储户 28 亿元存款不知情下遭质押担保，渤海银行称已报案，这是怎么回事？涉事银行可能会承担什么责任？

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知乎用户 屎爸爸 发表

知乎的银行同业这么少么？一眼就明白的事情。。。

全额存单质押开银票的套利业务（经评论区提醒未必做利息前置，反正成本肯定能打平就是咯）

明面上中石油下属子公司，石油及下属化工品大多是贸易大宗品，流水极大，一直是票据业务重灾区，但明面上是真实需求，还有发票。

私底下滚动开票挣前置利息和贴现息之间的息差，早些年玩的大的时候一年做个几百亿，这几年查的严敢做的银行少了

讲句不负责任的话，济民里面肯定有知道这个事的人，大概率是财务上的，和银行里的人合伙作案，知道公司这段时间钱不用，挣点外快。谁曾想中石油的旗子也被玩崩了呢

来来来，今天刚好闲着，科普一下是怎么玩这个的

首先，济民总公司给子公司财务下 KPI，今年压降财务成本，综合成本不得超过 X%，财务部主管一琢磨，闲置资金总公司也不让买理财，协定存款也达不到总公司要求啊，怎么办。

这个时候渤海的人来了，说这样吧，我给你搞个开票的壳 A，你的存单我给你按 3 年期定期一浮到顶 4% 的利率，利息我还给你前置你能先拿到利息钱，全额质押，壳 A 来我银行开全额质押银票，银票呢因为银监查贸易背景，票面收款人咱们就搞这个壳 A 的下游 B，下游 B 再把银票背书给济民能控制的公司 C，C 去外面贴现，我大渤海的票市场上贴才 2.4%，还能多赚 1.6%，你自己拿个 0.1%，壳公司和银行的人分 0.5%，剩下的给公司。

济民的财务总一算，1 年期定期江苏这自律协会要求最高才让给 2.1%，我只要开 3 轮票收益就高过存定期啊，银票背书到我自己手里扎口，有个毛的风险，自己好处费还能挣 0.1%，干！

28 亿就是这么倒出来的，本金 7 亿，倒了 4 轮，差不多完成总部 KPI，自己挣了钱，银行有存款，三赢！

问题出在哪儿呢？问题就出在这个中石油的壳公司上，如果壳的票面收款人没有把票背回济民怎么办？如果这个中石油的壳倒闭了怎么办？如果这个中石油的壳被查冻扣了怎么办？没事，没事，中石油啊，多牛 13 了！谁也没想到，这个壳还真出问题了，这下全慌了，这玩意高杠杆，炸一单 5 亿，后面那 23 亿到期必炸，交代不过去了，报案吧。

但是呢，这个里面的道道谁都不能明说，济民的财务说了这 0.1% 得 280 万了，交代了就进去了。渤海银行说了，监管一刀砍过来可能要不了 28 个亿，但 2.8 个亿可不一定打的住，就一起把水搅浑呗

知乎用户 宇文渊 发表

在企业不知情的情况下，自己公司名下 28 亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

如此诡异的事件却在一家股份制商业银行真实上演。

巨额存款被质押担保 企业不知情

虽然银行立即回应称发现异常，已报案！

但是存款所有者的股东济民可信对渤海银行却连发包括报警时间等在内的 “六问”。

另外，媒体记者发现，这场 “罗生门” 的主角，被担保公司——华业石化南京有限公司（以下简称 “华业石化”）的股东，正是中国石油集团，间接持股比例达 100%。

而中国石油集团正是大名鼎鼎的 A 股上市公司中国石油的控股股东。虽然是被中国石油集团间接控制的公司，华业石化却并不像中国石油集团那般 “壕”，甚至曾出现未按时还款的情况。

据悉，渤海银行因此从担保方账上划走了 4.5 亿元。

更令人蹊跷的是，这家 2019 年方才成立，至今不足三年的公司，股东已经四度变更，直到今年 7 月 26 日，中国石油集团旗下 100% 持股的江苏华之业能源发展有限公司才受让华业石化 100% 股权。

28 亿存款被用作贷款质押担保

在此事件中，涉及三方：

一是存款所有者——无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称 “山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称 “恒生制药”）；

二是被担保公司——华业石化；

三是渤海银行南京分行。

2020 年 11 月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为 3 亿元。

此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计 28 亿元，都被用于质押担保。

山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为 33 亿元人民币，截至目前，总计有 28 亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。

这不知情的 28 亿质押担保如何败露？

原来，2021 年 8 月 19 日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

於江华称，这个来电令她感到十分意外，因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。她立即向上级公司报了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向该负责人确认，的确有一名女性在办理 5 亿元存单质押业务。上述负责人当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

而后，山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计 28 亿元。

8 月 25 日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药 5 亿元存款，后来又退回来 5000 万元。

28 亿存款在当事方毫不知情的情况下被用作第三方公司的质押担保，银行、28 亿巨款、不知情下的质押担保，这些要素让这一事件一经曝光便引起轩然大波。

10 月 24 日凌晨，渤海银行南京分行发布声明称：发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决，并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

存款方股东六问渤海银行

而当日晚间，济民可信集团作为山禾药业、恒生制药的母公司，在其官方微信六问渤海银行南京分行。

一问：犯罪行为正在发生时，渤海银行南京分行为何当时不报警？

济民可信集团表示，8 月 19 日，案发当日该集团获知有人正在银行柜台冒充其集团人员办理存款质押手续时，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。该行为何当时不报警？

且 8 月 21 日至 8 月 26 日间，济民可信集团多次与贵行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。在明知质押担保过程可能存在犯罪行为时，渤海银行南京分行为何依然不报警？

9 月 3 日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，而今日凌晨渤海银行南京分行的声明中，表示已向公安机关报案，济民可信集团质问该分行到底是什么时候报的案？

二问：这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？

济民可信集团表示，渤海银行南京分行的声明中称 “坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全”。济民可信集团公布了 8 月 21 日晚渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程给予该集团的所谓 “解决方案”。

济民可信集团表示：“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如即往坚决维护客户合法权益’的方案？”

三问：强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？

济民可信集团表示，8 月 24 日，该集团正式当面向贵行送达书面通知函，明确告知渤海银行南京分行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

然而，在明确知晓济民可信集团合法存款权益遭受不法侵害、渤海银行南京分行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，该行为何还在 8 月 25 日强行划扣了济民可信集团 4.5 亿元存款？

四问：渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在？

据悉，2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，该行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

事实上，该行营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向济民可信集团承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在？

除了上述问题，济民可信集团还问道：

渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系？

该行如此操作是在维护金融秩序？

华业石化竟是中国石油集团全资孙公司

这场 “不知情担保” 对于这两家存款企业而言，可谓是天降横祸。

如今，似乎只剩涉事的被担保企业华业石化还隐在幕后，揭开层层面纱，华业石化的背后股东竟是中国石油天然气集团有限公司（简称 “中国石油集团”）。

公开信息显示，华业石化成立于 2019 年 3 月 1 日，注册资本 5 亿元，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

启信宝显示，华业石化是江苏华之业能源发展有限公司（以下简称 “华之业能源”）的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司（以下简称 “华昌置业”）100% 持股。

华昌置业也许并不被大众所熟悉，但站在华昌置业背后的股东，却是赫赫有名的中国石油集团。

此外，记者发现，华业石化与中国石油集团的股权关系属实，但股权变更历史却存在蹊跷。

梳理华业石化的股权变更历程，其跻身中国石油集团体系的过程，显得格外匆忙。

华业石化从 2019 年 3 月成立至今不足三年，股权却历经四次更替。

华业石化最早的股东应该是江苏润港石化有限公司（以下简称 “润港石化”）。2020 年 6 月 22 日，华业石化发生投资人变更，华龙国业集团有限公司（以下简称 “华龙国业”）就此入局，而同一时间，华业石化的名称也由此前的润港石化南京有限公司变更为现名。

然而，华龙国业的入股可以说是 “惊鸿一瞥”，在不到两个月后的 2020 年 8 月 17 日，华业石化再次发生股权变更，其股东由华龙国业变更为上海芮盈贸易有限公司（以下简称 “芮盈贸易”）。

但芮盈贸易也没有在股东的位置上坐满一年，今年 6 月 4 日，芮盈贸易退出华业石化股东席位，东方鸿达（北京）投资有限公司（以下简称 “东方鸿达”）成为新晋股东。

与华龙国业的入股颇为相似，华业石化的股权东方鸿达也没拿够两个月，今年 7 月 26 日，华之业能源成为华业石化持股 100% 的股东，这一股权结构维持至今。

而华之业能源的入局成了华业石化跻身中国石油集团旗下公司序列的重要一环。

我们仍从股权结构来看，与华业石化相比，华之业能源显得更为年轻，其股权变更历程也更为简洁。

公开信息显示，华之业能源成立于 2021 年 7 月 9 日，成立之初其股东为华业石化。7 月 22 日，华业石化退出，华昌置业成为新股东。而股权关系显示，华昌置业为中国石油集团全资子公司。

简单梳理一下，7 月 9 日，华业石化还是华之业能源的 100% 股东；7 月 22 日，华业石化转让华之业能源股权给华昌置业；7 月 26 日，华之业能源接手华业石化 100% 股权。

**一番股权腾挪之后，“母变子”“子变母”，华业石化摇身一变成了中国石油集团旗下全资孙公司。**如此不难看出，就在最近，华业石化终于穿上了 “央企” 旗下的 “国企” 外衣。

但这层匆忙穿上的 “国企” 外衣究竟是真是假？

10 月 21 日，据国资委官方认证微信公众号 “国资小新” 披露：26 家中央企业通过官网、微信公众号等多种渠道对外公告了 353 户假冒国企名单，中央企业正在集体行动打击假冒国企，渤海银行 28 亿担保 “罗生门” 究竟真相如何，华业石化的 “国企” 身份是否存疑，答主将持续关注。

来源：每日经济新闻等

知乎用户 经济观察报​ 发表

银行储户 28 亿存款 “不知情” 遭质押担保，你怎么看？？

如果不是渤海银行南京分行的多位经理、副行长当面承认，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称 “山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称 “恒生制药”）的高管们很难相信，在企业不知情的情况下，自己公司名下 28 亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

据了解，山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为 33 亿元人民币，截至目前，总计有 28 亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。银行的胡兆峰透露了这一金额。而另外未被质押的 5 亿元，则是因为 8 月 19 日银行柜台给於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。

参与此后与银行交涉的人士告诉记者，在交涉中，银行方面人员承认，这是他们与第三方企业操作的事情，第三方企业也确实与存款公司毫无关系。“但是，银行方面却还提出，是不是再来一次，他明确表示，就是要我们给质押，让他们的违法行为继续下去，简直太荒唐了！”。

山禾药业提供的一份录音显示，银行管鹏程和董某均表示，上述质押并未获得存款方同意，“没有和存款企业交流过这件事”。曾联系企业开户的管鹏程则承认，确实没有与两家存款企业的任何人沟通，“这是（渤海）银行的漏洞”。他谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有 80% 到 90% 相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。

在此过程中，管鹏程表示歉意，但是却又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业 5 亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

济民可信集团方面提供的录音显示，管鹏程表示：“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

济民可信集团方面拒绝了这一提议。8 月 24 日，山禾药业与恒生制药向银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其 “新易存” 存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。

但 8 月 25 日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药 5 亿元存款。“后来又退回来 5000 万元，是因为他们发现华业石化那边账上有 5000 万元，所以划扣多了，退回来了。” 熊点称。

以上是中国经营报公开报道全文。

值得一提的是，目前，上述新闻稿件已开始遭多家网站删除，甚至包括首发媒体在内，具体被删原因不详。

知乎用户 新京报贝壳财经​ 发表

这件事情已经危害国家的金融安全。

试想，企业的存款可以被挪用抵押，然后报警之后企业面临更大的风险，谁还敢去存钱？

如果大家都不去这些中小银行和股份制银行存款，马上就会有发生挤兑的风险。

有几个银行能承担挤兑的风险。

知乎用户 二民​ 发表

银行圈炸锅！储户 28 亿存款不知情下遭质押，银行：已报案！存款方股东：啥时候报的警，说出来！

在企业不知情的情况下，自己公司名下 28 亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

如此诡异的事件却在一家股份制商业银行真实上演。虽然银行立即回应称发现异常，已报案！但是存款所有者的股东济民可信对渤海银行却连发包括报警时间等在内的 “六问”。

另外，《每日经济新闻》记者发现，这场 “罗生门” 的主角，被担保公司——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）的股东，正是中国石油集团，间接持股比例达 100%。

而中国石油集团正是大名鼎鼎的 A 股上市公司中国石油 (601857.SH) 的控股股东。虽然是被中国石油集团间接控制的公司，华业石化却并不像中国石油集团那般“壕”，甚至曾出现未按时还款的情况。据悉，渤海银行因此从担保方账上划走了 4.5 亿元。

更令人蹊跷的是，这家 2019 年方才成立，至今不足三年的公司，股东已经四度变更，直到今年 7 月 26 日，中国石油集团旗下 100% 持股的江苏华之业能源发展有限公司才受让华业石化 100% 股权。

28 亿存款被用作贷款质押担保

在此事件中，涉及三方：一是存款所有者——无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称 “山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称 “恒生制药”）；二是被担保公司——华业石化；三是渤海银行南京分行。

2020 年 11 月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为 3 亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计 28 亿元，都被用于质押担保。

山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为 33 亿元人民币，截至目前，总计有 28 亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。

这不知情的 28 亿质押担保如何败露？原来，2021 年 8 月 19 日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

於江华称，这个来电令她感到十分意外，因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。她立即向上级公司报了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向该负责人确认，的确有一名女性在办理 5 亿元存单质押业务。上述负责人当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

而后，山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计 28 亿元。

8 月 25 日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药 5 亿元存款，后来又退回来 5000 万元。

28 亿存款在当事方毫不知情的情况下被用作第三方公司的质押担保，银行、28 亿巨款、不知情下的质押担保，这些要素让这一事件甫一曝光便引起轩然大波。

10 月 24 日凌晨，渤海银行南京分行发布声明称：发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决，并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

存款方股东六问渤海银行

而当日晚间，济民可信集团作为山禾药业、恒生制药的母公司，在其官方微信六问渤海银行南京分行。

一问：犯罪行为正在发生时，渤海银行南京分行为何当时不报警？

济民可信集团表示，8 月 19 日，案发当日该集团获知有人正在银行柜台冒充其集团人员办理存款质押手续时，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。该行为何当时不报警？

且 8 月 21 日至 8 月 26 日间，济民可信集团多次与贵行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。在明知质押担保过程可能存在犯罪行为时，渤海银行南京分行为何依然不报警？

9 月 3 日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，而今日凌晨渤海银行南京分行的声明中，表示已向公安机关报案，济民可信集团质问该分行到底是什么时候报的案？

二问：这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？

济民可信集团表示，渤海银行南京分行的声明中称 “坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全”。济民可信集团公布了 8 月 21 日晚渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程给予该集团的所谓 “解决方案”。

济民可信集团表示：“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如即往坚决维护客户合法权益’的方案？”

三问：强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？

济民可信集团表示，8 月 24 日，该集团正式当面向贵行送达书面通知函，明确告知渤海银行南京分行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

然而，在明确知晓济民可信集团合法存款权益遭受不法侵害、渤海银行南京分行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，该行为何还在 8 月 25 日强行划扣了济民可信集团 4.5 亿元存款？

四问：渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在？

据悉，2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，该行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

而事实上，该行营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向济民可信集团承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在？

除了上述问题，济民可信集团还问道：渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系？该行如此操作是在维护金融秩序？

华业石化竟是

中国石油集团全资孙公司

这场 “不知情担保” 对于这两家存款企业而言，可谓是天降横祸。

如今，似乎只剩涉事的被担保企业华业石化还隐在幕后，揭开层层面纱，华业石化的背后股东竟是中国石油天然气集团有限公司（简称 “中国石油集团”）。

公开信息显示，华业石化成立于 2019 年 3 月 1 日，注册资本 5 亿元，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

启信宝显示，华业石化是江苏华之业能源发展有限公司（以下简称 “华之业能源”）的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司（以下简称 “华昌置业”）100% 持股。

华昌置业也许并不被大众所熟悉，但站在华昌置业背后的股东，却是赫赫有名的中国石油集团。

每经记者发现，华业石化与中国石油集团的股权关系属实，但股权变更历史却存在蹊跷。

梳理华业石化的股权变更历程，其跻身中国石油集团体系的过程，显得格外匆忙。

华业石化从 2019 年 3 月成立至今不足三年，股权却历经四次更替。

华业石化最早的股东应该是江苏润港石化有限公司（以下简称 “润港石化”）。2020 年 6 月 22 日，华业石化发生投资人变更，华龙国业集团有限公司（以下简称 “华龙国业”）就此入局，而同一时间，华业石化的名称也由此前的润港石化南京有限公司变更为现名。

然而，华龙国业的入股可以说是 “惊鸿一瞥”，在不到两个月后的 2020 年 8 月 17 日，华业石化再次发生股权变更，其股东由华龙国业变更为上海芮盈贸易有限公司（以下简称 “芮盈贸易”）。

但芮盈贸易也没有在股东的位置上坐满一年，今年 6 月 4 日，芮盈贸易退出华业石化股东席位，东方鸿达（北京）投资有限公司（以下简称 “东方鸿达”）成为新晋股东。

与华龙国业的入股颇为相似，华业石化的股权东方鸿达也没拿够两个月，今年 7 月 26 日，华之业能源成为华业石化持股 100% 的股东，这一股权结构维持至今。

而华之业能源的入局成了华业石化跻身中国石油集团旗下公司序列的重要一环。

我们仍从股权结构来看，与华业石化相比，华之业能源显得更为年轻，其股权变更历程也更为简洁。

公开信息显示，华之业能源成立于 2021 年 7 月 9 日，成立之初其股东为华业石化。7 月 22 日，华业石化退出，华昌置业成为新股东。而股权关系显示，华昌置业为中国石油集团全资子公司。

简单梳理一下，7 月 9 日，华业石化还是华之业能源的 100% 股东；7 月 22 日，华业石化转让华之业能源股权给华昌置业；7 月 26 日，华之业能源接手华业石化 100% 股权。

一番股权腾挪之后，“母变子”“子变母”，华业石化摇身一变成了中国石油集团旗下全资孙公司。如此不难看出，就在最近，华业石化终于穿上了 “央企” 旗下的 “国企” 外衣，但这层匆忙穿上的 “国企” 外衣究竟是真是假？

就在 10 月 21 日，据国资委官方认证微信公众号 “国资小新” 披露：26 家中央企业通过官网、微信公众号等多种渠道对外公告了 353 户假冒国企名单，中央企业正在集体行动打击假冒国企，渤海银行 28 亿担保 “罗生门” 究竟真相如何，华业石化的 “国企” 身份是否存疑，每经记者将继续调查报道。

记者 | 易望奇 廖丹

编辑 | 廖丹 何小桃 易启江 杜波

校对 | 段炼

｜每日经济新闻 nbdnews 原创文章｜

未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用

知乎用户 每日经济新闻​ 发表

匪夷所思！细思极恐！

事情是这样的，一家江西的企业，叫济民可信集团，济民可信有两家子公司分别叫山禾药业与恒生制药，他们在渤海银行南京分行的总存款数为 33 亿元人民币。

山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计 28 亿元。

这 28 亿在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。

匪夷所思的是，渤海银行一边致歉一边又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业 5 亿元存款**，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。**

录音显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程表示：“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

平白无故好端端存了 33 亿，结果在毫不知情的情况下 28 亿被银行用作第三方公司的质押担保！

这谁受得了。

济民可信直接六问渤海银行！

1：犯罪行为正在发生时，贵行为何当时不报警？

2：这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？？

3：强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？

4：贵行与华业石化究竟是何关系？

5：贵行如此操作 是在维护金融秩序？

6：贵行出具虚假询证函目的何在？

可以说每个质问都很诛心。

渤海银行在港上市，目前市值 520 亿港元：

而这家华业石化，公开信息显示，成立于 2019 年 3 月 1 日，注册资本 5 亿元，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

华业石化是江苏华之业能源发展有限公司（以下简称 “华之业能源”）的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司（以下简称 “华昌置业”）100% 持股。

站在华昌置业背后的股东，是赫赫有名的中国石油集团。

而且华业石化从 2019 年 3 月成立至今不足三年，股权却历经四次更替。

2021 年 7 月 9 日，华业石化还是华之业能源的 100% 股东；7 月 22 日，华业石化转让华之业能源股权给华昌置业；7 月 26 日，华之业能源接手华业石化 100% 股权。一番股权腾挪之后，“母变子”“子变母”，华业石化摇身一变成了中国石油集团旗下全资孙公司。

为什么要这样做呢？

以及这 28 亿到底是怎么回事呢？

首先曝光此事的记者，公开发微博怒怼涉事的渤海银行：存到银行的钱，取不出来了，意外发现是被用于给他人贷款质押了。28 亿如此巨大金额，是怎么跨过银行内部多部门审核的？被发现后，银行的领导去认错，却又希望企业能够配合——妥妥的一招 “事后确认” 玩法呗。企业报案了，媒体报道了，银行现在居然跳出来说是自己报案了，是“企业间“行为。

风险警示：文中内容都有其特定立场，投资有风险，交易需谨慎。尊嘉竭力但不能保证以上内容完全准确与可靠，亦不对因信赖或使用第三方信息操作而产生的盈亏承担任何责任。

知乎用户 尊嘉金融​ 发表

谢好多小伙伴邀请~

天眼妹先来帮大家梳理一下这件事情。这件事涉及的公司主体很多，天眼妹为了方便理解，帮大家做了关系图：

理完全部信息的天眼妹，赶脚中石油其实有点冤… 为什么这么说呢？先来看看其中最有 “意思” 的这家公司——华业石化南京有限公司。

华业石化南京有限公司，就是在这起事件中使用企业存款进行了质押担保的企业。从其公司的经营风险中可以看到，该公司最近还进行了股权质押，质押的金额不详。

这家公司的股权变更也很有意思，

@经济观察报

也进行了梳理。

储户 28 亿元存款不知情下遭质押担保，渤海银行称已报案，这是怎么回事？涉事银行可能会承担什么责任？

总而言之就是，这家公司在一年内经过 4 次变更后，从一个跟国企沾点边的小企业，变成了由中国石油天然气集团全资控股的企业。目前，该司直接控股人为江苏华之业能源发展有限公司。

