如何看待延迟退休改革？65 岁退休靠谱吗？

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知乎用户 尹两灿​ 发表

多年后的我 60 岁的那天早晨 5 点，我起床，去公园晨练，回来后煮了早餐，送完孙子上学，刚好 8 点。

来到地铁站，人很多，一小伙子要给我让座，我看了看孱弱的他，说：不用不用，咱们都是上班族。

来到公司，那条刺眼的规定总是让我不适：所有拐杖必须整齐停放在公司门口，违者罚款 200 元。另一条是在茶水间的温馨提示：同事们请把各自的药瓶药罐贴上标致以免别人吃错了。

这个上午，老板又收到了三份辞职信，辞职理由是：与世长辞。

其中一份是和我斗气几十年的同事递交的，点开 QQ，他的签名是：感谢国家，实现了长生不老，我这辈子就没等到养老的那一天。写完这条签名，他的头像就再也没有亮起。

中午没有食欲，因为昨天把假牙弄丢了。接着我发现 HR 在休闲区贴了温馨提示：请大家饭后保管好自己的假牙，我们的下水道再也堵不起了。

下午部门开会。我发现主管的记忆退了许多。说完第 8 点后，突然一句：好，以上是第 1 点，现在来说第 2 点。直到下班，我们还是在说第 2 点。 主管怪责我为什么没有提醒他，其实我一共提醒了他 13 次。不跟他计较，明年他 65 岁，就退休了。

我继续 “埋头” 苦干。这时，我想起 63 岁的老王，给他发短信：三天没来晨运了，这次又是什么病? 老王回复：跑业务，扭到腰了。

今天你 60 大寿，过得怎样? 我说：挺好的，晚上公司没什么人，网速也够快，我还偷偷连续发了好多条微博谈 60 岁人生感悟，加班就是好!

夜晚 11 点回到家，菜凉了，孩子们都睡觉了。我躺在冰凉的床上，打开工资条，看着扣除养老保险那一栏，转脸朝着老伴躺的那一边，对着空气说：你等不到的，我尽量替你等到。

若干年后，中国会出现一个奇观，年轻人无法就业，每天逛公园，老年人没法退休，每天上班。于是每天早晨的时候，老太婆就喊了：“孙子，你上午去公园遛鸟之前，先扶你爷爷去单位上班！”

知乎用户 不卑不亢 发表

恐怕延退可以很大程度上缓解养老金亏空的问题

知乎用户 匿名用户 发表

身边路人甲，学校高级教师，到了退休年龄死活不退，每天混在学校也不怎么教课，就是混日子聊天，问其为什么不退休得了，回答说退休了一年少拿好几万，在家玩在单位玩有什么区别，反正领导也没法管我。

身边路人乙，农民，孩子大学毕业，大学学费几乎掏光了家底，孩子毕业时房价还没这么放飞自我，可家里一分钱都帮不生孩子刚毕业没积蓄，于是几年的工资全给了房价の涨幅了，如今儿子的儿子出生了，这位六十多的农民看到儿子苦哈哈的只能自己去给自己挣饭，老伴也为了给儿子减轻负担去看孙子去了，问老头说啥时候退休，他哈哈一笑说啥时眼睛一闭也就永远退休了，不然能怎么办呢。

退休是延迟了，可是真的一样吗？

看一个所谓的狗屁专家说农民贪婪，这个人真的是良心已经坏了，他也不比别人高明，易地而处他也未必有多高尚!

人民万岁!

知乎用户 屠钻​ 发表

官方提出的延迟退休的理由很牵强！

看截图中的理由！

因为世界主要经济体的退休年龄普遍都在 65 岁以上，所以我们也要延迟退休年龄！

这个理由太扯了！

那世界主要经济体的人均工作时间都低于每周 40 小时，我们为什么不减少工作时间呢？

注意看图片里的数据，特别关注韩国和日本。

这两个同为东亚国家，我们的邻居，有着相近的文化，但是这两个国家的每周工作时间并不长了。

韩国 39 个小时，日本 33 个小时。

那些欧洲国家更离谱了，大多在 30 个小时左右，按 5 天算，每天才 6 个小时工作。

我们的工作时间几乎是主要经济体的 1.5 倍，不延迟退休，也比人家多干了。

我们的 30 年工龄，实际等于人家的 45 年工龄。你还要延迟退休？要脸不？

第二个理由，养老缴费人口迅速减少。

这个更扯了！

按现在的社保规定，缴纳社保的不是 “人” 是“岗位”，是“岗位”，是“岗位”。

重要事情说三遍！

大家看看上海的缴费标准，单位缴费比例是个人的 2 倍再多一些。

缴纳社保的主力是单位，而不是个人。

作为个人，如果没工作了，大概率不会去缴纳社保了。

当然，我知道，有 “灵活就业社保缴纳” 这项内容。

但是有多少人在没有单位给交保险了，会自己缴纳？

看看这篇文章吧

[知乎盐选 | 灵活就业人员社保缴费能力现状分析​www.zhihu.com/market/paid_magazine/1252351206443847680/section/1252351498384121856

](https://www.zhihu.com/market/paid_magazine/1252351206443847680/section/1252351498384121856)

大部分人，没有工作了，就不会去缴纳社保了。

有点钱先顾着吃饭，再存着点做长久考虑。

如果不增加工作岗位，只是延迟退休年龄，并不会增加养老金缴纳人数和金额的。

既然延迟退休的理由那么扯淡，强行推出，那也没什么好多说的了。

自己照顾好自己吧。

多存钱。

社保还是要缴纳的，能缴纳的尽量缴纳。

如果没工作了，先去领失业保险金。

再去领失业补助金。

怎么领，看这篇文章。

知乎就这点好，各种攻略都有。

想开点，延迟退休也没什么，就是多熬几年吧了。

熬到领养老金的年龄，咱也开心的每天去跳广场舞。

实际上，延迟退休，无非是减少领养老金的人数，少支出。

要增加劳动力资源，要增加社保缴纳，都是想想而已。

知乎用户 陈风暴烈酒​ 发表

退休金养老金本质上就是当前的年轻人出钱养当前的老人，等这些年轻人老了再讓比他们更年轻的人出钱养着。还不是因为 XXXX 导致的嘛，只能生一个，421 家庭模式，1 得交多少税才能给四个人發养老金？当年轻人是耶稣？能把鱼和饼凭空变出来？

延迟退休还会恶化就业，会导致本来可以空出来的工作岗位无法流入市场。

与其这样，不如全国做一个大调查，凡是支持 XXXX 的，讓他们放弃养老金，并且缴纳社会抚养费；当年 XXX 工作人员也这么执行吧。冤有头债有主。

知乎用户 肆大财子​​ 发表

近几年，竞争越发剧烈，生活节奏越发快，年轻人压力越发大，头发越发少。

3 月 13 号，“十四五” 规划里公布的 “延迟退休” 改革方针又上了热搜。

人社部劳科院院长金维刚表示，“延迟退休” 将采取 “渐进式”，“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”。

彻底击碎了大家对佛系生活的向往。

“延迟退休” 正式进入计划实施阶段。

92 年后出生的女性，和 87 年后出生的男性，基本可以确定，将被延迟退休。

890 后真是什么都赶上了，房子不给买，工作 996，内卷卷成卷纸，还要逼你承认这是福报，可谓虾仁猪心。

养老金变少了，退休还要延迟。

就剩一个字——惨。

为什么要延迟退休，为什么是这批人挨刀，对我们来说有什么影响？

屏幕前的年轻人们可能已经充满了问号。

别急，这篇文章我会一一解答。

其实延迟退休不是心血来潮，早在 2013 年中共十八届三中全会就开始研究，到现在 8 年了。

为什么延迟退休？

其中最直接的原因，恐怕就是眼看着养老金要不够用了。

从 2007 年起，月人均养老金十三连涨，从 07 年的 800，涨到 20 年的 3000，退休金越来越丰厚。

然而，养老金里还有个重要概念叫 “替代率”。就是说退休后领到的钱相当于之前工资的百分之多少。

比如我工作的时候工资 1 万，退休后每月能领 5000，替代率就是 “50%”。

别看月人均养老金涨了 13 年，可 “替代率” 却还是在持续下滑。

从 1998 年 87% 的替代率，跌到现在的不足 50%。

这是因为时代在进步，经济发展得更快。

人民银行原副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾表示，过去 20 年我国货币总量膨胀了 60 倍。

随着经济发展，社会财富百倍增加，又赶上持续的通货膨胀，而且薪资也在上涨，大家发现养老金的池子就像一只贪得无厌的貔貅，无论怎么填，都喂不饱它无底洞一般的胃口。

涨到现在，眼下的结果就是亏空。

大多数省市的养老基金，都撑不了几个月。

新闻报道，按现在的态势继续下去，2035 年养老基金就会耗尽。

这不是危言耸听，黑龙江省近 10 年来，连年收不抵支，

在 2016 年终于顶不住，穿底了，累计结余变成了负债 232 亿元。

可能有的朋友会奇怪，这么多人背负着压力在缴费，为什么还会亏空？

而且这和延迟退休有什么关系？

这就要从养老金的筹资模式说起了。

全世界养老金筹资模式大致分 3 种：

第一种现收现付式，就是把年轻人每月交的钱直接发给老人。随交随领。

可一旦老年人多，年轻人少，钱立马就不够用了。

第二种是完全积累式，相当于国家要求每个人年轻时候按时存钱，老了再慢慢花这笔钱。

自己存，自己花。

但物价变化、经济形势变化、人均寿命变化，都导致很难预测现在存多少钱，几十年后才够花。

因此这种方法也不实用。

而我国采取的是第三种：“部分积累式”，工作的人交的养老金，自己交的部分进入个人账户，未来自己领；企业交的那部分则进入统筹账户，直接拿去发给正在领退休金的老人。

前面已经说过通货膨胀的厉害，几十年后，光靠我们个人养老账户里的钱，堪比吃低保。

所以等我们退休后，和现在已经退休的老人一样，也得靠当时正在工作的年轻人养。

根据人社部的统计数据看，我国 65 岁老龄人口的抚养比也在连年升高。而且越来越快。

2000 年，抚养比是 5：1，意味着 5 个人养一个老人；

2019 年，抚养比已经变成了 2.8：1，2.8 个年轻人养一个老人。

天平早已开始倾斜，而且越歪越厉害。

那么问题来了，抚养比上升、养老金亏空，乃至这次延迟退休，

这一切，

是因为我国年轻人不够多，还是老人较多？

很遗憾，答案是两者都有。

我们再来看我国这几十年来的人口结构变化。

建国以后，我国有过 3 次 “婴儿潮”，年均出生人口都达到了 2000 万以上。

第一和第二次，分别发生在 1953~1957 年和 1963~1975 年。

那时候刚建国，经济社会稳定、又度过了最艰难的那段时候，人口开始爆发式增长。

其中 1961~1970 这 10 年，甚至可以说是中国上下五千年出生人口最多的 10 年。

总人数达到了 2.3 亿。

但是！到了近几年生育率却一直在大幅下滑。

第三次婴儿潮发生在 1981~1992 年，也就是我们常说的 “80 后”。

这批 “80 后”，会在 2009~2020 年间陆续到达适婚适育年龄。

原本，他们的结婚生子将带来第 4 波婴儿潮。

可这次 “婴儿潮” 却从来没有发生。

从人社部统计数据可以看到，

尽管 16、17 年，因为二胎政策的放开，人口出生率有过轻微回升，可在那次短暂的回光返照之后，出生率就像大势已去，止不住地降。

到 2019 年，出生人口更是只有 1456 万，是 67 年以来的最低。

出生率低，意味着未来某个时期劳动力不足，也意味着缴费的人少。

这预示这养老基金的压力，和必将穿底的命运。

一边，新生人口创下新低，而另一边，老人数量却在激增。

前面提到过上下五千年出生人口最多的 10 年，也就是 60 后们，

他们目前都在 50~60 岁之间，也就是说，会在未来 10 年全部进入退休。

这也将创造中国史上最大的一波退休潮。

根据刚才说过的我国养老金筹资模式，60 后退休之时，供养他们的主力，将会是刚刚走向社会，进入劳动力市场的 00 后们。

但相比于赡养着 1.6 亿 50 后的那 1.74 亿 90 后们；

对应着人口规模最大的这 2.3 亿 60 后的 00 后，却只有 1.46 亿人。

“抚养比” 彻底倒转，交钱的年轻人比用钱的退休老人少了将近 1 亿，压力更大了。

并且，短期内，这样的情况都不会好转。

而这只是冰山一角。

2000 年，我国 65 岁以上人口就超过了 7%，成为老龄化国家，而 2020 年，老龄率已经到了 12.6%，估计到 2025 年就会突破 14%，正式成为老年国家。

要知道欧美国家老龄人口从 7%~14%，用了上百年；

韩国用了 18 年，日本用了 24 年，按这个速度，我国将成为继日韩之后，老得最快的国家。

但我国与发达国家比，人均支付能力却偏低。

韩国老龄率 7% 时，人均 GDP 为 11948 美元，日本是 2027 美元，但我国 2000 年达到 7% 时，人均 GDP 只有 959 美元。

此外，因为生活条件好了，医疗水平进步了，我国人口预期寿命也在不断增长。

从 90 年到现在，我国平均寿命从 68 涨到了 76 岁，女性预期寿命更是来到了 79 岁。

在我国，即便领完了年轻时候自己交到个人账户里的钱，也可以一直领统筹账户发放的养老金。

所以寿命越长，领得也就越多。

鉴于现在的人口结构的趋势，和经济增长，“领” 的钱会越来越多；

交钱的压力也就越来越大。

未富先老，支付能力还不够；

又因为历史原因，老龄人口多，预期寿命越来越长，

同时新生人口又一年比一年少，

3 方原因共同造就了现如今养老金亏空的局面。

所以，延迟退休是大势所趋。

晚一年退休，就意味着多交一年、少领一年。

一来一去，多少有点效果。

不过，一个悲催的事实是：

即便接受了延迟退休，也不能彻底解决养老问题。

**此举相当于让这届年轻人 “晚开始领 + 少领几年”。**并不治本。

数据显示，如果从 2022 年开始正式实行延迟退休，养老金结余还是会被耗尽。

只不过延缓了 7 年，从 2035 年变成了 2042 年。

好在，延迟退休也不是唯一的措施。

除此之外还付出了很多努力，比如中央调剂、央企国企输血、准许养老金入市投资等等。

因为有些省市的养老金就有结余，像广东省，总额达到 1.19 万亿，比 234 名的北京、四川、江苏加起来还多。

但部分地区却因为人口流出，早早出现了亏空。

饿的饿死，撑的撑死。

国家 2018 就发布了《国务院关于建立企业职工基本养老保险基金中央调度制度的通知》，1 年之内，广东等 11 个省市就贡献了 1700 亿，调度给东三省和中西部地区，也算解了燃眉之急。

此外，国家还把一批央企国企 10% 的股权划入养老基金，截至 2019 年底已经划拨了 2.4 万亿股权；

同时 2015 年后，国家允许养老金结余进入股市，这也加大了其投资收益，19 年达到了 15.5%。

这些政策都在努力开源节流，但说一千道一万，大部分国家都有养老缺口的问题，世界各国政府，包括早就进入老年社会的经济强国也面临这个难题。

几十年过去来了，他们的问题也并没有解决。

并且，延迟退休其实并不新鲜，日韩等国家早就开始实行了。

而没有实行的国家，退休年龄一般也比我国要晚。

我国这次的延迟退休，基本上就是 60 后一小部分受影响；

70、80 后全赶上；

90、00 后就当没听过吧，毕竟退休还 “早” 呢，到时候搞不好延得更迟了呢。

所以明确一点，养老不能全指望国家。

那我们在还年轻的时候，对于自己的养老规划，有什么能做的呢？

首先就是，社保能交一定要交。

不管未来政策怎么变，养老金都是最可靠、最稳定的退休收入来源。

有国家兜底，起码我们不会晚景凄凉；

其次，有机会的话选择大城市退休。

比如上海，虽然是户籍人口老龄化最严重的城市，但养老金结余却最多。

就是因为上海的发展潜力大，有源源不断的年轻人涌入，所以养老金比较充足。

选择这样的城市退休，晚年领到替代率较高的养老金可能性更大；

还有就是多投资自己，努力提高收入，同时养成理财储蓄的习惯。

看看现在哀鸿遍野的股票和基金市场，

非专业人士的话，拿点零花钱去试试无妨，指望靠它致富怕是养老金直接变成棺材本；

专业人士建议少说话，防止被骂，蔡经理张总葛女神就是你们的榜样。

这显然不是用来准备养老金的最好选择。

养老金，是晚年生活的依仗，可不是闹着玩的。

它要求安全、有一定增长，能抵御通胀，领多一点、久一点。

所以在这种语境下，养老年金险可能是最不赖的选择了。

（不要骂了，不要骂了）

先不急着骂，选择养老年金险起码有两条理由：

1） 养老年金非常安全

年金险属于人寿保单，受《保险法》和银保监会保护，哪怕保险公司破产都要兑付，之前安邦解散，1.5 万亿没有一起违约就是最真实的例子。

_《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。_即便保险公司破产，这张保单也会依法转移到别的保司，保单利益不会受损，每一分钱都有保障。

除了保险公司破产这种极小概率事件，年金险还能帮大家管住自己不乱花钱。

2） 养老金的收益也不算差

近几年预定利率最高的产品是 4.025%，但是因为监管要求，大批量下架了，只有少量的几款还在市面上。

所以目前市面上主流产品里最高的预定利率是 3.5%。

别小看 3.5%，它可是复利。

虽然短期确实没有优势，但放上 30 年、40 年，就收益不俗了。

3.5 的复利，

30 年就是 6.02% 的单利；

40 年，那就是 7.4% 的单利。

这笔收益，虽然可能不如炒股炒房炒基金搏得高，但胜在稳定。

正如网上的段子，某公司里组织 15 天的炒股大赛。

结果某人因为从没炒过股，不知道买进卖出的方式，所以 15 天里没进行任何操作。

结果，以 0 收益，获得了炒股大赛的冠军。

对比大家在股市基金里种的，朝不保夕的韭菜田，年金险会更适合养老的场景。

而养老这回事，要的就是稳定。

如果养老也去搏，搏赢了自然好，搏输了，老年生活拿什么兜底？

每月存 3000，那么到 2061 年，大约每月就能拿回 1 万元。

有人可能会质疑，40 年后的 1 万，搞不好就相当于现在的 1000 块了，能顶什么用？

那这笔钱在未来究竟意味这什么？

大家不妨这么想，现在随便去街上抓一个老头老太太，问他们每月多发 1000 块养老金好不好，他们肯定很乐意。

这就是这笔钱的意义。

未来的事谁都说不准，欧美日韩花几十年也没交出完美的答卷，所以我们目前确定的只有不确定。

因此，我们最好不要把自己的晚年生活赌在一个不确定的未来上，适当提前做一些准备，才是唯一可以握在手中的确定。

好好生活，保持健康，做好规划，

愿我们都能拥有一个体面从容的晚年。

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知乎用户 一直住顶楼 发表

你最好希望 65 岁退休靠谱。

因为如果不靠谱的话，那么下一步修改会是继续推迟退休还是提前退休？你猜……

知乎用户 凯鹅​ 发表

从国际惯例角度讲，其实还有很多别的事情也都有国际惯例。

前段时间有个电视剧叫《新世界》，孙红雷演的那个。里面小耳朵有段质疑金海的台词：当差讲当差的规矩，江湖聊江湖的规矩，你特么两头都占，你算神马东西。

金海穷则我是官差，达则江湖规矩。两套规矩都占，摆明了就是规矩别人，除外自己。那你跟他还能有什么规矩？你说金海这人靠谱不，太靠谱了，随心所欲不逾矩了都，那还能不靠谱？

65 岁退休靠不靠谱？这话得两说。不靠谱你又怎么着？要是不怎么着，它就靠谱。退休前是否保证一定有工作，保证不了那不一样是退休？无非是把社保养老金拉到 65 岁兑现罢了。所以还是靠谱。

丢掉幻想，认清现实。按现在的规矩，2029 年养老基金收不抵支，2036 年耗尽结余。靠不靠谱是看这个说话，不是看你怎么痛快说话。

所谓人人爱自己，上帝爱大家。话，人家已经撂了，要不要准备那就是各人自己的事情。用什么这惯例那惯例论证的，无非让你面上好过点，民间所谓笑着给你一个台阶下。实在不行，要不让老胡过来走一套 “复杂中国” 帮大伙醒醒脑？

先有结论后有理的事情不用辩论，这属于勿谓言之不预的范畴。

知乎用户 情意农农 发表

一群不会老的人

前几天跟朋友吃饭聊到延迟退休的问题，朋友话锋一转：我们父辈（农民）退休的说法都没有。我想了一下：他们何止没有退休，他们连老的资格都没有。

晚上回到住所，抑制不住想起了我姥爷。2018 年 6 月 2 号去世了，时年 78 岁。我见证了我姥爷从壮年末期到生病到死亡的过程。在我们共同经历的 28 年里，至少有 27 年他一直出没于田间地头，种地，除草，收割周而复始。他是个很平凡的老人，平凡到最亲近的人都没察觉到他的衰老。直到他去世前一年，我去叫他到我家吃饭（同村），我们一起出门，我心里想点事，一转弯才发现，他已经被我落在了后边，印象中轻便的脚步只剩下了蹒跚挪移，他已经跟不上我的脚步了。我回去搀了他，心里酸酸的。过了一阵子我又去看他，他把我迎进屋里，没有太多话题，突然他说：前天上栏（农村厕所）不小心仰进去了，弄了一身屎。他憨笑着说这句话（也忘了什么时候开始倔强的老头开始讨好着跟后辈说话），憨笑里还有对衰老的不甘心。又过了一阵子他腿突然瘸了，又过了一阵子脖子上出现了一个大脓包，我妈，我姨陪他去了一趟县医院，医生说需要住院观察，但那一晚他死活要回家。我知道相较于死亡，他更怕没死在家里。往后的日子里我妈或者我大姨每天至少一个人抽出时间陪他去镇上诊所打止疼针，医生结果也出来了，癌症，晚期。他走的时候我没在身旁，听我妈转述，回光返照的那一刻，他突然坐起来嘴里喊着我的乳名：不行，不行，我还没见到华结婚。接着眼神暗淡下来：算了，算了，等不到了。我知道老人在最后时刻掐着手指数自己的遗憾，数自己的过往，做着一辈子最后的总结，数到自己的两个女儿，四个外孙，数到了我，没想到我竟然成了老人家临终唯一的遗憾。

我也想过是不是我父母做的不够好，或者我自己该抽出更多时间去陪他。但最后我没有理由怪罪任何人。我妈我姨她们唯一的交通工具是一辆破电动三轮，无论如何也没办法每天送我姥爷到四十公里外的县城医院。我又能干嘛呢？辞职？

2018 年 6 月 2 日我姥爷去世了，认真算起来，他应该是 2017 年退休，退休时长一年。我想说的是在农村我姥爷绝非个例，甚至不是最惨的。有多少农民死在冰冷的炕上，饭桌上，田地里，地下存姜井里，工地上。。。他们是一群没有退休年龄甚至不配拥有老去资格的人。我父母这代人会好转吗？说实话我如果不在城里买房他们安享晚年的概率大一些，如果我买了房他们两个人就要掏出专家嘴里说的六个钱包，他们晚景更差都是大概率事件。每次他们催促我买房，我心中总是泛起一阵苦涩，我知道他们为我好，但是他们呢？我这代人就有老的资格了？老龄化？少子化？延迟退休？

知乎用户 「已注销」 发表

哎，这个呀。。。。

延迟退休是劳动力不足？是养老金不足？都错了，别被误导了。

所谓的养老金不足，根本上是社会财富再分配的问题！！！

社会上掌握 90% 财富的人，用交养老保险么？即使交了，交个最低标准没问题吧。这部分人占社会总人口的多少？10% 会不会很多了？

社会上掌握 10% 财富的人，为了养老交了养老金，但是。。。。。。却得为包括自己在内的另外 90% 的人养老。

养老金要是够了才怪呢，延迟到 80 退休都够不了。只能是延缓。

此外，制定这个政策的人，不退休比退休活得滋润呀。。。。。

知乎用户 腰上有肉 发表

看着我的孩子，想对他说，孩子以后你要自己好好带大你自己的孩子了，我帮不了你了。

知乎用户 orchimike​ 发表

尹蔚民说，建国初的时候，我国人均预期寿命只有 40 岁左右，我们现在人均的预期寿命，“第六次全国人口普查” 的数据是 74.8 岁。也就是说，建国 60 多年来，我国经济社会发展、人口数量、人口结构、人口预期寿命，都发生了巨大的变化。在建国初期制定的退休年龄政策，很显然和当前经济社会的发展不相适应，所以有必要作出调整。

if age=40

then retireage=(age+20)or(age+15)

if age =74.8

then retireage=?

