行。银行非法放贷导致被掏空后，甩锅给不知道哪里冒出来的新财富集团，说银行股东非法吸收资金，和银行，监管没有任何关系。

以后存款之前，储户务必做好银行背景调查，有没有股权穿透，要求银行出具股东没有违法罪犯的证明。如果银行股东犯罪，储户连坐。你的存款不在我们银行，是股东骗去的，和我们银行没一毛钱关系。应了那个段子，你们抓周树人，和我鲁迅有什么关系？

可悲可叹兮。千万别问丧钟为谁而鸣，丧钟为你而鸣。

知乎用户 Forward 发表

搞诈骗的是股东，股东被处理了，合法合规的存款都受到保护。

现在存款还是要四大行，而且单个银行存款不要超过 50 万，另外不要听信什么理财，现在这个经济环境，真的有啥风险都可能出现。

你钱经过银行工作人员处理，自己稍微不注意，被定义为银行工作人员个人违规操作，那就悲剧了，相关人被处理了，但是你的存款也基本上没有着落了。

知乎用户 童毅​ 发表

凡事多讲正能量！

这里面绝对没有监管的责任，也没有银行的问题，背后的地方支持和各大平台也是无辜的。

一切责任在个人，只是个别犯罪分子破坏了安定团结的大好局面。

只要将个人绳之以法，就完全可以彻底解决问题安享太平！

知乎用户 万事如噫闻太师 发表

存款取不出来怪自己，为什么不了解银行股东

取不出钱买不了房怪自己，为什么不买烂尾楼

买房子烂尾了怪自己，为什么不了解开发商

房子烂尾了没学区怪自己，为什么要孩子上学

考不上大学了怪自己，为什么要生在河北河南

疫情不能返乡了怪自己，也什么不回家创业

干活被欠薪了怪自己，为什么不体谅老板

疫情找不到工作怪自己，为什么非要工作

没有工作不赚钱怪自己，为什么不去种地

种地不能卖青储怪自己，为什么非要挣钱

挣不到钱没饭吃怪自己，为什么非要吃饭

饭还是要吃的

老爷们，韭菜也要浇水才能长啊

给条活路吧

知乎用户 郭 - 未来 发表

当初恒大暴雷的时候，我还很天真，我以为网友会纷纷为购房者说话，以免自己有一天有此遭遇。

我错了，网友说，谁让你买恒大的房子，没有风险意识，活该。

后来储户的钱存进银行被银行高管盗取，法院判 “盗窃罪” 而不是“职务侵占罪”，储户血本无归。

我想这次大家应该为储户说话了吧。我还是天真了，网友说，谁让你把个人信息提供给银行高管，自己蠢，活该。

后来疫情下，有开饭店的血本无归。

网友说知道有疫情还开饭店，活该。

这次，储户存进村镇银行的正常存款取不出来了，因为股东涉嫌犯罪。

这次，没有人说，谁让你不去查银行股东的？

因为终于到了人人都有一头牛的时候了。当监管不到位，人人都是潜在受害者。

个人可以选择不买小地产商的房子、不买恒大的房子、不跟银行高管来往、不开饭店、不做小生意，但是很难选择不买房、不存款…

任何社会，个人没有能力预知所有风险。

如果监管缺失，但是最终的责任由个人来承担，那么最终每个普通人都会为此买单。

如果个人做任何大的决策，买房、存款都可能被骗、血本无归，又何谈个人财产安全？

有恒产者有恒心，无恒产者无恒心。

对于大多数人，如果监管缺失，所谓的 “避雷”，不是因为聪明，而仅仅是因为一时幸运。

那些自称自己永远不会上当受骗的大聪明们，恐怕连财务三大报表都看不明白，又怎么谈得上 “避雷” 呢？ 无非就是雷还没有劈到自己身上而已。

用户在银行自己的 APP, 小程序购买存款产品，又岂能是一个 “非吸” 能够解释的？

银行背后股东的问题跟储户又有何干系？

还希望有关部门能够尽快帮助储户解决问题，避免影响大家对于银行存款的信心。

知乎用户 水笙​ 发表

早在 47 年前，就有人指出：

为了在无产阶级专政下进行资本主义活动，他们总是要打着某种社会主义的招牌；由于他们的复辟活动不是夺回自己丧失的生产资料而是要夺取他们未曾占有过的生产资料，因而表现特别贪婪，恨不得一下子把属于全国人民所有或集体所有的财富吞下肚子里去，化为私有制。

知乎用户 观心 发表

女子 80 万积蓄存村镇银行无法取出，银保监会回应，银行股东已被立案调查

近日，据媒体报道，多位河南省的市民表示，自己存入村镇银行的钱取不出来了引发关注。

据新华社报道，银保监会有关部门负责人 5 月 18 日表示，近日，银保监会与人民银行持续关注河南 4 家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

女子称其 80 万存款取不出

据齐鲁晚报报道，近日，河南市民白女士表示，由于承诺利息高于四大行，她将父母和自己的 80 余万积蓄，陆续存入了河南的 3 家村镇银行。

白女士提到的河南三家村镇银行，分别是禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南拓城黄淮村镇银行。

4 月 19 日，白女士想取钱时发现了异常。“银行提示系统维护。” 随后白女士在一个微信群中看到，很多储户反映，银行从 18 号就开始了 “系统维护”，储户们不能再在线上进行存取款的操作。

据齐鲁晚报，其实自从多家村镇银行在 4 月 18 日开始 “系统维护” 后，也有储户取出过现金。家在禹州的任先生告诉记者，他的朋友在 5 月 4 日这天，从银行柜台取出了十几万元。“他是一类卡，我是在线上办理的二类卡，我的钱取不出来。”任先生在禹州新民生村镇银行有 2 万元左右的存款。2019 年他在银行办理了一张一类卡，随后开通了二类电子卡，用于收款。

任先生经营一家财务公司，平时客户办理业务，通过任先生提供的收款码付钱。4 月 19 日，任先生登录银行 App 准备提现时，提示 “系统维护，请去柜台办理”。随后任先生就近找了一个银行网点，发现银行里排队的人很多。柜台工作人员告诉任先生，他的卡属于二类卡，无法提现，“后来又去了柜台几次，都是同样的理由”。

“一类卡可以取出，但需要预约排队。” 任先生的朋友从 4 月 24 日开始预约，最终在 5 月 4 日这天，从银行柜台取出了全部存款。

5 月 6 日禹州新民生村镇银行已发布公告，称为配合疫情防控工作，银行于 5 月 6 日暂停对外营业。

银保监会、央行回应

据新华社报道，近日，银保监会与人民银行持续关注河南 4 家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

据了解，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

4 月 30 日，银保监会有关部门负责人回应，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

编辑 | 孙志成 杜波 盖源源

校对 | 何小桃

每日经济新闻综合自齐鲁晚报、新华社等

知乎用户 每日经济新闻​ 发表

光明网已经站出来了怼银保监了

我的建议是 河南的有关部门把精力用在抓捕罪犯上，而不是用来对付合法储户。

知乎用户 匿名用户 发表

知乎用户 大熊喵​ 发表

华尔街银行家：我这算哪门子的大资本家啊？

雷曼兄弟：前世误入美利坚，来生愿在种花家。

知乎用户 Cypherpunk1984 发表

文章最后附有向国务院、银监会网络举报等的信息，请大家积极维护自己合法权益积极举报，不能放过那些罔顾法理的人。

我觉得现在不管是当事人储户，还是围观群众，大家很多都是忧心忡忡地来，看了新闻报道之后又是忧心忡忡且一脸疑惑地走。

虽然银保监会与央行责成当地银保监局与人行郑州支行联合调查处理，确保依法合规的业务均受国家保护，这句话最叫人放心不下，“依法合规”？什么意思？态度模糊，表述不清，令人遐想。

如果国家真的认为第三方平台、这几家涉事银行微信小程序与 APP 途径的存款属于合法合规存款，依法受 50 万元以内存款保险保障的话，它大可以直接在回应中点名，安广大储户的心，安其他同样存入其他小银行储户的心，同时也按河南银行机构与监管部门的信誉。

但是国家没有，河南省也没有。

这就叫百万储户们更像热锅上的蚂蚁团团转了，本来希望国家发声稳住民心，让大家都能够看到可以依法提现的曙光，哪怕分批次、分月分季度分年还款都可以，利息都可以只以活期或者干脆不要，但是大家翘首以盼的国家 / 河南政府 / 监管部门并没有一语中的表明存款什么时候可以发还，这不是大家想要的依法、合理回应——现在连属于 “合法存款” 还是 “非法集资” 的可能性都未尘埃落定，游戏一下子又跳回了原点，从 “能不能全额退款” 变成了 “能不能退款”？——都这个时候了，你还玩什么叫人燥火“语焉不详的文字游戏” 干什么？不会抚慰人心真的可以闭嘴。

这是个什么道理？储户把钱交给了银行存款，不管是上述哪一种途径都是银行亲自盖章定论的，钱进的也是银行的口袋，储户也是直接与银行交易别无二人，现在储户的钱可能不 “依法合规” 了？银行联合政府机构玩储户？能玩几次？国家 / 政府 / 银行体系信誉可以来回玩？真的就明抢呗？

望国家、政府、银行相关机构明理，做出不违初心、不违真理的决定。

全国人大

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中央纪检委 12388

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中央纪委国家监委信访室，北京市西城区永定门内西街甲 2 号，100813，12388

最高检察院 12309

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北京市东城区北河沿大街 147 号，010-65209114（查号台），010-12309（检察服务热线）

国务院

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国家信访局

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证监会

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中国北京西城区金融大街 19 号富凯大厦，100033，010－66210182、66210166

公安部 12389

http://t.cn/A6vSBsDv

北京市东长安街 14 号 邮编：100741

中国互联网金融信息举报平台

http://t.cn/RVVouXC

全国扫黑办 12377

http://t.cn/A6t1thnN

下文中也附有向国务院、银监会网络举报信息，请大家积极维护自己合法权益积极举报↓

多家村镇银行近 3000 储户 12 亿存款无法提现，原因是什么？目前情况如何？

知乎用户 blueflamingo​​ 发表

银行背后股东犯不犯法和储户没关系，储户只是向银行存钱了，而且第三方平台也明确储户的资金进了银行，不存在什么第三方代办的情形。

5 年期，4 点几的利率就叫高收益？有房贷高嘛？！

丰劝美方：不要搬起石头砸自己的脚

知乎用户 刘大大 发表

文字大家自己看，注意圈内重点。

第一个重点，这段文字是全网统发，一字不差。你懂的。
有人说这里面的「据了解」的内容非官方所言。那不好意思，我找了个新华社新媒体的报道，里面专门写了，是相关负责人表示的。


第二个重点，很多朋友觉得读得模棱两可，那我简化一下句式：银行的股东 ** 集团通过 ** 方式吸收民众资金，涉嫌违法犯罪。
再简短点，可不是银行吸储，是股东违法吸收资金。
第三个重点，内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收资金。
肯定囊括了在度小 *、京 * 金融、羚 * 财富上买的，以及在提供贴息的资金掮客那买的。还可能囊括了在银行小程序或 app 上买的。
第四个重点，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
不禁让人想起当年的，「真正的 P2P 不会跑路，跑路的不是 P2P！」
第五个重点，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。
在第三方平台买的银行存款，可能会有问题。是官方提醒哦~
其实，之前央行发过多份文件，不允许地方银行和大部分民营银行异地揽储，不允许在线上通过第三方揽储。其中，新增业务不得开展，存量要逐步消化。
很多人应该是知道这些的，但觉得没啥事。主要是三个想法做支撑：
（1）买得早，属于存量业务，自然到期就行，法不追溯过往；
（2）买得晚，属于新增的不合规业务。但至少是银行存款，不合规的是银行，而不是储户；
（3）第三方平台都是大平台，和银行肯定是有合作协议的。银行小程序和 app 也是靠谱的。
现在这个公告一出，上述逻辑几乎全部破灭。就像我以前说的，如果你都不被认定是存款，多少银行存款保险都没用。
当然，我也不相信各地小银行或民营银行有多少问题。事实上，不少地方中小银行都是上市公司，经历了资本市场的多次检验，盈利能力很强，股价也连创新高。
但是吧，君子不立于危墙之下。有一些存款最好是退出来，特别是在第三方买的，无全国展业资格的，非本地，股东弱的银行存款。
首先，疫情之下，你很难到营业部实地拜访并证明存款证伪；其次，第三方也可能是被骗、被利用的；最后，这种存款本身也是不合规的。
也不用太在乎这点利息。当年做 P2P 的人，好歹是刀口嗜血 15%~30% 的收益率，你这为了额外 1% 的收益率，堪称推土机前捡钢镚。风险收益完全不成正比。

知乎用户 金牛远望号​ 发表

违不违法是公安部门的事情。

但是这帮人打着国家授权银行的旗号骗钱，国家应该把被骗的钱追回来还给民众。因为银行代表了国家信用，骗走的是人民存款。

整个过程储户是没有责任的，存钱当然往高利息的银行存。

整件事情，是国家授权的银行的内部出现问题导致储户存款丢失。如果这种事故没有一个妥善处理，那么全国那么多乡镇银行会一个接着一个暴雷，所有人都会把钱取出来。

知乎用户 hardy​ 发表

中国人对国有金融体系的迷信开始出现裂痕了。什么时候银行都无法让人相信储蓄的安全，金融系统的根基也就不复存在了。这次是几个小银行，但还有多少和它们类似的地雷埋在全国各地呢？人心惶惶才是最可怕的。信心要很久才能建立，但摧毁它只要一瞬。不妥善处理，这就开了个坏头，而在现在经济下行的情况下，是没有回旋余地的。

知乎用户 彬彧渊然 发表

这就是定义第三方非法吸储了？

压不住的话全国的农商行和村镇银行，这不得挤兑死？

利息高也高不到哪去，还是存大行吧。哪怕是放股市买基金呢，它也不会本金全无啊。

难道这是变相的让群众不要存钱，全拿出来买房买车买消费品都花掉？刺激一下消费？

这盘棋太大！

知乎用户 空空 发表

咱老百姓要为国家想，我不亏钱谁亏钱


知乎用户 最爱吃兽奶​ 发表

在线转账提现到银行账户变成了非法集资？

这特喵的是要把马老板们一锅端了的节奏啊。

按这种算法，支付宝跟微信的体量，马老板们被打成筛子都算轻判了。

从灵活就业向灵活存款灵活集资转进，灵活法律是一贯的，不能凡事讲法，否则人说了不算数。人说了不算数，那你你你你你你。。。。胆子也太大了一点吧？

所以灵活，就是我们的一贯主张。

灵活解释权也是一贯的，懂得都懂。

按照这个案子的逻辑，从支付宝微信等提现到银行卡里面的钱在关键时刻是不能认定为存款的。所以这片大地，是不能讲逻辑的，都是灵活的，A 和 B 是一模一样的性质，A 是可以认定为非法集资，B 也在做同样的事情，却视若罔闻。当然在需要的时候可以把你拉出打筛子。

我这样理解没有错吧？欢迎大佬指点错误之处。

还有如果确实是非法集资，建议把那些销售渠道的共犯一起抓了吧。什么小米啊，京东，百度之类的一锅端了吧。啊？他们都跑美国了？艹，换谁？有脑子的不跑。

所以为啥这里既留不住钱，也留不住人才，主要是确实太灵活了，灵活到不知道哪天铁拳就到自己头上。

知乎用户 淡定 发表

如果股东违法犯罪是个人行为和银行无关。

那么员工失误给我转一个亿，是不是也是个人行为和银行无关？

知乎用户 Oo2oO 发表

如果这件事不妥善解决，恐怕对其他地方的村镇银行影响巨大，带来一波挤兑潮都难说

知乎用户 泉禾丹 发表

好消息是通过网上银行，手机银行进行的存款得到了保证。

坏消息是通过第三方平台的所有存款归零。

遗留的问题是第三方跳转到银行 app 后存款是否归零？

知乎用户 befreedoma 发表

余井塘奮力爬樓梯，總算爬到三樓，氣喘吁吁，滿臉通紅，血壓升高，進了會議室。
常董會一開始，先報告交通銀行、中央信託局、農民銀行等三國營行局合組銀行團，進駐接管國泰信託公司之事。報告完畢，提請出席常董討論。余井塘未必次次常董會都出席，如出席，往往默坐參與，等閒不會發言。這天不一樣，聽完簡報，老頭率先開砲，火氣挺大，操著一口蘇北腔官話放大砲﹕
「交通銀行，是專業銀行，本身有很多該做的事情，都還沒做好，怎麼會動用龐大資金，去接管蔡辰男國泰信託爛攤子？這天文數字資金丟進去，將來能不能收得回來？要是收不回來，你們怎麼對得起國家？對得起老百姓？之前那個十信案，蔡辰洲十幾天之內，就掏空國庫三十億元，現在蔡辰男出事了，你們又去救。是不是嫌國庫錢多了，非要這樣糟蹋，這才過癮？」余井塘義正詞嚴，語驚四座，痛罵一通，罵完，虎著臉，環視與會諸現役財經金大員。其實，老頭對十信、國信案情並不了解，只是每天看電視新聞，有了片面印象，覺得拿政府錢去救十信、國信，壓根是肉包子打狗，注定賠本。在場諸交銀常董，心知肚明，曉得真相，但輩分低、年紀小，誰也不夠格出頭勸解。一時之間，財政部政務長李洪鰲、經濟部政務次長李模、中央銀行副總裁郭婉容，都悶不吭聲，不敢接碴，全拿眼角餘光看著交通銀行總經理賈新葆。
賈新葆硬著頭皮，吞吞吐吐答道﹕「我們，我們，我們這也是奉上級指示辦理，並非交銀自行決定，也非交銀主動撥發資金。」
余井塘聽了，火氣更旺，猛然挺起上身，右手抓著椅旁拐杖，砰然上下敲擊地板，邊敲邊喊道﹕「上級，上級，你們就會拿上級搪塞。我倒要問問你，你說，是哪個上級，要你們這樣胡攪瞎搞？」賈新葆定了定神，語帶委屈道﹕「交銀是奉財政部長陸潤康指示，與中信局、農銀，合組銀行團，進駐代管國泰信託。」
余井塘不依不饒，繼續追究﹕「財政部長陸潤康算是個什麼東西？他搞十信，被蔡辰洲套走了三十多億元，吃了大虧，上了鬼當，就應該學乖。豈料，他現在又要銀行團砸錢去救國信，這是嫌國庫鈔票太多嗎？就算陸潤康有指示下來，我們交通銀行也不應該奉命。」
賈新葆見老頭火氣愈燒愈旺，覺得不妥，趕緊把幕後本尊搬出來﹕「那個，那個，其實行政院長也知道這事情，俞先生同意這樣做。」賈總經理把俞國華抬了出來，果然有用，老頭也知道，俞國華在強人父子身邊辦事半世紀，深受兩代強人信任。賈新葆說，這是俞國華意思，那麼，七海官邸顯然也同意如此。既然這樣，余井塘就不再追打「上級」。不過，老先生話鋒一轉，開始罵起了後生晚輩，對著現場現役財經金大員們，數落兩位財政部長﹕
「徐立德是什麼意思？他當財政部長，前後兩年半，十信違規放款竟然翻倍，從十多億元，變成三十八億餘元。這樣的財政部長，還有臉在電視上說，哪個犯法，就該辦哪個？我看，第一個該法辦的，就是他。還有陸潤康，比徐立德更糟糕，徐立德是兩年半之內，十信違規放款增加十幾億元。而陸潤康，則是十幾天之內，就讓蔡辰洲騙走了三十億元。」
「現在，又要我們交通銀行，去接蔡辰男國信爛攤子，未來接管國信損失，要超過一百億元。你們聽聽，一百億元哪！一百億元可以做多少事？可以起造多少建設？可以造福多少老百姓？現在，全都打了水漂，塞了狗洞！」余井塘罵完，上身頹然靠回椅背，兩手扶著把手，吭嗤吭嗤，不斷大喘氣。喘到後來，腦袋一歪，整個身體斜斜癱在椅子上，昏迷過去。眾人見情況不對，趕緊喊人，打一一九，叫救護車。
七手八腳，把余井塘送進忠孝東路中心診所，拿儀器掃描腦部，掃出來一看，整個腦部五分之四出血。拖了五天，拖到四月二日清晨五點三十分，余井塘與世長辭。
黨營報紙中央日報，刊出這樣標題﹕黨國大老余井塘被十信、國信案活活氣死。
（本文摘自《十信風暴：台灣史上最大金融弊案》一書）


　余井塘（1896—1985） 1896 年生，江苏兴化人。原名愉，字景棠、井塘。1914 年考入上海复旦公学中学部，1919 年升入该校大学部商科。在 “五四” 运动中曾发起筹组《平民周刊》社。同年参与创设国民合作储蓄银行。1923 年毕业后留学美国，1925 年获爱荷华大学经济学硕士学位。留美期间加入中国国民党，曾任旧金山《少年中国晨报》总编辑。1925 年回国后在东南一带从事教育和国民党党务工作，曾任国民党中央组织部秘书。1929 年在国民党三大上当选为候补中央执行委员。旋任国民党中央组织部代理副部长，并担任中央政治学校教授兼教务主任，江苏省民政厅厅长。1935 年当选为国民党第五届中央执行委员。1939 年任国民政府教育部常务次长。1944 年调任国民党中央组织部副部长。1949 年底去台湾。次年出任台湾政权 “内政部” 部长。1952 年 4 月任 “行政院” 政务委员，后曾出任 “蒙藏委员会” 委员长。1954 年起一直担任 “国民大会” 主席团主席。1963 年 12 月出任 “行政院” 副院长，1966 年 5 月辞职。后任 “总统府” 资政兼台湾交通银行董事，国民党中央评议委员会主席团主席。1985 年 4 月 2 日在台北病逝，终年 90 岁。

知乎用户 紀靈 发表

能说啥呢。

A 股没赔，港股没赔。

天天打电话的荐股骗子没骗到。

淘宝快递退钱的骗子没骗到。

忽悠买商铺返祖的骗子没骗到。

赌博网站没骗到。

重金求子没骗到。

路上老汉拿个破瓷器说是刚挖出来的文物，被我报了警。

租房中介的套路没踩坑。

旅游玉器店幸运中奖高额优惠券没骗到。

民警推荐我下载反炸 APP，我都不屑一顾。

老子天天跟这些骗子做斗争，其乐无穷好吧。

不过反炸 app 好像也不能预警银行吧。下不下都一样。

存银行的小程序前还跟银行客服确认了是存款，受存款保险保护。

就这我还是被银行给骗了。

河南啊，以前关于河南 马扁 子的记忆，这一代人基本快忘了，你这是又狠狠的给提了个醒啊。

前几年郑州修地铁，我还出过力，系统不好使，我费劲巴拉一点点调试，领导说差不多得了我都没同意，硬是把一个七分的系统给打补丁打到了九分。把系统运行的逻辑缺陷都弥补了不少。想着能少点故障，设备损耗小点，多用一些年头，同时也省一些系统能耗。一年可能能省个几万到几十万电费吧。

谁能想到啊，我被银行给 马扁 了，还 TM 是河南的银行。

就这营商环境，怕不是以后，生不做河南生意，死不过河南地界。

写的有点乱，随便看，随便怀疑。

知乎用户 匿名用户 发表

河南许昌农商行旗下四家村镇银行取款难风波，已经发酵了一个月。

近日，银保监会再回应称，与人民银行持续关注河南四家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

财新从银保监会获悉，四家村镇银行的股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

自 4 月 18 日开始，河南前述几家村镇银行突然关闭线上系统，网上银行、手机银行 App 和微信小程序上 “掌上银行”，以及一些第三方互金平台的电子账户中的存款均无法转出。互金平台主要涉及度小满、滨海国金所、挖财宝等。大部分线上储户都不是河南许昌的当地居民。
此后，取款难还波及到许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的开封新东方村镇银行。

5 月 1 日，据财新独家报道，银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。

https://finance.caixin.com/2022-05-01/101879353.htmlhttps://finance.caixin.com/2022-05-18/101887011.html

知乎用户 财新网​ 发表

简单来说，就是责任归储户，我们能做的就是把几个责（背）任（锅）人（侠）绳之以法，至于别的我管不了，也不想管……


知乎用户 热水宁宁​ 发表

银保监会、人民银行于 5 月 18 日（事发整整一个月之后）正式作出回应。意思就是：

甩锅大法好，这黑锅太过恶劣，我特么也不背了。这次背锅，下次其他银行有坏样学坏样，怎么办？

这个官方回应信息量巨大。我们至少可以解读出三层含义：

**第一层，银保监会承认此事 “基本属实”，并正式宣布 “这锅我不背”。**当地搞出来的事还得当地有关部门解决，银保监系统只 “密切配合、稳妥处置”。

**第二层，将此次存款问题定性为 “违规吸储”。**即背后大股东打着银行存款的幌子，却干着理财产品的勾当。

**第三层，储户也有责任。**涉事村镇银行的业务不正规，存款的人必须掌握自行甄别能力，免得上当受骗。

想想当地人民也真辛苦，为了稳妥去办理存款，不但要在官方柜台线下进行，还要自己有效监督经办人员的操作程序。问题是，普通人既没有履行监督任务的必备技能，也没有被授权对银行人员指手画脚。

一个自然而然的疑问随即浮出水面：

银行里最重要的合规部门都干什么去了，还需要借助储户来履行功能？？

村镇银行存款暴雷，有人说人话，有人说鬼话，还有人说屁话

❶ 至少还有你？

1992 年初，小平同志在南巡讲话中主动说到：

安徽出了个 “傻子瓜子” 问题。当时许多人不舒服，说他赚了一百万，主张动他。我说不能动，一动人们就会说政策变了，得不偿失。

这时候，我国的 “先富者” 才感到心里踏实下来，各地掀起了大建私宅的风潮。

我的老家也不例外。

当时，我就读的中学附近有一户历经坎坷的人家，因为搭上了收购废钢材的买卖而 “抖起来了”。在刨开自家宅基地重建小洋楼时，他们挖出了建国前先人埋藏着的大量有价证券（包括各种借据、存款证明，以及半条街数百米距离内商铺住宅的契书），还有一坛子银元。

这事儿闹得沸沸扬扬。有人惋惜，这要是存放到汇丰等机构，或者趁早变现… 该有多好；但也有人觉得庆幸：

先人起码还给后辈保留了一坛子袁大头，吹一口放在耳边嗡嗡作响的那种。

当然，如果按照 1992-1993 年国际白银价格的历史性谷底（3.5 美元 / 盎司，折算为人民币约为 7 毛钱 / 克），这一小坛子银元也不值那么多钱。但是，正如鸡汤文导师经常说到的那样：

怎么看待杯子里的半杯水，说到底是一个心态问题。

心态不好的人都忙着为变为废纸的不动产契书痛心疾首，心态 “稳如狗” 的人则看在袁大头的面子上说一句：

至少还有你。

然鹅，时光荏苒，白驹过隙。转眼三十年过去了，大家才突然惊觉，“至少还有你” 是一件多么奢侈的事情：

从 2022 年 4 月 18 日起，河南禹州、上蔡、柘城、开封等地的 4 家，以及随后安徽蚌埠、黄山的 2 家村镇银行，都先后关闭了线上服务渠道，致使其发行的存款产品无法提现。

对于 “村镇银行取款难” 的客观问题，涉事银行的解释都惊人的一致：

系统维护中。

那么，负责系统维护的公司是怎么说的呢？

在银行发布公告的第二天（4 月 19 日），为河南这 4 家村镇银行提供数字化转型服务、双方合作多年的君正智达（深圳）科技发展有限公司，向相关部门递交了书面报告，简直在声泪俱下地表示：

这锅太重，我们不背。

而事实上，尽管村镇银行在公告中宣称储户可以前往柜台办理业务，但《光明日报》记者实地采访时发现，这 4 家银行线下取现也出现了困难，取现金额和取现对象受到严苛的限制。

例如，储户在禹州新民生村镇银行的存款，用一类卡可以预约排队取款，二类卡（电子卡）则被柜台告知无法提现。

值得注意的是，通过互联网平台在豫皖两地村镇银行存款理财的储户，大多是来自广东、江苏、山东等地的省外人，让他们在疫情期间跑去银行所在地承兑是不太现实的。

据悉，上述四家村行在各大互联网平台的**存续互联网存款规模上百亿，涉及客户近百万人。**不少人家把所有的积蓄都转入了这些村镇银行，涉案储户的平均存款金额达到了：

40 万元。

而如今，存在这些银行的钱再无收益入账，甚至连本金取款也无法操作。

心累了的群众表示，早知如此，还不如把这钱兑成贵金属，再学着老一辈的智慧，直接在炕头刨个坑埋下：

好歹还有个本金在，敲两下还能听个响。

❷ 是存款还是理财？

对于广大储户以及吃瓜群众而言，搞清楚涉案银行骚操作的性质（是正常存款还是违规理财）属于最关键的问题。

这是因为，在没有出现系统性金融风险之前，储户的正常存款终究还有刚性兑付的念想，最差最差也有 50 万赔付上限兜底；而如果是被认定为购买理财产品… P2P 风波就是前车之鉴。

（一）“珠混鱼目” 的营销策略

地球人都知道，**理财产品风险较大，通常给出明显高于银行存款的利率吸引顾客。**因而正常情况下，理财产品宣发资料中，往往都把收益率这一栏重点描红、加粗。如果在同行中混入了低收益率产品，那可真是 “鱼目混珠” 的存在。

而这次的村镇银行吸储中，众多储户是通过度小满、360 你财富、滨海国金所，以及银行自营平台小程序等完成存款的，也就是所谓的 “线上吸储”——储户根据村镇银行提示，通过银行的 WX 小程序或 APP，以网上银行、手机银行的渠道操作完成。

蹊跷的是，在吸储过程中，无论是互联网平台提供的认证资料，还是银行客户人员的咨询答疑，**都说这是银行存款。还煞有介事地强调 50 万以内 100% 兑付。**至于理财产品大肆讲解的利率，则完全不是推介重点。

更搞笑的是，这几家村镇银行开出的产品利率在 4.2%-4.8% 之间（其 5 年期存款利率也不过 4.85%）。而在同期，各大银行存款的平均利率都在火速上调。

所以，如果在销售产品的时候告知顾客 “理财产品” 的性质，你猜猜有多少人愿意把钱交给它？说句难听的话，金融人士设计这么低利率的理财产品，简直就是对理财的侮辱啊。

事实上，众多储户看重的，偏偏就是 “定期存款” 的金子招牌，以及仅仅略高于大银行的存款利率。

这事儿吧，说得好听点，叫做 “拿着高风险低回报率的理财产品当银行存款卖”；说得不好听点，这是故意包装成银行存款类产品欺负非业内人士呢。

这些年来，依托大数据分析，互联网金融的创新套路精准而冷酷。例如这些以银行存款利率忽悠的理财产品，瞄准的就是低风险偏好的老实人。

（二）神奇的揽储程序

当然，营销宣传的东西很难定性为存款还是理财产品的证据。那么，我们看看在吸储过程中，**来自于储户提供的各类资料。**它们为当时的办理程序提供了更直接的证据。

我们 “欣喜” 地看到，有些吸储套路比较专业，明显是作风严谨的高智商金融人士精心挖了坑，等着让你跳的。例如有网友提供了通过平台完成的支付业务回单：

从中可以看到，业务回单的收款方账号不是储户二类电子卡（注：这家柘城黄淮村镇银行的二类卡，是以 62 开头的），而是该银行的存款收单账号。

这就导致了一个麻烦事。储户结合自己有限的认知，加上之前各类宣发文案，认为自己的钱确实进入了银行，当然属于存款；而业务回单则表明，这笔钱进入的是银行的资金池，却没有进入储户的银行个人账户，不符合个人存款的认定标准。

令人为难的是，这个回单恰恰无法证明，这笔资金最后是否沉淀为了你的银行存款。理论上，按照财政部、银保监会的规定，银行资金池账户的存款采用复式记账，结果上传到央行系统内。但偏偏村镇银行未强制使用央行结算的接口，只能以它们主动上传的结果作为凭证…

作一个最简单的类比，这事儿其实没那么复杂：

张三把钱交给银行柜台里坐着的李四，获得了李四出具的收款凭证，证明了钱已经在银行，但却没有到张三的个人户头（事实上，是银行的大股东王五麻子伙同外部人士骗走了这部分钱去玩花活，最后窟窿太太直接提桶跑路了）。现在，银行对张三说，我翻阅了过往凭证发现，你的钱自始至终就没有进入个人账户，你在银行的存款是零。

简而言之，**判断储户存入的钱是否最终形成了个人存款，这事儿还得看涉事银行的操作。**你说神奇不神奇？


相比之下，还有一些手法不成熟（或者活儿比较糙）的玩家，就直接给人留下了个人存款的明细证据：

以及某个较真的储户和银行不断拉锯，在放出 “不给就投诉到银保监会” 的狠话后，当地银行才不情不愿地开出来的：

存款证明。

可见，这家银行经办人还是专业敏感性太差，干湿活时破绽太多。试问，哪个理财产品敢冠以 “银行存款” 的名头？

所以，虽然在玩法上十分高明，但种种蛛丝马迹表明，这几家村镇银行在吸储过程中用到了混淆视听的过度宣传，甚至在在办理过程中与 “存款” 的概念混用。

很多事情，无论怎么包装折腾，其实从一开始就注定了结局。

❸ 历史照不进现实

2006 年底，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，正式启动了村镇银行试点。这次改革的看点在于，极大地降低了设立银行的门槛。例如在乡镇设立的该类银行，注册资本仅要求为：

100 万元。

因而在短短几年内，全国各地狼烟四起。截至 2020 年 9 月末，我国共组建村镇银行 1641 家。

**但门槛低同时就意味着资金、人才、资源方面的全面劣势。**从建立起，村镇银行在业务创新和发展上举步维艰。尤其是各大银行加快业务下沉布局后，村镇银行原有优质客户被 “虹吸” 泰半，不得不继续下沉，甚至主动寻求高风险项目，从而导致：

经营风险不断攀升。

一个尴尬的事实是，即使是村镇银行中的佼佼者，相比同行来生存状况依然堪忧。例如截至 2022 年 5 月，A 股还没有村镇银行，仅有两家村镇银行在新三板上市。根据最新财报资料，这两家银行在 2021 年度的经营情况是：

梅州客家村镇银行净利润降至 - 1490 元；象山国民村镇银行净利润为 795.75 万元（增速为 - 50.47%）。

一家亏损，一家净利润腰斩，这两份财报一点儿也不华丽。而两家银行公布的亏损主因都是：

计提了大量资产减值损失。

民间资本活跃的发达地区优等生尚且如此，欠发达地区的村镇银行生存状况如何呢？由于没有公开财报，具体情况我们无从得知。但想来，应该有相当一部分该类银行不会好太多，甚至于更差。

所以，这几家银行在暴雷之后不能第一时间拿出钱刚兑，也就不令人意外了。

具体到存款暴雷的这几家村镇银行，随着金融系统的调查结果与传统媒体的介入，其背后的故事逐渐浮出水面。例如，这 6 家涉事银行中，除开封新东方村镇银行外，其他 5 家的发起行和大股东都是：

许昌农商行。

这家农商行是 2009 年由许昌市魏都区农村信用合作联社股改而成，**近年来频频出现股权质押的情况，且内部控制问题较为突出。**据工商信息披露，许昌农商行现有股东 73 名，其中有 25 名被列为失信被执行人。2022 年 4 月，该行副行长孙振甫竟然被当地警方发出通缉令，悬赏 10 万元…