按理来说，到这里其实都没什么大问题，虽说股权变更频繁，但是国企 “收编” 企业复杂了点，也是有可能的嘛~

8 过，天眼妹却看到了中石油发布的这个公告……

公告显示，最近有不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。

先来看下北京华昌置业有限公司的投资版图，该公司共投资了 4 家企业，其中三家都在公告中被明确撇清了关系。

而被撇清关系的江苏华之业能源发展有限公司，正是这次新闻的重要一方——华业石化南京有限公司的全资控股股东。

合着搞了半天，这家华业石化南京有限公司可能并不是国企？？？咳咳，赶脚中石油有点委屈…


天眼妹注意到，这家 “假国企”2019 年还欠了约 258 万的税款，该公司共拥有 37 家企业的实际控制权，不知道这些企业是否有打着国企的名号去做一些事…

再说回这件事，除了这家 “假国企” 以外，渤海银行南京支行在这件事中也有不可推卸的责任。

渤海银行南京支行关联的企业为渤海银行股份有限公司南京分行。

在其股权出质的信息中，天眼妹发现，江苏华之业能源发展有限公司在今年 9 月也曾有过股权出质，这就意味着，该公司通过股权质押的方式在渤海银行得到了 6000 万的现金。

而江苏华之业能源发展有限公司和其子公司——华业石化南京有限公司的股权出质信息仅相隔了 3 天。

（好奇这家公司这么需要钱到底是要开展什么业务…

天眼妹还注意到，渤海银行南京分行今年曾被 2020 年曾被银保监处罚，处罚事由为贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保 。

无独有偶，今年 5 月份的时候，渤海银行母公司——渤海银行股份有限公司也曾被银保监行政处罚，罚款金额为 9720 万。

处罚理由包括违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款、违规发放土地储备贷款、一般关联交易未按程序审批、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用……

（太多了，天眼妹实在是放不下了，大家看图吧 0-0…）

目前事件真实情况到底如何还未有定论，天眼妹跟大家一起蹲一个调查结果…

知乎用户 天眼查​ 发表

这新闻看得人头皮发麻，隐隐约约感觉这事可能没那么简单，但这事比抢银行还匪夷所思，不过看渤海银行的回应，似乎像是受了委屈（贼喊捉贼吗？蹲一个后续~）

与此同时，在我查资料的时候，发现这家银行还真有点东西，各位看官品品Σ(⊙▽⊙"a

2011 年的时候，在渤海银行南京分行形成巨额不良贷款后不久，调查该案件的记者受到人身威胁，渤海南京分行城东支行长 “意外猝死”；

2010 年 5 月，渤海银行北京分行收到银监会有史以来针对房贷业务最严厉的罚单；

同年 11 月，渤海银行太原分行爆发千万存款挪用放贷案，并在事后一再强调，属于员工个人行为。

不得不说，渤海银行多年来那就一个 “战绩累累”，且一直坚挺。虽说这次渤海银行先行报警了，但我依旧很好奇，28 亿巨款是不需要跨过银行内部重重审核的吗？

知乎用户 琳 Talk​ 发表

很多人说这是小银行，其实一点也不算小。

我印象里，我几年前拍车牌照号的时候，天津这边要求交 2000 块钱保证金。

就是说，你想参与拍卖，先交 2000，如果你报价后没中标，退还给你，报价后中标你付款了，也退还。

报价后如果你中标不想买了，定金不退。

这个钱就是强制性必须选择渤海银行的。

当然，2000 块钱放里面有利息，银行同期活期存款利息，只是个人真的不能理解为啥要强制选择这家银行。

所以，我是有这家的银行卡的…

这个事情爆出来的问题，个人认为对这家银行的打击将是极大的，银行方必然会千方百计删热搜。

而且它的行为本身，不仅仅是侵害了渤海银行信誉，这个事解决不好的话，可能群众们对四大国有银行之外的其他银行都会有顾虑。

知乎用户 奉义天涯​​ 发表

渤海银行 2020 年总资产 1.4 万亿，全年营收 325 亿，利润 85 亿。

28 亿对它来说不是个小数目。

也许是某种新玩法面世了也说不定。

知乎用户 比尔海特八世 发表

来来来，我给大家翻译翻译，什么叫牛 13。

济民可信：我们是上帝，我们知道你们已经坑了我们，请立即停止侵害。

渤海银行：上帝，噗…… 骚瑞骚瑞，我想起了小岳岳的一个段子，不好意思，我们接着聊。接下来我也有个事想跟你们说一下，也许你们会觉得很可笑，但我建议最好别笑。

济民可信：你说。

渤海银行：请你们配合一下，再让我们坑一次。

济民可信：……

渤海银行：就当你们没发现这件事，我们坑完这次就收手…… 如果你们非要喊出来，那很抱歉，我们依然要坑你。

济民可信：我们不信你们敢这么嚣张，这可是法治社会，别以为你们银行可以一手遮天为所欲为！

济民可信随后报警（喊出来了）。

渤海银行随后继续拿济民可信的钱给另一家公司做质押担保，划扣五个亿（依然坑济民可信）。

所以济民可信，你们现在信了吧，他们就是可以这么嚣张为所欲为。

在这里大胆预测一下结局：那位讲话的经理大概率会成为罪魁祸首，伪造金融印章什么的，渤海银行作为企业对此深感痛心，对储户遭遇此事深表同情，同时会积极配合储户通过合法手段追回自己的损失，至于说对渤海银行的处罚…… 涉事支行会有内部处罚，总之就是高高拿起轻轻放下。

至于那 28 亿，你自己想办法吧。

谁让你喊出来了呢？

希望我猜错。

贴一下券商中国发布的事情经过：

8 月 19 日，济民可信集团获知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。
8 月 21 日晚，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、助理管鹏程与济民可信集团进行交涉，并介绍有两位随行人员是该笔贷款方华业石化的负责人。根据济民可信集团曝光的多段录音，该笔质押业务并未获得存款方同意，“没有和存款企业交流过这件事”，华业石化与存款方也不存在任何往来。
录音材料中，一段标注为华业石化资金部总监的女士表示，企业与合作关系良好的银行会开展一些合作，“我们做贷款，他们做存款，也是给银行冲量”，该笔存款质押担保业务也是由银行提出。
另一段发言人标注为管鹏程的录音中，其提出希望能够允许银行继续用山禾药业 5 亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。“一旦 25 号他续不上，您这边不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”
8 月 25 日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行将恒生制药 4.5 亿元存款强行划扣。
9 月 3 日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，希望查明事实真相。

看看划线的那句话，我不知道这是行业潜规则，还是只有渤海银行等寥寥几个银行这么干？希望是后者吧。

这件事唯一一个能闹大的原因，就是济民可信的资产规模已经超越一般的上市企业，换句话它有着巨大的能量，渤海银行之前出事得罪的储户跟济民可信相比就是个小弟弟，但这次搞到了个跟自己个头差不多的老兄。

要是黄四郎早就知道张麻子来头这么大，点子这么扎手，恐怕早就以和为贵认怂到底了吧。

只能说，常在路边走，哪能不湿鞋…… 都是报应。

知乎用户 好人长安君 发表

银行是 “弱势群体”，且作为企业无需承担任何民事责任，具有某种意义的 “司法豁免权”。

此类事情只需要推给某个员工违规操作，然后你去起诉某员工吧，你把他弄到征信黑名单也没钱。

ps：不针对此案例，不确定是否是担保人毁约。不针对任何特定银行，我说的是所有银行。大家可以去搜下银行存款 xx 万不翼而飞的新闻，各地的新闻都有，结局都是 “某银行员工违规操作，银行作为善意第三人无任何责任，银行已报警，建议起诉该员工”

这种事或许确实是某员工干的，与银行没有关系，但银行不承担任何责任合理吗？如果换个平台，比如说存到支付宝余额里，假设马云把你的钱转走了，支付宝不承担任何责任合理吗？

正确流程不应该是由银行先行赔付，银行再向违规操作者追偿吗？

某些人就不要扯内部审核了，说什么普通员工根本做不到改余额，只能说你是想多了。比如说人工窗口，你知道业务员在办什么业务吗？你说存款，他给你弄成转账或保险，被忽悠的老年人少吗？你说监控，那不还有没有监控的 vip 室吗？很多银行员工会诱导客户去 vip 室，然后一顿操作，给用户开通网上银行并绑定银行工作人员自己的手机号及设备，这很少见吗？你在知乎搜一搜，去办银行卡被忽悠去 vip 室，然后绑定其他人设备的多的很。

银行员工找你要验证码，你给吗？

找你要身份证，你给吗？

银行员工要求你在他提供的设备上输入取款密码，你输吗？

绝大多数普通人对于银行员工没有足够的警惕心，一旦其中有败类，就会发生存款丢失的案例。就比如上面我说的，开网上银行并绑定银行工作人员手机，你以为工作人员为什么会这么做？因为上级摊派指标啊，为了指标不得不做。为什么要骗取客户的支付密码？因为上级摊派指标啊，进行几次基金 / 黄金 / 白银交易的指标啊，但顾客一听就肯定不愿意，所以得骗密码私自操作啊。可以买少点，买入后就卖出，这样只会少几块钱手续费，客户不会发现。一旦某银行员工居心不良，不只是解决指标，还记录密码，什么时候卷款跑路，这不就是重大安全漏洞吗？

但是谁在乎呢？上面敢派指标，下面敢骗客户来解决，出问题就是某员工负责，反正不用赔钱，谁在乎呢？

知乎用户 陈炳好​ 发表

都说钱存在银行里最安全，如今看来，真的不尽然！

我有个客户曾和我说过：中国的银行他只认中农工建交，别的一概不认！客户政策再好，优惠力度再大，大额资金绝不流出五大行！

原来我还觉得他有点绝对了，现在看来还真有那么一点道理！

金融监管一直是高压态势，竟然还出现这样监守自盗的行为，实在令人错愕！

金融开放力度越来越大，国内企业不抓紧时间强身健体，却在行偷鸡摸狗之事，着实令人侧目！

银保监会的工作任重道远呀！

知乎用户 极客木易 发表

明显是假国企诈骗，而且是中石油的混合所有制是玩鹰的被鹰啄了眼。中石油 7 月份才成为涉事公司股东，而央企的股权交易审批流程很长，从项目发起到完成变更，6 个月肯定搞不定，而且涉事公司虽然在 2019 年成立，其旗下却有多家 2018 年成立的子公司，且全部是混合持股，其中大部分股东都是自然人多层持股，还有其他规模的国资出现，这么复杂的公司，在 2020 年到 2021 年不断在增加投资，与自然人合资成立企业，还在这个过程中被中石油收购，这是不可想象的。而且这家公司 2021 年还变更了两次股东才成为中石油旗下企业，其 2021 年初的股东，上海芮盈贸易有限公司注册资本甚至只有 10 万元。6 月 4 日变更后的股东，东方鸿达 (北京) 投资有限公司，也是个倒卖法人壳的，目前东方鸿达 (北京) 投资有限公司旗下有三家公司，其中一家与某国资合资，一家与层层嵌套的自然人合资，最后一家名为中铁联合环保科技有限公司的另一方股东中铁联合置业有限公司是一家层层嵌套，最终互为母子的两个法人股东，也就是假国企无疑。而 7 月 26 日，东方鸿达 (北京) 投资有限公司就把股份转移给了正统央企江苏华之业能源发展有限公司，彼时，华之业能源发展有限公司仅仅核准成立 4 天而已。

值得注意的是，华之业能源发展有限公司的母公司北京华昌置业有限公司成立于 2003 年，并不是上市公司中国石油天然气股份有限公司的一部分而是归属于上市公司的母公司中国石油天然气集团公司所有，即表外资产，央企一般有个综合管理部，专门管理这些上市时未被纳入上市公司范围内的附属企业，这些一般有医院、学校、物业服务处等企业社会化职能，还有在上市时因资产质量较差未纳入的非主业单位，这种企业一般是关停并转，社会化消解，频繁成立子公司，还拥有注册数亿元的子公司、孙公司，又涉及混合所有制改革的，闻所未闻。

还有一点，涉事公司在成立之初就发生过母变子，子变母的变更，很有可能也是为了诈骗。

知乎用户 ExtremeX 发表

熟悉银行流程的斗胆猜一下吧，当然可能完全不对。

1. A 公司是个伪国企，背后控制人不可言说，涉及到国有资产流失，金融诈骗等多种违法勾当。
2. A 公司除了空壳以外其实并无任何实质东西。
3. 但是 A 公司可以依靠资质申请贷款
4. 自然贷款银行是外呼内应的，分行行长，可能副行长都存在问题。
5. 当然股份行的内审和内部管理还是有的，所以手续要做全。
6. 选了一个看似不会马上提款的冤大头 B 公司，把他的存单拿来做手续了。
7. 最后的一线纯粹业务人员应该是没分钱的，按照操作流程操作（也可能是休假换人了，所以最后的 5 亿才出事），东窗事发。

属于纯粹的金融诈骗， 这个里面最可怜的是 B 公司，因为无论如何，这 28 亿是冻结了，一定要等到水落石出才能提取， 这期间，短则数月，长达数年也难说。

可怜，可怜。

知乎用户 脱钩先生​ 发表

牛逼……

我遇到过一次取款的时候，卡上余额为零，当时是异地，银行不给做任何操作，回家后再去尝试，所有存款还在……

我始终不明白，那些钱消失的几天，是干啥去了。

这都不是诈骗，这是赤裸裸的抢劫，但莫名的对司法机构没啥信心……

说不定，这事儿就这么没消息了……

知乎用户 流浪的蛤蟆​​ 发表

这是末世级疯狂。不负顾客的信托，乃银行平白无故吃香喝辣的生存之本，底线之底线。

今年是中国中小银行的自我爆炸年，一次次挑战公民们的道德常识。这会酝酿更大的金融风险，随机性无理由全面挤兑的风险，正在慢慢凸显。

香港商人李嘉诚说：“信誉是不可以金钱估量的，是生存和发展的法宝。”

当银行倒闭之时，天天围着金钱转的银行人终于会明白这句话的含金量。

知乎用户 思想摆渡 THINKTIC​ 发表

请拿出当时对待蚂蚁那件事的标准和态度去处理。

估计他们在后悔李云迪抓早了。

知乎用户 delight 发表

这种事情在银行曾经有发生过，为什么就不引起重视呢！

渤海银行一分行储户 28 亿元存款 “不知情” 下遭质押担保 警方已介入调查，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司的高管们很难相信，在企业不知情的情况下，自己公司名下 28 亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

神奇的银行，编剧都不敢这么写，还能这么做，相声都讲不出来的梗。银行一定有内鬼，股份制银行管理也太混乱了，如此下去还有储户敢去存款吗？再说此案已涉嫌重特大金融诈骗了，28 亿不是 28 元。

我们部分商业银行，农商银行，城商行滥权、失监、失信乱象真正到病入膏肓了，若继续这样，它不仅扰乱了金融秩序，更是破坏了经济法纪，是一种极其违法自掘坟墓行为。

银行一旦胡乱来，储户就遭殃了，谁还敢往银行存钱，国家必须对银行严加管理。这几年跟银行上课发现，我的课程很多银行人员不喜欢，因为我讲风险管理，讲话太直接，有的银行人员认为伤害到了他们，本质是这些人内心就想这么做，这种行为简直是无法无天，一句话回复 “不知道，不知情”，简直就是一个笑话也不是这么搞的。

有人会说，反正钱还在企业账户上, 无非是存单里面，不是活期账户，到期后仍然属于企业的。这就是对银行业务不了解了，假如仅仅是个存单，这个说法无可厚非，关键是这个存单为其他企业做了贷款担保，这就是一一个未知风险了。存单是否安全取决于第三方企业的流动资金情况，对方如果到期违约, 那可是要用存单来还款的。如果对方继续贷款, 十有八九还会用这个存单质押。到时候存单里面的钱什么时候取出来那就是个未知数了。

而且这期间，济民可信还不能出现资金链紧张，不然有可能因为这存单都影响企业的生存了。一般这么大金额存单质押，需要公司法人，股东会决议等等，表明公司授权同意的。银行如果能这场办理，那说明从形式，上是有这个资料的，这里面如果要弄清楚如何能把这个存单办理下来，以及质押流程走通。可能需要从银行内部和济民可信内部核查了。毕竟一般情况下，伪造金融证章可是刑事犯罪。在没有核查清楚之前，这事还不好直接下结论。

记者最后还了解到，银行方面竟然还提出，是不是再来一次，银行人员明确表示，就是要银行给质押，让他们的违法行为继续下去，简直太荒唐至极。

知乎用户 胖虎爱捣蛋​ 发表

第三方担保需要走核保手续，文中这种情形，银行是需要双线到担保方公司面见公司加盖公章、法人签字的。

而且渤海银行说这么企业间异常行为和你银行没关系。这话你真能说的出口吗？

你们总不会连监管要求都做不到吧。

知乎用户 李华梅 发表

一般来说，省级担保公司的费率是 2%，28 亿存款质押，可靠性高于担保公司，28 亿的 2% 就是 5600 万。

质押是有期限的，限期内不出事、没人发现，5600 万到手，相信会有人为之铤而走险的。

但济民可信是不是也要反思一下，28 亿放银行存着生息，而且是长期不动的那种（否则也没人敢打它的主意），是不是太浪费了？这是对股东的严重不负责呀！

知乎用户 猫大叔​​ 发表

银行人来解释 “六问” 了。

第一，贵行为何不报警？因为报警的应该是企业。银行发现异常情况后，先要审查自己的质押合同，确认自己的手续是否没问题，而不是企业说什么就是什么，企业内部吵架很正常。就算有什么问题，这些证据和材料也要交接给有权调查机关。

第三，强行扣划 4.5 亿，如果，银行的手续没问题，那么强行扣划从业务角度来说，就没问题。

第五，80 百分号公章这段录音，我是持疑问态度的。我在一线干了很多年，常规伪造公章不可能通过系统校验，如果是人工硬把假章演过去，那需要不止一名基础工作人员在睁眼睛说瞎话。而很明显，最后这次质押，进行到了法人电话核实这一步骤，从流程的角度来说，印鉴没有问题，而且这名经办柜员没有看出印鉴问题。复刻公章，肉眼看起来非常像，但一上扫描仪差距非常非常大。也就是说，最后这次业务的经办柜员不知情整个质押业务有没有猫腻，但他也没看出印鉴有问题。

第六，询证函，大家看起来问题最多的地方。我认为，结论造假。我的理由也比较有趣，就是询证函复核人居然是营业部总经理，这个不常见，我瞎猜，柜台经理拒绝在这份询证函上签字。

第二，第四没有说，因为，视频并不完整，我们听到的，全是有利于企业的发言，而银行的发言简直就是毫无逻辑，应该是剪掉了关键部分，我不想做过多猜测。

很多人不知道，上世纪存在大量假存单质押的问题，所以，现在对公存单质押业务，是银行最麻烦的业务之一，牵扯部门和涉及业务经手人，非常非常多。

如果这是一份从印鉴到手续都作假的质押，实话讲，我不相信，原因有二。第一，这个事情本身，太容易被原企业发现，这么大的金额，这么搞笑的手法，就是案件参与者也不会同意参与一个漏洞百出的案子。第二，涉及人数太多，条线太广，而且涉及坐牢，完全无法封口。

所以我猜测两种情况，第一种，甲企业的财务，银行，乙企业，他们三个联合起来了，所有的印鉴，材料，都是真的，甲企业的财务违规抵押存款没有告诉上级，成功后收取巨额回扣。

第二种，甲企业内部矛盾，把银行和财务都装里面了。

我再强调一遍，手续上我觉得银行不会有问题，但是企业质押存款的各种魔幻操作，银行是否知情，甚至于说银行是否在其中牵线搭桥，我们不得而知，我的观点是，银行应该扮演了非常不光彩的角色，那份询证函就是最好的证明。几十亿的存款客户，在任何一家股份制银行来说，都是天量级别，背景调查会无比详细，和行长之间的关系会极为密切，这件事，说企业不知情，或者说银行不知情，那都是在开玩笑。

最后总结，为询证函上不愿意留下名字的那位柜台经理捏了一把汗，为那位出具询证函的经办柜员感到惋惜，孩子，虽然你钱没分到一毛，但是工作却丢了，希望你不会为此入狱。

知乎用户 小鱼儿卷土重来 发表

我觉得有可能这 28 个亿是买来的存款，需要把成本赚回来于是就一通骚操作。

知乎用户 匿名用户 发表

银行这行业，你越接触上层玩法，就明白基层的懒散和不作为，可不是因为不负责。

说到底，见到多了，心里就绝望了。

知乎用户 匿名用户 发表

有句话说，事出反常必有妖，言不由衷定有鬼！

济民可信 “六问” 渤海银行，把自己的责任撇得干干净净，像白莲花一样圣洁，此事必有蹊跷。

几年前，渤海银行上海分行也发生过类似事件，上市公司说，在其 “不知情” 下，渤海银行把他们家 2.5 亿存款给划走了，这事最后还闹到法院里去。

我们回顾一下历史事件，我想大家对 28 亿存款这事，会有自己的看法。

2018 年 8 月，富控互动发布公告，全资子公司澄申商贸，2017 年在渤海银行存款 2.5 亿，第二年，富控发现 1.5 亿存款被划走了，而且银行拒付剩余 1 亿存款。

按渤海银行说法，澄申以存款为第三人做质押担保，而第三人没按期还款，所以由澄申赔付。富控就不愿意了，他说自己从未审批过这笔担保，也完全不知情，渤海银行无权划扣企业存款。

渤海银行根本不搭理富控，银行手头有相关质押文件，富控见申诉无效，一怒之下向上海中级法院提起诉讼，要求渤海银行返还存款。

但是，事情峰回路转，2019 年 11 月，富控发布公告说，他们主动提交了撤诉申请，法院也裁定同意撤诉。

富控声称 “不知情” 下存款被划走，怎么又会主动撤诉呢？因为问题出在他们自己身上。

根据后续披露，原来是富控实控人颜静刚资金非常紧张了，他就以资本运作为掩护，到处对外借款，其中多笔借款是用上市公司做担保，截至 2018 年上半年，颜静刚旗下的借贷纠纷，就爆出了近 50 起，涉及众多大型金融机构，甚至还有 18 名自然人的数亿借款。

那富控公司董事会，知不知道抵押的事呢？他们一直强调自己是不知情的。

不过，在 2019 年内控报告中，他们承认富控的印章管理有问题，被人拿出去私下盖章，所以对外担保的事，是有人瞒着董事会弄的。

那为什么董事会不把那人扭送司法机关呢？答案也在报告中，某合伙公司跳出来担责，它跟富控达成协议，由合伙公司承担兜底责任，这事跟渤海银行没关系，所以诉说也就不了了之，富控也就跑去法院撤诉。

