河南许昌多个地方银行不承认线上存款怎么办？

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知乎用户 殷浩天 发表

其实前两年包商银行爆雷的时候知乎上就有不少专业回答提到经济下行趋势下小银行的风险暴露问题，但凡看过的人肯定都远离这种小银行了。

但问题是，把钱存在这些小银行的储户应该都没上过知乎，否则哪怕去买地方城投的垃圾债也不会把钱通过网络平台存到这些小银行，那些看上去夸张的年收益高达 8%-10％的城投债违约率其实极低，背后的缘由很简单——小银行背后股东很多都是民企，城投债背后是地方政府。

从各种储蓄贷款机构的风险等级来看，最差的是 p2p 以及各种民间野路子集资，然后是村镇银行，然后是各地农商行，再是城商行，之后是省级地方行／省会行／计划单列市行／国际性大企业行（类似湖北银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、厦门银行、网商银行、微众银行），再之后股份制大行，最后四大行。

我预计将来可能会出现的最坏情况就是爆雷一直爆到城商行。

本身我国的信贷渗透率还是很高的，真正盈利能力强的企业要么不缺钱，要么都已经是各个大行的客户，剩下的企业及个人经过一层层筛选到了 p2p 基本上就是信用烂的没边的那种。我刚上知乎的时候就是靠着一个痛斥 p2p 的回答拿了高赞，当时评论区一群金融懂王对我指点江山，痛陈中小微企业融资之困难，p2p 为中小企业发展所做出的贡献不能抹杀，我一棍子将其打死是别有用心。

但是也就没过去几年，这群人当年的精神胜利法并不能改变如今 p2p 彻底归零的事实。

而这些村镇银行的客户质量可能只比 p2p 好那么一点，外加一些地方上形同虚设的监管，你存进去的钱几乎就成了背后实际控制人的提款机，可能现在你的血汗钱已经躺在了瑞士银行里。还有人记得 p2p 崩盘前夕各大 p2p 公司纷纷加大宣传力度加息广告一度铺天盖地的情景吗，往往旁氏骗局越是趋近崩盘的时候，越是不择手段吸收公众资金，因为窟窿已经快要填不上了。

在目前经济环境下，还能盈利的企业基本上都是有极深护城河的企业，而普通中小企业能勉强维持现金流的企业已经算得上是佼佼者，除去那种纯粹就是骗贷的，小银行最大的利润点可能就是房地产了，而现在房地产引擎的熄火导致小银行里可能已经隐藏了天量坏账。

想要填上这些窟窿，除了国家兜底之外没有任何解决方案，但问题是这些小银行的窟窿大都是背后的一大堆手套和奸商们掏出来的，目前政府对于是否印钞兜底处于一个两难的境地——

• 如果印钞兜底，那么其他各地小银行再接下来的暴雷潮中有样学样，直接躺平，背后那些掏空银行的黑手们弹冠相庆，全国人民一起给他们买单，而现在等着国家救济的机构已经排成长队了，毕竟还有那么大一块地方政府债务需要中央头疼，全国各地烂尾楼也都还不知道怎么处理。
• 如果不印钞兜底，那么其他各地小银行接下来就会引发恐慌挤兑，连环暴雷，最后来一波类似 p2p 这样的硬着陆，运气好的背后股东实力强的能拿回一部分钱，运气不好的直接积蓄归零。

目前尚无法判断国家会选择哪一种解决方式，但是根据我个人经验，我更加倾向于第二种，因为几千年来这片土地上的统治者大多数时候都是选择 “再苦一苦老百姓”。

我的建议就是：现在还有钱在小银行的，赶紧跑，跑慢了你就成耗材了，挤兑这种事情就是先跑的活命，后跑的买单，千万不要存有侥幸心理。

现在还远没有到最糟糕的时刻。

看到评论区很多读者咨询自己存款所在的银行是否存在风险，我这里介绍一个简单一点的鉴别方法：你去网上查该银行的企业信息，看看它背后的股东情况，如果是政府，大国企 / 央企，大型国际企业那么问题不大，但如果是一堆地方大型民企那就比较危险，如果是一堆听都没听说过的民企那就是非常危险！

知乎用户 我不做镰刀很多年 发表

很多东西都是环环相扣，今天隔岸观火，明天就可能引火上身

去年国家说蚂蚁违规利用杠杆，停止 IPO，我当时回答问题的时候说，这处理不合理

首先，花呗借呗不是第一天诞生，也不是小到没人关注，这东西已经长期存在，而且早已经在世界上都是数一数二大的规模了，就这样，你说是违规就是违规? 那要公检法什么用？如果违法犯罪，那就让公检法抓人，审判，坐牢，如果是违规，那就处理银监会一行人渎职，结果啥也没有，就是停止 IPO

这啥意思？这意思就是错在蚂蚁偷偷违规加杠杆，我银监会全然不知，现在我亡羊补牢，错全在 JACK 一个人身上。

当时我这么说，一堆人喷我跟资本家共情，帮资本家说话，我响应领导号召，建设法治中国，要求法治成了跟资本家共情？这些人的脑子是用来装水的？

那么好，回到这个问题来，按银监会的说法是，这是你自己把资金委托给了违法的第三方，这锅我不背，现在是你被骗，违法的是第三方，是银行股东，我会尽力配合公安部门维护你们的合法权益。这话是不是有点耳熟？P2P 好像就是这样处理的？那么结果还不明了？

P2P 被骗还能说活该，虽然当时政府也给很多 P2P 公司发了牌照，理论上应该实行监管权其实也是渎职，但是毕竟确实也有很多没牌照的，那种被骗只能怪自己

但是现在这个你说储户也有责任? 合着意思是以后储户去存钱，都要拿出反诈 APP 来了？一般储户哪有能力甄别一家合法银行会不会挪用自己的钱，你不是应该从监管下手，去完善监管么？

然后这个事情钱大概率追不回来了，如果只有这么一个地方那还好，但是看现在房地产市场的情况，如果持续低迷，这个事情一定会蔓延，这事情多了，央行不出手，那么小银行就要被挤兑了，央行要是接盘，好家伙，到时候为了去房地产杠杆，搞个无数破产银行的债务给央行加杠杆，我能说啥，只能说，求仁得仁，完美，想看烟花等着地产泡沫破灭去抄底的人先麻烦看看自己存哪个银行了，别到时候准备抄底的时候发现取不了钱，那就真的 double kill 了，再次完美

知乎用户 夜戈 发表

禹州报警后警员说是银行控股的新财富集团出问题了，现在非吸立案调查中，银行与什么公司集团合作跟我们储户有什么关系，就好象我钱存进银行，银行职员偷了，全中国人民给我分析下，跟我有什么关系。你说你小程序有问题钱被挪了，全中国网友帮我分析下，这是谁的责任，是我们储户的责任吗？

知乎用户 途雨田 发表

这算什么，只是存款没了而已。看看各地的烂尾楼，最后是首付的钱也没了，房子住不了，也脱不了手，每个月的银行贷款是一个子儿也不能少。

开工的时候号称五证齐全，多部门监管。出了事以后，规划局、建筑委员会、税务局、警方经侦局、银行、城管、消防都没有责任，只有掏钱的消费者需要承担一切后果。所以大家要讲好宏大叙事、回家偷着乐、感恩、笔芯……

知乎用户 Zack Zhao 发表

出事已经 11 天了，成千上万的老百姓在河南省的禹州新民生村镇银行和柘城黄淮村镇银行的存款无法提取，官方不出公告，老百姓整天焦虑存款回不来了，谁能想到有朝一日银行存款也会出问题？这到底是凭啥？

知乎用户 Joker 发表

有一个事实我觉得各位一定要看清，“你以为你是金融维稳的目标，在别人眼里你可能是金融维稳的代价”

你要明白，有人在整个事件中诈骗，导致大家的钱没有了，这是事件的起因和核心点，其余的事情反而不是那么重要

从银监会的角度来看，出现这种事要做的无非就两点，追查和维稳，追查就不用说了，经侦已经介入了，维稳要怎么操作呢

现在放在银监会面前的有两种人，一种是线上存钱的用户，他们想要回自己的钱，一种是线下的用户，他们大多数是普通村镇居民，但是钱只有一份，是线下用户的存款准备金，别的都没有，你能怎么处理？

你要求银行赔偿线上用户，一个村镇银行有什么能力在短时间拿出百亿现金？这钱拼多多都拿不出来，银行只能破产摆烂，然后你就发现，不仅线上用户的钱还不出来，反而会导致线下的普通村民跟着一起傻眼，这叫维稳？这叫造反吧

一边是普遍存的起大额存单的线上用户，一边是一张借记卡里存的就是全部积蓄的村镇居民，维稳看似复杂，但真正走的通的就只有一条路，卡住线上用户，保证线下用户的资金安全，维稳，维的是村民的稳，至于线上用户的钱怎么办？那得先把事情搞清楚再说，究竟是理财还是存款，你说的不算，银行说的也不算，经侦说得才算。在案件不清晰之前，我对此不抱有任何乐观看法

知乎用户 金牛远望号​ 发表

万万没想到，这年头还要写这样的文章。但是吧，既然某地银行已出问题，情况尚不明朗，咱们完全应该重视起来。
主要是以下三点：
1、防范高风险银行。
央行对银行等金融机构是有评级的。根据央行的风险评级，可划分为 11 级（1~10 和 D 级）。级别数值越大，风险越高。
央行的原话，7 级及以下，可视为在安全边界内；8 级以上为高风险机构。
**根据央行数据，422 家机构是高风险机构。**从数量上讲，占比约为 9%；从资产规模上讲，占比 1.4%。


根据银行类型，各类型银行的风险评级如下图。重点是红框中内容。

城商行、农商行、农村合作银行和村镇银行的评级分布很宽泛，在 2~10 级之间，属于鱼龙混杂。
但很显然，最低级别达到了 10 级。说明其中有相当数量的高风险机构。需要注意或防范。
而民营银行的风险等级是 3~7 级。即最强的民营不如最强的城商行。但民营银行的风险都属于中低等级，没有高风险的。
所以说，大家对民营银行存款也不用太担心或纠结。其风险目前在安全范围内（暂不论以后如何），反而要小于某些高风险的地方银行。
那么，哪些地方银行是高风险机构呢？
很遗憾，央行没有明说，毕竟 4000 多家银行，也没法细说。但央行按照省份进行了划分说明。
这段话很关键，截图如下：

浙江、福建、江西、上海等省市辖内无高风险机构。这些地区的地方银行和民营银行，风险是相对小的。
而辽宁、甘肃、内蒙古、河南、山西、吉林、黑龙江等省份高风险机构数量较多。
（嗯，看到一个熟悉的身影）
所以说，如果在上述高风险机构数量较多的省份，而且还是地方银行，特别是农商行、农村合作银行或村镇银行，那要格外小心谨慎。
最好完全不参与。除非你是本地人，能到现场开个一类卡出来。
2、不要在第三方平台买入银行存款。
按照央行的要求，2021 年起，第三方平台的存款就应该逐步下架了。
这不代表通过第三方平台买入的就不是存款。只能说不合规，属于擦边球。
关键在于，可能会出现今天这种情况：出现瑕疵，有些事情一时间说不清。
所以，前两天浙江银保监局又发文提醒（因为这次很多储户来自江浙富庶一带）。明确说明，不要通过银行非自营网络平台，即第三方办理存款。

