2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万，如何看待这一数据？

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知乎用户 《财经》杂志​ 发表

推荐对此问题感兴趣的人，去看看西南财经大学与蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。

该报告是通过 2011-2018 年，持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况而得出的。应该是我国目前对居民负债最详细的一份调查。

而关于房贷，报告里有一些数据很有意思。

一是我国家庭债务主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比重高达 55.6%。而且增速极高，光是房贷增速就超过其他国家的全部居民负债增速了。

二是房贷又集中在多套房上，2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比 65.9%，远超过首套房的住房贷款，而且多套房贷占比是一直在增加的。

三是有 47.1% 的存量房贷在空置房里，而且这个比例也是在增加的。贷款买了房子却空置? 和前面多套房的数据一综合，嘿嘿，房炒不住的比例很大吗。

知乎用户 飞跃本屯 发表

这里面不仅仅是高负债，还有负债成本相关的高利率，我们经济体的即拥有发达国家的高负债，尤其是居民高杠杆，但又拥有相对较高的利率水平，6% 的长期贷款和 3% 的长期贷款计算下来利息差的非常多，同样的负债产生的利息相差很大。

不要把居民当成超人，抗压能力没有想象那么强，资本收益压过劳动收益，收入也没那么高和稳定，要不是人情社会之间亲朋信贷来回倒，可能要更早的出现系统性的违约。一直很好奇一些人张口就是大放水，吹口气就成了吗？以前的做法是刺激居民加杠杆投资和消费，才能把水放出来，就现在这杠杆率，银行即便敢放贷，也的有人敢接啊，自己加杠杆替别人置换风险，只能说比较大无畏吧。

知乎用户 王克丹​​ 发表

你想过代价吗？一辈子勤勤恳恳换来了什么？

华大基因的董事长汪健在某次采访中说道：

一组来自于卫生部门的调查显示，在中国，60% 的人在生命的最后 28 天，花掉了一辈子 60% 的储蓄。

30 年劳动 = 房子

最后 28 天 = 60% 的房子价值

你觉得这值吗？

知乎用户 平凡​​ 发表

不知道计算人均负债有什么意义，想说明什么、能说明什么？

我认为此数据值得玩味的是 “居民总负债超过 200 万亿”。

做个不严谨的分析，以 200 万亿计算，假设债务利息平均在 4%，那么仅居民负债一项，我国每年需要 8 万亿左右的货币去支撑运行。

8 万亿从哪来？理论上来自流通货币，即 M1。那流通货币从哪来呢？理论上来自货币总量，即 M2。

图中显示，2021 年货币总量增加了 19.62 万亿，一年近 20 万亿的印钞量着实有些吓人，老百姓不懂经济，喜欢根据此数值判断大通胀来临，加上利益团体忽悠，错误的东西就变成了事实。为什么我说它错误呢？大家接着看。

近 19.62 万亿的货币发行量，流通货币只增加了 2.14 万亿，为什么？另外 17.48 万亿去哪了呢？

刚才有个数字还记得吗？8 万亿，仅仅居民负债一项，一年就要吞掉 8 万亿左右的货币，更别提我国总体负债产生的利息了。（有专家数据认为中国 2021 年总负债 310 万亿）

有人不理解，8 万亿为什么从 M2（货币总量）里面减去？解释一下，如果我们不增加货币来支撑债务运转，那么 8 万亿就会从流通货币里面掏，比如 2020 年的 62.56 万亿一下子减去 8 万亿去支付债务利息，流通的钱突然间变少，而我国生产总值（GDP）却在增加，逐渐形成货越来越多钱越来越少的局面，经济就会面临通缩危险。

所以，必须增加货币供应量去应付债务利息，防止债务吞掉流动性，说通俗点就是 “借新还旧”，借新钱给你把以前的债还掉。（此操作需要强劲的经济发展作为支撑，一旦个人、企业、工厂连利息都赚不回来便会爆雷频发，近几年出现了如此局面，永续债都冒出来了）

有点跑题了，接着上面的算术题，即使 17.48 万亿减去 8 万亿也还剩下 9.48 万亿（未完全计算整体债务），有些人依旧不理解我为什么否定通胀论。咱们继续捋。

2021 年生产总值（GDP）增加了 13 万亿，按刚才计算的结果，我们根本没有钱去支撑增加的货物，理论上应该通缩。

然而 2021 年的 CPI 增速为 0.9%，可以算是通缩，但并未完全通缩，跟刚才计算的结果差距很大。为什么呢？

别急，其实问题在于 M2（货币总量）里，M2 包括 定期存款、其他存款等等，这些也是可以变现的，就是转换为 M1 去弥补缺失的流动性。

我一直强调经济是个复杂问题，如果只是做算术题，我国债务问题已经导致通缩迹象发生，部分机构、专家甚至官方也提出了 “预防通缩” 的论调，之所以没有爆发，是因为经济不等于加减乘除，经济还有调控弥补的空间。

就算我们不深挖，不做严谨细致的研究，单凭用老百姓算术题，现在的数据也无法得出 “通胀”，反而债务危机、通缩的感觉更浓重。

那么，你猜为什么诸多媒体和经济人要不停告诉我们 “通胀来了”？

知乎用户 大魔王 发表

其实大家不妨换个角度看问题，

我国的房地产总市值，在 400~500 万亿的量级，就按 450 万亿来算吧，房贷总额 53 万亿仅仅只有 12% 而已，说明什么？

1、居民购买房地产的杠杆还远远没有到达极限，上升空间还很大。

2、银行的安全垫非常厚实，房价哪怕有一天腰斩，银行打五折卖出去银行还能赚 38%，稳如泰山，不会发生系统风险。

因此，银行和地方政府步子和胆子可以再大一些，首付比例可以考虑下调至 20%，10%，乃至 0 首付。简单计算一下，如果通过 0 首付，把房贷余额翻一番，达到 100 万亿，既可以为国家银行创造 50 万亿的利息收入增量，又可以为各地方政府创造 40 万亿左右的财政收入。而届时 100 万亿 / 500 万亿也不过是 20% 而已，风险可防可控。

更待何时？

知乎用户 青山布衣 发表

谢邀。

年轻人不是躺平，是被压平。

去年的人均可支配收入是 3.51 万元，去年的人均消费性支出是 2.41 万元（都是统计局的数）。

洒家就以这数为准，我当你每年能存下收入的 32%，均值是 1.1 万元。

这人均房贷就相当于要还 13 年多。

银翼杀手 2049 里的一句名言：“文明的每次飞跃都是建立在可支配劳动力的基础之上”。

咱翻译得斯文点：每次经济繁荣都建立在债务率的增长空间之上。

现在居民借不动钱了，宏大叙事届不到。

经济繁荣就要被停滞取代。

倒霉的是：我们总是在内生压力增长时遇到停滞。“大不了像日本那样”，相比之下算一种美好的祝愿。

今年年高考报名人数达 1193 万人，较去年增加 115 万人，同比增长 10.7%；

近年我国本专科录取率突破 90%，去年本专科录取人数首次破千万，达 1001.3 万人。录取率升至 92.9%，比 10 年增长 22.9%；

20 年因疫情而扩招研究生、转移就业压力，20 年的研究生招生首次过百万，达 110.7 万人，较 19 年增长 20.7%；

去年上升至 117.7 万人，在读研究生达 333.2 万人；

20 年回国留学生 77.7 万人，去年 104.9 万人，两年连增过 30%。

偏偏是在阀门收紧时流量增大。

题目里那俩专家已经说得挺明白的了：

一，高房价高房租会大规模挤占资金。

负债不是问题。如果负债是拿去背研发、背抢占市场（包括为了扩张影响力而增强军备）、背设备升级、背内需改革（例如反卷的分配改善与劳动保障）、背社会经营成本改革（法治建设），都没毛病。

这些负债是可以转化为有长期收益的资产，都可以视作有效投资。

现在这些负债空间被拿去背房子，和上面相比房子算不算有长期收益的资产，我不好说；

二，地价乃百租之母。

地价涨则房价、租价俱涨；

刚性的居住支出上涨，则用工与经营成本必涨；同时挤压其他消费的支出空间。

这个环境下三产不好搞，大家的钱都拿去背房子了，拿什么来消费服务？就算企业咬牙给员工掏高点的工资，员工拿大头去还房贷了，员工自己都不消费。

二产也难，都讲性价比。性价比从哪来？砍研发试错、砍用工环节、砍细分产品。我老东家的电视屏幕能整块脱落下来，因为他们连驻厂工程师都没有。

工业升级来自于制造业的利润，请新人、改造产线、跑通数据化制造都需要钱，需要试错的投资。在上涨地租威胁下的 5 个点以下的净利润，支撑不起这份重任。

倒逼回去搞一产？

题目里专家有句话说得好：

病来如山倒，病去如抽丝。

破乎上敲键盘我可以敲出很多宏伟蓝图，但所有宏伟蓝图都不可能在数年内走出这个债务出清阶段。

95 年前的小胖友和我这种老帮菜们可能还能忍受，因为我们见过低起点和高增长，停滞期也好过从前。

但 00 后的小胖友们会陷入困惑：离开校园前听的都是起飞的故事，走进社会后一锤锤当头敲下。

这就是在黄金年龄里跌入停滞期。

知乎用户 王子君​ 发表

绝望呗。

就人均 14.7 万这玩意，大家看上去心态还是稳定的，毕竟对北上广深的朋友来说，这钱不算个大数。

别说相较于北上广深动则千万的房款了，就说说对省会城市来说，相较百万房款十几万块也不算为难，咬咬牙也就上车了。

如果你照着这俩参照物来看这个数字，感觉肯定不强烈，兴许还有点想笑。

但参照物不是这么用的。

中国实际太大了，贫富差距也被这些年的高速发展给拉的太大了，你看着是一个城市，但人与人的差距比人跟狗都大。

我老家，全国百强县，说的也不差了吧，农村大队里定不下媳妇的有二三十户，好不容易定一个吧，也得搞个房子不是。

就现在的县城房子，大家可能都看不上了，觉得这尼玛就是纯纯的负资产，但对老家人来讲，这钱真的拿不出来。

对，你没看错，十几万块钱，拿不出来。

可能在很多小朋友眼里，拿不出十几万块钱可还行，你这得混成啥样了。

但不好意思，事实还真是这样。

咱不说别的了，你就说正常家庭吧，不做个生意进个体制守着老家那一亩三分地能做点啥？

讲真，这就是标准不当家不知柴米油盐贵，你上面要养几个老人，下面要带一两个孩子，上头要拿药费，下面要出学费生活费，这不算有个什么突发事件情况。

靠种地拿的一年几千块钱养家？

开啥玩笑呢，大哥，你当现在就是吃饱就能生活的年代啊？

大哥，要养家的啊。

咱自己可以过得苦一点，但你父母医药费，你孩子的学杂费生活费是不能少的啊，那咋办呢？

所以就有农民工了啊。

在前些年农村，女的在家操劳着家务，顺带看着地，男的就得外出打工去赚钱，要不然根本就支撑不动家里。

就这儿，一年算下来也攒不下几个钱，要收这几十年一切顺风顺水的，兴许家里能有个十几万存款，但遇个什么事这钱也就砸进去了。

而且就算这儿，这钱也不能轻易拿出去。

为啥，你要是按照经济角度来说，农民没有退休金，这钱就是他们用来养老的，但实际都咋用了？

孩子要结婚了，不拿钱买房婚就结不了。

那咋办？

家里凑一凑，拿出来点，亲戚借点，凑个几十万买个房顺带把婚事给办了。

你当为啥这么多老年工人呢？

靠，你本来积蓄都拿出来支援孩子了，你现在还倒欠外面一堆负债不干活咋办呢？

指望退休金？

你以为你是谁啊，有那样一个月成千上万的退休金？

有时候我特么都觉得互联网粉饰太平粉饰的过头了。

六亿人月入不足一千，人均房贷 14.7 万。

知道的清楚你在反映现实，不知道的还以为你描述的是地狱生活。

知乎用户 曹多鱼​ 发表

如果说，在这个数据的背后其实是一个无法避免的 hard-landing 问题，估计没人敢信。

按照市场普遍认为的 hard-landing 标准：住房销售额同比下降超过 20%，引发房地产爆雷、地方政府收入下降，从而导致该经济体的发展出现急剧下降；那么，要避免这个杯具画面的出现，除了央行实行宽松政策（放水）之外，还需要达到其他的必要条件。

根据统计局的官宣数据显示，2021 年，国内商品房销售金额首次突破 18 万亿大关（18.19 万亿元），同比增长 4.8%，其中，商品住宅销售额 16.27 万亿，同比增长 5.3%。

这也意味着，如果要避免出现 hard-landing 的画面，那么 2022 年国内商品住宅的销售金额至少需要达到 16.27*0.8=13 万亿元。尤其是在国内写字楼等商业地产大幅萎缩的情况下。

同时，由于绝大部分的购房资金都来自于房贷 [1]，根据国内银行的经验数据显示，居民新增贷款所对应的商品住宅销售额比重约 95%[2]；因此，要实现 2022 年国内商品住宅的销售金额 13 万亿元的最低标准，所对应的新增居民贷款规模至少需要达到 8.6 万亿元 [3]。

如果考虑到 2022 年商业住房贷款之外的住房公积金规模（预计约 5000 亿元），那么 2022 年所对应的新增居民贷款规模至少需要达到 8.1 万亿元，相当于需要每个月新增居民贷款 6750 万元。

而央行发布的官宣数据则显示：1 月份全国居民贷款增加 8430 亿元（同比减少 4270 亿元）、2 月份居民贷款减少 3369 亿元（同比减少 4790 亿元）、3 月份居民贷款增加 7539 亿元（同比减少 3940 亿元）、4 月份居民贷款减少 2710 亿元（同比减少 7453 亿元）。

也就是说，1~4 月，全国平均每个月的新增居民贷款仅约为 2472 亿元。这个数字，仅仅相当于为了避免出现杯具所需最低规模（6750 万元）的 36.6%。

与此同时，在全国居民的总负债超过了 200 万亿的情况下，如果按照国内银行的平均利息 4% 来计算，那么每年仅利息就高达 8 万亿。

而这个数字，正好与避免出现杯具所需新增居民贷款的最低规模（8.1 万亿元）相当。

See？为了避免出现 hard-landing 的杯具，全国居民不仅需要每年支付 8 万亿的利息、还需要每年新增 8 万亿的房贷。

很明显，在为了避免全球第二大经济体出现 hard-landing 而尽力买房这一点上，国内韭菜们在进入 2022 年之后已经出现了严重 “不合格” 的状态。

尼采说，现在的情况正好相反：感到惊恐的人都逃走了，而那些不会感到惊恐的平庸之辈却使劲张开了他们的大手。

楼下保安则说，泡沫并不可怕，这句话其实并不可怕，可怕的是直到现在还有人相信这句话。

⚠️以上内容节选自《2022 房地产沉思录》update 20，所有 sensitive 内容均已删除，感兴趣的童鞋可以在公众号 [4] 或 new base[5] 中查看原稿。

参考

1. ^ 全款买房的占比极小。
2. ^ 根据银保监会的数据显示，个人住房贷款中 90% 以上都用于支持首套房。
3. ^ 按首付 30%、贷款 70% 计算。
4. ^【zhenliguihuaju】
5. ^ 通过 WX（naibaodedashu）加入。

知乎用户 奶包的大叔 发表

中国是一个工业国家，并且是一个主要从事低端加工贸易的国家，这种国家是很难迅速积累财富的。

之前我们只知道国家突然从一穷二白就变得那么富、那么强，但却不知道为什么。经济原理一个根本论述就是不通过原始资本积累，不通过大规模对外掠夺，很难致富的。所以中国近二十年的经济发展只能归结为社会主义市场经济的奇迹。

现在我们知道了，这个奇迹是怎么来的。借贷，向未来借贷。

大多数人生活中都能遇到特别富有的人，那么这些人的财富是怎么来的呢？

社会总生产 - 社会总支出 = 社会财富

那么我们改革开放以来，究竟生产了多少财富呢？现在距离我们生产一台电脑的盈利只是相当一个苹果的日子可没过去多久，中低端加工可不能保证北京市 1/4 的人开的起奔驰的。

那么这些开的起奔驰的人哪来的？借贷来的。可以说每一个背上房贷的人就为这些富有的人贡献了一个奔驰车轱辘。

知乎用户 匿名用户 发表

2012 年 6 月的时候，英国有一家叫做巴克莱的银行，它就预测了中国地方政府债务在 2013 年可能要达到至少 53 万亿，需要想办法通过转嫁债务的方式解决掉债务问题。

到了 2020 年，通过一系列办法转嫁债务这个数字到了 25 万亿，但是在 2021 年又有所反弹了，到了 30.47 万亿。

惊不惊喜，意不意外？至于债务到底到了哪儿，我就不知道了，反正我答题不看题的。

时代变了，我觉得年轻人真应该醒一醒了，大家知道我最讨厌宏大叙事，就个人来说，如果您真要凑要凑齐六个荷包，背上大半生债务，召唤神龙似的买房子，还要凑学区房，等您到了 50 岁，就会发现这一生最大的感受就是白活了。

别说我危言耸听，您这不是没有模版么？我认识一些在首尔和东京房价最高，利率最高时的接盘侠们，他们人生就是这种感觉。说活的像条狗，那真是侮辱狗了，累了大半生耗了一身病，就为了一套房子。最后退休了，累的还不行，心脏有问题的很多，吃也吃不得，睡也睡不睡好，就是一个药罐子，最后房子还不好卖了。

