房产专家董藩称「让年轻人买得起房其实很容易」，如「增加贷款的年限」「降低首付」等，如何看待他的建议？

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知乎用户 中国经济周刊​ 发表

是不是还可以把这种贷款打包卖出去？

还可以给它起个名字

鉴于它相较于一般贷款风险大

不如就叫次级贷款吧

知乎用户 启丹 发表

高俅曾混迹汴梁赌坊，专业劝良家子到赌坊里面豪赌。可那些人气量极小，将零花银子输光便不敢再赌了。

高俅最会劝人下注，他说：“兄弟你有那么大的赌本为何如此小气？若是敢下注保你大发横财！”

良家子弟头脑都笨得很，不解其意。

高俅便会说：“你老子的房子、田地不都是你的？只要你画个押立刻给你现银！你的老婆孩子不也是你的？只要你画个押，便可将他们压在赌桌上！你这年轻力壮的体魄不也是你的？只要画个押，也能变成赌本。有这些还怕输？”

知乎用户 文册​ 发表

声明：高血压注意吃血压药。

董主任还是保守了，应该搞一个贷款世袭制度，让年轻人必须结婚，必须生娃，才能贷款买房，然后贷款一代传一代，而且为了防止后代不买房，七十年强制收回住房。而且在生娃后要求一两年内必须申请贷款买房，否则将剥夺抚养权。不结婚的，年过多少岁以单身光棍罪论处，强制婚配，婚后多少年无产出的，每年缴纳罚金。

这么一来生育问题先解决了，房屋问题又解决了。

你看，这么一压榨，是不是发现进步的空间还是很大的。

然后在进一步，每人每月必须赚取足够缴纳贷款的钱，否则将面临加时惩罚，死后贷款没还清的，需要在墓碑上刻上还需缴纳多少钱，家门口挂上剩余需要缴纳贷款。

哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈………………

各位说说，这么提议的话，会不会被挂在电线杆子上。

再次声明以上纯属虚构，不要带入现实，我发现有些观众带入现实了，图一乐就好，不要太严肃，相信只要人民还在，只要人民还团结，就没有邪恶能够骑上头拉屎。

太臭太长的往下放……

29220214 更新

update by WRKAXNZ_20220215 我决定将这个又臭又长的龟腚命名为：

《有关龟腚部门对贷款世袭制度做出若干指示》

以及《关于未生金、住房贷款缴纳委员会第一届人民剥削自己代表大会提案草议》

以及《关于剥削自己造福不知道谁谁谁暂行施行办法决议草案》

以下均以龟腚代称

我思考了一下，发现大家还有一些不理解，没关系，我可以解释一下这个政策嘛，人性化哦，给五星好评哦！！

龟腚总章：根据不知道哪门子的脑袋一拍的决定，坚决维护龟腚的荒唐性，努力做到剥削我自己造福全人类的崇高目标，根据目前生育、教育、住房、婚姻等问题，集思广益，努力让自己活不下去。坚决维护瞎扯淡但不瞎传的精神，努力回归现实，让彩票再飞一会（不知道为什么讲这句还是感觉很酷的）。

序章

我们龟腚部门坚决抵制不读书不看报爱吃零食爱睡觉，无房产，不结婚，结婚不生娃，生娃闹离婚，结婚要彩礼，出轨戴绿帽，以及瞎扯女权男权，跟风炒作，恶意揣测，对生活抱有恶意，活的不积极，上班不摸鱼，死了要诈尸的危险分子。当然也要抵制那些，瞎网贷，瞎裸聊，没事脑子抽抽，动不动想暴富的投机分子。

1. 防止子女后代不买房，那么出台高额遗产税和七十年房产强制收回报废，当然为了避免暴动，于此同时给予祖辈父辈的贷款人性化的减免，你看合理不，比如：生三胎的减免多少，同期购买房产的减免多少。高额遗产税可以让父辈就将房子卖掉，换取最大利益，我么可以做一个龟腚，比如购房人生前将所属房产卖掉所获取的利润进行继承的话，可以减免多少遗产税…… 你看这么一来，房产流通加速啦。

2. 对于炒房团而言的龟腚我们可以这么办，基本不允许全款购买，必须贷款，并且贷款需要缴纳超过十年至二十年才可以进行房屋交易…… 也可以针对为了逃避遗产税而临时前大量买房的人群。

3. 当然我们可以很人性化，全款买房也可以，但其子女或本人需从事，公安，军人，科学家等等行业。其本人和子女在从业阶段，可享受减免政策，全款政策等等……（避免过早的被挂在电线杆子上）重大科学发明，期刊发表可享受减免甚至世袭制免征收政策。

4. 你看还有一点我为专家们想到了，那就是有些人手里现在有极大的房产资源，他不是开发商，他就是个收房租的房东。这很好办呢，对于资产超过且包含两套房子的，收取空间占用金，你的房子占用了国有高空，你不缴纳占用金行么………… 不行，未来的中低高空可是新型交通工具的交通路线呢。

5. 有人讲婚姻问题，我觉得吧，你们这些刁民啊，被自由婚姻这么美好的东西冲昏了头脑，居然选择不结婚，居然选择高额彩礼，太过分了，你们对得起自由婚姻吗。我们龟腚研究所决定，全面恢复古制，必须搞包办婚姻，必须父母之命媒妁之言。你还想去夜店，还想去狂欢，还想去自由恋爱，哼哼，一旦被抓到，男的统统滴枪毙，女的由龟腚随机抽取强制婚配…… 哼哼…… 咳咳……

6. 哎呀，龟腚又发现一个漏洞，就是针对那些被剥夺抚养权后还很快乐的人诶，我们龟腚做出如下解释，被剥夺抚养权被认定既成事实，即转为婚后无产出，无价值婚姻，需要逐年缴纳税金。当然我们将治病救人惩前毖后嘛，第一次被剥夺，如果一年内购买房产贷款，就可以恢复抚养权。如超过一年，无动于衷，将被视为冷血无情，即开始征收婚后无产出税金，直至其第二胎生出，如第二胎出生仍然无购置房产贷款，那么将没有第一次那么好的待遇，直接认定冷血无情事实成立，剥夺抚养权并征收税金。

当然，我良心发现，决定给予他们强制探视权，不仅教育孩子将来要付房贷，而且不要做老赖，还能龟腚，如违抗强制关怀探视权的双亲，将面临加罚等处罚。

7，我们龟腚为了避免他们做老赖以及违反龟腚的群体谋求了一条出路，将与西伯利亚人工淀粉生产商，地球同步轨道垃圾清理商，远洋深海开发商，月球矿工矿业集团，火星殖民基地建筑商合作，常年提供还不起钱耍赖的劳动力，至于他们，会让你感受到劳动最光荣。

我们会保证他们干到八十岁，活到一百岁，坚决不会让他们过早的归西了。

8. 根据新来的天空委员的指示，认为未生金缴纳及其福利，住房贷款缴纳及其减免可以和学习工作挂钩，为了提高素质教育，以下做出如下调整：

a. 胎教开始，胎教及幼儿园及小学文化，参加工作的工作者，享受直接没收其和其双亲名下房产政策，一旦成为无房者，将面临龟腚第七条的处理办法。

b. 初中及大学文凭，享受加收百分之五十的房产贷（军队警察医生等不在此行列中，参考第三条）。

c. 大学以上文凭享受减免百分之十的房产贷。

d. 如刊登期刊，重大科学研究，可享受减免或者世袭减免的政策，参考第四条。

e. 运动员，尤其是足球运动员，尤其是男子足球运动员，赢一场国际赛事，可享受减免百分之五的房产贷，输一场加收百分之二十的房产贷，其余龟腚再议。

感谢各位集思广益，为了剥削我们自己而努力。甭管上帝在不在，我与你们同在。

知乎用户 温柔可爱小娘子 发表

听说过传家宝的，没听过传家贷的。

华尔街听了地产专家的话都会流泪

知乎用户 听风君 发表

董藩金句集合：

17 年鼓吹环京，可惜事与愿违，惨遭疯狂打脸：

好消息，董藩 16 年底 17 年初疯狂唱多环京（固安），如今环京房价已腰斩，现在董又跳出来要鼓励贷款五十年啦！
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房子降低首付，延长贷款年限的结果只有一个，就是房价翻番。

参考深圳一刀流，高评高贷，零首付的那几年。

一个毫无廉耻之心，毫无学术水准，一门心思忽悠韭菜买课的货色也能是教授，我真是对北师大感到遗憾…

知乎用户 一波王炸​ 发表

我觉得董主任说的很好嘛，

现在房贷最多才 30 年，这也太少了，

有人说可以加长到 100 年，要我说，格局还是小了，

至少 1000 年起步，我们华夏文明上下 5000 年，定个 1000 年的房贷怎么了？

把还贷期定在 1000 年，好处是大大滴有，

这样一来，房子是不是相当于白送，年轻人一下就买的起房了，

哪怕大家月入 1800，也能每天笑哈哈，

另一方面，现在很多年轻人选择躺平，这是很不好的，

如何解决年轻人的躺平问题，适当的让他们背上一点负债有助于年轻人奋斗。

更何况，1000 年的房贷，不仅是这一代年轻人，估计今后 18 代，都要一起来背负，

你想想，孩子一出生就背负了房贷，带不带劲，

这样一来，这孩子还会躺平吗？

不会的，他一定会如同电动小马达一样为社会贡献价值，创造美好的明天。

另外，对于社会而言，敢于放给年轻人 1000 年的还款期，

这代表什么，这代表对我们社会长治久安的坚定信心，坚信我们社会能够稳定繁荣 1000 年以上，这可真是功在千秋了，

当然，如果能够让房贷变成 10000 年，那就更厉害了。

所以说，董主任不愧是专家，我们还在考虑一层，它已经站在 18 层了。

啥？你说万一年轻人直接不生了咋办。

你要相信现在年轻人的素质，

作为文明人，怎么好意思搁这卡 BUG 呢？

知乎用户 手残来摸鱼​ 发表

我有一计，生娃抵押贷款。

原先的房产抵押最多只能贷 30 年，太短了，因为大多数人在 30 岁才能贷款买房，60 岁就退休。可以施行儿童抵押贷款，每生一胎，可以把孩子工作到 60 岁可预期的工资全部抵押出去买房。

就比如说吧，小王月薪 20k，30 年贷款，最多贷 150 万，再多他就没有能力还款了。那么他永远买不起上海的房子

而假如加上生娃抵押贷款，预期 1 个孩子工作 40 年，月薪也是 20k，一辈子将能赚到 1000 万，那么拿出 50% 来贷款，可贷 500 万，加上自己的 150 万额度，是不是买房就可期了？

而且此政策还可促进生育，父母凭子贵，生娃才更有机会住得上大 house，一箭双雕，一举两得。

知乎用户 搬砖搬砖搬砖 发表

老严的病，一日重似一日，眼瞅着就要不行了。屋子里挤满了前来探望的亲戚，老严说不出话，只是把手从被单里拿出来，伸着两个指头。

大儿子走上前来问道：“爹爹，你莫不是担心二严，放心了，他大学都要毕业了，娶媳妇的事情我来张罗。”

他就把头摇了两三摇。妹妹走上前来问道：“哥哥，莫不是还有两笔存款在那里，不曾和嫂子交代?” 他把两眼睁的溜圆，把头又狠狠摇了几摇，越发指得紧了。

大儿媳妇插口道：“公公想是因双胞胎孙女不在眼前，故此记念。”

他听了这话，把眼闭着摇头，那手只是指着不动。媳妇慌忙揩揩眼泪，走近上前道：“老头子，别人说的都不相干，只有我晓得你的意思! 你是为那房子还差二十年贷款，不放心，恐还不起被拍卖。我明天继续上班，你看我的老年工协议都签好了。” 说罢，忙拿过去。众人看老严时，点一点头，把手垂下，登时就没了气。

知乎用户 闹东大师​ 发表

董主任看起来不清楚房价的组成，自然也不清楚其居高不下的原因。对地方而言地产业确实是支柱（包税业），一旦缺钱只有靠地产商从银行拿钱转手以土地购买名义交到地方。然后地产商再去卖房子，把钱从六个钱包里掏出来还给银行，并在当中雁过拔毛。这种包税制今后还会继续存在，在可见的未来各地将继续撑楼市撑地价，毕竟地方分到的预算严重不足，连养老和医保都吃力了，靠土地才勉强撑着。向财政部要蛋糕更不可能，外交军事开支在那里压着，这都是直接关系到国际影响力的开支。另外，地方现在还有一大帮拿着几倍于平均工资，享受廉价住房，廉价医疗和平价食堂等福利的公务员要养，还得去各种挖路修地铁以获取 KPI。这个好像也省不了，毕竟吃俸禄的公务员是对社会主义最忠诚的一批人，稳住他们可以稳住七大姑八大姨一大片，对他们实行降薪和优化那得制造多大不稳定啊？修地铁修马路那是成绩的来源，升迁就指着这些东西了，也不能省吧？挖路修地铁这块现在不少地方也拿不出来了，只能搞城投公司，再去额外举债，融资。现在土地收入占总开支四成以上的城市为数不少吧？而且一旦房价剧烈下跌，那么之前已经买房背上房贷的人就算彻底被夺走了人生中大部分财富，这个会带来多么严重的社会消费能力下降和潜在不稳定因素呢？

当然再发生许老板这样的事情也算是巨大金融风险，但是如果现在开始缩减地产企业贷款，那爆掉的就不止是一个许老板了，是千千万万个大大小小的许老板都得爆掉。所以这种杠杆加起来容易收起来就难了，只有继续玩下去风险反而小。而且银行好像也没有必要和地方的支柱性财路过不去，积极和地方合作肯定少不了银行负责人的好处，而且上级银行对此也是默许的，出了坏账责任他们也不会因此担责。要是银行真的因此坏账过多，那对于小银行而言可以直接破产，损失的都是储户的资产，而四大行是国家信用作担保的，财政会为其兜底。其实我国银行本身贷款策略是非常保守的，无特殊关系的民企根本不怎么能拿到贷款，即使能拿到杠杆率也是很低的。毕竟普通民企的贷款出了再小的坏账相关人员也是要担责的，这些企业手里资源也有限，没办法去和上级银行的人员进行利益交换。

至于地方能否通过向企业加税来摆脱土地依赖，我只能说目前生产成本已经高到承受不了增税了。即使不增加税收，三季度 GDP 和社会消费增速都已经远逊于预期。而且这以后会是常态，毕竟码农和培训老师显然比流水线工人消费能力更强，要是流水线没电了开不了工，那工人就更没有消费能力了。工人薪水还没办法涨太多，毕竟土地能源比不过东南亚南亚，技术比不过日德，唯一优势就是劳动力了，再涨那工厂生存成问题。未来税收预期看涨，福利预期却不看涨，福利主义刚被官方批判过，房产税等新税收又近在眼前了。房地产相关的家电消费也是个大头，但是在缩限房贷规模，房价限跌的作用下，房屋交易量严重萎缩。

在目前的大环境下，即使是企业普遍不遵守劳动法，把工人的工资压到维持其基本生存所必需的下限，多数制造业企业活得还是很艰难的。由于土地能源税收等成本的居高不下，工人所需最低收入也因此上升，国产商品逐渐失去比较优势，曹德旺确实在美国建了厂，倒闭的民营厂撤走的外资厂确实不少，搬到东南亚的厂确实也不少。企业大量收缩和关闭的直接后果就是近年灵活就业人数与日俱增。

所以你不必奇怪为什么没有任何地方敢于刺破地产泡沫，反而要去地产救市，因为房地产企业完了土地也就没办法再去转化为财源了。为什么房屋成交量一再下跌，市场机制却没有起作用去降低房价？供给端市场调控失灵了，因为土地起拍价不是市场定的，低于起拍价就流拍了，而且商品房过多降价的行为是被定性为恶意降价的。需求端市场调控也失灵了，因为你租房就不能落户，不落户有很多权利就享受不到，就不算真正扎根在城市了。这个解固然不优，却是目前唯一能够延迟不稳定的办法，在我国稳定素来是比发展重要的。

知乎用户 unknown​ 发表

黑格尔在某个地方说过，一切伟大的世界历史事变和人物，可以说都出现两次。他忘记补充一点：第一次是作为悲剧出现，第二次是作为笑剧出现。

当年日本房地产泡沫最厉害的时候，是推出过 50 年贷款的，在计划推出 100 年贷款的时候，泡沫破灭了。

今天的董砖家这波，属于是经典复刻了。

知乎用户 玄睛​ 发表

让年轻人能上大学很容易

增加助学贷款

扩招，降低录取分数线

是有很多让年轻人上大学的方式，

但问题来了，年轻人需要被解决的问题，真的是上大学的问题吗？

是什么问题，你心里没数？

知乎用户 温酒 发表

为什么不提一句降低房贷利率？因为跑题了？

知乎用户 一直住顶楼​ 发表

日本人曾经相信自己的房子永远不会贬值，房价永远会涨。很多人买不起东京都内的房子，只能在茨城买房，到东京上班。每天通勤 3 个小时。

为了能让年轻人买得起东京的房子，日本推出了 50 年贷款。并且计划推出 100 年的贷款。

有人问一个人贷款以后又活不到 100 年，这个百年贷款怎么还？说没事，日本房子结实，住 100 年没问题，可以祖孙三代还房贷。好在百年贷款还没实行，泡沫经济就崩溃了。

知乎用户 排骨​ 发表

董教授历年语录如下：

没有 4000 万的身价不要来见我

北京未来房价 80 万 / 平

现在看来他似乎说的没什么问题。

知乎用户 宇宙区长孙连城​ 发表

作为一个社会主义国家，国家应该给人民分房。

知乎用户 风行者 发表

次贷危机？将贷款降低门槛和增加还款年限，美名是让年轻人买得起房，杠杆撬动和供需关系会进一步推高资产泡沫，直至形成新的价格和需求匹配，本质和过去十几年一样转移杠杆到居民部门续命，直至杠杆和利息榨干一切现金流，就是美国次贷危机的路子。

知乎用户 王克丹​​ 发表

要不再发明几个 CDO，CDO 套 CDO？知道房利美和房地美怎么歇菜的么？不就是这么歇菜的么。这个国家的年轻人还能加杠杆吗？你不如建议国家把年轻人的资产包打包卖了算了，套几层 CDO 让银行买单，最后大家抱着一起死。

