为什么这么多人要把钱存进村镇银行呢？

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知乎用户 Rosie 小丸子​​ 发表

1. 因为绝大部分人觉得存款是无风险事件。因此只要是存钱（不是买理财），在大家眼里所有银行就都是一样的，六大国有银行并不比村镇银行牛逼，与此同时村镇银行利息还能高一点。

2. 因为绝大多数人觉得银行出事有国家兜底。像全球银行破产倒闭之类的，在国内很少发生，就算像包商银行一样发生了，最后国家还是管了，给人一种银行体系有国家背书的错觉，甚至有些人会连带着觉得银行的理财产品也很安全（毕竟之前爆雷的都是高收益的 P2P 等，银行理财那 3%-4% 看着就显得挺安全）

3. 因为有些本地储户不得不把钱存进村镇银行（这条是经评论区补充）。一是由于村镇的位置限制，六大行在村镇的网点不够普及，可能需要去几十公里外，存钱很不方便；二是村镇银行和当地许多单位有合作关系，工资卡就直接开村镇银行的卡。于是大家也懒得去折腾换银行，原因见上面第一条。

4. 因为第三方平台的代销引流了异地客户。河南村镇银行这 400 亿，并不都是村镇用户在存，也不都是河南人在存，有相当一部分外地人是通过第三方代销渠道把钱存进河南村镇银行的（如百度的度小满、小米的天星金融、中国人寿的滨海国金所、中国电信的翼支付、360、挖财等平台）。谨慎点的人可能看到 “定期存款”“来自河南 ** 银行”“年化 4.5%” 就放心的存了，不谨慎的人甚至连这是存款还是理财都没注意，原因见上面第二条。

5. 因为绝大多数人低估了地方政府和各方体系的不要脸程度。400 亿被内外勾结弄没了还不算稀奇，稀奇的是 50 万存款保险都触发不了不给保，更稀奇的是码还红了，更更稀奇的是都闹这么大了还敢偷摸开 15 分钟通道让某些人取钱。现在网友都在那各种呼吁政府呼吁银保监会，至于有没有用，咱也不知道，咱也不敢问。

说完原因，再说说这事可能带来的影响，仅代表个人观点。

1. 对信息敏感度比较高的人群，开始对银行和监管体系彻底不信任，开始琢磨除了银行之外的其他投资形式。然后极大概率下，由于不懂投资又焦虑通胀，最后被各种理财课程 / 理财机构忽悠，最后既花了课程费、又赚不到利息，还得多少折损点本金，最后吃亏吃老实了，陷入 “到底投什么” 的迷茫和新一轮的通胀焦虑。一一我个人的建议是，淡定。存款多的不要饥不择食，过去 30 年的高速增长和疯狂通胀已经不可复制了，没有好的投资选择时宁可持有现金让它慢慢通胀，不可病急乱投医。存款少的更没必要折腾，投资最重要的不是年化收益率，是本金规模，如果本金少，花大量时间学理财的收益可能都不如出去兼职打零工赚得多。

2. 对信息敏感度中等的人群，开始对非国有银行不信任，从而在银行间转移财产，最后导致其他银行的储蓄余额都会或多或少的流失，流向国有六大行。（评论区有不少人在问 XX 银行靠不靠谱，大家可以直接搜一下某个银行的性质和背后的股东，这基本能回答它出事谁来赔钱的问题）

3. 对信息敏感度比较低的人群，可能连河南村镇银行事件的来龙去脉都没整明白，单纯觉得是河南的一些小银行爆雷了，觉得和自己也没关系，该干嘛干嘛。怎么说呢？自求多福。

其他相关回答戳：

河南村镇银行爆出天雷，会引起其它中小银行集体爆个不停吗？同事年过 40，不想工作了，想带 200 万左右存款去鹤岗度余生，下场如何？宇宙的尽头真的是考公或者考编吗？

知乎用户 紫罗畅想​ 发表

如果这笔钱真的去了美国。

那我们银保监的监管责任如形同虚设。

400 亿，涉及四五家村镇银行。

这是什么规模，看报道有 40 万左右的储户。

要知道，银行需要向银保监每天做报告的。

报告内容包括下面：

1. 我今天增加贷款多少？

2. 我今天增加存款多少？

3. 我的存款总规模多少？

4. 我的贷款总规模多少？

5. 我今天取款多少？

6. 我今天存款多少？

7. 我收到转账多少？

8. 我转走转账多少？

9. 我转走，转进的银行，取现的银行，贷款的个体这些都是需要上征信的。

还有更多数据。

这几家银行通过度小满，满天星，360 金融，陆金所让大量用户的钱从个人其他银行储蓄账户转账到他们银行。总金额可能比 400 大的多。

这些客户的其他银行余额变动了，那这些最原始的银行是每天报备给了银保监。xx 客户钱进入了禹州新民生村镇银行 x x 元。如果这边银行的存款账户没有增加？没有报备？银保监会发现不了吗？

这明显属于进出不一致。

但根据现有结果，发现银保监就是无法发现大量存款人的资金大批量变动在他们日常监管上没有被及时报备。

这个时候，银保监不但要关心村镇银行的存款去那了？大家更应该关心，村镇银行有 1600 多家，这么多家银行，有多少村镇银行在互联网大成的金融平台吸收存款了？有多少村镇银行在互联网大成的金融平台吸收存款后没有进入银行和银保监监管体系。

我原本以为银保监体系就像国家税务局的增值税发票管理系统。在税务局的监管中，是每个月进行报账，交税。有些企业利用一个月大规模开票，然后不交税跑路。但是银行是每天做报告，按道理他当天就应该发现存款黑洞的。

他竟然发现不了，那这些银行就是洗钱犯罪的最好机构。

知乎用户 曹多鱼​ 发表

因为信任啊。

可能很多人在这里会讲什么是村镇银行给的利息高，所以储户忍不住诱惑要去买房，但我要说的是，这言论基本就是扯淡。

因为这样说的他们既不了解村镇，更不了解储户的心态。

你可能看了几条知乎，觉得资本就是逐利的，只有有利润就敢冒天下之大不韪，敢于挑战任何法制。

但你不知道的是，比起利润，民众更注重安全，能赚确定性的钢镚，他们绝不会去冒险。

为什么储户敢存在村镇银行呢？

因为村镇银行告诉储户这些都是存款，在储户看来，再不怎么滴也有 50 万存款制度保护兜底吧？

银行不是房地产商，信用没有拉胯，大家出于朴素好感还是愿意信任的。

但最后是什么情况呢？

违约，宣布暴雷，以诈骗论处，线上让部分人先跑。

有人践踏了法制，破坏契约，造成无数家庭存款丧失，然后你跑过来问了一句话：

为什么有人会上当呢？

你要记住一件事，除开那些经不住诱惑的人被利益蛊惑而上当，你能骗到的都是那些最信任你的人。

但他们辜负了这些最信任他们的人。

知乎用户 一直住顶楼​ 发表

为什么 1+1=2？

河南这事发生之前，我从来没有听说过什么人提示过村镇银行低于 50 万的存款会有风险。就算某些墙外反动势力的唱衰，人家也是唱衰影子银行、地方债和外储，没看到有人觉得存款会取不出。

如果你非要问为什么，那只能说即使境外势力也觉得越南的金融体系会有底线吧。

知乎用户 乖乖兔​ 发表

这问题的潜台词是啥？

不问为啥钱存正规的银行却取不出来？

不问监管为啥缺位？

偏偏问人为啥要存？

知乎用户 卷阿​​ 发表

自然是出于对存款制度的信任。

我相信大部分储户看到这些村镇银行都是会稍有犹豫的，但网络平台在销售这些存款产品时，都明确表示了 “这是存款，受到存款保险的保护”。但储户看来，无论银行本身规模如何，这些存款产品的安全性是有央行监管下的整个银行体系背书的。认为它们值得信任，也很正常。

另外，考察金融产品的回报也要看时间背景。据我在网上看到的部分零散信息，这些存款产品时间周期是很长的，大部分有三到五年。三到五年前，市场的利率水平还处在相对高位，4-5% 的利率并没有今天看起来那么夸张。印象里，那会刚开始打破理财产品的刚兑，开始逐步实行净值制。在这之前银行理财有 4% 左右的收益是很正常的，并且周期一般就几个月到一年半，虽然没有文字保证，事实上也是刚兑。在当时的储户看来，银行延长资金占用周期，把事实刚兑改成文字刚兑，同时维持相似的利率水平，也没有那么不可理解。

老实讲，我也极小规模地参与过类似的产品。我曾在支付宝上看到过盛京银行的一年期存款产品，利息忘了是四还五。看着上蹿下跳的 A 股和与之关联的基金，这产品显然很有吸引力。考虑到盛京银行我也是在东北很多城市见过网点的，就买了一万块玩玩。产品到期前，银保监会就出了通知，禁止地方银行通过互联网吸储，就觉得不靠谱。产品到期后，立刻赎回了。（根据后续报道，盛京银行好像和恒大有复杂的关系，也没好到哪去。）

我庆幸自己为人谨慎，运气不错；但我绝不会嘲笑那些信任国家存款制度的普通人。更不会认为，“公然违背当初承诺，改变存款属性的行为” 是合理的。至于，实践关键人物为何能在疫情管控时期，一结束调查就第一时间出国，我也不敢多想。

知乎用户 明黎​ 发表

因为他们相信他们背后有强大的祖国

而事实证明却是

银行的背后有你强大的祖国

脸都不要了

知乎用户 Yoker 的枯燥生活​ 发表

为什么有人存村镇银行呢？

1、因为存款保险给包商银行兜底过（成功案例）

2、村镇银行也是银行，理论上 50w 是安全的

3、村镇银行利息高，部分还有贴息（不合规）

4、相信国家可以依法治国

所以在前有包商银行破产，存款保险兜底过的情况下，大部分人对于存款的风险认知都是偏低，是对存款抱有很大安全感的。其次也非常相信国家和 zf，就好比相信北上广房价不会跌一样，这是个固有认知。 所以储户存村镇银行是符合逻辑的。

但是河南村镇银行这次算是特例，综合红码事件处理结果来看（典型李达康行为，具体不多说了），严重怀疑荷兰村镇银行事件和当地 zf 脱不了干系。

为什么这次存款保险没有启动呢？

因为没达到存款保险启动条件

涉事银行没有宣布破产或者被央行接管

举个例子，就好比一个住 icu 续命的病人，你说他完全死了吧，但他心脏还在跳动。

一个逻辑

不要小看 icu 的续命时间

知乎用户 江左梅郎 发表

直接原因是存款保险表面上拉平了四大行和村镇银行的信用风险差异。

50 万以内包赔，那我钱也没有 50 万啊，或者我有 100 万分散两家，反正有存款保险兜底，为啥不多拿些利息呢。

我在村镇银行存款失踪疑云：真假美猴王 里边提到：

当下建行 1 年期定存利率 1.75%，某民营银行 2%。
建行 7 天通知存款 1.1%，某民营银行 1.8%。

这个利率差异可能不显著，但如果扩大到 5 年期，当年小银行都是给到 5% 以上利率的。

比大行能高 2%。

这些看上去都是无风险利率，为啥不要呢。

当然信用风险只是表面。

“大而不倒” 才是这个银行持久坚挺的保证。

19 家系统重要性银行：

19 家国内系统重要性银行，按系统重要性得分从低到高分为五组：

第一组 8 家，包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；

第二组 4 家，包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行；

第三组 3 家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；

第四组 4 家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；

第五组暂时没有银行进入。

没村镇银行吧？

什么是系统重要性？不重要，你可以理解为这些银行，出问题是要救的。

名单之外的，再说。

根本原因还在于通胀吞噬财富的焦虑。

80 年代我外婆会从山上砍柴，走五公里路，挑到县城去卖，一担柴 5 毛钱，这是大半天甚至一天的劳动量啊。

她舍不得花，存起来，咱们可以算笔账：全年无休，她能挣 200 块钱不到。

存到今天，这两百块连本带息约莫能到几千块。

现在几千块也就是几天到一个月的劳动价值。她一年的劳动价值，搁今天也就值几天到一个月。

这就是被吞噬的财富。

伪中产们总是希望能够跑赢通胀，但是大行的安全存款，也就差不多与每年 2-3% 的 CPI 持平。当然 CPI 衡量通胀准不准，见仁见智，有些人如果用 GDP 增长率，甚至 M2 增长率来衡量，那更是远远追不上。

资管新规破刚兑，理财净值化，股市割韮，基金赚钱基民不赚钱，P2P 被定向爆破，也就小银行表面上看着还安全，收益比 CPI 高些。

谁知道你以为的无风险收益率，实际上风险很大。

你图利息高，他图你本金。

上哪儿说理去。

知乎用户 九问 发表

因为银行这两个字

知乎用户 豆子​ 发表

我真……

大家洋洋洒洒分析那么多，有没有想过在中国这片土地上，绝大多数乡镇上根本就没有四大行这个现实呢？

有的县里也没有，即便有的，距离村庄也太远。虽说开卡不一定非要本人到场，但是中国有一半的人口根本不懂什么网上办理，就算委托别人去办，到头来自己还是要去柜台激活。

而且银行还有跨行提款费，现在很久不用了，反正以前的时候收费还不低。你办了张农行卡，可全镇连一个农行的 ATM 机都没有，用钱取款，卖粮存款，每次都被中间商吃掉一部分钱。

不好办，用着烦，你说村民用它干啥？找麻烦吗？

乡镇的农村信用社和农商行（农商行就是农村信用社改组而成），就是广大村民、乡民办理银行业务的主阵地。

国家曾大力发展农村信用社，农村信用社的发展遇到瓶颈，改组为农商银行，但其基本盘没有变，还是主要针对农村。

你别看我现在很转账熟练，刚上大学交学费那会儿焦虑万分。

学校要求通过中国农业银行打钱，本来是个很简单的要求，但我们很茫然，很紧张，因为我们从来没去过农业银行。凑够学费后，全家出动，骑着自行车，都不知道钱该往哪里放。我爹把钱藏在肚子前边，觉得不妥，又藏在兜里，还是不妥，就藏在提包里，又怕被飞贼提包，栓紧。到了柜台，一脸茫然，幸亏有指引，不然都不知道该怎么办。

也不知道某些年轻的知乎 er 到底是成了社会精英啥都能找人跑腿代办了？还是别的什么意思？为什么要说受害者 “没脑子活该”。可能还是太年轻，没被社会操过，不知道世上是有恶人的。也见不得别人受苦，如果看见了，那就是受苦人的错，立即凌厉起来，要代表老天爷消灭受害者，就没有人受害了。

知乎用户 喷格拉底 发表

河南村镇银行的那批储户，依旧没能把自己的钱拿回来，甚至一点能把存款要回来的迹象都没有。

并且舆论的风向还出现了变动的迹象，有一拨人四处留问：为什么这些老百姓要把钱存到村镇银行里？

言外之意：他们想自己吃高额的利息，活该。

扯淡！！

我甚感崩溃，这种事都能站出来洗，还算是个人吗？老百姓会把钱存到村镇银行里，是因为后面 “银行” 那两个字啊。

而且很多农村，它就只有一家村镇银行，很多地方，它就只有一家农村信用社。

更关键是只要挂上 “银行” 这两个字，根本没多少人分得清它们的区别，反正默认为国家的银行就行了。

村镇银行的利息的确比四大银行高，四大银行 2%，村镇银行可以达到 4%。

可如果单纯是为了吃利息，老百姓为什么不去投资，不去理财？那样利息还能达到 100% 呢，谁来告诉我为什么？

因为信任，因为老百姓对 “银行” 这两个字的信任，因为众所皆知存款是无风险事件。

比起多出来那 2% 的利息，老百姓更加在意的是 “安全”。他们之所以会把钱存入村镇银行，那是因为银行告诉他们：这些是存款，有 50 万存款制度兜底，有国家兜底，不用担心钱没了。

所以想用 “他们为了利息把钱存入村镇银行，现在钱没了，活该” 来指鹿为马的人，如果你只是蠢，那我不怪你。如果你是收钱来公关，来引导舆论，我只能送你两个字，畜生。

我不知道大家听没听说过 2019 年包商银行事件，如果没有可以去网上了解一下。包商银行破产后，储户也很害怕，但是到最后国家出手管了。所以 “银行” 这两个字摆在那里，对于储户而言，就是放心。

那现在的问题是什么？

是关于 40 万储户存款的去向含糊不清。

那四家村镇银行的意思是 “没存进来，所以银行不负责”。

40 万储户的态度是 “明明存进了你们银行，你凭什么说我没存进去？而且一个人没存进去，40 万人全都没存进去？”

只要把这个问题吊死，那么 40 万储户就拿不到钱。因为没存进去，别说赔偿是不可能的，就连 50 万存款保险制度都触发不了。

但是现在大部分舆论还是站储户的，毕竟这个世界上普通人多，平等人与平等人最能相交，也最容易感同身受。

这些舆论，可能是这些储户最后一丝把钱要回来的机会。

然而现在，有人竟然在打这舆论的主意，开始把 “存款” 归咎到老百姓的 “贪心” 上。

看上去有那么一丝道理的话，其实包藏祸心。不仅隐蔽了真正的原因，更是本末倒置的忽略了 “银行所代表的含义”。

目前已经出来的官方通报，意思是：有个叫吕奕的人，用一个 “假系统”，骗 40 万储户把钱存了进去，然后兜着 400 亿逃到了国外。

所以，储户的钱没存到银行里，银行甚至连储户的信息都没有。

我想笑，却不知道从何笑起。

有银保监的存在，这 400 亿是怎么弄到国外去的？

该问的问题是：为啥钱存正规的银行却取不出来？在这件事之中监管是不是形同虚设了？要怎么来解决 40 万老百姓的存款问题？

结果这些不问，他们来问：你为啥要存？

我大受震撼。

可能是因为忽视了某些人、某些领导不要脸的程度吧，除此之外，我还能说什么呢？

不想继续说下去，再说下去，这件事就要被我升华了。

但是，不要在有人践踏法制，破坏契约，欺骗人民的时候，跳出来问：为什么你会上当呢？

希望不要再问这种问题了。

因为，恶心。

我是竹不倒，我的公众号是 “竹不倒”。

知乎用户 xcgdgp 发表

我真傻，真的。

我单以为，有央行和银保监会两个部门监管，外加存款保险公司的保险，存个几千块钱怎么也保险的不得了。我不知道存在河南的银行可以不被认作存款，没有被红码已经跪谢不杀大恩了！

我真傻，真的。

我单以为，只要我不投 P2P，我存个银行，要是赔了，总不会有人说风凉话吧？我不知道存个款，还有人空口白牙说存款你不知道风险？

我低估某些人的无耻，包括某些看客的无耻。

我记得有个人转来转去围观交通事故，没过几秒，自己就成了主角

知乎用户 budongdashi​ 发表

很简单，老百姓赚钱不容易，所以更想把存款存在利息稍微高一点点的银行，4 大行 大额存单，3 年期的利息 3.2% 满 20W 要理财经理申请才能有 3.25%，村镇银行就是 3.25% 不用什么经理申请，你说他们为什么图高一点点，还不是老百姓没其他投资渠道，哪怕一年也就多个百来块，知乎可能好多人想不通，那你想想有人宁愿坐公交去买菜 为什么，还不是那个菜市场菜价便宜一点。

坐标苏州一大把人退休工资就是 2000 出头一点点，一年也就是 3W 不到一点点，我这么一说你能理解吗？

知乎用户 银之钥 发表

谁能想到存个款都能暴雷呢

知乎用户 匿名用户 发表

那再问得深一点，为什么要有村镇银行这个东西呢？只有四大行不好吗？

知乎用户 苏格拉深不见底​ 发表

第一，信任问题

首先这是银行，一个以国家信誉背书的机构

无论是四大行还是村镇银行

大家都很信任

并且，按照银行存款保险条例

即使银行破产，50 万内的本息都能赔付

也就是说从法律程度保证了银行存款的可靠性

大家更放心了

第二，收益较高

大家都存在一个通识

就是小地方的银行其收益通常要比四大行高

因为要吸引储户，其收益点自然就会给高一点

尤其是大额存款，能和村镇银行谈

收益甚至能谈到 8、9 个点

这收益太诱人了

现在你看看

又有不错的收益，又是银行这类的正规机构

还有法律条款保护

为什么不存钱进去？

其实很多人并不是想赚块钱才上当受骗

只是恰巧知道收益高一点的村镇银行

当做银行存款存钱的

所以他们绝对是受害者

知乎用户 danya0971​ 发表

不是应该先问问如下问题

1. 为什么会有村镇银行存在？
2. 为什么银监会给村镇银行发牌照？
3. 为什么河南村镇银行大股东会是许昌农商行，许昌农商行背后又是许昌财政厅？
4. 为什么爆雷了没人管？
5. 为什么屡次发生 “让领导先走” 的事件无人问责？

问这个问题，什么意思？受害者有罪？那就只能

1. 因为老百姓相信党和政府，相信银监会，相信存款保险。
2. 因为不知道有一天执法和监管机构会瘫倒躺平耍无赖啊。
3. 因为没想到银行会有一天会抢储户啊……
4. 因为没想到以国家信用背书的银行牌照和存款保险会变成假的……

知乎用户 一株冬青​​ 发表

你们村儿有四大行吗？

这不是因为村上就只有邮政、农信、村镇银行吗？

扯那么多 1234 做什么，就是没得选。

知乎用户 朱昱 发表

因为度小满之类的平台有这样的产品，我们对风险的评估比不上人家吧，这么大的平台都放了，买它有啥问题？

说高收益 = 高风险的，我也了解小银行肯定风险更高，我想的是，分散投资，低于 50 万，如果银行破产了，那就保险兜底，可能会有一段时间拿不到钱、没有利息，实际利率就低了。如果出现这种情况，有人笑我贪那个利息，我认了。

结果是河南的几家一起拔线，不给任何有效答复。

这两个月了解到的有：

银行没买存款保险；

银行被利用；

6.26 在调查的过程中，居然又开放取款十几分钟。

我预想中的破产风险倒没有发生，其他刷新三观的事情倒是出现了不少。

最后总结一下，为什么要存钱：因为想象力不够。

最后我觉得这个问题也不好，就像外卖小哥跟顾客有矛盾，你出来问为什么小哥要闯红灯，为什么顾客要差评，这是问题所在吗？

知乎用户 碎碎念的杰哥​​ 发表

村镇银行是不是银行？是。

把钱存银行有问题么？图个安全不对么？

是什么让村镇银行出现了这种问题？

现在全国被挤兑的，只有村镇银行么？

中小银行的信誉，都在遭遇挑战啊。

相关的调查结果再不出来，信任危机会愈演愈烈。

人无信不立，金融业以信立业。TRUST，是这行当的根子。

现在哪个大聪明过来事后诸葛亮？阴阳怪气冷嘲热讽？

到你头上的时候，看看做何感想。

知乎用户 苏州律师杜哥​​ 发表

根据《存款保险条例》，任何银行都必须投保存款保险。

一旦某家银行出现问题，50 万元以内由保险全额赔付。

老百姓不可能自己去核查银行的投保情况，但我们相信政府、相信监管部门。

所以，老百姓当然认为存什么银行都一样安全，只要每家不超过 50 万。

可现在据传，这几家村镇银行根本没有投保存款保险。

那么，监管部门（银保监会、各地银保监局）该负什么样的责任？

第二条　在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。
……
第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。……
同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
……