说真的，东亚要解决房地产问题只能学新加坡，要组团好好的去学习，别再学个半桶水了。

就个人而言，花了这么多钱，那我觉得您还不如拿这些钱投资自己，多获得一些多元化，全球性的就业和发展的机会，别吊死在一棵树上。

一言难尽聊填报志愿，考研，考编

知乎用户 一言难尽​ 发表

那么我们可以假定，60 岁以上和 18 岁以下的人是没有房贷的，那么也就是中间百分之六十的人承担房贷。

这百分之六十，在考虑夫妻就一人承担，那么就是百分之三十。

在考虑部分农村人口不承担房贷，那么再减去百分之十，估算一下，如果你现在作为一个成年人而言没有房贷，恭喜你，那么你之前资产上比有房贷的，就多 73 万。

假设这笔钱要还二十年，那么对比有房贷压力的人，你每个月就可以有多 2000 元的支配。

别小瞧这两千，你每个月需要不需要加班，能不能过的更滋润，能不能存下钱，说不定就看这两千了。

所以 2022 年，如果你还没买房的话，就别考虑买房了，毕竟——

现实中你的房贷怎么算，都不止 73 万能打住的。

知乎用户 幻想乡的洛克马戏​ 发表

只看人均的数据，低估了真正的贷款情况。

原因有三：

第一，大量的农村家庭自建房并无房贷。

按照目前 60-65% 的城镇化率，14 亿人口还有 5-6 亿人住在农村。

我们假设城镇人口均有房产，那么农村这些剩余的人口，大部分的自建房并无贷款。

所以人均的数据，这一部分农村人口肯定被平均了。

正常来看，城镇居民（即使户口在农村），房子按揭贷款应该是 25 万左右。

第二，人均以后再看家庭总额贷款并不低。

如果城镇居民是三口之家，一个人 25 万的平均贷款额，那么一个家庭就是 75 万。

如果买房贷的话，首付 30%，也就是家庭总资产 100 万左右，首付了 30 万，贷款 70 万左右。

如果房子是 100 平，那么意味着房价是 10000 左右，人均住房面积 33 平。

从这个角度来看，比较符合实际情况。

第三，一线城市贷款拉升平均数特别高。

如果一线城市三口之家，房子总价 300 万，首付 100 万，贷款 200 万。

那么也就是意味着，广大的四五线城市家庭，房价平均 3000-5000 元，贷款总额 30 万左右。

这样一个一线城市家庭的贷款，相当于六个四五线城市家庭贷款。

如果一线城市房价继续上涨，那么她们与四五线城市的家庭资产总额会进一步拉大。

我们再来看看 200 万亿负债的收益。

如果贷款利率是 4％，200 万亿的贷款成本是 8 万亿，这也是一个天文数字。

如果贷款利率是 5%，200 万亿的贷款成本是 10 万亿，相当于国民生产总额的 9%。

所以如果进一步降低贷款成本，就是真正的减负。

如果想刺激消费，拉动经济增长。

降低贷款成本非常重要。

关于这 200 万亿的风险。

如果 50 万亿房贷，对于的住房货值大概会有 150-200 万亿。

所以，单纯的看，资产是远远大于负债的。

也就是说，不考虑居民的存款，我们真实的杠杆没有想象的高。

但是，这么大体量的资产，都是以房贷的形式存在，也就是意味着，如果经济增长一旦慢下来，居民收入下降，那么社会就是沉重的债务负担。

只能赌一把国运，毕竟长期来看，我们都是一个最终的结局。

知乎用户 娓娓道来 886 发表

根据央行发布的数据，截止到 2022 年 6 月底，我国住户居民存款总额为 98.66 万亿人民币，如果按照我国 14 亿人口来计算的话，那中国 2022 年最新的人均存款额接近于 7 万元。

结合人均房贷负债 14.7 万元，人均住房负债将近是人均存款的 2 倍有余，这还不包括房贷之外的其他负债。

居民部门光房贷的负债率就接近 200%，这个负债率还是很高的，说明居民部门继续加杠杆加不动了，像 08 年之后那种涨价去库存的方式再无法故伎重施。

关于居民部分降杠杆的化解思路，无非是两头控制，一头遏制房贷总额增加，一头增加居民收入，令居民收入增长率超过居民房贷增长率，以时间换空间，要求就是这几年房价保持平稳。

而这些正是我们这几年正在经历的，所以房产大 V 鼓吹近几年房价还会继续涨，从数据上来说是不被支持的，因为房地产行业发展的逻辑已经发生根本改变。

知乎用户 朱定好律师​ 发表

建议作为财经杂志，不能只要 “专家” 说，就觉得是对的来发布

这些数据不会有问题吗？

国民的住户存款一直在提升，国家多希望居民能拿钱出来消费，增加消费、刺激内循环，都涨得发愁了，还说下降？

请问降在哪里呢？？？

至于房地产贷款的增长

难道，房地产贷款增长就一定是居民买房？

有看过上一年到今年的新房销售数据吗？

真会有上升，还爆什么雷呢？忧愁什么库存呢？

这些房地产贷款是用于了保障性住房，租赁保障房的建设，看到上一年超额完成的量没有？

知道今年和未来 5 年的数据吗?

请问这些专家，是如何整理数据的？

还是制造机会，鞭策一下年轻人？

还是想干吗？

恐怕只有她们自己才清楚了！

盐选专栏帮到你

推荐阅读，应该会对大家的实操有所帮助！

我准备买房，选房要注意哪些方面呢？

有没有给未来买房的人一些建议？

什么是好的户型？

2022 了，你还会买房吗？

知乎用户 P 先生的地产观​ 发表

这组数据反应了一个奇怪又不奇怪的现象。

在一个左翼地区，例如瑞典，通常遇到的经济问题是，机构负债太多。这是因为机构不得不满足瑞典人渴望福利的意愿——福利需要钱来买，所以机构就为了发福利而欠了一屁股债。

现在，我们显然遇到了与之相反的情况，我们遇到的经济问题是，老百姓负债太多。这就意味着我们经济的流向与瑞典截然相反。瑞典的机构要疯狂为老百姓花钱，而我们则反过来。

这是为什么呢？有人说，这是在抢劫。说这种话的人无疑是不负责任，不了解我们的真实情况。实际上，我们之所以与传统的左翼地区截然相反，就是因为瑞典人总是想要太多、自私自利，他们搞的是假货，而我们才是真的。我们具有讲究奉献的优良传统，我们把钱向上交，纯属自愿，没有一丝一毫强制性的意思。因为，我们热爱机构。

因为我们对机构爱得深沉。为了伟大的地区建设，我们愿意负债，14.7 万并没有达到我们的极限。正如瑞典人想要更多福利，我们想要更多的负债。一项可靠的研究表明，我们人均负债每增加一万元，我们的幸福指数就会随之增加百分之二十五。这就是为什么我们总能特立独行地走在最正确的道路。

知乎用户 女人的刚毅 发表

人均负债 14.7 万，从宏观上讲可能算不了什么，但从个人家庭来讲，是一个不容忽视的数据。

比方说一家四口，人均 14，7 万，合计就是 58.8 万。也就是说平均每家每户欠债 58.8 万。如果平均每家每户每月的收入是一万块，基本生活费用 6000 块，还款 4000 块，需要 147 个月还债，也就是 12.25 年还清。

对于一个家庭今后的日子来讲，有的是幸运的，没有这么多负债，日子会轻松点。有的欠债不止 58.8 万，估计占总数的 50% 以上，那就没有那么轻松了。谁不会遇上点风风雨雨？谁又可以一直是一帆风顺？后面的日子好不好过就不好说了。

房地产的未来如果靠这部分负债群体来支撑，恐怕没有指望了。那么，人们心中房地产应该是一个什么样的未来？又怎么支撑？

我的观点：房地产的未来不是疯狂增长，也不是野蛮房价，而是平稳、健康、理性。

1、所有人应该改变对房地产一贯的错误认知。（懂的人都懂）

2、普通老百姓对于买房子这个事来讲，我的建议是：

（1）、人跟鸟一样，总得有自己的一个窝，该买的时候总得买。

（2）、钱多点买好点的窝，钱不够就将就父母的老窝。高负债买房子本来就是一件不靠谱的事，“杠杆” 这东西用来创业可以，用来超前消费你就得掂量掂量，量少可以考虑，多则不宜。

（3）、年轻人志在四方，一线城市打拼不见得一定先买房子。成功了，不缺钱了，房价再贵也不在话下。关键是：别因为买房子负债。

3、房地产行业不会消失，未来十几年，将在不断纠正错误的过程中逐步成熟。

4、“商品房” 这个十分特殊的 “商品 “、将在未来二三十年间，有一个很大的升级换代周期。人们会回过头来用奇怪的眼光看今天的房地产。

5、人类的居住条件从树上、洞穴、木架、砖瓦、混凝土，刚刚到了实现遮风挡雨阶段，近二十年买房子饥不择食的疯饿状况只是特殊时期的一种现象。安得广夏的路还很长。

知乎用户 牛哥 发表

说明我国房地产市场非常健康，可以继续把房地产当作支柱产业来发展。

我国居民人均负债 14.7 万。按照 2021 年人均年收入 3.51 万来算，平均到每个人头上只背负了 4.2 年的债务。

也就是说我国居民只要不吃不喝干上四年多一点，就能把全体债务还清。

我们知道，人没有背负债务是会缺乏动力的。很容易过上躺平或者摆烂的生活。

历史上，盛世阶段，国家都会把税收到七十年以后。

我们是社会主义国家，当然不会做这种事。

但是鼓励居民加杠杆，背上五十年的债务，是利国利民的大好措施。

首先，居民背上债务，买了房子或者其他东西，既提升了自己的生活质量，顺便也确定了自己余生的生活目标：还债。这不比某些外国人活一天算一天的享乐主义人生精彩多了吗？

而对国家，这多出来的一笔笔债务就是未来的 gdp，就是对发展的最好注脚。

只有对未来有信心的国家国民，才有勇气背负长久的债务！

我们大致计算一下。每人再多背负 45 年，能够增加的债务大约就有 14 亿 * 3.5 万 / 年 * 45 年 = 2205 万亿元。

2021 年全国房产均价约 10000 元 / 平方米。

只要做好政策引导，这新增的债务足够买下 2200 亿平方米的房产。

而截止 2022 年 2 月末，我国的商品房库存仅有不到 6 亿平方米。

这新增的债务怕不是能把库存房产买爆。

所以继续大力提升居民债务水平，促进房地产的蓬勃发展，进而显著提高我国的 gdp 和国际地位，是非常正确和有必要的。

美中不足的有两件事。

第一是房地产库存严重不足。建议钢筋水泥厂日夜不停，各建筑公司加班加点，赶紧盖房。

第二是老百姓一辈子忙着还债，可能没时间生孩子。建议大量引进黑哥哥，毕竟将来还有那么多空房子没人住呢。

知乎用户 我的潜水艇​ 发表

才 53 万亿。

房地产总市值可远不止这么多。

30% 的首付还是太保守了，我觉得可以一步到位 0 首付。

知乎用户 从不毒舌可达鸭​ 发表

崩了吧 赶紧的 想看烟花

知乎用户 何 yulu 发表

杠杆，真的加不动了！

2020 年一季度，那个疫情最严重的时候，放贷余额 46 万亿，同比增长了 13.9%！

2021 年一季度，50 万亿，同比增长 10.9%。

这之前，我印象中，有数据以来，从来都是两位数增速。

而 2022 年，只有 53 万亿，增速跌落到了 6%。

要知道，从去年开始，我们就在不断降准降息的过程中，而且从去年开始，除开一线城市，几乎所有城市的都已经放开了调控，不仅如此，甚至已经开始刺激了，比如 20% 首付，子女买房，用父母的公积金贷款，减免契税等等。

但是，房贷数据依然起不来。5 月份，M2 增速高达 11.1%，社会融资规模也大幅增长，达到了 2.79 万亿，同比多增 8399 亿，但是居民贷款却是依然少增，整个 1-5 月，居民中长期贷款少增了 2.5 万亿！

大家真的买不起房子了，而且房贷支出压力极大。这不是居民不消费，不花钱，是真没钱了，居民储蓄也在下降，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

六个字：没钱了，榨干了 ！现在除开不饿肚子，很多人就是吃顿好的，都要犹豫再三吧。

我是时代之，茫茫人海，我们终会相遇，祝你幸福！

知乎用户 时代之 发表

房价上涨只是带来财富效应，能从房地产里赚到钱并成功变现的投资者，其实还是少数。

唯一稳赚不赔的就是银行啊，按照 5 左右的利率，30 年的利息几乎与贷款本金一样了。

而且银行与你的账面盈余不同，他们收到的就是真金白银的现金，和许多 “屁股” 不正的房东口嗨账面盈余完全不是一回事。

为什么前两天有个热搜是 “一小伙以低于市价 300 万买到法拍房”。

谁有动力炒这么个热搜呢？

购房者和小房东本身就是被资本舆论牵着鼻子走，没资格入选；

房产开发商和炒房团不可能宣传降价成交这个东西；

那就只有银行自己咯～

原因也很简单：法拍房多了，卖不掉了，银行要赔啦！

不宣传宣传法拍房便宜，怎么处理掉手里那么多存货呢？

银行可不能接受坏账。

但是他们也不会管你法拍房产权不干净、背后所属稀烂，买了法拍房住不进去的新闻随手一搜有的是。

想想也是，有些人买个房子拼尽了所有，现在一无所有，破罐子破摔的概率不低的。

这种情况下推销法拍房，其心可诛啊。

最后总结一下吧，过往房地产的盈利，其实就是肥了土拍和房贷环节，所谓带动上下游产业，上下游员工分到的那点利润，根本不够买房被收割的。

这个购房循环的次数越多，普通人手里的钱越少。

所以打破房子这个循环，先急的从来就不是普通人，什么解决普通民众的合理住房需求。

救的还是银行体系和土拍啊！

如果对金融、宏观经济、房地产感兴趣，可以关注公众号：白菜研究所

如果你想从事经济分析类的工作，可以看看我的这篇关于分析方法的文章，文中整理总结了我在行业分析方面关于思考视角、分析工具、分析方法和分析案例的详细经验，有兴趣的可以看一下。

金融分析师 | 如何像金融咨询公司分析师一样去进行行业分析

如果想要走 CPA 法考双证路线，但是又不知道双证持证的作用，可以看看我的这篇文章。

CPA 和法考双证持有人：持证后的效用和感悟

如果你想详细了解 CPA 的备考过程，可以看看我整理的 CPA 备考攻略，方方面面全都有，我的 CPA 通过经验都凝炼在这里了。

CPA 如何规划备考？

知乎用户 Jarvis​​ 发表

知乎跟经济金融相关的话题下的回答简直让人不忍直视。

负债率是用债务除以存款吗？能别搞笑吗？分母是总资产好吗？

“居民负债超过 200 万亿” 这个说法我没有找到出处。

我搜索了这个说法，看到的都是 “权威调查”“央行报告显示”。

于是我查了 2019 年的那份央行的报告。

这份报告明确写了:“城镇居民家庭资产负债率为 9.1%”

我还查了社科院的《中国国家资产负债表 2020》，对家庭部门的表述中我查到了 “居民部门财富为 512.6 万亿元，”

房贷总额 53 万亿里包含了企业房贷，是的，企业也有房贷，18 年央行的报告是房贷总额中个人房贷正好占一半，那就是 26.5 万亿。

中国人民银行 2021 年 9 月 8 日发布的《中国普惠金融指标分析报告（2020 年）》显示，2020 年末全国人均个人消费贷款余额 3.51 万元，那么总额是 50 万亿。

（26.5 万亿 + 50 万亿）÷512.6 万亿 = 14.9%。

由于央行那份城镇居民家庭资产负债率 9.1% 的报告对应时间是 2018 年底，3 年半过去增加到 14.9%，算是得到了印证吧。

我在 19 年写过好多个关于楼市房价的回答，当时讲了不建议高杠杆买房，未来中国房价的潜在年化涨幅会非常低，毕竟前二十年年化涨幅过高得均值回归，讲了房价收入比的巅峰就在 18-19 年，年轻人不急的话可以等一等——你们可以翻，我最初来知乎就是讲房价的，就是想劝年轻人别在最高点接盘。

这是我的屁股。

但是人得实事求是。从数据上看，中国居民资产负债率真的挺低的，尽管这个数据有迷惑性: 因为中国居民资产大头其实是房子。

房地产的未来不好看是因为房价收入比特别高、未来（也可能是现在已经）人口负增长接盘的人会急剧减少，而中国的人均居住面积已经达到世界第二、住房自有率世界第一高、空置率高中国人不缺房子。再加上最重要的，政策一直打压。

从居民负债率角度来论证是不合理的。

从未来加杠杆的潜力切入，会好很多，比如从人均房贷和人均收入的比值入手，从平均房价计算的贷款新买一套房的平均月供和平均收入做比较入手，都比较好。

感谢评论区，我找到了出处。

《财经》小编就这水平？

全社会总负债 200 万亿怎么就变成居民总负债了？

知乎用户 顽皮的虎鲸 发表

1975 年 7 月 28 日，毛泽东刚刚做了白内障手术的第五天。亲自为毛泽东做手术的眼科大夫唐由之是这么叙述的：当时 “房间里只有毛主席和我两个人，戴上眼镜的毛主席起先静静地读书，后来小声低吟着什么，继而突然嚎啕大哭，我看见他手捧着书本，哭得白发乱颤，哭声悲痛又感慨。事发突然，我既紧张又害怕，不知如何是好，赶快走过去劝慰他，让他节制，别哭坏了眼睛。过了一会儿，毛主席渐渐平静一些，同时把书递给我看，原来是南宋著名思想家陈亮写的《念奴娇 · 登多景楼》”。陈亮力主抗金，曾多次上书南宋孝宗皇帝，反对“偏安定命”，痛斥秦桧等奸佞，倡言恢复中原完成国土统一大业。朝廷置之不理。出于爱国者的责任感，陈亮又于 1178 年一年之中，连续三次上书，由于奏疏直言不讳，大胆揭发了一班大臣退让求和、苟且求安和儒士们脱离实际的空谈之风等，即遭到了当道者们的忌恨。陈亮曾两次下狱，经受严重打击和排斥，但并未对恢复中原之志有所改变。宋孝宗淳熙十五年（1188 年），陈亮为驳斥投降派所谓“江南不易保” 的谬论，亲自到京口、建康等地观察地形，并准备依据实际调查结论，再向孝宗皇帝上书，提出一系列经营南方，进取中原，统一国土的具体方略。多景楼，位于镇江北固山上甘露寺内，北临长江。陈亮登上多景楼，见景生情，心潮澎湃，挥笔作词，在词中直抒胸臆：“危楼还望，叹此意、今古几人曾会？鬼设神施，浑认作、天限南疆北界。一水横陈，连岗三面，做出争雄势。**六朝何事，只成门户私计？**因笑王谢诸人，登高怀远，也学英雄涕。凭却长江，管不到、河洛腥膻无际。正好长驱，不须反顾，寻取中流誓。小儿破贼，势成宁问强对！” 当年毛泽东内心深处的真实境况，很难准确揣度。但毛泽东此时的心境，无疑直通 700 多年前的陈亮。从目前已知的毛泽东晚年的哭声中，此次 “嚎啕大哭”，可能最能窥见毛泽东晚年忧患百姓忧患党的心绪、心境和心结。