回到 28 亿这事，不少答主都说了，银行质押手续严格，风控措施甚至可以说是繁琐，假冒公章不是随便闯关的，另外，济民可信本身对外贷款的习惯，而企业将 28 亿存款长期定存银行，也不符合常理。

而且，质押这事也不是一笔完成的，而是分批多次发生的，在这段时间内，企业就一点都不知情，对 28 亿存款也一点不上心，也是非常奇怪的。

济民可信是否如其所说，完全跟质押没关系，要打一个大大的问号。

如果觉得回答有道理，请点个赞，鼓励一下呗，谢了 ^_^

知乎用户 九霄​​ 发表

银行的存款的质押分为存单质押和保证金质押，其中存单质押以交付存单为生效条件，保证金质押以质权人取得资金控制**（以开立保证金专户为控制标志）为生效条件。新闻中，存款人声称未将资金转为存单，那么质权要想生效，便只有一种可能，那就是这 28 亿存款是以活期存款的方式存在一个保证金专户**里。

基于上述可推定的事实，我也有六个问题想不明白。

一、一家注册资本 3000 万的公司，名下竟有 28 亿的存款，这笔资金是怎么来的？

如果这么多现金真是企业的资产，政府应该建议这家公司立即举牌恒大或者苏宁，有这么多现金的企业全国范围内屈指可数，一般只有房地产公司的预售资金专户有这种可能。

二、一年期定期存款的利率是活期存款的 20 倍还多，这么多资金为什么不进入高收益领域，而仅仅做了个活期？

1000 万存一年是多少钱，是 21 万啊！这是 28 个亿！这么多利息随随便便就不要了？

三、从开立保证金专户到办理资金转入再到办理质押，其中涉及的合同至少三份，需要面签、验印的步骤至少 7 处，企业现在说不知情，那就只有一种可能，就是银行内部负责这些环节的人全都瞎了。

所以第三个问题是，这些盲人是怎么上的班？

四、执行质押物，意味着被担保债权未获得足额清偿，这时银行方可依据合同扣划质押资金，那么神奇的事出现了，银行在 8 月 25 日强行扣划了 4.5 个亿。

8 月 19 日发现做的质押，8 月 25 日借款就出现逾期并被扣划？这 TM 也太巧了吧？

五、双方均声称已报警，这么大额的资金，相信经侦不会不管不问，这个案子可能涉及的罪名是金融票据诈骗罪、诈骗罪、伪造公司、企业印章罪，不知经侦现在朝的哪个方向？

六、这条新闻确实已经在删帖，不知道是谁在推动？

搞清楚了这六个问题，这个案子就破了。

知乎用户 蒙大拿​ 发表

我本人 曾用浦发信用卡消费。。。在本人为知情，未允许，未逾期的情况下，。。还款被自动操作为分期。。

本人为以上言行负全部责任。。

所以商业银行是个什么东西，大家心里有数了吧。。

卧槽。。我这个事情是四五年前的事了。。。后续是打了客服电话过去骂了一顿。。然后取消了分期。。然后就销卡了。。

看了下评论。。浦发现在还在搞这种骚操作啊。。真是不敢想。。

知乎用户 余于 发表

我以为只有美帝才能做出如此类型的霸道操作，当初华尔街拔网线跟 300 万股民对刚时，我还嘲笑他们。

擦，现在我是不是没资格嘲笑美帝的 “霸道” 操作了呢？

知乎用户 大白痴 发表

看完新闻，太他妈吓人了，立马我查询了一下，幸好我那 100 多的存款还在。 眼睛看着手机上显示的存款 100 多元，内心纠结不已，取不取出来呢？银行应该看不起这点蚊子腿上的肉 吧? 但银行在这新闻里表现出的这劲头，也难说? 脑子都不知道该怎么办了?

知乎用户 天际翔​ 发表

这事很明显:

1、华业石化是个假国企，但是中石油内部肯定有人违法了，至少提供了工商注册必要的手续，这个范围很小一查即知，我高度怀疑是有人以销售中石油产品的名义骗取了这些手续，关系是很硬的。

2、渤海银行管理出现了巨大漏洞，高层被华业石化国企身份蒙蔽，中层有人在操作此事，露馅露在最基层的柜台，此事之前一定是绕过柜台操作的，很可能是操作的中层有人调离无法继续操作 。

3、钱是大概率追不回来了，华业石化是个贸易公司，利用油价波动蒸发掉这些钱不要太容易，药业公司应该会和银行陷入长期扯皮，银监会不介入这事很难彻底解决。

4、此事最终的获益者很难浮出水面，中石油和银行的人把锅背好，你在企查查里看到的任何一个名字都不可能是幕后老板。

5、这药业公司应该是常年 20 几亿趴银行，假如不是这次暴雷，他们根本不知道，这下决策把钱存渤海银行的人也摊上事了，肯定也有个人利益在里面。

知乎用户 严武​ 发表

这事儿既然拿到桌面上来谈了，相信很快就会查一个水落石出了，尤其在当下严控金融风险的高压政策下！

剩下的无非就是追款追责，如果钱款已经被挪用，损失如何赔偿、由谁负责赔偿的问题。

你说银行是弱势群体？ 好吧，我就当信了吧。

你说这是普通员工 / 实习生的操作失误， 这个应该、大概 不能吧？

银行柜员办理业务时，让你拿个身份证、输个密码，要个验证码的， 或许可能出错。

但是 28 亿元的巨款，相信在任何一家银行都不是一笔小数目，没有内部高层的贪腐情况，这笔巨款是随便一个人想动就拿动的吗？

太阳底下无新鲜事！

一切都是利益动人心。

马克思说过：一旦有适当的利润，资本就大胆起来。

如果有 10% 的利润, 它就保证到处被使用。

有 20% 的利润, 它就活跃起来。

有 50% 的利润, 它就铤而走险。

为了 100% 的利润, 它就敢践踏一切人间法律。

有 300% 的利润, 它就敢犯任何罪行甚至冒上绞架的危险！

知乎用户 摸鱼的人 发表

这事处处透露着蹊跷，33 亿存款从 2020 年 11 月到今年 8 月，趴了大半年，这情况就不对。

三方都不是白莲花，不知道私下有什么交易，不过银行肯定有违规的地方。

ps 简单查了下，济民可信 2020 营业收入 259 亿，把 33 亿扔银行大半年的情况太奇怪了，一年营业收入的 1/8 左右扔银行这么久，这点真的可疑，如果没有银行的电话，这钱还要扔银行更久？

知乎用户 lacertasl​ 发表

银行有大问题，企业也未必完全不知情。

1

理一下事件头绪：

江西一家企业，济民可信（一家做大健康，能源，投资的企业，简称济民）往渤海银行里存钱。

2020 年 11 月，渤海银行用济民的钱，对另一家公司华业石化进行质押担保，第一笔金额 3 亿，此后济民陆续往里存钱，总共 28 亿，都被用来质押担保。

2021 年 8 月，渤海银行有一位工作人员来电，说有人在柜台把济民的存款变为纸质存单，问是不是有办理质押业务的真实意愿。

济民立马致电渤海银行，表示，我没有，我不是，并要求银行报警。

有内鬼，终止交易。

可惜，银行没有报警。南京分行总经理助理厚着脸，让济民继续用 5 亿做质押担保，不要怕逾期，逾期报警就行了。

像不像电话诈骗：您好，您投入的 XX 产品，余额无法取出，再投入 20 万，才能帮你转到安全账户。

济民直接拒绝这个提议，到渤海银行想取钱，发现取不出来。

8 月底，华业石化违约了，渤海银行强行把济民的钱扣走 5 亿，后头退回 5000 万。

摊牌明抢了都。

不知道这期间报案了没，反正事件开始在媒体上发酵。

时隔两个月后，10 月 24 日凌晨，渤海银行发布声明，说已经向公安机关报案。

事情就是这么个情况。


就是我存银行的钱，被拿去担保，结果担保的项目黄了，我的钱也不知道被银行划去哪了。

这其中有个蹊跷在于，济民为啥那么一大笔钱存在银行？

写细了发不出，说大概——

假设，票据利率是 3%，3 个点就能拿到一笔存款。然后结构性存款利率 3.8%，这期间有利差，企业扣掉开票成本和贴现手续费，做个套利，就能获得 40~50 个基点无风险利差。

当然，银行也不会白白送钱给企业。

将来企业要借钱，银行要企业把一半的钱存在银行，质押加杠杆，然后从中抽成。

一来一回，银行有了资金规模，机构赚走收益。

几方合作各取所需，何乐而不为？

但这属于票据套利和以贷转存，是国家明文规定不允许的。

光这一桩，就够他们喝一壶的。

猜测，银行有大问题，济民并非完全不知情，但也被坑了。

有人问我，这瓜保熟吗？

一，后续走向不一定能爆，爆出来公众知道多少未可知；二，我说的现象确实普遍存在，但这一次，或许这两家学乖了，没抓到典型，也有可能。

你看现在哪有瓜？

404 到处都是，大棚的瓜不保熟。

猜对了一起快乐吃瓜，猜错了，概不负责。

2

这件事乍一看，挺震惊。

细看，哦渤海银行，那没什么事了。

这家公司调性，业内都比较清楚。

2011 年，渤海银行有储户反应，30 万存款，1 个月后账户只剩下 1000 多块。公安局陆陆续续接到报案，有数十名储户出现资金盗用，累计金额上千万。

渤海银行综合管理部总经理贾军平说案情的时候，提到银行内部员工和外部人相互勾结，银行外的人股东别人到渤海银行存款，然后再统一放贷出去。

中国银行分行有一位中层解释到：“上千万资金，涉及存贷两个终端，仅仅个别员工操作很难完成。出现这个问题，说明银行内部出现了明显漏洞。”

可是，渤海银行还在嘴硬，总部人士一再强调 “绝不是分行管理层的统一行动，只是个别员工的犯罪行为。”

大家吵得不可开交，媒体甚至将这个案件和齐鲁银行特大金融诈骗案并列。

最后，银行总行高层颇为紧张，董事长出马，对储户进行了全额补偿。

眼熟不眼熟？

渤海银行不是这一次越界。

2010 年 5 月，渤海银行北京分行，接到银监会有史以来最严厉的罚单，个人房贷业务直接被叫停。

2019 年，渤海银行信托和资管计划里，房地产业是最大投入方向，占总额 51%，各种顶风作案。

到今年，渤海银行已经收到银保监会，人民银行，国家外汇管理局，税务总局等其他机构关于向房地产项目发放贷款，违规发放土地储备贷款，理财资金用户定存，等处罚，累计罚款 9720 万。

年年，渤海银行是银保监会重点关照对象。

有前科么，所以如今这个事在预料范围内。

为啥渤海银行不择手段。

渤海银行董事长曾说：资产规模最大，是渤海银行重要目标之一，在开设分行方面，不做数量限制。

为了扩张，各种踩红线的方法，姑且试一试。

这本质和瑞幸没啥差别，只不过瑞幸镰刀挥向美国资本，渤海银行镰刀挥向自家储户

…

3

曝光出来也好，给我们老百姓敲一个警钟。

存款最好放在工农中建里，城商行别看利率高，风险也高。本身就是低风险产品，别到头来为了 3~4 个点的薄利，本金赔进去了。

4 个点，买点纯债基金不香吗？10 个点干脆定投指数嘛，相关知识网上到处都是，一个月就能掌握，操作也简单，买好了等风来就好。再不济，老老实实买国债，月末季末玩一把国债逆回购就，就行了。

总的说，存款，银行理财，别奢望高利率。

好好选大银行，安全第一，切记切记。

渤海银行，作风实在太激进，储户的钱是国计民生，可不是拿来搞扩张的。房地产这啥情况啊，还拿大伙的钱往里梭哈梭哈…

国家严明打击房产，口号喊了好几年，不要面子的吗…

抢着去挣最后一个铜版，搞不好要蹲局子。

你说，是吧？

该借着这个事，好好查查渤海银行，好好整治一番。

知乎用户 钱研社张殚 发表

精简版，帮各位理一下：

时间线：

1. 2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，渤海银行南京分行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。
2. 8 月 19 日，济民可信集团发现自己在渤海银行南京分行的存款遭到莫名质押。
3. 8 月 21 日晚，济民可信方称，渤海银行南京分行营业部给出解决方案。
4. 8 月 24 日，济民可信方称，济民可信集团正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函。
5. 8 月 25 日，济民可信方称，渤海银行南京分行强行划扣其集团 4.5 亿元存款。
6. 9 月 3 日，济民可信集团向无锡警方报警。
7. 10 月 23 日晚，多家媒体发布相关报道。
8. 10 月 24 日凌晨，渤海银行南京分行发布声明，表示已向公安机关报案。
9. 10 月 24 日，济民可信集团在其社交平台发布文章，“六问” 渤海银行南京分行。

目前已知情况：

根据济民可信集团和相关媒体披露，这 28 亿元是用于为华业石化的贷款提供质押担保，根据

@天眼查

平台信息显示，两家公司并没有直接联系。

济民可信集团质问文章内容提炼（个人理解版）：

1. 渤海银行南京分行何时报案？
2. 渤海银行南京分行的 “解决方案” 是来开玩笑的吗？
3. 渤海银行南京银行为何在事发，同时济民可信放送达书面通知函后，依旧强行划扣济民可信集团 4.5 亿存款？
4. 渤海银行南京分行与华业石化是什么关系？
5. 渤海银行南京分行业务流程是否规范？
6. 渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在？

目前渤海银行南京分行回应：

坐等警方出具官方声明，先不站。

知乎用户 木子名霞​ 发表

要不怎么说生活比电影还精彩呢！

这个剧情好像很熟悉呀。汉东油气集团董事长违规给大风厂做担保，从银行贷款。赚了钱都进了刘新建个人腰包，当大风厂还不上的时候刘新建又将大风厂股权质押给了山水庄园的高小琴，又大赚了一笔。合着无论怎么样你刘新建都是赢家呗？只不过想不到的是这是刘新建竟然是银行自己。

并且看业务员那无所谓的话语，估计不是第一次这么做了。这可能是一窝硕鼠啊！

知乎用户 答疑解惑李老师​​ 发表

现在社会真棒，这种事情放十年前是爆不出来的，自媒体时代什么乌烟瘴气都无地自容。

当然，银行那几个不知死活的更像美利坚的砖家，脑袋还停留在那个银行是爷的年月，这让这件事情变得格外的有意义。

教育意义！

法律上的事情就不说了，最终的解决方案就是出头的椽子先烂，那几个出头鸟全部追责，28 亿已经不是临时工可以抗的罪责了。至于暗箱操作，那其实是很难一次性根除的，银行拿着老百姓的存款干了多少缺德事儿，那是不胜枚举数不胜数的，所以说这个案子只是刚爆出来的而已，冰山的尖尖角。

个人希望这种事情越来越多的爆出来才最好，不然都是行长副行长的心态，金融行业会继续不健康发展的。

知乎用户 4thever 发表

许多人都说这是条假新闻！越是专业人士疑心就越大。因为这事确实有点诡异！

我入行五年来，几乎每天都在银行打交道，对银行贷款的流程还算清楚，我们来简单还原一下整个事件。

首先解释一下什么是担保？简单的讲，担保就帮别人去银行贷笔款。

举个例子，村里的王二狗去农商行申请一笔 5 万块的信用贷款，但是条件不达标，银行就给他出个主意，让他请村里的李二蛋帮他担保，一起到银行签个字，银行就可以发放这笔贷款。

王二狗跟李二蛋是哥们，所以轻松说服李二蛋过来一起签了借款合同，李承诺一旦王二狗还不上款，自己会主动承担这笔债务。

银行一看李二蛋条件非常好，主动帮王二狗担保分担了银行的风险，所以就放心的发放了 5 万信用贷款。

如果贷款额度很高的话，李二蛋必须提供财产质押，这财产可以是房，车，厂房设备，大额存单等等。一旦这些财产做了质押，就不能买卖，也不能再次抵押。

有点啰嗦了，回到主题: 毕业石化公司向渤海银行申请一笔贷款，因为自身条件不够，就让另一家优质企业山禾药业用名下的 28 亿存单做质押担保，成功申请了一笔大额贷款。

这过程看起来没毛病，怪就怪在担保方一直蒙在鼓里，根本就不知道有这么回事？这就有的鬼了！28 亿的存单可不是小数目，非同儿戏，渤海银行是怎么玩出这种骚操作的，这过程疑点重重:

疑点一: 山禾药业 28 亿的资金躺在帐上长时间不动，这有点鬼，这年代现金为王，帐上有钱的大企业一般都会让钱动起来，用钱来生钱，最起码也会买个理财产品，不会平白无故的把这么多钱放在一个商业银行的不管不问。

疑点二: 渤海银行是如何在山禾药业不知情的情况下成功让它当了抵押担保人的？

抵押担保贷款流程复杂，审核严格，需要担保方提供公司的营业执照，公司公章，财务专用章，公司章程等一系列资料，当然这些资料银行有办法弄到，公章造假也不是什么难事。

但是还有关键的一点，必须有担保方到场共同签借款合同，而且签字人必须跟银行客户经理合影拍照或者合影录视频，有的银行还要刷脸认证的，这些东西是怎么做假的？

疑点三: 渤海银行的柜员为何敢主动披露这件事？

山禾药业是怎么发现自已被担保的？是渤海银行的柜员电话通知他们的。也就是说这件事本来做的天衣无缝，但是渤海银行内部出了问题，柜员主动爆出这个惊天大案。

这就很奇怪，这 28 亿的大额质押贷款肯定是中介操作的，这中介有点能量，能够同时搞定贷款方和担保方，同时能搞定渤海银行，这么大的单子客户经理肯定做不了主，肯定要分行，支行，甚至总行领导拍板，领导拍板了，整个渤海银行应该会自上而下达成统一口径，应该不会有人私自将这事捅出去，因为捅出去后对自己没好处，损人不利己的事怎么会有人去做？

按照贯例，四大行的员工都是铁饭碗，只要不违规就不会丢掉这个饭碗，所以四大行的银行员工比较硬气，违规的单子不接，那怕领导打了招呼都不行，我只要照章办事，你领导就拿我没脾气。

但是其它商业银行的操作空间很大，许多不达标的贷款只要领导拍板了，下面的员工肯定会做个顺水人情，直接批了。除非那个员工不想干了，否则绝对不会出现跟领导做对的事情。

目前银监会一直没发声，做为吃瓜群众的我们就搬个登子准备看戏吧！

知乎用户 匿名用户 发表

保罗盖蒂在文明 6 里有句话：“如果你欠银行 100 美元，你会有麻烦，如果你欠银行 1 亿美元，有麻烦的是银行。”

知乎用户 刘原 发表

**渤海银行南京分行非但不能保护客户存款的安全，而且可能因为内控机制缺陷给 “内鬼” 留下可钻的漏洞，成为金融混乱的始作俑者。**这么巨额的客户存款在没有任何手续、不经企业同意的情况下，说动就动了，这不是引发金融混乱又是什么？

　　银行从来就以 “三铁” 安身立命，获得了社会极高的信誉度，而如今渤海银行南京分行的所为让银行各项内控制度成了“豆腐制度”，也让银行成了“豆腐银行”。为何这么说？因为作为银行无论是高管还是一般工作人员，对于存款质押的相关手续应该是烂熟于心，不应在这方面出现操作差错。目前，银行办理存款质押贷款是这么要求的：如果是电子银行存款，首先要将电子银行存款变为纸质的存款单，仅这一过程，就需要企业方盖章签字等；如果真是质押还需企业股东会同意后到企业面签、盖章等环节。同时，涉及大金额存单质押类业务，由于牵涉第三方等，按照流程，银行需经过多个部门审核，并与存款方进行严格、尽责的核实，除了要严格验印，更需面签，过程中还要录音、录像留证。如果涉及企业，则还需要企业方面出具其他文件，比如股东会决议等，整个程序是非常严谨的。从这里可看出，企业存单的管理与审核是相当严格的，而渤海银行南京分行却直接无视这些严格的管理制度，也根本没有按严格规定的流程办理存款质押，这到底是为什么呢？如果连办理存款质押的手续都搞不明白，渤海银行南京分行还是银行吗？那渤海银行南京分行的相关高管与工作人员还是熟悉银行业务与规章的专业人员吗？

　　更令人气愤的是，根据报道，据存款企业方提供的录音显示，该银行某高管表示：“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。” 这是一种明目张胆、彻头彻尾的威胁存款企业的强盗行为！

这是一种什么样的魔力，让渤海银行南京分行的相关高管如此敢冒天下之大不韪？又是什么神奇的力量，让渤海银行南京分行如此为第三方公司卖力？这才是需要引起重视和关注的焦点。

　　一是存款企业这么巨额的存款被用于第三方贷款质押担保，需经过很多部门、很多环节的审核与把关，不是一两个部门或一两个人就能办理得了的。在办理这么多笔 “违法” 业务中，如果渤海银行南京分行的高管们没有研究形成一致的意见就能通过？这个案件是不是集体作弊的窝案？真的让人疑惑重重。

　　二是在存款企业不知情的情况下，企业存款被用于第三方企业贷款质押，相关面签与公章又是怎么得到的？据存款企业报警称，在企业不知情的状态下，将这 28 亿元存款被用于无关公司的贷款质押担保，其间涉及了相关 300 余枚 “公章造假” 的问题，存款企业反映的问题值得相关部门认真查证。

　　同时，存款企业录音显示， 渤海银行南京分行两高管均表示，上述质押并未获得存款方同意，没有和存款企业交流过这件事，甚至一高管还承认确实没有与两家存款企业的任何人沟通，这是 (渤海) 银行的漏洞。据存款企业披露，8 月 26 日，两名工作人员曾携带公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料。银行工作人员请示后，明确表示不予提供。而且，存款企业向渤海银行南京分行工作人员征询：“我们问了怎么才能查，甚至按照他们的要求，又现场变更查询内容，只查一部分，写了新的授权委托，结果依然不让我们查询。”

　　四是渤海银行南京分行出具虚假询证函到底用意何在？据悉，2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对存款企业例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，该行回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。而事实上，该行营业部总经理胡某 8 月 21 日就向济民可信集团承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在？渤海银行与提供存款质押的这家企业私底下到底有何不可告人的暗地利益输送和腐败行为？