哦，还有人纠结什么是「第三方」。不用纠结，第三方指的就是第三方互联网平台。央行的报告还专门用了一节来说这事。

当然，如果你已经在第三方平台有存款。我的建议是在银行官方 app（非小程序）里查看有无对应金额的资产，并打印存款证明。最好是前往网点打印纸质版的。
3、是否会引起挤兑或系统性的风险。
根据央行报道，截止 2020 年底，有 89 家银行通过第三方吸收存款。吸储总数是 5500 亿。


其中，高风险银行资金占比 50%。
折算可知，第三方保有的全部高风险银行存款金额为 2700 亿。这是一个最大可能挤兑金额。
要知道，A 股上市银行 2021 年利润高达 1.9 万亿。当然，这 1.9 万亿不是说能直接掏出来。但即使按照 30% 的现金分红能力，一年也能变现 5700 亿。
如果哪天出现大面积问题，这些体量较大的上市银行站出来接管高风险小银行，是能够保证取款自由，防止挤兑的。
所以，大家也不要因噎废食，无端担心中大型银行或优质银行的存款会受到波及。
我想，写到这基本把情况写透了。请大家按照各银行风险大小，分散风险，规避高风险，做好个人存款的合理配置（敲完这句话，我自己都觉得好扯，但现实就是如此）。

知乎用户 花村妇联主席​ 发表

给年轻人讲一点人生的经验：

不要把钱放在不正规的银行。

何谓不正规的银行？

其实我们应该反过来问，何为正规的银行。

答：4 个国有银行 + 12 个全国性股份制商业银行 + 邮政储蓄银行，一共 17 个。

不要把钱放在小银行、外资行，但是你可以向这些银行借钱（前提是利息合理），或者办他们的信用卡，这些银行的下卡额度一般比较可观。

至于村镇银行这东西，能离多远离多远。不要看着互金 APP 很高大上的样子，实际上它不过是个农贸市场，里面卖的什么货才是关键，有那个闲情逸致在农贸市场挑菜，还不如去各大银行 APP 这样的精品店直接买，贵点就贵点，总比买到烂菜食物中毒强。

村镇银行、农信社们 “取不出钱”，不是一次两次了，只不过以前资金盘没崩，圆过去了，这次闹大了而已。

钱这东西，什么时候都不好挣，什么时候都需要谨慎，再谨慎也不过分，所以不要贪图那几个点的利息。

几个点的利息也是钱，而且不是小钱，但 P2P 给过 10% 的利息，非法集资给过 20% 的利息，空气币给过百倍千倍的利息，谁信谁被收割，千万不要觉得自己是跑得快的那个例外。

就我个人来说，我的存款几乎没离开过工商银行和中信银行。

知乎用户 张立园​​ 发表

你的银行存款还安全吗？

4 月 18 日开始，河南的三家村镇银行忽然出现了互联网存款提现困难，此后多家当地村镇银行同样取不出钱了。很多储户通过互联网金融平台 APP 上购买这些银行的 “可随时提取” 的互联网存款，最高年息达 6%，远高于大多数银行理财产品。可如今却无法正常提现了。

客户登录银行小程序、APP，发现系统更新维护中，无法提现。拨打银行官方热线、各支行电话，均无人接听。有人匆匆赶往当地，去银行现场排队取款，被告知前面排队的有 300 人。目前警方已介入调查。

近几年金融风暴血洗财富管理市场，有钱人死于信托，穷人被 P2P 收割。很多人守着最后的一点儿资产，想着那存银行总没啥问题吧。基于这种需求，很多互金 APP（大厂品牌旗下就有很多，这里就不点名了）都上线了小型城商行、村镇银行的互联网异地存款类产品，因为利息比中农工建更高，吸引了大批客户。

2021 年 1 月，银保监会、人民银行联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确了商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。各大 APP 存款类产品相应下架了，但很多银行如这次出事儿的禹州新民生村镇银行，开始了自营小程序购买存款的销售模式，仍有大批异地客户购买。

有人问了，不是有存款保险吗？

是的，有，但有几点需要注意。

1、 我国的《存款保险条例》是强制的，就是说每家银行都必须参加，但保障上限是 50 万，超过 50 万以上的部分风险自担；

2、 只保障储蓄存款，理财、基金等是不在保险范围之内的；

3、 条例规定，假如银行经营出现问题，存款保险基金管理机构于 “规定情形” 发生之日起 7 个工作日内足额偿付存款。那这个规定情形是什么？

一、投保金融机构接管组织

二、实施被撤销机构的清算

三、人民法院裁定受理破产申请

四、国务院批准的其它情形

简单来说，就是从你取不出钱来，到存款保险理赔给你，是需要一个过程和时间的。

4、 截止到 2021 年底，我国共有金融机构 4602 家，其中村镇银行有 1651 家，地方性小银行的缺点非常明显，底子薄、规模小、潜在用户少、抗风险能力差。截至目前已有 4 家银行已经倒闭，分别是 “海南发展银行、河南肃宁县尚村信用社、汕头商业银行、包商银行”。银行破产离我们并不远，包商银行的破产赔付已经非常理想了，全部债权保障水平接近 90%，但仍有大量机构储户遭受了较大损失。

我们常说，事出反常必有妖，财富管理尤其如此，遇到高息务必小心谨慎。

知乎用户 匿名用户 发表

许昌不是第一家，也不可能是最后一家。小村镇银行，地方城商行，情况全都都类似，银行股东通过各种合规手段从储户手里抢钱。

昨晚通宵改材料，四点多头晕眼花，昏昏沉沉的做了个梦，讲出来大家乐呵乐呵。

盛唐时期有个票号，票号股东是 A，B，C 三个地方豪强，豪强们准备玩个银子生银子的游戏。怎么玩呢？有一天，票号里来了个西域胡商，牵一匹母马，抵押给票号，要 30 万两白银。那马是个驽马，走两步就跪在地上喘气。可是胡商表示，这匹马前段时间在祁连山里遛弯时被龙看上了，和龙 XXX 过，五年以后就可以产下混种天马，价值连城，马脚就是在 XX 的时候被玩到兴起的龙压坏的。同时提供了龙 XX 马的画像，路边无辜吃瓜马夫的证言，其他天马的交割记录，以及胡医为马出具的体检报告。体检报告在官府注册过，有大唐衙门的印信，证明马脚上的伤痕形状和龙屁股相吻合，且马已有身孕；基于天马的市价，该带球驽马目前身价 40 万两白银。经票号合规、风控部门审核，驽马身价真实准确，按市价打 75 折，贷给胡商 30 万两，约定五年后还款；同时在马屁股上盖个章，由于票号没有马厩，所以驽马仍由胡商牵走。

胡商出门，右拐又左拐，把 30 万两白银和马全部交给自己的亲哥哥，亲哥哥把所有物什转交给自己的亲舅舅，亲舅舅转交给小姨子，小姨子转交给她的舅老爷，舅老爷把银子和马转交给他邻居，巧了，舅老爷的邻居是 A 家马夫的发小的未婚妻。就这样层层转交，最终银子落在发小的爸爸的债主，B 家头领的手上。B 又通过自己的小妾的贴身丫鬟的小叔子的爷爷的战友联系了个新胡商，不知道从哪里搞来一头被麒麟 X 过的驴，价值 50 万两，牵去票号贷了 40 万两，最终转到 C 家头领手上。就这样，票号门前胡商络绎不绝，城里各种被奇珍异兽 X 过的猪牛羊马屁股上都带着票号的戳。A、B、C 三户人家手握大笔金银，一部分用来购房置地，一部分拿去投资一种西域传来的名叫屁土屁的新玩意。五年期满，做屁土屁赚了钱的豪强把钱还给胡商，胡商还给票号，钱款付讫，皆大欢喜；但是更多胡商选择带着驽马生下来的天马儿子 / 母驴生下来的神驹崽子来票号续贷，崽子的血统更强，发展空间更大，身价更高，不但 30 万两白银可以继续欠着，还能再追加 30 万两。

长此以往，票号账簿上记满了神奇动物，豪强们的产业满布全城，周边居民都来城里观赏天马 / 龙马 / 凤凰 / 麒麟。虽然天马看着和马一个样，龙马看着还不如马，凤凰长得像公鸡，麒麟跟骡子长很像，但是看个热闹而已， who care？没有人受伤的世界，达成！

突然有一天，传言隔壁城里的县太爷的马病了，去票号提银子，居然一分钱提不出来；差人去查，银库居然突然失火，库里的银子全部化成水不见了。霎时，满城风雨，有司来检查票号历史上的贷款记录，突然发现蹊跷：龙后入马，龙屁股朝后，怎会坐伤马脚？马用什么姿势，才能露出马脚，以致被龙压伤？于是有司下令进一步严查。于是一夜之间，城里的胡商和奇珍异兽都不见了踪影。只见三位豪强不慌不忙，开始游戏的下一阶段。

有司冲进银库的前一天，城里突然来了一顶华丽的轿子。轿子主人穿金带银，出手奢华，言谈举止颇有贵族风范，进城来第一件事是去票号参观，第二件事是拜访有司。有司听闻来人姓李，忙设宴款待。双方把酒言欢，酒酣耳热之际，来人说，他祖上打天下时，曾有一天迷了路，幸而遇到圣の野猪，靠着喝野猪的圣の猪奶才捡回一条命。有感于此，他致力于寻访名山大川，探寻各类异兽的踪迹。机缘巧合听人说起，天下异兽曾聚集此城，特来参观。听官员说异兽们的所有权都在票号手上，来人大气表示，票号的账本，归他了，所有抵押异兽换来的债务算在他头上，五年后还，还不上可以找他爸爸的爸爸的爸爸的爸爸还。同时提供了他爸爸的爸爸的爸爸的爸爸的住址，在长安城中心的一栋金丝楠木造的大宅子里。官员一听，那感情好啊，于是连忙请人拿来笔墨，和来人签字画押，同时要求来人加盖印鉴。此人的大印看起来和天子印玺一样，可是又不完全一样，可是具体哪里不一样官员们也看不出来，也不敢看出来；少数看出来的，也懒得说，毕竟多一事不如少一事，票号贷出去的银子有冤大头背了，比什么都强，更何况是背景如此雄厚的冤大头。就这样，时光永是流逝，街市依旧太平。