excel

a1=40

a2=a1+15

a3=a1+20

b1=74.8

ctrl+c

粘贴到 b2:b3

知乎用户 我叫贷贷熊 发表

最根本的是钱少人多。

说起这个沉重的话题，悲催的 80 后们又要哭了，怎么什么锅都让我们背？求放过啊！

好了，言归正传吧，聊这个严肃的八卦话题，先得多问几个为什么，搞清楚原因，这锅背的也踏实嘛。

为什么这几年会突然大谈延迟退休，原因非常简单，钱少人多。钱少是什么意思呢，就是养老金已库存不足，撑不了多久（急需充值），而且全国各地的退休金年年在涨，后面会列举具体的数字；人多，就是退休跳广场舞的大爷大妈越来越多了，老年化社会来了，而适龄的劳动力不足，后果就是劳动力人均承担的抚养人数多了，抚养负担重了，比如以前是 100 个劳动力抚养 10 个退休老人，现在变成了 12 个，这种抚养关系换成更加正式的说法就是人口抚养比，这个比例越高意味着社会养老压力越大。

先来伤害一下大家的感情，谈谈钱。

人社部《2015 年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》数据显示，2015 年全年五项社会保险（含城乡居民基本养老保险）基金收入合计 46012 亿元，比上年增加 6184 亿元，增长 15.5%。基金支出合计 38988 亿元，比上年增加 5985 亿元，增长 18.1%。这个数据的核心思想是什么呢，就是花钱的速度快于收入，而这种情况已存在多年，对比近五年的收支数据显示，支出占收入比重由 2011 年的 75% 增长到 2015 年的 84%。如此下去，显然有点吃不消。

你以为我逗你玩呢，来一发官方截图，亮瞎你们。

随着人口老龄化问题的加剧和赡养比的逐年攀高，养老保险不可持续问题已越来越突显。从 2011 年起，养老金当期就开始出现入不抵支，且缺口逐年加大。这种缺口在经济不太发达的地区尤为明显，一些地方甚至已接近无钱可发的地步。

数据显示，截至 2015 年底，企业养老保险基金累计结余 34115 亿元，比上年增加 3489 亿元，增长 11.4%。全国累计结余超过 1000 亿元的有 10 个省份，其中，广东省结余 6158 亿元居全国之首，北京、四川、江苏、浙江、山东累计结余也均超过两千亿元。但是，2015 年，养老保险当期收不抵支省份数量由 2013 年的 3 个增加至 6 个，除陕西、青海、河北外，东北三省全部在列。

截至 2015 年底，陕西、河北累计结余分别为 430 亿元和 636 亿元，吉林仅 383 亿元，青海 76 亿元，黑龙江 88 亿元。基金可支付月数也大受影响，上述省份可支付月数均不足 10 个月，黑龙江余额只够一个月支付额度，大大低于全国 17.7 个月的水平。企业养老金余额较少的还有新疆兵团仅够 3.3 个月。

与之相对应的，广东 2015 年底企业养老金累计结余 6158 亿元，全国企业养老保险基金当年的结余 34115 亿元，占比 18%，可支付 52.8 个月的养老金；北京结余 2783 亿元，可支付 34.6 个月；浙江结余 3009 亿元，可支付 24.8 个月；江苏结余 3114 亿元，可支付 22.8 个月。

总结起来一句话，社保很缺钱，穷地方尤其缺。所以，延迟退休，请多包涵！

再来谈谈人。

据统计，2015 年中国 60 岁以上 “银发一族” 数量达到 2.2 亿，占总人口比重超过 16%，预计 2025 年这一数字将突破 3 亿。

今年 8 月人社部发布的《中国社会保险发展年度报告 2015》显示，截至 2015 年底，企业参保离退休人数增幅为 6.5%，再度高于企业参保职工人数 2.7% 的增幅（退休人数远远超过了参保人数，这不是一个良性的循环，必然的问题就是钱不够用），延续了 2012 年来的趋势，并由此导致抚养比连续 4 年下滑，于 2015 年达到 2.88：1。这意味着当年不到 3 个企业参保职工在养 1 个退休企业职工，这么大的养老压力可想而知。再不延迟，后果有多严重？
也正是因为老年化社会全面来临，伟大光荣正确无比的计划生育国策逐步在调整，放开二胎是迫不得已， 再不抓紧时间造人，未来可就没人工作就业了，谁来养老人？计划生育还是放开肚子随便生，是有战略考虑的，也可以说是宏观调控政策。

再说说具体的操作层面吧。

延迟退休什么人愿意，什么人反对，有着鲜明的群体区分。在大多数中国人看来，因为咱们的社保制度并不完善，基本上也没指望靠社保养老，养儿防老、以房养老等哪个不比社保强。重点是，除了部分官员或者既得利益者，谁愿意多干几年，早点拿退休金不好吗，早点在家带孙子不好吗，早点去领略祖国的大好河山不好吗，早点去跳广场舞不好吗？何况，企业职工的退休金也没多少嘛，who care？

难点是操作层面，公务员、事业单位、国企职工还好，他们的退休金普遍是职工的好几倍，让他们晚几年退休也没什么，企业职工，尤其是私营企业职工怎么办，别说是 65 岁了，恐怕是 55 岁都没多少企业愿意要了（经验类工种除外），一旦中间出了问题，退休金也拿不到，应聘没人要，工资也拿不到。请问，有人管吗？

知乎用户 深蓝保​​ 发表

打工人即将步入延迟退休，是对我们的权益剥削，还是实实在在的民生调控？

俗话说，如鱼饮水，冷暖自知。

现在的打工人，表面上个个斗志昂扬，背地里不知道问了多少遍：啥时候才能退休？

最近，这个问题有了新答案，国家在 “十四五规划” 中明确提出，要实施 渐进式延迟退休。

虽然政策还没正式落地，但我们也可以提前了解一下：延迟退休到底要延多久？对我们的养老金又有啥影响？

主要内容如下：

• 延迟退休，养老金少领 50 万？
• 延迟退休，算算社保多交多少钱？
• 活不到 65 岁，社保白交了吗？

一、延迟退休，再干 15 年？

试想一下，如果马上到春节假期，你预定好了酒店机票，公司却突然让你加班，相信不少人会抓狂。

延迟退休也是同样的道理，而且加班时间以年为单位…… 国家为什么整这么一个狠招？说到底还是为势所逼：

领养老金的老年人越来越多，交养老金的年轻人却越来越少，养老基金面临巨大的亏空压力。

养老基金像一个水池，老年人越多，池子流出的水就越大。延迟退休就是一边拧紧水龙头，一边靠年轻人加水，这样池子蓄水才可能足够……

目前的退休年龄，按身份划分为三种：

• 男职工：60 岁
• 女干部：55 岁
• 女工人：50 岁

有很多人搞不懂：干部和工人如何区分？为此我们咨询了深圳社保局，得到如下答复：

通常来说，管理和技术岗为干部身份，基层岗位为工人，具体以用工合同为准。

延迟退休一旦实施，退休年龄将统一改为 65 岁。

不过这不是一蹴而就的，而是 每年延长几个月，最终过渡到不分男女、不分身份，全部在 65 岁退休。

毫无疑问，我们 80、90 后是妥妥要干到 65 岁了。一时间，有人欢喜有人愁：

• 我们交的社保已经用来养现在的老人了，等我们老了，还有钱养我们吗？
• 一个月那么点工资都交社保了，都不知道能不能活到 65 岁，养老金能领个几年？
• 钱多事少的工作才会想延迟退休吧？普通人谁想老了还天天挤地铁上班？
• ……

但不管怎么说，延迟退休已是板上钉钉的事。它最直接的影响就是：

我们交钱交得更多，而领钱的时间却变少了。

因为人的寿命都是有限的，以目前中国人平均寿命 77 岁来看，若 65 岁才开始领养老金，相当于平均只能领 12 年了……

为了让大家更直观地了解，下面我们会举 4 个例子。你可以对号入座，看看延迟退休到底有何影响。

案例 1：90 后延退，少领几十万？

90 后男生小王，今年刚满 23 岁，大学毕业后顺利找到工作，开始了打工生活。

他从 23 岁开始交社保，月薪 3000 元。为了方便计算，我们假设当地的社会平均工资也是 3000 元，且两种工资都按每年 5% 增长。

养老金的计算公式长得有点复杂，大家可以简单看看：

如果看不懂也没关系，我们都帮你算好了：

上面这个图主要看橙色和绿色的地方：

• 按 60 岁退休：小王一共交了 29 万养老金，退休后第一个月领 8856 元，到 62 岁领的钱超过缴费，也就是回本了。
• 按 65 岁退休：小王一共交了近 39 万养老金，退休后第一个月领 13635 元，67 岁也能回本。

那么，90 后延迟退休，到底划不划算？

假设小王活到平均寿命 77 岁，延迟退休 5 年，他要多交 10 万养老金，可是少领了 9 万。这一增一减就是 19 万……

同理，假如小王身体健康，能活到 85 岁，那延退反而是好事，因为他多领了 41 万。

所以 延退到底是好是坏，还跟我们的寿命有关，活得久，领得多，大家平时要好好锻炼身体了。

案例 2：男职工延退 5 年，划算吗？

60 年代末出生的人，如今也要赶上延迟退休了，那他们的养老金又有何影响？

以 55 岁的李叔为例，他从 26 岁开始交社保，当时的工资和社平工资为 729 元。按每年 5% 增长到 2020 年，已达到 3000 元。

原本李叔计划着，再过 5 年就能退休过上钓鱼打牌的神仙日子。延迟退休这么一来，他不得不再干 5 年了。

两种退休年龄有什么差异？我们计算如下：

我们还是看橙色和绿色的地方：

• 如果 60 岁退休：李叔共交了 5.9 万养老金，退休后第一个月领 1730 元，62 岁回本。
• 如果 65 岁退休：李叔共交了 7.9 万养老金，退休后第一个月领 2696 元，67 岁回本。

那么，60 后男职工延迟退休，到底划不划算？

假设李叔活到平均寿命 77 岁，延迟退休 5 年，他要多交 2 万养老金，可是少领了 1 万。

假如李叔活到 85 岁，那延退反而是好事，因为他多领了 9 万。

案例 3：女干部延退 10 年，少领多少？

接下来，我们再看看女性延迟退休，会有不同吗？

今年 50 岁的张姨在国企做管理，她从 20 岁开始交社保，工资一直是社平工资的两倍，按每年 5% 增长到 2020 年达到 6000 元。

干部身份的她，原本可以 55 岁退休，如果延迟 10 年才能退，养老金的领取又有何影响？

我们计算如下：

如图所示：

• 如果 55 岁退休：张姨共交 9 万养老金，退休后第一个月领 2541 元，到 57 岁回本。
• 如果 65 岁退休：张姨共交近 16 万养老金，退休后第一个月领 6080 元，到 67 岁回本。

假设张姨活到平均寿命 77 岁，延迟退休 10 年，她要多交 7 万养老金，可是少领了 3 万。

假如张姨身体健康，能活到 85 岁，那延退反而是好事，因为她多领了 33 万。

张姨挺失落的，原计划 55 岁退休，正好可以帮女儿带孩子，这么一来不仅顾不上女儿，能领到的钱还可能少了。

案例 4：女工人延退 15 年，又会怎样？

45 岁的刘姐在工厂打零工，她从 20 岁开始交社保，工资从和社平工资一致，按每年 5% 增长到 2020 年达到 3000 元。

如今刘姐要晚 15 年才能退，我们还是按两种退休年龄计算：

我们继续来看：

• 如果 50 岁退休：刘姐共交了 5.6 万养老金，退休后第一个月领 1438 元，到 53 岁回本。
• 如果 65 岁退休：刘姐共交了 13.5 万养老金，退休后第一个月领 4926 元，到 67 岁回本。

假设刘姐活到平均寿命 77 岁，延迟退休 15 年，她多交了 7.9 万养老金，相应也多领了 4 万。

假如刘姐身体健康，能活到 85 岁，那延退更有利，因为她多领了 46 万。

六、走得太早，社保白交了吗？

从以上案例可以看到，如果想享受延迟退休的好处，拼的是 “活得久”。

如果没到退休年龄，或者刚领几年人就不在了，交了几十年的社保钱会打水漂吗？

我们以北京为例，假设 55 岁的王叔不幸身故，家属可获得以下补偿：

直接说结论：

如果不幸走得太早，我们交的钱也不会打水漂。

首先王叔交的 4.65 万养老金，会退还给家属。除此之外，社保还会发放丧葬补助费和亲属救济费，加起来也有一两万。

其实，退休和养老是一场不可避免的 “金钱消耗战”。与其担忧这些，我们还不如多思考：如何提前规划，才能让老年过得更优雅？

过去我们写过不少这方面的文章，感兴趣可以点击阅读：

《理财骗局套路多，如何守住父母的养老钱？》

《社保每个月都交，你知道养老金能领多少吗？》

《老人冒雨交社保被拒！养老 “三座大山” 如何应对？》

七、写在最后

当年轻人拼命地喊 “我老了”，延迟退休却像一只大手捂住了所以人的嘴，“不，你还不够老！”

毋庸置疑，延迟退休会给很多人带来困扰，但这是国家制定的 “游戏规则”，我们普通老百姓只能面对，尽早做好规划。

当然，你也可以换一种心态，像钟南山院士那样，80 多岁还可以为社会发光发热。

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知乎用户 南海 发表

NHK 有个 72 小时纪录片节目，有一集讲一家 24 小时营业的餐厅，凌晨 12 点到 4 点有一群出租车司机每天都准时来吃夜宵，最大的 80 多，最小的 64 岁。
夜班，出租车，司机。。。。。

我觉得几十年后的中国出现这种情况也会是平常。。。。

知乎用户 北斗星 发表

延迟退休说白了就是延迟发放养老金，同时多收养老保险缴费，延迟多少年，就多收多少年，

我举个例子，假如某人，

每月社保养老缴费 1000 元，一年合计 1.2 万元，

退休后养老金每月领取 2000 元，一年合计 2.4 万元，

目前延迟退休政策下，退休年龄由 60 岁延长到 65 岁，

从此养老保险要多交 5 年，也就是多交了 1.2 万 X5=6 万元

而领取要少领 5 年，也就是少领了 2.4 万 X5=12 万元，

一进一出，就在这一个人身上社保养老金账户就节省了 18 万元，

所以，延迟退休政策最终计算的这个 “一进一出” 是迅速且彻底解决社保养老金账户亏空的方法，

只是，拿人开刀我不赞同。

知乎用户 「已注销」 发表

如果按同样基数交社保，退休的时候，公务员能拿满，企业员工拿不满的话，

那应该要两种方案来延迟退休。

一是如果退休金不能都拿满的话，那公务员 70 岁退休，企业员工 60 岁退休

二是退休金一刀切，所有人都拿一样，所有人都延迟退休。

不然那企业不是太亏了，和别人一样工作到 65 岁，退休金还拿不满缴纳的基数。

知乎用户 「已注销」 发表

这个问题让我发现我这么不爱国。。。

知乎用户 Cold Ice 发表

最惨的应该就是我这样出生农村的人吧。

我每个月交了 3-4k 的养老保险。自己的父母没领到一分。全给了退休的城里人和公务员了。

然而自己老了，能否领到养老金，我比较悲观。

我这样的人，应该是占了全国年轻人中的至少 90% 以上了吧。

知乎用户 眼瞎喵 发表

简直就是可笑至极，没有考虑各行各业的实际情况！试问，一个幼儿园老师到 60 岁还在一线教学，带着孩子蹦蹦跳跳，跑步做操等等等！试问，这场面看的可不可怕！杠精别杠说可以转后勤，一个单位后勤行政也就那么点岗位，供不应求！

再来举个例，一线的护士，人到一定年纪会老花眼，试问，医院里面六十来岁的护士老师扎针就问你怕不怕！同样别杠，一个医院的后勤行政又能给多少岗位出来给年纪大的人呢？一定会有年纪大的在一线！

简直可笑至极！就是方便了那些所谓的领导们吧！这种方案。（以上回答一定会引起许多人不满和反对，但这是我一个小小基层一线的工作人员的真心想法！）

知乎用户 锦瑟 发表

延迟退休最高兴的莫过于机关、事业单位、国企的人员，对于私企和自己缴纳社保的人员来说，怕是看不到前途了！

知乎用户 芸豆妹妹 发表

今年 38 岁，在私企，不优秀，没什么本事，凑合糊口，想换工作，但用人单位都招收 35 岁以下的。延退我个人是支持的，就是希望国家规定过了 35 岁自动变成事业编，进入国家机关，我不怕吃苦，也不怕学习新东西，我愿意为国家为人民奋斗终身！

知乎用户 eternal 发表

你一边要保证年轻人就业，一边要老年人延迟退休。

这就离谱。

还不如大学研究生博士继续扩招，人人读书读到 30 岁。

真就爷爷拿着拐杖上班，孙子 20 岁出门遛鸟？

知乎用户 Broker 秋波​ 发表

我国养老金实行现收现付制，简单说就是收年轻人的钱，给退休的人发养老金。

但问题是受计划生育政策和人们越来越长寿影响，年轻人越来越少，老年人越来越多。养老基金入不敷出，所以才有了鼓励二胎，以及养老金入市等举措。

但问题的棘手性还是被低估了，所以不得不向其他国家学习，延迟退休。一方面多攒几年养老金，同时少发几年养老金，确保养老基金不亏空，GJ 不用大量贴钱。

关于 60 岁以后能否继续工作，确实是个问题，在日本，开出租车的基本都是老人，咱们国家不是也取消考驾照的年龄限制了吗？兴许也是参考了日本的情况了吧。

总之，延迟退休是没办法的事情，靠谱不靠谱也不是我等 P 民讨论的。我们能做的只是顺势而为，提前为自己的老年找好活路。要么多攒钱，到时吃老本；要么多生孩子，养老防老；要么活到老，工作 / 打工到老；要么提前做好养老规划，哪怕延迟到 70 岁退休，从 60 岁开始到领取退休金之前，都有地方领钱。

知乎用户 「已注销」 发表

靠谱，非常靠谱，说到做到，一定会延迟退休。

知乎用户 华夏基金 发表

**2 月 26 日，国务院新闻办举行就业和社会保障情况新闻发布会，宣布正研究延迟退休具体改革方案。**人社部副部长游钧表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。（上述来源：人社部官网，2021-02-26）

总的来说，这场发布会上主要针对大家比较关心的养老、就业等问题做出了权威回应，其中事关养老的话题引起了大家的广泛关注。

01

以账户制为基础，建立个人养老金制度

**第一个问题针对延迟退休，**人社部表示目前正会同相关部门在研究具体的改革方案，既要借鉴国际上通行的做法和经验，更要充分考虑我国的实际情况；**第二个问题针对个人养老金制度的建立，**目前已经形成了初步思路，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度；**第三个问题针对养老金能否确保按时足额发放，**人社部明确将确保养老金的准时足额发放。（上述来源：新华社，2021-02-27）

对于这三个养老焦点，业界讨论度比较高的，是呼之欲出的个人养老金制度。也就是最开始说的建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。什么是账户制呢？其实就是为每个加入养老第三支柱的人建立一个养老金账户，这个账户不仅记载个人的基本信息、资产信息，也是**进行个人养老金资产配置的载体。**根据个人的风险承受能力、对金融产品的认知、结合未来养老金积累的目标，来选择适合自己的投资产品，构建自己的养老金投资组合。

具体操作就是，建立个人养老金账户之后，在工作期间按期向账户缴款，国家对一定额度的缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。个人可决定将账户资金，委托投资给市场机构通过长期投资，增加账户积累，个人在退休时开始从账户提取年金，补充自己的养老金，提取金额纳入个人收入计税。（上述来源：第一财经，2021-02-26）

02

公募基金助力个人养老大势所趋

那么为什么要推出一系列有关养老的政策呢？因为**养老逐渐成为社会的沉重负担。**中国人口老龄化加速，养老形势日益严峻。2005 年，中国每 6.1 个劳动力供养一位老人，到 2025 年，这一赡养比会变成 2.5：1，而到 2050 年则是 1.6 个劳动力赡养一位老人。目前，我国 65 岁及以上老年人口占比已升高至 12.6%，增速排名世界前列。（来源：北京大学国家发展研究院，光大证券，华泰证券）

而相比其他投资，公募基金在个人养老投资中有明显优势。首先养老投资本就是立足于长期投资，追求资产的稳健增值，但是市场总是波动的，公募基金恰恰在产品机制上、投资管理和客户服务上能够帮助普通投资者建立投资纪律，避免长期配置的资金在短期追涨杀跌，成为投资的长跑选手。其次，个人投资者缺乏应对市场的机遇与风险的能力，实现长期养老目标难度较大，而公募养老基金以养老为目标，由专业人士管理，通过科学合理的投资节奏、资产配置实现养老目标。

证监会上周末也表示，要尽快推动实现个人养老金投资公募基金政策落地。此外，公募基金还有望正式纳入个税递延优惠政策，届时将迎来个人养老投资的新时代。不难看出，公募助力个人养老已经是大势所趋。（上述来源：新华社，2021-02-27；每日经济新闻，2021-02-26）

03

华夏保守养老一年正在认购中

华夏基金一直是养老金管理及养老目标基金运作的 “先行者”，不仅是行业首批获得全部养老金管理资格，目前旗下更有五只养老基金产品，满足不同年龄阶段的投资需求。

最近华夏养老基金 “军团” 中又增加了一员“悍将”——**华夏保守养老目标一年持有期混合型发起式 FOF（代码：010281），正在认购中。**这只新基金是一款养老目标风险基金，权益资产仓位限制为 0-15%，适合对个人养老投资需求明确、具备一定的市场投资经验且风险偏好为保守型的投资者长期持有。新基金还设置了 1 年持有锁定期，避免投资者因市场波动导致的追涨杀跌、频繁操作等非理性投资行为，帮助投资者建立投资纪律、培养投资心态。

**华夏保守养老目标一年由华夏基金资产配置部总监许利明管理，**作为从业 22 年的投资老将，许利明有着自己独特的择基思路。基金四季报显示，他管理的华夏养老 2045 三年持有混合（FOF） A 2020 年收益率达到了 50.38%，成立以来收益率达到了 66.56%。

**华夏保守养老一年（代码：010281）正在认购中，相信也能成为普通投资者实现养老投资的好帮手。**大家在关注延迟退休、个人养老制度推进的同时，不妨趁早规划自己的养老计划哦～

温馨提示：本属于混合型基金中基金（FOF），其预期风险和预期收益低于股票基金，高于普通债券基金与货币市场基金，属于中风险 (R3) 品种，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2. “养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。3. 本基金投资人最短持有期限不短于一年。在基金份额的一年持有期到期日前（不含当日），基金份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请；基金份额持有人将面临在一年持有期到期前不能赎回基金份额的风险。4. 本基金可投资于港股通标的股票，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。5. 本基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金资产并非必然投资港股。6. 本基金可投资存托凭证，基金净值可能受到存托凭证的境外基础证券价格波动影响，存托凭证的境外基础证券的相关风险可能直接或间接成为本基金的风险。7. 投资者在投资本基金之前，请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。8. 基金管理人不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。9. 基金管理人提醒投资者基金投资的 “买者自负” 原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。10. 中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。11. 本产品由华夏基金发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。12. 本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。