近年来民生之苦，不必赘述。很多朋友说，大家生活都变好了，起码现在大家不会饿死了，想吃什么都可以吃什么，还奢求什么？这么说有一定的道理，但是我觉得在目前生产力富足的情况下，大家最需要的是合理的分配、是有尊严的活着。08 年之后，“六朝何事，只成门户私计？”的现象愈演愈烈，现在诸多民生问题其实以及积重难返，很多问题都离不开 “房地产” 这个话题，作为高杠杆、高周转、重资产的行业，有充分的实力绑架民生，且不说直接的房贷、债务绑架，就比如 60 岁以上的农民工的生计、养老、社保问题，也是和房地产息息相关，这个行业不会消失，但是必须要规范，只希望上边能看看目前存在的各类社会民生问题，真正的实心用事，整顿制度，比黄金更宝贵的是信心，现在民众正在逐步的对生育失去信心、对消费失去信心，连还没毕业的高中生言论也摆的不行，就在昨天，深夜路过深圳最繁华的区域，在一个桥洞旁看到附近工地的一位老工人，蹲坐在破旧的行李上吃着泡面，这个时候蚊虫正多，想到他就要在桥洞里过夜心里一阵酸楚，冒昧帮助他也怕伤到尊严，无能为力的站在旁边愣了好久，想为什么，该怎么办，如何能帮到工人，想了半天也没有答案和思绪…. 不要让教员的担心和忧患变成现实。

知乎用户 四号位​ 发表

四月份住户贷款减少 2170 亿，房贷减少 605 亿，消费贷款减少 1044 亿。

知乎用户 半根草 发表

这次我终于可以骄傲地说，我家没有给全国人均拖后腿。

知乎用户 不想上吊王承恩 发表

为中华之崛起而负债

知乎用户 旅途愉快 发表

“我和马云一平均”

知乎用户 Terminus​ 发表

此刻我只想把这个数据外加失业率狠狠拍到以某岩松为代表的 “专家学者” 脸上，然后狠狠啐他们一口。

这些人自己已然成为食利阶层，站在社会金字塔的顶层，然而并没有对劳苦大众保留一点怜悯之心，不去为大众福利奔走疾呼，反而天天想着如何进一步压榨普通人的剩余价值，提出各种阴险缺德的政策，还自鸣得意于自己的创造。

还有些人，整天就想着去忽悠刚入社会的年轻人们，告诉他们年轻人就要吃苦、就要奋斗，什么高房价、低工资都是先苦后甜，都是一种磨练，忽悠他们更加内卷，更加自我 pua，为食利阶层贡献更多的价值。

真是太坏了。

知乎用户 谦逊好学盛老湿​ 发表

你们不负债，我们这个数据就会落后，外国人就会看不起我们，做人不应该那么自私。

负债 2025，大家再努力努力。

知乎用户 尘世中迷途小书童​ 发表

问一个简单问题，存款率和杠杆率的关系应该是怎样的？

A 和 B 每年收入都是 G，A 的存款率是 45% 其他用于消费，B 的存款率是 10% 其他用于消费，问 A 和 B 谁的理论杠杆率高？

“首付 20%” 的意思是一倍本金能够贷到五倍的款，立即拥有四倍负债和五倍资产。

每年结算一次，存款率 45% 的 A 能够拥有的总资产是 2.25G，负债 1.8G；而存款率 10% 的 B，理论上则只能有 0.5G 的资产和 0.4G 的负债。只要债务利率小于等于资产增值率的 80%，杠杆就能无限加下去。

已知资产增值率是 9%，债务利率需要达到多少才能够抑制居民给自己加杠杆？大于 7.2%。实际呢？4.4%。

为啥是 4.4%？因为有很多人收入不高，得照顾他们的发展权，不能让他们贷完款第二年就得吃糠。

说 “你们存款率太高啦，快加大消费啊混蛋们”，以及“穷人就躺平吧，别想着往上爬啦” 都不太道德。

那有没有客观的方案可能抑制居民给自己加杠杆的需要呢？

1. 引导居民不在国内互相比较生活水平，转而和国外比较，全民获得赢过他人的爽感。不必在内部互相攀比。（生活水平远高于美国的时候可以做到）
2. 提高低收入人群的收入，升级低收入人群的劳动工具，合理分配就业。（社会主义中高级阶段应该做到）
3. 改革社会存款管理和使用办法，将存款量与生活水平挂钩，将消费品与生活水平挂钩，尽力降低杠杆率与生活水平的关系，引导居民更倾向于存款而非负债。这或许可以做到，但一是需要强大的社会管理能力尤其是资产管理能力，二是需要不断创造更多的更有用的消费品，淘汰无效或低效消费品。（或许能做到，或许不能）

我不觉得有简单的货币政策或财政政策可以解决这个问题，加杠杆追求获利是理性且合理的，要求社会保障自己的发展权也是理性且合理的，不能消灭其中一方，也不能将两者隔离的情况下，我觉得大约是不太能解决的。

知乎用户 Dr. 张狒狒​ 发表

我是被人均的。

我连房贷都没有，主要是首付都凑不出来。

还好不是人均每个季度是 14.7 万，那一年不就得是 58.8 万了，都够我全款买一套了。

差距还是太大了，我等屁民不敢想象，也不敢去想。

还是继续努力为了首付多拼一下吧，或许下一次能参与到平均里来。

知乎用户 官官居柩 发表

居民总负债 200 万亿听起来合理，房贷总额 53 万亿听起来也合理。

但是这两个放在一起我觉得不太合理，房贷才占居民负债总额的 25%？

知乎用户 一直住顶楼​ 发表

人均负债没有意义，中位数更能反应实际情况。

再不济搞个户均负债也行啊。

知乎用户 岸芷汀兰​ 发表

好，

负债好，

岂不闻专家讲，

贷到就是赚到！贷多赚多，贷少赚少！

人人负债，就是人人都有赚，

这不就是共同富裕嘛！

一般而讲，

科学来讲，

国际上讲，

发达国家都是全民负债，

越是发达越是人均负债越多，

可见，人人负债是社会发达的重要标志！

想那些落后国家，

想贷都没得贷，

老挝好吧，没人负债，

还停留在原始农业社会。

所以，

步子不妨再迈大一点，这样，

我们距离共同富裕，

距离发达先进文明，就更近一点。

知乎用户 dihao1983 发表

房贷的本质是花未来的价格买当下的公共服务和金融服务，

因为房价里有一半以上的土地出让金和两成左右的税费，再除去建筑和运营成本，房企的利润只有几个点，

所以房贷的本金和利息和，对应的就是政府和银行。

唐山事件使人民群众广泛不满和产生不安全感，这背后的根本逻辑是全民负债，巨额房贷的现状并没有使得黑恶势力销声匿迹，百姓生活长治久安，社会风气和吏治风气没有根本扭转。

天价成本买到手的公共服务，实际上是货不对板的。

房价体现在货币上，好像超一线都差不多，各个二三线城市也都那么高，

真正落实在具体的城市上，服务的水平方差极大，

而这恰恰应该反应一个地区房价的掺水率。

有的地区居民生活幸福感低，乱象丛生，舆情事件层出不穷，

逻辑就和兜里揣着一万块钱，去村头小卖部消费是一个道理，有钱也花不出去。

很多三四线县城的物价不低，一些精品店和所谓的牌子，服装皮具箱包卖得比大城市都贵，但这些牌子出了周边就没了，其他地方的人听都没听过，

这些特定品牌， 其实割的就是县城有钱没地方花的韭菜，而一线大城市其实物价反而透明，该多少钱就是多少钱。

房贷在二三四线城市，就像一小孩没出过村没喝过奶茶，看到小卖铺里只有娃哈哈，觉得值 50 块钱，老板告诉他一瓶得 150，先让他把所有压岁钱掏出来，又去爸妈那偷点划拉点，凑了 50 块钱首付，按揭了一瓶娃哈哈，本息和加一起 250 块钱买了瓶娃哈哈，

都这样了，老板还不给吸管。

知乎用户 荔枝 发表

我就发现媒体们总喜欢谈平均数

就好像把天龙人跟牛马平均一下

大家就都是人了一样

这个数据能说明什么？

说明马云也和我们一样背负着整整 14.7 万元沉重的负担吗？

虽然李华每个月房贷 10000 块，但他随时准备着迎接灿烂的的未来

虽然二狗每个月房贷 1700 块，但他随时准备着快乐的上天台

知乎用户 qqq1qqq 发表

贫富差距越大的地方就越喜欢用平均数来忽悠人。

我和谷爱凌平均身价一个亿，瞬间觉得我好有钱感觉有点飘。

同理：房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万，忽悠百姓房价还能涨？

知乎用户 童毅​ 发表

中国人「买房」的「根源」是什么？

以下所说的话句句扎心，玻璃心请滑走，不要继续看下去，否则你会崩溃的。

netkiller：当今社会穷人应当如何翻身? 怎样才能留在一线城市？

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汉语「国家」这个词你品，你细品

中国是一个以农耕文明为主国家，与游牧和渔猎民族不同。

我们是定居生活，同时需要有强大的国家保护。所以有「国」才有「家」。

而「家」在我们文化中是指「房子」，西方无论是「Home」还是「Family」指的是家庭。

“家” 这个字说文解字有说，上面是表示居室，下面养猪

农耕文明：有家就有根，有家才有归属感，有家才有安全感。

游牧民族：根本没有家的概念，他们的归属感是部落，血缘，家族。

netkiller：年轻人「躺平」、「摆烂」现象的根源是什么？

对比一下维族跟藏族

维族跟藏族跟我们很像，也是农耕社会，定居生活，他们不会离开新疆跟西藏地区。所以几千年来与中原没有很强的冲突。

而游牧民族和渔猎民族就不同，对土地没有过多的留恋，蒙古族跟满族都曾经放弃过他们故土入主中原。甚至连他们的语言文字都可能放弃，蒙古族发明巴斯巴文，满族后期干脆放弃满语。满族与蒙古族通婚，从血缘上解决了困扰几千年的「游牧文明」与「农耕文明」的冲突问题。

城市如何吸引和留住年轻人?

「城市如何吸引和留住年轻人?」 这是一句鸡汤。

城市为什么要留你？年轻人，你太年轻了！！！

扎心话 · 为城市做贡献的打工人

城市留的是能为城市创造价值的人才，不是为城市做出贡献的打工人。为城市做贡献的人，那个最终留在了城市。

我 2000 年来深圳，那时遍地「攸县大碗菜」，当年无数的湖南攸县人来深圳从市的士司机这个行业，为城市建设做出了无数贡献，由于攸县人太多了，就形成了独特的攸县餐饮文化。我是东北人，刚来深圳实在吃不惯粤菜，就常常去湘菜馆（攸县大碗菜）吃了好多年，好怀念。如今深圳还能看到攸县大碗菜吗？

这些攸县人为就像一节节干电池，为深圳这座城市贡献，输出电力，直到耗尽干枯，最终他们离开了深圳，回到属于他们的家乡攸县，很少人能留在深圳。

龙华富士康的厂哥，厂妹，是不是为城市做贡献的人？最终那个留在了深圳？

城市欢迎你来做贡献，但不希望留住你！！！

你可以来城市发光发热做贡献，城市欢迎你，除非你能为这座城市创造价值，否则你从来哪里，你回哪里去。

什么是为城市创造价值？你的薪水高，为城市纳税多。你在城市创业，创造劳动就业岗位。你在城市高消费，例如买车，买房……

netkiller：文史哲是最有「钱途」的专业

扎心话 · 城市是一部机器

社会机器需要不停运转，机器的零件就会有损耗，人就是这部社会机器运转所需的一部分零件，这些零件需要定期更换，这些零件的寿命约 70 年，有些零件还会提前报废，损坏必须及时更换。

机器的版本也在不断升级，每升级一次就会淘汰一批旧零件，比如之前的几次重大升级，版本有 “改制”，“下海”，“转型”……

如果你仅仅从事底层劳动，服务行业，拿着微薄的薪水，甚至没有超过个税起征点，你是没有价值的，你仅仅是这部社会机器上的一个微不足道的零件。这个群体被命名为「低端人口」，在劳动鄙视链最底端，所有城市都不欢迎你。我们可以看到在某些关员口中都常常会说出【清理低端人口】这个词。

别说普通人留在一线城市，多少大学毕业的人在城市打拼多年，最终还是哪里来，回哪里去。

为了不让你扎根，每个城市都有应对政策，积分入户，取缔城中村中小学……

netkiller：户外「露营」怎样选择「合适」的「帐篷」？

扎心话 · 关于买房子

中国人，人人都一个买房「梦」！！！

这个社会是分层的，不管你是否承认，顶层设计者并没有为每个阶层都准备了房子，不是每个阶层的人都有资格买房。

你所在的阶层，果价根本就没有考虑为你配置房子，你醒醒吧。当然你如果是为城市创造价值的人才，自然有资格买房子。

在香港，为社会最底层的人，准备了笼屋。香港笼屋，笼屋又被俗称 “床屋”，分布在深水埗等旧楼，居民一般是新移民或者年长者，是一群老弱贫苦的社会底层人士生活在罐头似的 “贫民窟” 里，一张张床位被铁丝网团团围住，犹如一个个笼子；“笼子”里边除了床具外，还有各种生活用品。这些住在 “笼子” 里的人被形象地称为“笼民”。

比笼屋高级一点的叫劏房，劏房就是 “分间楼宇单位”，又名「房中房」，「棺材房」，是香港出租房的一种，常见于唐楼等建筑物。业主或二房东将一个普通住宅单位分间成不少于两个较细小的独立单位，然后作出售或出租之用。每个小房间的面积由几平方米到十平方米不等，月租金亦要三至五千元。租客通常为草根阶层、新来港人士或单身人士。

笼屋和劏房，这种房屋不人道，另外有消防隐患，不变管理，不可能出现在我们国家。

netkiller：怎么准备户外「烧烤食材」清单？

扎心话 · 本土歧视外地人的根源

租售不同权，房子捆绑公共资源出售，要想获取公共资源，可能「买房」是最便捷的一种方式，通过刚需来买公共资源。

同时房子捆绑公共资源出售是一种隐形税收，明面上是投资赚钱了，炒房的人承担了地方财政的隐形税。

「租购同权」凭什么？

我选择了这个城市，我完成置业，我给这个城市每个月都缴纳 20% 的个税。购车缴税，加油缴税，抽根烟我都在为个这城市缴税。我把我一生跟这个城市绑定，这个城市市政建设花了我 40%（隐性税总和）的薪水。

凭什么你买张火车票，来到这个城市，就跟我分享蛋糕？

凭什么？凭什么？凭什么？

捞仔！你根本没有打算留在这个城市，这个城市跟你没有半点关系，你就是为这个城市发光发热的干电池，等你没有价值的时候，这个城市不会接纳你，你只能夹着尾巴回老家！！！

这就是北上广歧视外地人的根源！

netkiller：「自驾游」户外「烧烤炉」怎么选择？

扎心话 · 只要爸爸好好努力，我就有诗和远方！

中国一线城市的 00 后，他们的父母多是没有哥哥、姐姐、弟弟、妹妹的独生子女，作为独生子女的 00 后，他们没有叔叔、姑姑、舅舅、姨妈…… 这意味着什么？

他们父母通常都有一套房子，从爷爷奶奶，外公外婆那里可以继承两套房子，这是绝大多数家庭的情况。

一旦结婚，找个门当户对的，00 后夫妇将继承来自两个家庭共计六套房产，这些房产通常都已经还清房贷红本在手。这还不算存款等其他资产。

00 后的手里攥着一张非常健康的资产负债表，他们对未来充满了信心。

netkiller：自驾游都需要采购什么？

中国的农村有未来吗？

我不买房子，我回农村不行吗？

农村有未来，但是农民没有。

未来农村会被农场替代，如果政策开放，资本也会进入。有地的农民可以折股，没有地的农民只能给农场打工，或者离开农村去县城，城市，做无根漂泊的农民工。

在中国农业是产业链最底端，农民不掌握商品的定价权，我国制度还会限制粮食价格，不能充分市场化竞争，种地是没有任何出路的。

周围城市的虹吸效应加上发达的交通（高铁），导致农村人口进一步流失。

从我们不同时代对农民的称呼，就可以看出农民的地位：农民伯伯，农民兄弟，盲流，农民工。

农民的孩子未来更多只能从事产业链底端的工作，农村几乎没有教育资源，留守儿童的放养状态，你拿什么跟城市的孩子拼？

netkiller：旅行自行车

逃离北上广，回老家真有优势吗？

很多北上广打拼的人都有一个心理暗示：那就是大不了我就回老家。

我们想当然的认为，在大城市生活打拼过，所积累的知识和经验去到二三线城市很有竞争力，这种想法十分荒谬。在没有通电话的时代的确如此，可如今是移动互联网时代，在移动互联网时代我们接收无差别信息，农村人跟你之间是没有信息差的，也就是说你在一线城市积累的经验回到农村对你帮助微乎其微。

你在一线城市是一名普通白领，难道回到农村，就能做农场的厂长吗？答案是不能，你仍然是做你的老本行，你胜任不了你能力范围之外的工作。更糟的是相同的工作，你的薪水比在一线城市低得多。

如今新农村建设，村镇合并，国家大力扶持，振兴乡村，涌现出无数新时代的新农人，例如最近很火的涨粉狂人张同学，你认为你的创造能力比他强吗？还有李子柒，康仔农人，卢小开…… 你认为你直播 / 带货比他们强吗？农村人也学会了资本有运作，也会电商运营，你认为自己还有优势吗？

诗和远方

小镇生活可以有

小镇生活可以有，但不是退路，而是改善生活品质嗲。

如果你家有宅基地，倒是可以翻建成大豪斯，周末度假。

周末开上车，带上狗，还有住家保姆，钓钓鱼，过过田园生活。

农村有钱是净土，没钱净是土

为什么总有人对国家不满意？

因为每个阶层的人对果价都有不同的诉求，郭嘉不可能满足所有阶层的人。

「中国国家」 想与「世界接轨」 外国有的税，我们也要学他们收税。最终人民承受 40% 的赋税。

「中国人民」 想与「世界接轨」 外国有的福利，我们也要有。

不同阶层的人对于国家和社会有不同的诉求。

社会底层人：1. 吃饱，2. 安全，3. 健康

中产人群：财富增长，子女教育，品质生活

富人：财富安全，投资环境，财富传承

底层人不看好中国：他们会说，你看外国免费医疗，非洲人的待遇都不我们强，宁赠友邦，不给家奴。用户籍制度限制我们迁徙，不公平的社会财富分配，国家应该给我们提供免费住房，免费教育，甚至免费发辆汽车给我们。我穷我有理。