来人的身份，大家众说纷纭，有人说是当朝天子，有人说是天子的兄弟，有人说是天子的侄子，也有人说，当朝天子出生后，曾在民间流落数年，期间生了许多儿子，天子去长安之后，就不管这些儿子了；这些儿子们又和人生了儿子，儿子的儿子的交配权流落到流寇手中，和儿子的儿子睡一觉要价三十两，和儿子的儿子的儿子睡一觉要价二十两，同时做出售后承诺，保证上述儿子们五年内不会作奸犯科，不会掉脑袋；如果期间有儿子遭遇不幸，则免费安排客户和其他儿子补睡一觉。当然睡完以后会怀个什么，生出个什么，怎么教育，需要客户自主把握；有的生的好的，长得俊的，就选择租一顶华丽的轿子，四处云游，随身携带血统证明，cosplay 王爷。至于五年以后又会怎样，如果银子还不上，谁去长安城要这笔钱，没人会在乎，稳定压倒一切，今朝有酒今朝醉，以后的事情以后再说，反正天塌之前，总会有奇遇的。

知乎用户 无愁眼下迟 发表

散了散了，回家洗洗睡吧

当年墙上涂满了 “只生一个好，正负来养老”

现在看看，100 块钱打发了

骗人又不是一天两天了

又能咋样？

骗你你能咋地？

起码留了点面子没有明抢，

你看羊做核酸，

抢了也没咋地嘛

知乎用户 deemer 发表

一个月过去了。银保监下发的通告宛如一盆冷水，泼在所有储户的脑门上。

银保监会、人民银行于 5 月 18 日正式作出回应：

这个官方回应信息量巨大。我们至少可以解读出三层含义：

**第一层，银保监会承认此事 “基本属实”，并正式宣布 “这锅我不背”。**当地搞出来的事还得当地有关部门解决，银保监系统只 “密切配合、稳妥处置”。

**第二层，将此次存款问题定性为 “违规吸储”。**即背后大股东打着银行存款的幌子，却干着理财产品的勾当。

**第三层，储户也有责任。**涉事村镇银行的业务不正规，存款的人必须掌握自行甄别能力，免得上当受骗。

想想当地人民也真辛苦，为了稳妥去办理存款，不但要在官方柜台线下进行，还要自己有效监督经办人员的操作程序。问题是，普通人既没有履行监督任务的必备技能，也没有被授权对银行人员指手画脚。

一个自然而然的疑问随即浮出水面：

银行里最重要的合规部门都干什么去了，还需要借助储户来履行功能？

村镇银行存款暴雷，有人说人话，有人说鬼话，还有人说屁话

❶ 至少还有你？

1992 年初，小平同志在南巡讲话中主动说到：

安徽出了个 “傻子瓜子” 问题。当时许多人不舒服，说他赚了一百万，主张动他。我说不能动，一动人们就会说政策变了，得不偿失。

这时候，我国的 “先富者” 才感到心里踏实下来，各地掀起了大建私宅的风潮。

我的老家也不例外。

当时，我就读的中学附近有一户历经坎坷的人家，因为搭上了收购废钢材的买卖而 “抖起来了”。在刨开自家宅基地重建小洋楼时，他们挖出了建国前先人埋藏着的大量有价证券（包括各种借据、存款证明，以及半条街数百米距离内商铺住宅的契书），还有一坛子银元。

这事儿闹得沸沸扬扬。有人惋惜，这要是存放到汇丰等机构，或者趁早变现… 该有多好；但也有人觉得庆幸：

先人起码还给后辈保留了一坛子袁大头，吹一口放在耳边嗡嗡作响的那种。

当然，如果按照 1992-1993 年国际白银价格的历史性谷底（3.5 美元 / 盎司，折算为人民币约为 7 毛钱 / 克），这一小坛子银元也不值那么多钱。但是，正如鸡汤文导师经常说到的那样：

怎么看待杯子里的半杯水，说到底是一个心态问题。

心态不好的人都忙着为变为废纸的不动产契书痛心疾首，心态 “稳如狗” 的人则看在袁大头的面子上说一句：

至少还有你。

然鹅，时光荏苒，白驹过隙。转眼三十年过去了，大家才突然惊觉，“至少还有你” 是一件多么奢侈的事情：

从 2022 年 4 月 18 日起，河南禹州、上蔡、柘城、开封等地的 4 家，以及随后安徽蚌埠、黄山的 2 家村镇银行，都先后关闭了线上服务渠道，致使其发行的存款产品无法提现。

对于 “村镇银行取款难” 的客观问题，涉事银行的解释都惊人的一致：

系统维护中。

那么，负责系统维护的公司是怎么说的呢？

在银行发布公告的第二天（4 月 19 日），为河南这 4 家村镇银行提供数字化转型服务、双方合作多年的君正智达（深圳）科技发展有限公司，向相关部门递交了书面报告，简直在声泪俱下地表示：

这锅太重，我们不背。

而事实上，尽管村镇银行在公告中宣称储户可以前往柜台办理业务，但《光明日报》记者实地采访时发现，这 4 家银行线下取现也出现了困难，取现金额和取现对象受到严苛的限制。

例如，储户在禹州新民生村镇银行的存款，用一类卡可以预约排队取款，二类卡（电子卡）则被柜台告知无法提现。

值得注意的是，通过互联网平台在豫皖两地村镇银行存款理财的储户，大多是来自广东、江苏、山东等地的省外人，让他们在疫情期间跑去银行所在地承兑是不太现实的。

据悉，上述四家村行在各大互联网平台的**存续互联网存款规模上百亿，涉及客户近百万人。**不少人家把所有的积蓄都转入了这些村镇银行，涉案储户的平均存款金额达到了：

40 万元。

而如今，存在这些银行的钱再无收益入账，甚至连本金取款也无法操作。

心累了的群众表示，早知如此，还不如把这钱兑成贵金属，再学着老一辈的智慧，直接在炕头刨个坑埋下：

好歹还有个本金在，敲两下还能听个响。

❷ 是存款还是理财？

对于广大储户以及吃瓜群众而言，搞清楚涉案银行骚操作的性质（是正常存款还是违规理财）属于最关键的问题。

这是因为，在没有出现系统性金融风险之前，储户的正常存款终究还有刚性兑付的念想，最差最差也有 50 万赔付上限兜底；而如果是被认定为购买理财产品… P2P 风波就是前车之鉴。

（一）“珠混鱼目” 的营销策略

地球人都知道，**理财产品风险较大，通常给出明显高于银行存款的利率吸引顾客。**因而正常情况下，理财产品宣发资料中，往往都把收益率这一栏重点描红、加粗。如果在同行中混入了低收益率产品，那可真是 “鱼目混珠” 的存在。

而这次的村镇银行吸储中，众多储户是通过度小满、360 你财富、滨海国金所，以及银行自营平台小程序等完成存款的，也就是所谓的 “线上吸储”——储户根据村镇银行提示，通过银行的 WX 小程序或 APP，以网上银行、手机银行的渠道操作完成。

蹊跷的是，在吸储过程中，无论是互联网平台提供的认证资料，还是银行客户人员的咨询答疑，**都说这是银行存款。还煞有介事地强调 50 万以内 100% 兑付。**至于理财产品大肆讲解的利率，则完全不是推介重点。

更搞笑的是，这几家村镇银行开出的产品利率在 4.2%-4.8% 之间（其 5 年期存款利率也不过 4.85%）。而在同期，各大银行存款的平均利率都在火速上调。

所以，如果在销售产品的时候告知顾客 “理财产品” 的性质，你猜猜有多少人愿意把钱交给它？说句难听的话，金融人士设计这么低利率的理财产品，简直就是对理财的侮辱啊。

事实上，众多储户看重的，偏偏就是 “定期存款” 的金子招牌，以及仅仅略高于大银行的存款利率。

这事儿吧，说得好听点，叫做 “拿着高风险低回报率的理财产品当银行存款卖”；说得不好听点，这是故意包装成银行存款类产品欺负非业内人士呢。

这些年来，依托大数据分析，互联网金融的创新套路精准而冷酷。例如这些以银行存款利率忽悠的理财产品，瞄准的就是低风险偏好的老实人。

（二）神奇的揽储程序

当然，营销宣传的东西很难定性为存款还是理财产品的证据。那么，我们看看在吸储过程中，**来自于储户提供的各类资料。**它们为当时的办理程序提供了更直接的证据。

我们 “欣喜” 地看到，有些吸储套路比较专业，明显是作风严谨的高智商金融人士精心挖了坑，等着让你跳的。例如有网友提供了通过平台完成的支付业务回单：

从中可以看到，业务回单的收款方账号不是储户二类电子卡（注：这家柘城黄淮村镇银行的二类卡，是以 62 开头的），而是该银行的存款收单账号。

这就导致了一个麻烦事。储户结合自己有限的认知，加上之前各类宣发文案，认为自己的钱确实进入了银行，当然属于存款；而业务回单则表明，这笔钱进入的是银行的资金池，却没有进入储户的银行个人账户，不符合个人存款的认定标准。

令人为难的是，这个回单恰恰无法证明，这笔资金最后是否沉淀为了你的银行存款。理论上，按照财政部、银保监会的规定，银行资金池账户的存款采用复式记账，结果上传到央行系统内。但偏偏村镇银行未强制使用央行结算的接口，只能以它们主动上传的结果作为凭证…

作一个最简单的类比，这事儿其实没那么复杂：

张三把钱交给银行柜台里坐着的李四，获得了李四出具的收款凭证，证明了钱已经在银行，但却没有到张三的个人户头（事实上，是银行的大股东王五麻子伙同外部人士骗走了这部分钱去玩花活，最后窟窿太太直接提桶跑路了）。现在，银行对张三说，我翻阅了过往凭证发现，你的钱自始至终就没有进入个人账户，你在银行的存款是零。

简而言之，**判断储户存入的钱是否最终形成了个人存款，这事儿还得看涉事银行的操作。**你说神奇不神奇？


相比之下，还有一些手法不成熟（或者活儿比较糙）的玩家，就直接给人留下了个人存款的明细证据：

以及某个较真的储户和银行不断拉锯，在放出 “不给就投诉到银保监会” 的狠话后，当地银行才不情不愿地开出来的：

存款证明。

可见，这家银行经办人还是专业敏感性太差，干湿活时破绽太多。试问，哪个理财产品敢冠以 “银行存款” 的名头？

所以，虽然在玩法上十分高明，但种种蛛丝马迹表明，这几家村镇银行在吸储过程中用到了混淆视听的过度宣传，甚至在在办理过程中与 “存款” 的概念混用。

很多事情，无论怎么包装折腾，其实从一开始就注定了结局。

❸ 历史照不进现实

2006 年底，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，正式启动了村镇银行试点。这次改革的看点在于，极大地降低了设立银行的门槛。例如在乡镇设立的该类银行，注册资本仅要求为：

100 万元。

因而在短短几年内，全国各地狼烟四起。截至 2020 年 9 月末，我国共组建村镇银行 1641 家。

**但门槛低同时就意味着资金、人才、资源方面的全面劣势。**从建立起，村镇银行在业务创新和发展上举步维艰。尤其是各大银行加快业务下沉布局后，村镇银行原有优质客户被 “虹吸” 泰半，不得不继续下沉，甚至主动寻求高风险项目，从而导致：

经营风险不断攀升。

一个尴尬的事实是，即使是村镇银行中的佼佼者，相比同行来生存状况依然堪忧。例如截至 2022 年 5 月，A 股还没有村镇银行，仅有两家村镇银行在新三板上市。根据最新财报资料，这两家银行在 2021 年度的经营情况是：

