8 月 1 日起根据人民银行新规，居民现金购买黄金等贵金属和珠宝超 10 万必须上报，会带来哪些影响？

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知乎用户 王克丹​​​ 发表

鉴于过去十几年一地鸡毛的金融创新和非法集资案例，比如让数十万乃至百万中产阶层投资破灭的 P2P，一旦崩盘，海关就要来活了，换成黄金和走非法渠道换汇流出的屡见不鲜，欧美澳加，这种来路不明的隐形富豪多了去了，诈骗甚至比搞房地产还有钱，毕竟一本万利，反洗钱法和反恐融资需求，越是经济增速放缓，骗子越多，越值得监管，不能出了事甚至都转出国了再追回，那可就太难了，所以本人对这个办法其实是非常支持的。

就和超大额现金交易需求一样，绝大多数普通人是用不上的，当下电子支付发达的时代，我能想到的应用场景只有发红包的时候，更想不到什么交易需要十数万现金来支撑，现金的特点就是很难追溯，这是与数字人民币最大的不同，所以大量的非法交易几乎都是以来现金，而对于大多数人，电子支付既足够便捷，又可以留存信息，防止后面很多问题讲不清楚，比如借钱和还钱上，现金应用场景已经被压缩的非常少了，再精确到用大额现金买黄金，更是微乎其微，应该问这类限制到底对谁最不利？至少在本人的应用场景中，更希望刷卡或者干脆移动支付，便捷且有清晰的购买记录。

至于真的需要用大额现金购买黄金，登记下也不是不卖，商家傻了有钱不赚，最重要的是一旦牵扯到非法集资，传销资金等旁氏骗局，很容易的可以通过这类存档链接起来，更低成本，更高效的追回损失，要知道现在的旁氏骗局钱流转之快，一旦钱进入到了资金池，很快就会被转走，追回的概率极低，再说现在的土壤啊，很多人都是求着别人割自己，看到高收益就真敢赌博，你劝他他还觉得你挡了财路，土壤在这里，一个旁氏破碎了，很快就有变形补上去占据这个生态位，周而复始，出了事也只能期待高效的追回一些是一些，金融骗局太多了，逃税漏税也多了，反洗钱任重道远啊，最好的办法就是先不要被骗，这类政策对于绝大多数普通人也没什么影响，也不是谁都需要提着一袋子现金去买黄金的。

知乎用户 古都闲云​​ 发表

实物黄金最大的优势就在于它既是天然的货币，又具备良好的流动性与匿名性，现在就是想针对匿名性围追堵截。

实物黄金的流动性自不必说，以很小的体积就可以轻易实现较大额度的交易和互换。实物黄金的匿名性其实也容易理解，因为实物黄金不像实物纸币那样有冠号，也不像线上交易能够留下痕迹，并且黄金还可以随时被分割或重新熔铸，所以一件实物黄金在被交易之后，其实是很难被追溯的，更是根本没有办法锁定它的下一次交易。

所以我们看到这个新规所规定的内容，其实还附加了 “现金” 条件，是“现金买黄金超过 10 万元需上报”，关键在于，基于法定货币的交易是可被追溯的。所以这次的新规其实并不是孤立举措，而是系统性收网的一环。

实际上随着近年来以反诈为名义的各类措施不断加强，法定货币交易的可追溯性已经越来越强了。首先是取得实物货币的操作难度已经较大，仅仅是 “大额取现预约登记” 和“设置 ATM 取现上限”就已经能够极大程度地限制取现行为，那么对余下更少的取现行为进行识别的难度就大大下降。针对非柜面转账的限额，其实也是同样的道理，就不展开了。

绝大部分交易行为毕竟还是通过法定货币实现，而以法定货币计的黄金价格都处于随时变动中，所以就更难以另外找出一个一般等价物进行黄金交易。针对法定货币监管的大网已经建立起来，条件已经成熟，所以现在才能够发布针对实物黄金匿名性的黄金交易新规。

换言之，管住了法定货币，其实就是管住了黄金的匿名性。

在世界范围内，针对贵金属交易的监管程度愈加严格是越来越普遍的现象，而且国内像深圳这样的黄金交易集散中心从去年以来就开始加强了对黄金交易的监管，要求达到一定额度就实名登记，现在的新规并非完全的新事物，只是在更大的范围内推广实名登记的监管。

**新规提到，加强对黄金交易的监管是为了反洗钱。**其实，洗钱并不一定刚需 “一般等价物” 的属性，像艺术品、奢侈品、古玩这样非常明显的 “非标品” 就常常被用于洗钱犯罪。

当然我们这里并不是在否认一些犯罪分子确实在利用实物黄金的匿名性进行洗钱，但我们也应该注意到，实物黄金的匿名性实际上还可以被用于逃税，而且这部分需求刚需 “一般等价物”，不可能转向非标品——这其实也是加强黄金交易监管没有明说的另一层用意。

因此，针对实物黄金的匿名性的需求只会被新规压制，而不会就此消失。所以在新规完全落地前，会有一波抢跑的购入需求，这些购入行为关联的卖出行为还会形成一个相对短的长尾效应；而在长期，有什么样的替代品，既能够有（相对的）匿名性，又能够有货币属性，同时还具有较好的流动性呢？

知乎用户 好大的风​​ 发表

大家好像都不愿意挑明？那我就直说了：

洗钱固然是现金购买黄金的一大甚至主要需求，但除此之外，还有那么一小撮人——

热衷于通过尽可能隐蔽的方式，无记名地拥有实物黄金。

理由嘛，也没必要藏着掖着，就是对政权的不信任。纸黄金虚拟资产说没就没，记名的黄金一样可以被抄家，但无记名的黄金埋在老家大树下，总不那么容易被发现。

恨国吗？倒也不是，穷国富国欧美俄罗斯这种人都存在，本质上是对于人类的不信任，而不是针对某个特定国家和政权，毕竟历史上这种事情也多的去了。

我对这种人的评价是：和那种喜欢在家里常备压缩饼干柴油发电机帐篷的末日生存狂一样，属于一种无伤大雅的爱好罢了。

知乎用户 南小鹏​​ 发表

注意关键词——“现金购买”

普通老百姓，正常都是刷卡买黄金。

但这年头，还抱着一一大捆人民币现金去买黄金的，贪污、网诈、非法集资等，洗钱需求的占比，你可以想象下了。

知乎用户 王汉 发表

冷知识：实名制当年宣传是为了反诈

知乎用户 闻号说经济​ 发表

这个其实也没那么复杂，核心就是人民银行要知道每一分钱是从哪里来，到哪里去，中间经过了谁！而贵金属和珠宝整体价值高，如果用现金交易，很容易脱离监管范围，所以为了抑制可能的黑市交易，加强监控是必须的！

所以我总结了 5 点：

（1）打击洗钱犯罪：贵金属交易金额大、现金交易比例高，容易被洗钱者利用。通过要求对大额现金交易进行上报，监管部门可以更及时、准确地掌握资金流向，监测异常交易行为，有效遏制洗钱活动，维护金融体系的安全和稳定。例如，一些犯罪分子可能通过频繁、大额的现金购买贵金属，再将其变现，以此来掩盖非法资金的来源，新规有助于阻断这种洗钱渠道。

**（2）防范恐怖融资：**恐怖组织常常需要大量资金来维持运作和开展恐怖活动，贵金属交易领域成为他们潜在的资金转移渠道。该规定能够让监管机构及时发现和追踪可疑资金，切断恐怖组织的资金来源，从经济层面打击恐怖主义，保护国家安全和社会稳定。

**（3）规范市场秩序：**有助于规范贵金属和宝石交易市场，促使从业机构更加严格地履行反洗钱义务，提升行业整体的合规意识和风险管理水平。这可以减少市场中的不规范交易行为，营造更加公平、透明、有序的市场环境，保护合法经营者和消费者的权益。

**（4）与国际接轨：**国际社会普遍将贵金属交易视为洗钱和恐怖融资高风险领域，中国实施这一规定，是与国际反洗钱和反恐怖融资标准接轨的体现，有助于提升中国在国际金融领域的声誉和影响力，也能在国际合作中更好地共享信息、协同打击跨境犯罪。

**（5）有利于银行和税务系统数据联通：**电子化的贵金属和珠宝交易，可以在银行留痕，从而对比税务数据后，能有效监管现阶段二手奢侈品行业、金融行业、珠宝玉石采买行业（赌石的视频大家都看的很多吧，都是现金）可能的偷税漏水和洗钱风险！

（6）打击新型的直播诈骗: 这个我不多说了，什么颜色都能定制，问题就是线上联系，要线下交易，所谓大家安全的背后都是套路！

但是这样的规定，对于老年 “壕” 们肯定不太友好！

一方面，肯定增加了他们的交易效率：对于一些正常的大额现金购买贵金属的消费者来说，可能会因为上报流程而增加交易时间和手续上的繁琐程度，一定程度上影响消费体验**，消费者原本可以快速完成购买，新规实施后，可能需要配合从业机构提供更多资料、等待交易审核等。**

另一方面，对一些新疆和云南的特定行业业务，肯定带来不少的影响：贵金属和宝石从业机构需要投入更多的人力、物力和财力来落实反洗钱义务，包括建立和完善监测系统、培训员工、进行客户尽职调查等，这些行业的从业人员虽然是金融行业，但和银行等的金融素质还是有较大区别的！

不说了，直播里又满翠打 8 折了！

知乎用户 LnFn 发表

这说明比特币的存在是有道理的

知乎用户 宁一​​ 发表

主要还是出于反洗钱，反诈骗的考虑。

由于现在对银行卡的严防死守，只要钱进入了银行系统，特别是大额资金的进出，都受到了系统的严密监管，对于异常的交易，很有可能会触发银行的风控系统，对交易甚至对账户进行冻结。

本着宁可误伤 1000，不可放过一个的原则，洗钱与电诈的难度越来越高。

因此，洗钱与电诈改为了 “实物交割” 的模式。

什么叫实物交割呢？

受害人被骗不再是骗钱，而是诱使被害人把钱买黄金，通过邮寄黄金到指定地点，或者派人上门来取的方式，实现骗财的目的。

邮寄黄金的套路有很多，基本上都是以前电信诈骗的那一套。只不过将诈骗话术从 “线上银行转账” 演变为 “线下购买黄金邮寄或上门取货”，还搭上“验资撤案”“理财”“租房”“刷单”“申请国家补贴” 等一系列套路。

比如，某市民在刷短视频时刷到了一个 3D 彩票交流群，其在评论留了电话，随后就被拉到一个企业微信群，通过对方发的链接下载了某 APP，随后根据里面客服的指引进行刷单操作，共充值 8800 元。对方称操作错误，需要实物渠道充值。其第一次在某金店黄金购买了价值 35928 的黄金邮寄到指定地点。第二次购买了 82576 元的黄金，幸好后被公安机关及时拦截。

从这个真实案例可以看出，邮寄黄金现在还是一个监管盲区。

不过呢，现在很多金店都接受了相关培训，对于一些可疑的买金人士都有一定的警觉。

比如有些人在买金时，不挑款式，这不符合普通人买金的习惯。

而这种不挑款式买金的现象越来越多，防不胜防。

所以，对于大额黄金的购买，也有一定的必要进行监管。

除了电信诈骗，还有洗钱。

黄金由于不记名的特点，很容易在避开监管的情况下进行资产的转移，这就为一些人洗钱提供了一定的便利。

除了防电信诈骗，防洗钱，对于防贪污也能起到一定的作用。因为黄金不记名的特性，成了很多苍蝇和老虎隐匿财产的重要手段。

不过呢，这次新规的重点应该还是防洗钱。

因为根据规定，客户单笔或者日累计金额人民币 10 万元以上（含 10 万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

从时效性来说，并不能及时阻断诈骗的发生。五天的时间，按照目前快递的速度，任何两个城市间都能到达。

对于正常的黄金消费来说，并不会产生影响，本质上和去银行存钱被银行系统记录差不多。真正受到影响的只会是那种见不得光的行为。

最后还是要提醒一下大家，要谨防 “邮寄黄金 “类的诈骗。任何让你邮寄黄金代替转账的人都是骗子！

知乎用户 悠然 发表

权力机关扩大自己事权的欲望是遏制不住的。

知乎用户 硕鼠 发表

还是那句话，限购保值资产。房产、外汇、比特币、黄金。什么保值，限购什么。哪样不保值了，就取消限购，甚至鼓励购买。

知乎用户 月光 发表

反正那些真正需要监管的人总有各种方法逃避监管，最终被监管的也只有老百姓

知乎用户 诗与星空​​ 发表

原文写的很清楚了：反洗钱。

揣着 10 万现金买黄金买钻石，

为什么不刷卡？

为什么不用微信？

为什么不用支付宝？

马云马化腾深情的凝视你。

知乎用户 杞国浪人 发表

你还看不出来这是央妈在暗示你赶紧现金匿名买实物金条藏好，你就坐小孩那桌去吧

知乎用户 Deep Van​ 发表

BTC/USDT/USDC ：在想我的事么靓仔？

知乎用户 白白 发表

都换成现金了根本不可能防得住，真要洗谁用黄金啊，国内的诈骗案中用礼品卡倒出国的案子一搜一大把，都 2025 年了，海关又不傻，怎么可能让你带大量黄金出去，贪污受贿的钱款放家里是生怕不被找到吗，数字时代了，思维开放一点

不准买黄金，那就线下找卡商买实体礼品卡，从香港往回带的人多得是，steam 美金卡、苹果卡都算是通货

换成礼品卡再去境外网站换成虚拟币倒进电子钱包里，连国都不需要出

甚至你直接在咸鱼上卖礼品卡都成

知乎用户 星辰飘羽 发表

一开始强制呼吁实名制最开始是为了反诈，结果诈骗和个人信息泄露越来越精准。

现在开始呼吁上报黄金购买信息。黄金最大的优势就在于它既是天然的货币，又具备良好的流动性匿名性和储藏性，现在就是想针对匿名性和储藏性围追堵截。

盛世古董，乱世可是黄金。加上现在这破环境问题我给大家个忠告老老实实的找个后路吧要不然那天被老爷爆金币了就惨了。

知乎用户 书中知妙 发表

我发现知乎现在确实越来越下沉了，很多答主是不是不知道这次改革是把报告警戒线从五万提高到十万？

所谓反洗钱反诈骗更是无稽之谈。

2017 年 9 月，中国人民银行发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告的情形定为 “单日单笔现金交易 5 万元或外币等值 1 万美元”，并要求相关交易场所、交易商建立健全与其风险水平相适应的反洗钱和反恐怖融资工作机制及风险防控措施。

这真的是提高反洗钱风险吗？我语文数学没问题的话这样搞是加速洗钱效率吧？

考虑到 17 年政策出台时国内金价是 290 元 / 克，今天（2025/7/2）实时国内金价 773 元 / 克。

我更倾向于这项政策应该是由于金价上涨导致影响人民群众日常购买黄金时交易不便，比如购买婚礼五金等日常贵金属消费场景受到影响，因此顺应趋势做出的便民调整。

一方面降低大额贵金属投资消费门槛，方便百姓进行贵金属交易；

侧面也反映了国家认为短期内金价不会跌到 580 / 克的了，至少央行认为当前周期黄金底部在 700 以上。

个人判断：黄金仍存在上涨空间，应该买一点了。

知乎用户 空心菜的菜 发表

贪官几亿、几十亿的拿，房子恐怖的一千多套，你们是一点都不知道，屁民取 2 万现金还要被追问。

知乎用户 只道当时是寻常 发表

这我就有话要说了，几百万的耳环，70 万的路由器，80 万的树，22 万的空调，都上报了吗？还有，一岁就领退休金的上报了吗？

多想办法解决下上亿资金外逃的那种，不要盯着老百姓的五万十万。

知乎用户 BIUBIUBIU 发表

钱哗哗的往外流的不管，国内买买买的卡的死严。

知乎用户 便携式核聚变电池​ 发表

所以那套耳环能砸她手里么↓，，

知乎用户 知乎用户 ocoRNE 发表

前几个月的猜测开始兑现了，当时 3000 美元的黄金我说是个机会，要梭哈，并且要持有实物黄金，“实物黄金” 是最好的，这话一直说了几个月，说得口干舌燥，但是一直还有人问能不能买纸黄金，黄金 etf。

实物黄金的好处之一，手续费比较高，看似劣势，其实对各位小韭来说是好事，买了就套牢，不方便赚了就跑，能拿得久。

“黄金限购” 也很早就告诉大家，当然了，没出现的事物，就算有人提前告知也是很难得到理解的。

现在是因为什么反洗钱搞这些，等后面各种理由层层加码，就会发现变成实质性的黄金限购。普通人要几十万几百万的买黄金，会变得几乎不可能。政府会告诉大家持有人民币是最好的，不要持有大量黄金搞投机倒把的歪门邪道。

顺便提一嘴另外的一些大的趋势和方向，也是一直说了很多次。

首先是美元指数，当时说的跌破趋势线，大概跌到 96、95 美元，大宗商品，各种矿物，石油，会附魔得到新的属性 - 金融属性，一旦有金融属性附加，涨多涨少看它们各自的本事。

人民币兑美元，说得保守点吧，升破 7 的时候，a 股房地产板块会迎来一波大反弹，可以梭哈。

再扯一点别的，关于 7 月 5 号的大地震海啸，其实也关注蛮久了，到底会不会成真呢？反正我朋友还真的拖家带口从上海回老家躲几天。其实我也是蛮相信的，因为我从小就比较傻，喜欢听故事，特别喜欢玄而又玄的故事，可惜从来没有一件成真过。

知乎用户 更好吃不会 发表

10 万的黄金需要上报

90 万的彩礼倒是可以合法 “赠予”

ps: 以后要是哪个机构不让取大额现金 / 黄金 / 美刀

就带个精神小妹到柜台上指着服务员鼻子开骂

“老子急等着这些现金 / 黄金 / 美刀做彩礼，办婚宴

晚一点女人就要跟别人跑了

要是现在不给我取出来

劳资就到春风法官那里告御状，赔我失去老婆的精神损失”

知乎用户 多喝热水 发表

什么时候公务员资产公示？

知乎用户 林志鹏 发表

我就想知道，200w 的耳环上报不上报

知乎用户 vessel 发表

什么时候彩礼超 10 万元必须上报？

彩礼三金五金要不要上报？

知乎用户 Kevin 发表

以后抄家直接拿花名册就行了。我家被抄过，80 年平反，被拿走的黄金按 2 元 / 两退赔

知乎用户 住在海边的猪猪 发表

看到这个新闻我就想笑

上有政策，下有对策

我买 30 万的黄金，分 8 天入帐不就跳掉了嘛

直接搞财产公示，又没有胆量推下去

一天到晚搞这些小动作，恶心老百姓

知乎用户 羊教教主 发表

反正记着一点好事必定轮不到老百姓

知乎用户 胡雪岩​ 发表

脱裤子放屁。移动支付，实名制，摄像头，还有什么是伟大祖国不知道的。不过，诶，就是要上报，服从性测试

知乎用户 冰糕太凉 发表

230 万的耳环需要登记吗？

知乎用户 HippieJ 发表

这也管，那也管，管得了牛马手中几个小钱，

管不住姥爷闺女家的耳环。

自从实民制推广以来，电炸的效率更高了。

知乎用户 大魔王 发表

这个事也是没办法，我国近两年利用黄金洗钱的案件频发，宣传防诈还是阻止不了受害人被骗，所以从资金端也得下手。

很多人诟病现在银行大额转账、取钱越来越难，的确如此，我也很烦，但最终目的是防诈，在方便与安全之间，我国选择了安全。

买黄金等贵金属、珠宝超过十万需要报备，虽然麻烦，道理相同，为大家安全。

给大家普及一下流程和逻辑。

骗子以各种方式行骗，然后让受害者把钱打入某个账户，此时，骗子与金店联系，远程购金，要来店铺的银行卡号。
受害者将钱打入金店账号，金店发货，骗子让跑腿或者其他人取货。

现在骗子也会让受害人现金购买黄金，然后骗子通过网约车、跑腿、物流方式取走，更难追踪。

这么做的意义是什么呢？

首先，法律上金店不是骗子，它属于正常交易，善意第三方，所以它不对诈骗案负责，资金也不属于赃款，没办法追赃。

其次，黄金很容易转移，骗子随便储存起来，被抓住就认栽，赃款不吐，基本追不回来。

最后，黄金套现容易，骗子没被抓到，随便溶掉改变形状和标记，便宜卖给任何人，现金交易，直接销赃，没有痕迹，无法追踪。

可以说，只要诈骗成功，钱就回不来了，受害人认亏。

之前有个很粗暴的办案方式，很多人反映、投诉，引发了小热度的舆情。

把所有收款店家都列为嫌疑人，冻结账户，严重影响了正常经营，并且办案进度缓慢，据传甚至存在要求商家承担受害人部分损失的情况，搞得怨声载道。

不知现在如何了，作为买卖人，真没那个本事、闲心去分辨对方给的是不是赃款，是不是赃物，得罪顾客还耽误时间。

回到正题。

谁家都可能存在 “无知老人”、“傻老爷们”、“傻老娘们”、“蠢孩子”，这种保护财产安全的规定就别喷了，麻烦点总比给骗子横行的空间强吧？

限制措施解决不了诈骗，我一直纳闷，那些异常的电话怎么就杜绝不了，个人信息怎么就得不到保障？

我去超市办个会员卡连工作单位和职务都得填写，玩个游戏需要向游戏公司提供身份证号、电话号码，我有点想不通。

隐私泄露非常严重，说夸张点，某些人每天把手机定位开着，什么走路赚钱、睡觉赚钱、扫码购物免单、允许访问通讯录、面部识别等等等等，理论上，我可以买到这些信息，精准分析你的一切，包括作息。