中产阶层不看好中国：996，ICU，35+ 我 TMD 的不如技术移民，做美帝的狗都比在这里强。天朝一日损命一天。学历内卷，下一代竞争激烈，干一辈子北上广深，买不起一套房，中国中产活的不如狗。

富人阶层不看好中国：无法保障富人的财富安全和财富传承，富人的钱包就是提款机，趁着目前投资环境好，赚他一笔，然后移民到可能保护富人财产的国家去。

所以每个阶层都有不看好中国的人群存在。同时这三个人群也有无数的人看好中国。

社会底层人：我坚持看新闻，活在 VR 世界中，我相信国家，至少我们现在比中东过的好。我感恩中国。拥护。。支持。。。

中产阶层：参与国家重大项目，能从中获利，例如通过政策 / 关系拿到国家项目，包括科研，基建等等。这些中产都是 二代，什么颜色你懂得。

最后不能叫富人，应该叫国家顶层设计者。就不多说了。

怎样才能留在一线城市

在你计划要来留在这个城市时，你就需要将自身利益与这个城市捆绑。与这个城市共进退，即城市发展会影响你的利益，这样你在该城市付出纳税才值得。

如何做到利益捆绑呢？答案就是投资，例如投资房产，投资企业，创业…… 等等

如果你不能靠资产和一座城市捆绑，那本质上，这个城市和你无关。你仅仅是在这座城市发光发热，耗尽生命建设城市的干电池而已。你享受不到城市给你带来的红利，你的付出和缴纳的税收，跟你没有任何关系。

教育移民

选择城市比大学更重要，选择大学比选择专业更重要，选择专业比兴趣更重要。

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知乎用户 Skyline 发表

　　1、“我们实行的是社会主义的分配制度，我们的人均四千美元不同于资本主义国家的人均四千美元，特别是中国人口多，如果那时十五亿人口，人均四千美元，年国民生产总值达到六万亿美元……… 就表明社会主义优于资本主义。 “(《社会主义必须摆脱贫穷》邓小平文选第三卷第 225 页)

　　2、“在中国现在落后的状态下，走什么道路才能发展生产力，才能改善人民的生活? 这又回到是坚持社会主义道路还是走资本主义道路上来了。如果走资本主义道路，可以使中国百分之几的人富裕起来，但是绝对解决不了百分之九十的人的生活富裕问题。而坚持按劳分配的原则，就不会产生贫富过大的差距。再过二十年，三十年我国生产力发展起来了，也不会出现两极分化。” (《建设有中国特色的社会主义》邓小平文选第三卷第 64 页)

　　3、“如果走资本主义道路，可能在某些局部地区少数人更快地富起来，形成一个新的资产阶级，产生一批百万富翁，但顶多也不会达到人口的百分之一，而大量的人仍然摆脱不了贫穷，甚至连温饱问题都不能解决，只有社会主义才能从根本上摆脱贫穷问题。” (《中国只能走社会主义道路》邓小平文选第三卷第 208 页)

　　4、“如果富的愈来愈富，穷的愈来愈穷，两极分化就会产生，而社会主义制度就应该能够避免两极分化。解决的办法之一，就是富起来的地区多交点利税，支持贫困地区发展。”

　　(《在武昌、深圳、珠海、上海等地的谈话要点》邓小平文选第三卷第 374 页)

　　5、“按照现在开放的办法，到国民生产总值几千美元的时候，我们也不会产生新的资产阶级。基本生产资料归国家所有，归集体所有，就是说归公有。国家富强了，人民的物质、文化生活水平提高了，而且不断提高，这有什么坏处!”(《在中央顾问委员会第三次全体会议上的讲话》邓小平文选第三卷第 91 页)

　　6、“社会主义不是少数人富起来，大多数人穷，不是那个样子。社会主义最大的优势就是共同富裕，这是体现社会主义本质的一个东西。如果搞两极分化，情况就不同了，民族矛盾，区域间矛盾，阶级矛盾都会发展，相应地中央和地方的矛盾也会发展，就可能出乱子。”

　　(《善于利用时机解决发展问题》邓小平文选第三卷第 364 页)

　　7、“如果搞资本主义，可能有少数人富裕起来，但大量的人会长期处于贫困状态，中国就会发生闹革命的问题。中国搞现代化，只能靠社会主义，不能靠资本主义。历史上有人想在中国搞资本主义，总是行不通。我们搞社会主义虽然犯过错误，但总的说来，改变了中国的面貌。” (《吸取历史经验防止错误倾向》邓小平文选第三卷第 229 页)

　　8、“但如果风气坏下去，经济搞成功又有什么意义，会在另一方面变质，反过来影响整个经济变质，发展下去会形成贪污、盗窃、贿赂横行的世界。”(《在中央政治局常委会上的讲话》邓小平文选第三卷第 154 页)

　　9、“社会主义的目的就是要全国人民共同富裕，不是两极分化。如果我们的政策导致两极分化，我们就失败了…….;” (《一靠理想二靠纪律才能团结起来》邓小平文选第三卷第 111 页)

　　10、“如果产生了什么新的资产阶级，那我们就真是走了邪路了。” (《一靠理想二靠纪律才能团结起来》邓小平文选第三卷第 111 页)

知乎用户 新的亮闪闪 发表

高赞回答推荐去看《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》。

尊嘉推荐还可以看看同样是西南财经大学出的《2021 年中国家庭金融调查报告》，时间线上比上一份报告更接近现在，而且是和中国人民银行总行金融研究所联合成立的中国家庭金融调查与研究中心共同制作完成的。

报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的 10% 的家庭储蓄率为 60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。

收入前 10% 家庭储蓄占比 74.9%

报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。

目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。虽然一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。

截至 2021 年 8 月，中国家庭总储蓄占总收入的 19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有 55% 的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。

另一方面，收入最高的前 10% 的家庭储蓄率达 60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的 74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的 56.96%，收入不均现象非常严重。

也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。

增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。

高储蓄的人，都是有高收入的人，广大民众不是不想消费，是根本没有足够的收入去消费。

至于杠杆率，在《中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》中指出，

中国人的负债情况没有想象中那么高。数据表明，中国家庭债务占 GDP 比重为 49.2%，远低于美国 77.1% 的水平。同时，在信贷参与程度上，中国的信贷参与率只有 28.7%，也低于美国的 78.0% 的水平。其中家庭消费信贷的参与率更低，2019 年只有 13.7% 的水平，更是不到美国的四分之一。

但是，这些借的钱去哪了呢？

在 2013 年到 2018 年，人们因为买房而负债，住房贷款占家庭债务比重高达 55.6%，更值得注意的是，因为多套房负债的占比逐年递增，以 2017 年到 2018 年为例，多套房的住房贷款占比从 62.9% 上升至 65.9%，超过了首套房贷款，贡献了 60.0% 的住户部门消费贷款增量。另外，有 47.1% 的存量房贷在空置房中，造成大量的信贷资源浪费。

多套房房贷市场的进一步扩张，不仅会增大风险，浪费信贷资源，也会进一步抑制消费。

也就是说，有钱人不消费，消费也是借钱继续买房。

这一方面浪费了信贷资源，一方面让穷人更没钱消费。

只能希望未来会好吧~

风险警示：文中内容都有其特定立场，投资有风险，交易需谨慎。尊嘉竭力但不能保证以上内容完全准确与可靠，亦不对因信赖或使用第三方信息操作而产生的盈亏承担任何责任。

知乎用户 尊嘉金融​ 发表

居民负债太高了，中国经济发展主要靠土地财政，土地财政就是这人均负债的总和。我国过去发展那么快，我们这几代人通过房子贡献值相当高，未来几十年的钱也拿出来支持经济建设可。

只是居民负债有极限，到了点了就是资产崩盘的时刻。现在各种政策就是拖延其崩盘的时间。

但是经济下行期，失业多，工资收入和经营性收入，财产收入啥的都跟不上，消费预期就崩了，没消费经济更萎缩，最后还是落到普通人变卖资产上，还是崩。

日本那时候补救措施是政府加债，给市场提供订单和就业岗位，同时给居民发补贴，暂缓其债务规模扩大。另一方面又降息，让一些人用更大债务覆盖前债务。最终争取了时间空间，能熬过来的就慢慢还债，政府高福利，高货币补贴着，还有一些还不起就在楼顶蹦了。

咱们目前手段跟日本差不多，好点的是我们内部市场规模够大，人多，互联网灵活就业算是救了不少人，但也得熬着，都不好过。

知乎用户 观众席上的阿景 发表

安分共有，如果国家可以在全国推动房屋产权安分共有政策，那么国家和地产商及购买者实行三三制原则建立中国特色房产经济体制，那么人均房贷负债 14.7 万元就可以变成 4.9 万元，甚至可以通过 ABS 产品来通过二级市场消化这个负债。

我们知道美国次贷危机造成美国两大房屋抵押贷款公司房地美和房利美的破产，破产的根本原因是美国国会批准设立的两大房屋贷款公司将美国民众房产过度金融化，美国金融泡沫急剧膨胀遇到欧债危机和美国自身经济衰退周期后房屋抵押贷款金融闭环断了现金流，也就是没有足够国际资本接盘美国地产金融产品，从而造成许多美国房屋抵押贷款民众无法还上贷款从而成为无房者。

美国资本绑架美国民众信用设计了房地产金融庞氏骗局，国际资本成为这个庞氏骗局的猎物，各国的养老基金和社保基金都有不同程度涉足美债投资配置，如此美国次贷危机引爆美元区许多国家。

我们以强大公有制为国家信用保障，中国具备全世界最大消费市场和最健全工业产业链集群与稳定政治环境，这就意味着中国在北上广深试行安分共有机制购房是可行的，以深圳为例，深圳共有产权房屋交易主要集中在安居房和公租房上，这个两类性质保障性住房在市场定价上远远低于市场价格属于普通市民可以接受范围。

安居房如何成为可以交易的商品房，我们可以梳理一下流程：

1，如何取得安居房完全产权：买房签约后 15 年或者买房满 10 年并且 60 岁了，经批准并在向政府缴纳增值收益后，可以取得安居房完全产权

自签订买卖合同之日起，与产权单位签订买卖合同购买安居型商品房的申请人累计在本市缴纳社会保险满 15 年，或者年满 60 周岁且购房满 10 年，经批准并在向政府缴纳增值收益后，可以取得所购安居型商品房的完全产权

2，申请完全产权缴纳增值收益的计算公式：

申请取得安居型商品房完全产权的，应当按照下列方式缴纳增值收益：应缴增值收益 = 取得完全产权时该套住房市场评估价格 ×（1 - 原购房时基准销售价格 / 原购房时市场价格 - 1%× 折扣系数 × 与产权单位签订买卖合同购买安居型商品房的申请人在深累计纳税申报年限）- 相关费用。

这个流程需要时间成本，未来加速共有产权政策落地，深汕合作区模式创新出来，深圳产业链升级需要对外转移一些产业，但是深圳又不想失去产业集群，于是想到深圳投资和汕头市合作建立公司化运营合作区模式。深汕合作区内，深圳户籍的居民享受深圳社保和医疗及教育等相应福利。

由于深汕合作区属于新区，土地成本相对低廉，深圳政府在这里建设安居房和公租房及人才保障性住房也能很好控制成本，于是共有产权改革在这里是最佳实验基地。

共有产权模式是资本和土地结合形成具有社会公益性质的创新，十四五规划纲要明确提出要加强社会保障性住房建设和投资力度，这就决定着未来商品房市场主导占据房产市场现状会被打破，共有产权性质的公益性保障住房将开始发力。

国家从经济转型升级和控制通胀高负债角度上，也需要降低民众在房产这样大宗商品上过度消费，而将消费和投资更多进入中国倡导的新兴产业市场，大数据和人工智能及物联网等新兴产业是大国博弈的核心竞争力。

综合而言，单纯看人均房贷负债 14.7 万是非常吓人的，这个数据里包含地产商建安成本和杠杆资金成本及资本预期利益与国家税费，打破这个野蛮生长的暴利行业，中国需要更多社会资本进入到价值投资行业。

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知乎用户 唐果​​ 发表

知乎用户 闹东大师​ 发表

是个中国人，基本都背负房贷，但我认为房贷不是压力，前提是你的收入比较稳定。

之前有消息透露很多人还不起房贷了，主要是工作不稳定导致，其次很多人买房的时候也是逼不得已，甚至借款也得筹个首付。

但从理财的角度，买房通过借钱筹够首付风险是很大的，因为一旦稳定不了，意味着后续房贷也是很大的难题。

所以作为成年人，购房最好的结果是储备首付款的 130% 左右的资金量，才想着去动手。

至于题中提到的，人均房贷，中国市场，只要牵扯到人均的，都可以忽略不计，因为这样的参数没有多大意义。

现在年轻人都选择躺平？压根不是的，我身边的青年人，大家都很努力，存钱之后都放在股票里基金里，而买房，只要不是特别硬性的需求，这年代，人人家里基本都有 1-2 套房子，自然是不急着下手的。

知乎用户 东哥​ 发表

各位，在这里评论这么多：

是想效仿东林，还是元佑？

可以大多数评论者都改变不了什么，包括我。

只能在一旁观看，且无奈。

这就是历史中的大多数人命运

比如说，河南乡镇银行存款 400 亿存款不翼而飞

我也就只能在手机上看看

知乎用户 杨修丢鸡肋​​ 发表

这样说吧，现在最直观的数据就是：法拍房数量激增。

据数据显示，截至去年 12 月中旬，全国 31 省市司法拍卖住宅数量总计超过了 160 万套，而 2017 年只有 9000 套。

你可以想象一下，有多少人破产……

还有一个数据，值得关注：房贷负债率。

去年，央行发布数据公布我国的存款总额已经突破了 210 万亿，但是这不代表我国的储蓄率是上升的，与之相反的是我国的人均负债率反而还升高了。

知乎用户 大叔好物说 878​​ 发表

去年的时候，和朋友聊，超前消费到底是个什么东东，当时的结论就是债务陷阱。

从那天开始，比较关注身边人超前消费的情况。

一个月收入仅仅 1 万的家庭，欠债 20 多万，入不敷出的在还信用卡。这样的家庭发现一堆。

一个月收入 25000 的家庭，欠债 60 多万，因为买了辆捷豹。

一个月收入 3.5 万的家庭，买了个 500 万的房子，前些年拼命赚钱还房贷，疫情赚钱不稳了，到处划拉信用卡。

最神奇的，一个月收入仅仅是 0～3000 的小孩，欠债 12 万，因为打游戏花的！

欠债这个现象竟然是相当普遍性！身边的人越扒拉越多，越观察越普遍。

相当于每一级的财富层，都有一个超前消费陷阱在等着。

对我这种屁民来说，还能怎么看待，老实攒钱，努力工作，安全理财呗。

知乎用户 皈依凡尘​​ 发表

如果房贷压力太大，可以把闲置房贷租出去

或者可以一次性还清，这样压力会小很多

知乎用户 何书尽 发表

胡锡进说：“国家给每个人都发钱，那是在哄大家，大家都发钱了就等于没发钱。”

同理，国家让每个人都欠钱，那是在逗大家，大家都欠钱了就等于没欠钱。

可能有朋友会说，明明有很多人没欠钱啊，为什么我 “替” 别人欠钱了？

为了解答这个问题，我引入一个分级标准：统治阶级、特权阶级、平民阶级。

（同时，为了让答案能存活，我们只谈经济相关的部分，不论政治）

统治阶级指那些握有财富分配权的人，他们拥有决定财富流动方向的权利，肩负保护财政体系正常运转的责任，信用货币体系是他们创造的，印多少钱也是他们决定的，所以金钱对他们来说是没有意义的，因为他们并不需要参与到 “以钱换物” 的信用货币体系中，想要的东西近乎可以直接“拿”。

特权阶级可以理解为 “先富” 的人，或许是因为跟上层有着某种联系，也或许是刚好撞在了风口上、摇钱树上，这类人拥有了平民阶级几辈子都花不完的钱，在货币体系中占据绝对优势，是经济社会中的享乐者。他们往往不再需要用劳动换钱，如果劳动了，那是想赚更多的钱。

平民阶级可以理解为 “后富” 的人，这类人的特点是，其生活的改善几乎全部来源于时代的进步，通过劳动换钱，再用钱换物质，过着饿不死也吃不撑的生活，为了继续生活，就必须继续劳动。他们是经济社会的广大基本盘，是上层阶级供给者、踏脚石。

知道了这一点，就明白对于平民阶级来说，房不房贷其实根本无所谓，不是房贷也可以是教育贷、医疗贷、吃喝贷、做爱贷、生育贷，总会用一样 “刚需” 的事物，来驱使平民阶级劳动，继而生产出供三个阶层一起享有的财富。

知乎用户 奈非尼尔 发表

只有天知道梨 der 们身边的师爷在想啥：

末端需求上不来，局部地区高房价难以为继。这么些年，最常见的一句话，就是钱会不值钱，房价一直涨，只有买房。不买房没其他投资途径，工资会越来越高，十年后房贷不值钱……。

无数没有风险意识的，被时代大潮裹挟的，或者渴望少奋斗的普通人，靠这个模糊的信仰，省吃俭用的上车，面临亏损时，也反复安慰是暂时的技术性调整，他们不会让跌的。

1、首先这里定义一个我理解的泡沫，泡沫就是资金成本大幅度高于售租比，比如一套房 500 万，年资金成本 25 万，年租金 5 万，这里净资金成本就是 20 万。这里不论你是不是有房贷，资金成本都是如此。500 万的全款，卖了的话资金本身也同样滋息。

这里的泡沫未必就不是合理的，但一定不是一个稳定态的。就是房价必须一直涨，让涨价来覆盖持有成本。如果不能一直涨，资金成本和售租比就必须接近。

这就类似股市成长股，市盈率可以很高，也照样有人持有，但这个公司必须一直成长，如果公司不成长了，那市盈率就要降低下来，至少要超过资金成本，否则没必要拿着。

2、三四年前，某定义过两个连接的自行车理论，前面自行车是资产价格，后面自行车是工资消费。资产价格和后面的工资消费应该是个大致平衡的。前面自行车跑的太远，中间连接绳子就会断裂。