　　对此，**希望监管部门以及公安机关立即进驻渤海银行南京分行，对渤海银行南京分行客户存款用于给第三方贷款质押担保案进行认真调查，因为这个案件情节恶劣、影响太坏。**这个案件不仅令渤海银行的社会声誉扫地，让民众对其服务丧失信心，更对整个银行系统带来了较大的负面影响。而且，近年银行发生 “内鬼” 作案多起，如果不对这类案件严厉查处，未来还会发生这样的案件，对国家、企业与民众的资金安全带来很大的隐患。

　　由此，监管部门以及公安机关及时调查取证，在核实之后，监管部门应首先对渤海银行南京分行处以严厉惩罚，对涉事高管取消其终生金融从业资格，涉嫌犯罪的移送司法机构追究刑事责任；同时对渤海银行南京分行处以高额罚款，并责令其停业整顿，直到问题查证为止，让其痛定思痛，引以为戒。同时，监管机构应在银行系统加大宣传力度，将其做反面教材，督促银行系统不断夯实案防内控机制，消除银行 “内贼” 滋生的一切土壤，防止类似事情再发生，提振银行机构声誉，消除金融混乱。

知乎用户 法纪实务 发表

这就是中心化存储的不安全，利好区块链去中心化存储，大饼年底 10 万见

知乎用户 uni - 小王子 发表

最重要的事不要避而不谈：搞这 28 亿出来干啥？

我今天搞 28 亿出来叠千纸鹤，堆乐高，剪窗花，明天就还给银行，还多还五千万的利息，那我是活菩萨，

没有人是傻子，搞这 28 亿出来，一定有法子让它赚更多，

“蒜你狠”，“豆你玩”，“姜你军”，“葱击波”，“糖高宗”，“煤超疯”，“油不得”，“电死你”,

别人一辈子都抓不住的机会，总有人能精准卡点，巨量资金来无影，去无踪，“事了拂衣去，深藏功与名”，连福布斯都查不出来，你都怀疑是天外飞仙，

老百姓以为有大老板在乾坤一掷，疯狂豪赌，其实，人家可能用的是你的钱，

套路玩了好多年，唯一翻车的这次是看走了眼，兑了个假国企，

问题来了：假如兑了个真国企，这 28 亿会怎么玩？

只能假装不知道了

知乎用户 猫浪 发表

事情简述：山禾药业和恒生制药在渤海银行南京分行存入的 33 亿元，竟然有 28 亿元在其不知情的情况下，被用于为华业石化的贷款提供质押担保。

从目前的公开信息来看，银行未尽到勤勉尽责的义务，因此，如果不能证明担保和被担保公司有关系或印鉴真实，那么银行应当偿付山禾药业和恒生制药的资金损失。至于银行从业人员从客户经理，柜员、复核人员，支行行长到分行风控及相关领导都要问责，成为一生的黑点，这也给正在银行从业和希望到银行工作的各位伙伴提了一个警钟，风控始终是业务开展的前提，不要因小失大。

知乎用户 小金窝 发表

柜员自保，涉险过关的又一天。

要是被坑进了，这好日子可在后头了。

知乎用户 Savannah CAT​​ 发表

这题答案惨不忍睹，大批啥都不懂的强抖机灵，当然最臭的还是那媒体，丢人

知乎用户 奇奇呆呵呵 发表

猜测一波。企业大概率不是好鸟；银行虽有违规，不至于违法；银行营业部负责人，可以走人了。

渤海银行敢违反规定揽存，可它绝对不敢违法占用储户存款，身为股份制银行，渤海银行可绝对不蠢也不敢坏的。资方是上市公司，几十亿的存款存这么低利率定期，搁谁能信？除了渤海银行南京分行营业部负责人确实有点嘴欠给人偷偷录了音拿了把柄，其他都是个顶个的精。

个人觉得，有可能是，这就是一个资方出资空转套利，银行获得存款的模式，不过玩出事了。企业 A 为资方，将存款以存单质押做保为企业 B 申请贷款，实际企业 A 与企业 B 串通，资金总量并没有发生变化。有人问，这么做，意义何在？ 银行获得了存款，资方赚得了利差，同时勾结询证函作假，假装存款未质押，美化资方的上市公司报表。之所以闹掰，应该是利益分配或链条出了问题，也不排除是企业试图敲一笔。

全程看下来，唯一可怜的就是营业部负责人了，被人拿了证据，甚至说出印鉴有个 80% 相似就能过这种话。自身不专业，连累整个 by 银行信誉。

补充一下：基于评论区有阴谋论群众，简单解释下，个人以为并不是所谓的金融诈骗、中美矛盾。就是个比较单纯的银行与资方通过以存单质押形式，发放贷款、开票、开证等方式虚增存款，资金空转套利。不懂的群众可以百度一下 “存单质押”“保证金” 等词汇。

以上观点纯为个人猜测，不代表任何建议意见，仅供娱乐。

知乎用户 匿名用户 发表

28 亿元可不是一个小数目，出现了这种问题，我们不禁会想，钱放在哪里才安全呢？在储户不知情的情况下，公司名下的 28 亿元存款，被用于一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保，如果不是银行亲口承认，储户（山禾药业和关联方恒生制药）无法相信，本应该安全存在银行的钱已经被划扣，原因就是华业石化未能如期偿还债务，作为担保的山禾药业、和恒生制药账户下的 55 亿元被划走。

这背后到底是什么样的势力在进行如此庞大的操作，敢公然的作为这样的事情，且不说如此大的金额，银行对其对重视程度，就光是对于担保业务，银行内部的层层审批就是一个不简单的工程，现在山禾药业、恒生制药已经在 9 月 3 日报警，在事情水落石出之前我也不能随意的做出判断，我们简单的对如果存在这样的情况，那么各自的法律责任的承担问题。

网上的消息报道，在 2021 年 8 月 19 日有一名女性在银行柜台办理 5 亿元存单质押项目，银行工作人员大电话到山禾药业法定代表人处核实，企业明确表示未准许任何人办理相关事宜，要求银行报警，但是之后查询存款已经被质押。如果真是在这种情况下办理了业务，那么肯定是不能构成法律上所规定的表见代理的，很明显办理人员没有取得相关的授权，属于无权代理，那么相关行为都不能代表公司，很明显办理相关业务的人员可能正在进行违法犯罪行为，银行方面，明知其在进行违法犯罪行为还未报警，并且为其办理了相关业务，那么办理业务的人员，将有可能构成共犯，并且影响如此大的行为，单位领导不可能不知道，因此相关的的领导也必须对此承担相应的责任。

希望警方可能早日查清事实，银行本应是保护资金安全的地方，现在却也不安全，这样的违法行为必将受到法律的处罚。

知乎用户 京益律师事务所​ 发表

现实版《人民的财产》。

知乎用户 五仁火腿冬瓜糖 发表

员工个人行为

银行善意第三人

追责员工无法执行

不可能退钱的，不能欺负弱势群体银行

知乎用户 路灯 发表

这里面的可能性非常少，无非以下三种情况：

1. 银行联合第三方联手将该公司的钱作为质押，这对银行来说，当然是非常不理智的做法，因为得不偿失，一旦被实锤银行是知情方，不管是个别员工的行为（这么高额的质押，至少要经过三到四个部门的审核吧？）还是银行高层的行为（一般高层行为就可以默认是公司责任了），渤海银行都可能为此承担天价罚款。

2. 第三方伪造全套文件，银行也是被骗的一方。前有假老干妈骗走腾讯大礼包，现有假第三方骗银行做质押，也不是不可能，只是这银行在这方面的智商的确让人担忧——从合规角度看，这么高额的质押，居然都不做二次确认的吗？而且如果是这样，银行依然要承担责任。

3. 这是银行最想见到的，就是这件事是该公司的几个人联手盗用公章，瞒天过海——只是如果是这样的话，这家公司的内部审查流程也太垃圾了，毕竟 ，公章的保管是有固定流程的，而这家石化和他们毫无关联，专门安排人混进去当卧底，精准瞄准他们在渤海银行这 33 亿的存款，这也太逆天了。

知乎用户 人类致富研究员老白 发表

啥银行啊，就这还不挤兑呢？

知乎用户 华教授 发表

内什么，早几个月，储户的 200 万被人提走了，储户本人来取钱，被各种刁难就是不给提，好像也是中国的银行。中国有资本家私人开的银行么？

还有，早几年中国上市公司的年报披露，自己在银行的钱突然就没了…… 谁都不知道怎么没的。

这十来年，尤其是 2000-2020 这些年，银行金融业才是中国房地产上涨的最大推手。这里面有多少类似美国的那种把房贷放给妓女的事情神马的，查查看估计也不少。

还记得之前改过一条法律没？以前中国的银行破产是要包赔个人资产所有损失的。现在最多 50 封顶。至于为啥立了这么一条规定……

其实中国到了目前这一步，总说要共同富裕，要改革收入分配问题。最大的阻力还是内部，马云之流都是皮毛，真正的问题，都在银行金融、国企、公务员财产公开这呢。

知乎用户 笨蛋师傅 发表

这个问题，看着金额大，实际上并不复杂的一个民事法律关系吧。

与这家公司什么六问渤海银行，什么中石油股东，没啥关系的， 没说到点子上。

如果这家公司认为办理质押的人员、公章都不该公司授权的人员与行为，那么就直接向法院申请确认这个行为无效嘛。说了那么多的理由，也都有证据，银行还有监控视频，如果都能确认非该公司的行为，法院审理也很简单的。

确认了行为无效，质押就不存在了，银行把钱还该当事企业。由银行与行骗人去诉讼解决。

是不是？

宋律疏议

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知乎用户 宋律疏议 发表

监控坏了 电脑硬盘丢了 这是员工个人问题 与银行无关

知乎用户 流沙河小鹏僧 发表

这种事打官司时间可长了，一审、二审、终审、抗诉、再审… 最后赢了官司，有了终审判决也不一定拿得到钱。

不走法律途径，疏通上层关系玩旁门左道可能是最好的办法了。

话说回来，这些年到未来一些年必然仍处榨汁流程。把所有能稳定赚钱的通道全都堵上（或正在堵），鼓励消费扩大内需，也就是说，你可以去吃喝玩乐黄赌毒旅行购物，你也可以去投资创业玩股票玩期货，但你想让自己的家产稳定安全保值增值是不可能的，以前老百姓还能买房，万般无奈还能存银行，现在存银行都不安全了。

这就是榨汁。

知乎用户 卫大 发表

银行是弱势团体。

这种情况还少吗？出问题就是某某人的错和银行无关。

知乎用户 何必东风效西风​ 发表

卧槽

我看到这个问题时热榜第一，两千多万热度。

看了几篇，刷新一下，已经下降到第十一了，两百多万热度。

间隔不超过十分钟。

再等等看，是不是再过几分钟就彻底沉了？

以前知道大站控热度，

这次是真的见识到了。

吃瓜。

21：51

又过了 15 分钟，只剩一百多了，热榜 21 名，知乎加油。

知乎用户 王法师​ 发表

随便翻了翻答案，真的看不下去了。

这多大点儿事儿，搞得群情激愤。

稍微知道些银行放贷流程就知道：

基层行报送材料，由调查部门的客户经理和部门经理面签，对材料真实性负责，而后面的一系列审查都是基于这份材料。

甭管你是几百块钱还是几个亿，直接接触这份材料的通常都是那么两个人，顶天儿了，上报过程中会有上级行的调查部门进场调查，但也绝不会做验印这种 “简单” 的工作。

所以，背锅的肯定是基层行调查部门相关人等，而且大概率要进去，而只要在贷款流程中审查人按要求审查就没有任何问题，银行（非基层行）高层顶多来点处分，自是高枕无忧。

而存款企业，也去想想这钱是怎么存到该行的，中间的经办人有没有拿到高额回扣。

银行是高风险部门，对于普普通通的员工来说，更是！

他们一个个西装革履，在地铁里、公交上，在出租屋、苍蝇馆儿，谈着上亿的业务，却不知自己不过是颗棋子，一颗随时都可以被舍弃的棋子。

事成了，平步青云，案发了，囚徒尔尔。

知乎用户 沐沐习习风 发表

这属实比华尔街还黑了

知乎用户 一直住顶楼 发表

28 亿啊，就算是 28 元，经过一系列的操作，该银行也不应该出现不知情的情况。

一查到底，看看到底是咋回事。把那些蛀虫揪出来。否则，谁还敢往该银行存钱！

知乎用户 红尘破劫 发表

渤海银行闹大发咯。可能有的小伙伴还不知道事情的来龙去脉，我给大家看看济民可信六问渤海银行吧。

近日，渤海银行南京分行被指在两家企业完全不知情的情况下，将其 28 亿元存款用作其他公司的贷款质押担保，该事件引起广泛关注。
据《中国经营报》报道，渤海银行南京分行的多位经理、副行长当面承认，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司在不知情的情况下，公司名下 28 亿元的存款被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保。
对此，渤海银行南京分行 24 日发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。“我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”
虽然渤海银行及时给出了回应，但在 24 日晚间，无锡济煜山禾药业母公司济民可信却在其官方微信公开 “六问” 渤海银行南京分行。
济民可信表示，“作为储户，我集团在 8 月 19 日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明我方立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后，我集团于 9 月 3 日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相。现在，我集团有 6 个问题请渤海银行南京分行方面给予正面回复。”
犯罪行为正在发生时，为何当时不报警？
济民可信表示，8 月 19 日，在获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。此后，济民可信多次与渤海银行南京分行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押，却依然交涉无果。济民可信最终于 9 月 3 日向无锡警方报案。
济民可信问道，渤海银行南京分行到底是什么时候报的案？
与华业石化究竟是何关系？
济民可信表示，8 月 21 日，该集团与渤海银行南京分行正面交涉，该行的胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了素不相识的两位华业石化负责人。
济民可信称，交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。
“贵行与华业石化之间是什么关系？是否属于企业间异常行为？” 济民可信问道。
如此操作 是在维护金融秩序？
济民可信集团提供的录音显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认，“我觉得，银行，或多或少一个是从印章上，所以这个你只要达到 80%，85% 以上就可以通过了，也没有打到法人（打电话给法人核实），这个是我们行的一个漏洞。”
“80% 相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同，就将我集团的巨额存款给第三方贷款做质押担保，这是否符合贵行的规范业务流程？” 济民可信问道。
这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？
录音材料显示，8 月 21 日晚，在管鹏程在给予济民可信的所谓 “解决方案” 中表示，“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”管鹏程在表示歉意的同时，也提出，希望能够允许银行继续用山禾药业 5 亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。
“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如既往坚决维护客户合法权益’的方案？” 济民可信反问道。
强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？
济民可信表示，8 月 24 日，该集团正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，告知多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求该行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。
济民可信接着问道，“在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，贵行为何还在 8 月 25 日强行划扣了我集团 4.5 亿元存款？”
出具虚假询证函目的何在？
济民可信表示，2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对该集团的子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，该行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。
济民可信进一步称，事实上，该营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向其承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。
“那，贵行出具虚假询证函目的何在？” 济民可信问道。

渤海这个就属于违规操作了，按理来说，大额存单第三方质押属于违规，而这么做的目的应该就是质押三个月，然后放银承或者流贷出来，美化自家的财务报表。

不过济民可信心也真大，33 亿（总共）的存款放在一个市值 500 多亿的银行里面，工商建农交这么多大银行放着不更安全靠谱吗？

知乎用户 爱吃的诗情画意​ 发表

从民事角度，如果储户的陈述属实，其确实没有为华业石化提供质押担保，那么这个质押合同无效，其也无需承担任何民事责任，除非该储户对质押合同无效存在过错。

按照《九民纪要》的规定，公司对外担保，不仅需要授权代表办理质押手续，比如存单质押，需要实际交付存单。这也是为什么，储户质疑他们没有将存款转为纸质存单。

而且，还需要公司机关决议，所谓公司机关决议是指公司股东会、董事会的决议。至于是哪种决议，依据公司法和公司章程确定。

如果真像这个储户所说，该公司对这个质押毫不知情，那么应该不存在这个公司机关决议，或者是有人伪造、变造了公司机关决议。甚至连公章都伪造了。

如果确实不存在公司机关决议或者是存在伪造、变造的公司机关决议，那么渤海银行南京分行作为质押权人在接受质押时存在重大过错，非为善意的债权人，该质押合同无效。

如果储户对质押合同无效不存在过错，那么无需承担责任，仍然可以要求银行转账或取款，当然，对延误取款的利息，有权要求银行赔偿。

知乎用户 舍支说法 发表

渤海银行南京分行从行长到底下的业务员，只要签字的，一个都跑不了。典型的刑事犯罪，而且整好撞在国家严打的枪口上。

目前最好的解决方案就是行长和风控直接意外身亡，来个死无对证。

知乎用户 无名小卒 发表

这场大戏最有意思的点还没有人提到：

逾期的那家公司是某家巨头的孙公司，而持股的母公司在巨头的官网找不到，还可以关注下这家子公司是何时入股的，这才是这场大戏有意思的地方。

坐等封号七天

知乎用户 灰铁 350 发表

银行的来说一下直觉：

这个药业的股东内斗

直觉来源：1. 本回答下高赞答案雷同太多，基本上是水军和媒体，水军不可信，媒体没节操

2. 本回答下，将企业称为储户，有欺骗读者是个人客户引起同理心写小作文造谣的嫌疑

3. 我不信一个上市银行能这么傻逼的一点不遮盖的盗用客户资金

4. 几问里有让银行报案银行不报案的说法，请问公司自己为什么不报案？请问银行都通知你了，你为什么不派人去阻止？恐怕是股东之间早有纠纷，一方银行内线的通知吧。

所以，请等一等

毕竟几个有钱人之间的争斗，你月薪都没 28 万的激动什么

知乎用户 张岚拓 发表

这家公司都是赊账做买卖吗？从 2020 年 11 月至 2021 年 8 月期间，28 亿元陆续被质押、冻结，他们这段时间内就这么没有资金使用需求都不知道资金被冻结吗？他们财务从来不会发现自己公司现金账上的资金被转存入存单而有减少吗？

知乎用户 未寒夜​ 发表

非法集资、内鬼操作屡禁不止，为什么屡禁不止？因为法律太宽和了，他们不怕！

严刑峻法国之重典，判刑 3/5 年已经刹不住邪风歪气。要杀百儆万！！！！

至于银行责任？一推三六五。你想告银行渎职？银行法务部是吃干饭的吗？慢慢磨磨唧唧。

银行推卸责任案例

为获取 10% 的额外贴息, 浙江省奉化市居民赵秀兰在银行柜面存款 400 万元, 当天她虽然收到了 60 万元 “外快”, 本金却在 22 分钟后被人冒名签字转账。到底是银行内鬼作案, 还是赵秀兰与犯罪集团相互串通? 储户与银行各持己见。此案于 2016 年 11 月 27 日尘埃落定。法院会支持储户的诉讼请求吗?

巨款不翼而飞

2014 年 7 月上旬的星期五上午, 晴空万里。赵秀兰一早就兴冲冲地来到奉化市某支行排队提钱。她打算给女儿买一部新车作为生日礼物。当电子叫上号后, 她忙不迭递上银行卡, 说出数额, 输入密码, 柜员却告知其存款余额仅有 2.01 元。赵秀兰大吃一惊, 查阅对账单后, 她发现 2014 年 4 月 12 日下午 5 时, 自己卡上的 400 万元本金都转给了一个名为 “张亚军” 的户头。而这张银行卡却正是她当天在这个柜台办理的。

“我根本不认识张亚军, 肯定是你们搞错了!” 赵秀兰声嘶力竭地叫喊着, 客户经理闻讯赶来, 并把存取款的账本调了出来, “您瞧, 上面有您的亲笔签名。” 赵秀兰看到, 取款单上的签字似乎有点像她的笔迹, 她努力回忆着, 竟没有任何印象。

到了公安机关, 赵秀兰向民警表示, 自己通过中间人介绍得知, 这家银行有贴息储蓄业务, 存款一年, 除银行支付的正常利息外, 还可获得用款单位给予的年利率 10% 以上的额外贴息。而这个中间人正是自己女婿的同事介绍的, 赵秀兰认为比较靠谱。2014 年 4 月 12 日, 她在女婿的陪同下, 来到该支行存入 1 元, 新开了一个账户, 把自己的另一张银行卡存款向新开账户转入 400 万元。紧接着, 她告诉了中间人新开的银行卡号和另一张宁波的银行卡号。

当天上午, 她从自己在该支行的另一张银行卡上向新开账户转入 400 万元。下午, 她的宁波银行卡就进账 60 万元。她心想, 这应该是当天存款的贴息。而新开的银行卡拿回家后, 她专门放在了家中的保险柜, 一直没有打开过, 且自己的女儿女婿另外单住, 他们也不知道有这个保险柜。赵秀兰认为, 一定是银行的内鬼仿照她的签名把 400 万本金转走了。

银行法务得知情况后, 则向民警反映, 赵秀兰曾分别于 2013 年 1 月 15 日存款 500 万元, 2013 年 4 月 12 日存款 400 万元, 她在开立银行卡办理 500 万元存款业务时, 就开通短信提醒业务, 赵秀兰可以及时获悉该账户的资金变动情况, 这两张卡的余额均有过变动, 她完全可以短信得知, 且前两次存款后, 她同样开立了专门收利息的新卡, 而收到高额贴息后, 立即就注销了。另外, 2014 年 4 月 12 日, 赵秀兰收到 60 万元款项的时间和转出 400 万元款项的时间只相差 22 分钟。这些, 足以说明了她与犯罪集团相互串通。银行法务提出, 公安机关应就此事件立案侦查。

庭审激烈交锋

公安机关对冒名签字转账事件予以立案侦查, 发现此前办理转账的银行工作人员已经神秘失踪。同时, 公安机关也没有查到赵秀兰串通犯罪集团的事实依据。

2016 年 2 月 25 日, 赵秀兰因多番交涉未果, 向奉化市人民法院递交了民事诉状, 要求支行向她支付 400 万元存款本金和两年定期利息 24 万元。

案情蹊跷复杂, 奉化法院先后三次开庭审理。期间, 赵秀兰为证明其与支行之间存在存款关系, 提交了个人结算账户申请书、取款业务回单等。并经赵秀兰申请, 法院委托司法鉴定机构对 400 万元的取款凭证鉴定, 2016 年 5 月 27 日, 司法鉴定意见书给出结果, 客户字迹不是赵秀兰本人所签。赵秀兰为此支付鉴定费 25000 元。

在法院审理过程中, 银行法务声称其中涉及犯罪隐情, 赵秀兰是否获得了本金的偿还及获取的金额及次数等, 均需要公安机关侦查, 为此不断向法院提出中止诉讼的请求。在第三次开庭时, 法务直指赵秀兰参与犯罪。他通过逻辑推理描绘出赵秀兰套取 60 万元贴息的场景: 赵秀兰存入 400 万元后, 当天下午, 她的另一账户就有了这笔 60 万元的进项。而这笔款项, 在前两次开庭时, 赵秀兰也自认明确知道不是银行划给的。接着, 400 万元本金就被转给了 “张亚军”。

法务认为, 本案应该是储户与实际用款人之间的法律关系, 并不是储蓄存款合同纠纷, 赵秀兰理应向犯罪集团追讨, 她告错了对象。

银行法务的剑锋直指赵秀兰, 让她猝不及防, 其代理律师却早有准备。他要求审判长传唤赵秀兰的女婿上庭作证, 还原了存款过程。当天, 他陪着赵秀兰去支行柜台去存款。赵秀兰曾显得犹豫, 女婿则劝说她, 钱是存在银行里, 难道怕丢了不成? 办完存款手续后, 赵秀兰才把两张银行卡号通过手机短信告诉了中间人。一个是存款账号, 一个是利息打进的账号。赵秀兰上次办 500 万元的贴息存款时, 这个中间人曾经说存款一年内不能动, 到期了可以随意支取, 赵秀兰没有跟银行核实过高息。在法庭辩论最后阶段, 代理律师高举着司法鉴定意见书, 反问道: 如果不是银行内鬼作案, 怎么可能出现冒名签字的咄咄怪事?