梅州客家村镇银行净利润降至 - 1490 元；象山国民村镇银行净利润为 795.75 万元（增速为 - 50.47%）。

一家亏损，一家净利润腰斩，这两份财报一点儿也不华丽。而两家银行公布的亏损主因都是：

计提了大量资产减值损失。

民间资本活跃的发达地区优等生尚且如此，欠发达地区的村镇银行生存状况如何呢？由于没有公开财报，具体情况我们无从得知。但想来，应该有相当一部分该类银行不会好太多，甚至于更差。

所以，这几家银行在暴雷之后不能第一时间拿出钱刚兑，也就不令人意外了。

具体到存款暴雷的这几家村镇银行，随着金融系统的调查结果与传统媒体的介入，其背后的故事逐渐浮出水面。例如，这 6 家涉事银行中，除开封新东方村镇银行外，其他 5 家的发起行和大股东都是：

许昌农商行。

这家农商行是 2009 年由许昌市魏都区农村信用合作联社股改而成，**近年来频频出现股权质押的情况，且内部控制问题较为突出。**据工商信息披露，许昌农商行现有股东 73 名，其中有 25 名被列为失信被执行人。2022 年 4 月，该行副行长孙振甫竟然被当地警方发出通缉令，悬赏 10 万元…

与许昌农商行保持紧密合作的 “小伙伴” 中，河南新财富集团格外引人瞩目。由于内容过于劲爆、篇幅太长，这里不过多展开叙述，仅借用《财新》专题报道的结论：

新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或作为 “隐形” 股东间接持股。

而最新的通报情况是：

4 家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

然鹅，对于广大储户而言，他们难于理解的是，在正规第三方平台买入的银行存款产品，最后却变成非法吸收资金。这事儿怎么来的？

在这个叫做 “520” 的所谓狗粮日里：

今晚我不关心人类，我只想你，我的存款。

❹ 在路上

在存款暴雷事件发酵整整一个月之后，银保监会、人民银行于 5 月 18 日正式作出回应：

这个官方回应信息量巨大。我们至少可以解读出三层含义：

**第一层，银保监会承认此事 “基本属实”，并正式宣布 “这锅我不背”。**当地搞出来的事还得当地有关部门解决，银保监系统只 “密切配合、稳妥处置”。

**第二层，将此次存款问题定性为 “违规吸储”。**即背后大股东打着银行存款的幌子，却干着理财产品的勾当。

**第三层，储户也有责任。**涉事村镇银行的业务不正规，存款的人必须掌握自行甄别能力，免得上当受骗。

想想当地人民也真辛苦，为了稳妥去办理存款，不但要在官方柜台线下进行，还要自己有效监督经办人员的操作程序。问题是，普通人既没有履行监督任务的必备技能，也没有被授权对银行人员指手画脚。

一个自然而然的疑问随即浮出水面：

银行里最重要的合规部门都干什么去了，还需要借助储户来履行功能？


最后要说明的是，事情出现这么久了，最终赔付结果尚未有太多眉目。但互联网上各类声音却精彩纷呈。

**有些媒体情深意切地提出加强银行内部控制建设，甚至于提及进一步提升 XXXX 的比重。**这些正确但却无用的言论，基本近似于鬼话。

**有些媒体义正辞严地批评 “储户贪图高利息的理财产品”，这类屁话是站不住脚的。**因为结合当时的实际情况，这看起来既不像是理财产品，利息也并不算太高。怎么就成了储户事先见财起意，事后哭闹求赔？

2020 年 9 月，银保监会的大当家郭先生在陆家嘴论坛上说：

收益率超过 6% 就要打问号，超过 8% 就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金。

**可是谁能料到，村镇银行和平台完全不讲武德，收益率不到 5% 的产品也高危啊？**咱老百姓就为了安全存银行，面对不断下调的存款利率也都认了。大家好不容易四处踅摸着，发现了一个还不错的银行存款项目，经办的又是经过互联网平台认证过的正经银行，现在却告诉我们：

办理金融业务选择正规渠道，不被 “高息”“高收益” 等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

也就是说，在这风起云涌的 21 世纪，饱受金融教育，好不容易躲过了杀人放火的民间借贷、尸骨无存的 P2P、血流漂杵的股票基金… 就想最安全地把血汗钱存在银行里的老百姓，最终却惊愕地发现：

这年头，连银行都不算正规渠道了？！

还是 “光明网” 微博说得直白：

村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。处理本案时，必须保证合法储户的存款安全，否则会影响 “银行” 整体的社会信用。不断出现 “存款失踪门” 的银行们，请扪心自问一下，对得起名称里 “银行” 两个字吗？

全文参见：

村镇银行存款暴雷，有人说人话，有人说鬼话，还有人说屁话

更多内容请访问公众号将军箭（jiangjunjian31）。左走天堂，右走金盆，弓开弦断, 一往无前。本号关注财经与民生，虽是自娱自乐，仍求立足干货！欢迎关注，欢迎转发！

知乎用户 喵大人 发表

这还了得！手机银行存进去的钱不算啦？河南这样搞当心粗大事。

知乎用户 开到荼靡 1943​ 发表

一两个说存款没事的，压根没搞清楚怎么回事！不是理财，是存款啊！就是存款，不是理财！4 个多点的存款！小银行为了拉储，定期存款会贴息，4 个点是正常的啊！

当初通过官方 app 存入的，现在 app 被关闭了！银行不认这笔存款！说没收到这笔存款，见了鬼了，已经报警了。

知乎用户 pilium​ 发表

互联网存款爆雷也不是一天两天了

营口沿海和辽阳银行早就因为息差倒挂，坏账百分之六，一年亏损十几亿爆雷了

不过是辽宁处理的还凑合

没让发酵上舆论，储户正常存取一点问题都没有

这波河南爆雷，辽沈银行得笑开花了

本来就放不出去贷

这波省了我多少利息

河南这次爆雷主要是因为

高管一次性被掏空了上百亿

如果只是亏损的话

问题不是很大

地方融融资，发发债

搞搞债务重组

请存款保险救一下

能拖几年是几年

比如辽宁的城商行

普遍性的息差倒挂

每年放贷收益都没有应付储户利息的一半多

五年期五个点以上，一年期四个点的利息

全省各个城商行都在搞

贷款才几个点啊，利息比贷款高得多

不过只要不连环爆雷

一年也就亏个十几亿顶天了

省政府出资成立个辽宁金控

辽宁银保监找来招行的班底

合并出来了辽沈银行

存款保险出点钱，注资新银行

过去坏账计提

总能坚持过去的

未来其他省的城商行大概也会走这个路子

知乎用户 wfwf1967 发表

不是两家，是好几家突然改口不承认。想不到中国法制国家，见识了一回流氓银行。是存款，保险存款，大家别理解错了。

知乎用户 haha kim 发表

我记得办存款这种事好像只能去银行柜台办。

知乎用户 四纪 发表

谢邀，实话，我没认真研究情况，但看了一些回答乱带节奏，还是就我看到一些资料简单分析下情况。

1. 是存款：按照我们存款保险条例和金稳的一贯处理方式，如果是存款，不管村镇也好或者啥也好，获赔概率基本是 100%；

2. 不是存款、是正规发行或代销理财产品：理财产品就看理财合同，如果正规代销，那么按合同处理。如果在销售过程中，存在银行重大责任过失（未充分揭示风险、欺瞒、），那么银行作为主体是有赔付责任的，按照金额来看，地方政府也有责任介入。

3. 不是存款、也不是正规的理财产品：很遗憾，我没有去验证，但有看到，存在这类可能性。

简单来说就是给了你一个银行的假的（或者大众难辨别的）网络平台，实际转入了后面股东的非吸局中。这就是一个刑事案件了。。。

最后，存款的安全性和银行的大小有关系，但是，不是高赞答案回答的那样。

村镇银行由信用社转制而来，是大型银行机构的网点补充机制，有其存在的意义。

对很多农民来说，镇里的、村头的银行还是有实际需求的。

知乎用户 图总裂夫司机​ 发表

先回头把长长的同意条款细细读一遍，没准你这都不被他们算作存款。

知乎用户 Aloof 发表

没有用的，自认倒霉吧。

除非你想造反，对了，造反也没用。

团贷网曾 3 次获得消费日报 “3·15 中国消费市场行业影响力品牌” 大奖，2019 年 315 获奖，2019 年 3 月 27 日爆雷，现在 3 年过去了，有任何结果么？

知乎用户 没事儿偷着乐 发表

知乎用户 兴隆 发表

没办法支招；

现在这种情况就是取决于河南那边准备怎么处理

是 “存款”，还是 “存款类理财产品”

可能

如果是存款，那就算破产应该也有个保底

如果是 “存款类理财产品”，那就没啥太大的希望了。

知乎用户 Xrtyasdf 发表

1. 我们存钱在银行，无人存钱在银行股东！更没有人听说过什么新财富，储户和新财富没有一点关系！

2. 银行的大股东不是新财富，都是国资控股，大股东是许昌农商行和新郑农商行！

3. 监管失职是根源！储户存款两三年都有正常利息，现在出了问题就找替罪羊背锅，监管严重疏忽！

4. 银保监包庇无根据胡说，所有的说法都和实际严重不符！银行线下营业正常是假象，把新财富说成大股东是找替罪羊，都是为不想赔偿储户存款在造谣！

5. 村镇银行再小也是银行，是银保监批复的，不是随意一个股东犯错就可以摘干净银保监的监管失职问题。不要裹挟百万储户合法合规的存款来为自己头顶的 抬棺！！

知乎用户 一涵​ 发表

银行存钱取不出，这世道如何储蓄？

最近河南发生了个很愁人的事！

多家银行无法取现，线上 APP、小程序都无法正常使用，官方说是在系统维护，但已过了 10 天之久，依然没办法恢复正常。

反馈无法线上取现的人中大多非河南本地人，为度小满、天星金融、滨海国金所等第三方互联网平台用户，以及从上述平台转到村镇银行自营小程序上的用户。禹州新民生村镇银行等五家村镇银行中，有四家的背后大股东都指向了许昌农商行，风险看起来挺集中。

涵哥说说我对存款无法取现的看法：
1、无论是哪个渠道购买，只要是银行存款，本息在五十万以内都有保障。安全性上没问题。从实际案例上讲，三年前破产的包商银行，个人存款获得的是 “全额保障”，我们个人存的钱全都可以拿回来。

2、针对最近有几家银行出现暂时取不出来的情况，政府已在跟进处理，现在互联网时代信息鱼龙混杂，不信谣不传谣，我也会持续关注这些银行本次处理的最终结果；（如果出现该情况，可寻找平台方，或拨打：12378 投诉；疫情原因，受理时间会比较长。）

3、有朋友确实担心要用钱的时候取不出来。这部分朋友，如果实在担心，也没有必要为了三四个点的收益提心吊胆。活期存款可以考虑取出放回微众的活期 + 或招商银行的朝朝宝。就算是定期，也可以提前取出，无非是损失一些利息，买入纯债基金就好（如易方达信用债 / 易方达中债新综合指数基金）