与许昌农商行保持紧密合作的 “小伙伴” 中，河南新财富集团格外引人瞩目。由于内容过于劲爆、篇幅太长，这里不过多展开叙述，仅借用《财新》专题报道的结论：

新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或作为 “隐形” 股东间接持股。

而最新的通报情况是：

4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

然鹅，对于广大储户而言，他们难于理解的是，在正规第三方平台买入的银行存款产品，最后却变成非法吸收资金。这事儿怎么来的？

在这个叫做 “520” 的所谓狗粮日里：

今晚我不关心人类，我只想你，我的存款。

❹ 在路上

在存款暴雷事件发酵整整一个月之后，银保监会、人民银行于 5 月 18 日正式作出回应：

这个官方回应信息量巨大。我们至少可以解读出三层含义：

**第一层，银保监会承认此事 “基本属实”，并正式宣布 “这锅我不背”。**当地搞出来的事还得当地有关部门解决，银保监系统只 “密切配合、稳妥处置”。

**第二层，将此次存款问题定性为 “违规吸储”。**即背后大股东打着银行存款的幌子，却干着理财产品的勾当。

**第三层，储户也有责任。**涉事村镇银行的业务不正规，存款的人必须掌握自行甄别能力，免得上当受骗。

想想当地人民也真辛苦，为了稳妥去办理存款，不但要在官方柜台线下进行，还要自己有效监督经办人员的操作程序。问题是，普通人既没有履行监督任务的必备技能，也没有被授权对银行人员指手画脚。

一个自然而然的疑问随即浮出水面：

银行里最重要的合规部门都干什么去了，还需要借助储户来履行功能？


最后要说明的是，事情出现这么久了，最终赔付结果尚未有太多眉目。但互联网上各类声音却精彩纷呈。

**有些媒体情深意切地提出加强银行内部控制建设，甚至于提及进一步提升 XXXX 的比重。**这些正确但却无用的言论，基本近似于鬼话。

**有些媒体义正辞严地批评 “储户贪图高利息的理财产品”，这类屁话是站不住脚的。**因为结合当时的实际情况，这看起来既不像是理财产品，利息也并不算太高。怎么就成了储户事先见财起意，事后哭闹求赔？

2020 年 9 月，银保监会的大当家郭先生在陆家嘴论坛上说：

收益率超过 6% 就要打问号，超过 8% 就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金。

**可是谁能料到，村镇银行和平台完全不讲武德，收益率不到 5% 的产品也高危啊？**咱老百姓就为了安全存银行，面对不断下调的存款利率也都认了。大家好不容易四处踅摸着，发现了一个还不错的银行存款项目，经办的又是经过互联网平台认证过的正经银行，现在却告诉我们：

办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

也就是说，在这风起云涌的 21 世纪，饱受金融教育，好不容易躲过了杀人放火的民间借贷、尸骨无存的 P2P、血流漂杵的股票基金… 就想最安全地把血汗钱存在银行里的老百姓，最终却惊愕地发现：

这年头，连银行都不算正规渠道了？！

还是 “光明网” 微博说得直白：

村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。处理本案时，必须保证合法储户的存款安全，否则会影响 “银行” 整体的社会信用。不断出现 “存款失踪门” 的银行们，请扪心自问一下，对得起名称里 “银行” 两个字吗？

全文参见：

村镇银行存款暴雷，有人说人话，有人说鬼话，还有人说屁话​mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2NjY2NjU3OQ==&mid=2247486459&idx=1&sn=eb68c1fa8c7e69df663d7efa42a07d1f&chksm=ce461ac7f93193d139a9309d6057602c0244a77981bb92bf2642eb5c2dd8a547bb7627c6f920&token=651711398&lang=zh_CN#rd

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知乎用户 deemer 发表

吸收一点存款，去做贷款业务，贷款利率也就 6% 左右

再多吸收些存款，去做投资，收益率可能能到 10%-20%

再多吸收些存款，去做大宗商品，收益率可能能到 50%-70%

再多吸收些存款，去直接投实体项目，收益率可能翻倍，甚至项目做成了还有持久的现金流入

一般来说收益率越高，需要的本金越多，银行难免心动

甚至忽略了风险和收益并存

知乎用户 henry 发表

金融安全天天讲，时时念，却批准了多如牛毛、不知所云的金融机构，以改革之名。

人，改吃屎，也是改革。现在，如愿以偿享受改革红利了吧，黑黑的，很好吃？

西瓜与芝麻你都要，一声叹息：权力，真是让迷局中人垂涎。

学道不精，心术不正，分不清自由与放纵，伪经济学家、反动的革命者，人类之公害也。

南宋哲学家朱熹云：“天下事，坏于懒于私。”

更坏的是，精致自私者偏偏勤劳。

知乎用户 思想花园​ 发表

某些人一直跟我争论有什么用？我说是存款就是存款了？我说不是存款就不是存款？三方平台说存款就是存款？这事我早在第一个回答就说了，看怎么定性，看官方定性，你们跟我争有个 p 用。

定性非吸，很简单，追回多少按比例分。

先上个我以前的回答，说了三个猜测。现在这官方终于回应，是往第一种情况上靠了啊。

目前看官方报道，有两种可能，情况可能是大股东，联合银行内鬼，伪造银行印章，跟第三方平台签合同，然后伪造了微信银行，手机银行等。

第一种情况是，钱可能进了虚假的账户，可能就是这股东在银行开的一个户，然后被新财富用了。

就是客户开户，钱先进的自己在银行的账户，然后因为买这个存款，钱就转进理财（就是这个存款产品）户，但是这户其实是这新财富开的，所以就能用了。

还有个可能，就是客户的钱是进了自己的相关账户，算存款，然后新财富内外勾结，让村镇银行违规挪用这些资金给它使用。

第一种情况的话，银行责任会轻很多，但是客户的钱很难找回了。

第二种，银行责任会重很多，因为这钱真是存款。

但是看公告，大概率是第一种情况了，所以没有提到银行违规挪用资金。

而是提到非法吸收公众资金，而且还提到三方的问题，要选择正规渠道，有可能就是互联网平台被骗，伪造手机银行微信银行。

还有提到依法合规业务受到保护，这就是线下开户，存取款的客户，这种应该是受到保护的了。

网上买的，就真不好说了。

再贴个匿名回答，大致就是这种操作了，线上的，可能真的就是假户。

知乎用户 lacertasl​ 发表

最不好的定性出来了。。。

对于储户来说，正义什么的都不要，只要钱给回来，这可是存款啊，你们银行内部怎么违规违法操作资金，你们内部去处理。当下就是银行跟储户的事，还我钱来。

知乎用户 QFMF 发表

再从另一方面说一句，为什么不是被挪用，而是根本未入账。这几家村镇银行，他们的规模都不大，而涉及金额却有几百亿。如果入账的话，他们的资产负债表都会显示，因为入账要过央行，所以总资产这一项很难作假，不会有大的出入。

以现在这几家银行公布的总资产，和几百亿的涉案金额完全不是一个数量级的。

通过第三方支付，未进本人二类卡账户，进入了某些公司的账户，然后系统虚假显示到账，被定性为非法集资。

怎么老有人往互联网存款是非吸上引。是何居心？？？

知乎用户 涛叔 2010 发表

大部分的这些小银行都要破产

知乎用户 房住不炒科技兴国 发表

这段话理解不来？不是正常的存款吗？不是银行吗？怎么就变成 “高息”“高收益” 诱惑了？

这年头，连银行都不能相信吗？

这些地方村镇银行和民营的有什么区别？至少有地方优势吧？多数民营都只是线上业务，他们都是有实体营业厅的。

我们是真没有那么强的辨别能力

知乎用户 平哥看地产​​ 发表

银行的钱存了取不出来？

作为最稳健的银行储蓄投资最近都出了问题，着实让老百姓心里打鼓：钱还能存吗？

银保监会、央行已经责成当地银监会和人民银行支行切实履行职责，监管到位。对犯事儿的股东也由公安机关立案侦查，给民众吃了一颗定心丸。

毕竟是股东在背后捣鬼，银行并没有什么大错，所以还是可以放心存钱的。

但是由此可以透露出一些问题：

首先，银行作为国家金融业的基础，掌握着整个国家的现金财富，所以银行出现股东内外勾结、吸收公众存款的事件就牵涉众广、影响深远；

这也就需要银行在招聘管理人员时要认真考察，着重素质培训和思想培训，防止高管人员走上 “歪路”。

其次，银行股东利用其地位非法吸收公众存款，数额特别巨大，社会危害性高，涉嫌非法吸收公众存款罪，可能面临十年以上有期徒刑，并处罚金。

最后，现在网络平台上各种借贷软件满天飞，但其真实性并不可靠，在此背景下，民众也需要提高危机意识，不要被零利息、高回报冲昏头脑，投资需谨慎！

知乎用户 武汉离婚律师​ 发表

请问一下，村镇银行是哪些部门监管的，为什么出现了大问题，银保监会、央行这时候回应股东涉嫌违法，早干什么了？

现在钱没了，即便这些股东承担了法律责任，还是百姓的损失，还是社会不安定的因数。

想知道公安机关立案，是否包含监管单位的相关工作人员，监管单位靠纳税人的税收拿工资，就应该为纳税人服务。

弱弱问一下，从包头银行出事到恒大爆雷……，处理了哪一些人，银行高管还是行业监督者。

大家记住，我们只是 14 亿分之一，说到底就是蝼蚁，自己的钱自己保护好，要存就存四大银行。哪怕利息低一点，至少相对其他银行更安全点，本金还能保住。

知乎用户 一个刚学会上网的 发表

各位吃瓜群众，我就想知道除了国有 6 大行外，剩下的所有银行，如城市商业银行，还敢不敢存钱？？？

不敢存，那之前你们的存款，到底要不要取出来？？？注意，我说的是线下正规的存款，不是通过第三方渠道线上存的款。线上存款赶紧去取吧。

还有各位吃瓜群众，到底如何判断除 6 大国有行外，你们的存银行的钱到底是不是存款？？？有没有大佬给科普一下，如何避雷？？？

比如，西安银行去年已经停售的 “稳利存”，官方说是定期存款，但没有任何凭证？如何判断到底靠谱不靠谱？？？

即地方商业银行到底如何判断他们的存款产品到底是不是存款？？？

我问的就是，如何让全网人民引以为戒？拒绝调侃，发泄、愤怒都没有用！作为没有任何关系的普通老百姓，如何判断银行到底靠谱不靠谱？除了建议：把钱都存 6 大国有行外，还有没有建议？

如果一定要存【城市商业银行】，又该如何判断？

【难道只有存 6 大国有银行一条路吗？】

知乎用户 小屁屁的胖小猪 发表

08 年雷曼兄弟用上这招也不至于破产——『内鬼所为，人跑路了，我已报警。』

知乎用户 雨桐​ 发表

还是那句话，继续等官方具体的定义。是不是存款，负不负责，到最后一定要给明确答复的。现在这种官方话语，其实没什么意义。

不预测，只应对。现在等就好了。

知乎用户 石云升​ 发表

银行过去是以信誉未上的吸储机构，自从包商银行触雷以后，很多银行机构都开始效仿，采用金融杠杆的方式来提高自己银行的 IP 影响力。

其实不只是地方村镇银行有其他外界股东，很多大型银行背后其实也还是民营企业或者民营资本作为控股股东，只是大型企业的储备金体量相对比较大一点，监管相对比较严格一点，但是还是有各种风险。

银行理财登记中心发布的数据显示，2022 年一季度，银行理财市场新发产品 7717 只，募集规模 25.14 万亿元，新增投资者 558 万个，累计为投资者创造收益 2058 亿元。截至 3 月底，理财产品存续规模 28.37 万亿元，净值化比例 94.15%。

央行的数据显示，2020 年人民币存款增加 19.65 万亿元，其中住户存款增加 11.3 万亿，总额达到了 93.44 万亿元，算下来人均存款为 6.67 万元。

2021 年人民币存款增加 19.68 万亿元，其中住户存款增加 9.9 万亿元，总额达到 103.34 万亿元，人均存款达到 7.33 万元。2022 年 4 月末国内人民币存款余额 220.2 万亿元。

近期各个地方都出现这样那样的金融问题：

1、储户无法体现，被相关商业银行 “霸王威胁”。

2、银行资金被股东挪作他用，包括基本储备金。

3、理财投资产品暴雷，无法兑现。

4、相关理财产品涉嫌非法吸收公众存款。

5、银行高管，甚至相关业务员非法转走储户的存款。

6、银行破产，导致储户储蓄无法提现。

7、银行高管深陷杀猪盘 “诈骗陷阱”。

8、银行相关人员参与非法洗钱。

9、银行债务违约，发生 “集中挤兑”。

10、银行参与 P2P 业务，导致坏账率剧增。

银行在某些群体的眼里，成为无穷无尽的 “提款机”，一旦事情败露，就是各种甩锅和推卸责任。

不仅仅是小银行如此，大银行的不少产品都处于暴雷边沿，投资理财要谨慎，储蓄也需要小心。

现在国内的金融体系，开始慢慢的在老百姓心中出现了各种裂痕，各种金融 “庞氏骗局” 屡禁不止。

银监会不能仅仅是从风险层面对各个银行进行监督，更应该加大对各商业银行的业务监督，包括发行债券、发布理财产品等金融业务的合法性与合规性进行监督，也应该对商业银行大型资金交易进行预警和审核。

特别是商业银行股东非法套现、非法转移资产等行为，应该严惩（小惩大诫）。

法人单位金融犯罪，量刑必需从严，法人代表和风管总经理必须有连带责任，同时资本收益的大股东和控股股东也要承担金融违法犯罪的惩戒责任。

参考资料：

中国人民银行统计数据

银行也能暴雷？储户无法提现！存款请选大银行！_腾讯新闻

大无语事件！工行竟然有 4.1％理财产品爆雷！保本保息的神话只有保险可以做到！

知乎用户 常悬咨询 发表

这事应该是这样的，一些不方便发行的债务通过银行的网点，银行的渠道，银行的背书发行出去了。

承诺的利息比较高，很多地方上的债务都是这样融资。。

现在债务到期了，没钱还。但是老百姓哪懂这个，他只认为在银行存的就是存款你就得负责，不会想到自己买了债务。

这事要是替河南处理，那全国就太多了，不处理，影响太大了。

结局就是替你处理可以，处理一个揭一个盖子，抓一批人，你们是打算自己体面呢，还是国家来帮你们体面？

百姓真正的存款安全性，国家会给你保障，村镇银行的资产可以进一步向总行抵押借贷，获取资金去兑现存款。

那些非正规的钱，就得自己兜着了，兜不好，去牢里兜着。

知乎用户 实话商人​​ 发表

钱还能取出来吗？

知乎用户 明黎​ 发表

这个我也有买，2020 年左右，在支付宝和京东金融，以及很多平台都有这种小银行的存款产品，一般年化利率 4%-5 左右，然后派息是很灵活的，有 1 个月，有 2 个月，也有一年的，而且随时可以取出来，买的时候会特别说明这个是买了国家的存款保险，50 万以内是保本保息的

说实话真的是很不错的理财产品，因为我自己现在也算是边缘金融行业了，纵观各路理财真的这种是最稳妥和收益比较好的了！

我之前买的辽沈银行和柳州银行，一个按月派息一个按年派息，完美覆盖我的房贷

但是看到有别人说了第三方说是存款产品，现在银行不认？？？

好可怕！建议大家也去检查一下自己的产品吧

我在京东金融购买了辽沈银行和柳州银行定存产品

有兄弟给建议我要去取出来吗？

我专门去下载了银行 app

柳州银行买的产品能在柳州银行 app 查到二级账号和定期存款产品

辽沈银行不能用二级账户注册所以查不到

有一样的情况的兄弟吗

感谢大家建议，辽沈银行的已经非常顺利提出来了又变穷了，而另外一笔，柳州银行的我能查到，我先问问我人行的朋友看看他的意见吧

哎，又少了一个好的理财

知乎用户 松哥是个好人耶​ 发表

既然叫村镇银行，就没资格面向全国揽储。

利用互联网平台面向全国揽储，这是利用政策 bug。应该尽早叫停。银保监会 21 年才叫停，糊弄鬼呢。

所有人都认为自己是储户，但银保监会认定其中一部分是银行股东诈骗行为的受害者。

现在银保监会说是股东诈骗，那你这就不是银行存款了，是诈骗案的赃款。理论上可以向银行股东索赔。但实际上，对吧。

我在其它问题下说过，不是所有储户都是储户，追着我骂街。有用吗？其实主要是看银保监会的态度。

知乎用户 何何何 发表

长话短说

可能更倾向把 理财产品包装为个人存款，看起来是个人存款，其实是存到了其他账户。

然后通过高息吸储。

宣传确实写了银行存款，可没说存哪里去，玩文字游戏。

而且这个产品的名字 “开封新东方 2 月”，怎么看都不想是个人存款，更像理财产品的名字

开封就是主体机构的名字简称

在中国理财网搜索了下关键词，可以看到是没有产品报备的。

按照非吸来说应该没啥问题

这时候开始找问题了

村镇银行内部肯定有问题是跑不了的

作为三方平台发售产品应该是需要审核产品资质的，但是这些三方金融平台明显没审核，而且三方金融平台也应该知道客户的钱是走向了什么账户的。

这时候他们该怎么反驳呢？

说自己被骗了

还是承认自己审查不合规。

头疼，头疼。

知乎用户 兴隆 发表

银保监会与人民银行非常有担当：“我们只是配合，问题都是你们的，你们加油！”

这并不意外，比如银保监会与人民银行卡死城投、地产、某些行业的融资渠道后，企业违约暴雷了，它们也是这个态度，你们要自己想办法解决，加油。

在这里我给以前、现在和将来受损失的个人投资者一些建议。

首先，你不能指望 zy 有青天老爷出面给你们解决这个问题，可以说这种问题的暴露，很大程度代表了 zy 的态度和意志。

其次，你不要试图采取过激的行为来保卫你自己的利益，那只会让你丧失更多的利益甚至是基本权利。最终你的成本会不断增加，增加到你难以承受的地步。

最后，你要让当地难受，zy 可以羽扇纶巾的遥望，而当地 zf 跑不了，你们要做的，就是预告并且搞臭他们，要告诉他们，他们没有信用，d 纪国法或许不会拿他们怎么样，但是市场是记在心里的，日复一日的口碑崩塌，带来的将是他们在市场经济中名声的崩塌，随后发生的是，投资减少、融资困难，刚性支出无以为继，城市服务逐渐摆烂，治安事件开始增加。届时，等待他们就不再是小纪小罚，可能是锒铛入狱。

他们会感受到这些的发生，但是在他们的层面没有解决全部问题的能力，但或许他们会今年解决一丢丢明年解决一丢丢，而这就是能争取到的最好的结果了。

知乎用户 静为躁君 发表

之前好像看过，银行如果倒闭不管你有多少钱，最多赔付是 50W。

所以大家还是分散存款，找大银行存款。

知乎用户 乐队花车​ 发表

钱，究竟放在哪里才是安全的？

钱，在银行丢了，老百姓能不能获得赔偿且保证利息。

老百姓存钱，找的可是银行，可不是因为那些股东的才 “慕名而来”。

那些忽悠老百姓买理财的，本质上就是一种诈骗，以诈骗的手段，扭曲了老百姓进银行的本来目的，并且美其名曰 “推销”。

银行的本意就是存钱零风险的 “保证”，可是现在那些理财产品，进入银行，却让这种 “保证”，变成了 “保险”，一字之差，就让老百姓的存钱，成了 “风险”。

知乎用户 红尘破劫 发表

存个钱，

都需要请咨询公司给调查报告

或者请律师协助存款吗

老百姓怎样分清楚搞金融的那一大堆猫腻名词。

知乎用户 刘林 发表

正义一定会来，但是正义有可能（几乎一定）迟到

一层层翻译：

第一，现在给这件事定性：涉嫌违法犯罪。

第二，违法犯罪问题，那就不是金融口一家能解决的，需要公检法共同参与。（你们光找我没用，还有公检法）

第三，公检法参与，是因为涉嫌违法犯罪，确定是不是违法犯罪，需要调查起诉审判一堆流程。（你们来催我们金融口没用，你们得催公检法）

第四，公检法流程很严谨，需要经过周密的调查论证。（流程会很久，指望三五天三五个月解决那是不可能的）

第五，流程这么久，这么复杂，你们要有耐心。（钱现在肯定不会给的，熬着吧！）

知乎用户 无愁眼下迟 发表

股东违法，但是银保监会和央行也要负起责任。

开银行要审核的，要批准的，现在老百姓取不出钱，不能仅仅抓人了之。

钱去哪了？怎么弥补储户的损失？是重点。

合法合规开的银行，相关部门就得保证资金安全，不然就是失职。

老百姓的钱不能赖掉。

知乎用户 呵呵呵打航母 发表

如果储户有存款凭据或者证据，建议储户起诉。

中国是法制社会，储户要依据商业银行法保护自己的合法权益。

所以，如有存款凭据或者证据，就不要沉默地相信谁谁谁，果断起诉，各方面才有压力和动力尽快解决问题。

知乎用户 Eonian Gooner 发表

首先，一个多月事情终于有进展了是好事，

但是你责成河南银保 × 会处理吗？这次地方上的银保 × 会可是直接不接听电话的啊… 现在牵涉的是四五家银行，不是单个银行了，而且这么多天了相信对局部银行信用影响较大，值得你中央亲自成立专项小组督导处理吧。

还有，即使按你说的就是股东违法吸取存款，这个银行不应该刚兑？百姓怎么可能存个款还要分辨你股东这边是不是正规途径呢？这个新闻发出来，将进一步损害中小银行的信用……

再附上一个国足明日之星名单

再次建议大家，这两年经济不好，不好把钱放在不知名村镇银行、农商行和小规模的货币基金。

知乎用户 不叫感恩怪 发表

银保监会、央行回应河南 4 家村镇银行取款难：股东涉嫌违法犯罪，已立案调查

近日，银保监会与人民银行持续关注河南 4 家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

据了解，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

相关链接：

4 月起，“多家村镇银行无法取款” 的事件持续发酵。

无冕财经（ID：wumiancaijing）研究员从多方获悉，自 4 月 18 日起，位于河南、安徽的五家村镇银行的互联网存款突然提现困难，截至发稿已过去二十多天，线上储户的存款仍无法取出。

这五家银行分别是禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行。

4 月 30 日，针对近日媒体报道河南等地个别村镇银行取款难的问题，银保监会有关部门公开回应称，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

为证实上述情况，无冕财经研究员曾致电上述多家银行，均未获接通，但有储户于 4 月 25 日反馈曾联系到禹州警方专案组，当地警方表示目前已经介入调查并立案处理。

取不出的存款

综合多位储户的描述，他们通过度小满、京东金融、天星金融（原小米金融）、360 数科旗下你财富等 APP 购买上述五家银行的互联网存款，年化利率在 4.1%-4.9% 不等。后来，由于监管对互联网存款进行整改，上述第三方互联网金融平台于 2020 年 12 月陆续下架相关存款产品。

2021 年 1 月，银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

受此政策影响，部分储户从互联网金融平台被引流至银行的微信小程序直接购买存款产品。其中根据受访者周先生出具的资料显示，他收到了柘城黄淮村镇银行，短信中链接了城黄淮村镇银行小程序的网址，通过该网址可进入该银行公众号小程序，此后他又陆续在小程序中购买了多款存款产品。

2022 年 4 月 18 日 - 19 日，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行 4 家村镇银行陆续发布公告提示系统升级，公告表示 4 家银行对系统进行升级维护，网上银行和手机银行将暂停服务。

▲其中一家涉事银行发布公告，称 “暂停平台存款相关服务”。

有储户表示，他们是通过微信小程序开通银行二类账户完成存款产品购买，事件发生后，曾有禹州新民生村镇银行表示不承认度小满、微信小程序的存款账户。

所谓的银行的二类卡即负责日常理财、投资等消费的银行卡，主体是一种电子卡，其资金来源于银行一类账户，与一类卡账户的区别是二类卡不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对于上述情况，无冕财经（ID：wumiancaijing）研究员咨询银行业人士，对方表示，正常情况下线上的存款，二类卡交易和一类一样都是合法合规的。

4 月 26 日，有储户向无冕财经反馈称接通禹州客服电话，客服承认有线上业务，但只是目前暂停接受调查，电话中，客服并未否认网开二类卡合法性。

此外，有通过度小满购买村镇银行存款的用户反馈，客服表示，度小满已经派出工作人员去银行现场共同解决问题，银行侧承认与度小满的合作以及存款事实，目前也在协助银行提供部分核对工作，因度小满非存款权益主体，监管侧未给予度小满进度反馈。

▲第三方平台回复消息称，监管侧未给予度小满进度反馈。

知乎用户 灰产圈​​ 发表

这波啊，是利好大 A 和内循环，宣传操作得当比降息 100 个基点都管用。

知乎用户 喀喇昆仑巡山人​ 发表

作为之前 P2P 的严重受害者，虽然这次河南村镇银行我没有受牵累，但必须声援。

首先我之前的印象一直是我国的商业银行就两大类，国有或带有国有成分的银行 + 民营银行。

民营银行就是网商、微众、众邦、富民这些。其他城商行、农信银系列以及村镇银行都是或多或少必须有国有控股的。包括村镇银行，我一直记得是发起行必须占比 51%。一般而言，城商行都是地级市政府的钱袋子，农商行是县一级政府的钱袋子。

但是这些天看新闻，居然告诉我，农商行和村镇是有完全民营的。比如出事河南的这四家。

这真的是颠覆了认知。

这里必须要反问，乡镇政府就不是政府么，村镇银行就不是国家设立的银行么？

只管生，不管教？出了事都是要老百姓自己擦亮眼睛？自己学会分辨？那以后国字头生出来的还能信吗？政府机构公信力还有吗？

当地监管也是奇葩，拔掉网线冻结所有储户存款，一个月了也没官方明确的安民告示，任由事情发酵，损害国家金融信用，造成全国网上银行储户的大量恐慌性提款，还粉饰啥线下网点取款正常。

这件事不妥善解决，带来的就不仅仅是金融风险了，还有 zz 风险。若真定义为非吸，最后会动摇老百姓对整个银行系统的信心。整个互联网存款的信用和存款保险的信用，除了几家大行外，会统统没了。民营银行就不谈了，农商、城商乃至 12 家全国股份制银行都得倒闭，最后就剩六大行或者严重点来说，就剩四大行。然后买金条埋床底下的也不会少。

度小满、小程序、银行 app、公众号这些都是合法的。至于违规异地揽储，储户没有义务和能力去鉴别这些是否合法，储户是善意第三者，存款就是存款。对涉嫌违规的股东，应该另外立案处理。

看央行最终怎么处理吧，如果把储户的钱都赔了（贴息部分除外），那说明国家还是保护储户的，只是不想让广大储户觉得国家一定会对存款违规兜底。给央行点时间，如果从央行视角来考虑：如果不赔，会不会造成挤兑，引发金融危机；如果赔了，其它银行会不会肆无忌惮捅更大的篓子？

另外，有些维护者要点脸。P2P 雷了，大家认栽，被嘲讽智商低、贪婪、放印子钱没好下场等等，这些就认了，愿赌服输。但是这次不一样，这次是正儿八经的银行。

再重申一遍，村镇银行也是正儿八经的银行。代表着国家金融体系下沉的重要环节。

知乎用户 念慈菴老书生 发表

银行是什么？靠储户的钱和借贷的机构。

城市化以后，村镇有多少人………？有多少人还在村镇银行存款？除了邮储，市场化的私人银行，还不跑路？存人失地，人地皆存，存地失人，人地皆失。

知乎用户 农村卖油翁 发表

案件定性为非法吸收公众存款，那基本上就看股东有没有资产可以执行赔付，如果没有，那就自认倒霉吧

知乎用户 张大锤 发表

利好四大行。

知乎用户 微甜卷心菜 发表

这明显央行不托底了，那就走集体诉讼呗，把第三方平台，4 家村镇银行列为连带责任对象，既然刑事案件定性了内外勾结，那明显平台方不可能是善意第三方啊，请个好律师吧。

知乎用户 大王派我来炸山 发表

你的银行存款还安全吗？

4 月 18 日开始，河南的三家村镇银行忽然出现了互联网存款提现困难，此后多家当地村镇银行同样取不出钱了。很多储户通过互联网金融平台 APP 上购买这些银行的 “可随时提取” 的互联网存款，最高年息达 6%，远高于大多数银行理财产品。可如今却无法正常提现了。

客户登录银行小程序、APP，发现系统更新维护中，无法提现。拨打银行官方热线、各支行电话，均无人接听。有人匆匆赶往当地，去银行现场排队取款，被告知前面排队的有 300 人。目前警方已介入调查。

近几年金融风暴血洗财富管理市场，有钱人死于信托，穷人被 P2P 收割。很多人守着最后的一点儿资产，想着那存银行总没啥问题吧。基于这种需求，很多互金 APP（大厂品牌旗下就有很多，这里就不点名了）都上线了小型城商行、村镇银行的互联网异地存款类产品，因为利息比中农工建更高，吸引了大批客户。

2021 年 1 月，银保监会、人民银行联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确了商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。各大 APP 存款类产品相应下架了，但很多银行如这次出事儿的禹州新民生村镇银行，开始了自营小程序购买存款的销售模式，仍有大批异地客户购买。

有人问了，不是有存款保险吗？

是的，有，但有几点需要注意。

1、 我国的《存款保险条例》是强制的，就是说每家银行都必须参加，但保障上限是 50 万，超过 50 万以上的部分风险自担；

2、 只保障储蓄存款，理财、基金等是不在保险范围之内的；

3、 条例规定，假如银行经营出现问题，存款保险基金管理机构于 “规定情形” 发生之日起 7 个工作日内足额偿付存款。那这个规定情形是什么？

一、投保金融机构接管组织

二、实施被撤销机构的清算

三、人民法院裁定受理破产申请

四、国务院批准的其它情形

简单来说，就是从你取不出钱来，到存款保险理赔给你，是需要一个过程和时间的。

4、 截止到 2021 年底，我国共有金融机构 4602 家，其中村镇银行有 1651 家，地方性小银行的缺点非常明显，底子薄、规模小、潜在用户少、抗风险能力差。截至目前已有 4 家银行已经倒闭，分别是 “海南发展银行、河南肃宁县尚村信用社、汕头商业银行、包商银行”。银行破产离我们并不远，包商银行的破产赔付已经非常理想了，全部债权保障水平接近 90%，但仍有大量机构储户遭受了较大损失。

我们常说，事出反常必有妖，财富管理尤其如此，遇到高息务必小心谨慎。

知乎用户 张立园​​ 发表

我不太懂啊，提个问题，如果是定性非法吸储，那么我的理解，这个犯罪的过程重点在 “吸” 这个步骤。

那是不是说，各个平台有责任，比如微信，百度，京东什么的，毕竟用户是在他们平台上被 “吸” 的，是在暗示受害者连他们一起告吗

知乎用户 emily nara 发表

先上图吧


上了禹州新民生的车，也差一点上了黄淮的车。

能逃过这次事件可以说是巧合，也可以说是胆小。去年在监管政策落地之后出空了大部分感觉不好的银行的资金，另外也是准备下手买房开始腾挪资金的原因。

我算是这个事件半个参与者，事件爆发之后，能看到很多人的评论是，我们这些人因为贪图高利息而不顾风险。但是这次事件的根本原因并不是高利息的问题，那个时候无风险国债利率 5 年期利率都有 4.27%，还是每年付息，同样 5 年期也是 4.27% 的互联网存款，那么高息在哪里？选择互联网存款更重要的原因可能是每月一计息周期和付息周期这种灵活的操作吧。但即便叠加复利滚存其实也并不高。因为同时刻，很多地方银行以及农商行线下 5 年定期能有 4.8%-5%，高吗？真为了高息，这些不更香吗？还是大家眼里名正言顺根红苗正的存款？当然，现在很少了，在各种 3.85 税务贷出来之后，我就感觉存款利率可能要降，直观感受是，银行靠利差存活，如果说银行支持小微企业的低息贷款是觉悟，那么降低存款利息也是应有之意。

我个人的原因是因为从 19 年就开始准备买房，痛苦的是摇号一直摇不到，但为了买房，又得时刻准备随时能拿出来的首付钱。现在的房价，首付钱并不少，一方面看着房价越跑越远，一方面是疫情造成的经济压力。为了赶一赶首付，为了摇到号能随时拿的出钱来，这种计息周期短，每月付息的产品真的是贴合了最迫切的需要。

那么问题就是风险了，能不能存？敢不敢存？不知道还有没有人记得网商银行的定活宝，利率很高，还随时能取，也算是最初接触的互联网存款吧。最开始大部分备用的钱是在定活宝的，接触小米金融和京东金融之后开始陆续几万几万的慢慢腾挪，一个是担心风险，一个也是在试探。我用企查查和全国工商信用系统查询这些银行，能看到银行是真银行。那么这种三方平台操作合理吗？仔细看了下是通过二类账户来操作而不用去银行线下开户，这一步合理吗？有人能告诉我二类账户不合理吗？那接下来，对接的平台是小米京东等出名的企业搭建，能不能相信？至少从我个人来说，我感觉能相信，因为后面还有原因让我选择赌一把。

银行是真的，平台是知名企业的，产品明确是存款的，甚至 50 万存款保险条例都贴着，还能开具资金证明？我也反复试了能存入能取出，唯一的疑惑就是为什么有些存入的时候显示是充值？但我之所以继续存是因为相信国家的监管。对，就是相信。平常银行各种存款丢失，能推给银行员工犯法，我相信银保监怎么也不可能监管到每一个一线员工。但声势浩大的互联网存款，明确的存款以及 50 万保险宣传，我不信银保监不知道没看见，那么银保监没有下文件，我是真相信这个是可以的。后面的事实也印证了银保监看到了的，但是，结果不一样。

应该是 21 年银保监下文件了，主要的原因是银行不能跨地域揽储。我老婆是银行的，这个我知道。同时也明确了文件之前的存款继续有效。这个时候我唯一担心的就是我的存款是否真实的合法的进去了平台对接的银行，前面说过，很多平台存款是显示充值的，这一点很让我介意，文件出台后，我开始下载各个平台存款对应的手机银行，我想，既然钱存入了银行，那么一定是一个系统，不管是不是充值，银行的手机银行必然会显示我在其他平台的存款。执行这一步骤的过程中，我放弃了禹州新民生这些银行，多方面原因再加上对于村镇银行的不放心，现在想想，如果没放弃，可能现在的我也会夜不能寐。

上面的流程走完之后，我剩余的存款基本都是能从银行手机银行看到我其他平台存款的。暂时应该是放心了。

但后来我又开始想，能从手机银行看到也不代表二类账户没问题，万一呢？银行造假呢？为了进一步确认账户的问题，我开始用云闪付绑定每个银行的二类账户，云闪付是银联推出的，如果能绑定，应该变相能证明这些账户至少是接入银联系统的对吧？最后，大部分都能绑定，唯一不能的就是自贡银行，或者说自贡恐龙银行。有意思的是自贡恐龙银行的账户是接受跨行转账的，让我对它还是有了一点相信。但也列入重点观察对象吧。

到目前为止，还有顾虑的就是苏宁金融，或者说现在改名后的星图金融。星图金融软件里面要看到自己开设的二类账户信息太过于反人类，一般人根本想不到，我还是反复询问客服在她的指导下才看到。看到的账号绑定云闪付是失败的，显示原因是账户信息错误。卡号能识别为苏宁银行，问题应该出在取款密码。再多的目前我也没什么办法了，只能挪出星图金融大部分的钱，只留一点点活期看看。

这些年我看过曾经遍地开花的民间投资公司 25% 的回报到最后爆破，也看过 p2p10% 的回报最后的暴雷，今年又有幸亲身经历并看着暴雷的互联网存款。可能主线都是在零几年的经济高速发展后，原本初衷可能是为了降低社会融资成本的各种创新在整体经济下行的压力下一一爆破。到了这两年甚至连银行也开始不断出现风险。

最后，这次事件对银行线下业务带来不了太多影响，因为贪婪本就是人性，互联网存款后退一步仍然是各大中小银行它们比五大行略高的线下存款产品。但是，下一次呢？中小银行的线下存款还能退一步吗？