还记得百度高管女儿说搞对方的信息就能搞到吗？

陈洋称，已调查还原过程，“我们在海外的 Telegram 电报群里面，找到了很多的这种社工库，通过社工库去查询微博上的一些人的信息，确实可以查到，而且好多信息都是免费的。此外我们还随机试了几个身边的人，确实也都可以查，而且成本很低，几块钱就可以。很多是免费。这整个过程我们也已经去做了公证了”

没有个人信息是无法获取信任的，也没办法进行诈骗，根源在哪里，还用说吗？

电话可以说是网络电话，技术上无法杜绝，个人信息这事到底管不管？别光反洗钱，没诈骗就没洗钱。

治标，请治治本，好吗？

知乎用户 夏风​ 发表

现在的银行起来越不像追求利润的企业，而是变成了政府机构，总想着管理老百姓！

知乎用户 柏妹 发表

说反诈的真是搞笑，反诈 app 真是为了反诈？

知乎用户 哈弗梅耶 发表

几把用没有。

这里的哪一个法条不是看起来非常不错，等到真正实施的时候，限制的只有屁民。

故宫的那些文物都保护不住，你以为限制黄金购买就能够限制住了？

笑。

招笑。

知乎用户 乌贼骨 发表

不懂，

经济要崩的前兆？

知乎用户 风清扬 发表

利好加密货币

知乎用户 知乎用户​ 发表

230 万一只的耳环上报吗？

知乎用户 全世界晚安 发表

经济大国，金融小国，当然我说的是印度，居民花个钱买点奢饰品啥的都要上报，核实，网上转个账，还有冻卡的风险，问就是为了反诈骗，洗钱，那些印度贪官的大把钱咋那么容易就转到海外去了，去监管他们啊。

知乎用户 想开一点不好么 发表

咱也不知道耳环是怎么买的

知乎用户 小财迷律师 发表

这年头都是谁带着十万多现金购物呢？

知乎用户 温酒 发表

七武士.jpg

你存量我存枪. txt

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知乎用户 Saka 财经​​ 发表

这是反洗钱、反恐怖融资措施的升级，管控好了都是好处。

问题描述里面也讲的很清楚，这是要建立系统化的监管框架，来防范贵金属及宝石等领域的洗钱、恐怖融资风险。

贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《办法》自 2025 年 8 月 1 日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

对于不法分子，这个措施进一步堵住了其现金的出路，黑心赚来的钱越来越难花了。

其实对于正常购买黄金的居民来讲没啥影响，毕竟正当的钱正当花，上报是没有风险的。

倒是在居民端，应该想办法防止居民去炒金，防止居民被黄金托管等业务蒙骗而上当受骗。

有的商家利用黄金这个商品，搞各种融资，卷了一大笔钱然后跑路。

这种事情发生过很多次了。

最近，浙江有个公司叫永坤黄金疑似爆雷，出现了兑付异常，众多客户无法兑付也无法退款。

这家公司有线上和线下渠道，都是搞的黄金托管模式，其核心商业模式是让消费者买黄金投资，然后稳赚不赔。

这个黄金，消费者只是存在商家这里，暂时拿不到，要过一段时间才能拿到。

这段时间，商家会给消费者一个比较诱人的年化收益，有信息显示近期的收益率大概是 7% 左右。

这些黄金，永坤黄金有相应的保险单给客户看，从新闻媒体发布的消息看：

截至 4 月 28 日，永坤黄金的在保黄金大概有 5359 公斤，价值不少于 41 亿元。

但最近投资者们发现，永坤黄金已经无法提货，也无法退款。

连这个公司的门，现在都被封条封着的。

现在杭州市上城区经侦队已经确认，永坤黄金这单事情已立案，但具体情况还在调查中。

投资者的钱能不能拿回来，也很难讲。

永坤黄金的事情是最近的，去年北京双井富力广场的中国黄金概念店、山东黄金北京贵友大厦店等等，也是有搞存黄金然后投资的黄金托管套路，最后关门跑路了，消费者欲哭无泪。

从商家层面加强管控，规范商家的业务内容，在一定程度上是可以抑制这种现象发生的。

在反洗钱的措施上，也应该对商家加强管控，敦促商家按规矩配合客户上报信息，不得成为洗钱者的帮凶。

知乎用户 马超​ 发表

针对贵金属相关的反洗钱监管由来已久，咱们先来看看这些政策

2007 年：《中华人民共和国反洗钱法》将 “特定非金融机构” 纳入反洗钱义务主体范围，但当时未清晰定义何为 “特定非金融机构”。

2017 年 9 月：人民银行发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告的情形定为 “单日单笔现金交易 5 万元或外币等值 1 万美元”。

2018 年：中国人民银行办公厅发布《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》（银办发〔2018〕120 号），第一次清晰地定义了 “特定非金融机构” 的范围，要求 “贵金属交易商、贵金属交易所” 等开展反洗钱和反恐怖融资工作。

2019 年 4 月 17 日：金融行动特别工作组（FATF）在第四轮互评估后发布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，指出中国 “对特定非金融行业反洗钱监管缺失，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识”，建议 “中国应拓展国家洗钱和恐怖融资评估信息来源；健全特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资法律制度，加强对金融机构和特定非金融机构风险评估，加大监管力度，提高金融机构和特定非金融机构合规和风险管理水平”。

2024 年 11 月 8 日：第十四届全国人大常委会第十二次会议修订通过了《反洗钱法（2024 年修订）》，并于 2025 年 1 月 1 日生效。《反洗钱法（2024 年修订）》的亮点之一，就是将此前中国人民银行发布的诸多关于特定非金融机构反洗钱和反恐融资的行政性监管要求，升级为法律层面的义务，赋予其更强力的执行效力，增加了宝石现货交易商，减少了公司服务提供商，同时，为贵金属和宝石现货交易商设置了 “规定以上金额” 的义务缓释性条件。

2025 年 4 月 3 日：中国人民银行发布《关于 <贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）> 公开征求意见的通知》，向社会公开征求意见。

2025 年 6 月 30 日：中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自 2025 年 8 月 1 日起施行。该办法对贵金属和宝石从业机构的反洗钱和反恐怖融资工作进行了详细规定，包括客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、资料保存等方面。

这次政策，官方的意思是，这个是要建立系统化监管框架，防范洗钱以及恐怖融资风险的。不过要特地说明一下，这个是单笔或者单天累计金额达到 10 万块才需要上报的，所以这个对大部分普通消费者来说是影响不大的。

传统金融越来越严格，但是另外一边的风景好像是这样的

越来越多的资本开始涌入区块链世界

5 月 17 日 Moonpay 与万事达卡合作，让用户能够在全球超过 1.5 亿个接受万事达卡的地点使用稳定币，这些稳定币将在销售点能够立即兑换成法定货币。5 月 21 日，韩国总统候选人李在明提议发行基于韩元的稳定币。与此同时，摩根大通、美国银行、花旗、富国银行等大型商业银行正与包括 Zelle 支付系统运营商 Early Warning Services 与实时支付网络 Clearing House 商讨联合发行稳定币。

Robinhood、Bybit、Kraken 也开始同时启动股票代币化，股票交易 24 小时不停歇，秒杀传统金融的 T+1 甚至 T+2 结算模式…. 就连华尔街巨头也暗中布局：贝莱德早就持有 29 亿美元的代币化美债，摩根大通开发了自己的代币网络。麦肯锡更预测，到 2030 年全球代币化市场将达到 2 万亿美元规模。

知乎用户 得得哋 发表

人民银行是个什么立法机构，能制定新规让所有人遵守？他是全国人大吗，是国务院吗，是地方人大吗，是地方政府吗，都不是。然而，所有人对他制定的这个新规好像就默认具备法律效力一般执行了。

知乎用户 安易 发表

没啥影响，专门针对中老年人的过时管制。

看看新时代的货币革命，降维打击稳定币法案。

最简单的例子，稳定币法案之后，山姆超市是可以发稳定币的，麦当劳，肯德基，微软，苹果，谷歌，脸书，所有美国大型企业都是能发稳定币的。

非洲，中东的底层刁民，中产阶级，在发工资后，把所有财产全充山姆超市会员，充麦当劳，肯德基，苹果会员，然后瞬间所有财产变成了链上稳定币，可以自由消费，投资，甚至兑换成美元。

稳定币法案意味着，所有跨国公司任意门店，全都变成了当地外汇兑换处。所有跨国公司甚至可以直接给当地居民发稳定币当工资。

稳定币法案之后，所有低信用法币会彻底被淘汰，落后文明落后国家将彻底失去垄断法币的特权。

不过不跟也无所谓，稳定币这玩意是货币的科技革命，真正的降维打击，作坊，囚笼式的外汇管理金融系统迎来了飞机大炮，跟还能死中求生，争个活路，不跟那就彻底锁死。

问问你自己，可以全球自由兑换流通的山姆超市积分，苹果会员金币，麦当劳肯德基会员稳定币你冲不冲？

反正整个非洲，中东，东南亚大堆平民中产会直接梭哈。

跟还是不跟？你不跟有的是国家和地区跟！

以后连外资，跨国企业投资当地，发工资都是用稳定币。

你想禁止？那就把山姆超市，麦当劳，肯德基，苹果，特斯拉，花旗，一切外企外资全部赶走。

知乎用户 沉默的泪 发表

好几个兄弟私信我想知道细节过程，暂时不便透露，上周同学聚会，一个银行工作的哥们儿给我讲了俩他们客户遇到的套路，更新在最后了。

以下为正文：

呃…… 说个刚发生的真事儿。

我一个发小儿，刚刚被骗，损失大概几百个吧，要不是有警察叔叔主动察觉到某些异常信息，及时找到他，他估计要开始卖房了。

过程就不具体描述了，现在案件还在侦破中，抓到了一些底层，另外还有一些线索需要进一步追踪，很多细节不宜透露，免得影响警察叔叔办案。

等案件到了不怕泄露的阶段，如果有人想听，我再把我知道的全过程发上来，让大家引以为戒。

钱的话，短时间内达到了一定数额，触发了风控机制，他没法再通过简单的转账给骗子转钱了。

所以后续被骗的钱，都是在骗子指导下，去买的金条，伪装后通过邮寄手段寄出（不伪装的话，邮寄金条也是要登记的）。

是的，现在对洗钱、电诈查得越来越严，纯粹汇款转账已经影响到骗子收钱的效率，黄金这类相对保值的硬通货成为了替代转账的一个重要途经。

看到这个新规，不得不说，要是早一个月施行，保不齐因为信息上报，警察叔叔还能早点发现可疑交易，更早找到他，没准他能少被骗点儿……

最后说一下，大家一定要提高警惕性。

我那个哥们儿按说也是个 211 毕业，那会儿大学还没大面积扩招，那时候能上 211，如果算在同龄人里的百分比，放到现在按说可以上 985，起码智商不低于平均线吧？

学理科的，逻辑思维方面也还行，再加上工作这么多年，社会经验也有，你无论如何也想不到，怎么他就和网上新闻里那些没怎么读过书的老年人一样被骗了呢？

事后和他一点一点复盘，其实骗子的手段非常低级且都是烂大街的套路，每一步都透着不正常，其中有些环节简直到了大傻子都能看出问题的程度，可他偏偏就被忽悠着上头了。

整个心路历程呢，应该说一开始是谨慎的，甚至存着几分俯视骗子，觉得你们甭想骗到我的狂妄；结果被忽悠得一点点入局，发现被骗之后，没有及时止损，反而越陷越深。

到了后面，其实已经不是他有没有意识到自己被骗的问题了，而是他的潜意识告诉他，他不能被骗，一切必须是真的，哪怕有万分之一希望，也必须要相信都是真的，否则血本无归。

其间我和另外一个朋友察觉到了异常，但他当时因为已经陷得太深，选择了刻意回避，不告诉我们实情，甚至警察叔叔找上门，他的第一反应是隐瞒，这就和输红眼的赌徒是差不多的状态了。

哦对了，说起来热闹，其实从被骗先进到几次邮寄金条，全过程也就几天工夫，很快。

大家一定要引以为戒，不要轻信网上的陌生人，也不要自认为骗子骗不到自己。只有千日做贼的，没有千日防贼的，保不齐什么时候一个疏忽就上套了，最好的方法就是觉得可疑就果断拉黑，不给对方忽悠你的机会，不要去调戏人家，也不要好奇想看看他们的套路。

如果发现自己被骗，该止损就止损，不要抱任何侥幸心理，一旦越陷越深，理智的作用就会以几何级数的速度削减，成了失去判断力的疯子。

希望每个人都能引以为戒吧，幸亏我那哥们儿吃穿不愁，也幸亏警察叔叔及时找到他，没让他开始卖房。如果同样的故事放到某些群体身上，可能真的就是逼着受害人寻短见了，骗子是真的伤天害理啊！

edit1:

哦对了，补充一下。

刑侦的警察叔叔反复提醒我那个哥们儿，无论能不能找回钱，一切交给警察，千万不要自己再试图去和骗子沟通，被忽悠再上当的受害者比例不低。

还有些人被骗了，网上求助，轻信了某些号称 “有门路” 的人，只要付出一定代价，就能拿回自己被骗的钱，当然，那些所谓有门路的人，是另外一伙骗子，于是二次被骗。

另外一些人，加了什么诈骗受害者的群，里面一堆号称也被骗了的人，大家同病相怜，自然心有戚戚然，聊得越来越投机。

于是某个人提出某个很赚钱的投资项目，这种事，正常而言大家都会存着一定的戒心，毕竟谁都知道天上不会掉馅饼。可提出这个项目的人，如果和你同样是诈骗受害者呢？你们聊得很好，他觉得既然大家同病相怜，那我仗义一点，拿出好项目，让大家都能挽回点损失，这种状态下，是不是心理上就觉得貌似稍微靠谱了点？于是，有的人三次被骗……

骗子会以各种意想不到的角度和姿势来觊觎你的钱包，千万别抱有任何侥幸心理。

虽然资金和金条各种监管、登记制度，对于某些人会造成一些不便，但是也确实可能让不少人及时发现被骗，减少一些损失。

edit2:

前面说到的案子，因为涉及的国内多个城市，可能关系到好几个线下销赃之类的团伙，刑侦的同志们都在出差去跑，为了避免影响侦破，特意叮嘱我那个发小儿暂时不要对外说太多，并且侦破的进展之类也暂时对他保密，所以我暂时也不好说太细。

上周正好同学聚会，聊起我这个发小的事，一位在银行工作的朋友，讲了两个他们客户遇到的诈骗，这里写出来，大家多看看不同的套路，也算能降低点被骗的几率吧。

案件 1：

从被害人的视角来看，就是接到电话，说是某某公司打款的账户弄错了，把钱汇到了他卡上，他查了一下，确实多了好几笔转账。

人家小姑娘可怜巴巴求他把钱打回去，他琢磨着既然自己确实收到了钱，即便把钱打回去也肯定不会亏，一时心软，也没想太多，就转账了。

之后发现，这几笔进来的钱，是骗子用他的信息在不同平台申请的贷款，等于他把用他名义贷款的钱，转给了骗子。骗子成功获得了钱，他莫名其妙欠了债。

当然，网贷之类骗子也没法随便替别人申请，这前面可能还涉及如何获取他的个人信息、如何通过验证等操作，因为没直接接触当事人，咱也不知道这部分是怎么弄的。

大家需要小心的就是两点吧。

一个是心理上的误区，觉得既然确实有钱进了自己账户，只要转账不超过收到的数目，怎么都不会亏。

另外就是，利用了男性听到小姑娘惨兮兮哀求，容易心软的普遍情况。

案件 2：

骗子号称因为急需现金周转，想要转让债权。

债务是某个大企业的，到期一定会支付，也就是说只要以相对低的价格购买了债权，几个月之后收款，会有相当不错的收益。

受害者是个生意人，自然不能凭空就相信这件事，于是提出必须带他去那家企业的总部，由企业的人亲自认可，他才会同意。

然后骗子就带他去了企业总部，见了那家企业的人，受害者觉得空口无凭，还让他们书面认可这份债务，盖了章。

当然，章是假的，企业的人也是假的……

那家企业太大了，部门众多，每天都有离职、入职的，访客也多，出现几个陌生面孔所有员工都会觉得司空见惯，空的会议室、办公室也不少。

骗子早就踩过点了，特意筛选了这么一家公司，带着受害者到了企业总部，由假扮成员工的人接待，随便找间空屋子，接下来再出现个戴着工牌的某某负责人，再盖上假的财务章…… 感觉有点社工 + 港片老千的意思。

耳听为虚，这下子眼见也并不为实了。

当然了，受害者如果必须要求自己跟着去财物部门盖章，乃至去相关部门的负责人办公室见面，可能骗子伪装起来暴露的风险就会更大，不过人往往都要面子，有些时候不大愿意显得自己太不近人情，稍微不够严谨一点，就被骗了……

上面这俩案例，可能还有不同的变种，总之大家多加提防吧。

那天同学聚会，我们这帮子中年大叔大婶，讲这事的同学是副行长，在坐的有刚提拔司局级副职的体制内，有主任医师，有企业高管，有私企老板，按说也都算有点社会阅历的群体。

我们讨论了一下，如果当时比较忙顾不上细琢磨，遇到汇款那个骗局，再赶上小姑娘苦苦哀求，受骗的几率不算小。

而债权那个，骗子如果是完全的陌生人还好，假设骗子是通过某个渠道介绍的朋友的朋友之类的熟人，不好意思把事情做得太绝撕破脸，确实有可能在到了企业总部并且拿到盖章的书面承诺后，就不会再继续深究，同样有几率被骗…… 最好的规避方式，还是压根就不想着去赚这个债权的差价。

骗术层出不穷，但万变不离其宗。

保护好个人隐私信息，摒弃不必要的贪念，凡事不要只想一层，多想想不同的可能，被骗的几率就会小很多很多。

知乎用户 Yes 发表

搞这么多，你十倍的效果都不如抓住主要矛盾。例如所有官员的财产公开，超过百万的人大额财产波动监控。管住了这些人，也就管住了全国绝大部分的财富。诈骗也好，腐败也罢，甚至走资都能管的明明白白。

知乎用户 漂泊 发表

那么多地方债怎么办？

工资都发不起怎么办？

实体经济一直是劣币驱逐良币

外资经济被一顿操作通通赶走

我直说了吧，得印钱，通货膨胀，全民买单

有的人就提前开始换黄金了

得打压。

知乎用户 陆沉 发表

有没有可能是国家印的货币太多了，有渠道拿到钱的人，使劲屯黄金。黄金可是硬通货。比人民币值钱。

如果放开汇率，人民币兑美元应该是一比 24。超发的货币太多。有钱人都不相信手里的货币，所以都换成黄金。

普通老百姓那仨瓜俩枣，几万块钱，每年就五万美元的额度。天天防备。真正的大佬确不管，抓了苍蝇放老虎。本末倒置了。

知乎用户 就你牛逼 发表

能不能告诉我，已经对金钱的流向严查到这种程度了，真的还不能治理腐败吗？还是说你们的所有措施都是针对小民的？亦或是，所有的一切对上层都是透明的，爆出的贪污腐败真的都只是政治斗争的失败者？

知乎用户 老陈​ 发表

为了保护你，防止意外怀孕，所以要加强过程监控…… 你要有意见，一群人跳出来说你不识好歹

知乎用户 牛世克​ 发表

众所周知，在我国黄金是洗钱利器，体积小易携带，很容易带出境，将资金洗到境外。

央行这个规定就是针对洗钱的，现金购买贵金属才要求上报。

我国对携带黄金首饰出境是有要求的，而且我国是禁止黄金出口的。

所以理论上我国黄金应该是供大于需，国内黄金应该是过剩的。

但实际上我国是很缺黄金的，每年都要拿出大笔外汇购买黄金。

这里就有一个问题，黄金去哪里了？

——走私（洗钱）到境外了。

人民的名义中，一个科长在新房里放满了现金。

而这个规定也是针对现金购买贵金属的，就是在打击洗钱行为。

知乎用户 潇安 发表

坏了，这是要收口子了啊。。。

知乎用户 貂裘相邦​ 发表

上半年拿美元买金子砸盘太狠了，所以需要配套的政策抑制金价。不过没什么用。两年多以前曾经出台过买黄金超过两万块要实名制也没实行下去。

说到底还是经济下行越来越多的人买黄金避险。这边为了好看拼命砸盘但是面对着长久的稳定的人群购买黄金这种砸盘终有压不住的一天。终有期货金价再次突破 800 甚至突破 900 一克的时候

知乎用户 elnsin 发表

这是准备打仗了？

知乎用户 子辰 发表

让你买了

不好卖

这种典型只有针对货币流动性才有的政策，限制贵重金属流动

只能说达官贵人们，才是稳定币

黄金限制流动，本质上就是为了保证法币的稳定

想想法币怎么会不稳定？？？

“黄金天然是货币，货币天然是黄金”