知乎用户 楠爷​​ 发表

有房地产专家称「让年轻人买得起房其实很容易」，如「增加贷款的年限」「降低首付」等，如何看待他的建议？

又是砖家叫兽的言论。

为什么不能增加贷款的年限？

为什么不能降低首付来帮助年轻人买房？

他为什么只是说这样的解决措施呢？

为什么不敢说出更合理更简单的有效的措施？

大多数人绝不是期盼的增加贷款年限和降低首付这样的无意义的行为！

现在还记得诗圣杜甫的《茅屋为秋风所破歌》

八月秋高风怒号，卷我屋上三重茅。茅飞渡江洒江郊，高者挂罥长林梢，下者飘转沉塘坳。
南村群童欺我老无力，忍能对面为盗贼。公然抱茅入竹去，唇焦口燥呼不得，归来倚杖自叹息。
俄顷风定云墨色，秋天漠漠向昏黑。布衾多年冷似铁，娇儿恶卧踏里裂。床头屋漏无干处，雨脚如麻未断绝。自经丧乱少睡眠，长夜沾湿何由彻！
安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜！风雨不动安如山。呜呼！何时眼前突兀见此屋，吾庐独破受冻死亦足！

圣人之所以为圣，好诗之所以流传千古，是因为根基深植与人民。

仅是个人观点，仅供参考。

知乎用户 家有两宝​ 发表

次贷危机就是这么来的……

知乎用户 从不毒舌可达鸭​ 发表

彭叔就是一个房产自媒体赚钱的负面典型，你要看做房产自媒体怎么赚钱，就要像专家董藩学习一下，他算是房产自媒体赚钱的正面典型了。

他在这个论坛上提议的帮助年轻人买得起房，把首付降到 2 成，把房贷从 30 年延长到 40 年，让你 80 岁的时候还能还房贷，买房先不用还本金，只用还利息就行了，本金最后再还等等。

他的这些话，是在讨好那些金主，他的这些建议，都是那些金主想要说，但是又不方便说的话。做为房地产自媒体，什么是金主，就是那些房企，以及持有多套房的人，他们这些人是金主。

房产自媒体是把嫌贫爱富表现最明显的自媒体，因为你讨好一千个买不起房的人，所给你带来的收益，都不如你讨好一个买得起房给你带来的收益多。

董藩能在大学当教授，他不是傻子，但是他知道，想要赚钱，就只能讨好那些金主。这个是他给学生上的一课，钱和节操，只能选一样。

知乎用户 有事问彭叔​ 发表

最近经济学家挺忙，不断跳出来出主意，想解决 “突然” 发生整个社会面前的生育率降低、购房率降低的问题。

他们的态度应当表扬，但不得不说这些经济学家的思路，感觉有点不太着调。在这个新时代，他们却总想用传统的方式解决新问题，感觉就像 “刻舟求剑” 一样。

关于年轻人的生孩子、买房子的这些事。根本在于年轻一代，价值观的改变：

年轻人不愿意过，别人想让他过的生活。

只有年轻人发现有意义、有价值的事情的时候，才愿意去付出时间、精力和 Money。

比如买房子这件事，马佳佳多年前就说过了，90 后不买房。虽然她不能代表所有年轻人，但年轻人的想法，经济学家应该好好听听的。

经济学家应该去想想，什么是年轻人和未来下一代觉得有意义有价值的生活方式，为他们提供基础支撑，让年轻人快乐开心的成长，才是越来越幸福社会。

例如，年轻人喜欢体验不同的生活方式，那么可以提供便于**「移动生活方式」**的房子。房子可以是公有或共有产权的共享方式，也可以是分季节 / 月份的分租方式。

例如，年轻人的创意非常好，能不能提供**「创新扶持资金和商业生态」**，帮助他们把创新想法落地实现。年轻人负责创新，已经有所成就的企业家和企业来负责制造出来，然后大家分利。

虽然，看着最近经济学家挺忙，挺想帮忙。但不得不提醒他们一句，请与时俱进。

想起一位老人说的话：

“世界是你们的，也是我们的，但归根结底是你们的。你们青年人朝气蓬勃，正在兴旺时期，好像早晨八、九点钟的太阳。希望寄托在你们身上。”

知乎用户 程然新商业​​ 发表

专家就是专家，专业！

你看他只提增加贷款年限，这样年轻人就可以贷更多的款；

你看他只提降低首付，这样就有更多的人上车，绑架更多年轻人的一生；

当你绑架了大部分年轻人的一生之后，风险积聚到哪里去了？风险由整个社会承担，分散到每个小家庭的破亡；

专家就是专家，

绝口不提降价，为什么？降价影响的是开发商啊！

风险交给整个社会，利润归于开发商，高！不愧是房地产专家！

专家就是专家，

专家绝口不提，房子应该回归居住属性，不要搞成金融衍生品的价格，不就不用掏空六个钱包，绑架三代人的人生了吗？

专家就是专家，

鼓励人们生娃，增加贷款年限，降低首付，更早更多的年轻人把自己的一生预支给了银行、开发商；为什么房子不能像新加坡那样居者有其屋？

如果房子回归理性了，

那还需要神马房地产专家？

知乎用户 Harry Zhu 发表

听话不要听别人讲了什么，要看他是什么立场和身份。

一位机械老教授对我说 “机械好就业”，或许我就信了。

一位辅导员笑眯眯跟我说 “机械好就业”，九成九是为了你签三方的提成。

教员跟我们说 “你们是八九点钟的太阳”，我们浑身是劲，感觉还能再下一碗饭。

要是马云跟我们说 “你们是八九点钟的太阳”，九成九网民回一个“呵呵” 就很给面子了。

所以说董藩自己的立场和身份呢？

一个整天在微博扯皮聊天，卖课收韭菜，靠韭菜和恰饭挣个盆满钵满，再用自己北师大房地产研究中心主任的身份搞点副业，轻轻松松年入百万的人，你听他的？

如果生活累了，那就摸个鱼吧。

AliceDiana

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知乎用户 AliceDiana 发表

公司不会因为年轻人身上有房贷就每个月多发 7000 块钱工资，

在年轻人没有眼光辨别什么是是优质的资产的时候，盲目背上数额庞大的负债无异于取死之道，

2020 年前后的断供潮很说明问题了。

然而国家没必要把当时付过几十上百万首付，在一定程度上就是社会优秀劳动力的年轻人逼上绝路吧，

应该探索一个延长房贷年限，压低月供，且能流转的政策，

说白了大家都明白房产价格的大头来自土地出让金，这笔钱就是国家拿了，一个人付了首付且缴纳 30 年近乎 1:1 的利息，对国家对社会已然是功德无量了，

没必要赶绝，

往死路上逼对社会对国家，对生育率都没好处，

“你被迫租房，被迫把你的钱给你的房主，帮助房主还贷款，你还赚不到增值。”

他演讲里还有这句我觉得挺有道理的。

上海房租猛涨就是事实了，

年轻人只要到大城市就业，就要有地方住，当年房贷放款容易，房价上行的时候，有本事的年轻人可以通过加高杠杆上车，然后以小换大，用十几年的时间买到改善型为止，

而现在上车希望渺茫，房租还猛涨，年轻人看不到在大城市买房的希望，只能月月交房租，如果还有余钱可能就退而求其次去老家或者二三四五线城市购房。

但中国太大了，各地发展和社会服务水平千差万别，

疫情期间有些城市天天热榜，大家也看到了，

水灾期间还在修花坛，这两天的新闻。

背后说明这些地方的土地压根就不值那个价格，

买房，尤其是贷款买房，买的是居住场所，更是人居环境，买的是未来几十年还贷周期内当地的经济发展，治理水平和税收能不能花到真正对经济民生有效益的地方。

地方财政收入中大约 50% 来自卖地的直接收入，就是说土地出让金大约占了一半。房地产开发经营中的税和费又占了 15% 左右。所以，在地方本级财政收入当中，大约占 65%，有些城市甚至达到 70%，

拿着这么多钱，城市的经济没咋样，医疗教育没提高，干的都是一羊九牧的事情，这锅全让房地产给背牢了，

我们都谈论鹤岗，其实谈论的就是我们自己，

当老百姓背上 30 年房贷，土地出让金占一半，贡献了 70% 的财政收入的时候，他们的需求不可能是几根钢筋，几包水泥，盖出来的各种户型，

他们其实是拿身家性命来支持国运来着，

笃定明天会更好，自己的生活会变得处处顺心，不然谁愿意被房贷压 30 年。

孟昶讲的很有道理，“尔俸尔禄，民膏民脂”，地方政府能维持那么庞大的班子都是靠房地产，房地产就是老百姓的血汗，把西历 2050 年的钱都提前花掉了，然后房地产一锁，一限贷，

还得起就还，还不起了封条一贴，法拍吧。

在一线城市拿房价飞涨的钱，少盖点写字楼，多盖点保障性住房，然后开放限购，大幅增加持有成本，让年轻人能走进大城市，赚到钱，更新一下大城市自己的创新能力和人口结构，让跟城市发展不匹配的通天纹遗老遗少往远了挪挪，给年轻人腾地方。

改变二三线城市的土地财政模式，不让他们玩了，保障医疗教育治安，剩下的冗衙门该没钱就没钱吧。

我觉得国家会慢慢往这个方向转型，不往这转往哪转呢？

国家一盘棋，轮到个人总是因人而异，只能说过去三年跟风砸钱买些垃圾资产的，背上三十年房贷苦不堪言的人，都要为自己的选择埋单。

他演讲里有句话挺点拨的，个人买房也是投资，自住房也还是投资，而不是消费，住在房子里交的水电燃气之类的才是消费。

投资就和金石玉器字画别无二至，想通这一截，看房就能看明白很多。

买瓷器还要查年款看胎釉的，闭着眼瞎买肯定是赝品，也少有付 30 年按揭就为了炒股的神人，

投资需谨慎，老生常谈了，

是房子的居住功能麻痹了太多人，眼睛都不眨，一百万首付花了，二百万房贷背了，全然不想着这玩意值不值三百个 w，住在这个房子里能不能赚到养活自己的钱。

总之找到了全文，贴在答案里了。

看了一遍全文，其实也都没什么新鲜东西，早就有人提了，比如保障和商品房应该分开，因城施策有哪些弊端之类的，

给我感觉就是学者在这种事情上起到的作用真是微乎其微，磨破嘴皮除了给自己惹一身麻烦，起不到什么作用。

——

我参加过多次网易经济学家年会，这次我老婆和孩子不建议我来，说目前房地产的问题太敏感，你那些观点可能刺激大家，再去演讲，陷入这种舆论漩涡，在当前形势下可能没有好果子吃。后来我一想，政府想振兴经济，而振兴经济，匹夫有责，躲避是一种不负责任——因为目前中国房地产行业确实正处在困境当中，如果我不来，另外一些一直主张打压继续房地产业的教授来了，对市场的恢复可能没有好处。所以我想来想去，还是要来。来讲什么呢？刚才主持人提到买房不买房的问题，其实这个问题不重要，而且讨论过一万遍了，我们先放到一边，讲一些比这个问题更重要的一些问题。

国家要想把 “六稳、六保” 工作做好，其实就要回到一些最基础的问题上，并理顺争议。作为偏重于研究房地产的经济学家，我先要在这里把房地产一些基础的问题讲清楚。大家赞同我的观点，再一起去引导舆论、影响政策。这样的话，可能整个经济才能够稳定、健康发展，所以我起了这么一个演讲题目：《科学客观地认识当前的房地产业与房地产市场》。

第一个问题，我们来看一下房地产业在国民经济当中究竟处在一个什么样的地位上。

前两天，国家发改委的领导说房地产业还是支柱产业。他说的还不够、不全，如果从产业地位上来讲，房地产不但是支柱产业，还是主导产业，更是先导产业，房地产业同时具有这三大地位。非常明确地告诉大家：在大多数国家，房地产业都是第一大产业；在大部分发达国家，它也仍是经济增长最重要的依赖。

很多人瞧不起房地产业，说房地产没什么科技含量。建造房地产的各种建材，本身就蕴含着大量的科学技术，那些被大家高看的科技产品，大部分也要安置、储放在房地产这个物理空间里。如果没有这个物理空间，它们就没有存在的意义，更不要说大量采光、通风、恒温、恒湿等技术的应用了。所以，简单地说房地产没有什么科技含量，就是砖瓦灰沙石的粘合，这是完全不对的。而且房地产业通过产业整合和带动，决定了其他产业的市场需求和供应情况，对整个国民经济的主导作用是非常明显的。

比如，2008 年，中国盐业的亏损，就是因为房地产不景气导致的：因为盐业，除生产食用盐外，还生产了很多辅料、添加剂，这些辅、料添加剂又成为一些化工建材的一些投入品等。所以，当 2008 年房地产市场不景气时，一些工地停了，建材消耗减少，建材生产萎缩，进一步影响到了盐的需求和生产。

房地产业还是支柱产业，它对 GDP 的贡献，对就业的贡献，以及对财政收入的贡献，是什么状态呢？确实没有办法非常精确测算，但我们自己估计，目前中国 GDP 总量的 30%-40% 是由房地产业完成的。如果你只按照增加值测算，可能没有这么高，但是，这种整合、带动作用必须考虑进去。所以，我们会看到，当房地产业不景气的时候，整个国民经济也立刻就陷入困境。

对财政收入的贡献是什么状态？我们不说中央财政收入，只说地方财政收入。**地方财政收入中大约 50% 来自卖地的直接收入，就是说土地出让金大约占了一半。房地产开发经营中的税和费又占了 15% 左右。所以，在地方本级财政收入当中，大约占 65%，有些城市甚至达到 70%，**是跟卖地以及房地产开发经营活动连在一起的——当房地产业不景气，卖地困难的时候，财政就没钱了，地方机关和事业单位的就业者是无法顺利领到工资的。

房地产更是先导产业。这是什么意思？我是说，其他行业的发展，要先借助于房地产这个行业的发展才能启动。比如，今天网易在这里搞这个论坛，如果没有这个酒店及会场，这个论坛是没办法在这里举行的，这个酒店及其中的会场，就是房地产业的产品。其他的生产经营活动，也都需要房地产这个物理空间作为一个基础性的生产经营场所。所以，房地产业是整个国民经济的先导产业。

这三大地位，在整个国民经济当中只有房地产一个行业具备，其他行业不是这样的。所以，我要告诉大家：不是房地产业绑架了国民经济，而是它支撑起了一国的国民经济！没有房地产业，你想象一下会是什么状况？房地产业的三大地位，它是由这类产品巨大的价值量的，复杂绵长的产业链，使用价值的必要性和使用范围的广泛性共同决定的。它不是决策部门决定的，写到文件里就是，不写到文件里就不是，也不是法律、政策规定的，更不是房地产行业内部人自夸出来的，而是一种客观事实。如果我们不能够认清楚它是这样一个地位，就没有办法正确对待这个行业，对它的政策也就没有办法回到相对客观和科学的轨道上。

第二个问题，房地产业到底是实体经济，还是虚拟经济？

很多人经常说应该发展实体产业，不要搞房地产业。我要告诉大家：房地产就是实体经济，而且是最大的实体经济。今天这里有很多记者，在你们笔下，关于这一点都写错了。

虚拟经济（Fictitious Economy）是基于虚拟资本基础上产生的经济活动。虚拟资本一般指以有价证券形式（如债券、股票、期货、期权）存在的未来预期收益的资本化。因此，虚拟经济就是指证券、期货、期权等虚拟资本的交易活动。虚拟经济的存在，可以优化资源配置效率、提升企业治理水平、实施风险管理和改善财富分配关系。

我们说的实体经济 (Substantial Economy/real economy)，是指从事实际生产经营的经济活动, 包括产品的研制、生产（开发）、销售服务, 以及交通、旅游等为直接消费提供服务的活动。从部门上看，它包括农业、工业、交通运输、通信、商业服务业、建筑业、文化产业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。

可以说，实体经济是从事实际生产经营经济活动，包括产品研发、生产、销售等等，直接为消费提供服务的活动。从部门来讲，工业、商业活动、建筑业活动等等都是实体经济，实体经济是我们社会赖以存在和发展的基础。

实体经济当然包括房地产。在房地产的融资、交易过程中，虽然会有虚拟资本的大量介入，但只是作为融资手段和风险管理工具出现的，房地产本身的生产经营活动并不具有虚拟经济性质。房地产是横跨第二、三产业的实体经济，其生产和交易的产品是以实物形态存在的建筑物或其中一部分，租赁、估价等服务活动也要以这种实物产品为基础，不是彻底虚拟的。因此，房地产不是虚拟经济，恰恰相反，它是典型的、最大的实体经济。

为什么很多人认为房地产是虚拟经济？房地产领域出现的问题，其实是源于认识与管理水平的差距。从中国楼市的情况来看，不是虚拟经济过度发展问题，相反，虚拟资本的介入是严重不足的——房地产领域的上市公司很少，已连续多年禁止开发商 IPO，发债也受到严格限制。在房地产领域，期权、期货交易也基本不存在，房地产预售其实只是预订而已，不是期货交易。

当这个问题认识不清楚的时候，我们总是把房地产当成虚拟经济打压的时候，对房地产行业的健康发展就没有好处，并引导出了严厉打压这样的政策。中国及世界经验都表明：房地产兴，则经济兴；房地产衰，则经济衰。虚拟经济则不具备此功能或关联作用。这跟股市不一样，股市可以在经济不景气时候，交易很繁荣、价格高涨；也可以在经济很景气时候，交易低迷。股市的晴雨表作用，我认为是应打折扣的，但是房地产业与国民经济一定是正相关的。

第三个问题，买房自己住，是投资，还是消费？

我们总是会涉及到自己买房的问题。买房自己住，是投资还是消费？我要告诉大家：自己买房是投资，不是消费！很多人说我买房子自己住，怎么会是投资呢？你买房自己住，也是投资！你要是学过西方经济学，就会非常非常清楚这一点。

消费（consumption）是指利用社会产品来满足人们各种需要的过程。它又分为生产消费和个人消费。前者指物质资料生产过程中，对生产资料和生活劳动的使用和消耗。后者是指人们把生产出来的物质资料和精神产品，用于满足个人生活需要的行为和过程，是 “执行生活职能”。消费是恢复人们劳动力和实现劳动力再生产不可少的条件。通常讲的消费，是指个人消费。

什么是投资？投资是为了在可预见的时期内获得收益或是资本增值，特定经济主体向一定领域投放资金或实物的经济行为。可分为企业投资（创办企业）、资本或资产性投资（购买房地产、贵金属、古董、字画、玉石等）、金融投资（包括买卖股票、债券、基金及从事保险、民间信贷）等。

私人买房属于私人资产性投资。在国民收入核算中，按支出法，私人买房应计入私人国内总投资的项目下。私人国内投资总额是国家全面反映非政府投资规模的一个常用指标，指私人企业和个人购置资本资产 (耐用设备和建筑物等) 的全部费用以及私人库存 (原料、半成品和待售或待装运的成品等) 的变动额。房子属于资本货物，可再交易，从而获得增值，而且价值量大、使用周期非常长，与普通耐用消费品不同，计入当年消费并不合适。