4、我和父母的资金也有在这些银行存款分散放置，都是些长期不用的资金，不会选择提前取出，我可以承受不确定性的流动性风险。大家可以根据自己的风险承受能力，自行考虑~

知乎用户 十万个为什么 发表

应该不用担心，国家不会让这么多储户受损失。事关几万个家庭，上亿的资金，储户都有存取款记录，也是有牌照的正规银行，电子银行也是官方的 APP。网上流传所谓电子账户的储户钱的被挪用，那也是银行内部管理的问题，如果据此就说储户被非法集资吸收了，而不是银行，这在法律和舆情上是说不过去的。储户只管往国家批准的银行存钱，至于存进去被非法用了，那是银行内部的问题。如果这也要甩锅给普通的储户，那以后去柜台存钱，存进去以后，是否也可以说，柜台小姐姐给截胡了，没存到金库，这笔钱属于内部人员诈骗，跟银行没关系？？？老百姓还要跟踪这笔钱存进去去到哪了？？？如果这件事甩锅给千万普通储户，让储户承担。银行没事，那将是新中国银行业的耻辱，信用机制将崩塌，今后中国的银行信誉会大打折扣，没有人敢再存银行，国家会遭遇严重的信誉危机。几万储户，几万个家庭也不会同意，会引发大量的社会问题，所以不必担心。一定会解决。

知乎用户 时光涟漪​ 发表

以前都是存折支取，笔笔都有记录，白纸黑字，有凭有据，无法抵赖。

之后银行卡取代了存折，柜面交易和自助机交易，也都能获得凭证，但是这个阶段的凭证已经在客户端大大弱化了，柜面交易不是所有业务都提供凭证，机器交易则需要点击确认才会吐凭证，并且这些零散的凭证，也不利于汇总保存，很容易丢失。

而今网上银行和手机银行又逐渐替代了柜面交易和银行卡交易，在带来便利的同时，更进一步削弱甚至取消了客户端的实物凭证，存在银行里的钱，不过是一串数字，不过是银行系统计算机中的一行代码，当不可预知的风险发生时，比如这次的事件，储户要举证自己的存款，是非常困难的，开通手机银行，有短信证明的还好，如果是无凭无据，那就真的全凭银行一张口，说你有就有，说你没有就没有。

不知道各商业银行和央行之间有没有实时动态的数据监管与备份。如果有，那么储户不用担心自己的资金安全。如果没有，那除了要担心部分银行的良心是不是会喂狗之外，还要考虑地震海啸等自然灾害对数据的威胁，必要时商业银行内部也应该采用互联网公司这种多地备份的模式，从而确保自身商业形象与客户利益的最大化。

知乎用户 匿名用户 发表

平均 40w。大概就是农民一辈子的存款了。

众所周知，农民是被榨干再被抛弃的那一拨人，

储户是农民的话，这钱基本要不回来了。

一群老实巴交，又不闹，能成啥事？

养老能拨出 1.2WE，而农业生产就 100E，5.6E 农民。平均一人不到 20？

国家给您田里洒把化肥？不多不少刚好一把。。。

而城里的姥爷们，退休金几千几千的 +++

所建议那些取不出钱的农民，把家里闲置的房屋出租，农闲时开私家车跑跑出租，好补贴家用。。。

别说没房子没车子什么的。

问就是共同富裕。

知乎用户 大佛聊互联网金融​ 发表

2022 年 5 月 26 日更新：

复盘那几家村镇银行的真相

5 月 16 日更新：收到监管部门回复的银行保险违法行为举报告知书：60 天内，最长延迟 30 天？

村镇银行新进展：60 天内，最长延迟 30 天？

5 月 14 日更新：储户家人病重，钱在村镇银行却取不出…

储户家人病重，钱在村镇银行却取不出…

2022 年 5 月 13 日更新：

只要是正规的存款，应该还是很难有终极风险，只不过需要的是耐心等待。

那几家村镇银行，咋说呢？​mp.weixin.qq.com/s/yF-Px7iS059OrpeK3EULlQ

2022 年 5 月 12 日更新：

有越来越多的读者私下跑来问：

“自己买的其它互联网存款产品，该不该提前取出来？”

对于这个事情，实际上还是需要具体银行具体分析。

有一部分人认为：只要是五十万以内的存款，还是可以买或者继续持有；

另一部分人会选择性购买，挑资质好点的银行购买，小的村镇银行就敬而远之；

还有一部分更极端，把钱都取出来买四大行，因为这部分人被那几家村镇银行整怕了，怕风险扩散，怕其它中小银行跟着 “有样学样”。

存不存？​mp.weixin.qq.com/s/qxv_hC55OSITXfKb36uqrw

更早的，就不一一放上来了，留一个时间线吧。

继续跟进那几家村镇银行​mp.weixin.qq.com/s/8zKqrMzi_DCYlRvfTrlNcA

2022 年 5 月 11 日更新：

禹州新民生村镇银行被定义成诈骗的可能性有多大？1 赞同 · 0 评论回答网传村镇银行的真相​mp.weixin.qq.com/s/Pruh417ieQYq-_YuH7UTNw

银行与谁合作是银行的事，与储户无关，难不成储户还要管银行把贷款放给谁？我老百姓的钱存入的是村镇银行，买的是存款，是受法律保护的，银行与股东的事应由他们内部解决，而不是让老百姓去承担。

并且北青深一度记者就此还采访了一位专业律师，律师表示：银行合作方及银行内部的违法行为，与储户的存款行为无关。无论是通过小程序、app，还是第三方软件平台转入的存款，只要转入凭证上显示的是银行，转入后未与公司和中介签订其他协议，都属于合法存款，受国家法律保护。

记者与律师之间的问答，大家可以看一看：

但经此一事也警醒我们，在网上发言一定要严谨，不能想说啥就说啥，不要在公开场合去揣测，更不要发表过激言论。

另外还有储户在关注包商银行破产后的解决情况，包商银行作为《存款保险条例》实施以来的第一家破产银行，因此大家喜欢把它拿出来做参考。但实际上包商银行的不管是实力还是规模，都比出事几家村镇银行强多了。而这次涉事的几家村镇银行，尽管揽储金额较多，但综合实力却远不如包商银行，事情最终需要多久解决也是一个未知数，上述律师表示类似案件侦办时间通常需要两个月左右，但对于储户来说多一天就是多一份煎熬，只希望此事能尽快解决。

另外有一个好消息是，2022 年银行保险机构股权和关联交易专项整治工作，在近日已经启动，要严防内部人控制和大股东操纵掏空金融机构风险。

希望监管机构的专项整治工作的启动，能让事件早日解决，储户们也能早日安心！

我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

知乎用户 方泽韩 发表

2022 年 4 月 18 日河南新郑农商银行和许昌农商银行控股的几家村镇银行以系统升级关闭线上取款通道至今以一月有余。5 月 18 号和 5 月 20 号银保监会的发言有意无意忽略几个重要的事实，试图撇清自己监管不力的责任。

第一、工商局信息显示河南新财富集团与涉事的几家村镇银行没有任何的联系。新财富通过股权代持的方式成为几家村镇银行的大股东，普通百姓无处得知。

第二、储户所存的大部分都是 5 年期的定期存款，年化利率在 4.1% 到 4.85% 之间。而且通过第三方存入的人大部分都是 2019 年和 2020 年的存款利率，当时的存款利率普遍比现在高。许多中小银行的线下利率都是这个数。对于这部分，是不存在什么高息揽储的。

第三、互联网存款不属于理财产品，村镇银行没有发售理财产品的资质。

第三方是与涉事银行签订的合同明确规定了这是存款产品，第三方手中都有据法律效益的合同协议。第三方与新财富集团没有任何的书面或电子合作协议。2021 年 1 月央行和银保监会下通知，明确要求各大小互联网平台下架现有银行存款产品，并明确规定对已存续的存款到期自然结清，陆续退出，至今几乎全没到期。所以第三方平台存入的存款是合法合规的。

第四、银行官方小程序和微信公众号是由微信认证的银行官方渠道，而不是什么假系统。

第五、资金进入银行对公资金池（即银行司库）后就于我们储户无关。我们储户没有能力、也没有资格去监督管控银行对资金的使用。

以上各种证据证明了储户的优势是：

第一、是合法存款，取款诉求合情合理合法。在现有的法律体系下是受到法律保护的。无论网上那些别有用心的人如何颠倒黑白、抹黑储户，那些不明真相的人如何人云亦云，储户均不会动摇信念。这是拿回存款的关键，谁也不希望自己的血汗钱被非吸了。

第二、此次涉及的储户人数多达百万，且分散在全国各地，而且大部分都还是互联网使用高手、活跃份子。线上线下这幽幽众口不是某个地方政府或部门就能够堵住的。涉及到银行的信用，中国金融系统的信誉。

储户的劣势：

基本都是平凡的普通人，人多分散无组织，也不可能有组织性，容易被分化瓦解；而对方则有极强组织性和极重话语权。

但一个系统总是矛盾统一的，矛盾是绝对的，统一是有条件的。在中国这个大的系统中，反对力量也不过是其中一个小的组织而已。

储户应该怎么办？

既然我们占理就应该合理合法地表达我们的诉求。

第一、不要被网上的各种有意、无意歪曲事实的信息误导，自我怀疑动摇信念。

发文、发视频纠正网上的各种误导大众的信息，最好着重推广难友所写的作品。

在网上点赞、评论、转发时要看清楚、听清楚内容后再操作，免得被误导陷害，助长不利的言论传播。

另外做好长久抗争的心理准备。

第二、通过官方和民间渠道合法合理地反映、表达自己的诉求，向官方施压，让其加快调查处理速度，尽快发出正式公告。

知乎用户 匿名用户 发表

暴雷的引信已经点燃了，大家做好迎接大爆炸的准备吧。

知乎用户 凯旋 发表

银行甩赖皮，银行内部管理混乱，不应让老百姓背锅，相关部门的主体责任在哪里？为何选择失声？

知乎用户 且先森 发表

“线上存款”？

我还以为是存在微信或者支付宝的钱。。。

-

应该是理财诈骗。

报警吧。

知乎用户 虎妞爱吃菜 发表

由某些村镇银行引导的信任危机愈演愈烈，为了帮助大家很好的甄别民营银行，课代表帮大家整理了 17 家银行的大股东持股情况，供各位财神参考：

先说下课代表整理完的看法：

1、整体来看，民营银行的大股东综合实力还是很 ok 的，有很多都是赚钱能力强、有知名度的综合企业，大家大可不必太担心。

2、出于安心的角度，大家之后买存款，除了参考利率，也可以优先选择自己附近的、大股东实力更强的银行，这样会更有保障。

感兴趣的财神可以自行阅读以下表格：

（图片比较大，加载可能比较慢，大家稍微等等。）

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

感谢你能看到这

如果文章对你有帮助，请善良的你帮我随手点个赞❤️ ，把文章分享给身边的朋友。

我是攒钱导师，专注分享低风险的银行理财，希望关注我的人都能稳稳赚钱。

知乎用户 请叫我导演​ 发表

不超过五十万都不要慌

有存款保险

国家会弄他的

知乎用户 卡拉迦迪斯 发表

吓得我打开招商银行 app 看了下
存款利率 2.x%……

知乎用户 维港畔的小屌丝 发表

和包商银行一样，大股东是个民企，利用大股东身份把钱都 “挥霍” 了。确实就是个简单的经济案。

但是，地方的监管机构平时是干什么吃的？这么明现违规的事情，这么多年都不知道？

知乎用户 mo 聊人 发表

这个问题知乎已经解决不了了，据说这次涉案金额约 400 亿，案情错综复杂，现在实际控股人还没捋清楚，现在就是保存好证据，该吃吃该喝喝，稳定情绪，等专案组查吧，这么大事，不会没有下文的。损失肯定是有的。