这次事件对我最大的反思可能就是，创新已死，苟且偷生吧，怕了，真的怕了。

知乎用户 一支烟的烦恼​ 发表

当纳粹来抓共产党人时，我保持沉默，因为我不是共产党人。

当他们来抓犹太人时，我保持沉默，因为我不是犹太人。

当他们来抓贸易工会主义者时，我保持沉默，因为我不是贸易工会主义者。

当他们来抓我时，已无人替我说话了。

现在社会，没有人是一座孤岛。

2022 年，一句银行股东涉嫌犯罪，内外勾结就能把银行存款都能定为非吸，把银行和监管的责任撇的一干二净。

很多老百姓失去存款已经很难受了，但比起失去存款，更难受的是信仰崩塌，对 GJ 失去希望。

如果 HN 和 YBJ 开启这样的操作之后。

诸位，其实你们每个人都是潜在受害者。

知乎用户 咸鱼​ 发表

前段时间，有储户发现禹州新民生银行的存款提不出来，提示系统维护中。

消息一出，炸出了另外 4 家银行的储户。

包括：上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行。

线上取不了，去线下网点总可以吧？

但当储户们跑到银行线下网点想取现金的时候，发现同样取不了。

就连银行取不出钱用的理由都一模一样：系统升级。

近 3000 储户，12 亿血汗钱都砸银行里，说不慌那是骗人的。不少人跑去求助当地派出所、银保监局等部门讨说法：

好端端的，银行怎么就不能取款了呢？

根据相关部门的报道，当地经侦部门初步调查结果为：涉事的几家银行和一家叫新财富集团投资控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公众存款，而且数额很大。

这家集团不仅控制了多家村镇银行，还控制了多家农商行，涉及多个省份。目前，涉案的银行高管畏罪潜逃，警方正在通缉中。

银行存款暴雷，除了合同股东出了问题。还有一个非常重要原因，就是 “银行高息揽储”。

这些乡镇银行通过 “第三方互联网金融平台” 发布一些定期存款产品，利率高得诱人：

要知道，现在全球都处于利率下行的状况，我们国家也不例外，大额存单利率最低都跌至 2.9%，但在这几家银行随便存个 100 元以上，就能获得 4% 以上的收益！事出反常必有妖，暴雷是早晚的事情。

02 储户们的钱还能拿回来吗

钱存银行都能出事，以后银行还安全吗？可能已经有不少保险业务员跟你说，钱存银行不行了，还是保险更靠谱。

**其实，银行暴雷只是极个别事件，绝大多数情况下，银行存钱还是靠谱的，**因为不论大小银行也会买保险，银行没钱了，保险来赔。

——不过前提是你要保证自己放银行的钱是存款，而不是买的银行理财产品。

比如上述事件的储户们，如果是单纯的银行存款，根据银行《存款保险条例》：

同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额≤50 万元，存款保险实行全额偿付；

超过 50 万的存款，需要等银行清算以后，按照比例分配。

简单来说，50 万以内不用担心，都会赔你，50 万以上，那就看具体情况进行赔付了。

如果不是银行存款，而是购买的银行理财产品，那就只能自求多福了。

根据今年正式实施的《资管新规》，银行理财产品不能保本保息，也没有兜底义务。

知乎用户 奶爸保 - 嘉林​​ 发表

金融业的虚假利润

一方面，每个人都听说 “搞金融来钱快”、“金融才赚钱”、“金融行业利润高”…… 金融行业从业者也往往被称为 “金领”。而且无论是大家基于新闻或者亲朋好友形成的感性认识，还是客观的财务数据，确实都显示金融行业，特别是中国金融行业的暴利，以及金融从业者的相对高收入，这些都是无可否认的事实。

2020 年考研最热门的专业，前十之中，一大半都是管理或者金融相关，相信这些学生大多都想要从事金融行业的，而目前金融业的学历内卷也确实是到了一个相当夸张的程度。

如果说投行毕竟算是金融业的塔尖部分，要求高收入高也许还能有点理由，虽然券商 / 保险 / 基金等金融机构的利润也挺高，至少比非金融机构普遍高的多，但由于普遍被认为没有太多技术含量的银行，才是金融业赚钱最多的分支，因此本文主要用银行来举例。
根据财务数据，A 股上市公司一共 4600 多家，可 38 家上市银行的净利润，几乎要跟剩下的 4600 家企业的利润总和一样多，也就是说从利润上看，银行普遍能以 1 当 100。这种情况还不只是发生在中国，英美等国的状况也差不多，只是没有这么极端。

但是我们内心深处肯定隐隐觉得不对，办银行卡 / 信用卡 / 转账 / 贷款的机构，仅仅是在不同账号之间划拨一下资金而已，为什么利润是别的行业的 100 倍，难道这样的操作给社会创造的价值，比辛辛苦苦种地 / 炼钢 / 做手游 / 造车船 / 设计芯片 / 搞餐饮 / 治病救人等等行业要多得多么？明显不对劲啊。

可是按照市场经济的基本原则，高利润一定来自于给消费者创造了更大的价值，参考《经济学第一定律》《价值的来源》，既然是这样，那只可能是两个原因，一是因为政策带来的行业红利，也就是把整个社会的利润引导进了这一个行业，别的行业都倒霉；二是利润值的计算方法错了。
将银行与政策干预更严重的电信行业对比，上市的银行至少还有 40 家，电信运营商只有移动、联通和电信 3 家，同样是看两个行业的龙头公司，两个都是国企，也不存在什么经营效率上的太大差距。


从两个公司最新的财报看，其实工商银行和中国移动的收入是差不多的，但是利润差了 3 倍，差额在 2000 亿左右，为什么工商银行的利润率高这么多呢？
大家都知道会计上利润的基础公式：
利润 = 收入 - 成本 - 税收 - 折旧
因为税率并没有太大差别，于是可以很快得出结论，工商银行利润比中国移动高 2000 亿的原因，主要是因为工行的折旧比中国移动少得多，折旧的不同解释了 80% 的利润差异原因，也就是说金融业，特别是银行的超高利润，应该主要来源于利润计算方法的错误。
那折旧（摊销）又是个什么东西呢？其实是个很容易理解的概念，以中国移动为例，它花了很多钱在全国建了各种 4G/5G 信号塔等等通讯设施，前面一次性可能花了 10000 亿，但是这些设备既不是立马毁掉，也并不能永远使用下去，一般预期使用 10 年，因此这 10 年每年要分摊前面 10000 亿的投入成本。

很明显，工商银行肯定没有这么多设备需要折旧，所以折旧这块的比移动低得多。然而仔细一想，还是有问题，中国移动的资产主要是通信设备、网络设备这些器械，因为不可能永远使用下去，一定会损坏或者淘汰，所以折旧较大。
工行的资产基本都是 “钱”，也就是银行账户里面的“货币” 数字，但是货币就没有耗损，能永远使用下去么？2012 年的 100 块，跟 2022 年的 100 块，是同一个 100 块么，我们的直觉也觉得不是，至少 2012 年 100 块买到的大米都比 10 年后要多，即所谓的通货膨胀

。

如果考虑通胀，银行的资产当然要进行折旧，即便用最低的通胀率系数，也就是官方 CPI 来计算，工商银行的每年的折旧也超过 6000 亿，那工行的利润就是下图这样，是一个巨大的负值。因为中国移动的资产中，包含的货币资产只有大概 3000 亿，假如亦按照 2-3% 折旧，对利润的影响也只有几十亿，最多占总利润的 6%。


如此便有点符合大家的常识了，这些银行受到的管制非常多，无论是资金使用还是利率设置往往都缺乏自主权，或者说只有小范围的自主权，很多时候都难以把它们当成完全的商业机构。当然金融管制使得全球银行都有这个问题，只是中国尤甚，结果把大量贷款发放给没有任何产出的地方融资平台或者国企，它们自身又占据了全社会宝贵的资本，使得寻求发展中小企业和个人借不到钱，或者只能借高息贷款，大大影响了整个社会的经济活力。所谓的华尔街掏空美国，也大致是类似情况。

这也能解释为什么利润如此之高的银行，还需要频繁再融资，如果这些利润是真金白银，那应该能够在满足股东的大额分红之后，还能继续支撑起公司大扩张才对，跟苹果或者茅台那样，实际上并不是这么回事儿，银行业总是一而再的持续巨额借钱支持运营或者补充资本金，账面上计提折旧与否并不影响实际折旧，很明显银行业的资产耗损已经实质上产生了。

知乎用户 李博悌 发表

感谢邀请

0522，更新一个观点：

如果是到期的存款，银行延期兑付的，从法律上讲，从延期之日起，应该按照 lpr 计算延期兑付的利息。

昨天咸鱼跟我更新了这个消息，银保监会的这个通告，由于涉及到新财富非吸的问题，反倒 让很多人 更加担忧。我个人觉得其中有误解，一些分析如下：

第一，几乎可以确定，银行不存在严重的经营困难。

监管明确说了 “目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”，这应该可以给广大储户吃一颗定心丸！！！

而且这次通报中，并没有涉及四家银行的资本充足率、坏账率等存在问题，也没有出现银行被接管的情况，所以银行本身的状况并不用担心。

加上，每年四月是银行交年底报告的时候。如果银行有经营困难，那这次应该会通报。但监管部门这次通报过程中，丝毫没有提及这方面的问题，应该没有大问题（小问题肯定有，但是不会影响兑付）。

第二，银行的主要问题 是 股权代持！这可能是前段时间监管组 的重点方向！

之前大家就一直猜测，四家银行跟新财富之间，到底是什么关系？ 明面上看，他们之间是没有关系的。虽然之前有各种猜测、但都没有证据。但是这次监管明确说了，四家银行的股东都有新财富！

这说明，四家银行都存在股权代持的情况。而根据《商业银行股权管理暂行办法》这是违规的！

第四十八条商业银行股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等存在下列情形，造成商业银行违反审慎经营规则的，银监会或其派出机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，可以责令商业银行控股股东转让股权；限制商业银行股东参与经营管理的相关权利，包括股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等：
（一）虚假出资、出资不实、抽逃出资或者变相抽逃出资的；
（二）违规使用委托资金、债务资金或其他非自有资金投资入股的；
（三）违规进行股权代持的；
（四）未按规定进行报告的；
（五）拒绝向商业银行、银监会或其派出机构提供文件材料或提供虚假文件材料、隐瞒重要信息以及迟延提供相关文件材料的；
（六）违反承诺或公司章程的；
（七）主要股东或其控股股东、实际控制人不符合本办法规定的监管要求的；
（八）违规开展关联交易的；
（九）违规进行股权质押的；
（十）拒绝或阻碍银监会或其派出机构进行调查核实的；
（十一）不配合银监会或其派出机构开展风险处置的；
（十二）其他滥用股东权利或不履行股东义务，损害商业银行、存款人或其他股东利益的。

第三，人民银行参与调查，很可能问题会涉及到洗钱！

这次联合发声的，是银保监会 和人民银行 。如果单纯只是查股东代持、新财富非吸，这个有银保监会和 公安机关就够了。但这次人民银行也进来了， 从监管职责来看，很可能会涉及到洗钱。

加上前期 @咸鱼 提供的很多消息，第三方平台对二类账户的开户 管理的非常松散，很多账户可能完全没有进行客户身份识别。所以，不排除有部分黑钱在浑水摸鱼！

但是这个，人民银行估计不方便公告，毕竟要考虑 FATF 对中国的评价，这个太敏感了！！！

第四，要小心非吸！！！

这一次很让人意外的是，监管通报了 “河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪”。

这说明，肯定有部分用户，实际上购买了非法理财产品，而不是存款！！！

这说明，肯定有部分用户，实际上购买了非法理财产品，而不是存款！！！

这说明，肯定有部分用户，实际上购买了非法理财产品，而不是存款！！！

这个非常重要，大家务必核实一下自己到底是不是存单。

如果是涉及非法理财产品，建议尽快到当地公安机关报告损失！！

多家村镇银行近 3000 储户 12 亿存款无法提现，原因是什么？目前情况如何？

知乎用户 炳瑞 - 保险律师​​ 发表

各位正规存款了的不要慌，包括正规第三方平台，小程序这些，能正常派息的都没问题。目前有些高息贴息不正规存款的人急了，在到处带节奏，制造谣言把所有人的存款往非吸上带，他们还有要组织喝汤的。

说什么银行不承认不知道第三方线上业务，不承认存款的，那个录音都 20 多天以前的事情了，别再传了，早不一样了。

我打过银行工作组电话了，目前是在鉴别高息贴息存款阶段，正规存款的不用担心，钱肯定会回来，也给了承诺。

所有说能挤兑成功的，说存款当非吸处理的一律当作骗子！

希望大家有自己的判断能力！传播什么大户，小道消息，高管跑路这些，和我们正规存款小户没有任何关系，明白这点就行了。

最后补充一点，全国 1600 多家村镇银行，地方储户都在观望，这件事一定会妥善解决，为了一两百亿引发挤兑风险得不偿失。

Ps:2021 年 1 月，银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。《通知》明确，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

本次受影响的第三方存款基本都是在 21 年 1 月之前买入的，在出台这条之后监管并没有让银行清退这类存款，所以在这个时间点之前买入的没有问题。

2022 年 5 月 18 日更新

据了解，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

舆论压力已经加快办案速度了，股东掏空银行资产，全国人民都在看着这件事，希望尽快开通现场渠道，让储户自由取款。

另外我劝一些说非吸的好自为之，不是 chun 就是 huai，一些阴谋论的，你们是不是不知道第三方平台的存款之前有人在线下营业厅开出过存款证明的，见 https://www.zhihu.com/question/529129103/answer/2469423190?utm_source=wechat_session&utm_medium=social&utm_oi=31657943891968&utm_content=group3_Answer&utm_campaign=shareopn

2022 年 5 月 19 日更新

上海问道有诚律师事务所三位律师发的文章写的很明白了，耐心看完。

https://mp.weixin.qq.com/s/ilhznuUqnlary4KlCArCEw

评论区还有个得大病的，这种人是真坏。

2022 年 5 月 23 日更新

和预想的一样，现场代表出来了，度小满等第三方平台只要能查到余额就是合法的，高息是十以上的，四点几的不是高息。早日出公告，早日我们都安心！

知乎用户 匿名用户 发表

政府要搞死互联网金融，你不是信任互联网存款吗，直接暴雷几个警告你，

假如还有脑残贪恋 5% 利息，没事，

再暴雷几十个互联网金融机构就行了，

只要不怕死，不怕本金亏干净，那就搞吧，

反正政府巴不得把所有互联网金融机构的存款贪掉，

上万亿互联网金融理财，这块大肥肉各地都盯了好久了，

中央政府巴不得互联网金融全倒闭，地方都想吃掉互联网金融理财的本金，五大国有银行巴不得互联网金融全破产， 互联网金融属于北上广深一线城市的专利，全部暴雷大家都高兴，

面对一堆准备开吃的狼，这种时候其实猪羊牛驴的选择还是很大的，

反正红烧排骨，红烧肉，猪头肉，烤全羊，羊杂汤，牛蹄筋，水煮牛肉，牛肉丸，

对了，驴还可以选择这个，驴牌阿胶，

知乎用户 洗剪吹吃花生米 发表

熟悉的味道

熟悉的配方

不晓得大家还记得 13 年至 15 年，重庆遍地开花的投资咨询公司吗？

5A 甲级写字楼整层整层的租办公室，装修得富丽堂皇，按照银行高柜 1 比 1 设窗口，工作服，话术，环境和正规商业银行别无二致。

然后编造所谓的投资项目，保本高回报投资产品，按月分红，利息动辄年化 15 起，然后派一群穿西装带领结的小姐姐去各大银行门口蹲守，瞅准老头老太太下手，冒充其他银行工作人员一番措辞严谨的引诱术语，以免费赠送米面油卫生纸等小礼物为借口带去装修豪华的写字楼。

接下来我不说你们也知道了。。。。。

在这种专业训练的队伍指导下，高超的伪装技术，处心积虑误导老百姓以为他们是正规投资机构，有营业执照，且公司名字也是投资公司，至于咨询两个字被淡化刻意回避了，大多数人也不会去细想，装修环境和工作人员外在形象无限度的把自己向正规银行靠拢。

高回报，按月分红且月月到账。骗一个带三个。不到半年时间几个亿到手人去楼空。然后就是各种大妈大爷搬个小板凳拉个横幅去市政府堵门上访，理由很简单，谁让你给人骗子发营业执照，最后高层震怒，黄市长亲自批示取缔全市所有投资咨询公司和资产管理公司，不允许新办。一刀切以绝后患！到现在重庆都不能新注册这两类公司。

当年骗钱的那批公司呢？一查法人身份信息全是河南某偏远农村的老人。。。实控人早已携款逃之夭夭。。。。就算追到人也追不到钱了。。。。

最冤枉的是那些躺枪的正规投资咨询公司。

现在这个事情，不就是把 5A 级写字楼换成第三方线上平台了嘛，去线下银行门口拉人头换成互联网引流了嘛，把高息揽储包装成外地村镇银行普通存款了嘛，至于当时开户存钱有没有签什么电子协议，有没有告知客户风险事宜，有没有利用银行资质与信誉骗取客户信任为自己的诈骗行为背书，怎么利用的，是盗取还是银行默许抑或者是银行和三方平台有无配合，这里面水深。。。。不敢妄言。有一点我相信，人会坐牢，钱肯定是追不回来了。

作为韭菜擦亮眼睛，忍住诱惑，天上不会掉馅饼，遇事多思考，少冲动。

危机当下，钱不好赚。

知乎用户 金刚葫芦娃 发表

完了个蛋。

凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，也就是说，通过第三方平台存的钱不被定义为存款，不受国家法律保护。

知乎用户 夕落​ 发表

最后大概率抓几个银行负责人从重处罚，给老百姓出一口恶气，等老百姓气消了，存款的事也就算了。

知乎用户 防腐管干部 发表

再度回应河南村镇银行取款难问题！银保监会详解中小银行改革和化解风险

针对近日储户反映河南 4 家村镇银行取款难问题，银保监会有关部门负责人 5 月 20 日在银保监会通气会上再度回应称，凡依法合规办理的业务均受国家法律保护。

　　此外，上述负责人还详解了城市商业银行与农村中小银行在推进改革、化解风险方面的进展与成效。

　　再回应河南村镇银行风险事件：

　　凡依法合规办理的业务均受国家法律保护

　　近日有储户反映，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等 4 家河南村镇银行出现取款难问题，引发市场关注。

　　对此，银保监会相关部门负责人再度回应称，河南村镇银行风险事件发生以来，银保监会高度重视，持续关注，会领导多次作出重要批示，责成河南银保监局积极配合地方党委政府做好风险处置工作。

　　该负责人介绍，据了解，这一事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易问题，还涉及其他主体和其他复杂的交易结构。这几家村镇银行的大股东——河南新财富集团利用第三方平台或通过资金掮客吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。

　　他强调，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，广大金融消费者要通过正规渠道办理金融业务。

　　大力推进中小银行不良贷款处置

　　近年来，银保监会持续推进中小银行不良贷款处置和资本补充。

　　前述负责人称，城商行方面，2017 年至 2021 年五年间，城商行累计处置不良贷款 1.8 万亿元，是 2011 年至 2016 年累计处置量的 5.2 倍。在资本补充方面，通过用好地方政府专项债券补充中小银行资本的政策工具，已批复为 13 个省份 39 家城商行补充城商行资本方案 1046 亿元。

　　农村中小银行方面，2018 年以来，累计处置高风险农村中小银行 627 家，处置不良贷款 2.6 万亿元，金额超过前十年的总和。银保监会会同财政部、人民银行等部门，创新地方政府专项债补充中小银行资本举措，向 289 家农村中小银行注资 1334 亿元。

　　把完善公司治理作为改革化险重中之重

　　今年以来，银保监会开展了股权和关联交易专项整治。重点查处大股东违规质押、股权嵌套、股权代持等股权问题，通过信贷、债券、贴现等手段违规输送利益问题，以及内部人控制和大股东操纵掏空机构等问题。要求各级监管部门深入排查隐患，进一步加强对大股东的监管，坚持早识别、早预警、早干预、早处置的原则，强化处罚问责力度。

　　上述负责人称，一些城商行出现风险，暴露出其公司治理形同虚设，大股东分散入股、巧取豪夺，内部人控制、严重腐败，机构偏离定位、野蛮扩张，业务风险快速累积，直至全面爆发。下一步，要把完善公司治理作为城商行改革化险的重中之重，强化股东股权监管，促进形成有效自我约束，实现高质量发展。

　　稳妥处置重点高风险机构

　　谈及深入推进农村中小银行改革化险，上述负责人强调，将坚持底线思维，毫不松懈抓好风险防范化解。拓宽风险处置资金来源，合理运用存款保险基金、金融稳定保障基金等，“一行一策” 稳妥处置重点高风险机构，确保风险不外溢。

　　在改进金融服务能力方面，该负责人谈到，将进一步优化支农支小定位监管。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严控大额授信，下沉对本地市场的服务重心等。

　　辽宁正制定区域金融风险改革化解总体方案

　　此前银保监会披露，2021 年以来，辽宁已有 63 名中小银行 “一把手” 被采取留置和刑事强制措施。

　　对于当前辽宁地区中小银行改革化险的情况，前述负责人介绍，按照党中央、国务院部署，相关部门正积极配合指导辽宁省委省政府有序处置地区金融风险。目前，辽宁省委省政府正在制定进一步推动区域金融风险改革化解的总体方案。

　　这位负责人介绍，辽宁地区金融风险绝大多数是存量风险，在各方关注下，新增风险已经得到有效遏制，存量风险正在出清，但要实现完全出清还需要过程。

　　该负责人称，一些城商行风险事件暴露出城商行腐败高管、不法企业主、腐败监管人员相互勾结，金融腐败与金融风险互为表里、深度交织。下一步，监管部门将坚守 “监管姓监” 定位，加强与纪检监察部门的联动协同，一体推进金融反腐和处置金融风险。

知乎用户 向上生长 发表

这篇报道真是出乎我的意料。股东涉嫌违法吸收存款，关储户什么事情，感觉要把储户拉进去背锅，而且其中把银行摘的干干净净，好家伙，银行不可能没有问题。大部分的储户都是通过度小满等第三方平台或银行自身的小程序通过绑定的一类卡资金进入该银行二类卡（该二类卡可在云闪付上面绑定核实），而且网上非实体二类卡是有限制的，只能该绑定卡资金进入，其他卡转不进去，哪怕是自己名字的其他银行卡，提现也只能提到自己绑定的这张卡，资金是肯定进入银行的，大部分储户的利率在 4.1-4.8 之间（分别一年期到 5 年期），这要是被说成非吸那就是滑天下之大稽了。我的钱进入了银行，至于你和你的合作伙伴什么关系，什么交易那是你银行的事情，肯定不能让储户背这个锅。网上传言有部分贴息 6%，120 万以上，走的其他渠道的好像是没有进入银行，应该是瞒不住了，拉所有人下水。

知乎用户 煎 bingo 子 发表

现在在风口浪尖的河南以及安徽五家村镇银行，他们确实在 4 月的中旬，不约而同的出了一份公告。宣称系统进行维护和升级，网上银行、手机银行等等互联网通道都暂停使用。但是现在已经过去近一个月了，到现在为止并没有公告称完成了系统升级，所以。这五家村镇央行目前到底是何状态还不能断定。

这五家村镇银行是：禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。现在他们的营业网点确实已经恢复了，正常营业，但是能够办理业务的储户必须持有存折存单或者储蓄卡。那么对于通过微信银行，手机银行，网上银行以及互联网通道存入的储户来说，因为没有这些实物的存款介质，还是无法实现取款或者转账。
到底客户存款去到哪里了？有储户询问当初存款的第三方互联网通道，现在各个通道也都给出了明确的说明。度某小满以及金交所正式文件回复，这些储户存款全部进入到银行的二类账户之内，而且他们做了系统对接，那么就可以肯定储户的网上存款，确实是进入到了银行的存款大账户之内，而不是直接给入了内外勾结的个人账户或者公司账户。
现在这个事件仍然在诡异的静止之中，涉事的 5 家村镇银行以及银保监等监管部门都没有进一步的说明。其实这样的处理方法是非常不恰当的。最少监管部门应该先确认出储户存款的合法性，以及要予以高度保护的态度，至于后面如何进行兑付可以表态之后慢慢做工作安排，但是目前监管部门的失声，让大家前所未有的感觉到金融机构的信用是缺失的。

那么在此情况下，未来如果问题得到了解决或者事态更恶化了，储户还会去继续存款吗？德先生在这里给大家三个基本原则：
1. 涉事的这 5 家村的银行，他们的营业范围仅仅是在本地，所以异地客户就再也不要存了。而且在一定程度上，他们还是否能够继续存续，都可能要打一个问号。
2. 通过互联网通道进行异地存款，储户的存款行为是合法的，但是银行的拓展异地存款的行为是违规的，所以未来大家再不要用互联网通道进行存款了。
3. 如果在利率相同的情况下，存款还是要去一些更大规模的银行，他们可能对于银行信誉的重视度会更高一些。
4. 存款一定要在柜台上完成，而且全程要注意柜员的操作行为。密码不可告诉他人，存折存单自己保存，不要离开视线。存款凭条保存好，如果有可能记得拍照或者摄像给自己留存证据。
这五家村镇银行不兑付不回应，给我国银行业的信誉保障做了一个很恶劣的事件典范。如果此事没有妥善处置好，那么有可能会引发整个银行业存款信誉危机。

知乎用户 匀枫财技大兜底​ 发表

首先要说，违法犯罪的行为肯定是会受到法律的严惩的，为了个人私利，在其中从事违法行为的人员肯定会根据其行为受到法律的处罚。

其次，银行属于涉及民生的机构，与大家的生活息息相关，如果银行等涉及民生的机构从事违法犯罪行为，影响的是广大人民群众的切身利益，希望国家有关部门能够严格监管，确保相关机构的合法经营，依法保障广大人民群众的合法权益。

最后，有几点提醒：

1、不管是存款还是买保险等项目，建议找专业的、信得过的朋友一起参与，提供相关的专业建议，以免因为自己的理解错误，造成不必要的麻烦。

2、对于高利润的项目要多多警惕，仔细求证。

3、签订相关协议或者合同的时候要认真阅览。

武汉张鹏律师

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知乎用户 武汉张鹏律师 发表

以后不要存农信社、村镇银行、合作社银行等等中小金融机构了。

都去国企大行办，都只放 50 万，多了也不能放。

信用一旦破产，再建立花费的成本远远高于预期，某省之前的债务耍流氓，这会再耍流氓的话，怕是要成为农业大省了。不对，没有社会融资的话就只能做自耕农大省了……

有事情就甩包袱，银行股东和其他方合伙骗钱，说法过得去，但是谁是过错方？监管责任呢？

知乎用户 公主上的豌豆 发表

银行存款保险

银行自己保证不了储户的资金安全，所以给储户的存款购买保险。

保证不了储户资金安全，还能开银行？

知乎用户 张帅飞​ 发表

监管部门永远都是后知后觉的

说多了怕删帖封号，不骂了

以后有闲钱还是买金条，至少不会自己消失

知乎用户 小小散 发表

看了很多评论，有几点看法不吐不快。

首先：现在最好的解决办法就是央行把这个锅认了，然后四家村镇银行走破产程序，由央行的存款保险基金进行统一赔付。监管缺位的责任必须要追查到派出机构，一天到晚正事不干，干些乱七八糟的，尔俸尔禄，皆是民膏民脂。

其次：就不该让民营资本介入中国银行业，一是国内整体经济发展极不均衡，通过金融手段进行非法套利的空间大。二是民众金融知识基础太差，根本分不清楚金融风险。例如禹州村镇银行出的那款随存随取的 “存款” 产品，实质只能是高风险理财，因为存款按照央行活期存款利率基准就只能有 0.35%，这很明显就是高息高风险产品。三是我们根本就没有做好银行破产常态化的准备，你如果像美国一样，时不时破产个小银行，很多事情才有程序和前例可依靠。

最后：造成这个事件的核心完全就是互联网平台的问题，如果没有这些为非作歹的垃圾，每个储户均通过自己的一类账户进行存款，哪会出现这个问题？互联网平台既然敢代卖这些产品，既然都声称自己有严格的审查程序，就要承担相应的责任。不能光享受利润，不承担责任吧？最好让他们和存款保险基金各承担一半的赔付责任。

知乎用户 老天鹅啊​ 发表

看到这个回应，我第一时间感觉到了不对劲。这个回应完全把银行摘了出去，仿佛是广大储户直接把钱存到了银行股东账户上。而就我目前了解的情况，储户是把钱存在银行的。

那么，我理解的事情真相是：储户把钱存到了银行，银行股东把钱套出去。由此，银行的刚兑责任理所当然，存款保险当然有效。

这个回应想让我和储户相信的真相是：储户的钱压根没进银行，而是直接进了银行股东口袋，也就是说所谓存款，压根就不存在。没有存款，银行无责，存款保险自然不生效。

这个地方的银保监局，有混淆视听和逃避责任的嫌疑。

建议储户集体起诉。

知乎用户 司空星星啊 发表

还看后续

我感觉存款要兜底

真的定义非吸

搞不好有些人玩一把同归于尽了

毕竟玩 p2p 的心里有风险

真的完蛋

也会有点愿赌服输的

存款的都是一些一点风险基本都担心的

而且，存款很多人是全家的身家

你这一下把很多家庭弄死了

真正拼命的还都是最普通的人

知乎用户 李非 发表

有点意思！

看看两个大佬，那就是最高层了，回复，不回复储户关心的，说自己关心的。

差了，他们坏，你们等着，咋样，不说。我们咋样，不说。

调查，是重视，就像什么什么进驻恒大，嗨，继续交不了房还是继续。

结果重要，民生重要！

知乎用户 复合维生素 发表

最重要也是那些存款人最关心的问题还是没说，就是他们在网上存的钱到底是什么性质？到底是存款还是非法集资的涉案资金？如果是非法集资那些第三方平台没责任吗？而且根据报道看这些第三方平台背后的公司还不小（比如小米、百度、中国电信等）

如果最后结果是那些存款的人血本无归，我相信对全国中小银行（特别是村镇银行）来说就是灭顶之灾。

知乎用户 小女子拥护国父 发表

定性为股东个人行为与银行无关，这钱大概率要不回来了，度小满等第三方平台未尽审核责任，储户贪高利息，但如果为了金融稳定要国家出手给钱我是不同意的

知乎用户 臭鳜鱼 发表

之前在支付宝下架银行存款之前，我还买了一些，看完这个公告，已经赶紧卖了。看这公告意思，只要不是银行官方渠道，都是属于可以翻脸不认的第三方。

知乎用户 章鱼 发表

就针对几个重点问题讨论一下：什么是村镇银行？

首先，村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资在农村地区设立的银行业金融机构，是经中国银行业监督管理委员会批准，属一级法人机构。

村镇银行的牌子虽然不如 “四大行” 响亮，但在当地却深受老百姓喜爱，其中最重要的一点就是它的利息要比这些知名大行“高一点儿”。

用一位储户的话说，这家村镇银行比国有的银行利息能高出 “0.75” 个点，他们周围的很多人都在这里有存款，有些人甚至拿着几百万元的存单，现在都慌了。

什么非法吸收公众存款罪？

其次，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规实施非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，从而构成犯罪。

为什么银行关闭提现入口？

主要原因就是这家新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大，为了保护合法资金，所以采取了应急措施，直接把银行给 “关停了”。

最后，储户的钱能否如数拿回？

根据《存款保险条例》第五条的规定，存款保险实行限额偿付，最高赔付限额是人民币 50 万元。也就是说，即便这几家村镇银行关停了，储户们 50 万以内的存款也是包赔的。不过需要注意的是，如果你购买的是理财产品的话，就无法给予赔付了。

对于储户来说，这次的教训很深刻，正应了那句话：你贪的是别人的利息，别人贪的是你的本金！

经过这一次事件，村镇银行的信用算是彻底破产了，对于老百姓来说，当下最大的体会莫过于：赚钱不易，守钱更难！

买股票，亏起来没边际；买基金，赚钱的都是别人，自己一买就亏；买理财，银行理财的亏损都快赶上基金了，低风险无意中成了高风险。

知乎用户 敲锤子的司法民工​​ 发表

钱 能不能回来～抓人判刑是一回事 钱呢？

知乎用户 水月轩 77 发表

简单写两句

受害者首先应当应用各类手段向所在银行要求完成取款，其依据是《商业银行法》第三十三条

商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

其次受害者可以向其发起行许昌农商行发起申诉。

原因是根据银保监会（当年还是银监会）07 年出台的《村镇银行管理暂行规定》，监管要求村镇银行必须遵循主发起行制度，由一个银行金融机构进行发起，并且在股权上拥有主要控制力，但是印象中法规写的很含糊。

另外，2014 年银监会出台了《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》对主发起行职责进行了规范。总的原则是，主发起行应通过村镇银行股东会及董事会有效履行出资人及大股东职责，对村镇银行实施并表管理，积极维护村镇银行的独立法人地位及经营自主权，支持村镇银行做好支农支小服务。为了充分发挥主发起行制度优势，克服村镇银行在制度、经验、科技系统等诸多方面的不足，指导意见还明确了主发起行的风险管理责任和支持保障内容。

换句话说，村镇银行在治理管理上本身是中国特色的，一方面村镇银行是法人架构，另一方面村镇银行从务实上应当承担连带责任。

同时应当在河南银保监局进行投诉，举报。

再其次应当起诉互联网销售平台，例如度小满和京东金融

因为其企业没有销售金融产品的执照，例如度小满的公司营业执照里面的是这些

互联网信息服务（互联网新闻信息服务、网络出版服务、网络视听节目服务、互联网文化经营（音乐除外）、互联网公众发布信息除外）；技术咨询、技术服务，技术开发、技术推广、技术转让；计算机系统服务；企业策划、设计；企业管理咨询；投资咨询（除金融、证券）；以自有资金对外投资；接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包；设计、制作、代理发布广告；数据处理；软件服务；销售计算机、软件及辅助设备；货物进出口、代理进出口；经济贸易咨询；财务咨询（不得开展审计、验资、查帐、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查帐报告、评估报告等文字材料）。（市场主体依法自主选择经营项目，开展经营活动；互联网信息服务（互联网新闻信息服务、网络出版服务、网络视听节目服务、互联网文化经营（音乐除外）、互联网公众发布信息除外）以及互联网信息服务以及依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

其没有进行金融产品互联网销售的职能，因此其企业是违规销售金融产品。

对应应当举报北京工商管理局

当然从务实的角度，一般这种企业会和村镇银行以科技服务协议来要求，并举证其企业仅仅是通过互联网链接的形势来提供了跳转。这个不要被骗，其本质就和当年 4s 店办理 “金融服务费” 是否合法一样，答案是不合法的。

因为金融产品销售是国家特许经营的，科技公司可以通过服务费给银行服务，但是不能从中抽取分成。当然现在 2022 年了已经有了最新的《互联网金融产品销售办法》可以依据， 如果没有也是违反了银保监会的《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等多项规定的。

因为涉及金融产品销售，对应还可以举报北京金融监管局和北京银保监会。

这是非常合理的，因为这种导流一般要抽取业务量日均千 5 以上的费用作为服务费。假若现在如若产品销售就有问题，那么向靠违规赚到钱的公司追索非法所得是很正常的

最后提示两点

一是存款保险暂时是没用的，所谓的 50 万是国家承诺，因为存款保险条例至今没有启用过，它是一个机构破产的时候的接管组织，实际上从未接管过任何机构，而且现在出事和距离机构如何清算如何接管还很远，把钱取回来是最要紧的事情。

二是弄清楚自己的协约里面到底涉及几方，如果涉及第三方，那必须也向第三方追索。至于非法吸存，这个罪名是客体罪，对被害人把钱拿回来帮助不大。

还是抓住村镇银行这个主体，不要被什么背后的第三方、新财富、什么复杂交易结构骗了，村镇银行是一个拥有中国人民银行颁发金融许可证的机构，这是目前看来拿回存款的最大的保障