知乎用户 狮子鱼 发表

挺魔幻的吧。

任正非活到 100 岁也不愿意退休，而他的员工 30 多岁就得考虑怎么才能活到退休之类的问题了。

知乎用户 清澜 发表

先把养老钱缺口是怎么造成的讲清楚，先把当初没交养老金的人，为什么退休金比现在上班供养他们的人还高几倍讲清楚。

知乎用户 回答问题 发表

1、延迟退休无论你喜不喜欢，

肯定是要延迟的。

没人能阻挡。

2、延迟退休在全国阶层中肯定有的阶层会有损失，

大家都知道，

受到损失的阶层肯定不包括，公务员、事业单位阶层（包括教师），富人，国企、民企、外企高管，

肯定会遭到损害的阶层包括打工人，

简单说就是体力劳动者。

3、延迟退休打击最大的是体力劳动者，

一个五六十岁的人，

还能干动体力活吗？

还能干动 24 小时的三班倒工作吗？

做销售还能跑的动路吗？

想想现在遍布全国各地的工厂和私人雇主，

你五六十岁的时候，

谁还能雇佣你？

就是你有工作，

你五六十岁，

老板们是不是要想着招数让你离职？

你想干就能干吗？

撵走你的招数千千万万。

人人都知道四零五零人找工作还有人要吗？

最现实办法是年轻时多攒点钱，

都四五十岁体力不行了，工作失业了，找不着工作了，

还能靠年轻攒下的钱度日，

一句话，

65 岁退休靠谱，肯定施行，

大势所趋，

受坏影响的只是草根打工人，

尤其是体力劳动者，

年轻人压力更大，

中年人心更疲惫，

离退休还有十年不八年的不老不中的人，

保住身体最重要，

别还没有退人就走了

这说的是体力劳动者，

不是公务事业人员，

公务事业人员只不过多看几年报纸而已，

干不动也没人敢辞退，

打工人多保重吧。

知乎用户 天涯明月 发表

按 65 岁退休，吴孟达只能领 2 年退休金，搞笑了

知乎用户 80 后安哥 发表

知乎用户 老兵 发表

前段时间和我师弟聊天，正好说到了这个问题，不吹不黑，就把个人观点在这里讲一下。

首先是，缴纳养老保险到底划不划算的问题。

据我个人所了解，退休后养老金收入 = 基本养老金 + 个人账户养老金

基本养老金 =（社会平均工资 + 社会平均工资 * 缴费系数）/2 * 缴费年限 * 1%

个人账户养老金 = 个人账户储蓄金额 / 120

其中，我个人认为，这个社会平均工资不能光看数额，也要看购买力，不然二十年前的 1000 和二十年后的 1000，完全不能等价论处。

所以这个数额不管是多少，都可以按 1 来进行计算。

而缴费系数呢？0.6～3.0 之间，不过说句实在话，但凡是肯多缴钱的单位，都不会担心延迟退休这件事吧？所以乐观估计，这个系数也就是 1.0

那么基本养老金 =（1+1）/2 * 年限 * 1%=1 * 年限 * 1%

也就是说，假如你缴费 15 年，你就能拿到相当于 0.15 倍社平工资，缴费 45 年，就能拿到 0.45 倍。

缴费比例则是 20%，其中个人 8%，企业 12%，要是没有单位，则 20% 由个人全部承担。

简单来看，这笔钱多少年回本，则是 = 缴费金额 * 缴费年限 / 回报金额，鉴于缴费年限与回报金额倍率正好是 100 倍关系，所以基本上可以看成是，每 1% 的缴费比例，对应 1 年的回本周期。

那么有单位的话，8 年回本，完全个人缴纳的话，20 年回本。

这是基本养老金部分。

个人账户养老金就很好计算了，就是 10 年回本，除以 120 嘛，有单位的话，个人缴费占总缴费额度的 2/5，就是 4 年回本，没有单位，那就是老老实实的 10 年回本。

至于收益呢？可以简单看作 = 缴费年限 * 缴费金额 / 10 = 缴费年限 * 0.2/10 = 缴费年限 * 2%

两者综合平均一下，如果是单位缴纳，那么可以做到 6 年回本，收益大概是（缴费年限 * 3%）倍的社平工资。

如果只缴纳 15 年，那么收益是 0.45 倍社平工资，估计也就应付个吃喝，缴纳 30 年，就能做到 0.9 倍社平工资，那么年轻时想干的事，到老了一样不会差。

哪怕延迟到 65 岁退休，基本上活到 71 岁就不算亏了。

但要是个人缴纳呢？综合一下就是 15 年才能回本，65 岁退休，要是活不到 80，基本上血亏。

每月养老金收益倒是一样的——当然羊毛出在羊身上，没啥可自豪的。

这是我和我师弟经过一番探讨后，得出来的一个基本结论。

这一部分，仅限于参保者对于自身寿命的预期以决定是否参保，以及参保者对自身退休开销的预期，以决定缴费年限。

接下来就是比较有分歧的点，也是其中不可控量的因素。

最首先的，就是通货膨胀。

我在计算 “基本养老金” 部分的时候，并没有考虑通货膨胀下具体金额的变动，而 “个人养老金账户” 却是受到通货膨胀影响的。

二十年前存进去 1000 块，去掉可以忽略不计的些许利息，二十年后基本上也还是 1000 块，而这部分在养老金收益上占比却比基础养老金部分要高出许多（占比 2/3）

所以，之前那个计算公式，实际上是极其乐观的估算，如果按每年 3% 左右的通货膨胀来计算，大约哈——这个我没具体计算——反正 3% 通货膨胀率也是我大约母估计的，到退休的时候怎么着也得缩水一半了。

按照我的预期，哪怕从 20 岁开始卖命，去掉失业猝死等一切不稳定因素，连续缴 45 年，最终也不见得能在退休后达到社会平均工资的水平，而回本年限，也要延长到 73/85 岁左右。

这是其一，而其二呢？

任何非风险投资都是要有盈利的，73/85 岁只是回本，假如从 20 岁开始交养老保险，这五、六十年的利息，怎么计算？

理论上，保守理财的话，二十年就足够让本金翻番，65 岁退休，连续缴费的话基本都要缴纳 40 年以上了，这样的话，缴费 40 年的利息大约是本金的 1 倍左右，缴费 20 年的利息大约是本金的 1.5 倍左右。

还是那句话，个人缴费金额大约是社平工资的 8% 至 20%，按连续缴费 40 年算，差不多就是你 3 年至 8 年的总收入——想一想，你 3 年至 8 年不吃不喝，这笔钱可以拿来做多少事情？买房交个首付都不是很困难吧？

这还只是你在退休前亏的利息，假如完全没有单位兜底，如果这笔钱不拿来缴保险，自己理财，到了 65 岁开始吃相当于养老保险的 1 倍利息，等到 85 岁可以回本时，这笔钱你可以拥有 3 倍本金，也就是你的养老保险收入可以达到正常的 3 倍。

当然，这样是存在通胀风险的，而且是实实在在、极大概率的风险——假如你相信个人理财的贬值速度大于四十年后养老保险的贬值速度。

所以我师弟就不是很认同我的个人理财养老计划，他还是比较相信国家，只不过国家政策他自己就经历三次变卦了。

一开始，国家允许有害工种 30/50 退休，于是我师弟为了能早退休十年，选择了特别伤身的有害工种。

第一次变卦，取消了 30/50 制度，有害工种退休年龄统一延迟到 55 岁。

第二次变卦，低压锅炉司炉工被宣布不算有害工种，我师弟熬了 10 年夜班、吸了 10 年煤灰，也得和那些坐办公室的统一到 60 退休。

第三次变卦，就是这次喽，65 岁，板上钉钉，别说他一个 80 后，我这 70 后都 TM 没跑了。

就连我师弟这种小粉红，现在心里都基本处于没底状态，他上班才 10 来年，离退休还得 30 多年呢，刚过了四分之一。

我幸灾乐祸的糟践他，照这么搞，还得经历 9 次变卦才行，一次 5 年，他得活到 110 岁才能回家享清福…… 对了，去年熬夜班心脏病猝死那个老金，五十几来着？

虽然我在开玩笑，不过说句实话，我交了二十年养老保险，其实也是颇有些窝火的——要知道这样，还不如当年跳去私企，捞几年钱自己给自己退休算嘞，那还用得着贪图国企稳定现在这般患得患失？

以上都是个人观点，100% 吐槽而已，不代表事实真相。

大家都是打工人，耗子尾汁。

知乎用户 雷神 B237 发表

与其加班到 35 岁被赶走去当保安，不如毕业直接去当保安，少走十年弯路。

知乎用户 重制 发表

都不要脸了，公务员可开心了。交的钱都给他们养老了，剥削的还不够。生孩子干啥，供养谁

知乎用户 大武​ 发表

延迟退休

来源见视频。

知乎用户 Jeffersli​ 发表

我预测 70 后，80 后，90 后可能更多的是这种啃老模式：

1、父母（爷爷奶奶辈）已经退休了，且有退休金。

2、自己 50 多岁，从事的工作无法坚持到退休。

3、自己回家照顾老年人 15 年，全靠父母的养老金度日，没有其它收入，还有从父母的养老金里拿一部分钱交自己的养老保险，熬到退休年龄。

4、自己的子女也快退休了，重复以上模式。

当然，也有可能是孙子们找不到工作，爷爷们没法退休。

所以，我只想知道，有多少人的工作可以做到 65 岁？

重体力工作者，能干到 65 岁？

快递、外卖的小哥，能干到 65 岁？

长途车司机，能干到 65 岁？

程序员？能干到 65 岁？

教师，能干到 65 岁？

有多少人在私企 996、007 的状态下，能熬到 65 岁？！

除了那些拍拍脑门，就能确定多大岁数退休的人，其他人有几个工作能做到 65 岁？

而那些人，恨不得 100 岁退休才好。

因为他们每天喝喝茶水、看看报纸就可以拿到工资。

因为不退休，成天还有不少人给他们送礼……

知乎用户 守夜人的汉子 发表

刚好今天上课有讨论到这个问题，在这里把想法整理一下吧！

首先我们要弄清的这一政策所针对的主体是谁？其次我们要搞清楚工资、养老金、退休金、养老保险、社会保险、失业、退休都是什么东西以及这几者的关系。

1978 年，《国务院关于安置老弱病残干部的暂行办法》和《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》的退休年龄政策针对的主体主要包括国有制企业、事业单位、党政机关、群众团体的工人和干部。当时并没有考虑到如今广泛存在的私企、自由职业者等，因此 1997 年国务院《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》和 2001 年《关于进一步完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》近一步扩大了养老保险的覆盖主体。也就是说，无论你做什么工作，都有法定的退休年龄，但是你当然可以自由选择停止工作的年龄。明确了范围后我们就会发现，这社会千万种职业的差距是巨大的，上到国家部委的干部，下到一个车间普通工人，延迟退休政策对于每一个人的利好是不一样的，对那些压力小、工资高、工作体面、身体健康、十分热爱工作的劳动者来说当然是很好的事情，而对一些高危工种，丧失劳动能力，面临失业风险的人来说绝对不算是个好消息。

那么，退休年龄的划分有什么意义呢？所有人到了退休年龄之后怎么办呢？这就要引出养老保险的概念了，我们经常能听到 “社保”“劳保” 等简称，这两个其实是一回事，全称分别是社会保险、劳动保险，其包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五个险种，就是 “五险一金” 那五险！（一金指的是住房公积金）。所以养老保险是社会保险的一个分支，那它具体是什么，买了之后有什么用呢？养老保险说白了就是在你能工作有钱赚时，拿出一部分钱上缴养老保险，等老了，达到你的法定退休年龄时领取养老金，这是对你未来失去劳动能力，却仍可以有钱维持基本生活的保险。不过注意，想拿到钱得满足两个条件，一是上缴养老保险 15 年以上，二是达到法定退休年龄。任何人都可以购买养老保险，它有不同档次，从每年 100 到上千元不等，投保的档次和缴费年限决定退休后能领到多少养老金，养老金的具体计算方法可以很轻易地搜到~（我数学不好就不给大家算啦）那如果实在缴不足 15 年怎么办呢？职工可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，一听这个名字就知道，这两类养老保险待遇很低。或者甚至放弃各种养老保险，社会保险机构会把你这些年上缴的养老保险额如数奉还，然后终止关系。

举个栗子，一个卖烤冷面的幸运小伙，30 岁就实现了财务自由，那他大可以 35 岁 “退休”，即停止工作，老婆孩子热炕头，同时他目光长远，购买养老保险满 15 年，那么只要健健康康撑到 60 周岁（现行规定）那天，就能嘿嘿数养老金了，我为什么一直在提“养老金” 而不是 “退休金” 呢？因为从严格意义上来讲，给国家公务员退休后发放的才叫退休金，这笔钱不需要他们额外缴纳什么保险得到，你可以理解成国家财政免费赠送，反正都是人老了退休后领到的钱嘛，和养老金的用途一样，都是保障老年职工退休后基本生活的。

所以我们千万不要以为养老金是单位慷慨赠送的，这都是从国家的养老基金 / 财政里拨款的，归国家社会保障机构管理。有一些单位是为员工购买养老保险的（当然也是从你的工资里扣），有一些则区别对待，不单独购买养老保险，如果你想老有所依，就需要自行购买养老保险。当然各种用人单位可不会是善良的资本家，随着职工年龄增长，利用价值降低，收入自然也会减少，也有一些老员工直接下岗失业，你可能会说，一个人即使失业下岗，被用人单位辞退，他只要上缴养老保险达 15 年以上，等到法定退休年龄后，依然可以获得退休金。可是考虑到他的家庭支出、健康等状况，在这种没有收入来源的情况下，继续承担养老保险开销仍然是不小的负担，而且上面提到了，养老保险是多缴多得，15 年往往并不能达到你退休后的理想养老金额（有兴趣的朋友自己找公式算一下哈），现在退休时间延长，另一要件变动，直接延长劳动者领取养老金的时间，因为你年龄不够呀，绝望的 59 岁瘫痪老王好不容易盼到明年可以领退休金了，可是政策一出来，他得 65 岁才能达到法定退休年龄，老王还得再坚挺 6 年，老王：“我？？？？”

课上讨论时有同学提到了钟南山先生、董明珠女士，认为这样的老年人在社会上发光发热，创造价值难道不是一件有利于社会进步的事情吗？可是马上我们就会想到，这样的人在社会上是何等凤毛麟角，我们每一个人当然都希望为社会创造价值，但我们不能假设所有人都具有这样的能力，在生活中，我们看到的更多情况是越来越多的老年人被飞速发展的社会、科技、思想观念所淘汰，还有许多时候一些才不配位的老年人依然挤占着工作岗位，却让更加优秀的年轻人无所适从，这实际上是社会资源的一种浪费呀！

是否有人知道，那些在某一领域取得杰出成就，被认为能创造非凡价值的人，他们真的热爱他们的工作吗？他们的终极理想是什么呢？他们真的快乐吗？除了自己，恐怕永远没有人能回答这些问题。就答主而言，看到铺天盖地的关于钟南山院士的报道，更多的是一份辛酸，我是多么希望钟老颐养天年而不是奔波操劳出生入死在一线啊！老骥伏枥，志在千里的人，我们称之为高尚，可是对于更多的退休者而言，我们更愿意把他们的一生称之为，平凡，平凡但有血有肉真实的存在。我相信更多人一辈子风风雨雨后渴望的还是平凡与美好，甚至对于一些人而言，平静安稳也成为奢望。一个在较为偏远地区的基层公务员或老师，可能他就是出于现实，想攒下来一些补助，兢兢业业，让家里人过上更好的生活，盼望着早点退休享享清福，不必神话。退休在我看来，是属于劳动者的权利，退休金是对他前半生辛劳的回报，是一种人文主义的慰藉。

总结来说，工作、心理、待遇等各种各样的差异，导致退休政策肯定是以某一部分劳动者作为代价的，我们很难讲这是对还是错，其实每一个政策都是如此，只要有受益者就一定会有利益受损害的一方。延迟退休政策的主要还是为了缓解我国人口老龄化问题，还可以顺便缩减养老基金的开支。对于一些不很快乐的 “受害者” 来讲，或许会不会在脑海里展望一下可能发生的“美好时代”，心情就会轻松一点了呢？

知乎用户 无忧精英网​ 发表

不论愿不愿意，延迟退休终将到来。变化无法避免，我们能做的只有了解变化、拥抱变化、积极应对。

首先，大家应该仔细了解延迟退休的原因和调整原则，延迟退休的作用远不止个人层面，而 “小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾” 的四个原则也充分考虑了大家可能会遇到的现实问题。了解调整原则，才能更好的理解和应对延迟退休。

其次，要提高自身职业的抗老性。每一位职场人都应该思考下，如果我到了 65 岁还能继续做现在的工作吗？如果不能，则需要积极寻求应对之道。选择更有发展前景的行业、提升职业能力、注重经验积累、增加管理能力等等，如果现有的工作不能支撑到这些方面，也可以到无忧精英网寻求更合适的职业机会。年过半百之际，还能很好的适应职场和工作，就可以更从容的面对延迟退休。

另外，也可以做一些养老金的储备，在年轻的时候多储蓄，或者配置年金，一方面未来想提前退休时，可以补充养老金。另一方，保障生活的养老金一般会低于在职收入，养老金的储备，也能够让大家更好的维持生活水平。​​​​

关于延迟退休，我们也做了一些调查，相关数据也可以看看。

尽管职场精英们大多知道延迟退休进入 “计划实施” 阶段，但具体如何实施却了解不多。对于 “小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾” 这四个原则，超过两成职场精英对四个原则全部不了解，52.06% 的人了解小步调整 - 每年延迟几个月或每几个月延迟 1 个月；32.65% 的人知道弹性实施 - 个人会有自主选择提前退休的空间；25.88% 的人了解分类推进 - 不同群体、不同性别将继续保持退休年龄差异；15.29% 了解统筹兼顾 - 相关的配套和保障政策措施需要协同推进。

延迟退休意味着工作年限的加长，拿退休金的年限缩短。单纯看赞不赞成延迟退休这个问题，86.18% 的人选择了不赞成，毕竟从个人的角度来讲，当然希望退休越早越好。7.06% 的职场精英赞成延迟退休，6.8% 的人表示说不清楚。

在不赞成延迟退休的原因，主要集中在两点，分别是不想工作到那么大龄（75.7%）和无法维持现有的工作到退休（65.3%）。此外，多交少领退休金，利益受损、影响照顾家庭、增加身体健康问题，增加年轻人的就业压力也是人们不赞成延迟退休的原因。

由于有 75.7% 的人，因为担心没有工作可做而不赞成延迟退休，所以我们对这个问题也进行了一些调研。在所有的受访者中，有 51.2% 的人表示单位会选用薪水更低的年轻人；43.2% 的人表示退休时承受不了工作的强度；41.3% 的人表示不能承受工作的压力；还有 30.7% 的人表示思维能力达不到工作的要求。随着社会、技术的飞速发展，职业的更新迭代也非常之快，现有的工作，能否持续到退休之时，大大的影响着人们延迟退休的意愿。

知乎用户 奶爸读保 - NB​ 发表

就在刚结束不久的两会上，李克强总理的工作报告明确了延迟退休的政策。

一时间，“延迟退休” 这个话题又成了网友们讨论的热门，并且挤上了各大网站的热搜。

其实延迟退休已经在早几年就被提出来了，当时已经引起过大范围的讨论。

不过一直都没有 “实锤”，今年正式确定，可以得知一个信号：我国的养老问题已经刻不容缓了！

今天奶爸就跟大家聊聊这个 “延迟退休” 的事儿:

• 解读 “延迟退休”
• 年轻人该如何未雨绸缪？
• 奶爸总结

一、解读 “延迟退休”

根据 “十四五” 规划和 2035 年远景目标纲要明确，按照 “小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾” 等原则，逐步延迟法定退休年龄。

这四个原则我们一个个来解读：

1、小步调整

根据人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长称：小步调整简单理解就是延迟退休改革不会 “一步到位”，而是采取渐进式改革，用较小的幅度逐步实施到位，每年延迟几个月或每几个月延迟 1 个月，节奏总体平缓。

这个其实很好理解，举个例子：假如一位马上 60 岁的老人，在延迟退休后的第一年只需要多工作一个月或几个月就到了退休年龄。

也就是说这个政策对即将退休的朋友来说，影响是不大的。

2、弹性实施

人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长：延迟退休不会搞 “一刀切”，不是规定每个人必须达到延迟后的法定退休年龄才能退休，而是要体现一定的弹性，增加个人自主选择提前退休的空间。

这个就非常重要了，体现了制度人性化的一面。

由于每个人自身的身体状况有差异，有的朋友工作到五六十岁都十分健康，但有的朋友则是各种慢性疾病缠身，身体已经支撑不了他继续工作下去。

职业不同也会导致退休年龄的不同，一些老年人是不满足有些高危职业的年龄要求的。他们很可能会 “被迫退休”。

国家增加他们自主选择提前退休的空间，充分体现了改革的灵活性和包容性。

3、分类推进

人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长：延迟退休不是 “齐步走”，而是要与现行退休政策平稳衔接。

这个的意思其实就是要有差异化，不同群体和不同性别要根据她们自身制定退休年龄。

比如之前的男职工退休年龄为 60 周岁，女干部为 55 周岁，而女工人则是 50 周岁。新的退休政策在这方面也不会改变太多。

4、统筹兼顾

人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长：延迟退休不能 “单兵突进”。延迟退休改革是一项系统性工程，与之相关的配套政策和保障措施非常多，需要统筹谋划、协同推进。

这就需要一个宏观的理解了，简单来说就是国家在推行 “延迟退休” 的同时，也会加强其他配套方面的建设。比如对就业困难以及大龄失业人员进行补贴和再就业。

二、年轻人该如何未雨绸缪？

根据社科院给出的消息：我国的养老金在 2035 年或将耗尽结余。这意味着 80 后或将成为中国第一批无法领到养老金的人群。

这无疑是十分可怕的，尽管后来社科院出来了一系列措辞，让大家不用过于对养老金问题担心。但是，养老金不足的问题已经刻不容缓了。

作为 80、90 后的一员，奶爸认为年轻人从现在开始就有必要 “未雨绸缪” 了！

1、积累财富避免贬值

很多人认为，既然很难享受国家的养老金，那就自己把自己现在的财产存起来，等到老了再取出来花。

有这种想法的朋友，其实是万万不可的。

究其原因就是一个词：通货膨胀。按现在的通货膨胀率计算，当前 100 万的存款到 30 年后可能就只剩下了不当当年一半的价值。

对于我们来说，一个 “负利率” 的时代已经到来，那么究竟什么是实际负利率呢？奶爸之前有写过一篇文章：

[奶爸保 - 嘉林：负利率时代的趋势下，年轻人该怎么理财才是赢家？6 赞同 · 0 评论文章

](https://zhuanlan.zhihu.com/p/357138601)

2、学会合理理财

靠人不如靠己，学会将自己现有财富使用最大化，是我们需要考虑的事情。

以财生财才是目前年轻人的第一要务，学会合理投资各种理财产品。

既然有社保和商业保险，那国家养老金和商业养老金。我们可以多多关注一下目前市面上有售的各种年金险和商业养老金，都对将来自己的养老有不错的帮助。

三、奶爸总结

总而言之，言而总之。延迟退休已成定局，我们也不必怨天尤人。

我们这两代享受了国家和时代发展带来的便利，也难以避免的需要承受国家与时代发展中的遗留问题。

所以说，我们需要从现在开始就为自己的养老做好规划，避免到时候 “老无所养”。

⭐有任何疑问或咨询意向，欢迎私信我或评论留言。

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知乎用户 运营圈后浪伦伦子 发表

为什么要出台延迟退休的改革方案？

简而言之，就是老人越来越多了，养老基金不够用了，延迟退休必须快速执行，执行 “分步快走” 方案。新生人口持续低迷，老龄化是大势所趋。

嗐，98 年出生的人真是忍不住感叹：怎么什么烂摊子都是我们这代人扛……

回到这个题目，养老金的本质是什么？

表面看，国家是把年轻人每月的工资都扣除一部分作为养老金储蓄起来，然后等几十年后，这些年轻人都老了，再花这部分储蓄的养老金。

实际上，所谓养老金，只是个数字，其实质是转移支付，即年轻人工作创造财富，养活当代的老年人；等这些年轻人也老了，又会有新的年轻人工作来养活他们。

对国家来说，钱没有任何意义。

钱只是数据，代表着分配总体财富的权力。真正有意义的是，一定时间内，整个社会能够生产出多少财富。

举个极端的例子，假设今天只有 10 个老人，1 万个年轻人，相当于 1000 个年轻人养活一个老人，这些老人的晚年生活肯定很好。

但如果等这 1 万个年轻人老了，此时国家只有 10 个年轻人，那么不管账户上有多少养老金，都不过是废纸一张，因为此时是 1 个年轻人工作养活 1000 个老年人，单个老人分不到多少商品和服务。

这就是社会养老体系，其实现的媒介就是养老金，但养老金是虚的，我们要的都是商品和服务，核心还是要看老年人口和工作人口的比例。

实话讲，延迟退休不是好方法，一是老了干不动了，二是伤了老人的心，不人性化。那怎么解决呢？

答案是提高生产力。

当谈论老龄化社会的担忧时，人们忽视了社会总劳动能力不光取决于人，还在很大程度上取决于机器和科技。

比如一个现代的挖掘机操作者，其生产能力可能能达到几百个凭体力的劳动者。而数字交换机的出现，则完全替代了接线员的工作。

你一个年轻的劳动力都不需要，就能达到以前几千个劳动力的工作。某东的无人仓库工作效率，是人工仓库的 4-5 倍。

当科技进步，生产力翻着倍提升，养老就不再是大问题。如果遇到危机，生产力不增反降，养老就会出问题。

这是不以人的意志为转移的。

我们与其担心老龄化危机，不如拥抱科技，提高生产力。

只可惜，我们不一定能看到那个高科技发展的时代，就已经一命呜呼了。

知乎用户 陈东 发表

说没钱的，公务员退休一个月七八千上万块，就发的爽歪歪，一发到工人的就说没钱，工人一个月退休金就这么一点就在叫没钱，难怪个个专家都支持延迟退休，反正退不退休对他们没任何影响，延退他们还可以再混几年多赚点钱给他们儿子花。

知乎用户 丁一 发表

直接把退休年龄改成 115 岁，然后可以选择不交养老保险不好吗，何必过一段时间就要延后几年了

知乎用户 李铁柱嘿嘿嘿 发表

However, when you get older, you should plan your career path and financial matter so that you can retire comfortably at the age of 55 or earlier to enjoy your long, happy and leisure retirement life into your golden age of 80s and beyond. In retirement, you can still enjoy some fun work of great interest to you and of great values to the society and the community, but at a part-time leisure pace on your own term.