其实早在十几年前，就有个大排面理论，就是一个城市的房价和对应楼下大排面的比值是固定的。不可能房价很高，大排面价格很低，这样消费也支撑不起来。

3、这样一来，基本就清楚了，那就是，货币确实在贬值，但贬值要同样投射到资产和工资消费上，就是房价翻一翻，工资和消费也要翻一番。房价涨，大排面和工资也要涨。

现在情况是，只有资产价格翻番，工资和消费没跟上。前面强行制造恐慌，需求透支后，后面需求完全跟不上了，甚至躺平了。

此时就只能是前后自行车再平衡的过程，要么前面停下等后面，要么后面加速追前面。前者是房价下跌，去找工资消费，后面是工资消费房租追房价。

现在看工资消费追房价是很难了，找工作内卷这么厉害，专家说都要付费上班了，还怎么追。最后只能是房价往下，来找工资消费。而且房子也不缺，你买一套，他盖十套来等你。就是一线城市也很多土地。

4、至于为什么不能房价不涨不跌，那是因为资金成本太高，不涨就跌。能反复刺激，不断降低首付，让新人入场，能稳住缓慢阴跌，就已经是成功了，直接跳水肯定不行，带来风险太大。

前些年需求刺激厉害，是可以比现金保值。现在情况是现金是会贬值，但泡沫下的房价比现金贬值还快。货币是超发，但也不可能只涨房价，前面自行车要回头等后面自行车。房子要等大排面。

现在的燕郊，惠州等等，已经出现很多这样的地方了。就是深圳，很多地方也在亏。

按现在平均 3.5% 的资金成本和售租比差额，房间每年必须涨 3.5%，如果不涨，就是亏损。我看了深圳华为坂田附近的楼盘，17 年 5.2 万，现在年初的云望府均价也才 5.8 万，持有这些年，就是亏损的，这还是深圳呢，其他地方更不用说了。

5、这就是需求不足，导致的房地产泡沫破灭的逻辑，直接打击了开篇的买房抗贬值理论。抗贬值这些都是间接宏观逻辑，很粗，最直接的价格逻辑是供需关系，价格就取决于供需关系，需求上不去，价格就会下来。

房价回头等工资消费，其他物价和劳动力一起贬。这个时候说不定利率还会起来，前面的资成成本会继续增加，继续导致房价下跌。

可能房价等到工资消费后，几十年后真的上百万一平，但对应货币购买力大概率还是下降的，房子还是跑不过现金，更不用说大排面有色贵金属了，因为房子供需失衡了，该后面自行车了。而且很多人的杠杆也撑不到几十年以后，因为工作很难找。

房 V 们普遍不懂经济学规律，也看不懂本文，翻来覆去就开头那几句车轱辘话。就靠着坐电梯到了楼顶，现在普遍十分迷茫。

但现在的地产大 V，赵教授，都认为靠新入场小王是不行了，小王又穷又少，短时间内让小王都不太可能，可能的只是大幅度降价，相对改变小王穷的状况。

现在还指望降首付去找小王已经不可能了，一些房企已经觉醒了，开始降价去找小王，就这么点小王了，不抢跑就没了。

6、其他的万能论，离不开论，就不提了，完全是胡扯，都是自我安慰，真的万能可以先把婚育干上去。万能论也抵不过大自然和人性的规律。末端需求上不去，大罗神仙来了都不行。

至于城市人口流入，基本也到了末期了，深圳的幼儿园入学数量两年前就开始下滑了。

当然，有人说还有其他途径，那就是降低资金成本，比如存贷利率，但自己成本受制于物价，汇率，重要性远超于房地产，房地产不振至多是穷一点，苦一点，物价和汇率可是生死攸关的大事。

知乎用户 天窗上的狐狸 发表

负债一人均，每个人欠得不多。

收入一人均，每个人赚的不少。

哦~ 这他妈的叫人口红利啊！！

知乎用户 粽子​ 发表

我房贷还差 100 公积金贷和 85 的朋友借款。。。

知乎用户 狼外婆的守护者 发表

实际房贷人群在 2 亿人左右，房贷人群的人均负债其实是很高的。那其他的人？其他的很多老人孩子是没有（稳定）工作和存款的，主要还是靠这 2 亿人的工薪族来支撑基本的家庭收入支出。

而当前的居民杠杠率是拿总负债和 GDP 去做比值的，GDP 作为一种流量概念之下的统计，早就和人群的实际收入割裂得比较厉害了。尤其是在这几年，从 K 型复苏两极分化，到现在的金融放贷任务式的空转，整体就业肉眼可见的大规模衰退，真实的居民杠杠率其实非常高，高到很多人要逼近破产的程度，这并非危言耸听，之前疫情广州爆发以后封控了一段时间，就有几万人不得不进行断供，政府只能通过延期还贷来解决短期问题。

经济是流量，经济是流量，经济是流量，这句话必须强调三遍。

目前最核心问题不是房贷杠杠率多少人均负债多少，而是没有多少流量来完成基础的经济循环了，居民选择躺平，企业选择负增长，只有政府和银行在主配角演戏，你一手，我一手，双双把家还，社融创新高，双赢？在蛋糕增量不大的情况下，这种双赢只会更加的对内挤压，造不了多少新血，反而还要内出血。目前能够输血的也就是外贸以及一些收效不大的基建了。再通过换汇进来，这水怎么放也成了一门艺术。

当然，即使你看清了这里面的运转逻辑，你还是不太可能逃得过这套系统。

因为，当前很多人根本还没有办法去积累财富，中长期的劳动财富大部分都将都掉入了到房子里面，而房子除了居住属性以外的其他属性都明显有强大的周期性。通俗的说，很多人都知道买了房子，附近的教育资源工作资源会相对比较好，可他们可能不太能接受就业怎么会如此的糟糕呢。因为，经济周期律也是一种客观事实，不会因为他们勤劳肯干就可以一直有越来越好的工作等着他们，也不会因为政府强行凯恩斯新自由式的撒币就可以带给他们持续性的希望与落到实处的更好的就业。

原本房地产作为一种抓手让整体经济流量更加庞大而顺畅的流通是没有问题的，问题的关键还是在于政治体制的特殊性让这种抓手变成了巧夺名目之下的路径依赖甚至是巧取横夺与民争利，并且以牺牲居民财富和预期为代价强行进行续命。

可能，以绝对的上帝般权力角度，人们如果没有皮鞭驱使去抽他们，他们是不会有足够的动力去拼命的干活的，这样经济流量就不太行了，就业缺口也会越来越大。所谓的房价太低，不利于人们奋斗？这其实完全也是违背客观事实规律的，因为人们本身在市场经济条件下的交易绝大多数都是自发的，并不需要皮鞭驱使，

而需要皮鞭驱使的真相是有一大部分人他们本身是没有造血的功能，反而手握一定的权力，他们通过看似温和的间接税进城税来给地方财政进行输血，这其实没有太大的问题，

问题是这种地方输血之下滋生的地方保护问题，反过来又去不断压低当地的劳动者收入，这基本就是现代版本的县太爷和黄老爷。到底谁供养谁呢？县太爷觉得是黄老爷！而不是广大人民劳动群众！就这么简单！

且还没有提中美以前的共生循环问题（之前被小管家封了，知乎裁员以后，小管家应该家里躺去了），实际上的黄老爷还不少。

说了这么多，也不用太悲观。还是原来那句话，市场经济体制下人们的交易原本就是自发进行的，并不需要政府的皮鞭驱使。政府需要做的更多的是维护市场秩序和公平，而不是作为与资本的苟合与民争利，过分打压劳动者的合法权益，通过所谓的人口红利比较优势来简单粗暴的招商引资，在如今现行的社会生活成本之下，也不太能行得通了，光通过舆论喊通过砖家喊也不过是自欺欺人带来更大的抵触与厌恶。

如何更好的更广大的解决就业问题，才是正途，不然就等着周期律的铁锤落下。

知乎用户 新知​ 发表

这样拉平均数，好吗？

有偷换概念的意思——

有房子负债的人暗笑：如果我真的只是房贷负债 14.7 万，那真是睡觉都笑醒；

没有房子负债的人背后出冷汗：天哪，疯了，居然为一堆钢筋水泥背负 14.7 万债务？

有房贷的人，我见过多的，一个月可能已超 14.7 万还贷。

没房贷的人，每月工资 6000 元，东省西省每月剩 1000 元，1 年勉强存 1 万，碰上大事发生，可能积蓄青光。

14.7 万，按照这个静态收入，是 15~20 年才能还清——真是想想就无法呼吸。

因此，真的很不好，非常不好的摊平均数——将有房贷的人的债务强加平均到没房贷的人身上。

所以，没必要讨论。

知乎用户 中山房哥 发表

又是人均

人均意义在哪？有人负债上千万，有人吃不饱，算人均是几个意思？

知乎用户 平哥看地产​​ 发表

输租得钞官更催，踉跄里正敲门来。

手持文书杂嗔喜：“我亦来营醉归耳。”

床头悭囊大如拳，扑破正有三百钱。

“不堪与君成一醉，聊复偿君草鞋钱

知乎用户 洛天 发表

我和我老婆两个人没有负债，不知道我俩这 14.7×2=29.4 的平均负债平均到了哪位冤大头头上

知乎用户 乌丸莲耶 发表

53 万亿，这个数据唯一的意义就是，已经买房的人还欠银行这么多钱，另外其中的 99.6% 都是 2022 年之前积压的贷款。

2022 年 1-4 月的数据如下：（原 2021 的 TOP100 房企各阵营数量及销售额均值情况）

按照销售均值来计算销售总额：

1408 * 3 = 4224 亿；670 * 6 = 4020 亿；400 * 7 = 2800 亿；

245 * 13 = 3185 亿；147 * 28 = 4116 亿；

TOP50 总计：18345 亿，这些已经占据了全国市场的 70%，

剩余 TOP50 往后排的总量按 30% 计算，那么全国的销售总额大概 26207 亿；

统一按 30% 首付计算总额为 7862 亿，放贷额为 18345 亿（70%）。

可能有一些漏算或比例算错的，往大了撑到 1-4 月的房贷总额为 2 万亿，比较正常。

14 亿人，人均后就没多少了，2022 经济大环境非常差，这个节骨眼能买房又会去买房的是真有现金和稳定收入，长三角因为疫情连续几个月交易量惨淡，珠三角因为恒大后遗症搞得也一直比较清冷，两个经济重镇一直都占据国内经济的半壁江山，这两个地方交易量低迷，别的城市凑一块也没多少。

现在能叫年轻人的都是 90 后，00 后，他们中大部分家庭条件相对较好，至少比 70 后和 80 后好更多，他们的父母都还在工作年龄，不管是一二线的大城里还是三四五的小县城里，一家人努力凑一套房的比较普遍，但要说撑起未来的市场，还是不能够的。

90 后人口大概 1.88 亿，00 后人口大概 1.32 亿，综合在 3.2 亿，在城市里的平均月收入 1 万左右，小县城的平均月收入 4-6 千左右，按现在的高房价，他们还撑不起未来的房地产市场，房价实在太高。

同时现在很多年轻人没有老一辈人的存钱习惯，都是月光族，花呗族，网贷族，大手大脚惯了，一个苹果手机大几千上万的随便买，一双阿迪 / 耐克鞋子几千的随便买，这个月花下个月的，个人生活负债越来越多，房子和他们绝缘。

80 后已步入中年，不算年轻人，能结婚的基本都有家庭（现在离婚的也一大堆），暂时还没结婚的也不多了（这小部分对全国房价影响忽略不计），养老和小孩教育综合下来开支不小，在一二线城市里夫妻双方年收入低于 30 万，生活会比较拮据，房子就不用想了（非常节俭和开源节流的除外，这种人也比较少见），当然父母有些家底的凑凑还是可以首付，但后续的房贷也不少。七八年前买的现在房贷不高，很多都已还完，但最近几年买的房贷普遍较高，生活压力还是很大。

总的来说，2002-2022 的 20 年里全国各地逐渐把卖地盖楼卖房作为 GDP 增长的一大利器疯狂使用，土地已经失去了原有的意义，房子也失去了原有的意义，但这又是所有人不得不面对的现实，20 年的房地产泡沫现在破了，稳不住社会马上会动荡，稳住了后面的年轻人更难。

在 2022 年，我们可以看到社会资源已经枯竭，阶层已经固化，资源分配都掌握在少部人手里，他们制定了局部区域的游戏规则，所有的后生仔没有任何机会，别说买房，能正常上班少几天 996 都是奢望。所以现在指望年轻人去撑起过去的经济三驾马车之一的房地产，是一个遥不可及的梦。

知乎用户 社会行者​ 发表

还能说什么。

只能苟着呗。

反正我已经背上房贷了，并达到人均房贷负债的两倍以上。

已经献上了我一家人的人全部。

其他只有天知道了。

知乎用户 小豆丁 qaq​ 发表

我只想说，53/14=3.7857 啊！！！

无良媒体为了点流量都能修改数学定律了吗？？？

我来取个标题，

中国户均房贷不足 10 万

(53/14*2.6=9.9）

这标题是不是就让人觉得房贷还可以继续贷下去？

真是这个流量时代的悲哀。

知乎用户 王盛 发表

这个算法我怀疑有问题

最简单的统计思维应该是

总房贷 / 总负贷人口 = 人均房贷

不能把没买房或没有房贷的人也算进去吧

一个刚出生的孩子, 让人家背 14.7W, 有意义么?

所以实际人均房贷可能更高

知乎用户 常有晴​ 发表

2020 年是个分水岭，之前大多数城市的商品房价格是高歌猛进，本来用于居住的房子成了很多人都买不起的 “奢侈品”，过高的房价使居民消费降级，同时也挤压了实体经济的发展空间。高房价危害很大，甚至正在摧毁年轻人的未来。

如今，商品房的空置率已达 38％，这表明市场上的房子是供大于求。现在购买商品房贷款的占绝大多数，只有极少数没有贷款（请关注前面的文章，讲过商品房贷款）。买一套房子的贷款年限少则十年，多则二、三十年。

很多购房族成为了房奴，迫于房贷的压力，所以只能节衣缩食、压缩消费。目前整体消费能力呈现下降的趋势，很多实体店利润下降、经营困难，还有不少关门的停业；这种状况反过来：实体店难做又使很多商铺空置，租不出去。

因此有种观点认为：买房不如租房，而且赞同这个观点的人还不在少数。毕竟买房动辄上百万，加上房子入住前还要装修、购买家具、家电，这也是一笔数目不菲的开支。如果是贷款买房，还要还上 10～30 年的贷款，严重降低生活品质。俊安认为这是不负责任的屁话，

简直是误导消费者，对此不敢苟同。如果只租房不买房，相应的教育、医疗、社保怎么落实？比如全国公租房模式搞得很好的重庆，重庆的公租房都是 22 层以上的高层，最小的单间配套、一室一厅，最大的户型是三室一厅（占比不到 20%）。下面我们以一套相同面积的公租房，

都以套内 80 平方米计算，作个对比，看看买房和租房的区别。租金（含物管费，按建筑面积计价）每月约 1000 元（假设 30 年不涨价），房贷每月约 2600（按 30 年贷款年限）。租房每年 1.2 万元，30 年一共花费：36 万元，房贷每年 31200 元，30 年共还款 93.6 万，比租房多花 57.6 万。

这里就有人跳出来喊了：看，自己打自己脸了吧！同样 30 年，买房比租房多花近 60 万元。先不要急，稍安勿躁，看事情要全面不能只看部分。租房 30 年租金 36 万，房子不是自己的，房贷还完后房子就是自己的财产了，可以卖也可以抵押贷款。你说租和买哪个更划算？

根据中国人民银行发布的 2022 年一季度房贷余额来看，现在的房地产贷款规模达到 50 万亿元，其中，属于个人住房贷款的数量已经高达 35 万亿元。现在我国大约有 2 亿户的家庭有房贷，相当于一个家庭的夫妻二人都有房贷，那么就有 4 亿人属于 “房奴”。如果打算在这个城市扎根安家的话，

工作、孩子上学都在城市，生活范围大部分都在城市的人来说，买房不亏；如果只是短暂或某一时段在城市工作和生活，最后还是要回到农村的，那就不建议买房，这类人租房更合适。

我的微信公众号：军师柯文，欢迎关注，一起聊投资。

关注柯文的五大理由：

（1）看不懂 k 线图，MACD，KDJ 等技术指标

（2）不会选股，无法区分劣质公司

（3）把握不住市场主线，风口行业总是错过

（4）买入总是被套，卖出总是卖飞

（5）炒作没有计划，买卖全凭运气

本文不存在任何推荐，所聊到的股票不构成任何推荐仅供参考学习，股市有风险，投资需谨慎！

作者：重庆人力资源朱俊安
来源：今日头条
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

知乎用户 柯文 发表

断供潮爆发, 当房奴需谨慎。

疫情停工、裁员，企业倒闭，房价下跌，越来越多的人还不上房贷了。

全国法拍房市场正在翻倍，过去五年，全国每年挂拍的住宅用房数量由 18.6 万套增加至 34 万套，几乎成倍增长。截至 2022 年 2 月 20 日，全国住宅用房法拍房数量已经到达 175 万套。

多地 “断供” 现象的急剧增加，就是个危险信号。

去年就有人在网上宣布要把自己的房子白送，因为实在是负担不起贷款了。

而一些人最终选择了弃房断供。

就在今年 3 月，一篇《燕郊断供者的自述》在社交平台广泛流传。这篇文章的作者于 2017 年在河北燕郊买下一套 140 平方米的三居室，总价 426 万元，贷款 298 万，月供 16800 元。结果一晃 4 年过去，燕郊房价腰斩，他的房子跌到了 240 万，等于卖了还要倒贴银行五十多万。他决定断供，结果断供之后被银行起诉，还要承担利息、罚息、案件受理费、起诉费等费用，将近 20 万。最终成为了失信被执行人，未来贷款、就业、子女教育等都会受到影响。

如今，这样的故事正在持续发生着。

2021 年中国个人住房贷款余额达 38.32 万亿元，覆盖个人住房贷款人数高达 4 亿人。

《中国家庭金融调查报告》显示，中国 30-40 周岁群体中，住房贷款总额是家庭年收入的 11 倍，其中，占比四分之一的低收入家庭中，贷款总额达到了他们年收入的 32 倍。对于这些人来说，这部分家庭每年仅房贷的利息支出，就将近全家收入的两倍。