知乎用户 Tassandar​ 发表

不关注这个问题，我认认真真看了一下回答，发现一个挺耐人寻味的事：

1. 钱是线上存的，真存钱的在争辩资金性质，没存钱的在攻击互联网金融。

2. 河南的村镇银行，好多储户却是外地互联网从业人员。

3. 村镇银行的用户却是市民而非村民，还有用户微信群。

以上为翻本问题回答得出的数据，职业参照的是个人介绍，地址参考的 IP 省份。

不排除真储户不玩知乎的原因，毕竟农村能熟练操作智能机的人不多，请不要把能发微信能看短视频看做能熟练操作智能手机。

另外网上的共存党、清零党；病毒爱好者、防疫爱好者都应该看一下这个问题。

现在的舆论趋势好像是要自由，真自由了舆论趋势估计就是要健康。

我不知道都要关注哪些信息，因为事不关己，但是看那些又蠢又坏的回答真的很有意思，以前不知道为什么人能义正言辞的站在高地说极度自私的事情，只以为人蠢。

现在渐渐能看明白言论背后极度自利的面目：风险永远是你的，利益永远是我的；你要我自担风险或者拿走我的利益，不管黑白，你就是黑的－－不，除我以外都是黑的。

知乎用户 一步一缘法 发表

这个问题的根本起因，之前已经回答过一次。至于后面怎么解决，个人比较偏悲观。虽然这几年风险银行：比如包商、锦州、恒丰、盛京等，都得到了比较好的处置。但是就就历史经验看，非集中、偏局部的金融风险，一般都是牺牲投资人利益的。比如四川信托，泛亚交易所，还有之前陆续暴雷的 P2P 和长租公寓等。

现在这个情况，如果影响不扩大，估计储户很难拿回本金。另外一个角度，大部分的储户都是通过三方购买的，三方没核实到问题，虚假宣传，三方是不是也有点责任？

知乎用户 jobs funix 发表

一、说明互联网存款具有巨大的不稳定性，和非法吸储只有一线之隔，普通人没有必要为了多有点利息把钱通过互联网平台进行二次储蓄。

二、通过第三互联网平台的并不是真正的存款，你以为把钱给了各大银行，实际是存到了各类线上存款的账户上。

三、国家对非正规业务不兜底，非正规业务就是指不是直接通过银行系统存的都不算。比你行长是你亲戚然后和你说通过 XX 名义存利息高，最后行长跑路了，这钱你也要不到。

知乎用户 不需要冷静​ 发表

银保监会、央行终于针对河南 4 家村镇银行取款难的问题发声了！
定性为：股东涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。认定 4 家村镇银行股东 – 河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
通告中提到，依法合规办理的业务均受到国家法律保护。这是不是给广大储户吃下了定心丸呢？
之前，就有媒体从当地银行系统的一位内部人员口中了解到，新财富集团与涉事银行存在合作关系，银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。
也就是说，统计的 2900 多人合计已经超过 12 亿元的存款，涉事银行目前正在鉴别非法与合法！如果是合法的，肯定会保护广大储户的合法权益！反之，如果非法，肯定就不会得到保护了！
公安机关目前的工作主要是区分非法资金与合法资金，但因为涉及到刑事案件，周期会比较长。对于什么时候能够提现，谁也确定不了！
这无疑给广大不知情的储户们内心，又增加了几分恐慌！

知乎用户 月明空 发表

储户这个是归零了，有人说幸灾乐祸，根本没有幸灾乐祸。

赔 50 万不可能，真的当保险公司是猪啊。

未来应该是这样，小额的几万以内，给储户取走，这个群体人多，怕闹事。剩下的大户，给他们 2 个方案，1 个打折收购债权，比如 5 折，储户肯定不肯，另一个方案按月还钱，一个月还 2% 几年还清有利息，当然了，还 2 个月后就说没钱要延一个月然后就不了了之了。

然后法人股东已经被抓了，要钱法律途径找他们要去。

就这样，哪来哪去，各自回家，各自找妈。

============================================

这 6 家村镇银行包括河南省 4 家、安徽省 2 家，分别是：河南省许昌市的禹州新民生村镇银行、驻马店市的上蔡惠民村镇银行、商丘市的柘城黄淮村镇银行、开封市的新东方村镇银行，以及安徽省蚌埠市的固镇新淮河村镇银行，黄山市的黟县新淮河村镇银行。

上述 6 家村镇银行中，有 5 家银行的发起行和大股东均为许昌农村商业银行（以下简称 “许昌农商行”）。值得注意的是，今年 3 月，许昌市公安局曾发布《悬赏通告》，悬赏 10 万元通缉涉嫌“严重经济犯罪” 的在逃嫌疑人孙振甫。从 2018 年起，孙振甫担任许昌农商行的副行长

知乎用户 hyu jj 发表

这次开了个极坏的头

上面居然真的不管了（完全无法理解）

指望荷兰自己处理

那储户基本就凉了

群里大佬已经开始清仓所有第三方平台的存款

不多说了抓紧跑路吧

微信小程序、京东金融的是大头

知乎用户 Yoker 的枯燥生活​ 发表

这是存款！

如果连存款都得不到保障……

就算是银行违规揽储，那存款的人是无辜的啊，他们的一切举动都是合法的，怎么就钱拿不到了？

我想，大部分人比起来龙去脉，更关心的是，到底保险能不能赔付吧！

这个事情不解决，恶性影响极大。第一，银行和政府的公信力没了，第二，其他中小银行遭受池鱼之殃，第三，可能会有严重的次生灾害。毕竟，一个人要是连绝对安全的存款都突然消失了，倾家荡产了，谁知道他会做出什么事情来！

存款和理财不同，我买基金，炒股，甚至理财，我知道有风险，都会把鸡蛋分开放。但存款不同，存款是百分百可靠的啊！我会把所有的积蓄都存定期，并且绝对相信不会损失。

如果突然有一天，跟我说我的定期存款没了，想想就是晴天霹雳……

知乎用户 吕苹苹​ 发表

5.23 维权储户被不明人士拖走

我觉得自己算一个风险厌恶者，因为承受不了太大的风险压力，所以我将自己的存款存进了河南村镇银行的其中一家，禹州新民生村镇银行。2020 年的时候，由理财公众号越女事务所知道了度小满，在度小满上开了多家银行的二类电子卡，存入了好几家银行的存款。后来度小满下架存款产品后我收到了银行让去官方小程序查看存额和利息，微信公众号和小程序的账号主体显示的都是禹州新民生村镇银行，所以后续我就放心在小程序上存存款了。每个月一发工资留出生活费后就将剩下的钱都存入了银行，2 年多来，我的大半工资收入都放进了这家银行。更让自己自责是我把爸妈工伤的赔偿款也放进去了。存的时候介绍页都说受存款保险保护，这也是真实批准成立银行，转账记录也显示进的银行，定活期利息都在正常发。 现在银行一分都取不出来钱了，真的都在煎熬中度过。投诉维权都无音信，着急上火想去河南，却受制于工作，最近的银保监的发言更是有甩锅的意思，我不知道自己以后还要怎么去相信这个社会，倒头来不过都是绿油油的韭菜罢了。长夜难眠。

知乎用户 匿名用户 发表

前几天 LUNA-UST 崩盘

官媒大加攻击

你如今这声明与 DK 硬分叉 Terra 有异曲同工之妙

要的都是

崩盘与我无关

兑付绝不可能

通融下补偿点

淡化了事

知乎用户 雨木 发表

有个疑问: 银行股东犯罪凭什么不让储户取款？哪条法律规定的？

以后存款之前，储户务必做好银行背景调查，有没有股权穿透，要求银行出具股东没有违法罪犯的证明。

银行股东犯罪，储户连坐，你的存款不在我们银行，是股东骗去的，和我们银行没一毛钱关系，银行是弱势群体 。

知乎用户 东方曼倩 发表

我想提问的账号，最有专业资格评论吧。

知乎用户 刘晓阳 发表

银保监知道自己是干啥的么？

自始至终，银保监，银行都没有和万千储户直接对话，就把案件性质定了？无良开发商维权起码还会和购房者协商几轮，权力部门你们的良心何在，底线何在？

不能再坐等了，这是要定性成非吸，让储户自己担了，按闹分配就要闹！

知乎用户 陈大宝 发表

银保监还是动作慢了。

早就在盯着互联网不让把理财包装成 “存款” 名头。

但是这些年说政府反应慢不适应业务，所以要先定规则再整顿业务，不能影响中小银行和互联网金融新业务的开展。

好，这下好了吧。

你不能指望普通民众全部都能分得清名字叫 “存款” 的理财，和真正的 “存款” 之间的区别。

有些高赞呢，我就不去瞎揣测了，我就只说一句。

不是你在哪看到一个叫 “存款” 的东西，它就是存款了。

而且允许银行破产很多年了，不存在刚兑一说，保险赔付（刚兑）部分也就 50W.

风险和金融常识教育，应当尽快作为初中或高中的必修课进行开展。

还是那句话，现实生活中有多少人在签字和确认前哪怕只是浏览了一边合同 / 协议全文的？

敢把钱都放一家银行，或者买一款理财产品的，真都是勇士中的勇士。

至于事情本身，我最关心的是，第三方平台挂出 “存款” 的产品，后续的资金流到底是怎么样的

这样才能保证资金所有人的最大利益：

产品本身有问题，这些平台跑不了能兜底。

产品本身没问题，那么这些城商行就算跑了，至少 50W 的保险还在。

知乎用户 iDamon 发表

一开始就有人猜测银行线上系统为假。现在官方的回答基本坐实了。

河南新财富勾结了银行内外，控制了 5 家村镇银行，找君正（君正也是他们一伙儿的，不信的去查查已经被冻结股权了。）一起开发了线上的银行系统进行集资。

有很多人就有疑问，说小程序、app 都是假的吗？对，都是假的。新财富和银行内部（银行内部高管也有人参与）勾结了搞个公章盖个文件，做个系统容易得很。

又有人问，那些度满、小米金融写的明明白白银行存款！是的，但是他们也不知道，银行给他们的文件盖着公章，内部高管承认。他们也想不到这个线上银行是假的。但是他们审查规范也不能全身而退。

从 2020 年开始，新财富就以五家银行的名义在线上吸收资金，这些钱根本没有进银行系统。

但是这件事情要储户承担吗？不应该！储户不可能分别出来这些以银行为主体的小程序、app、标着存款保险、有银行客户指导的线上银行是假的。就是第三方互联网大公司也分辨不出来。

就算这件事情是诈骗，银行也要负责。表见代理，如果真的不要脸到不理赔的程度，以这个方向和银行打官司吧！

从 2020 就开始的诈骗，当地监管部门一直没有察觉，建议回家种红薯。

知乎用户 匿名用户 发表

立案就立案，赔钱是不可能的，执行异议，异议之诉，确权之诉，上诉，虽然全是败诉，但可以拖

知乎用户 施光威 发表

本来是银行开通网络存款渠道，然后他们贷款给大股东，大股东拿钱跑路，银行资不抵债，要完蛋了就拔网线。但是呢，网络存款有一个 bug，就是你存款在网络上，看不到对面的人，于是他们十分聪明的想到说是大股东在网络另一头接了你们的存款了，根本没进银行。算盘打得噼啪响，但即便如此大股东也构成了表见代理，很多人是第三方平台存款，第三方平台也不是傻子，他们是跟银行签合同盖公章，还实地测试存款通道并取得了纸质盖章版的存款证明的， “表见代理，是指被代理人的行为足以使第三人相信无权代理人具有代理权，并基于这种信赖而与无权代理人实施法律行为的代理。

表见代理的意义是承认外表授权；保护善意交易相对人的利益，使善意相对人不因相信表见代理人的行为发生了变化；保护动态交易安全。”

储户想的都是国家审批后发放银行牌照，第三方平台尽调后签订存款协议，还有存款保险兜底，再小的银行也是银行啊，总不会跑路没人管吧。结果看到了，就为了是不是存款已经打得头破血流，也没什么金融信用，xx 信用可言了。全国几千家中小银行，本质和这四家村镇银行也并无不同，背后有 xx 股份，也有大量民营企业股份。如果一家开了先河，其他中小银行也可能陆续被挤兑，然后都拔网线么？都定非吸么？

知乎用户 可可猫咿咿呀 发表

定性非吸，还提示不要受高利息诱惑，这个事情就很不要脸了。

1、这是正规银行啊，正经办理的存款业务啊

2、也不算多高息啊

3、再高息也是银行给的存款利息，关键词是存款啊

4、有没有存款保险，有保险保险公司先赔吧，你们后边定性非吸还是诈骗都行，是保险公司索赔的事情，保险公司不能收钱不干活

5、非吸到底是地方定性的还是 ZY 定的，我很好奇啊，这玩意定性不只是地方的事情啊，是金融稳定的事情啊，不发生系统性金融风险，真以为不会从这个稻草开始吗

6、你再挪用也要有去向吧，去向呢

知乎用户 lonkii wang 发表

关注一个月了这个事

我在知道这个事情的当天下午就取出来了全部其他互联网存款

合计 14w

利息损失小一千

想想自己这些年运气还真挺好

p2p 爆雷前全部取回来了，原油宝玩的工行的，哪怕共享单车的押金看情况不对也早早的退了回来

很多事情你自己品

我没法说太多

互联网上弄存款那些银行

规模大都赶不上当地农商行

是经不起挤兑的

现在这个情况

央行定调了

会不会挤兑就看你咋想了

现在这些小银行，死了比活着对国家更有利，不会救的

知乎用户 pilium​ 发表

合着真的可以开假银行了？

知乎用户 冯大哥你好 发表

1: 无论新华社还是银保监会的表态, 可以说已经对事件定性,“非法吸收公众资金”, 储户通过线上存的钱不会被定义为存款

2: 一旦被定性, 推翻的可能性几乎没有, 不要以为上几天热搜能够施压, 更不要以为此事影响太大会造成系统性金融风险影响信心云云, 没用的, 你低估了管控能力

也就这样了..

知乎用户 匿名用户 发表

看一些评论说存款带上 产品 两字就不是存款的，希望你们能多做做功课。

这是四大行老二之建行 app 的界面

再看四大行之中行

第五大银行邮储的

第六大银行交行的

知乎用户 Robin 发表

利益相关：储户

1. 最后一次回应说涉及复杂的交易结构，完全把银行摘开，强行定性股东诈骗。

储户通过银行的掌上银行或度小满等第三方平台存入资金，展示是存款，取钱的时候银保监会告诉储户你不仅仅和银行发生交易，你这具有复杂的交易结构。请问普通居民如何对复杂的交易结构进行识别？

2. 许昌市政府的许昌投资，在 2022 年的债券发行文件中自承是许昌农商行的实际控制人。许昌农商行是这几家村镇银行的发起行及控股股东。对柘城和上蔡两家村行的的持股比例为 51%，绝对的第一大股东。

到底银保监会口中的大股东新财富这个结论从何而来？到底谁是新财富？

3. 最后一次回应依然不正面说明储户到底是什么钱，最后要如何兑付。

这个其实就很明显了，说是存款就必须要刚兑。不说，不过是给人以幻想，害怕明说不给钱引起更大的舆论反弹和群体事件。

经过这一次，看到网上不少冷嘲热讽的，其实储户也没有必要太生气。因为事情不到自己身上，很多人总是庆幸又高高在上的指点江山。

但是我们有没有错，有错。错就错在，盲目相信存款保险，相信银行，对主体资质丧失了基本的判断能力。吃一堑长一智，这学费实在是太沉重太沉重。

什么样的风险最难识别？伪装成没有风险的风险很难识别。请问如果这几个村行真给出 5 年定期 6%+ 的年利率，你们敢存吗？就是比大行稍微高那么零点几的利率才吸引到了这么多的小散户。这下出事了怪储户，说是股东诈骗。说实在的，我个人真的是很难接受。

甚至你说是理财，我都觉得逻辑比较通顺，我们还可以辩一辩我这到底是存款还是理财；河南这倒好直接没银行啥事，说我们被股东骗了，这个操作真是佩服。

现在这个世道，真的是天有点黑。

但我要说一句，我依然坚信，银行的掌上银行和第三方平台，展示是存款，协议是存款，派息短信通知写的是存款利息，普通储户无法对产品后端的交易结构进行识别，那对于普通储户来说就是存款。

**是存款，就必须要刚兑。**不是银保监和河南想怎样就怎么样的。

知乎用户 不知子 发表

回顾事件的经过

事件背景：

2019 年开始全国各地的中小银行通过互联网支付宝、京东金融、理财通、度小满、挖财宝等众多第三方平台推广自家的银行定期存款，利息比同期大行的利息要高一些。宣传的主要卖点是：定时发息，取款灵活；银行存款且参与存款保险 50 万以保本保息。有银行刚性对付的背书，一些区域性的小银行开展全国揽储业务，吸收公众存款。

2021 年初国家叫停了这种风险较大的互联网存款业务，要求各大小平台陆续下架了相关存款产品，对于已购买产品则是不溯即过往，各平台保留显示和支取存量银行存款的业务，不可新办理。平台叫停后，许多小银行会向已有客户发送短信，将其引流到自己的小程序和公众号、银行 APP 继续购买银行存款。许多客户因此将钱存入银行的小程序中。

本次出事的几家村镇银行也是众多层在第三方平台揽储的银行之一，同时也将客户引流在自己的银行公众号和小程序、银行 APP 等手机银行继续存款。

事件过程：

2022 年 4 月 18 日涉事银行以系统升级名义私自关闭线上存取款系统，导致众多储户恐慌，开始在网上发声，多次上热搜，至今一月有余。各涉事银行客服有的打不通，有的直接否定线上存款的存在，有的承认线上存款但其他的一问三不知，都说等经侦调查结果。

各种网上小道消息开始疯传，有说是许昌农商银行大股东新财富集团通过控制这几家村镇银行，通过各种复杂的股权操作将储户存款挪走；有说是几家银行的 IT 服务提供商君正智达与银行内部员工勾结未将客户存款存入银行账户；有说储户购买的根本不是银行存款，而是新财富集团非法息储。

5 月 18 日中国保险报发表消息称 “4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。” 似乎将此事事件定性为银行大股东新财富集团利用第三方非法吸储，并与银行内鬼勾结让储户误以为是银行存款。此份报道被各大官媒转发，引起了大家的恐慌。

报道里的第三方没有明确说明，到底指的是度小满、国宾服、挖财宝等展示引流信息的平台，还是指的是银行的 IT 服务商君正智达。

从目前的证据链来说，引流展示信息的度小满、挖财宝等三方平台手中都有与上述几家村镇银行合法合规的合同协议，协议明确规定了平台推荐的是参与保险的银行存款。储户也是在上述银行开通的二类电子银行卡，开卡时签订的开户协议也是各家村镇银行，所有的银行流水和收发短信都是村镇银行标识。第三方产品下架后，引流到各家村镇银行自己的 APP、微信小程、公众号等不是在银行官网下载的，就是经过微信认证的。官网的客服电话也是银行的，出问题后确认，甚至有些储户不放心有找村镇银行开具存款证明，有盖银行的红章。从已知的证据链上来说，所有的储户，包括引流展示信息的第三方，没有人与新财富集团有任何的纸值和电子协议，也就是说此事储户与新财富集团没有任何直接的瓜葛。唯一的瓜葛就是将钱存入了新财富集团作为大股东，所控制的几家村镇银行。

若公告里指的第三方是君正智达，那就更与储户无关了。君正智达作为为银行提供 IT 服务的供应商，它直接服务的是银行，所提供的服务是银行开展业务的基础。其提供的服务是否正规、合法、安全性、可靠度理应有银行验收检查，而不是由储户来验收。国内众多中小银行没有自己独立的 IT 开发团队，线上业务的开发工作都是外包给第三方公司，只有经银行验收确认安全可靠后，方才能向广大储户提供服务。储户只认银行，而不是为银行服务的第三方 IT 服务商。储户没有能力、也没有义务和责任去确认为银行提供服务的 IT 服务商的资质和产品结果。此绝不能由储户买单。

至于河南新财富集团是通过内外勾结利用第三方平台非法吸储。第一、新财富集团作为几家村镇银行的大股东，对银行有几乎绝对的控制权，其利用的是银行这个合法的吸收存款的媒介，因为自始自终与储户和引流第三方平台签订协议的，打交道的都是各个村镇银行，盖章签字等都代表的是村镇银行这一法人主体，而不是河南新财富公司，更不是所为的第三方平台；第二、银行人员内外勾结非法吸储，那么从侧面证实了这是银行内部的管理问题，银行人员对外代表的是银行本身，而不是其个人。

从保险报的文章开看至少暴露两个问题，第一、涉事银行本身管理存在严重的问题，第二、让新财富这种股东控制多家村镇银行，河南当地的银保监局未做到监管责任。

银行本身的管理漏洞和当地银保监局监管严重不力引起的问题，不应该由对此完全不知的银行储户来买单，更不是打破银行存款 50 万以内保本保息的刚性兑付的理由。这件事情是由银行内部引起的，储户和第三方全部都是与银行这个法人主体发生的合同关系，不是与银行的大股东新财富和第三方签订的合同。

如果此事得不到妥善的解决，会让民众对银行系统产生严重的不信任感，特别是广大的中小银行，而全国 1600 多家村镇银行则首当其冲。因为银行最终是要靠人来运转的，无论是线下银行的柜台人员还是线上银行的开发运维人员，他们都能接触到最核心的储户资金数据信息，也都有机会偷偷的修改，特别是银行的高管们和股东们，特别是大股东。一旦银行因此出现存款纠纷，那么银行可以直接甩锅银行内鬼和第三方服务提供商，损失则全由相关的储户买单。那么银行的道德风险会被放得特别高，民众也将不再信任银行，势必导致储户对各大中小银行特别是村镇银行的大规模挤兑。目前中国银行的存款准备金率平均值似乎只有百分之八点一，小银行的准备金率比平均值更低，也就是说一旦有存款金额超过百分之八的储户要求提款，那必然对许多银行来说是很大的冲击和挑战。

若此事处理不好，极有可能引发连锁反应，看 “烟花”，所以为了避免麻烦，大家若有中小银行存款，特别是通过线上渠道（包括但不限于手机银行、微信公众号、小程序等）存的钱，最好是取出来换到更保险的地方

知乎用户 方泽韩 发表

你银保监会这时候的保险是干嘛用的？

吃干饭的？

知乎用户 安静的逗君 发表

知乎用户 遵纪守法户 发表

银行是商业银行，也是要挣钱的，银行是一个自负盈亏的独立法人单位，只不过银行的商品是钱本身，有钱才能赚更多的钱，所以要努力吸储。

央行有基准利率，允许各家银行在基准利率的基础上对存贷款利率进行一定的浮动，以保持金融市场的活性，所以小银行也有了竞争优势，他们的银行卡可以说是其他银行的贵宾卡，免除了大部分的费用。甚至可以免费试用各种工具，比如网银或者手机银行，以及免转账手续费等。

高收益必然应对高风险，你以为你存的是存款，实际上却是披着羊皮的狼，你看中的是收益，人家看中的是你的本金。

银行存款保险制度确实能保障存款安全，前提是合规的金融机构，合规的存款产品。

老百姓很少关注一个法人组织的股东，实际上这个企业未来如何经营，决定权在股东手里。股权稳定意味着一家企业能保持稳定的经营方向，比如太平人寿，就是稳定的三个股东，而某些保险公司，股东多到有十几个，投资的话，还是要关注企业的未来发展趋势。

不超过 50 万的存款，只要银行正经就行，超过 50 万的存款，可以分散风险，多存几家，实在不放心，可以以国字头银行为主，当然必要的话，放在保险公司也行。

存哪儿是防范经营主体的经营风险，存保险公司，是为了防范自身风险，人死了，钱还不一定是谁的，保险的好处就是，投保人活着，钱是投保人的，被保险人身故，钱是身故受益人的。

俗称不是你的，就是我的，定向传承现金，没有比保险更合适的产品了。

知乎用户 张啸宁 发表

刚还热搜第二，瞬间就下热搜了。

看来是不利于团结的事，不要展示出来。

21 年互联网存款被禁前，揽储 5500 亿比交通银行同年揽储都多。

21 年被禁止后，我记得是不准新增，没像 p2p 一样说存量必须在 x 年 x 月之前一定清零。

信心比黄金重要，中概下跌内因就是一张 a4 纸就能打掉信心。（外因：加息大环境和中美关系）

在我打这句话的时候，刚好收到一条短信。

要想一想，今天给我发这个信息是为啥？以前几年了怎么不发？是不是还有很多人，也很担心才去咨询啊，询问的人多了才发的这个信息。

今天村镇银行的存款说不是存款就不是存款了，直接归 0。今天村镇银行不行，明天城商行的存款就安全吗？私人股份的不安全，地方 zf 背景的就安全嘛？好像现在很多地区的地方债情况不太好吧。（永煤国企，还不是债券说违约就违约）

全国上上下下 4000 多家银行，估计就头部 50 家敢存了吧，剩下的 4000 多家中小银行在挤兑下能活？

请 ybj 早点给明确答复吧

一：这些产品算不算存款。

二：哪些渠道购买的算存款。

知乎用户 xxxxxxx​ 发表

微信公众号是银行的! 小程序是银行的! 短信记录是银行的! 支付记录也是银行的! 三方平台有协议和审核也是银行的! 客服电话也是银行的! 现在说是非法吸存! 众多储户坚决不接受自己被定义为非法吸存的出资者! 如果这个事件被定性为诈骗，非法吸存，那么那些三方平台度小满，京东金融，小米金融，腾讯，国金所，翼支付，携程…… 你们全都是犯罪分子的帮凶! 当地的监管部门居然能在两年时间内未对国家授权的银行进行有效监管，导致人民群众财产蒙受巨大损失! 这是渎职，严重的渎职!

知乎用户 wsmtomato 发表

大概率是银行股东假借银行名义，派金融中介到银行网点揽客，给股东自己私下融资。

新闻里提到的非吸犯罪，很大可能是股东把钱投到了存款人知晓的方向。

如果是通过诈骗手段非法吸收存款，那应该定集资诈骗罪。

首先区分这两个罪名。

非法吸收公众存款罪：指非法吸收公众存款或者非法变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

该罪客观行为有两种：1. 非吸，未经有权机关批准面相社会公众吸收资金，出具凭证承诺一定期限内还本付息的活动。2. 变相非吸，名义和非吸不同，但是本质仍承诺履行还本付息的义务。

银行股东没这么狠，我猜可能是变相非吸。

集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

如果是这个罪，比非吸多了诈骗这个情形。

如果银行股东和存款人签的合同是投资 A，但是实际上银行股东把钱挪用在了其他方面 B，甚至是挥霍了，那就构成集资诈骗罪。

这种投给银行股东的假存款，很难要回来。

因为银行股东虽然是银行的股东（废话），但是银保监会明令禁止银行股东搞关联交易。

所以银行股东要想从银行获得现金流，只能通过私底下的勾当，或者明面上但是更合规一点的，比如说委托贷款等方式进行。

如果是真存款，因为国家规定有 50 万的保险额度，所以 50 万以内的存款都能全额赔付。

但是这种假存款能否兑现，完全在于非吸人是不是赚了。

如果赔了，非吸人要不就跑路，要不就拆东墙补西墙。

知乎用户 大佛聊互联网金融​ 发表

中国所有银行资产有 345 万亿，上市银行的资产有 240 万亿，2021 年所有银行的利润为 2.18 万亿，上市银行的利润为 1.97 万亿。未上市银行的资产有 105 万亿，利润 0.2 万亿。上市银行的情况很好，资产收益率 0.8%，未上市银行资产收益率 0.2%。上市银行的数据经过审计，未上市银行的审计质量要差一些。村镇银行只是未上市银行的情况反映。

知乎用户 黄河明月 发表

昨天银保监会通过银保监报发的关于河南村镇银行无法取款的新闻：

1. 剥离银行责任

2. 剥离三方平台责任

3. 银行大股东（已逃逸）利用平台和银行非法吸收公众存款

4. 储户贪婪高息（2020 年 5 年定存 4. 几的利息）

各方面都没责任，只有储户有责任。那么，请银保监别忘了，帮利益集团都甩完锅，还有你们自己的渎职罪！！

知乎用户 说道说道 发表

为什么要保房价，因为房价一旦崩了这种事会越来越多。

几百亿存款都哪去了？这么大笔钱要合法转移到境外可不容易啊，那骗子跑哪国去了能带走这么多钱啊？

事实是大多数钱都没带走，都发放贷款了，发放给谁了呢？除了房企谁能贷这么多呢？恒大负载两万亿，其他房企也少不了哪去，区区几百亿，不够利息的呢。

像这种乡镇小银行，一般是不敢给工厂贷款的，因为周期长风险大，小银行抗风险能力非常弱，一旦有点风吹草动资金链就容易崩，所以一般只贷款给房地产企业，因为人能跑楼跑不了。

现在房地产巨头都要崩了，小房地产公司可想而知，而小地产商找大银行贷款比较费劲，所以一般也是找这种小银行。

总之，大概率是小地产公司崩了之后的连锁反应，如果你在房间里发现一只蟑螂，说明房间里有一窝蟑螂，这种小银行如官方所说的所谓非法集资决不占少数，为啥国家现在不说给你兜底，都让河南兜着，因为这要是连环雷谁都兜不住底。

知乎用户 第欧根尼 发表

买了村镇银行，建议做三件事

对于买了村镇的财神，课代表根据最新的情况，给大家三个建议：

1、转发光明网的微博

昨天 @光明网 的微博，不知道振奋了多少人，如果你买了村镇银行，建议带上话题标签，转发 + 评论 + 点赞：

光明网的权威性大家可以了解下：

光明网是由光明日报社创办于 1998 年 1 月 1 日，是国内最早设立的新闻网站之一，也是唯一一家定位于思想理论领域的中央重点新闻网站。

这次微博的意义还是挺大的，不过转发量有点不够，才 6000 多，如果像 7.5 万点赞一样就好了。

大家可以多转发。

2、保存好证据

整理好自己的存款的资金操作记录，最好把电子版和纸质版都整理好。

一定要详实，按照时间顺序整理好。

3、通过合理的渠道表达诉求

1、黑猫投诉；（银行直营的就投诉银行，通过第三方购买的，就把银行 + 第三方都加上。课代表上去看了一下，相关投诉才几十条，远远不够。）

2、银行所在地、第三方平台所在地的银保监会、ZF、消费者投诉渠道，线上线下渠道，都留言和投诉。

3、如果你的金额特别大，我建议尽快找靠谱的律师咨询，寻求专业的保护。

最后，别被骗，任何打着各种幌子说帮你办理清退的，快跑！别付一分钱！

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

感谢你能看到这

如果文章对你有帮助，请善良的你帮我随手点个赞❤️ ，把文章分享给身边的朋友。

我是攒钱导师，专注分享低风险的银行理财，希望关注我的人都能稳稳赚钱。

知乎用户 虎妞爱吃菜 发表

有进步

这回没拉个临时工顶包

找个副行长顶罪

合着除了这副行长，行里其他都是草包

别到时候来个临时副行长，就笑了

知乎用户 编乎空话的太多 发表

讲个笑话，

路人甲 30w 首付贷款买房，发现是一套期房，索性家大业大，虽然损失惨重，但是不至于 remake；

又拿剩下的钱买了股票，结果大 a 整体趋势下行，超 1/2 的股票腰斩；

然后信了大 V 的鬼话，换成了基金，发现这回波动不大了，每周稳定亏损；

他骂骂咧咧的换成了银行理财，想着说固定年化低收益总可以了吧，可惜今年理财连续下跌不保本；

他心态崩了，决定只在银行存活期了，boom，银行暴雷了。

路人甲就这样成为了空中飞人。

知乎用户 虔诚者林承颂 发表

小米、百度又增加 1 个负面案例。

特别警告：

（1）村镇银行，不是国家银行，属于私人银行。

（2）大家在小米、百度、微信、支付宝平台购买 “存款产品”，可能都是理财产品。

（3）除非你用 “XX 银行”APP 进行存款。

（4）比特币和虚拟货币，是超高风险赌博。

**（5）**因此，购买结构性存款应当去看相应的合约条款，**以及关注是否保本和收益区间，**不要简单的将结构性存款理解为银行存款或者资管类理财产品。

简单理解的话，低风险理财产品。

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国际金融报

【4 家村镇银行取款难后续：股东涉嫌违法犯罪，储户不知道河南新财富】https://my.mbd.baidu.com/r/GmEKNDaaGI?f=cp&rs=693658308&ruk=5ykMiUsz0I-9VzTEYNfJ6w&u=c27d4c248f0030aa&urlext=%7B%22cuid%22%3A%22_uvFu_u4vilpavf6_8B6alak2i_Su-iq_aH5agarSuKQ0qqSB%22%7D

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自求多福

如何看待禹州新民生村镇银行无法提现？

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1、非法吸收公众存款，不一定要高息引诱。只要像正规存款就行了。

2、网上购买 “存款产品” 的人的钱，危险了。

3、互联网目前只有两大国王，“支付宝”、“微信”，当然，他们这里没存款，都是 “理财”。

4、建议个人资产超过 100 万的中产阶级还是下载反诈 APP。

5、虽然劝人自认倒霉比较痛苦。

但我还是有一个不是办法的办法，有一定可能拿回本金，不过，你要私信咨询，你要给钱。

6、有 40 万以上存款的人，在失去了 40 万存款后，就会同归于尽吗？

P2P 暴雷几万亿，有出事的吗？没有。

不会同归于尽，

因为他是中产阶级，他还有房子在。

7、建议不要自认为自己是小老百姓。

能够有 40 万以上存款的，是中产阶级。

河南青储事件，那里才是小老百姓。

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据了解，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

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如果是通过微信小程序购买的，我认为应该是安全的。【前提是村镇银行本身有钱兑付】

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2012 年 3 月 28 日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。“十二条” 改革路径中，就有一条提出，“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。” 尽管新政仍过于保守，但足以再次点燃民间资本尤其是小额贷款公司投资村镇银行的热情。

中国银行业监督管理委员会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中在准入资本范围、注册资本限额，投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。

其中，最重要的突破在于两项放开：一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本，取消营运资金限制。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币 300 万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币 100 万元。

在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币 30 万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币 10 万元。放开准入资本范围, 积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构。

新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村。农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村。

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村镇银行

村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行的建立，有效的填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。

村镇银行特点

根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行具备以下几个特点：

1、地域和准入门槛

村镇银行的一个重要特点就是机构设置在县、乡镇，根据《村镇银行管理暂行规定》，在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币 5000 万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 300 万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币。

2、市场定位

村镇银行的市场定位主要在于两个方面：一是满足农户的小额贷款需求，二是服务当地中小型企业。

为有效满足当地 “三农” 发展需要，确保村镇银行服务 “三农” 政策的贯彻实施，在《村镇银行管理暂行规定》中明确要求村镇银行不得发放异地贷款，在缴纳存款准备金后其可用资金应全部投入当地农村发展建设，然后才可将富余资金投入其他方面。

3、治理结构

作为独立的企业法人，村镇银行根据现代企业的组织标准建立和设置组织构架，同时按照科学运行、有效治理的原则，村镇银行的管理结构是扁平化的，管理层次少、中间不易断开或时滞，决策链条短、反映速度相对较快，业务流程结构与农业产业的金融资金要求较为贴合。

4、发起人制度和产权结构

村镇银行的创新之处 “发起人制度” 是指银监会规定，必须有一家符合监管条件，管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行并且单一金融机构的股东持股比例不得低于 20%，此外，单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过 10%。后为了鼓励民间资本投资村镇银行，银监会于 2012 年 5 月出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，将主发起行的最低持股比例降至 15%，进一步促进了村镇银行多元化的产权结构。