On the other hand, if you are not able to get out of the pressure-cooker or the high-speed battleground at the age of 55 and “have” to keep on working very hard until the age of 65 or older before your retirement, then you probably will die within 18 months of retirement. By working very hard in the pressure cooker for 10 more years beyond the age of 55, you give up at least 20 years of your life span on average.

Faculty.kfupm.edu.sa. 2020. Ephrem:. [online] Available at: <https://faculty.kfupm.edu.sa/COE/gutub/English_Misc/Retire1.htm> [Accessed 12 November 2020].

知乎用户 诸逸之 发表

5 年以后改为 70 有人管吗？80 呢？

知乎用户 匿名用户 发表

如何看待，只能说这是无可奈何。

我国养老金告急已经不是一天两天，记得好几年前黑龙江省等几省养老金就已经入不敷出。也忘记是 18 年的总结报告还是 20 年的报告整个东三省就全部沦陷，加上关内总共有十几个省养老金见底。面对这种情况国家选择延迟退休作为开源节流的方法也是无可厚非。

但我们回到问题本身。去看一看这个问题下一些人的回答，看看他们是怎么看待养老金问题出现原因的。居然有人在大言不惭的批判计划生育是导致养老金入不敷出的根源。我就想知道这种是坏还是蠢？

计划生育是国策，是无数各界的学者专家和领导根据中国国情和具体情况所制定的政策。想一想如果没有计划生育那中国的内卷会有多严重？不，若是没有计划生育中国的孩子们遇到的就不仅仅是内卷这种过度竞争的问题了。没有计划生育要面临的就是饿殍遍地的惨剧了。当今的中国有着许多世界奇迹，如三峡大坝如南水北调。可这些奇迹本不用如此劳民伤财的去建造出来，我们又不是锤奇观上瘾。但如果我们不建造出这些奇迹我们的国民如何生活？或是生存？在计划生育已经执行了数十年后的今天华北和西北的环境依旧是在勉强的支撑这片土地的人口，靠着南水北调等工程勉强让数亿人口不至于渴死饿死。但尽管这样华北的地下水水位仍逐渐下降。那些批评计划生育的人难道就不觉得中国的人民是人吗？就认为中国的人就应当想鸡舍中的鸡仔一样吗？

从另一个角度来说，我们当今的养老金告急罪魁祸首真的是计划生育政策吗？那些急着把脏水往计生上面泼的人看不见我国近些年的劳动生产率增速之快吗？养老金确实是拿年轻人的钱去养老年人，计划生育也确实造成了一个青壮年要供养多个老年人的局面。但是自改革开放以来我国的人均产值不知翻几倍，是完全可以供养老人的甚至绰绰有余。可为什么我们的养老金仍旧亏空？

斗胆问一下，是不是分配环节出现了问题？顺便再一问，急着泼脏水的人是不是也？

知乎用户 匿名用户 发表

四个字 饮鸩止渴！

虽然可能能解决短期的资金问题

长期来看的话 不要说对人民了 对国家都没有任何好处

虽然只是增加了 5 年

但很多人可能就撑不到领养老金的那一天了

直接导致

第一不敢消费 不利于国家经济增长

第二不买养老金买商业保险 又少一笔收入

第三更加不敢生了 加速人口老龄化

而导致养老账户资金不足的根本原因就是新生人口逐年下降 所以这就是个恶性循环啊

只要迈出了延迟退休的这一步

以后 80 岁退休也是指日可待了！

ps: 之前看到新闻说开放老年人考驾照

还以为是为了让现在的老年人有点业余活动

弄了半天 是为了以后我们老了还能干活啊！

知乎用户 匿名用户 发表

大家关注的重点都错了。政策说延迟到 65 退休，不是说必须工作到 65 岁，而是不管你工作到多少岁，65 才给发退休金。所以，企业不招 35 以上人员？60 多老人找不到工作？这些统统不是 GJ 要管的事情，他们只管 65 岁来申请，我才给你发钱。 其他都是你们自己的事

知乎用户 re dou 发表

在医院待一天再看这个问题感慨万千，65 的时候父母至少 80，独生子的我们连续请假多少天班才不会被公司请辞，护工工资比自己还多

知乎用户 令狐冲 发表

我都不知道能不能活到 65 岁呢？

我今年才 24，指不定后面会延长的 70 岁。

过了 60 岁，什么工作岗位都不会要你了，还怎么干到退休，农民工，谁 65 了还在工地搬砖的，也没人要的，这个是有问题的唉。

知乎用户 陈先生 发表

延迟退休可以，这是国家意志个人无法改变。就问一下 50 岁以后失业有没有救济的政策配套？既然延迟退休，国家的公务员考试的年龄限制是不是同等延后？在没有相关配套政策的前提下强制推行这种政策就是把很大一部分步入老年的百姓放火上烤。

知乎用户 雪山 · 印象 发表

我一直有个不成熟想法: 养老金应该全国统一！！

你没看错，我一直很反对『退休金』这个说法，我认为叫做『养老金』更合适，但现实中，大家都认为这是一回事。

既然退休了，那大家都是需要国家养的『废人』了，就应该模糊掉户口、工种、年限，统统一视同仁，分什么三六九等呢？这本身就是社会文明的进步带给大家的馈赠好么？

你说，我年轻时候贡献大，应该多拿。

我说，年轻时候的贡献都在工资中体现了，多劳多得，现在不工作了，大家都没有贡献。

你又说，我上班时候社保交的多。

我又答，社会应该有一点劫富济贫的精神的。人毕竟是社会动物，您天赋高头脑好，那去帮助比您差劲的不是理所当然么？能力越大责任越大不是么？君不见现在的个税都是累进税制么？

你还说，全国物价不一样，会造成生活水平不一样。

我还告诉你，这样就对了，正好引导大家量力而行，别一窝蜂的往大城市挤，老了不见恶

得舒心，反而推动了不同地区的均衡发展。

社会养老金告急？

当然要全体老人一起承担，而不是一部分拿着高额养老金怡然自得，另一部分在温饱线挣扎，这不人道。

那么，就是有老人需求高，花钱地方多咋办？

首先，退休了发挥余热的人很多啊，您身体好打两份工也不违法，去做就行啊。您要是天赋异禀，当个教授 院士啥的，还是终身制呢，您多拿钱没人跟您攀比。

其次，年轻时候可以开拓很多投资渠道，收入高的甚至可以成为公司股东，退休了依然有不菲的分红。或者有的人奋斗多年，成为包租公包租婆，靠资产升值也能活的不错。

您说您年轻时候工资低，没头脑，出力少，没挣到钱，年纪大了还想过好日子？哪有这种便宜事儿呦！

在下孤陋寡闻，不知道是不是已经有国家这么做了，这种平均主义有啥明显弊端没？

欢迎大家批评。

知乎用户 太可怕了 发表

从**《允许 70 以上老人考驾照》**的时候，

我就感觉到事情开始不简单了。。。

知乎用户 敷衍的心灵 发表

延迟退休应该是一套组合拳，单出一个招那就是对普通人的暴击了。延迟退休实施前，如果能做到八小时工作制严格执行，生孩子产假延长到两年我觉得才行。

知乎用户 让心情像风一样自由 发表

建议增加一种少算 54 岁~ 59 岁的 5 年社保缴纳金额，然后 60 岁退休的方案（以男性为例）

当然还可以有更多种，看这里 https://www.zhihu.com/answer/1754356260

知乎用户 匿名用户 发表

谁说延迟退休国企打工人就开心了？

问过像我这样的基层人员吗？

真正开心的是拿着高薪的领导们吧。

基层员工就那么四五千的月工资每天干那么多活还要担那么多心，累死了。

为什么不让自己选择退休方案呢？比如不想退休身体好的就继续发挥余热，身体不好愿意 50 岁退休的就开心去办手续，这样岂不皆大欢喜？

再过几年岗位上都是一群面如菜色的中老年老男人老女人，想搞个晚会都只能看见一群中老年表演广场舞了吧？

我不知道其他国企人员愿不愿意延迟退休，反正我不愿意！不愿意！不愿意！

知乎用户 芦笋 发表

今天突然想到这个问题，特意搜了一下。65 岁退休，我要工作 42 年，有点绝望，我们这种社畜，生活中也没什么指望，就是想着混到退休过上几天清闲日子，但愿我们能活到那个时候

知乎用户 「已注销」 发表

今生不悔入华夏，来世还做瑞典人。

知乎用户 BlackPeopleChina 发表

65 岁一点都不靠谱，我感觉现在这个生活环境，生活压力问题，我估计自己能不能活到 40 都是个事，养老保险我都不想交，就算能活到 65 岁，谁知道到时候又要往后延长个多少年，真坑。

知乎用户 Molly 小秘书​ 发表

确实是很多人没有工作。

第一，实际情况

我举个例子。比如说我现在在招聘，我领导的要求是 985,211。其实我们的公司的薪酬不高。我就说说我领导的要求，对方学校要好，要有 4 年工作经验，会开车，会写文章，最好是男生，还要最好有车牌。

我的天，我当时真是要笑出声，领导你给一个后勤的几千，原谅我不能具体说，但是绝对是不满足用人的要求的。但是我在收简历的时候，真的就收到了一些类似这样的。

而且还和我说，价格还可以谈。什么年龄层次我都有遇到。其中有些是过去在旅游或者是超市行业工作的。我之前也和大家分享过了，我这边的盒马也关了一家，另外旅游就不用说了，我当地一个非常大的国企下属的旅游公司，2020 年大部分的导游就是拿着 2000 的月工资。确实去年也是没有订单，出不了团。但是今年也没有见到有恢复过来，对于旅游业来说，海外游才是大订单，国内游览也只有远的地方啊。但是今年我们也确实没有怎么远游。举例我自己，我在这两年都没有出省，一方面是工作原因，另外一方面也是我孩子也不能离开市区，那就算了。

好吧，那我自己收到了一大堆简历，很多人就在这个关口失业了。中小企业，旅游业有很多都撑不住了。这些流出来的大批的朋友，现在还在浮浮沉沉中。

第二，增加就业岗位

其实对于很多企业来说，增加岗位就是增加成本。现在大家的利润都很弱了，加人就加成本了。所以对于企业来说，增加岗位是有困难的。例如我们公司，还返聘了几个老领导，其实，也不是为了工作而返聘，大家都懂的。

所以你说我们这些中间的怎么过呢？就是等吗？

然后我几个同事也纷纷走了，有些是去考体制内了，这些等到他们年纪大的时候，指导一下办公室同事开展工作也可以啊。

所以我觉得，很多私企外企是不可能增加岗位的。只有国企和体制内的单位才有可能把岗位增加，现在所谓的关系，也不过是因为岗位太少，人多。所以还不如开放一些合同工的岗位，公司要抠，也可以稍微给少一点点薪酬，再差，你可以分开基本工资和绩效来交五险一金。我也已经为公司想得太多了。其实就只是想为更多人开放一个岗位，真的，现在比如说我们公司，都不请人，要请也只是零星的在招聘，反正薪酬也不高。但是好歹是叫做有岗位放出来。

综上，我觉得在街道社区这些地方，可以开放出多点岗位出来，吸纳一些 40 岁左右的合适的人员，这样保证大家有活干，不是很好吗？

知乎用户 一路走过 zxs 发表

独生子女政策，教育产业化，高房价，生育率降低，老龄化，最后得出结果，我们不得不实行延迟退休，延迟这么几年有用吗？如果不能解决问题怎么办？继续延迟？我觉得这个事情对现在的年轻人打击太大了，保险这两个字已经丧失本意了，国家到可以这样，让大家自愿选择，不想延退的，把钱（自己 + 公司 + 每年的利息）退给他，愿意延退的，增加退休金的计算比例，提高退休收入，估计就算延迟退休，也没有几个人真的 65 才正式退下来……

知乎用户 拒绝 发表

看来看去都在讨论养老金缺口、老龄化。

貌似延迟退休是解决养老金问题的唯一出路。为什么不考虑一下是什么原因造成劳动人口数量下降？除了延迟退休还有没有其他解决养老金缺口的方法？

知乎用户 奶爸保 - 诚信保险​​ 发表

“延迟退休” 这个话题最近也又频繁出现在热搜。

说来也是正常，延迟退休跟我们领取养老金，安度晚年生活息息相关。

尤其是工薪族，那么，这一延迟退休，工薪族该如何应对养老问题？

下面，奶爸来为大家解读：

• 延迟退休具体方案是什么？
• 工薪族该如何应对延迟退休带来的养老问题？
• 奶爸总结

全文篇幅较长，请耐心看完~ 如果你带着保险问题而来，可以戳奶爸~

一. 延迟退休具体方案是什么？

3 月 12 日刚公布的 “十四五” 规划和 2035 年远景目标纲要中，明确提出了延迟退休。

奶爸也整理了网上的资料，方便大家参考：

延迟退休的原因不言而喻。

随着人均寿命的延迟、老龄化的加剧，延迟退休可谓势在必行。

具体细则有哪些呢？奶爸分一下几个部分来为大家解读：

1、小步调整

从细则来看，每年延迟 1 个月或者几个月，不会出现一下几年的情况。

这充分说明了延迟制度的改革不是一蹴而就的，而是渐进式的缓步推进，增加了稳定性。

2、弹性实施

这个部分，最突出的特点是 “弹性”。

人们可以依据不同的职业等情况，选择是否提前退休，灵活性强，也合现实的情况。

3、分类推进

依照不同的群体，工作性质，性别等分类别的推进延迟退休，体现出针对性。

很多时候，现实情况多种多样，每个人可能都有自己特殊的情况，分类推进有助于把握各个群体的特殊性，从而照顾到每个群体。

4、统筹兼顾

大家都知道，养老不是 “孤独” 的概念，需要许许多多的配套政策和措施来共同保障。

协调各方面，全面推进，这也体现出我们的大局思维和整体思维，使得看问题更加全面。

以上就是延迟退休的具体细节，奶爸讲的有点简略，主要是依据图片来解读各个细则的意义，毕竟这与我们生活息息相关。

二. 工薪族该如何应对延迟退休带来的养老问题？

如何应对我们即将到来的晚年生活呢？奶爸觉得年金险是个不错的选择。

这不，奶爸来给大家介绍金生有约年金险的基本内容。

奶爸也将产品信息整理成一张图片，方便大家参考：

中荷金生有约年金险的有很多特色，奶爸来为大家详细介绍：

首先，中荷金生有约年金险不但可以保障终身，而且还能保证领取 20 年。

即使被保人在领取期间内身故，剩余未领取的保证领取年金会一次性支付给受益人。

收益方面，可以保证领取 20 年，还包含身故保障，奶爸觉得这点还不错。

随着时间的推移，保证领取十分关键，这也符合养老的稳定性。

接着，中荷金生有约年金险支持趸交，3 年缴、5 年缴、10 年缴、15 年缴、20 年缴、25 年缴以及 30 年缴。

30 年交费期，可以极大的缓解我们生活的压力和经济负担，交费期间我们也能享受到保障。

因此奶爸觉得 30 年缴费期对于消费者来说，是一个灵活且值得考虑的因素。

最后，中荷金生有约年金险，首次领取年龄可以选择 55 岁、60 岁或者 65 岁。

三个年龄的选择也可以对应奶爸在第一部分讲过的延迟退休中的分类延迟的细则。

选择 55 岁支取，可以在退休金没发之前，提前享受养老生活；

选择 60 岁或者 65 岁支取，可以跟退休金同步领取，这样养老的生活会更加富足安逸。

不同领取年龄，提供了极大的灵活性，可以满足不同人群的需求。

灵活可靠，正是这款产品的特点。

想知道这款产品是否真的适合自己，找奶爸给你测一测就知道~~

三. 奶爸总结

延迟退休是无法避免的，我们的生活还是要继续。

买一份年金险，保障自己的晚年生活，倒是个明智的选择。

想了解更多年金险产品，可以查看奶爸之前的文章：

✅**有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。**✅

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知乎用户 谈一笑 发表

具体群体具体分析，「延迟到 65 岁退休」对不同群体带来的影响不一样。

排除父母的寿命遗传因素之外，不同群体受工作环境和生活环境影响，平均寿命是不一样的。

工作压力大、生活压力大、工作不稳定的人群，平均寿命肯定要低于工作稳定、生活稳定、压力不大的人群。

但遗憾的是，大家习惯于用「总体平均数」计算人均寿命，没有对不同人群进行具体分析，计算不同群体的平均寿命。

以男性员工从 60 岁延迟到 65 岁退休为例：没有条件延迟退休、继续选择 60 岁退休的，减少每月退休金，比如打 8 折；有条件延迟退休、选择延迟到 65 岁退休的，增加每月退休金，比如发 1.2 倍。

【延迟退休 + 早减晚增】的结果是：工作稳定 + 生活条件安逸的群体有条件延迟退休、并因此得到奖励获得更多退休金，可以更长寿；由于更长寿（比如他们的平均寿命是 90 岁），社医保的分配会更多流向他们：更多的退休金 * 更长的支付年限（90-65=25 年）。

而工作不稳定、没有条件延迟退休的群体只能被减少退休金，结果寿命更短（比如他们的平均寿命是 70 岁）。社医保的分配会更少流向他们：更少的退休金 * 更短的支付年限（70-60=10 年）。

但如果只是计算总体平均寿命，【延迟退休 + 早减晚增】可能带来的这种两极分化效应是看不出来的，因为前者的高寿中和了后者的低寿。

知乎用户 新华网思客​ 发表

早在 15 年前，学界其实就已经有了关于延迟退休年龄的讨论。我国官方层面首次提出延迟退休，是在 2013 年的十八届三中全会，当时的表述是 “研究制定渐进式延迟退休年龄政策”。

**7 年之后，在 “十四五” 规划《建议》中明确提出“实施渐进式延迟法定退休年龄”。**对于延迟退休的表述从 “研究制定” 变成了“实施”，延迟退休距离正式推出开始进入倒计时。

在老龄化倒逼之下，一拖再拖的延迟退休政策走到了必须尽快出台的关口。2019 年，我国 65 岁及以上老龄人口达 1.76 亿，占世界同年龄组人口的 23.0%，大大高于我国总人口的世界占比（18.2%）。

**但从国际比较来看，我国可以说是世界上法定退休年龄最低的国家之一。**现行的退休制度是 20 世纪 50 年代颁布的，男性年满 60 岁退休，女干部年满 55 岁、女工人年满 50 岁退休。其年龄设置稍低，早已不适应我国的发展现状。

且到了 2019 年，我国居民人均预期寿命达到 77.3 岁，养老保险的赡养比为 3∶1，退休年龄却一直没有改变。同时，我国的老年人口抚养比快速上涨，也将使得养老金支出承受越来越大的压力。

中国社科院副院长蔡昉表示，此前 “渐进式” 延迟退休政策难以如期推进，甚至很多劳动者尚未达到退休年龄便实际退出就业市场，这加剧了劳动力短缺趋势，加大了养老金支付的压力，也降低了老年人的收入水平。

因此，实施 “渐进式” 延迟退休是应对人口老龄化的抓手之一，其重要性不容低估。

更多内容，请看新华网思客文章：

已板上钉钉的延迟退休，意味着什么？​mp.weixin.qq.com/s/YWLX4MkWnUjFlOEbczG4uA

知乎用户 青沼瞬 发表

65 歲…
那不就跟我省差不多?
這不就說明了是為統一大業做準備?

知乎用户 GOPE 发表

B。

世界主要经济体普遍是 65 岁退休，这句话是正确的。

但是说话的艺术就是，只说一半，没说的另一半是什么？

世界主要经济体平均寿命超过 80 岁。

为什么这句话的另一半很重要？

================= 小黑屋风险分割线 ===================

因为我们当前男性的平均寿命为 74.6 岁，排名在世界四十位之后。

而且另一个事实是，一般老人不会突然死亡，总是先患病，然后逐渐不治。

如果说平均患病 4 年进入病亡周期的话，那我们的相对健康寿命为 70 岁。

如果 65 岁退休的话，退休 5 年就开始陆续病亡

这样的事实是不是有点残酷呢？

知乎用户 TheWind​ 发表

说白了，你以为的养老金

65 岁退休我就不交了！和老板商量直接发给我多好，65 岁领不领的到都是问题。

实际上的养老金

严格立法查处不为员工缴纳社保的企业单位。

你有选择吗？

你可以把养老金当做一种税？叫做养老税，而不是养老金。

知乎用户 i 保不保​ 发表

一、延迟退休的实质是改变抚养比

按照联合国定义，当一个国家或地区 65 岁及以上老年人口数量占总人口比例超过 7% 时，就意味着这个国家或地区进入了老龄化；比例达到 14% 即进入深度老龄化；达到 20% 则进入超老龄化。据预测，到 2050 年我国 60 岁以上老年人口将达到 4.8 亿左右，我国将进入深度老龄化阶段，我国老年抚养比将由目前的 2.8:1 达到 2050 年的 1.3:1，这意味着，1.3 个交养老保险的人要供养 1 个老人的退休金。

**在金融意义上，老人无法退休，不得不去工作，其实可以看作某种程度上的政府养老金债务违约。**其实，这里的本质问题不是数目字上的钱，国家可以印钱，可以通过从通胀中收取 “铸币税” 从而赚到钱。对国家而言，印钱和发钱是对劳动的分配，给老人发钱，这意味着把年轻人创造的财富更多地给了老人。年轻人本来就少，现在给他们施加更大的压力，就会损害经济的长远发展。

所以，抚养比的背后，其实是 “劳动比”，即劳动的人与不劳动仅消耗的人的比例。也就是说，要解决养老金 “不足” 的问题，就要增加社会劳动的总量。

打个比方，20 年后，一对年轻夫妻，女方有爷爷奶奶、外公外婆和父母要养，男方这边也是，相当于一对夫妻要给 12 个老人养老。放在更大的社会层面上，能从事生产的年轻人少了，但需要养老的老人多了。显然这会造成很大的问题。但如果他们的父母也在工作，就相当于 6 个人养 8 个老人。如果祖辈当中的老人，也有一些工作，抚养比就会进一步下降。

这就是延迟退休。

二、延迟退休的实践

延迟退休年龄也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法。目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在 65 岁以上。国家发展中的失误，只能由每个国民承担。所以，从延迟退休中获得更多的劳动力，推迟兑现养老金债务，也是每个国民必须接受的现实。

一种方案是实行 “选择性” 退休制度，把退休年龄选择的自主权交给个人，有些人经济情况好，或者消费低，或者要帮忙带孩子，就可以早退休，少拿养老金；反之，可以选择晚退多拿养老金。

现在很多人不喜欢延迟退休，可能到时候却想延迟退休，因为，养老金虽然还能发，但却不够，必须要工作，而工作难找。

日本知名家电零售商野岛宣布，员工即使年满原规定的 65 岁退休年限，如有意留任，只要该员工的健康状况与工作态度符合公司要求，就能以 “一年一约” 的方式进行续约，最长将持续聘任其至 80 岁。这并不是公司压榨员工，反而体现了日本企业对职工的善意，对社会的责任。

日本现行法律规定企业有义务通过废除退休制、延迟退休年龄或引进继续雇用制度，雇用有意愿的雇员直到 65 岁。日本政府有意在维持这一内容的基础上，将年龄上限提高至 70 岁。当然，在日本，老人继续工作，并不影响养老金的领取，工资可以作为养老的额外来源，提升生活质量。

目前，日本老年人就业的行业很多，尤其是服务行业，比如在保安、门卫、清洁工、厨师、饭馆服务员等职业中，老年人随处可见。显然，**对于一个 65 岁的老人，找一份新工作的难度，适应新岗位的难度，会远远大于就在旧单位上班。**这就是为什么，野岛公司将上限进一步提高到 80 岁，让老人在原公司工作而不是扔给市场让他们找新工作，是一种善意。

三、从经济效率中寻找解决的方案

1、放开生育

全国老龄工作委员会办公室常务副主任李本公曾在新闻发布会上表示，缓解老龄化问题的黄金机遇期，是在峰值之前的 2032 年。如今，黄金机遇期正在逐渐接近终点，所以，用刻不容缓来形容，并不夸张。但遗憾的是，在育龄人口减少、生育愿望不高、生育率持续下降的当下，促进生育的政策仍不明朗。

