医保改革，可能在偷换概念

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​​8 月 26 日，国家医保局正式向社会公布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》。

医保个人账户迎来 22 年最大改革，“职工医保个人账户拟可用于家人” 的消息在朋友圈疯传，对于这次改革，许多媒体在报道和解读时，都难掩盖兴奋之情。

不过，我对于此次改革，却不太看好。

看起来，此次医保改革有一些亮点，比如 “职工医保个人账户拟可用于家人”，比如 “门诊可以报销 50% 以上”，不过这些所谓的 “利好”，似乎有点虚晃一枪的味道。

这次改革的关键，是个人账户钱减少了，而且少得不是一星半点。

以前，我们每个人医保个人账户里的钱，来源有两个部分，一是个人缴费的 2%，二是单位缴费的 30%。

按照此次改革的方案，单位缴费的 30% 要全部划入统筹，也就是 “充公”，我们的个人账户只剩下自己缴纳的 2%。

这种情况下，所谓 “职工医保个人账户拟可用于家人”，根本就成了一个噱头。个人账户的那点钱，自己一个人花可能都不够，还全家一起花？

确定不是开玩笑？

当然，个人账户钱减少，与此同时，“门诊可以报销 50% 以上”，这么算下来，好像可以弥补我们个人账户的损失。但仔细算算，恐怕不尽然。

打个比方，以前，如果看一次病花费 1000，自己医保卡里有个人缴费攒下的 200，单位缴费攒下的 800，那么，你看病的花费可以全部这些钱来支付，不用自掏腰包。

但今后，同样看一次病花费 1000，医保卡不再有单位缴费，而只有个人缴费攒下的 200，1000 给报销 50%，能报销的只有 200+500，剩下的 300 元你得自掏腰包。

这么算下来，你是赚还是亏？恐怕大多数人都是输家。

这次改革之后，每个人的医保个人账户可谓严重缩水，至于我们利益被牺牲后，所能获得的好处，目前来看只是一张画饼——

能不能吃到，能吃到多少，恐怕是个未知数。

我实在想不通，这样的改革有什么让人兴奋的，网络上居然还有那么多人欢呼叫好。

为什么要削弱医保个人账户？对此，专家和相关部门的一个解释是，个人账户大量闲置，造成极大浪费。

数据显示，2018 年底医保个人账户累计积累 7284 亿元，到了 2019 年底，则上升到 8426 亿元。

医保个人账户的钱为何闲置，是我们花不完吗？显然不是，每个人都很想花这些钱，但问题是，这些钱真要花起来却受到种种限制。

你到药店买药就知道，许多药是不能刷医保卡的。你去体检，打疫苗，中医按摩…… 医保卡同样刷不了。至于买一些营养品、保健品，更是没得想了。

明明就是自己的钱，这也不让花，那也不让花，花不掉，还说我们闲置造成极大浪费，这逻辑能说的通吗？

最初的时候，我们医保个人账户里的钱，是可以用现金取出来，想怎么花就怎么花，那时何曾听说过，个人账户的钱存在严重的闲置浪费？

诚然，现在随着社保覆盖人群的扩大，医保的钱越来越不够用了，不过，这并不是打医保个人账户主意的理由。

医保个人账户里的钱，是个人的钱，是用人单位给员工的一种福利，不能说拿走就拿走。

医保本来就存在很大不公平，它不像养老，可以多缴多得，缴费多的和缴费少的享受同等报销待遇。如今再把员工个人账户的钱拿走，结果更不公平了。

医保个人账户里的钱，可能存在闲置，但不存在浪费，许多人把这笔钱当作救命钱，舍不得花而已。

医疗领域的资源错配和闲置浪费，当然存在，但显然与平头百姓，与医保个人账户无关。​​​​

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