知乎用户 平安语风 发表

关键信息如下：

1、股东 “河南新财富集团” 通过“内外勾结”；

定性为股东单位和银行个别人勾结，也就是、大概、可能定性为与银行无关；

2、利用 “第三方平台” 以及 “资金掮客” 等“吸收公众资金，涉嫌违法犯罪”，公安机关已立案调查；

定义为 “第三方平台，资金掮客”，就是没有与银行发生业务；

“吸收公众资金，涉嫌违法犯罪”，就是说你这不叫银行存款，叫 “非法集资”；

3、目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

……… 前面定义完了：“内外勾结，违法犯罪，非法集资”，现在告诉你合法业务受保护。

然后：

打着银行 logo，写着银行名字，盖着银行公章的，白纸黑字的… 小程序……

不会变成非法第三方吧？

知乎用户 酱油七号​ 发表

尊敬的用户，该银行立案调查中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行案件审理中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行二次庭审中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行上诉申请中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行宣判执行中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行申请破产中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行破产清算中，取款业务暂停。

尊敬的用户，该银行原有业务已停止，取款业务请登录 http://xxxx.xxx.xxx。

知乎用户 李白龙 发表

对对对，都是老百姓 SB，不会弄。

被骗了也是活该。

我就问问，那如果老百姓都会弄，要你们干嘛？真是一群畜牲。

知乎用户 方瑶 发表

挤兑是很可怕的，不要玩火。

知乎用户 王涛 发表

1、严惩犯罪分子，稳妥处置。

2、依法合规办理的业务受保护。（不知道那些人的存款合规不）

3、提醒你别上当受骗。

知乎用户 飞向蓝天​ 发表

被套了 5000 块，还不知道能不能拿回来，准备把其他第三方平台的钱撤出来了，说好了存款受保护，出事了又全不认了

知乎用户 修三轮 发表

涉嫌犯罪是吧，反正钱回不来了是吧，股东和行长直接死刑！

知乎用户 李逍遥 发表

最简单的例子，我去饭店吃饭，菜做的不好，我当然找老板，而不会找厨师，厨师你聘用也好，你和厨师分成也好都和我无关。

回头看人家去你银行存款，你员工有问题 股东有问题 都和我无关。这点法律关系还是清楚的。

知乎用户 budongdashi​ 发表

我瞅着这个意思，是想说银行没责任全是股东的锅？钱能追回来就追，追不回来你们就认命？

华尔街也就图一乐，真发财还得是我大明。

有心人可以拿小本记一下，将来起事的时候，这儿的兵源好。

知乎用户 北极贝的边边​ 发表

俄罗斯打乌克兰，是普京、俄军方打的，跟俄罗斯没关系。而且俄军打的是乌军，跟泽连斯基和乌克兰也没关系。

知乎用户 MR.NOBODY 发表

不在知乎上聊工作，又要做专项，加班真的很累，，

知乎用户 金莲川幕客​ 发表

银行股东包括工作人员涉嫌刑事案件，不是你银行逃避惩罚逃避义务的挡箭牌！

最近这几年有太多相关案例了，居民存款被挪用，结果去找银行，银行说涉嫌刑事犯罪，让储户去找经办人！

就算是刑事案件，你银行也应当事先理赔，然后找当事人追责，不能让储户，让老百姓吃亏！

还有监管部门也一样，你银监会不可以因此逃避你们的责任！

知乎用户 胖橘子压倒炕 发表

感觉这是为全国互联网金融爆雷处置做定性，所有中小银行网上第三方买的，都定义为非法吸储，这只是开始

知乎用户 godlike 发表

上亿家庭被掠夺！觉醒吧！

知乎用户 玖肆​ 发表

不到二年前马云对监管一顿骂，第二天上市就停了，这速度……

几家村镇银行系统维护快一个月了，这速度……

再回头想想 14-15 年的杠杆炒股，P2P，公寓爆雷，恒大恒二………

他们是真没监管，还是监管滞后个一二年，大面积爆了坑了再来 “监管”，还是说另一种 “养肥了再杀”，还是兼而有之？

呵呵………

反正没啥存款，q 也 q 不到我

各地放松政策，使劲儿，能刮出来多少，都算他们赢了

现今这么差的预期下，按辜朝明说的，都不投资，都不贷款，甚至都开始提前还款，“合成谬误”，“通缩循环”，消灭债务，也会消灭货币………

哎，人人有份儿

只能中央政府加杠杆接盘吧，还算有空间，90 年代到现在日本这样，08 以后美国这样，中国差不多也要这样了，没别的太好办法，毕竟居民潜力在 15-16 那一波带走了

知乎用户 胡工 发表

问题大了。我给你们翻译翻译：

1. 违法犯罪，已立案调查：

存款必须兑付，哪怕银行破产，还有存款保险。

但违法犯罪赃款可不一定能追回来。追不回来是正常的，追回来是机缘巧合，受害人幸运。

2. 责成河南履行属地责任：

这事上面暂时没打算管，你们河南自己想想办法把事情平了。

知乎用户 王伟麟 专利律师​ 发表

给我们提了个醒，那就是银行存款最好不要超过 50 万元！

知乎用户 轩辕落羽 发表

这不是明抢吗？这几家银行是貔貅啊，只吃不吐，只让存不让取，脸都不要了！银行信誉彻底崩塌，谁还敢往这几家银行存款？处理不好可能会引起连锁反应！

知乎用户 陈老九 发表

记得三国演义的故事乎。

曹兵粮将尽，操换粮官入。

语曰：“汝可以小斛分发之”。

粮官对曰：“恐士兵骚乱造反”。

责曰：“士兵乱，吾自有处”。粮官出，以小斛分发之。

士兵果骚乱。

操惊，乃唤粮官入，曰：“吾欲借汝一物，以安众心”，乃将粮官牵出斩之。

众乃安。

知乎用户 知乎用户 发表

搞不懂，在度小满买的，我当时买的比较散，中了三家，差不多 5w，几乎是一千一千买的，提现不了，微信小程序还能查得到，派送利息的短信又没停过，今天还发过来的，不知道这样属于哪个性质的，只能慢慢等后续了

知乎用户 匿名用户 发表

懂了，以后管银行借钱都不用还了，就说借来的钱被小狗叼走了，银行把钱贷给了小狗属于非法借贷，不受法律保护，因此不用还。

知乎用户 理亚 发表

不单说银行系统，整个上上下下的公信度还有多少? 估计还持信任态度的公民估计也就一半吧。

知乎用户 擀面杖 发表

#百万储户百亿存款无法提现# 四家河南村镇银行 2022 年 4 月 18 号开始一直维护掌上银行和手机银行到现在不给取定期存款和二类电子银行卡里的钱，储户不管内幕是什么，只知道是把钱存进了银行，国家法律保障的保本保息刚性兑付的存款，不给取老百姓还怎么活？

知乎用户 Zack Zhao 发表

这样的话，通过各大银行 app 存的钱，是不是正规的存款呢？会不会也有内外勾结

知乎用户 痛心自责内疚 发表

如何守护老百姓的 “钱袋子”？最高法“硬核” 表态……


证券日报 2022-03-10 23:12 证券日报官方帐号, 优质财经领域创作者
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文 | 吴晓璐
3 月 10 日，在最高人民法院举办 2022 年全国两会《最高人民法院工作报告》解读系列全媒体直播访谈活动上，最高人民法院审判委员会副部级专职委员刘贵祥表示，今年 2 月底，全国人大常委会作出《关于设立成渝金融法院的决定》（以下简称《决定》），标志着继上海金融法院和北京金融法院设立后，全国第三家专门的金融法院呼之欲出。

此外，刘贵祥就保护股民合法权益，加强金融审判、守护老百姓的 “钱袋子”，发挥破产审判的“积极拯救” 和“及时出清”功能进行介绍。

提高违法成本
实招、硬招保护股民合法权益我国股民已突破 2 亿大关，最高法院拿出了实招、硬招保护股民合法权益。

刘贵祥表示，最高法院在证券法修订后的第一时间出台了证券代表人诉讼司法解释，在法律制度层面支持中小投资者通过普通代表人诉讼和特别代表人诉讼进行 “搭便车” 维权。司法解释发布后，上海金融法院审结原告魏某等 315 名投资者诉飞乐音响证券虚假陈述纠纷一案，股民人均获得赔偿 39 万元。同时，去年广州中院也审结了证券虚假陈述纠纷集体诉讼一案（特别代表人诉讼）。

在提高违法成本方面，刘贵祥表示，最高法院今年 1 月份修改并重新发布证券虚假陈述司法解释，其中有两方面的重要内容：

一是废除了起诉前置程序，也即是说证券虚假陈述行为的起诉和受理，不再以监管部门作出行政处罚为条件；

二是明确规定 “追首恶” 与“打帮凶”并举，控股股东和实际控制人组织、指使上市公司财务造假的，判令相关控股股东、实际控制人直接向投资者承担赔偿责任：帮助造假的民事主体要承担相应的民事责任，织牢了 “首恶” 和“帮凶”的法律责任之网。

“我们还大力加强金融审判专业化建设，用高质量金融审判保障国家金融战略的实施，促进金融体制改革。” 刘贵祥表示，按照《决定》要求，成渝金融法院对成渝地区双城经济圈范围内的金融案件实行集中管辖，也就是跨省域管辖金融案件。这无疑是加强金融审判体系建设、提高金融审判质量和效率的又一举措。

加强金融审判

守护老百姓的 “钱袋子” 刘贵祥表示，人民法院加强金融审判工作，就是要充分发挥审判职能作用，规范和引导金融 “血脉” 更好滋养实体经济这个肌体，防止金融“脱实向虚”，降低融资成本。

金融审判关系着老百姓 “钱袋子”。守护老百姓的 “钱袋子”，人民法院责无旁贷。去年，全国法院共审结了 155 万件金融民商事案件。在法律适用上，认真落实对特殊市场主体的优先保护要求，对于金融消费者等交易相对弱势方，基于法律特别规定予以特别保护。
去年，银行卡纠纷达到了 74.7 万件，位列人民法院十大类民事案件数第七。刘贵祥表示，最高法院去年 5 月份发布了银行卡纠纷司法解释，强化了银行对银行卡交易的安全保障义务，强化了银行在息费违约条款上的特别告知义务，对守护老百姓 “钱袋子” 也具有重要作用。

“在维权程序上，我们立足降低维权成本，健全了金融纠纷多元化解机制。” 刘贵祥表示，加强行业调解与司法审判工作的衔接，联合人民银行、银保监会、证监会实现了银行、保险、证券纠纷诉调对接机制全覆盖。

2021 年，各地法院委托银保监会诉前调解案件 6.6 万件，调解成功率高达 65%，还形成了 “社会调解在先，法院诉讼在后” 的线上证券期货多元纠纷化解新格局。

发挥破产审判

“积极拯救”和 “及时出清” 功能 “破产审判在推进法治化营商环境中非常重要，人民法院充分发挥破产审判‘积极拯救’和‘及时出清’功能，”

刘贵祥表示，一方面对于没有经营前景的企业，通过破产清算让其有序退出市场，及时释放盘活经济要素和资源，节省司法资源及公共管理资源；

另一方面是充分发挥破产重整、破产和解制度功能，及时挽救具有发展前景的困境企业。
据刘贵祥介绍，2021 年全国法院审结破产重整案件 732 件，盘活资产 1.5 万亿元，帮助 745 家有发展前景的企业脱困重生，35 万名员工稳住就业岗位，充分体现了破产重整保市场主体、保就业的重要功能。

“在产权保护问题上，我们不仅要保护好大企业，也要保护好中小微企业，做到大小一视同仁。”

刘贵祥指出，2021 年，全国法院开展高效为民执行专项行动，共执结涉小微企业案件 25.8 万件，执行到位金额为 567.9 亿元。今年 1 月最高法院出台 “司法助力中小微企业发展 20 条”，直面司法实践中的老大难问题，形成一套司法 “组合拳”。

在 “六稳”“六保” 工作中，努力让司法有力量，有温度，让中小微企业有温暖，有保障。

知乎用户 老仲马​​ 发表

好家伙，我只能说好家伙

知乎用户 心坚侯 发表

“银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。”

钱是取不出来了，各位，看这定性……

这么甩锅的话，任何承诺，我都可以当成一句屁话……

知乎用户 也玄 发表

从上海的疫情以及这件事的各种踢皮球看，药丸说好的为人民服务呢

知乎用户 半朵天涯​ 发表

只去过大行，印象中定期存款只会标一年期，三年期等，定期存款后面不会加上 “产品” 两个字，前面也不会加上什么形容词，变成 “XXX 定期存款产品” 这种形式。

存款保险要看这些笔钱有没有正式登记备案，保险要赔也要有凭据，支出一笔钱，销一笔账，不合规定的，钱支出了，账不平，怎么闭环。

再一点，纸上，页面上写什么不重要，钓鱼网站可以做到你信什么，它就给你标什么，现在很多情况不是上面写了什么，而是难在检验它写的确实是真的。

知乎用户 火熊 发表

银行内部出问题，让人民群众被锅？毛主席不会让你们这样欺负农民的

知乎用户 天晴了 发表

两个监管部门让大家 “办理金融业务选择正规渠道”，这种甩锅的表述非常茶，居民在正规银行存款，总不能用天眼查层层穿透，先查一遍股东都是谁，到底是民间资本还是国有资本？

银行业的监管职能交给银保监后，各种村镇银行、农信社银行如雨后春笋般被批准成立，这些小银行对于提升促进当地经济发展到底发挥了多大作用不得而知，但近年来造成的坏账和金融风险是实实在在的，披着合法的外衣实则做着非法吸纳公众存款对勾当，最终都沦为了大股东的提款机。

知乎用户 匿名用户 发表

好似好似好似，我想看最绚丽的烟火

知乎用户 涂蓝 发表

这表态是打算让中国银行业倒退 20 年吗？

好了，所有线上存款都有可能属于此类违法违规行为，包括国有大行。

谁不同意的请给我解释解释国有大行的掌上银行和这四家的相比有哪些高贵之处？

还是他们比这四家的公众号入口有什么高贵之处？

作为储户，谁今后还要线上存款的心里肯定得掂量掂量了。

当然，这是有钱人的烦恼，我作为穷鬼表示无所谓。

但就不知道线上存款为中国的大小银行们带来了多少业务，今后这个业务还能不能增长了？

知乎用户 貌似高手 发表

银行工作的人都知道，这种规模的银行出事情只是迟早的问题，上面也知道，大家实际上都知道

知乎用户 幕后煮屎者​ 发表

有的金融工作者已经忘了当初这个国家是怎么建立的了，真以为有钱就万能了，就这么欺压农民？路灯空太久了是吧？你能让农民阶级一辈子的存款平白清零，你看看农民伯伯怎么教你做人

知乎用户 寻找遁去的一 发表

1、银保监会提醒金融消费者，办理金融业务选择正规渠道。这种提醒无可厚非，但是在这件事情上，村镇银行是不是正规渠道？应该是有关部门审核通过的有合法牌照的吧？这个提醒给人甩锅的嫌疑，因为村镇银行出事，责任不在普通消费者，所以，监管部门要做的不是提醒，而是要为监管不力道歉，从处置的罚没中，拿出一部分为消费者的损失予以赔偿。

2、现在金融行业大数据监管已经很完善了，为什么村镇银行的违法行为没有及时发现？其他地方的村镇银行、农村信用社有没有类似的情况？

知乎用户 财经社 发表

股东利用发行渠道挪用存款，银行信誉破产，国家出钱兜底，银保监负主责；

股东偷盗银行公章非法集资，追责线上平台，储户盈亏自负，银保监说你们找法院去吧。

铺了这么大的渠道，第三方平台和银保监总有一方要担责，但是无论存款非吸，钱都是没办法全额要回来的。

非要撕破脸皮的话，除非有内鬼把一整条资金去向全部暴露出来，否则就会是联大拆中补小的操作，一套组合拳直接分化讨债队伍，让大家白折腾个几个月几年。

知乎用户 Yccccc 发表

这次的事件明显是河南地方政府，监管部门和村镇银行一起做了一个局，长达两年时间，最早从第三方平台度小满京东金融等平台推广存款产品，否则这些小破银行根本没有人知道会去存款，到去年年初第三方平台关闭存款通道，后来银行发短信通知客户可以在微信小程序上继续存款，很多客户继续在官方小程序上继续存款，按照现在官方的说法银行内部人员把储户的款项转走了，给了新财富公司用，然后新财富公司今年二月注销，诡异的是新财富公司注销后银行内部人员通过资金掮客大额高息揽存，一定要是外地人，而且以前没有开过户的，这些钱不可能到新财富公司的，新财富已经注销了，资金肯定被其它人挪用了，通过已知的公布信息，这些村镇银行及农商银行真正的大股东是许昌地方政府，资金更大可能是被许昌地方政府挪用了，前两年第三方平台及小程序的存款，当地银监部门就没有发现一点问题? 每年银行的年审怎么过的，网上存款占村镇银行的存款大部分，说银行内部人员转移资金，当地人行和银监部门都是吃闲饭的? 更可能是当地政府监管部门和村镇银行一起做局，达到所谓合法侵占外地储户的目的，新财富只是用来顶包的，必须要中央部门来查，河南省地方政府已经没有公信力了

知乎用户 chenbo177 发表

存款保险，保险不保险？

知乎用户 xxxxx 发表

银行也靠不住了。





知乎用户 清澈又神秘哎 发表

如果老百姓连存款都要跪求，那我不知道还有什么可以保护老百姓最基本的权力。各行各业的人脱下制服工装都会是最基本的储户，如果今天我们不发声，以后我们会不会也有下跪的一天？当信仰崩塌，还有什么可以支撑我们前行？

知乎用户 凯侃而谈说金融 发表

简直不敢相信这件事是真的，老百姓的血汗钱就这样被吞噬？

正常线上银行存款，怎么就被定性为贪图高息上当受骗？受害者有罪？难道真的只是一个开始？非法吸储，疯狂挤兑，处处爆雷，一个又一个百姓血本无归…… 虽然这次天降陨石侥幸没砸到身上，但谁又能保证下一块砸不到自己？

知乎用户 恒久的孤独 发表

说句难听的，如果信用崩盘了，大家就都不用玩了，银行房地产之类都是小问题了。

知乎用户 李蒙 发表

这将是互联网金融的灾难。也就是定性了各种互联网渠道不保真， 银行的微信小程序， 有严格审查机制的各大互联网平台，和银行的电子存款协议，流水账户、正规二类卡编号， 这些都不是真的。那互联网咋做金融呢，只有两个办法，一个是兜底，比如支付宝自己兜底，这样成本巨高。另一个就是， 金融去互联网化，既然无法保真，那不做互联网得了，显然这样对经济负面影响很大

知乎用户 serendipity 发表

这件事最稳妥，对银行业伤害最小的做法就是承认地方 zf 以及关联国有银行的主体责任，承诺中央兜底并马上开放取款，恢复储户信心。至于追查，立案之类的事情，都应该放在后面。任何解释，推诿，都将深深伤害国内银行业甚至 zf 的公信力。

知乎用户 致远斋人 发表

我说是违法高息

一个点赞的都没有

而且缠着我辩的一大堆，一副我亏钱我有理的样子

我是干这行的，理财就是理财

存款就是存款

你不服气，法律会让你服气的，你以为的你以为是没有用的

只要是合法的存款都是受存款保险来保护的，50 万以内的保险公司赔

但是，高息一定是有风险的，而且一定不可能是存款

为什么说高息一定是有风险的呢？

在做金融的人眼里，资金 = 商品

你的 100 块钱，给我一年，我给你 1 块 5

这 1 块 5 叫利息，实际上就是你这 100 块一年的的价值。

如果突然有人冲出来，斩钉截铁地声称，5 块钱甚至 10 块钱要买你这 100 块一年的使用权

那他是否居心叵测你就要好好想想了

如果到时候他本金奉还也就罢了，如果连人带钱都跑了，你告到法院也没用

你只是赢了官司，而骗子赢了人生

再举个通俗的例子

假如你平平无奇，突然有陌生美女在微信上说看上你了，夸奖你才貌双全又多金要跟你谈恋爱

你首先要想的并不是走桃花运啦

而是要思考是不是遇到了仙人跳

知乎用户 1 齐看数据 发表

第三方平台包括哪些，度小满京东金融之类算不算，希望指明。互联网金融是不是个笑话

知乎用户 leo1981lxg 发表

有点点避重就轻了，举个不一定恰当但很合适的例子就类似于，我的手自动拿钱去买了珠宝买了护肤品和我整个人有什么关系，和我大脑有什么关系，手犯法了你就去惩罚手啊，当时借钱是手签的字啊，和我本人是没有关系的。请大家擦亮眼睛，以后不要相信不要相信手的承诺。

知乎用户 蛋炒饭加盐 发表

股东违法

能做银行的股东，是什么人?

你搁 zfb，就算给你换成淘宝代金券也是有消费力的。

官僚和资本，哪个更有信誉还真不好说。

知乎用户 ashrain 发表

有没有一种可能现在已经到了，不顾信誉恰烂钱的地步了，烂尾楼怎么产生的？口口声声说钱是进入的监管账户，然后被卷走了，又都三缄其口了，没出事的时候监管干嘛去了呢？

知乎用户 cr 没看 发表

我们都是通过正规第三方平台和微信小程序进行的存款，而第三方平台是和银行进行的合作，微信小程序是银行自己的，公众号完全可以进得去。银行才是跟新财富集团有关系的，所以我们跟新财富集团八竿子打不着的。所谓非法集资跟我们储户也没有任何关系，我们的存款性质也是不可撼动的。

知乎用户 赵大贱 发表

银保监的意思，银行即使拿着牌照出去骗，也是可以的，反正由股东背就行了，银行是无罪的，要保护银行，而且现在财政吃紧，你们要体谅国家，知道吗，就当是支援了中西部建设，政治站位要有。

河南去年遭了灾，多不容易，贡献一点怎么了？以后其他地方的银行也可以把钱再搞回来嘛！

知乎用户 风间仁​ 发表

佩服越南人的忍让

知乎用户 渡边麻友友 发表

兜底的话，钱从哪来？而且真兜底，全国其他小银行立马也会暴雷你信不信？

不兜底，现在储户怎么维稳不说，又会立即引起挤兑，甚至大行也可能出问题。

两难。

知乎用户 ssjj 发表

知道为啥说：迟到的正义不是正义吗

因为迟到的正义，只有一个名头; 正义的实物已经被瓜分了。

知乎用户 唧唧复唧唧​ 发表

不用问，一切责任皆归咎于美方。要不是美方搞什么贸易战，导致我国的经济环境如此恶劣。资金链也不会断裂，银行也不会出现这么大的亏空。总之，这一切都是美帝的阴谋。希望取不出钱的储户以大局为重，农民都可以为了粮食安全不卖青储，相信你们也能体谅国家的难处。团结一心，与美帝战斗到底。

知乎用户 教育知事 发表

作为受害的储户我可以回答！

事情就是监管缺失，导致银行被掏空。相关人员为了不下岗，把责任全部推给储户。

并且央妈不发声，不管，由着底下乱来。

所以就是说，法治社会，如果缺乏有力的监管部门，单靠群众维权，真的是太伤百姓的心了！

知乎用户 iwsw 发表

今后存款是否的做一个背景调查，说银行股东是否有问题，再去存款呢？？

知乎用户 祖丽 发表

来

大家跟我一起念

存款自愿

取款自由

A 和 B 出了问题

B 就扣着 C 们的钱不给？

知乎用户 梁知之 发表

各位还在这纠结理财还是存款哪？难道说理财取不出来就正常了？

知乎用户 无名 发表

得，非暴力不合作除了不生小孩，不买房，又加了一个挤兑银行了。

知乎用户 surrealisic pig 发表

考大家一个历史题:

大萧条和经济危机的导火索是_____。

希望别整什么第三方的幺蛾子

知乎用户 雅虎漂 发表

第三方？正规运营的怎么能说是第三方？那监管系统有什么用？谁给他们发的牌照？

知乎用户 缺耳朵 发表

民营资本控股银行保险公司这类金融机构 有几个不是为了盯着现金流去的 建议挨个查 隔一个砍一个绝对都有漏网之鱼

知乎用户 re re​ 发表

是不是说

储户钱拿不回来了？

知乎用户 一念神魔 发表

河南村镇银行的事情，确实要开一个极其危险的先例，意味着银行存款都不再安全，即便从证据链上讲银行确实吸收了存款，但只要找个内外勾结的借口就可以否定存款的属性并合理侵吞储户资产，银行作为以信用为根基的金融机构，从根子上坏了，系统性金融风险，要来了把。

知乎用户 匿名用户 发表

居然撤了热搜

知乎用户 WoodCube 发表

跟人人贷合作过，十有八九屁股不干净。

知乎用户 哈哈 发表

这是属于年轻人的历史。

知乎用户 有一个大大的梦想 发表

很正常啊，中国哪个行业有靠谱监管了？哪次不是事后让老百姓发现还是国有企业靠谱（虽然收费高待遇高态度差）？

知乎用户 skywalkerplayer 发表

推卸责任到挺快，话说你银保监会是干啥的啊？要是每个公司银行都自觉不玩花的还要你们干啥？

知乎用户 阿超 发表

这是不装了，准备摊牌了吗？

知乎用户 大葱明​ 发表

魔幻现实主义还在后面等着大家呢。

知乎用户 感恩咸因戊大戈人 发表

懂了，这就去成立一个第三方，跟银行勾结一下。

知乎用户 夜白 Libra 发表

互联网金融监管任重而道远

银保监会和央行终于表态了，事情发生前本人曾经对这个问题做过分析，几乎和我分析的结果一致：

和我的判断和猜测基本一致，这个事情到了这个阶段，大家关心的就是我的钱能不能收回来。

1、在村镇银行存款的本地储户，有存折、有银行卡的不用担心，从目前公开的信息看来，这场风波控制在了村镇银行之外，问题极有可能出在金融公司这边；

2、通过金融公司在互联网上存了钱的客户，目前是最焦虑的，村镇银行对风险进行了切割，明显不打算为此事负责；

3、通过互联网存了钱的客户目前应该抓紧找专业律师对签约的合同认真进行分析，同时对金融公司和村镇银行的关系进行梳理留证，对金融公司和实际控制人的公司之间的关系进行分析留证，同时通过律师主张权利。

这一次风波绝不会到此为止，在这个敏感时期，银保监局一定会对行业进行一次整顿和清查，会进一步出台政策打击非法融资，必然会加快村镇银行和信用社的改制，并对金融行业制定更加严厉的准入政策，设置更高的准入门槛。

知乎用户 五彩大花猫​ 发表

感觉就像地方电视台放的广告一样，什么几代单传的神医，多少多少年的配方，治不好就怎么怎么样的。我爷爷就信那些卖膏药的，怎么说都不听。没办法！谁让是地方电视台放的广告呢，你被骗了还能说是电视台的错？

知乎用户 余兔 发表

翻译翻译，本地存的没问题，网上存的，非法吸存，跟银行无关，大概率打水漂。

劝吁一个，网上，异地，第三方，能取出来就取出来吧。经济不好了，小银行赖账的事会越来越多。至于已经中招的朋友，小闹小解决，大闹大解决

知乎用户 fu toto 发表

官方定性为非法吸储，小银行都哭了马上发短信，众邦银行线上存款是不是该取出来了

知乎用户 财富液化委员会 发表

股东违法，和我储户有什么关系？

银行信用破产，国家想过代价是什么吗？后果是什么吗？

放弃幻想，准备战斗！

胡辣汤喝起来，烤鸭吃起来，长城爬起来！

知乎用户 来自明朝的少爷 发表

监管不到位的责任也让储户背吗？那是不是以后银行内部的风险问题全转嫁给储户啦？要知道把储户打成违规操作可太简单了，这件事如果用如此甩锅处理的话，其他中小银行别活了，准备迎接挤兑风波吧。

知乎用户 小郑 发表

其实就是没搞懂决策层的想法，说实话，金融稳定应该是现代国家的根本之一，一开始成立村镇银行就是搞笑，信合现在的农商行乱了多少年，现在也就稍微好一点，说实话平时接触的即使是四大行都敢打擦边球，城商行的胆子更是大的要死，工行和村镇银行都拿一个牌照，问题是他的治理能是一个级别？

其实村镇银行出事之所以压了一个月，估计最大的好处就是体量小，不像包商那么大，但是这么搞，其实其他村镇银行无所谓，但是农商行和城商行压力就太大了，本来活期存款就不可能有四大行这些的规模，现在这种产品还能暴雷，意思让城商行农商行不活了吗？

知乎用户 wolike001 发表

所有现场的视频和微博发一条被删一条。新浪为虎作伥，真的不怕子孙遭报应吗？这就是央行说的几家银行线下还一切正常吗？吃人的社会从来没有变，即使是换了一个名称

知乎用户 小鹿 发表

感觉这个事要坏，储户们最好联合起来，集体维权。

知乎用户 陈不花 发表

你盯着别人的利息，别人盯着你的本金

知乎用户 楚风 发表

可能成为里程碑事件

知乎用户 老拳师 发表

很多人提到监管，我就想笑，要有用，全国哪那么多烂尾楼，这年头政府还有多少公信力？与其相信政府，不如多烧点香！

知乎用户 董胥祥 发表

说半天废话，储户的钱谁赔？

知乎用户 流量不够用 发表

直接点名吧，帮大家避避坑。

-————————–

湖南三湘银行，辽沈银行（原辽阳银行），

众邦银行，蓝海银行，华通银行，辽宁振兴银行，

北京中关村银行，富民银行，江苏苏宁银行，新网银行，

新安银行，汇合银行，贵安发展村镇银行，

平顶山银行（这个河南的尤其要注意），柳州银行，自贡银行

-————————–

都有类似的在线存款业务，有的利率比题中这五家银行还高。

老话说，君子不立危墙之下。。。。。

知乎用户 SosO 发表

我们储户是相信存款保险制度，相信银行二字的份量才把自己的血汗钱存入这几家村镇银行，银行内部人员的犯罪行为和我们普通储户有什么关系，银行存款权益需要得到保证，要不以后钱是不是只能取现金藏家里了。

知乎用户 设置名字 发表

我就想知道，央行的存款保险是真的有用，还是就只是说说而已。

银行 app 白纸黑字写的存款产品 ， 转账记录明明白白显示转入的自己的二类卡账户，你转过头告诉我银行股东把钱骗走了？

最后我想知道，如果银行破产，在央行的准备金和备付金是否优先偿还存款，还是地方债务

知乎用户 欧雷雷欧拉拉 发表

知乎用户 不诉离觞 发表

之前吃瓜说美国没收俄国资产，觉得灯塔国无恶不作，现在看到河南银行公然吞储户钱。。看来天下乌鸦一般黑呀

知乎用户 魏大大 发表

就是说如果一个支行行长级别以上的要骗你钱，你是一点招也没有。就算是线下，你存了款他给你了凭证，然后转头把款挪用了，那只能算你倒霉了。。。

知乎用户 喝咖啡的大树 发表

银行干的事，总不能是非吸了吧。。。

知乎用户 GUANGTAO JIN 发表

最终解释权归他人所有。

银行存款也会出问题的。

存款保险条例像个笑话。

知乎用户 Jarvan 发表

说了这么多，其实我最关心的就是能不能告诉大家，钱一分不会少。

说什么立案、监管、稳妥处置、严惩、防止上当受骗，其实对于老百姓来说，不少我的钱，才是最实在的。

最后希望不要到最后不了了之。

知乎用户 阿宝 发表

很常见了 后面在有个人跳楼 就不会查下去了 - - 公信力一点都没 = =

知乎用户 啧啧 发表

储户将存单身份证交给职员领礼品后 1200 万存款被职员转走，法院判储户担八成责任，为什么这样判？

结合上面的问题一并服用，效果更佳

知乎用户 财爷 发表

我只知道社会矛盾再次加剧，

知乎用户 何处乘凉 发表

如果我存到银行的钱都得不到保障，那还要银行干嘛？

大家一起躺平吧，反正都不知道什么时候钱就 “被” 不见了

知乎用户 小陈很可爱 发表

银保监会、证监会还是解散吧；空有最权利的监会头衔，却总无法维护最广大的利益

知乎用户 紫竹蜚凝 发表

分析来

分析去

都没啥用

最重要的是钱已经没了

难道他们会剜自己的肉补你们的疮嘛

除非中央介入 否则储户不可能轻易的拿回存款了

知乎用户 露说 发表

有有些人你不给他说发，，他就给你说法了，这些人可不是存款几亿的人，他们还有退路，这里的村镇银行存款人都是没有退路的人，希望不要发生什么事情了。

知乎用户 蓝色地球 发表

银行存款可以赖到股东身上，这个先例一开，理论上所有银行都可以发生这样的事，以后存款之前，老百姓务必做好银行背景调查，有没有股权穿透，要求银行出具股东没有违法罪犯的证明。如果银行股东犯罪，储户连坐。“你的存款虽然还在银行账户里，但是被股东骗走了，和我们银行没半毛钱关系”，不提银行的责任，银保监会就没有监管不力呗？甩得一手好锅

总之一句话，能润泽润吧

知乎用户 aqzq​ 发表

这不比抢劫快？

知乎用户 狗头教主 发表

备受市场关注的 “河南等地个别村镇银行取款难” 事件有了最新进展。

据新华社 18 日消息，银保监会有关部门负责人表示，据了解，河南四家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

“目前四家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与央行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。” 上述负责人表示。

银保监会与央行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

据悉，银保监会与中国人民银行已责成河南银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

该事件发生至今，已过去近一个月。

4 月下旬，多名储户向蓝鲸财经反映，自己在河南 4 家及安徽 1 家村镇银行的存款出现提现难问题，涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。

4 月 25 日，央行在 “公众留言” 一栏对相关问题进行了回复。回复内容显示，人民银行高度关注此事。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。

知乎用户 小可爱​ 发表

跟我没啥关系，我根本就没有存款

知乎用户 鸿飞翩翩 发表

甭管谁犯罪，先把钱还给人家

知乎用户 问道​ 发表

没啥说的

知乎用户 汗青 发表

责任在第三方？！

银行还是那么潇洒

知乎用户 李鹏 发表

线上存款基本没希望了，股东已经跑到国外了，定性为金融诈骗了。除非国家兜底，可能性很小。

线下存款还是可以取出来的。

知乎用户 范大侠 发表

以前是银行职员将单个客户资金转移，现在是银行股东将多个资金转移了，本质都是一回事，没多少需要关注的。

知乎用户 休息 发表

打成非法集资又可以收割一波，完美

知乎用户 胖虎 boyka 发表

太可怕了，竟然取款难，我得赶紧查一查有没有村镇银行的账户

知乎用户 保卫祖国 发表

70 后 52 岁，还有 20-30 年时间，之后呢？现在年轻人老人还会相信什么？

钱存银行，银行因为股东问题，储户钱没了

钱存银行，银行因为员工问题，储户钱没了

钱存银行，银行转为理财产品，储户钱没了

高官落马了、股东坐牢了、员工进去了，那钱呢？

知乎用户 云横 发表

怎么验证？谁来验证？谁来验证验证人的资格？谁来验证验证验证人的资格？

我是去正规银行存款，不是银监会的从业人员

至于高息？年化 18% 都不到，滑天下之大稽

知乎用户 王先生 发表

之前盼着官方出公告，出了以后才发现，最难的还是百姓！

知乎用户 书染袖 发表

百姓的钱，二七分账；豪绅的钱……

啊！不好意思，走错片场了。

知乎用户 张咕咚 发表

说那么多干那么多普通百姓也看不懂。

老百姓的诉求和吃瓜群众其实只关心两个问题：存的钱能不能取出来？能取得话怎么取？

知乎用户 匿名用户 发表

小银行不行，

要存就存 4 大银行。

知乎用户 青鸟 发表

挺好，高层已经定性了。

商业银行，在国内的业务越来越…… 呵呵哒了

知乎用户 三韭皈依 发表

谁让你是中国人？

知乎用户 我爱睇也 发表

一个文明的社会，一个负责任的政府，最起码的一点，应该规避让弱势群体交智商税，避免被割菲菜。大众是需要被保护的，大众的大多数认知是不足以对抗专业人的，更不用说专业级的骗子。政府有责任还大众心公平公正。必要时候，严刑峻法是必须的，尤其危及大众利益的！

知乎用户 TZT-203 发表

银行都是好的，坏的都是下面的人

知乎用户 momomo 发表

国内银行的钱都不保险了？

是不是只有出去才安全？

银行保险条例是 txt 还是 exe？

知乎用户 菱纱韩 发表

这种垃圾越南的钱以后就是废纸，赶紧润

知乎用户 沟沟壑 Cindy 发表

哎，苍天无道，长夜难明

知乎用户 匿名用户 发表

建议地方银行有存款的都检查下，然后能换就换。

知乎用户 墨丹尘 发表

实在不明白 现在要干啥？ 银行存的钱以后随便就没了？

知乎用户 kingh 发表

蛇鼠一窝罢了

知乎用户 小阿越 发表

还是炒股吧，亏了也是自己操作的

知乎用户 7 号士兵 发表

背后原因让人暖心❤

知乎用户 葫芦娃 发表

忘记是 21 年还是 20 年了，支付宝上逐渐关闭了各种地方小银行的网络存款接口。我之前买过一个叫营口银行的，支付宝上开始关闭新存款通道后我就觉得有问题了。监管形同虚设的地方，存钱这种最保险的理财都不保险！

知乎用户 彭辉 发表

这钱估计很悬了

知乎用户 小小兔 发表

线上 第三方的比较难了

线下存款的看来没受影响

知乎用户 花生 发表

地方政府、银监局、行政机关都难辞其咎。这个银行牌照是怎么发下去的？有没有穿透实际控制人、有没有严格按照银行的存储流程、有没有按照要求计提风险准备金…… 不能一出事就是员工、临时工啊？现在又是股东了，股东就是公司的组成部份就是公司实际控制人啊，是不是下次在出问题直接推给政府了，反正是政府发的牌照与银行无关。钱去哪了？？？把问题说清楚，这次一定要挖出萝卜带出泥。

知乎用户 亮有一计 发表

我倒是很感兴趣一个问题啊，第三方难道没有责任吗？我认为第三方简直就是同伙啊，这些什么小满 什么大米 什么这个所那个所的应该是被告才对啊，反正他们有钱啊 光一个大米帐上就是 1000 亿别说别的公司了只能更多，他们赔不就完了，总不能挣钱你拿着，被坑了你就甩锅了，怎么也是个连带责任啊，你连审核都不审就上线吗？

知乎用户 带你会猎中东 发表

银行没信用啦，把钱都存支付宝、微信算啦

最多相信一下四大行啦

知乎用户 灭绝师姐 发表

已全部取出，放到招行。

招行暴雷，不赔钱就只能肉身冲塔。

河南这鸡毛银行操作，华尔街都要甘拜下风。

知乎用户 葱花我爱吃 发表

还能怎么办，要么银行股东自己掏钱体面，要么省政府帮他体面。

知乎用户 落月归来 发表

降息又不能降息，银行里那么多钱贷不出去，收进来存款还得付利息，只能把储户的钱搞没吓跑他们了事。

知乎用户 要涨价了快点买 发表

银行会不会赔偿储户呢？还是直接甩锅给责任人？

知乎用户 名字不重要 发表

连银行都会出事？银行倒闭不是笑话是很有可能的，一切皆有可能，还是把钱都放自己手里最安全

知乎用户 大白​ 发表

假如持续 “民不举、官不究” 的态度

知乎用户 树熊的大树 发表

笑嘻嘻了 一堆马后炮的。

存钱的错了是吧，嘻嘻。

祝你们都遇到

知乎用户 立党今天吃什么 发表

一大堆花里胡哨的操作，也是比较强

大半回答都在讨论这个究竟是存款还是非吸收，都忘记了一个核心逻辑。

规矩定下来是拿来遵守的，说实话储户到底有啥能力和权限能鉴别和全流程监督银行是不是把存款非吸了？

就算用户无法鉴别，大股东打着银行旗号非吸所有人愣是一点不知情？ 那银行自己的监督机构做什么去了？ 风控系统又在哪里去了？经侦又在哪里去了？ 为啥每次这样的事件都是最后爆雷了，才搞一堆义正言辞的公告。历史的错误几乎是一犯再犯，就没能提前预防过。

而且现在也玩得更溜了，责任可以完全转移，规则都不用遵守了。

这个鱿鱼游戏，玩不了，也没资格玩，只是 “庄家” 眼里的一块块砧板上的肥肉罢了，等着整块丢下大锅爆炒。

“肥肉” 唯一能做的选择，也就选一个不会被切整块切光的 “砧板”

知乎用户 匿名用户 发表

国本不容置疑

知乎用户 马先生 发表

曾经在支付宝上买过类似的银行存款的理财产品，都是一些小地方的银行，一年期利息 6%+，买的比较早，也都安全下车。

现在，只敢买一点债基，3% 左右的收益，聊胜于无。

知乎用户 BUG 不过 发表

这就是所谓的吃人不吐骨头吧。现在，连在银行存的款都有可能取不出.