在经济增长时，收入的稳定性肉眼可见，房贷压力并不会产生焦虑；一旦经济下行，房贷账单就是一道道 “催命符”。很多人问，现在这种情况下，能不能暂缓还贷？

工行、交行、邮储 3 家银行对此的回应是，确因疫情影响可以延迟。

农行上海、深圳出了内部公告，可以申请房贷延期，疫情不是特别严重的地区如北京等没有。

中国银行回应：广西、陕西、吉林以及上海、深圳等部分地区已有相关贷款延期还款政策，但具体情况还要看当地要求。


如果你正遭遇还款困难，可以尝试和贷款行沟通一下，看是否可以延迟还贷或者延长贷款期限，毕竟银行的目的是挣钱，而不是收房。

国人对房子是有执念的，买房能带来强烈的心理安全感。买房时亲朋好友帮忙凑首付，之后是沉重的长达几十年的房贷压力，严重影响生活品质和幸福感。

世事无常，还是要未雨绸缪，建议：

1、 努力工作，增加自己的市场竞争力；

2、 持续储蓄，积累备用金；

3、 慎用高杠杆透支未来。

加油！

知乎用户 张立园​​ 发表

说明社零数据没造假！

还不上钱了还吃什么饭呀？消什么费！支出出现问题了说明没收入！为啥没收入因为企业困局。

企业干嘛不贷款扩张或维持经营！？又能赚钱还能给社会解忧缓解就业压力？

现在这种情况！是你你敢么？就问你呢

对了我还得引用一下自己的回答：

如何看待 5 月 29 日上海启动新一批新房项目上市供应？会利好上海房地产市场吗？

知乎用户 波多野猫叔​​ 发表

这里用人均负债来计算是不对的，得不出中国负债率高的结论。

就比如中国房地产市值总额为 900 万亿，能得出来中国人均资产超过 90 万的结论吗？

很明显不能，一是因为大多数地产掌握在少数人的手中，集中度相当高，网上随便一查，百套住房的大有人在。

这还仅仅是查处的人，那些正规渠道的富商和地产公司老板以及银行手中的房产更是多不胜数，我跟马云、马化腾三人的平均资产能傲视亚洲，但能说明大家都有钱吗？很明显不是。

第二个原因就是并非所有人都有房，你看着北上广深高楼遍地，但马路上随便问十个人，有几个人有房？恐怕一半都还在租房生活，把本就没有的资产强行去分摊，这不科学，而且北上广深的房贷和三四线甚至农村的房贷相距千里，深圳买房动不动就是千万贷款起步，而农村顶多十来万，又被平均了。

第三，有房一群主要还是中老年群体，很少有年轻人有房的，所以年轻人的房贷其实也偏少。所以靠这个数据来说明年轻人负债率过高，还不科学，只有有钱人才有资格负债，没房的穷 B 不配。

所以，这个数据和新闻中的结论不太匹配，属于有了结论强行去找数据。

毫无疑问，未来中国的贫富差距会拉大，别说有钱家庭，就算中产，有房的家庭未来爷爷婆婆、外公外婆叠加父母的房子都会留给孩子，孩子依靠房产就能稳稳跻身中产阶级；而那些父母长辈没房的，你要靠多少努力才能抹平这种起步差距？你奋斗的重点可能只是别人的起点。

负债率，就是给什么都没有的年轻人准备的。

最后，更多干货内容欢迎关注公众号：原来是凌乐

知乎用户 凌乐​​ 发表

根据《中国统计年鉴 2021》数据显示，2021 年上半年我国居民存款增加了 7.45 万亿元，加上 2020 年的存款总额 93.44 万亿元，现在的存款总额已突破百万亿元大关。按我国 14.1 亿人口计算，人均家庭存款余额约为 6 万元，接近 7 万元。

那么，哪些城市的居民存款最多呢？

《中国统计年鉴 2021》的数据显示，我国有 11 个城市的人均存款超过 10 万元，分别是北京、上海、杭州、沈阳、广州、太原、天津、深圳、大连、南通和南京。人均存款最多的城市是北京，达到 19.6 万元，上海排名第二，广州、重庆和深圳排名第三至第五。

看完这一数据，或许有很多人会表示自己拖后腿了，存款远没有达到平均水平，其实这完全可以理解。毕竟 “平均值” 只是一个参考数据，没有必要太过于认真，任何人和马云的财富平均，都可以成为亿万富翁。

那么真实的情况是怎样的呢？

据 CNNIC 发布的报告显示，截止到 2020 年底，我国 9.89 亿网民中，月收入超过 5000 元的占 30%。也就是说，大约有 2.96 亿网民的月收入高于 5000 元；同时，上海财经大学也发布了一份数据，月收入低于 5000 元的人群约占总人口的 90%，也就是说，月收入超过 5000 元的人全国只有 10% 左右，也就是 1.4 亿人左右。

更让人扎心的是，一部分人不但没有积蓄，而且还负债累累。根据央行公布的数据显示，我国居民债务总额已达 200 万亿元人民币，人均负债 14.2 万元。不仅如此，根据大数据调查，80 后人均负债为 22 万，而人口总数达到 1.7 亿的 90 后群体，人均负债是 12 万，大概是人均月工资的 18.5 倍。

所以，居民储蓄不断增加是事实，居民负债上升也是事实，“全民负债”的时代已经到来，那么国人的钱都花在了哪里？或者说是谁 “掏空” 了国人的钱包？我们来重点聊一下房价和房屋贷款：

高房价

过去的 20 年时间里，房价上涨已成为一个永恒的话题，几十年来坚挺的房价几乎让所有人都认为房价不会下跌，这就是所谓的 “买涨不买跌”，很多人跟风买房赚到了不少财富，房价也不断拉升，如今要想买套房，银行贷款是必不可少的途径，毕竟全款买房的都是极少数。

北上广深等一线城市的房价是普通人无法企及的，他们只能望楼兴叹，年轻人开始回归到二线城市。毕竟房价比较 “温和”，起码买得起，也能还得起，不过还款压力也很大，每个月动辄上万的房贷还是不少，基本上就是工资的大部分。

尤其是刚踏入社会的年轻人，动辄就要几百万起的房价几乎难以负担的起，于是越来越多的人选择贷款买房，“房奴”也越来越多。数据显示，人均居民消费支出为 5215 元，占比高达 24.6%，较上一年增长了 3.2 个百分点，成为居民第二大消费支出项目。而在居住消费中，人们花得最多的就是 “住房” 贷款。

而事实上，从 2013 年开始的几轮去库存，加上地方政府的推波助澜，全国很多把资金投资在房地产的家庭，事实上已经掏空了六个钱包。

关于问题中所说：“2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。”

一个方面，居民对于房价的预期发生了本质的变化，从之前的 5 年翻一番，10 年翻两番，变为现在除一二线中心城市中心地段的房产具有保值增值功能外，未来的绝大多数城市的房产，只具备居住功能，“炒房” 已经成为过去时。

另外一个方面，关于房贷，人们已经从之前的敢贷，想贷，变为了不敢贷，不想贷，早还款。

第二，2021 年 ，我国全国 GDP 总量为 1143670 亿元

目前全国的居民房贷，约等于我国 2021 年 1.75 年 GDP 总量，平摊到每个有房贷的个体上面，真的是沧海桑田。

加上经济预期下滑，疫情影响，俄乌战争已经美丽国对于我国头部产业的打压，底层老百姓想要获得财富越来越难……

拿什么去还贷呢？

感兴趣的各位可以查一下自 2018 年到 2021 年深圳的法拍房增长情况，放到全国，只是冰山一角。

人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

也仅仅是人均而已，月薪 5000 以下的 90% 以上的居民，有几个赶在 2016-2018 年上车的呢？

很多买了房，刚刚敢做梦再努力一下跃入中产的家庭，疫情两年半，又有多少被打回原形了呢？

发展的道路，道阻且长，但是相信在亿万百姓坚韧不拔的努力之下，国家必将挺过难关。

知乎用户 王泽微​ 发表

**六亿人月入不足一千，2.2 亿中国人月收入低于 500 元，**人均房贷 14.7 万。知道的清楚你在反映现实，不知道的还以为你描述的是地狱生活。

真实数据

国家统计局数据：月收入为 0 的有 546 万人，月收入 0-500 元的有 2.1589 亿人，月收入 500-800 元的有 2.0203 亿人，月收入 800-1000 元的有 1.2404 亿人。也就是说低于 500 元月收入的超过 2 亿人，在 1000 元以下的约 5.5 亿人。我国有 6 亿人月收入低于 1000 元，看来也是准确的。

月收入 1000-1500 元的有 2.4389 亿人，月收入 1500-2000 元的有 1.7263 亿人，月收入 2000-3000 元的有 2.0735 亿人，月收入 3000-5000 元的有 1.5695 亿人。

由此可以计算出，月收入在 5000 元以下的有 13.2824 亿人，占总人口的 94.87%。也就是说如果你的月收入超过了 5000 元，那就基本上超过了 95% 左右的人。

中国 14 亿人口，月收入超过 5000 元的只有 5% 左右？

月收入 5000-10000 元的有 6328 万人，10000-20000 元的有 784 万人，20000 元以上的仅有 70 万人。

月收入 2 万以上的才这么点人？很多人表示不信。华为、腾讯、阿里、小米等大厂员工加起来就有上百万人，平均月工资都超过了这个数

今年 5 月，国家统计局发布了一组数据，2020 年城镇非私营单位就业人员年平均工资 97379 元，算下来平均每月就是 8115 元，也就是超过了 5000 元。需要注意两点，首先是非私营单位，也就是国企，国企数量有限，员工数量也不会太多。其次，这是平均的水平，低收入的被平均了。

私营单位就业人员年平均工资 57727 元，平均算下来每月是 4811 元，低于 5000 元，这个数据还是可靠的。

还有可以从个税的缴纳人数来看，2018 年，我国进行了个税改革，将个税起征点提高到了 5000 元，随即缴纳人数快速下降到了 6400 万人。

在中国的大多少中小城市，月收入超过 5000 元的确实不多。而在北上广深等一线城市，月收入低于 5000 元的也不在少数。所以，不要以为大家真的都很富有，实际上都在为一口饭而努力谋生。

观点供参考

知乎用户 经传股事汇 发表

压死骆驼的最后一根稻草不是数字而是心态，全都麻了，大城市里面背个上百万房贷那是家常便饭。人家都背了，我也可以背，人家咬咬牙呢，我连牙都不要咬，做个流水就上车，掏空六个钱包再说。至于还不还得起，你问问有几个人考虑的，要崩盘了，反正大家一起死，结果几百万套法拍房都上线了。

知乎用户 江远 发表

不用过于渲染房贷危机。

总额 53 万亿，人均房贷 14.7 万，意味着有房贷负债的一共是 3.6 亿人。

不是 14 亿人平均。

按照人口普查，中国 16-59 岁人口一共 8.8 亿。

另外一个数据，一季度居民存款总额 110 万亿，不少人既有房贷又有存款的。

只要不瞎折腾，经济往上走，没事。

知乎用户 Eonian Gooner 发表

劳动者住宅私有化之后，地位就降低到极其低下和悲惨的状态。劳动者通过房贷而拥有私人住房，他们得意洋洋。但他们的房子不会成为资本，没有收益，反而是一个破败着的包袱。他们是一些可悲的人，将人生所有的东西都献给了这个巨大的垃圾。 ——马克思

知乎用户 抓警长的白猫 发表

骨头上的肉的剃光了，骨髓也都吸的差不多了，接下来该熬大骨汤了，毕竟油腥子也是油，好过观音土。

知乎用户 朱会来 发表

居民杠杆率不断上涨，居民消费萎缩已经证明了房地产对于居民消费的挤出效应，日本房地产泡沫后躺平的 30 年本质上是居民修复自己资产负债表的过程，至于结果都看到了，经济发展停滞，0 利率也没人花钱，所以还指望老百姓买房救市的醒醒吧。

知乎用户 赞美猴小猴​​ 发表

在全世界，搬家都是要花钱的。唯独有部分人，想要搬去最好的地方，却想着不花钱。他们说他们想要的不多，只是在全中国最牛 X 的地方有个容身之所。嗯，确实不多。你开心就好。

知乎用户 小学生 发表

米国房贷总额 10 万亿 USD（10 trillion)，折合 70 万亿 RMB。

米国房贷利率 7%，我国 4%，

我国有 6 个钱包米国没有，房价还能再涨 10 倍！

擦，数错 0 了， 尴尬. jpg

知乎用户 2-20 滑膛枪等 96 人​ 发表

好奇，这会咋没人说不能看平均数了要看中位数了？这不也是赢两次，话都给部分人说全了。

说白了，高负债并不是一个社会经济问题，更是一个关乎如何赢，如何赢更多的社会心理问题。

知乎用户 济世医学生 发表

房地产的核心是土地金融化

相应的居住价值完全没有金融货币化重要

主要还是通过房产获得足够的资本，也就是通过信用将未来贴现

这才是房地产迅猛发展的原因

因为可以通过它可以解决个人信用不足的货币匮乏的局面，尤其是在国内可以叠加人口红利获取劳动和资本的双重红利，看一下房地产的首付比和杠杆率就明白货币的廉价

这也是我们国家和一群人发展的奥秘，他们坐的就是这个电梯上来的，短短时间就超过了欧美日的财富积累

现在的本质是金融市场的货币已经充裕了，但转型没起来，导致货币效应甚至出现了负反馈

这个时候房地产的货币信用扩张的本质就对经济可持续发展造成了一定的伤害

所以本质还在转型的成功上，这一点美国也看出来了，只要你转型成功不了，那么这个货币市场就会形成负反馈，高压力了，所以一直在用力打压转型升级

这基本是成败的关键，对于个人而言只看居住价值或者只追求居住价值，要吃亏的，就算你要接盘也要明白这点

知乎用户 易晓 发表

贷少了，14.7w 真的不够买厕所。可能在上海顶级地段，放个马桶都够呛

知乎用户 猪小三 发表

平均是个很神奇的动作。和照片的美颜有得的一拼。本来是阶梯形或锯齿形，给整平滑了。

碰巧今天看到一个有关基尼系数的讨论。感觉很玄幻。

有人说统计收入有难度，另一个方法可以统计房产。

有钱没钱的人，都喜欢搞套房子。

房子价格，全国各地都不一样。

每个人有几套房，总价值多少，从侧面来反映收入水平。当然，肯定有出入。但这样可以得出基尼系数的底线。

认识个有钱人，在某大型企业任高管。广州一套别墅，上海一套别墅，上海市中心一套房产。问他为什么买房子，他说公积金太多了，没地方花。

形成鲜明对比的是，房贷断供越来越多的出现在公众视野。

公布的可支配收入为人均 3.51 万元每年。恩格尔系数约为三分之一，没有其他消费，2 万元左右可用于还债。大概要 8 年才能还完。算上利息等费用，实际大概需要 15 年才还完。

中间不能失业，不能降薪，不能有大病。

……

美好的日子是奋斗出来的，大家继续奋斗吧。

知乎用户 宁一 发表

人均负债 14 万真的是按人均算出来的。持有债权的人多有钱不难计算。当然，普通人也即将迎来一个真正发大财的机会，只是与大部分负债的人无关。

知乎用户 赏奇析疑 发表

GDP 创造了 140 万亿，但是并不是每一个人能分到 10 万元。

月收入不到 1000 的有 6 亿人，他们的年收入只有 1.2 万，但是他们已经脱贫了，2022 年的标准是年收入 4000 就算脱贫进入小康生活了。所以中国人按照年收入 4000，月收入 330 就已经完全脱贫了。这样一年只能分 7.2 万亿，

剩下的 8 亿人分 132.8 万亿，其中 7 亿人是月收入 1000-2000 的，一年分 14 万亿，

剩下 118.8 万亿给 1 亿人分，月收入 2000-3000 的有 9000 万人，年收入达到 4 万，分 3.6 万亿，

剩下 1000 万人口分剩下的 115 万亿，其中 900 万人口年收入是 4-10 万的，分一万亿，

剩下 114 万亿给 100 万人分，90 万人年收入是 10-20 万的，分 2000 亿。

剩下 113 万亿给 10 万人分，每个人是分 11.3 亿，但是其实是 9 万人每人 1 亿，分 9 万亿，

剩下 104 万亿给 1 万人分，其中 9000 人是分 10 亿，分掉 9 万亿，

剩下 85 万亿给 1000 人分，其中 900 人是分 100 亿，分掉 9 万亿，

剩下 76 万亿是给 100 人分，其中 90 人是分 1000 亿，分掉 9 万亿

剩下 67 万亿给 10 个人分，每个人分配 6.7 万亿。

这只是一年的比例。

这钱也不是全部能存银行的，钱少的 1000，2000 的都用来活命了，钱多的很多都用来投资建厂修路了，真正消费掉的钱怎么样都用不完，但是金字塔的分配体系是存在的。