“法币是政府信用背书强制使用的「货币符号」“

——人民教育出版社《思想政治》高一册

知乎用户 缘辰​ 发表

我查了查这个规定，发现这个规定 3 月的时候还在向社会征集意见呢。

我还发现了啥呢，诶，怎么之前也有一个类似的规定啊。

2017 年 9 月 26 日《关于加强贵金属交易场所洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218 号）中规定，居民现金购买黄金等贵金属和珠宝超过 5 万元以上必须上报。

这次新的规定措辞主要是把一万美元等值给去掉了，也不意外，现在讲究一个以我为主。

实际上，在美国，单次交易黄金超过一万美元，也需要向国税局（IRS）申报，以防止洗钱。

这次更改规定的原因，我认为是为了适应金价暴涨。在 2017 年 9 月，金价大概在 275 元一克，算上工费之类，首饰金大概在 500 元一克左右。之前的规定，说白了就是 “用现金购买 100 克一上黄金需要上报”。

而现在呢？首饰金差不多刚好 1000 元一克，所以出了新的规定，仍然是 “用现金购买 100 克以上黄金需要上报”。

如果这个规定不改，那么结果就是，大多数家庭结婚买三金，甚至于买个镯子，都要上报，这显然给买方卖方都带来了不便，同时给数据储存方带来了压力。原来收集数据是为了反洗钱，现在收集上去的数据绝大部分都是正常居民，和原本的意图就不符合了。

因此，这次新的规定主要是出自于适应金价暴涨新形势的需求，而非很多人在那里的阴谋论。

而且，我个人认为，很多人所谓的 “国家知道谁买了黄金，有需求就全收了” 这种事，是不存在的。

大家必须要知道一点，那就是 “收税是需要人去收的，不是鼠标点一下税自动就收完了的”。所以无论中美，税务局都是一个极其庞大，人数众多的组织。

收黄金也是一样，这玩意是需要人去收的。不是你有谁买了多少黄金的数据，就能够收的上来。这种行为必然阻力极大，想要收缴居民手中的黄金，需要的也是一个很庞大的系统。

而且，现实中，黄金对手盘，承压的是美元，而不是人民币。

人民币更多的是 “工业币”，锚定的是中国的工业能力，用人民币能买到工业品。

而美元，更多锚定的是石油，在 1971 年之前，直接锚定黄金，35 美元固定对应一盎司。

在目前的美国，才更有可能出现 “美元贬值过快，群众不信任不使用美元转向黄金交易，政府出台法令禁止居民持有黄金” 的事，在中国，目前连影子都没有。我用人民币永远能买到工业品，那为什么要用黄金进行交易？

黄金价格也是同样，金价只要涨，对应的一定是美元衰落。

所以，持有美元的人才更有紧迫感把美元换成黄金。美元，美债现在这个样子，收缴美国居民手中黄金的可能性在大幅增加。

如果有一天美元崩溃了，中国想要让人民币成为新的世界货币，必然需要天量黄金储备作为信用保障。中国同样也在中东，香港等地方建立了交割金库。从这方面考虑，当某一天不再向居民出售黄金的时候，就是人民币开始迈向世界的时候。

但这同样不代表着收缴居民手中黄金，一个是央行黄金储备连年增加肯定是够用的，另一个是收缴居民手中黄金和货币国际化的逻辑是反的。

这个提问下面的很多回答，更应该去发给美国人看一看，让他们想想明白，手中的美元到底有多大风险。

知乎用户 王小溪 发表

废除货币制度，发粮票得了

知乎用户 叶三 发表

把百姓当贼防，百姓什么家底你们要搞得一清二楚，你们官员什么时候公开财产，让百姓也知道知道？！！！

知乎用户 康拉德 · 科兹 发表

属于变相承认了大多数普通中国人一次拿不出 10 万现金。

知乎用户 寻觅墨客 发表

这其实不是很好的信号。

虽然上半年一直有人预言，但是真到这一步还是有点吓人的。上半年看到有人这么说还有点期待，但是真的有可能发生还是会害怕，叶公好龙说我还真是说对了。当然，更有可能是我胡思乱想，其实并不会发生什么。

我是什么东西啊，我猜会有大事就会有大事吗？最后肯定无事发生。

知乎用户 赵宝宝与玩大夫 发表

以前中国有一个政策，持枪证，办理起来很简单。

没有证，但是被人举报有枪会被法律狠狠处罚。

后来么，突然有一天，法律变动，有枪证的枪必须全部上交给国家。

于是中国再也没有了枪。

中国治安就彻底好了起来。

蒋公干的金圆券的事情直接让国民党亡国，蒋公用废纸把黄金收割走，金圆券不如擦屁股的废纸。

中国 5000 年历史

废纸换黄金的作文模板，轮回了快一百多次了吧。

中国 5000 年历史

从秦始皇陵开始，全是天下的黄金珠宝。

到了最后一个慈禧太后，慈禧太后的坟全是黄金，古董。

中国 5000 年历史，所有的贵重物品都在大人物的坟墓里。

5000 年唯一一个没有取之尽锱铢用之如泥沙的大人物，只有毛主席。

毛主席纪念堂没有贵重的珠宝。

参考水浒传的生辰纲，花石纲。

宋朝的皇上搜刮全天下珠宝

于是有了水泊梁山……

对于皇上来说，生辰纲，花石纲，永远不够用。

知乎用户 另一只耳机分给你 发表

回答中各种所谓的防止洗钱，现在的影视，直播，拍卖会。洗钱的路数那么多，为啥突然在这个黄金大牛市来这一手？

记住一个道理，好东西，你别想买到，估计你买的不是好东西。言尽于此，再去下单一笔金条咯

知乎用户 苦味薄荷糖 发表

我记得我昨天才看到知乎上一个回答说：“很多人说 rmb 是废纸，因为不能随意兑换美元，我认为这是不对的，rmb 虽然不能随意兑换美元，有出境限制，但是它能随意兑换黄金啊，黄金难道不比美元更硬？”

然后今天就看到这条新闻…

知乎用户 绝对 · 零度 发表

规则：现金购买黄金超过十万要上报。

下发：购买黄金超过十万要上报。

执行：购买黄金要上报。

实际：禁止购买黄金。

知乎用户 叶轩寒 发表

没别的原因。就是诈骗升级了。

现在诈骗犯都不走资金支付了。

现在诈骗都是让你买黄金，喊货拉拉或者跑腿上门取货。

看起来不容易上当，但是上当一个就是几十几百万。

不要问我为什么会上当，说实话我也想不通。

知乎用户 我命油我不油天​ 发表

如果就是为了反洗钱的话，那重量和体积跟黄金差不多，甚至小于黄金的高价值物品有很多吧。

总不能都登记吧，比如说手表，玉石珠宝，古董字画文玩。比如说黄杨佃甜带的那套耳环，价值相当于 4 公斤黄金，带着耳环出境海关也不能把你拦下，但你带 4 公斤黄金海关肯定得把你扣下。

知乎用户 弑目以待 发表

咱妈肯定是为了咱好，谢谢咱妈。

知乎用户 kkookk 发表

如果有人仅仅把这个看作是反洗钱反诈骗这个层面，那真的还是太 navie 了。

普通居民可以囤点猪肉排骨。

有点闲钱的，赶紧买点猪肉股票，猪饲料股票也可以。

另外你买黄金珠吧，投资要登记。但是你如果是个官太太或者富太太，买包包几十万，买皮带几十万，买手表几十万，这个不用登记。

知乎用户 weiheishao 发表

这怕有钱人换金条跑路？

知乎用户 neo anderson 发表

一般来说，国家限制的都要抓紧干，国家鼓励的都要慎重。

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知乎用户 百代过客 发表

哎，我要说吗？我不想说啊。

说一半儿吧。这些年，你把所有不合理的大事儿都往保外汇这个角度上想，然后就会发现一切都合理了。一切问题都是货币问题，你我即是货币。

在古代实际税率重到一定程度的时候会出现大量逃户。所谓逃户指的是一群钻政策漏洞的人，成为逃户具体的方法有隐瞒户籍、出家当和尚、自残、放弃官方分配的土地、主动为食利阶级卖命换取庇护等。

所以啊，不结婚也好，不交社保也罢，你们说不清楚自己的动机和目的只是因为现在经济学没市场了而已。如果经济学和十多年前一样流行，为什么管制黄金就没有解释的必要了。

知乎用户 腓特烈 发表

说什么《为你好》的人。让我想起了阿姆斯特丹村镇银行事件，普通用户每天转账个上千都很有可能被限制，印度官方却说涉及 400 亿的资金都被私人转走到美国去了。

这监管力度的效果对比起来差别也太大了吧。所以对提问说的办法我也觉得没什么可信的，说白了限制在普通人身上。

知乎用户 仙品土豆泥​ 发表

直接说结论，对普通老百姓没有影响，这是为了防止洗钱和维稳金融系统，顺便堵死老美拿黄金做文章收割中国的可能性。

先说防洗钱，洗钱不是电影情节，是真有人在钻空子。

以前那些来路不明的钱，比如贪污受贿、诈骗、非法集资搞来的黑钱，最怕啥？怕在银行系统里留下痕迹，现金交易就成了最好的隐身方式。

以前可能拿几十万现金去买豪车、买名表，后来这些管得严了，黄金珠宝就成了新的洗白手段，黄金体积小、价值高、全球流通，揣兜里就能走，变现也相对容易。

现在规定单次现金交易超 10 万要上报身份和来源，类似于给这条暗道安了个监控探头。

上报不是目的，震慑和溯源才是关键。 这次规定让那些想用现金洗钱的人知道：此路不通了，风险大增。

再说第二条，维稳金融系统

金融系统就像一个大水池，银行是核心的储水和调度中心。国家要求银行吸收存款后，必须按比例交一笔钱给央行存着，这叫**存款准备金**。这笔钱是银行应对风险的安全垫，也是央行调节经济冷热的 “水龙头”。

如果市场上存在大量不受监控的大额现金交易，尤其像黄金这种高价值、易转移的商品，就相当于有一部分水在这个大水池体系外循环流动。

这些 “野水”，往往是非法所得（贪污、诈骗、非法集资等），它们通过购买黄金 “洗白”，然后可能被囤积起来或者转移到境外。

这不仅助长了犯罪，更关键的是，它削弱了央行对整个 “资金池” 规模和流动性的掌控力。

央行不知道外面有多少 “野水”，也不知道它们什么时候会突然涌进来或抽干，调控经济的精准度就会大打折扣，金融系统的风险也会累积。

新规要求 10 万以上现金买黄金必须上报，就是要把这部分 “野水” 的动向纳入监控视野，让央行心里更有底，确保国家金融命脉的 “水” 是可控的、干净的。

这比抓几个洗钱的罪犯意义要大得多，相当于是从根源上解决问题。

更重要的是，大家都知道现在美债暴雷的风险非常大，老美是不可能坐以待毙的，它一贯操作就是通过各种金融手段收割其他国家的财富来给自己填坑，必须防一手美国拿黄金做文章。

想象一下，如果黄金被广泛承认为法定货币，那么拥有巨量黄金储备的国家或机构，就能用它来偿还天文数字的债务（比如美国用来还美债），这会瞬间推高黄金价格，相当于稀释了美债。

等从黄金期货上捞够了，他们又可以废除黄金的货币地位，导致金价暴跌。这一涨一跌之间，全球财富就被无声无息地重新分配和掠夺了，其他国家的货币信用将受到严重冲击。

中国是黄金生产和消费大国或地区，如果国内的黄金市场混乱无序，价格容易被操纵，大量来路不明的资金（包括国际热钱）在其风作浪，那么一旦国际上真的发生这种 “黄金货币化” 的冲击波，中国就会非常被动。

6 月 7 日，国家外汇管理局发布的数据显示，截至 2025 年 5 月末，我国央行的黄金储备规模报 7383 万盎司（约 2296.37 吨），环比增加 6 万盎司。**这已经是央行连续第 7 个月增加黄金储备，累计增持 103 万盎司。**若以国际现货黄金的最新价格计算，累计增持金额约为 34.1 亿美元（约合人民币 245 亿元）。

央行持续增持黄金储备，也是在同一个逻辑，可以有效增强人民币的底气和抗风险能力。

新规严格监控大额现金黄金交易，就是要确保国内黄金市场的秩序和定价权掌握在自己手里，不被悄悄流入境内的非法资金和国际投机资本绑架。

知乎用户 ITofu​ 发表

真是为了反洗钱吗？

从业机构应当按照规定在交易发生之日起 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

五个工作日这时效性缅北烟花都放完了

知乎用户 今天备考了吗 发表

重点是现金、现金、现金好吗？

现在谁家还拿这么多现金去消费的？

能拿出这么多现金去消费的是什么人？

我猜下一步（近几年）要发新币，同时作废老币，让见不得光的现金变废纸。

知乎用户 叶馨​​ 发表

啊？我昨天刚刷到一个回答说，国内现在让大家敞开买黄金，不可能打台湾，今天就刷到……

知乎用户 半步惊奇 发表

他们越反对，越说明大家做对了。

我对未来比较悲观，建议手上持有大量人民币的尽量都将钱换成优质股票、黄金、美元和日元，甚至可以少量配置比特币。

无论如何，不要留大量现金。

知乎用户 咸味淡水鱼 发表

抓贪官和骗子的

你不贪不骗，你怕什么？

知乎用户 老唐​ 发表

有人看到这个新闻，第一反应就是：国家是不是又不让花钱了？我自己挣的钱，买点金子都要上报，图什么？为啥不去查那些真有钱的人，整天盯着我们？

这想法挺多人都有，理解。但这事真没看上去那么夸张。

** 先说清楚，这个新规管的是 “现金” 买黄金、钻石、宝石，超过 10 万，需要上报。不是限制你买黄金，不是说你不能买贵的珠宝，也不是说你一花钱就被查。** 你用手机支付、银行卡、微信、支付宝，随便刷，没人管你。你就算买个五十万的金砖，只要不是现金付，也不在这个规定里。

它盯的是一种非常特定的情况：** 有人拿着一大袋现金，去买价值十几万的贵金属或珠宝。** 这事，搁现在，谁会这么干？正常人不会这样操作，最多也就看个热闹，刷个卡、拍拍照发个朋友圈完事。

但要是你非要用现金，那很可能是为了绕开银行系统。比如，怕银行流水留痕，怕老婆查账，或者——更麻烦的事，比如洗钱、转资产、搞非法交易。这不是说所有现金交易都有问题，但 “现金 + 贵金属” 的组合，在全世界范围内，都是风险最高的那类金融操作。小巧、值钱、易带走，最适合洗钱。

现在出台个规定，让金店、珠宝商上报这种交易记录，不是来折腾普通人，说白了，是补以前监管没盯紧的漏洞。

有人说，怎么不去管有钱人，整天盯着买黄金的老百姓。其实你真想想，这条新规影响最大的是谁？是那些真有大额现金、又不愿走正规路径的——地下钱庄、黑钱洗手、想转移资产的人。这么说吧，它盯的不是 “钱少的人”，是 “钱来路不明的人”。

换句话说，如果你真的有十几万现金要买金子，那你要么是真有钱，但又不想让人知道；要么就是那点钱来得不干净，不敢转账。哪个都不太正常。

你要说富人能不能继续洗钱？当然不能保证一下全堵死了。但至少，这是让他们 “洗得没那么轻松” 的一步。而不是“专门为难老百姓”。

所以别被标题吓着了，也没必要上纲上线地说 “连钱怎么花都要被盯着”。真要是那天连你买一条金项链、刷张卡都要报备，那才值得生气。

现在这事，离大多数人还挺远的。

知乎用户 wangming 发表

这个就真的别尬黑了，你非得用十万块现金去买黄金？你不能先存银行？怕啥？自由是有边界的，你不能共享一个安全的环境却拒绝配合一切执法和监管。

知乎用户 RainBow 丶雷电​ 发表

哎呀，想必这下肯定能查清楚那个两百多万的耳环是怎么来的吧？

知乎用户 技师 Keith 发表

知乎用户 582726 发表

买黄金洗钱已经到了丧心病狂的程度，甚至实线的小县城都有人搞这个

知乎用户 罪不可赦的阴阳师 发表

对老百姓那点三瓜两枣严控到分厘不差的程度，撑的。看看政府投资导致的债务吧，那才是最该严控的，一大堆重复建设的铁公基，没记错的话，政府的债务已经几百万亿了吧？中间无效投资多少？腐败交易多少？哪个洗钱的比得上？

知乎用户 黑藻非藻 发表

利好比特币

知乎用户 小鬼仔 发表

现金

现金

现金

嗯，我寻思着，普通人出门应该不会带着超过十万的现金去买黄金珠宝首饰之类的吧？而且就算是真的现金购买，也不是不让买，只不过是要上报报备，对正常人的影响微乎其微。

啧，看了看评论区，一边说月薪三千，一边又说普通人要十万现金买黄金。

笑死了，按照三千月薪的逻辑，能十万现金直接买黄金珠宝首饰的，不应该是权贵吗？监管权贵你们又不乐意了？

知乎用户 请叫我阿空 发表

按这么下去，会不会 “居民卖黄金卖超过 xx 元，也必须上报”？那么 “卖黄金税” 什么时候出

知乎用户 爱咋咋地 发表

我不太懂经济，说实话也不太懂政治，只是有些个人猜测，说出来想和诸位讨论一下。如果有能说的比较符合当前情况的大佬反驳或者指点一下，那再好不过了。

一般我觉得，国家颁布法规或者新的信息时，总是秉承着一个宗旨————————希望老百姓在看到后，做出本能反应，和一些连锁猜测，进而产生一些行为，这个行为就是颁布者希望看到的。

现在的这个新规大致可以看作：“单次购买黄金和珠宝 10 万以上必须上报”。

那么一般，老百姓里相对多疑又稍微有些储蓄的人看到后会产生什么本能反应和猜测呢？我个人觉得是这样的：

1. 开始担忧未来经济形势，因为很多人会想 “这种非强硬性的黄金和珠宝限购实际上还是会一定程度上限制黄金珠宝在民间的流通，这种手段一眼看上去仿佛是国家在为将来可能的经济波动做准备”。

2. 开始担忧未来的社会形势，因为很多人接着会想 “控制黄金流通，除了经济形势外，是否未来面临可能的战争？比如台海形势是否有变化？”

那么这个规定至少从文件上看，蕴含着哪些信息呢？

1. 看上去在限购，但是在单笔交易 10 万额度之前，是不限制的，也即是说，这个规定释放出的第一个信息是 “你们可以一次性自由购买 10 万黄金和珠宝”；

2. 限购线后，“单笔交易 10 万以上必须上报”，但这里的问题是，从文件表面看，不是不准买，而是 “需要上报”，但实际上“上报” 并非一种强制性措施，在很多场合下只是稍微制造了程序复杂度，但是交易是仍然可以进行下去的；

3. 至少从文件表面看，只是限制了单笔交易超过 10 万后需要上报，但并没有说之后的交易或者前后交易超过 10 万是否需要上报，也就是说今天买 8 万，没有超过 10 万的线，那我隔几天再买 8 万的，仍然没有单次超过 10 万，也不需要上报，但总额已经 16 万——超过 10 万了。

所以我个人猜测，这个规定看似在限购，但是从实质举措上没有限购，但却给大众展现了限购的架势，隐约中散布了限购的恐慌和猜想。而至于反洗钱的说法，要求超 10 万的交易上报是反不了真正在洗钱的那些钱庄和老板以及官员的，因为洗钱数额巨大，要么你害怕调查，所以洗钱本身都是不公开，没有真实记录可查，自然不在意你要求上报的规定。而能够公开的行为，本身就有交易记录和各种痕迹可以查，就是明摆着不怕你查故意让你看到的，上报也属于多此一举。所以反洗钱的说法，可能是打幌子。

总结下来会产生什么影响？个人猜测：

1. 没什么钱的老百姓不会参与的，想买不想买，主观意愿不重要，因为没钱；

2. 有一点钱的老百姓会产生储蓄黄金或者购买珠宝的冲动，当然主要是黄金（因为很多人知道珠宝不保值），因为 10 万这个线很巧妙，恰好是很多人的储蓄金能够掏的出来又不影响生活的数额；

3. 洗钱屯金的会有更多的程序复杂度和手段，会有一定限制，但是蛐蛐一个单次交易黄金超 10 万需要上报的规定是阻止不了非法团伙的，无非是成本和时间多一些。

所以这个规定颁布后，相对会产生的比较直观的影响是——————会刺激一些本来在储蓄的人屯金。

所以，我猜，这个规定实际目的不是反洗钱，也不是限购黄金珠宝，而是刺激黄金购买，刺激有储蓄的居民把钱拿出来。

居民拿出储蓄消费黄金珠宝，一是间接鼓励消费，消除储蓄，让钱流通。二是有利于稳定金价，通过民间手段增加黄金储备。

当然这些仅是个人猜测，纯当抛砖引玉，欢迎讨论和抒发见解，不同的意见越多，汇集在一起越有参考价值。

知乎用户 芷若​ 发表

先从技术角度解释一下什么是反洗钱

用人民币在国内水贝市场去买金条。注意不是金饰，不是周大福老凤祥这种加几百手续费的金饰品金条。金条加价少。

（一直有很多人在问怎么买黄金，其实银行也可以买金条）

然后揣着你的金条在深圳过海关，陆地海关，跑到香港，随便找个金店卖掉，你可以拿着港币，也可以在香港换成美元。由此人民币出境。

这一步其实没能洗钱只是出境，洗钱的话你要找个赌场之类的去换筹码然后再换回来，由此洗白。

然后大家会想到很多管制上的问题。人民币崩盘之类。的确这是合理的。黄金白银在短暂的改革开放时代之外一直是管制商品。一切可以当成货币的商品都会被管制。至于人民币崩盘，大家也知道我一直是唱空汇率派。也默默在做准备。为了不引战，不哄抬价格，有相同观点讨论一下，不同观点就祝你发财了。