知乎用户 平凡男人​ 发表

个人观点，欢迎讨论。

我认为，储户分为本地和异地两类。

本地储户（含公司和个人）：原因大概就是这么几种：政府要求（比如当地的什么水电气、学校医院之类）、离家近、附近没有其他更多的银行、收益高（注意收益高不是绝对性因素，只是因素之一）。

异地储户（只有个人）：原因基本就一种，收益高。这部分客户绝大部分都是通过线上渠道买的，不管度小满还是天星金融还是其他什么平台，这种平台随便找一个产品，你点进去看首页宣传突出的加粗加深的字体绝对是收益率 + 银行产品。至于这个产品到底是哪个银行发行的，这银行什么背景，绝大多数的客户不会关心，最多就是简单浏览一下产品说明书，一看写的是存款，受存款保险保护，剩下的都不看了，反正都是银行嘛，反正都是存款嘛。。。

知乎用户 小四 发表

我已经劝了好多人把银行的钱取出来了， 真的，如果你我皆是有缘人的话的，看到我这句话，并且取出来了的，几个月后你会回来感谢我，真的

知乎用户 从不毒舌可达鸭​ 发表

首先，谁 TM 能想得到银行还能暴雷，暴雷了还能存款保险不保被赖账的？

这是一切的根源，河南这次搞下来最严重的后果，影响的是银行系统乃至政府的公信力。

其次，对很多人来说，确实不知道 / 不相信存款以外的投资标的。

这一方面是因为国内向普通人开放的投资标的本就有限，符合普通人风险偏好的更是不多；另一方面也和金融知识普及 / 教育有一定的关系。

最后，多的那点利息很重要吗？真的挺重要的。

之前简单算过，以 30 万计算，四大行和村镇银行的利息差能有 1% 的话，相当于每年能多 3000 块钱。考虑到总理说的 “6 亿人月收入不足 1000 元”，以及我对很多中西部地区的收入认知，这个钱相当于多了半个多月乃至一个月的工资，绝对不是什么小数目。

当然你如果要问 “为啥为了这么点利息就要冒这么大风险”，那就又回到了第一条。

朋友，谁 TM 能想的到，银行也能暴雷啊！

知乎用户 剧情需要​ 发表

**第一，**那些连农村都没去过的人，就别背教材了。

除了浙江的某些乡镇之外，全国大部分地区的乡镇是没有四大行的，只有邮政农信村镇银行。这几年农村城镇化及乡镇合并后，很多乡镇的规模变大了，可能开始有大银行了。

然后政府对乡镇的宣传教育不到位。

很多农民尤其是年龄大一些的，都觉得凡是银行都是国家开的。

不是他们认为存款无风险，而是他们不知道 “往银行存款居然也有风险”。以及，我反过来要问所有的经济学家社会学家社会管理人员一句：

往银行存款，难道应该有这种直接吞掉本金的风险吗？

单纯的存款，该有风险吗？应该有风险吗？

应该吗？

该吗？

注意，我说的是存款（包括无息，甚至反过来要交管理费的负息），而不是投资理财。

我的意思是，这种风险，就该为零。

对，一字一顿：就！该！为！零！

不为零，就是政府的耻辱。

还有人提到 “信任”，这里的信任只是结果，而不是原因。“村镇没有四大行＋很多农民并不知道银行这个概念已经发生了变化” 才是原因。他们不知道不是他们的错，他们并不 “应该知道”。

**第二，**在教育，医疗，司法系统，银行金融管理这方面。

如果模式搞到跟美国一样，那就是国家的失败，政府的无能，党的耻辱。

专为杠精备注：不等于默认中国现在的教育医疗司法银行就是好的。

知乎用户 特例的猫​ 发表

因为信任，人们相信，银行是有整个国家做背书的，村镇银行也是银行。

当年评价支付宝的时候，有句话叫做 “用户对支付宝，给予银行级的信任”，因为相信支付宝是和银行一样的，所以很多人敢把几千、几万、几十万，甚至全部身家放在这个 APP 上。

支付宝的成功，需要借银行的光。

但今天，支付宝敢不敢说，“要让用户相信村镇银行那样，来相信支付宝？”

估计是不敢的。

我不想从宏观角度说什么大道理，因为仅仅从产品的宣传语，就足够看出时代的变化了。

村镇银行暴雷这件事，说破大天，也是银行对不起人民，辜负人民的信任！

知乎用户 山河 发表

总有一坑适合你

知乎用户 王二博的一搏 发表

村镇银行也是银行，也有政府信用背书，

谁能想到河南政府牛 B 到可以重新定义 “银行” 啊

知乎用户 咸鱼​ 发表

引用党报光明日报的一句评论：村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。

党报尚且如此定调。

老百姓相信的不是村镇银行，而是相信村镇银行再小也是银行。

知乎用户 阿笠博士​ 发表

你是一个农民，手里有带着汗水的 5 万块钱。

你现在有 3 个选择：

1、埋在地底，后面会烂，时间长会忘，你还能记得有个东西叫金圆券。

2、存到大行，不过大行在镇里没有网点，而且给的利息很低，说的话也听不懂。

3、存到镇里的村镇银行，距离近，利息可以，业务员还会送米送油。

你会怎么选？

就这么简单，大道至简。（最后一个前提：银行是国家的，是 gov 的，又不会倒）

知乎用户 简七​​ 发表

主要还是因为信任，毕竟，存款都是有「存款保险」兜底的。

不过，在这件事之前，可能大部分人都没仔细去看过存款保险的规定。

我翻了翻条例原文，一起来看看你最关心的问题。

1. 存款保险是什么？

第三条　本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

第三条讲清楚了什么是存款保险，被保障的是存款，一旦发生约定事项，将由基金管理机构把钱赔给存款人，也就是存钱的老百姓。

2. 哪些银行属于投保机构？

第二条约定了投保的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

我们可以在央行官网（http://www.pbc.gov.cn）查询具体银行，网站上会定期公布名单。

查了下，这次风口浪尖的村镇银行都位列其中。

另外，从 2020 年 11 月 28 日起，全国都开始使用存款保险标识。

如果看到有使用存款保险标识的金融机构，就代表它已经参加了存款保险，存款受到国家法律保障。

3. 哪些钱可以获得保障？

第四条　被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外

从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外汇存款；

既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；

本金和利息都属于被保险存款的范围。

4. 可以获得多少保障？

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

第五条大家比较熟悉了，就是 50 万限额的出处。

同一个人在一家银行的本息和在 50 万以内的，实行全额偿付。

比较容易误解的点是，**并不是说存款人超过 50 万的本息就不管了。**银行破产清算中的财产还是要用来按顺序和比例赔付给存款人的。

5. 存款保险基金有多少钱？

从《保险条例》看，基金收入来源主要有三项：保费收入、清算分配财产、以及基金运营收益。

具体到基金的收支，我们可以在央行官网找到。截至到 21 年底，基金有 960.3 亿。

这里补充一下，有小伙伴可能会有误解，觉得遇到银行破产了，存款基金只会赔款。

实际上，存款保险也可以用来支持银行之间的兼并收购，也就是先「接盘」，让存款人的存款转移到其他银行，继续得到保障。

只有确实无法由其他银行收购、承接的，才会动用保险存款，可以提高基金的使用效率。

6. 什么情况可以拿到赔款？

根据第十九条，只要出现上面的四种情况之一，就可以拿到赔款。

而且也规定了期限，不能无休止拖延，7 个工作日内就要偿付。

比如上次包商银行破产之后，存款保险制度在保护存款人利益上发挥了重要作用。

很明显，这次事件暂时还没到这一步。

不过，如果这些损失最终认定由银行承担，破产清算估计是免不了的。

02

关于河南村镇银行事件，还有个最关键问题就是——

储户存进银行的钱到底是存款，非吸，还是理财？

这点在这次通告中暂时没看到，但是与后续的处理有莫大的关联。

据新华社报道，银保监会有关部门负责人 5 月 18 日表示，4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

但这并不是说明储户们的存款就是非法集资款。

如果真被认定构成非法吸收公众存款罪，那么这笔钱追回的可能性就比较低了。而且严格来说，都不属于存款保险的范围。

如果储户的资金确实进入银行账户，河南新财富集团是通过与银行内部工作人员互相勾结把钱转出去。那储户的存款是受合法保护的，银行应当承担返还存款的义务。

就个人来说，我觉得这次的储户有点冤，希望最终能有个好结果。

这些人是冲着存款去买的，不是民间借贷，不是理财产品，不是明知高风险去博高收益的。

愿意投钱到存款的人，大部分对于风险的偏好是比较低的，他们只是想赚取 4~5 个点的稳稳收益。

同期大银行的收益率也能到 3.8% 左右，其实也就不到 1 个点的溢价。

如果不是看中了存款的安全性，估计少有人愿意把钱放到之前没怎么听过的村镇银行。

收益率越高，对于用户来说越有利，但对于银行来说，增加的是额外的成本，那么承担的风险也会增加。

虽然如此，对储户们来讲，依然相信自己的存款是安全的，背后的逻辑其实是相信国家的存款保险制度。

只要控制存款的本息在 50 万内，是不用担心银行的经营风险的。

当下，既然事情已经发生了，那么建议还是要相信政府和监管部门有能力圆满地处理好

03

没有购买村镇银行存款的小伙伴们看到这里，估计在担心自己的存款安不安全。

从事件发酵的两个月来看，没有出现更多银行存款取不出的问题，是件个案。

而除了银行存款，理财、基金都得自负盈亏。可以说，存款仍然是最安全的资金管理方式。

不过，这也提醒我们，风险随处可见，具备偶然性与不确定性。

那该如何让风险降低一些呢？聊聊我们可以做的三点——

贴士一：挑银行

目前，中国的商业银行中，风险最低的银行是国有银行。

中农工建交邮储，这 6 家传统的大银行，它们的综合实力是最强的。

其次，是股份制银行中，招商、平安、光大等上市公司实力也是不错的。

其他的诸如大部分城商行、农商行、村镇银行、民营银行等，它们的综合实力就比较弱，总体的抗风险等级，也是低于前两类的。

当然，这并不是要全盘否定中小银行，像宁波、北京银行虽然属于城商行，但在资产实力上，并不亚于股份制银行。

只是，如果你没时间甄别银行优劣的话，认准大行还是一个比较简单的挑选方法。

贴士二：控制存款额

由于每家银行 50 万以内的个人存款，由存款保险基金 100% 本息保障。

所以我们去银行存钱时，最好坚持一个原则：在每一家银行的存款，不要超过 50 万元。

贴士三：挑存款产品

我们在银行常办的业务，除了办存款，还有买理财。

不少小伙伴在买产品时，会出现以为买了「存款」，结果买了「理财」的情况。

理财可是不保本的，只是风险级别低的产品，亏损概率也相对低一点。

如果想买存款产品的话，可以在银行 APP 中找到「存款」的菜单购买。

常见的存款产品有定期存款、大额存单、通知存款、结构性存款等。

04

现在，四家涉事银行已经开放了线上客户资金信息登记工作。

有需要的小伙伴可以先进行登记，一旦后续有进展，也可以及时收到通知：

以禹州新民生村镇银行为例左图为官网，右图为登记表

这里汇总了各村镇银行官网链接，小伙伴可以复制粘贴到安全浏览器打开：

禹州新民生村镇银行：http://www.yxmsyh.com/
柘城黄淮村镇银行：http://www.zchhczbank.com
上蔡惠民村镇银行：http://www.hmczyh.cn
开封新东方村镇银行：https://www.xdfyh.com

再提醒下大家，最新进展还是以官方的公告为准，防止二次被骗。

希望这件事能妥善解决，我们也会继续关注事件发展。

知乎用户 白日放歌​ 发表

河南这个事爆出来的时候，我也很好奇，所以问了我对象。

他家山东农村的，家家差不多都有十亩地，和河南应该比较像，所以他的回答，我觉得有一定参考价值。

据他的解释，最重要的是农商银行（以前的信用社）一直以来都提供上门服务。

什么意思呢。

就是每次收麦子、收棉花、收玉米的时候，银行的工作人员就会来村子里，挨家挨户地拉存款，村里人基本都会把卖东西的钱交给工作人员，几天后，工作人员再把存单给村里人。

听上去有些不可思议哈，怎么能放心把钱交给个人呢，但是他又给我说了说原因。

一呢，这个工作人员负责这个村子可能十来年了，大家都认识，可以说是知根知底，所以信用基础很牢靠。

二呢，在家里种地的大部分都是四十岁以上的中老年人，文化水平低，阅历较浅，他们对自己去大银行办业务这个事，有害怕和抵触心理。

三呢，是从众心理，觉得大家都这样存钱，不会出问题。

四呢，是无条件相信国家，相信银行。

五呢，这样确实高效便捷。

别说成天面朝黄土背朝天的老农民了，就是咱们这些自诩为接受过高等教育的年轻人，试问一下，各种条件都差不多的情况下，我们选择某样商品的很大原因，是不是就是因为服务？

在大家默认为银行由国家背书的前提下，村镇银行在农村的服务就是做的比四大行好，因此村里人选择把钱交给它，这是一个很正常的选择。

所以，出这样的事情，并非农民傻、好骗，不要去怪他们为什么把钱存在小银行，他们是清白无辜的，他们的遭遇是一场无妄之灾。

知乎用户 方泽韩 发表

2015 年 5 月 1 日，《存款保险条例》正式施行，这标志着中国存款保险制度正式建立。

各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高 50 万元的赔付额。

我相信许多人都见过上面那个绿色的存款保险标识，基本上所有银行都会把这个存款保险标识贴在显眼处。一些工作人员，特别是中小银行的工作人员会着重强调自己家银行参与了存款保险，存款伍拾万以内是保本保息的。

有了存款保险的加持，只要存款在 50 万以内，按理说小银行和大银行的风险其实差别不大，但是小银行的存款利率却比大银行要高一些。

可是谁知道，真的出事儿后，这个制度几乎变成了一纸空文，银行和当地政府甚至不惜伪造证据，打电话诱导储户报警，后来又打电话诱导储户去做受害者线上信息登记。而他们真的没有信息吗？

从 2022.6.13 号他们能够全国范围内给储户赋予红码，就充分证明了，其实他们是什么数据都是有的。

之前有自媒体暴料说线上是一个不入帐的假系统，可是 2022.6.26 中午涉事的新东方村镇银行居然开通了线上系统，让关系户从里面把钱取出来，一些幸运儿也成功提取转帐成功。这充分证明了钱是存入了与央行对接的真系统。假系统一说，自然也就不攻自破了。

之所以有那么多人会把自己的血汗钱存到这几家小银行，相信的不是银行的实力，相信的是存款保险制度，是银行背后的存款保险制度对普通人存款的保护。

我想这次事件必然会对存款保险制度造成极大的冲击，许多中小银行会经历生死考验，没有存款保险制度的保障，加上河南几家银行的骚操作，未来吸储定是困难万分，很有可能已有储蓄款都保不住。

知乎用户 Harry Zhu​ 发表

我们很小的时候坊间坊间坊间啊流传一句话：“湖南不卖湖北的酒，湖北不卖湖南的烟”，其实就是地方保护主义，很多时候，一旦 zf 参与到一些具体的事情上来之后，正常的市场秩序就会完全失控，普通人根本没有选择，没有机会接触正确的可以不被骗的环境，当几千人在一个地方集中被骗之后，你把这个问题抛给被骗的人，说 “被骗有罪”，这在当地一手遮天的环境下可以，在这个地方之外，你也这么说，别人就只能微笑地看着你了。

地方保护主义的结局是什么呢？我们县也产烟，全国排名还靠前，再加上地方保护主义的保护，应该说在保护区域内天下无敌吧？结果，结果就是有两年我们老师的工资有一半是发的两箱烟，我们老师，一个刚参加工作的女老师，领的工资是两箱烟，又脸皮薄，上面有意无意但又查无可查的暗示可以卖给学生家长，但刚毕业的老师脸皮薄拉不下来这个脸，这些烟就没有卖，最后 1/3 的价格处理给镇上的超市老板，超市含泪赚了一倍多. 后来电视台假装通报了一例老师要求家长买烟的处罚，再后来就有个主要镇的老师集体静坐了，为了面子，就不再发烟了；

所以，几十年前那时候的我们老师没有选择，现在的储户就有选择？你问他们为什么不存工农中建？他们接触得到工农中建嚒？你以为每个人都能很容易地在自己国家的 yh 开到卡？你问问身边的人，这些不差客户的工农中建现在开张卡有多难？你这是觉得他们存村镇 yh 就是他们自己的问题？人家在那里运营十多年，现在跑路了，你觉得储户活该？他们被骗是因为不愿意存大 yh？你为什么不问问为什么他们可以在那里运营十多年？

而且，都这种事情发生到这种地步了，你们为什么还那么笃定存别的 yh 就安全？谁给你的勇气这么相信 “大银行”？梁静茹吗？如果再出问题，你是不是要问我们为什么不存花旗？不存瑞士？不存运通？

知乎用户 wellday​​ 发表

大家可以看我算的对不对：

本金 47.5 万

年利率：4.85%

利息：47.5×0.0485=2.30375 万

本息合计：47.5+2.30375=49.80375 万＜50 万

这么多年的老本算是赔进去了，我为什么会存在这银行？凭的是我对自己计算能力的信任，凭的是我对国家《存款保险条例》的信任，还有我大学学习的银行知识！

上大学时，老师讲过，国家不会允许银行存款取不出来的，如果一家银行倒了，取款困难，其他银行就会发生挤兑，所以国家必须保证存款的安全。

而现实是，一切的认知都被颠覆了！我该怎么办？

知乎用户 大精灵之家园 发表

村镇银行也是正规银行，利息比大行高 0.3 左右，且支持提现支取。河南村镇银行科普文作者再发文 – 村镇银行 50 问 ​​​http://t.cn/A6ahG0Tj

知乎用户 kingdom 发表

钓鱼问题。

只能说你这是是故意钓鱼。

村镇银行什么水平，什么背景，多数村镇没有四大银行，不存村镇，难道放家里吗。

知乎用户 匿名用户 发表

我的情况是这样的：

多年前开始用支付宝基本就告别银行卡，钱都放在余额宝里，也买了支付宝里面的理财产品。前些年理财产品还是很可观的，但是后来听说是国家管控了，加上其他各种因素吧，我也弄不明白，反正理财产品不太行了，就想着把支付宝里的钱换到其他收益好一点的平台。接着就在度小满发现有定期存款，还是那种 30 天、半年和一年期的，利息 4 点多，很符合我的需求。利息按期付，期限短提取方便（这一点很重要，因为家里老人住过几次院了，之前没有医保需要全自费，现在买了城镇医疗人在外地住院报销比例也是极低，我担心他们万一有特殊情况需要用钱不敢存三五年定期），并且这种类型的存款我在支付宝和永辉金融里也买过，都是 4 点多。甚至在我把钱存进度小满定期存款的村镇银行时，我支付宝里还有好几笔同类型的银行存款，我丝毫没有怀疑。我买之前查了出事这几家村镇银行成立也有几年了，那个禹州新民生银行成立最早，于是我存的最多。我也是村镇上的，我的认知里村镇银行和其他银行没任何不同，况且有存款保险。四大行定期是多少我可以说完全没了解过，出事后四五十天我才从别人口里得知银行还能有这种操作，再去查四大行定期利率，一年期的利率真的低，如果当初没买村镇银行存款我可能会更愿意把钱放余利宝。家里老人不认字，不会智能机，一辈子的积蓄就让我给他们存起来，我本来以为我最大程度地规避了风险？毕竟在各种理财产品里我看到有最最保险的存款后果断选了存款。我很少刷微博，几乎不看新闻，知乎有想查的才下载，平时很忙也很穷，现在我都不知道钱放哪里安全了，虽然我手上现在负资了。老人还扫地捡瓶子努力存养老钱，每个月千八百的收入让我存，你们现在说让我存四大行，我敢存吗？放卡里我怕盗刷，存定期，说实话，我没有之前那种对银行的信心了。今天老人说有现金让我存，放家里不放心，我都没吱声，我怕他们受不了这种打击，我说最近太多事了没空去银行，我不敢说存款存到银行还能取不出这事。我还是在抱期待。我总觉得存款就是存款，就必然能取出来，但是网上太多负面消息了，太多不好的声音，每多看一条，就多一点扎心。还有很多类似你这样的提问和评论，说只信四大行什么的，存村镇银行就是 Xxx 什么的，贪图高息就应该怎么样怎么样的，我真的 OO 了。

知乎用户 陈炳好​ 发表

因为这个【红头文件】，产生了国家兜底政策的重大误解。部分摘录如下

在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全，在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款，最高偿付限额为人民币 50 万元。
存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起 7 个工作日内足额偿付存款。存款保险基金管理机构的工作人员违反规定不及时、足额偿付存款、滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

事实上呢？河南村镇银行已经跑路快三个月了，根本就没人管，储户还被赋红码。这个条例的公信力，大概和传销没啥两样了。

中华人民共和国国务院令 第 660 号

《存款保险条例》已经 2014 年 10 月 29 日国务院第 67 次常务会议通过，现予公布，自 2015 年 5 月 1 日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　 　总理 　李克强

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2015 年 2 月 17 日

存 款 保 险 条 例

第一条　为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。

第二条　在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。

第三条　本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

第四条　被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

第六条　存款保险基金的来源包括：

（一）投保机构交纳的保费；

（二）在投保机构清算中分配的财产；

（三）存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；

（四）其他合法收入。

第七条　存款保险基金管理机构履行下列职责：

（一）制定并发布与其履行职责有关的规则；

（二）制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准；

（三）确定各投保机构的适用费率；

（四）归集保费；

（五）管理和运用存款保险基金；

（六）依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施；

（七）在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款；

（八）国务院批准的其他职责。

存款保险基金管理机构由国务院决定。

第八条　本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。

本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起 6 个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。

第九条　存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。

各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

第十条　投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每 6 个月交纳一次保费。

第十一条　存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：

（一）存放在中国人民银行；

（二）投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；

（三）国务院批准的其他资金运用形式。

第十二条　存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起 3 个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度，并依法接受审计机关的审计监督。

第十三条　存款保险基金管理机构履行职责，发现有下列情形之一的，可以进行核查：

（一）投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，对涉及费率计算的相关情况进行核查；

（二）投保机构保费交纳基数可能存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行核查；

（三）对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。

对核查中发现的重大问题，应当告知银行业监督管理机构。

第十四条　存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。

存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理信息。

前款规定的信息不能满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的，存款保险基金管理机构可以要求投保机构及时报送其他相关信息。

第十五条　存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。

第十六条　投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。

投保机构有前款规定情形，且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的，存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。

第十七条　存款保险基金管理机构发现投保机构有《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条、第三十九条规定情形的，可以建议银行业监督管理机构依法采取相应措施。

第十八条　存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金，保护存款人利益：

（一）在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；

（二）委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款；

（三）为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。

存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用成本最小的原则。

第十九条　有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：

（一）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

（二）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；

（三）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；

（四）经国务院批准的其他情形。

存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起 7 个工作日内足额偿付存款。

第二十条　存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为之一的，依法给予处分：

（一）违反规定收取保费；

（二）违反规定使用、运用存款保险基金；

（三）违反规定不及时、足额偿付存款。

存款保险基金管理机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十一条　投保机构有下列情形之一的，由存款保险基金管理机构责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作为调整该投保机构的适用费率的依据：