那么，你们可能问：统计工作中 “居住类消费价格” 是什么含义？按照统计法规，由房屋提供的租赁居住服务要估算租金，计入个人消费支出之中。另外，装修、水、暖、电、气等开支一同计入个人消费支出的服务项下。这样，“居住类消费价格”主要包含这些项目的价格变化，并纳入到 CPI 的统计中。

第四个问题，房价到底高不高？我们也借此谈谈统计范围、计算方法与国际比较等问题。

房价高不高这个问题，一直是个非常敏感的问题。但这个问题争议特别大，从专业角度来看，其实我们现在的统计范围跟西方不一样，差别巨大，计算方法跟西方国家的也不相同，在一起比较是不合适的。所以，很多关于房价的结论经常不成立。

我们看官方统计数据：2020 年，全国商品房均价是 9858 元 / 平米。实际上，按照中国官方的统计范围，其数据可能比这个高一点，应该过万了。因为在二手房交易中，存在基于避税目的的大量阴阳合同，备案价格并不是真实价格。实施备案价以前，对一手房的统计也普遍存在抽样项目价格偏低，而且统计局工作人员不到现场调查、只是让开发商自己报送的情况。由于存在房价调控的行政问责制，统计局报高了，地方政府也不同意。

先不管统计范围与方法问题——这些年来，房价一直在上涨，按照经济周期理论来讲，似乎不符合周期的特点了。因此，很多经济学家就认为中国房地产业问题很大，泡沫严重，并在继续集聚。他们不是专门研究房地产的，不知道这个行业很特殊，有特殊的价格运行规律：房价原则是上涨的，下跌只发生战争、瘟疫、大危机、大地震后的人口迁出等在特殊情况之下，这是我们正规的学术答案。不是房价不能下跌，但正常情况下不会下跌，特别是在经济高速增长、社会稳定、人口也在增长的情况下。为什么会这样？五个基本理由决定了这个结果——我不详细讲了，展开讲的话，演讲就超时了，有兴趣的可以到我们培训课堂上听。所以，我们必须回到房价统计上来，看看它究竟为什么是这个样子。

我们说到房价，首先要说到房地产的种类与房价统计范围。房地产的种类构成在中国极其复杂，跟外国是没法去类比的。从理论上来讲，凡是进入市场交易房地产，都应包括在统计范围内，但从开发实践来看，中国已经开发了将近 30 类房产，很多类别却没有纳入统计范围。从开发商买的五证齐全的那些是要统计的，我们当年从政府手中买的房改房，再交易时也是要统计的，其他很多种类都没纳入统计，但是在现实生活中，它们是大量存在的。比如说农村的房子，不在房价统计范围，这与外国完全不同。还有小产权房，按我们法律规定，它是违法建筑。市场中小产权房交易大量存在，价格非常便宜，但没被算在商品房价格里面。类似的还有一些大国有企业在自己工业用地上建造的大量职工住房，这也是违规的，也不统计。我们说的房价只是全部房屋中一些种类的平均价格。不难发现，在法定统计范围内，一些价格特别低的房产，都没包含在内。而价格高的类别，却统计在这里面了。这种情况下，跟国际房价相比，其实没法进行。国外也是没有军产房的，更没有央产房等。所以，我们在进行房价的国际比较时，就要考虑这些种类与统计范围上的巨大差异。

还有，我们在统计方法上，跟西方也不一样。中国是按照平均值来计算的，西方是按照中位数计算的。如果中国也按照中位数进行统计，从这角度看，中国的房价应会低一些；西方按照平均值来算，他们房价也会涨很多。一定要搞清楚其中的差别，学数学、学统计的人，听我讲到这里，就会立即明白。另外，如同前面提到的，在我们中国的房地产交易中，还存在大量的阴阳合同等等。我要说的是，有些因素把房价给抬高了，有些因素却把房价大大拉低了，我们的房价统计范围、计算方式等，都存在问题，不能简单地将中国房价与外国房价比较。

还有我们经常拿来说事儿的、用于比较房价高低的测算工具，也是有问题的。例如，我们经常用到一个房价收入比的指标。这个指标，是不能进行城市之间房价比较的，由于国情、制度等方面的差别，进行国际比较根本没有意义。

这里我解释一下：关于城市居民收入的比较，我们就与西方没法比。我们是存在户籍管理制度的，往往按照户籍人口或者按照常住人口统计人均可支配收入。比如在北京，很多房产被北京以外的外省市人甚至外国人、华侨买了，而我们只统计北京居民的收入，并比较城市房价与居民收入之比的高低，这就忽略了实际购买者的范围和城市居民收入统计范围之间的严重不吻合情况，这是很不科学的。房价收入比、租金售价比等都有类似问题。另外，在收入上，我们也只统计了工资性收入，而在这之外，现实生活中还存在大量兼职收入、灰色收入、福利性收入、腐败收入、资产性收入等，都漏掉了，当然想统计估计也没法统计出来。

很多人受到房价收入比的误导，不断地进行了一个个错误的、没有意义的比较。经常听一些人说中国房价比哪个国家高，哪个城市的房价比另外哪个城市高——其实有很多理由决定了这种比较没有意义。由于时间关系，我只说一点：**因为房地产这类产品极其特殊，它不同于其他产品，不能够进行区域间运输、流转、贸易。北京的房价高，不能从鹤岗买一套运过来。房价是根据当地的情况各自独立形成的，所有的高低比较就没有了多少意义的，只能根据当地的情况去研究供求关系等问题。这就完全不同于普通消费品——普通消费品市场是全国性的，比较物价的高低，可以发现机会。**可以在全国、全世界范围，去通过贸易，改善一地、一国的供求状况。当然，要强调，我不是说判定房价高低，就完全没有了价值，是说指很多指标，用于比较时，很不科学，我们在理解、使用它们的时候，根本没有搞清楚内在含义与国情差别。

关于房价，我再说一些正确但是不被现实社会接受的结论——如果这些对的、科学的结论继续被大家拒绝，我们就永远存在舆论冲突：

1. 房价是总供给与总需求共同作用的结果，从需求端看，体现的是集合购买力，是全社会共同的购买力形成的。房价水平是否合理，不是按照某个家庭的支付能力来评价的。
2. 中国部分家庭无法承受目前的房价，只说明其收入未能达到进入房地产市场的水平，或者房地产交易政策有需要改进的地方。这需要提升政府的保障水平，或者改进房地产交易的政策，如对低收入家庭和刚就业年轻人的首套住房，可采用两成首付、优惠利率及延长贷款期等方式解决。制订出好的政策，这是政府的责任。我想多说几句：现实房地产交易政策，有很多可以改变的。在座的很多年轻人，我认为让你们买得起房子非常容易。你们未来工作 30 年、40 年没问题，为什么贷款只批 30 年，不能给 40 年？国外还款期可以放松到 80 多岁，为什么我们的贷款期只截止到 60 或 65 岁，不能在延长？还有，你们未来收入会不断地提升，能不能把首付降到 20%，甚至 15%？零首付我不主张，或者 5% 我也不主张，但是降到 15% 可不可以？我觉得没什么不可以，你们就业初期收入低，5 年、10 年以后，收入就比较高，可不可以在前期只还利息，不还本金，减轻一些月供压力？当收入提升的时候，再把欠的那些利息或者本金补上呢？所以，有很多政策，我们可以研究、改善，要真心帮助低收入人群，帮助刚刚起步的年轻人，而不是简单地认为年轻人买不起，对这个市场就该狠狠打压。
3. 全世界各个国家的大部分普通收入家庭，买房都是有压力的，一般都要用几十年去还本付息。**不能因为买了房子，需要还贷，就认为自己变成房奴了。我告诉大家：真正的房奴，是一直租房、坚决不买的人。那他就被迫继续租房，被迫把他的钱一直交给他的房东，自己赚不到房产增值，还要帮助房东继续还贷款。**有人认为买不起房是因为市场还不成熟，这个观点也不对。在全世界范围内，美国搞了几百年市场经济，美国三分之一的家庭还是买不起房子的。到欧洲那些最发达的国家，如德国、法国等，大约有一半左右的家庭是买不起房子的，你能说市场不成熟吗？不能说，不是所有的人都买得起房，这就是房地产市场的规律。要在这个前提下研究居住方案，而不是认为市场出了大问题，必须动手术。
4. 高房价是调控大都市人口规模合法、有效的杠杆，比简单地行政控制要好得多。不要随便驱赶外来打工者，没有他们，城市的服务价格会高涨，商品供应会短缺。也不要人为限制大学生就业空间的选择，不允许人家留北京、上海、杭州、深圳等。谁愿意留就留，谁愿意走就走，走了后悔了也可以再回来，要尊重大家的就业权利。流动了、竞争起来了，才有活力和进步，年轻人愿意留下来的城市，也才有未来。
我还要说一点，我不赞成房地产市场上的频繁炒作交易，但绝不认为简单地限制、打压就能解决价格高企问题。对于房价，一直采用限购、限贷、限价、限售、限租等行政手段强压着，也不是很现实，危害很大。为什么？因为交易下滑、预期改变、项目停工、业主维权、债务危机等，摧毁了市场机制，进而严重冲击了财政收支秩序、就业市场等，威胁到了社会稳定。前一段时间，连北京、杭州、成都、南京这么好的城市，土地都卖不出去了，开工资、领取养老金都有问题了。北京一直压着，很多二线城市达到了北京这种价格水平，大家还认为是合理的吗？也是不合理的。很多需求释放不出来，比如年轻人可能想给退休父母在北京买套房，但是政策不让你买，首付太高你也买不成，这件事情我就觉得就很不合理。而且，一对已婚男女，若都是独生子女，必须给两边的父母各买一套才行。我不太主张进行严厉的价格限制，高房价存在有它的原因，当然房价高了以后，要么需加强保障，要么就住小一点。要松动价格管制，让市场机制会发挥作用。

第五个问题，我再斗胆谈谈 “因城施策” 的调控效果与完善思路。
“因城施策” 是指中央政府根据城市属性，区分一线、二线等城市人口规模和市场状况，允许地方政府采取不同的调控措施，制订不同的房地产政策。首次提出这一调控思路，始于国务院 2016 年的《政府工作报告》。
“因城施策” 的提出，有几个时代背景：
1. 前些年各地市场情况，特别是房价与交易量各不相同，甚至冰火两重天，面临的问题常常不同；
2. 面对区域性市场，国家统一的调控政策不断遭到各地的质疑——“深圳发烧，哈尔滨吃药”，这是当时很多地方政府的抱怨；
3. 全国房地产市场经过多年调控，仍难以达到目的，面临着巨大的舆论压力。中央政府也想做新的尝试，探索更多调控思路。

因城施策、因城施策，这些年我们一直在强调这一点！但我发现，在因城施策情况下，市场也乱套了，一些非常有投资价值的城市，因为严厉的打压，导致房价很低，市场很惨，经济严重衰退；而有些城市，可能原本投资价值不高，但市领导胆子大，以引进人才等各种名义，不断放松市场，价格连续上涨。
我就想告诉大家：因城施策产生了一系列副作用，必须高度重视。可能此前从来没有人提出这一点，绝大多数学者和行业内人士也不说话了，这是很令人忧心的局面。我也不想惹事，但都不说话，决策层可能就不知道错在什么地方，或出了什么问题。我也不是要否定这个政策，只想把这些问题提出来，我们一块去考虑怎么把这些问题克服掉：
其一，因城施策彻底切断了不同区域市场间内在的联系和需求的合理分布。市场是开放的，就不应该分割成一小块一小块的，而现实是按照城镇区划，被切成了几百个、几千个小市场；

其二，扭曲了定价机制。备案价、挂牌指导价等行政手段的控制，导致出现大量新房与二手房 “价格倒挂” 及“打新”现象。大家都像买股票一样去“打新”，甚至动用权力买新房，为什么？新房比二手房低三分之一，甚至有的项目低一半。这带来更大的麻烦和严重的腐败；
其三，价格统计中的虚假现象。为了不被中央政府问责，地方政府在统计工作上大动手脚，统计价格与真实价格差别很大，一些项目甚至出现了以毛坯房形式售卖，另签装修合同的情况，或者住房与奇高价格的车位、地下室捆绑销售的情况；
其四，由于地方执政者目的不同，导致政策出台往往严重背离市场需要，限购、限售、限价等，严重伤害市场机制。由于丧失了定价权，价格与质量一定程度脱钩，房屋质量也极大地下降了，维权事件大量增加；
其五，出现了变相放松，争抢市场需求的情况。有的地方趁别的城市紧紧压着房价，自己赶紧放开，抢夺需求。我们看到全国有几个城市一直是放开的，这么多年以引进人才名义，连续抢夺需求。人口增加，房价上涨，他们就可以多卖地，当地经济就相对好一些；
其六，地方政府权力过大，政府既当运动员，又当裁判员，寻租、设租的情况大量增加，很多优质房源被内部人和权力人抢分；
其七，城市房价关系进一步扭曲，看起来房价稳定些了，一放松就会出现更大波动。因为根本没把这些需求消化下去，而是暂时拦截下来；
其八，由于政策不统一，而且变动频繁，不但导致假离婚、假结婚大量出现，婚姻关系紊乱，还出现了 “流窜” 抢房和利用企业购买住宅的情况。这些都不是我们愿意看到的，都是严重破坏社会秩序的，当然也有一些属于无奈之举。

以上这些，都要计入政策带来的成本中，然后认真分析，看看是废止还是完善。如果要完善 “因城施策” 方案，也应在尊重市场规律、杜绝市场 “割裂” 前提下完善。对此，我给出如下想法——
首先，取消限购、限售、限价等不利于交易和资源有效配置的行政限制，促进交易的恢复。拖得越久，市场信心就越低，预期就越衰，恢复起来就越难；
其次，实行统一的信贷政策，并通过首付、利率、存款准备金率等金融工具，调控市场交易规模，服务于稳增长、稳就业、稳预期目的；
再次，地方政府可利用契税、购房补贴方式，调控交易活动；
而且，地方政府可在中央统一指导下，结合当地情况，确定住房保障资源的投入规模，减少浪费，不要为了完成指标，盲目建设，再出现保障房无人要的情况；
最后，允许并鼓励地方政府利用货币补贴方式，实施住房保障，以便节省资源、提高投资效率，完善退出机制。

第六个问题，我再简单谈谈房地产业良性循环的含义与努力方向

最近国家房地产政策中增加了一个房地产良性循环的问题。房地产业的良性循环，可以从微观与宏观两个层面理解：在微观层面上，是指从财务与融资角度考核，要符合基本风险控制与企业可持续发展的要求；在宏观层面上，是指房地产行业的负债水平和监管状况，要符合防范金融风险的需要。

对房地产业，究竟如何判断其处于良性循环状态，给出哪些参考指标，这些问题很复杂，而且每个市场主体的商业模式不同，中观、宏观政策也总是变来变去，因此，这些问题几句话谈不清楚，我就不谈了。

我就简单谈谈如何促进房地产业良性循环吧——

首先，把保障与市场区分开，该保障的要确保，该进入市场的要依靠经济手段而非行政手段管理，不要再混为一谈；

其次，房地产政策要科学，尊重经济规律与企业的经营自主权。房地产政策还要稳定，不可忽松忽紧，使得企业无所适从；

再次，要保证房地产开发的合理融资渠道。民营开发商无法上市融资，也极难从银行贷款，更不能发债，这不利于增加供应，不利于从供给端改善供求状况；

而且，针对买房者的按揭政策，也要考虑到城市化和房价水平，适度松绑房地产贷款集中度限制，要有利于满足居民刚需，也有利于改善型住房、进城父母养老住房等合理需求的实现；

最后，加强对预售资金的监管。预售资金只能用于项目建造，不能随便挪用。

时间关系，我就讲这些几个问题吧，这几点是我高度关注的，我也希望这些看法能够通过网易这个大平台，努力宣传出去，影响到舆论，影响到国家政策，使我们房地产业回到稳定、健康发展的轨道，否则房地产业没有办法搞得更好，中国经济也没办法搞得更好。谢谢大家！

——

bnu 这几天藉由反腐纪录片可是在全国人民面前大大地露脸，

对董藩其人的质疑也随着对过去数年 bun 治校方针的清算而愈演愈烈，

这时候是个人都应该夹起尾巴低调一点吧，没想到他还是挺头铁的，果不其然又被断章取义了。

知乎用户 荔枝 发表

翻译一下：

房地产：我能拿到钱就好，至于其他人干我屁事。

毕竟不管你怎么首付怎么贷款，开发商反正是直接从银行手上拿全款的，他又不会亏什么。

所以我觉得吧，这建议没毛病，不过要加一条：银行不参与。

大家 0 首付拿房子，然后分个六七十年慢慢给开发商打款。

知乎用户 肥羊 发表

专家说的没毛病。

第一个办法：增加房贷年限，降低月供。

30 年的房贷年限，的确是太短了，建议增加到 100 年，这样月供就少了太多了。

我活着的时候，用 RMB 还你，等我死了以后，用 MB 还你，反正你到时候记得来拿。

第二个办法：降低首付，增加月供。

不知道专家有没有听过 0 首付购车，在 0 首付的诱惑下，不知道有多少人去 0 首付购买了车，现在又想推出个 0 首付购房是吧。然后一家几口人，辛辛苦苦 30 年全用来还银行。不知道是你想不通还是老百姓想不通？