一些地方鼓励生育二孩，但生三孩、四孩却会因为违反政策，要交社会抚养金。这意味着，政策体系鼓励生孩子，但同时却在纠结于这样一个问题：孩子到底生在哪里，生在东北还是海南？难道，第三个孩子没有生在东北，就不是中国急需的新生儿吗？

2、促进生育意愿

提升生育率，并非放开生育政策那么简单。**生育意愿不高，很大程度上是因为经济社会的相关政策、公共服务、女性职业发展方面，抑制了生育欲望。**比如，居住面积与生育行为呈强相关性，房子越大，生育意愿越强。但实际上，二胎家庭，寻求改善居住条件买第二套房时，却会遭遇惩罚性的 70% 的首付与更高的利率。

3、释放年轻人的内耗

最近，日本把法定成人年龄从 20 岁下调至 18 岁。之前日本成年的标准在全球都比较高，20 岁，这次调整到 18 岁，主要原因就是为缓解日本社会的老龄化压力，必须把更多的劳动力从未成年的概念下解放出来。

中国年轻人的劳动与精力，也消耗在了内卷中，这个现象很严重。现在，初中、高中的最后一年不上新课，全部用来复习，仅仅是为了应试。不少人读完四年本科，也做不了本专业的工作，读书仅仅是为了文凭。甚至，学历通胀的现象，延伸到硕士、博士。硕士不能做本专业的工作，博士不能搞研究，都是一种浪费年轻人劳动力、创造力的内卷现象。如果解决掉这些内卷，提高教育系统的效率，中国可以得到新增的劳动时间。

4、规模化服务

在中国抚育孩子的公共服务的种类、数量、质量都不尽如人意的情况下，很多老人虽然名义上退休了，但实际承担起照顾孙辈的责任。他们的家务劳动，提高了子女工作的效率，所以，实际上，他们仍然在为社会提供劳动。

其实，这种形式的劳动效率并不高。从社会分工意义上，把照顾孩子这一工作进行专业分工，效率其实更高。比如，一个班 50 个孩子，六点放学，父母可以接送，只需要两个老人进行照管。但如果 3 点半放学，却需要起码 50 个老人进行接送照顾。

但是，如果他们不能退休，无法照顾孙辈，政府又无法提供更好的公共服务来高效地替代他们原本的家务劳动，那么，他们上班了，却又会多出一个全职妈妈。延迟退休的效果，就会大打折扣。

文章摘自网络，如有侵权请告知删除。

知乎用户 勃朗宁 发表

靠谱吗？不靠谱，我就说一种可能性：

延迟退休是希望减少养老基金的支出。但是这样一来会迫使普通老百姓——尤其是刚刚达到小康的中产家庭——增加储蓄以应对未来养老风险，结果可能会导致本来就萎靡不振的内需更加萧条，原本就在衰退的总和生育率加速衰退。

知乎用户 单纯可爱的老司机 发表

我真的怀疑，现代人的身体能工作到 65 岁？是工作年龄不是寿命。

现在大环境不好。

风气很不好，各个单位都在加班。包括传统铁饭碗的公务员银行，更别提体系外了。

在这种前提下，我才 27 岁，经常感觉眼睛不舒服，肩颈不舒服，腰不舒服。当然，我觉得寿命应该是没问题的，毕竟有那些很厉害的药物。

但是，这样的我们真的可以工作到 65 岁吗？

我们不是欧美发达国家，人家有假期，上班强度还好，而且社会价值观也鼓励去做自己喜欢做的事情。

但是，我们是在地狱模式的东亚啊，上班喝水的时间都没有，天天无意义的加班。

可能我们可以熬到 65 岁吧。

但是，我们这辈子黄金时间就在工作中过了。

知乎用户 鸟木老师 发表

延迟退休对这些人来说最大的问题不是要工作的更久，而是同时领两份钱的时间被拖后了。

所以从本质上来说，法律规定的退休时间我们还没有日本夸张，但是退休之后啊该干还是得照样干。

唯一的差别就是收入到底是怎么计算的问题，说到收入就要说说就业机会了。

从这个角度来说我们以后会面吃更严峻的考验，因为从实际情况来看我们对老年劳动力的接纳程度，并不是很高。

一个退休的医生可以很容易再就业，但是一个建筑工人别说退休了，从 50 岁开始就已经很难再找到工作了。

所以比延迟退休更大的问题其实是怎么保障人们在达到退休年龄之前，都能有稳定的职业和收入。

面对未来的形势必须要做好充足的准备，不管你现在的职业是什么，你的收入来源是什么样的。

你都要考虑好，在你老了之后，随着体力的衰减你还能做什么，你还有什么技能可以为你带来收入。

知乎用户 赵老师说保险 发表

知乎用户 北京老付​ 发表

延迟退休国家政策总体来说是个好事，但是对于每一个人来说那是不一样的。

在机关的劳动强度比较低，收入比较高，坐在办公室这样的人，愿意多干几年，不累呀，轻车熟路就这点事，他是愿意的。

但是如果你是体力劳动者，他的身体恐怕扛不住，这些人就会想干不动了，早点退吧。

还有一点老员工延迟退休，让那些有经验的熟练的老同志多干几年，多为公司做贡献，这是事实，但是老的不退，新的就进不来。

咱们现在就业问题也是大问题，老的都不走，这些大学生毕业怎么办，遇见事具体情况具体分析，天下的事没那么简单。

知乎用户 Miike 大叔说 发表

知乎用户 深府 发表

苏联的办法把农民挖得很苦。他们采取所谓义务交售制等项办法，把农民生产的东西拿走的太多，给的代价又极低。他们这样来积累资金，使农民的生产积极性受到极大的损害。你要母鸡多生蛋，又不给它为米吃，又要马儿跑得好，又要马儿不吃草。世界上哪有这样的道理。

——毛泽东《论十大关系》

知乎用户 Sabrina lan 发表

40 岁，肝癌胃癌宫颈癌；50 岁，肺癌乳腺癌淋巴癌；60 岁，心肌梗脑猝血管瘤…… 都可以办病退哦…… 熬得过这些，我宁愿上班

知乎用户 爱上猫的清水 发表

先落实 8 小时工作日，双休，社保，年假，再来讨论延迟退休。

知乎用户 千麦保 发表

延迟退休终于来了 8090 后影响最大！

延迟退休，真的来了！对我们普通人的影响，就是得多打几年工，多搬几年砖，想想还是挺惨的。

麦爷和大家一样也是悲催的职场打工人，看到这个消息的时候，心里颤了一下！下一秒麦爷就掰着手指头开始数数了，延迟退休发布后，我们究竟要多少岁才能退休呢？

目前我国的退休年龄是，男性 60 岁，女干部 55 岁，女工人 50 岁退休，如果延迟退休落地，很有可能，统一同步到 65 岁。

另外，据不知道可不可靠的消息显示，延迟退休最快会在 2025 年实施，最慢 2035 年实施，其中影响最大的是这 4 类人：

1️⃣8090 后

2️⃣1965 年以及之后出生的男性

3️⃣1970 年以及之后出生的女干部

4️⃣1975 年以及之后出生的女工人

延迟退休就像是一颗隐藏已久的炸弹，在大多数普通打工人的平静生活中炸出火花，然而这确实是一颗无法避免的炸弹。国家为什么会延迟退休呢？

主要是因为我们国家出生人口越来越少，寿命越来越长，交养老金的人越来越少，领养老金的人自然就越来越多，养老金快要兜不住了，无奈之下国家也只能发布延迟退休的政策了，这也算是一种无奈之举了，虽然能理解，但是不能原谅！

毕竟对咱们 8090 后而言，太不人道了！既然光靠国家去养老已经可预计行不通了，那么我们就要为自己谋另一条道路了！“条条道路通罗马”，在这样子的形势下，我们该如何杀出一条新的罗马道呢？

很多人会说，我给自己存点钱到银行，老了再拿出来用，可朋友们你有没有想过，银行定存利率持续走低，几十年持续稳定有低收益，这个方法肯定是赶不上通货膨胀的！

麦爷在这件事有苗头的时候，就已经先为自己铺了一条养老后路——配置健康险和商业养老保险。

1️⃣健康险

能帮我们兜底医疗费用，不至于老了看不起病，这时候可以选重疾险 + 百万医疗险，尽早投保，会更划算。

2️⃣商业养老保险

可以选年金险和增额终身寿。它的模式相当于在年轻的时候，先给保险公司交一笔钱，用来锁定未来几十年的高利率，等到自己老了以后，每年可以稳定领钱。这个保险最大的优点在于，能领多少钱，是白纸黑字的写进了合同里的，保险公司想耍赖皮，也不行。

至于有朋友会担心保险公司倒闭后，钱拿不到该怎么办的话，建议可以看看麦爷之前写过的文章《买完保单，保险公司解散了怎么办！！！》了解下哦，保险公司说白了其实它比银行还要靠谱！

不管怎么样，延迟退休这件事，咱们这代 8090 后人肯定是躲不掉了，既然不能 say No，只有坦然接受，唯一能做的就是提前做好养老准备，毕竟，靠山山会倒，靠人人会跑，还是自己最可靠！

写在最后

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延迟退休下，30 年后还能领到多少养老金？

几十岁的人了，别再做「假体检」！

知乎用户 张赢​ 发表

延迟退休的改革是不得已而为之。

它的目的实际上不是要求人们晚退休，而是要求晚发养老金给大家。其实你退休不退休无所谓，只要能够晚发给你钱就可以。

很明显，目前养老金的盘子赶不上发放的速度，按照目前的状态，只有几个省份是盈余的，好几个省份基本上是在穿底的边缘了。

所以，延迟退休是不得不推进的事项。

但是，目前的情况是，从公务员录用来看，上限是 35 周岁。私企和外企也有大量的年龄要求，大多要求是 35 岁以下。你要求大家工作到 65 周岁，但是 35 到 40 就没有人要了，大家想干也干不到啊！

最起码，各退一步，公务员录用，上限到 40 周岁。因为 35 周岁上限，60 周岁退休，是现在的制度，你延迟退休到 65 周岁了，公务员上限到 40 周岁也是很合理的啊！

这就涉及到另外一个问题，全面取消对年龄的歧视。实际上，目前养老保险等均已经变成社会化，我们就是招到一个 62 岁的人，只要他身体健康，满足工作要求，对于企业单位来说，也仅仅是交 3 年的保险，和支付 3 年的工资费用，并没有其他的额外风险（相对于年轻人来说）。

现在可好，既要延迟退休，又对员工的年龄各种限制，哪有这种好事存在？

和国外学习可以，但是国外针对年龄的歧视实际上是很少的，大家可以看到很多老爷爷老奶奶在辛勤的工作，年龄在哪里不是一个问题。但在我们这里就是一个大问题。

知乎用户 乸破輪精灵 发表

不说话。

知乎用户 qi 中 发表

现在都 9102 年了，再过几天就 0202 了，可是退休方案还没有出来，估计也是有顾虑在。只是我怕到时候不能给我孩子带孩子了，如果她二三十岁就结婚生子的话，不知道那时她负担大不大，哎！也不知道自己能不能活到那个时候，哎！

知乎用户 寒夜天 发表

要延迟退休，首先要满足四个前提条件：

1. 年纪大了有公司能聘，而不是年龄歧视. 或连中老年也内卷严重，没有足够的工作干

2. 孙子辈有所托付，不然六十多还在工作，谁照顾子女的婴幼儿？

3. 父母的照料无后顾之忧，六十岁人的父母也八九十岁了，日常在家谁来照料？

4. 养老金到时依然存在，没耗尽

这些条件，真的满足吗？最终结果会如何，我不知道

知乎用户 匿名用户 发表

都说退休金给的多国家没钱

有些人啊，在金融街上班，每天抽着雪茄，孩子们在大洋彼岸，自己出生于六七十年代，坐在办公室里无限风光，张口闭口就代表人民了，“代表人民” 提出延迟退休，不管不顾，自己享受着协和医院 301 的走后门待遇，儿女用着自己的花着自己的，二环内怕是好几套房了，这类人，他们在办公室怕不是比在家还舒服吧

往三环走，往五环走，那些天天朝九晚五，啊呸！朝九晚十二的人却比那些 “代表人民的官员” 苦的多得多，以后交什么养老保险，到了 60 岁统统自杀得了，反正也活不到退休了，我 Dang 的政策真是英明啊，以后饮鸠止渴怕不是要变成褒义词了

照这个趋势，以后为了防止老龄化让老人们通通 zi 焚我也不觉得奇怪了

知乎用户 彼得潘​ 发表

最近国家在释放信号，开始采取行动了。

退休金原本是把赚的钱，用来补贴花的钱。将来是赚钱的人少于花钱的人，那么让花钱的人延迟花钱，短暂变为赚钱的人，这一国家举措就不可避免了，始于美国罗斯福时期，面对疾风吧。

zf 最近已经不是在说，而是在做了，做事还是比较含蓄，不会一下子说 67 岁退休，而是为延迟做准备，信号就是《xw 联播》已经在提倡 “全民健身” 了。

知乎用户 尘独 发表

当然不靠谱，就应该 60 岁退休。

首先我们一直是坚持发展的世界观。

也就是说当时制定 60 岁退休，是考虑未来的变化。

有些人说当时政策短视，你当做谁了？腐朽的资产阶级吗？

人均寿命只有四十几岁的时候。我们就制定了 60。当然是考虑到现在人均寿命延长的情况

如果没考虑到的话，大家应该 90 岁退休啊。

各位一定要擦亮眼睛。

不要被一些人左右。

知乎用户 碎碎念喵喵酱 发表

很生气！我都计划好了退休以后在哪儿读老年大学了呢！这不是耽误我学习吗！气死我了！凭什么！

知乎用户 匿名用户 发表

正确的说法不是延迟退休，是延迟发放退休金。

延迟到 65 岁退休，应该是指 65 岁前都有工作，但不能退休，这就叫延迟退休，前提是你有工作才有退休这项选择，正如你如果无业，就不存在被解雇。

现实的是延迟发放退休金，至于你 65 岁前有没有工作和活不活得到 65 岁，这个不在他们的考虑范围里面。

你说这靠不靠谱？

知乎用户 凌志君说 发表

改革没有问题。但是我不建议 65 岁。应该男 62 岁女 60 岁，然后杜绝早退。

同时还要改革社保，多缴不多得，长缴多得。

不要把在职时的高收入传递到社保上。社保应该下调单位缴费比例至 12。个人缴费不得超过上限，也就是 1。要广覆盖低水平，因为社保中有国家财政投入。

那么高收入怎么办？年金、个人养老金。单位和个人全凭自愿，个人资产，国家免税。

而且要改革医保，要提高医保个人缴费比例，对应的红利就应该是医保目录的药品应该是应有尽有，不要用所谓的药占比来变相让患者自费购买医保目录的药。

知乎用户 娄葑大表哥 发表

Every policy is an adV for immigrants.

多年前，一直看得到这句话的中文版。

现在不知道为什么，看不到了。

既然退休年龄、深圳禁吃狗肉什么的要跟某些国家接轨，那么韭菜们干脆一步到位，直接移民过去还能替 GOV 省点事。

省的 GOV 后期在福利啊，年假啊，每周工作时间啊，等等方面跟国际接轨了。

知乎用户 lij 发表

我觉得延迟退休有个负面影响。

因为有可能在事业单位和政府机关先推行，这些地方有的老人其实能力有限，靠着稳定混饭吃，甚至尸位素餐。

这样一延迟，有的老人能力很好倒也没关系，就怕能力差的霸占岗位，造成新人替代减缓，不利于年轻人的成长，也不利于社会主义事业的前进。

知乎用户 猪猪侠 发表

前提是把体制内退休金降到大众平均水平

那很多人都无话可说了

知乎用户 猪油拌饭 发表

我只想知道双轨制研究的怎样了。。到哪个阶段了。。

知乎用户 匿名用户 发表

老张：“老李啊，你这个拐棍往旁边点放，我这白内障啊，看不清，都卡了好几回了”

老李：“老张啊，你消停点吧，我这几天啊，心脏直突突，多亏有个拐棍，不然这楼梯根本走不上来”

老张：“老李啊，我看你最近吃饭也不太行了呢”

老李：“别提了，假牙丢了还没去补呢，吃饭啊只能稀的软的，别的根本不行。等我把这个图画完就再补一个，对了老张，哎，我要说啥来的，给忘了呢”

老张：“嘿嘿，想起来再说吧，我去趟卫生间啊”

老李：“你不是刚回来吗？”

老张：“别装，你不知道咋回事吗？”

老李：“你呀，去不去一个样，还是早早地取医院检查一下吧”

老张：“我可不敢去，这身体就怕一查一堆问题”

老李：“哎，我想起来了，那个卖复式的，尾盘，有空去看看啊”

老张：“我去看过了，有点贵啊”

老李：“现在不买以后更贵，你看咱们这帮人，太多太多，就怕以后抢不到”

老张：“可是使用年限只有 20 年啊，太短了”

老李：“你想的倒是长远，可是想有啥用，现在至少还有个保障啊”

老张：“倒也是，要不咱做个邻居啊”

老李：“行啊，还真说不准咱俩谁先住进去呢，哈哈哈哈”

老张：“哈哈哈哈，干活干活，别等经理出来骂人了，咦，我是不是忘了干点啥了呢”

知乎用户 一枝薇薇安 发表

磨坊主许诺驴子，只要做到 65 岁，就给它很多很多干草和胡萝卜。

但是他没有告诉驴子，它至多也只能活 50 年。

知乎用户 泉禾丹 发表

有些人看到的只是要工作到 65，但更可怕的是 65 之前失业还没养老金

知乎用户 奎木羽 发表

时代在发展社会在进步，真到 80 后老了那时候，没准求着咱们早退休。一帮大老头在单位除了生事还能干啥？60 岁以上一帮大爷，摔了就是工伤。私企也一样，真要是 50 被辞退了，一帮大爷大妈闹事也是不好处理。最好的方式就是通过工业剪刀差和贸易剥削世界其他国家，所以要干死拦在我们全球化道路上的所有拦路虎，为了我们的养老金，干！

知乎用户 Xie Harry 发表

年轻时在大城市 996 赚钱，35 岁前入编师医公。
这是我们普通人最好的结局。

知乎用户 芝士青年 OoO 发表

日本进入 70 岁退休时代，要求企业为老年人提供就业机会。

退休晚已经成为了一种趋势。

我们很可能会面临七老八十了还在工作的状态。

不过在很多国家，八九十岁的老人工作是一种常态，而且也有很多这样的职位可以提供。

我们这一代，没有赶上工作分配，没有赶上房价红利，工作 996 成为常态，现在还要面临延迟退休。

想一想，如果 62 岁退休，离退休还有三十年左右，而我已经工作了快十年，也就是我这一生，二十年在学习，四十年在工作，留给自己的时间真的少之又少。

所以，我选择间歇性的待业在家，并不过分吧？从业以来，我前前后后加起来，在家休息了有三年的时间。

我觉得人不是机器，连轴转很容易迷失。既然要工作那么久，那适当的休息和调整还是很有必要的。

所以，我就不明白，为什么现在的人都那么着急，着急赚钱，着急结婚，着急生孩子…… 干什么都是风风火火，马不停蹄的。

时间那么长，越早开始就越好吗？有的人月薪 5000，工作十年也就 60 万；有的人月薪 5 万，工作十年 600 万。

盲目前行，不一定就是最快抵达山峰的人。

不要只顾着低头拉车，而忘记抬头看路。

知乎用户 今晚打老虎 发表

知乎用户 薄霭笼巷 发表

靠谱吗？我下不了结论，就说说身边大多数普通人年龄大了没厂子要了后，为了自己和一家人的生存被迫丢掉所有自尊心，到处干点没人干的活，有病痛也熬熬不舍得体检，日盼夜盼熬到 60 拿点微薄的退休金缓口气，这中间还会有许多人因为多年操劳过度，突然爆发的各种恶病癌症等死掉或丧失劳动力。再延迟退休，让绝大多数普通人群以老弱病残之躯继续熬，说白了，目的很明显的啊，就是让普通人在退休前尽量多死掉，退休后尽量少活几年。

知乎用户 shitou 发表

只能靠自己了，降低消费，多存钱，早日退休回家休息。

生活费加上自由职业社保，一年六万就够了。

不介意把生活降为生存，三到四万也差不多，

我都想把房子卖了，换个小的，直接退休算了。

知乎用户 大圣 发表

到时候家里老人都没时间帮忙带孩子了，生育率更低。继续作吧，炎黄子孙看来要绝种。

知乎用户 嗜血皮皮虾 发表

同志们！

达瓦西里！

上工啦！

工人要为国家想

警惕敌对势力打马恩牌

知乎用户 隐形小炸弹​ 发表

不管老百姓怎么想 只要国家觉得合适 就肯定是合适的。关键是 不合适你也改变不了啊。所以只有忍气吞声默默忍受。

怎么都是个生活。

知乎用户 纯路人理中客 发表

我很怀疑，我能不能活到 65…

知乎用户 海子 001 发表

这只是开始，等我们这辈退休的时候，估计都要 75 岁了

知乎用户 Sofaking Lazy 发表

老人延迟退休意味着没人帮年轻人带孩子，进一步造成生育意愿下降。

在人口问题前，养老金缺口不算啥。钱能挣，但人没了就是没了。

知乎用户 露露缇雅 发表

我的想法不结婚不生小孩，把父母送走后，自己活一天算一天，那天累了直接找棵歪脖子树吊死

知乎用户 白甜甜 发表

教育年限延长…… 延迟退休

可是我们真的想多读那几年书吗?