判还储户差额

几经周折, 2016 年 9 月 13 日, 此案一审结案。奉化市人民法院审理认为, 结合当事人的诉辩情况, 案件的争议焦点为: (一) 涉案储蓄存款合同的效力; (二) 本案是否应中止诉讼; (三) 奉化某支行应当支付的存款金额; (四) 赵秀兰是否应就存款损失承担部分责任。对上述争议, 法院作出如下分析认定:

本案中, 赵秀兰为证明其与某支行之间存在存款关系, 提交了个人结算账户申请书、取款业务回单等, 奉化某支行并未提供足以反驳的相反证据, 故个人结算账户申请书、取款业务回单的证明力依法应当予以确认。某支行主张本案涉及犯罪, 且赵秀兰接收了实际用款人给付的高息, 说明原告与实际用款人之间达成了借贷合意, 但未提交赵秀兰明知涉案存款实际出借给实际用款人以及赵秀兰与实际用款人之间存在借贷合意的相关证据材料, 银行内部人员涉嫌犯罪行为不影响单位对外承担民事责任。

就本案是否应中止诉讼的问题。赵秀兰以储蓄存款合同纠纷诉至法院, 请求法院判令某支行支付其存款本金及利息。某支行对赵秀兰存入本金 400 万元不持异议, 本案应围绕该项纠纷审理。结合证据材料, 赵秀兰正常存入 400 万元后, 账户内的款项被他人违规从银行转出。同一法人因不同的法律事实分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的, 经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑应当分开审理, 银行内部人员及相关人员涉嫌犯罪, 不影响本案民事纠纷的审理。

关于某支行应当支付的存款金额的问题。赵秀兰为获取高息到某支行存款, 且当日即收取了远高于银行同期同类存款利率的高额利息 60 万元, 基于赵秀兰双重获利有失公平原则, 故该部分高息 60 万元应当作为本金予以扣减, 被告应当支付赵秀兰存款本金 340 万元, 正常存款期间的利息应当按照约定及有关规定按中国人民银行公布的清户日的挂牌活期储蓄存款利率计算。赵秀兰曾于 2014 年 12 月 1 日向奉化城东支行要求履行兑付义务, 但遭到拒绝, 构成了对原告使用资金的利息损失, 故对原告要求被告支付自 2014 年 12 月 1 日起按年利率 3% 计算的相应利息, 于法有据, 本院予以支持, 超过部分, 不予支持。

那么, 赵秀兰是否应就存款损失承担相应责任? 某支行认为其在涉案存款之前存过性质相同的两笔存款, 知道或者应当知道款项存进后即会被取出, 与实际用款人有沟通。法院认为, 赵秀兰虽在本案存款之前有两笔存款, 但该两笔存款已经全部取出, 储蓄存款合同关系终结, 之后的存款与该两笔存款无关。某支行提出赵秀兰与实际用款人之间有沟通, 双方之间形成了借贷合意, 但未提交相关证据予以证明, 涉案款项流失，系银行内部管理不善所致, 银行显然具有重大过错。故被告要求赵秀兰承担相应的过错责任, 无事实及法律依据。

综上所述, 赵秀兰与某支行之间存在合法的储蓄存款合同关系, 某支行应当依照规定向储户支付存款本金及利息。从已查明的事实看, 未有证据证明赵秀兰明知系犯罪分子涉嫌犯罪活动仍至银行办理账户设立、存款手续, 且对涉案款项被他人划转情况、流失情况系明知, 银行仍应按照储蓄合同约定完成自己的支付义务。

2016 年 9 月 13 日, 奉化市人民法院判决某支行向赵秀兰支付存款 340 万元, 并相应支付按中国人民银行公布的清户日挂牌的活期储蓄存款利率。2016 年 11 月 27 日, 宁波市中级人民法院作出驳回某支行上诉, 维持原判的终审判决。

贴息存款隐藏资金风险

近年来, 一些银行因为贷款遭遇调控, 违规 “开口子”, 由银行信贷员联系资金中介, 中介找到储户, 谈好贴息的点位。贴息的部分由企业支付, 最终由中介给储户。其实质是银行违规揽储, 表面上与银行无关, 事实上有一些银行工作人员参与其中, 形成完整的利益链。2014 年 9 月, 银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中, 明确商业银行不得 “违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次, 另设专门账户支付存款户高息”。

储户存款不翼而飞，银行就是吸血鬼！！！

“山西建行储户 730 万存款失踪”、“杭州市联合银行 42 名客户 9505 万存款失踪”、“河北工行储户数千万存款失踪”、“浙江多家银行出现存款失踪，市民存 250 万仅剩 4 元”、“泸州老窖在农行、工行的 5 亿存款消失”……

近期，不断有储户存款失踪的新闻出现，相关报道显示：失踪存款少则数万元，最高达数亿元，涉及工商银行、农业银行、建设银行、杭州联合银行等多家银行，河北、浙江、广东、河南、湖南、四川等多个省份。据记者不完全统计，2014 年至 2015 年 6 月，媒体曝光的巨额存款纠纷事件 35 起。其中，有 18 起是存款失踪，涉及金额超过 46 亿元，包括兴业银行涉嫌非法集资的卷款潜逃事件中的 30 亿元；有 17 起是 “飞单” 事件，涉及金额超过 12 亿元，主要发生在个人储户身上。银行存款失踪事件密集出现，显然事态重大，这不仅仅是储户个人损失的问题，更是银行系统信誉严重受损的问题。如果不揭开银行存款失踪的真相，不赶紧采取强力措施扎紧防范的篱笆，未来银行存款失踪事件还可能层出不穷。

说起来，银行存款失踪是件非常蹊跷的事情。其蹊跷之处就在于储户名下的存款怎么就会不翼而飞？谁在储户的存款上动了手脚？值得注意的是，中国已是世界上居民储蓄率最高的国家，在 4.3 亿户家庭中，银行存款是最主要的资产形式。截至 2014 年末，中国金融机构的各项存款余额高达 116 万亿元，实可谓用血汗钱支撑起了银行的一座座大厦。**然而，近年来银行频发的存款失踪案件，不免让公众对银行的安全性产生了极大的忧虑。不少储户惊呼：把钱存在银行还安全吗？**而一些专家也指出，多起案件暴露出商业银行内控存在巨大隐患，亟待相关部门重拳治理违规现象，保障广大储户权益。不过，针对屡屡发生的银行存款失踪事件，有银行方面人士则表示，基本不存在存款丢失的事情，绝大多数是储户被不法分子骗了。银行方面如此轻描淡写存款失踪事件，显然让储户感到不安。

其实，储户存款失踪，绝非银行方面所说的储户 “被不法分子骗了” 那么简单。一来，储户把钱存入银行，与银行是有契约关系的，银行负有保证储户存款安全的责任。储户的存款从银行中莫名其妙失踪，银行作为案件的发生地，无论怎么说，银行方面都难以将自己置身事外。二来，储户即使被不法分子骗了，也不是私底下直接与不法分子交易时被骗，而是经过了银行系统这一平台，说明银行没有为储户把好资金转移的关口。此外，不排除银行一些内鬼与不法分子勾结捣鬼，让储户受骗上当。比如，记者统计相关案例发现，很多被骗储户，都声称相关事件发生在银行办公场所，因而不能简单称之为 “被不法分子骗”。事实上，任何储户都不可能跑到地摊上去购买什么理财产品，也不可能在大街上与陌生人交易，只要储户的钱进入了银行，银行就有责任、有义务为储户的存款上把安全锁。

银行，原本是金融重地，闲人免进的场所，应该是最受保护、最让人感到安全的场所。在硬件设施上，应该做到连只苍蝇也飞不进去，一分钱也偷走不了。现在倒好，各地连续出现储户存款失踪问题，作为银行方面难道不该反思反思吗？不该检讨一下自己是否存在疏漏吗？仅仅一句话，就把存款失踪的问题都归咎于储户 “被骗了”，这显然是没有意识到自己存在的问题，也没有把储户存款失踪当回事。笔者以为，针对银行存款失踪案件频发的问题，银行系统应该转变服务观念，提升安全防范等级，至少应当尽快研究开发类似防火墙式的防盗系统，清理隐藏银行内部的各种违规操作，哪怕是储户的一分钱也不能随便流出银行。如若储户存款一而再再而三地失踪，今后谁还敢把钱存入银行？而如果没有了广大储户的存款支持，各路银行还不得倒闭关张!…

知乎用户 忠君爱国洪承畴​ 发表

从目前已有信息的来看，存在三方，存款人不知情的情况下被渤海银行以第三方贷款的名义将存款人的存款擅自转为存单质押给了自己，然后以对方不及时还款根据合同擅自扣转存款给了自己，感觉更符合盗窃罪的构成。

如果是银行职员的行为可能是职务侵占或者挪用资金。如果是贷款人伪造存单骗取质押办理可能构成伪造变造金融票证罪。如果是存款人的人未经授权擅自把企业存款质押骗取贷款的涉嫌骗取贷款、票据凭证、金融票证罪，可能性太多了。

知乎用户 桃矢王唯 发表

如果没猜错，应该就是银行承兑汇票的问题。也就是所谓的银承。

还有一种是商承。

正常情况下，企业开具商承是以企业自身信用背书，可以随便开。到期之后，企业自行兑付。

但是银行承兑则是由银行进行兑付。所以，企业在开具银行承兑的时候，会要求企业提供担保。以保证兑付。

银行开具银行承兑，就相当于发放贷款，有利息收入。

这个事件看起来也很简单，银行拿 A 公司的钱，为 B 公司提供担保，出具银承。这些银承被 B 拿去进行商业活动。

现在银承到期，需要银行兑付，但 B 并没有把钱给银行。

所以银行想要用 A 公司存款，继续承保，再开新的银承，用新的银承资金，填旧银承的坑。

但是 A 公司不肯配合，做承保手续。

于是，银行一不做二不休，先把 A 公司的钱划扣了，把需要承兑的银票兑付了。

毕竟几亿的资金缺口，银行短时间自己也拿不出来。

一旦银行承兑的兑付出现问题，很容易引起连锁反应。

现在的问题在于，首先，B 公司是否准备，以及何时肯还钱。

其次，还有多少资金，被用于这种违规承保放票。

最后，会不会引起信用危机，导致挤兑。

风刚起，且有热闹可看呐。

知乎用户 青云 发表

如果我没看错的，或者理解错的话…….

渤海银行自己把 4.5 亿的钱划走了…. 然后自己报警？？？

我是不是眼睛出了猫饼？

这意思是不是为了保护我自己，我自己报警把自己供出来？这波操作我实属没看懂

知乎用户 啊啊啊啊 发表

嗅到了一丝老套路的味道，我觉得这都不算个大案。各路大佬套国企，套银行，套信托的钱也不是一天两天了。远的不说，就近几年。

套银行钱的经典案例：包商银行 (明天系)，盛京银行 (恒大)。

套信托的：明天系的新时代信托，上海安信信托，迷一样的四川信托，华融系就是个大漏斗。

套国企的更多了，信托，国企有的时候就是影子银行，很多钱从银行借来，又转手给了别人，一旦还不上跑路，国企原地爆炸，破产一波流，坏账归全民，通账走一波。

比如湖北金凰 (收购国企湖北三环，套了 200 亿未还)，上海电气 (80 亿账款收不回来)，还有各路房地产，还有的不能说了，跟所谓的私企做生意，赚了人家的，赔了国家的。

嗯，说回这件事，就是有一只手，打通了中石油和渤海银行，想了一招套贷款，但这招有点损，为了表面合规拉上了无辜的企业质押存单，还玩砸了，嗯这事估计银行和那只手商量商量，能还就还，不愿意还银行把锅背起来。

知乎用户 愤怒的韭菜 发表

作为同业，我好奇的是涉及三个章的业务环节是怎么过的？如果是冒名顶替受害企业去办业务，那只有一种可能——银行把大客户的开户资料偷偷拿给别人去刻章了。。。。。。

如果是这样，那这家银行的业务监管和风控合规部门可以说是形同虚设了。

知乎用户 飞来飞去的家雀 发表

现在从各方面情况看这个事情属实，情节过于恶劣，必须得罚而且重罚。

保证储户资金安全这是银行最基本的底线，如果连这个都随便突破了，那对整个银行体系以及我国金融体系的公信力就是一个非常沉重的打击。

罚，必须狠狠的罚，该负刑事责任的也不能放过

知乎用户 灵猫无影 发表

所以我很不理解，为啥上亿的资金要存在小银行？

存四大公行不香嘛？

知乎用户 我是无伤君​ 发表

前有中信银行违规提供客户存款信息，后有渤海银行替客户质押担保。

以后存钱还是去国行吧。

另外事情发生后，银监会居然没出面。

它们在下一盘很大的棋，这里面的水很深，你们（指 28 亿储户）把持不住的，听潘叔一句话，这盘棋你们还是别下了。

知乎用户 清风车影 发表

前几天看了个新闻，医院出纳发现账上少了四百五十多万，吓半死，报告院长，院长报警。

事后一查，医院刚来半年还是多久小会计干的。方法很简单，趁前出纳休产假，拿走一切转账工具，顺便把保险柜钥匙配一把。等新出纳来了，她也能神不知鬼不觉操作，每次还把自己的转账票据抽走。不显山不露水，捞了几百万，网购。

另一个故事，亲身经历，高中那会我妈去某信用社取钱，取八千，到手感觉不对，站在柜台前数，才 5400。就问小柜员为啥给少了，对方死不承认，还骂人，说讹诈。还好行长在，出来亲自数，确实是 5400。行长马上炸了，直接把人拉出来问怎么回事，不说报警。结果小柜员之前偷偷拿了一笔钱，自己花。怕被查出来，就想利用储户取钱的时候，玩猫腻，给自己补窟窿。

现在看这操作都在最底层，直接整 22 亿的大佬才厉害，直接冲到大气层。储户的钱就是我的，想怎么玩怎么玩，反正坏的是银行名声，与我无关，一定没人发现我。

知乎用户 仓鼠小肥 发表

震惊，而且好像在其他平台都限制该话题言论了。

知乎用户 岁月长流 发表

一种推测，仅仅是推测

1、银行承兑汇票贴现利息和理财利息有倒挂息差，如果资金错配的话会更大，比如两年期理财配半年期银承贴现，利差不排除可能有 0.8%-1%，一个亿的业务利差有 80-100 万。

对应的银行有公司金融资产，客户得收益，开票贴现啥的还能冲信贷规模，基本无风险，确实皆大欢喜。

渤海我记得以前推过三年期存款配一年期银承贴现套利，在产品设计和流动性管理上有先例。

2、这种做法下，需要解决贸易背景的问题，也就是银行在银承贴现的时候需要查验对应的增值税发票。华业石化，如果名副其实的话，做石化大宗商品买卖，应该不缺对应的票源和上下游关联公司。

3、理论上做法是，先买理财再质押开银承，贴现回来再做下一笔。但华业石化如果没钱怎么办呢？在这个结构下，银行其实可以先给客户开银承，贴现之后再买理财过来质押补上，全流程风险可控。

4、银行如果先为客户开银承，会涉及到授信审批的问题，上亿元的授信额度不是那么好弄的，所以找个第三方存单做质押，把普通授信业务变成低风险授信，控制在分支机构层面就可以解决问题。

5、具体到这个案例，银行借济民的 5 个亿存单质押，给华业开银承，华业贴现完之后钱转几道在渤海买理财，到期日肯定是长过银承到期日，比如两年。

银承到期前，银行再借济民的 5 个亿存单质押，给华业开银承，这笔贴现完了之后钱转几道去归还之前的银承，之前空出来的 5 个亿存单就能还回去了，或者又可以开新的银承，贴现出来拿钱买理财。

一般来说，空当接龙玩的好，30 亿存单派生个 10-15 亿存量理财是没有问题的。

6、通常提供存单方（比如济民），要向套利方（比如华业）收费的，这个可以谈，做法不一，不赘述。

7、所以这就是为啥渤海方人员提的解决方案 “你再拿 5 个亿存单给他做质押” 的原因，可能就差这半年或者一年，华业的理财就能赎回了，这个窟窿就能补得上。

同时听其他相关人的录音，你发现华业方也很镇定，因为钱没跑也没丢，都在银行账上呢，不怕。

至于济民、华业和渤海之间到底因为啥翻脸了，谁也不知道。

情况应该大概就是这么个情况，违规肯定是违规了，资金空转、套利、突破信贷风控制度、突破内控制度…

监管板子肯定先打渤海

估计渤海这下子要头疼一段时间了。

知乎用户 大黑蚊子 发表

参考以下消息

陈良宇，男，汉族，1946 年 10 月生，浙江宁波人，1980 年 4 月入党，1963 年 8 月参加工作，解放军后勤工程学院建筑系结构专业毕业，大学学历，工程师。曾任中央政治局委员，上海市委书记。[1]

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陈良宇

陈良宇，男，汉族，1946 年 10 月生，浙江宁波人，1980 年 4 月入党，1963 年 8 月参加工作，解放军后勤工程学院建筑系结构专业毕业，大学学历，工程师。曾任中央政治局委员，上海市委书记。[1]

2008 年 4 月 11 日，陈良宇因受贿罪、滥用职权罪两项罪名被判处有期徒刑 18 年，没收个人财产人民币 30 万元 。

中文名

陈良宇

出生日期

1946 年 10 月

出生地

浙江宁波

国籍

中国

民族

汉族

毕业院校

解放军后勤工程学院

人物履历

1963.08－1968.08 解放军后勤工程学院建筑系结构专业学习

1968.08－1970.09 解放军 6716 部队当兵锻炼

1970.09－1983.03 上海彭浦机器厂工人、设计员、基建科副科长（其间：1979.02－1980.01 同济大学工程结构系进修）

1983.03－1984.03 上海彭浦机器厂副厂长、上海冶金矿山机械公司党委副书记（1982.09－1983.04 市机电一局党校干部轮训班学习）

1984.03－1985.01 上海电器公司党委书记

1985.01－1987.02 上海市委老干部局副局长、局长

1987.02－1992.10 上海市黄浦区委副书记、区长（其间：1992.01－1992.09 英国伯明翰大学公共政策学院学习）

1992.10－1992.12 上海市委副秘书长

1992.12－1996.10 上海市委副书记

1996.10－2001.12 上海市委副书记、副市长

2001.12－2002.02 上海市委副书记、代市长

2002.02－2002.10 上海市委副书记、市长

2002.10－2002.11 上海市委书记、市长

2002.11－2003.02 中央政治局委员，上海市委书记、市长

2003.02－2006.09 中央政治局委员，上海市委书记

第十五届中央候补委员，第十六届中央委员、中央政治局委员（2006 年 9 月 24 日被停止中央政治局委员、中央委员职务）。[1]

人物事件

涉嫌违纪

自 2006 年 7 月 5 日开始，中共中央纪委会同有关部门，对反映上海市劳动和社会保障局违规运营社保基金问题进行调查。在调查中发现，时任中共中央政治局委员、上海市委书记的陈良宇涉嫌严重违纪。

2006 年 8 月 24 日，中共中央政治局常委会议作出了对陈良宇有关问题进行初核的决定。中央纪委随即组织力量进行了初核。

立案检查

2006 年 9 月 24 日，中共中央政治局会议审议了中央纪委《关于陈良宇同志有关问题初核情况的报告》，决定免去陈良宇上海市委书记、常委、委员职务，停止其担任的中共中央政治局委员、中央委员职务，由中央纪委对陈良宇涉嫌严重违纪问题立案检查 。

罢免代表

2007 年 7 月 24 日，上海市第十二届人大常委会召开第三十七次会议，依照选举法的有关规定，决定罢免陈良宇第十届全国人大代表职务。此前，上海市黄浦区第三届人大常委会已依法罢免陈良宇上海市第十二届人大代表职务。在随后举行的十届全国人大常委会第二十九次会议上，陈良宇的全国人大代表资格被依法终止 。

双开处分

2007 年 7 月 26 日，中共中央政治局会议审议了中央纪委《关于陈良宇严重违纪问题的审查报告》，根据章程和中国共产党纪律处分条例的有关规定，决定给予陈良宇开除党籍处分，待召开中央委员会全体会议时予以追认；根据公务员法的有关规定，决定给予陈良宇开除公职处分；对陈良宇涉嫌犯罪问题移送司法机关依法处理 。

2007 年 10 月 9 日至 12 日举行的中共第十六届中央委员会第七次全体会议，审议并通过了《中共中央纪律检查委员会关于陈良宇问题的审查报告》，确认中央政治局此前作出的给予陈良宇开除党籍的处分 。

2008 年 4 月 11 日，陈良宇因受贿罪、滥用职权罪两项罪名被判处有期徒刑 18 年，没收个人财产人民币 30 万元 。

2008 年 4 月 11 日，陈良宇被天津市第二中级人民法院 [2] 以受贿罪、滥用职权罪两项罪名一审判处有期徒刑 18 年，没收个人财产人民币 30 万元

凤凰卫视《有报天天读》杨锦麟先生昨天读报的内容是关于上海市原市委书记陈良宇在秦城监狱关押情况。在所读报章中，陈良宇的狱中生活由以下几个细节可见一斑：

　　1、20 平方米大套间。设有坐式马桶和脚踏式冲水，并配有洗衣机；

　　2、“每天接近 200 元，一日四餐（包括晚 9:30 宵夜）”；

　　“服刑后，陈良宇曾提出用个人的资金改善伙食，并开列所需食品单，如红酒、桃仁等，但遭拒绝。”