知乎用户 兰子若​ 发表

北京师范大学，这所学校在我心里的印象真是一所说唱大学。

去年的北师大电梯骟姐，以及北师大房产研究院的董藩，真的让我对这个产出一对卧龙凤雏的大学感到了弄弄的敬佩之情。

董藩说，让年轻人买得起房其实很容易。这一句话有很大的漏洞，比如，反问一下，为什么年轻人要买房？

前几天看了个新闻，一个年轻人跑到西藏林芝隐居去了。

我觉得这个年轻人如果真遇到董藩的话可能会反问他，为什么我要买房，我能隐居我买的什么房？

董藩，北师大的教授，其实是房地产的 walkdog 罢了。

董藩鼓吹环京，陈宝存也鼓吹环京，深房理直接让深圳房地产证券化。

但是这几年，董藩鼓吹的固安腰斩，陈宝存重仓的易县与怀来也烂尾了，深房理的房产证券化直接被撸掉。

相信这些房地产大 V，其实是对不起自己的智商。

他们之所以还在活跃，是因为他们接盘的那些楼盘还要出手。

所以打着让年轻人买得起房的口号，为他们接盘。

不得不说，这群炒房的 60 后、70 后迟早要被唾骂一千遍一万遍，死后即便被鞭尸，估计还得劝你赶紧买房接盘。

不过对于董藩的增加贷款年限和降低首付的建议，我认为很不错。

咱不妨把贷款年限增加到一万年，把首付降低到 0.01%，这样做每个年轻人都买得起房，即便这房是京沪最核心地段的。

30% 的首付，30 年的还款年限，的确对年轻人来说太沉重了点。

知乎用户 好好吃饭饭 发表

过去是六个钱包帮孩子买房

三代以上的羊毛已经被薅净了

以后可以换个思路向后薅

把房贷年限增加到 120 年，让儿子、孙子给老子付贷款买房

这样生孩子就不仅仅是个人的事

还是银行的事了

银行会盯着一对一给单身狗找对象，督促他生娃

最好还是生个三胎

这样不仅儿子辈还款保障高

更是保障了孙子辈的充分存在

不仅保证了房地产市场

还保障了三胎政策的落实，给人口压力提供解决方案

同时让年轻人买的起房

一举三得

建议立刻开始实施

知乎用户 独孤大妈​ 发表

房价贵的根本原因，还是区域发展不均衡。

说一个惊悚的事实：中国几千个城市中，房价过万的城市，只有 80 多个。

但绝大多数年轻人，都生活在或者想要生活在这 80 个城市。

尤其是北上广深。现在这四个城市的总人口超过 7000 万。

海子笔下的德令哈，现在房价只有 5000 块，7 万人口，连文艺青年都不想去常住。鹤岗房价够便宜，也没有足够的吸引力。

所以解决年轻人买得起房的问题，不是降房价，北上广深的人口容纳程度是有限的，就算房价足够低，年轻人一样会被其他门槛限制住。

所以解决这个问题的根源，是解决区域发展不均衡，在全国大部分城市，都能有大抵相近的就业机会、收入水平、教育医疗保障等，恐怕大家也不会背井离乡挤破头去北上广深了。

知乎用户 诗与星空​​ 发表

比如 0 首付？风险谁来承担？3 成首付的话，房价即使跌 3 成银行依然风险不大，0 首付的话，房价跌 3 成，银行就亏大了，到时候房地产更不能波动了，明显和政府意愿相违背啊

大多数人买房在 30 岁甚至以上，你贷款年限从 30 年拉到 40 年合理？为什么不拉到 5000 年呢？

知乎用户 我不做镰刀很多年 发表

呵，怕是不知道美国 08 年是怎么差点没的吧。

房子作为投资品，它本身就是有购买门槛的。如果没有一个稳定的工作，没有足够的偿还能力，你拿什么来供你的房子？

我们目前遇到的问题，美国在 20 年前也遇到过。美国梦最重要的一条就是要有房，为了实现这个目标，宽松的信贷条件，愈发放松的贷款审核，以及 0 首付，甚至有头几年 0 利息的 ARM（adjustble rate morgage 利率可调贷款）。但是即使这样，还是有很多人依旧买不起房子。毕竟一下拿出大几十万对谁都是困难的事情。

当然了，美国的问题是资产证券化之后有毒资产的风险传导链过长，所以没人在乎贷款人是否真的有偿还能力，以及 CDO 产品之间的内在关联风险没有被充分监管导致了系统性的金融风险。但是底层逻辑是相通的，衍生品的垮塌是因为底层标的断供的短时间内的集中发生。

那么请问北师大教授的天才想法就是想走美国的老路吗？虽然说，08 年之后，巴塞尔协议 III 等风控条款的引入，使得 08 年那样的海啸难以再次发生，但是为了啥，能买房子的人毕竟就那么多，再放松条件，引来的不是利润，而是风险。他的建议其实就是变相的搞次级贷款，虽然没有衍生品的放大效用，但终究还是在埋地雷，总有一天会有人踩上去。

以上。

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漫步华尔街（原书第 11 版）

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知乎用户 Valkla​​ 发表

万科、碧桂园二屋，方七十平，高一丈，本在青年路之南，三环之外。

码农愚公者，年且九十，自如公寓而居。惩七十年无房落户，子孙无学可上，聚室而谋曰：“吾与汝毕生劳作，购万科一户，三代而居，可乎？” 杂然相许。

其妻献疑曰：“以君之薪，曾不能够租三室两厅，如万科、碧桂园何？且焉还贷款？” 杂曰：“世世代代加班，为求一立锥之地也。” 遂率子孙荷日夜加班，吃土存钱，率三代人之劳力存钱而欲购之。

知乎智叟笑而发帖曰：“甚矣，汝之不惠！以残年余力，薪不能买厕所，何 70 平大平层？”

码农愚公长息曰：“汝心之固，固不可彻，曾不若孀妻弱子。虽我之死，有子存焉；子又生孙，孙又生子；子又有子，子又有孙；子子孙孙无穷匮也，而房价横盘，何苦不够？”

知乎智叟亡以应。操金融之神闻之，惧其不已也，告之于资本家。资本家感其诚，命夸娥氏二经理负二金融产品，一曰增加还款年限，一曰降低首付金。

自此，愚公世世代代居万科而还贷之。

知乎用户 鹤云声 发表

某砖家说：“争取未来 6 个钱包可以 0 首付贷款租房！！！！”

我估计这本书销售量会暴涨

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选集 全套四册 毛选 91 年典藏版普及本 1-4 卷 毛

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知乎用户 啊啊啊啊啊​ 发表

翻译一下 “你们这帮年轻人不来接盘，我的房子怎么变现？我在廊坊，永清都快跌回买房的价格了。”

“董藩说，他去年（2015 年）推荐固安的时候当地房价在五六千，如今已经上涨到 1 万 4。他说，在北京新机场还没确定最终选址时他就关注了廊坊，并以每平方米 3000-4000 的价格在那买了房。”

知乎用户 风逝的忧伤 发表

这厮的主要职务之一是北师大房地产研究中心主任，我们假设一个唯利是图的人处在这个位置上，那么他大概率会在两条路上深耕，同时确保两条路相互促进，相互助力，从而寻找到财富钥匙。

1. 通过学术身份不断积累专业度并与房地产利益相关方以多种方式进行深度绑定，进行利益层面的挂钩。
2. 不断通过各种暴论增加曝光度和话题性。

首先，以学术研究机构的名义或者独立地，或者受资助，或者以与各种房地产利益相关方合作的方式，撰写各类房地产行业研究报告，不断增加自己在业界的 “专业度”。

同时借助 985 高校的教授光环，作为受邀嘉宾出席各大房地产商或者各种房地产协会举办的相关论坛、访谈或者会议，在获取出场费的同时帮助充实嘉宾阵容，从而实现与发地产行业的利益绑定。

接下来，通过在上一部分中积累的业内专业认可度以及行业 KOL 的身份作为基础，发表各种暴论，进一步提升知名度。

通过暴论提升的知名度和精心打造的业界敢言敢说的个人标签，再回过头来，获得更多的与房地产利益方合作进行学术研究，以及站台参与相关活动的机会。

如此循环下去，房地产兴，这样的路线设计将保证不断日进斗金，房地产亡，多年下来也已经盆满钵满、落袋为安。

知乎用户 PlazaBrother​ 发表

我只觉得他在说：“爬出来吧，给你自由！”

上面现在可能已经统一口径了，反正咬死不降价，问就稳中有进总体向好。

“优势在我！”

知乎用户 疾风之科基​ 发表

现在没学过数学也能出来当房产专家了吗？我们做个简单的算术题就知道这个房产专家所谓的建议是多离谱了。

首先我们看一下公开的数据。

上海二手房均价大概在 55000 左右，注意这不是豪宅均价，而是所有房子的均价，包括居住质量很差的老破小。

上海月平均工资大概在 10000 左右，和房价一样，这也不是高收入人群的平均工资，而是所有全职工作的人的平均工资，不包括农民，不包括无业人员，也不包括兼职人员。扣除五险一金后，实际到手的收入也就是八千左右。我们就往高了算，还是按 10000 的纯收入计算。

上海人均住房建筑面积（不是居住面积）是 37 平方米。

上海规定首套房利率 5%，二套房 5.7%。

银行审批贷款时，会要求每月还款数额不超过纯收入的一半。

有了上面的数据，我们就可以计算一下：一个响应国家二胎号召的年轻人组建的家庭，假设不存在失业情况，在达到人均建筑面积的情况下，采用比此 “专家” 更极端的 0 首付、不需要偿还本金的永续贷模式，能否负担得了房贷？

二胎家庭总共 4 口人，人均建筑面积 37，则总建筑面积为 147 平方米。

按照平均房价计算，房价为 814 万人民币。在 0 首付且贷款年限无限长的前提下，每月需还款 814*5%/12=3.4 万元人民币。需要每月收入 6.8 万元才能负担。

而此家庭总收入为 10000*2=2 万元人民币。

这就是 “让年轻人买房其实很容易” 吗？

那我们是不是还能不用很麻烦很累就能成佛呢？

知乎用户 回眸一笑倒苍生​ 发表

谢邀。

我国的专家到底有没有一颗中国红心！？这很值得反思！

某些专家不着边际说了万千废话甚至恶言，就是不愿意直指核心——房地产泡沫太大了，要让年轻人买得起房子，要中国经济脱虚向实，必须敲掉房地产泡沫，让房价重归合理。

以这种砖家之言，我建议更上一层楼：除了房地产，所以生活必需品全部配给制，也不要浪费钱搞科技创新了，专注混凝土新科技研发就好了，享受型消费只有一个——住大房子，中国所有财富都用来保房地产。

此前还有 “六个钱包经济学家”“某印钞机促生育网红经济学家” 居然和欧美日一些别有用心的经济学家或者政客沆瀣一气，泯灭良心说什么我国房地产没有泡沫，很健康。是何居心啊？

高层明确说出了房地产是中国金融系统最大的灰犀牛、压住房地产永远涨的人会付出沉重代价。最广大人民群众被高房价搞得精气神都没了，躺平文化盛行，这些专家还居然胡说八道！

我们应该警惕这种知识分子、智库学者的 “背国离民” 行为。调查他们的现金流以及资产流动情况，以及亲属流动情况。

很多学者感觉就是别有用心传递错误的观点和结论糊弄一些不明真相的群众。

我非常想不通：为什么那些屁股坐在自由女神像的经济学家、专家可以在我国指点江山？

这种人肉身都不在这里，凭什么相信他们是为中国着想的，是全心全意为中国出谋划策？

经济学家建议「央行多印 2 万亿，抓住 75-85 年还能生的时间窗口，出台鼓励生育基金」，这可行吗？

知乎用户 pure 日月​ 发表

这个人但凡说的不是房价早就被封杀无数次了。。。

知乎用户 春树 发表

除刺的玫瑰 安全又唯美

我踏实放在床头柜 醒来以后昏聩

脑袋非常疲惫 罪魁祸首是那香味

爱没有枯萎 只有点乏味

乏味撺掇着人出轨 我扛住了眼泪

也不去埋怨谁 拆穿未免让你太狼狈

对于你的谎话 我装糊涂

不想把你了解太清楚

如果爱一个人 注定是要受苦

这第一课进退维谷

对于你的谎话 我装糊涂

装糊涂是极难的艺术

雾里看花也不失为一种幸福

稀里糊涂是我的包容

我的心真的觉得好堵

难道是我涵养还不够

想说不能说出口 压抑在我的心中

我装糊涂 装到某天真糊涂

对于你的谎话 我装糊涂

不想把你了解太清楚

如果爱一个人 注定是要受苦

这第一课进退维谷

对于你的谎话 我装糊涂

装糊涂是极难的艺术

每个说谎的人 也许都有苦衷

就把痛埋在岁月之中

知乎用户 Shiro​ 发表

这位专家就摆明了棒槌了。

第一，增加年限并不降低价格，现在大部分年轻人不会供不起，而是首付没有。或者两者都没有。

第二，最核心的是首付问题，首付的比例一个是衡量你是否有一定支付能力，一个，万一你断供，房子收了，打个折好变现还贷款。一个 100 万的房子，你断供了，3 成首付的前提下，房子打 7 折能快速变现。如果 2 成首付，你就不得不在 8 折以上。银行相当于承担了更大的风险。人家银行凭什么为了所谓年轻人买得起房承受更大风险？发生坏账你专家兜底吗？

国家都说了，房住不炒。也就是解决的是居住问题，而不是买房问题。只要租售真的同权，那相当一部分人就可以真的不买房。谁说的居住一定要买？

知乎用户 恶少恶言 发表

年轻人买得起房其实说难也不难。

房企新拿地项目的产品定位，就设计 30 平米以下的小户型，2.8 米面宽，8 米进深那种鸽子笼，跟公寓产品一样，只卖给年轻人。

其实你以为开发商不想这么做吗？能做早就这么做了。

主要还是因为：

1. 地方上规自局的设计规划标准，尤其是消防要求不允许，毕竟疏散楼梯和电梯前室都是按户数配的，这部分户型做的越小，对应公摊占比就越高。

2. 很多城市的车库是按户数配比的，做这么多小户型，车库开挖成本直接亏本。很多人可能都没注意过，其实地产开发单方成本最高的部分真的是地下，偏偏一般情况下车库的销售去化只有 40%-50%，单项目经营指标里，通常单看车库都是亏的，所以如何少做车库是开发项目经营的最基本操作。这也是为什么有些城市小户型特别少的原因（说的就是你，成都）。

知乎用户 magicyoung​ 发表

当房价高出平均入收入 30 倍的时候，房贷 20 年，首付 5 成。

当房价高出平均入收入 50 倍的时候，房贷 30 年，首付 3 成。

当房价高出平均入收入 80 倍的时候，房贷 50 年，首付 1 成。

当房价高出平均入收入 100 倍的时候，房贷 80 年，0 首付。

当房价高出平均入收入 200 倍的时候，房贷 100 年，0 元……？

某些专家学者，不说其心可诛吧，也是丧尽天良了。

按他们的理念，还不如直接修练禅力，比如努力的把海水看淡，淡一点，再淡一点，免得给他们咸出病来！

按他们的理念，堪称史上最大经济创新，天下没有买起的存在。那还打个毛线的贸易战，哪来两大文明的碰撞，直接把美利坚盘下来不就得了，大不了指数级分期付款嘛！当然了，米国是未必肯卖的，所以我们要先把第七舰队给分期了，再 0 首付盘下美联储，剩下的就由不得他们了！之后，再用美联储发钞来还购买美国的贷款，岂不美哉？！

知乎用户 深如大海​ 发表

这种忽悠在我们国家已经没有用了。

不过，我建议国家让他移民美国去，说不定老美喜欢他，再多来一次 “次按危机” 出来。

这样比起他那老想收割韭菜的手段，真的有意义多了！

知乎用户 P 先生的地产观​ 发表

3.2: 可别误会，他们可不是奴隶，他们只是欠下了工作一辈子才能还清的债务

3.3: 员工死前还没还清债务，不要紧，死后继续还

知乎用户 老坛 发表

中国有句老话叫 “人死债消”。我看完全是封建糟粕，陈规陋习！

完全可以推翻，搞搞什么 “传家贷”（无限期贷款，子子孙孙无穷还也）、“九族贷”（九族同胞均有义务分摊房贷）、“保甲贷”（以户籍为单位，强制同片区居民分担他人房贷）

可谓我中有你，你中有我，民族团结花常开，众人博爱潮水腾！

一套房，压在六个口袋上就是一座大山！可分摊在九族同胞，远亲近邻身上，不过是时代的一片灰而已！

此法一出，人人害怕自己为他人分摊房贷吃了亏，必定抢购房屋，到时候又是一片买房热潮！

所谓：

中华儿女共患难，相亲相爱一家人。

泱泱华夏兢奋战，同甘共苦克时坚！

团结稳定促发展，携手购房笑欢颜。

九州雷动欢歌谣，屹立潮头谱新篇！

知乎用户 Papilloong 发表

买房是为了更幸福，提升生活质量，而不是为了买房而买房。

如果按专家的说法，那直接开设父子接贷就好了嘛。

父亲还 30 年，儿子还 30 年，孙子还 30 年！除了老百姓不开心，其它人都挺开心的

知乎用户 倔强的王大爷​ 发表

年轻人缺的不是房子，年轻人缺的是资源

我们反对的不单单是房价贵，而是畸形的分配方式带来的社会不公

自由市场经济下是价高者得，如果是充分竞争市场，这没问题，你至少能说供求生是平衡的，问题房子这种商品价格多寡是由绑定的公共资源决定的

而自由市场经济下，有资源的可以更多拥有和支配资源，马太效应明显，一部分人可以通过当年的优势先上车然后躺着赚钱，而他们赚的都是接盘者的血汗钱

但真正让房子值钱的公共资源并不归他所有，他不过是早点占了位置却可以拥有别人一生的折现

为什么现在都在说要收房产税，补充财政是一方面，另一方面，是不能让少部分私人部门有机会垄断公共资源从而谋利

房地产专家说给贷款就行？贷款不要还吗？贷款不要抵押吗？一个有十套房子，和一个没有房子的人，你觉得银行更愿意贷给谁？

银行放水了，水能流到下游吗？上游的人早截胡了好嘛

我是个卖保险的，医疗险的运行逻辑就很适合改造房地产

比如高端医疗，本身就是绑定私立医院的稀有资源，赔付的时候要赔付好大一笔，高端医疗本身价格就很贵，但这还不是最难的，最难的是核保

有结节就除外，高血压只要确诊过，哪怕最轻微的，也除外，我最近有个客户尿隐血阳性，还没做肾功能检查和泌尿 b 超，核保那边说没法确定炎症的病因，很有可能还是除外

我这个单子客户从收到检查涵开始准备，花了两个多月时间，到现在还是投不进去

她查的心力憔悴，我跟的心力憔悴

不说了，都是泪。。。。。。

说这些不是说高端医疗不好，相反我觉得这种做法很好，每个投保进来客户都经过仔细问询和核对，才能确认投进来都是风险可控的健康体，从而赔付率才有保障

要跟房地产这种玩完，早些年不管，有钱就能买，一堆人拿钱炒楼，赚的盆满钵满，可后面的人呢？95 后目前最大的也 27 了，这些人过两年也开始要买房了，房价从 16 年开始翻倍，很多人加上父母积蓄也买不起，怎么办，只能走了