知乎用户 NIO 倒闭了嘛 发表

搞个鸡毛啊，当初核酸管控的时候，连我吃过哪家芭比馒头都能查出来。

直接把全国的公务员党员财产公开不就完事了嘛，搞个二维码贴出来，给群众看看党员的一天有哪些消费，名下有多少资产对吧。

人家真就老老实实攒钱买房买车也正常，万一哪一年资产突然顶到大几千万了， 说自己投资的。

群众顺着人家的投资记录也能看出来点端倪。

不折腾官员，吃饱了没事天天折腾老百姓。

之前反洗钱搞什么冻卡，结果一堆大学生交学费给自己银行卡冻了。

大学给新生发的银行卡非常完美地契合了很多规定，新注册，甚至是个人的第一张银行卡。且发卡一个月内就会有上万元的资金汇入。

知乎用户 岚卷云端 发表

黄金是最完美的储值金属。唯一的缺陷就是需要找安全的地方保存。黄金只要人类文明还在就能被认可价值，不用担心印钞机恶性通胀，更不会因为各种各样的原因被冻卡和限制交易。

知乎用户 学海无涯 发表

对于一个限制公民行为的政策很多人兴高采烈表示坚决拥护！这是搞不懂的！要明白公权力不断扩大自身权力的欲望是无限的！

这时候就明白比特币的好处了，不过这也使我更加坚信黄金！再有我就要用现金买黄金怎么样？越说我越做我就是喜欢。

对于反洗钱的回答我觉得可笑，早在 2017 年就有明面上的规定了，只是大家没有注意而已！而且 2017 年规定是五万价格更低，表面看反而是放宽了。

知乎用户 Quinn​ 发表

这里是中国 又不是万恶的美国 你们胡乱担心些什么。

面对可能的经济危机 普通人能做什么？

知乎用户 流浪歌者 发表

公务员财产不公开，倒是让《居民》先公开

知乎用户 上海信贷沪金教授​ 发表

先说黄金的行情，现在国内的金价已经涨到了 998 到 1 千块钱一克，国际的金价也是在 3280 到 3360 美元附近震荡，高盛这一帮同行直接看涨 3700 美元，花旗却警告可能会跌到 2500 美元，这种波动比坐过山车还要刺激，那为啥涨呢，黄金的上涨，是由美联储降息的预期，加中东冲突加全球央行疯狂买进，这三大引擎推动金价的上窜，但是风险也不小，技术面的破位，投资的资金撤离随时可能引发暴跌。

再说新规的影响，以前现金买黄金随便搞，现在超过十万就得上报，五个工作日内就得提交报告，这意味着什么，以后黄金大额的现金交易，全在监管的眼皮底下，如果你想洗钱转移资产，彻底没戏了。

对咱们普通的投资者来说，以后买黄金要么用银行卡转账，要么走线上的渠道，现金交易实在太麻烦了，不过这也倒逼这市场更加的规范。

从长期来看，对金价市场是好事，对咱老百姓又有什么影响呢？首先，短期可能会打击现金购买的需求，尤其是那些想偷偷摸摸买黄金的，但是长期来看，房金的避险属性，还有央行的购金支撑依然还在，价格回调的空间有限。另外新规可能让部分的资金转向黄金的 ETF，以及纸黄金这些合规的渠道，比如最近的黄金 ETF 的资金流入疯狂，单季净流入 192 亿美元，国内 ETF 单日成交超过 78 亿，这说明聪明的钱提前已经布局了。

一，短期别追涨，金价现在处于历史的高位，技术面有破位的风险，尤其是国际金价跌破 3165 美元可能会触发暴跌，这是别人提供的文案。普通投资者，千万别要跟风冲进去，很容易当接盘侠。

二，长期分批买入，黄金的避险属性，和央行的购机支撑还在，回调到 3200 美元以下，可以分批建仓，如果等不到，那也不会亏，国内的金价，如果跌到 950 块钱附近，也是不错的入场机会。

三，别碰现金交易，新规下，大额现金交易太麻烦，还容易被监管盯上，建议通过黄金的 ETF，黄金的定投，这些渠道来投资，方便又合规，比如黄金的 ETF 管理费低流动性好，适合大多数人。

四，分散配置，黄金占家庭资产 5% 到 10% 就够了，你还可以搭配着国债，黄金股，降低风险。

最后提醒一句，现在的市场，各种的砖家推荐抄底杠杆交易，尽量不要相信，黄金的期货还有现货杠杆儿，风险实在太大，普通投资者也承担不起，建议别碰。

黄金是避险资产，而不是你暴富的工具。

知乎用户 夜深沉 发表

那我只买 99999.99 元的，应该就不用上报了吧。

知乎用户 于此左右 发表

一点不耽误一个亿的保交楼资金被光速划走，一点也不耽误房产监管资金被官商勾结划走，一点也不耽误大量刀了划走出镜。

下一步是不是持有黄金白银等贵重物品的，一律要兑换成金圆券，否则严惩不贷！

知乎用户 知乎用户 mzdqP8 发表

看起来买点 btc 屯着快变成东大牛马财产保值和保险的唯一渠道了

知乎用户 赛博见手青​​ 发表

知道国内现货黄金价格为什么比同期的国际市场高吗？

因为在我国严格的外汇管制限制（5 万美元 / 年）下，黄金是向海外转移资产的重要途径。

我认识一些做跨境电商的朋友，咨询了他们一下，他们这行里路子野的人特别多。

广东、福建那边很多人肉身背黄金偷渡出镜。

或者利用一年多次的港澳通行证，用蚂蚁搬家方式一点点把金首饰带出境（没有钻石，因为二手钻石保值率极低，不好出手）。

除了黄金以外，首饰箱包等奢侈品也是往境外转移资产的方式，奢侈品运出去换美元，然后转手回内地继续采购奢侈品往外运，赚一个渠道费。奢侈品在香港地区以及海外很好出手，保值率高而且年年涨价，不会砸手里。

根据普华永道预测，2025 年中国奢侈品市场规模将达 8,160 亿人民币，届时，将占据全球 25% 的份额，中国或将成为全球第一大奢侈品消费市场。

这不仅仅是因为头部的有钱人更有钱了，还因为有大批富豪在用保值率高的奢侈品作为道具，变相转移资产。

2023 年以后国内黄金、奢侈品价格暴涨，很大程度上反映了人民币资本外流的趋势。

因此央行新规是在给这个漏洞逐渐打补丁，进一步增加资本外流的成本，但没有办法完全禁止。

从宏观角度看，美元升值是人民币资产外流的核心原因。美元就像黑洞一样，通过升值制造强大的引力，把全世界热钱往美国吸。

今年 7-9 月份美联储即将开启降息周期，国内资本外流的压力会有所缓解。

知乎用户 momo 发表

还好我的资产基本都换 usdt 了

知乎用户 alvinliu​ 发表

这个事透露一种邪性，有历史记载以来多少年了买金子和珠宝需要报官？这大概是头一遭。

反洗钱没问题，大贪现金比例也有，但是从 2010 年后，大贪们几乎就没有大额现金了，因为大额现金贪腐在他们自己看来也是一个极其高风险的东西，远不如不动产、不记名债券、股票、艺术品等，或者直接收金条，还有比特币等新形态。是不是还有之前的大贪没有抓出来所以才限制，这里再延伸一下，因为现金印刷流通和回收的量可以比较精准测算，因此是不是可以理解发现了有大批现金在流通渠道外沉淀了很多年？这就是一个比较致命的问题了，量级有多大？肯定低不了，百亿还是千亿还是万亿？苦一苦贪官，肥一肥国库。

最后说一下，其实作用可能有限，因为贪腐已经脱离现金这种高风险方式，其次原先的大量黑金稍微聪明点的也都会持续通过不同渠道分散洗白乃至流出，只有基层没眼力劲和根基的小虾米可能才搞几百万现金砸手里。多说一句，解决腐败朝鲜和印度都干过换币的事，解决经济问题非洲南美国家也干过换币的事，目前这个状况，希望这个不是中国的终极解决方案。

知乎用户 轻风夜曲 发表

彻底金圆券化了，，再进一步刚好是票证交易，没票啥也不让买

知乎用户 苗加加 发表

哎

无法控制人民币流向错误的渠道和方向

通过控制人民币流通性来解决问题

相当于找不到漏水点干脆把船抬到陆地上

说明漏水的严重程度已经超出控制能力了

改天删除这个答案

太感慨了，发出来说说

知乎用户 555558 发表

利好黄金和比特币，政府不让你做你就必须做，这是常识

知乎用户 悠云之曦 发表

看来上头还是很清楚的关键时刻什么东西是真正的硬货。只不过平时装聋作哑。

什么债券，比特币，纸币，落实到最后，还是要靠上古遗存——黄金作为最终的压舱物。

鉴于我国的政策特色，现在各位就应该赶紧买黄金了。能卖多少卖多少，存起来，关键时刻保命要紧。

而且现在的经济形势，估计很快就要迎来货币大贬值，到时候面对 50 万马克的情况，手里的黄金真的比什么都好使。

PS：宋鸿兵老师的含金量还在上升啊……

知乎用户 五个小目标的胖虎​ 发表

通过这事儿，大家会再次理解我最早在 2018 年提出的比特币的三大刚需——

第一，吸收以美联储为代表的各国央行长周期放水；

第二，保障私有财产神圣不可侵犯；

第三，实现数据要素化的最底层资产。

我是如何预测了美股的大涨——重温我的 2023 年度预测

当你用现金买十万 R 的黄金都需要上报的时候，就不得不感慨经济自由的价值了。

自由有多值钱，比特币就有多值钱。

详见我之前的知乎回答**《纳指、标普 500 指数创历史新高，金价下跌，美国通胀数据缓和，市场对美联储的降息预期乐观，如何解读？》、《“美国两房” 正式接受加密货币作为抵押贷款申请资产，此举是否意味着加密货币将绑定房地产行业？》。**

五个小目标的胖虎：从我经历的三轮牛熊看 BTC、ETH 和人性

知乎用户 在下张三​ 发表

贪官都是几千万起步没见你查到过，怎么对普通人十万那么上心？

先假定你有罪，然后让你自己自证清白，评论区的自我管理挺好，不知道都在哪个监狱服刑

知乎用户 维维 发表

其实挺好的，以前搞金元劵，就有人不老实私下留存贵金属。 现在依法登记，以后世道不太平，相关部门大概率有人上门主动按图索骥帮你免费保管贵金属发给你新金元劵，你还不得感恩临涕！

你说你爷爷买的金条，时间久远找不到了？来跟我读，国家有记录，黄金是你爷爷买的，登记再你爷爷的名下，黄金只会转移，不会消失，你需要好好想想，你把国家的黄金保存没有了 ‍↔️是不是一种很严重的罪行 ¥ ！ 难道你不喜欢金元劵吗！

各位难道不知道，有粮票的时候，花钱都买不到粮食。是不是就不会浪费粮食了？

知乎用户 言出法随​ 发表

在电子支付大行其道的情况下。

M0 增速确实有点不正常。

而且这个状况还不是从反电诈时代开始，是从打黑除恶开始的。

你都不排除有上万亿级的现金，涉及黑灰。

知乎用户 苍梦 发表

那个问沙漠里发现十吨黄金怎么处理的题主被上面逮到了？

知乎用户 忘乎所以​ 发表

为什么非要买十万以上？今天九万九、明天九万九、后天九万九、老婆买九万九、父亲买九万九、母亲再买九万九，不行？

学会变通，学会反着来（倡导什么别去干什么，比如多生孩子），未来你的日子大概率就好过了。

知乎用户 Cheng 发表

买工行的黄金需要上报吗

知乎用户 食柚者 发表

有一句话叫做什么来着？" 政策反买，别墅靠海 “。

让你买房时坚决不买，鼓励你搞 P2P 的时候坚决不搞，辟谣没封城的时候赶快跑。

现在买黄金 ETF 不知道有没有赚头？

知乎用户 逻門​ 发表

现在做的一切都是在为计划经济铺路。

要逐步纠正改开这种错误路线。

要回归社会主义道路，最终实现共产主义。

开国英雄的后代，都成长起来，要继续为共产主义奉献一生。

知乎用户 乐子人 发表

这方面不太了解，第一反应是联想到 1933 年罗斯福限制黄金购买，很无端，很不负责任的联想一下，参照一下罗斯福时期政策的目的……

刺激出口？货币贬值？恢复经济？遏制通缩？

如果不对也没啥好说的，毕竟我一开始就说了这方面不太了解。

知乎用户 秀逗的卡车 发表

解放前有过强制执行要求黄金必须兑换金银券，不换就抓，希望不会有这一天。

知乎用户 乌木先生 发表

洗钱，只有在影视剧里才偶尔听到的词；再就是最近几年银行门口的电子屏幕，时常会播放这些东西，在想~~ 应该里普通人很远吧？

不过人民银行新规，似乎揭露了一些信号！

“从业机构开展人民币 10 万元以上（含 10 万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”

1、十万元能买多少黄金？

假设今天周大福黄金价格为 989 元 / 克，那么 10 万元可以购买约 101.11 克黄金 (100000 / 989 ≈ 101.11)。

看 10 万元 rmb 能买多少金银首饰呢？（假如结婚用，这 10 万元的限制会不会真成限制？）

目前 rmb 与港币的汇率是 1.1——10 万元 rmb 相当于 11 万港币。

一两黄金的重量约为 31.25 克。

一条黄金项链，1.008 两，大约 3.73 万港币；一个黄金镯子，0.727 两，大约 2.65 万港币；戒指 0.157 两，大约 0.66 万港币；耳环 0.242 两，大约 1 万港币。

这几件合起来大约 8 万港币——因此，**10 万元的限制，对于普通家庭买个三金啥的还是足够的。**当然有钱的想买贵的，那最好就别拿现金了。

2、现金购买黄金的限制，能遏制一点洗钱么？

其实刷卡买黄金，也能洗钱。根据央视报道：近期多地出现通过购买黄金进行电信网络诈骗洗钱的案件。温州鹿城警方就从一宗大额黄金交易线索入手，成功打掉一个以购买黄金方式 “洗白” 上游涉诈资金的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人 4 名。

当地发生一起电信网络诈骗案件，其中有一笔 48 万元资金在温州本地有消费。民警随即对该可疑银行账户开展研判分析，发现该笔资金已被犯罪嫌疑人在鹿城区一商场内用于购买黄金。

警方通过商店内公共视频画面发现，当天有两名男子在一个小时内共刷卡付费 115 万元购买了黄金。警方很快明确了犯罪嫌疑人身份，立即组织警力将两人抓获。

因此，刷卡、现金购买黄金都可能有洗钱行为！

只控制现金不行，以后银行卡等支付也不行，也要进行控制和备案——最好购买前，要在公安网上进行购买贵金属备案。

知乎用户 断篇君​ 发表

需要用现金交易的，做的都不是能见光的事

有例外么？

有！

压岁钱

知乎用户 得意叔 发表

俗话说：盛世古董，乱世黄金。

我觉得挺有道理的。

知乎用户 随性微语​ 发表

鱼的记忆还有七秒呢，人还不如鱼？河南村村镇银行取不出存款，储户去要存款被红码。真以为你存在银行的钱是你的？

知乎用户 勃利园双高级领班 发表

这是好事啊，说明过几年咱们也能过上全家一晚一只烤鸡，牛奶喝不完怕过期倒河里，为了减肥不吃饭但要看电影，全村人不种地坐卡车去旅行的幸福生活了。

知乎用户 猫修罗​ 发表

我感觉这个 10 万块钱的规定，对于我这种年收入很低的群体来说，根本就够不到边。根本就没有什么影响。10 万块钱必须上报。我觉得这个金额还是太多了。

我今天问了一下在银行上班的朋友，他说超过 5 万块钱就已经要上报了。所以这个 10 万块钱还是太多了。

比如说是黄金这种贵金属 1g 现在是 700 多。10g 的话就是 7000 多，100g 的话就是 7 万多。那么 10 万块钱的话也就是大概 130 多 g。

试问谁会把这么重的一个黄金带到身上的？

所以有的时候这种规定确实是有点莫名其妙的。

我只能说中国的有钱人还是太多了。除去黄金一些珠宝确实可以轻而易举的突破 10 万块，比如说钻石啊，玛瑙啊。或者是翡翠。

所以带来的影响对于底层人来说，对于年收入比较低的人来说，我觉得几乎没有什么影响。

只是会限制那种高消费的一种人群以及财富比较多的一些人。

I feel that this provision of 100,000 yuan is simply out of reach for a group with a very low annual income. It doesn’t matter at all. 100,000 yuan must be reported. I think this amount is still too much. I asked my friend who works in a bank today, and he said that more than 50,000 yuan had to be reported. So this 100,000 yuan is still too much. For example, the precious metal of gold, 1g, is now more than 700. 10g is more than 7,000, and 100g is more than 70,000. Then 100,000 yuan is about 130 g. Who would bring such a heavy piece of gold with them? So sometimes this kind of regulation is really a bit puzzling. I can only say that there are still too many rich people in China. Apart from gold, some jewels can really easily break through 100,000 pieces, such as diamonds and agates. Or jade. So the impact on the bottom people, for people with low annual income, I think there is almost no impact. It will only limit a group of people with high consumption and some people with more wealth.