作为普通个体，没有资格多说什么，多关注移民的消息吧

知乎用户 zion 发表

解决老龄化，延迟退休是有效果的。有相关的研究，延迟退休可能导致寿命大幅度缩短。

知乎用户 康波财经​ 发表

为什么要延迟退休？这是很多人质疑的问题。实际上，这个问题非常简单，即我国即将步入老龄化社会，是延迟退休的根本原因，也是一种必然的选择。

随着老龄化的加剧，从 “钱”（养老金）的角度看，缴纳养老金的人数与支取养老金的人数形成倒挂，从而加大养老金的压力；从 “人”（劳动力）的角度看，随着老龄化的到来，在职劳动力会形成短缺。前者通俗地讲，缴纳的养老金不够用了，毕竟养老金是通过滚动缴纳实现支付的；后者通俗地讲，没有人干活了。因此，面对老龄化问题，延迟退休都是大势所趋。

也许很多人对老龄化社会没有概念，2015 年底，中国 60 岁及以上老年人口数量达到 2.2 亿人，占总人口比例达到 16.1%，中国已经进入老龄化社会，而且老龄化程度还在持续加剧。有数据显示，到 2050 年全世界每 5 个人中有一位老人，中国每 3 个人中就有一位老年人，中国的老年人数量达到 4.87 亿，其中 80 岁以上老人高速增长预计达 9700 万人。

更严峻的是，国家统计局数据预测，中国 65 岁及以上老年人口数量将在 2060 年前后达到最高峰，占总人口近 33% 左右，形成重度老龄化高原期。

从这一意义上讲，延迟退休是老龄化社会的必然选择，也是一种政策上的无奈之举。

延迟退休有利有弊

理性的来说，延迟退休有利有弊。

首先，如果实行延迟退休，肯定会推迟退休人员的养老金缴费年限和养老金的领取时间，这样一来养老金的支付压力就会减小。

其次，就是对医生、工程师等职业的优势比较突出，因为这些职业都是和工龄有关，有的工龄越高工资也会越高，所以这种职业延迟退休时会有优待的。

接下来我们再说说不利之处。

第一，就是年轻人的就业压力会增加，老人越多占据的岗位也就越多，这样会导致企业用人的需求缩减，这对应届毕业生不是一个好消息。

第二，对身体欠佳的老人有影响，年轻的增大，身体机不断下降，长时间的工作老人对这些来人力不从心，这也是对身体压力和心理压力的一个极大考验。

但是如何有效推进延迟退休时我们比较关心的话题，我们认为不能采取一刀切的政策，可以考虑弹性退休的方式，尽量做到人尽其才，避免人力资源。

同时也要尊重个人的意愿，要从身体状况和心理等方面双重考虑，要完善激励政策，对不同职业和年龄家阶段的退休设立独立补贴等等，起到重要的保障作用，减轻各类人员之间的矛盾，共创和谐社会。

知乎用户 咻咻 发表

不这样说 你让上面的人怎么说？

难不成告诉你，现在人都不生孩子，小一辈的人不缴纳养老保险了，这笔钱 难道让我们来出？

我们能负担的起最好，我们负担不起咋办？ 老龄化这么严重！

前几天看抖音，说韩国那边 2020 年全年只有 100 万个孩子出生。。

人少了，缴纳保险的人就少了，必然是让那些劳动者多上几年班 解决这个压力问题了。

知乎用户 何以锋 发表

有什么可讨论的，好象你们 60 岁还能找到工作似的；

知乎用户 龙灵儿 发表

人口老龄化并不是主要矛盾，消费型社会的生活成本太高了，增速也快，发钱养老本身就不现实，能在私企安稳呆到退休的也不多，有必要把单位重新搞起来了。

多说两句吧，看了大多数的回答，真的都是在发泄情绪，人云亦云地甩锅给人口结构，根本没有仔细思考过这个问题。

大家在思考这个问题地时候，不要把目光只局限在这一个问题上，现在 996 内卷，35 岁失业，农民工进城返乡务工难都是热点话题，就业矛盾是我国当下的主要矛盾，所以真的存在所谓的人口老龄化劳动力不足吗？根本就不需要那么多劳动力啊。

然后近些年国家在搞供给侧改革，拉动内需那么多年，要搞内循环，为什么，低端产能过剩消费不足不是事实吗？你一个产能过剩的社会，说没钱给老年人养老，可能吗？钱是什么东西，货币是拿来干嘛的，缺钱是不可能的。

当下的主要矛盾是，如果政府继续发钱给老年人养老，无异于把钱从普通人的左边裤兜掏出来，再放到右边裤兜里去，中间甚至还要打折扣，有意义吗？普通人拿到钱以后，不得不进行消费，进行生活支出，而这笔钱通过消费，最终是流入到企业资本里去了，而一旦到了资本的口袋里，那就再也掏不出来了。所以之前从西方学习的那套养老金体系，就是从社会资本和普通人身上掏钱养肥了企业资本，是劫贫济富。

而现在要搞延迟退休，就是想让普通人在企业多呆几年，让企业付出的更多一些，做一些制衡而已。这种政策，太过天真了，充满了不敢改革只能维稳的软弱性。资本怎么会愿意做损己利人的事呢，这完全违反了资本的核心逻辑啊，你让他多承担五年老员工支出，人家提前三十年就把老员工辞退了，不过是不疼不痒赔偿那么一两年的工资而已，你能把他们怎么样呢，他们有合法性的啊，这合法性哪来的，还不是你给的吗？

大刀阔斧地改革又不敢，只想着大家各退一步，以为资本会主动让利，天底下哪有这种好事。你要延迟退休，雇佣终身制敢搞吗？不敢，还要靠企业恰饭的嘛。

所以，一开始就不要去指望资本会做好事，资本就让他做资本该干的事，指望资本有良心，共产主义早就实现了。中国的养老制度能不能有可行的中国模式，当然有，绝不是现在这套从西方抄来的养老金，中国是社会主义国家，社会主义国家最重要的特点就是存在不以自身增殖为唯一考量的社会资本，现在正是社会资本发挥作用的时候。“不与民争利” 这种思想早就应该抛弃了，你把最赚钱的生意都交给资本，那就是养虎为患，社会资本进入这些领域有效竞争只会对行业生态更有利。另一方面，这些社会企业，也并不需要完全以盈利为指标，35 岁以上私营企业不招的员工我来招，退休需要养老的老人我来养，住不起房子的我来提供，中国政府在议价权方面具有无可比拟的优势，中国有绝对足够用以消费的产能，为什么非要通过发钱进入消费市场的方式来提供最低的养老和社会保障，本末倒置了。

现在已经没有和私营资本再回到谈判桌重新划线的机会了，错过了就是错过了，但是不能一直错下去。种一棵树最好的时机是十年前，其次就是现在，一切都还不晚。

知乎用户 清风一缕浮萍远 发表

纯粹逗人开心取乐，没有任何价值。

～～～～～～～～～～～～～～～～～～～

还是不会玩，把一年 12 月改成一年 18 月。

这样退休年龄就不用变了

然后把小时改成时辰，以前是 996，以后每天只做 8 个时辰，工作时间也减少了。

以后结婚彩礼的时候，受取男方五成的彩礼税，收取女方五成的个人所得税，这样就可以避免男女矛盾。

还可以把冠名权上交，以后孩子姓啥就根据夫妻两岁数相加然后在百家姓里找（如果两人相加超过一百岁那就没办法了）

专家还是不会玩啊

知乎用户 宠医小任哥 发表

不靠谱啊

医保可以买，也必须买。

养老保险给不了我安全感，等到 65 岁以后再退休，我还能做些什么？也就能吃吃喝喝，哪也走不动了。

所以提前做好退休计划，做好预算，50～55 岁还没老掉牙，就赶紧退了吧，再用几年时间去完成一些年轻时没完成的想法和遗憾，完了再吃吃喝喝，等待生命的终结，活太长没意思啊。要是突然觉得有意思了，那就再努力活几年嘛。

个人觉得在退休后能再浪个十来年，这辈子就很满足了，不求高寿，但求意满。

知乎用户 丁丁今天很开心 发表

看到头牌观点上有个评论是这么说的：单向思维上是必然，但牵扯因素很多，尤其政治和社会稳定层面，对就业、岗位安置、年轻人上升通道等，人口基数太大…… 日本老龄化那么严重，也是一点点调整，但在上海老龄化最严重的上海，大街上开正规出租车的老爷叔已经在增加了，退休返聘的…… 日本不都是七八十岁的老司机吗? 参照理解即可。

知乎用户 撕裂卑怯者的灵魂 发表

从制定政策的人来说绝对靠谱，体制内，铁饭碗，福利高，待遇好，有医疗，工作少，工作就是享福，即使玩够了，人家也可以办一个早退

知乎用户 范巴斯滕 发表

靠不靠谱，合不合理又怎么样呢？说的好像有选择权一样。。。

知乎用户 切记莫谈果实 发表

既然不能反抗，只好劈拉开腿享受了

知乎用户 pinenam 发表

这让我不禁怀疑，托洛茨基的主张难道才是正确的那条路？如果这是假的，我希望它是真的，如果这是真的，我希望它是假的。

知乎用户 阿吉 发表

国家让我们发挥余热延迟退休，越晚拿养老金越好，让我们至少撑到 65 岁；企业希望性价比不高的我们赶紧走人，越早滚蛋越好，能撑过 35 岁就不错了。

于是… 35 到 65 岁的三十年我们咋办啊？修仙吧…

知乎用户 海边的曼彻斯特 发表

公考热度继续上升，出生率继续下降，打工人继续卑微，期待公考人数超过高考的那一天。

知乎用户 KeyTheMechanic 发表

想起藤子 f 不二雄异色短篇集漫画里的一篇，真是魔幻现实，说不定以后老人活着还要交空气税

知乎用户 不可 GG 发表

我有一个更好的主意，65 岁退休，65 岁如果还活着，可以加入政府安乐死计划。棒不棒

知乎用户 wl 晋 发表

当官的干到不能干也不会有怨言。真应了那句话 “小丑在殿堂，大师在流浪”

知乎用户 saidongbang 发表

四十岁勉强找个打扫或服务的工作，到五十来岁手脚慢做不动，人家也不要了。剩余十年怎么办？64.65 才退休呢，在家等 SI 吧。

知乎用户 Pescado 发表

延迟退休带来的副作用不仅让年轻群体安全感的缺失，还可能让本就走低的人口出生率进一步走低。

现在的年轻人生了孩子大都交给刚退休的父母照看，这是个众所周知的情况。如果父母摊上延迟退休，那么极有可能出现的情况是年轻人生了小孩没人带，久而久之，生育意愿必然降低。

也许有人会说，那晚五年再生不行吗？当然可以，不过得看 65 岁以后的父母有没有精力带娃了。

知乎用户 小花狗 发表

不同意延迟退休。退休金空缺的根本原因是已经领退休工资的这波人以及体制内人员压根没交多少退休金，为什么要牺牲我们的利益的补空缺？国家订的政策方针给他们领了，就该国家补上。

知乎用户 奶爸评险​​ 发表

自从第一次提出延迟退休这个话题以来，就一直受到广泛人民群众的关注，也在网络上引起了一波十分激烈的讨论。

就好像楼主提出的问题也是很多人的疑问，也很现实

“目前的延迟退休政策，国企、公务员、科研单位延迟也就延迟了，但民企的职工怎么办，有企业愿意继续给过了 60 的老人发工资吗？私企毕竟不是养老所。”

但是为什么这么多上班族都反对延迟退休，而国家依然明确提出了要延迟退休吗？

其实这和我国国情有很大关系：我国的人口老龄化情况正在加速发展，所以出台逐渐延迟退休的应对措施是必要的。

其实仔细想想，国家和年轻人身上的养老负担也越来越重，所以适时的实行延迟退休能够延长大部分人的就业时间。

这不仅可以缓解养老保险的供养压力，也可以在一定程度上缓解年轻人的养老压力。

既然改变不了政策，那我们可以通过利用这个政策，看未来。就好像当年那些懂得利用政策，抓紧买房那样，如今也就身价翻倍了。

接下来和奶爸一起看看究竟网传延迟退休具体方案是什么呢？我们又该如何应对延迟退休带来的问题呢？

• 延迟退休具体方案
• 该如何应对延迟退休带来的问题？
• 奶爸总结

一. 延迟退休具体方案

3 月 12 日刚公布的 “十四五” 规划和 2035 年远景目标纲要中，明确提出了延迟退休，奶爸也整理了网上的资料，方便大家参考：

延迟退休的原因不言而喻。

随着人均寿命的延迟、老龄化的加剧，延迟退休可谓势在必行。

具体细则有哪些呢？奶爸分一下几个部分来为大家解读：

1、小步调整

从细则来看，每年延迟 1 个月或者几个月，不会出现一下几年的情况。

这充分说明了延迟制度的改革不是一蹴而就的，而是渐进式的缓步推进，这样增加了稳定性。

2、弹性实施

这个部分，最突出的特点是 “弹性”。

人们可以依据不同的职业等情况，选择是否提前退休，灵活性强，也合现实的情况。

3、分类推进

依照不同的群体，工作性质，性别等分类别的推进延迟退休，体现出针对性。

很多时候，现实情况多种多样，每个人可能都有自己特殊的情况，分类推进有助于把握各个群体的特殊性，从而照顾到每个群体。

4、统筹兼顾

大家都知道，养老不是 “孤独” 的概念，需要许许多多的配套政策和措施来共同保障。

协调各方面，全面推进，这也体现出我们的大局思维和整体思维，使得我们看问题更加全面。

以上就是延迟退休的具体细节，奶爸讲的有点简略，主要是依据图片来解读各个细则的意义，毕竟这与我们生活息息相关。

二. 该如何应对延迟退休带来的问题？

延迟退休是无法避免的，我们的生活还是要继续。

如何应对我们即将到来的晚年生活呢？奶爸觉得年金险是个不错的选择。

这不，奶爸来给大家介绍金生有约年金险的基本内容。

奶爸也将产品信息整理成一张图片，方便大家参考：

中荷金生有约年金险的有很多特色，奶爸来为大家详细介绍：

首先，中荷金生有约年金险不但可以保障终身，而且还能保证领取 20 年，即使被保人在领取期间内身故，剩余未领取的保证领取年金会一次性支付给受益人。

收益方面，可以保证领取 20 年，还包含身故保障，奶爸觉得这点还不错。

随着时间的推移，保证领取十分关键，这也符合养老的稳定性。

接着，中荷金生有约年金险支持趸交，3 年缴、5 年缴、10 年缴、15 年缴、20 年缴、25 年缴以及 30 年缴。

30 年的交费期，可以极大的缓解我们生活的压力和经济负担，交费期间我们也能享受到保障，因此奶爸觉得 30 年缴费期对于消费者来说，是一个灵活且值得考虑的因素。

最后，中荷金生有约年金险，首次领取年龄可以选择 55 岁、60 岁或者 65 岁。

三个年龄的选择也可以对应奶爸在第一部分讲过的延迟退休中的分类延迟的细则。

选择 55 岁支取，可以在退休金没发之前，提前享受养老生活；选择 60 岁或者 65 岁支取，可以跟退休金同步领取，这样养老的生活会更加富足安逸。

不同领取年龄，提供了极大的灵活性，可以满足不同人群的需求。灵活可靠，正是这款产品的特点。

三. 奶爸总结

这个措施一经提出，就意味着越年轻可能要交的社保年限就越长，因此遭到很多年轻人的反对。

但是换个角度，就会发现延迟退休有利有弊，而且我们也控制不了政策的施行如否，因此我们更应该考虑这个政策带给我们什么影响，我们应如何应对。

奶爸认为，如果有条件的话，可以给自己买一份年金险，让自己的晚年过的更加富足，不失也是一个好的应对办法。

想了解更多年金险产品，可以查看奶爸之前的文章：
《2021 年 3 月理财险榜单，让你的生活更美好！》

[奶爸保 - 诚信保险：2021 年 3 月理财险榜单，让你的生活更美好！6 赞同 · 0 评论文章

](https://zhuanlan.zhihu.com/p/357122619/)

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知乎用户 嘟嘟龙 发表

哈哈，大家都没意识到，人可以延迟退休，工作可不会。

你到了退休年龄你退休不了，你可以原来的工作继续做几年吗？

看看新加坡、韩国、日本，年龄越大，大概率普通人能找到的工作越往低端走，收入越低，退休能领取的退休金也越少！

老龄社会什么工作需求大？

照顾老人的工作（护工），轻体力工作！

普通人少考虑下国家，多关注下自己，不要去想国家会怎么样，想想在老龄社会自己应该怎么才能过得好？现在不思考，不整备，你大概率会成为 “大概率”！

知乎用户 HR 知识汇 发表

人社部副部长介绍道，我国人均预期寿命已从新中国成立初期的 40 岁左右提高到了 2019 年的 77.3 岁，城镇居民人均寿命超过 80 岁，但是新中国成立初期确定的男性 60 岁、女干部 55 岁、女职工 50 岁的法定退休年龄，近 70 年未有调整，这造成了人力资源的浪费。

特别是在高校、医院、科研机构和一些高新技术产业，这些高学历人员集中的行业和单位，情况尤为突出。

从国际上来看，延迟退休年龄是世界各国应对人口老龄化的普遍做法。近几十年来，多数国家都不同程度地提高了退休年龄，目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在 65 岁以上。

想了解更多，请继续关注我们

@HR 知识汇

，如果还有人力资源相关问题，欢迎随时来撩~

知乎用户 天笑讲社保​ 发表

如何看待延迟退休改革？65 岁退休靠谱吗？

知乎用户 李安平 发表

工地上可高兴死了，每年工地上贴着 60 岁线的工人至少占 1/5 到 1/7，这一放宽，工地里面多了大把廉价劳动力，极大的缓解了建筑成本。我们还能再 “狂魔” 几年。

知乎用户 秋天的猪 发表

对这个制度来说，退休延迟当然是问题，但更大的问题是对协议的撕破，加入这个公积金制度那天，默认双方签订协议，现在你单方面撕破，没人会开心，但是你让人选择继续 / 退出，又不现实，出没好的话术来忽悠，所以就是现状了。没有大规模的闹，已经是非常不错的了。

知乎用户 阮大胖 发表

真的是很丧的话题。

就算工作岗位混到 65 岁。

你还能熬几年？

就算活到 75 岁，吃吃不动，睡睡不好。

万一你活不到 65 岁，或者活不过 70 岁，那就是白给了。

都是棋子。

知乎用户 笑话大全 发表

不靠谱。作为九零后，我实在想不懂，凭什么一边说日新月异，繁荣富强，一边要收拾这些烂摊子？六十五岁退休，还说终身劳动是世界潮流，我不管什么潮流，我只想过好我这辈子就这么难吗？

知乎用户 沉默是渣 发表

唰的一下提案、建议就扑过来，唰的一下就成政策全票通过。

自个一下就得多干五年才能退休。那不考个公务员能行吗？县城里 866 模式（半个月放一天）（前两天刚问了）顶的住吗？

考研那必须考，成了就考公务员。

你们都看过那个退休时间和预计寿命的平均表了吧！

人均工资好多人都比不上，确定人均 65 退休，就能活到 66.5 了吗

养老保险等退休后就应该平均发放。一个人发个三千块意思意思就行了。多劳多得，怎么。买的商品服务越高级，需要的人力价值越高，用的人越多。就金钱所带表的那些高价代表不了什么。

知乎用户 XXXXXX 发表

老龄社会喔。还记得一人超生，全村结扎的口号吗？

养老金不够喔？这不还有双轨制吗？

不急不急躺平就对了。。

知乎用户 今晚打老虎 发表

延迟退休前几年就放出风声了，给大家一个缓冲的时间和心里预期，然后网上一大堆大 V 帮忙说话，让大家理解，可我一直不觉得公司能让我干到 50 多岁还不开除我

知乎用户 吃瓜群众 发表

养老金从一开始就是为了某些人准备的

知乎用户 云杉 发表

先是国营企事业单位、国家机关的员工，由这个员工所在单位养老。

到了八十年代，招收全民合同制员工，需要个人缴纳社保；招收农民协议工，农协工缴纳返乡补助金。后来，劳动部考察西德的社会保障制度后，建议设立社保，在全体企业实行，但大量的私有制企业并没有为企业员工缴纳社保费，国营企业（后来改造成国有企业）也没有足额缴纳社保（参考砸三铁时期国有企业经营困难）。可以说社保从出生起，就是一个先天不足的怪胎。从世纪初一刀切全员社保，前面的补上没有，我不知道。

当时缴纳的社保费，由各个地级市管理，被挪用是普遍的，加上投资渠道狭窄，又造成了后天失调。

知乎用户 jac 发表

看你多少岁，如果 50，应该靠谱，如果 30，65 早了，做好 70 的心理准备

知乎用户 这瓜好甜哟 发表

我仅谈谈我个人的想法，如有不对指出，请大家严肃批评！延迟退休不仅仅暗示着劳动力可能存在不足，还在一方面流露出对今后的劳动力能否完美契合对应工作的思考，这不仅是对量的考虑，也是在为质担忧！

知乎用户 12345 发表

本质上为了解决养老金问题，

个人非常不看好，

信不信很多人会弃保？

信不信很多人会不参保？

信不信很多人会断缴？

知乎用户 valml 发表

把我爸妈送走，给他们一个安逸的晚年，可能唯一的不如意就是没抱到孙子孙女

然后社畜打工攒钱自己浪，浪得无憾

浪够了就去美国碰瓷，感受下自由美利坚，枪击每一天

希望祖国越变越好

而我只是个自私自爱的小人物罢了

知乎用户 「已注销」 发表

回答被建议修改，已认真修改！

多次回答非恶意，请管理员互相尊重劳动果实！

首先来谈一谈社保跨地区统筹和社保覆盖率要迫切得多。

1、新中国刚刚成立的时候，那个时候人口不允许跨地区流动，户籍政策, 是我国社会主义的国情下, 要将不同省份城市农村通过户口隔离开来, 造成资源不均衡; 大城市享受的比中西部人民何此百倍; 在落后地区, 本来经济落后, 教育质量就差, 还要考很高的分才能进大学, 因资源问题不能上学改变命运的民工也应该给予社保待遇！他们还根本没有退休的权利，何谈延迟退休呢！。

2、人口老龄化没关系，问题是 35 岁失业非体制内中年境遇秃头短寿焦虑都没关系，为躲避失业危险，先允许可以跨地区就业续交社保？别到时候失业了，社保没法交了，没法享受养老金待遇了，还在等到 65 岁把前些年交的社保退回来？

3、不推迟造成人力资源的浪费？屁股决定脑袋。我首先忧虑的是不是要多上几年班，而是但心而今 996 和 007 和房价压力下能活到 65。希望延迟退休的绝不是没有任何权力和利益的普通人想要的。

4、横向对比国际上的做法，国际上发达国家是普遍比我们退休晚，但是他们也有他们的国情，比如高福利，比如公民和官员比例、比如政府机构服务意识和腐败制约监管、再比如跨地区社保互认，等等。

知乎用户 小吴 发表

我也想干活到 70 岁，但得有人请我干活啊，

你倒是挺好的，把退休延迟，编制里的再捞几年钱再退休，

老百姓超过 50 岁谁请？？？？都不要说 50 了，40 岁你去投简历基本都是刷下来的

知乎用户 匿名用户 发表

强烈支持延迟退休。我现在 52 岁，一月能拿 3w 多，还不算绩效、奖金、过节费。

如果退休了一个月才能拿 1w 多。其他福利也都没了。

我们双职工，我老婆也 52，挣得和我差不多。

退休了就等于家庭年收入变成了 1/3。

我们当然支持延迟退休了，我们想干到 70 呢还。

知乎用户 不想上吊朱由检 发表

知乎以前一个帖子问应该给农民老人平均每个月发一千养老金吗，我回答是我支持，但是要说清楚钱从哪来，现在延迟退休，第一是希望缓解养老金压力，第二是希望养老金池子里这些释放出来的金钱能给农民增发

知乎用户 细细怪 发表

自己双手赞成我党的英明决策，无条件支持 这是为了更好的良性发展

知乎用户 新旦 发表

为什么要延迟退休

目前我国的退休年龄还是 1978 年开始实行的，男性 60 周岁，女干部 55 周岁，女工人 50 周岁。

不过眼下，我国人口老龄化在不断加剧，老年人口所占比例也越来越大。

根据民政部公布的数据，到 “十四五” 期末，我国将进入 “中度老龄化” 社会，60 岁及以上老年人口规模达到 3 亿人。预计到 2050 年，这个比例将达到 35%，也就是 4.87 亿人。

老人越来越多，带来的不仅仅是就业市场中年轻 “打工人” 人数的减少，也会引起社保基金的不足。

2018 年社保基金亏空 7000 多亿，2019 年亏空已经突破了万亿。而社保基金的资金缺口主要就来自于养老保险和医疗保险，其中，2018 年养老保险基金缺口超过 4500 亿元。

根据《中国养老金精算报告 2019-2050》，2019 年，领钱的人是交钱的人的一半。也就是说，目前我国是两个年轻人养一个老人。

那以后呢？我们来看一下 1998 年~ 2008 年我国出生率和死亡率的统计数据：

红色柱子是我国每年的出生人口，绿色柱子是我国每年的死亡人口。这 20 年来死亡人口逐年增加，出生人口却逐年减少，虽然 2016 年开放二胎之后有一截增长，但之后还是迅速的降了下去。

年轻人补充不足，老年人越来越多，未来的养老压力只增不减，把领取养老金的年龄把后延就能迅速缓解这个问题。

说白了，延迟退休后，干活的多了，领退休金的少了；养老人的人多了，被养着的老人少了，大大减轻了养老金支出的压力，这才是出台 “延迟退休” 的重要原因。

延迟退休的影响

消息一出，当然是有人欢喜有人愁，那对我们普通的 “打工人” 到底有什么影响呢？

首先，如果是有着铁饭碗的国家公务员、事业单位、国企人员，延迟退休政策实施后，这些单位员工得多干 5-10 年。

如果是普通私企职工和自由职业者，影响其实也不大。只要他们愿意，养老保险交满 15 年之后就可以选择主动 “隐退”，到了 65 岁都能领到养老金。

第二点影响，对所有打工人都一样，就是养老金的领取年龄延后了。

延迟退休到 65 岁，打工人们可能首先想到的是要多工作 5~10 年。但更直接的是，本来 55 岁就可以领养老金，之后得从 65 岁开始才能领，这对很多人都是非常有经济压力的。

另外，不是所有人都能在六十岁之后还能胜任工作的，尤其是有些体力劳动者，到了五六十岁，其实体力已经跟不上了，但还没到领养老金的年纪，一退休就意味着没有了收入，只能硬撑着继续打工。一旦在高龄失业，再找下一份工作也不是什么容易事儿。没有劳动能力、没有收入、没有退休金，晚年的生活质量就堪忧了。

延迟退休政策出来后应该怎么办

既然延迟退休已经是板上钉钉了，打工人们应该怎么办呢？

首先，我们要按时缴纳社保，确保基础保障。

国家社保是福利，在我们买房生育、看病养老各方面都能有大用处。交满社保一定年限后，我们就能领两个福利：

• 一个是退休后每年领养老金。而且国家养老金连续缴纳时间越长，退休后每月可领取养老金就会越多。
• 另一个是可以享受终身医疗。要享受终身医疗，一般要交 15-30 年的社保。但不同地区，要交的社保时长是不一样的，大家可以打人社局电话 12333 查询所在地政策。

年轻时坚持缴纳社保，退休后领的养老金就可以保证基本生活；生病了去医院，看病用社保，看病费用能省很多。晚年生活，就有基本保障啦～

另外，要增加保障意识。社保的基本保障安排好后，保叔建议大家适当买些商业保险作补充。

年纪大了之后，身体机能大不如前，患病得癌的概率也会增加。所以我们一方面要保持良好的生活习惯，多锻炼身体，增强免疫力；另一方面，也要为自己配齐健康保障，不让疾病和意外拖后腿。