　　3、“除了没有自由，他可以看报纸，看内容受限制的电视，还可以读书写作，也会写些材料。”

　　4、“服刑期间，陈良宇可以不着囚服，他多数时间还是身穿西装, 不打领带。”

　　5、陈良宇的辩护律师高子程前一段时间随家属探视过陈良宇，他称，63 岁的陈良宇现在两鬓斑白，但精神比 “双规” 之时要好很多。

　　不知这报道与事实有没有出入，仅从报道的情况看，人们不难得出一个结论，作为近年来落马的第一大贪官，陈良宇入狱后的生活还是蛮滋润的！看了听了以后，深以为忧！

　　其一，法律面前人人平等的原则如何坚持？古人讲王子犯法与庶民同罪，不仅指量刑标准，而且指服刑期间的待遇。在人们的想象中，既然已经按照刑法判刑，那么陈良宇无论以前是什么级别，有过什么贡献，现在理应是与众囚犯 “同等级别”，怎么就可以享受这么多特殊待遇？能得到别人甚至在狱外都得不到的享受？！

　　其二，重判陈良宇对于其他贪官的威慑力何在？陈良宇原来贵为中央政治局委员、上海市委书记，可以说几人之下万人之上。中央不论其身份地位如何显赫，果断采取雷霆万钧的手段予以严惩，本来在众高官心中产生了强烈的畏惧感。但其狱中待遇却仿佛让某些不安份的官员心中有了一个底，这对于今后反腐败斗争，显然是一个极为消极极其严重的误导。如果陈良宇和普通犯人一般服刑，那么对那些不安份的官员的震慑作用，显然会更为明显。

　　其三，会不会造成人们对反腐败信心一定程度的动摇？不知有关方面安排陈良宇狱中生活的初衷是什么，依据是什么？有没有考虑这般特殊性安排对于社会心理将产生怎样的后果？前段时间，巨贪张二江在狱中著书数次获得减刑，已经让人对于贪官服刑产生了巨大疑问，现在陈良宇的狱中生活一披露，势必使各界对于反腐败的彻底性进行更加深入的思考。

　　眼下中央正对广东官场进行紧锣密鼓地整肃，凤凰卫视选在这个时候披露陈良宇的狱中生活，其用意如何不得而知。不过，我倒希望这是一个善意的提醒，提醒有关方面对于官场贪腐要做到除恶务尽、痛打落水狗，千万不要在社会上造成一种网开一面的错觉。比如这个陈良宇，也许因为保密等各方面的需要，有必要单独囚禁，但其待遇上，显然还是要按照一般囚犯安排，绝对不能搞特殊化！

　　这，是我们继续加大反腐败力度的需要，希望引起有关方面的重视！(漫山的红叶)

国家信用

国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式， 从国内外货币持有者手中借入货币资金，因此，国家信用是一种国家负债 指以国家为一方所取得或提供的信用。目前，国众信用认证中心，是依据国务院《征信业管理条例》、《社会信用体系建设规划纲要 (2014-2020 年)》规定，经中华人民共和国国家工商局批准成立，是国内首家获得中国信用协会唯一授权信用认证机构、批准资格的第三方认证评价机构。

信用是现代市场经济的基石，没有信用就没有良好的经济和社会秩序。社会信用体系作为一种信息共享机制和有效的社会机制，通过对失信行为的记录、揭露、信息传播和预警，解决经济社会生活中信用信息不对称的矛盾，从而惩罚和警戒失信行为，褒扬和奖励诚实守信，促进经济和社会健康发展。近年来，社会道德观和守信行为总体上有很大提高，信用制度、信用产品、信用环境以及社会信用体系，成为支撑经济运行的基础。我国已经进入了全面建设小康社会的历史时期，整个社会对信用信息、产品和服务的需求很大，必须站在紧紧抓住我国经济发展战略机遇期的高度，坚决贯彻党中央、国务院有关文件精神，突出重点环节，加快建立有中国特色的社会主义体系。[2]

国务院关于印发整合建立统一的公共资源平台

全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，发挥市场在资源配置中的决定性作用和更好发挥政府作用，以整合共享资源、统一制度规则、创新体制机制为重点，以信息化建设为支撑，加快构筑统一的公共资源交易平台体系，着力推进公共资源交易法制化、规范化、透明化，提高公共资源配置的效率和效益。[3

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国家信用

国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式， 从国内外货币持有者手中借入货币资金，因此，国家信用是一种国家负债 指以国家为一方所取得或提供的信用。目前，国众信用认证中心，是依据国务院《征信业管理条例》、《社会信用体系建设规划纲要 (2014-2020 年)》规定，经中华人民共和国国家工商局批准成立，是国内首家获得中国信用协会唯一授权信用认证机构、批准资格的第三方认证评价机构。

中文名称

中国信用协会

简称

中国信用

首都

北京

英文名称

China’s credit

所属州

中国

中国信用



党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作。国务院成立了社会信用体系建设部际联席会议，2012 年明确由国家发展改革委、人民银行两家共同牵头，一共有 36 个成员单位。我们主要是牵头做了这么一些工作：第一，做好顶层设计，这次国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020 年）》，这是顶层设计的结果，也是我国社会信用体系建设的首部国家级规划，这部规划是我们到 2020 年整个社会信用体系建设指导性、纲领性的指导文件。[1]

社会信用体系建设

信用是现代市场经济的基石，没有信用就没有良好的经济和社会秩序。社会信用体系作为一种信息共享机制和有效的社会机制，通过对失信行为的记录、揭露、信息传播和预警，解决经济社会生活中信用信息不对称的矛盾，从而惩罚和警戒失信行为，褒扬和奖励诚实守信，促进经济和社会健康发展。近年来，社会道德观和守信行为总体上有很大提高，信用制度、信用产品、信用环境以及社会信用体系，成为支撑经济运行的基础。我国已经进入了全面建设小康社会的历史时期，整个社会对信用信息、产品和服务的需求很大，必须站在紧紧抓住我国经济发展战略机遇期的高度，坚决贯彻党中央、国务院有关文件精神，突出重点环节，加快建立有中国特色的社会主义体系。[2]

国务院关于印发整合建立统一的公共资源平台

全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，发挥市场在资源配置中的决定性作用和更好发挥政府作用，以整合共享资源、统一制度规则、创新体制机制为重点，以信息化建设为支撑，加快构筑统一的公共资源交易平台体系，着力推进公共资源交易法制化、规范化、透明化，提高公共资源配置的效率和效益。[3]

中国公共信用信息公示系统



中国公共信用信息公示系统（社会征信应用系统平台），由中国信协会主办的公益性网站，主要任务是依据国务院《社会信用体系建设规划纲要 2014-2020 年》规定，统一负责全国个人和企业公共信用信息服务平台的建设、运行及管理，负责全国公共信用信息的审批和发布、负责中央系统信用信息数据交换。



中国公共信用信息公示系统（社会征信应用系统平台），是全国企业信用记录查询中心，是共青团大学生就业创业平台，是企业、网站和电商的信用成长平台，是政府部门的监管信息发布平台，是消费者的投诉维权平台。

信用管理体系认证

ICS9001 信用管理体系认证又称 “信用管理体系认证”、“信用管理认证”、“信用认证”、“ICS9001 认证”，是指由第三方专业信用认证机构依据国务院《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020 年）》、《国务院关于加快我国社会信用体系建设的若干意见》的相关规定和中国信协《信用管理体系认证规范》依法对组织法律地位、安全信用状况、信用承诺与监督制度、信用管理部门设立、信用管理制度建设、产品和服务信用管控情况以及信用管理控制运行机制是否符合科学的《IB/T ICS9001:2008 信用管理体系标准》要求的综合评定行为。信用管理体系认证服务根据不同的评定对象和目的，主要分为三大类：（1）. 政府机关、金融机构、进出口企业、合格零售商、合格供应商、投标企业信用管理体系认证；（2）. 产品安全、服务安全、售服安全、网站安全、环境安全、工程安全、金融安全、消防安全信用管理体系认证；（3）. 信用管理咨询、信用管理培训、信用管控系统等。

知乎用户 元气满满的一天呢 发表

储户 28 亿元存款 “不翼而飞”，背后是渤海银行的 “神操作”！

如果不是渤海银行南京分行的多位经理、副行长当面承认，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司的高管们很难相信

没有经过储户济民可信的许可，渤海银行南京分行居然将储户 28 亿元为一家名为 “华业石化” 的企业提供贷款质押担保。

2020 年 11 月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为 3 亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计 28 亿元，都被用于质押担保。


如此诡异的事件，却在一家股份制商业银行真实上演。

针对此事，渤海银行的声明是：与相关企业业务办理过程中，发现企业间异常行为，已向公安机关报警，寻求司法解决。

合着我这一切都是为你好？

电话核实暴露 “不知情质押担保”

企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

而后，山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计 28 亿元。

更让人哭笑不得的是，这家银行的总经理助理管鹏程居然说：

“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

这是在说脱口秀嘛？如此骚操作，居然还有理了

对此，首曝此事的中国经营报记者郝成，刚刚公开发微博怒怼涉事的渤海银行。

不过闹出 28 亿这样的大动静，我估计，这妖也就作不下去了，自会有法律的 “照妖镜”“金箍棒” 来降妖除怪。

知乎用户 老芭奥里给 发表

国有四大行员工表示：特么还能这么玩的？

知乎用户 战忽局宣传部部长​ 发表

大胆说一句，这是典型的假国企，利用国资背景，从银行贷款或者套取银行授信。过不了多久，中国石油就会出公告，这个子公司和我没关系。

值得一提的是，作为多年银行从业者，渤海银行南京分行营业部的领导不可能不知道中间的猫腻，这绝对是内外勾结。

知乎用户 深涧寒潭​​ 发表

预测：是银行员工的个人行为，这位员工目前已经离职。

银行建议储户直接起诉该员工，依法维护自己的合法权益。

知乎用户 一觉醒来又赢了 发表

28 亿元银行存款，在储户不知情的情况下被质押，到底怎么回事？

针对日前媒体报道渤海银行将企业 28 亿元存款挪用于质押担保一事，渤海银行南京分行 10 月 24 日发表声明称：“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

图：渤海银行网站

28 亿元存款被莫名质押

10 月 23 日，据媒体报道，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司公司名下 28 亿元存款，在企业不知情的情况下，被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司提供贷款质押担保。

由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为 “担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约 5 亿元已经被银行划扣。就此问题，山禾药业、恒生制药方面已与渤海银行南京分行方面交涉，因交涉无果，山禾药业、恒生制药已于 9 月 3 日报警。

天眼查信息显示，山禾药业与恒生制药均属于济民可信集团旗下子公司。

济民可信集团发出六问

在渤海银行发布声明后，江西济民可信集团在其微信公众号发布文章《六问渤海银行南京分行》，披露了有关这一事件的更多细节。

文章提出了有 “犯罪行为正在发生时，贵行为何当时不报警？”“渤海银行与华业石化究竟是何关系？” 等 6 个问题，请渤海银行南京分行方面给予正面回复。

图：济民可信公众号

根据济民可信发布的 “六问” 以及录音材料，事情经过如下：

2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对济民可信子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，针对函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容，该行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。南京分行营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向济民可信承认：集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。

8 月 19 日，案发当日济民可信获知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警。

8 月 21 日，济民可信与渤海银行南京分行正面交涉，渤海银行南京分行胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了与济民可信素不相识的另外二人，并介绍此二人为华业石化的负责人。

交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将存款办理质押的细节。

8 月 24 日，济民可信当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，明确告知从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求该行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

8 月 21 日至 8 月 26 日间，济民可信多次与渤海银行南京分行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。

9 月 3 日，济民可信在多次交涉无果后，向无锡警方报警，希望查明事实真相

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知乎用户 法律人邱酷​​ 发表

真的是匪夷所思！

按理说，银保监会不应该把这样的银行罚的底裤朝天？！

坐等监管机构出来走几步。

知乎用户 徐老三 发表

违法成本太低，有钱人的利益都得不到保障，老百姓的利益更不要说了。

知乎用户 网络喷气机 发表

这个周末，企业在渤海银行南京分行 28 亿存单被质押融资的消息刷屏了。
10 月 23 日，《中国经营报》报道称，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称 “山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）在渤海银行南京分行的 33 亿元“新易存” 的存款，在企业不知情的情况下，名下的 28 亿元存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据融资担保。
而接受 21 世纪经济报道记者采访的多位法律专业人士则认为，企业不知情，银行员工串通其他第三方企业将存单进行质押的行为，在民事上很有可能被认定为无效。详见：

21 说案丨渤海银行南京分行 28 亿存单质押案 企业不知情质押或无效

值得注意的是，融资方华业石化也是疑点重重。企查查数据显示，华业石化成立于 2019 年 3 月 1 日，实缴资本为 10205 万元人民币，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

股东方面，华业石化是江苏华之业能源发展有限公司 (以下简称“华之业能源”) 的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司(以下简称“华昌置业”)100% 持股。而华昌置业的股东却是中国石油天然气集团有限公司，这也就意味着，华业石化是 100% 的国有企业。但是事实可能并非如此。

28 亿存单质押案发后，今年的 9 月 26 日，中石油集团子公司华昌置业即发表声明称：“近期，我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。现郑重声明：我公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业。从未出资设立过上述三家公司或为其注册设立出具过任何文件或资料，与该三家公司不存在任何形式的出资、隶属、关联或实际控制关系，也从未与三家公司或其法定代表人或其任何人员有过任何形式的沟通与合作，或授权该三家公司或其任何人员使用我公司名称、字号、商号、注册商标等进行商业宣传或其他活动”。

而且梳理华业石化的资料，却发现有诸多蹊跷之处。这家成立才两年多的公司，股东和法定代表人变更却很频繁。
该公司原名为成立之初的名字是润港石化南京有限公司，股东为江苏润港石化有限公司（简称 “润港石化”），但是 2020 年 6 月 22 日，华龙国业集团有限公司成为股东，仅两个月后的 9 月 17 日，这一股东就退出了。后变更为上海芮盈贸易有限公司，不到一年，今年的 6 月 4 日股东变更为东方鸿达（北京）投资有限公司。而这一家企业担任股东一个多月后的 2021 年 7 月 26 日，这家公司摇身的股东变为了 “华之业能源”。

而华之业能源公司，则是华业石化公司摇身一变成为 “央企子公司” 的桥梁。
公开信息显示，华之业能源更为有趣，该公司成立于 2021 年 7 月 9 日，成立之初其股东为华业石化。7 月 22 日，华业石化退出，中石油旗下的华昌置业成为新股东。随后的 7 月 26 日，华之业能源却成了华业石化 100% 的股东。一个月之内，华业石化和华之业能源就实现了 “母子易位”。
21 世纪经济报道记者还发现，华业石化注册预留的电话和江苏鹏业国际贸易有限公司以及润港石化公司完全相同，华业石化最开始的法定代表人为庄卫翔，润港石化的法定代表人为庄金虎，鹏业国际贸易公司的法定代表人为庄金龙，三人或为亲属关系。企查查的信息还显示，因为涉及诉讼，润港石化的股权被冻结，该公司早于今年 4 月份就被法院列为失信被执行人。

以上回答来自 21 世纪经济报道记者李玉敏

知乎用户 21 世纪经济报道​ 发表

知乎上还是以学生和营销号为主力啊，高票的答案除了在复述新闻就是在扯犊子哦

作为从业人员，我想说这个事情没那么简单，没有一方是无辜的。

存单是用来干嘛的，肯定是利息前置质押开票套利啊，哪个企业会没事把钱放在银行吃利息，更何况这还是个民企。流动起来的钱才是钱。现在利息不让前置，但只要够高，利息后置想做的人也是大把存在。

这个事情大概率就是华业没有资质想要钱，渤海的客户经理想要存款要投放，济民内部的财务人员想抽点赚钱。三方一合计，做了个撮合，没想到撮了个雷出来。

但是要说渤海一点问题都没有，那也是贻笑大方了。但营业部那位说 80% 验印就能通过，这大概率是分管批发不懂营运在吹牛逼瞎说。验印是系统，人工干预不了。营运和批发对公是两个条线，相互瞅不上，营运不会为批发堵上自己的职业生涯。

知乎用户 匿名用户 发表

让子弹飞一会，希望有更多的信息可以披露出来。

这件事应该为多方违规操作所致，渤海银行本身内控一定存在问题，有人参与了其中。尤其是询证函是如何在已经被质押的情况下未说明的，实际质押时间是什么时候。

华业石化在这里面扮演了什么角色，尤其是看到那错综复杂的股权变更之后。他的国企背景到底又参杂了多少东西。

而山禾药业和恒生制药是否也有人参与了其中，那么大金额的存款，是否有人伪造了相关材料，甚至说隐瞒着董事会做了这些事。

最大的疑点是，那么大金额的存款在不经过所有人同意的情况下偷偷质押，如果过程中他临时需要用钱不就马上东窗事发了吗？是银行方自信到那么大金额企业完全不使用，还是华业石化给了什么承诺，只是短期借用？这里面山禾和恒生方的质押同意相关材料，是谁提供的。

知乎用户 句号 发表

所以有钱人都把钱放外资银行。比如华为很多钱都在汇丰等外资银行。国内的储户丢失 ** 万的新闻，你什么时候见过发生在国内的外资银行。反正我孤陋寡闻未曾见过。为什么呢？外资银行出了这种事有责任。国内银行出了这种事是善意的第三方，没有责任，责任均在负责存款的个别工作人员身上。

评论区里可以讨论但我一概不回复。这里针对钢筋键盘侠们的疑问补充说明一下。1. 拿华为和汇丰举例不是为了黑华为，私企和净资产多的人群喜欢在外资银行存款是很正常普遍的事情。拿此事举例只是因为知道此事的人多。2. 这里的外资银行我指的是境内的外资银行。因为境内外资银行受制于我国法律，也受中国银监会监管。同时也受外资银行本土的部分法律和监管机构监管，所以有双重保障。不存在境外政府或银行自身恶意行政性的对储户作出不符合我国境内法律法规的事情。

知乎用户 波蛋蛋 发表

有人要跑路了。

还是个双关。

只有地方行，肯定不敢搞，出事要赔命。

四季度大老虎，金融系统要上分了。

知乎用户 银多多 发表

28 亿存款在 “不知情下被质押担保！银行副行长承认，警方介入

知乎用户 菜花儿 发表

看来还是数学算法和代码靠谱啊

知乎用户 Sic 酱 发表

挤兑挤兑挤兑

忍不住要看大烟花了

知乎用户 湖北小精灵 发表

缺什么？

监管！

监管！

监管！

还有：

追责！

追责！

追责！

——

知乎用户 键来 发表

储户 28 亿存款不翼而飞！在储户不知情下遭质押划扣，银行还能信吗

知乎用户 qwe 发表

盲猜一下结局。

28 亿冻个一年半载的，4 亿 5 追不回来了。银行罚个几十万，分行行长 20 年，下面 10 年 8 年 3 年再进去三个。完事，搞定！

反正网民记忆只有七天。

知乎用户 蛀牙我不怕你​ 发表

一点都不诡异！

一个质押担保得签署多少文件？经手多少个部门和人员？还是那么大金额的质押担保！

大几率是银行管理层违规操作，帮助利益公司度过资金危机；

另一种就是银行管理层自认为风险可控的前提，将客户资金挪用，赚区短期过桥费用！

不管属于哪一个，都属于重大金融违规，都是将银行的信誉按在地上摩擦，再摩擦！

知乎用户 叫我 P 先生​ 发表

不想看文字游戏，只想看如何收场。

过程不重要，只想看大结局。

以上。

知乎用户 薏米春秋 发表

让子弹先飞一会吧。

28 亿存款是什么概念？跑遍全国，有哪个企业把 28 亿放在账上不动的？不拿去投资？这是个疑点。

一般的企业，用个印都麻烦的要死。但有一说一，伪造个印鉴并不是难事，此条忽略。。。

我没做过存款抵押，只用房产做过抵押。一群人签，上审贷会，再收资料，再面签，视频记录。。然后这些统统的能略过？

银行能私下把 28 亿抵押给别人么？28 亿啊，又不是 28 万。这个审批分行估计是批不下来的，然后审核一条线上的都放了水？这话说了谁信啊。。。但是这样的事情，企业可能不知情么？别想了，企业跑不脱的。

知乎用户 alvindlee 发表

希望大佬们深扒这些不能说得公开得秘密。

个人觉得，应该是由于分赃不均，导致内部互扒，才揭露了银行内幕。

（纯属个人猜想，如有雷同，纯属巧合）

知乎用户 茶香满室​ 发表

这个要企业本地找市长报警，本地刑警跨省把负责人抓回来看守所，先把人抓回来再谈其它的

知乎用户 hyu jj 发表

传统银行可以做的远不是收收储户存款，放放贷款，发发信用卡、卖卖保险这点业务。

甚至很多业务连银行一般从业人员都不知道。

就依靠传统银行业，做公众不熟知业务的中介掮客第三方，从业人员只怕有几十万人。

而这些业务基本都是以亿为单位。

这也是这个问题下面没有人给你洋洋洒洒科普的原因。猜到原因的也懒得给你科普，人要忙着赚钱。人家不是分分钟几十万上下，毕竟人谈的是几亿几十亿的买卖。

最后嘛，小老百姓真没必要关注，人家根本看不上你那点钢镚。跑这来散发情绪，其实挺没意思的。

知乎用户 乘风破浪的爷爷​ 发表

讲个笑话，银行是弱势群体

知乎用户 黑芒 发表

简单回答一下

渤海银行南京分行应该是给了比较高的利息，山禾药业和恒生制药就存了 33 亿。存期应该是 1～3 年，银行吸收了大额存款，自己有业绩也有油水。

华业石化需要申请大额贷款，大额贷款申请审核非常严格，担心通不过就用了这 28 亿担保，于是以后骚操作了，瞒着企业使用了这 28 亿存款。

银行之前的操作是找了熟人搞，被发现这次应该是小职员例行查。

知乎用户 孤独时光​ 发表

贼喊抓贼

知乎用户 哇哈哈 发表

今年，银行在钱上并不一定是最安全的。最近，一些公司已经存入了超过 30 亿人民币，结果 28 亿美元用于为另一家无关的公司提供贷款质押担保，该行回应说储户有 28 亿元存款被抵押担保，对此表示不知道，这一答案令人震惊！