人才留不下，产业没发展，最后就剩房地产曾经有一个神话，有意义吗？多少人的人生已经没有重来了？

就跟高端医疗一样，如果前期不这么筛查仔细，后期赔付率变高，保费猛涨对后面买保险的人公平吗？

最后怎么办？没人买了，产品停售，然后呢，曾经有保障的人现如今年纪大了，身体差了，说不定还有理赔史，他们再去哪里投？

没人要了，说的很轻松，可这背后多少人忧心忡忡，胆战心惊，谁看的见呢？

专家，你看见了吗？

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买保险真的值得么？

知乎用户 大观园的保姐姐 发表

避重就轻，房价问题本质上是分配问题。

买不起房不是因为房价高，而是因为收入不均，旱的旱死，涝的涝死。

增加贷款年限，降低首付本质上都是增加债务压力，企图用透支未来换现在短期发展，并没有解决实际上收入差距的问题。

看看隔壁日本低欲望社会的社会形态，就知道这个建议基本上不可能实现。

知乎用户 包子西施 发表

谢邀，我都震惊了，

这真的懂经济学和房地产吗，

好像讲的所有话的前提都是 “房价在不跌且暴涨” 的情况下，

让年轻人如何把一辈子的积蓄换成水泥砖块的感觉。

当然，

如果低首付延长贷款年限，确实让年轻人更容易买到现在买不起的房子。

但是这样会导致房价继续涨，考虑到炒作气氛并未完全褪去，这样可能会让房价暴涨。

那么即使年轻人能买到房，

代价可能是一生的积蓄只有房，以及几年后经济的断崖式下跌——毕竟接盘侠就那么多，都接盘了，房价就要转向。

只能说，不理解房地产中心的人，除了说利好房价这样的话，就不能公正客观的看待事物？

真就利益决定思想？

知乎用户 斯帕不爱卷​ 发表

这位北师大的专家，他坐电梯吗？

知乎用户 勃列日涅夫 发表

历史上，土地兼并在王朝初期都不激烈，中期都比较猛。

土地兼并最大的坏处是会产生流民，流民有什么害处历史上不绝于书。

孟子不容于朱元璋，最主要的并不是 “君轻民贵”，而是恒产论等一系列思想。

恒产论_百度百科

知乎用户 二民​ 发表

其实专家的言论是有数据支撑的

十年贷育，百年贷房。

贷贷相传

知乎用户 HTPC​ 发表

嗯……

新房 0 首付，拎包入住。

月供 5000，贷款 60 年。

30 平米还包含公摊，对吧。

知乎用户 恒星 发表

降低首付并不是最好的方法，开发小面积的户型才是。市场上一房的小户型的房源供应明显不足。

降低首付也好，增加贷款年限也好，都没有减轻房贷负担，反而加大了，

现在的人贷款压力很大，想降低压力，买面积小的房子是最有效的了。

知乎用户 一梦千年​ 发表

专家的思路没问题，但是步子迈得不够大，应该放期限一百年的贷款，首付 0.01 成，前面只付息，最后一期还本。保证年轻人都能买得起房。

知乎用户 风轻轻吹 发表

不知道潘主任记不记得当年两万就能做业主的时代呢？

国十条前的轻松购房时代

根据董主任的资历，是应该知道 04 年之后房贷审核比现在宽松得多，而且贷款额度较大；不论三套四套，基本上就是 10%-20% 的首付。

最高峰是四万亿之后，部分楼盘甚至能做到 0 首付，而客户只需要带上身份证和定金，到售楼部刷个定金签个名，后面销售会帮你全部搞定。

下楼买菜顺便买套房的埂就是那时候流行的，而确实也有买菜路过售楼部被拉进去买了套房的个案出现。

但买房门槛低亦催生了一个特殊团体——“炒房团”

在各路大神的催谷下楼市不断暴涨，甚至出现三年间楼价翻翻的现象。

（例如老雷当年所在的天河北，部分小区楼价从 7000 元涨到 1.5 万）

著名的**【中国楼市崩盘时间表】就是那个时代的产物，如果不是后来【遏制楼价过快上涨】**迅速上马，说不定很真的按着时间表就崩了。

而关键是当炒房团盛行的时候，普通年轻人是抢不到房的。

帮助年轻人不在于降低门槛

降低购房门槛或者房贷门槛，很大机会会让资本嗅着腥味就来了，

最后楼价涨了资本走了，年轻人只能为国接盘，

万一崩了就是社会性问题了。

就算面向年轻人定向降低门槛，你也堵不住资本的借名买房；

这也是去年广州各区收紧人才购房优惠的理由。

关键还是剥离商品房的投资属性，另外增加保障性住房的供应，

才能实现房住不炒的目标。

知乎用户 地产狗 发表

笑死，我在日本的房子就是零首付 + 50 年贷款（都不知道自己能不能活到 50 年后）+ 不到 1% 的年利率买的，但凡少一项对于我这个没存款的人都不行。

当时还有几项不符合条件，都是房地产商拼死拼活跟银行交涉才贷下来的，你永远都不知道一个老龄少子没人买房的国家从上到下为了卖房有多拼。

所以这三项能实现的话应该能掀起买房新浪潮。

知乎用户 培根煎蛋​ 发表

70 年产权，70 年房贷，70% 公摊。

满嘴顺口溜，你想考研那。

知乎用户 古德毛宁 发表

这是学习美国次贷危机的先进经验？

知乎用户 欢子​ 发表

呵，次贷危机，再来一遍。你可不是美国谁给你兜底，真当现在的洗腿子都不看了书了，好骗是吧

说句公道话，资本把戏子和女人捧高拿道德规训国男认栽，涨价去库存把人口库存去掉了，15 年后，赚得全是断子绝孙的钱。那就别怪我这升斗小民不玩了。

我活该绝户，累了毁灭吧

我听人说资本再次大踏步前进，工农又一次，匍匐在大地上。

我蛮好奇的这空中楼阁没了地基还能支撑多久？

消灭了踏脚石，是不是人人到时候都就平等了？不是只有人少了，才能把人当人看？

我寻思有钱人那么多，为啥老让穷人买房呢？为啥老是发文促消费呀？即然有钱人钱多的花不完，那让他们把房子买完就行了，我一个无产阶级。我才不在乎双马到底占有多少房，反正我买不起，也被女权吓到了，不敢结婚，建议放开一夫一妻制，让首富多生孩子就可以解决问题了，皆大欢喜。

知乎用户 欧姆尼赛亚 - 机械神教​ 发表

我有一妙招，不知道当讲不当讲。

我们可以实行两代人贷款制，我们借 300 万，自己花 20 年还 300 万，儿子在 18 岁以后每个月还 1 万，正好 25 年还清了。

如果生的孩子多了，每个孩子只需要还 5000，甚至生个 4 胎，每个孩子只需要还 2500。

正好还能促进生育率。

儿子们如果也需要住房怎么办？

让孙子还啊，这样每个儿子都能住上房子了。

每个孙子还有儿子，这样每个孙子也能住上房子了。

子子孙孙无穷匮也。

又能去库存，又能促进生育率，同时大家还都能住上新房子。

我都感觉我的聪明才智真的没处藏了。

西方经济学见了我都只能跪地叫爸爸。

为了我们过得幸福一点，只能苦一苦儿子们了。

知乎用户 的了哈 发表

我咋就不知道这个北师大房地产研究中心是个啥单位呢？

啥性质的？

@天眼查

你们网站上查不到啊！

@企查查

你们网站也查不到啊！

得更新了 / 狗头

该回答来自 知乎胡说八道中心副主任 秋倏。

知乎用户 秋倏​ 发表

也不用专家费心了。

现在的年轻人都不恋爱，不结婚了。

买房子干嘛。

买了房子，房地产开发商破产。

让年轻人拿不到房子，再给开发商还一辈子债吗？

受恒大资金影响！唐山一回迁房项目停工！另赖旺庄、碑子院… 还有…

绿地真的没钱了？郑州绿地城三四期无法交房，七八期一直停工

地产大佬投案自首！实控公司股票暴跌百亿！全国项目大面积停工！

知乎用户 紫罗畅想​​ 发表

我跟你说

大人物的臭毛病，就是脑子里从来没有” 意愿 “这个词

知乎用户 Tango 发表

专家就是专家。降低首付，增加贷款年限，房价 + 利息不仅没变少反而变多了。就能承担的起吗。不考虑还贷能力，这是骗首付骗利息最后还得背上一身债。

知乎用户 陈圣 发表

如果听字面意思，这话就是放屁。

只要不增加供给，不管采取何种形式，买房就不可能轻松。

我们先来算一笔账，假设一套 300 万的房，首付 100 万，贷款 200 万，月供 30 年，每月要供 1.3 万。1.3×12≈16 万，100/16≈7 年。

就是说，只要你有还得起月供的能力，哪怕你从零开始，你只需要七年不到的时间就能攒够首付了。再考虑到父母支援帮忙，可能平均五年就够了。

现在你仔细想想，买不起房跟首付多少有关系吗？主要原因是还不起月供啊！

知乎用户 keith199 发表

当然同意，十分赞同。

资本主义国家都开始 0 利率房贷，为什么我们社会主义发展中国家，要收 4.8% 的利率。

而且只给到退休年龄年限，明明很多人退休之后领养老金财务自由，条件比年轻时候还要好。

我父母那一辈年轻时候都是父母分配房子，象征性交一点钱就可以，社会主义发展了这么多年，还倒退回去了呢。

知乎用户 宝郁 发表

如果你相信那位的观点，那就应该相信他的观点，因为他们两个都预言都是真的。

那位著名观点：房价会涨。

董藩著名观点：北京房价会涨到 10 万。

但是另外一方面，他们俩都是王八蛋。

知乎用户 冬瓜 发表

那一边深圳大姐刚减免了 80 万元的单月房租，网民们就被感动得稀里哗啦；这一边专家开口：你买不起房是因为你债欠的还不够多。

让年轻人买得起名牌包包、苹果手机其实很容易……

多少年轻人被网贷追杀我们只当专家没接触不了解，可美国的 08 金融危机怎么来的，研究房地产的专家总不能装作不知道吧？

以下是讲述金融危机始末的美国纪录片《监守自盗》解说词：

（布什演讲录像）“你们不必住在破房子里，低收入的购房者，同样可以拥有舒适的房子。” 美国家庭贷款买房，买车，买医疗保险，供孩子上学，美国后 90% 阶层在 1980 到 2007 年间逐渐破产，钱全部流入前 1% 阶层，历史上第一次出现普通美国人的教育程度和发展前景不如父辈们。
科伦巴 · 拉莫斯和她的丈夫不会英语，他们被掠夺性贷款人雇佣的抵押经纪欺骗了。“所有的事物都很美好，房子也很不错，一切都简直像中彩一样。但实际上，当第一期的付款下来的时候（催款单上显示：购买价格 95 万美元，每月支付 5938.33 美元），我真替我丈夫感到难过，因为他工作太辛苦了，我们还有三个孩子。（痛哭）”
（美国经济学家）：“平均下算来，购房者 99.3% 的房款都是贷款，说明他们根本没钱。一旦出现问题，他们就还不了房贷。这笔贷款压根就不该借出，不是吗？但不知为何，你就能贷到八千笔这种贷款。”

知乎用户 无夜 发表

我记得当初房价高位时，很多人抱怨买不起房子，都是拿香港作为例子。

什么香港首付低，容易上车之类的，羡慕得不得了。

怎么今天看了一圈回答，都觉得专家说得不对，是想骗人去接盘呢？

房价高的时候，抱怨不能上车；房价有下行压力的时候，觉得任何方便人买房的政策都是坑。

嘿，说好的刚需呢？

不过，我也的确觉得专家的建议不合适。

无论首付三成还是限定贷款年限，本质上是为了设置买房门槛。

买房门槛低了，意味着有能力可以买房的人多了，房价只会进一步上涨；与此同时，大量缺乏抗风险能力的人购房，会增加房贷的大规模违约，容易造成金融风险。

很多人总是爱拿当年日本的经济泡沫，来分析中国房价。其实这种思维是错的。

因为他们都搞错了日本的房价崩溃的因果：不是房价太高，导致经济危机，而是经济出了问题，导致房价崩溃。

而我国现时的经济结构和情况，与日本又有很大的的区别。

加上各种限购、限贷的措施，会重现当年日本的情况其实几率很低。

现时我国房价最大的问题不是太高，而是由于经济发展不平衡，导致低的要死，高得太高，两极分化严重。

就在很多城市房价有下行压力的时候，一线城市房价还在坚挺。

如何做好调配，是下一步政策的方向。一是要做好人员引流，使他们走出大城市；二是要打断房价，特别是一线城市房价不断上涨的预期；三是做好疫情期间的经济建设和调剂。

可能很多人都在抱怨房价，抱怨没有做事，但真的了解会怎么买房的过程，就知道其实有很多政策，很多措施。但即使如此，房价还不断上涨。

我真的不敢想象，没有各种限购、限贷的政策，房价会飙升到什么程度。

知乎用户 快乐制造机​ 发表

朝 三 暮 四

我不是丁连山，我是猴子

知乎用户 新垣平 发表

次贷危机 2.0pro?

知乎用户 我竟无言以对 发表

美国次贷危机的主要原因之一就是是个人买房都批贷款，不管还不还得起，甚至房子都可以 0 首付。

知乎用户 千千世界 发表

特别的同意。

这届年轻人不行。买房都不积极。专家都说了，不买房，怎么结婚，怎么生孩子，怎么享受生活？

什么？结婚率降了，生育率降了，每天 996 也没时间生活了。

这不是正说明专家说得对么? 根源在哪？不买房啊。

我说，就该挺专家的，早买房，多买房，降首付，最好零首付，再增加贷款年限。所有问题迎刃而解。

你看啊，不要首付，白拿套房子，你要不要？肯定会要啊，白给的不要，那不是成傻子了。然后贷款加到 60 年。你这辈子肯定还不完了，对吧。但你肯定不舍得自己的房子让银行收回去啊，咋办呢？自己还不完想办法让孩子还啊。你看，结婚率，生育率低的问题是不是也解决了。然后呢，如果一个孩子还，那要还 100%，如果相应号召生了 2 胎呢。那是不是就只需要还 50% 了，如果再相应号召生育 3 胎呢？那就是 33.3%。如果命好 3 胎生了双胞胎呢？那每个人只需要还 25%。这么一算，就相当于白拿一套房啊。

什么？孩子自己的房贷咋办？没听过愚公移山么？孩子还有孩子，孩子的孩子还会有孩子，正所谓子子孙孙无穷匮也。总有一天，可以凭一己之力买下整个东京。到时候，躺在床上收房租，不是美滋滋？想起来半夜都要笑醒的。

多好的事，多好的建议。我建议再加一条，将这个写入法律，到法定年龄不买房的入刑。一揽子解决所有问题。

知乎用户 正义的朋友​ 发表

嗯~~~ 我沉思了一下，这次应该要力挺这位专家的

如果能凭他的手将 30 年的还款期限拉长到 300 年，那也不错啊

知乎用户 懒癌晚期患者 发表

他是蠢嘛……

除了少数真就是差首付钱现在买不了房的人

其余不敢背上几十年房贷的

还不是怕到时候还不起？

这种才是焦虑好吧~_~

人家怕的是

高高兴兴上着班还着款

突然家里人病重

突然被通知明天不用来了

突然发现自己这行业没有了

断供房只会越来越多

知乎用户 nobody 发表

为何当年轻人猴子？朝三暮四改成朝四暮二，要白给借贷的钱反而更多了？

知乎用户 Shakes.Bi 发表

同学们，这节课我们学习历史小故事《愚公还贷》。

知乎用户 虚汗 发表

砖家就是砖家，说来倒去，这房子总价不变。

降低首付，让更多人掉坑，贷款年限加长，资本更容易控制年轻人，年轻人必须乖乖的为还贷安分一辈子，给资本当牛做马，经不起一点点的风险。

知乎用户 Trind 发表

为什么不是降房价

知乎用户 资本市场极左 发表

21 世纪愚公移山精神了属于是

知乎用户 祥子 发表

把三四五线房价变成鹤岗就可以

维持一二线水平，减少三四五医疗，教育，资源。

让年轻人在一二线工作，三四五购房就可以。

以鹤岗三四五水准年轻购房也就稳妥了。

同时各大城市，也要推出一定数量公租房，

让公租房和私有房东形成制衡的形势，保障私有出租不会大幅度涨房租，应该设立一个标准。

年轻买房，去鹤岗一些城市就可以购买房。

但是年轻人要的是一二线城市，便宜的不要。

所以主要还是把三四五城市，去金融化，减少资源。

知乎用户 锻神锋 发表

我觉得建议很好，可以针对特定人群开放。比如公务员，事业编，教师。刚入职的这些群体普遍供的起房贷。

公积金也相对较高。放宽到 40 年基本上公积金也够房贷了。

也就是不用交钱就可以得到一套房子。

对于稳定公务员队伍有非常好的效果。

知乎用户 网络吃瓜戏精 发表

其实直接学日本，利率降到 0.5% 更好

知乎用户 划水 发表

这是让年轻人人交的起首付还得起贷款吧

知乎用户 风来运转 发表

不光这样，还可以零首付外加头三年超低利率，然后给没储蓄没收入的劣质客户卖房，然后可以把所有的债权和房地产公司股票打包成债券，然后再给这些债券买保险，然后再对这些保险做掉期……

这一路杠杆加上来，人人有房住，个个有钱花，其乐融融，岂不美哉？

知乎用户 徐辰 发表

这不就是次贷危机的翻版么?