知乎用户 哈里 · 陆压 发表

这事和我月薪三千有什么关系？

先查查余额，再来说好说歹。

知乎用户 民科大神 发表

黄金是纸币的死敌。

目前黄金开始的火爆与未来将长期进行的 “通胀化债” 大棋局相悖。

超发货币，百姓就去换黄金，存款搬家，这币还怎么发？！债还怎么化？！

加限制，抽重税，或者可能毫无预兆的选行巨额罚款

甚至有可能在全民炒金，存款完全撤离银行的条件下，宣布民间买卖或持有黄金非法，或折中考虑收回私营企业的黄金销售权。

但现在黄金市场刚刚热络，属于 “牧” 的阶段，秋后算账的 “割” 还在比较遥远的未来。

这也将是黄金首饰类上市公司最大的 “灰犀牛”。

知乎用户 道可道 发表

对经济的各种严控，肯定是经济运行出了问题

哪里管控，就是哪里出了问题。管控的有多严，问题就有多严重

几乎没有管控，经济还能正常运行，说明经济运行非常健康

管控本身不是目的，是迫不得已，因为这会伤害和牺牲经济

管控不是万能的，只是权宜之计。管控多而严到一定程度，最终就会失效。逐渐全面失效，就会全面失控

找到症结，全面解决，才是治理的正道

目前看，无解

知乎用户 严肃点​ 发表

我觉得，反诈不是目的，防挤兑才是目的。

知乎用户 飞翔 发表

上报了好，到时候肯定有困难的时候优先征收，以前打仗都是这样子的嘛，不准私人储备黄金，到时候拿军票给你征收了，反正征收不到我头上

狠狠地打击黄杨甜甜和这些有钱人，一对耳环 200w，一套首饰几千万，不给你们拉单子清账到时候你们跑了怎么办 狠狠地抄

知乎用户 狗狗币 XD 发表

未来人民币汇率一旦出事，他们可以顺着电子单查的，所以必须备案才可以。

想想土耳其汇率保卫战，先进的体制是不允许百姓持有黄金的，如果有必须他们知道，以便随时抄家！

只要人类社会不退回第三次工业革命之前，那比特币等等加密货币取代黄金作为避险资产是肯定的。

这就是比特币的核心价值。

它引入了一种全新的分配秩序，超越了传统权力、暴力或集中控制的限制。它通过去中心化技术（如区块链）和共识机制（如工作量证明）创建了一种不依赖国家、机构或特定团体的信任体系，使得资源分配和价值存储可以不受传统权力体系的直接干预。

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当然有人抬杠，说我用火筷子烫你，水牢，老虎凳折磨你，再给你上个满清十大酷刑。这样你的比特币不就被抢走了？何来不受暴力控制一说？

我这能说这不是比特币的问题，这是你个人的问题。

知乎用户 惊鲵大人天下第一 发表

利益相关: 银行员工。

直接原因是电信诈骗犯话术迭代了。

最早的电信诈骗方式是忽悠受害人把钱转账到诈骗犯账户，或者是取成现金再存进涉诈账户。所以警银联动对大额转账和取钱做限制，现在大额转账银行会仔细问目的是什么，并且要核验相关的证据。比如，如果有个老人给陌生账户转 100 万，跟银行柜员说目的是买房，那么银行柜员会要求查看购房合同，否则报警处理让警察一起来劝。

为了忽悠受害人顺利通过银行柜员的询问，电信诈骗犯经常告诉受害人 “问就是想买黄金”。是真要买黄金还是单纯被骗了不太容易通过第三方证据(比如购房合同) 区分，所以央行干脆对声称买黄金的一刀切。

当然也有反洗钱的目标，25-26 年中国要迎接 FATF 反洗钱和反恐怖融资检查，记录清楚资金来源去向肯定也是必要的。

知乎用户 又赢了 发表

这个熟悉啊，为了方便以后收缴

知乎用户 爷复活辣 发表

广大人民要提升觉悟，到时候国家需要的时候就捐给国家呗

知乎用户 Fantasy 发表

老百姓用十万块钱现金要上报过问。

光速划走的一亿多保交楼的资金是因为数额太小没必要过问么？

知乎用户 战狼 发表

持有黄金超 10 万人民币的全面登记

知乎用户 Recardo​ 发表

其实发布的《方法》已经说的非常明确了，这次调整是为了更好的进行反洗钱犯罪的打击，贵金属由于其特点一直是洗钱的高发领域。贵金属价值高、体积小、易携带、易拆分，还能快速变现，且许多小银楼、小金店过去未纳入严格尽调体系。这使得资金在 “买进⟶出库⟶回购” 间无痕流动，成为洗钱、恐怖融资 “高度技术化” 的通道 。事实上，反洗钱金融行动特别工作组（FATC，下文简称为 FATC）已多次将贵金属列为“高风险非金融行业（DNFBPs）” 。

新人财经作者，金融诗人，致力于为您带来最新的市场解读，关注我，你想要的全都有

本文仅个人观点，不构成任何形式的投资建议

在光与金之间：一次制度的深呼吸

中国人民银行 2025 年 6 月发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将现金交易上报门槛从 5 万元提升至 10 万元，这一调整反映了监管当局在加强风险管控与减轻合规负担之间的平衡考量。新规将于 2025 年 8 月 1 日正式实施，覆盖整个贵金属和宝石产业链，从开采到零售的所有环节。此次门槛调整是中国反洗钱法律体系演进的重要里程碑，将现金交易监管门槛提升 100%，在国际比较中处于相对宽松但合理的水平。

这一政策变化的深层意义在于监管理念的转变：从单纯的合规要求转向基于风险的精准监管。新规的实施将显著影响中国年交易量超过 2.4 万吨的黄金市场，特别是对年成交额超过 100 万元的高端珠宝零售商和投资金条交易产生直接影响。在数字支付占据 90% 以上日常交易的背景下，现金交易门槛的提升更加凸显了监管层对大额现金交易的重点关注。

法规核心条款与实施细节

新发布的管理办法在法律框架上承接了 2025 年 1 月 1 日生效的新《反洗钱法》，首次将贵金属和宝石经销商明确列入特定非金融机构范畴。第 24 条明确规定：机构与单一客户发生单笔或当日累计人民币 10 万元以上（含）或等值外币的现金交易，应在交易发生后 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易报告。

法规覆盖范围实现了历史性扩展，从过去主要针对交易场所和交易所，扩展到「在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石开采、加工、中间贸易、零售和回收现货交易的机构」。这意味着包括街边金店和典当行在内的所有贵金属从业机构都纳入了反洗钱监管体系。

实施时间表安排周密：2025 年 4 月 3-16 日公开征求意见，6 月 30 日正式发布，8 月 1 日开始实施。这一渐进式推进为行业留出了充分的准备时间，体现了监管层的审慎态度。

门槛调整的政策逻辑与背景

从 2018 年的 5 万元门槛到 2025 年的 10 万元门槛，这一 100% 的提升幅度反映了多重政策考量。首先是通胀调整因素：5 万元门槛维持了近 8 年未变，实际购买力已显著下降。按照通胀率测算，2018 年的 5 万元相当于 2025 年的约 6-7 万元实际购买力。

政策背景分析显示三个核心驱动因素：一是减轻中小企业合规负担，估计可减少 20-30% 的报告量；二是优化监管资源配置，将监管重点聚焦于更高风险的大额交易；三是与国际标准接轨，10 万元人民币（约 13,800 美元）在国际比较中处于合理区间。

央行官方阐述的政策理念强调「基于风险的方法」，对洗钱风险较高的机构实施加强监管措施，对风险较低的机构实施简化监管措施或豁免。这标志着中国反洗钱监管从「一刀切」向精细化管理的转变。

国际标准对比与中国定位

在全球反洗钱监管格局中，中国的 10 万元门槛定位独特。FATF 虽然未规定统一的现金交易报告门槛，但各主要经济体普遍采用 1 万美元左右的标准：美国为 1 万美元，欧盟为 1 万欧元（约 10,600 美元），加拿大为 1 万加元（约 7,400 美元），澳大利亚为 1 万澳元（约 6,700 美元）。

中国的 10 万元门槛（约 13,800 美元）在国际比较中偏高，仅次于阿联酋的 55,000 迪拉姆（约 15,000 美元）。这一定位体现了中国监管层基于本国经济规模和典型交易金额的风险评估结果。日本采用了不同路径，没有设定现金交易报告门槛，主要依靠可疑交易报告系统。

国际趋势显示各国正朝着 1 万美元等值货币聚拢，但 FATF 框架允许各国根据国别风险评估进行调整。中国的选择在合规性和实用性之间找到了平衡点，既满足了 FATF 原则要求，又适应了本国市场特点。

中国黄金市场结构与交易模式

中国黄金市场在全球占据重要地位，上海黄金交易所年交易量超过 2.4 万吨，占全球黄金交易量的 18% 左右。2024 年数据显示，中国黄金需求达到 741 吨（前三季度），虽然同比下降 19%，但仍高于 718 吨的五年平均水平。黄金 ETF 资产创下 710 亿元人民币的历史新高，年增长 150%。

市场结构呈现鲜明的批发零售二元格局。批发市场以上海黄金交易所为核心，拥有 300 多家机构会员，包括主要商业银行、外资银行、黄金生产和消费企业。零售市场中，黄金产品占珠宝零售销售额的 77%，传承金饰品占黄金珠宝消费的 35%。

数字支付渗透率极高是中国市场的显著特征。支付宝和微信支付控制超过 90% 的移动支付交易，现金交易占比已降至个位数。这一特点使得 10 万元现金交易门槛主要影响大额投资性购买和高端珠宝消费。

洗钱风险案例与监管执法

国际执法案例显示贵金属行业确实存在严重洗钱风险。美国 Elemetal LLC 案件中，这家财富 500 强黄金精炼厂因反洗钱违规被罚 1500 万美元，三名员工被判 6-7.5 年监禁。该案暴露的问题包括：从秘鲁 43 个实体收购价值 1.14 亿美元黄金而未进行身份验证，英国业务从 111 个客户购买黄金而未进行反洗钱审查。

中国重大贵金属洗钱案例同样触目惊心。陕西、河南假黄金骗贷案涉案金额高达 190 亿元人民币，犯罪分子使用钨块镀金冒充黄金向 19 家金融机构骗取贷款，仅通关合作社一家就涉及 46 吨假黄金，造成 84 亿元未偿还损失。香港海关 2024 年 3 月破获历史最大黄金走私案，查获 146 公斤黄金（价值 8400 万港元），黄金被伪装成空压机零件试图通过香港国际机场走私。

深圳地下钱庄网络规模惊人，2024 年破获的单一网络涉案金额达 300 亿元人民币，利用深港两地 10-20% 的黄金价差进行非法资金转移。广东省 2024 年打击的地下钱庄累计处理非法资金 2300 亿元（344.9 亿美元），其中相当部分通过黄金交易进行洗钱。北京高院 2021-2023 年统计显示，40 起洗钱案件判处罚金总额达 4685.7 万元，最高个人罚金达 3100 万元。

FATF 识别的贵金属洗钱典型手法包括：贸易型洗钱（虚高或虚低发票）、结构化现金交易（拆分大额交易以规避报告要求）、供应链渗透（利用非法开采和走私）、企业结构滥用（空壳公司和代名人安排）。

中国特有的洗钱模式包括利用粤港澳大湾区的地理优势，通过「镜像交易」避开传统汇款监管，珠海边境地区日处理非法资金超过 10 亿元人民币。犯罪分子还利用上海黄金交易所与香港市场的价差，通过合法贸易渠道掩护非法资金流动。

新规对不同市场主体的差异化影响

零售商面临的主要冲击集中在高端产品销售。标准 1 公斤投资金条价值超过 40 万元，远超 10 万元门槛；传承金饰和高端珠宝产品也经常超过报告门槛。但大众化产品如硬足金饰品通常低于门槛，受影响有限。

批发商和加工企业将面临更严格的合规要求。交易拆分风险增加，需要加强交易监控系统投资。文件处理流程可能因额外的合规验证而延长，但这类企业通常具备更强的合规能力。

投资者行为预计出现分化。个人投资者可能转向更频繁的小额购买以规避报告要求，但黄金 ETF 等合规投资渠道将继续受到青睐。2024 年中国黄金 ETF 吸引 310 亿元资金流入，创历史新高，显示投资者对合规渠道的偏好。

监管成本效益与优化路径

合规成本分析显示，小型贵金属企业的合规成本占收入比例较高（3-5%），而大型企业的比例相对较低（1-2%）。门槛提升预计可为行业整体减少 15-25% 的行政合规成本，同时保持对重大可疑活动的监控覆盖。

国际研究表明，区块链技术可将反洗钱合规成本降低 30-50%。人工智能和机器学习系统能在减少误报的同时提高检测率。中国在数字支付基础设施方面的优势为技术驱动的合规创新提供了良好基础。

成本效益优化建议包括：基于风险的门槛定期评估、自动化监控系统投资激励、国际协调降低跨境合规复杂性、按企业规模和风险特征实施差异化要求。

数字化趋势与合规创新

中国数字支付的高渗透率为贵金属行业合规带来了独特优势。支付宝单笔交易限额 2000 美元，年度限额 5 万美元，微信支付也有类似限制，这些限制本身就低于反洗钱报告门槛，形成了天然的合规屏障。

数字人民币（e-CNY）的累计交易量已超过 7.3 万亿美元，覆盖 29 个城市。这一央行数字货币的推广为贵金属交易提供了更加透明和可追溯的支付选择，有助于降低洗钱风险。

区块链技术在供应链透明度方面显示出巨大潜力。伦敦金银市场协会（LBMA）的负责任黄金指引和区块链认证项目为行业提供了最佳实践模板。

国际协调与前瞻性思考

中国反洗钱监测分析中心作为国家金融情报中心，通过 36 个央行省级分支机构收集、分析和传播反洗钱数据。大额交易和可疑交易必须在 5 个工作日内报告，客户身份数据和交易记录必须保留至少 10 年。

未来发展趋势指向更加智能化和国际化的监管框架。欧盟反洗钱局（AMLA）从 2025 年开始创建更加协调的执法环境，为国际合作提供了新模式。虚拟资产监管的加强也将影响传统贵金属行业的合规要求。

结论与政策含义

新规落地，既是监管精进的一次跃迁，更是时代逻辑在金融领域的深刻投影。当数据之光照进黄金的每一寸缝隙，当风控的脉络延展至交易的每一次跳动，中国贵金属行业正走向一个更透明、更稳健的未来。

这是规则与信任的重构时刻。它提醒我们，真正的财富从不藏于迷雾，而在于秩序中焕发的光芒。在风险与价值交织的坐标中，监管的笔正勾勒出一幅金融文明的新蓝图。

未来已来，黄金不再只是资产的象征，也将成为制度现代化与全球共识的承载体。而中国，也将在这一进程中，用更坚实的规则之锚，稳住金融之舟，驶向风雨兼程却愈加清朗的远方。
尾声
在制度的星图上，每一次规则的校准，都是对未来更清晰航向的标注。贵金属反洗钱新规，不只是监管尺度的细微调整，更是中国金融治理理念的深层次跃迁。

它用一把精准的 “秤”，去丈量风险与自由的边界；也用一盏智能的 “灯”，照亮每一笔交易背后的流动之心。在数字洪流与全球博弈交织的时代，这部新规如同金融体系中的一道防火墙，又像是一双注视市场深处的眼睛，警惕着、守护着。

黄金有价，信任无形；制度不言，却能穿透岁月。当现金不再隐匿，当数据开始发声，这片古老的金属市场，正在被一场无声而深远的制度革命悄然重塑。

风起东方，规矩立世。中国，正以法治之手，将光与影编织进市场的经络里，绘出一幅更清明、更可信的金融长卷。

知乎用户 小小时间仓 发表

知乎上像我这么几年前明牌看多黄金的没有第二个了。

如果你听了我的，2023 年开头干了黄金和比特币，现在应该是远远跑赢 A 哥和纳斯达克的。

要不要长久地每年买一点黄金金条放家里存着?

原因其实一点都不复杂，在信用货币不断堕落和全球共识不断崩塌的今天，黄金和比特币这种具备天然稀缺性和共识的东西，一定是享受溢价的。

说回主题，这么干的原因也很简单，因为一旦涉及到现金实物交易，天然就容易被追踪和溯源，这对于当前子弹的管控的必须且必要的，不过对于普通人来说，这没有太多的意义，随便动动手 etf 和各种衍生品其实效果是一样的。

很多人不知道，虽然美国佬现在力挺比特币和稳定币作为新一代美元霸权的支撑，想通过其赖账，但是全世界对于黄金的控制能力，美国佬依旧是稳稳的第一，但是一方面黄金毕竟是经历了人类社会几千年共识的锤炼，且物理规律上实现了通缩（不同于比特币是在技术上实现的通缩），所以黄金和比特币稳定币两个天然是竞争和互斥的关系，要破解美国佬的赖账，我们力挺和死顶黄金，是有相当的作用的，当然对于普通人来说，两者都需要作为配置的基石来考虑也毋庸置疑。

最后继续来个预言，两年内，黄金大概率还要 dowble，比特币亦然。

我们拭目以待。

知乎用户 关山度若飞起哦 发表

就是反洗钱呗。10 万元黄金实物，按 750 元 / 克计算，才 133 克。1 千克的 9999 标准金条是 75 万元，长什么样呢？

想把它带出去或藏起来不能说轻而易举，对于有需要的人而言，完全可以办到。

知乎用户 新阳破雨 发表

“客户单笔或者日累计金额人民币 10 万元以上（含 10 万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”

看到了这个人民银行新规，确实是动摇了我以前的认为，以前我总以为它们是装作不懂遏制犯罪必须从社会性质上着手，然后一本正经不动树干地修枝剪叶，以此来骗得老百姓相信它们是尽力了，仅是实在消灭不了泛滥成灾的犯罪而已。但是，这个显然又是吓唬小犯罪的措施，令我明白了或者是被骗了，相信它们确实是蠢得不懂遏制犯罪必须从社会性质上着手。

只要看到成吨成吨运输毒品的大毒枭极少被抓起来，而抓的全是分销毒品的大量小喽喽，就能明白不是抓不住大毒枭而是不能抓罢了。再比如，核酸检测搞假，……。这个不能说，现在的社会性质不会让这个真相显示的。算了，不说了。

知乎用户 岚岚​ 发表

银行的业务又要增加了，客户等待的时间变得更长了，柜员要挨的骂更多了。

因为诈骗太多了，他们会叫受害者买了黄金送给他们。

上级：现金购买 10 万元以上黄金汇报。

下级：20 克黄金也登记，刷卡的也登记。

基层就是这样的。

知乎用户 一笑了之 发表

因为诈骗 / 贪官都用黄金来进行套现了啊。连刚抓的民企的高管家里都搜出来 50kg 黄金啊。 感谢科技进步 现在 rmb 出柜台和取款机都自动记录冠字号的。

知乎用户 jjf Wak 发表

单笔或者日累计金额人民币 10 万元以上（含 10 万元）或者等值外币现金交易。。是不是理解为用现金交易的受限制，如果刷卡之类没问题？

知乎用户 微眠浅醉 发表

P 乎水准真的一言难尽

居民储蓄屡创新高，再低的利率也没法逼出老百姓的消费能力，毕竟内外交困全球逆行的代价得有人来扛，谁扛？

海量的超发货币根本就截留在部分层级里，牛马哀哀，有能量的换汇套现出海，小中产们买入黄金抵抗通涨风险，钱越印越多，金价越来越高，国家要的通涨化债路线还怎么推行下去？

现在买金要登记，将来更可能进步到个人拥有一定量的黄金为非法，民间交易一律禁止，等着看吧！

知乎用户 盐巴很咸啊 发表

等循环崩塌的时候，强制回收吗？or 强制兑换废纸？

不知道。

保守派独大了吗？

哈哈哈。

偏题了，我聊的是东方神秘古国、人口大国——印度。

知乎用户 kelllyyyyy 发表

让你每次买 9 万 9，或分散给家人购买。同时要逆向思维，知道限制什么，什么就可能是好事是机遇。

知乎用户 饼当 发表

知乎网友有个很好玩的地方。

既恨贪官，又恨限制贪官的手段。

既要求财产公示，又对限制非法收入流动的任何手段恨之入骨。

简直不知道这脑回路是啥了。

知乎用户 明天不来 发表

黄金在中国不具备抵御终极风险的价值，以前可能还有漏网之鱼，之后没有了。

知乎用户 渡口乘风​ 发表

这有啥可分析的啊？不就是为了反洗钱和反恐怖融资吗……

而且这也不是第一次开始搞了，**2017 年央行 218 号文**就出台相关规定了，那时候还是 5 万就得申报，现在不过是由于黄金涨的太高了，如果继续按原来的 5 万申报，随随便便就达到门槛，工作量就太高了。

所以严格来讲这次 10 万申报的新规还属于放宽了。

不知道这帮人在解读个什么劲……

知乎用户 alex 发表

没有一点毛病

其实国内对于大额现金的监管反而太松了。欧洲很多国家的 atm 是不允许存钱的，只能取钱。现金存入银行账户 = 洗钱

知乎用户 新纪元 发表

到时候咱妈有困难了

找你们借点

先登记在册 到时候联系起来也方便

知乎用户 Grrrrr 发表

会带来的影响我不知道

我只看到一直在为人均月薪 3000 的底层民众 “打抱不平” 的某些知乎 er 们开始冒出阴阳怪气的声音。

不是拿解放战争时期地主藏金度过艰难岁月打比方，就是暗示经济和 RMB 要崩盘让大家自己细品…… 更有甚者说反感登记是因为不信任公权力，怕知道自己有黄金然后被抄家……

我还能说什么呢？我反正没能力花十几万现金去买实物黄金，就算买，我不偷不抢的，也不在乎实名登个记……

有人喷我说 “这么相信中共，你这辈子有了”。不然呢？我入党干嘛？

你们可以喷共产主义难以实现，可以质疑我们是否走在正确的道路上，然而没谁敢说这个理想本身是错的。全世界，除了中共又还有哪个政党还在坚持这个理想呢？更不用说视其为洪水猛兽极尽污蔑之能的西方资本主义食租阶级政党了！！！莫名沦为其传声筒的愚昧者们，醒悟吧！

知乎用户 何夕 发表

先做个申明：我完全相信并认同此项新规的’反诈’、‘反洗钱’的用意，也支持国家及相关机构对上述违法行为的严厉打击与管控。

我们先复习一下《资本论》：“黄金天然是货币，但货币天然不是黄金”——马克思

尽管金本位的时代已经过去了，黄金的货币属性正在剥离，但是并不妨碍马克思的这句话仍然成立。黄金自身的天然物理属性、稀缺性等就注定了它【硬通货】的客观定位无可动摇。

下面开始我的暴论：

‘盛世古董、乱世黄金‘之类的老话，相信是个中国人都听过，黄金这个【硬通货】，在经济形势、社会环境越不安稳时，越会成为一般民众的避险首选，毕竟在非常非常极端的情况下，黄金好歹能够行使它 “一般等价物” 的作用。

但是老百姓如果想拿它避险，比如某个了解过《金银管理条例》的小伙子，想把自己名下一套房换成黄金，又因为一些历史事件的记忆过于深刻而不想被查到转账购金记录，于是预约了一下，把卖房的钱全取了出来，今天周 X 福买二两，明天潮 X 基买半斤的，一两百万不声不响就换成黄金屯手里了。想着以后拿【硬通货】去以物易物，或者’囤积居奇’。

这不纯纯的扰乱社会主义市场经济秩序，破坏货币管理制度吗？

日后清算起来也麻烦不是？

于是，【在日益严峻的反诈、反洗钱需求下，人民银行决定对 10 万元以上现金购买贵金属进行登记上报。】

不是不卖哦，你只需要小小的登记一下就行了（至于转账购买的，转账这个动作就等于登记了）。

毕竟话说回来，这点黄金，放你那放一会儿也不打紧。

希望大家详细阅读并认真理解：《中华人民共和国金银管理条例》

第一章　总　　则

第一条　为加强对金银的管理，保证国家经济建设对金银的需要，特制定本条例。

第二条　本条例所称金银，包括：　　

（一）矿藏生产金银和冶炼副产金银；　　

（二）金银条、块、锭、粉；

（三）金银铸币；　　

（四）金银制品和金基、银基合金制品；　　

（五）化工产品中含的金银；　　

（六）金银边角余料及废渣、废液、废料中含的金银。铂（即白金），按照国家有关规定管理。属于金银质地的文物，按照《中华人民共和国文物保护法》的规定管理。

第三条　国家对金银实行统一管理、统购统配的政策。　　

中华人民共和国境内的机关、部队、团体、学校、国营企业、事业单位，城乡集体经济组织（以下统称境内机构）的一切金银的收入和支出，都纳入国家金银收支计划。

第四条　国家管理金银的主管机关为中国人民银行。　　

中国人民银行负责管理国家金银储备；负责金银的收购与配售；会同国家物价主管机关制定和管理金银收购与配售价格；会同国家有关主管机关审批经营（包括加工、销售）金银制品、含金银化工产品以及从含金银的废渣、废液、废料中回收金银的单位（以下统称经营单位），管理和检查金银市场；监督本条例的实施。