知乎用户 LED 车灯 发表

河南村镇银行一事后，第三方，平台， 网上，异地，村镇 ，小银行，这些关键词的，奉劝大家通通取了，等着看烟花吧。

而且如果你无法辨别如下问题，建议钱不要存银行：1，银行跟河南有没有关系？2 我如何确认银行 app 不是假的？3. 我如何确定银行不是非法吸储？4 转过去的款，如何确定是流入了银行？5 存入银行的钱被大股东抽走，那银行还认我的存款不？

知乎用户 诗文停 发表

为什么要避重就轻呢？

为什么光分析原因，不解决问题呢？

现在最最主要的问题应该是老百姓的钱能不能连本带息的拿回来！为什么明明是银行的问题却要客户买单，而且还是小老百姓小客户，这不是明摆着欺负人嘛

不管是什么性质的银行，既然能成立难道不应该受到监管吗，否则和 p2p 搞非法集资的有什么区别？

p2p 起码人家 10%，你这 4% 也暴雷说的过去吗？这股东是把人当傻子呗

知乎用户 使徒​ 发表

这件事最大的悲哀是，明明是自己辛辛苦苦挣了大半辈子的钱，或许准备养老，或许准备娶妻生子，结果因为一个两个人，钱没了。还要不回来。这个法制社会真扯淡。

知乎用户 天空之城 发表

那些所谓的农村村镇银行，哈哈哈。

我们在市区内，也看到许多农村村镇银行，一看，就是那种不太正经的银行，我都服了，怎么会有这样的金融机构存在。

还是，不惹，为好。

在我们重庆，有一家农村村镇银行，名叫渝北银座农村村镇银行，真的，看到都来气。里面，水好深。

知乎用户 张弓家族族长 发表

储户为什么要关心过程，他们只要结果呀。结果就是小银行是不安全的，所谓存款保险也是骗人的。作为应对，只能是分散风险，哪哪都存一点，谁都不要完全相信

知乎用户 啊杰​ 发表

水一贴，银行业保险类只要客户去投诉，你的事情就是上帝的关注，很实用，少尝试哦

知乎用户 兔子一么么​ 发表

提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

股票开户是建议联系证券公司的客户经理办理佣金优惠会更多一些，开户后客户经理还会持续做服务的，一般能获得比较满意的佣金率。

现在线上开户一般大券商都可以给到万 2.5 到万 3 左右的佣金，比起线下实惠许多，不仅股票最低可以万 1，场内基金更是低至万 0.5 ，佣金比普通开户便宜一半还多，基金转债更是全网最低，融资可 5，期权低至 1.7 元一张的。​支持同花顺和量化交易**，支持网格交易，支持 QMT，支持 Ptrade。**这是目前我了解到的最优惠的价格，供参考

知乎用户 理财顾问 陈经理 发表

总结 不赔

知乎用户 SUMMR 发表

小米 百度拿他们的钱搞高利消费贷去了，人们借了消费贷不还

就这么简单

知乎用户 面具北单 发表

嘿嘿，请允许鱼哥先得意下

嗯，3 月 25 日精准预测了 4.6% 利率还会破防

没想到，一语成谶，破防来的如此之快

这个 520 国家出台了房产新政策，首套房利率下限降低到 4.25%，网络上舆论对立很激烈

有人说降息了，买房成本降低，房价要涨啦；当然也有人说就这点降息，根本不足以打动大家入坑

不管怎么说，这个话题像是戳到了大家的 G 点，所有人都很激动

但是我对于这种铺天盖地的舆论表示非常不解，莫非大家以为这是第一次降息么

实际上近半年来，房贷已经降过 4 轮了，前三轮一共降了 80 个基点

那么请问这半年来房地产市场是什么场面，大家应该都是有目共睹的

去年底的时候，我觉得今年上半年会有一轮宽松，将是卖房的最后时机

现在 2022 年过去了 1/2，宽松确实给了，各地都在降首付、降利率…… 但房地产依然在下行

根据统计局的数据，全国商品房销售面积，今年 1 月 2 月同比下降 9.6%，3 月下降 17.7%，4 月下降 39.9%

同时，4 月房地产销售规模同比下降 50.2%，百强房企单月实现销售操盘金额 4284.7 亿元，环比降低 16.2%，同比降低 58.6%，拿地总额同比下降 55.9%

低于 2020 年同期水平，说明疫情因素已经被考虑进去了

也就是说，目前的宽松，并没有带来流动性的实质性改善

而且形式依然比想象的严峻

四月份的金融统计数据，央行公布了

具体的货币统计数据，社会融资存量数据，大家都可以去网站查看，也看不出来什么问题，但是，大家最关注、与中国经济冷热关系最密切的社融增量数据，却远超出市场预期

不是远超预期的好，而是远超预期的差

社会融资增量 9100 亿元，相比上个月 4.65 万亿元，是腰斩之后再腰斩，然后再打个 75 折；相比去年同期的 1.86 万亿元，也直接减半还多

单看 9100 亿元这个数据，绝对值上看，似乎并不是历史最差。过去 5 年间，还有 2020 年 2 月、2019 年 10 月，2019 年 2 月和 2018 年 10 月可以对照

但是，我们都知道，有多大脚，就要穿多大的鞋。以前零星出现 9000 亿元左右社融增量的时候，中国 GDP 还在 100 万亿元之内呢，现在中国的 GDP 规模，可是 115 万亿元呢

进一步考虑了不同时期中国的经济规模，4 月份的社会融资规模增量数据，可以说，是中国 2009 年有社会融资统计以来的最差

真，刻不容缓了

但你真要说，效用大吗？

网上一直有句调侃刺激楼市政策的话，叫做 “我再吸一口”，意思就是依赖房地产拉动经济增长的瘾总是戒不掉

不管前面打压的再严重，只要地方债务压力上升和宏观经济增长疲软后，马上就会搬出来再用。

从 2021 年的房企融资和房贷额度的收紧，到二手房指导价和房贷利率的上涨，再到土拍规则的门槛上调，楼市的打压政策是一个接着一个

气势上的确有点想一改依赖房地产的样子，但是最后发现，还是打不动了。

随着打压的持续，房企的雷声不断的炸出庞大的债务隐患，烂尾停工的项目快速增加，给地方财税续命的土拍市场上，民营房企们开始缩手缩脚，只剩下靠国企央企还有城投公司撑场面

还没进场的人群也出奇一致的选择持币观望，导致市场销量持续恶化，整个市场的反应已经超出了当初调控楼市所能预想到的结果

楼市出现了严重的戒断反应

不是不懂得细水长流，是实在是有些等不起了。

整个第一季度土拍金额和规模都在下降，1-3 月 TOP100 房企总拿地金额才 2271 亿，规模同比去年爆降 59.3%，

3 个月的时间里，曾经的百强房企有七成几乎没拿地，而能完成拿地并且金额排名靠前的，全部是国企央企背景的房企。

华润、中海、招商、保利等等央企占据了第一季度土拍市场的绝对主力

央企国企背景的房企拿地本身没问题，毕竟他们也有自己开发房产的需求

但如果回顾下楼市历史就会发现，更多时候他们的拍地行为，还带有一种烘托市场气氛的使命

土拍还是只是短期问题，但更大的问题在于放水很难流入正常的市场循环

首先在实体经济方面，当中小企业感受到市场未来预期不好时（疫情反复 + 市场需求不足），就会自然而然的降低扩张和投资的需求，这时企业是没有多少资金需求的

因为企业需要去计算一个资金成本的问题

只要当折现净现金流，也就是折现未来的现金流入减去现金流出为一个正值的时候，企业才会愿意贷款扩张投资，增加生产

否则企业则会选择拒绝贷款，拒绝扩张

这就好比，你准备开一个小餐馆，需要贷款 50 万

但是当你计算了贷款利率和未来收入再加上疫情可能导致对经济环境的影响时，你发现盈利非常困难

甚至存在相当大的赔本可能，那么你只要不傻，基本上都不会把开餐馆的这个想法付诸行动

企业是这样，个体也是一样

请问，站在现在的环境审视，还是比较艰难的，大多数人看到前景不明，就算钱包勉强能承受，也倾向于捂住

前两天的统计局发布了失业率的数据，4 月份全国城镇调查失业率为 6.1%，16-24 岁的青年失业率高达 18.2%

可以说就业一直是国家最重视的东西，因为这不单单关系到收入，消费，经济等表层现象，更影响到社会治安稳定

再加上各地财政收入也在暴跌，比如深圳 4 月同比下跌 44%，南京下跌 54.9%，我甚至怀疑未来公务员还是不是一个足够铁的饭碗

以上种种都说明了一个问题，当下的就业情况，不容乐观

这也成了很多企业降薪裁员的原因，降薪裁员又导致有些人想跳槽

当个人对未来经济环境抱有悲观的看法时，消费就会减少，就像上次文章我提到的结婚人数在年年下降的数据一样

在个体的消费中，除了购房之外，结婚的消费支出应该是相对最大的

而结婚消费基本上还算是个刚性需求，连结婚这个还算刚性的消费都在持续下降，其他的消费就别提了

这时的个体对贷款需求也是减少的，因为人们清楚，这个时候贷款消费所增加的债务压力远比消费本身带来的快感要来的大的多

所以，理解这些，各位懂了吧

为什么我在 3 月的时候，就能断定看起来已经基准的 4.6% 会继续破防

因为真不够

拉起信心的角度来说，真不够

那你说现在够了吗

我很回答你

真不好说

因为信心是一门玄学，到底什么是信心的底，我自己现在也没有底

只能说，想想那些 6% 房贷入局者

怅然若失

仅此而已吧

知乎用户 三鱼 发表

小银行拆东墙补西墙，监管不到位，快把金融玩死了

知乎用户 不知为不知 发表

拉一拉各个银行后面的股权架构图，很多事情就清楚了。

知乎用户 煮酒别云烟 发表

看了开封新东方村镇银行在第三方平台跟用户签的产品服务协议明确写了是 “定期存款”。所以请银监会马上处理此事，归还老百姓的血汗钱，否则这件事对我党执政根基所造成的影响，你们承担不起。我国虽然禁枪，但不禁汽车，后果你懂的。

知乎用户 Henry HSU​ 发表

我这小民，不知道什么情况，也不可能完全搞清楚所有的门门道道。只能有时间了，都转成线下流程，多去几家大银行转转，多存几个篮子，降低风险。


知乎用户 Miranda 发表

中国银行业架构中还有村镇银行这一支？注意，讲的是带 “银行” 两字的，不是农村信用社。

知乎用户 理德 发表

刚问了招商银行的客服，朝朝宝年化 2.7 都不算存款。我估计很多人买的类似这种的理财，估计是要没了

知乎用户 该用户不予显示 发表

突然想起来前几天收到的一个锦囊，打开看了看，只有一张纸条，上面写着 “火龙烧仓”。我抬起了头，若有所思。

知乎用户 追影子的男孩 发表

存的钱能取出来吗？我看难了，几十个亿那

知乎用户 先知 发表

别的都是假的，能按原来数额取回自己的钱才是真的，否则和烂尾楼有啥区别…………

知乎用户 Robin 发表

[cp 储户业务办理对象不是新财富，储户线上存款主体是银行！至于银行法人以银行的名义实施的违法违规行为和储户无关！我们交易的对象就是银行！至于这笔钱最终流入谁的口袋也跟储户无关！新财富等挪用的是储户放在银行账户里的存款，银行监管混乱导致存款流失，是银行和监管部门的责任，和储户无关！

[银行大股东 “新财富” 作为银行实际控制人或者法人，他的行为就代表银行行为，在储户把钱转入银行账户之后，储户与银行的储蓄协议就已经达成！储户没有义务也没有能力鉴别这个账户的合法性！ 在认定银行法人行为违法之前，他所做的任何事情都代表银行行为！银行管理混乱导致存款流失不应由储户承担！

何来非吸之名！是有人利用银行管理、监管混乱，挪用了公众的合法存款！

知乎用户 我也是小小强 发表

卷款跑路呗，知乎精英理解这个不难吧，说是村镇银行公私合营的，其实股份一分析就是私人控股，八成资金链断裂跑路呗，恒大能搞出两万亿，这种金融犯罪前排怎么咋咋呼呼的？

知乎用户 进入仅浏览模式 发表

什么人会把钱存村镇银行呢？

肯定不是有知识有文化的有钱人

知乎用户 黑夜神 发表

后续警方回应

https://m.weibo.cn/5484128403/4771162565378785

知乎用户 匿名用户 发表

有能力润的赶紧润吧，这是什么垃圾地方啊

知乎用户 无鸢 发表

我看到的是一群人在讲风凉话，幸灾乐祸。我现在存款没了，没能力润，我会尽自己努力，灌输我的恨，让自己孩子努力学习润出这个荒谬国度。在这里当韭菜太累了。

知乎用户 粥生 发表

可惜没有依法合规办理的业务均受到国家法律保护，他们算是参与非法集资了

知乎用户 人间骗道番薯涛 发表

银监会出来解释一下

知乎用户 匿名用户 发表

还是有正义的媒体为民发声的

光明时评 村镇银行再小，也必须保证存款安全

村镇银行再小，也必须保证存款安全 _光明网

我看到一个例子。

法律禁止商店卖假货，有的商店无视法律还在卖，现在顾客不慎买到假货了，监管方不去管商店，却要对买到假货的顾客说，你们买到假货了，所以交易不合法？

知乎用户 王迪 发表

为什么股东的错要让我们储户来承担，这太不公平了！

知乎用户 Pepper 发表

我们储户只知道把钱合法合规存进了银行，受银监会监管，受存款保险保障。至于银行内部和股东的违法行为，没有任何道理要储户承担责任！

奉劝那些带节奏和吃人血馒头的人善良，如果这件事真以非法吸资定性，影响的绝不只是这几百万储户。以后任何一家银行，都能以这件事为参考，每个人在银行的存款，都能凭人家一张嘴，以非吸给你清零。没有人可以置身事外！

“起初他们追杀共产主义者，我不是共产主义者，我不说话；接着他们追杀犹太人，我不是犹太人，我不说话；后来他们追杀公会成员，我不是公会成员，我继续不说话；此后他们追杀天主教徒，我不是天主教徒，我还是不说话；最后，他们奔我而来，再也没有人站起来为我说话了。”

知乎用户 吃葡萄不吐香蕉皮 发表

以后存款是个低收益，高风险的技术活。
首先要对银行进行全面调研，银行推出的存款规则需要逐字的度，并且聘请律师做专业的解读。
毕竟去银行网点，接待的人也穿着支付，办理的业务可能是理财，保险产品。
在官方 app 的存款也有可能不被认可。

我这边有一个建议，大家有钱可以投资给重生的秦始皇，指不定能拿个爵位。

知乎用户 小猪 发表

有点没理解，有那么多资金的人，同样的收益，为什么不去四大行存款？非要通过网络平台存这种小银行？图什么？图方便吗？

知乎用户 大象小猪 发表

关注后续的情况，如果这件事处理不好，对整个国家金融体系的信用破坏是极大的。

很有可能一波摧毁缩小地方银行。

好像早上还看了个新闻，郑州一个出租车司机用收音机频道向顾客收费。

同一天，河南 2 个诈骗性问题上了知乎热搜，不会吧？不会吧？

总之，这个事情对金融信贷体系的破坏力极大，有点担心会有连锁效应。

知乎用户 猫灵斯尔妖 发表

在中国的正规银行存个钱，出了事，银行是假的，银行系统是假的，银行公章是假的，银行合同也是假的，银行高管也是假的是诈骗犯，银行大股东也是一个注销公司。然后银保监还说银行正常营业，你们存钱的时候缺心眼没看出来假的贪图 4.2 的高额年化利息，我们没任何责任最多只能罚款 10 万，牛逼牛逼

知乎用户 澹台 发表

完全低估它们的下限，真是梦回大明王朝 1566 。

知乎用户 只如初见 发表

最坏的情况，银行的锅也是甩不掉的。

1、如果是诈骗，也是银行诈骗储户，银行挂羊头卖狗肉，写的是定期存款，却把钱转到新财富的账户，没有进银行的账户（没向央行交保险费和准备金）。储户和新财富没有签任何协议（签了贴息协议的除外），银行是不可能甩锅的。

2、小程序是真的，银行一公告，小程序就不能提现了，官方微信号链接小程序掌上银行，客服打过去也承认小程序，因此小程序是银行的官方渠道，从善意的第三方角度看是这样，即使是用萝卜章申请开通的。第三方平台同样也是适用表见代理的。

3、法律上这是表见代理，善意的储户（没签过贴息协议的储户）无过失，银行是有责任的，即使是高管恶意诈骗。

4、银行内外勾结，善意的储户，把钱存到银行，银行转给第三方没有交保费和存款准备金，还能否享受存款保险这个不好说（请法律专家回答一下），但银行对善意储户是有赔偿责任的。储户是可以追到银行破产的，而不仅仅是追偿新财富。

知乎用户 匿名用户 发表

试问有一种生物叫做 “银行” 吗？显然没有！银行背后必然是股东机构，股东机构背后必然是自然人。按照目前的奇葩逻辑，以后任何一家银行损害金融消费者利益，都可以解释为股东及背后个人犯罪，与银行无关？细思恐极也荒谬至极！还有在整件事情中，监管的力量在哪里？我没有看到。

知乎用户 牛油果 发表

央行的回应会起到不良后果，明显就是儿子的错自己解决，老子不管。那以后谁会看你的面子存钱到你其他儿子那？已经不顾国家信用了吗？

知乎用户 梵音 发表

2016 年我投了 30 万在某 P2P 公司，后面暴雷，也是定的非吸，至今一分钱都没拿回来。去当地维权的朋友都被劝返，个别人因为言行过激被拘留。

后面那个老板被判了刑，这对他来说更像是一种保护，因为如果他人在外面可能会被债主打死。不知道现在放出来没有。

几亿十几亿的巨额资金，吃喝玩乐短时间内是花不完的。理论上来讲，追回投资也好、变卖房产车子也好，多少都能要回一些，但实际情况就是，毛都没有，几年下来，没有任何进展。

你能怎样？

知乎用户 匿名用户 发表

部分人的存款肯定拿不到了，悲哀！谁之过？

最不想看到的结果还是发生了，河南新财富集团或其股东涉嫌非法吸收公众存款罪（亦或是集资诈骗罪）！有多少人会被认定为 “依法合规办理的业务”？对于普通百姓来说，“两个凡是” 应该被认定，“凡是在村镇银行业务点办理的”、“凡是合同、收据等资料上盖有村镇银行公章的”。真的不希望再看到报道说业务点不符合规定、公章伪造、冒充银行业务员等信息了，这些钱大多数都是农民的血汗钱、救命钱呀！

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最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释**

（2010 年 11 月 22 日最高人民法院审判委员会第 1502 次会议通过，根据 2021 年 12 月 30 日最高人民法院审判委员会第 1860 次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》修正，该修正自 2022 年 3 月 1 日起施行）

　　为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》的规定，现就审理此类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：

第一条 违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的 “非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

　　（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；

　　（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

第二条 实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：

　　（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

　　（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

　　（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

　　（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

　　（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

　　（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

　　（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

　　（八）以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的；

　　（九）以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的；

　　（十）以提供 “养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品” 等方式非法吸收资金的；

　　（十一）利用民间 “会”“社” 等组织非法吸收资金的；

　　（十二）其他非法吸收资金的行为。

第三条 非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：

　　（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 100 万元以上的；

　　（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象 150 人以上的；

　　（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在 50 万元以上的。

　　非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 50 万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在 25 万元以上，同时具有下列情节之一的，应当依法追究刑事责任：

　　（一）曾因非法集资受过刑事追究的；

　　（二）二年内曾因非法集资受过行政处罚的；

　　（三）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

第四条 非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十六条规定的 “数额巨大或者有其他严重情节”：

　　（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 500 万元以上的；

　　（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象 500 人以上的；

　　（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在 250 万元以上的。

　　非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 250 万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在 150 万元以上，同时具有本解释第三条第二款第三项情节的，应当认定为 “其他严重情节”。

第五条 非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十六条规定的 “数额特别巨大或者有其他特别严重情节”：

　　（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 5000 万元以上的；

　　（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象 5000 人以上的；

　　（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在 2500 万元以上的。

　　非法吸收或者变相吸收公众存款数额在 2500 万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在 1500 万元以上，同时具有本解释第三条第二款第三项情节的，应当认定为 “其他特别严重情节”。

第六条 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚；在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑。

　　非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。

　　对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚的，应当依法将案件移送有关行政机关。

第七条 以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。

　　使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为 “以非法占有为目的”：

　　（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

　　（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

　　（三）携带集资款逃匿的；

　　（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

　　（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

　　（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

　　（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

　　（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

　　集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。

第八条 集资诈骗数额在 10 万元以上的，应当认定为 “数额较大”；数额在 100 万元以上的，应当认定为 “数额巨大”。

　　集资诈骗数额在 50 万元以上，同时具有本解释第三条第二款第三项情节的，应当认定为刑法第一百九十二条规定的 “其他严重情节”。

　　集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，在案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。

第九条 犯非法吸收公众存款罪，判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的，处五万元以上一百万元以下罚金；判处三年以上十年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处十年以上有期徒刑的，并处五十万元以上罚金。

　　犯集资诈骗罪，判处三年以上七年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处七年以上有期徒刑或者无期徒刑的，并处五十万元以上罚金或者没收财产。

第十条 未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行、以转让股权等方式变相发行股票或者公司、企业债券，或者向特定对象发行、变相发行股票或者公司、企业债券累计超过 200 人的，应当认定为刑法第一百七十九条规定的 “擅自发行股票或者公司、企业债券”。构成犯罪的，以擅自发行股票、公司、企业债券罪定罪处罚。

第十一条 违反国家规定，未经依法核准擅自发行基金份额募集基金，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

第十二条 广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二条的规定，以虚假广告罪定罪处罚：

　　（一）违法所得数额在 10 万元以上的；

　　（二）造成严重危害后果或者恶劣社会影响的；

　　（三）二年内利用广告作虚假宣传，受过行政处罚二次以上的；

　　（四）其他情节严重的情形。

　　明知他人从事欺诈发行证券，非法吸收公众存款，擅自发行股票、公司、企业债券，集资诈骗或者组织、领导传销活动等集资犯罪活动，为其提供广告等宣传的，以相关犯罪的共犯论处。

第十三条 通过传销手段向社会公众非法吸收资金，构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，同时又构成组织、领导传销活动罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

第十四条 单位实施非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪的，依照本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员定罪处罚。

第十五条 此前发布的司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。

知乎用户 张佰乐律师​​ 发表

和稀泥，毫无担当！

知乎用户 sreng 发表

摘一篇昨天国际金融报的部分内容

上海问道有诚律师事务所表示，从现有信息来看，涉事银行的相对方不论是通过第三方互联网金融平台，抑或是从银行自营网络平台（手机银行、网上银行等）购买相关产品的，均具有 “储户” 身份。例外情形是部分储户对于新财富集团等单位和个人的犯罪行为是明知的，并为攫取高额收益积极、主动参与本案相关的违法犯罪活动，则其 “存款” 不受法律保护。

“区分参与了违法犯罪行为的 “储户” 与普通储户，待刑事程序结束后再对普通储户的存款予以兑付，以此维护普通储户与涉事银行的合法权益。”上海问道有诚律师事务所认为，应按照是否对新财富集团等单位和个人的违法犯罪行为明知，并主动参与犯罪行为进行分类，凡无证据显示参与了相关违法犯罪活动的，均应按照普通储户对待。

可以看一下整篇报道 https://www.ifnews.com/news.html?aid=347190&cid=36

顺便介绍一下

《国际金融报》由《人民日报》社主管主办。创刊于 1994 年 (甲戌年)1 月 1 日，原名《国际金融信息报》,1999 年 8 月 26 日更名为《国际金融报》

上海问道有诚律师事务所成立于 2006 年 5 月，专注于刑事案件特别是经济犯罪案件代理与辩护、上市公司法律风险防控与化解、金融不良资产处置与管理法律服务，致力于成为华东地区经济案件一流律师事务所。

不信谣、不传谣、不激进，使用合法渠道和行为保护自身权益不受侵害。

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另外还有个事十分十分重要，需要储户们特别注意，我在网上看到了各种帮忙取款的 QQ 号或是其它联系方式，对于此类消息要十分警惕，目前官方没有开放任何取款渠道，切记不要相信任何网上代办取款，现在是比较熬心的时候，别因心急而造成更多损失。

知乎用户 匿名用户 发表

这个问题下面冒出了好多敌对势力。

小银行比大银行利息更高，这是事实，私人银行给更高的利息很正常，繁荣时享受高利息，也就会承担更大的风险。

别怕麻烦、别嫌利息低那么一丁点，就不会有这些事情。

现在一大堆敌对势力正在把一个私人小银行的罪往整个中国银行系统上扣，真是用心险恶。

这些敌对势力列举的好去处，刚刚才没收了不少的俄罗斯人的私人财产，更不要说在金融危机期间，它们对它们本国的大量信用违约。

这个事情其实反而证明了美欧 “自由主义” 的虚伪与罪恶。之所以这么说，就是因为欧美的主要银行都是私人银行，和这个已经暴雷的河南私人银行一样，代表的是私人银行、私人资本，代表的是资本家毫无节制地为自己的私利为所欲为。

一定的汇兑风险，其实是有利于整体金融稳定和社会的。没有汇兑风险，所有的投资都是刚性兑付，那么必然是泡沫经济急剧扩大，人心浮动，普通大众财富被大规模稀释的时候。一个事情，要看他不好的一面，也要看积极的一面。资本的良性有序扩张，有利于控制整体风险、有利于减缓贫富差距的扩大、有利于社会踏实做事。

知乎用户 井底野心 发表

知乎用户 蜀山三叔 发表

这样定性逻辑问题很大，我尝试捋一捋。

1 第三方平台在和银行之间有没有该款项为存款的完备手续？如果没有那可以追究第三方平台的责任，如果有那么定义为非吸合不合理？

2 股东违法犯罪和银行没关系？首先银行作为法人具备民事权利和民事行为能力，如果存款方通过的第三方平台或者微信小程序的上线都是符合程序并且手续完备，这种情况下法人都不需要履行义务，那么什么在情况下法人才能履行义务？

3 说村镇银行不能跨境存款，所以不能定性存款，那么我想问。

在超市买到了假货是不是可以说因为法律规定超市不能卖假货，所以买卖不成立？

药店买到假药，因为规定药店不能卖假药，所以不能追究药店，只能追究售货员？

那么是不是有人行凶，这个人是不是可以说法律规定不能行凶，要追究责任就追究卖刀的？

如果程序都走到这种完美的程度了还不能定性，那么我看法律专业的书籍只能放到不可回收的分类中了。

知乎用户 路人假​ 发表

什么玩意？存银行的钱都没有了？？？？？这尼玛狼狈为奸啊

知乎用户 程序员小冰​ 发表

1、村镇银行不能开展理财业务，所以和理财没有任何关系

2、银行在法律里头明确规定不能成为非吸主体，所以和非吸也没有任何关系

3、老百姓的钱是通过官方渠道存入银行的定期存款，受存款保障条例保护，和新财富也没有任何关系

4、银行已经严重侵害储户的自由取款权力，尽快开通线上通道

知乎用户 zxl1013 发表

经济情况越不好，就越容易引发金融犯罪。

储户和银行的关系现在好像有点搞反了，这个事情本身就是甲方和乙方的事情。那么谁是甲方呢？想当然是储户。银行是乙方，是服务的提供方。

现在的这个情况搞得就像是欠钱的是大爷一样，借钱的反而成做错事了一样。真是莫名奇妙。

知乎用户 鱼大水大 发表

那么多互联网平台都是同伙帮凶？都和新财富一样是骗子？银行小程序 app 网银都是假的？还可以正常运作了几年，骗了百万储户百亿资金，银行不知道政府各级监管部门看不到，可能吗？银行自己的问题违法犯罪，凭什么要储户来承受损失，就因为老百姓没有话语权好欺负？如果真是这样，那我们这帮 p 民就认命吧，因为我们连蝼蚁都不如

知乎用户 疯狂烦躁 发表

真可真是无赖，既然是非吸，没出事之前的监管在哪里？

知乎用户 泽川 发表

这是银行，代表政府的信用

知乎用户 匿名用户 发表

开户界面是银行的，人脸识别是银行的，存款协议是银行的，钱进了银行账户，一句内外勾结能说的通吗？这难道不是银行行为，银行的责任吗? 难道推给银行某些个人？监管机构是干嘛的，一两年的时间？连央行发布的 89 家网上存款的名单里都有这些银行，事情发生了，都推卸责任了？

知乎用户 风之舞 发表

老百姓只关心合法存款什么时候能回来，1 个月了，到现在还在玩文字游戏，只字不提银行、职能部门、监管机构，他们没有责任？锅甩给股东和第三方，老百姓承担损失？这样声明太失望了，存款安全事关民生，你们会遭到反噬的。

知乎用户 求助的可怜人 发表

真是让人心凉的存款定义。

现在在想，基金 APP、股票 APP 会不会某天也不合法吗？也他妈是第三方买的，别和我说有金融机构监管，出了事那都是足球队的⚽

知乎用户 捕风的阿里 发表

这次河南银行暴雷事件中，储户的存款竟然不受存款保护，着实让人可笑。有人说高息，到底小银行能不能存？小银行的利息是不是不能比四大行高？高多少算高息？这些问题至今不能知道答案。

所谓的大股东，之前 99% 的储户都没听说过，但是出问题后就出来顶雷了，替代原本的大股东许昌农商行，银监会某些蛀虫是不是在推卸责任？不出问题合法经营，一出问题股东诈骗？

培根说过 犯罪是无视法律，好比于污染了水流，而一次不合理的审判会污染水源！

这是上百万储户的血汗钱，这是第三方平台认定的银行存款，这是银行官方微信小程序的银行存款，存款两个字出现了无数次，最后变成了非法吸收公众资金，让储户变成犯罪参与者，这是赤裸裸的抢劫！

知乎用户 忘穿秋水 发表

知乎已经在控制热度了，这个讨论贴从热榜第二直接掉出热榜，你细品。

知乎用户 匿名用户 发表

有效的提醒了各位穷比，没本事查清股东人品，别把钱往银行放，银行管你那三瓜俩枣很费力的好吗，赶紧拿出来花掉，手动狗头

知乎用户 鲁迅先生千古 发表

知乎用户 匿名用户 发表

厉害了我的国！

知乎用户 珠 - 起点​ 发表

持牌诈骗，恐怖如斯。

知乎用户 山中隐士 发表

让子弹飞一会

这才刚开始，存取款业务正常，必然会出现挤兑，到时候看发生挤兑，银保监会和央行又会给出什么答复吧

知乎用户 哈哈 el 发表

老百姓存入银行的存款，说一句几时还回来很难吗？如果有人为此付出的沉重代价，请问你们良心不会痛吗？

知乎用户 苏落影 发表

这是银行甩锅，老百姓善意的存款难道要背锅，谁来救救老百姓

知乎用户 神父周 发表

银行内部出了问题，跟储户没有半毛钱关系，不要把责任往储户身上推，不要贻笑大方

知乎用户 旺旺 发表

正规银行，正规平台，钱在银行被挪用了，与储户有什么关系？

知乎用户 001blue 发表

第三方平台也都是官方承认的平台存进的银行也是国家发的拍照：这事是纯粹是银保监政府玩忽职守，还懒到储户贪几利的利息叫高息吗？现在的中小银行利息都比大银行高一点。你不如说直白：储户以后不要存中小银行，否则都是违规违法。让我们知道小银行与大银行的区别