知乎用户 刘大大 发表

现在经济下行，房地产熄火，很多中小银行的钱就贷给房地产商，坏账肯定一大堆，所以，中小银行的钱能取尽量取出来，就跟抢菜一样，晚了啥都没有。

在经历 p2p 和此次 “河南银行存款事件”，觉得钱放在资本家哪里比放在一些 zf 认证的机构强。

知乎用户 商略黄昏雨 发表

这么说吧，银行最重要的不是他大小规模或者有谁背书，银行的核心是信心，如果信心完了集体挤兑，别说农商行了，四大行，美银，德意志银行都得垮，根本没有安全的地方。巴塞尔 3 协议本身也没规定银行必须可以应对一切挤兑，否则那还发展啥，变成存钱罐了。

所以说这是个博弈，哪个银行绝对安全取决于公众的大部分人相信哪个银行安全，不去挤兑，那就是安全。所以你得猜。不过整体上大银行肯定比小的安全，比谁跑得快。

知乎用户 小猫又 OvO 发表

一看题主和这些受害者就没签过小学就开始签的安全责任书，学校是个大染缸社会是个小染缸，不是每个人都能成为社会大学毕业的犹太人，义务教育任重而道远啊

我记得问我幼儿园园长时，她和她亲亲老公说出大概是这样 “老师也知道你不是自愿的，但你签了你就是自愿的了” 的话，给我幼小的心灵造成了沉重的打击

知乎用户 永远晴天 发表

我把钱存在上蔡村镇银行了，也是不能提现。官方小程序说法是在维护，也不知道等到什么时候；傻等着还是好的，银行说法是他们没有线上业务，我们被骗了快报警。我也不知道怎么能取出来钱。现在警方已经介入，等一个月再不出调查结果，我回去报警。我没有其他的办法，只能寄希望于 zf

知乎用户 ManInNet 发表

綫上存款怎麼存？

1. 假如中行有定期存款推廣，我在中行有戶口，在網上 / 手機銀行直接存定期就可以了。那一定是存款。

2. 假如我中行戶口錢不足，那只有從其他銀行轉帳，其他銀行轉來的時候，是按我的中行戶口號碼轉的，再從中行戶口中轉存定期。那一定是存款。

3. 假如我沒有中行戶口，我先要開中行的戶口，再從其他銀行轉帳過來，其他銀行轉來的時候，是按我的中行戶口號碼轉的，再從中行戶口中轉存定期。那一定是存款。

4. 假如我沒有中行戶口，不先開中行戶口，錢也不是直接轉到自己戶口中，而是轉到什麼小程序指定的戶口中（雖然也是中行戶口），再一輪什麼操作，那未必是存款。

在香港，自己開一張自己為收款人的支票，都大有人（公司）在。目的是什麼？防騙、防誤操作。

互聯網發展給我們帶來方便，但亦帶陷阱，只有小心。

要留意，日本電子有限公司，也許並不是日本的，也不是做電子的，“日本電子” 只是一個名字。同樣原理，“定期存款” 可能並不是我們理解的定期存款，可能是某產品、某操作的名字。

或許多心了，願一切安好。

知乎用户 强壮的宝哥 发表

拜登，真是坏事做尽了……

知乎用户 保命要紧 发表

古人云 “流氓会武术，谁也拦不住！”，这回见识了吧。别急 、别闹，小心定你个 “恶意讨要”。

知乎用户 大精灵之家园 发表

中国法学会会员王积英认为，通过储户们提供的存款证据，他们的存款既合法又合规，不存在参与非法吸收公众存款的问题，储户们不必担心。

王积英表示，银行业监督管理机构从维护储户的合法权益入手，先行依法启动应急预案，启动存款保险，为储户排忧解难，构建和谐稳定社会。

知乎用户 被禁言了 发表

不承认，你能咋滴。这就是个披着银行皮的 p2p，好事还能被小老百姓享受了？

知乎用户 社会主义接班人 发表

官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。善意推测; 是在调查在筹钱，恶意推测是在甩锅，导致储户群体性事件。

知乎用户 沟沟壑 Cindy 发表

这不是中国特色社会主义制度的优越性吗

知乎用户 图图是只大耳朵猫 发表

除了求神拜佛等老爷们良心发现，你还能怎么办？你还想怎么办？

知乎用户 鬼影 发表

不是存款你让人家怎么认阿，到处发自己惨有什么用，人家肯定以合同等证据为准。现在案子没查完等一等不就好了，这么大案子哪能那么快。

知乎用户 王长年 发表

各个 / 各区域阶级利益集团感到了经济以外的压力或者纯粹的命令，那么学着长安贵人置别业、办碾硙、准备政治行动的基金和海外关系的活动费用则无非是一个自 Dwarf 某年元正日受朝贺以来持续几十年都不曾结束的 “嘉礼” 而已。

美国在二十世纪上半叶，甚至在南北战争之后，银行券基本是折价交易，不就是因为不管是私人银行还是州立银行都跟 “野猫银行” 没大区别吗？

所以时候好点就拉大旗扯虎皮 “扬尘鼓噪，故作疑兵”，一个八杆子打不着的前朝“亲贵” 拉上几个主簿、县尉撬动 “自己” 银行的资金疯狂并购，事泄等于事了。时候不行就富有特色的 “储蓄贷款协会” 开业啦，每一个储户（会员）都是我们银行（协会）“永久资本”的股东。

设义仓是为了储粮以备灾年赈给，平日则向人们提供借贷，但很快就成了下等户也必须缴纳的 “国家正课”——废话，下等户不交谁交——成了 “地税”。

成了 “地税” 干嘛用呢？

军府帐目闪转腾挪，州官县吏形势之家侵吞放子，直接就当公廨钱那么使。现代国家的年度计划非中国历代朝廷可比，但谁的勾检系统就能解决 “支税不常” 了？

废话，没有这些钱，内战还接着打不打？Reform And Open 还搞不搞？专还政不政？

都 TM 不挨着。

所以我也一早就说 “讲法治” 好笑，但好笑的不是“名不副实”，好笑的是已经“原装正版”，好笑的是社会化到今天这个程度还在幻想一种非社会化的“法定程序、民主监督”，好像数人头，人多头就保险。

你就是人头。

没有阶级立场，没有政治特征，没有 “包庇纵容” 就没有法治可言。

不是一直、已经 “包庇纵容” 了吗？所以是有 “法治” 的，只不过跟你没关系。

高力士一个唐朝廷统治集团的重要人物都说的很清楚了，

变正仓尽即义仓尽，正义俱尽。

我这里误读一下：正义俱尽，他不是说皇帝、宰相或者中贵人的 “正义” 尽了，指的是天下人的 “正义” 早都尽了，拉倒吧。

知乎用户 大脸 发表

这么看 比特币都比小银行存款靠谱

知乎用户 卡卡猫 发表

这件事情，会对我国银行业的信誉造成重大的冲击。

说白了，就是银保监会严重失职，监管缺位，然后现在开始甩锅了。

这些线上的存款大概率会被定性为理财，这些人血本无归！

建议中纪委介入调查银保监会，该抓的抓该判的判，该枪毙的枪毙！

知乎用户 oQ5AdciP4F4C9c 发表

这件事情目前基本搞清楚了套路，但是目前处于无力回天的状态。这个银行从头到脚连带电子系统一起行骗，储户根本辨别不了真伪，因为拿了真系统来行骗。但是国家也很冤，因为储户的钱存进去，国家银行系统竟然都没有记录，这就是有组织的集团犯罪。这笔钱亏空达 400 亿，这个钱已经被搞去国外了，里面的大鱼也跑去了国外了，可以说监管、公安、海关、国安可能都有人做内应。现在大家还骂国家限制人出国、限制货币转移吗？如果不这么做，想着用这种办法的人还在排队，那我们国家就是雷场，到处炸雷。那别说和美国斗智斗勇了，直接垮了。我就希望一点：恢复死刑，恢复集体死刑，凡涉案的，一律枪毙。包括这次银行案件的、教科书的。杀几次，国家自然正常。

知乎用户 何何何 发表

以前卖假鞋，价格便宜，没人买。

然后卖家把价格提上去，比正品便宜一点，就有人买了。

这个非吸也是一样。

我出 10% 的利息，你不来。

我出 4% 的利息，你就当是存款了。

我说这是存款，你就信是存款？

这件事要分成两条线说。

一条线，就是当地人在柜台办理的存款，这个有保险兜底。

另一条线，就是互联网揽储了。

这条线还能再分两个支线。

一个是，储户把钱，通过互联网给村镇银行，然后村镇银行把钱存进去，就像一般存款一样。

另一个是，储户把钱，通过互联网给村镇银行，然后村镇银行把钱投房地产了，骗储户说已经存进去了。只要按时支付利息，储户也不知情。

如果是前者，存款保险就会赔付。如果是后者，那就是非吸。

这个非吸支线的受害者很生气，因为他们当初入局的时候，国家也没取缔这些地区银行异地揽储。而且他们入局的路上，到处贴满了银行存款的字样。

他们就在互联网上发帖，坚称自己是一般的银行储户，要求存款保险兜底。

虽然上不了热门，但是他们通过发帖，把恐慌传递出去了，现在对中小银行的挤兑正在进行。

知乎用户 匿名用户 发表

真是一个人吃人的地方。尤其是有点小权的吃老百姓不吐骨头。老百姓也多愚昧不自知。 那有多少烂尾楼？ 你能拿他们怎么办？ 多少人的第一思维就是仗势欺人， 事业单位与家族企业没什么差别。 我自己也河南人，不知道别的地方什么风气。反正 河南嘛，呵呵了