一些公司在渤海银行南京分行存入超过 30 亿，33 亿中 28 亿被 “失踪”，无法获得！

10 月 25 日，渤海银行网站发布了《最近媒体对渤海银行南京分行的报道》，指出渤海银行分行在与相关公司的日常业务处理中发现了公司异常行为，并向公众通报。

山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员的电话后，才知道该公司名下的 28 亿存款在不知情的情况下被质押了。

山禾药业及其关联方恒生药业的人士报告说，在公司不知情的情况下，该公司拥有 28 亿元人民币存款用于为与他无关的公司提供贷款质押担保。该公司是华业石化南京有限公司. 渤海银行南京分行的几位经理和副总裁也承认了这一点。

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华业石化资金部经理董某. 银行管鹏程承认这是银行问题。

由于谈判无济于事，山禾药业和恒生制药在 9 月 3 日向警方报案。据报道，不仅公司名下的 28 亿元存款被抵押担保，还涉及 300 多个相关 “公章欺诈” 问题。目前，警察已经介入调查。

咱们从头捋一下细节：

10 月 23 日晚，有媒体报道说济民可信集团的两个子公司存入渤海银行南京分行 28 亿元存款。

10 月 24 日凌晨，渤海银行南京分行发表声明说：发现企业间异常行为后，已向公安机关举报并依法寻求司法解决方案。

“80 个相似的伪造公章可以混淆，不联系公司或按照规定签订质押合同，将我们集团巨额存款用于第三方贷款作为质押担保。这是否符合贵行规范业务流程？” 济民可信问道。

录音资料显示，8 月 21 日晚，管鹏程在所谓的 “解决方案” 中表示给济民可信，“不，您一定会笑着说现在有这种情况。我怎么能继续抵押？一旦他 25 日续签，您将无法在他身边做任何事情。如果不这样做，就不会了。逾期后，我们的银行付款并尽快支付您的存单。如果您打电话报警，那么整个存款订单都冻结了 28 亿，你不能拿走它，也不能拿钱。”在道歉的同时，管鹏程还提出希望银行继续使用山禾药业 5 亿元的存款为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

济民可信说，8 月 24 日，该集团正式向渤海银行南京分行发送了书面通知函，并告知许多负责人：从未将存款转为纸质存单或处理任何其他抵押业务；银行必须确保该集团的存款安全和自由提取。

在 “山禾药业渤海银行的 7 笔存款中，总计 10.1 亿没有冻结，担保或其他使用限制” 的内容下，银行答复：“经本行核实后，所签名项目与本行的记录信息一致”。

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根据济民可信的进一步说法，实际上该营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日向他承认：该集团存款后的几天内被质押了每笔存款。

由于公司存款从未向第三方申请任何担保或质押，因此於江华立即向上级公司报告了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行讯问。上述负责人立即表示，公司从未允许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

一位男子在音频中说：“25 日还有一个到期。”“我希望这笔钱将继续给他质押。” 他还表示，如果不续签交易，公司逾期后银行将扣除存单；如果您打电话报警，则 28 亿张存款证会冻结，并且无法拿走。

接下来，咱们推理下，这个事的性质：

几天前，山禾药业和恒生制药的相关人士报告说，该公司的 28 亿元存款被其开户银行渤海银行南京分行用于为华业石化南京有限公司提供票据融资担保。

尽管最终事实仍在监管部门和警方进行调查后，但公众质疑银行如何将本行客户存款用作与存款公司无关的第三方公司的贷款质押担保？

仅此过程就需要公司盖章签字等；如果您确实有抵押品，则需要企业股东同意后才能在公司的面条和印章中进行认证。同时，由于涉及大量存款单质押业务的事实牵涉第三方等。如果您甚至不知道存款质押程序，或者银行还是渤海银行南京分行？

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根据存款公司提供的录音，该银行的一位高管说：“不，您一定会笑。如果现在发生这种情况，我怎么能继续抵押？一旦他 25 日续签，您将无法在他身边做任何事情。如果不这样做，就不会了。逾期后，我们的银行付款并尽快支付您的存单。如果您打电话报警，那么整个存款订单都冻结了 28 亿，你不能拿走它，也不能拿钱。” 这是一种明显，彻头彻尾的威胁存款公司的强盗行为！

在此期间涉及 300 多个 “公章欺诈” 问题。

上述人士还指出，在公司不知情的情况下，将这 28 亿元的存款用于贷款质押担保中涉及 300 多个 “公章欺诈” 的问题。

此外，未被质押的 5 亿元是由于公司明确否认银行柜台于 8 月 19 日向於江华打电话核实意愿而无法完成。

熊点说，无论谁公司都没有处理过这样的业务。

参与此后与银行谈判的人士告诉记者，在交涉中，银行人员承认这是他们和第三方公司经营的事情，而第三方企业确实与存款公司无关。

以后照 这样看，存钱也是个技术活，否则可真是血本无归了呀~

知乎用户 嘻哈五爷​ 发表

涉事银行能有什么责任，能承担什么责任？

过往的案例告诉我们，储户的存款被他人私自挪用，银行不承担任何责任，所有事情都是员工做的，责任员工承担。储户只能自认倒霉。

问题中的 bh 银行南京分行，无论这事涉及到谁，把他开了送公检法就行，然后换一波人，bh 银行南京分行继续运营。

bh 银行南京分行或 bh 银行赔钱？那是万万不可能，找涉事人员去。找涉事人员赔钱？把他们财产全部查抄了也就得零头。

储户要么拖鞋，继续被坑，33 亿有可能拿回来也有可能一分拿不回来。要么转走剩下的 5 亿，而 28 亿打水漂，与 bh 银行南京分行打官司。

后续预测，bh 银行信誉降低，bh 银行南京分行信誉全无，储户全部取现走人，都怕自己存的钱被无故冻结取不了。没有企业敢在 bh 银行开户存钱，老百姓也会远离它。bh 银行南京分行因为没有人存款而关闭。

知乎用户 会武功的麻雀 发表

我笑了，这属实是，你往银行存 28 亿，你就是银行的孙子，但是你欠银行 28 亿，你就是银行爷爷，你还得工作日去找银行，要不银行不上班，真不敢相信这事儿居然还发生在南京，这感情以后投资不过山海关以及南京？

知乎用户 失足补习老师 发表

殃及池鱼，保险行业遭受沉重打击。

知乎用户 安之父 发表

这属于金融诈骗或职务侵占，等警方的调查结论吧。该抓的抓，该判的判。

知乎用户 jerrycn 发表

是我没看清还是咋的，这是 28 亿不是 28 万吧，说用就用

简直刷新了从古至今，历史传统上 “银行是最安全的金融机构” 的说法

渤海银行的骚操作打破了我们对中国银行行业下限的认知，按理说有客户能在银行存款到 33 亿，怎么整都得是享受高级钻石贵宾级的待遇，但是这回貌似带没到位，还被仙人跳了

简直是匪夷所思，这已经是涉及到犯罪了，不管是员工个人行为还是背后有人指使，银行是绝对脱不了责的，不然以后谁还敢把钱存他那

到时候别又说什么 “员工个人行为与本行无关” 之类的狗屁话，真找个替罪羊就能了事？

没有经过存款人的同意，甚至没有告知，擅自将客户的存款挪用为其他第三方人质押担保，这就是赤裸裸的犯罪阿，如果能随便挪用他人财产，那银行系统就离崩溃不远了

现在这件事银行的回应显得不是太重要了，重要的是监管机构、检察机关第一时间的介入，查清事情的真相，给予相关人员惩处，给吃瓜看热闹又提心吊胆的民众一个交代

不行，得看看自己三位数的存款还在不在了

知乎用户 你今天乖了吗 发表

“下属的功劳被上司占有，上司的过错却是下属的责任。”

知乎用户 烟華 发表

渤海银行的体量不至于被 28 亿给考验住，理论上讲这点事就不应该上热搜银行内部的事情，该坐牢的坐牢。

不过既然热搜已经上了，渤海银行可以做好企业形象受损等一系列的准备了。

知乎用户 as 蓝月儿 发表

看评论里有人说 “渤海银行总部是天津的”，你们真是会替当地开脱。

知乎用户 关工 发表

这颗雷怕是许老板也大为震惊……

知乎用户 千纸鹤不吃鱼​ 发表

建议企业也要好好查查会计 银行肯定有责任 内外勾结 利用企业大额存款质押担保 收取贷款企业好处费 这事儿爆出来很偶然 柜台一般都要打电话核实确认的 有可能会计没接到 就打了另外一个电话 然后爆出来了，老板知道后不慌才怪！

知乎用户 渊明​ 发表

存在银行里的大额存款出问题上新闻已经不是一次两次了，有兴趣的可以用 “存款不翼而飞” 做关键词去网上搜一下了解，

但凡是银主不知情的情况下存款出了问题的案子，背后一定有巨额利益多方勾结配合才能干得成。

全部造假不可能，完全不知情也不可能。

储户，银行，“贷款方”哪一方都不冤枉，还有一方 “中介” 后面或许会披露出来。

巨额存款不翼而飞的事情一律按非阳或协存业务出事看待。

巨额存单莫名其妙被质押的事情一律按套利业务出事看待。

搞不好，还能牵扯出一堆美化财报的事来，

这个行口得废很长一段时间了哦。

知乎用户 鸿泽 发表

28 亿挪用得无期了吧 静静看戏

知乎用户 李铿健 发表

10 月 23 日，《中国经营报》报道称，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称 “山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）在渤海银行南京分行的 33 亿元“新易存” 的存款，在企业不知情的情况下，名下的 28 亿元存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据融资担保。由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为“担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约 5 亿元人民币，已经被银行划扣。

看到这条新闻大为震惊！仅数值来说 28 亿可不是 “小” 数目，且银行是如何在没有征得客户同意情况下，将本行客户的存款用作与存款企业毫无关系的第三方企业做了贷款质押担保的？这就疑点重重了。

启信宝企业版显示，渤海银行股份有限公司已成立 16 年，比天津市的 96.01% 的企业早，企业背景是国资背景，主营业务股份制商业银行，企业共有 2 个股东。

风险来看，该企业有 1240 个自身风险。工商变更 6，行政处罚 1，开庭公告 1173 ，法院公告 21。该企业有 3866 个关联风险。对外投资企业风险 713，股东企业风险 329，分支机构风险 2824。

排名来看，该企业入选河东区货币金融服务中名列第 1 名，入选 2020 中国服务业企业信用 100 强中名列第 76 名，在 2018 年入选中国服务业企业 500 强中名列第 123 名，入选 2019 中国企业 500 强榜单中名列第 329 名

软实力：该企业拥有 1 项专利，19 项著作权，365 项商标，56 项资质许可。

商机：该企业最近一年参与 招标 8 次，政府招标 4 次，新设分公司 48 次，债券发行披露 3 次，注册资本增加 1 次。与该企业关联的商机信息 56 条。

投资：该企业参与对外投资 2 次，控股 2 家企业，有 2 次融资事件。

行业：该企业属于金融业 货币金融服务 货币银行服务。

发债：该企业是发债企业，债券主体评级为：AAA 级。

对此，希望监管部门以及公安机关立即进驻渤海银行南京分行，对渤海银行南京分行客户存款用于给第三方贷款质押担保案进行认真调查。同时，银行系统也需要不断夯实案防内控机制，防止类似事件再发生。

想了解更多关于渤海银行的信息，点击立即试用查看

启信宝企业版 - 智能商业调查工具

知乎用户 启信宝企业数据服务​ 发表

不是为银行洗白。

但一民企，28 亿元，在账上待半年就买一个利率很低的结构性存款，就很反常。

知乎用户 悠悠球 发表

《储户 28 亿元存款不知情下遭质押担保》，事件主角渤海银行喜提热搜。

显然，这是严重的法律纠纷，银行的信誉受损，以后谁还敢去存钱？储户严重被侵害，钱款即使全部被追回，也必费周折，最后事件若不能明晰处理，更会引发储户挤兑，危及国家金融安全。

法律本应做为企业或个人最低的道德要求，就像段子说的，“如果一个人标榜自己遵纪守法，这个人完全有可能是人渣”。

但在现实中，企业标榜自己遵纪守法的，倒让人放心，毕竟已主动亮明 “企渣” 身份，知道渣企业，远离就好，可怕的是装好充好的“企渣渣”，就像真小人不可怕，最可怕的是假好人，伪君子。你和他谈法律，他和你谈道德，和他谈道德，他和你谈人情，你和他谈人情，他又换成谈法律，最后再和他谈法律，他和你耍流氓。最后，甭管读再多的书，你都会感觉白念了，就像几年前那位女司机，“让我几十年的教育受到了奇耻大辱！我就是太讲道理了！”。和流氓讲道理，能赢的只能是大流氓。

教训都是惨痛的，学费都是高昂的，但 “人类从历史中学到的唯一的教训，就是人类没有从历史中吸取任何教训”，所以才有了法律。

希望大家都能少谈法律。

知乎用户 大水有大鱼 发表

很多人不知道，其实银行也是可以倒闭的，并且已经有先例了。那么银行倒闭了，破产了，我的钱怎么办？还拿的回来吗？

大部分人应该都听过 “银行破产，最高赔 50 万” 的消息吧，

实际上这个钱也不是银行赔的，是由**【存款保险】**全额赔偿的，

存款保险又叫存款保障，是国家立法给到我们储户们的保障，

只要是有做存款业务的银行、金融机构（包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社）等等，都必须缴纳存款保险的保费↓↓↓

不过要注意，这 50 万的限额不是一个银行网点的额度，

是同一个人、在同一家银行的总额度，

包括不同城市、不同网点、不同名下账户，加起来，最高赔 50 万。

·

那如果我的存款超过 50 万的要怎么办呢？

50 万以上存款先赔 50 万，等该银行被收购后再赔剩余的绝大部分。

·

即使是赔绝大部分，也是亏了，

所以我们在存钱的时候，每家银行最高存 50 万更稳妥！

假如有 150 万，分存到 3 家银行；

不过，假如有 1000 万，也不建议你分存 20 家银行，

选择安全保本的理财手段更香！

知乎用户 慧择保险网​​ 发表

再烂的风控也不可能出现这么大的资金被随意向第三人提供质押担保的情况，渤海违规，但是济民绝对也不干净。不要说 28 个亿的资金，一般的公司业务金额超过百万就有至少三道风控核实业务真实性，而且这种企业必定是月月回收对账单的重点对账企业，怎么可能三道防线轻如此轻易被全部击穿？

知乎用户 鲜的每日 C 发表

城会玩……

地球很危险，还是修仙最安全。

飞升后管你们地球人怎么玩，把地球玩爆了都不关我事，眼不见心不烦。

知乎用户 复阳道人 发表

吃大户还得看无性别生物

知乎用户 水滴 发表

28 亿存款，竟一股脑存入了渤海银行这种四大行之外的银行，这脑袋算不算被驴踢了呢？

如果是我呀，就把这 28 亿存款，存到 28 个银行。让国内银行雨露均沾。那么即使某几个银行出现了这种破烂鸟事儿，有何惧哉？

这下可好了，28 亿一次性的被非法利用，这回知道什么叫叫天天不应叫地地不灵了吧？

我感觉事也许没有那么简单吧？28 亿，这是多大一笔巨款呢？怎么说非法使用就非法使用了呢？公章呢？手续呢？录像呢？签字呢？…… 你平时呢办个存款取款都那么严格，这 28 亿呀怎么就非法使用了？

银行报警？钱是存在你那里的，你自己的监管、你自己的管理、你自己的手续、你经的多少人手，才能把这 28 亿使用出去啊？

你的制度，你的人设都是吃白饭的呀？

再说这企业也够傻逼的呀，28 亿的钱放在那里，你可真放心呢。你的会计，你的财务什么藕，整天在忙些什么呀？你的老总又忙些什么呀？

知乎用户 司马徽 发表

国内有些事就是这么扯淡。

很多无缘无故被成了法人的案例，没有相关部门的失职很难做到。

但就是要无辜者承担后果，有关部门却罕有追责，很令人无语。

知乎用户 李工 发表

这件事情太玄乎了，济民可信说自己一点都不知情，我是不信的。等待事情最后的反转。

知乎用户 胡汉三 0578 发表

这很常见。在我们老家禹州市农村信用社几个乡镇网店也遇到这样问题。在人家村民不知道的情况下以人家名义担保或者贷款。之后贷款流入第三人账号，然后就没有还贷款了。在后来村民贷款在县城买房才发现自己的征信弄的一塌糊涂。然后他们投诉到银保监才给解决。至于谁批准的，谁贷款的，对方都模棱两可。这个还被很多媒体报道了。农村人在县城买房毕竟是少数，所以村民到底多少人被冒名贷款就不得而知了。

回头看上市公司的存款被担保，被消失很常见。上市公司酒企存款消失了，也黑不提白不提了。一个上市公司存款为什么在一个小城商银行呢？无非就是贪图点蝇头小利。如果钱被弄没有了，相关人员该判刑就判刑。但是钱想完好无损准会难度很大。他们判刑最多十年。

知乎用户 紫罗畅想​ 发表

伪国企

银行有内鬼

知乎用户 精心 发表

没搞明白，28 亿存款质押给别人贷款 5 亿？

知乎用户 常州啊牛牛 发表

渤海银行一颗老鼠屎坏了一锅汤，同业、监管跟着倒霉。大概率的通过票据业务空转套利结果蠢到被一个假央企骗，结合最近正在进行的假央企清查一目了然。最后这里面几方没有谁是完全无辜的，咱们老百姓不用去跟着伸冤，咱们的五十万安全的很。当然里面最不应该犯错的是渤海银行犯错了，相对无辜的是想要赚取高息的公司，最坏的当然是中介和假央企了。

知乎用户 工科银行人 发表

“已向公安机关报案，依法寻求司法解决，并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

10 月 24 日，渤海银行南京分行发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。
据中国经营网此前报道，无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司在不知情的情况下，公司名下 28 亿元的存款被用于为另外一家与自己毫无关系的企业华业石化南京有限公司提供票据融资担保。
由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为 “担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约 5 亿元人民币，已经被银行划扣。就此问题，山禾药业、恒生制药方面已与渤海银行南京分行方面交涉，因交涉无果，山禾药业、恒生制药已于 9 月 3 日报警。

济民可信集团是中国知名的现代化大健康产业集团。

公司创建于 1999 年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工 12000 余名，总部位于中国南昌，2020 年，集团营业收入突破 390 亿元。

官网显示，渤海银行股份有限公司是《中国商业银行法》2003 年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行。
是第一家自 2000 年来在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。
自 2006 年开业以来，渤海银行以平均每年新设超过两家一级分行的速度。
截至 2019 年末，已开设 33 家一级分行（包括直属分行）、30 家二级分行、127 家支行、54 家社区小微支行，并设立了香港代表处，网点总数 245 家。

犯罪行为正在发生时，为何当时不报警？

济民可信表示，8 月 19 日，在获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。

此后，**济民可信多次与渤海银行南京分行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押，**却依然交涉无果。

强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？

济民可信正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，告知多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务。

要求该行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

济民可信问道，“在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，贵行为何还在 8 月 25 日强行划扣了我集团 4.5 亿元存款？”

事实上，该营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向其承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。

“那，贵行出具虚假询证函目的何在？”

知乎用户 潮起潮落 发表

听完录音，我觉得这个事情要拿掉的乌纱帽会有点多。。。

银行违法拿存款给其他企业做担保，有那么多流程、手续和资料，还有这么多存款，不知道要伪造多少资料。

最牛的还不是这个，是 3 月无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，渤海银行回复的 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”，这真的是一错错到底，一步错步步错。。。。

拭目以待吧。

知乎用户 齐云霄​ 发表

28 亿，全国有多少企业的存款能有 28 亿？如果算上整个企业其他资产应该是上百亿体量把。

这样的企业背后没人？这样的企业在国家都应该挂了号的吧？

从这个银行负责人说话方式来看，他很有底气，一点都不慌。这是犯错之后的样子？

我感觉华业石化南京有限公司很不简单。

银行是绝对没有这样的底气。

知乎用户 vector​ 发表

罚酒三杯

辞退某员工，属个人行为

知乎用户 C l 发表

这是行骗不成改明抢了！牛！这还是公对公的事，如果是私人的岂不是连个冒泡的机会都没有了？

知乎用户 何事最相宜 发表

这银行可以摘牌了，没有继续存在下去的必要了。

知乎用户 自由自在走一生 发表

在企业不知情的情况下，其名下 28 亿元的存款竟被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保。

这一事件被媒体报道出来后，涉事银行渤海南京分行发表声明称 “发现企业间异常行为，已向公安机关报案”。10 月 24 日，存款所有者股东济民可信集团（以下称济民可信）在官方微信公号发文六问渤海银行南京分行。

渤海银行南京分行声明

据媒体此前报道，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下称山禾药业）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下称恒生制药）相关人士反映，他们公司名下的 28 亿元银行存款被用于为华业石化南京有限公司（以下称华业石化）提供票据融资担保。由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为 “担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约 5 亿元人民币，已经被银行划扣。

天眼查显示，华业石化的股东为江苏华之业能源发展有限公司，江苏华之业能源发展有限公司的股东为北京华昌置业有限公司，后者股东为中国石油集团有限公司。

山禾药业和恒生制药为济民可信下属两家公司。济民可信集团在文章中表示，该集团在 8 月 19 日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明其立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后，该集团于 9 月 3 日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相。

10 月 24 日凌晨，渤海银行发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

针对渤海银行的简短回应，济民可信于 10 月 24 日晚间向渤海银行南京分行连发包括报警时间、与华业石化关系等在内的 “六问”：

犯罪行为正在发生时，为何当时不报警？

济民可信表示，8 月 19 日，在获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。此后，济民可信多次与渤海银行南京分行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押，却依然交涉无果。济民可信最终于 9 月 3 日向无锡警方报案。

济民可信问道，渤海银行南京分行到底是什么时候报的案？

九月我让大家低吸的 大金重工（002487）和 闽东电力（000993）到现在都已经实现了翻倍！最近这段时间在工冲号里提到的 宝色股份（300402）和 冀中能源（000937）也都吃了一波肉，这足以证明笔者的实力！

十月我的布局已经开始了，接下来我准备低吸潜伏一只高质量的翻倍龙头，有大量主力资金流入迹象，目前处于震荡上行趋势，随着大盘调整后，技术上弧形底部，主力控盘不错。股性活跃也是我最近一直重点关注！短期预计至少有 125% 以上的涨幅，目前正是是低吸的最佳时机！早跟上、早回血。