还本金根本不在考虑范围内, 大家都希望不是最后接盘的

现实的问题就是, 利息还不上, 工作不稳定, 最终还是要崩, 而且更快

知乎用户 wang da 发表

增加贷款年限，这个时间可以设定为一亿年吗？

降低首付，能降为负数吗？

不能？不能你说个基霸

知乎用户 老拳师 发表

不该说 “让年轻人买得起房其实很容易”，应该说让 “有能力想买房的年轻人买得起房其实很容易”。

知乎用户 王二麻子 发表

现在网友太年轻，董潘说的没毛病。

如今大部分网友二十多岁，在象牙塔里关注房产问题的时候，看到的就是 17 年以后中国开启的全国超级限购政策。

很多人根本不知道，房子没人买是怎么个情形。

再早点的网友，也只知道北上广需要落户，社保，积分制，才能有购房资格。

他们甚至以为这才是常态，忽视了那个强有力的手的干预。认为现阶段房地产的遇冷，是老百姓没钱了，房子卖不出去了，用单纯的市场经济思维去理解一个政策市。

这就是本末倒置，有些年轻的网友甚至认为，限购干预，是为了避免房价破裂。

事实和认知完全南辕北辙，这也是很多人不断错判的根源。

中国房地产遇冷，是中国强有力的大手硬生生按住的。

就在短短的十几年前，北京的房子都是零首付就可以买，而且直接送北京户口。

零首付买房，送北京户口，如果是现在，不被人抢疯了？

就这，当年很多人还不买。

我买北京房子干啥？我去北京住干啥？

我老家也不错，我来北京赚钱家乡花钱，算盘当时打的有多啪啪响，后面脸被打的就有多响。

直到 2010 年，北京房子还是有钱想买几套就买几套，首付三成，随便贷款。

到 11 年，北京开始限购政策，到 17 年，全国各大中心城市全面限购，房地产才逐渐遇冷。

而现在是什么？首先一个北京户口就有多难？而北京落户，又要几年工作社保，然后还要看你单身结婚有没有孩子有没有买过房，才能有资格，去参与摇号。

买个东西这么多的规矩，已经在明明白白的说明一个问题，那就是店家在赶人，这玩意根本就是供不应求，这还叫泡沫虚高？

中国大城市的房价，就是被铁链锁住的孙悟空。

如果没有这个铁链锁住，你根本不知道它还能爆发多大的能量。

房价会涨到离谱，很多人喜欢拿日本欧洲房价说事，其实看看印度，印度人均收入是中国人五分之一，而印度孟买等大城市房价也已经破 5 万一平，贵的也是十几万，越南胡志明也不遑多让。在亚洲人口如此密集的地方，大城市房价和人均工资有鸡毛关系？

这是印度越南，人口随意流动，没有户籍限制，不是内卷的中国。

如果没有这些铁链拴着，中国北上广深房价再翻几倍都没问题。

如果那只大手，觉得有必要提振房地产了，只需要把铁链松一松，就像董潘说的那样，首付降一降，限购松一松，大量资金都会涌入房地产。

中国大城市房产，很多人用人均工资对比，理解为是一个悬河，高高的泡沫。

真仔细研究了，就会明白，中国的大城市房产，是一个被层层限购锁住，远远低于水平面的大沟，就是不知道，水什么时候会涌进去。

知乎用户 王乘墉​ 发表

这不就是次贷危机吗？

知乎用户 Gaarmat 发表

同意啊，看看霓虹。

所以什么时候开始把贷款年限放到 60 年，把首付改成 0，把利率降到负？

知乎用户 山中酒郑荃​ 发表

不要说 “人多”，怎么不提“地大” 呢？相比日本的人口密度，我们国家的人口数量占土地面积的比例，比日本小多了，人家能大搞“一户建”，我们为什么就不能呢？

如果允许居民自建 “一户建”，房价立马应声下跌，都不带停顿的。

一户建，居住舒适度比鸽笼似的高楼大厦不知道要高到哪里去了。相比现在的动辄二三十层、四五十层也不在少数的商品住宅，一户建的好处我已不想再赘述了——我认为这是众所周知、再明显不过的事情。

确立某个点为中心，中间建设高楼大厦，作为商业楼。以这个中心向四周辐射开来，建造舒适的 “一户建” 供人居住（居民自建，不让中间商赚差价，房价绝无可能高到天上去），既能构建完善的城市生态环境，又能让 “居者有其屋”，还能增加居民的幸福感，可谓一举多得，根本不需要“延长贷款年限、降低首付” 等方法让房奴一族一辈子为房子辛苦为地产忙，至死方休。

知乎用户 律法人生 发表

为什么不降房价呢？

想起了古代的地主，要求农民晚上点灯油织布，要求农民节俭，然后再把地高价卖给农民，农民典当家当买地，遇到困境地又被地主回收了，家当也没了。

真的有点敲骨吸髓的感觉了，用房产来进行奴役和剥削，增加了财富差距，控制不好，社会估计又会动乱了。

知乎用户 旭崽子 发表

问题是买不起吗？

问题是泡沫、虚高、炒房！

这年头真是什么玩意儿都能叫专家。

知乎用户 飞越三万里 发表

按照经济学逻辑，多供应点土地，多修点房子，才是最好的办法。

知乎用户 rainxao 发表

说真的，这种水平的言论我都不屑回复。

问题不在让年轻人买的起房，而在于你房价的涨幅不能超过年轻人积累财富的速度，你得让年轻人心里踏实。

敲黑板，现在的情况，让年轻人买房的结果只可能是拼爹，是投机，是结婚难，是躺平，是一切以经济为准绳，推演过程不复杂，略。

综上，别提什么让年轻人买房了，这届年轻人太不容易。

知乎用户 minstrel 发表

我完全同意，这位专家真是太懂我们年轻人的痛点了。

首付 1 成，不，直接 0 首付，买车就能 0 首付买房凭什么不能？

贷款 500 年起吧，不行就 1000 年，我还不上了留给下一代继承人还，没有下一代就还给银行，让银行拍卖吧，这样我有房子住，房地产商卖出了房子，银行还能享受房产增值和利息，三赢啊！

专家就是专家啊，看似对我们普通人杀人诛心，仔细一想才发现他直接把银行祖坟掘了。

我们还在下水道，专家已经跳出三界外不在五行中。

知乎用户 李狗蛋 发表

完全同意。

这个理论可以实现让年轻人买得起任何东西。

我要是也能上人家年会讲话，我代表的阶层要是手里有房子要卖出，我也这样说。毕竟我不想便宜卖掉，而年轻人要结婚要养孩子，必然有自己的房子比较好。

只要首付足够低，贷款年限足够长，多高价格都可以买到。届时，我收获的只不过是银行账户里增加的一堆数字，但是年轻人可是收获了一套房子和足够支撑自己一辈子不懈努力的动力呀！！！

将来我把银行数字换成游艇，要是玩够了想卖掉，也鼓吹一下：让年轻人买得起游艇很容易，0 首付，500 年贷款年限即可。

孙悟空都能在五行山下支持那么久，年轻人买个游艇贷个款怎么就不行呢？

买游艇怎么就不能是刚需呢？游艇上开个 party，不有助于找对象嘛。

什么？年轻人还不上贷款怎么办？这问我干什么。借钱的是银行，欠钱的是年轻人，跟我有什么关系。我凭借自己的能力辛辛苦苦赚了这么许多钱，还要负责这些事么？

知乎用户 程序员董礼貌 发表

小明二十五岁，未婚他父母给他准备了二十万用于买房或结婚，其它靠小明自己。

某国砖家说增加贷款年限，降低首付让年轻人买的起房子。政策居然被意外的执行了。

小明用十万块钱买到市值 100 万的房子，贷款年限四十五年。在十万做彩礼娶到了一个媳妇或用十万买辆贷款车，于是小明过了一袋段有车有房的生活。小明持有房贷的风险比例是 90 万乘以 5.6% 房贷年利率乘以 45 年加 90 万银行本金＝316.8 万，小明持有的成本是 10 万。

故事来到某年，美国因为严重的通胀问题被迫恶意开展加息周期，全球泡沫都开始破裂，导致房价大幅度下跌。

此时如果小明结婚了大概率要离婚，只要听从砖家的买了房子还要面临以下选择。

一，结束自己的人生。

二，成为黑户，苟且偷生。

三，在成为黑户之前润出去。

四，咬牙切齿去还自己欠银行四十五年三百多万的房贷债务。

这个世界都在欺负穷人，特别是年轻的穷人，脑子要正常一点，理智一些才不会被坑。

知乎用户 画画 发表

这提问让我忽然想起一个事。我朋友跟他家儿子说，现在我们住的房子贷款还有 25 年，但我们还有 20 年退休（不延迟的话），那么剩下的就留给你还，因为退休工资不够还贷。

不知道朋友是用什么语气来跟孩子说的，反正孩子想了一周之后很认真的问他以后能不能自己不买房子，就一直跟父母住一起行不行。他不想再多还贷款，太有压力了。

注意这是一个还在上小学的娃，就对还贷心生恐惧。

知乎用户 骑鹤上扬州 发表

该花的钱一分不少，还变多了是吧

这就是中国砖家

知乎用户 孔涛罗 发表

其实就是一句话: 年轻人没有钱。

年轻人没有钱就像士兵没有木仓，无论以什么方式放开竞争，都是屠杀，是轰炸机加原子弹屠杀木棒和投石。

资本屠杀实体，再屠杀平民，最后结局很凄惨: 大把人没有工作，流离失所，996 才勉强吃饭。因为经过资本的掠夺，利润的 150% 都要成为税收和资本家的利润，这就像明末的流民，明明大把农田抛荒，却没人愿意去种，因为越种越亏！

看起来增加贷款年限和降低首付是惠民举措，但是这些举措效果是什么呢？因为婚育逼迫年轻人买房承担债务，而承债能力取决于贷款年限，购房比例取决于首付比例，换句话说，年轻人有了更好的承债能力 = 拉高了房价，有了更多买房的欲望 = 增加了资本家的客户。资本家不会管年轻人是否 10 年 20 年后还得完贷款，只会推动更多年轻人承担债务买房，并一次性赚取高额利润，带给市场繁荣，但是增加的消费群体一旦消耗完，市场会面临崩溃，结果是只有房价每年成比例的提高并且继续降低首付比例才能维持这个体系的运转，今年 1 万，明年 1 万 5，后年 2 万 3，再后年 3 万… 房地产的一家独大挤压了其他行业的利润，增加了生活成本，这和货币贬值、货币废纸化没有本质区别，也就导致大量人口逃离生产环节，降低消费和生育率，市场环境进一步恶化。

现在市场是怎么调节的呢？为了对抗成本上升，推行供给侧改革，减少供给加价来增加盈利，使得本就收入低的底层更消费不起了…

这种模式对社会的影响还包括：一，因为房地产一家独大缺乏竞争了，所以猫和人在同一岗位上的竞争力被拉平了 = 知识无用化；二，因为更多的人失业，所以工资水平被拉低了 = 收入下降趋势；三，成本大量提高，所以更多行业都要依靠贷款和补贴才能运作 = 推动腐败；四，成本大量提高，所以有良心的玩不下去了，成为冒险家的游戏 = 推动道德滑坡；五，道德滑坡推动行业糜烂，必须增加监管力度 = 增加国家监管成本并再次推动腐败；六，因为成本和收入不成正比平民失去期望了 = 再次推动道德滑坡、增加国家监管成本以及知识无效化，文化遗失。六，由此导致教学弱化，体能弱化，凝聚力弱化，阶级主义抬头，内卷主义，躺平主义等等一系列问题…

这个理论十年前貌似我就写过… 不过现在最大的问题是，雪崩一旦开始了，怎么才能半路截断？原子弹爆炸到一半怎么才能终止？

我真的挺佩服一些人能够飘飘然的说… 其实很容易…

知乎用户 涧溪笔谈 发表

印子钱, 一还三; 利滚利, 年年翻; 一年借, 十年还; 几辈子, 还不完! ！

知乎用户 暴鱼 发表

就算 30 岁凑够首付，目前的 30 年贷款就是设计好的，考虑你职业生涯就 30 年。

何况很多人 35 岁都被优化了，拿什么还贷？

贷款本身还要考虑金融杠杆的风险，不然为什么不搞 0 首付、100 年贷款促销地产？

银行收不上来的钱，能叫钱？

金融怎么可能做赔本买卖？

另外，这个所谓的 “专家” 的话题初衷就错了，谁告诉你是为了让年轻人买得起房？

我们的地产从来都不是为了 “大庇天下寒士俱欢颜”，而是 “人头税”。

没有钱，不管是现在还是未来，你就不是收税的目标群体。除非有什么办法，保证银行没有坏账，你还还得起钱，那就可以进一步促销了。

知乎用户 菊香书屋管理员 发表

其实没用，房产肯定有一定的投资属性，达里欧这个美国人都认为房产是周期之母，这还是家庭氛围没有中国重的美国，在中国，说真话，现阶段房产是周期之祖宗。

我不是说房产要继续涨，也不赞成房价继续涨，因为风险是涨出来的，但事实就是这样。

真按照这个砖家的去做，其它不变，一二线房价会继续上涨，一直涨到大多数人买不起为止的均衡状态，因为房子不是工业品，无法批量生产，一二线的城市的房子数量有限。其实就算出房产税也一样，一二线城市房价就算跌，也仍然会是会到一个大多数人买不起的均衡状态。

简单概括，一二线房子不要用钱的多少去衡量，应该用始终只有一个比例的人 (比如 10%) 才买的起房的均衡状态去衡量。

这个专家肯定不会不明白这一点，之所以会这么说，是揣着明白装糊涂，动机只有一个，误导政策，让房价继续上涨。

有个现成的例子，香港的房价，首付 1 成，利率 1%，却仍然让大多数香港人买不起。

知乎用户 子猫 发表

仔细想想，这招儿还真行！

首付 10%、还款 60 年，房价不跌反涨。允许债务转移到下一代，那就得生孩子，生的越多下一代还款压力越小，三胎成为基本国策立马实现。

______________________充满希望的分割线

然后房价屡创新高，再次达到难以承受的新高度。祖孙三代 17 个人住一套 120 平的房子里还贷，于是后代们纷纷选择不继承财产，也就没义务还债了。

银行准疯，哈哈哈哈

但一定要相信下一代银行家的智慧！

知乎用户 青山亮 发表

为什么言论一边倒，我实在看不下去了，看了半天全是挖苦 “北师大房地产研究中心主任董藩” 的，想想他混到这个位置容易吗，大家给他说点好话又不上税。

如果他的话与大家的利益不符，难得糊涂行不行呀。

谁也不知发言的有没混入水军，讲不清楚，没证据。

如果他说，他也很难做人，他很难做人，他很难做人，大家可以理解一下吗。

我就是板凳，无聊中。找点存在感，欢迎喷。

知乎用户 典雅的生活​ 发表

如果要加一个期限，我希望是一万年。

知乎用户 叶子 发表

我们就不能学学对方，骗别人说年轻人是傻子？

知乎用户 花飞过少年​ 发表

有人说是次贷，不不不，这可不是次贷。

其实让银行零首付放 10000 年的贷款很容易，只要放的贷款抵押在银行作为担保就可以了，房奴还的贷款超出利息的部分可以立马解冻给开发商

知乎用户 xcgdgp 发表

建议增加贷款的代限，不能只局限于当代，格局太小。

知乎用户 玄学博弈 发表

10000 年，10000 块。

下一题。

知乎用户 风君子​ 发表

？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？

是呀 30 年太短首付 20-30% 太多

0 首付按揭 100 年挺好

知乎用户 衣锦安佳 发表

企业不会因为你有房贷，就算企业亏损严重也不裁你

对普通人来说，为什么不能有经济危机，首要的是房贷，就我们现在的低物价状态甚至不需要很多现金流，处理好房贷大家就可以站着走出经济危机

延长年限、降低首付加大的经济危机引发的风险，当然对年轻人来说，亏成这样还是风险意识不强，金融观念不对

所以容易被忽悠

知乎用户 红旗漫 发表

整这些花里胡哨的，咋不把房价降一点呢？

知乎用户 阿康 发表

其实他说的是对的，贷款年限无限量，首付变成零首付就可以了。

知乎用户 Tanlislee 发表

为啥是降低首付，而不是降低房价？？？

根本问题在于房价太高，而不是首付太高。

总房价在那儿摆着，降低首付有什么用？？？

知乎用户 金草草​ 发表

还是放水老一套，敢这么做，房子就立马涨价。

知乎用户 as 蓝月儿 发表

这太麻烦了，把土地供应增加 100 倍，就都能买得起了，问题是舍不舍得

知乎用户 生物学家在瑞士 发表

不如改个名字叫：

子孙贷，子子孙孙贷。

知乎用户 千纸鹤不吃鱼 发表

让年轻人生孩子也很简单，如张开腿就行了

知乎用户 发呆的孔雀 发表

比《达拉崩吧》更艺术，高晓松《彼得堡遗书》骚断腿，有画面了_哔哩哔哩_bilibili

官方 MV

彼得堡遗书

高晓松在脱口秀里曾说过：在一句非常批判的歌词后面紧跟一句荒唐的歌词，可以冲淡讽刺的感觉，让人觉得你是傻子。

一句真话前后要用十句傻话来掩盖

知乎用户 帅气小公主 发表

说白了还是养房奴。目的不是让你一口气还账，而是让你背着债。真特么的丧尽天良。

原来是结婚必须有房，年轻人畏婚成虎。劳动保障不普及，年轻人又不敢生育。工业化其实挺反人性的。《三体》里面有句话说：“失去人性，失去很多；失去兽性，失去一切”。

在我看来是：“失去性欲，失去很多；失去后代，失去所有。”

玩吧，大龄剩男剩女们！

知乎用户 我变坏了 发表

哈哈哈。

我要是搞房地产的，我巴不得 0 首付 0 利率付款年限 1 万年，最好不限购，政府能补贴点就更好。反正风险又不是我扛，炸了也是银行炸，只要跑的快点就能在大洋彼岸看烟花。

银行虽然也是个坏逼，但没这么蠢吧。钱你赚，风险我扛？你再怎么引导舆论给银行施压也不可能同意的呀。

知乎用户 无光的下弦月 发表

拿出愚公移山的干劲还房贷。

我建议创建新成语——

智叟还贷。

知乎用户 邵专利材料​ 发表

建议房贷 500000000 年

首付 0.0000000000000001％

知乎用户 卡拉迦迪斯​ 发表

银行不会同意，哪怕是房贷也是有风险的。

时下的房贷最长时效的就是 30 年，平均购房年龄在 29.5 岁。

绝大多数人随着时间流逝经济实力反而会不增反减，30 年的房贷已经是高风险了，基本上等同于退休和房贷同时结束（不考虑延迟退休的话）而房子的设计寿命是 50 年。

可以说已经是高风险了，除非房贷和经手人不执行责任绑定，要不傻子才给你提高年限。

知乎用户 清风一缕浮萍远 发表

这样房价就可以接着上涨，接着舞。

让年轻一代，国家创新主力军从进入社会开始背负一身债务，失去动力，失去活力，失去创新能力。

这是要祸国啊！

知乎用户 MXX 发表

同意 现阶段房子遇冷 更多因素在于政策的控制 而非市场选择的结果

大城市的房子依旧是普通人能够接触到的最靠谱的保值产品

因为优质地段的面积有限 这种地段房子总是稀缺的 所以不用担心价格的崩盘 为什么要限制购房 很重要的原因就是限制资产过分挤占 不然瞬间房子被买空 全国人傻眼

知乎用户 无牙子 发表

说的对，技术上放水的空间还很大。但是哀莫大于心死，没有信心连水都放不出去。而我们现在的位置本身就是放水放出来的，信心的膨胀已经到了一个平台期。

刚需或者说买房自住群体本身就是模型中的一个 bug，或者反过来说一些模型就基于这些 bug 运行。对于生活在伦敦的人而言，买房的好处是显而易见的，低首付低利率实际成本比租房要低不少。但如果买房自住的成本远大于替代方案呢? 刚需还是否存在? 诚然这里有一些要素没办法替代，比如稳定性，但是市场上对这些要素的需求有多大，能值多少钱?

可以说支撑当前房价的主要还是投资属性而不是消费属性。对于投资而言能不能赚钱是首要问题，能加多大的杠杆是次要问题。

知乎用户 带带小向晚 发表

100 个房子，150 个购房人，你就是改成 0 首付，50 年贷款周期。还是有 50 个人买不到房。

知乎用户 红茶企鹅 发表

北京的贷款政策多严厉不知道吗？

假如你上学期间在你老家河南县城贷款买了一套房，之后到北京工作，你再买房就是 60% 或者 80% 的首付

要知道北京的房子动辄 800w 以上，便宜的也要 500w，这个首付比例不就是要你一下子拿出 400w 来？

摆明了不欢迎外地人罢了，或者就是根本没想让年轻人买的起房

知乎用户 努力​ 发表

治标不治本。

年轻人买不起房的根本原因是房子是中国人财富的最终形式，没有之一。所以中国人几辈人的努力所积累的财富都最后表现在房子上。老百姓积蓄财富，不想被割韭菜，有错吗？没有！

现在老百姓有钱能往哪里去？

股市？呵呵

创办企业？马云俞敏洪就是下场。

越来越差的投资营商环境。

没有契约精神的文化基因，所有人都只能被迫当地主。所以地就越来越贵。

解决方法？

反正我没看到，反而更每况愈下。

所以，你还在吐槽房价？赶紧买房！

知乎用户 乌胖胖 发表

还可以把房子面积缩小一下，10 平温暖小窝。二十平宽松小窝，三十平一室一厅，四十平宽松住宅，五十平顶级豪宅。

知乎用户 放逐之刃 发表

房价就是一群人在推车，有房全款的坐在车上，贷款的推着车跑，没房的看着，想买房的在后面追。

如果车停下来了会发生什么?