有些小伙伴可能要说，生病了不是有国家医保吗？

医保确实很划算，但是医保有起付线和封顶线，低于起付线和超出封顶线的部分，不报销；而在起付线和封顶线之间，也有一些项目不是 100% 报销，会有需要自费的比例。

所以我们还是要适当补充商业健康保险，可以作为医保的补充。这样，看病就用医保和商业保险报销，自己基本就不花钱了。

最后，养老只靠国家养老金明显是不够的，如果想在退休后还能钱包鼓鼓，可以用年金险来给自己加点儿 “退休金”。

无论是跟随国家脚步延迟退休，还是已经做好规划准备提前退休，保叔都希望大家吃好喝好多锻炼、保持身体健康、做好充足的保障，退休后也能做快乐富足的小老头小老太~

知乎用户 木书晨星​ 发表

事实是连餐厅招服务员都挑三拣四只要 35 岁以下的，年纪大的只能做做洗碗之类的工作。

去 58，boss 直聘看看，哪怕最简单的服务业岗位都有年龄限制。年纪大的不是不需要，就是太好招了，根本不需要专门招聘。

哪些人可以做到 65 岁？事业单位、管理岗、技术人才、科研人才。但是这些人在社会上占比毕竟还是少数。

占大头的农民工，在城里辛辛苦苦干了十几年，企业用人的时候不给交社保。

突然做不动，找不到工作了得自己养活自己，什么不好的活都没得挑。本来还指望 60 岁多少能拿一些国家兜底的养老金，现在还得多熬 5 年。

只管延迟发钱，不管就业问题，一边年轻人 996 到猝死，一边年纪大的人找不到工作。

解决好产业布局、就业和社会资源分配之前，任何从老百姓碗里动剩下不多的蛋糕的行为，都需要三思再三思。

知乎用户 「已注销」 发表

主要还是社会【人口老龄化】的问题。人口老龄化指的是 “指人口生育率降低和人均寿命延长导致的总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的现象”。

在我国建国初期，社会新生人口是在不断极速增加，比如，到了 70-85 后那一辈，十几个兄弟姐妹，到了 85 后、90 后这一辈，兄弟姐妹大概基本多则也就两三个，再往后 95-10 后，就基本就是【独生子女】比较多。

这种现象，很清晰地反映出【人口老龄化】的严重。【60 后——95 后】的人对这种现象应该是比较清楚的。

同时，随着城镇化的不断发展，很多原本务农的，随着子女去城镇读书，放弃耕田，该去城镇务工。

建国初期，你从事这个岗位，基本是可以做到你死为止，死了，子女还可以替你的岗位。（比如，国有工厂）。到了 70 后到 80 后，新生人口在极速增加，社会提供的岗位明显不足，容易造成【失业潮】，成为街溜子。所以国家一方面开始抓【计划生育】，另一方面，规定男性 60 岁退休，女性 55 岁退休，这样，社会就会不断腾出岗位，可以满足社会需求。

到了现如今，社会的交流方式方法多式多样，比如：某日头条、某音、某手、某乎、某破站、某虾等等一些软件。

很多人为了谋利，编造一些文案，发表文章和视频，制造激化矛盾。不管你是否认同对方的观点，只要你点击进去看，不管发生争吵，人家都能坐收渔翁之利。比如，就算你不认同我这文章，只要你看了，我也能受益。

再加上，大数据推送，只要你经常关注这一类事情，系统就会不断给你推荐该类事情。

比如男女之间结果彩礼的事情、婆媳之间的矛盾、田园女权呼吁生孩子就是对女性的压迫等等。系统不断推送这些矛盾事件，不断潜移默化地洗脑，形成了一定的世界观、人生观、价值观。

社会是一个矛盾的社会，但想要和谐稳定，那一定是解决矛盾，而不是制造激化矛盾。

当今生育不断下降，一种是完全取决于人们的观念的改变，一种是私生活太乱，吃忘仔药、打胎的太多导致不能生育的，最典型的表现就是：不敢婚检。一种是男性的某些行为过多导致功能不行。

生育，已经成为了一种压迫女性的行为。至少田园女权是这么认为的。

再加上现在【晚婚晚育】的现象也很多。

（不管你是否认同我的观点，当你看到了这篇文章，我就赢了。）

当今的生育率的下降，未来就业人口就少，

社会所需要的岗位也就少。也就是说，如果按原先的退休方法，那么社会供应的岗位就多了，而社会需求的岗位却少，就会造成：“用工荒”。

不管是 “失业潮”，还是企业 “用工荒”，都是会引发社会不稳定，和影响生产。

而此次的【延迟退休改革】的重要来源于【2020 年的人口大普查】，得出的数据资料显示，可能是我国【人口老龄化严重】，国家需要进行调控，以适应社会的发展。

如果新生人口还在持续下降，人口老龄化越来越严重的话，那么未来可能退休年龄有可能要 70 岁以后了。

所以，我认为【延迟退休】的改革方案靠谱。

知乎用户 忽悠忽悠大忽悠 发表

靠谱不靠谱的，分析这些没意义，事实就是，延迟退休现在已经在实践中并且开始执行了。

现在国家是在逼迫你作二选一

1，延迟退休，多干五年，现在的待遇能够继续享受五年，至于五年以后的退休政策，现在未定

2，选择退休，按照目前退休的政策享受退休工资，看个人岗位吧，有的岗位退休后待遇下降的很厉害

就看你个人怎么选择了

知乎用户 演无三点​​ 发表

别说 65 岁了，现在 60 岁还奋战在一线的有多少？

私企 60 岁的不是高管就是看门大爷，何况大部分高管不到 60 岁的时候就已经退幕后了

国企和政府机关的除非身居要职，否则临近退休那几年基本都是吃空饷，出工不出力

高校和科研院所倒是有一些年龄较大，甚至已经退休还在坚持搞研究带团队的人，问题是这些人本来也就不受 60/55 岁限制，想干随时可以被返聘，而其他大部分同年龄段的人，产出也明显不如 40-55 岁年龄段的晚辈们

你说非要让这些本来就没多大产出的人，多占几年坑，多发几年工资取代养老金，有多大意义？反倒是本来该让年轻人顶上去的机会被多霸占几年，以及医院可能要收治更多的老年患者

另外我倒是觉得，年轻人没必要太关心这个问题，应该先考虑自己 35 岁以后还能不能找到工作

知乎用户 微微一啸 发表

延迟退休其实早就是板上钉钉的事，只不过大部分人没有意识到罢了。

早前几个月网上就已经开始了 “延迟退休” 的大论战，几乎已经到了全网讨论的程度，一些大学教授、社会名流，自然也就成了各类观点的领头羊。

当时网上正反观点都有，但总体上还是持反对意见的居多。

毕竟如果延迟退休真的确定下来的话，自己可是要实打实地多工作几年。人之常情，无可厚非。

任何决策在正式出台之前，都会有个吹风会，事前把消息透露出来，测试一下老百姓的意见。自然是不那么好，甚至是得罪人的事，才需要一场吹风会。如果发现阻力不大，那就果断开干。阻力太大，甚至是所有人都反对，那也可以自如的修改，甚至是放弃之前的决定。当然，如果是人人都得利的好事，吹风会就没有必要了。

现在回头看，几个月前的 “延迟退休” 大论战，不就是一场测试大家想法的“吹风会”。

毫无疑问，那场全网关于 “延迟退休” 大论战的结果，肯定是持反对意见的人更多。

但即便如此，“延迟退休” 还是来了，不仅来了，而且还非常的快，让人猝不及防。

这只能说明，我们国家的养老、生育等各个方面承担着巨大的压力，压力大到即使大家都不同意，为了长远着想，也只能硬着头皮搞下去。

总是从自己的角度出发思考问题的合理性，符合自己利益的就是好的，就应该做；不符合自己利益的事就是坏事，就应该杜绝。这样就会掉进一个怪圈，什么问题都想不通，看任何事都觉得不合逻辑。

“延迟退休” 也是这样，说到底，大家反对的根本不是什么延迟退休，而是反对让自己延迟退休，至于其他人、其他群体延迟退休与否，自己根本不关心。

如果抱着这种想法，那即便到退休那一天，你也想不通延迟退休的意义到底在哪。

“十四五” 规划已经把延迟退休的原则都定下了，小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾” 等原则，逐步延迟法定退休年龄。

“延迟退休” 既然已经定了，那就不要再怨天尤人了，既来之，则安之。

小步调整——无论是每年延迟几个月，还是每几个月延迟 1 个月，都是在安抚即将退休这批人的情绪，毕竟如果延迟退休一步到位的话，按照之前规定，马上就要退休的这批人，肯定是最先受到冲击的，这批人的反对声自然也是最大的。采取小步调整的方法，既能一步步过度，实现全民延迟退休的目的，又不会激起利益受损群体的强烈反对。毕竟跟我们这群铁定会延迟退休好几年的年轻人比起来，延迟退休一两个月，对于即将退休的人来说，绝对称得上折上折了，他们完全没有理由拒绝。

弹性实施——个人会有自主选择提前退休的空间。延迟退休很重要的一个个原因是，养老金的收支差越来越大。如果按照现行的退休年龄发放养老金，那到不了我这一代人（九零后）退休，养老金就用光了，并且缺口只会越来越大。为了不让这种事发生，那也只能一步步把退休年龄延长，减少领养老金的人的数量和年限，虽然听起来很残酷，但确实也是无奈之举。那如果有些人就是想正常退休，或者提前退休呢？那也简单，延迟退休是为了能让养老金运转下去，只要你愿意少领，甚至是不领养老金，提前退休什么的都好商量。

分类推进——不同群体、不同性别将继续保持退休年龄差异。人的性别有男有女，人的职业也各有不同，社会文化对不同群体的要求也不同。女性的人均寿命高于男性，从事重体力劳动群体的寿命也低于从事脑力劳动的群体。如果所有群体的退休年龄一刀切，对大部分人来说反倒是不公平。在坚持现行法定退休年龄男职工 60 周岁、女干部 55 周岁、女工人 50 周岁基础上，各个群体适当延迟退休年龄，才能做到在保证公平和效率的前提下，贯彻延迟退休的决策。

统筹兼顾——配套政策和保障措施需协同推进。延迟退休绝对不可能单兵突进，这是一项牵一发动全身的工作。延迟退休意味着工作年限变长，意味着企事业单位不再需要招聘更多的员工，每年新增数百万大学生的就业岗位就会被挤压，他们的就业问题如何解决？中国人的文化是小夫妻结婚生子之后，把孩子交给公婆抚养，夫妻双方都回到工作岗位，赚钱养家。如果延迟退休，那小夫妻的孩子交给谁来抚养？如果等到公婆退休再要孩子，那公婆的身体是否还能支撑抚养孩子的重任？如果由小夫妻中一方来抚养，那势必造成家庭收入的损失，进而影响家庭生活质量。如果小夫妻有了生了孩子，但自己和长辈都没有时间和精力抚养，那还不如不生的想法，那已经岌岌可危的生育率，势必会雪上加霜，这又该如何破解？这些都需要详加考虑，出台配套政策和保障措施。

至于我，标题我已经说的很明白了。我一直觉得工作时的烦恼远远赶不上整日无事可做的痛苦，更何况还是连续十年无事可做。

退休不退业！

奥利给！！

知乎用户 丹妮聊职心 发表

延迟退休，你准备好了吗？ 最近，随着延迟退休政策的渐渐清晰，其正式实施的脚步越来越近了。35 岁被辞退，65 岁退休，这 30 年干什么去呢？被称为 “吉祥三宝” 的保安、保洁、保姆，也只要 45 岁以下的打工人。

著名心理学家海蓝博士曾是国内知名的眼科医生，后又到美国进修，师从眼科权威。但是，在内心的指引下，她放弃了相对轻松、高薪的眼科医生。在快 40 岁的时候，转而投身到心理学领域，成为一名心理咨询师。 她说，曾经那些嘲笑她放弃眼科医生工作的人，现在羡慕她找到了一个可以干一辈子的工作。 所以，是时候重视你的职业生涯规划了。

你想成为什么样的人？有什么工作，即使不给你钱，你也心甘情愿去做？去找到它们吧，最好的时机是 10 年前，其次就是现在！

知乎用户 奶爸保​​ 发表

延迟退休大局已定，3 月 12 日刚公布的 “十四五” 规划和 2035 年远景目标纲要中，明确提出了延迟退休。

可谓是有人欢喜有人愁。

对于会计，教师等专业人员属于越来越吃香的，对延迟退休乐见其成；而对于体力从业者而言，延迟退休就是一种 “折磨”。

因为退休金领取可能实行 “早减晚增” 模式。

也即是说，越早退休，养老金会减少，越晚退休，养老金会增加。

如果我们依然想要按照目前的法定年龄退休，每月领取的养老金将有所减少，那么有哪些应对措施呢？一起跟奶爸来看看：

• 延迟退休会造成什么局面
• 延迟退休具体有哪些方案
• 延迟退休有什么应对措施
• 奶爸小结

一、延迟退休会造成什么局面

1. 社会现象

以现在我国的人均寿命来说，55 岁 - 65 岁之间的老人属于低龄老人，虽然他们的身体机能已经下降许多，但仍保有一定的劳动力，所以理论上来说确实拥有工作能力。

但实际问题在于，我国大部分行业和职业对年龄的限制比较大，虽说年龄越大经验越丰富，但体力与精力的缺失却不是经验可以弥补的。

比如一个任务，25 岁的年轻人因为经验不足，需要 5 个小时完成。

35 岁的中年人，经验丰富，体力与精力还在，3 个小时可以完成。

而 55 岁的老人，经验虽然比 35 岁丰富，但体力与精力都大大流失，可能要花 7 个小时才能完成。

这还是那种坐办公室或者以脑力劳动为主的职业才可以。

如果是以体力为基础的较辛苦的工作，那差距会更明显，比如工厂的员工。

每天干流水线是对体力和精力的双重折磨，年轻人虽然不愿意吃苦，但干起来也不含糊，低龄老人虽然愿意吃苦，但干起来很难跟上年轻人的节奏，工厂自然不愿意要。

所以，当延迟退休来临之后，无论男女，都会面临一个尴尬的局面——还没到退休年龄，却找不到工作了。

2. 养老问题

现在的养老金机制是年轻人出钱，老年人拿钱。

而因为我国老龄化趋势越发严重，出钱的年轻人越来越少，拿钱的老年人越来越多，收支逐渐变得不平衡起来。

未来，当我们这一届延迟退休的打工者退休后，能拿到的养老金可能会比现在少很多。

可以参考一下日本的现状，日本老龄化相当严重，已经进入了深度老龄化社会。

在日本街头，随处可见还在打工的老人们，为啥，因为养老金太少了，根本不足以支撑生活。

而日本的年轻人又已经变得非常佛系，大都处在贫困到小康之间的状态，自己都难以照顾得妥善，更不用说去照顾老人。

这样一看，是不是觉得我们好像在朝这个趋势发展？

不过这也只是有可能，毕竟我国的国情跟日本不同，国家在宏观层面的调控更有力度。

而且未来肯定也会有相应的养老金机制出台，枯竭的可能性比较小。

但无论如何，当延迟退休到来，国家应该考虑低龄老人可能找不到工作的问题，也从 60 岁逐步发放养老金，一直到 65 岁以正常额度领取。

这样或许能减轻一点这一届打工人的压力。

二、延迟退休具体有哪些方案

3 月 12 日刚公布的 “十四五” 规划和 2035 年远景目标纲要中，明确提出了延迟退休，奶爸也整理了网上的资料，方便大家参考：

延迟退休的原因不言而喻。

随着人均寿命的延迟、老龄化的加剧，延迟退休可谓势在必行。

具体细则有哪些呢？奶爸分一下几个部分来为大家解读：

1、小步调整

从细则来看，每年延迟 1 个月或者几个月，不会出现一下几年的情况。

这充分说明了延迟制度的改革不是一蹴而就的，而是渐进式的缓步推进，这样增加了稳定性。

2、弹性实施

这个部分，最突出的特点是 “弹性”。

人们可以依据不同的职业等情况，选择是否提前退休，灵活性强，也合现实的情况。

3、分类推进

依照不同的群体，工作性质，性别等分类别的推进延迟退休，体现出针对性。

很多时候，现实情况多种多样，每个人可能都有自己特殊的情况，分类推进有助于把握各个群体的特殊性，从而照顾到每个群体。

4、统筹兼顾

大家都知道，养老不是 “孤独” 的概念，需要许许多多的配套政策和措施来共同保障。

协调各方面，全面推进，这也体现出我们的大局思维和整体思维，使得我们看问题更加全面。

以上就是延迟退休的具体细节，奶爸讲的有点简略，主要是依据图片来解读各个细则的意义，毕竟这与我们生活息息相关。

三、延迟退休有什么应对措施

1. 养老金

现在的年轻人现状大家都看得到，买不起房买不起车，结婚也基本都需要家里出钱。

所谓养儿防老，这种情况下真能防得住吗？

即便可以，我们又有多少人好意思整个晚年都靠孩子生活呢？

所以，养老还得靠自己。

对于养老，我们要做的就是保本理财，也就是存一笔钱，在保证这笔钱不损失的情况下进行投资赚取收益，比如银行存款、国债、年金险。

对养老来说，年金险是最为合适的方式。

这里有一个数据：

1996 年，年金险的最高预定利率达到了 10%。

看起来很夸张，但当时的银行存款利率最高能达到 18%。

随着经济增速的放缓以及国家政策的实施，年金险的预定利率不断走低，在 2009 年达到了最低点 2.5%，然后又慢慢爬升到 4.025%。

但持续没几年，国家又开始干预，形成了现在普遍预定利率最高只有 3.5% 的局面。

而大多数银行定期存款的利率，更是跌到了 3% 以下，连通胀都跑不赢。

包括国债的利率也是一样。

3.97%，看起来是挺高的。

但几年前国债利率还在 4% 以上，现在却只有 3 字头，谁能保证 5 年后不会更低？

全球利率下行，这是趋势。

年金险却不一样，虽然现在多数年金险的预定利率普遍只有 3.5%，但它是几十年的长期复利收益。

第一年买的时候利率是多少，到合同结束时，利率还是多少。

如果现在的 3.5% 预定利率换算成单利，差不多等于年息 6% 的银行定期产品。

这么一对比，是不是瞬间发现年金险的好了？

虽然年金险无法随意取用，但可以通过保单贷款拿出一部分现金使用，一样能实现资金周转。

尤其在老龄化趋势越加严重，养老金可能面临亏空危机的情况下，年金险可以说是三种产品中最合适的补充养老金的有效途径。

想要了解更多年金险的内容，不妨看看这篇：

2. 健康险

上面提到的年金险可以解决退休人员因为早退导致领取的退休金减少的问题，当然还需要健康险转移疾病风险。

而对于孩子需要考虑到他们的成长过程中可能遭遇的风险。

比如为其配置合理的医疗险可以和少儿医保搭配转移疾病风险，教育则可以通过教育金做提前的资金准备。

而作为孩子的父母已经承担主要经济责任，可以为自己配置意外险，医疗险，重疾险以及寿险。

这样可以将意外风险，大病风险以及极端风险转嫁给保险公司，没有后顾之忧。

其实总结一句话：利用保险构建小家庭的保障体系，转移风险。

如果你不知道该怎么构建，戳这里：

四、奶爸小结

李克强总理在今年的政府工作报告上，强调了在推进养老统筹的同时，也要大力发展第三支柱保险。

第三支柱保险就是商业养老保险，而年金险就是商业养老保险的一种。

简单的说，对待延迟退休，我们能做的是将养老金与商业养老保险相结合，我们的老年生活才能跟得上时代的消费节奏。

写在最后

我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！

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欢迎关注 “奶爸保知乎号”，给我留言或私信，我都会用心为你解答。

延伸阅读：

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• 奶爸保：《2021 年，我所推荐的重疾险》
• 奶爸保：《2021 年，我所推荐的医疗险》
• 奶爸保：《2021 年，我所推荐的意外险》
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知乎用户 匿名用户 发表

那么多亿捐赠出去

那么多贪官

那么多资本家

他们手牵手心连心

逼得我们无欲无求不生孩子不买房子

佛系人生

苦海无涯

知乎用户 「已注销」 发表

知乎用户 匿名用户 发表

不如这样吧，我们定一个目标，今日退休明日出殡，这样养老金都不用发了呢！

知乎用户 酱油男 发表

哎。
只道天凉好个秋。

知乎用户 今日亜太 发表

你说的对，但美国约翰斯 · 霍普金斯大学的统计数据显示，截至美东时间 2 月 26 日 16 时 22 分，美国新冠肺炎累计确诊病例已超过 2846 万例，达到 28464252 例；累计死亡病例超过 50.9 万例，达到 509710 例。​

知乎用户 匿名用户 发表

匿个名。

我自己原来的想法是，退休后换一份不同的工作继续，比如一直喜欢的厨师，教师，修理工这类，好吧很喜欢医生，但是真的太专业了难度太大这个。

延迟退休对我来说，最大的影响，就是换一份喜欢的工作这个事情，要延迟了。

因为既然是喜欢，就不想靠这个工作维持生活。

知乎用户 匿名用户 发表

蛤？体制内的退休金最近几年不都在上涨吗？

笑死，四十岁以上基本都在逐渐失业，根本轮不到退休，基层对比起来是越来越被 BOXUE，所以改革属于在赖账。

但怎么看待都无所谓，社会本来就是如此运作的。无论哪里，底层都是一样被压榨。

知乎用户 堕落之神​ 发表

不管你愿意不愿意，延迟退休都是正确且必要的

知乎用户 牛顿历险记​ 发表

延迟退休基本上板凳上钉钉子的事儿了。

我国社保实施的主要是现付现收制，也就是说你每个月交的养老保险，大多数都放到了统筹账户里面，然后由国家统一管理作为养老金发给现在退休的人员。

因为我们爷爷奶奶甚至父母早期工作时，是没有要交养老保险这个概念，所以他们那一代基本上是没有交过养老金，统筹账户里面并没有多少钱，要养活这些退休人群，就要依赖于的我们这一代劳动力来养活他们。

但，这也面临一个问题，**统筹账户里面钱的高度依赖于当地的劳动力人口，人越多交的越多，如果退休人群远多于劳动人口，那面临僧多粥少的问题。**现在部分地区已经出现养老金账户亏空了，比如 “黑龙江 “，而我国新生儿出生率不断下降，在不远的将来劳动力远低于退休人员的局面是可以预期的。

父母和爷爷奶奶这一代还算比较幸运，至少目前市场上还有足够的劳动力人口来养活他们，到我们快退休的时候就不好说了。

所以，怎么解决这个问题，看看国家目前的导向就知道了，各大新闻媒体也不断的宣传：

**第一，长远的策略，放开二胎三胎政策， 提高新生儿出生率。**这个不光是养老问题，还关系道国运，人口红利对经济的影响巨大，日本经济停滞不前和人口老龄化、中青年高强度的工作压力有关，当人口老龄化加剧，不仅影响老龄人的养老金，中青年的负担将会更大，以前一个中年人只需要替代养活半个老年人，现在要养老两个，那必然要征收更高的养老保险费 / 税来解决这个问题。

但就目前来看，似乎二胎的反响并不是很好，特别是一二线城市，毕竟养育一个孩子的成本太高。

第二，短期的策略，延长退休年龄。这是目前国际上普遍的做法，钱不够了怎么办，那你就少领点呗，同时再多交几年。

就目前来看，90 后的退休年龄大概率是 65 岁，延长了 5 年，多交 5 年，少领 5 年，折合下来其实亏了 10 年。

但是这种方案治标不治本，一直延长退休年龄根本上是解决不了问题，况且现在到 65 岁，至少还有 40 年，谁敢保证哪天又延长到了 70 岁？

要确保持续源源不断有充足的劳动力进入市场，或者资本和科技密集型产业能够提供充足的子弹，这样才能缓解养老问题。

第三，大力发展第三支柱 “商业养老保险”。前银保监会副会长黄洪主席都已经站出来亲自站台了，可以看到国家的导向是什么样了。

万一国家兜不住，那咱就只能依靠自己了。如果社保有足够的资金，那社保可以解决吃喝问题，商业养老保险可以提高生活品质；万一到时候亏空了，又延迟退休了，那也可以无压力的选择提前退休，提前养老~

[

前银保监会副主席谈商业养老保险

牛顿历险记的视频

 · 5 播放

](https://www.zhihu.com/zvideo/1356674499522433024)

当然，除了上面这三种方式，国家还可以通过政府转移支付、财政补贴、放宽外国劳动人口流入等方式来提高社会养老保险金的盘子。

方法总比问题多，但是目前来看延迟退休似乎是最有效的解决方案。

知乎用户 三缺医 发表

不谈剂量谈毒性都是耍流氓

不谈工作时间谈退休年龄算什么？

建议：以 22 岁大学毕业开始工作算，男性 60 岁退休，每天工作 8 小时，一年工作 250 天（去掉 54 个双休 108 天，再去掉节假日，剩下其实没有 250 天了），一年工作 2000 小时。38 年就是 76000 小时。再退一步，延迟 5 年加 10000 小时，就是 86000 小时。

如果单位让我 996，可以，加班工资照付，社保也得按比例增加。一年算工作 52 周，就是 52*6*12=3744 小时。做完 86000 小时需要 23 年，22 岁开始工作应该 45 岁就该退休了。

知乎用户 想爱也想被爱的男 发表

凭什么我奶奶现在八十岁了，在农村年轻时候搞基建，开水库到老了每月只有两百块，城市的却有四千五，难道我奶奶年轻时候开造水库不是为国家建设？？？

知乎用户 samoc 发表

靠不靠谱我不知道，大数据分析我也写不出。

我身边的长辈，包括朋友的父母这辈，没活到 65 的不少人。活到 65 岁，能够健康工作的也不多。

拿我父母举个例子。

我父亲在 50 岁左右就因重度的高血压住院，收缩压 190-210，舒张压 110-120。现在 64 岁了，肾功能也有了一些损害，肾小球滤过率在 60 左右。

我母亲在 45 岁时做过一个妇科的大手术，2019 年又做了早期肺癌根治术。最近几个月又发现主动脉有增宽现象，有可能还要外科干预。她现在也是 64 周岁。

显然，我的父母在 64 岁的年纪，肯定是不能再工作了。我父亲 60 岁退休，母亲 50 + 岁退休，最近的几年也算是没受什么累。

不考虑什么 35 岁中年危机、失业等问题。

即便一直有工作，到了 55 岁以后，我们能否干的动呢？如果干不动，又要怎么办呢？

我不知道……

知乎用户 匿名用户 发表

吃公家饭的人能有多少？

卷起来，榨起来，RM 血汗堆起来

知乎用户 匿名用户 发表

怎么说呢 我觉得国家有时候很矛盾 养老金用的税收上来的钱 然后现在养老金的钱随着人口多老龄化 越来越发不起了 然后还上调征税起征点 这不是交上了的税更少了么 还上调养老工资 要发的养老工资还多了，，， 然后为了解决这个问题 就 要延迟退休 。。。。这不是矛盾么

就是说现在税交的少了交的人也少了 但是工作的时间更长了。。。。嗯 好像想通了 也算仁慈吧，，但是 对那些即将退休的人 有一、、残酷

知乎用户 匿名用户 发表

我在私企干销售，虽然现在一年收入 20 多万，但太折腾人了还经常喝酒，今年我 27 岁还能挺的住，但 37 岁呢？47 岁呢？至于 60 岁 +？一想想就好可怕！看来我 30 岁的时候应该去考公务员……

知乎用户 三心兩意 发表

以下用一个简化模型来模拟任何退休基金的收支, 不针对中国的情况.