知乎用户 静心 发表

河南禹州新民生村镇银行，开封新东方村镇银行，拓成黄淮村镇银行，上蔡惠民村镇银行，和安徽在内的安徽固镇新淮河村镇银行，五家银行线上存款无法提现。涉及收集上百亿资金，涉及人数上百万人。一个月了已经造成金融恐慌，股东涉嫌违法跟我们这些储户有什么关系，我们只想取回我们的钱，早点开通线上取款渠道！！！我是 2020 年存的国金所的，现在还想赖账！！！

知乎用户 知乎用户 RfWTe8 发表

不管定性为存款还是非吸，只要储户的钱没了，那大概就是全国系统性金融风险的导火索了，对除四大行之外的所有银行都会产生灾难性的后果。

知乎用户 本人纯属虚构 发表

现在都穷到用歪脑筋动银行的钱了嘛？

知乎用户 钰钰理财 发表

其实是土地财政玩不下去了，贷出去的款收不回来，又不想直接引爆系统危机且不愿加印法币填窟窿而已。

知乎用户 亦苦民 7 发表

吓得我吧民营银行全退了还是得买国有银行，哎，世界之大无奇不有，啥事都是屁民承担后果

知乎用户 匿名用户 发表

对于普通老百姓来说，把钱放在银行里就基本意味着 “高枕无忧”“坐等收益” 了。

然而，近日河南多家村镇银行爆出了 “银行存款取款难” 的问题。有网友称，他们在多家村镇银行的小程序上查询不到余额，余额显示为零，直到当天下午才恢复正常。同时，银行的微信小程序、APP 取款功能也出现故障，一直未恢复。

目前，银保监会与央行已发通知，称**持续关注河南村镇银行线上服务渠道关闭问题，并依法保护金融消费者的合法权益。**而一当地政府则称，“近期有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗，为有效阻断不法分子诈骗行为，禹州市新民生村镇银行正在升级优化线上渠道系统。”

那么，银行存款本应作为最安全、风险最低的理财产品，如果出现问题，我们在银行的钱，应该如何用法律来保护呢？


一、储户有权要求银行按照《储蓄合同》履行兑付义务

储户通过在银行开立储蓄账户，并完成存款后，银行与储户之间就形成了储蓄合同。银行根据合同，负有按合同约定及时、足额支付储户存款和利息的义务。且根据《储蓄管理条例》第十四条 “储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。”

值得注意的是，在网上银行、京东金融等第三方支付平台日益发达的今天，《储蓄合同》完全可能通过电子形式订立。根据《民法典》第四百六十九条，“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。…… 以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。” 因此，电子的储蓄合同也是受法律保护的。

二、储户有权要求存款保险机构赔付 50 万以内银行存款

如果因为银行经营不善、发生挤兑等原因，导致银行无力兑付储户存款，那么储户的利益如何来保障呢？这时候，我国的《存款保险条例》第五条明确规定，“存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在 50 万元以内的，实行全额偿付。” 而对于超过 50 万元的存款部分，则只能从银行清算财产中按债权比例受偿。所以，根据法律，在 50 万元以内的存款完全不必担心，存款保险基金会在接管银行后的 7 日内足额偿付。

三、国家可以通过银行接管形式保护储户利益

事实上，银行出现信用风险之前也有过类似案例。2019 年 5 月起，包商银行因出现信用风险而出现兑付困难。央行、银保监会发出《关于接管包商银行股份有限公司的公告》、上海票据交易所中国票据交易系统发布的《关于转告包商银行承兑汇票保障安排的通知》，对包商银行进行接管。接管时，包商银行有 466.77 万个人客户，6.36 万企业及同业机构客户，负债总额约 2059.624 亿元，出现巨额的资不抵债。当时，为保障包商银行的流动性安全，**由存款保险基金和央行提供资金，对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障，少部分大额机构债权则提供了平均 90% 的保障。**由此可见，在我国 “不发生系统性金融风险” 的底线思维模式下，只要有央行兜底，在银行的接管处置中，一般存款人的权益是能得到充分保障的。

知乎用户 芝士独角兽​ 发表

银行哪次出事不是个人行为？丢卒子上瘾了都。

知乎用户 玮珅 发表

目前在思考一个问题：

各地中小银行的雷

有没有可能比恒大还大一个数量级

现在看来

存在 有可能的 基础

PS：现在来看，穷人的钱绝对不能存中小银行，因为穷人存钱本质目的是保本，而不是赚钱。

现实情况是，在中小银行，分分钟把存款给你搞成非法集资

～～～～～～

PS：

存钱需谨慎

大银行也存在风险

但可能相对要小一点点

知乎用户 匿名用户 发表

【# 河南村镇银行取款难 #：村镇银行再小，也必须保证存款安全】# 河南村镇银行取款难背后 #一事引发关注。无论之前银行是有内鬼侵吞，还是这次更复杂的银行股东内外勾结，既然是银行吸收了储户的存款，就要对储户负责，一味甩锅，将严重损害自身的金融信誉，可能会诱发系统性金融风险，后果将是灾难性的。保证储户存款安全是整个银行业务的逻辑起点和基石所在。村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。处理本案时，必须保证合法储户的存款安全，否则会影响 “银行” 整体的社会信用。不断出现 “存款失踪门” 的银行们，请扪心自问一下：对得起名称里 “银行” 两个字吗？

知乎用户 AAAA 颖儿 发表

赶紧扒第三方的财产能退的全退出来，然后去银行存款，投资点理财啥的，安全又合法。

知乎用户 平凡 发表

本来已经把存款从余额宝和小银行取出放在建行了，现在我感觉哪里都不安全了。

知乎用户 梨璃子 发表

看看急的是谁？

知乎用户 起个名字真麻烦 发表

第三方到底是谁，模棱两可，是度小满国金所之类还是微信小程序，银行 app？又或者其他的？

知乎用户 东堂魅 发表

天理何在？公道何在？现在连银行都不是安全的了，在网上刷到好多了，都是我们老百姓的血汗钱呐，一定要严查严办，决不能让这些不法分子以安身之地，发现一起，就要严办一起，确确实实的保证我们普通老白姓的根本利益不受侵害。

知乎用户 半分贤​ 发表

去你妈的银保监央行

知乎用户 大海 发表

这个新闻，居然能上热搜，也不是不容易啊，知乎 V5

河南这 4 家不能取款的事情，在抖音上早就反复播放了，直到近日银保监和人行才有指示。

我不关心犯罪，也不关心储户的取款难题，我只是想：

咱们的监管机构，在事发前失效，在事发后不能及时发声，

在需要监管出现的时候监管正在忙着博弈，

我们的政府已经开始向美国一样低效能了吗？

今天的另一条热搜是这样的标题：美联储前主席炮轰鲍威尔「行动太慢，衰退已成定局」

且行且珍惜：盛唐到中兴不过是一代人还没死去

知乎用户 猛哥说财经​ 发表

在银行自有公众号、小程序上存的钱，白纸黑字写的是存款，写的受存款保险保护，怎么就被某些人说是理财？今天没有人替我们发声，还踩一脚，明天可能就是你！

知乎用户 大妞小妮 发表

各种 “监”，到底“监” 了个啥？

知乎用户 匿名用户 发表

锁了几十万在里面，本来想着依据法律，50 万内放心，没想到可能变成不承认是存款这种骚操作。

人麻了，什么金融信心、法律保障都扯谈。你看房地产还是基本民生呢，照样大堆烂尾楼，还是在较好的 2 3 线城市，比如西安有烂尾楼，拉扯多少年了，还是继续踢皮球。

“你在这和我提法律我都想笑”.jpg

知乎用户 匿名用户 发表

成语～指鹿为马，了解一下

知乎用户 至尊宝 0815 发表

现在光明正大的割韭菜，太令人失望了！

知乎用户 海飞 发表

对于村镇银行的监管部门

银保监局

下设的农村中小银行机构监管处 (以前叫农金处) 负责准入、非现场监测（1104）、风险分析和监管评级，根据风险监管需要开展现场调查。

按正常的流程来讲，每年至少进行一次现场调查。当然，咱们国家现有村镇银行超过 2000 家，你可以以人手不足向公众解释。但是 1104 是以月 / 季度 / 年进行上报，每月 / 季度 / 年新增存贷款的数字银保监局都是清清楚楚。不是我妄自菲薄，你小小的村镇银行前些年存款金额速增，监管部门都不会过问的吗？

人民银行

就以简单的开户来说，反洗钱中心对于一家村镇银行拥有大量外省客户有没有发出相关警示或是提示？对于大量异地开户也没有及时上报。这些业务都是怎么顺利开展多年的？

网银系统及发卡系统，都是科技处的审批及监管。在监管过程中是否有遗漏或是疏忽？

河南新财富集团

当初作为银行的股东。公司的资质、经营范围、人员构成、高管信息（包括公司高管征信情况）、历年财务报表等信息都是要上报人民银行及银保监局进行审核。目前能查到的**经营范围是：对实业投资、企业投资与管理。当然，这家企业在当地能量很大，还有入股农商行。**而现存的村镇银行中，还有多少类似企业的存在？

村镇银行

村镇银行目前的业务很简单，就是以的存贷款业务。票据业务、保函业务等都暂时叫停。

自身由于地域限制，业务量很少。但是 ta 也是一家企业呀，也要为股东负责，都是以盈利为目的。

但是近些年经济下行，更是举步维艰。

在饥不择食的阶段，股东不仅提供充足食物，还给你许诺一个美好未来，你能不上车？

毕竟这次出现的只是这三家，若没有妥善解决，你给剩下的 2000 家的村镇银行将是毁灭性的打击。

知乎用户 寞君 发表

度小满这些算什么，这些都是通过审批的，小程序呢，银行官方的，政府部门不能欺负老百姓吧。这是存款啊，国之根本。

知乎用户 浮若梦生 发表

信用体系的崩溃正在各个方向上蔓延。前有 P2P，现有网络存款，再加上疫情下的各种魔幻操作 。

日子好过的时候，它们吃肉喝血；日子难过的时候，它们敲骨吸髓。

现下没钱的选择躺平，静待天下大变；有钱的选择避险，肉身润出国门。

知乎用户 张小猩 发表

看完这篇报道，真的觉得非常悲哀！

这几家银行都是国务院认可的正规银行。老百姓会把钱存进去，正是看中银行的稳妥，并不是图所谓的 “高息”，图的是正常利率下的稳妥。可是居然连最稳妥的银行，都能耍流氓，这不仅仅是银行的蛮横，也是银保监会的失职，是人民对国家信仰得坍塌！

如果储户追求的是高回报，那会去买股票，买基金之类的，怎么可能把钱放在银行存款上！说储户追求高息，实在荒唐至极！这种自欺欺人的论调，只会让全国人民认为法律被践踏，银行信用被玩弄，这会成为世界银行史的最大丑闻。

所谓新财富集团涉嫌违法犯罪，结果偏偏是无辜的储户取不出自己的存款。我就奇怪了，储户跟新财富集团有什么关系啊！储户根本不知道什么新财富旧财富，储户看的是国务院认可的正规银行啊！新财富涉嫌违法，去追究新财富责任好了，老百姓的存款绝对是无辜的啊，老百姓存钱进银行，绝不能被污蔑成非吸！

举个例子: 我朋友跟我借钱，声称去买水果吃，结果他背着我，把我借他的钱，拿去给他爸买刀杀人了，这时候难道要追究我这个毫不知情借钱给他买水果的人吗？！你要追究你去追究杀人犯，我甚至不认识我朋友的爸爸，我是无辜的！

把储户和新财富涉嫌犯罪绑定在一起，就是刻意无妄之灾强行扣在储户头上，这就是欲加之罪何患无辞的强盗行为了！

银行为了不还钱，已经极尽丑态，不择手段了，如果真的以非吸罪名导致储户无法拿回血汗钱，那后果，恐怕银保监无法收拾

知乎用户 郭小小 发表

银行必须负责

知乎用户 kaixindianhua 发表

储户在第三方平台买的是存款！存款！存款！这几家银行，出事之前正常计息，可以正常提取！储户把钱存在银行，银行及股东违法和储户无关，银行就必须刚兑！

知乎用户 三七 发表

我上大学的时候家里给打钱，我爸还嘱咐我存个靠谱银行，四大什么的。我还嘲笑他，你那都啥时候的思想了，现在银行还能取不出钱是咋的。还活在旧社会呢？。现在看来还是我爹见过的世面多啊。

知乎用户 匿名用户 发表

越来越离谱的操作，今年算是看明白了

知乎用户 匿名用户 发表

银行和银监的责任要把锅甩给储户，没有天理！！老百姓不会答应，不惜一切代价也要回存款！！

知乎用户 平平无奇 发表

银行里有罪犯，这么多年了，层层监管只是个形式吗？这是完全的失职！怎么一点不提监管的责任？到后来变成都是储户的错？无法令人接受！

知乎用户 凯旋 发表

看这样子荷兰就是想储户买单，销户的新财富背锅，他们安然无事

知乎用户 艾斯比 发表

这波过后

如果处理不好会不会发生村镇银行的挤兑？

进而会不会出现系统性风险？

金融市场，信心比金子重要

更别说是银行存款了

我相信很多人不会去详细了解上面是怎么定性的

但是对于老百姓而言听到的可能就是

钱存银行

然后钱没了

知乎用户 八十岁 发表

1. 这个据了解——是哪个渠道了解的，是调查后得出来的吗，还是不经大脑的道听途说？

2.4 家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结———银行内部问题，跟我们合法储户有什么关系，我们存款是和银行签订的存款协议，不是什么狗屁财富？

3. 利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金——利用哪些第三方平台说清楚，21 年监管之前第三方平台代销的银行存款产品，可不只这四家，那看来都要好好查查，可能都有问题？

4. 涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查——这是冻结所有储户账户一个月的真实原因吗？

5. 目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展——官方或者记者有去当地实地尽调没有，还是只听银行的一面之词？

6. 凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护——一个月了，有正面回复过储户的疑问吗，互联网存款是你们批准的合法合规，银行小程序也在官方备案的合法合规，我们通过合法渠道存进银行的存款，按法理是不是都要得到保护？ PS：这一个月确实保护的挺好，存进去，取不出了，现在又妄图甩锅给我们普通储户，这是天黑了么

知乎用户 Lanty 发表

股东和储户有啥关系，存钱时就是看到是存款又有存款保险才存的款啊！这样不是白的成黑的了吗？

知乎用户 AAA 罗茨风机 发表

只要我存款为零雷就劈不到我♿️ 这个摆烂的今天还有什么公信力可言 监管不到位作为上级部门你没有问题吗？看看这地产金融 食品安全 医疗教育努力躺平吧

知乎用户 故事的小黄瓜 发表

请问经济犯罪能不能恢复死刑啊？这帮资本家可太肆无忌惮了

知乎用户 不可名状的狗与猫 发表

什么叫 “不轻易将资金委托给第三方代办”？

在支付宝上的存款，支付宝也是第三方。甚至余额宝，其实是货币基金，支付宝也是第三方。难道将来买基金都只能下载基金公司自己的 APP 才安全吗？

BTA3 家都出了理财平台，阿里支付宝，腾讯理财通，百度度小满。虽然百度是目前 3 家里最弱的，但好歹也是全国知名公司了吧。

所以度小满是没有监管，不受能信任的第三方吗？

那么接下来理财通和支付宝还能信任吗？

知乎用户 伍明 发表

这有什么可以讨论的，老百姓把钱存给了银行，银行就要负责，倒闭了还有 50 万保本赔付，这是法律所赋予的

知乎用户 凤尾竹 发表

这样看起来钱花也不是，存也不是……，不存这波疫情早饿死了; 不花，大放水; 存在银行里，买理财随时能给你清 0; 深刻领悟到了动态清零的真谛

知乎用户 桃桃桃 发表

老百姓攒俩钱，怕这个怕那个的，寻思存银行吧，结果被银行收割了，存可以取就不行了，然后弄出个狗屁新财富公司，老百姓知道啥公司，把钱存在你银行，你银行犯法还要黑储户的存款？

知乎用户 季风 发表

三观已碎，股票亏，基金亏，存款还不让取了，还想提振消费，不好意思，我先躺了，我有钱也不花，有种把我所有银行的钱都归零。

知乎用户 海阳 发表

有个疑问，这种不存在因为过失原因造成此等严重后果的，只存在故意犯罪然后故意挪用民众存款的情况。为什么从法律上不能把量刑加重呢？这样才更能震慑这些人啊。

知乎用户 hah 发表

别说这么多有的没的。

我就想知道钱能不能取出来，至于股东违法犯罪，跟存钱的有什么关系？

还有就是这家银行是不是你银保监会许可成立的？是不是属于你监管的？你监管不到位 后果应该是银保监会兜着，而不是让老百姓承担后果！不然要你们这些监管机构干嘛？有钱你们赚，亏欠老百姓担？

知乎用户 空山新雨后 发表

要是这样定性，以后银行都没人敢存，谁知道那天银行股东去内外勾结，叫储户买的的，银行信用都没了。村镇银行线上业务几年了为什么银保监，人行政府不早管控。出了事情叫储户买单。合理合法吗

知乎用户 Kevin 发表

行吧，我现在越来越理解过去人把铜子儿埋地窖里的操作了。

知乎用户 熊狼 发表

存到银行的钱，大规模的取不出来了，这可能是近年来对老百姓心理冲击最大的一件事了。

以前搞金融创新，结果 P2P 暴雷了；接着搞理财，然后理财不保本了；现在连存款都不保险了，下一步是什么，大行存款，国债？

“银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗”

这还有啥说的，提醒消费者擦亮眼睛，那就是盈亏自负呗。

都盈亏自负了，我干嘛不去买股票呢。

这波啊，这波是利好 A 股╰(*°▽°*)╯

知乎用户 新垣结衣哥哥​ 发表

监管监管监管，什么时候监管部门才能像个活着的样子？？

知乎用户 小叮咚​ 发表

从资金流聊存款到底合不合法 到底谁该负责

知乎用户 hbcztutu 发表

我最关心的这些钱算不算存款？受不受存款保险托底？是一字没提啊。股东犯罪，这钱要是追不回来就储户自认倒霉了吗？

知乎用户 华山气宗庄不周 发表

很认真地读了很多遍这个公告，想了想，还是把自己通过京东金融存在全国各地民营银行的钱全部取了出来，公告里甚至没有提这个第三方是不是合法的第三方，直接称为第三方，这个就不好说了，通过京东金融存的也是第三方，心里很不踏实。

两年前存的，年化利率是 4.8%，实在不低。现在取出来存入大行，五年定期利率也就 3.7%，但是又想想，一年只是多一个点，20 万存一年也就多 2000，万一取不出，直接亏 20 万。

而且看这个公告，我也不能确定这个第三方，指的是哪些第三方，作为一个风险极度厌恶者，为了这一年 2000 块让自己担惊受怕，不值当。

知乎用户 匿名用户 发表

老百姓把钱存在银行，他们怎么会知道股东犯罪。

知乎用户 司徒乐湛 发表

四大行有股东吗？在线等急

知乎用户 狠人 发表

国家目前挺不容易的，大家不要给国家添乱了，钱没了就没了再赚吧

要有感恩的心，身处乱世，国外打仗飞起我们还能健康平安 (ღ˘⌣˘ღ)

要是还受不了就多看两遍 cctv1，或者多刷两遍战狼长津湖

很多老百姓都是白眼狼啊，一定要感恩祖国！

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要是还不消停，咱不是还有一个恶意言论嘴嘛

知乎用户 昂吧 发表

别怕跟雷曼比差远了，大的还没来。不出事都盯着高利息，出了事就都赖监管不严，也不想想又没家世又没脑子凭什么一个大饼能掉你脑袋上呢。

理财就是理财存款就是存款，投资失败总想着国家兜底，排除少部分农民确实被骗的剩下的会不清楚怎么回事吗？

这种玩意最后追不回多少钱劝有些人早点个人起诉第三方平台别幻想着什么集体起诉。

最后想让别人干活要打钱的。

知乎用户 鬼影 发表

妈的，说了一堆屁话最后就没了？老百姓的血汗钱就这么没了？这 TM 还是 2022 年的现代中国？清朝的钱庄都他妈没这么黑吧

知乎用户 匿名用户 发表

储户的钱是干净的为什么拿储户开刀

知乎用户 涵之 发表

搞这么复杂干什么，责任全在美方，美国搬起石头砸自己的脚就完事了，这些被骗的人去找美国要钱。这些金融骗术大部分不都是美国先搞出来的。

知乎用户 张天 发表

我是 5.18 才知道的，有点颠覆三观，存款保险贴在每一家银行的柜台窗口，难道真的要把钱放在床底下么？

20 年底通过第三方 app 在上蔡的定期存款，说实话是从 p2p 里逃出来的钱，就是想不折腾了，存定期吧。结果现在跟我说存款保险也是骗人的了？这以后还能信啥？

18 号我第一时间登陆了上蔡手机 app（以前都是通过第三方 APP 转出利息的），用身份证可以登陆，可以看到自己的电子账户有 xx 万存款，并且每月收到 “定期存款利息”。目前心里还是笃定应该有人会管这事的，毕竟 18 号众多省级国家级媒体开始去揭露这个事情。

现在安慰自己，我的钱不多，这种事情大概率杀大户，我没到 50 万总得还我。发现这个问题的第一时间，家人想的是微信、支付宝、微众银行等等里的钱还安全么？是否应该立刻取出来换成现金？难道在一家银行里受国家存款保险保障的定期存款不比在微信、支付宝等等上买的理财安全？

如果我这笔钱被黑了，我不知道钱还能放在哪里能安心。换金条？

@羚羊财富

你也出来说两句

知乎用户 风一样的卢的 发表

今年已经很难了，麻烦给韭菜们浇点水施点肥吧，不然根都没了

知乎用户 王明 发表

我已经从平台提取，哪怕没有利息，只要本金保住就好，结果钱直接退到银行卡，银行卡线上提取不出来钱！！！只能等了。

知乎用户 最爱霍青桐​ 发表

银监会及相关部门应该积极履行职责，银行不是法外之地。如果连银行存款都不安全，哪里还有安全的地方。如果这件事，不公正处理，引起的影响不会小。那些都是老百姓的血汗钱，如果就这样被坑没了，银行和国家都没公信力了。

知乎用户 水沫 发表

这些。。。现在意思是都是假的吗？原来是非法的吗。。？

年派息还差一个月就到派息日，有点慌。

知乎用户 灰狼与红帽​ 发表

同一事件里，安徽为什么不出现在标题里？

知乎用户 知乎用户 发表

存款都不保障了吗？

知乎用户 子小亦大 发表

我觉得这个事儿很简单。

首先，存款肯定是成立的。国家 / 河南该赔就赔，也没多少钱。

第二，那些个提供存款入口的、打广告的金融平台，该罚就罚。罚金最起码要包得住第一条的赔款。

第三，银行高层违法立案调查。

PS：第二条罚平台的依据：

2021 年央行明确规定：

四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，**包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。**本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。

本通知所称自营网络平台**是指商业银行根据业务需要，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。**

知乎用户 阿普酥 发表

满纸荒唐言 一把辛酸泪

知乎用户 吕小布 发表

有的人，一个月的收入没了；

有的人，一年的收入没了；

有的人，一个家庭的收入没了；

有的人，连父母的手术费没了；

有的人，精神崩溃半夜噩梦惊醒；

因为 hn，

因为 yjh 指鹿为马

豺狼，豺狼，

信仰坍塌 草菅人命

知乎用户 Fiona 发表

储户是因为页面有写存款保险保障才在这几家河南村镇银行存款，银行钱被犯罪分子掏空了与储户无关。无赖河南银行！要么快点开放取款，要么快点破产我们要拿钱！32 天了家里要用钱拖不起啊

知乎用户 Sh-happy 发表

宣传界面到现在都是银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条例。咋在某些人嘴了就成了第三方不正规理财了？搞不懂

知乎用户 萌库的汤神 发表

人民银行批准成立，银保监会监管不到位，出了事推到股东身上，老百姓买单。新财富基团 3 月份就注销了，监管干啥去了，老百姓活着太难了。

知乎用户 山水终相逢 发表

国家是否理赔是一方面，但是我更想知道的是为什么一定要到暴雷的国家才发现，暴雷了那么多天了国家才介入调查，银保监会到底起到什么作用呢，平常的监管政策是否有漏洞呢，何时才能提前发现呢，以后怎么避免再查出现呢，这个都是要解决的呀，不能每出现一次处理一次，这样百姓对银行的信心就没了呀。

知乎用户 明月​ 发表

把钱还给百姓啊，责任甩的干干净净没有，放条狗都比它们强

知乎用户 飞天小熊猫 发表

银行的股东犯罪跟储户有什么关系，储户把钱存进银行了，银行就要保本保息。

知乎用户 MuChunyu 发表

我从来没听说过什么新财富，我的是正规的正款，我要取款

知乎用户 命中注定 发表

我也是受害者之一，小米金融提不出钱来

知乎用户 欢乐英雄 发表

现在地方的村镇银行 农商银行 超过百分之 50 的客户去取钱 必倒闭，不合规的事太多了 资金流失太严重了。

知乎用户 Lyes 发表

老板姓的血汗钱就这样被人抢了 ，一夜回到解放前，真是无语，老百姓存款到银行，应该拿钱去做什么，谁知道呢？

知乎用户 哈哈 发表

中国太多金融平台爆雷了，国家应加大管理力度，谨防骗子坑害老百姓！

知乎用户 虫控标准化王老师 发表

股东犯罪关银行什么事？存取自由

知乎用户 匿名用户 发表

河南那些存款可能会被认定为非法吸收的公众存款而不受保护。

如果是这样的话，我以后不再信任中国的任何银行，不会在银行存一分钱。

知乎用户 奶油蹙眉 发表

㇏如果这样定性就没天理了，还有百姓活的空间吗？

知乎用户 老金 发表

河南！河南！河南！你真是让我们太难了

知乎用户 听雨 发表

大家可以把新闻提供给境外媒体，bbc cnn 之类的，应该能够更快的解决问题

知乎用户 匿名用户 发表

赶紧把小银行的钱取出来吧，很明显的信号了。

知乎用户 西部瓜农 发表

知乎用户 心语​ 发表

′自己官网、公共号上的小程序和存款数额相符，还要储户如何分真假？

知乎用户 己所不欲勿施于人 发表

一个月无任何公告。等来的却是推卸责任的回复，心寒了，信仰坍了。

知乎用户 thomas888 发表

储户与银行间签订的合同协议，并且钱也是按照银行设定的路径转进去，至于钱是什么情况，银行应该清楚，况且不管你内部是什么情况，那是你内部的事情，和储户无关，储户也不可能参与到内部的调查中去！另外此事情就是银行管理混乱、当地监管部门监管不力、当地 zf 不作为引起的，必须承担责任！必须完全保证储户合法权益，另外也需要 Zy 派驻专案组及纪委人员前往当地进行调查，官风问题。这个情况就是当地 Zf 害怕自己出问题，推卸责任！

知乎用户 未来的大亨 发表

只知道老百姓的钱又没了，诶。

钱，口粮就这样没了。

我的钱也曾经这样没了。

知乎用户 匿名用户 发表

新财富集团和储户是没有关系的，储户的钱是打在银行卡上，与新财富亲集团没有丝毫联系。银行存款是受到国家保护的，查处新财富集团和银行用户取款根本就是两回事。




知乎用户 子琢 发表

简直没有天理，老百姓的存款与新财富有什么关系，银行被新财富掏空了，要老百姓买单，哪有这样的道理！请中央严查，还各地人民血汗钱！

知乎用户 十里 发表

我想问，这么久了才发公告，这银行股东，他还找得找人吗？

知乎用户 电子羊 发表

可怕，振兴银行、自贡银行的要取出来吗？还有半年。

知乎用户 进击的牛肉米粉​ 发表

之前靠收割 p2p 经济回了下血。

现在收割农商行储户。

蛋糕做不大，打算让人做奶油吗？

高，实在是高。

知乎用户 雨宝 发表

感恩

此生无悔入…… 哈哈哈

知乎用户 zhaolq0602 发表

话语权永远不在群众，除非团结一致。都醒醒吧，看清谁才是敌人

知乎用户 炉门 发表

谁让你们不跟政策走把钱拿去买房。居然还有钱存银行。

知乎用户 向死无生 发表

急需一次大打劫，缓解一下此窘境。

知乎用户 栖梧冷哲 发表

不懂就问，我存在招行和中行的钱要取出来吗

知乎用户 不知所云者 发表

累了，挤兑吧，看个烟花

知乎用户 一二三木头人 发表

绝大部分储户认的是银行二字，如果以后银行再暴雷，是不是还要推给不良银行股东和储户，然后对银行本身和相关监管视而不见，为人民服务不是体现在哪里，落实在哪里？

知乎用户 blessxgy 发表

银行股东和高管犯的错不应该由储户买单，银行也有责任，银行无法履行职责，应该由存款保险兜底，因为这是存款

知乎用户 panda 发表

银行从来不是民生的银行，他是资本的银行；存钱的时候爱答不理，取钱的时候问你干嘛用？取钱自然有取钱的用处，不然我取个嘚呀！你看最近的新闻，大额对比起，你取不了。老百姓想在银行贷款，一句 “你有抵押物么？” 真正的中小企业融资太难了；不需要贷款的大型国企，银行成天跟在屁股后面，“你要贷款么，利息低，贷一点吧，我们也有任务，支持一下吧。”

知乎用户 小鑫 发表

已经把盛京银行网上存款取出，这么搞真的是不怕对其他小银行造成挤兑吗？

知乎用户 夜泊枫桥 发表

老乡们，放心吧，等破案了就给你们退钱。

这案子得好好查，好好审，搞个 20-30 年，肯定经得起历史检验

知乎用户 4286 发表

丝毫没有提到资产端的钱去哪里了，到底是如何资不抵债的

知乎用户 匿名用户 发表

意思是虽然你在这里正规银行存的款，但是现在取不出来。是因为行长们把你的钱去贪污了。

ZF 也不准备把你的钱定性为存款，只定性非吸，也就是你被骗了。虽然你有存折，密码也从来没给别人。

保监会也说河南你们自己管理，中央不负责。

知乎用户 如月影 发表

已经很明确了，本次事件就是：

村镇银行股东勾结某个机构，欺骗了第三方平台和储户，签订了虚假的存款协议，钱根本没到账，而且也不属于合法合规的存款。

这钱大概率要不回来的。

⒈ 存款协议都是假的，自然存款也是假的，属于诈骗，而且诈骗主体不是银行 (估计是内部人员以银行的名义和三方平台签协议)。

⒉ 他们通过另外的机构造假，而不是经过银行授权，所以不是职务行为。

⒊ 这是个人犯罪行为，不是单位犯罪行为。

按照法律，由诈骗人承担全部责任，也就是涉案人员全部蹲大牢，无期徒刑，钱能追回的退还，追不回的就没了。

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(小道消息) 跟几个公安聊天谈到，豫省那里的某些公 J 法和 ZF 都烂到骨子里了，乱象频出。

这事的警醒：豫省特别乱！千万不要在那里投资。

江浙沪的环境比某省强的多。

知乎用户 魔法软糖​ 发表

类似的事情并不只是在河南发生，在辽宁也发生了很多民营银行等一把手犯罪的行为。这说明了什么？

说明中国现在的金融监管对于一级、二级大型银行中级银行还稍微好一点，对于这种基层的商业银行，基本上是属于那种监管不力的状态，还有大量的腐败行为。不光是基层银行，P2P 也是一个典型，说是有银行监管，但是根本管不住。

所以现在对于老百姓来说就只能把钱存在大一点的银行，而且在存款的时候要跟银行确认有 “存款保险协议”。

因为这个协议可以保证在 50 万元以内，即使银行出了问题也可以做到本息兑付。要是存放的金额大于 50 万的话，就分开多放几个银行。

我们能做的就是静等着中国人民银行的监管手段逐步升级，逐步强化。

中央还会进一步的进行反腐败操作，等到这一切结束估计也要等个 10 年、8 年了吧，这段时间我们的钱就不要去搞什么理财炒股票了，老老实实放在靠谱的银行吃点利息就可以了。

知乎用户 bigtiger 发表

我有三十万是通过禹州新民生小程序存款的，一直也很关注这个事件。

目前看来事情是朝对储户不那么利好的地方发展，

央行和银保监不愿意管这件事，还是交给 HN 政府解决。

拿回钱将是一个长期且艰难的过程。

不过人民大众也没有任何的办法，只能等官方的一步步的通告。村镇银行的定位就比较尴尬，大体上属于当地政府管，HN 当地的经济治理水平不行。

虽然不甘心，就当这笔钱没了吧，不要太影响自己心态生活了

知乎用户 勇敢面对 发表

你只要看看今天的 wei wen，你就知道他们要不要兑付了

知乎用户 韩小文 发表

这张图大家珍惜收藏看吧，我已经尽力了

知乎用户 冥原 发表

1. 我们存钱在银行，无人存钱在银行股东！更没有人听说过什么新财富，储户和新财富没有一点关系！

2. 银行的大股东不是新财富，都是国资控股，大股东是许昌农商行和新郑农商行！

3. 监管失职是根源！储户存款两三年都有正常利息，现在出了问题就找替罪羊背锅，监管严重疏忽！

4. 银保监包庇无根据胡说，所有的说法都和实际严重不符！银行线下营业正常是假象，把新财富说成大股东是找替罪羊，都是为不想赔偿储户存款在造谣！

5. 村镇银行再小也是银行，是银保监批复的，不是随意一个股东犯错就可以摘干净银保监的监管失职问题。不要裹挟百万储户合法合规的存款来为自己头顶的 抬棺！

知乎用户 Xrtyasdf 发表

一、我翻了一下银保监说是河南新财富集团利用第三方平台或资金中介吸收公众资金。这里没有体现出银行，所以银保监这么说态度很暧昧。希望大家要警惕，不要盲目相信政府机关。毕竟当时 p2p 也是喊了很多银行保险机构去站台的，人卷钱跑路了，这些机构也活得好好的。大家要发声，别让银监会乱甩锅定性为非吸，同时最好诉讼的准备。

二、然后就新财富这一点，首先我查了交易流程。我去问天星金融，天星反馈在我向银行存款时，首先天星是与银行系统连接的，告诉银行我要存钱了；其次天星说发起资金划扣指令的新东方银行，钱是划扣到了银行的账户上。

我再查了出账流水，支付机构是京东的网银在线，收款方账户名称是开封新东方村镇银行股份。这个应该不是个人账户吧。

我钱从招商银行出去的，但是招商银行说他居然查不到对方的账户号码。所以我找了天星金融，给我确认一下新东方银行的账户及账户类型，目前还没回复。

但是目前来看，整个交易过程都没见新财富集团这个名字。所以银监会提新财富是想干啥子，我把钱给到银行不是存款是啥子？我总得买个啥吧？退一万步说，银行又把我要存钱的信息告诉了新财富，新财富来喊我打的钱，我打的钱又到了新财富的账上。那这件事情未必银行没得责任？支付公司没得责任？天星没得责任？

再看反息和取款，这点确实很有疑问。就是反息给我钱的，包括我取存款的时候给我付钱的居然是京东的网银支付，而不是银行。其他的一般是直接从银行账户出来的，这点我联系京东查一下。