（一）未依法投保；

（二）未依法及时、足额交纳保费；

（三）未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料；

（四）拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查；

（五）妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案。

投保机构有前款规定情形的，存款保险基金管理机构可以对投保机构的主管人员和直接责任人员予以公示。投保机构有前款第二项规定情形的，存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分 0.05% 的滞纳金。

第二十二条　本条例施行前，已被国务院银行业监督管理机构依法决定接管、撤销或者人民法院已受理破产申请的吸收存款的银行业金融机构，不适用本条例。

第二十三条　本条例自 2015 年 5 月 1 日起施行。

知乎用户 匿名用户 发表

受害者有罪论。提问者秀什么优越感呢？村镇银行也是银行，是持牌的，要交纳存款保险，受银监会监管的银行。明明是政府和监管的问题，指责储户是几个意思？

知乎用户 cxhhqz 发表

都是有国家信用体系做支撑国家颁布正规牌照的银行，为什么不能存呢？这个问题就相当于你为什么存工行而不是存建行，都是银行，为什么不能存呢？要讨论个例，四大行因个别工作人员问题出存款事故的也有啊，要是这次村镇银行不爆雷，我也不知道国家信用体系这么脆弱

知乎用户 赋码爷 - 专业赐红 发表

度小满页面是这样的

之前存了 1w1 个月的定期到期取出来了

后来就又存了几 w 有的提前取了出来 有的一直没取 直到出事

太相信度小满和存款保险了

保险就 tm 是个笑话

知乎用户 河南村镇银行还钱 发表

你得了感冒，城里的大医院要 500 块治好，村镇的医院要 200 块。

然后村镇医院把你治死了 / 治出后遗症了，政府 / 村镇医院说:“你主治医师的问题，现在他跑到美国了，等把他追回来再和你说赔偿的事儿”。

今天可以是村镇银行，明天有没有可能是村镇医院，后天会不会是村镇 **？

与损失几个 w 相比，我更害怕今后的每一天，原本百分之百信任的东西不能信任了。

知乎用户 包藏祸心 发表

因为大多人的逼格都太低。

[如何看待数码博主表示「小米品牌认知，颠覆成本极高」，举例可参照大众集团？89 播放 · 0 赞同视频

​](https://www.zhihu.com/zvideo/1508595329444868096)

知乎用户 理亚 发表

因为我的想象力不够，没想到河南可以这么无耻吧，赋红码事件可以看出银行背后和政府部门肯定是有利益输送的

我当然知道村镇银行风险比四大行高，但这是存几百，几千万的人该考虑的事情，对于 50w 以下，不管什么银行都一样，都是 100% 本息保证的。

知乎用户 忘穿秋水 发表

谈谈高息这个问题，4 点几的利息。实话实说，村镇银行，如果不是存款利息比六大行，城市商业银行，包括网络银行，稍微高一点，还有生存空间吗？再说城市商业银行，各档的存款利息也要稍微高于六大行。如果村镇银行涉嫌违规，监管部门完全可以及时叫停，处罚。那就不会出现今天这样的后果了。

知乎用户 呵呵呵 发表

因为银行两个字，因为存款保险制度，因为村镇只有村镇银行。这问题依然透露着满满的何不食肉糜。

明显感到舆论一直有人带节奏，也无可厚非，为了挽回损失，换谁处在那个立场都是一样。深刻体会到屁股绝对脑袋。

其实村镇银行好好搞，对偏远村镇居民，当地经济发展都是有好处的。偏偏有一些智商高绝的 “高端金融人才”，不惜违法犯罪搞破坏。加上监管水平提升不到位，造成了恶劣的影响。只希望不要引起恶意挤兑，引发系统性金融风险。

为了稳定，当地的小储户还是问题不大的，异地互联网存款不好说。大储户肯定有不好言明的利益纠葛，后果自负的可能性大一些。

知乎用户 如水 发表

村镇银行能开，就说明监管部门是认可它资质的。

所以存进去也没什么毛病。

因为以普通人概念里，银行是不可能倒的。

他们不是极端的把所有的银行当四大，就是极端的不信任除了四大以外其他的银行。

说到底，四大加邮政在乡镇多开个网点，哪有那么多破事。

知乎用户 梦见未来 发表

1, 因为国家说了, 存款是有 50w 兜底的

2, 因为村镇银行利息高那么零点几

3, 因为离家近

4, 因为亲戚朋友啥的刚好在那家银行打工

5, 随便存了个银行, 并没有注意名字, 觉得反正都是银行应该都差不多

排名分先后

知乎用户 踏春幽情蝴蝶巷​​ 发表

不经他人苦，莫劝他人善。

你之所以把钱存四大行，不是因为你聪明，而是因为你富有，你不在乎那点利息，甚至，你连本钱都不在乎。

那些把钱存河南村镇银行的，不是因为愚蠢，是因为他们真的很在乎利息。

张星星，身患 “红斑狼疮”，离婚后带着儿子住在娘家，平时生活主要靠打零工和上海的二姐每月给一些钱。

父母的房子拆迁，她和儿子租房子住，100 万拆迁款钱是将来买房子用的，不容任何闪失，她不敢理财。但是，常年靠二姐每月寄生活费她一直过意不去，于是，她把 60 万元存进了资质合法、证照齐全的村镇银行，只因为利息高，她每月靠这点利息用于治病、生活和儿子的学费，尽量减少二姐的负担。

今年 5 月中旬，银保监会称 4 家村镇银行背后的大股东新财富集团 “内外勾结，非法吸收公众存款”。

一夜之间，张星星的 60 万就从合法的银行存款，变成了 “犯罪资金”。

急火攻心之下，张星星的左眼失明了。

但是，她心中还有一点希望，因为按照《存款保险条例》，50 万以内的存款 “100% 赔付”。

等待了 60 天后，仍然没有结果，她的精神开始崩溃。

由于病情严重，她必须立即住院治疗，然而，她现在身无分文，无法住院，只能去私人眼科医院，一针 “雷珠单抗” 要花 5000 元，但因为是私人医院，不能申请报销。

高额的医药费、母子俩的生活费、儿子的学费、房租，像大山一样压得她喘不过气，血压飙升到 203，而她今年才 50 岁。不得已，只能向二姐开口，继续 “要饭”。

群里的 “难友” 邀请她一起去河南维权，她说：“我不敢去，我怕我还没到河南，就死在路上了。”

张星星做错什么了吗？

如果有，那只有一样，就是 “穷”。

她最大的过错就是 “穷”。

知乎用户 面具北单 发表

因为大部分 4 大行不在村里，他们去县里存钱远，要没车的话会很麻烦。一般到县里怎么也得 15-20 公里，加上大部分村里路不好走，骑电车坑坑洼洼，不值当，所以就农村信用社或者村镇银行。

知乎用户 上班 发表

村镇银行通过权威性第三方平台线上揽储，所以很多外地储户存钱存到了村镇银行，而且储户都是看中了存款保险才放心去存款的，但没有想到河南银保局监管不力造成银行暴雷

知乎用户 伤潮猫​​ 发表

你们说了那么多金融知识和所谓的风险，有种 “何不食肉糜” 的气息了。

作为一个山区农村长大的孩子我可以很负责任的告诉你为什么农民们要把钱存村镇银行——因为穷乡僻壤的乡下只有村镇银行。

我老家是在镇上，只有农村信用社啊，最开始还不叫信用社，叫 XX 农村合作社，连银行都算不上。最近的一家中农工建四大行在 50 公里外的县城，坐车单程 1 小时，农村客运的巴士 2 小时一班车，车费 15 块钱。你让农民花 15 块钱做 1 小时车去县城排队存钱？去存一趟钱 3 小时都不一定打的住！更不用说来回的路费了！作为镇上唯一的一家农村信用社，不存我这你们去县城存，高利息？不存在的！爱存不存！

所以你们扯什么利息高、金融风险之类的屁话，农民们有的选吗！！！？？？你们高高在上指点江山的时候能不能低头看看我们这些穷乡僻壤的老百姓们啊？

知乎用户 郭靖 发表

因为人家和四大行一样有金融许可证啊，身份地位在法律上是平等的啊。

有些人就喜欢开上帝视角，搞事后诸葛亮，弄受害者有罪论那一套，要不显不出他能来。

如果国家的金融监管体系都可以不信任，那任何商业行为中出现的欺诈行为都可以用受害者贪小利，没文化来化解。

知乎用户 雷霆战机 发表

这是互联网金融引流过来的，360 你财富、度小满、国金所、小米金融、挖财、翼支付等等，要不是这些互联网金融谁会知道这些银行，大家都是相信这些互联网金融平台，又看到是银行，还有 50 万存款保险才存的款！如果说错，就错在相信了互联网金融的安全性，相信了存款保险！

知乎用户 武汉的张律师 发表

一般而言，村镇银行相比几大行来说没有规模上的优势地位，要想吸引更多的客户主要的方法是通过存款高利率、高回报这样的方式。

你在几大行的年存款利率可能只有 2% 左右，但是在某些村镇银行或者互联网银行能够达到 4% 甚至更高，这样利息的翻倍对于储户来说还是具有比较大的吸引力的，而且就我们储户看来，虽然是村镇银行，但也是国家批准设立的正规银行，还是非常有保证的。

而且还有《存款保险条例》规定的 50 万元以内的保障，所以不会考虑到、也不可能会想到还可能存在其他的风险。

相关案件的具体情况还是需要等待警方的调查，以上只是个人的一些看法。

武汉的张律师

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知乎用户 我想起我 发表

因为相信中国的银行啊。

村镇银行也是打着银行的招牌。

知乎用户 九乡河龙牙​​ 发表

看到这个问题，我突然脑海中响起了另一些反问句：

“为什么这群人要去酒吧呢？”

“为什么这群人要买 6 个点的理财？”

" 为什么要去莆田系医院看病？"

“为什么一些女生晚上要出来吃夜宵呢？”

“为什么一些女生不穿的严实一点呢？”

“为什么要买会自燃的电瓶车呢？”

………

如果我们将诸如此类的反问诠释为，受害者的问题，那么就会进入一种很荒谬的环境中。

我认为无论村镇银行向储户提供了多少个点的年化收益，凡事签订法定契约与合同的储户没有任何过错可言。

有很多人到现在仍然认为百度对魏则西等受到莆田系医院伤害的人负责甚至是负主要责任，我想请问一句百度是权威医疗机构或者说有权威医疗能力吗？百度除了校验一家医院是否有全部所需的合法牌照以外，还能有什么医学上的指导与审核呢？如果这些医院有问题，那么为什么可以开呢？

我赞同很多人说的要对金融严格管控，每当有诸如蚂蚁金服等互联网金融话题的时候总有会一群经济学家出来跟你说杠杆的危害、风控的重要性、放贷 / 次贷的危险，我还费解蚂蚁招了那么多 ACM、数学的奖牌选手做风控, 难道其他机构都已经是大于等于这个标准和水平了么，但是一旦涉及到别的真出事的金融机构和平台的时候，立马大家的态度又不一样了。

你信不信有人看到这里又会跳出来说 “明白了，你是在替百度、蚂蚁洗地的，不用看了” 后随即忘掉原话题是什么了。

我的观点自始至终都很简单，无论是村镇银行、还是其他银行、其他金融平台、其他金融机构、其他金融组织，都应该受到统一的、有力、全面的精准风控，所有合法储户和理财投资人的权益都应当得到保障。

知乎用户 河南村镇银行坑死 发表

我也不知道为什么，其实就是看到银行两个字，总感觉安全，现在想想，老一辈说的没错，要存大银行，小银行真的不安全

知乎用户 猫咪不猫腻 发表

因为是存款，因为是银行。因为利息高一点点。

知乎用户 阿琳说​ 发表

首先，村镇银行也是我国银行业体系的组成部分，身份合法，业务受法律保护。

其次，村镇银行的存款利率相对大型商业银行要高一些。

再来，我国村镇银行还是挺多的。

基于这三点，相信就已经有很多人乐意把钱存到村镇银行了。

除此之外，大家应该还记得包商银行吧，在破产清算后，其实储户的钱大部分都拿回来了。根据报道，最终包商银行全部债权保障水平接近 90%，并打破了刚性兑付。从包商银行最后的保障水平来看，要远远高于《存款保险条例》规定的 50 万元保障水平。

所以也给咱们普通人留下了 “没事，反正有国家兜底” 的印象，至于教训，应该没几个人吸取到。

话说到这，给点小建议，如果你手里真的有一大笔钱，要想存钱还是老老实实把钱存到 “宇宙四大行” 吧（中国工商银行、中国银行、中国建设银行与中国农业银行），其他的银行，小额就行。还有，我这里说的是存款哈，像理财产品之类的，谁也无法保证~

欢迎围观我的个人号【人间富贵发】，投资理财定时更新

知乎用户 Sh-happy 发表

先给取点生活费吧 我错在误信有牌照的银行存款安全，误信存款页面写的 “有存款保险条例保障”，把上蔡惠民村镇银行当储蓄罐了，外面没留口粮啊啊啊，我的存款取不了 72 天了！！

知乎用户 非扯迦南​​ 发表

核心原因：中国老百姓是最相信党和国家的，普通老百姓大部分都认为银行是国家的

知乎用户 水笙​ 发表

这些事后诸葛亮的大聪明们，提问的方式都带着一种莫名其妙的优越感和幸灾乐祸：

就很好奇，那种看起来很草根的银行有什么吸引力让这么多这么远的人把钱存进去呢？

言外之意就是” 谁让你存草根银行的，大傻子 “；

恒大暴雷了，他们说” 让你卖恒大的房子，大傻子 “；

疫情房贷断供了，他们说” 谁让你买房的，赌徒”

按照这个逻辑，就算有朝一日有人存四大行的钱没了，他们也会幸灾乐祸地说一声

” 谁让你把钱存银行的，傻子 “

都不用解释，这些大聪明们现实生活基本一无所有，恨不得全世界跟自己一样，都穷，显得自己没有那么无能。

跟他们解释，就是白费唇舌。

知乎用户 请勿关注 发表

我在北京，按说接触不到这类银行，但我曾经是 * 金所客户，在 P2P 后期，他们转型代理业务，曾有过一键开户十几个银行的服务，都是我没听说过的银行，不少银行的利息给的很高。

我在 * 金所内部切换理财产品的时候，买过很多次这类银行的产品，现在，包括今天，其中一些银行还会给我发短信，其中就包括新产品介绍。

去年产品到期后我把 * 金所 app 删了，因为曾经在其中投资金额不少，现在隔三差五还给我打电话，说给我各种优惠什么的，我已经不接了。

怕了，几次死里逃生，包括 p2p，信托，我都跟暴雷擦肩而过，现在一点都不敢碰了，人的好运气总会用光，下一个雷不知道什么时候会到，这种不安全感会吞噬我的投资热情，现在已经不知道该怎么办了。

知乎用户 追风大魔王 发表

因为金融领域太复杂了，金融机构分很多种，银行分很多种，业内人士都未必搞得清

银行里也有真的假存款和假的真存款，这回河南就是假的真存款了。

关键问题，不是该银行认不认是存款，而是政府认不认，这就涉及到 “存款” 和“理财”的区分了

但是 400 亿的窟窿，想想就可怕，地方政府哪怕捏着鼻子想认，都没这个能力认，而中央是有能力认，但是谨慎的在犹豫要不要开这个先河，谁知道各地还有多少类似假的真存款，都赔起来，存款准备金储备够不够，都是个问题，最后不要闹出大笑话，好比唐山打黑，不打则以，一打把你派出所排队堵塞住

所以中央肯定在调研，在摸底，在权衡，苦的自然是储户

这个事情的金额虽然没有前几年的 P2P 大，但棘手性更大，因为买 P2P 的人多少知道自己在 赌，也知道不是国企或者不是 “金融牌照机构”，但银行二字，在中国是有普遍认知的

怎么办？换我也头疼

知乎用户 迪伦船长 发表

因为存款利率高，并且还没意识到小银行会有什么风险，仅此而已。

知乎用户 雍和​ 发表

我们为什么要用健康码？

因为我们以为健康码可以保证我们的健康。

但是健康码突然无缘无故变黄变红了。

我们为什么测核酸？

因为核酸可以测试出有没有得病，

但是，核酸结果居然可以随意转换。

我们为什么买期房？

因为房价会上涨，以后会买不起，所以掏空六个钱包去凑首付。

但是，居然房子交不出来。

我们为什么上学？

因为相信公立学校的教材可以培养出更好的人才，建立好的三观。

但是，毒教材居然横行了多年。

我们为什么相信未来？

因为新闻联播给了我们美好的想象。

知乎用户 初善君​ 发表

应该是因为利息高一点

知乎用户 梁 lilith​ 发表

本质上来说，村镇银行本来揽储成本就高，所以能给的存款利率高，存款又是公信力最高的理财产品，互联网平台让他们有了不该有的获客经营范围。

村镇银行，中国金融瞎创新的案例，原来覆盖农村地区的一般是农村信用社，解决当地存取汇贷的基础金融需求，农村信用社可以理解成全国连锁，各地各级小机构都有上面管理，风险总体可控。

村镇银行就有意思了，学国外的那种地域小金融体，理论上来说是服务当地村镇，挂上了银行标，一下子就公信力高了起来，实际上和农信社应是类似定位。

这部分新出现的银行管理就相当之混乱，很多都是当地有钱人 + 政府官员的股东模式，因为有了银行名头，经营范围更广，能参与更多的金融市场化操作。

这类村镇银行从股东到高管，基本上都非常匮乏基础金融知识，绝大多数也不是专业人士，对于监管和风控基本上没什么概念，银监会管这一块的，基本上属于只有你想不到，没有他们做不出来，什么存款乱投资，存款买股票，都属于常见违规操作。之前没有大规模曝光出来问题，主要是金额小，小规模的村镇银行，注册资本几百万就够了，真的是凑凑就有，储蓄存款的规模也很小，金融风险问题，百万的都是小问题，还不如大城市支行的一年不良。

这次村镇银行资金规模大，主要是互联网平台，村镇银行 + 金融科技服务公司 + 蚂蚁京东等头部流量平台，村镇银行又能给出比国有大行更高的存款利率，又有 50 万存款保险制和国家公信力，大家看到的就是更高的无风险收益率，没道理不选。

知乎用户 Lanty 发表

银行不管大小，都是国家发牌经营，受监管，因为相信国家，相信政府！可是河南村镇银行不能取款 70 多天的事件，让银行从此跌下 “神坛”，以后不禁要问四大行应该可靠吧？

知乎用户 郑州明亚赵楠杰​ 发表

大家都听过一句话，风险和收益是成正比的。
风险越大收益越高，典型代表就是证券股票，
风险越小收益越低，典型代表就是银行存款，
现在有一种投资，是银行存款，风险很小，极端情况 50 万以内，保险也能兜底，同时收益在合理区间，年化 5% 左右，比四大国有银行年化 3% 略高，作为保守投资者，你心动吗？

知乎用户 小磨 发表

因为百度下属的度小满，中国人寿下属的滨海国金所，小米旗下的天星金融，这些大平台的推送和承诺是帮凶！出事了除了国金所还发了两则公告，其他的沉默！抵制他们，没有担当的平台，再也不想和他们有任何瓜葛。

知乎用户 GeekOn​ 发表

唉，面对银行这种强监管机构，难道也要让老百姓自行识别风险？结果还真就是。

村镇银行它也是银行，也是金融机构，也一样在强监管之下。这就是朴素的老百姓的理解。国家设立了专门的诺大的机构替咱操着心，咱还不放心？不至于！然而结果是真就不放心。

小银行存款利息高，大银行存款利息低，这个应该都知道吧。

这就像买假货一样，“你自己要有识别的能力，而不是监督机构出来执法，保障百姓权益”。

房地产暴雷，很多银行倒霉，包括大银行。我自己也刚体验了一把被提桶跑路的 VIP 陪练，损失一万多，结果跟手还又来个骗子机构让我打钱好帮我优先拿到退款。唉，你说当个百姓得回多少般武艺才能好好过个日子。

不说了，买房房不灵，存钱银行倒，还是躺平得了。

知乎用户 兴隆 发表

其实也没有太大的理由；

1. 相信银行，相信 XX 金融等 APP

2. 宣传挺诱人的

3. 利息真的高。

“银行” 两个字，就足以让大众去相信它保证资金安全，只是没想到这次居然被人从银行薅走了资金，算是开了先河；

宣传这方面，感兴趣的人可以去翻翻历史记录，这几个产品出来的时候那些宣传图，甚至说给了首要推荐等等，确实诱人；

大家去想想，哪个时候余额宝也才 2.6，余利宝百万计划也才 3.5 ，大额存单 3-5 年期 也就 3.75 左右，但是某一天打开 XX 金融等 APP，看到有个新产品，宣传是银行存款，利息是 4.5% 甚至以上，甚至可以每月返息，谁能不心动，谁能不迷糊。

至于利息，

说句实话，咋也是第一次看到这种存款产品

50 块钱起存，一月一付，然后 4.0+。

这种套路，有点像当初的 P2P 啊！

说到 P2P，刚好最近碰到有个女士吐槽，对比下当初的图。

至于这事后期怎么解决？

我们看客只能看看了。

祝各位储户拿回存款。

知乎用户 Seraphim​ 发表

作为金融从业人员，我也中招了…… 存了几万元.