答: 坐在车上还自以为是对别人指手画脚的会被揍。

知乎用户 AN0NYM0US​ 发表

这是子孙永续贷啊

知乎用户 不惑于心​ 发表

让年轻人买得起房确实简单

国家出台政策，扶持其他城市，别让年轻人都往四大一线跑，或者往省会城市跑，房价自然就下降了，不就好买了吗

知乎用户 Jugia 发表

贷款买房本质上就是做金融杠杆。

而年轻人买不起最主要的还是首付不够。这个专家说就增加贷款年限，其实就是在降低月供。

为什么不敢，那是因为现在从上到下都在金融去杠杆，提降低首付不是自讨没趣。

其实这个问题，得问问专家为什么不提如何增加青年人的收入和保护他们的劳动权益。

说些有点常识的人都知道清楚的，浪费公共舆论资源。

另外国内储蓄率从 2008 年的 51.8% 下降到现在的 45%。央行公布的数据显示，截至 2020 年末，我国居民债务额已达 200 多万亿元，人均债务高达 14.3 万元。

根据央行，在 2018 年底发布的《中国金融稳定报告 (2019)》，中国家庭部门的杠杆率为 60.4%，比上年提高了 3.4 个百分点。显然，中国居民的债务规模如此之大，主要是因为他们花钱买房。

2008 年到 2016 年，住户部门杠杆率从 18% 左右上升到了 45%。而在 2017 年到 2019 年，这组数据依然还在上涨，住户部门杠杆率分别是 48.97%、52.1%、55.8%。

也是因此 17 年部分城市就开始打击各家房企或者其他平台推出的首付贷。在完成 “去库存任务后”18 年开始首付贷开始在全国范围打击（这里就是所谓的 “影子银行”，不少房企在卖房时候，还在搞首付贷。）。

2020 年限制商业银行提供类似，银保监会公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，对商业银行发放互联网贷款做了规定，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币 20 万元，不得用于买房、炒股、还房贷，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

最后说一句，延长贷款时间固然能让一些人买到房，但是也能让房企获得巨大利益。毕竟没有说延长房贷时间，仅仅只限于年轻人，而且真要落地了，在实操中，那些想买二套或者多套的，依然会有各种办法，找到狗洞转进去。结果到最后获利最多的是房企和那些依然有能力买房的人。

至于年轻人，依然是 Too young too naive.

知乎用户 Adams 发表

让买房容易，只有一个正常的手段：按揭贷款利率 1%，就足够了。

其他都是废话。

知乎用户 唐山成存不强不要花钱 发表

建议专家把标题改为「让年轻人奋斗一辈子其实很容易」

这样大家也好从 “正能量” 的角度来回答嘛……

知乎用户 猫是没有坏心思的 发表

中国可以大量建 3500 元一平方的廉价别墅拉动就业，内循环不依赖国外市场

https://www.zhihu.com/answer/1836685184 （大量卫星图）中国还有大量土地可以建一亿栋别墅。纽约东京和上海北京的卫星地图对比，纽约东京的别墅连绵上百公里，北京上海离市中心 15 公里就有大量农田。

知乎用户 linoox 发表

按揭贷款实际上就是在竭泽而渔，就是在收未来税。如果没有按揭贷款，房价断然不会涨成这个样子。中国年轻人大学毕业工作三五年筹齐首付，再贷款二十年，三十年贷款，还完贷款基本上五六十岁了还不够？那干脆按揭九十年好了。

知乎用户 陈风去 发表

电影《加勒比海盗》里面有个经典片段

黑珍珠号上的骷髅水手用骰子玩，筹码就是在船上打杂还债的年限。。。

知乎用户 额他刚才 发表

这些 “砖家” 做研究的经费来源 (金主) 都是房地产公司，换句话说，这些砖家都是房地产公司豢养的走狗，当他们放屁就好了。

降低首付，增加还款年限，往大里说，这是寅吃卯粮，这是在透支国家的未来，往小了说，这是要让千千万万的还不富裕的个人和家庭为房地产过剩问题埋单，让这千千万万的人以及他们的子女一辈子为银行和房地产公司打工，这是新时代的包身工和奴隶，这是新时代的牲口！压榨着他们的每一滴血，每一滴汗，每一滴泪！

其心可诛！枉披人皮！

知乎用户 删除用户 发表

前几天我看到一组数据，就是按照各市平均工资，多少年能买得起房子。

第一名深圳，122 年；第二名北京，86 年；第三名上海，86 年……。

OK！我觉得按照这个方法来设置贷款年限，非常合理。

知乎用户 无花果 发表

0 首付，贷款一万年，我倒是愿意买。哈哈哈哈哈哈

知乎用户 守护最好的纯纯纯 发表

降低房价很简单。

税制重新改革，或是减少地方政府开支占政府总开支的比例，或是增加地方政府保留税收的比例，地方国企收入再次归给地方。

中国房屋价格根本就不是由商品市场决定的，而是由中国政府，准确一点是中国中央政府增收措施所间接抬起来的。只要大多数地方政府还是没有能力不靠房产就做到自负盈亏，土地财政就是必需品，房产价格就不会下来，除非居民收入已经不足以支撑土地财政，到那个时候房产价格才会下跌，而且是雪崩式下跌。

知乎用户 朱寿 发表

粗略看了许多答案，把我给看笑了。。

严格来说，增加年限，降低首付对于购房的年轻人来说有百利而无一害，只是给放款机构增加了巨大的风险和不确定性。

退一万步，哪怕因为金融机构风险陡增而导致了系统性暴雷，那最终结果不也是房价暴跌，知乎年轻人喜闻乐见的么？

所以知乎的年轻人政治觉悟真的很高，宁可自己压力大一些，也不会给国家社会添乱。

好，鼓掌，有希望。

知乎用户 恩恩​ 发表

让火灭下去很容易，这句话是对的，但你的建议是往上浇汽油，这就看不懂了

知乎用户 caige 发表

妙啊，既然可以向上 6 个钱包，完全可以向下 6 代钱包嘛。贷款年限拉到 90 年，你现在买房，到你孙子就可以还清房贷了！顺便解决了生育率问题，不生孩子的直接银行拉去强制受精！

知乎用户 J Wu 发表

增加贷款年限，降低首付其实是香港的手段吧？

但是 2019 香港乱局，地产商的 “贡献” 着实不小。

所以说是否学习香港，也得仔细考虑一下。

知乎用户 袁守义 发表

算算日子，还有不到半个月就过年了，很多小年轻又将面对七大姑八大姨 “耍朋友没啊”“谈对象没有” 的灵魂拷问。除了催婚之外，近来关于年轻人的话题着实不少，# 年轻人该如何养老 #、# 如何让年轻人买得起房 #、# 年轻人买基金的方式有多绝 #、# 年轻人办年货有哪些神操作 #、# 年轻人失眠现状 #等等。可谓把年轻人的方方面面都关心了个遍，其中 #如何让年轻人买得起房# 无疑更受关注，毕竟又有谁不想拥有一套属于自己的房子，从而在城市里真的扎下根呢。但看了看高居不下的房价和多年不涨的工资，很多想要买房的年轻人不得不打消这个念头。

最近在 2022 网易经济学家年会上，房地产专家董藩表示 “房地产业兴则国民经济兴，房地产业衰则国民经济衰”，其还表示 “让年轻人买得起房其实很容易”，并分享了相应的方法，那就是增加贷款的年限和降低首付来帮助年轻人买房。

董潘称让年轻人买得起房其实很容易

不过很多网友并不买账，认为专家是在胡扯，瞎扯淡，“谁能保证未来收入一定会上涨？”“增加贷款年限，是想让人当一辈子房奴吗？”

提高贷款年限就买得起房？你不结婚？不要孩子？不赡养父母？

也有网友直接指出，该房地产专家是揣在明白装糊涂，年轻人买不起房是因为首付高、期限短吗？是房价高，一涨再涨，但收入就是不涨，几个月的工资才买得起一平米。所以要想让年轻人买得起房，最直接有效的方法就是降房价。

年轻人买不起房主要是因为房价太高了

为什么不降房价？这么有效的方法

也有懂金融的网友细细算了一笔账，按照目前北上广深的均价，基本都是 6 万以上 / 平米。

假设 100 平的建筑面积，实用面积就 80 平米。也就一个宽敞点的两居室和稍显拥挤的三居室。

如果我们把首付降低到两成，100 多万，银行贷款 500 万。

这时可以找个房贷计算器算一下，如果是按 30 年来还款，年轻人总共要还款小 1000 万。其中贷款利息 450 万，每个月供 2.6 万 / 月。

如果是按贷款 40 年计算，目前很多房贷计算器贷款期限不能选 40 年。大概总共要还款 1200 万左右。目前北京平均月薪不到一万，中位数也就 8000 多点。这还是税前收入。

两个中位数夫妻的税后合计收入是 1.5 万。别说生孩子了，两口子不吃不喝都不够月供。所以仅凭提高贷款年限和降低首付比例，就能让年轻人买得起房的建议很不现实，谁能保证未来工资收入一直稳定增加，自己及家人没个大病小痛的，还要养小孩，赡养老人，累死累活不吃不喝就为当一辈子房奴？

知乎用户 东北最热门 发表

？

？？

？？？

从不是 “年限” 和“比例”问题，

而是年轻人对幸福的判断标准发生变化，

对未来收入预期，有很大的不确定性。

其次从城市管理与人口管理上来看，

尤其在北上广深，从没有 “容易” 二字。

租房兔表示迷惑……

巴乐兔，一个致力于为年轻人提供快乐租房体验的平台。
关注青年成长、租房生活、求职问题。

上海部分区域房租上半年涨幅超过 15%，如何看待上海房租普遍上涨？74 赞同 · 1974 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 74 赞同 · 19 评论回答 75 赞同 · 19 评论回答 75 赞同 · 19 评论回答应届生找工作这么难，为什么说他们有优势呢？

知乎用户 巴乐兔租房​ 发表

120% 不同意，

一般房地产专家说的，按相反的信就对了！

主任级——董藩房地产专家 ——咚 — 翻 —- 了——专家成砖家了

就像如今恒大等很多大地产商都翻了！

最近在 2022 网易经济学家年会上，房地产专家董藩表示 “房地产业兴则国民经济兴，房地产业衰则国民经济衰”，其还表示 “让年轻人买得起房其实很容易”，并分享了相应的方法，那就是增加贷款的年限和降低首付来帮助年轻人买房。

董专家，说什么房价不贵，北京的房子应该涨到 80 万一平方米。那些买不起房的年轻人，并不是因为现在的房价贵，而是因为他们的收入低。

最近几天这个董藩又说，其实让你买房很容易，只要首付降低，比如 20% 甚至 15% 就可以了，然后贷款的时间拉长就行了，比如可以贷 40 年或以上。

然而很多网友并不买账，认为专家是在胡扯，瞎扯淡，“谁能保证未来收入一定会上涨？”“增加贷款年限，是想让人当一辈子房奴吗？

提高贷款年限就买得起房？你不结婚？不要孩子？不赡养父母？

也有网友直接指出，_该房地产专家是揣在明白装糊涂，年轻人买不起房是因为首付高、期限短吗？_是房价高，一涨再涨，但收入就是不涨，几个月的工资才买得起一平米。所以要想让年轻人买得起房，最直接有效的方法就是降房价。

都已经到这种程度了，董专家还在睁眼说瞎话。据统计，我们现在已经建好的房子，都足够 30 亿人住下了，而且还在不停地建房子。**现在我们不是房子少了，而是买得起房子的人少了。**能买的都已经买了，哪怕凑齐六个钱包都买了。

穷人买房 ：

有钱的人买了十套百套，没钱的穷人一套也没买，他为什么没买呢？因为他买不起。有多少人平均月薪，只有一千两千的呢？这个统计局网上说得清清楚楚，超过一半的人平均月薪低于二千元。就算房价只要一千块一平方，这些收入低的人，依然还是照样买不起。因为他赚的这点钱，只够自己勉强吃饭而已。除了吃饭外，他们根本没有多余的积蓄。

可能看知乎的人（985 毕业）体会不到社会底层工人的收入。

很多低收入人群，**就是零首付，贷款一百年也没用。**因为他们光吃个饭，都成了月光族，哪里还有余钱去买房呢？

富人不管是一千万，还是一个亿的房子，照样买得起。

很多打工的人，不要说买房，就是连城中村的房子都租不起，他们为了省钱只能住宿舍，他拿什么去买房呢？

这么有名的一个专家，说话就不能靠点谱吗？

这种脱离实际的话，以后还是少说点吧。

知乎用户 Andy 发表

有当年美国次级贷那味儿了哈

知乎用户 秦风 · 黄鸟 发表

让年轻人买得起房其实很容易，这话确实不假。但是他说的那两点不靠谱。简直是来搞笑的。他是专家，怎么可能不懂？

为何银行贷款给放到 30 年？因为大多数人都是 30 岁买房，60 岁退休。增加贷款年限？如果我还没还完贷款就死了怎么办？

降低首付？我会不会拿原本一套首付的钱买 10 套？几个月后，10 套房的贷款我供不起了断供，这不就是美国的次贷危机么……

事实就是所有人都买得起房，只不过所有人都不买买得起的房子。买的起房山的想买海淀的，买的起鞍山的想买沈阳的。

你没发现么？人们买房子只会买自己踮起脚才能够得到的那一套。因为房子从来不是必须品，经济才是。

各地经济发展的不均衡，导致同样是搬砖，有的地方能赚 100 块钱，有的地方则只给 10 块。凡是说买不起房的，都是想在其他人赚 10 块 20 块钱的时候自己能收获个 50 或 100 的。

想让大家买房子最容易的方式莫过于强制人口分流，去自由化。按房分配。

北上这种地方，就把能买起房子的人留下（暂时还买不起但马上就能了）。让剩下的那些叫嚷着买不起房的也就是实力配不上野心的走人。

此时的北上由于人口大规模离开，供需关系瞬间反转，多套房无人承租，房价骤降，上边留下的那些原本差点能买起的就能买起了。

请出去的人只是买不起北上的房子。把它们送出去，他们就能买起房了。一级一级的往下落，最后剩下的，发配来我们东北就好了。

如果两三万一套而非一平的时候还买不起，那就真没辙了，再不然就给他们办理台胞证好了。

知乎用户 马蹄 发表

有些观点不能苟同，年限增加这点真的觉得不可取，大家会认为年限多每个月还得少，可是有没有想过利息问题呢，可能最后下来一辈工作挣的钱大部分还了利息。还过房贷的人估计都知道吧。首付在降你能降到那去。如果一个买房者首付都有问题，那他就没有必要去买房，买了那压力能抗住吗。有了房生活又怎么办。这会出现又一个问题了。

我觉得公租房打造上多下点功夫，现在的公租房都条件不太好，要么远，要么环境不好，这就让很多年青人不太喜欢，因为现代年青人不在像过去年青人本身家里出来就条件不好，现在青年人本身在家基础条件都很好，如果在另外一个城市住的太差，他也是有心里落差的，但又不得不工作在这个城市。如果有相对好的公租我想大多人会接授。现在人都会把公租当做是最差的人住的事，这是一个不好的想法，每个地方经济是不一样的，年青人他不在原始的地方生活，一下子经济上让他接授发达地区经济这对于一个家都是个问题。仅人观点。

知乎用户 珊公主 发表

传宗接贷

贷贷相传

一贷更比一贷强

知乎用户 6608 发表

知乎用户 华西列车司机 发表

“在 2022 网易经济学家年会上，北师大房地产研究中心主任董藩提示有很多让年轻人更容易买房的方法，比如：为什么不能增加贷款的年限？为什么不能降低首付来帮助年轻人买房…… 你同意他的建议吗？”

如果不是媒体断章取义的话 那么很难想象这是经济学家说出的话 更像是为某些利益集团的代言

目前中国房产在购买的时候一手房普遍可以贷款 30 年以上 二手房不同地区各不相同 一线一般也可贷款 20 年或以上 考虑到一半年轻人从毕业到攒够首付购买房产也要 30 岁了 那么当还完贷款也已是退休之年 甚至很多家庭还是两人甚至还要加上父母一起还 同时家庭还会遇到失业 经济危机等风险 还有基本的生活 医疗 教育支出

那么基于这种情况来看实际上住户部门为了接盘楼市已经加到极限杠杆了 这位专家的言论无非是让接盘者加更大的杠杆 从技术层面来讲已经不具备可行性。同时这种方案也不符合国家防范系统金融风险的要求。

那么只能是一个答案 某些利益集团在通过一些所谓专家再向社会传递增加居民部门杠杆的言论 以达到投石问路的目的 这类专家已经背叛人民群众 违背初心 甘愿为某些利益集团所围猎 甘愿成为其错误论调的马牵卒 可悲

知乎用户 外来进京务工人员 发表

河曲智叟笑而止之曰：“甚矣，汝之不惠！以残年余力，曾不能偿贷之一毛，其如利息何？” 北山愚公长息曰：“汝心之固，固不可彻，曾不若孀妻弱子。虽我之死，有子存焉；子又生孙，孙又生子；子又有子，子又有孙；子子孙孙无穷匮也，而贷不加增，何苦而不平？” 河曲智叟亡以应。

知乎用户 何夕 发表

为什么不让年轻人学会影分身之术呢？

知乎用户 Null 发表

看一下隔壁日本，毕业只要有工作都能买房，本身就挣得多，而且房子基本 0 首付，而且房贷利率才 1%，到了我们这里工资不到对方的三分之一，首付需要三成以上，利率起步 4%

知乎用户 清风白衣 发表

这倒真的是个好主意。而且确实能让年轻人买得起房。

正常来说，既然增加了贷款年限，又降低了首付，那利息自然是可以提高一些的。另外，低首付长年限也缓解了支付压力，所以房价再高一些也是可以承受的。建议再搭配上地产税一起使用。这样的话，年轻人买了房，开发商能多卖房，银行可以多收利息，政府也增加了税收，全赢的局面简直完美。