你就是要努力成为中国的这 10 万人尖子。

知乎用户 世代保安刹帝利 发表

如果你在武汉，

现在急着用钱，

你想房子变现，你知道多难吗？

你去卖，起步半年左右。

保利上城 + 保利上城西区，一共 3611 户 + 2485 户，贝壳 90 天成交仅 16 套；

东原启程一期 2873 户，东原启程二期 1589 户，贝壳 90 天成交仅 7 套；

复地悦城二期东区 2683 户，一期 2732 户，贝壳 90 天成交仅 11 套；

光谷绿地星河绘劝亲戚不要买，他听了，不过周边无数人当时疯着交 CS 钱买这个盘；

朗诗里程 4327 户，贝壳 90 天成交 9 套，

恒大首府 3496 户，贝壳 90 天成交 4 套，

幸福时代 2608 户，贝壳 90 天成交 3 套，

幸福时代三期 1406 户，贝壳 90 天成交 5 套，

福星惠誉国际城三期 2222 户，贝壳 90 天成交 8 套，

蔡甸中地千百汇，一共 3287 户，贝壳 90 天成交仅 7 套；

中国中核锦城，一共 3203 户，贝壳 90 天成交 5 套；

恒大城，一共 8511 户，贝壳 90 天成交 15 套；

恒大帝景，一共 2704 户，贝壳 90 天成交 3 套；

花样城花样年一期，一共 1592 户，贝壳 90 天成交 1 套；

华润翡翠城，一共 2484 户，贝壳 90 天成交 0 套；

招商江湾国际，一共 3015 户，贝壳 90 天成交 3 套；

中国铁建 1818 中心，一共 2717 户，贝壳 90 天成交 4 套；

福星惠誉国际城 3 期，一共 2222 户，贝壳 90 天成交 8 套；

上面全部是武汉成交量比较大小区。

我随手举例东原时光道 4042 户，贝壳 90 天成交 1 套。（贝壳成交只是一部分）；

龙庭华府，一共 1902 户，贝壳 90 天成交 0 套；

所以我估计武汉大多数二手房房价还会持续下跌。

但武汉新房在价格上面已经企稳，个别盘已经在回收折扣，而且成交量还是上涨。

大多数楼盘只是价格在企稳。

总体实际成交量 5 月下旬在上升中，

有人说 5 月份网签成交不行，因为网签成交有滞后。

大多数是先交定金，再交首付，查资质情况。

希望各位财源滚滚。

我们赶紧赶紧去核心城市去买房，满足居住需求。

我面朝大海，春暖花开，希望你们有个温馨的家，

我是啊啊啊啊啊，有事咨询可以加 xiaojianghexiaochen，

麻烦点个赞 + 收藏 + 转发。

知乎用户 啊啊啊啊啊​ 发表

高负债是保证产业工人乖乖回到工作岗位的重要保障！

知乎用户 我去买几个橘子​ 发表

以前是 “贫富差距”，现在是 “富负差距了”，我们之间的差距又大了。

知乎用户 地球一白活 发表

这篇文章说的很清楚了：

次贷危机迷雾

知乎用户 Gemfield​ 发表

2022 年 Q1 我国存款总额 227.21 万亿。同比增长了 10%+。

而其中住户存款是 100.12 万亿。跟 2021 年末相比，Q1 增长了 6.68 万亿。

说个不好听的，要是限购、限价、房产税三板斧一次用完，房地价格必然要飞涨。

现在全球都在通胀，全世界房价都在涨。靠行政手段，还能压多久？压的住吗？

而你以为你迎合的民意，但是这部分所谓民意，就算房价降到现在的 10% 都买不起，巴不得房子不要钱。有意义吗？就现在这样用时间换空间，放慢脚步给人机会，你觉得有人会听吗？还把你骂个臭头。

市场的事就应该交给市场。而且房价也是城市的筛选器，也能控制住城市无限扩张。

人没有必要对所有人都那么善良。

知乎用户 乘风破浪的爷爷​ 发表

其实 zf 已经给广大群众解决之道了，没人理解政策啊。

你看人均 14.7 万，生 3 胎啊，人均变 8.82 万了，怎么样？轻松点没？

还不轻松？生 9 胎啊，人均变 4w 了。

知乎用户 Fqyy 发表

又被平均的一天，这次平均的很接近！

我家里两个老人平均 65 岁以上，两个年轻人 28 岁，一个 1 岁多的孩子；

我们的贷款金额为 72 万，除以 5 为 14.4 万，非常非常接近平均数字。

我家是皖北农村的，老人每月只有 100 多的养老金，家里的真正的劳动力是我们两个年轻人；

而我老婆这两年又在带孩子，实际生活开销与房贷都在我一个人身上；

请问这样人均房贷值有什么价值吗？

上面还有说人均每年 5 千可以还完，但是你加利息啊！

如果按照三十年算下来，14.7 万的本金还需再加 14.7 万的利息才行！

愿大家在买房子的时候量力而为，千万不要因为预算不够去妥协买了很偏的地方；与其踩坑不如暂时不买。房住不炒，相信未来的房子会回归原有的价值。

知乎用户 张冬 发表

你就像烟火的神秘 ，那么神秘！

世界上最大的烟火有多漂亮

知乎用户 颖州牧​ 发表

还没买房就背上了小 15 的债？

知乎用户 不烦世事 发表

只是这些数据，很难知道说明啥。。。

需要更详细的数据。

但我懒得找了。。。。

知乎用户 安静 发表

知乎用户 笑一笑 0258 发表

看到今年第一季度,

我国房贷总额达 53 万亿，

人均房贷负债 14.7 万。

这是要告诉大家买房啊!

负债还不够强啊!

但是大家真的是没钱了，

榨干了,

杠杆加不动啦。

对于已经买房的人来说，

房贷支出的压力极大。

不敢乱花一分钱，

不敢轻易呼朋唤友下馆子,

有大的支出都需要考虑再三。

毕竟前面你需要考虑教育费用,

家人的医疗费用。

如果上面还能够精打细算,

那在疫情的影响之下的收入，

更是让人压得喘不过气。

断了收入就意味着断了现金流。

意味着自己的房子成了法拍房,

完完全全成了为银行打工的人。

对于没有买房的年轻人来说，

想要买房更是不可能，

尤其是在没有家人的帮助之下。

年轻人最大的一个特点就是存不下钱，

挣不到钱。

年轻人不接盘，

房价还怎么涨？

即使涨那也是一线城市的核心地段，

但那是有钱人的目标,

跟普通人有半毛钱的关系。

人均负债这样的数字，

其实没有什么意义。

除了忽悠人还是忽悠人。

房子其实是奢侈品,

不一定每个人都要拥有。

原创码字不易，

看到这里的朋友点个赞。

丁昆朋：2022 年最新家用、折叠、减震、静音、多功能家用「跑步机」牌子推荐, 一篇文章 10 个品牌对比值得购买选择攻略、指南 (6 月更新)

知乎用户 丁昆朋​ 发表

我勒个大去，如今网络舆论竟然被渗透成了这种鬼样子？

但凡这类问题，你只要点开往下随便翻一翻，除了哭穷的就是卖惨的，除了躺平的就是绝望的，除了想润的就是搞事的——偶尔看到一个假装在正经分析的，也依旧是一副理中客的表情告诉你：

中国完了！

这问题他们真就没人看出毛病、看出错误？明明 “房贷总额 53 万亿”，再加上 “人均房贷负债 14.7 万”——他们连基本的加减乘除都不会算了，还是连中国人口多少都不知道了？？？

NM 一天天的疯狂带节奏，看好问题再这么着急忙慌也不迟！

有些钱啊，真不能挣，忒寒碜！

知乎用户 悟道 发表

题目错了，人均负债 14.7 万是 200/14.12 是人均总负债，不是人均房贷负债。人均房贷负债是 53/14.12=3.753541076 万

知乎用户 无边落木 发表

很多人没明白。

让有钱人贷款或者全款，买了房子，哪怕空置着。

钢筋，水泥厂，玻璃厂活了，装修公司活了，农民工活了，土地财政发工资上项目的地方政府活了。

一套房子，涉及从业几百人。百万套房子涉及上亿人。

这才有一级级漏下去的消费。

穷人的居住，用大面积公租房解决。穷人本来也买不起房子。

给穷人住一辈子的公租房，房租不高，穷人就敢花剩下的钱。

你把房地产打死，房住不炒。

富人多余的钱，换成外汇，转移到国外。

房子不适合投资，买美股，买虚拟货币，给美国交税。

不能转移的，存起来不花。

富人再富，一天也只能吃那么多。

豪车是贡献给外国公司的。

奢侈品是贡献给外国公司的。

收益的国内人员仅限于豪车，奢侈品的销售，那点钱拉不动经济。

穷人没钱花，富人不在国内花，不买国内生产的产品，给外国公司贡献。

中产因为土地财政没有了，收入下降不敢花。

消费能起来就有鬼了。

知乎用户 maomaobear​​ 发表

人均房贷负债？你让婴儿和学生也跟着负债？还是你在侮辱连房子都没有的，结果还背了个负债？

知乎用户 江南皮革厂 发表

房价问题说了十几年了，北京房价高，迁都去大西北就能解决，上海房价高，取消直辖市并进江苏省当省会上海苏州合并就能解决，深圳房价高，把东莞惠州并进来就能解决，最简单的，把空地多放一点就能解决，早点搞房产税不好吗？非要把矛盾积累到这种程度？这都要打三战的架势，谁敢买房？

知乎用户 怀剑听雨​ 发表

这个人均用的好，我还跟科比合砍 81 分呢，房贷也是要门槛的，不说刚脱贫的了，就是普通家庭你知道多少人连贷款买房的资格都没有吗？贷款买房的可能是两代人的财富，比如夫妻俩，可能还要加上双方的父母，6 个人能力交了首付贷款买房，买了一套房要 6 个人平均。

所以现实远比这个人均房贷负债 14.7 万残酷，按平均的说法就是鼓励你买房。

知乎用户 养猫的哈士奇​​ 发表

中房美股是知乎上的共识

这个雷，房地产企业是关键。

虽然从 16 年起，中房的雷，就已经在拆解中了。

否则，任某强不会被查，潘某屹不会跑…………

但是，从目前所面临的危机来看，这个风险仍然相当高、相当高。

特别是某华东沿海城市，在今年防疫上面的无能，结果使得该地成为事实上拖累中国经济发展的洼地，该沿海城市的房产市场，甚至很有可能首先……。

在这样的现实危险情况下，使得宏观上，进一步缩小了我们可以左右腾挪的空间。

毕竟，某华东沿海城市一城的房贷总额就占据了相当不小的份额。

知乎用户 风行地上 发表

这数据倒是能解释『消费不足』的一个原因。

人均负债 14.7 万，消费不足、失业率新高；

再配合 富豪数量超美国，“50 辆宾利”；

两者结合：即将步入发达国家。

知乎用户 幸存者偏差 发表

人均房贷 14.7 万，

说恐怖吧倒也不算恐怖，

说轻松吧，

倒也真的不轻松。

毕竟要还 14.7 万，自己还要保持一定储蓄和日常消费，

那日子就十分紧吧了。

知乎用户 冈比亚总统私生子 发表

名义通缩是什么 gui? 这个高赞的常识已经缺乏严重。什么还款会导致货币不足导致通缩，简直没法看了。

我国目前的基础货币主要是通过换汇产生的，之后的 M2 大多都是由贷款创造的 (贷款创造存款 LCD)，目前国内利息相对还是比较高的，还有很大的空间可以降息刺激，怎么可能通缩，lpr 降到 2% 以下再谈通缩的事情吧。

至于还款导致货币不足，我都不知道从哪说起，太地摊了，就算不谈货币周转率，你连银行的运转机制都没搞明白，银行收到还款自然有办法再放出去，可以放贷，还可以主动去买票据买固定资产给股东分红，有通缩迹象政府也会主动加大力度找银行贷款基建，你还的钱会很快再流通到市场上。

哪怕去杠杆，其实很大一部分是房地产企业的负债，恒大就 2w 亿了，这些去了只是影响房地产的周转率，地产企业账户上留着拍地的钱，你的物价该多少还是多少。下面是黄奇帆说的。

至于这一数据，那是鹅城的税，想想青藏高原上的公路，那都是你的劳动和报酬之间的差值，不然你以为为啥在工地上 996 还买不起一套房，算劳动力你都盖了百八十套了，剩下的是人家的，你还得欠这么多。

知乎用户 ARPK 发表

我爷爷之前有个养鸡场，

一开始散养，鸡越来越多，

需要的饲料也少，

鸡蛋产量也还好，

市场上鸡蛋的价格也不错，

后来，

别人家开始大规模笼养，

看着人家，

鸡蛋产量高了，

饲料成本也大了，

只有卖鸡蛋更多才能赚钱，

然后他们家就开始降价卖鸡蛋，

一开始，还好，大家影响不大，

时间久了，我们村那家的鸡蛋卖不动了，

靠鸡蛋有量的那家，开始大规模收购蛋鸡，

养鸡不赚钱的，纷纷把生蛋的鸡卖给人家，

一看蛋鸡都跑到自己笼子里了，

人家开始疯狂涨价卖鸡蛋，

我大大也开始养鸡，

看着人家鸡蛋那么贵，

自己家的鸡还是小鸡，产不了那么多蛋，

关键他想吃鸡蛋，还不想喂饲料，

于是我大娘有个想法，

把鸡杀了，把鸡肚子里的鸡蛋拿出来，

这样就不用花钱买人家的鸡蛋，

并且还省饲料，

关键还能吃鸡肉，喝鸡汤，卖鸡粪，

一举多得，

我大大听了，开心的合不拢嘴，

不顾家人的劝阻，

直接开干，

刚开始还好，

毕竟鸡比较多，

确实吃到鸡蛋了，也吃到鸡肉了，

走在大街上都是精神抖擞的，

见人就跟人说，

看看我们家的鸡，又能产蛋，还省饲料，关键还可以吃肉，

可把别人眼馋坏了，

好景不长，

一直顾着吃鸡蛋，吃鸡肉，喝鸡血，不给鸡吃料，还不像人家那样到处买鸡，

后来鸡瘦如柴，

也不打鸣了，也不下蛋了，

我大大觉得自己家鸡越来越不好，

天天敲锣打鼓的，要求让鸡多生蛋，多长肉，

可是，谁在乎鸡怎么想的呢？

知乎用户 小白学运营 发表

看待个鸡毛，慢慢还呗……

我一个三口之家，现在还欠本金 250 万左右……

月月兜里溜干净，想吃点牛肉都要上京东买最便宜的……

很多人劝我生二胎，生个鸡毛……

知乎用户 Doolittle​ 发表

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

房地产贷款余额：一、房地产贷款余额的主要内容。 房地产贷款的余额通俗来讲，就是个人贷款还没有被偿还的部分。

同比增长：同比增长怎么算？同比增长，和上一时期、上一年度或历史相比的增长 (幅度)。计算公式: 同比增长率 =(本期数 - 同期数)÷ 同期数 ×100%。某个指标的同比增长率 =(现年的某个指标的值 - 上年同期这个指标的值)/ 上年同期这个指标的值。

6％＝（53.22-X）÷X×100％，可求 X 约等于 50.21，约增长 3.01 万亿

居民是指：在本国长期从事生产和消费的人或法人，符合上述情况他国的公民也可能属于本国居民。

第七次人口普查：人口总量。全国人口 [注] 共 141178 万人，人均背债 14.7 万，总负债为 207.53 万亿。

国民储蓄：是国民可支配收入扣除用于最终消费和投资支出后的剩余部分，国民储蓄 = 居民储蓄 + 企业储蓄 + 政府储蓄。 国民储蓄率是国民储蓄除以国内生产净值 NDP（NDP=GDP - 资本折旧，近似但不等于 GDP）或者国民总收入 GNI。

我国经济首季报实现 “开局稳”。国家统计局 4 月 18 日发布数据显示，初步核算，一季度国内生产总值（GDP）270178 亿元，按不变价格计算，同比增长 4.8%，比去年四季度环比增长 1.3%。

知乎用户 udivisa 发表

居民部门，为中国经济承担了太多。

从 08 年开始，我国居民部门的宏观杠杆率从 18% 一路飙升到 2022 年的 62%。我国居民的负债水平已经和发达国家并驾齐驱了。

过高的负债，挤压了消费，提高了风险，大家不敢花钱、不敢投资、不敢丢工作。这种挤出作用在中国格外明显，因为中国的居民部门负债中，房贷的比重显著地高。大家都知道，在一个信用社会里，短期的经济景气度与信贷松紧程度高度相关。这是因为一个人通过负债，在短期可以得到超过其收入的货币，进行消费和投资，相当于把未来的钱挪到今天花。那么在未来的某一天，他就需要压缩自己的支出，挤出钱来还债，这就是债务周期形成的基本原理。

而房贷的特点是，由信贷创造出的货币，流向非常集中：土地出让金、银行、房企、建筑商材料商等下游企业…… 好比下雨接水，盆子越大接得越多。过去二十年，中国的头部银行、房企都都享有了超额利润，而政府凭借土地财政，一边大量进行投资拉动经济，一边享有着低于国际水平的负债率。但是流到低层的企业和居民部门的水，就少得多了。而且从债务的角度看，经济体跟个人是一样的，很多借贷者的计划是，现在每个月收入 5k，负担 2k 的贷款比较吃力，但是随着收入的增加，比如 10k、15k，到那时还 2k 的贷款就很轻松。对一个经济体来说，创造财富的能力主要跟生产率有关，用马克思的话说就是生产力。比如借贷者通过借贷买了一台车，买车款成了车企的营业收入，在这部分收入里面，会一部分成为车企的研发费用，于是借贷就推动了生产率的提高。但是用于房地产的信贷，能直接对生产率提高产生作用的能有多少？就像日本泡沫经济的顶峰，东京卖掉几栋楼可以买整个曼哈顿。但在泡沫破灭之后，日本真正得以倚仗的还是丰田、索尼……

作为以投资为拉动经济的主要手段，结合出口的外向型经济，中国经济在刘易斯拐点之前实现了 20 年的高速发展，人均 gdp 超过了一万美元。不过，还没有国家，能够以投资和出口为主要引擎越过中等收入陷阱。消费对中国 gdp 增长的贡献率已经超过 50%，2021 年这一数值超过 60%。如果不把国内市场的需求充分激活，或许一个几百万、千把万人口，或是资源禀赋极优的国家也能迈进发达国家行列，但这对于 14 亿人口的中国来说，是完全不可能的。

知乎用户 catfood​ 发表

强调下：是疫情影响了经济，而不是 “清零” 防控影响了经济

大家可以参考已经开放 “共存” 的台湾省，看看他们 “共存” 后经济好转了吗？

鸡腿：台湾最近经济新闻

以下摘自台湾雅虎新闻：

一、标题

每 4 人就有 1 人確診，宜蘭南澳鄉染疫率是全台平均的 2.8 倍。許多部落甚至自主封村，得靠外界運送物資；族人生計大受衝擊，感嘆「採收水蜜桃能等隔離後？」為何原民成了新冠弱勢群？

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二、标题

商總理事長許舒博今（18）日直言，許多業者反映這波影響比去年三級警戒時期更慘，三級警戒還有政府各項紓困措施協助，今年疫情加倍嚴重，通膨惡化情況未減，面對即將進入高原期間，呼籲政府紓困要能及時到位，協助服務業度過疫情難關。 許舒博表示，疫情快速升溫，服務業再拉警報，餐飲旅館產業首當其衝，根據勞動部 5 月 16 日公布最新企業實施無薪假統計資料，目前有 2,369 家、15,013 人實施無薪假，是一個半月以來高點；一周之內增加 83 家、624 人，其中有多家小型住宿餐飲業曾在去年實施無薪假，今年又回鍋實施，顯示這波疫情已開始衝擊餐飲住宿業。 許舒博說，為了解近日疫情升溫對服務業所造成的影響，抽樣調查過往重災區服務產業，包括餐飲、旅館、旅行、遊覽車、會展及商圈等，發現自今年 4、5 月確診人數一路攀升後，業績較 3 月疫情相對穩定前，平均掉了 5 成以上，其中旅行業和遊覽車業受到疫苗三劑令規定，業績急速下降 9 成，甚至歸零，觀光產業受創嚴重。

热评：（未筛选，系统依赞数排序）

三、标题

老闆感嘆，疫情來攪局生意大不如前，已經賠了近 800 萬元。公告中提到，近 60 年的歲月中經歷了西門町的繁榮、衰退、復甦期。如今在疫情衝擊下，一條龍仍秉持著對老饕們味蕾的堅持，但苦撐了 3 年多，無奈風華不在，萬般不捨之下決定自 6 月 30 日起暫時歇業。 老闆感性表示，期望在不久的將來一條龍能夠再現，盼望屆時舊雨新知們能夠繼續支持。根據《民視》報導，老闆受訪時表示，十幾年前店裡一天能賺進 4、5 萬元，但現今疫情籠罩，一個月店裡就需 70 萬的成本開銷，最慘曾一天只賺了 800 元，實在是撐不下去，才忍痛宣布關閉營業了近一甲子的店面。

四、标题

“清零”与 “共存” 只是两害相权取其轻

面对传播力极强的奥密克戎，确实没有完美的应对

只能严防死守，保住最庞大规模的健康劳动力

存人失地，人地皆存；存地失人，人地皆失。

6 月 12 日中国台湾新增本土新冠确诊病例 50643，死亡 163 例，目前当地疫情防控如何？

知乎用户 鸡腿​ 发表

23 岁没有贷款的我，已经超过了全国百分之多少的人？

所以不要怼躺平，不为金融体系添麻烦，也是一种水平

知乎用户 红旗漫 发表

房地产问题相当严重，对于软着陆持悲观状态，因为作为社会主义国家，我想领导们应该不会做全民为有房贷者问题买单的决策，那就真是共同负浴了。

但这个问题的子问题我觉也严重，那就是剩余价值投资问题，股市的拉胯助推了楼市，不解决股市问题，很难善后房地产问题。要知道房地产问题不是简单的出台某税后，达到次崩盘状态（预计会限制流通）就好，善后问题才是重中之重。

知乎用户 东北宇爷​ 发表

这是不是说明，还有很多人没有房贷压力…… 我们县城 4000 左右的房价，两口子平均正好 15 万的房贷。

知乎用户 若水不腐 发表

才 14.7 万啊?