这件事情的背景是，之前很多地方性银行通过互联网存款的方式绕开了 “禁止异地经营” 进行吸储。

至于你说为什么要把钱存进村镇银行，其实很简单，因为它是 “存款”。

合同上白纸黑字写的是 “存款”，受到国家存款保险的保护，50 万以下包赔付，这个不存在什么刚兑信仰之类的讨论，从储户角度，它本身就是刚兑的。

如果村镇银行或者小银行销售什么理财产品，我可能会有疑虑，思考它的风控做得如何，主动管理能力怎么样。但问题是，买这个存款的，绝大多数是风险规避者，选择了最保险的存款。不管这家银行最后怎么样了，既然受到存款保险制度的保护，那它就是和国家信用绑定的。

但谁知道章是真的，高管是真的，所有的都是真的，最后的结果是这存款是假的呢？

这件事情的魔幻之处我举个例子。你走进一家银行要存钱，营业地址是工商登记查询到的，和你对接的员工也是真的，给你的存款回单也盖的是银行的真章。最后，银行以 “该网点的员工进行诈骗”，你的存款实际上被挪用了未存进银行拒绝进行兑付。

换个角度，如果村镇银行不可信，那还有成百上千的城商行、农商行可信吗？天津滨海农、蓝海银行这些是否可信？

或者说中央出台个明确的法规，告诉我们什么层级的银行可以存钱，什么层级的银行不建议我们把钱存进去？

这和 P2P 不一样，这不是一个风险自担，愿赌服输的事儿。

知乎用户 深蓝大师兄​​ 发表

首先就是基于信任！

在老百姓眼中，钱存银行，就是一件非常稳妥和安全的事，真的出事也有国家兜底。
但万万没想到，这次把钱存银行，也会有暴雷的一天！
其次，这次出事的，都是些地方性的小银行，它们为了把自家的存款卖出去，利息给得老高，有的甚至快到 5 个点了，所以就又吸引了一大波人把钱存进去，

据媒体报道，这次村镇银行暴雷事件涉及的储户近百万，涉事金额已经达到近 400 亿。
可能是钱太多了、诱惑太大，这些小银行的高管和股东，就开始搞事，把钱给非法挪用了，
现在警察和相关监管部门，都参与进来了，但暂时还没有一个具体的结果。
话说回来，对于储户，最关心的问题莫过于：这钱能不能拿回来呢？
照我看，有机会！
但大概率只能拿回一部分！
因为我们国家有一个 “存款保险制度”：
也就是说，你存在银行的钱，50 万以内都是很安全的！
无论银行是出事了，还是破产了，保险都能赔给你；
但超过 50 万的部分，就不能保证了。
所以之前我也一直建议大家，如果存款比较多，最好是多分几家银行去存，这样就更稳妥些！
那今天之所以讨论这件事，也是想提醒下大家：
你去银行存钱的时候一定要多个心眼，别一看到高收益，就抱着钱往里头冲，
要知道，正常情况下，银行 1 年期的存款，收益只有 2% 左右，
敢给你很高利息的，多半就有猫腻！
我看了下这些年类似的银行 “暴雷” 事件啊，要么是资金链出了问题；
要么就是高管和股东，把钱非法挪用了，还挺糟心的。
老实说，现在市场环境真的很难，股票基金都不好，连老大哥银行存款，这会也出事了，
所以咱们在找理财渠道的时候，一定要谨慎：你存的这笔钱，投向了哪儿？什么时候回本？这些心里都得有个数，
最好就找那种白纸黑字，把收益给你写进合同里的理财产品，比如说**增额终身寿险、年金险**这种。

知乎用户 1 齐看数据 发表

先纠正一下提问，是 “买存款产品”

不是存

村镇银行这些存款产品两大特点

第一，利息高，几乎为同期利率的 3 倍

第二，银行虚假宣传，承诺保本保息

实际上金融行业里只要利息高于正常利息太多，就不可能做到保本保息。

比如一年期银行利率是 1.75%

村镇银行给的一年期利息上浮到了 4.85%

你在那 “存”100 万一年，顶别人正常存 277 万

短期存款不可能有接近 3 倍的上浮空间

银行的承诺自然是虚假承诺了。

还有，对于普通民众而言，真正的存款是两个账户，一个是定期存款账户，一个是活期存款账户

这钱要么在定存账户上，要么在活期账户上，你吃到利息的同时，钱是不离开你个人账户的。

如果银行又为你开了另外的 “账户” 让你“存入”

那这个钱就是买理财了，你这个新的账户其实就是个理财账户，钱去别的地方运作了，你自己失去了钱的掌控权，银行给你一个理财记账凭证。

真正的存款是可以随时换成现金的 (包括定期存款)，而理财不可以。

知乎用户 杰森刘 发表

1, 村镇银行也是银行啊

2, 对于乡村镇范围内的老百姓，村镇银行方便啊。我的团队做过调研，下到 3000 人口以下的行政村的银行机构，农商行和邮政一般都绝迹了，一般就只剩下村镇银行了。

3, 为了同其他银行竞争村镇银行在揽存方面力度一般都还比较大。

知乎用户 才发现我帅 发表

不还是中了银行这两个字的毒，信了银行，信了所谓的存款保险，信了国家。。。

知乎用户 月光博客 发表

主要原因是大型互联网平台的代销。这类产品以前在互联网平台的名字叫 “银行存款” 理财，在支付宝、京东金融、百度金融等互联网平台都有销售，2020 年的时候，针对未持有互联网存款的用户，支付宝目前在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。


蚂蚁集团对此回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。

在互联网平台销售的这些产品基本上都来自民营银行及小型城商行，存款产品期限三个月至五年不等。其中，三个月期限的存款利率大多为 1.65%，五年期产品则最高可至 4.875%，购买界面显示为 50 万内 100% 赔付，包装为一种低风险理财产品。

知乎用户 邢二狗 发表

就是利率高。

没什么其他原因。

普通老百姓对于国有银行、非国有银行基本上都没什么认知，大部分观感就是，银行就是银行，存款就是安全，无论什么动荡都有国家兜底背书。

所以在选择时，肯定会优先选择利率高的。

而且，高的还不是一星半点。

以中原村镇银行为例，定期 2 年的利率是 3.95%，而四大行大额存单定期 2 年是 2.8%。

同样是存 20 万，村镇银行每年能拿 7900，而四大行却只能拿 5600。

一年少 1300 块钱。

都是普通老百姓，一年白白多给 1300 块钱，给谁谁不要啊。

但可惜，谁也没想到，我们的银监会形同虚设，我们的政府解决问题慢，给红码、压热搜倒是快。400 亿就这么凭空消失，没了。这么大的窟窿，国家也补不上了。

对于普通人的教训就是，没有教训。祸来了就算你倒霉。深深的无力感。

知乎用户 我是祝大侠 发表

村镇银行利息高，手段野，玩的花。

就这么点事。

我们这，本市，五大行。2.3 的时候，村镇 3.5-4.2。

剩下的商业银行，基本不会搭理普通小市民。

知乎用户 毛肚不爱吃火锅​ 发表

简单概括就是：安心、钱多。

老百姓对金融知识的了解是有限的，他们是冲着 “银行” 二字去的，这俩字就代表国家背书。

村镇银行是经银监会批准，由银行业金融机构发起设立并控股，受中国银监会、中国人民银行监管的正规银行业金融机构。

村镇银行村镇银行身份合法，业务受法律保护。

虽然，村镇银行规模小，资金基础较薄弱，风控能力不及大型商业银行，存在倒闭的风险。

但是有国家兜底啊，安心。

《存款保险条例》有规定：
可保证单一银行、单人存款 50 万内本息刚兑。
所有银行的存款，都受《存款保险条例》保护，包括村镇银行、民营银行等。

就是说即使村镇银行真的倒闭，50 万元以内存款可以得到赔付，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

村镇银行存款利率高

每个银行每年都有一定的存款任务，小的银行在这方面无法跟大银行竞争，为了完成任务，他们只能提高利率。

在利率下行的全球大趋势下，在国内银行利率多数不到 3% 的情况下，这些平台的产品年化利率可达到 4%-5% 左右。

比如禹州新民生村镇银行的禹州新民生财富自由系列 4 期，4.8％的年利率，还能随时提取。

反正都要存钱，存个利息高点的银行有错？

事后诸葛没必要，这种事情的发生谁能预料到？

我们应该谴责和追究的是卷款人的责任，那些卷款跑路人，还有其他幕后操纵人，它们可是实打实的触犯了刑法的犯罪分子。

为什么总有人幸灾乐祸，讥讽储户？你认为自己是旁观者，其实你只是幸存者罢了。对别人的不幸和苦难无动于衷，讥讽嘲笑，但愿你能提高警惕总不受骗。

知乎用户 常悬咨询​ 发表

因为大部分村镇银行（农商银行）都是有早期的农村信用合作社改编的。

农村信用合作社覆盖了最广大的小城镇和农村地区，很多上了年纪的人，一辈子可能就只跟农村信用合作社打过交道，都不知道四大国有商业银行长什么样。

特别是很多村镇，四大国有商业银行几乎没有覆盖到，普通农民群体的衣食住行用全部依靠农村信用合作社。

而部分农村信用合作社（农商银行）在通过股改以后变成村镇银行以后，就把之前靠着 “信用” 累积的农村用户群体引流到本地的村镇银行。

这些村镇银行已经背离了当初的 “信用” 初心，很容易就暴露了其作为资本以及金融工具的血腥，就有贪婪之徒利用村镇银行结党营私。

更何况，任何时候，只要人性的贪婪还存在，四大黑色产业（国内的四大黑色产业与国外的稍有差别，国内的四大黑色产业是黄、赌、毒、骗，国外的是军火走私、毒品贩卖、人口交易、金融诈骗）就不会褪去，而四大黑色产业中，金融诈骗永远都会存在，而且手段并不是很高明，但是上当的人依然那么多。

在经营范围方面，村镇银行的功能相当齐全，根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务，与早期的农商银行（农村信用合作社）相比金融属性更加突出。

截止 2018 年末，全国共有村镇银行 1616 家。

有些地方农村信用合作社（农商银行）被地方相关部门采用特殊手段，卖给了某些特殊群体。

早期的农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利，其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

但是，通过商业银行不断的演变，很多村镇商业银行取代了农村信用合作社（农商银行）地位以后，大量汲取底层老百姓的存款和储蓄。

某些关联的利益团体看着如此巨额的资金，就会采用各种明里暗里的手段，把这些钱进行非法转移，特别是当他们看到某些资本家群体通过外资大量骗取国有资产以后，更加肆无忌惮了，他们把村镇银行当成是他们捞钱或者集资的私人工具。

当前，很多地方村镇银行注册资本金额小，吸收存款金额巨大，很容易被操控。

根据《村镇银行管理暂行规定》，在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币 5000 万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 300 万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币。

很多县域级别的村镇银行注册资金仅有几百万，却能够吸收数亿的储蓄和资本。

特别是有些大股东，直接把村镇银行当成是自己的私有财产，普通老百姓的血汗钱在他们的眼里就是砧板上的肉，自己想怎么吃就怎么吃，想什么时候吃就什么时候吃。

违法了大不了交一点罚款，或者采用特殊手段拉监管部门的人员下水，给他们打圆场。

河南村镇银行的问题曝光这么久了，却没有实质进展，问题已经不再是表面上看到的那么简单。

竟然能够把郑州那么多人拉下水，其中的利益关系盘根错节，想要在短时间内解决问题，比较艰难，特别是他们的魔抓已经渗透到了公权力的核心层，400 亿可能在他们的眼里就是毛毛雨。

参考资料：

村镇银行_百度百科

农村信用合作联社_百度百科

知乎用户 河南村镇银行拉吉 发表

害命去唐山，谋财数河南； 许昌农商行，财政是老板； 设立村镇行，网上把储揽； 挖财国金所，京东度小满； 标明是存款，银行有保险； 网上停取现，百万储户冤； 银监装聋哑，入豫红码拦； 亿万网民怒，公告尚遮掩； 诱导去登记，存款变非吸； 河南乱作为，储户心难安！ 金融不安全，依法治国难。。。

知乎用户 金融学长​​ 发表

为什么这么多人要把钱存进村镇银行呢？

我相信大部分储户看到这些村镇银行都是会稍有犹豫的，但网络平台在销售这些存款产品时，都明确表示了 “这是存款，受到存款保险的保护”。但在储户看来，无论银行本身规模如何，这些存款产品的安全性是有央行监管下的整个银行体系背书的。认为它们值得信任，也很正常。

老百姓赚钱不容易，所以更想把存款存在利息稍微高一点点的银行，4 大行大额存单，3 年期的利息 3.2% 满 20W 要理财经理申请才能有 3.25%，村镇银行就是 3.25% 不用什么经理申请，你说他们为什么图高一点点，还不是老百姓没其他投资渠道，哪怕一年也就多个百来块，知乎可能好多人想不通，那你想想有人宁愿坐公交去买菜，为什么？还不是那个菜市场菜价便宜一点。

这次村镇银行暴雷事件涉及的储户近百万，涉事金额已经达到近 400 亿。在老百姓眼中，钱存银行，就是一件非常稳妥和安全的事，真的出事也有国家兜底。但万万没想到，这次把钱存银行，也会有暴雷的一天！

还有，对于普通民众而言，真正的存款是两个账户，一个是定期存款账户，一个是活期存款账户，这些钱要么在定存账户上，要么在活期账户上，你吃到利息的同时，钱是不离开你个人账户的。

如果银行又为你开了另外的 “账户” 让你“存入”，那这个钱就是买理财了，你这个新的账户其实就是个理财账户。

对此你怎么看？欢迎留言探讨

知乎用户 饼当 发表

因为绝大多数人都不知道村镇银行的股份构成。

你要知道他是民营占主导你肯定就不敢了。

知乎用户 九天肥 发表

一句话：村镇银行利息比大银行高。说信任啥的都是扯淡。这完全就是贪小便宜吃大亏。电信诈骗为啥上当的那么多？前几年 P2P 为啥那么多人受骗？早些年非法集资是怎么被骗的？再早的传销为啥被骗？总结一下都是贪小便宜的心里作怪。看好自己的钱袋子。面对高息诱惑多想想怎么就轮到自己头上。平时想的越多，离被骗越远。

知乎用户 璇珑动画 发表

1. 因为绝大部分人觉得存款是无风险

事件。因此只要是存钱 (不是买理财)，在大家眼里所有银行就都是一 - 样的，六大行并不比村镇银行牛逼，与此同时村镇银行利息还能高一点。

2. 因为绝大多数人觉得在银行出事有国家兜底。像全球银行破产倒闭之类的，在国内很少发生，就算像包商银行一样发生了，最后国家还是管了，给人一种银行体系. 有国家背书的错觉，甚至有些人会连带着觉得银行的理财产品也很安全 (毕竟之前爆雷的都是高收益的 P2P 等，银行理财那 3%-4% 看着就显得挺安全)

3. 因为第三方平台的代销引流了异地客户。河南村镇银行这 400 亿，并不都是村镇用户在存，也不都是河南人. 在存，有相当 - 部分外地人是通过第三方代销渠道把钱存进河南村镇银行的 (如度小满、陆金所、微信公众号等平台)。谨慎点的人可能看到“定期存款 ““来自河南 ** 银行”“年化 4.5%” 就放心的存了，不谨慎的人甚至连这是存款还是理财都没注意，原因见. 上面第二条。

4. 因为绝大多数人低估了地方政府和各方体系的不要脸程度。400 亿被内外勾结弄没了还不算稀奇，稀奇的是 50 万存款保险都触发不了不给保，更稀奇的是码还红了，更更稀奇的是都闹这么大了还敢偷摸开 15 分钟通道让某些人取钱。现在网友都在那各种呼吁政府呼吁银保监会，至于有没有用，咱也不知道，咱也不敢问。

知乎用户 maomaobear​​ 发表

中国长期以来，银行是个官方机构。

以前央行和商行不分，银行和财政不分。

银行就是政府部门。

这是信任的来源。

后来，分了央行，商行，但是几大行还是国有，半政府部门，高层人员和政府可以互相流动。

基本不存在暴雷，坏账政府成立资产管理公司，财政解决。

这就更信任了。

到了城商行，农商行，是以前的城市信用社，农村信用社，和财政挂钩。地方政府在后面。

这个就不太安全了，地方政府兜不住就是包商。

至于村镇银行。

已经是私人资本进来，而且可能控股，等于私人办银行。

虽然名义上央行监管，商行是股东，但是存在被私人控制的可能。

这就很可怕了。

私人控制，可以破产，可以诈骗，类似于 P2P 公司，古代钱庄的。

但是，老百姓不知道银行是一层层的，名字叫银行，实际不是一回事。

政府不兜底，银行真能钱存进去，就取不出来了。

对资本主义来说，小银行大萧条破产有深刻教训，老百姓知道银行可能不靠谱。

但是，中国人的思维还在银行属于半政府机关。不知道村镇银行这个东西是可能被私人控股的，也没有政府兜底。

如果银行的控制者搞诈骗，和 p2p 一样危险。

知乎用户 明月婵娟 发表

让精英题主见笑了。

俺乡下没有四大银行！

还有，俺从小就知道中国是社会主义。现在就算加上中国特色，核心还是社会主义。

小时候，农村最吃香的工作叫国家职工。银行工作人员就是国家职工。所以俺以为中国的银行代表的都是国家。国家是社会主义，不是万恶的资本家，所以银行不会骗俺。

后来俺听说有个机构叫银保监会。有关法律还有五十万保底政策。

还有，乡镇银行最醒目的条幅上一般都写着：老百姓自己的银行。俺觉得国家没把乡镇银行摘牌了，说明国家支持加认可。那俺还怕什么。

有强大的祖国，俺那几个钱算哪份毛毛雨？

没想到啊，没想到……

现在俺知道错了。俺钱都没了。拜托有钱存四大银行的精英，不要笑话俺。毕竟没有俺的蠢，谁来衬托您精英的气质。

知乎用户 梓非鱼 发表

因为对于大多数人来说，可能并没有了解过：

四大行都有哪四大行。

知乎用户 大软糖昆昆 发表

两件事务叠加导致的系统 BUG：

事务 1、存款保险制度

事务 2、网络吸储

本来国家给村镇银行划分的吸储范围内，居民是有限的，居民的存款是有上限的，即使发生了挤兑，也在可控范围内，毕竟现在老百姓储蓄不多大部分资产在房产，贷款业务，贷款人也有抵押物比如房产之类抵押在银行。

直到村镇银行 + 网络吸储的模式出现，提高了村镇银行吸储的上限，原本早该破产的银行，靠拆东墙补西墙又苟延残喘了一段时间，结果是窟窿越来越大，同时延长的这段时间，又提高了资产被转移的可能性。

结果事发时候，窟窿已经大到存款保险制度兜不住，同时资产已经被转移，查封到资产太少。

同时，由于储户过于分散，天南海北的维权成本太高，没能在当地形成群体事件，呈现出一种被害人情绪稳定的形态。

综上，导致成了今天的局面

知乎用户 CHEN​ 发表

看了你们其中一些高赞答案其实大部分人都没有说到点子上。作为前农商银行从业人员我来回答一下这个问题

首先说明一点，现在的银行制度下村镇银行和农商银行其实从规模和体量上都要远远高于任何一家国有银行包括你们眼中的宇宙行。国有行和股份行可以全国开分支机构、而农村金融机构比如村镇银行和农商行只能局限在自己的县或者县级市区，他们的定位就是服务农村支农支小，是不可以把机构开出县的，有些稍微大一点的农商行可以出县比如杭州联合银行。就拿我们浙江来说，浙江农信属于省政府管辖是浙江所有农商银行的管理者，下面有各个办事处比如嘉兴办事处管理下属的各家县级农商行，而县级农商行自己就是法人主体。所以在这种体系下，每一家县级农商行各自拥有自主权各自有自己管理，在规模核算上也是以县为单位进行核算。因此每一家农商行虽然都是地头蛇，在网点分布和存贷款规模上远远高于当地其他国有大行但是核算总规模的时候却被远远甩在国有大行身后。

说了这么多其实我想表明，单从一个县来看其实农商行和村镇银行并不小，拿我所在的市为例，几十家银行这么激烈的竞争下，我们农商行的存款和贷款占比占到了全市规模的五分之一。

所以农商行和村镇银行容易吸引老人存款我认为有以下几点

1. 网点多。农村金融机构在当地拥有最多的网点，一般大银行市区才有，农商行可能一个村一个镇就有好几个，真的特别方便。

2. 和政府关系近，农村金融机构和政府走的还是挺近的，虽然现在没了编制，但以前也算事业单位。基本上算当地政府的私生子，什么社保、养老金、水电费、燃气缴费、教师工资、医生工资、公务员工资、基本都是发在农商行卡上的，因此也就拉动了存款规模。每到缴纳社保的月份就是我等柜员的噩梦

3. 存款利息高，农商行的存款利率基本都要高出国有行 0.2–0.3 个百分点左右，其实大部分人真的会愿意为了那 0.2 百分点的利率去换一家机构存款。尤其是老年人

4. 和老百姓走的近，国有行做对公偏多所以对于企业上班的年轻来人工资基本都发在国有行，农商行是真的和老百姓走的近，每天下班都要去乡下走访，询问农户需求，解决农户难题，在大多数底层老百姓眼里，他们只信任农商行。

5. 效率高，灵活。虽然科技上比不过大行，但是农商行办业务的速度绝对快，客户排队等待时间也更少，遇到一些特殊情况还能就事论事开通绿色通道。

还有就是存款保险制度这一点真的不是原因，大部分农村地区的居民都不知道这个制度，而且所有银行都有这个制度，这个制度也就没啥优势了。哪些上来就说存款保险的人属于拍脑袋。

知乎用户 宇宙战神郭奉孝​ 发表

基本盘就是用来卖的，舔狗就是用来耍的，傻子就是用来骗的。什么叫基本盘？基本盘就是那些无条件拥护你的人，即使你画大饼、口惠而实不至、甚至连大饼都懒得画，那些人也对你听之任之，言听计从。

换言之，“基本盘”、“舔狗”和 “傻子” 本该是同义词，但是以往风调雨顺的时候，女神也乐意给点甜头，假惺惺的立一些规矩，于是舔狗们都以为自己舔上位了。殊不知等到天灾人祸的时候，女神家也没有余粮了，该卸磨杀驴了，于是每条舔狗都得到了他应有的结局。

舔狗认为女神借口洗澡不回自己消息是正常的，基本盘认为村镇银行信用低取不到钱也是正常的。这波啊，这波叫梦幻共演。

知乎用户 林中的 发表

不了解关于这方面的专业知识，但是从情感上来看这个问题，存这个银行存那个银行无非就是从两方面考虑，一个资金安全一个享受利息，或者再加上一个方便取用。

从这个角度上看把钱存村镇银行是合理的吧？因为我作为一个百姓，我看村镇银行，好像也是从村镇信用社这种集体组织发展过来的，感觉也算是集体经济吧，应该也算是公有经济的一部分，受政府监管有政府背书的，再加上村镇银行可能取用方便或者利率高一些，或者我身边没有太多别的选择，我把钱存村镇银行没什么问题吧？

有人说就是贪，逐利。我？？？在大多数人眼里除非是外资或者私人的银行，大部分银行应该都是受政府监管的吧？换句话说都是有保障的吧？在这种认知的前提下我去逐利，去选择高一点的利息又怎么了呢？我就是贪啊？那我存银行不也是心疼我那点钱吗？

我还真没听说过在中国存银行都能拿不出本金的事情，应该来说在河南的事情之前我还是信任大部分银行的，如果我作为一个农民我也可能回去存村镇银行。陪了本金这种事我还停留在股票期货或者原油宝这种理财的事情上呢。

知乎用户 醉夏 发表

因为信任国家，银行是基于国家的背书啊，但是河南村镇银行这事，把国家的信誉损了不知道多少

知乎用户 面面俱到 发表

天下熙熙，皆为利来。

你觉得，没有各种利益手段，这事能发生？

送点大米、调和油，就能让很多老人家把房子卖了，把钱送给骗子公司，这还是在北京。时间也不久远，就是疫情前两年的事儿。

你以为我说的利益手段是大米和调和油嘛？

当然是那些骗子公司雇来搞推广的员工的收入分配制度啊。

他们可是每个单提成都好几万的。

我曾经问过一个搞金融的年轻人，你知道自己做的事情有没有违法吗？他说他只负责信息收集整理，每月也就万把块钱，其他的事情他管不着也不知道也不想知道。

可叹我中华文化：助纣为虐，为虎作伥，这些传统的道德观，竟然敌不过 “搞钱” 两个字。

知乎用户 长三角金融咨询 发表

村镇银行的吸收资金揽储的若是依靠线下周边的客户，绝对揽储做不到 400 亿的规模

村镇银行还是借助互联网的东风，打出高于四大行的利息，4 个点的存款利息相对 4 大行还是比较有优势的

但是村镇银行高吸存款怎嘛让更多人知道呢？

跟度小满 / 360 / 京东金融这些互联网金融平台对接，互联网金融平台在线上打造些送利息券之类的活动，跟理财大 v 合作，村镇银行的存款用户 / 资金规模很快就上来了

储户肯定是看到高息的，但是本质还是看到存款有存款保险制度安全，村镇银行也是银行，不会想到本金损失风险这一层面

事情没爆发前，我也想不到的

知乎用户 萌夫律师 发表

关于河南村镇银行的关联事件，笔者的观点非常的清晰

​首先，关于河南的某些政府官员给储户乱赋红马的行为，笔者认为该行为所造成的社会影响以及危害程度远远大于唐山打人事件，以及近年来我国社会所发生的所有恶性事件的总和，因为他侵犯的是我国每个公民的利益，他严重的影响到社会大众对于政府公信力的信任！