感兴趣的古友来攻丶纵丨号：梦妍说，回复 “学习” 即可。我为名气而做，你为财富而来！

与华业石化究竟是何关系？

济民可信表示，8 月 21 日，该集团与渤海银行南京分行正面交涉，该行的胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了素不相识的两位华业石化负责人。

济民可信称，交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。

“贵行与华业石化之间是什么关系？是否属于企业间异常行为？” 济民可信问道。

如此操作 是在维护金融秩序？

济民可信集团提供的录音显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认，“我觉得，银行，或多或少一个是从印章上，所以这个你只要达到 80%，85% 以上就可以通过了，也没有打到法人（打电话给法人核实），这个是我们行的一个漏洞。”

“80% 相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同，就将我集团的巨额存款给第三方贷款做质押担保，这是否符合贵行的规范业务流程？” 济民可信问道。

这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？

录音材料显示，8 月 21 日晚，在管鹏程在给予济民可信的所谓 “解决方案” 中表示，“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦 25 号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”管鹏程在表示歉意的同时，也提出，希望能够允许银行继续用山禾药业 5 亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如既往坚决维护客户合法权益’的方案？” 济民可信反问道。

强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？

济民可信表示，8 月 24 日，该集团正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，告知多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求该行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

济民可信接着问道，“在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，贵行为何还在 8 月 25 日强行划扣了我集团 4.5 亿元存款？”

出具虚假询证函目的何在？

济民可信表示，2021 年 3 月，无锡方盛会计师事务所对该集团的子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中 “山禾药业在渤海银行的 7 笔存款共计 10.1 亿不存在冻结、担保或其他使用限制” 的内容下，该行回复 “经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

济民可信进一步称，事实上，该营业部总经理胡兆锋 8 月 21 日却向其承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。

“那，贵行出具虚假询证函目的何在？” 济民可信问道。

文章作者：今日头条  
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知乎用户 十八闲客 发表

这事绝对是三方内鬼合作共犯，不可能是某一方违规操作就能办成还能持续这么长时间不被发现的，首先这几十亿的存款不是一次性存进去的，而是多月多次往里面存的，巧合的是每次钱一存进去几天后就被质押了，如果是银行单方面作案就不可能这么巧刚好就能找到对应的贷款项目而且违规操作的存贷双方都不带变的，一个存多少另一个就刚好需要贷多少连存贷时间都能匹配上，发生这种情况的几率为零。

知乎用户 梦想与现实 发表

虽然没啥钱，但这种危害国计民生的事还是少点好！

知乎用户 松涛听风 发表

谁也不是傻子，做过会计出纳财务的人多了去了，哪个不和银行打交道的。我就问问为啥这么多钱都存在一家小的地方性银行

知乎用户 安塔利亚蛙泳 发表

自罚三杯！再来三杯！

知乎用户 JackieChen 发表

众所周知，大连属于黄海区域

知乎用户 强制改名用户 007 发表

这银行操作就像狐狸一样

知乎用户 赵木翌​ 发表

你看平时最喜欢这种话题的天眼查和企查查都不出声了

原文如上

现在有评论说有天眼查，这是我的问题，已经承认错误，的确比我发得早十几分钟，我也的确没看到。我的

但是不得不说，银行这波，简直 666。幸好我穷，没 28 亿，只有 28 块

知乎用户 倔强的老韭菜 发表

强行划扣 4.5 亿元，如何能让人信任银行是能够保障客户资金安全的？

其实这样的例子在 17 年的时候也有过：

北京的吴先生在 2015 年 10 月底，刚存进招商银行储蓄卡内的 20 多万存款遭盗刷。“这笔钱他正准备给公司同事发工资。” 在庭审时，招商**银行**代理人表示是因为：吴先生没有对其银行卡支付密码和动态验证码进行妥善保护从而存款被盗刷，吴先生本人应对本案的后果承担全部责任。

该代理人同时强调，在没有对案件事实调查清楚情况下，一旦客户否认是本人交易，法院即判决银行承担责任，对银行方面不公，“容易引发道德风险，并且产生传导效应”。

这件事，双方一直还未达成调解意向。

储户母公司济民可信 “六问” 渤海银行南京分行

一问：犯罪行为正在发生时，渤海银行南京分行为何当时不报警？
二问：这是 “坚决维护客户合法权益 “的方案？
三问：强行划扣 4.5 亿元，是保障客户资金安全？
四问：渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在？
五问：渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系？
六问：该行如此操作是在维护金融秩序？

相较于其他投资，银行存款更加让人放心，这也是咱们大多数人选择银行存款的原因。28 亿元不是 28 万，连大企业的钱都敢随意操作，这肯定会引起银行业的震动。

另外，《商业银行法》第六条明确规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，据此，银行还应该承担法律义务。

对于咱们普通人来说，几十万是我们辛苦好多年才攒下的。如果连银行都不安全了, 我们的钱要存到哪里去？

真的要学《人民的名义》装到墙里去么？

知乎用户 创业者阿戒​​ 发表

看给弱势群体逼的

知乎用户 唤醒 发表

渤海银行回应储户 28 亿存款遭质押担保 #【# 渤海银行回应储户 28 亿存款不知情下遭质押担保# ：已向公安机关报案】10 月 24 日，渤海银行官网发布声明称，针对近日有关媒体对渤海银行南京分行有关报道，我分行声明如下：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。据悉，此前有媒体报道渤海银行一分行储户 28 亿元存款 “不知情” 下遭质押担保一事。

特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表新浪网观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的 30 日内与新浪网联系。

知乎用户 教育乃国之根本​ 发表

看不懂，

感觉一团糟，

对小银行的可信度，进一步降低。。。

知乎用户 星空传奇 发表

这 28 亿这两年要是放 a 股都变成 56 亿了

知乎用户 七彩极光 发表

同是其他股份商业银行员工，目前看，就是贷款方要更多金额，银行配合贷款方走个担保提高额度，套现搞点别的，挣了钱，悄悄还掉，了事。 小金额这种事多的要死。 这么大金额的，不是董事全体参与，就不可能。 人为财死，这也不是不可能。 至于手续，合规之类，建议不要纠结，那就是狗屁。 商业银行，领导层说什么下面都要做的，甚至下面根本不知道。

26 亿，赌一赌，8 成死，2 成赚，你作为渤海银行领导层，你赌不赌？ 我们这小地方，前一个月一个员工刚刚问了自己这个问题，挪了客户一千万赌球，已经亏完了，坐牢了，被开除，然后领导让客户自己找这个员工，建议起诉员工个人，因为他已经不是我们员工了。但是渤海银行这个肯定是其他原因才会领导全出，可能是周转其他贷款，或者撑业绩作假 被玩了

知乎用户 吴国东南 发表

银行和国企应该是有交易，

妥妥的违规加套利

不过药企这里

我还是期待反转一下

纯白莲花我觉得根本没可能啊

知乎用户 心马无缰 发表

别看我，我什么都不知道，青天大老爷们。

知乎用户 全球纪录片​ 发表

近日，江西的济民可信集团，在渤海银行南京分行存了 30 多亿，但 33 亿却有 28 亿 “不见了”，取不出来了！如此诡异的事件，在一家股份制商业银行真实上演。

这家企业意外发现存在银行的钱，有 28 亿，被用于为另外一家与自己毫无关系的公司，提供贷款质押担保。渤海银行已经发布声明说已经报案，受害企业要求银行给一个合理的解释。

面对受害企业的质询，渤海银行又提出，希望能够允许银行继续用受害企业 5 亿元存款，为华业石化提供存单质押。渤海银行南京分行营业部管鹏程称，一旦 25 号他续不上，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，但是，你那边报警，那整个存单 28 亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。

**针对近日有关媒体对渤海银行的有关报道，渤海银行发布了声明称：**已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

九月我让大家低吸的 大金重工（002487）和 闽东电力（000993）到现在都已经实现了翻倍！最近这段时间在工冲号里提到的 宝色股份（300402）和 冀中能源（000937）也都吃了一波肉，这足以证明笔者的实力！

十月我的布局已经开始了，接下来我准备低吸潜伏一只高质量的翻倍龙头，有大量主力资金流入迹象，目前处于震荡上行趋势，随着大盘调整后，技术上弧形底部，主力控盘不错。股性活跃也是我最近一直重点关注！短期预计至少有 125% 以上的涨幅，目前正是是低吸的最佳时机！早跟上、早回血。

感兴趣的古友来攻丶纵丨号：梦妍说，回复 “学习” 即可。我为名气而做，你为财富而来！

济民可信集团作为山禾药业、恒生制药的母公司，在其官方微信六问渤海银行南京分行。

对此，有网友称，银行纸质存单有两种，一种是个人储蓄存单，一种是企业定期存单，不管是哪种，能在柜台办理必然涉及到留存的企业印鉴比对，拿对不上的印鉴糊弄的成功率极低，说明企业在银行留存的印鉴记录十有八九被泄露，至于是银行内鬼还是企业财会内鬼，得等调查。银行这手继续质押和强制扣划其实是保自己，只要不出现挤兑和不良贷款，这点破事对银行本身就是毛毛雨，最后处理几个相关责任人，该送监狱送监狱，银行依旧屹立不倒。至于企业么，内鬼一定是出在企业身上，银行最多配合公安追回资金，资金啥时候回来跟银行无关，企业要跟谁打官司都随便，反正责任跟银行无关（老甩锅了）！

有网友调侃称，现在钱放哪都不安全，刚刚又看到新闻上说储户存款消失，28 亿不翼而飞，我赶紧骑上我的自行车去银行查看，卡里的 8 块钱还在，吓死我了。以后再也不看新闻了，心好累。走出银行，心更累了，自行车没了。

网友评论称，这么大的公司怎么可能没财务盯着存款？被人家拿去抵押？怎么可能被抵押不跟你公司确认的，谁是谁非现在还不好说！妄为而且胆大。他们清楚不会有什么了不得的严重后果，这与他们所获得的利益相比完全不算事儿。那好，就应该让他们承受足够沉重的代价，以儆效尤。

这个大的资金还是别给地方银行，地方银行暴雷的几率其实也是有的，支付宝也不行，支付宝也就存一下平常的开销，大笔资金还是得看四大行或者直接搞成不动产，比如房子啥的。

文章作者：今日头条  
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知乎用户 梦妍 发表

明明是临时工干的，你们怎么可以诬陷银行呢。临时工过几天就开除了，你们不要再追究银行了

知乎用户 learning forever 发表

我直接把问题扩大吧。
和恒大事件联合起来看。

钱不能生钱，劳动才能换钱。
所以就不应该有储蓄利率，
所以就不应该有借贷，除了医疗。

花多少钱病人自己定，钱和药都不经病人的手，只给病人账单。

不搞借贷了，也不能拿着储户 / 集资的钱去搞期货、股市、房地产等，那么，只留一个国家银行给民众和企业存钱就够了，并在各地开设分行。

知乎用户 白桦 发表

银行抢我比我抢银行还赚？

谁敢保证抢银行能抢到 28 亿？

知乎用户 安夏 发表

恭喜，这个问题热度被后台删除了，不过问题还留着出乎我的意料

知乎用户 施光威 发表

感恩

知乎用户 茫然之骑士 5320 发表

事出反常必有妖，渤海银行有难言之隐，这种事情一查一个准，又一起贪腐案件

知乎用户 无名之辈 nobody 发表

远离渤海银行！！

知乎用户 整理心情 发表

最惊悚的是，8 月的案子，我现在才看见。

知乎用户 若见花​ 发表

瞬间眼界被提高了。

看过电视剧里的案件根本就不叫事。

胆肥才能赚到钱。

知乎用户 刘振宇 发表

闭嘴，不要污蔑弱势群体

知乎用户 夜孤喵 发表

银行是弱势群体，我的心里只有感恩（双手合十）

知乎用户 dancingflower 发表

三桶油的孙子公司，好好查查呗，也难怪中国石油从上市开始就一直割韭菜不停。

知乎用户 济世止损 发表

能存 28 亿在渤海银行，这公司内部财务口老大不可能没猫腻

知乎用户 jac 发表

美国华尔街也不敢这么干呀！人家顶天了也就是拔网线，商战电影电视剧编剧也不敢这么胡说八道的编啊，可它就是神奇的，真实的发生了。

知乎用户 收下我的复仇 发表

“诚信、人本、开放、创新、有为”

知乎用户 HojoyWhite 发表

幸亏是个大公司的钱被挪用。那要是个人，是不是就得认栽。还各种删评论

知乎用户 感恩的心​ 发表

感恩，只有感恩。老爷用了你的一堆纸，给你个感恩的机会，好好抓住机会哦。

知乎用户 喵先生 发表

我就一个疑问，渤海银行的利息是多有诱惑力，让他们把这么多存款放在这个银行？先查一下背后是否有内外勾结吧！

知乎用户 Gattaca 发表

这个渤海是不是个老油条？我看有一票答案都在举例子证明有前车之鉴，现在得看银保监会和经侦如何查了，到时候吃一个大瓜

知乎用户 Pan 发表

看了很多回答，基本都在抨击渤海银行，作为一名大型股份制商业银行风控管理人员，谈下自己看法：

首先，如果属实，那渤海银行绝对是冒天下之大不韪，开银行业的先河，闻所未闻的大事件，渤海银行内部公司，风控合规，运营各各条线都形同虚设。

但是，就现有信息推断，我觉得可能后续会有一定程度的反转（后续应该还会有更细节的信息公布），理由如下：

1. 从操作难度来说。作为风控管理人员，深知银行公司，风控，法规，运营柜面多个条线的分工与职责划分，发生这种事情，如果是银行单方面瞒天过海操作，难度极大，因为每一步流程都会有相应审批，从基层经办到中层领导，到高管，多个条线部门牵扯人数众多，实操中，想让这么多环节都放水，而且这么齐心，只能说渤海银行真是太牛了，绝对不是一般企业。

2. 收益动机层面。28 亿做票据业务，其实银行收益不高，每个条线的涉及人员分不到很多利益，如果我因为这么点钱，毁掉我未来金融行业职业生涯，没必要这么做。

3. 从避免授信业务损失角度。如果是为了防止借款企业亏损，产生坏账，而动用另外企业第三方存款。授信企业产生坏账，那是业务团队，以及业务审批条线负责，我作为法律合规，运营条线，是没有任何责任的，我为什么要冒这么大风险去躺这浑水？

4. 从法律层面，银行没动机这么做。如果第三方质押担保生效，是需要股东决议，签署合同，业务申请书，同意存单质押等一系列基本法律文本，都要齐全并且经过内部起码 2 个条线部门审核。不然如果银行没有上述材料私自动用客户资金，冬窗事发后，是不生效的，也是要赔付的。这基本的法律责任关系，在银行从业人员算是基本常识性的知识，银行没理由这么做。

5. 银行业务人员私刻公章等一系列资料，瞒过其他条线人员审核，为企业提供担保，待业务结清后再释放还给企业，神不知鬼不觉。首先，再现有银行审核体系下，伪造成功概率不大，就算成功了，也没利可图啊，除非借款企业把 28 亿银票贴现分给银行业务人员。

所以结论，要么就是渤海银行真的是脑子坏了，想做这银行业破天荒的案例而且需要很多条线员工领导不顾个人利益堵上职业生涯齐心协力操作这事；或者就是业务人员伪造，但操作难度很大，也早晚会曝光；要么是后续还有很多其他信息待发布，可能会有一定程度反转。

持续关注中

知乎用户 大叔 发表

内幕我们不知道，估计又是一个权宜之计。

知乎用户 德国师爷德国法律 发表

資料很少，或者未有公佈。

按表面來看：

有人將電子存單申請轉為紙質存單。然後將紙質存單作擔保抵押。

1. 究竟是誰？只有兩個可能，是銀行或是存戶。因為第三方根本無可能知道那個賬戶有存款。如果是存戶，很容易查出來。如果是銀行職員，更容易查出。

2. 錢往那裡去？當然是第三方，估計那間公司，並不是中石油的附屬公司，正常來說，要擔保，都會用中石油擔保。

3. 這個做法估計有合謀，究竟是銀行（或職員）與第三方合謀，或存戶（或職員）與第三方合謀？按現時資料估計，應該是銀行（或職員）。

4. 目的？有兩種情況，一是第三方借錢，然後捲錢走路。二是第三方借不到錢或利率很高，銀行（或職員）給他想辦法。估計是後者。

有抵押跟無抵押的借款利率，相差超過百分之二以上。換句話說，最低限度有 5600 萬一年。

5. 如果客戶不留意，第三方又如期還款，可能沒有人發覺。要徹底清查所有的存單抵押貨款，究竟還有沒有其他存戶出現此種情況。

6. 已報警，估計很快會水落石出。

7. 所有損失，當然由銀行負責。就算推臨時工出來背鍋都沒用，這是銀行內部操作。

8. 這段時間，你還會在該銀行存款嗎？

9. 應該涉及偽造假文件。

知乎用户 ManInNet 发表

近日 500 强民营巨头济民可信集团称遇上了这么这么一件怪事：

存在渤海银行南京分行的 28 亿巨款在不知情的情况下被挪用为给第三方企业贷款做担保。

据【互金红榜】了解，目前大致情况是济民可信集团下面有两家叫山禾药业和恒生制药的公司，在渤海银行南京分行存款 33 亿。

有关报道称其中 28 亿在给另外一家叫华业石化南京有限公司（与济民可信没有关系）作贷款担保。

对于上述担保，济民可信方面表示并不知情。

10 月 24 日渤海银行对本次事件公开发声，称发现企业间异常行为，并已报警。

当天身为民营巨头的济民可信作出硬气反击，发布《六问渤海银行南京分行！》一文，目前已破 10w 阅读量。

内容包括 8 月份与渤海银行南京分行营业部总管鹏程的对话。

管希望济民方将 8 月 25 日到期的一笔存款继续为华业石化作担保，否则可能导致贷款逾期。

一旦华业石化出现贷款逾期，作为担保方的存款将会由被划扣的可能。

而在 8 月 25 日，济民方的一笔 4.5 亿存款果然遭到划扣。

巨额存款质押背后，逾期贷款方竟是中石油旗下假国企

济民可信和渤海银行究竟谁更 “可信”？

站队济民可信方认为企业给出的证据较为充足，能够为他们的说法提供支持。

而也有一些声音表示，济民可信其实是一家擅长做金融套利的公司。

渤海银行也不可能冒巨大风险在企业完全不知情的情况下进行挪用，事件背后可能存在更多内幕，双方都不是白莲花。

而红榜以为在解锁更多信息前，大家不妨把更多注意力放在这次巨额担保的贷款方华业石化南京公司身上。

究竟是怎样一家公司，能获得渤海银行力挺？

由华业石化南京公司简单向上追溯股权，竟然发现华业石化是央企中石油的全资曾孙级公司。

其股权结构链由下至上展示为：

华业石化南京—江苏华之业能源发展—北京华昌置业—中国石油天然气集团，每个层级均是 100% 持股。

但值得注意的是江苏华之业能源发展于 2021 年 7 月 9 日成立，换句话说这是一家仅成立 3 个月的公司。

而华业石化南京也分别通过 6 月和 7 月的两次变更，成为了所谓的 “央企曾孙公司”。

会不会又是一起国企背景造假包装手法？

很快据多方信息显示，江苏华之业能源发展公司的确就是一家 “冒牌国企”。

早在今年 9 月 26 日，中石油旗下华昌置业发布公告称：被冒用名义虚假注册了江苏华之业能源等公司，与华昌置业无任何关系。

巧设冒牌国企，巨额贷款流向何处，背后操盘手又是谁？

事到如今，28 亿存款的挪用风波又出现多个疑点，值得重点关注。

疑点一：渤海银行为何会冒着和一家民营巨头翻脸的风险为冒牌国企放贷？

显而易见，渤海银行的贷款经办人不可能且没有理由不清楚华业石化的冒牌身份。

那么甘愿冒着与民企巨头翻脸的风险发放贷款，背后的理由是什么，银行的风控理由能否符合相关规定。

疑点二：逾期的巨额贷款流向何处，背后的神秘操盘手又是谁？

贷款方华业石化是被人为处心积虑包装出的国企身份，一切的运作更像是为贷款而来。

通过巨额存款质押获得的贷款最终流向了什么地方，又是因为具体什么原因导致逾期？

【互金红榜】将保持继续跟踪。

知乎用户 互金红榜 发表

这世界就不能安静点吗？天天刷三观。

知乎用户 星星之火 发表

震惊

28 个亿啊

不了解银行业，原来还可以这么操作。

作假得做全套，大概率储户子公司内部也有人和银行勾结。

难怪都说金融高管钱多了

钱生钱确实容易

知乎用户 神初仕 发表

这种事情在银行时有发生，为什么就不引起重视呢？

无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司的高管们很难相信，在企业不知情的情况下，自己公司名下 28 亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

而更令公司生气的是，银行工作人员的回复。“他逾期了，我们银行代付，第一时间就会拿你们存单，你报警，好！那整个 28 亿存单都会被冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走！” 目前，公司已经报警！

不得不说，这真的是一件颠覆三观的操作，这么大的单子，未经储户同意给别人提供了质押担保？这家银行到底是该存在多大的 “失误” 才会发生这样的事情？如果不是“失误”，这中间又有多少不可见人的非法交易？

要知道根据我国**《中华人民共和国刑法》**

第一百七十五条　【高利转贷罪】以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

第一百七十五条之一　【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

这种行为已然构成诈骗。对于受害企业而言，不仅可以要求追究相关人员的刑事责任，因存单无法取出导致的利息损失，依法还可向相关责任人追偿！

最后，渤海银行事发后居然还贼喊捉贼，发声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

合着我这一切都是为你好？你发现企业间异常行为，就可以拿客户企业的钱，为别人的公司提供贷款质押担保？到底是企业间异常行为，还是你银行的异常行为？客户存钱取钱天经地义，人家存进来的钱，你们有什么理由不让人家自有支取？这是 “银行大门朝南开，存钱甭想拿出来” 嘛！

对此，这样的渤海银行，哪个客户还敢来啊？而且，如果银行不被信任，钱放哪里？近年来，银行问题也是层出不穷，有的是系统性腐败，涉案金额动辄几十个亿，上百个亿。也有的是银行工作人员对储户不负责任，引发的一些纠纷。这严重破坏了储户对银行的信任，监管部门应当高度重视。

知乎用户 涛涛​ 发表

半个小时不到，热榜第一掉到 21，这要是没鬼才是真的见鬼了。

撤了热榜之后还多了一堆替银行洗地的回答，这也是基操了吧

知乎用户 橘子不是唯一水果 发表

可能是美国人干的

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