第五条　境内机构所持的金银，除经中国人民银行许可留用的原材料、设备、器皿、纪念品外，必须全部交售给中国人民银行，不得自行处理、占有。

第六条　国家保护个人持有合法所得的金银。

第七条　在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

第二章　对金银收购的管理

第八条　金银的收购，统一由中国人民银行办理。除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银。

第九条　从事金银生产（包括矿藏生产和冶炼副产）的厂矿企业、农村社队、部队和个人所采炼的金银，必须全部交售给中国人民银行，不得自行销售、交换和留用。

　　前款所列生产单位，对生产过程中的金银成品和半成品，必须按照有关规定加强管理，不得私自销售和处理。

第十条　国家鼓励经营单位和使用金银的单位，从伴生金银的矿种和含金银的废渣、废液、废料中回收金银。

　　前款所列单位必须将回收的金银交售给中国人民银行，不得自行销售、交换和留用。但是，经中国人民银行许可，使用金银的单位将回收的金银重新利用的除外。

第十一条　境内机构从国外进口的金银和矿产品中采炼的副产金银，除经中国人民银行允许留用的或者按照规定用于进料加工复出口的金银以外，一律交售给中国人民银行，不得自行销售、交换和留用。

第十二条　个人出售金银，必须卖给中国人民银行。

第十三条　一切出土无主金银，均为国家所有，任何单位和个人不得熔化、销毁或占有。

　　单位和个人发现的出土无主金银，经当地文化行政管理部门鉴定，除有历史文物价值的按照《中华人民共和国文物保护法》的规定办理外，必须交给中国人民银行收兑，价款上缴国库。

第十四条　公安、司法、海关、工商行政管理、税务等国家机关依法没收的金银，一律交售给中国人民银行，不得自行处理或者以其他实物顶替。没收的金银价款按照有关规定上缴国库。

第三章　对金银配售的管理

第十五条　凡需用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出申请使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

　　中国人民银行应当按照批准的计划供应，不得随意减售或拖延。

第十六条　中华人民共和国境内的外资企业、中外合资企业以及外商，订购金银制品或者加工其他含金银产品，要求在国内供应金银者，必须按照规定程序提出申请，由中国人民银行审批予以供应。

第十七条　使用金银的单位，必须建立使用制度，严格做到专项使用、结余交回。未经中国人民银行许可，不得把金银原料（包括半成品）转让或者移作他用。

第十八条　在本条例规定范围内，中国人民银行有权对使用金银的单位进行监督和检查。使用金银的单位应当向中国人民银行据实提供有关使用金银的情况和资料。

第四章　对经营单位和个体银匠的管理

第十九条　申请经营（包括加工、销售）金银制品、含金银化工产品以及从含金银的废渣、废液、废料中回收金银的单位，必须按照国家有关规定和审批程序，经中国人民银行和有关主管机关审查批准，在工商行政管理机关登记发给营业执照后，始得营业。

第二十条　经营单位必须按照批准的金银业务范围从事经营，不得擅自改变经营范围，不得在经营中克扣、挪用和套购金银。

第二十一条　金银质地纪念币的铸造、发行由中国人民银行办理，其他任何单位不得铸造、仿造和发行。

　　金银质地纪念章（牌）的出口经营，由中国人民银行和中华人民共和国对外经济贸易部分别办理。

第二十二条　委托、寄售商店，不得收购或者寄售金银制品、金银器材。**珠宝商店可以收购供出口销售的带有金银镶嵌的珠宝饰品，但是不得收购、销售金银制品和金银器材。**金银制品由中国人民银行收购并负责供应外贸出口。

第二十三条　边疆少数民族地区和沿海侨眷比较集中地区的个体银匠，经县或者县级以上中国人民银行以及工商行政管理机关批准，可以从事代客加工和修理金银制品的业务，但不得收购和销售金银制品。

第二十四条　国家允许个人邮寄金银饰品，具体管理办法由中国人民银行会同中华人民共和国邮电部制定。

第五章　对金银进出国境的管理

第二十五条　携带金银进入中华人民共和国国境，数量不受限制，但是必须向入境地中华人民共和国海关申报登记。

第二十六条　携带或者复带金银出境，中华人民共和国海关凭中国人民银行出具的证明或者原入境时的申报单登记的数量查验放行；不能提供证明的或者超过原入境时申报登记数量的，不许出境。

第二十七条　携带在中华人民共和国境内供应旅游者购买的金银饰品（包括镶嵌饰品、工艺品、器皿等）出境，中华人民共和国海关凭国内经营金银制品的单位开具的特种发货票查验放行。无凭据的，不许出境。

第二十八条　在中华人民共和国境内的中国人、外国侨民和无国籍人出境定居，每人携带金银的限额为：黄金饰品 1 市两（31.25 克），白银饰品 10 市两（312.50 克），银质器皿 20 市两（625 克）。经中华人民共和国海关查验符合规定限额的放行。

第二十九条　中华人民共和国境内的外资企业、中外合资企业，从国外进口金银作产品原料的，其数量不限；出口含金银量较高的产品，须经中国人民银行核准后放行。未经核准或者超过核准出口数量的，不许出境。

第六章　奖励与惩罚

第三十条　有下列事迹的单位或者个人，国家给予表彰或者适当的物质奖励：

　　（一）认真执行国家金银政策法令，在金银回收或者管理工作中做出显著成绩的；

　　（二）为保护国家金银与有关违法犯罪行为坚决斗争，事迹突出的；

　　（三）发现出土无主金银及时上报或者上交，对国家有贡献的；

（四）将个人收藏的金银捐献给国家的。

第三十一条　违反本条例的下列行为，根据情节轻重，分别由中国人民银行、工商行政管理机关和海关按照各自的职责权限给予以下处罚：

　　（一）违反本条例第八、九、十、十一条规定，擅自收购、销售、交换和留用金银的，由中国人民银行或者工商行政管理机关予以强制收购或者贬值收购。情节严重的，工商行政管理机关可并处以罚款，或者单处以没收。

　　违反本条例第八、九、十、十一条规定的，工商行政管理机关可另处以吊销营业执照。

　　（二）违反本条例第十三条规定，私自熔化、销毁、占有出土无主金银的，由中国人民银行追回实物或者由工商行政管理机关处以罚款。

　　（三）违反本条例第十七条规定擅自改变使用用途或者转让金银原材料的，由中国人民银行予以警告，或者追回已配售的金银。情节严重的，处以罚款直至停止供应。

　　（四）违反本条例第十九、二十、二十一、二十二、二十三条规定，未经批准私自经营的，或者擅自改变经营范围的，或者套购、挪用、克扣金银的，由工商行政管理机关处以罚款或者没收。情节严重的，可并处以吊销营业执照、责令停业。

（五）违反本条例第七条规定，将金银计价使用、私相买卖、借贷抵押的，由中国人民银行或者工商行政管理机关予以强制收购或者贬值收购。情节严重的，由工商行政管理机关处以罚款或者没收。

　　（六）违反本条例第五章有关金银进出国境管理规定或者用各种方法偷运金银出境的，由海关依据本条例和国家海关法规处理。

　　（七）违反本条例第十四条规定的，由中国人民银行予以收兑。对直接责任人员由有关单位追究行政责任。

第三十二条　违反本条例规定，已构成犯罪行为的，由司法机关依法追究刑事责任。

第七章　附　　则

第三十三条　本条例的施行细则，由中国人民银行会同国务院有关部门制定。

第三十四条　边疆少数民族地区的金银管理需要作某些变通规定的，由有关省、自治区人民政府会同中国人民银行根据本条例制定。

第三十五条　本条例自发布之日起施行。过去有关部门制定的金银管理办法即行废止。

“乱世黄金”的说法由来已久，但是得看是怎么个 “乱世” 法。真到了特殊时刻，每元含黄金 0.22217 克的货币又不是不能发行，合理合法合规。

“小伙子，你是不是掉了一杯酒啊？我这里有一杯敬酒，一杯罚酒，你掉的是哪一杯？”

补充：“小伙子，我们查到你过去半年间将自己名下的房产抛售之后，相继支付现金 15 万、30 万、25 万用于购买实物金条。你是不是轻信了’黄金是【硬通货】‘之类的谣言啊？我跟你讲，这都是骗人的！**你不会想拿它以物易物或者变卖吧？**最后卖也只能卖给我们！今天来找你，也不过是给你提个醒，谨防被骗。至于这金条，我们就先帮你保管了，等你结婚打首饰啥的需要用的时候，随时来支取。我们现在就可以给你开收据，喏，鲜章，童叟无欺”

知乎用户 林某 发表

表演性努力，鉴定完毕。

知乎用户 刘欣然​ 发表

这么多回答都没一个真正看懂的，这乎真是下沉的厉害。。

我只说一句: 防洗钱是假，防挤兑是真

其他多的不说了，懂得自然懂

知乎用户 博弈犹贤乎 发表

很多规定本意是好的，可最后有没有打击到犯罪不知道，坑老百姓就是实打实的坑。

知乎用户 勃伽丘 发表

你的意思是说

一直以来在中国可以事实上带着一麻袋钞票去匿名交易黄金板砖？

至少蚂蚁搬家是合法的？

这种明摆着在大部分 OECD 国家都违法，一不小心吃牢饭的事居然在中国是合法的？

知乎用户 蹄子超人 发表

真的觉得这是针对洗钱的？

真正的大佬规避方法多了去了

10 万，这个数是普通老百姓可以够得着的

我是说如果，万一，第三赛季开始了

有没有可能，引起一波抢购黄金的风潮？

再参考历史，私藏黄金是个什么后果来着

知乎用户 爬树的鱼 发表

现金购买

这年头谁提这么多现金去买东西啊

哦对了 补充一点 17 年的规定是 5w 现金 这次实际上是把要求的金额上调了

知乎用户 月球势力 发表

我比较关心黄金 etf 会怎么变，我今天看到新闻就补仓了，但是想想好像这玩意也不是利好吧

还有如果要买黄金建议分批购买小首饰，然后藏好，黄金没那么保险，强制兑换废纸也不是第一次了

知乎用户 一笑而过 发表

它们又不是今天才想到黄金可以保值, 更重要是能藏钱洗钱.

只是现在它们已经不需要黄金这种方式, 有香港的虚拟币可以搞了.

现在就可以限制老百姓买黄金, 还体现出它在打击非法洗钱.

知乎用户 情绪输出机器 发表

意料之中，把所有具有空 RMB 属性的渠道管起来是天朝的一贯作风

黄金能这么长时间不受管制才是不符合特色的例外

知乎用户 暗红 发表

因为根据现有规定，超过 5 万就必须去上报。

然后最近太多人买金，工作人员不堪其扰，改成 10 万上报。

知乎用户 枫之吟夜之歌 发表

从 5 万上报提到 10 万上报，扯反洗钱，扯各种乱七八糟的东西，照你们逻辑不应该下调，怎么是上调呢？

知乎用户 大大怪下士 发表

我是真的不懂搞这种措施有啥用，明明都说要和懂王达成贸易协议了，明明要开始吸引外资来了，你现在搞这种没啥意义的封锁有啥意义？炫耀大手吗？

现在最大的问题不是世界局势，是每年新增加的一千多万毕业生需要工作岗位，是各地各种债务，是需要外资帮忙制造就业岗位和平债的第三家马车，是刺激消费，拉动内需，这种时候该放开的不应该就放开吗？各种限制图啥呢，越限制越躺平，越通缩

知乎用户 牛死了还牛的不行​​ 发表

就怕层层加码。

我当年公司给我们的股权激励，换成了港币，最后搞笑了。

我提供了所有的证明，我都说我要是洗钱，你抓我坐牢，责任我自负。

最后呢无法转账。

再比如监控公积金使用，按我原公司额度，得扣我五万，到现在还趴在账上。公积金中心说要不你呢在自己公司按最低标准交两个月，我们就不会压你那么多了。

政策这玩意很搞笑的。

知乎用户 海诺​ 发表

表面的规则，都是限制普通人的。

洗钱的、诈骗的，不可能遵守规则。

知乎用户 无知的自行车 发表

屁用不顶

按照外汇管理的相关要求，公民最多能带 5 万美元吧，如果我没记错的话

那么问题来了，每年上千亿的资金外流是怎么流出去的？

话再说的直白一些，这些规矩都是定给普通老百姓的，上头的人有一百种门路规避掉这些规定

知乎用户 sunshine 梁子 发表

一个两个都在这装大聪明。

就八个字

盛世古董 乱世黄金

知乎用户 扒拉扒拉 发表

又是一个只针对平民有效的政策，对有点手段的富人就是跟换外汇一样形同虚设

知乎用户 梵天丸 发表

各位说是为了反洗钱的说得很好

那麻烦再解释一下张三花自己钱买的一斤重大金条，海关为啥不让张三带出国吧

知乎用户 38.8 度 发表

现在转移涉诈资金有向黄金交易集中的情况。诈骗的钱到账立马取现或者分散转出再取现，取出现金直接拿去买黄金，买了到别的地方再卖，可能还夹一手虚拟币买卖。这么转几圈就就洗干净了。

哪个正常人带着跟砖头一样的现金去买黄金珠宝啊，对普通人来说起码没坏处，能急眼的背后多少有点来路不正的生意。

知乎用户 吹飞 发表

进一步遏制经济发展

知乎用户 吃劉莲长水泡 发表

就是为了反洗钱。

现在大城市看所守里暴力犯很少了，大多数都是经济犯，以诈骗罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪（差不多以前的销赃罪）为主。

赃款通过银行账户购买黄金已经打击的很有力度了。比如下线找一个清白的银行卡，期间把户主控制起来（一般找个宾馆开房，找三个人盯住他，陪他吃喝玩，不许使用手机，怕被黑吃黑）然后其余人到金店等待赃款进来。进来后半个小时内必须刷卡购买成功，否则资金就会被银行监控到封卡冻结。买完后出门交给上家。但是现在监控太厉害了，不容易跑。找不着上线也能找着下线，找不着下线也能找着卡主，直接就打你一个掩隐罪。

现金就没这方面担忧了，直接去金店买就完了。被 jc 发现可能都是几年以后的事了，那时候哪儿找去？监控都被覆盖了。所以十万元以上上报，我认为没任何问题。现在但凡你的钱干净（哪怕没那么干净，比如卖个假货，代购走私什么的）吃饱了撑的背着三五十万去买黄金？

包括那些去银行取三五十万现金的，现在什么业务需要取这么多现金？不仔细问问能行吗？

正常的取钱和购买，怕上报么？总有人脱离实际问题去追求所谓的权利。无非是他们绞尽脑汁抨击体制的借口罢了。

知乎用户 牛仔视角 发表

看见人民银行对于现金购买黄金珠宝等贵金属超 10 万以上必须上报，本身不觉得意外。但这种规定，很可能在实际执行过程中演变为不断追问和反复追问现金来源。在现实中对居民取款用途的各种限制和追问已经造成不小的生活问题，这次现金购买黄金等贵金属的规定将会给居民消费带来不小的负面影响。

知乎用户 张飞绣花 发表

多好的规定，谁都都不敢贪了！

知乎用户 红叶 发表

干脆学大萧条的美国，直接禁止民众拥有黄金不就得了 (是的没错，你家兹有皿煮的美利坚爸爸干过这事，而且一直持续到二战后）。

知乎用户 Foriver 发表

那以后黄杨钿甜也要报吗？

知乎用户 采音 发表

好事，黄金一直是洗钱的重要途近之一，管控是必然的也是应该的。

至于我看有人说 230w 耳环都想笑，加强管控洗钱不正是为了避免出现这种情况吧。而且别天天敏感心了，这类政策限制的都是中产以上人群，跟你月薪 3000 有什么关系，毕竟不是天天喜欢说中国 10 亿都月薪三千吗

知乎用户 看星星看月亮 发表

一说到贪官藏一屋子现金就恨得牙痒痒，一说到富豪转移资产就起的跺脚。现在国家真的开始打击洗钱了，又阴阳怪气。怎么，刷卡买的金跟现金买的金不一样吗？还是你的现金来路不明。

知乎用户 知行贰心 发表

这就是为了保护卡里那点钱

然而某些人觉得自己被限制投资自由

没事，反正搞投资被人做局导致失败，最后还被人卷款跑路追不回来的某些人，只会埋怨经济环境，埋怨政府

知乎用户 Vincent 发表

戒严的时候方便上门上交

知乎用户 联安 发表

缅北地区的事业看来以前的精准用户这两年用完了，得补充一批了。

知乎用户 王西瓜​ 发表

这是金价有下跌趋势，监管来帮场子了么。。。

商品房限购政策仿佛就在眼前，

看不懂、真心看不懂

另外，KYC 直接翻译成 “了解你的客户” 原则，也不知道谁是始作俑者，草台班子牛马打工人上分

知乎用户 知乎用户 9527 发表

监管的是那些有小钱，没门路，想跑路的，

那些钱多，有门路的。。。

知乎用户 网军喜欢扣帽子 发表

这是准备打了吧

知乎用户 夜启无痕 发表

无他，朝廷手头紧

坏人我来做，影响团结的话我来讲

https://zhuanlan.zhihu.com/p/30483723029?share_code=Vwxue0FmaivW&utm_psn=1923996423692722325

知乎用户 跨境老狗 发表

不准存钱，不准理财。

不准思考未来，不准过得好。

买东西，结婚，生孩子，买房。只能做这些。

呵呵，计划经济。吃枣的事

知乎用户 醉酒问归处​ 发表

新规当然是防止洗钱，但是最后的结果就是子弹打到了百姓的身上。

真正洗钱的各种渠道和路数，会规避这些玩意。在金钱驱使之下还会有各种资源提供。

相信不久就会有一些消费者躺枪。

知乎用户 如水 发表

你们总说治安不好。

但是带着十万现金去金店。

真的不怕遇上江啸，周克华嘛。。。

而且都说不好赚钱，月薪三千，那么怎么有那么多现金去买黄金啊。。。。

很多人有时候很搞笑，天天喊反贪，真的反贪，反洗钱了，又开始给给贪官喊冤了。。。

知乎用户 魏无咎​​ 发表

反诈终于过气了，现在是反洗钱。

知乎用户 陈一凡 发表

这里有个很有意思的地方，
要求居民上报那就是扯淡，

对个人行为的约束（如强制实名登记、报备、限制购买等）必须经由法律或行政法规授权（如人大立法或国务院行政法规）；

一个人民银行谁给的权利直接把部门规章变相转化为立法了？
但是如果支付公司你要真收了不上报，那不好意思 你就有麻烦了。

知乎用户 杜自牧 发表

以前别人说过一句话, 我还不以为然.

现在觉得挺对的.

世界上只有一种货币, 美元.

其他的货币都是商品.