​其次，对于河南省相关部门对于该事件的处理结果，笔者的观点也非常清晰，这个处理结果不足以回应民众的关切，乱赋红马的行为已经危及到社会的治理基础，必须进行刑事问责，即相关人员已经构成了滥用职权相关犯罪，应当对其启动刑事司法程序，同时，该调查的范围以及广度深度，远远不足以回应该事件的事实，应当有更高级别的部门对其进行调查。

​再次，村镇银行的行为应当由村镇银行自己承担，而不应当超越村镇银行的范围，村镇银行的责任不应当扩大为全社会的责任

​简单的说，储户应当为自己的投资承担责任，也就是说，投资有风险，应当自担风险。村镇银行应当以自己的注册资金为限，承担法律责任，不应当超越该法律责任，政府以及社会没有义务替村镇银行还钱

​那些村镇银行的储户固然很悲惨，但是全社会没有义务帮助村镇银行还钱，所以即使他们使出各种各样的手段，也不能够成为社会大众为其还钱的法律理由

​政府如果都用纳税人的钱替村镇银行还钱的话，那就是动了全社会人民的利益，等于掏了我们所有纳税人的钱去替村正银行还钱，这在本质上和恒大现在的情况是一模一样

​不要认为政府动用纳税人的钱去替村银行还钱，和自己无关，政府动用纳税人的钱替村镇银行还钱之后，政府留下的窟窿，就需要纳税人自己去填补，政府会动用其他的税收手段来填补这个服务，也就是说，政府会通过其他税收手段来掏我们的钱，从而满足其税收上的平衡

​这个道理不难懂

​最后笔者想强调的是，该是每个人的责任，就应当每个人承担，不该是其他人的责任，其他人就不应当承担责任。

也就是说，该市储户的责任就应当有储户自己承担，那就是所谓的投资有风险。但是同时，该是村镇银行的责任，就应当由村镇银行来承担。如果村镇银行的相关人员涉嫌违法犯罪行为，就应当对其进行刑事司法，如果村镇银行的相关决策以及经营其内容有郑州或者河南相关当局的高级领导的授意，那么该高级领导就应当承担相应的法律责任，如果构成犯罪，也应当对其进行刑法评价。

换句话说，该损失钱的人损失钱，该坐牢的人坐牢，该杀的人就要杀。

​这才是真正的市场经济，这才是法治，否则动不动就想拿纳税人的钱去替国有企业还债还钱？这个国家会发展到何种方向？我们真的对此感到有些担心

​永远记住

​第一，要坚持依法治国

​第二，要坚持市场经济

​以上

知乎用户 王欣宇​ 发表

因为太乐观了，觉得有国家兜底，却不知到 “国家” 也许有精力管管支付宝这种巨头，但对于下沉到地方上的这种银行业务，实际上可能鞭长莫及

中国金融没有系统性风险，因为中国金融基本没有系统

那国有四大行就那么安全？除了一部分股民以外，其他人恐怕都不知道国有大行在股市上的市净率基本上就是小于 1 的，就是股价低于资产净值，反应出来的是实际资产里有大量的坏账，这才是资本市场拿真金白银做的价值判断

市净率（Price-to-Book Ratio，简称 P/B PBR）指的是每股股价与每股净资产的比率。

知乎用户 大唐国子监祭酒 发表

因为它叫 “银行”，这就够了。

知乎用户 醉井观商​ 发表

近期，河南村镇银行事件备受市场关注。根据银保监会的数据显示，我国目前共有中小银行 3991 家，总资产 92 万亿元，其中村镇银行 1651 家。村镇银行 “草根” 特色明显，在数量上也是国内最多的一类银行。

有人说：虽然自己钱不多，但除四大行以外的银行都没存过。可是自己就是很好奇：那种看起来很草根的银行或乡镇银行等，为何会有这么多人都把钱存进去呢？

一、不得不说，绝大部分人都会觉得存款是无风险事件

在老百姓眼中，钱存银行，这是一件既稳妥又安全的事，但万万没想到，这次河南事件把钱存银行，竟然也会有暴雷的一天。

• 你不知道的是，比起利润，民众其实更注重安全，能赚确定性的钢镚，他们绝不会去冒险。因为村镇银行也都会告诉储户这些都是存款，而在储户看来，再不怎么滴也有 50 万存款制度保护兜底吧。

何况存款保险曾给包商银行兜底过，算是个成功案例。在存款保险兜底过的情况下，大部分人对存款的风险认知都是偏低，是对存款抱有很大安全感的，这是个固有认知，也是符合逻辑的。

• 其实像全球银行破产倒闭之类的，在国内很少发生，就算像包商银行一样发生了，最后国家还是管了，给人一种银行体系有国家背书的错觉，甚至有人会连带着觉得银行理财产品也很安全，毕竟之前爆雷的都是高收益 P2P 等，银行理财 3%-4% 看着也就显得挺安全的。

另外，村镇银行相比四大行等利息确实较高，甚至部分还有不合规的贴息。很简单，老百姓赚钱不容易，肯定更想把钱存在利息高点的银行。比如目前四大行的大额存单，3 年期利息 3.2%，满 20 万还要理财经理申请才有 3.25%，而村镇银行直接 3.25% 不用申请，可想而知。

再看看这次河南出事的，都是些地方性的小银行，它们为了把自家的存款卖出去，利息给得老高，有的甚至快到 5 个点了，所以就吸引了一大波人把钱存进去。

• 因此，只要是存钱，而不是买理财，在大家眼里所有银行就都是一样的，四大行并不比村镇银行牛，与此同时村镇银行利息还能高一点。

二、他们为什么图利息高点？还不是老百姓投资渠道有限，哪怕一年就多个百来块

那些连农村都没去过的人，就别背教材了。其实除了浙江某些乡镇外，全国大部分地区乡镇是没有四大行的，只有邮政农信和村镇银行。后来农村城镇化及乡镇合并后，很多乡镇规模变大了，可能才开始有大银行了。

我们要知道，大部分村镇银行（农商银行）都是有早期农村信用合作社改编的。农村信用合作社覆盖了最广大小城镇和农村地区，很多上年纪的人，一辈子可能就只跟农村信用合作社打过交道，都不知道四大国有商业银行长什么样。

• 所以，很多农民尤其是年龄大一些的，都会觉得凡是银行都是国家开的。我老家也是福建农村的，家家差不多都有 10 多亩地，和河南应该比较像。最重要的是当地农商银行（以前的信用社）一直以来也都会提供上门服务。

比如每次收稻谷、水果等的时候，银行工作人员就会来村里，挨家挨户拉存款，村里人会把卖东西的钱交给工作人员，几天后，工作人员再把存单给你。而且工作人员往往负责这个村 10 多年，大家都认识，可以说是知根知底，信用基础很牢靠。

可见，即使村镇银行没什么水平，没什么背景，可多数村镇就是没有四大银行，不存村镇，难道放家里吗？出这样的事情，并非农民傻或好骗，也不要去怪他们为什么把钱存在小银行，他们是清白无辜的。

• 关键就在于，如今部分农村信用合作社（农商银行）在通过股改后变成村镇银行以后，就把之前靠 “信用” 累积的农村用户群体引流到本地的村镇银行。这些村镇银行背离了当初 “信用” 的初心，就很容易就暴露资本及金融工具的血腥，就有贪婪之徒利用村镇银行结党营私。

同时，当前很多地方村镇银行注册资本金额小，吸收存款金额却是巨大的，这就很容易被操控。

根据《村镇银行管理暂行规定》，在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币 5000 万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 300 万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币。

• 很多县域级别村镇银行注册资金仅几百万，却能够吸收数亿储蓄和资本。有些大股东直接把村镇银行当成自己的私有财产，普通老百姓血汗钱在他们眼里就是砧板上的肉，自己想怎么吃就怎么吃，想什么时候吃就什么时候吃，于是就出事了。

三、最后，根本原因在于：通胀会吞噬了很多人对财富的焦虑

想想 80 年代，我外婆会从山上砍柴，走五公里路，挑到乡镇去卖，一担柴 5 毛钱，这是大半天甚至一天的劳动量。她舍不得花，存起来。咱们可以算笔账：全年无休，她能挣 200 块不到。存到今天，这两百块连本带息约几千块。现在几千块也是几天到一个月的劳动价值。也就是说，她一年的劳动价值，搁今天也就值几天到一个月，这就是被吞噬的财富，也是我们常说的通货膨胀现象。

• 即使中产们也总希望能够跑赢通胀，但大行的安全存款，也差不多与每年 2-3% 的 CPI 持平、当然 CPI 衡量通胀准不准，见仁见智，如果用 GDP 增长率，甚至 M2 增长率来衡量，那更是远远追不上。

对信息敏感度比较高的人群，除存款外，甚至开始琢磨除了银行外的其他投资形式。然后极大概率下，由于不懂投资又焦虑通胀，最后饥不择食被各种理财课程或理财机构忽悠，最后既花了课程费、又赚不到利息，还得多少折损点本金，最后吃亏吃老实了，陷入 “到底投什么” 的迷茫和新一轮的通胀焦虑。

• 加上如今资管新规破刚兑，理财净值化，还有 P2P 等被定向爆破，也就小银行表面上看着还安全，收益比 CPI 高些。

可谁知道你以为的无风险收益率，实际上风险很大。你图利息高，他图你本金。敢给你很高利息的，多半就是有猫腻的。

我看了下这些年类似的银行 “暴雷” 事件啊，要么是资金链出了问题；要么就是高管和股东，把钱非法挪用了，还挺糟心的。所以咱们在找理财渠道的时候，一定要谨慎：你存的这笔钱，投向了哪儿？什么时候回本？这些心里都得有个数。

• 当然，最好就找那种白纸黑字，把收益给你写进合同里的理财产品，比如说增额终身寿险、年金险等这种的。

最后，引用光明日报的一句评论：村镇银行再小，也必须保护储户利益，这是常识，也是底线

毫无疑问，在老百姓眼里，往往相信的不是村镇银行，而是相信村镇银行再小也是银行。那这次存款保险为何没有启动呢？因为没达到存款保险启动条件，涉事银行也没有宣布破产或者被接管，甚至还可能涉及到 “存款” 和“理财”的区分。

• 总之，这个事情的金额虽然没有前几年的 P2P 大，但棘手性更大，因为买 P2P 的人多少知道自己在赌，也知道不是国企或不是 “金融牌照机构”，但银行二字，在中国是有普遍认知的，怎么办？换我也头疼，继续拭目以待吧。

知乎用户 路过的 发表

再小的银行也是银行，只要不存入超过 50 万就没问题。

同理是再大的银行也不应该放超过 50 万。

知乎用户 苏子 发表

有人说这些村民是贪图利息高才存进去的，活该，谁叫他们不存六大行。

我只想说，你们这群憨憨键盘侠。

农村人存钱进村镇银行只有一条，那就是信任！

谁能想到镇政府旁边，派出所旁边的银行是骗子银行？没出事之前各位键盘侠你们也不会怀疑吧，要不是现在用手机银行我都有可能被骗。而且农村有个信用社都顶天了，我们镇只有一个农村信用社银行，你说的六大行？对不起，在 50 公里外的县城。

谁能想到 2022 年网络发达的今天，骗子银行还能堂而皇之的开那么多家？他们相信郭嘉相信正副，换来的是背刺。

现在出事了，然后说这些存款不是存款，是金融性质，非法集资？

姥爷们又当裁判又当运动员，怎么玩？

知乎用户 周仕云华羊绒背心​ 发表

利益问题，利息高，就往哪里走

是银行通过大数据抓取的有钱人，不是一般老百姓；

然后通过外包业务天天去拉这种有钱的客户，银行内部称 “揽储”；

因为这些钱基本上不用的，说白了就是闲钱，为什么不存高利息的呢？对吧!

可是人算不如天算，一句话 “买的没有卖的精 "

当下，该吃吃 该喝喝，想去做什么就马上去做！

有闲钱的人，建议做做善事，放点现金在家里稳当！！！！！！

知乎用户 阿洪 发表

就是因为太相信存款保险制度，相信国家信用背书。想在河南村镇银行不能取款，存款保险还有什么作用? 国家还讲信用吗？

知乎用户 阳光在路上 发表

因为信任国家，信任银行。他们有错，可以了吗？

知乎用户 咣咣铛来了 发表

村镇银行再小也是银行，也得保证存款本息安全

知乎用户 zhlaan 发表

村镇银行不是非法组织吧？

知乎用户 剑圣 发表

按照亲戚的说法

存哪都一样安全

小银行利息高

只是这次是你图人家利息，人家图你本金

知乎用户 汤姆船长 发表

因为他们家真的没有可以用来出租的房子，没有可以用来跑滴滴的车子！

所以也就只能把有限的存款存进银行，吃一吃高利息这样子才能勉强生活！

知乎用户 一步一缘法 发表

因为人家有交流群。

也可以叫投资群，薅羊毛群，理财群，反正肯定不叫存款群。

知乎用户 nics10086 发表

银行。家乡的银行 + 存款利息高。

上一个引起这么大不良社会现象的是 2019 年明天系的包商银行破产案，这次个别村镇银行案跟包商银行案有个共同点，涉案股东拿银行当自家提款机，一个劲的往兜里塞。

知乎用户 仔仔 发表

呵呵。

居然骂银行，没人骂第三方？

它们把钱存那去了？它们说存进银行就真的存进银行了？ 用第三方小程序打印的所谓＇存单＇就是真的？

不信银行信马云？那来的信心？

知乎用户 落叶归风 发表

因为他们这是在理财。

满意没，我 tui！

知乎用户 Acme 极致 发表

中央一号文件：（2014 年 02 月）

一号文件解读：村镇银行将逐步实现县市全覆盖

新华网北京 2 月 2 日电（记者刘诗平）2014 年中央一号文件对加快农村金融制度创新，强化金融机构服务 “三农” 职责作出全面部署，要求积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。

　　记者从银监会获悉，截至 2013 年末，全国已有 987 家村镇银行开业。银监会表示，下一步，将积极稳妥发展村镇银行，着力将其打造成支农支小的特色化社区银行。

　　村镇银行是农村金融服务的新生力量。2006 年底，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，探索培育以村镇银行为主体的新型农村金融机构。

　　银监会相关负责人表示，村镇银行已初具规模、经营日趋稳健、股权结构多元、服务渐具特色的小微银行群体。截至 2013 年末，全国共组建村镇银行 1071 家，其中开业 987 家、筹建 84 家。

　　目前，村镇银行已遍及全国 31 个省份，覆盖 1083 县（市），占县（市）总数的 57．6％。组建的 1071 家村镇银行中，中西部省份达 665 家，占 62．1％；已开业的 987 家村镇银行中，有 739 家实现盈利；支农支小为主要特色，农户贷款和小企业贷款分别达 1455 亿元和 1825 亿元，合计占比 90％。

　　与此同时，民间资本占据主导。直接和间接入股村镇银行的民间资本为 472 亿元，占股本总额的 71％。

　　银监会表示，下一步，将遵循市场化、商业化和集约化原则，以强化支农支小、发展普惠金融为出发点和落脚点，积极稳妥发展村镇银行。主要做法是：

　　——合理把握组建节奏，优先布局中西部及老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区；

　　——强化有限持牌经营，限定经营区域和业务范围，大力推进 “本土化” 发展战略，走特色化、差异化的发展道路；

　　——加大民间资本引进力度，支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例，持续提升民间资本持股比例，加快构建股东本土化、股权民营化的股权结构；

　　——强化法人监管责任制，严格实施并表管理，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线，不断提高农村金融服务水平和可持续发展能力。

知乎用户 考拉熊 发表

两个字：利益！

这世界 90% 的人无法战胜的就是面对利益取舍时候的冷静…………

所以，但凡现实生活里出现的各种我们看到的感慨的现象大都和此有关系！

每一个成人是有判断力的，当然也会被忽悠什么的，但是最终决定依旧是自己下的………… 没有利益的诱惑，成人是不会做出事后后悔的决定的。

知乎用户 哈哈 发表

因为村镇银行利息高，年底送微波炉，电冰箱，洗衣机。

知乎用户 李昀 发表

给的利息高啊。谁知道你图它利息，它图你本金。

知乎用户 信号镜太阳炮 发表

脸不要可烤熟

常见镜子反光瞄准，多人组成太阳炮

日光直射每人 1 镜，万人百秒烤人

知乎用户 大白​ 发表

还不如存微信余额支付宝余额呢

知乎用户 雪剑寒风 发表

因为挂着 “银行” 两字，天然以为无风险。还挂着“存款保险条例保障”，更坚定了信心。然后呢，小银行利息确实高那么一丢丢。如果象河南那几家银行一样又有一个个看起来高大上的第三方信誓旦旦的保证无风险，那自然就以为万无一失了。

知乎用户 萧岳 发表

你去过村镇吗？村镇基本没有四大行的网点，只有各种村镇银行的网点，某些村镇有邮政银行，但这个不是肯定会有的

如果你想把钱存在四大行，你可能要耗费一天时间带着自己的积蓄去最近的城市存钱

知乎用户 玄袂临风​ 发表

看了好多回答，不理解这么多答主为什么不接地气。。。

村镇（地方）银行的主要现金流，往往来源于中央或地方财政的拨付和转移支付。

比如养老金，最低生活保障金，医疗保险等。

各种种子，化肥，农药，土地征收补偿款和惠农政策。这一类的钱有很多，还包括一些助农的小额贷款。

比如我妈。今年 73 了。

她只有一个常用的银行卡，大连银行。每个月发放养老金的时候，家门口的大连银行总是一大堆老人在排队取钱。

普通的老年人，一般情况下都只用一个银行存入所有的积蓄。他们基本上不会和其他银行产生交集。

每个月一次，常态化的存储行为，已经形成了固定的行为烙印。

这是地方银行，相比于国有四大行先天的优势。

这种行为烙印，和很多年轻人把钱存在微信或支付宝上（银行卡只不过是形式上的载体），也没什么不同。

相比于老年人，年轻的屌丝朋友们确实会多几个银行。

但都是信用卡和蚂蚁花呗。。。

知乎用户 ManInNet 发表

這是我的猜想，不知對不對。不要跟我說對國家的信任才不遠千里存村鎮銀行。

如果你小區有超市，蘋果賣 5 元一個，淘寶不知名小店賣 4.7 元，你會不會幫淘寶買？

正如你在長沙，中國銀行五年定期存款，4.5%，某村鎮銀行 4.8%，你會存那裡？

沒有足夠的誘因，你不會存村鎮銀行。

什麼誘因才足夠呢？

就以中國銀行定存為例，五年期，你要存足五年，才能取全數利息。假如存了 2 年，你要取款，只能得到活期利息。算 2% 吧。

村鎮銀行，每月派息，以上述 4.8% 為例，每月 100 塊錢收到 0.4 元利息。

也不算提早領款複利的因素，只說存了 2 年，你要取款，取回本金。但之前每月派給你的，都是按 4.8% 計算。比活期存款高多了。

有定期存款的收益，又有活期存款的靈活。如果是真正的銀行存款，有存款保險制度保障，就有足夠的誘因了。

這些錢算不算存款？又是另一個問題了。

知乎用户 减紫​ 发表

先问是不是，再问为什么。

事实是：新闻中的 “禹州新民生村镇银行” 这样的村镇银行多数网点附近压根就没有大银行网点，实际上对非县城农村人 “远” 的是四大行，不是它们。

随便举个例子：禹州新民生村镇银行 (顺店支行) 搜最近的建行，拉圈得拉到禹州市区才有网点。

再试一试柘城黄淮村镇银行，柘城黄淮村镇银行 (胡襄支行)，想存中行？中行在 28 里地之外哟。

中国农村人均有车吗？没有。

作为对比，北京市天通苑的居民只要走上述例子中十分之一的里程就可以到四大行了。

有不少言论说，以后存款认四大行就好了！

问题是换成咱们是村民，难道指望每次取钱和存钱去十几公里公里外的银行存钱？往返票价？时间？精力？现实吗？

知乎用户 人间骗道番薯涛 发表

因为 利益比四大行高不少，期限短，拿出来方便，还有很高的返点，所以最初都放进去赚赚赚

知乎用户 被河南银行骗存款 发表

马督工说这种制度就像让每个乡镇干部都手持核爆按钮，

我们这批存钱的人不知道国家还有这种制度啊。

说到底，被教科书害了，书读傻了。

知乎用户 王不留行​ 发表

当年 p2p 很火的时候，因为有点客户资源，比银行收入高，国家也吹新金融，我就挑了家 p2p 上班。上海政府领导站台，杭州城投签约入股，稳吧？这么吊的公司叫——夸客金融。

后来爆雷了，实控人带钱跑出国了，这个时候领导不见了，国企也缩了。剩下警察收拾一地鸡毛，抓几个公司高层顶罪，拉各地分公司员工到上海做催收。

期间我广州一个同事顶不住压力，自杀了

员工自己的钱都在 p2p 里，做催收每月 2k 多块工资，家庭开销根本无法承担，还要承受客人的辱骂，每天都被对家庭和客人的自责和愧疚吞噬

我都想自杀了，能轻松一点，但我相信国家，相信大家努力总有把钱催收回来的时候，救赎自己的罪

三四年过去了，领导们呢，实控人呢？毛事没有，逍遥快活

三四年过去了，钱还是没着落，我也从兔兔变成神神

我有事找国家没用

那你有事也别找我

村镇金融发展，关我 p 事

我银行干过，我现在都不敢存银行了

知乎用户 过气 发表

为什么这么多人要投资而不是把钱放进地窖呢？

为什么不老实上班要创业呢？

为什么要大街小巷骑车送外卖不安稳进厂呢？

为什么不在老家种田要去大城市卷呢？

认命不就好了么？

知乎用户 小雅​ 发表

即使是美国人穷尽想象力攻击印度

也想象不到印度的下限，美国输了

知乎用户 弹吉他的胖达​ 发表

当时利息高，而且当时存款的时候写明了是存款，50 万以内有存款保险。

前几年网上平台推出高利息存款的时候，我也存了几年，大多都是小银行弄得。

最高的时候，是年利率 4.9%，不过是一年定期。

还有 3 天返一次利息的，年利率 3.9%。

都是存款。

不过存的不多，其次把这些银行用天眼查监控。

大概是今年年初，显示某个小银行的各种官司纠纷明显变多，不敢存了，赶紧取出，放到四大行。

网上存款的合同有是有，但是写得巨长无比，很多人其实也就是随便翻翻，然后就签了。

知乎用户 八点钟有骨气 发表

等哪天养老金暴雷了，你是不是要问为什么要交社保？

知乎用户 画画的花噎菜​ 发表

地方银行都能算草根了，难不成地方银行是山 dai 王建的？

知乎用户 翻不乱李晓蓉​​ 发表

这次出事的 **6 家村镇银行分别为许昌市禹州新民生村镇银行、商丘市柘城黄淮村镇银行、驻马店市上蔡惠民村镇银行、安徽蚌埠市固镇新淮河村镇银行、安徽黄山市黟县新淮河村镇银行、开封市新东方村镇银行。**值得注意的是前 5 家的大股东都是许昌农商行。

到底谁该对此次事件负责？作为大股东的许昌农商行表示 5 家村镇银行是独立法人机构且独立运营，不实际控制其经营管理。这个表态颇有甩锅的意思，有业内专家说许昌农商行对监管负有不可推卸的责任。