知乎用户 人间骗道番薯涛 发表

自己去承认非法集资，争取从宽处理

知乎用户 匿名用户 发表

老家坐标河南许昌某村里人，和农村信用社打交道很多，他们的操作可太骚了。

现在改名了叫农商银行。

去他们那存钱，比如你拿一万块，最后点钱总会差一百二百。

偶尔一次两次的，都以为是自己没数清楚。

直到有一年家里有点事，需要比较频繁的存取，每次都点的清清楚楚，结果每次都会少一百二百的。

家人觉得不对劲，当场要求工作人员查监控。

结果工作人员不慌不忙的弯腰从地上捡起来两张一百块，告诉我们没看到掉地上了，再点数就对上了。（外边看不到柜台里边）

从此以后，宁愿多跑十几公里去市区，也不和他们打交道了。

这还是官方银行啊，都这么玩的，其他银行会好到哪去？

匿了

知乎用户 赵康米​ 发表

没有任何办法。钱已经没了，这是谁也解决不了的问题，没钱不是任何人类社会虚拟的把戏能解决的，有那个钱给你兜底，不如公务员多发发目标考核奖。

认命吧，你只有一个选择，忘掉这笔钱。

前两年全国清零了 5000 家 p2p，看这个数字就知道多少人哀嚎了，你们马上就会加入他们。别怕，还有恒大的兄弟陪着你们。

p2p 的老板们能在成千上万人的刻骨仇恨之下活到接受监狱的保护，只能说中国人活该被金融诈骗。

知乎用户 影像音乐 发表

我跟你讲便捷，你跟我谈先进；我跟你说诚信，你给我扯东西。

新冠三年了，线上存款当地没见过吗？你试试长安街上的招商银行敢不敢这样？

知乎用户 不听慢歌 发表

洪水优先倾泄地势低的洼地。即使是在洼地内部这个规律也是如此。

知乎用户 qsj198901 发表

对这个锅加，彻底失望头顶。有钱了，早点润吧。真的

知乎用户 感恩 发表

做人不要太美国了

知乎用户 汁驴 发表

不承认线上存款承认啥？荷兰通宝吗？

知乎用户 lilisteam 发表

这事闹大了，新闻出来了：

在村镇银行，12 亿存款 “无法提现”，背后涉新财富集团_手机网易网

河南许昌农商行和新财富集团 “合作” 的项目，已经基本认定是非法吸存了。

这次银行违规发行的存款型理财产品确实迷惑性很强，与其他银行的 “通知存款” 差不多，但是底层资产就是新财富集团的自融。

利用银行的公信力搞大事，这次涉及维稳问题，这一堆银行会有不少人进去的，大家可以坐等结果。

看结果怎么定性了，是非法吸存还是诈骗。

———

以下为原答案：

没有当事人放图，都在讲故事。

“线上存款” 听起来就很诡异，储户多半是买成了银行推荐的代销理财产品。

最大可能是买的非标私募债。

疑似非法吸存的可能性更大。如果涉及的公众，募集流程很可能存在法律瑕疵。

当事人不去银保监局举报来知乎吵吵有啥意义。

———

本人作为理财从业人员，对银行这样乱来真有点无语。

知乎用户 花蘑菇 发表

抛开事实不谈，难道储户就一点责任没有吗？

知乎用户 啊啊啊​ 发表

总之老人的话还是要听的，有些时候离河南远一点，那边从清朝开始就一直有一群恶毒的玩意没解放干净

知乎用户 坐等吐槽 发表

我就斗胆问一下 ，银行跑路了房贷是不是不用还的。如果是 请立马倒闭

知乎用户 认真的木子 发表

网上流传的一则消息：

最新消息是调查了几家银行高管和负责线上的主管，还抓了几个中介，这几家银行线上线下系统分离，线上未入账，调查方向高管诈骗非吸。

知乎用户 江安 发表

它们背后有你强大的祖国，奉劝你不要搬起美国的石头乱砸脚

知乎用户 匿名用户 发表

@李建秋

李国师这个该怎么办？

@伏罗希洛夫射手

曹哥，怎么说？你看这事有境外势力干预不？

知乎用户 爱吃鱼 发表

村镇银行，城市银行的受众根本就不上知乎。

如果全国的地方银行出现了挤兑，哪怕是挤兑的苗头。现在河南的事情都不能是这个处理结果。

知乎用户 匿名用户 发表

盲猜一下，先拖着，发现没有很大的蝴蝶效应，其他银行没有挤兑倒闭，这个事情影响不大。好了，互相甩锅，定性结束。所以就看储户的力量了。

知乎用户 什么塔玛的叫存款 发表

那些给储户挑刺的人，你来告诉你什么叫存款？

知乎用户 紫竹蜚凝 发表

真他娘的牛逼，合着银保监会就是菩萨摆设了！！！

知乎用户 人在江湖 发表

一辈子的储蓄都没了，我觉得啥事都能干的出来

知乎用户 爱丁真堡 发表

小米 p2p 叫小米 p2p，用小米系统登录小米账号买的，爆雷的 p2p 主体不是小米，和小米没关系。

知乎用户 公孙远方 发表

只有退潮的时候才知道谁在裸泳，很多东西的本质正在随着这次经济下行一点一点显露出来。

知乎用户 潜龙勿用 发表

在这个末法时代，这种事情已经见怪不怪了，自认倒霉吧

枪在谁手里，最终解释权就在谁手里

知乎用户 茂凯 发表

5 月 18 号以后有人打通了。上蔡惠民村镇银行的客服电话，客服人员。承认小程序和第三方平台的钱是存到了他们的银行上。所以现在的各种维权群是没有关于上蔡惠民村镇银行韦传纯。得到了工作组和上菜客服的承认。存上菜第三方和小程序的，现在还比较淡定。存在其他几家平台的，现在就慌的一批。

知乎用户 秦朝 发表

评价这个事就两句话:

第一: 信心，是这个时代像钻石一样珍贵的东西！

第二: 人心散了队伍就不好带了！

知乎用户 瓶底座 发表

只能说这帮孙子的违法成本几乎为零吧，这是山东大佬在我们安徽搞的商城，几年前突然挂了。

上游供货商少的十几万、多的几十万货款被他们劫留做他用，到今天也没个说法。

知乎用户 豫皖五家银行无法 发表

豫皖五家银行百万储户百亿存款不能线上取现 20 多天后，在 2022 年 5 月 11 日晚间 9 点，有网友说河南商丘调查人员以（03702050125）电话给她打电话，给她说是河南省里拍下来的调查员，问她存款产品在哪儿买的，产品名称，说省里派人开始收集一些信息。

这是否意味着 20 多天后的沉寂后，河南政府准备开始解决此事情？

希望能给百万储户一个合理合法的交代，希望问题早日解决！

另外：5 家不能线上取现的村镇银行是：拓城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、禹州新民生村镇、安徽固镇新淮河村镇、开封新东方村镇银行，希望广大储户注意！

知乎用户 hong zuo 发表

题主问的是怎么办，我个人建议是，先把权责搞清楚，你获得这个所谓掌上银行的 APP，是通过什么渠道获得的，由谁推荐给你的，是否签订过合法的存款协议？这个 APP 是否真的与这些银行有实际关联，别纠结什么名字，你不管搞什么都要证据，光一个名字不构成证据，光一个你在银行大厅被某个貌似工作人员推荐也不构成证据，光一个你从这家银行的柜台存过钱也不构成证据

不存在你把钱存入某个挂在某某银行名头的 APP，就能认定某某银行一定有责任

更不存在你去某银行存了款，然后在这个银行账户上将钱转入互联网 APP 以后，这个银行对你的金钱还负有任何责任

更不存在某个知乎键盘侠声称所有地方银行都是骗人的，所有带地方名字的银行都不可信，巴拉巴拉很好听，但从根上就错了，这世界远比这些键盘侠知道的要复杂，没那么非黑即白

基本上，你先要搞明白这事改由谁负责，然后再谈怎么办，若是这就是一个冒名的诈骗 APP，报案就是了，若是你明知道这是一个高息为名头集资的非法集资，那当这笔钱没存在过就得了，若是你能找到这个 APP 与这些银行的关联证据，该维权就维权

一般，各个地方银行的资金，不会真的依赖储户那点钱，刚建立的银行，没有老牌银行的信誉度，所谓高息吸储，也往往利息仅仅比老牌银行利息高一点点，比银行间拆解利息低一点点，明白不？没有正经的地方银行真指着储户那点钱维持资金链，顶多是小有补充罢了

国内一些地方银行暴雷，有些是经营不善，有些是内部亏空，有的是非法挪用，都有相关法律，该冻结冻结，该接手接手，该抓人抓人，该通缉通缉，很多新银行因为内部管理混乱，所以空子很多，让人钻了很正常，但实际上，国内部分地方银行经营状态很好，有效补充了大银行忽视的那部分民间市场，缓解了部分企业的资金压力，甚至有些地方银行开始打起个人信贷市场的主意

民间借贷市场，银行不去占领，那各种违法团伙就会去占领，国内大银行一直对国内很大一块的民间借贷市场无视，张嘴就是风险高坏账率高，之前国内民间拆解市场有多混乱？都没个数？为什么这些新成立的小银行都以地方为名，就是因为本地人知道本地事，在一些借贷管理上远比大银行有优势的多，你不让他们搞银行，他们一样去搞地下钱庄

在民间地方银行野蛮生长的现在，没必要去妖魔化什么，这些冲上去想吃螃蟹的，迟早会死一大批，然后互相竞争互相兼并互相吞噬，既然要搞资本主义，就别天天非黑即白的一张嘴把一大批人都定义成骗子，但同样的，睁开你们的眼睛，谨慎管理你们的金钱，别以为什么事政府最后都会给你们托底，长大点吧

知乎用户 唧唧复唧唧​ 发表

古代的地主都喜欢埋金子，不喜欢流通。

古代地主的马甲也很多，比如关元啊，商人啊之类的。

作为一个管理者，他们能不明白钱的流通性更重要吗？但他们依然把钱换成了难以流通的东西。

因为他们经常干这种截流对面金钱的事，压根就不信任 zf，他们本身就是 zf 的人，太了解 zf 了。

知乎用户 工地少年与砖​ 发表

团结

一辈子存款没了，自己不闹，那就跪着吧

知乎用户 何文举 发表

现在最值得信任的银行和国家机构都让我们心寒，那以后还有哪个部门让我们能放心呢？中国是精英治国，其实很多事情还未发生前这些精英就已经意识到了可能要发生，只是事不关己高高挂起，在静观其变，特别是一把手责任制，很多事情本可以避免，只是一把手要担责，所以就多一事不如少一事了。

知乎用户 五彩大花猫 发表

关于互联网金融公司非法揽储

关于互联网金融公司非法揽储的事宜，做过俩次回答，至于是否承认线上存款：

一是要信任银保监会，也只能依赖银保监会，即使当地银保监局尚未表态，也不要过分着急，这件事的热度足够引起银保监会的重视，不出意料银保监已经开始查处这次事件，一场整顿村镇银行和信用社的风暴已经开始酝酿，更加严格的管控政策也会很快出台。

二是关于村镇银行是否承认这些存款，都不重要，最终定性还是要看银保监局的调查结果，以及相关调查收集的证据和适用法律法规，最终结果是否支持银行来负责；

三是受害人一定要重新复盘自己和金融公司个村镇银行签订的合同、存折、银行卡以及对方揽存的相关宣传材料，特别是有大神能否收集到金融机构是否利用了村镇银行，村镇银行是否在揽存过程中参与了等等，相关证据材料。