在收支平衡时

领退休金的人数 * 平均每月可领退休金数额

= 缴交退休金的人数 * 平均每月缴纳金数额 + 基金现有结余 * 市场无风险利率 / 月 + 其它收入

之所以说这是简化模型, 是因为现实中的情况更为复杂. 比如某些退休金制度允许提早退休 (当然拿到的每月退休金也会减少), 或是可以选择拿一大笔一次性的退休金.

如果支出长期高于收入, 退休基金迟早会破产. 基金现有结余是已定的, 利率牵一发而动全身, 也不会为了退休金制度而轻易改动. 因此要改变破产的结局还有这么几个方法,

1. 减少领退休金的人数. 具体上的包括提高退休的年龄门槛, 或者以各种附加条件 (资产, 收入, 子女的资产收入, 甚至犯罪记录等等) 排除部分人群领退休金的资格.
2. 减少可领退休金数额. 这个不用解释.
3. 增加缴纳退休金的人数. 取消各种原本对退休金缴纳的优惠, 严格要求工作单位甚至个体户缴交, 用提高退休年龄等方式增加工作人口.
4. 提升缴纳退休金的数额. 这个也不用解释.
5. 其它收入. 其实就是财政拨款.

减少可领退休金对退休人群的影响过大, 可能会造成强烈的反弹. 增加退休金的缴纳额对某些家庭和企业来说相对吃力. 排富条款执行成本较高而又容易钻漏洞. 在没有额外财政拨款的前提下, 延后退休年龄很可能是容易达成而且后果相对不严重的方法…

知乎用户 哎哟喂曹小苹 发表

直接取消退休得了

知乎用户 障障 发表

我说不出话来，只觉得压力巨大和寒心。

知乎用户 神说 z 要有光 发表

如果 60 岁退休，大概你能活到 72 岁（男性人均寿命）。

如果 65 岁退休，大概你能活到 67 岁（预期寿命）。

所以，65 岁退休，平均算一下，你大概 2 年后就要领盒饭了。

目前卫健委公布中国人均健康寿命 68.7 岁。

就算延迟 5 年工作时间，对健康的影响为 0。

你退休后只剩下不到 3 年的健康寿命了。

所以靠谱吗？当然靠谱，不然退休金发不起怎么办？

2000 年前后，东北大下岗，我父母就是当时下岗了。

然后东北国企又续命了 15~20 年，近几年才重新出现危机。

不知道说点实话，会不会封我。

知乎用户 王浩 发表

医疗，教育，住房，养老。看看还能玩出什么花样

知乎用户 杨奔​ 发表

养老金双轨制要先解决.

知乎用户 風淸​ 发表

说到底是钱的问题。建议立马执行，不要渐进式，这样养老金立马就能缓解，现在医疗情况相比以后，人均寿命肯定是最低的。能省一大笔。三十年以后，说不定就有盈余了，还能出个提前退休 5 年。现在的我不关心，我只关心三十年以后。 狗

头保命，我就是开个玩笑。

知乎用户 「已注销」 发表

某类退休人员应该学习一下工人我不下岗谁下岗的奉献精神

知乎用户 匿名用户 发表

缩减开支，降低欲望，努力存钱，争取早日退休

知乎用户 匿名用户 发表

即使是 65 岁退休还是太早，建议向平均寿命看齐。

知乎用户 匿名用户 发表

65 太靠谱了，以后会到 75 的。

知乎用户 匿名用户 发表

延迟退休说得这么好听 其实还不是少发养老金

知乎用户 匿名用户 发表

这种问题要是让曹丰泽回答，他肯定会说入了棺以后就不用延了，责任全在美英加澳方

@寒冰射手曹草草

知乎用户 匿名用户 发表

我觉得延迟退休势在必行，应该抓紧落实。且我国现行 “福报制度” 亟待改善，从 996 优化成 997，此举不仅可以解决养老金缺口问题，还能促进我国医疗发展，增加我国 GDP，简直一举多得啊。

知乎用户 匿名用户 发表

老实说我并不明白为什么大学生有那么多找不到工作准备去考研升学历的，却要中年人延长退休… 多雇几个大学生不香吗。

知乎用户 匿名用户 发表

非体力劳动，民企能做到 65 岁退休。

你看日本也延长到 65 岁退休。

体力劳动那肯定不行

知乎用户 匿名用户 发表

我有一个不成熟的想法

先带上女拳师以及平权主义者，要求女性退休年龄和男性同步

然后再带上男拳师，要求男性退休年龄增加 5 年

随后在带上女拳师以及平权主义者，要求同步退休年龄

周而复始……………

知乎用户 水泥工 发表

这话说得就像我一辞职公司就取消了我所在的这个岗位编制一样。那就是说让我多交养老金，再少领几年，最好你死在岗位上，我最多还给你你自缴部分，统筹部分全是我的了。是商业保险不香了还是摆地摊不挣钱了？我一定要缴养老金给别人养老嘛，不会吧，这问题有一百种解，可惜不会有人告诉你而已。

知乎用户 交易员小赵 发表

#延迟退休

站在 2021 年我可以明确的是我们这一代人如果需要通过工作到六七十岁指望着拿着退休工资生活，那一定是被社会过筛机制淘汰掉的人！

这个时代每 5-10 年就会有几个猪都能抓住风口，

穷人会穷是被 “系统” 规驯成穷人的，

美国佬说中国人如果都富起来对美国佬就是灾难，

但是对于中国人本身而言，

如果每一个 Z 中国人都富起来，

人人都能接受南京外国语 / 成都七中 / 深圳中学的教育，

那谁去读职校？谁去流水线？谁去送外卖？谁去当钢筋工？谁去当环卫工人？谁去，当服务员？谁去当柜姐？

就像猫不是天生就会将老鼠设为猎物一样，

人不是天生就会仇富的！

是成为 “系统” 需要我们活成的样子，

还是看穿这个时代是按资分配的时代，

是有风险的 ，

就像 TVA 于洛基而言，

我们想要绕过 “系统”

则需要借助系统本身的力量。

努力工作根本不会改变我们的命运，

但是会改变 boss 的命运，

boss 因此可以换大房子、好车子，新泰坦。

知乎用户 石头 发表

现在是到 65 岁，以后会不会延到 75 或 85？最近发现 50 岁以上的长辈已经走了好几个了，我们以后真的拿得到退休金吗？

知乎用户 总有刁民想害朕 发表

题主在清华毕业之前都是在国内上学吧？在你出国卖身之前享充分受了国家待遇和福利 现在却对国家政策阴阳怪气的置喙 是因为翅膀硬了还是天高皇帝远了？如果你在美国出生 你确定自己有读大学享受高等教育的机会吗？国内高等学府毕业不思报效国家 几两碎银就能收买你们清华学子的灵魂 说到底题主也只不过是个利己主义者罢了。有时候真觉得国家应该给你们这些留学生集体补补钙…

知乎用户 匿名用户 发表

好神奇，刚码好一堆字想回答一下就消失了，算了，这个话题不说光看默不作声总行了吧

知乎用户 匿名用户 发表

那么我们离共产主义的各尽所能、按需分配是近了还是更远了？离按劳分配呢？

知乎用户 caomuqin 发表

互联网 996，35 就会被裁，延迟 65 退休，那中间三十年干啥去呢？

知乎用户 lebiyou 发表

好好赚钱，自己退休，别想着靠退休金过日子啊

知乎用户 「已注销」 发表

不靠谱，和国际接轨是 70 岁

知乎用户 匿名用户 发表

谁能无忧干到 35 以后？

谁能稳定干到 65？

谁能舒服干到 65？

知乎用户 匿名用户 发表

社保 —> 职业年金 + 社保 —> 职业年金 + 社保 + 个人补充社保。这种变化足以说明问题。

65 岁退只是一个开始。

人口结构决定了养老是非常非常困难的一件事。

用指甲盖都可以想到。长期现收现支的体系，没有结余，未来，领钱的人多，缴存的人少。一定会像 p2p 一般爆雷。

甚至与生产力的发展毫无关系。

80 后，注定是传奇的一代人！！！

知乎用户 FX168 发表

60 岁过六十大寿的时候，难道还要被叫回去加班吗？

[

90 后到底多少岁才能钓鱼下棋跳广场舞？

FX168 的视频

 · 155 播放

](https://www.zhihu.com/zvideo/1356314941180420096)

知乎用户 冰祭流光 发表

我能接受提高缴纳比例，不接受迟延退休

知乎用户 匿名用户 发表

我反对一刀切的退休政策。中国人口众多，社会情况复杂，工作制度和强度都不一样，单纯的延迟退休根本解决不了社会问题。

我觉得社保部门应该学习北京机动车车牌相关管理办法，采取摇号退休的办法。

具体操作是，当劳动者达到法定退休年龄后，将会被相关部门纳入退休候选人参与摇号，摇中的劳动者凭借摇中的号去社保部门办理退休，没有摇中的劳动者继续在岗位上发光发热，等待下次摇号机会。

当然，考虑到不同行业对退休的意愿不同，国家可以在综合研判的基础之上适当调整不同行业摇中退休号码的比例。

凭运气退休，公平公正公开透明

知乎用户 树上柒个猴 发表

国企、公务员、事业单位的优越性充分体现出来了，唯独苦了私营单位的那些同胞了。随便找个 35 以上的私营单位的人（包括 BAT 这些头部企业的）问问，敢不敢随意跳槽？40 岁了可以问问各私营单位部门负责人敢不敢随意跳槽？45 了问问各业务板块总监级的敢不敢随意跳槽？50 了问问各副总敢不敢随意跳槽？55 了问下董事长以下的敢不敢随意跳槽？随意跳槽的意思就是我不开心换工作并且待遇跟原职位差不多，最少达到 80% 以上。

知乎用户 草帽小子 发表

强烈支持！双手拥护！ 有点小困难算什么？ 现在的人都怎么了？ 张口闭口都是自己的那点小 99，算个人小利，忘了建设社会主义事业的大义！ 都忘了自己身份跟职责了吗？ 我们是新世纪的接班人！ 能不能实现现代化就靠我们了，苦点累点怎么了！为了下一代！（狗头）

知乎用户 辣酱 发表

我一个月贴钱上班，拿三千多就是为了五十退休享天伦之乐。你告诉我延迟退休了，这工作谁爱干谁干吧。

知乎用户 一只小风 发表

凭什么年轻人担责？是我们的责任吗？

知乎用户 sunhong 发表

官方说法是中国的退休年龄在世界上算早的，这个没错。但是中国的年龄歧视也比其它国家严重。我认为不解决年龄歧视的问题，就不应该推行延迟退休。

知乎用户 中年妇女 发表

目测出生率要暴跌了

知乎用户 浩瀚 发表

最好是社保缴满一定的年限，再攒足够的钱并节俭使用以度过退休前的生活

知乎用户 歪歪 发表

抓住 80 后往屎里折磨

知乎用户 littleblue 发表

有利于社保基金平衡，不利于缓解，甚至会加速老龄化进程！

知乎用户 黑木头 发表

不靠谱，但是我赞同延迟退休没办法我爸要领退休金我就得交。

但是我就怕等我退休的时候会不会又延期，而且我不是体制里的将来的退休金能赶得上通货膨胀吗

还有我有点想知道体制内和体制外的退休金差很多吗，同一地区不是应该一样的吗，这是个公共福利吧

知乎用户 小丫头 发表

我认为延迟退休这件事做的不好，其实没必要延迟退休，可以适当降低退休金增幅，部分老干部，科研人员愿意上岗国家也应该鼓励，对于我 996，外卖员，快递员及其他体力劳动岗位人员还应该按现在的退休政策，甚至特殊高危工种应该提前退休。我们应该直面延迟退休政策的原因，到底是养老金缺口还是部分人员不愿意腾位置，好多回答说的，现在有话语权的是不愿意退休的，如果我是掌权人我也不愿意退

知乎用户 子不语 发表

恕我直言，体制内的话不过是变相把成本转到了企事业单位身上，体制内五十来岁的有几个人正儿八经的上班？

知乎用户 法尼. 瓦伦泰 发表

本来我以为资乎这种满地都是人上人，各个都是金融学家，随便找一个都是 985211 的，或者贵公子或者入关壬出来跟你解释为了国家大义，能够击败米畜，牺牲你是很有必要的。而且他们这些座办公室的也会陪你们加班陪你们延迟退休，所以不用担心。

但似乎资乎的劳动人民似乎也多于上述人群?

知乎用户 小篆 发表

60 岁的人的工作量跟 30 岁的一样？这是催人早死吧。

知乎用户 乐悠悠 发表

希望提前退休

知乎用户 Sir Mike 发表

70 岁都有可能 ，不要说 65 岁，人社部不过是现在跟大家打个预防针，会持续地打预计针。日本经济水平经济实力比之中国如何，他们白发社会高龄退休问题解决了没有？作个简单比较就知道答案，用不着高谈宽论。

知乎用户 马先森​ 发表

年轻人没班上，老年人退不了休

知乎用户 职业假笑 发表

体现党员先进性的时候来了~~~

建议，“延迟退休” 从党员开始~

知乎用户 匿名用户 发表

天天 996 干 45 年 领 20 多年养老金 这剧本 我表演半途中就挂掉的概率高

知乎用户 匿名用户 发表

泰坦尼克撞上冰山之后，是指着船长鼻子骂重要，还是逃生重要。

怎么看不重要，怎么做才是关键。

知乎用户 匿名用户 发表

马爹说的每年向社会输出 1000 名在阿里工作 10 年以上的 “人才”

哈哈哈哈

知乎用户 蓝天楸枫 发表

就是算账，挣出来多少，活多久，花费多少。
可以多开发机器人，让它们多干，除了用电，不用多花钱养活它们。

知乎用户 紫色隐者​ 发表

延到 65 岁不错了，没一步到位延到 70 岁已经很仁义了。

按照现在的人口出生率，再过 30 年左右一个青年要养活 4 位老人，巨额的养老金指望这几个小青年儿承担现实吗？延到 70 岁正好，大部分领三年就走了，养老压力巨减。

知乎用户 一只特立独行的猪 发表

每天锻炼一小时

健康工作五十年

知乎用户 没有立场的回帖机 发表

情况就是 交满 15 年后 停交社保 把同样的钱交给商业养老保险

知乎用户 绘图师 发表

无所谓，反正我估计我活不到 65 岁。

知乎用户 穷酸居士 发表

我们 80 后该（欠）你们的

知乎用户 李濯缨 发表

好家伙我这是要多干 15 年啊

我现在只想好吃好喝好玩，干不动了就死了算了。

知乎用户 谈笑间 发表

大概就是老百姓想退休是因为干了这么多年干不动了，剩下的日子不多了，有的还要给儿女们带娃；

领导们不想退休是因为不想放掉权柄，没人阿谀奉承，收入也少了，虽然钱老早已经多的没用了就是数字而已；

最后就是想退的穷苦老百姓退不了，想上的年轻人没工作，该晋升的被按在岗位上，等升上去了年纪已经大了，也没想法了，恶性循环吧，怎么看，条条都是让人越来越少。

砖家还开放三胎，又不是数学题，你开放无穷大都没用了。

知乎用户 陈昆 发表

我觉得国家可以考虑一下不延迟退休年龄但是降低一下退休金额度，一样可以解决养老金缺口问题。当然屁民说的话也是白说，还是裁判 + 运动员的身份好

知乎用户 上帝需要奇迹 发表

年轻人更没有人生孩子了，没人带

知乎用户 此岸为苍 发表

清醒点，大多公司在你 35 岁的时候就会清退你，或者你的体能跟不上自动离职了，哪有机会蹲到 65？

知乎用户 李解放 发表

这个问题，集体和个人某种程度上是对立的。

对于个人来说，谁都不想多干几年活，提早退休拿着养老金每天遛遛鸟打打太极不香么。

但对于集体来说，也就是对于我们整个社会来说，现在生活质量高了（不会有杠精觉得现在的客观生活质量比二十年前要差叭，别说二十年十年也没法比），人均寿命会越来越长，**最重要的是，人均在校受教育的时间也越来越长。**父母一辈大多不到二十岁就开始挣钱的，那个年代只有少数大学生才二十岁后工作；而现在刚好反过来，二十岁前工作的越来越少，但大学生迈入工作岗位的年龄越来越靠后：

具体数据就不列了，大概说一下让大家体会：现在每年入校大学生大概 900 万，而每年考研的学生已逼近 400 万，也就是说有将近一半的年轻人可能会在 22 岁以后再步入社会，再算上二战的，研究生毕业的，初次入职年龄呈上升趋势。

我去年 22 岁毕业工作，去年冬天去商店买衣服，店员听到我 22 岁工作了第一反应 “上班真早”。

继续分析，在校时间增长，意味着退休前工作年份缩短，而现在生活成本子女教育成本越来越高，老龄化越来越严重，无疑给新一代年轻人增加了更多的负担。

因此，人均寿命增长，在校时间增长，导致工作年份缩短，在老龄化趋势下，只会增加年轻人的负担，所以，对整个社会来讲，延迟退休是 目前 短期内 最有效的解决老龄化、生育率低等问题的方法。

再补充一句，分析对象是整个社会，不是某个特殊条件的个体，我不否认延迟退休对于某些打工人来说负担反而更大，比如父母养老金少、身体条件差不能带孩子、自身工作压力还重的家庭，延迟退休反而增加了负担。

此文只是站在社会的角度简单分析，具体到了政策实施层面肯定不会这么粗糙，任何一项制度政策都非常难做到惠及所有人，甚至有时可能还会伤害一部分人的利益。但是，社会进步往往是有些阵痛的，希望政府不要忽视少数人，把政策落实完善。

央视发文，我的分析得到印证了。

知乎用户 白少爷的剑 发表

近几年大家都爱国情怀暴涨，对 tg 也十分感激。买不起房觉得再努力努力，油价不跟国际对标觉得战略物质也理解，但这延迟退休消息一出，就觉得大国崛起关我屁事！

现在 55 岁以上人群企业基本不请，65 岁退休，吃土？

知乎用户 烦烦 发表

好啊，改改改改改改改，真好真棒延迟退休真是民心所向爱的不了好的不得了，六十五了我还要干活，都是为我好，防止我在家悠闲躺着变老年痴呆要我去职场奋斗打工在流水线搬砖看大门当保洁真是妙啊感激涕零

知乎用户 随心 发表

一方面养老金不够用要延迟退休，广大农村老人覆盖不到，一方面退休金涨涨涨

知乎用户 妹妹美美哒 发表

太平洋没加盖

知乎用户 匿名用户 发表

不是所有人都能成为人，大部分都是只是资源，工具而已

知乎用户 rock 发表

那些大人：

“暂多累吾民五载。”

知乎用户 「已注销」 发表

靠谱，反正我还是多养儿子给我养老吧

知乎用户 晒够一百八十天 发表

如果已经知道了自己会燃烧一生，你会不会现在就爆炸？

知乎用户 职业做梦师 发表

在焦虑生育率下降老龄化上升的时候推出大幅延迟退休，只会适得其反。在目前状态下更应该配套奖励生育政策来做制度设计，比如说生育过一胎的女性可提前 X 年退休，生育过二胎的女性可提前 2X 年退休，维持养老金世代更替长期稳定运转。

知乎用户 捷恩斯 发表

[

锵锵三人行 2013-10-31 该不该延迟退休

捷恩斯的视频

 · 635 播放

](https://www.zhihu.com/zvideo/1323846549181431808)

知乎用户 亦中人 发表

建议大力发展 AI 人工智能和生物工程技术。

AI 人工智能的发展壮大可以让我们大部分人提前步入养老生活，让智能机器代替我们的劳动，人类只用快乐宅家，成为 “无用阶级”。

生物工程技术能增强人体机能，甚至制造出 “超级人类”，抗病、抗老，能够工作到生命的最后一刻。

唯有科技可以拯救人类的未来。

还要啥自行车、要啥延迟退休？

所以大家不用太过焦虑，未来也许会有比目前的状况更恐怖的东西。

知乎用户 务求简单 发表

强制延迟退休不合理，一些生产企业，无论男女到 60 就已经无法承受生产工作的劳动强度了，应该设置弹性延迟退休制度，由劳动者自愿选择是否延迟退休。

知乎用户 星爵傅​ 发表

国企公务员，到了五十岁，基本都内退了。

知乎用户 龙太子 发表

智障政策，延迟退休还不如改为弹性退休，效益好的单位，愿意留单位多赚点钱就推迟退休，不发养老金，推迟这几年按正式职工的待遇给工资奖金。效益不好的单位到了年限想退就退。

知乎用户 阿文 发表

老人多了，创造财富的劳动力少了，所以可着我们这一代人压榨，这是必然的啊

知乎用户 匿名用户 发表

延迟退休是因为解决养老金不足的问题，按照现在的这种年纪歧视，35 岁以上年纪限制可能会导致很多人年纪大了之后没有工作，更谈不上交养老金，那么延迟退休的意义在哪里？

知乎用户 斤斤计较 发表

如果真的要延迟退休，我养老保险交满 25 年，不打算继续交了买些其他理财产品应该会更好些吧

知乎用户 落北川 发表

其实我很想知道我干到 35，不 40，50 岁还有人要吗？

知乎用户 木驫 发表

有一个点不知道定政策的大佬有没有考虑过。

我是等到我妈 55 岁退了休才敢要孩子，不然孩子生下来只能请人带不放心。如果我妈 60 岁退休，我得再等 5 年要孩子。延迟退休 5 年，很可能会让城镇生首孩的年龄增加 5 岁，相当于变相减少了人口…

知乎用户 休止符 1126 发表

养老金亏空，不是应该想想怎么让在现的养老金变多吗？而不是减少发放！

知乎用户 逆光 发表

靠谱得很啊！

谁敢说不靠谱的？！

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