实际上，许昌农商行自己内部就很乱，背后隐秘股东很多，还有多位成为了失信被执行人。因此，事件的来龙去脉，钱到底去哪里了，还是要等调查结果。

把钱存入村镇银行的基本都是普通老百姓，他们靠着辛勤劳动，赚下了这么点血汗钱，如今却取不出来了。2 个月过去了，没有任何消息，近 40 万储户非常着急，他们的钱还能回来吗？

**从官方的通报中是因为村镇银行的股东河南新财富集团通过内外勾结，涉嫌非法吸收公众存款。**所以，这些存款还要定性，如果是合法的那应该是能要回来，如果被定性为非法资金，那就很难说。但普通储户哪里能够辨别，所以这是一个很棘手的问题，毕竟涉及的资金非常庞大。

**按照《存款保险条例》，如果银行出现倒闭或者破产，50 万以内的存款 “100% 赔付”，**很多人就是看到了这条，所以在每家银行存款不超过 50 万。但现在 6 家村镇银行并没有出现倒闭，所以最终能不能赔偿也不清楚。

**银行出现倒闭的情况已经有先例，前两年的包商银行就因为资不抵债，最终被裁定破产。**不过有新的银行接管了，储户的存款也没有损失。但是，有三种情况银行是一分不赔的。首先，是储户的存款已经丢失。其次，是储户的存款变成了理财产品。最后，是用于投资理财产品的钱出现亏损。

这次事件反映出村镇银行管理混乱的问题，对于储户来说是一次警醒，以后存款还是尽量选择更具有实力和信用的大中型银行，才更有保障。

知乎用户 实话商人​​ 发表

这高赞回答几乎都错了，什么相信银行，相信政府。

根本原因就是你去这种银行存的时候送米面油鸡蛋什么的，其他银行不送。

说白了，就是贪便宜，跟其他的超市办活动没区别。

你说他们不知道大银行更安全？知道。为什么不去？

因为利息低，不送礼物。

我称这事为一桶油引发的惨案！

知乎用户 路过的吃瓜群众​ 发表

看到专业人士的回答在前，我在补一个非专业人士的看法。

@Rosie 小丸子

1、大多数人觉得银行永不破产，存款最安全，特别是农村人口以及老年人（没歧视农村的意思，我就是农村出身，正因为如此才知道）

2、村镇银行方便，距离近。镇中心就有，存钱取钱方便。

3、利率高，我看过一年 4.5 个点的。

最后说点个人观点（非金融出身，纯个人经历观点）

要存钱请认准四大行，安全性最高。

不少地方银行已经被金融机构控股，那里面的水太深，花活太多，甚至可以说掏空银行不为过，一旦暴雷真的一毛都拿不出来。

持有现金，以备不时之需是没错的。

但是持有股票、债券不仅可以对抗 M2 超发，更在一定程度上比存银行更安全。

个人浅见，欢迎交流。

知乎用户 匿名用户 发表

河南红码事件将社会的聚光灯投向了河南部分村镇银行的爆雷，而肇事者河南新财富集团实际控制人吕奕已转走部分资金远逃美国。

根据公开报道的信息显示，郑州银行前副行长乔均安 2018 年落马判决书曾交代，2007 年吕奕为寻求贷款，曾多次向乔均安行贿，前后高达 2300 万。

2017 年恒丰银行董事长蔡国华落马，显示吕奕曾向恒丰银行借款 35 亿元，在贿赂下，蔡国华开了绿灯，巨额借款至今未还。

2022 年 2 月，原银监会副主席蔡颚生因受贿被逮捕，吕奕曾协助调查，配合调查几个月。出来以后，吕奕立刻逃亡了美国，并且在蔡颚生落马的 2 月，河南新财富集团被注销。

由此可见，吕奕金融帝国的背后显然包裹着一群庞大的利益集团，揭开吕氏家族的发家史，或许是读懂河南这部吕氏春秋的一种视角，顺藤摸瓜找到背后的大老虎是一种可能。

据凤凰网《风暴眼》调查显示，在吕奕老家镇平县，有一座气势恢宏、占地面积超过 3000 亩的私人园林——吕氏山庄。该园林前后累计投入 3.5 亿元资金，耗时十余年。

调查表示，吕氏山庄可能为地方很有背景的吕氏家族所建，山庄主人吕荣三是原河南省四建一把手，涉足家电、高速公路、房地产等领域，吕荣三有两个儿子，大儿子吕广忠，二儿子吕广义（音）。

吕奕的本名是吕光义，有个哥哥实名为吕光忠，在开封经营家电零售卖场——航天商场。

基于此，我们可以基本推断，吕奕（吕光义）、吕光忠、吕荣三父子可能构成吕氏集团的最基本单元。

我们发现，除吕荣三外，吕奕（吕光义）、吕光忠所操纵的公司全部是隐名形式，根本不出现在公开登记的股东名单。

这些隐秘行为似乎就带着神秘的肮脏与罪恶。

当然，这份背景也就解释了为什么当时年纪 30 岁的吕奕（1974 年出生）能空手拿下兰许高速公路项目，因为他的父亲在房地产和基建领域已经深耕许久，早就为商业帝国的崛起奠定了基础。

但是，显然吕奕远比他的父亲走的更远。在兰尉高速公路项目上，其实他当时并没有多少资金，完全是依靠白手套拿下项目。

当时这个高速项目高达 24 亿元，吕奕首先取得项目，再以收费权抵押从金融机构取得贷款，就这样吕某等人拿着一纸高速公路收费权先后从国开行、工行贷款 24.7 亿元。

而资料显示，这一项目由河南省时任副省长李新民主持工作，开封市时任市长刘长春、政法委书记戴松军等人搭建指挥部，在开封批准了三家公司负责高速公路的建设和运营。其中之一就是吕奕的开封市兰尉高速公路发展有限公司。

目前，李新民为河南省十一届人大常委会党组副书记、副主任。刘长春曾官至河南省人大财政经济工作委员会原主任委员，后 2017 年 1 月因受贿罪被判处有期徒刑十三年零六个月。戴松军曾任河南省商务厅副厅长职务后被免职。

此外，2020 年公开报道显示，吕奕还和一个叫吕长胜的人见诸报道，吕长胜为北京市丰实投资基金管理中心总裁。

左为吕奕，右为赫赫有名的京城商人吕长胜

《红周刊》曾报道，吕长胜是资本市场上名声显赫的 “大佬”，其在 A 股、港股多家公司担任大股东和管理岗位。

也有资料显示，吕长胜 1979 年 - 1987 年在 zy 国家 jg 任职。

依靠着这些错综复杂、扑朔迷离的社会关系，吕奕将吕氏家族的财富帝国，从家电零售拓展到高速、酒店、房地产以及诸多农商行。

据凤凰网《风暴眼》不完全统计，新财富集团的势力网至少涵盖上百家关联公司，至少 26 家村镇银行跟新财富集团有千丝万缕的关系，也就是说暴雷的 6 家村镇银行仅是吕奕及其团伙犯罪事实的冰山一角。

这些银行包括中原银行、平顶山银行、河南汝南农村商业银行、开封宋都农村商业银行、河南兰考农村商业银行、河南鄢陵农村商业银行等。

有资料显示，甚至涉及海航系得渤海信托也曾多次密集地为新财富关联公司 “输血”。

2022 年 6 月 10 日，河南省纪委监委网站发布消息，经河南省委批准，河南省纪委监委对河南投资集团有限公司原首席发展顾问窦荣兴严重违纪违法问题进行了立案审查调查。因构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪、违法发放贷款犯罪窦荣兴被 “双开”。窦荣兴自 2015 年 1 月至 2021 年 10 月任中原银行董事长。

6 月 17 日晚间，河南省纪委监委网站信息显示，中原银行副董事长魏杰涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查。

**而中原银行也是 26 家中与新财富集团存在关联的银行之一。**此前，郑州银行和恒丰银行的相关领导已经被调查。原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡鄂生也相继落马。

回过头看，兰尉高速公路项目是吕奕得发家起点，该项目由河南省时任副省长李新民主持工作，而项目完全是空手套白狼。

李新民后在 2006 年 1 月—2011 年 10 月曾任中共河南省委常委、省委政法委书记，而红码事件的冯献彬一直在郑州市公安系统任职，事发时候任郑州市政法委常务副书记。

这背后究竟是某种偶然还是另有隐情，曾参与兰尉高速公路项目的其他人员为何相继落马，其中究竟与吕奕有没有牵扯。

各种迹象表明，当时从高速公路项目套出来的资金部分资金被吕奕投向金融领域。

这也是他发家的起点，由此迅速构建起一个庞大的金融帝国。

根据《风暴眼》消息，北京某企业一位老总曾经与吕奕方代表吃过几次饭，对他们招待规格也格外震惊。

“2013 年时，有一次，吕奕一方的人带着河南省平顶山辖属某县的书记，来到北京位于亦庄的一家私人老酒珍藏会所吃饭。会所库房陈列的都是各种年代老酒，当时吕奕的人直接就拿了一瓶上百万的老酒招待。”

对于一位县委书记尚且如此，我们几乎很难想象在吕奕金融帝国崛起的路上，究竟腐蚀了多少政府官员，又有多少资金用于行贿和供官员挥霍。

据悉，这些资金既包括亏欠建设银行、国开行等多家银行数十亿贷款，还包括村镇银行储户的数百亿资金。

吕氏春秋的金融帝国是无数储户的血泪堆积出来的，一路之上究竟腐蚀了多少人，简直难以想象。

但毫无疑问，当金融帝国逐渐败落，甚至被协助调查以后，他还能全身而退，背后大老虎不可估量。

新财富集团只是吕奕违法犯罪的一部分，此前还包括兰尉高速公路公司等。

如果彻底深挖，银行系统和河南省必将迎来前所未有的大地震。

“一将功成万骨枯”。在吕奕金融帝国崛起的路上，玩弄的一套资本骗局的游戏，本质上是掏空的是国家的资金和无数储户养家糊口的资金。

他们的纸醉金迷建立在储户的血和泪之上，而当无数储户在夏日炎炎的热风中祈求取款之时，罪恶的黑手吕奕及其利益集团还在逍遥法外。

望国家及时以雷霆之手，将这些利益集团法办！

转载自：微信公众号 Mei-shine2

知乎用户 王阳 发表

信了存款保险啊也是正规银行没考虑太多利息高一些

知乎用户 谦逊好学盛老湿​ 发表

因为在大多数普通老百姓眼里，村镇银行和四大行一样，背后都有国家在后面托底，等于进了保险柜，不可能存在风险，而利息还比较高，从利害计算的角度来看，肯定选村镇银行。

归根结底的核心逻辑就是：在我们这个社会，一切和国家、政府有关联的事物，都大众被打上了稳定、可靠、安全的标签。大家都相信只要有国家、政府背书兜底，就不可能存在问题，就像大家信赖公立医院学校企业甚过私立的，哪怕一些地方国企经营效益差的不行，还是有很多人愿意耗在里面，因为他们相信政府不会不管的，怎么地也要发钱给他们。

所以这次事件一出，影响非常恶劣，将大众认为的真理给颠覆了，严重损害了经济领域的公信力。

知乎用户 难得糊涂​​ 发表

相信存款保险制度（国家信用背书）+ 小银行一般利息更高、优惠活动更多

知乎用户 观澜 发表

因为第一知道存款保险制度，第二利息高，第三有段时间京东金融，陆金所这种一线 app 都在推。

知乎用户 季平 发表

百度的李彦宏又一次证明了上次被人浇水太轻了。

我一直很奇怪骂马云和刘强东很积极的人怎么不好骂李彦宏呢。明明李彦宏干的坏事更多啊！

知乎用户 李狗蛋 发表

笑死

我来总结一下大家的回答：

因为都是老实人，没文化

不知道风险

所以后果自负

活该你底层人没有风险意识

知乎用户 比特币玩家 发表

我相信大部分储户看到这些村镇银行都是会稍有犹豫的，但网络平台在销售这些存款产品时，都明确表示了 “这是存款，受到存款保险的保护”。但在储户看来，无论银行本身规模如何，这些存款产品的安全性是有央行监管下的整个银行体系背书的。认为它们值得信任，也很正常。

老百姓赚钱不容易，所以更想把存款存在利息稍微高一点点的银行，4 大行大额存单，3 年期的利息 3.2% 满 20W 要理财经理申请才能有 3.25%，村镇银行就是 3.25% 不用什么经理申请，你说他们为什么图高一点点，还不是老百姓没其他投资渠道，哪怕一年也就多个百来块，知乎可能好多人想不通，那你想想有人宁愿坐公交去买菜，为什么？还不是那个菜市场菜价便宜一点。

这次村镇银行暴雷事件涉及的储户近百万，涉事金额已经达到近 400 亿。在老百姓眼中，钱存银行，就是一件非常稳妥和安全的事，真的出事也有国家兜底。但万万没想到，这次把钱存银行，也会有暴雷的一天！

还有，对于普通民众而言，真正的存款是两个账户，一个是定期存款账户，一个是活期存款账户，这些钱要么在定存账户上，要么在活期账户上，你吃到利息的同时，钱是不离开你个人账户的。

如果银行又为你开了另外的 “账户” 让你“存入”，那这个钱就是买理财了，你这个新的账户其实就是个理财账户。

对此你怎么看？欢迎留言探讨~

知乎用户 智慧 发表

人心不足蛇吞象。大家还是谨慎吧

知乎用户 林幻​ 发表

马云：中国金融 “没有系统性风险”，因为 “没有系统”。

400 亿，村镇银行，15 分钟，红色健康码…….. 一系列看下来，还真是乱七八糟，看不见啥系统性，还说有银保监，结果还不如当地政府灵通。

知乎用户 神界小兵​​ 发表

很多原因：

1. 正规银行
2. 是存款，不是理财
3. 距离近，可能就在家门口
4. 利息高
5. 相关平台引流.
6. ….

谁会想到，正规银行，存款，有风险

知乎用户 李夏洛克 发表

当年大学刚毕业，在找工作的时候发愁，跟父母聊天，说到赚钱的事，我妈说了一句话，我到现在还深以为然：赚大钱的方法永远都是聪明人赚蠢人的钱。

这个 “蠢” 说起来难听，但我换种说法，叫“信息不对称” 是不是就明白多了？

金融业为什么赚钱？赚得不就是你的信息不对称的钱。期货、对冲、市净市盈、远期、年化等等，这都还算是比较基础的名词，能搞清楚的人并不算多。俄乌冲突开始，西方宣布封锁制裁，卢布大跌。这时候你能想到它会涨吗？封锁导致欧洲用不上俄罗斯天然气，同时国际油价上调，你知道这意味着什么吗？前几天人民币对日元汇率已经到了 1：20 了，这又代表着什么呢？

这些信息，你不了解，不在意，自然就不知道他们是怎么赚钱的，而包括你在内的其他人又是怎么赔钱的。

房地产、P2P、各行各业都是这么来的，尤其是不直接产出实体价值的第三产业，可以操作的空间极大。用极高的认知门槛把普通人拦在外面，然后圈子里闷声发大财。

大部分普通百姓根本就不知道村镇银行跟国有银行有什么区别，村镇银行也是靠村镇政府背书的啊，政府不都是一体的吗？能有什么区别？

然后暴雷了，大家只能呼天抢地，希望能有个青天大老爷来主持公道。

然而事实是，每个人都想多赚点钱，每个人都不想把自己赚钱的秘诀分享给别人，尤其是钱越多的、生活水平提升越多的，更难以放弃自己的优势。哪怕是村镇银行背后的那些人，他们也是有欲望的普通人。虽然我们还有法律，还有制度，必须得让违反规则和公平的人付出代价。但更聪明的人早就学会了利用法律、利用制度，去制定一套对自己有利的游戏规则。

并夕夕那种你明知道产品质量又差，活动又假的软件，为什么能短时间里席卷下沉市场？某手某音里的那些卖丑作妖的内容，你明知道没有任何营养，为什么还是刷得停不下来？各种知识付费你哪怕买过一次就知道，其中的干货并不算多，但你看见下一篇宣传还是忍不住花钱。

能用理智驾驭欲望的是极少数人，能合理合法利用别人的欲望为自己牟利的，更是少之又少。无知，或许不是一种原罪，但确实很容易被人当做羔羊。

知乎用户 木蹊说 发表

为什么要上班呢？

为什么不多生孩子呢？

为什么要租房呢，买房不行吗？

为什么买车不买库利南呢？

为什么买包不买爱马仕呢？

为什么喝茶不喝小罐茶呢？

为什么非要吃韭菜，不吃帝王蟹呢

知乎用户 干士木 发表

坐标：河南

以前我爸存钱都去农商银行，我很不理解。

今年 2 月份，我妈手里有三万现金，我带我 71 岁的老母亲去银行存钱，先去我爸常去的那个 xx 农商银行，门口排队至少有五米，都是五十岁以上中老年人在排队。不想排队，我带我妈去中国农业银行存钱，进门先登记身份证，然后大堂经理给你一个二维码，让用存款人手机扫码确认个什么信息，我妈出门不带手机，我问能儿子代扫吗？大堂经理表示，谁存款谁扫代办不了，没有手机办不了。我再问，存定期，后面取钱可以代领吗？回答还是不行，非得本人过来办理。

我妈嫌麻烦，让存我名下，我没同意。钱就一直在我车上放着。

过了两天，我在外办完事，刚好路边有个农商银行，我抱着试试看的态度去咨询存款。

①进门不用扫码

②存定期不用本人来，有存款人身份证就中

③取款也不用本人来，到期拿着存条过来直接取钱

④三年期定存利率 3.5%，快赶上四大行大额存单了

刚好我带着我妈身份证，直接把钱拿下来存进去了，整个过程不超过十分钟。

到这里，我就知道为啥我爸存钱都是存农商银行了，也明白也是农商银行外面为啥那么多老头排队了。

给大家看看农商银行的环境，其实挺像皮包公司的。

知乎用户 钱宇 发表

如果针对这次河南事件，那就是因为利息高，如果现实中来看，一是因为农民最早接触的就是农村信用社和邮政银行，在乡镇上就有，一个是有存折农民看着存折上的金额更放心。早些时候我父母那一辈是不愿意办银行卡的，银行卡里的钱看不见摸不着他们害怕没有了，直到现在，老两口的大额存款依旧是存折。

知乎用户 匿名用户 发表

利率高加认为无风险呗，国内貌似有一种说法是五十万以内银行要是倒闭国家负责全额赔偿。所以其实有不少人会把钱分开存在一些高息的银行。

这次的事件其实有点卡 bug，银行还没有倒闭，储户钱被卷走了。

然后就可以有几种走向了，但都属于不好的走向。

1，银行倒闭，要银行倒闭的话可能会有比较不好的连带影响，毕竟国内的银行不会倒闭都快成共识了，打破共识后果未知。

2，银行不倒闭，财政来填。当事银行肯定赔不起这笔巨额债务，当事银行不倒闭由财政填窟窿的话，这个口子开了难免有人有小心思。

3，锅甩储户头上当 p2p 处理了，这个影响就更坏了，储蓄和买理财不一样。这样处理可能真会产生信任危机。

当然如果能把当事人逮回来钱追回来那一切都好说，不过不太现实，跑去灯塔避难的不差这一个，逮回来概率太低了。

知乎用户 小江 发表

因为信任国家和党啊，银行小也是国家信誉背书。谁知道河南几家银行践踏国法呢。国家也不管管。

知乎用户 方瑶 发表

不食人间烟火气？

有的乡镇是没有四大行的，你知道吗？

不仅仅连四大行没有，其他你所知道的出名的银行也没有。

有的只是乡镇银行。

如果你要把钱存在大银行，那意味着你需要到县城或者市里面，而要取钱，同样也需要到县城。

来回一趟的费用至少在五六十，一个农民，他取钱，存钱最多不过几千块，值不值得呢？

这还是没考虑消耗的时间。

到村镇银行上，几分钟就行了，这也不消耗，那也不消耗。

农民哪有精力考虑国家政策，怎么便宜怎么来，怎么方便怎么来呗。

上面这些答主看来是不知道农村的具体情况啊。

农民还知道存银行有保险？还知道国家兜底？

可笑。

知乎用户 香草美人屈正则​ 发表

既然是银行，为什么不能在里面存款呢？除非村镇银行是一家假银行。

明明是银行的责任，是河南银保监会、中国人民银行、中国银保监会监管不力，多达 400 亿元的存款去向不明，在金融监管如此严格、往国外汇款每笔都需申报、大数据监控到每个存款人的今天，居然有如此离奇的事件发生，让人匪夷所思。

再加上主要嫌疑人吕某居然能逃往国外，储户到河南取存款健康码变红码，前两天短时间开放网络取款又关闭，如此多的诡异事件发生，相信连最具想象力作家的小说都不敢这么写。

你要说这个事件水不深，有人信吗？

这个事件如果不能解决，以后，河南银行的信用、河南政府的公信力还有吗？

知乎用户 羽晓舟​ 发表

就怕有一天你问为什么有人把钱存银行呢？或者问为什么还有人用现金？

知乎用户 邹羽 发表

因为大多数人根本不了解农村合作信用社，我网上看的东北和河南的农商银行存款项目不会看第二眼

知乎用户 林野 发表

为什么国家要批准那么多银行呢? 明明有四大行就足够了，为什么还要允许那么多银行呢？

知乎用户 daylight 发表

兄弟别站着说话不腰疼，我们的历史经验是什么

八九十年代那时候集资是六七十年利率

几年前 p2p 是 10-30 年利率好像

现在村镇银行是银行，是存款，大家都知道有五十万的存款保险，而且中国银行哪有出事的（2022 年以上），利率也才 4-5 个点，根本也不是高得离谱的，

最近莉莉丝，米哈游买个招商银行的理财暴雷了，可能也就 5 个多，人家资金池大，利率高点正常

我呢

我买了二十多个 w 的招商的理财，中低风险的那种，4 个点多，我瑟瑟发抖，

我问了客服，客服说，理论上北京应该不会出这事吧，

你告诉我，我能信谁

中国通胀应该好像据说 3%

你不想你存款越来越少吧，

你主要资金不投资个 3% 以上的就是纯亏呀

算算复利都别想养老了

知乎用户 禁与千寻 发表

这就是事后诸葛亮了

事前，只要不是假冒伪劣银行，你说存银行的钱会没有

这就是笑话

只是没想到笑话发生了

当然，现在有些人说应该存四大行

问题是谁能说有一天四大行不出现笑话呢？

知道了结果去疑问当时的人傻是不好的。

村镇银行全国很多的。

知乎用户 遇见小媛​ 发表

之前自己写过一篇文章，大概讲的就是现在的社会，有大部分人都没有存款。

这是年轻人的通病，但是，对于一些中老年人来说，存钱的意识远远超过了九零后、零零后。

毕竟，苦过的人才知道生活的不易，存钱这件事，说到底，还是要看觉悟。

为什么有这么多人要把钱存进村镇银行，实际上，存钱的人，还是中老年人。

为什么这么说呢？

因为，在一个小地方，年轻人都外出工作了，留下的都是一些留守老人。

而在他们的观念中，不浪费就是自己的信仰。

而且，他们也很少会把钱花在自己身上，大多时候，都是把钱留给自己的儿女。

这让我想起了自己的奶奶，每次回家，都能看到她从自己跌柜子里拿出一些吃的或者是用的，然后给我打包带走。

其实，这些东西，有的都已经过期了，但是，却是奶奶攒了好久的。

这就和存钱一个道理，为什么有人在乡镇存钱，还不是因为小地方老人多。

就像我的奶奶有时候给我说，以后给我准备结婚礼。

当时，听了也很感动吧。

我想很多人的父母也是如此，自己把钱存在银行，连体检都不舍得花钱，却为了子女上学结婚，试试操心。

你问他们为什么要一直存钱？

他们嘴上说着给自己养老，可实际上，最后还是为了不让自己拖子女的后腿。

所以，存钱，存的是保障，省钱，省的是风险。

以上，就是我的个人看法。

知乎用户 惊艳 发表

为什么这么多人要相信 z、f 呢？

你看丁真就不相信不去上学。谷爱 ling 也不信和她妈一起去找 yang 大人。

知乎用户 杰希希 发表

银行基本分为四种

1，四大行：中国，农业，建设，工商

2，省市银行，像喝河北银行，四川银行，下面还会有邯郸银行，成都银行这种。

3，农村信用社

4，私人银行，外商银行等：著名的就是支付宝网商银行。

四大行往往不会在乡镇有分行，所以如果想选择大银行，乡镇用户往往选择邮政储蓄。

省市银行也一样，比四大行还麻烦，往往只在本地有，出了邯郸基本找不到邯郸银行，出了河北也看不见河北银行，这种银行往往是用来给当地人办工资卡的。

私人银行，农民往往信不过。

对比来存款利率，方便程度，只有农村信用社了。

毕竟农村人也存不了几个钱，再加上不怎么会用网上银行，存钱到期想取出来就要坐车去县城，利息才几百块，往返坐车吃饭又要几十，真的划不来。

知乎用户 wzy 发表

题主，我问你个问题

你觉得，香港贸发局

是个什么单位？一把手的职位是什么？

我要告诉你，这个单位一把手叫 XX 总裁

你惊讶不惊讶？

反正当时惊讶到我了

xxx 村镇银行，我也觉得它是正经银行

知乎用户 luoye 发表

因为银行是有国家信用背书的，在人们的普遍认知中银行存款是最安全的，无论大小。即使银行发生了倒闭还有 50 万的存款保险。可是这次的河南银行事件彻底打破了人们的认知和三观！金融信用已经不在！