甚至于可以同过这种方式再次改变社会的结构。

银行的精算师们不妨就把目光再放长远一点，对客户进行全寿命精算。

假设有个年轻人，家庭资产一百万，预估未来五十年家庭总收入为两千万，那银行就贷给他四百万，解决他买房的问题，然后收他个九百万的利息，五十年贷款收九百万利息不算多。房产税是个好东西，大家也都支持，五十年收个四百万不过份。剩下的，就留给这个年轻人养家糊口吧。如果没有其他人要再来分一杯的话。

世道不同了，我们不用担心出现大规模弃贷。制度都会越来越完善。相信在不远的未来，所有人都会很讲信誉尤其是对公家的信誉，没有人会拖延欠款。对于银行来说，也不用就指望收房产拍卖这一个途径来收回欠款。

中国人很讲究信誉，有些卫星城已经出现过房价跌破贷款的情况，但他们依然在还贷款，所以信誉方面是不用担心的。

什么？年轻人不愿意买房了？没在我们市买房，就不算我们市的人。通知下去，严格落实就近入学方针，保证学生都是学校附近的业主。医保养老金等，没买房的都只能按农村标准使用，缴纳方面暂且不变。

知乎用户 一介草民 发表

这种人不是蠢，而是坏。

增加贷款年限和降低首付都是加杠杆的方式，还要往上加是么？都这个阶段了，还要炒房？

知乎用户 陈大云​​ 发表

好一个祖宗十八贷……

知乎用户 露哥 发表

书香传家❌

房贷传家✓

代代相传❌

贷贷相传✓

含着金汤匙出生❌

含着生育贷出生✓

知乎用户 怒吃鸡胸肉 发表

房地产专家当然是为房地产服务。

他们挣到钱换成美元跑到海外，风险你来抗

知乎用户 姜维 发表

这两天又算了一下。按北京贷款 273 万来算，现在 LPR 4.6%，实际可能有上浮，就按 5% 来算，把还款时间拉到无限长，每个月只还利息，要一万一千多，这是下限。

考虑到这位大佬还说可以 0 首付，那比如 500 万的一套房子，无限期贷款，一个月至少要还 2 万块。

要么咱直接 5 年期 LPR 降到 1% 吧，这样北京一套 500 万的房子，0 首付，无限贷款年限，一个月只要还四千多。

问题是，LPR 降到 1%，500 万的房子还是 500 万吗？光 0 首付这一条，就可以直接顶到 1000 万了吧， 再降到 1%，不涨到 5000 万谁信？

所以是什么支撑不起现在的房价，是什么让房地产没人接盘了？

我之前是搞互联网广告的，我知道广告行业内卷只会改变分配不会做大蛋糕，真正要提 ecpm，除了估的准，还得是广告主们有钱才行啊。用户倒过来倒过去，看了这么多广告，这么多广告主花了钱，最后还得是用户在游戏 / 电商 / 本地生活之类的场景做付费才行啊，不然大伙儿搁这玩啥呢。

A：太难了太难了，上班 996，下班米面油，到手七千块，房贷五千九，穷得叮当响，哪天是个头。

B：我有一个法门，可以保你轻轻松松年入百万，从此告别 996，生活再也不用愁。

A：当真？大师请讲！

B：现在银行一年定期利率 1.75%，你只需要存 5700 万，吃喝玩乐一年即可领到 100 万的利息，旱涝保收，童叟无欺。

A：你这不放屁，我要是有 5700 万，还用你在这指指点点，赶紧哪凉快哪待着去。

B：别急，赚 5700 万的法门我也不是没有。

A：大师请讲！

B：只要先存他 32 个亿……

A：** 你个大 **

知乎用户 陈东文​ 发表

等额本息是我国常见的房贷还款方式之一，等额本息的计算公式如下：

等额本息计算公式 推导、解释、例子、计算方法 - 房贷计算器

市面上的房贷计算器不会超过 30 年，所以我简单写了个 python，按照目前房贷利率 4.9%，得到：

100 万 等额本息 20 年总共应还 157 万 月供 6544 元

100 万 等额本息 30 年总共应还 191 万 月供 5307 元

100 万 等额本息 40 年总共应还 228 万 月供 4755 元

100 万 等额本息 50 年总共应还 268 万 月供 4470 元

这是一个会收敛于约 4083 元的月供公式，也就是说，哪怕你贷款中华上下五千年，发扬愚公移山的精神，每个月要还 4083 元才行，延长贷款时间并不能让你少还钱。

注意，这是 100 万元商业贷款所对应的还贷金额。

按照北京截止 2022 年 2 月中旬的平均房价（价格来源：北京房价, 2022 北京房价走势查询 - 中国房价行情），假设 0 首付，那么 100 平米的房子需要六百六十六万四千八百元整。

月供收敛于 27212 元，也就是说，子子孙孙一直还，你每个月都要还贷 27212 元才可保证不因逾期而被银行收回债权。

而北京 2021 年的人均可支配收入是 75002 元，这个数据也来源于北京市政府报告，也就是说，大部分市民，你把他们宰了也榨不出 2 两油来。

知乎用户 贫穷的 IT 宅宅 发表

增加年限 降低首付，还漏了一条，减少面积……——一百平的买不起，八十平呢？五十呢？小时候记事八十年代初我们老家刚开始有商品房的时候 出的最多的的是小套，一室一厅，三十多平方，一万四

知乎用户 丰寸山高 发表

你把利息降到 3 以内吗？

知乎用户 无为 发表

最好年限是 1 万年！！！地球没了，房贷还在，嘻嘻

知乎用户 liwei2496 发表

房价真的永远不会跌么？未来两年的房价走势的判断？

如果可以看明白上面的回答，那么这个问题就比较简单了，这里强烈建议大家看一下这一篇回答。

看不懂我就再说一下吧，这些东西的本质，都是凯恩斯主义的延续，凯恩斯主义就是通过杠杆与负债来推动经济增长，代价是两极分化，阶层差异起来越高。

我们知道物价总是在不断地上涨，物价为何上涨，根据费雪方程，​，假设货币流通速度 V 与总产量 Y 都没有发生变化，那么假如物品的单价上涨，对应的就是货币的总量在增加，当然这里有很多说法，我采用比较容易理解的一种，这里采用 M2, 即广义货币来表示，包括流通于银行体系外的现金与银行内部的存款，M2 为什么增加，在中国，只有央行可以让它增加，美国则是美联储，通俗地说，就是央行在印钱，至于央行为什么要印钱，这里就不得不提到一个人，凯恩斯。

1929~1933 年，如果大家对这个时间有印象话，应该可以知道，这是世界上第二次经济危机，它不仅印证了马克思的预言，资本主义国家会周期性出现经济危机，同时也引起了许多人的思考，其中一种思考就是凯恩斯的理论，1936 年，他在《就业，利息和货币通论》提出，国家应当采用扩张性的财政政策，通过增加需求来刺激经济增长。一般认为，他的观点是现代宏观经济学的基础，所谓 “government can sometimes improve market outcomes” 即是如此。

这里解释起来有些麻烦，我尽量通俗地解释，不过还是建议大家自己去研究。为什么这边有经济危机，前面说，资本追求增殖，这会使得货币不断从普通人手上集中于资本家手上，注意这是一个总体的概念，总体是不断集中，过程中也可以存在部分分散的情况，比如资本家创业失败之类的，集中的方式是通过商品不断获取利润，资本获取的利润是由谁来提供的，由普通人，依据马克思的剩余价值理论，工人为资本家的劳动会产生剩余价值，而这些剩余价值会被资本家无偿占用，资本家无偿占用的剩余价值又会不断地从工人身上获取利润，通过这个过程，整个社会的货币会不断地集中于资本家手上，前面说过，理想状态下，应该是不断集中于一人手上，所以大家想想，在不断集中于一人手上的这个过程，一定会有着无数资本家丧失财富，底层失去财富后，就会在资本家之间相互夺取财富，当然也会无数工人丧失工作，最终会使得所有人的工作都会由这一人来提供，现实情况是不可能这样来做，底层会反抗，政府为了 避免自己受到打击，也会无法容忍这一现象的发生，那么在资本不断集中的哪个阶段呢？

已经存在的货币不会消亡，只会流通，流通的方向，是可以增殖的资本，所以，危机发生在资本互相斗争的过程中。失败的资本连同其生产资料归于胜利资本，加之科技的进步，生产力的发展，使得大量工人失去工作的过程，理想情况下，胜利的资本继续斗争，直到所有的一切归于一人手上，但是现实是工人会反抗，无尽的贪婪会导致底层的反抗，国家的灭亡以及社会社会的崩坏，所以国家与政府不能容忍这种情况发生。

所以，凯恩斯的观点便拥有了价值，资本不是想要增殖吗？资本家不是想要获取财富吗？既然底层的财富不足了，那么国家就直接出钱来让你增殖，但是直接发钱给资本家是不行的，无法使其投入生产，直接发钱给底层，都已经经济危机，社会的生产也都已经停了下来一部分，直接发钱可能造成供不应求，当然这个并不绝对，在 2020~2021 年的经济危机中，也有许多国家选择了直接发钱的模式，当然，可以通过全球化转移危机，所以，凯恩斯认为正确的做法是政府来修桥造路，主持一些公共的工程，给底层发钱，同时促进公共事业，当然，还有维持危机中的各种半死不活的生产线，来扩大政府开支，通过印钞与发债两种方式的杠杆来刺激经济，关键在于维持生产线和增加社会的总需求。

但是凯恩斯主义显然是有一个问题的，不知大家发现了没，就是治标不治本，只会不断增加政府的债务，国家发钱，很快还是被资本家通过自我增殖的方式截取了，最终还是没有解决问题，并且还增加了政府的债务。这就是凯恩斯的观点，人类活在当下，身死之后，管它巨浪滔天。并且他还遗留下来另外一个问题，就是不断增加的货币。

理论上来说，人类有着无限的需求，但是对于任意一个人具体的人而言，在特定时期，无论怎样消费，吃喝嫖赌，杀人越货，也终究有个极限，何况大多数人的消费也并非如此毫无节制，它们还有另外一个需求，千秋万代，财富永在。即是投资需求，为满足这种需求，所以出现了金融，简单来说，资本家将其财产投入具体的产业以获取利润，投资可以直接参与具体的产业，也可以金融的方法，金融的方法，则是利用供求关系以获取利益，当然股市分红或许也是一种方法，但并非主要。

现在来仔细说说金融，前面说过，供求关系对于价格是具有决定作用的，前面我说，一件东西的价格究竟是多少，取决于你愿意花多少钱，只要有人愿意用这些些来交换，那么这件东西有价值这个价格的可能性 ，这个可能性，也可以作为一种需求，在实际中，如果有人将这个可能性大量宣传，那么就会有人认为这件事物可能交换更多的货币，而可以交换更多的货币这种可能性，若是也成为了一种需求，如果合法，那么就是金融，不合法，就是诈骗或传销，金融与犯罪应在一线之间，区别在于，金融的背后是国家，诈骗则就是诈骗，这两种都具有击鼓传花这种泡沫特性，它们都是将本来没有什么价值的东西交易出去，这个没有价值的东西，就是交换更多货币的可能性，一种投机的心理。

相信看到这里的同志，一定非常困惑所谓金融为什么会是这种东西，所以我这里在详细的说一下。比如说苹果公司，苹果公司上市，一开始是有人觉得这个公司可以挣钱，至于价值多少，就由个人判断后决定，判断后就投资了，后续公司做得很好，所以，有人觉得可以觉得后续可以挣得更多，那么他就出了更高的价格来购买相应的股份，经此，苹果公司的股票可以卖得更高的价格这种可能性便出现了，今后的人们所考虑的，便是通过这种这种可能性，来获取更多的价钱，而不一定需要判断苹果公司到底能不能挣到这多出的溢价，只要这种可能交换更多货币的可能性存在下去，人类的需求就会存在，货币就会流通。这个也就解释了一个公司的市值可以远远高于了它的利润。

现在进入最后环节，就是金融与通胀的关系。根据费雪方程的变形，市面货币乘以流通速度，等于各个商品的价格乘以各类商品的数量，即​，凯恩斯认为政府可以通过扩张性经济政策，来解决经济危机的问题，但是这种政策必然会带来通货膨胀的问题，因为政府印钞，市面上的货币数量增加，如今的世界，货币的数量已经实在是太多了，若是这些货币全部进入衣食住行这些领域，那么必然会带来，相关物品的价格大幅度上涨（price arise when government print too much money），经济危机是由贫富差距导致的社会总需求不足，即，底层人民手上的货币是远远小于顶层人民的，不是有一个 “二八定律” 吗？百分之二十的人，掌握百分之八十的财富，金融体系的崩坏，必然导致资本家不在投钱到股市，而政府的不断印钞，同样会使得他们明白，他们手中的财富会不断地被稀释。那么为了使得财富保值，应该怎样做？那就是囤积居奇，所以他们无处安置的货币，就会大量流入生活中的各个物品，造成物价上涨，然后底层无法负担上涨的价格，随后革命。

所以，现在大家明白了吗？金融体系的价值，在于不要让这些过量的货币，即富人手上的货币，流入生活中的其它领域，而仅仅在金融体系中流通，这就是金融空转，富人的货币在金融体系中流转，以保持生活中物价的稳定。但是有一个问题，就是金融体系要怎样使得富人心甘情愿的将财富投入进来，只有一种方式，那就是金融体系可以使得他们的货币拥有更快的增长速度 (people respond to incentives)，简单地来说，就是政府要让他们在金融体系发更多的钱，以使得他们可以把钱留在这个体系中，这个就是无论如何，美国也不能让美股崩溃的原因，因为美股的崩溃会使得物价上涨到到难以想象的程度，随之而来的便是革命。是不是很非常讽刺，为了使得现实中过量的货币不流入实际生活中，而不得不继续增加大量的货币来维持这个体系。

society face a short-run trade-off between inflation and unemployment. 现在大家是否可以明白这句话呢？当然，对于其它具有金融属性的东西，大致都会遵守这个法则，比如，楼市等等。

金融到底拥有什么意义？作为通货膨胀蓄水池的金融到底拥有什么意义？社会财富会不断集中于一小部分人的手上，底层人民所拥有的永远只是刚刚可以满足自身需求的资源，当然这里底层人民是统计意义的。有时我也甚至会觉得，金融，只是国家的一个骗局，目的是为了将富人的财富放置于金融市场流通，而不去与民争利。富人的财富是盈余的，满足自身各种奢侈的消费需求后 (当然也有并非如此的情况，the cost of something is what you give up to get it，所以人们会在投资与消费之间做一个 tradeoff)，仍然会有巨大盈余。若是使用这巨大的盈余，囤积居奇，与民争利，则会造成底层的革命与社会的崩坏。所以，便将之置于金融市场中来。

货币存在，货币流通，货币流通于金融市场，金融市场的关键在于流通，流通性越好，则表明你可以时刻凭借金融产品获取货币来消费。流通速度真是快，取钱与存钱的人也就越多。取钱为了消费，存钱为了增殖。人类对金融产品的信任，以及金融产品给予他们的利益就是维护这个流通的关键。有了信任，有了增殖，外界富余的财富就会流通进来，货币增加，金融产品不变，供不应求，金融产品价格就会增长，一方面金融相关公司可以发行更多金融产品，另一方面，早期购买金融产品的人的财富就会增加，供求关系带来的资产增加就会推动外界货币的继续流入，这是一个正向循环，但是金融产品另外一个缺点则是，信任是维持其运作的基础，如果所有的人都大量取钱，比较忽然有了一种需求，长生不死药，那么就会有大量的人从金融市场取钱，货币的流通需要供求关系稳定，供不应求，人类会你保有金融产品，供过于求，人们会保有货币，两种都不等于流通，只有供求平衡的时候，金融市场才会。在供求关系中，货币，是可以代表需求的，所以拥有货币多的人，是可以影响供求关系的。但是，持有大量的货币的人，若是频繁通过供求关系来操纵金融市场，则会丧失人们对市场的信任，信任是市场得以运行的基础，所以才会把一般股民形容为韭菜啊。当然对于维持这个市场的运行，资本相对集中会比较好，不容易受外界市场的影响，易于维持这个市场的稳定，大资本家为了维护这个市场，也不会轻易做破坏它的事情。因为自己究竟只是一个人的需求，不管多大，都是有限的，毕竟只是一个人。但是若是散户，他们的实际需求可以是很大的，社会上若是出现了某种极有价值的实际需求，比如长生不老药，则必然有大量的人抛售金融产品，若是他们持有大量金融产品，则必会大量出售，一方面引起药的涨价，另一方面，则是股市陷入谷底，甚至难以持续。如果是集中持有，那么实际上，也有只有他一人会出售，他可以以少量的价格购买这份长生不老药，也不会出售大量的金融产品，金融市场就会稳定，就会持续下去。

所以金融就是泡沫，就是由供求关系来存储的过量的财富。悲哀的是，如果统治阶级没有温和的手段统治底层人民，那么就会转变成暴力的手段。通货膨胀就是温和的手段，福利也是。

所以，金融相当于是一个合约，顶层与底层的合约。顶层人表示，我对这个社会拥有绝对的去配权，我想要什么，就可以拥有什么，社会是按照我的需要进行分配，但是目前我还不需要，先将这些权力放入金融体系来产生更大的绝对支配权，一旦我需要的时候，就可以随时支配。当然放入这个体系也是为了其可以增殖。如果有一天我的金钱，可以支撑我随意挥霍，那我就会用它来取得我所需要的任何东西。只有我满足需求，或者说，满足欲望后，底层才能选择他们的需要。但是可惜的是，底层自始自终，都只能满足自身的基本生活需要而已。

知乎用户 叶子君的君子叶 发表

赶超老美，怕不是让你这样赶超的。

知乎用户 我是傻子 发表

肯定同意啊

首先北上广深的房子是很贵

我目前的房子都只能买在二三线城市

如果能降低首付，增加贷款年限，我是考虑去广州买一套的

虽然大家都对房价有情绪，我也有

但也别把好心都当驴肝肺哈

不过这个建议要加一条：适当降低房贷利率

知乎用户 爱国者捣蛋 发表

学日本，0 首付，1% 利率房贷，这才叫买得起房很容易。

知乎用户 山贼 发表

我觉得建议不错，我也提一个。

建议以后政府多盖一些单间面积为 10m^2 的房子，刨去公摊 2m^2 以后再去掉厕所的 5m^2，最后还有 3m^2 可以放床睡觉，多么的完美，我敢保证年轻人一定买得起。按照南山区一平 10 万这也才 100 万，首付 3 成只要 30 万，年轻人努努力，分分钟买一套！

层高可以高一点，没地方放楼梯还可以用钢结构加梯子组成豪华上下铺！

唯一缺点就是可能生育率还能继续往下跌

最简单好用的 VPS,没有之一，注册立得 100 美金