四是受害人要明白和清楚的一点是，村镇银行的盘子不大，承载风险的能力有限，现在不承认也好，或者关闭互联网通道也好，整体上不全是坏事儿，为啥呢？小银行最怕的就是恐慌性挤兑，现在事情被炒的这么热，问题责任归属不明确，如果放开的话，我相信绝大部分储户都会放弃中长期利息立即取款，一旦发生挤兑，这些村镇银行分分钟会倒闭关门，绝大部分储户的利益会受损失，所以稍安勿躁，相信银保监会和地方银保监局，是唯一的办法。

知乎用户 欣鑫辛 发表

总结下结论，堂下何人状告本 *。

知乎用户 吃瓜群众 发表

这才哪到哪呀，不就是三千人的问题嘛，根本不慌。要达到大新闻起码要有三千万人存款无法提取才有那么一丝丝味道。

知乎用户 continent 发表

祈祷政府会出手吧，存款也属于理财，任何理财都是有风险的

知乎用户 滞虎尼穆斯您 发表

就三千人，能干啥的？赛里斯要稳，不是让你们活得安稳！不让你们倒贴就偷着乐吧！

知乎用户 河南村镇银行坑死 发表

要么被宰，要么奋力反抗，去吧

知乎用户 kavyfun777 发表

只能再苦苦百姓吧

知乎用户 童子鸡 发表

捂住嘴巴就不用还了

知乎用户 Lanty 发表

不是他们不承认就不是的，各方证据捶死它

知乎用户 醉夏 发表

它承认不承认不是它说的算，把监管放哪了

知乎用户 anglemax​ 发表

嗯，还有好几银行好像都是这个事，安徽还有一家

知乎用户 cruise cheung 发表

禹州和上蔡吧，唉

知乎用户 光明磊落 发表

让我想到了现在卖的很火的小公司的保险理财，会不会有问题呢

知乎用户 匿名用户 发表

开宗明义，金融机构是靠风险吃饭的。

虽然大家都是银行，但村镇银行本身的牌照就是区域性金融，批复它就是为了服务区域，重点是支持三农，也就是扶贫和乡村振兴。

银行也是个金融机构，是金融机构就有风险，金融机构就是靠风险吃饭的，区域性银行的风险主要是在区域内分散，全国性银行的风险在全国范围内分散，区域性金融机构未经批准跨区展业本就是不合规的，不然它们为啥都痴迷于靠互联网平台揽储，因为它们出不去啊。

至于说什么有了央行银保监的牌照央行银保监就得背责，这不是扯淡么？合着市场总局得为所有市场主体的违规行为背锅？那还叫市场经济么？虽然金融业是先证后照，但一行两会和金融机构的关系仍是监管者和被监管者的关系，金融机构本质上是企业，可以批评一行两会监管不到位，但不能啥锅都让他背。

知乎用户 麦芽虫 发表

都是牛羊，还在乎什么时候死，怎么死？？？？多虑了

知乎用户 哆啦 发表

看到祖国这么流氓，我就放心了。对自己人都能这么狠，对外人那岂不是要建集中营。等以后称霸全球，把日韩奴才和欧美白皮都赶到澳大利亚去，划个保留地，让他们自生自灭。

知乎用户 高山​ 发表

这件事教育我们，什么 tm 互联网金融平台上的产品，沾都不能沾，沾上了就别嫌自己死得快！

知乎用户 伊人神秘园 发表

都是美国搞得鬼！

哼！可恶的美帝国主义！

知乎用户 花猫 Frely 发表

唉，真是: 兴，百姓苦。亡，百姓苦。

知乎用户 小小兔 发表

你想人家利息，人家想你本金，

知乎用户 匿名用户 发表

如果最终没有结果的话，很难说这么多人里没有一个学习冀中星为自己争公道的

知乎用户 env 发表

官方：你们把钱存银行被骗了还有理了？

知乎用户 火羽白 发表

这么说吧，四大行以外的风险都很大

如果担心四大行改天换日，可以屯点比特币，真到那一天，至少还能买张出国跑路的船票

知乎用户 Celine 发表

想知道河南农村信用社靠谱吗？求科普

知乎用户 二十万​ 发表

有没有一种可能，就是，你们因为某些原因，办理的不是存款而是理财。

知乎用户 paradox 发表

有些玩意呢就是什么都要管一下、揩点油，真到出了问题就两手一摊与我无瓜、不粘锅。

知乎用户 云上眠 发表

我有贵阳农商银行的 5 年定期，要取出来吗？心慌

知乎用户 沉默的胜者 发表

就是你被骗了，你的钱没有进银行，所以不是存款，有人打着银行幌子非法集资，没有人说你的责任，但你既然被骗就不是存款，就不能要求国家兜底，你可以向新财富和银行进行索赔

知乎用户 tingsama 发表

金融风险已经传导到地方银行了吗。

知乎用户 LLL​ 发表

你们这不是还有不少钱往银行存嘛？快拿出来买房、支援汽车下乡来支持国家啊。

这也打脸了一些财经黑嘴，他们说现在到了全民发钱的时候了。现在看既使比较穷的村镇也是有不少存款了，完全可以想方法释放出来增加消费。

知乎用户 汤普森 发表

我存款只认四大行，为什么？因为有国家兜底，

知乎用户 提伯斯 发表

快进到老百姓被钱房双杀，然后侠之大者为国接盘。

知乎用户 贝壳 发表

本产品为银行存款，享受存款保险条例，同一家银行存款本息合计 50 万以内 100% 赔付。这些字及存款保险的 logo 能不能随便用？我弄个门面写上 XXX 银行行不行？只管创立不管监管不如不创立。当初为什么要创立？只是为了给违法犯罪提供幌子？那就相当于共犯。

知乎用户 邹克 发表

还怎么办，这多大点事儿？我们这每年都有发生。现在都给你立案了，你就偷着乐吧，你都是烧了高香了。你这个总算是会有一个结果，毕竟上面已经介入了，建议见好就收，能回多少都见好就收。真心话，愿意信就信，不信也许更好。

知乎用户 宋扬 发表

有一点可以确定，各级 ZF 对百姓利益之漠然！要这样 zF 干吗？

知乎用户 匿名用户 发表

其实说实话，我都不明白为啥会有城商行甚至村镇银行，银行是靠信用赚钱的，开这么多银行，有这么多类型的存取款需求吗？何况，这种规模的的银行有个毛线信用可言？不过即使我完全否认村镇行，我认为 zf 还是要出手，不然连环风险太大

知乎用户 乱石穿空 发表

各方反应，耐人寻味啊！这事的后果不堪设想……

知乎用户 比尔海特十二世 发表

跨行转账和线上存款的区别是什么？

知乎用户 Nemmo​ 发表

责任全在美方，去找拜登要钱

知乎用户 King 发表

支招？对 XX 发动群众革命，把 XX 吊路灯。

知乎用户 卫晨​ 发表

偷人钱财就是犯法。

知乎用户 脸谱 666 发表

钱估计算是 p2p 了，什么时候拿回来？遥遥无期。从另一个角度分析一下，这个现象利好国有六大银行。目前不知道涉及多少钱，如果继续发酵，那将对全国中小银行是一个极大的打击。

知乎用户 老家正在修马路​ 发表

坐等雷曼兄弟二代目

知乎用户 eclipse2019 发表

这几个银行线下存款现在可以取吗？有知情人吗？

知乎用户 大号什么哥 发表

村镇银行属于什么性质？地方控制还是中央控制？看起来像是地方的人乱搞，结果出事儿了，中央不给背锅。

知乎用户 翼平飞 发表

我想到了中国银行的原油宝。当时传闻把客户的存款都冻结了。

知乎用户 小钻风 发表

看来还是马爸爸靠谱，到现在余额宝一点问题都没有出过

知乎用户 小明 发表

怎么可能不承认？

本身就是银行的错。

知乎用户 深蓝 发表

到底是存款还是理财

知乎用户 叫我燊​ 发表

前几年担保公司事情不是相似么？一开始也是政府背书，有专门部门监管，银行托管，出事了，政府甩锅，最后还是老百姓承担。不要说老百姓应该知道是非法集资，说这话的去问问当时有多少老百姓是因为看了有公章的文件就信了的。真的，没有那么多土里刨食的老百姓懂这些。真心希望政府部门不要再消耗自己的公信力了

知乎用户 孙靠谱 发表

接下来估计国家要审查各个小银行了。现在本来经济就不好，国家可不能再出乱子了。

艰难前行，未来在何方啊。

知乎用户 思想的刺猬 发表

取决于该乡镇银行的交易规则有无线上交易方式，同时存款资金是否为银行接受管领。若无线上交易方式而资金为银行占有，可依不当得利请求银行返还资金。

知乎用户 赵全海 发表

线上怎么存款？钱给谁了？

还是说是转账？

知乎用户 可可很可爱​ 发表

买的时候有没有产品协议或者存款协议？

有的话看看协议上写的什么

像这种百分百就是存款了

知乎用户 月一 发表

上下五千年第一次见这种事。

知乎用户 舍尔纳 发表

你也可以不承认你欠银行房贷啊，你要说线上，那没问题，你就说你是线上房贷还款，也没摸着真钱，大家一起烂呗

知乎用户 Fannicc 发表

参考包商银行破产被接管，先保存证据然后做好长期作战的准备。

既然是线上存款，自然是存在转账的过程，先到转出行打印资金流水，证明自己确实有这么一笔钱，这事与转出行没关系，他们没有拒绝的理由，然后看转入的账号是地方银行的个人账号还是线上金融平台的账号，个人账号找地方银行，金融平台的账号找金融平台，按理说金融平台代销赚个推广费，但是不排除金融平台一揽子购入然后分销给平台用户，平台用户只是间接持有，不要觉得平台不会这样子做，在金钱面前，愚蠢的不仅是一般人还有一群自以为很聪明的人。

知乎用户 胡说 发表

等银行开始收取存款费的时候，银行不可以放贷款，也不可以未经存款人的同意使用资金。这应该是现有金融体系奔溃以后新的金融规则。

知乎用户 正龙 发表

这就是互联网企业给社会输送人才的后果。

我早和同事说不要玩大额存单的买卖，不听啊，他非常认同马总的观点，啥监管耽误他赚钱。。。。。

知乎用户 摩托车不充电 发表

天塌了个高的顶着，这是老观点了。

就像个有爸爸陪着的十几岁孩子。什么是危险？管他的，反正有我爸。

现在大家没几个贷款的，都存钱。那银行怎么盈利？我不管我不管。你答应给我利息的。本金我也要。

装睡叫不醒就这种人。

知乎用户 台湾属于中国 发表

银行这么大的事，怎么才这么点人。不闹怎么给你们处理

知乎用户 爱吃肉的老虎 bee 发表

线上存款用的 app 是从哪下载的？ 万一是个山寨的，不承认是有可能的。这个国家出面查，是李逵还是李鬼，一查便知。

知乎用户 zzxxaszx 发表

继续造谣蹦哒吧，一会就删了。

知乎用户 迎风不倒萧维祯 发表

线上存款不承认是应该的，活该。虎扑上劝过人不要碰这种东西，不听啊，人拉着不走，鬼拖着跑的飞快，活该。

重要的是村镇银行的线下客户，尤其是真正的村镇居民存款的安全，那才是需要最大程度保护的。

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