知乎用户 匿名用户 发表

为什么中国政府要允许村镇银行存在呢？

知乎用户 冯晓辉 发表

我发现某些人员脸都不要了。各种水军营销号。拿老百姓缴税的钱请水军坑害老百姓。前两天银行关系户没十五分钟紧急逃亡之前。各种营销号，匿名业内人士出来爆料。什么没接入系统。银行没储户资料。那个软件不会银行管。责任不在银行。结果新希望银行十五分钟绝命大逃亡开启。证明这是存款的系统确实在银行管理。这帮业内人士个个哑口无言。又开始转变方向了。各种受害者有罪军。指责储户为什么不存四大银行了

知乎用户 极度深寒 发表

知乎用户 李小高 发表

一句话：因为信了中国的监管和存款保险制度

知乎用户 韶锐 发表

问题的意思就是让储户自认倒霉的吗？玩受害者有罪论这一套。为什么存村镇银行，因为信任国家，信任银行。现在看起来，我爱我的国家，但是…

知乎用户 汪说​ 发表

你应该问：高贵的大银行为什么不想为乡村的农民服务呢？

你如果去过真正的农村（别跟我提广州猎德村、深圳皇岗村），那么你会了解到只有两个银行，邮政银行还有地方农村商业银行（信用社）。

为什么见不到有大银行进驻乡村，这才是关键。

还有，现在的银行哪个不把人分为三六九等。

你是普卡？对不起，请排队一个下午，才会轮到你办业务。

我最近也亲眼看过，一个大婶拿几万块钱现金要存进大银行，结果大堂经理问她：你为什么不拿去隔壁银行存？

看得我怀疑人生，当然也有人说最近严管的原因。

我就笑死，大银行只会关注自己的财表、利润、还有员工福利，你们有想过什么是民生？

总理要求银行要延时营业，为了方便百姓下班办理业务，结果呢？

这句话足足说了十年了，那个大银行听进去了？

资本最可怕的不是追求利润，而是为了利润已经将人分门别类了。

VIP 尊贵客户才是他们的服务对象，乡村百姓没这个资格。

试问这种情况，他们该不该信任村镇银行？

知乎用户 三七 发表

下次四大行暴雷的时候，

估计也会有人问：为啥会有人把钱存银行这么傻呢？不知道现金在自己手里才是最安全的吗？

知乎用户 郑旺 发表

我知道这帖子都是亏了钱的储户在看

因为：好几个站储户骂村镇银行的被点成高赞了，

但，这样真的好吗？

这些文章读着确实解气，感觉是个行侠仗义的大哥在为民说话，

但你的钱仍回不来呀，你不好好反思下原因，把风险烙印在自己的脑海里，下次再来一个 xx 局进行高薪项目，你还会往里跳，还会骂这个，骂那个，就会批评别人，不会自我批评。

我到觉得小黄车的例子很实用，

当网上已经流传小黄车要倒闭时，我和老婆立即把押金赎回了，过几天就给我俩都发了包月免费的短信，我俩也没再支付押金。我想很多人也都知道小黄车要倒闭了，但是由于自身的懒惰，包月免费的诱惑，又把押金冲了进去，最后真的不能退押金时，这回勤快了，还跑到总部去排队退押金。

再到 2015 年的 p2p，京东斐讯事件，低价买期房等等等。

没出事之前，觉得自己是天才，捡到了大便宜，也不用实地调研一下，躺在沙发上，收益就能跑赢四大行好几条街，出事之后，也不反思下自己，反而勤快地去静坐维权，您的勤快真用错地方了。

还有几位答主再往 “信任” 上引导，真是居心叵测，信任是四大行建立的，你不把钱往四大行里存，偏偏存进一个听名字都觉得不靠谱的地方，被风险监管后，还敢下载他们自己的 App 往里充钱，反诈主播听了都能被你们气笑了。

人是由动物进化而来的，动物的本性是什么：“寻找食物，躲避天敌”。经过数亿年的进化，很多人将 “躲避天敌” 真是忘得一干二净，却禁不住一丁点的 “诱惑”，被“天敌” 猎杀后，骂天骂地的。

知乎用户 匿名用户 发表

一个老妇人在东德询问站岗的警察：“请问那家名字叫原则的银行在哪里呢？”

警察想了一会说：“这里没有叫这个名字的银行啊。”

老夫人说：“肯定应该有的啊，不然我们的公务员同志怎么会说一切存款在原则上都是可以保障的呢？”

知乎用户 刘易撕 发表

因为当地镇上只有那几个银行

知乎用户 2025 发表

四大行不在农村设网店，村里只有农村银行。

知乎用户 星星 666 发表

村镇银行是通过度小满，官网的公众号小程序存的，当初看中的是 50 万保本保息的存款保险，就算倒闭也赔你 50 万，利息也比其他银行高点，所以存的，没想到现在存银行也要考虑会不会被 “内部人员” 黑了…… 颠覆了三观。

知乎用户 星星兽​ 发表

村镇银行的对应人是农民

农民都是无条件相信国家的

知乎用户 雨中 发表

因为是低风险存款产品，50 万内 100% 赔付。没想到银行当老赖，还有给老赖保驾护航的大伞

知乎用户 清明雨下 发表

因为信任，别说是农村里的父老乡亲，就算是在城市里呆了这么久，看过这么多离奇事情的我。

搁河南这件事情发生之前，你跟我说农村里老百姓的钱存银行里不安全，我一定给你俩大嘴巴子。

不过现在看起来是扇到了自己脸上。

知乎用户 人生悟空​ 发表

我是农村的，我父母那一辈人去市区的次数屈指可数

他们不知道什么是四大行，不管是村镇银行还是四大行在他们眼里只有一个称呼 “银行”。他们只知道把钱存到银行里有利息，到时间就能取出来。

如果要去四大行，就要乘车两个小时去市区，他们不会取号，不会用自助存取款机。但是我们村里有所谓的 “村镇银行”，都是本村认识的人，只要把钱给他们，就能拿到一张存单，逢年过节还会受到对联、米面、花生油这些小礼品。你猜他们会去哪里存钱？

那些分析风险、代销、脸皮的，去农村调研一下吧，我父母他们不知道这些的，在他们质朴的思想中，村镇银行是最方便，最实惠的。

知乎用户 动动奶酪 发表

不要说农村人不知道什么是村镇银行，我最开始以为乡镇银行是指农村信用社，后来问了在银行工作的同学，我们县城哪几家是村镇银行，她说例如 xx 街上的珠江银行就是，它的全程是珠江村镇银行。我不知道是我没注意还是怎么的，我从来只记得招牌上写的是珠江银行〔人在外地，目前也没法看招牌〕，那个银行从我小时候就在县城最重要的街上，旁边是建行，工行，开了好多年了，我一直以为是个类似于浦发这种的大银行。更别说其他人会怎么以为了。

而且它的定期存款利率稍微高那么一点，或者送的东西多一点，我曾经去银行找同学的时候，看见有人跑了好几个银行，问十五万存三年，利率是多少，送多大的米，多大的油。遇到一个可以的银行就存了，谁会想到银行不靠谱。

知乎用户 人要成仙先要登山 发表

楼上高赞都在一本正经回答问题；

我更好奇这问题是哪家公关公司来发酵舆论的？

拿的是某私企的钱呢还是某机构的？

能不能带带我，烂钱一起恰

知乎用户 匿名用户 发表

存款 存款，就只有四大行的存款才叫存款？这玩意还能搞歧视？大小是个有牌照的银行，只要是银行就应该收银保监会监管，监管不力倒要赖储户为什么存小银行了，银保监会监管不住小银行就能监管住四大行了？

钱去哪了？有人跟我说看看河南满地的烂尾楼就知道了。我不知道是不是真的，但愿只是被人携款潜逃了。

知乎用户 小小的韭菜 发表

最主要的原因，利息高。小银行怎么跟四大行比？只有利息高才能从四大行手里抢储。

其次，大部分的人都认为银行存款 = 无风险收益，好一点的知道银行破产只退 50 万。但万万没想到是肉包子打狗，有去无回。如果监管到位，正常来说是不存在一分钱都没有这种情况的。

知乎用户 匿名用户 发表

《 银 行 》

知乎用户 小学生 发表

我看有些人评论挺可悲的，列了几条全特么是抱怨的。类似的商业银行多了去了，大家分好钱，就完事了。贪污也要看多少，签个字几千万你不要？这种很常见很常规的事情，倒成了新鲜事了。莫名其妙。真特么以为自己活在乌托邦呢？只要是人就可以被利诱，只是价码不同罢了。你一个打工仔，安安稳稳一辈子，你肯定义愤填膺啊，因为超出了你的认知范围。这些风气哪里来的？你猜猜看？我们回到那个经济超高速发展的时代，各级政府茅台五粮液还有明码标价的贿赂年代，不光是人民币，还有美元。也就是政府还有所作为的那个年代，也就是你们怀念的那个时代。我一直坚信一个真理，金钱是衡量一个人价值的最公平的单位。银行业的贪污腐败成风，根本原因在于哪里？我们社会的价值观是为人民服务，我们面对的在价值观层面的矛盾的事情太多太多太多了。换做你，你能保持的住？吃喝嫖赌总有你的弱点。女人，钱。性交和金条。你一个无足轻重的人，当然站着说话不腰疼。下雪天开着宾利去漂移，撞坏了，当天再去提一辆。这是钱，这是能把人分成最尊贵和最卑微的玩意。我们今后要面对的不是贪腐成风，而是不要命的薅，疯狂钻漏洞，得过且过的疯子。这是谁逼的？是这个社会自相矛盾的价值观逼迫的。一面挥金如土，一面就是一帮猪圈里的猪。再加上垄断集团，互联网公司的见缝插针，还有疯狂的监管，癫狂神经质的舆论。但凡走到这个位置，但凡拿到了第一笔一袋子的钱，你第一时间就会规划好好像精神病人一样的疯狂到可怕的敛财计划。同样的学识，同样的能力，你在为生活发愁，为子女后代发愁。人家过的就是比你好，就是比你牛 X，你嘴再硬也 P 用没有。尤其是圈层的提高，那种看似尊重又满眼轻视不屑的眼神。权力，对于现在的你来说，就一定是翻身的工具！就是改变命运的工具！就是咸鱼翻身的救命稻草！你们可以继续骂，你们可以继续批评，继续抱怨。但你们试图解决过问题吗？我们的信仰或者理想是乌托邦，这本身就不符合时代。社会的前沿在讨论重商主义还是全球化，核心是商业的发展以及国际政治的变局。你特喵的想的是怎么改变没钱花的现实。我们只是见招拆招的维持，甚至还给予了更多的莫名其妙的压力。人家一个月 5000 块，你们要求高，哪里来的理所当然？那人家大可以不干了，各种国企，各种公职，都可以不干了。干了图什么呢？图为人民服务？我觉得，这一点是很可悲的现实。尤其是现在的人动不动喜欢戴高帽和扛大旗，那行，大家都在一个阵线就完事了。大家一起维护世界和平和正义。这总行了吧。遇事不决就问责，遇事不决就撸掉。看你工资比扫大街的高，再给你减一减，让你夏天连空调都舍不得开。就好像那个为了给家人看病的公务员晚上去跑滴滴一样。白天是官员，晚上去打工。咱们国家就已经成了这样了，你还没感觉哪里有问题？现在就是演戏比惨大会，老百姓更绝是躺平大赛。你没觉得哪里有问题？你去批评别的国家如何如何，你觉得你做的很好，万事无绝对，你真的没有问题吗？当一个工作只有疯子才愿意干的时候，如你所愿，疯人院就多起来了。

知乎用户 子卿 发表

为什么这么多人要把钱存进村镇银行呢？

村镇银行是经中国银行保险监督管理委员会（简称：中国银保监会或银保监会）批准，依法成立的新型农村金融机构，是国家正规银行，旨在服务 “三农” 和当地中小微企业，选择村镇银行，共建美丽家园。

存款为什么来村镇银行

钱存村镇银行

建设美丽家乡

县域的金融竞争是激烈的

很多人不理解

钱为什么要存在村镇银行

因为看起来

钱存在每个银行都是一样的

实则不然

对一个县域来说

钱存其它银行是一种业务

存到村镇银行则是一种情怀

“北上广不在乎你的血汗”

“故乡会把你的眼泪珍藏”

全国性银行在意你的血汗钱

但有可能调到异地他乡

而我们当地的村镇银行帮你积攒起来建设家乡

平时钱存村镇银行

需时贷款帮你忙

始终不渝的总归村镇银行……

作家韩少功在《我心归去》中提到，没有故乡的人身后一无所有。故乡意味着我们的付出，只有艰辛劳动过奉献过的人，才真正拥有故乡。在外漂泊的游子们风尘仆仆地回到故乡，将珍藏的积蓄交到家人手中。服务于县域经济的村镇银行作为咱老百姓自己的贴心银行，100% 的贷款用于服务 “三农”，支持小微，100% 的税收交纳当地政府，从成立以来始终坚定走支农支小的道路，不忘初心，砥砺其行！

自 2007 年试点设立村镇银行以来，原银监会将 “立足县域、立足支农支小” 作为村镇银行培育发展的基本目标和工作要求，持续强化市场定位监管，积极引导主发起人有效履职。村镇银行落实监管要求，坚持扎根县域、坚守定位、专注农小、做精做优，在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置等方面做出了积极贡献，已成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。

2018 年 12 月 31 日，银保监会公开了最新的中国银行业金融机构的名单，向社会亮出了中国银行业的家底。银保监会最新数据显示，截至 2018 年 12 月末，中国有银行业金融机构 4588 家，较之 2017 年末的 4549 家仅增加 39 家！

银保监会官网最新数据公布

2018 年村镇银行共 1616 家，村镇银行数量较 2017 年末的 1562 家新增 54 家，占银行业金融机构 35.22%；

就在最近国家五部门联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》：村镇银行要强化支农支小战略定力，向乡镇延伸服务触角。

村镇银行完整名单

知乎用户 Jason 发表

从各大社交 app 抽调 10% 的小管家去监控这些事 全国一年下来要有多少民众减少多少因传销、诈骗、旁氏骗局等带来的经济和其他损失

可惜老爷们和员外们不在乎这个～

知乎用户 量化百宝书 Jerry​ 发表

第一点，确实利率高呀，支付宝利率才 2% 左右，他的利率一下子 5%。一下子多出好多钱呢

第二点，百度等大型互联网公司引流，熟不知互联网平台单纯是想做财富转型这块，大型银行招商、平安有自己的流量入口，不会和这些互金平台合作，然后没有什么尽调，什么门槛，什么阿猫阿狗都进去了。

第三点，政府的天然背书，但是村镇银行成立门槛，监管都很弱的，导致他们肆意妄为。其实银行也可以破产，只是政府一般不敢让破产，理论上银行走破产流程，在执行保险制度承保 50w，这部分也不一定拿的到。

金融真的应该强监管，是老百姓的血汗钱呀，前些年 p2p 收割了多少钱，当初记得 zf 也是鼓励，结果没有监管, 鸡毛一地。现在地产烂尾，地产商的保证金被挪用，还要被红码，15min 取回自己的钱，还要被追回。某些机构拿 zf 信用当厕纸一样。

知乎用户 从小就练习闹海 发表

因为有国家信用背书，银行存款保险基金兜底。建国以来，此次事件之前，还未有银行存款不予刚兑的先例。他们坑害了最信任他们的人。人在做，天在看！

知乎用户 未名湖畔 发表

你在城里搬砖时间长了，都忘了你老家的小镇上，唯一的一家银行就是信用社。

知乎用户 知白手黑 发表

我非常不信任村镇银行。但没办法，村里的一些事情交钱，人家只接受村镇银行。

基层自治的熟人社会，让人从众的把钱存进去。

知乎用户 胡桃李​ 发表

你不就是在问，为什么人不坐飞机而要坐火车呢？为什么人不吃波士顿龙虾要吃小龙虾呢？为什么人不买 Dior 香奈儿要买拼夕夕呢？为什么人不把闲置的车拿去跑滴滴呢？为什么不把闲置的房子出租收房租呢？

在中国，有一片广大的地域叫农村和乡镇，镇上都只有邮政银行信合乡镇银行，你总不能让人存个钱还专门进一趟城里，车费钱和耽误农活的时间你给报呀？外出打工挣钱不存这些银行里，家里老人小孩怎么取钱？

总结，何不食肉糜

知乎用户 的了哈 发表

我觉得，银行这个名字起的，已经很有诱导性了。过去的银行都是国家开的，非常可靠，对于五十岁以上的人来说，银行就是天然可靠的。你会说西方银行都会破产，他们上哪知道这回事儿去？一般新闻报道西方银行破产，都是附带着美国药丸。所以他们就是天然对银行无比信赖。

可是后来开房个体经营银行了，但还是沿用了银行的名字，造成了极大的诱导。

所以，在 s 会主义制度下只有国有银行才叫银行。不信你把乡镇银行 “王庄银行” 改成 “王老头私人钱庄” 试试，或者借鉴责任有限公司的命名，取名为“王老头风险自负钱庄”，看看还有几个人往里存钱？

知乎用户 jsonp 发表

你真的以为储户愿意把钱存进小银行吗？

很多钱其实是拨款的形式下发的，比如一些救助金，补助金，低保，社保，奖金等等之类的，很多地方是国家统筹账户分到各地方政府，然后分发下去，然后通知可以领取的人去领取，如果你没有办这个银行的卡，就自己去办一个，反正指定这里取钱。

那么就有人问了，地方政府为什么要这样搞，这不是多此一举，事实上好处非常大，也非常多！

1、可以为 “需要” 的人创建就业岗位啊，像这种银行里面的各种工作岗位也可以说是好待遇的铁饭碗了。

2、钱虽然拨过来了，但是不代表每个用户都会去取，明白了吧，冰箱取肉的那个故事，这种钱动不动就是上亿甚至上百亿都很正常，一天的利息多少钱？

3、上面说的利息还只是小头，如果胆子大一点挪用起来，不就更香了，实在不行也可以按规矩正常投资，亏了反正有人兜底。

知乎用户 她他 ta 发表

老家在农村，成长在农村，学习在五级市，大学在省会新一线城市。算是看过大大小小的银行，所以站在普通人的角度，不科普，不深扒行业内幕，只想说说现实。

我老家所在的乡镇，在我十多岁的时候，就因为各方面发展跟不上形势，被撤了，并入一个邻近的规模人口都发展好一些的镇。我还小的时候，不懂银行这些，只知道每年到终于看到田地收成换成现金的时候，会去一趟我们当时老镇里面唯一一家信用合作社，把这些并不多的钱存进去，朴实的希望这个钱会越来越多。那会一直到我初中毕业，这家信用合作社，是老镇上，周边大大小小几十个村，唯一一个服务的金融机构。

初中毕业，我进了所在的市上高中，市里有完全不同于乡镇的设施和环境，月末是我们住读生回家的时间，从学校到汽车站的路程，我清楚记得，路两边，一家建设银行，一家农业银行，虽然我并没有任何业务，但是已经习惯走到哪里看到哪里，因为一切都很新奇。身边一些走读生，因为他们的父母有着不同类型的工作，我也开始对银行这个地方有莫名神往。

高中三年结束，带着我不好不坏的成绩进了省会的一所大学，那会随着录取通知书来的，还有一张电话卡和农业银行的储蓄卡，这张卡也陪了我四年。进入大学，我开始寒暑假回家，每半年一次。生活费，没有一年一大笔，都是爸爸一月转款一次，因为这张农业银行卡的缘故，每次我爸都是骑车半小时，到新镇上，唯一一家的农业银行排队打款。我那会也会觉得学校挺神的，怎么就知道我们镇上一定会有农业银行呢？大学四年，我爸也这样跑了整四年。

对了还有助学贷款，学校宣传政策，可以申请助学贷款，我也申请了。高中三年是只知道学习，但是跟这些机构办审批这些事情是一窍不通，我爸爸，一个庄稼汉，对这些问题，也是一个头两个大，在这个过程中，我知道了中国国家发展银行的存在，这个银行更难见到，如果不是因为助学贷款，我估计也不会接触到这个银行。在我们那个五级市，这个银行的点就只有一个。难的是高中毕业那年暑假，我们因为不清楚手续，从村里盖章、各种证明，辗转三个小时坐车到了这个银行继续盖章，各方联系，才在最后的最后，跑了两趟的情况下把这件事情做好。这个过程，那个炎热的夏天，来回快六个小时的车程，机构的上班时间，我们回家的末班车时间，这所有，哪怕是现在回想起来都觉得麻烦。

时间回到现在，我在另一个省会生活扎根，数字支付让我们享受便利，给爸爸偶尔转账，他也可以实时接收且能花的出去，只是在老家那边，现金永远不可能被替代。而我在上班的时候看到这个新闻，难受又悲凉。

很多人不知道原来银行也会爆雷，这些年我是看到过有银行员工违法操作，把储户的钱提走，但是细看过程，多数是因为当初存钱的时候就已经被员工下套了。包括你我的意识里，银行啊，这是不是一般资本家敛财的工具，不是随做随跑路的公司，这是国家监管的机构。