知乎用户 越来越甜 发表

把在职官员子女、父母国籍先复核并公布

把落后地区的工程款去向先公布

咱再来谈关于 10 万块买多少贵金属的事情好不好

知乎用户 zhihu9954 发表

紧箍咒收紧而已，不妨事。

知乎用户 八 O 级​ 发表

此规一出，会呈现什么情形？

对吾辈靠工资，社保讨生活的芸芸众生而言，大概率几乎没有影响。

至 8 月 1 日之前，极少数人会动小心思，也可能出手。

金价怕是一时半会跌不下来了。

其他收藏品市场更惨淡了。

曾经和当下正热播的电视连续剧《潜伏》，《以法之名》中，不同时代的有心人都把金条藏在鸡窝里，但又都被查获了，今后持金人会把金条藏在哪儿呢？

这是一个难题。

知乎用户 cat mad 发表

那些纠结于现金交易的答案能不能回答一下，银行这种大额交易，之前银行系统会不直接上报吗？

知乎用户 土豆不是地瓜 发表

官员存款超过 10 万，必须申报资产来源

知乎用户 山药当归枸杞够 发表

我觉得不合理，应该改成：

居民现金购买黄金等贵金属和珠宝超 10 万但少于 230 万必须上报。

知乎用户 千里 发表

哦 人家 1.3 亿保交楼说划走就划走 怎么不让他们去上报？

知乎用户 譬如初见 发表

实名制是为了反诈，结果诈骗反而更精准了，所以某种制度的增熵是无法遏制的，血稠定律和潜规则这两本书已经很好的解释了一切，你以为现在是现代社会，但基本逻辑并未根本性改变，哪怕那十年实际上也没有改变，这是刻在文化基因里的。

并不是说不好，而是无奈，生于斯长于斯的地方就是这么个德行。爱也罢恨也罢，最终一场空，不如冷眼旁观

知乎用户 ghosts999999 发表

说明缺钱了 + 有些事情比较麻烦

这里指的主要是 “现金交易”。一般人在大部分情况下是不会 “拿出这么多现金来进行交易的”

某种程度上，叫做 “防止现金外逃”，或者说转化成贵金属产品外逃

可以合理怀疑外逃速度在上升，所以才有这么个玩意。

反正和大部分人无关，虽然钱也可能是从 “大部分人” 身上来的，但不会属于这些人。

所以，没什么看法，一边吃瓜一边坐着看呗

知乎用户 Cyber 麻薯​​​ 发表

所有反对这个举措的，我就好奇的问一句：

你出门带几十万现金逛街？

我是麻薯，关注麻薯，不当韭菜不挨割。

作为保险公司内的法律工作者，反洗钱工作也是落到我这里的。洗钱领域最难监管的是跑分这种小额现金流动。

诈骗资金分散到几百上千个账户里面，跑分人员迅速出动拿着卡到 ATM 上取现，全是 2 万以下小额现金，以现金形式快速归集到上游，然后把现金向外卖一样打包集中到上游。

这时候上游有两个方式进行操作，一是通过地下钱庄把现金转换成海外资产，二是上游自己把这部分现金在国内进行洗钱。

跑分不好监管，脏钱的流动速度太快，多是夜间进行，监控到可疑交易，识别后可以临时冻结账户 48 小时，基本都是流程没走完，钱已经变成现金了。

所以目前的监管措施是抓大额资金流动。

过去反洗钱法是对金融机构进行监管

在 2024 年公布，2025 年 1 月 1 日实施的新版《反洗钱法》中，把监管范围扩大到了应当履行反洗钱义务的特定非金融机构

那么特定非金融机构在反洗钱工作中应该履行哪些义务呢？

第四十二条特定非金融机构在从事规定的特定业务时，参照本章关于金融机构履行反洗钱义务的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务。

反洗钱具体义务是哪些？说几个容易理解的：

• 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
• 有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查：（一）与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；（二）有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；（三）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。
• 应当按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。

回到我们上文说的跑分洗钱，资金归集到上游后如何洗白？

在去年贵金属零售是不在监管范围内的，用现金支付购买黄金首饰，在凭借购买凭证去做黄金回收，一来一回虽然有 30% 以上的差价损耗，但是很方便的就完成了第一轮的资金来源隐匿，这部分钱可以合法的转换成银行中的数字了。

那时候可以大量购买实物金条

在新《反洗钱法》实施后，这个手段依然可用——还是利用跑分的方式，把大额集中购买分拆为小额零散购买。

但是不要低估各个从业机构层层加码的玩法，《办法》中明确了从业机构应当 “了解你的客户”

按照目前金价，当前周大福在手上品种收取工艺费较低的产品，零售价都会控制在 1000 元 / g 左右。如果做跑分的方式来做第一轮隐匿，按照目前的监管力度，大概率现金购买会被要求留身份证信息。

跑一单才拿多少钱，跑分冒这么大风险？

玩命警告！

我个人是支持这种监管的，有人说不方便巴拉巴拉的。

你用微信、支付吧、银行卡支付都不受影响，非要用现金？

谁家好人天天拿现金啊，该不会是老赖吧。

知乎用户 Dreamzero​ 发表

今天我们继续跟随老王同志的视角来看新闻：

老王揣着攒了半辈子的现金，想给老伴买个金镯子当惊喜。刚踏进金店，店员迎上来：“叔，现金超 10 万了吗？麻烦登记下身份证，交易信息要报反洗钱中心备案的。” 老王一愣：“啊？我自己的钱，买个镯子还得报备？”——这情景，莫名让人想起那个买瓶伏特加也得登记的年代。注意，这不是段子！ 根据人民银行 2025 年 7 月正式公布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自 8 月 1 日起，单笔或单日现金购买黄金、珠宝等超 10 万元，必须实名登记并上报国家系统！ 新规一出，普通人的反应很真实：我就想安心买点金子，咋还跟 “反洗钱” 挂钩了？

✅ 钢盔护体：新规给金市戴上的 “安全帽”

1. 堵死 “黑钱” 的黄金通道：给脏钱装上“安检门”

• 诈骗款、贪污赃款最爱的洗白神器是什么？现金！ 匿名、无痕，换成金条钻石瞬间 “隐身”。新规等于在金店门口装了探测仪——大额现金？先亮身份证，数据直达国家反洗钱中心！
• 效果： 脏钱流入难度陡增，黄金市场的 “黑钱泡沫” 被挤压。长远看，咱老百姓买金买钻，价格里的 “虚火” 降了，保值更实在。 国家出手，过滤市场 “浑水”。

1. 给 “天价炒作” 泼盆冷水：富豪不能任性 “现金扫货” 了

• 过去，豪客 “一箱现金买空柜台” 把珠宝当白菜炒的故事不少，最终溢价还是转嫁到买婚戒、金锁的普通人头上。现在？想用现金豪买“鸽子蛋”？先实名上报！炒作气焰自然收敛。
• 全球都在行动： 德国（现金买金超 2000 欧验 ID）、美国（商家收超 1 万美元现金必报税局）、印度（现金购珠宝超 10 万卢比强制 KYC）… 目标一致：让价格回归理性，普通人消费少踩坑。

1. 推你迈进 “无现金” 安全区：扫码买金，省心又踏实

• 新规只卡大额现金！银行卡、支付宝、微信、数字人民币畅通无阻。国家潜台词：“揣着大把现金累不累？怕丢怕抢！扫码转账有记录、可追溯、防欺诈，它不方便吗？”
• 对普通人： 顺势拥抱电子支付，交易留痕更安全（纠纷有凭据），无形中享受金融科技的红利。

❌ 自由的叹息：当现金支付戴上 “透明口罩”

1. “法偿货币” 的荣光被稀释：花钱也要 “打报告”？

• 现金是法定货币，理论上合法消费应自由支配。但现在，“我想悄悄给老伴买个金戒指当惊喜，还得先向系统‘打招呼’？” 这份 “绝对自由感” 仿佛被罩上了透明的管理罩。本质是对个人财务自主权的一种温和收紧。

1. 隐私雷达嗡嗡响：“我就买个金锁，为啥被记录？”

• 即便只是给孙子买个周岁金锁，姓名、身份证号、消费明细也被录入国家系统。普通人心里难免打鼓：

• 信息会不会泄露？（数据安全事件并非天方夜谭）

• 我就正常消费，凭啥被‘入库’？

• 这种 “被注视感”，如同进超市买瓶水也被要求刷脸——防贼有理，但普通顾客也觉得 “小别扭”。

1. “数字鸿沟” 更刺眼 & “低调温情” 难实现

• 张阿姨的烦恼（农村 / 老年人场景）： 65 岁的张阿姨不用智能手机，就信攥在手里的现金踏实。想用养老钱给外孙买个金锁？听到要登记身份证、上报信息，她心里直发怵：“这么麻烦？算了算了…” 新规无形中给依赖现金的群体筑起一道 “数字高墙”。
• 小王的小遗憾（年轻人 / 隐私场景）： 程序员小王想用现金给女友买个钻戒求婚，图的就是不留电子痕迹的纯粹惊喜。现在？这份 “隐秘的浪漫” 也得在系统里留名。那份用现金守护的 “小确幸”，被政策的阳光晒得有些褪色。

全球同此凉热：监管收紧是大趋势

• 不是中国特色！ 从印度的强制 KYC，到美国商家必填的 IRS 税表，再到欧盟的 1 万欧元现金上限… 全球共识很明确：现金的匿名性，是洗钱、逃税的温床。 各国扎紧篱笆，只为让黑钱更难污染实体经济。

普通人的算盘：减一分自由，加一分安全？

新规之下，普通人的生活微妙变化：

• 失去的： 是 “现金支付” 独有的那份神秘快感与私密性——低调的满足、不留痕的惊喜，打了折扣。“现金的隐形斗篷” 被掀开了一角。
• 可能得到的： 一个（期待中）更干净、价格更实在的贵金属市场；以及被引导使用更便捷、更安全的电子支付的长期便利。

这就好比：小区新装了高清摄像头（监管加强）→ 小偷小摸确实少了（环境更安全）→ 住户整体更安心（集体受益）。但每次出门，知道镜头可能扫过自己（个人自由感微降，隐私顾虑微升）。

普通人的务实指南：

1. 坦荡消费，配合无妨： 资金来源合法？放心买！登记身份证只是流程。强烈推荐刷卡 / 扫码，省时省力少麻烦。
2. 绝对警惕 “拆单” 陷阱： 别自作聪明 “单日买 9.9 万，连买两天”！反洗钱系统专盯异常，分拆交易反而会引爆 “可疑” 警报，惹来更大关注。
3. 为 “张阿姨们” 呼吁： 关注现金依赖群体（老人、农村居民）的实际困难，希望执行中能有更简便、人性化的登记方式。
4. 持续关注隐私保障： 期待监管部门完善数据安全细则与追责机制，让上报的信息真正被 “锁进保险柜”，而非悬在心头。

结语：在透明与安全中，安放我们的 “真金” 与真情

央行的新规，是国家在 “个体支付自由” 与 “金融系统安全” 的天平上，又一次审慎的校准。它映照出：

• 我们对 “匿名现金自由” 那份带着怀旧的不舍；
• 也承载着对 “市场清朗、财富安全” 的普遍期待。

苏联笑话里的老王或许无奈，但今天的我们更需理性： 适应更透明的交易规则，用合规的方式守护自己的 “小黄鱼” 和真挚心意。当市场中的 “黑钱泡沫” 被逐渐挤出，每一克黄金、每一份礼物的价值，或许才更接近其本真的分量。

知乎用户 哈哈哈 发表

数学学渣提个问题啊，230 这个数字和 10 谁更大？

知乎用户 凭栏观牲 发表

利好比特币哦

知乎用户 Nothing 发表

提高了权力的价值，就好像电话卡实名实现了这么久，诈骗分子还是能轻易地获得大量的电话号码，我接的诈骗电话还是不少。

只是这假电话卡越卖越值钱。

知乎用户 饺饺 发表

资金池诈骗的恐怖。。。都别装外宾

当一个看起来离谱的校规，都有个离谱的事情。

正常人是不会去带十万块现金买黄金的，买这么多，也不是一次性。

十万块黄金打首饰也不用那么多。

至少带着这么多黄金首饰上街会上新闻。。因为太奇葩。

而资金池就不一样。。。就是庞氏骗局跑路。

知乎用户 神秘用户 9527 发表

限制现金是防止马仔搬运的，现金换金条再运出国，一点痕迹都没有

知乎用户 2300 发表

公务员是真闲呀, 整天泡在知乎解释政策, 把这个政策先用在香港澳门看看他们怎么说呗

知乎用户 想说话的张凡​ 发表

说实话，对于这种公布明确限额指标的，我一般都不报什么积极态度。

因为一旦限制了数额，限额之下就有了 “自由” 的依据，对于那些真正想‘搞事情’的人来说，无非就是抬高成本的事，真正被限制的可能是真有急事的老实人。

想想银行转账，取现的限额，新闻报道的相关案例，还是不少的，而至于想搞事的人，还记得之前那部很火的反诈电影《孤注一掷》里面的情节吗？

本来可能通过大额取现，还好追踪一点，后面分那么多人，那么多卡取现，反而不好追踪了。

黄金现金交易，从某种程度上也是同理，明面上限制，真的不如出现问题去查，点对点解决问题，说不定效果更好。

真的不想明面上问题解决了，暗中看不到的问题却可能多了………

知乎用户 明察秋毫的野蛮人 发表

留个预言，五年内私自番强将成为重罪，可以判处有期徒刑！

知乎用户 七十九 发表

结婚买五金都超十万了，早晚名存实亡的新规

知乎用户 六六的赛罗 Ultram 发表

不截流的话银行流动性枯竭，出现系统性危机！你在圈好的地里面跑没事，只要出圈就会冻卡，限额！

过不久应该就会要求实名制登记购买，后期好操作

知乎用户 momo 发表

这个现金，是只央行发现的纸币，硬币以及银行存款呢？

还是包括电子支付呢？

知乎用户 云焕 发表

要老爷们公开自己的财产，那难度那么大。怎么到了这直接就发布新规了？

知乎用户 抛弃幻想 发表

对于月薪 3000；人均收入不到 1000；人均负债 10 万；50% 年轻人存款不足 10 万的普通人来说，还会 “现金” 购买 10 万黄金珠宝吗？不是对政策评头论足一番，就能变成掏出 10 万现金购买黄金珠宝的人了。所以对于居民来说，无需操心，也不会有什么影响。

影响的是有能力掏出 10 万现金购买黄金珠宝的人，转账交易的不算。

知乎用户 Mhle 发表

俗话说得好：堵不如疏

与其害怕居民被骗，不如开启民智，构建法制环境

知乎用户 没加盐的咸鱼​ 发表

影响不大，与其有空吐槽这个，不如干点正事！

比如！

把同属反洗钱（反诈骗）政策范围的那个什么破限额给冲了！

一段时间不花钱（日常购物等几十上百的小额支出）就给我灵活调整到了日限额一千！

搞得我突然要买大件的时候还得分几天转到微信再买

当时我还去开户行问了，人家柜员怎么说，“哎呀先生，这个限额是央行的规定呢，我们这边可以给您临时上调，但是呢就您这个日常收支的额度呀，后续后台还是会给您调回来的，我们也没有权利干涉的，您提出的想稳定一个比较高的额度我们也是没有办法的呢”

emmmmmmm

我一打工人，又不是老板，我每天除了吃吃喝喝玩玩的一百几十块，我哪来那么多大额流水？

这个才是真的恶心，至于什么大额报备这种，一年能买几次十万以上的贵金属

知乎用户 wisdom320 发表

伊朗那体量今年头两个月居然买了 100 吨黄金……

知乎用户 饼叔杂谈 发表

说白了，客户单笔或者日累计金额人民币 10 万元以上（含 10 万元）使用现金或等值外币购买需要上报，刷卡扫码购买不需要上报，目的是为了反洗钱。

通常诈骗团伙会采取线上骗钱、线下洗钱、转移赃款，而使用赃款购买黄金，再将黄金卖出，就成为诈骗团伙快速洗钱的手段。

上报不等于不让买，只要资金来源清白，是不怕上报的。

知乎用户 有事问彭叔​​ 发表

亚当斯密

知乎用户 你不认识我 发表

穷人以为自己是当家做主的，

富人以为钱是自己的。

知乎用户 厚德载物 发表

应当每个人购买 1 万以上的奢侈品都应当上报，尤其公务员

应当每个人转账 1 万以上或者获得 1 万元以上的转账都应当上报，尤其公务员

知乎用户 一芥小道 发表

越来越多违法犯罪资金都开始用黄金洗钱了，黄金珠宝这种流通性好是货币确实需要监管

知乎用户 好黄的狗总 发表

哈哈哈哈哈哈，这手段就是用来对付老百姓的

权力小小的一个任性真好玩

知乎用户 1453 发表

目前这个额度真就是只能反洗钱反逃税。

老百姓正常购置贵金属，分开买就是了，每日 10 万的额度对普通人规避这个规定很容易。而且一般购置黄金的过程本来就已经被监管了，举个例子，一般人购置黄金的过程是，你拿着自己或近亲名下储蓄卡或信用卡，去金店刷卡消费。这边银行流水有支出，那边金店有收入，这个消费过程是很清晰的。

知乎用户 思无邪 发表

知乎用户 全家桶 发表

这种奇葩的规定源自一个近些年非常兴起的骗局。

骗子会通过各种手段取得信任，真金白银的砸，然后会通过让受害者在网上买黄金送到指定地方，最后失联。

几乎我个人听闻的诈骗事情都是几十万往上，很多人被骗的第一次油头都是尝到利润接近 10% 的报酬…… 然后就陷进去块。

知乎用户 元霸兄​ 发表

乖乖，我就说知乎是个高端平台，全国想要拿着大捆现金去买黄金却连上报都不肯的人都集中到知乎这个平台了。

知乎用户 九磅十五便士 发表

这个现金，是狭义的现金（纸币）还是广义的（包括银行存款）？

知乎用户 奕者说 发表

对于大部分普通人来讲，其实没啥影响，该吃吃该喝喝，该买黄金就买黄金，该上报就上报。

对于某些抱着非正当目的人来说，那就是实打实的重锤了。你想像原来用现金 100 万买黄金只需要找一个托，现在为了避免风控，要找 11 个托，这个托越多，事情就越容易暴露，而且成本直接就上去了。这样想想不是减少了洗钱之类的犯罪。

知乎用户 独者习静​ 发表

谁叫你拿钱去买黄金了。

滚去结婚生孩子，买房买车。

知乎用户 云起时 发表

太经典了，每次出现这种政策就有一堆人在评论下面上热评护着，最后到底好不好只有普通人自己知道

知乎用户 滴水 epi-011 发表

法律依据是什么？

知乎用户 pure 日月​ 发表

对黄金走势没什么影响，因为黄金是全球性的金融商品。

昨天我就在知识星球解读了，告诉朋友们不要紧张，该买买~~

信任我对黄金判断的朋友，2024 年以来收益率都 70% 左右了。

前几天知识星球又有人问黄金，如下图所示：

不是什么人都敢把自己的历史言论拉出来、摊开来坦坦荡荡接受时间和群众的检验，我就可以，有这种底气基于历史战绩和我的系统性认知。

过去 6 年系统性预测准确的东西太多了，房地产、人口、金融、俄乌等，以至于不知道的人以为我是 “王婆卖瓜”。

历史战绩库里也包含了对黄金走势的精准预判，帮助了很多朋友获得了收益。

进入 2025 年，黄金价格依旧一路走高，截至 2025 年 2 月 21 日，伦敦黄金指数在 2025 年涨幅超过 11%，上海黄金交易所指数涨幅也超过 10%。

黄金价格的大涨让一些朋友很诧异，甚至感到诡异，其实但凡有仔细阅读我的历史文章，大可不必惊讶黄金价格的走势。

黄金价格不断创新高，我下面这两篇文章的含金量也在不断创新高：

《2025 年投资展望：股市和黄金，我是这样布局！（万字长文）》

《2024 年投资展望：抓紧当下，繁花盛开！（7500 字）》

2024 年初写的大作 “2024 年投资展望” 明确论断看好黄金，而 2024 年的黄金涨幅是过去 14 年涨幅最高的一年，精准预判。

2023 年末我就没有看衰过黄金，相信一些跟踪关注我的朋友可以作证。

2025 年 1 月初写的文章 “2025 年投资展望” 虽然黄金去年创新高，但是，我依旧明确文字看多黄金走势。

不曾想，进入 2025 年，1 个半月黄金涨幅 10% 就兑现了我的预判，以下是一位读者的评论，这篇文字的含金量可不仅仅在黄金这个板块。

金融圈有很多水货自媒体甚至诈骗犯自媒体，涨了 10% 就恐高唱衰，或是卖出，这种人完全没有一点点投资思维，完全投机驱动，当然了，很多人没有分辨好坏的能力，所以这些家伙很有市场。

如下图所示：过去一年，我帮助了很多便宜低价买入黄金，比如有很多朋友结婚要买黄金首饰，我会告诉他们黄金后市看涨，不要等，同时告诫尽可能买按克计价的黄金饰品，而不是一口价黄金饰品。

以下是 2024 年 11 月在知识星球对一位朋友的回复，当时其想减持黄金，若是如此，至少损失 10% 的收益。

2024 年 7 月我写的长文 “2024 年下半年投资展望” 依旧看多黄金，均有历史文献为证，以下是更多微博发言例证。

2024 年我最经典的预判还是英伟达，不管是年初，还是年中旬英伟达下探到 2.5 万亿美元，我都是毫不含糊看好。

2024 年 6 月我写的 AI 大模型分析文章《【40000 亿英伟达！】除了 AI 大模型，你了解算力大革命吗？》。

可惜啊，本文阅读量很少，好文章没人看，足见大部分人确实没有分辨优劣的能力，别怪网络标题党泛滥，因为绝大部分人认知水平低级，金子在路边他们也没能力捡起来！

英伟达市值突破 3 万亿美元只是小菜，3 年前我认为英伟达迟早破万亿。

2025 年蛇年春节后，有人假借 DeepSeek 看衰英伟达，我正本清源 AI 大模型和算力，结果后面英伟达市值反弹，同样得证，我半个月前的预判兑现。

2025 年 1 月，美股人工智能板块的英伟达和台积电等股票出现大跌，一堆水货财经自媒体又在唱衰英伟达，我当时评价如下：大跌无伤英伟达根本，深度回撤是做多好机会。

不要认为 DS 是英伟达的敌人，英伟达灭顶之灾来了。

过去 2 年英伟达无数次被唱衰，可惜最终都被回旋镖。

2024 年 8 月美科技股大跌，英伟达回撤 20% 到 2.5 万亿美元市值，当时很多人欢天喜地借机看衰唱空英伟达，甚至歪曲炒作黄仁勋合规变现 5 亿美元英伟达股票。