三、最后，很多人说储户自己违法了。一是银行不得跨区吸储，二是不得在第三方互联网平台卖存款。但是这两个都是 21 年出的政策，很多人都是 20 年及之前存的。第一个政策还给了过渡期到 22 年。第二个政策还说了之前存的可以到期自然结清，我这个到期日是 2025 年。所以只要交易确实是银行与储户账户之间达成的，至少 2020 年及之前，储户这边是合法的吧。

政策内容：

中国银保监会 中国人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》_部门政务_中国政府网 http://www.gov.cn/xinwen/2021-01/15/content_5580273.htm

知乎用户 匿名用户 发表

呜呼哀哉，银行股东犯罪，储户兜底，存款变非吸，银行真的是个空手套白狼的生意。

知乎用户 猫吃了薛定谔 发表

这就是有人买比特币的原因之一

知乎用户 d9artist 发表

谁让这些银行顺利挂牌，然后用存款保险背书揽储，又不做足够监管的监督职能部门或第三方平台请站出来，如果责任人退休了调离了也请追究清楚，别让德不配位，能不配位的既不担责，又位高权重。

知乎用户 不就不​ 发表

感恩。

知乎用户 Pawn 发表

储户存钱没有调查银行背景的义务，储户从头到尾是和银行打交道，我们把钱给了银行没给新财富公司，入没入账也好，违规放贷也好，责任在于银行和监管部门而不是储户。

揽储时候全过程和银行在打交道，现在全过程看不到银行，强行把银行摘出去推的一干二净，滑天下之大稽。

知乎用户 不小也不老的熊 发表

河南数家村镇银行线上存款如果暴雷，会产生恶劣深远的后续影响吗？

我之前写的回答，美利坚你，罪恶滔天

知乎用户 匿名用户 发表

活期我就存在我们本地的农村信用社，定期我存到本地的城市商业银行。这个城市商业银行不是我们市的，而是省内另一个市的，在我们这有一个网点。

其他银行没有在用，即便工建邮农我有卡，农行是工资卡。我们地级城市只有这六家银行。

邮政存钱恶心死，不仅向你推销保险，即便存定期也要求一万起存，而且只能存三年期。

农行的工资卡等工资到账三天内就转走，一部分转到信用社用来取现和网购，一部分转到城市商业银行卡里存定期。

知乎用户 匿名用户 发表

储户的心声:

知乎用户 要有梦想 发表

烂账多就是烂账多，烂尾楼最多的地方最严重

知乎用户 听我说谢谢你 发表

十年前在我们镇上银行取钱，取一万，回去一数少了一百，柜台取的

知乎用户 朽木​ 发表

只能说这一次是考验中国银监会与人民银行的时候，前几件村镇银行发展起来很快，但是银行是国家监管，所以这次希望银监局能查清楚，保护存款人权益。

知乎用户 狼图腾 发表

抓周树人，跟我鲁迅有什么关系？

知乎用户 JerryLiu 发表

有人看到这些小银行的存款产品有一些花哨的名字，就觉得肯定不是存款，而是属于理财。于是我特意打开几个大银行的手机银行 APP 看了一眼，截图如下，请各位品鉴。

农业银行存款页面的产品：

中信银行的存款产品：

是否以上这些存款因为有个像理财的名字，就属于理财了呢？它们可以白纸黑字写着是存款啊。

是否银保监会也要提醒大家不要被可能高达 3.3% 的 “高息” 诱惑，上当受骗呢？

知乎用户 匿名用户 发表

看了这个报道，所有储户都觉得自己是案板上的鱼，运行几年的第三方平台、银行自营的掌上银行、银行官方自营的小程序，所有正常运行几年的渠道，都在颤抖！百姓省吃俭用，一个月一个月存下来的工资，可能瞬间都化为乌有，只因一个储户听到没有听说过的 “新财富公司”，何其恐怖，何其悲哀！

知乎用户 雷霆战机 发表

非法集资捏

知乎用户 知 er 发表

我比较震惊的是就这五六家以前都没听说过名字的村镇银行竟然能牵涉到那么多人，数百亿存款，全国那么多村镇银行简直细思极恐啊。

知乎用户 匿名用户 发表

没有枪、没有热血、没有自由意识，想怎么整就可以怎么整。

知乎用户 匿名用户 发表

钱多的换成黄金，钱少的兑换美元。over

知乎用户 乌鸦先生 发表

已经等了一个多月了，依然迷雾重重，真正体会到当下的一片美好，都是浮云

知乎用户 许尧 发表

希望赶紧取钱，银保监会认不认存款？

知乎用户 朱少华 发表

翻译一下，我可以理解为互联网存款都没有五十万保底了吗？

知乎用户 打工人 发表

1，异地地方银行要规避，跨区域纯线上的产品我们储户对该银行了解太少，这些小的村镇银行，仅仅依靠当地储户绝不会有过大的体量，是可以满足自身发展和支持地方建设的，但是通过线上第三方他们吸收了全国的存款，大大超过了承受范围，那么在自身风险把控能力不够的情况下，过多的资金涌入一定会导致各种问题，一旦出现问题，最难保障的就是异地线上用户的利益了。

2，线上三方金融要谨慎，新型网络金融监管制度相对线下大银行多年成熟体系还差很多，漏洞空子容易被利用，近些年线上的金融平台宣传特别多。多一道环节多一重风险，不是说线上不可买，而是要真正了解你所购买的产品和平台，但是这个了解也要付出成本。

2，民营国有成分要分清，这块对个人储户要求有些高，因为作为储户我不可能去扒出来这个银行后面还有何人持股，但一方面涉及个人资金安全还是要再多了解一些，另一方面如果不想了解节约成本尽量选择已知国有行。

4，短期高息收益要慎重，这条不针对本次事件，因为本次收益不算高息，但如果整个市场或行业普遍存款都很低，那么一些看起来正常的收益也就相对显得是高息了，还是要注意，线上三方推荐的小银行存款理财产品说白了确实高于已知当地或大行水平，不然也不可能这么多人买线上。

5，全国性大银行更规范，仅就四大行而言，到底各项规章制度相对完备，而且对声誉风险和信用非常重视，另外更重要的是背景和自身实力雄厚，一些小银行面临的大风险可能在大行也是可以化解吸收的，同时监管比较严，大行对潜在风险更重视，当然这也导致大行收益相对较低，不过整体而言存款还是首选大银行。

知乎用户 马小冉 发表

对我们普通人来说，还是赶快止损，钱尽量存大银行吧。

知乎用户 982207 发表

作者：苟活人世间的咸鱼
链接：https://www.zhihu.com/question/533431995/answer/2491637280
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
这个新闻表达了两点：
1，这事河南自己搞定。
2，银行是干净的，干坏事的是银行的股东。
个人解读：“第三方平台”有歧义。所有线上存款被一锅端，度小满，国金所，小米金融，360 你财富，挖财，携程，滴滴金融，一网打尽互联网平台半壁江山，他们都是 “新财富” 的帮凶？可能吗？！绝不可能！
储户根本不知道什么新财富旧财富啊！老百姓存个钱，还要起底银行老板 / 祖宗吗？老百姓把钱存在了银行，股东做什么抱歉储户不知道，也不需要知道！
举个更容易理解的例子，大街上有一家银行，储户去存款，存入的钱在官方 App 能看到，也能收到利息，也能提现。突然有一天银行告诉你，你存入的那笔钱当天那个柜员带回家了没入帐，你觉得责任在谁？责任当然在银行！
这几家银行，微信公众号上有掌上银行的入口，官网有银行官方 app 下载的二维码，官网上有 400 的客服电话，客服保证这是存款产品！存款之后金额在掌上银行可以查看，出事之前正常计息，可以正常提取！
储户把钱存在银行，银行就必须刚兑！
存钱的时候白纸黑字写了有存款保险！存款安全是金融稳定的压舱石啊！

如果最终的结局是血本无归，全国的中小银行将受到前所未有的冲击。因为可以有样学样！
P2P 雷了怪自己贪，股票赔了怪自己笨，基金跌麻了怪自己没眼光，可是这是存款啊，最最安全的存款，不该这样的。这是五年期 4.6% 年利率的普通存款。
长夜难明。

知乎用户 双子星 发表

人家中央银行就是拿着本金赚点利息钱，你非要人家搭本金进去。

定性非吸，没有下文了。

end

知乎用户 财是下山猛虎​ 发表

立案有用吗？钱能回来吗？破产保护 50 万以内能落实吗？

知乎用户 山外青山楼外楼 发表

临时工所为

知乎用户 杨平​ 发表

相信国家 而且为了中国人为了自己国家吃点亏也没啥 国家会感谢你们！

知乎用户 加班啥看 发表

筐里可能真没水了。。这筐露水的地方太多。。

知乎用户 鸟茫茫 发表

要不开始存黄金？

感觉黄金比存款更安全。

知乎用户 匿名用户 发表

立案你们慢慢立，能把钱先还回来吗？

知乎用户 小爬爬 发表

结合郑州地产业的两剂强心针，是不是房地产拉胯带来的连锁反应，导致银行钱在房地产里放着拿不出来？还是单纯就是银行股东卷款跑路？

知乎用户 丁三君 发表

储户关心的问题只有一个：“什么时候能取钱？”

知乎用户 大娃 发表

“合法合规” 基本上那些通过度小满还有小程序啥的存的可以宣告追不回来了。

不排除有一定转机，但是做好心理准备吧。

知乎用户 匿名用户 发表

runrunrun

能这么冷处理，信用早就没了，

知乎用户 匿名用户 发表

知乎用户 匿名用户 发表

市场主体，市场的决定性作用，是不是就是只要市场没有出问题，就不用管；市场出了问题，也许该管，但我们要相信市场能解决；市场的问题越演越烈，我们该管，但已经迟了。？

知乎用户 有序的有序 发表

银行客服代表银行吗？银行工作人员利用银行身份银行渠道做的事情代表银行吗？不能避重就轻，把问题推给某个犯罪份子。对储户而言，可信的渠道是什么呢？金融体系的信用基础是什么呢？

老百姓信任的是银行存款，是存款保险制度，是银行监管制度。无论银行内部出了什么问题，都不应该妨害储户的权益。

市场经济靠 “信用” 才能取得客户的信任，而银行等金融机构更是要以“信誉立行”，如果此事开了这么一个恶劣的先例，那么未来对于金融机构的信誉影响深远。

​​​呼吁监管机构切实维护储户合法权益，尽快恢复储户取款通道。

知乎用户 爱我中华 发表

我就想说，那么大的风险，银保监会为什么没有提前察觉，提前做出动作！！！

知乎用户 温如玉 发表

0

PPT 去数 8 去数 8 7

知乎用户 以人为镜 发表

回应感觉有点混淆，不精准，有这几点值得关注！

1，大股东与第三方平台，那是银行没任何参与不知情的意思吗？为什么定期存款在二类账户持续两年多，银行不知情？是相关监管方监管漏洞吗？

2，那银行自己 app 和微信小程序算什么？那不是银行自己开设的吗？难倒也算是第三方吗？

3，那认定股东与第三方违规，储户存款都是因为认定为定期存款才存入的，那储户存款还能定义为定期吗？

4，第三方平台和第三方中介是一个意思吗？第三方平台上的都是违法的，还是说有通过线下贴息的是违法的？利息多少算违法的高息？

5，如果大股东和第三方违法，那第三方是不是也应该承担责任？

关键问题都没说明白，感觉后面有不足，徒增储户担心焦虑，希望早日解决给大家一个公道！

难友 Qq 裙：650934237

#河南村镇银行取款难储户发声 ## 官方回应河南 4 家村镇银行取款难 ## 女子 80 万存 3 家村镇银行 29 天无法提现#

#豫皖银行无法取现第 N 天#

#豫皖五家银行百万储户百亿存款无法提现#

#近 3000 储户 12 亿存款无法提现#

#豫皖五家村镇银行无法线上取现#

#钱存村镇银行风险更高吗#

知乎用户 豫皖五家银行无法 发表

人在做，天在看，做坏事的人，没有好下场，肯定会有报应

知乎用户 知乎用户 65F8ob 发表

理论上，银行是目前国内所有金融机构里最安全的，但是这个安全现在慢慢打上了问号。银行真的安全吗？

如何保障我们的安全，面对这次事件，能明显的可以感觉到银行与用户之间，银监会与银行之间存在与监管漏洞，大众的资金安全监管问题成为了现在社会急切需要解决的问题，区块链 + 云监管成为了新的发展潮流。

区块链技术，区块链具有线上留存、不可篡改的特性。2020 上线的国家区块链服务网络 BSN，更是节省区块链用户成本、降低区块链应用开发门槛、提高区块链应用的便利程度；蜜链盟全行业预付式云监管服务平台，依托国家区块链服务网络 BSN，以联盟链的方式，实现消费事前、事中、事后的全流程换届留痕上链，构建可信赖的司法存证。同时平台还可以纳入保险机构，对冲风险。

大数据技术，大数据技术的应用具有密度低和价值大的效果。一些零散的，各种类型的数据，如果不能在短时间内分析出来信息所表达的含义，那么可以利用大数据分析技术，将信息中问题的价值挖掘出来，以便于实时预警，让问题扼杀在摇篮里。

知乎用户 蜜链盟 发表

希望国家政府处理的好，丧失信用比什么都可怕，让民众丧失对政府的信心更是可怕，请认真对待河南的此次事件，如果可能政府不行请中央就出手。我们爱党爱政府，也相信政府。

知乎用户 jackyang 发表

灵活监管

知乎用户 苍离 发表

嗯嗯，都是疫情的原因，这样线上线下都先停了再说。

知乎用户 静翔莹空 发表

产品协议贴这儿了，请问有没有大佬能解读一下？？

知乎用户 西边有人 发表

在 90 年代初，利率完全由中国人民银行规定。后来，中末期各大国家银行商业化，然后是利率也在某个范围之内浮动化，高利贷天然是犯罪的说法都消失了。

利率浮动化，造成储户的差异化利率，同时不同体量银行的利率差异化。时至今日，银行大客户是看得到的金主，所有员工都是天然的揽存客户经理，通过更高的利率来吸收大客户存款。储蓄银行有向投资银行发展的趋势。实际上，银行的优势在于直接可以找到真正的拥有大笔资金的客户。商业银行之后，银行理财产品一个接一个。理财的实质在于产品证券化，银行把这种通过第 3 方评级处理过的产品向客户推销，从而旱涝保收，高出的利息早在这里填补起来。理财产品买卖，同样成了银行资金的杠杆的一环。更厉害的是，银行可以自己直接下场跟大客户对赌，原油宝就是明显例子。杠杆放大在经济上限的时候，大概率是好事，但是反过来，暴雷就会有非常大的问题。当年的次贷就是杠杆放的太大了。

银行主体扩大化，小银行必须要以更高的利率，更进一步的渠道才可以吸引客户。以前的存款银行，利润来自存贷差。那么今天的小银行唯有超大风险的投资才可以赚取利润。最可怕的是，村镇银行的主体发起人是自然人，目的是为了资金使用本身。参看风险投资，一轮接一轮的烧钱，中间某一环中断的，血本无归。

2000 年中期，某市有很多老人到银行去存定期，结果存成了保单。原因在于银行柜员一方面有任务，另外还有提成。我一个朋友说，一个月下来提成比工资都高。其中有不少保单比同期银行存款利率低很多，除开不能提前支取，是 10 年 8 年级别的。在柜台办理结果都可以不属于存款，而且完全是整个市级分行的行为。这个城市的级别相当高，我也不知道其他城市是不是这样。

国家有几个亲儿子，大儿子四大银行，二儿子保险公司，三儿子国有资产，。。。。好了，但凡涉及这几个儿子的事情，外人一边去。儿子犯事也要摘出来。现在村镇银行是什么，碰瓷的干儿子。今日互联网银行全国都有好几十家，应该已经严重影响到传统银行的生命线了。在线上，传统银行没有任何竞争优势，只会更差。现在暴雷对于他们简直是天大的好事。看了很多人的回答，觉得现在不给这几家银行存款兑付是破坏银行信用的基石。实际上，天塌不下来。只要你还用人民币，你就还在。多几次风险教育，都该去给亲儿子捧场。

摸着石头过河，改革都有阵痛，道路是曲折的，前途是光明的。该过去的，都会过去。<时间> 是灵丹妙药。乱象不仅仅在银行，因为融资渠道不仅仅是一个银行，保险公司同样放开了，只不过保险人更多的是闲钱未来钱，是未来雷。

知乎用户 tomchan28 发表

按照这个逻辑，四大行也不能存钱了，还是挖地窖吧。手动狗头保命

知乎用户 阿甘 发表

家人买了的，该怎么办？

知乎用户 扬歌 发表

村镇银行成立的性质和大众普通认知里面的银行是否一样？这次的取款难是由于股东犯罪，股东犯罪为什么会导致取款难，是一时难还是像电信诈骗那样难？如果村镇银行股东犯罪就导致取款难，是不是规模太小，或者是银行内部制度不够健全，吸纳大众存款是不是需要更加健全的法律保障，来保证出事了存款可以归还。监管机构的存在就是要保证人民百姓的利益，相信也不敢拿金融信用来开玩笑，我觉得只是在定责问题上需要时间协调和解决。最后存款还是要放在至少稍微大一点的银行，存款就是保本啊，想要高收益去正规渠道购买理财产品，当然理财产品有风险，但是希望保本又有高收益，哪里有这样的存款，有的只是你不了解的风险罢了，做人不能太贪心

知乎用户 么么玲儿 发表

法制不健全的国家，老百姓不是韭菜是什么？唯有擦亮眼睛不要老想着天上掉馅饼的好事儿

知乎用户 匿名用户 发表

按照央行的说法，基本定性为非法金融活动了。

知乎用户 雁阵惊寒 发表

破除美国金融模式迷信，中国金融要走自己的路！

知乎用户 匿名用户 发表

一家村镇银行就吸储 50 亿，这个 900 亿也抵不住这种消耗啊。

知乎用户 emmmm 发表

线上的什么时候开通？

知乎用户 夏雨欣 发表

反正背时的都是百姓呗

知乎用户 山下田边 发表

看很多回答说是定义 “非吸”，我倒感觉不是这样的，

“河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查”。

文中是有 “非吸” 这几个字，读下来我认为是说的新财富集团违法犯罪的手段，下面不也说了 “凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”，怎么都在说定义“非吸” 不赔呢？！

知乎用户 破乎 发表

日本人大大滴坏，竟然给灾民发粮食！反了他娘的

知乎用户 chunhuaqiushi 发表

一楼回答的内容 80% 抄袭公众号老 k 看天下的文章，有点不要脸的行为啊

知乎用户 老 K 看天下 发表

1. 银行应该是代理业务，代理第三方吸收公众存款，资金安全性和流向缺乏监管重视，第三方平台公司出现资金链断裂导致银行出现挤兑问题。

2. 股东新财富内外勾结，勾结内部高管和外部监管部门？内外部利益输送，管理疏忽，这给人巨大的联想空间。

3. 当前村镇银行的通病仍是品牌知名度和影响力不够，居民不够信任造成业务受到极大阻力，加之疫情反复和国内外经济环境因素，想要良性发展已经举步维艰了，此事件造成的声誉风险，全国 1600 多家村镇银行，这锅我们不想背啊！

知乎用户 清风衬晚霞 发表

收益率高–> 风险高并不能推出收益率低–> 风险低

以前是你惦记别人利息，别人惦记你本金，现在嘛，嘿嘿

远离河南，我对河南人没偏见，但是对河南官面有，自从去年永煤展期之后，河南公权力的信用在我这可以跟福建人划等号了

知乎用户 匿名用户 发表

现在情况扑朔迷离，很难搞清楚未来的走向到底是什么。央行 21 年就下过通知，“商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务”“本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清”，然而事实证明，禁止增量不能消除存量风险。以下是我对可能的不同情况以及对储户（？）的影响的一些推论：

第一种情况：大股东瞒天过海，私下里和第三方签订了协议，以 “银行存款” 为名吸收异地存款，金融消费者们的钱并没有真正进入银行账户。这种情况更符合央行的表态中所提醒的“上当受骗” 对应的情形，在此基础上，金融消费者并不是储户，而是被诈骗了，血本无归的几率比较大，而且银行不大可能会管，但当地的储户利益还是有保障的。

第二种情况：钱确实是存到银行了，但是被大股东挪用或者借贷款搞走了，这种情况金融消费者确实是储户，但银行估计是确实没钱了，难以正常支取存款，所以更可能银行会用 “拖字诀”，比方说咬文嚼字“到期自然结清”，不到期就不结清，这种情况理论上打官司应该是有理的，尤其是央行下文禁止第三方存款之前的部分，因为储蓄应当可以提前支取，但考虑到维权成本，会比较困难。如果银行“顺利” 进入破产程序，储户也就最多能拿回 50 万，但根据央行目前的表态，可能性不大。

可能有些人看到存款也不靠谱了，想要保险箱放金条，保险箱点这里，方便下单：

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知乎用户 赵悦恒​​ 发表

利好支付宝

知乎用户 黄啊登 发表

银保监会回应村镇银行取款难：股东涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查

备受市场关注的 “河南四家村镇银行取款难” 事件有了最新进展。

5 月 18 日，《财经》记者从中国银保监会处获悉，银保监会与中国人民银行持续关注河南四家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

银保监会有关部门负责人表示，据了解，四家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

“目前四家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与央行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。” 上述负责人表示。

4 月下旬，据多名储户反映，自己在河南几家村镇银行的存款出现提现难问题。事涉禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行。

4 月 25 日，央行在官网 “公众留言” 一栏对相关问题进行了回复。回复内容显示，央行高度关注此事。目前，有关部门已开展调查，央行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。

自事件最初爆出至今已近一月，后续事态如何受到众多储户关注。

银保监会与央行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

知乎用户 难得有情人 发表

我最怕的是把这件事情爆出来是为了让我们把钱拿去买房

知乎用户 青叶 发表

依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

银保监会与人民银行提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗

知乎用户 石城 发表

想问下 2020 年从 vivo 钱包的入口买入了一笔拓城黄淮村镇银行的存款，5 年期，年利率 4.6，今天刚取出到银行卡，发现提现不了，这个应该怎么办？后续能不能拿回这个存款

知乎用户 Avery​ 发表

定性了，金融消费者上当受骗了。

知乎用户 张建忠 发表

哦，知道了，退堂

知乎用户 大丑 发表

引流了感觉，没有说平台责任的，当时百度这些平台都没有去核实过吗？全是说政府的，好像又跟美团和外卖员一样了

知乎用户 星期八​ 发表

责任全在犹太人

知乎用户 匿名用户 发表

河南这些年暴雷了不少，但是钱谁用的，你永远不会知道

知乎用户 人生磨蚁 发表

为何不设监管资金，不设有效的监管制度。存储的基本保障应由地方托底。

知乎用户 jackchen 发表

从立法开始，小银行倒闭或者被兼并无可避免，只是时间问题。原本经营上的坑洞太多，这样的新闻日后只多不少，恶性循环的是资金更不愿走商业行了，特别地方性小行。

大额合法资金本身走四大行多，想吃肉难。很多村镇银行倒而不倒是怕影响不好，如果坚持不住，现在也有法可依，大家心中都明白。

真有钱的资金已经进入财富分配的战场与国同休了。

没钱的挣扎在温饱线也不会把大钱存到近乎私企的村镇银行。

唯一值得关注钱存那？大钱在钱赚钱，小钱为避险该走大行了。

知乎用户 陈奕夫 发表

不是人人都买过股票、基金，但大部分人都往银行存过钱。

少则几千，多则几十上百万。

对于普通老百姓来说，钱存银行就是最安全的地方。

但是，万万没想到！

银行也会有暴雷的一天，最近有多家银行存款居然出了问题，存进去的钱取不出来了。

怎么回事？钱取不出来就这样被吞走了吗？

一起来看看这魔幻事件。

01

12 亿存款无法取出

前段时间，有储户发现禹州新民生银行的存款提不出来，提示系统维护中。

消息一出，炸出了另外 4 家银行的储户。

包括：上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行。

线上取不了，去线下网点总可以吧？

但当储户们跑到银行线下网点想取现金的时候，发现同样取不了。

就连银行取不出钱用的理由都一模一样：系统升级。近 3000 储户，12 亿血汗钱都砸银行里，说不慌那是骗人的。

不少人跑去求助当地派出所、银保监局等部门讨说法：好端端的，银行怎么就不能取款了呢？

根据相关部门的报道，当地经侦部门初步调查结果为：

涉事的几家银行和一家叫新财富集团投资控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公众存款，而且数额很大。

这家集团不仅控制了多家村镇银行，还控制了多家农商行，涉及多个省份。

目前，涉案的银行高管畏罪潜逃，警方正在通缉中。

银行存款暴雷，除了合同股东出了问题。

还有一个非常重要原因，就是 “银行高息揽储”。

这些乡镇银行通过 “第三方互联网金融平台” 发布一些定期存款产品，利率高得诱人：

要知道，现在全球都处于利率下行的状况，我们国家也不例外，大额存单利率最低都跌至 2.9%，

但在这几家银行随便存个 100 元以上，就能获得 4% 以上的收益！

事出反常必有妖，暴雷是早晚的事情。

02

储户们的钱还能拿回来吗

钱存银行都能出事，以后银行还安全吗？

可能已经有不少保险业务员跟你说，钱存银行不行了，还是保险更靠谱。

其实，银行暴雷只是极个别事件，绝大多数情况下，银行存钱还是靠谱的，

因为不论大小银行也会买保险，银行没钱了，保险来赔。

——不过前提是你要保证自己放银行的钱是存款，而不是买的银行理财产品。

比如上述事件的储户们，如果是单纯的银行存款，根据银行《存款保险条例》：同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额≤50 万元，存款保险实行全额偿付；

超过 50 万的存款，需要等银行清算以后，按照比例分配。

简单来说，50 万以内不用担心，都会赔你，50 万以上，那就看具体情况进行赔付了。

如果不是银行存款，而是购买的银行理财产品，那就只能自求多福了。

根据今年正式实施的《资管新规》，银行理财产品不能保本保息，也没有兜底义务。03

以后钱要怎么存？

除了在银行存钱外，奶爸也给大家再分享 2 种低风险储蓄方式：

1. 国债

国家发行的债券，发行的主体是国家，带有天然的背书，一直被大家当作最安全的金融工具。

目前国内主要有 2 年期国债、5 年期国债、10 年期国债三大类，

钱投进去，要到期才能取出来。

国债的收益，跟借款时间的长短成正比，即借款时间越长，收益相对就越高。

不过国债都比较抢手，想要买到，就要靠手速。

2. 储蓄险

比如年金险、增额终身寿险等产品。

这类产品收益白纸黑字写进合同中，受到合同法约束。同时，又因是保险产品，还受到保险法约束。

此外，银保监会大大也会在背后帮我们盯着，又有保险保障基金兜底。

多重保障，绝对不必担心暴雷。

且收益也非常可观，目前市面上大部分储蓄险，收益大多在 3.5% 左右，还有一些年金险可以达到 4% 以上。

注意，这是复利！也就是大家常说的利滚利。

以金满意足为例，30 岁男，年交 5 万，交 3 年，实际收益如下：

37 岁时现价为 15.8 万，已经回本了；

60 岁时现价为 40.5 万，IRR 达 3.485%，折算成单利约为 5.87%；

80 岁时现价为 80.6，IRR 达 3.485%，折算成单利约为 8.93%。

越往后收益越高。

虽然不用拼手速抢，但目前仅存的优质产品也不多了，

就连金满意足最迟熬不到 5 月底就要退市。

此次涉及的 4 家村镇银行，共同指向同一个股东——河南新财富集团。据天眼查信息显示，河南新财富集团投资控股有限公司已于 2022 年 2 月 10 日注销，该公司成立于 2011 年，法定代表人为余泽峰。余泽峰还投资成立了多家机械设备公司、商贸公司，其中一些公司尚存续，一些已注销。

据北青深一度此前报道，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大，银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

提醒金融消费者不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导

据银保监会有关负责人 5 月 18 日介绍，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前 4 家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

实际上，自 4 月中下旬以来，监管部门一直高度关注此事进展。4 月 30 日，银保监会有关负责人就曾表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

银保监会与人民银行还提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

A 股佣金万 1.2

基金万 0.5

债券上海百万分之五，深圳十万分之六

国债逆回购打一折

知乎用户 上上签 发表

倒霉的最终都是韭菜，还是将存款放到四大行的市级以上支行安全些。

知乎用户 天不会黑 发表

建议大家搜索一下冷钱包是什么，就在知乎内搜就行了，我只能帮大家到这儿了

知乎用户 匿名用户 发表

存钱，还是四大行吧，利息低一点也没啥。起码稳一点。反正我那点存款也不突破 50w

知乎用户 匿名用户 发表

这里面这么多人又存款不能取了，又是银行没信用了

首先到底有多少人知道这些人是通过什么渠道什么方式将钱存到了哪里？

写的很明白正常存款受保护，你去银行柜台存的钱肯定没问题，这里面明显有其他猫腻，等等情况调查呗

上来一堆人啥也不了解就瞎说，这两年网上被当枪使的还少吗？

知乎用户 小雨神 发表

普通老板姓想多得几个利息（而且还不高）有错吗？肯定没错的。为啥老有被骗的，主要还是：

1、坏人太多

2、普通人太善良

3、监管缺失了

比如我老家，我父母存款，5 年期，利息 5 点几，我回家一看，哪里是存款，不就是保险么。你说父母贪么，5 年 5 点几的利息，应该不算吧（我只祈祷 5 年后赶紧拿出来，别出事了）。主要还是坏人太多了，各种乱宣传，老人家们那里知道那么多，看到别人买（也不知道是不是托啥的），自己也就跟着买了。而且这些你还真怪不了监管，至少主要责任不在监管。

知乎用户 匿名用户 发表

宣传金融政策的基本知识真的很有必要，这样的事这些年还少吗？那些卖保险，卖理财产品，推结构存款的银行，良心不会痛吗？

知乎用户 观自在​ 发表

蹲一个内部人员发操作手法，看看怎么打通任督二脉的 (期待)

知乎用户 匿名用户 发表

就想问一下，什么时候能取款？？？

知乎用户 匿名用户 发表

赶快打开微信看了下，还好，没超过 100 万，问题不大。

知乎用户 天行久歌 发表

这是有钱有担忧的事，不是我这个一屁股债的人考虑的事情

知乎用户 酒泡烟丝 发表

银行股东犯罪。与储户有什么关系？。储蓄合同法规定银行内部问题，与储户无关。储户存款受法律保护。如果这样定非吸，以后所有的银行都可以效仿。储蓄合同法是个摆设吗？

知乎用户 猫咪不猫腻 发表

公道自在人心，相信国家会给上百万储户公正的答复

知乎用户 陈和和 发表

银行官方出的手机银行 app 里也是有第三方的金融产品的。如此，银行手机 app 也不能信任了。只能跑柜台办理业务！？

可，记得前几年银行柜台里给老年人办了好多 “保险”。老人们都认为是存款。现在，我们即使在银行柜台里办的存款，它是不是第三方的托管代办呢？储户如何得知？银行方完全可以“不作为” 不主动告知呀！银行柜台里办的存款也不一定安全了！

现在，银行业务开展得多种多样，形式也是花样百出！要办个正儿八经的储蓄存款也得细细分辨了！银行不会告诉你，你存的这笔存款是什么性质的。举个栗子：有一种存款叫 “协议存款”。颠覆了我们对“存款” 这两个字的认知！不知道这种 “协议存款” 是怎么界定的？是不是在存款保险范围内？

银行业的很多东西该规范了！

知乎用户 妙黎 发表

银行内部问题与储户无关。

知乎用户 程 999888 发表

利好美元，黄金，数字货币

知乎用户 laneer 发表

不是法律人士，想到一点维权思路

有人是后来通过微信小程序购买的，那微信显然会对小程序的合法合理性有一定审核，应该是有一份授权文件的（如果没有或造假，那 wx 没尽到审核义务，可以依此追责 wx），如果有，那就可以证明是银行授权的认可文件，就说明是银行认可的渠道，那接下来就要证明是存款和存款多少了

知乎用户 hhhhhhh 发表

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知乎用户 莱纳 · 布朗 发表

利益受害者，存款 50 万赔付，特意查了一下保险条例，看完有个疑问，存款保险基金管理机构是个啥机构，这么长时间为什么他们没站出来说句话

知乎用户 冷的失去知觉 发表

问题描述中取款业务已经恢复啊

知乎用户 赵生 发表

许昌农村商业银行股份有限公司投资 5 家银行，分别是禹州新民生村镇银行股份有限公司（投资占比 20.5%）、上蔡惠民村镇银行股份有限公司（投资占比 51%）、柘城黄淮村镇银行股份有限公司（投资占比 51%）、安徽固镇新淮河村镇银行股份有限公司（投资占比 40%），自 2022 年 4 月 18 日始，多位储户陆续反映河南、安徽两地的几家村镇银行线上系统突然关闭，网上银行、手机银行 App 和微信小程序上电子账户中的存款，以及部分通过度小满等第三方互联网金融平台进行的存款，都不能取出。这些储户多为外地储户，线上取款基本是其取款的唯一途径。最近的风向又出现了 “山水集团”，警惕登子打破银行存款刚性兑付信用牌

知乎用户 社会主义接班人 发表

求上面关注一下中原消费金融吧，年化 35.51，逾期第二天就联系家人，

知乎用户 暴走的阿烜 发表

大家可以加这个群号，650934237

知乎用户 哈哈​ 发表

关注点在以下几个方面：

一是这个事情的定性，我觉得这是最重要的，决定诸多受害者钱能否追回，如果定性为银行的问题，那么按照存款保护法，以及一系列法律法规，都无法规避银行的责任，那么按照规定也要依法履行责任，赔付受害者本金；但是如果定性为股东诈骗，那么这个事情的性质是否就变了，和金融诈骗有关，和银行无关，银行也是受害者，那么受害者的钱想要追回难度就大了。

二是银保监会、人民银行、公安机关的处理进度，目前有没有已经帮一部分受害者追回赃款了，现在是不是朝着好的方面去发展，这个事情发生在网络渠道，给监管机构带来了诸多困难，目前监管机构在尽力处理这件事情，那么受害者一定要积极配合，主动提供线索，如果当初一些第三方平台非法推送虚假信息，也要及时提出，不能让其撇清关系。

三是监管机构的提醒，非常重要，就像我之前说的，不要贪图高收益，存款选择国有银行，五大行，稳一些，不要被收益所蒙蔽，出了问题说银行坑你，这话是不负责的，自己是成年人，也有责任，风险和收益是并存的。

知乎用户 飞水流痕 发表

不知道怎么办的话可以找这几个人

还有他

他也行

她也可以

知乎用户 JPChan 发表

别分析啦，分析那么多有啥用，都会按照河南警方调查的方向发展，干着急个么劲。

有人监督吗？跟进吗？追求公正、公平、公开吗？没有就相信咋们人民警察就对了。

知乎用户 ufo777 发表

感谢央行，感谢银监会，存款终于能恢复了

知乎用户 匿名用户 发表

不要慌，村镇银行也会按照银行的统一规则来处理可能出现的问题。就算银行倒闭了，只要你的存款额度低于 50 万，依然可以拿回来。超过 50 万的，可以拿回 50 万存款。只不过拿回来的时间需要等一等。这段说的好像占便宜了啊

知乎用户 咸鱼也能一飞冲天 发表

其实是不是存款一查便知。

是的一查便知。

是存款，不是你以为是存款就是存款。

我倒是比较好奇，又不是你们的钱没了，是不是存款一个个说得和真的似的。

我听着描述就 TM 不是存款。

知乎用户 曹蒋 发表

看了不少回答，发现一个比较奇怪的问题。

正常的存款不是都要去现场开个银行卡才能绑定 APP 存钱进去的吗？

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