题主这个问题，我想先回答你，为什么会有这么多人把钱存进村镇银行。每年我会回老家一次，老家的发展像是被八倍拉长，到现在，信用合作社已经看不见，开始有各种村镇银行出来，镇上也多了家建设银行，我爸也热衷把钱存进村镇银行。每年到秋收后，各种银行和机构都会吸引村民存款开出各种优惠条件，包括送米送油这些已经都很常见了，吸引人的是比四大行稍微高一丢丢的利率，就这一丢丢利率的存在，才让这么多人愿意把一年到头的血汗钱存进去。村镇银行，这个机构看中的就是农村这一块四大行和各种大的商业银行都看不上的地段 - 各村镇。对这些储户来说，他们只是把辛苦钱，存在了一个离家近一点的银行，这个银行，也很正规，还方便，利率也并没有高到让人一看就觉得虚假不可信。

我们现在站在上帝的角度会去问，为什么把钱存进村镇银行不存进一些大银行。因为一些大银行，根本没有把小村镇划在营业范围上过，不是所有的人，都可以骑车半个多小时严寒酷暑的跑四大行，更多人，还有很多人，他们只是选择了离家近一些的。

说到最后，希望国家，希望人行，监管起来这些人民的钱袋子，人民努力生活，不能也不应该是这么个结果。

知乎用户 桃子酱 发表

因为利息高啊…… 比四大行的利息都高好多，我之前差点也打算去存了，还好后来有知友提醒我…

知乎用户 作家姚茂敦​ 发表

很简单的，四大国有银行因为历史悠久、体量大，管理规范，长期以来得到老百姓的信任。不过呢，因为四大行不缺业务，给储户的存款利率比较低。

而村镇银行大部分过去是信用社，一向吸储很难，为了吸引附近的居民把钱存进本行，这些村镇银行通常会比四大行的存款利率要高一些。这也是小银行的无奈之处。

现在，存款收益普遍很低，很多居民为了多得一点收益，自然喜欢把钱存进村镇银行了。当然，前提是，绝大多数民众选择认为，银行是不会轻易倒闭的，哪怕是小银行。

说到银行的存贷款，还是有很多知识需要学习的，正好推荐一本实战书给大家，书名叫《教你轻松掌握银行个人贷款》 。

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知乎用户 行者 发表

因为大家都认为银行代表的是国家批复成立、正规、有人监管、50 万以内保险赔付……，存哪家银行都一样。谁知道：河南村镇银行是 “老赖”，河南银保监部门日常不监管……“银行” 两字代表的信任、信誉再也不复存在了！

知乎用户 明煜文化​ 发表

仅仅是因为它是银行，银行与银行的利息不同，公信力一样，选谁都一样！

知乎用户 匿名用户 发表

合着我存钱还要分辨哪家银行能存，哪家不能存，那你银保监为什么要给银行发牌照？

没有牌照是怎么允许开设的？

既然要分辨，我是不是还要分辨更高级别的机关是不是真的？

知乎用户 朱朱侠 0919 发表

太单纯、一味信任银行、信任监管

知乎用户 龙门 发表

因为大多数人觉得把钱投进银行不会赔钱啊，他们觉得政府会给银行兜底。那不好意思了，时代变了，推行市场经济，你投资亏钱活该啊，国外银行倒闭的多了去了，凭什么国内要给你兜底

你觉得不公平，凭什么有人能把钱提出来，市场经济就是按权分配，按资分配，没有他们废除计划经济，也没有今天的市场经济蓬勃发展，他们凭什么不能得利？

知乎用户 匿名用户 发表

我就说我们那里吧，村子拆迁款下来，基本都是打在一些城商行上的，村委统一帮你在那里开好户了。其他的还有农村老年人领的那个什么养老金，就是 60 岁之后支取的那个，还有些杂七杂八的费用。反正据我所知，跟村委里涉及到金钱往来的，基本不会是四大行的，更不用说乡镇上啥的了，其中原委你懂的吧。

至于线上小程序里的那些，说实话，很多人是冲着互联网大平台去的，不是特别关心背后银行的资质。

知乎用户 Cynthia​ 发表

因为每个存款页面下面都有以下图中的内容。

河南暴雷之前，上网搜了很多小银行是否安全，99.99999999……% 的回答都是 50 万以内绝对安全。

知乎用户 胡笳风月 发表

众所周知

村镇银行

很多其实就是高利贷平台

知乎用户 烟雨客 发表

一个两个回答的跟真的一样。

还有阴阳怪气的也是搞笑，不懂就别敲键盘。

真正的原因是很多地方的村镇银行是之前的农村信用社转制的，地方会有支持，比如说农村人的各种补贴都会通过村镇银行下发到和社保卡绑定的卡里。当然最大的原因是，偏僻的乡镇就没有四大银行，除了邮储，你只能选择乡镇银行。

什么妖魔鬼怪都能回答问题。

知乎用户 命运的波江 发表

1. 很草根的银行，也是银行。在我们这里，银行信用 = 国家信用。

2. 很草根的银行，为了吸储，往往有许多小优惠，这些小优惠，对很多老百姓吸引力很大。

3. 很多老百姓为了省一点点钱，多拿一点点利息，会吃有毒的食物，住不舒服的家，走很远的路。

知乎用户 舒女妍究社 发表

因为方便呀。村镇银行是离家最近的，很多上了年纪的人，并不都会用手机去存钱，去理财，她们的观念停留在如何存取钱最方便，因此离家最近成了最便利的方式。

其次，手机还需要请教别人操作，但去现场，有工作人员很方便。

再者，老一辈的观念就是银行很安全，很放心。

知乎用户 银盘 发表

很多人不了解实际情况。

农民之所以会存村镇银行，最重要的原因是：农业补贴大多是通过村镇银行发放的。

农民一般不会办太多卡，因为麻烦，既然农业补贴是村镇银行发，那其他钱也就都存村镇银行了，利息也高。

所以村镇银行本质上是享受了非常重要的政策扶持，才能在地方扎根的。

这次的事件，无异于把根都刨了

知乎用户 Freezind​ 发表

定期利率高，有 50 万存款保险兜底，保本息的，谁成想……

知乎用户 atoncrescent 发表

天下熙熙，皆为利来。天下攘攘，皆为利往。

利息高。

小银行为了存款，必须利息高。

知乎用户 我曾走过​ 发表

1、中国几十年以银行为主体的金融体系构建了民众对银行的信任，近几年虽然有各种理财暴雷，p2p 暴雷，但是和普通百姓关系没那么紧密。中国金融史上两次银行破产海南发展银行和包商银行影响范围可控，包商银行还有存款保险托底。客户对银行的信任程度还是非常高的。

2、这次出事的村镇银行很多人了解比较少，大家对银行的印象被各大银行所影响，不知道村镇银行主要股东和管理团队为当地政府，企业等，整体管理水平相对较差，风控能力不足，各种漏洞较多。(大家可以了解一下原来信用社的管理漏洞案件。)

3、这次出事的资金主要是互联网金融通道购买的，外地资金是主体，也主要看重投资收益，很多人购买的时候没有认真阅读相关信息，且这种互联网金融的信息披露一般不全。且即使全面但由于金融专业性普通人难以理解。可以说一般的村镇银行主要是服务当地经济发展，但是套上互联网的工具加持展业范围已经扩大到全国，一旦发生暴雷案例影响巨大。

4、最后谈谈该事情可能的解决方式，由于案件属于银行内部人勾结与外部金融公司联合以银行名义操纵的案件，很可能被定义成为非法集资或者诈骗案件，不属于存款保险保障范围。(如果国家托底了后期大面积暴雷出现国家承担不了，怕产生示范效应。) 最终赔付金额就看能追回多少赃款。但是看通告说主要控制人已逃出国，并转移财产，追回大部分资金可能性不大。该起案件会导致国家严控互联网金融通道业务，减少该类案件发生。

知乎用户 言者无知​ 发表

我自己银行做的，原来也是觉得银行存款存在哪家银行都一样。国内有存款保险制度，50 万以内都可以全额赔付。一般银行就算破产，为了社会稳定一般也是先保个人的。

现在发现自己还是肤浅了。竟然银行还可以这么玩。

知乎用户 岳大叔解忧厨房 发表

一方面是被 “银行” 这两个字蒙骗了，以为村镇银行的安全性和四大国有银行是一模一样的；另一方面又是贪图村镇银行同等产品比四大行高的利息收益。

既然安全性一样，选择村镇银行看似也就合情合理了。

知乎用户 壹言不合就飙車​ 发表

大部分人，特别是农村的。会认为

1. 银行都是国家的，是最安全的地方。

2. 把钱存着是最安全的方式。

3. 就近的乡镇银行是方便的，那里面经常能看到的笑脸迎人的小姑娘比自己娃还亲切。

4. 就近的乡镇银行走两步就到了，结果还有一匹拦路红马。

万万没想到啊。

你都别说这些存了钱的人没想到，就算我们这些没往乡镇银行存过钱的人，知道小银行没大银行稳当的人，都没想到。

知乎用户 panda 发表

因为信任，因为对国家金融监管体系的信任。银行是金融行业里的基石，受到最严格的监管，再小的银行也是银行，村镇一般背后还有当地政府持股。

然而河南四家村镇银行居然发生存款 70 多天无法取出，有关部门一直没有回应存款是否安全，是否受存款保险条例保护的情况，实在让人震惊

知乎用户 匿名用户 发表

有很多类人，

1、当地银行和政府有合作，吃财政饭的工资卡就是当地村镇银行，同时给的利息稍微高一点，所以钱就留在里面了。以及一些本地企业也被要求工资卡必须在当地银行卡开，有一群基础用户。

2、当地项目，很多公户必须开在当地银行，账上的钱自然也在。

3、高息补贴（不合规），多的能到 8、9 个点。

4、互联网路径依赖，金融知识匮乏的年轻人。这些人最早从余额宝开始接触理财，后来余额宝不行了，开始 P2P，P2P 不行了，继续留在这些所谓的互联网平台买 “理财”。

这次倒霉的是最后这一波人，他们以为熟悉网络，熟悉理财。其实连正规金融机构有哪些都不知道，这一波不踩雷，下一波也有份迟早的事情。

劝大家一句，理财找正规金融机构，不要去所谓的各种互联网（野鸡）平台，除非你自己就是去赌高息的。

正规的金融机构包括银行，基金，券商，保险，以及对应的代销（基金代销也是持牌金融机构）比如天天基金，以及刚刚被整治过的支付宝（本本份份做金融产品代销的规模大的貌似国内也就这两家了）。

知乎用户 BioMedAdv​ 发表

因为人是活在自己的圈子里的。

对大多数人而言，最具说服力的不是客观的数据和冰冷的历史，而是他们身边的人，这就是传销这种东西那么容易广泛传播的原因所在。

同理，村镇银行的最大优势就是它们跟村镇这种倾向于熟人社会的地方的联系太紧密了。村镇银行的工作人员可以打着国家银行信誉的牌子，轻松俘获乡镇储户，然后这些储户又能将这种信任继续传播。

知乎用户 没事儿偷着乐 发表

因为，几乎每一个中国人，都不会想到居然会发生这种事。更可笑的事，前几天开通十五分钟有人转账到其它银行卡里，又被追回！！！滑天下之大稽，大开眼界！

知乎用户 小一圈 发表

给的利息高，没事送礼品，四大行你存 100 万申请给你个雨伞毛巾的，村镇银行存 2 万就米面油一大袋子。而且都觉得银行倒闭不了，没事。

知乎用户 玉泉 发表

我这边的情况是这样的，村镇没有四大行。我住的乡只有一个广西农村信用社，在我上高中后我们乡才有的邮政储蓄银行，但仍以信用社为主，跨行领钱需要手续费，现在想起来依旧很肉疼。要办中国农业银行的业务得搭车到隔壁乡去，由于交通不方便，所以非必要不去那边，毕竟来回 24 块钱的车费，要花掉一天的时间，现在那边没有中国农业银行了。县城目前只有四家银行，上大学学校办的两张银行卡，我只能去市里才能用。所以从方便程度上对于小老百姓来说，银行当然是就近的好。

知乎用户 杨影枫​ 发表

说到底，无非是以为

利息高，以为有 50 的兜底

没想到会有人家直接掀桌子不认你是存款的手段

知乎用户 后发先至 发表

你稍微做个生意，甚至是活过十八岁都知道，很多事情不是想当然的。

一个学校里有两家包子铺，一家好吃，一家不好吃，也不可能大家全去好吃的哪一家。

跟何况是村镇那么大的一个范围了，你考虑到各种优惠政策和路程等优势了吗？

ps 功能那么完善，怎么还有人用美图秀秀？

全世界为什么不只有一个音乐公司？

照你那么说，小公司也不用开了。

大家也都别从小事做起了。

纯纯啥卵问题。

知乎用户 角落星空 发表

村镇银行的存款利率相对较高，

而且又都是家附近的银行，

是自己城市、村镇的银行，

在存款时，让当地老百姓感觉更安心！

另一方面，

就是村镇银行在本地，

相对于四大银行开的更铺天盖地，

当地老百姓更能走进，

或者是说他们吸引存款的方式更适合老百姓！

知乎用户 Vinicius​​ 发表

因为都是以国家的信誉做担保的。

因为他们相信国家，相信党和政府。

知乎用户 不烦世事 发表

贪和信任呗

村镇银行的存款利率会更高

然后银行在多数人的概念里是属于至少是政审过的

有政府的信用背书就没什么好怕的

现实的情况就是

赚钱的时候抽成

赔钱的时候抽身

知乎用户 一句话的事 发表

王宝强怎么能想到马蓉会给自己带绿帽子呢？毕竟自己把工资都存她卡里了。

有人可能会想到取不出钱，却没想到 zf 不给兜底。

知乎用户 六合 发表

农村人一般都是把钱存银行，而且是很相信银行的，所以才有像前段时间那个银行卷款跑路的情况

知乎用户 BLOODBORN 发表

村民不是人吗

知乎用户 我有一只小毛驴 发表

这个问题可以反着问，为什么村镇银行可以让这么多人把钱存进去？

答案是，因为它的信用够了，因为它有了信用，所以可以对这么多人加杠杆。

黄奇帆老爷子作为一位有着丰富实战经验的金融专家，曾经这么总结到：

金融的核心要义就在于信用、杠杆、风险三个环节，要把握好三个环节的度。

有了信用就可以透支，透支就是杠杆，杠杆过高了就是风险。

没有信用就没有杠杆，没有杠杆就没有风险。没有信用、没有杠杆那就是实物交换，1∶1 对等。

一切金融创新的本质都是放大杠杆比，防范金融风险、解决金融危机就要去 “杠杆”

金融的精髓就是把握好三者的度，设计一个信用可靠、风险较小、不容易坏账的杠杆比。

具体到村镇银行这件事。正是由于村镇银行的信用够了，所以它才可以跟这么多人透支，也就是拉到存款。

村镇银行作为一种银行，本身的信用就有的（后文详谈），但是相比四大行这些，信用肯定又是不够的。在信用不够大的时候，但是我们又想用我们的信用来做事，那怎么办？这时候可以有两种方法：一是加增信措施；二是加长杠杆。

先说增信措施。常见的正规的增信措施是加担保，比如张三想跟李四借钱，但是李四觉得张三信用不够，这时候张三可以找村里有头有脸的王大爷给作保，也可以把家里的祖屋作为抵押，担保日后一定还钱。

村镇银行这件事，正如不少媒体已经报道的，很多储户是怎么知道这些村镇银行的？是从诸多大厂旗下的互联网金融平台获知的。有度小满、小米金融、携程金融、新浪微博钱包、滴滴金融、58 金融、翼支付甜橙、360 你财富，还有网贷天眼、麻袋财富等曾经的 P2P 玩家。

储户本来一看是村镇银行，可能还是会有犹豫的，但是再一看，大厂旗下的平台啊，信用得到了增加，怀疑减少了几分，信任增加了几分。再加上不少平台明晃晃地写着，存款受《存款保护条例》保护，50 万以内 100% 赔付。戒备就完全被解除了。

所以，与很多人想象的不同的是，把钱存到村镇银行的储户里，可不全是大爷大妈或者文化水平不高的人，还有很多是文化水平很高的大城市劳动者，甚至不少是懂理财、会理财的人。他们徜徉于各种理财平台，把一个个理财产品 PASS 掉，最终才筛选出了这收益、流动性、安全性都高于一般存款或货币基金的好产品。

可以这么说，没有度小满这些平台的安利，这些谨慎的人是不会把钱存到这些村镇银行的。他们中很多人此前可能都没听过这些村镇的名字、这辈子很大概率也不会去到这些村镇。但是度小满这些平台给了他们一个机会。

这些平台的生存能力也真实可以的。P2P 不能做了，只能做纯纯的信息中介，也就是说，只能发布信息，不能把资金先拿过来做资金池了。秉持着发布什么信息赚钱，就做什么的原则，他们和有高息、无渠道的村镇银行一见钟情、相见恨晚，直接把普惠金融的最后一公里打通了，且从河南一直打通到全国各地。

这些村镇银行应该是比较满意的，这些平台不仅给他们提供了增信措施，还提供了辐射全国的揽储渠道。

当然，大爷大妈们大多是不用这些平台的。那怎么办？看新闻里说，他们是派人到了火车站发传单。也就是说，对于大爷大妈们，他们没有上新增措施，而是加长了杠杆，让大爷大妈们只看到了杠杆的长，没看到信用这个支点的小。

还是黄奇帆老爷子说过：为了取得高额效益，往往单个或组合使用六种工具加大杠杆：

1. 高息揽储。各种短期资金通过这种方式吸收过来。

2. 刚性兑付。以虚拟的刚性信用，让散户和中小企业放心宽心地拿出资金。

3. 资金池。这么多资金拉过来了，可能是半年期、一年期、两年期的，放出去的钱是长期的、中期的、三年、五年的，你怎么样能够组合呢？要有一个资金池。

4. 错配。这个资金池里的水是各种各样的短途资金往里装，装到池里以后，池子出去的钱可以两年、三年，甚至五年，它可以错配。

5. 通道。这种资金往外走的时候，每过一个通道就可以叠加一部分杠杆。

6. 嵌套。各种类型的资金混在一起嵌套使用时，视其信用等级分成优先劣后，形成抽屉协议。

第 1 种，这些村镇银行肯定是有了，他们火车站发的传单，最醒目的就是高高的利率了。

第 2 种，也有。很多人最初还是比较谨慎的，但是后来听说亲朋好友成功拿到了高息，就被动摇了。这就是用伪刚性兑付骗真金白银。

第 3 种和第 4 种，是一起用的，把大爷们的钱拿来做个资金池，再把大妈们的钱拿来装进资金池，大爷需要取钱时，把大妈们的钱给大爷们。至于大爷们原来的钱，那早已经散落到了各个金主家。

第 5 种、第 6 种想必也是有的，未见直接报道。不过有新闻零散地报道过，幕后大佬就拿 A 银行的股份到 B 银行抵押贷款，A 银行对他而言，就是个加杠杆的通道。

在这些高招面前，收割一波大爷大妈们，不成问题。

光有上面这些外招，可能还是不够的，我们还要看看村镇银行本身。如果村镇银行本身早就烂了，那不至于有这么多人被坑。为了理解村镇银行，我找了找相关的文件，基本能看出个脉络：

第一阶段：寄予厚望（阶段为个人划分，不一定严谨，只是为了看一个大体的脉络）

2006 年，当时的银保监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发〔2006〕90 号)。从名字就能看出来这个文件的核心是什么：降低办村镇银行的门槛。

文件大意是：为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持…… 鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行……

银行不是你想办，想办就能办的。所以，这算是一个不错的商业机会。确实也有很多人上车了。但是，村镇银行，定位是为当地服务的，业务应当在当地开展。这在一定程度上又是不太符合银行的商业逻辑的。银行主要是 “晴天送伞” 的，村镇如果经济发展不好，贷款不能有效地放出去和收回来，那么存款的利息拿什么去支付呢？所以，就是贵为垄断行业的银行，也很难发展。

第二阶段：充分肯定。

2014 年新华社的一篇名为《中央一号文件解读：村镇银行将逐步实现县市全覆盖》的报道指出：“２０１４年中央一号文件对加快农村金融制度创新，强化金融机构服务 “三农” 职责作出全面部署，要求积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。

银监会相关负责人表示，村镇银行已初具规模、经营日趋稳健、股权结构多元、服务渐具特色的小微银行群体。截至２０１３年末，全国共组建村镇银行１０７１家，其中开业９８７家、筹建８４家。

目前，村镇银行已遍及全国３１个省份，覆盖１０８３县（市），占县（市）总数的５７．６％。组建的１０７１家村镇银行中，中西部省份达６６５家，占６２．１％；已开业的９８７家村镇银行中，有７３９家实现盈利；支农支小为主要特色，农户贷款和小企业贷款分别达１４５５亿元和１８２５亿元，合计占比９０％。

与此同时，民间资本占据主导。直接和间接入股村镇银行的民间资本为４７２亿元，占股本总额的７１％。

银监会表示，下一步，将遵循市场化、商业化和集约化原则，以强化支农支小、发展普惠金融为出发点和落脚点，积极稳妥发展村镇银行。”

第三阶段：风险隐现

2020 年 12 月 30 日，中国银保监会办公厅发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，指出：“村镇银行作为中小银行重要组成部分，是我国县域地区三农金融服务重要生力军。近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。为认真贯彻…… 关于坚决打赢防范化解金融风险攻坚战相关工作精神，进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本，强化风险处置，实现持续健康发展，更好地服务乡村振兴战略。”

“劣变”“高风险”“严重”…… 从这些用词来看，确实不少风险已经看到了。

第四阶段，我觉得就是今年了，风险暴雷。

储户们什么时候存的钱呢？多数也就是前几年的事，我看不少接受采访的储户提到了 2020 年，所以那其实是一段高风险已经隐现的时间，这些储户是高位接盘去了啊。

最后，回到问题：为什么这么多人要把钱存进村镇银行呢？

重复一下答案：因为它的信用够了，信用是它对这么多人加杠杆的支点。

知乎用户 布衣亭长​ 发表

当年打土豪分田地的时候，杀的那些地主，没有一个是冤枉的，全都该死。

知乎用户 哈哈儿 发表

股票、基金、债券… 其实不管是那种投资方式，以个人浅薄的见识不管了不了解的都不会碰。

只能选择那些既了解并可以理解同时又能感受到行情、生产等状况的投资方式。例如狗狗币不碰，纸黄金可以；诺安不碰，比亚迪股票可以…

村镇银行，不能说有个帽子我就能理解其存在的意义；这超过了我浅薄的理解范畴，都不能理解我就只好吃瓜啦！存钱的不应该只是被一顶帽子所吸引吧？ 不会吧？ 地方债利息？ 不会吧？ 其实吃了这么久的瓜，我也看不懂；不过它出不出事不妨碍我不去碰触自己认识的荒漠。

知乎用户 艾里博帝 发表

因为乡镇银行的利息高。我当时高中考大学的时候躲过一劫。当时我父母就把钱存在当时的农村信用社。然后我考大学的时候就全部取出来了。过两个月那些信用社全部倒闭了。信用社改变成了农村商业银行。别说换汤不换药。

知乎用户 孤心俱乐部 发表

很多人是被高额利息忽悠的。

村镇银行刚开始发展的时候，我就跟我所有家人说过，别为了那多出的一点利息把钱存进去。在城里坚决存四大行，在农村就存农商银行（信用社）或者邮政。

因为我对村镇银行的底太清楚了，这玩意，和地方城投公司一样，绝壁暗流涌动。

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