有些人还是对科技了解太浅了，以为看了几篇自媒体文章就懂了，殊不知绝大部分自媒体内容就是误人子弟的垃圾。

不要以为全球鲜有人研究最优成本 AI 模型！不管如何最优成本使用水或者电，最重要还是要拼总量来实现量级的提升。

科技发展的历史就是一条降本增效提升生产力的历史。

2024 年 9 月 15 日，大 A 至暗时刻呼吁大家坚守阵地，发表著名文章《投资过程中的自我否定与认知重建，美股韧性超强！》，精准预判了 2024 年国庆前夕的一波稳经济政策，以及对应的中国资产走势。

原文：今年剩下的看点是 9 月美联储降息落地，美联储降息多少还是利好大 A 的；同时马上进入第 4 季度，稳经济政策很可能又有一波出炉，很可能会有一些短期利好因素。

以上内容也告诉了大家为什么黄金气势如虹，感兴趣的朋友还可读一读 2025 年的投资展望：

《2025 年投资展望：股市和黄金，我是这样布局！（万字长文）》

你们知道下面这种人吗？（英伟达市值目前 3.5 万亿附近，全球第一市值）

其实很多人都是这种人，认知低下的受迫害妄想症患者。

“全相信”与 “全怀疑” 都是毫无分辨能力的表现，都认知低下！

2019 年左右我说房价要大跌的时候，他们嘲讽我说：你个穷 Bi，买不起房才这么说，想妨碍我发财？滚！

So？

有的人神仙难救，自己拒绝了拯救他们的船，到阎王殿还在抱怨为什么没有派船救他们。

我精选中美金融市场 20 个投资标的——《财富密码，投资的捷径是什么？》，本文介绍了个股投资的风险和门槛，买入和卖出个股的底层逻辑以及 20 个优选个股名单。

20 优选名单包含了入选理由和潜在风险精要分析，相信会给一些朋友启发。财富没有捷径，所谓投资密码就是走正道。

知乎用户 曼菇凉 发表

能不能整点有用的话题？动不动超多少多少达不溜，这是我该研究的问题吗？能不能像我一样多发点有用的东西

重要的事情说三遍哈，先保存，先保存，先保存。

1，「恒 D 内部歌舞」

链接：https://pan.quark.cn/s/b37992705891

2，黑白丝小姐姐照片集：https://pan.quark.cn/s/e3d06d03a93d

3，美女视频：https://pan.quark.cn/s/cf160d07fdf1

4，「60G（10 万张）左右的美女壁纸」

链接：https://pan.quark.cn/s/d8a18fc04d2c

5，「壁纸合集」

链接：https://pan.quark.cn/s/e88c42303aea

6，「7000 + 美女壁纸」

链接：https://pan.quark.cn/s/7bb30f19c242

7，「国漫女神」

链接：https://pan.quark.cn/s/46ba4fff6a92

8，「黑白丝小姐姐照片集」

链接：https://pan.quark.cn/s/ef5091b5cc1c

9，「街拍视频」

链接：https://pan.quark.cn/s/0f2ed8765534

10，「明星」

链接：https://pan.quark.cn/s/514707c008e3

11，「全网顶级 AI 绘画极品美女」

链接：https://pan.quark.cn/s/67d8f98af905

12，「稀缺壁纸」

链接：https://pan.quark.cn/s/5051291edd93

知乎用户 范无病 发表

谁家好人动不动用十万现金买黄金？非要用现金的，能是什么好人？别逗了，现在是网络时代，我已经好几年没用过纸币了，无非怕被溯源罢了，pc 的都喜欢用现金，为啥？懂得都懂。

知乎用户 富兰克林马克斯 发表

新规一出，黄金珠宝店可能要忙坏了。想象一下，你买条金链子，店员突然问你：“先生，您这是要给谁买礼物吗？” 这场景，是不是有点尴尬？不过，这规定确实有助于打击洗钱。

知乎用户 无聊的海上闲 发表

比特币这个市场能存在，其最重要的功能就是洗黑钱。黄金也一样，特别是在我国比特币是非法的情况下。

再贴一遍。

2025 年 5 月:

我个人认为，3500 不是最高点。

类比一下，现在的黄金就是 2007 年上海、北京的房产，已经从 2000 年的 3000 元每平方米涨到了 6000 元每平方米。

持有黄金是要做长期打算的。如果你买了一个月就想卖，我劝你不要买黄金白银。

希望你们思考一个根本的问题: 美元美债的危机已经解决了吗？本轮黄金上涨的根本逻辑是什么，就是美债危机，或者说美元霸权危机。这个问题没有得到解决之前，黄金会继续上涨，当然中间也会有反复。

再贴一遍我三年多前的分析吧。投资决策自行决定，自行承担风险和收益。

PS: 1971 年尼克松敢于公然赖账，宣布美元与黄金脱钩，不再以 35 美元每盎司的价格兑换黄金。不要以为 2025 年 6 月份或者之后的某个时间，川普不敢宣布美债技术性违约或实质违约。

想详细了解这些内容的，可以去翻我其他的一些回答和文章，这里就不深入讨论了。

黄金和比特币创历史新高的政治经济学逻辑

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2025 年 4 月:

统一说说我的预测吧。

我现在不敢像 2023 年（黄金约 1700 美元每盎司）那时说至少 3000 美元每盎司那样预测一个具体的数字了。现在谁跟你说具体的数字都是不靠谱，包括那些所谓世界知名的机构。

2023 年的时候还有历史经验可以参考（1970 年代），现在则是进入了人类货币史上的未知地带。1970 年代之后美国能稳住美元，是因为三个原因: 第一，军事霸权；第二，中国加入资本主义经济体系；第三，石油绑定美元。现在则是不可复制。

前段时间在 3100 美元每盎司的时候有一个我的粉丝问我，某投行预测到年底 3300 准不准。我说信他不如信我，3300 年中就会到（因为我的预测没有利益关系，我预测了什么就说什么，我不会骗你们）。结果是 4 月份就到了。

现在，我唯一敢说的带有具体数字的预测就是:

5 年以内都是上涨，尽管中间也会有反复。

再贴一遍吧。

写这一篇之前，特朗普的关税政策和中国的反制政策还没有出来。这次关税之战将加速中国与美国的脱钩，迫使中国加快清空美元美债的速度，极端情况下可能会引发美国进攻伊朗和中国收复台湾同时发生的奇观，利好黄金。

我个人认为，近日黄金白银的下跌只是暂时的，原因有两条: 第一，涨得太快了，需要调整；第二，中美关税之战引发美国股市崩盘，引起美元流动性危机。但是，黄金白银长期上涨的基本面并没有改变。

在美元霸权体系稳定的时候，黄金和美元美债是负相关的，也就是美元涨的时候黄金就得跌。但是，在美元霸权体系受到严重威胁摇摇欲坠的时候，黄金和美元之间的负相关关系就不存在了。典型的例子就是上世纪 70 年代和 2022 年以来的当前。

另外，再次强调，我讲的是持有至少半年到一年以上的长线。而且，我个人偏向建议持有正规市场的黄金 ETF。

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2025 年 3 月:

会涨，不会一路上涨，中间有反复。

从 3~5 年的长线来看，白银会涨的，幅度也会非常大，不比黄金少。就是等待的时间比较难熬，原因是白银的单价低、投机性更强，容易被庄家操纵。

当前，白银的年开釆量大于黄金，但是白银在金融相关的使用量也远远高于黄金，例如银首饰和银币的存量就远远高于黄金首饰和金币的存量。所以我个人认为长线来看增速应该是差不多的，两者只是增速曲线的斜率不同步。

现在的世界经济形势，非常类似于 1970 年代，美元由于种种原因过度超发被迫与黄金脱钩。黄金价格暴涨数倍，美元霸权处于摇摇欲坠之中。后来是因为 2 点原因（第一，苏联自爆，美国赢得冷战；第二，中国由被孤立转为加入资本主义世界经济体系，为世界提供了大量的价格低廉的合格劳动力和工业品），同时以美元绑定石油的方式，美国维持住了美元霸权，美元主导的世界货币体系重新进入稳定。所以，黄金价格开始下跌。

现在，美元再次过度超发，造成 36 万亿的美国国债无解，美元霸权再次处于摇摇欲坠之中。最后的结果有两种可能:

第一，美元再次渡过难关，维持住了美元霸权，美元主导的世界货币体系重新又进入了稳定。

第二，美元霸权自爆，美国以滥发美元的方式将美元变成了另一个金圆券，部分或全部地赖掉美国国债。经过一段时间混乱后，世界建立起了另一种全新的稳定的货币体系（可能以人民币为主，也可能人民币、欧元和新美元三分天下）。

那么，黄金价格将重新开始下跌。

所以，我个人认为 5 年以内，以美元计价的黄金仍然会上涨，但是涨幅目前无法确定。

下一步要观察的是世界前十大经济体中的哪一个第 1 个撑不住，他们所使用的货币将第 1 个崩溃，这个时候黄金基本上就涨到头了。

至于第一个崩溃的是欧元英镑日元还是卢比，或者是美元，现在无法下定论。但是现在可以做出判断的是，人民币和卢布基本上已经稳住了，除非普京脑子坏了再次向西方投降。

补充: 黄金为什么会涨？

你把你自己带入各国央行和富豪的视角就知道了:

第一，美国政府和美联储利用世界货币的地位，一直在用超发美元的方式占全世界的便宜、稀释全世界的财富，有一天还可能以某种借口没收你手里面的美元美债（俄罗斯富豪的遭遇）。

第二，其他货币人民币欧元等等目前也还不可靠，也可能会有持有美元同样的问题。

第三，任何不可移动的实物资产也有同样的问题，都有可能被敌对国家没收。

那么你手上持有的美元纸钞（国家储备）该怎么办？买比特币？那基本就是一个骗局，美国人随时可以操控。

所以，只剩下一个选择了，黄金和白银。

PS: 写的比较粗，跳跃性比较大，没有长期看我的文章的人大概看不懂我的逻辑。算了，不改了。呵

知乎用户 丢个许愿瓶 发表

以前我也挺喜欢看知乎 er 对各种政策的 “解读”，直到遇上我熟悉的领域…… 我以后一定不再过度揣测我不熟悉的领域的相关政策了 orz。

我看很多回答的画风又是 “战时储备”，又是 “限制公众资产”，我现在说这玩意儿其实和修订反洗钱法、实施受益所有人信息备案一样，最直接的目的是应对今年的第五轮反洗钱国际互评估会有人信吗。

任何政策的出台都是提前好几年开始规划的，就已经公开的信息来说，你不看去年今年在反洗钱这一块修订了多少东西：

新《反洗钱法》修订颁布，今年 1 月 1 号开始实施（之前版本是 07 年的）

两高联合发布《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》（此前是 09 年的 “最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释）

《受益所有人信息管理办法》去年 11 月实施

《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》今年 8 月实施

甚至再往前一点，21 年刑法修正案十一修改洗钱罪，22 年开始央行、公安部等十一部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

最近几年明显是高强度大批量地在反洗钱领域发布规章制度，除了国内洗钱犯罪现状之外直接原因就是今年要迎来的 TATF（反洗钱金融行动特别工作组）第五轮反洗钱国际互评估。在此之前 TATF 就指出中国的反洗钱法律法规过于滞后，且特殊领域如贵金属和宝石行业的监管不到位，近几年的一系列举措也是在不断整改优化我国的反洗钱监管框架。

很多人理解中好像央行非要限制公众购买黄金一样，实际上无论是受益所有人信息备案还是贵金属和宝石行业监管，这些措施都是在 “和国际接轨”，意思是国际上目前都这样，欧美在这些领域的制度远比我们早比我们更完善，真没什么阴谋论的。

知乎用户 吟诵者 发表

真正贪污的人不敢去查，

普通百姓倒是越来越严。

一个几百万的耳环，屁都不敢放。

知乎用户 云旗星阵 发表

这下面都能团建，也是服了

知乎用户 无名 发表

在哈尔滨周大福买 9.9、荟萃楼买 9.9 周生生买 9.9 等等金店购买 9.9，当天坐动车 1 小时到长春、沈阳、吉林等地再依次购买，要说影响就是搭个高铁钱

知乎用户 Joyce 发表

人民的财产越来越透明

官员的财产依然不联网

知乎用户 橙时 发表

这次的消息主要是基于 “反洗钱” 和 “反恐怖融资”。

说白了是有人卷款跑路，因为类似近几年什么信贷 / 资管暴雷

资产转移【恒大】、潜逃出境。

现在要走地下钱庄把资金挪到国外，不仅风险大，难度高，被一锅端的概率极大，而且相比较之下，换成贵金属，携带出境显然更安全、更稳妥。

然后这次新规的细则里面有明确提到：

贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。
《办法》要求的辖区内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位

一般来说，贵金属资产，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。

因为交易额度大，便于携带，简直是居家跑路必备的资产，所以为了防范类似的情况频繁发生也只能出新规要加强规定。

而且新规只是增加了 “登记相关信息” 的功能，如果你不是一次性购入 10 万以上的贵金属资产，那么其实并不会收到新规的实际限制。

而且这个政策并不只是对普通人有影响，影响更大的是从业机构：

从业机构开展人民币 10 万元以上（含 10 万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务

注意是现金，正常人谁拿着 10 万以上的现金做贵金属买卖交易【因为现在现金才能绕过金税 4，所以只要是大额资金在线上一查一个准，唯有现金比较难以追查】

而且现在这个新规起阻吓作用＞实际作用。

因为现在虚拟货币如此发达的情况下，你要资产转移，并不可能只有贵金属这一个方法可以完成，当然，这个缺口肯定是补了比没补要好，所以这个政策对普通人影响不大，对不怀好意的家伙，影响就巨大了。

知乎用户 轻舟 发表

官员财产要公布了

知乎用户 不让说 190 发表

香港《稳定币条例》将于 2025 年 8 月 1 日生效

连起来看是不是就明白了？？？

知乎用户 银华​ 发表

品客的好日子还在后头

老老实实还 30 年房贷

知乎用户 假装停电 发表

这条规定，是管老百姓的，还是管贪官、黑社会、资本洗钱的。

老百姓买 10 万三金，到底怕不怕上报

知乎用户 lilin00000 发表

很多人不明白，是因为现在现金能溯源了，不管是现金还是电子支付都能溯源，很多以前的洗钱方式搞不了了

但是黄金这些贵金属就是个 BUG，黄金拿手里融化一下，拿个模具弄一下，就无法溯源了，然后很多人手里有见不得光的大额现金，想要洗白很难了。

同时还有些人利用国内黄金价格较低，在国内买，然后走私出去

对于普通老百姓来说，一次性购买 10W 的黄金是极少数情况一辈子也就结婚那会估计会买这么多，你刷卡支付，电子支付都是不受影响，只是把现金这个卡死了

知乎用户 budongdashi​ 发表

不就 10W 现金吗。洗钱的话，一年也可以洗 3600W 了，你可以今天买 9w 明天再去买 9W。

知乎用户 美丽这个形容词 发表

我也不知道为啥这么多人纠结 “现金” 两个字的

难不成你的银行卡、支付宝都是非实名的，官方查不到？

知乎用户 水木炼金​​ 发表

那些说准备收你们的黄金是真的想多了，未来五年大胆持有吧

过后不好说了

知乎用户 张月鹿 发表

看来炮火连天时，搜刮财产是少不了的。

知乎用户 棍淡八碧湖 发表

要抓这些东西，不是应该从源头控制么？

都到购买这个环节了，就证明之前的环节压根就管不住，抑或是不能管、不愿管、不敢管。

所以，影响跟以前一样，雷声大雨点小。

只苦了那些久盼甘霖的人，听着一声又一声的雷，渐渐丧失了希望。

知乎用户 Ta’说 发表

凡事鼓励的，不要干，凡是限制的，可以干

知乎用户 kimi 发表

确实需要实名认证购买，十万太高了，建议从 1 万开始。

知乎用户 明镜磨心 发表

央视新闻频道不止一次报道，有电诈分子买黄金来转移资金。

有一则新闻是，电诈分子进店扫货，是黄金就买完全不挑，店员起了疑心暗中报警。

所以为嘛要求十万元以上的黄金登记，因为寻常老百姓购买黄金不至于单笔这么大额，除非是非常精美的金饰；累积十万元的，那就跟上面新闻里的扫货太像了。

知乎用户 古德温上场了 发表

哼，想桃，闪电旋风劈！

知乎用户 云伤 99 发表

要打仗了？

知乎用户 FullSpeedAhead 发表

骗子老虎一起打，也支持姥爷们财产公开。

知乎用户 明珠求瑕​ 发表

手机被监视

不同意手机软件就不可以使用

名曰反诈

什么断卡，限额 频繁出现

个人工作简历卖给中介

知乎用户 kenwong 发表

管上瘾了

知乎用户 青山 发表

越来越有《1984》那味了

知乎用户 东方未明 发表

能想出数字 rmb 的国度，会产生一切监控人民的东西。

知乎用户 momo 发表

未来会不会禁止私人持有黄金，外汇，必须兑换成人民币。

同时在海南岛大规模修筑永备防御工事。

知乎用户 吾珉士 发表

逐渐朝鲜化了，不过也无所谓，反正我手里一个子都没有，管不到我

知乎用户 李志 发表

再等几天谈拉屎拉尿都得上报

知乎用户 不再迷失 发表

我很好奇现在洗钱几个点啊

知乎用户 时代 发表

先把渠道拉通，不痛不痒，各个环节做好准备，等到需要的时候，这个渠道可以做的事情的具体内容，说变就能变。

知乎用户 奋斗逼 发表

以前我还跟别人说买黄金埋地里，用现金去买，现在就不行了。这个对手盘不好当啊。

知乎用户 hkai​ 发表

不是针对反腐败的，对海关反走私携款潜逃看似有一些帮助但实际我估计又微乎其微。

可能最大的作用也就是帮助统计部门更好的做报表…

以及帮助计算明面富豪的资产配置。

知乎用户 deno​ 发表

购入黄金，做空贱种们。他们不犯贱了就是卖点

知乎用户 Dreamer 发表

支持！！！既然打开了香港这扇 “经济走廊”，摆出一副欢迎 “自由资本”流入的态度，那么也不能不防止一些 “洗钱” 组织来趁机捣乱。这叫“丑话说在前头”。堵上非法资本的流出途径，让他们别来咱这儿搞事情。

关于今日股票：

市场依然处于横盘板块轮动阶段，资金汹涌，在找突破口。

今天军工蹲了一下，机构前几天在拼命拉散户进场军工军贸。我是觉得不至于这么快到地面战争的地步，但是六代机的情怀还在，没舍得抛，继续支持吧。创新药暂停在高位，拿着国家的好政策还在犹豫；硬科技已经在低位徘徊了好久，等那几个骨头硬的同伴，等大家都跪下了，再一起听令、起身。

有点战战兢兢，直觉上怕受不了即将来临的 “刺激”。今天，在一个光伏龙头股即将涨停前，还是抛出做 T 部分，“止盈——上供”，希望能让这股更顺利的爬升出底部。按照我以前的投机逻辑，今天才是买入它的时机。现在的整个风格都偏离了原来的投机赚钱的逻辑，做股票做的都 “玄” 起来了。

“投票”，说到赚钱上，跟 “许愿” 差不多。怪不得不如往年收益率高了呢。软件显示：过去 7 年，年化 29%，打败 98.8% 的广发用户。最近 3 年，放大了资金量，从一两成仓位过渡到满仓投票，为情怀撒钱的时候居多，总收益率也减半了。但是，精神上挺自得其乐的！再也没有了 “割韭菜” 的愧疚感，而是有为国投票的自豪感。这 15% 的收益损失，到底还是很值得的。

前些天还是看不上白酒股的，但咱思想弹性是很大的，主打一个 | 风一吹，草就动 |。所以今天小小入了一个 “酒鬼酒” 试试仓。Don’t follow me. 俺除了搞情怀的军工盈利了，剩下的满仓股票，都是亏损等解套呢。哈哈哈哈~~~~

知乎用户 泥菩萨 发表

回答这个问题的基本是没有实力花 10w 买黄金的。

知乎用户 小细胞​ 发表

真的能关住哪些大资本外流吗？！只怕最后被关住的不过是普通老百姓的那点血汗钱！

知乎用户 mass 发表

不如 btc

知乎用户 不语不予不欲​ 发表

现金管控了，现在开始对黄金下手了

知乎用户 恩外 发表

国家在救你们好吧，黄金十年大顶了，少高位接盘能少亏点。

知乎用户 李昀 发表

反正小老百姓没什么影响。这年头普通人除非结婚，不然谁没事买 10 万以上的现货黄金。

知乎用户 wangw 发表

去中心化货币的中心化，你购买的只是足值（自身稀缺性背书）货币的保管权。

知乎用户 Francis​​ 发表

我向 gov 让渡一些权利，就是为了方便 gov 搞死那些巨额财产来源不明的人。

某乎上面某些类人生物成天嘲讽什么天价耳环，4+4，周公子之类的。怎么，现在老拳打向这些人了，某些类人生物又不乐意了？

哦，原来国际开发署给它们发的工资，也是见不得人的脏钱啊。

知乎用户 知乎用户 发表

支持，反正我也没那么多钱去买黄金，别让富哥跑了！！

知乎用户 Chris 发表

如果是结婚要购买的五金，那超 10 万是不是也要上报啦。

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