是不是因为我们东北有 985211 三甲的省会，进城全款买房的拖累了一线城市?

知乎用户 清晨​ 发表

绝望，再补充几个图吧，虽然房贷余额创新高，但增长势头得到有效控制，手动狗头。

居民负债率太高了，房地产如果还像之前一样的速度，必然泡沫破裂一地鸡毛。

现在战争，疫情这种形势下，有些地方还希望寄托于房地产这个夜壶，那真的是要 gdp 不要命了。

希望能用时间换空间，慢慢消化掉泡沫，别再往大处吹了。

知乎用户 秋风吹不落 发表

房地产必须被干死，必须死

知乎用户 ADDDSSDSX628 发表

我们应该往好处想，人均房贷负债 14.7 万，我没有房贷，是不是就意味着，我赚了 14.7 万

接下来的人均负债绝对会增加，是不是意味着，只要我不买房，我就一直是赚的。

所以这个新闻告诉我们，不要贷款买房，有多大能力做多大事。

知乎用户 不洗脸 发表

这数据对不上号啊。

前面刚说了各大房企销售额腰斩。

今天又说房贷额升高。

房子卖的少了，贷出去的用于买房的钱增多了。

这是啥意思？买房更多的靠贷款？买房原始本金用的少？

这不是变相的增加买房杠杆吗。房企杠杆高了危险，民众杠杆高了就不危险了是吗？

民众生活杠杆高这更危险好吧。

企业活不下去破产就行。涉及人群过的难一点就是了。

民众活不下去怎么办？涉及，，，，，换一个就是了。

知乎用户 普仁天道 发表

标题：一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万

正文：人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万

？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？

这说的不是一码事吧？

另外普通家庭能大额欠债应该就是欠的房贷，其他欠款一家欠几十万已经是少数了，所以这 200 万亿中房贷之外的部分，多少是 “普通人家” 欠的，多少是少数人欠的？

知乎用户 宅闻天下 发表

你应该计算城镇人均负债率，而且应该剔除未成年和 60 岁以上人群。

建议重新计算再来问。

知乎用户 shikyoh 发表

负债的基础是预期；

换句话说，不管是否需要抵押，愿意借贷的前提，是预期未来会有一笔对应的收入；

而房贷总额之所以这么高，很大原因是我国过去经济长期高速增长，GDP 一年盖过一年，俨然世界经济大引擎，大家都有强烈的致富预期，不惜掏空 “六个钱包”，拼命加杠杆，往城市挤；

而一旦经济失速，多数人的未来收入会成为泡影，到时候会发生什么，不难想象；

这就是为什么今年以来，各种会议发声不断，刺激政策密集发布，楼市调控大幅转弯；显然，稳住经济大盘，已是迫在眉睫；

知乎用户 骄傲的鱼 发表

60 平米蜗居，三口人，一分钱外债没有。

因为讨厌借钱。

知乎用户 才子是我弟 发表

人均 14.7 万，我欠了 147 万…

这坑爹的房价啊！

知乎用户 超级大国王 发表

这 14.7 万多吗？不多！但是，平均每个人 14.7 万负债就有些恐怖了。

关键是利率还高。

所以，有一点可以确定：中国不能加息！

还大概率放水，因为一直都是这么干的。

相对论降房价，大水漫灌，穷人将一无所有！

知乎用户 毯毯毯毯 发表

老规矩，先问是不是，再问如何看待。首先，看到题目描述里面房贷总额 53 万亿，居民总负债 200 万亿，我一个经济学出身的人的第一反应是这两个数据不对。根据常识，住房贷款应该占到居民部门总负债的大多数，而问题里面这两个数据悬殊过大，且没有明确出处。

于是，我做了一些简单的查证，根据 ceic 数据 https://www.ceicdata.com/zh-hans/indicator/china/household-debt，2022 年 4 月，中国家庭债务在 11 万亿美元左右，约折合 75 亿人民币。wind 和 ccef 数据 https://m.yicai.com/news/101356018.html，2021 年底的居民贷款总量约 70 亿人民币。这两个数字基本吻合，跟题目中的 53 万亿房贷也能对应上，因此那个 200 万亿的数字基本肯定是有问题的。以下基于 53 万亿房贷 / 75 万亿总负债的数据来看待一下。

首先，75 万亿总负债什么概念？根据国家统计局数据 http://www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/202201/t20220117_1826403.html，2021 年全国人均可支配收入 35128 元，乘以 14 亿人口，总可支配收入 49 万亿不到 50 万亿。总负债 / 总可支配收入超过 150%。

我们再来看一下，天朝一生之敌，人类文明毒瘤，超前消费发源地的美帝，今年一季度家庭总负债数据为 15.84 万亿，纽约联储数据 https://www.newyorkfed.org/newsevents/news/research/2022/20220510#:~:text=The%20Report%20shows%20a%20solid,before%20the%20COVID%2D19%20pandemic.。收入方面，当前人均可支配收入 55000 美元，圣路易斯联储数据 https://fred.stlouisfed.org/series/A229RC0。美国人口约 3.3 亿，总可支配收入 18.15 万亿。总负债 / 总可支配收入约为 87%。也就是说按居民总负债与可支配收入的比例来说，中国现在的居民负债水平远高于以超前消费，借钱消费闻名的美帝，这还只是计算总负债。尽管当前中美利率出现罕见的倒挂，但过去 10 多年里面，美国的利率都显著低于中国，不难理解美国的存量贷款平均利率显著低于中国的利率。作为参考，我个人去年 refinance 的 30 年固定利率房贷年息约为 2.6%。因此，如果考虑还本付息的负担，中美之间的差别会比贷款余额更悬殊。所以，中国的居民负债水平真的是非常高了。

知乎用户 YueZ 发表

我很惊讶为什么会负债，因为我爸妈那一辈的人基本上都是东拼西凑全款买房，我以后也许也会这样操作；

我更惊讶为什么负这么少，因为我有几个同学刚毕业找到工作就买车或者买房，房的话肯定负债几十万吧，还有几个同辈准备结婚的哥哥姐姐也是买房，都是家里出钱首付，也得负债几十万吧。

平均下来，14.7 万也差不多，但我肯定不会负债买房，也许也不会买房，毕竟压力太大不想结婚，自然也没买房这方面的需求。

所以我的结论是：房地产短期不会崩，长期不看好。

年轻人也不想当房地产的 ATM 机，只是迫于衣食住行，结婚时得买一套，

银行才是房地产的印钞机，特别是中国银行、建设银行才有资格为人民为百姓透支。

知乎用户 歪比歪比 发表

起先掠夺农村都是掠夺劳动力

然后通过爆破来掠夺资本

在然后直接通膨来膨胀市民拉开经济差

最后农民没钱了不是还有县城嘛，县城掠夺了不是还有西部和东北嘛，西部和东北没了不是还有中部嘛，中部没了不是还有沿海嘛。

你说钱哪去了，抬头一看，我们上面的人的子孙不是在美国就是在新加坡，他们自己都不一定是中国人啦。

我们就是一节节梯子，把最有钱最尖端的人往西方送。

知乎用户 何必东风效西风 发表

这数据有问题吧？或者贷款买房人数是 3.6 亿？

难道金融机构人民币各项贷款余额和居民的总负债可以划等号？显然不能，还人均房贷负债 14.7 万？就算人均负债 14.7 也把居民杠杆从 66% 弄到 183% 了，全球遥遥领先。高赞答者也不查阅扩展数据，服不服气？乎也！

撇开企事业贷款，先来看居民负债问题。

从早前预计 2022 年宏观杠杆率由当前的 263.1% 上升至 268% 左右，现在看居民部门杠杆率从 62.2% 爬升 3 个点 +，仍低于 2021 年第一季度金融统计数据显示的 72.5%，但主因是 RMB 计价的 GDP 增量调节所致。（“宏观杠杆率是一国总债务与国内生产总值（GDP）之比，这里隐藏了非地方政府债间接数据，自己推测）

居民杠杆率太高会危若垒卵，低就好吗，也肯定不是。看看稍早新冠发生后 2020Q3 数据，美国的居民杠杆率为 78%，欧盟各国普遍超过 100%，G20 均值为 66.6%，日本还有 64%。巴西为 35.3%，土耳其为 18%，阿根廷为 5%。

再对比各国早前央行基准利率

统计表明，低利率和居民高杠杆率的强正相关性，发达国家和地区低利率的普遍性，各国央行贸然加息缩表导致流动性枯竭和债务暴雷的危险性，都是普遍存在的。

中国是最大发展中国家，但这些经济指标又实实在在说明中国具有相当多的发达国家关键经济指标，还可以通过一线城市高收入群体收入水平、房价水平等来佐证。

综合来看，近期的房地产金融政策是在房地产这根支柱步履维艰和居民杠杠难以续升双重压力下的挤压策略。灌水房地产？不存在的事，看看周边熟人的情况就知道，多数城市想灌都难以灌进多少，续命而已。

然而，市场不能没有流动性活水，单是杠杆率公式就可以告诉发展才是硬道理。老调重弹，“多年来 RMB 的 QE 用于基建等公共开支的比例不小，人民币一个重要指标是国内购买力指数特别是基本生活物资的购买力依然坚挺，猪肉价格下降成这样，各位看官吃肉时有没有想到养猪人的辛苦？这个角度看政府做的非常不错，得感谢央企、国企作为 QE 回水的蓄水池的财务监管和自我约束能力，……。QE 也是发钱，传递到日常消费端比如餐饮行业有滞后性，制度不同策略不同。”

当一轮轮大雨过后，万物得以滋润和生长，湍急的万流终归于海！大海，不过是星辰大海征程的起点，人类需要仰望星空，太空无垠！

高登高：美联储 2022 大力加息与缩表，新兴市场国家应对失当或将深受其害！

附：

央行微信公众号 6 日发布统计数据:

2022 年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额 201.01 万亿元，同比增长 11.4%；一季度人民币贷款增加 8.34 万亿元，同比多增 6636 亿元。

2022 年一季度末，本外币企事业单位贷款余额 129.83 万亿元，同比增长 11.8%，增速比上年末高 0.8 个百分点；一季度增加 7.25 万亿元，同比多增 1.69 万亿元。

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，比上年末增速低 1.9 个百分点；一季度增加 7790 亿元，占同期各项贷款增量的 9.3%，占比较上年全年水平低 9.8 个百分点。

2022 年一季度末，本外币住户贷款余额 72.37 万亿元，同比增长 10.1%，增速比上年末低 2.4 个百分点；一季度增加 1.26 万亿元，同比少增 1.3 万亿元。

2022 年一季度末，本外币住户经营性贷款余额 17.1 万亿元，同比增长 16%，比上年末低 3.1 个百分点；一季度增加 8887 亿元，同比少增 2414 亿元。

知乎用户 高登高 发表

财富并不是凭空变出来的。任何一个国家想实现工业化，都得先实现财富和资本的原始积累。

想迅速实现原始积累就两条路，向外掠夺和向内掠夺。如大英帝国，对内刚开始是羊吃人的圈地运动，后来向外掠夺，在亚非拉大肆争夺地盘、争抢殖民地，西方国家在此期间积累了大量资本。后发国家想实现工业化，要么向挖从列强嘴里抢，要么从向内从自己国家里弄钱。

如日本，在 19 世纪末 20 世纪初，日本政府为了积累资金发展资本主义，曾把大批的日本青年女性贩卖到海外作为谋取资本的一种手段，这就是典型的向内掠夺，日本积累了点资本后开始向外掠夺，先是占领朝鲜，后来妄图独霸东亚。

苏联为了实现工业化，也是向内掠夺，通过工农业剪刀差从农民身上掠走财富，实现原始积累进行工业化，农民是苏维埃工业化的最大牺牲品。

东方某大国也是一样，刚开始也是剪刀差，代价也是本国的农民，后来改开吸引外资迅速实现工业化，而代价是本国的广大廉价劳动力，这些廉价劳动力是国家财富的主要积累者。但这样积攒财富来的还是太慢，于是更干脆更更直接地向内掠夺，用房地产大收未来税。你收也罢了，但你好歹投资未来啊，未来税有几成是投到继续工业化里去了？？？把未来的钱大把花到钢筋水泥和路边花坛上，未来是准备靠这些东西过日子吗？

一个国家想发展，总得有那么一代人甚至几代人得承受代价，财富都是人民创造的，人民万岁。这些财富要是取之尽锱铢，用之如泥沙，哪怕强如大秦，也撑不过短短百年。

知乎用户 不是非黑即白 发表

呜呼！ 哀哉！

人均负债 15 万，哪里来的消费能力？

难怪一直都是内循环不足，国人消费能力不强呢。

现在的年轻人都被负债压塌咋啦！

根据人民银行在 2022 年 1 月份公布的 2021 年金融机构本外币信贷数据显示，2021 年末我国住户存款 （Deposits of Households）余额合计达到 103 万亿元，可知全国人均存款额大约为 7.32 万元。

人均储蓄 7.3 万，人均负债 14.7 万，折合全国人民每人的净资产为负 7.4 万。

听起来是不是很可悲？

各族劳动人民辛辛苦苦努力了几十年，到头来还是负资产，还倒欠银行 7.4 万。

真是让人唏嘘不已！

在如此高额负债的情况下，拉动内需，推动内循环，是一件非常困难的事情！

从这个角度看，未来经济的发展趋势也很难持续走高。

知乎用户 金融科技情报站 发表

2022 年一季度人均负债 14.7 万元；

2021 年人均可支配收入 3.51 万元；

也就是说，平均而言，三口之家六个钱包合计七口人只要不吃不喝工作七八年就能还清负债（含利息），可见形势还不严峻，好日子确实还在后头。

知乎用户 世界树的影子 发表

房地产早就没有未来了，18 年就没有了未来，疫情续命了一波。

住户部门的中长期贷款已经持续数个月负增长了，5 月负增长约 76%，一方面不敢贷款买房，另一方面利息太高提前还款。

国家 “住房不炒” 大基调之所以硬，根本原因是我国从上至下、国内国际的大环境已经改变，大家千万不能刻舟求剑，现在不同于 15 年，更不是 08 年，我国人口、城镇化、居民负债、国际大环境已经不可同日而语。

1、

最近房地产基本上没什么大新闻。什么是大新闻 & 什么是小新闻？每个人的理解不一样，我说的大新闻是改变房地产底层物理逻辑的新闻 / 事件。

如下图所示，虽然情况如此，最值得关注和肯定的是国家没有打算走老路。

四件事可以表明国家约束并去除房地产泡沫的意志力：

第一，最新消息郑州各大银行因上面要求，将首套房最低房贷利率由 4.25% 提升到 4.8%，不能 20% 首付（偷偷摸摸这种另说）；

第二，此前成都也想将房贷利率一拉到底，也被理性的有关部门及时叫停了；

第三， 武汉 “放开四个郊区限购政策” 只存活了两天。这深刻表明国家对武汉这样的风向标城市依旧严格要求，约束并去房地产泡沫的意志坚定无疑。大家大可不必被黑雾迷惑了双眼，更不应该忐忑不安甚至夜不能寐，房地产方面已经在向着好的方向发展的。

第四，5 月 20 日，南京二手房取消限购等政策没活过 24h 可以充分看出国家对房地产的态度和意志。也是我此前分析的：

国家是铁了心去房地产泡沫的（最终结果），但是过程要尽可能平滑温和（过程）。有些人是没有这种分层思维的，自然不理解国家政策的含义。

【强调】别把这个政策理解为我国要走老路，这只不过是在布置超级安全垫，缓和下落曲线用的，尽可能减轻下坠的冲击力伤害，凡是说什么走老路、夜壶的，都是小白，不清楚我国当前大环境。

人口（老龄化和生育率）、城镇化率、居民负债率、全球加息大周期、中美关系激烈、居民就业情况等都不支持房地产，尤其是前两个是核心，走不了土地财政老路了，三线以下的土地几乎没有市场了，地没多少价值，卖地财政到头了。房地产税只待经济大环境好转就必须落地了。

国家 “住房不炒” 大基调之所以硬，根本原因是我国从上至下、国内国际的大环境已经改变，大家千万不能刻舟求剑，现在不同于 15 年，更不是 08 年，我国人口、城镇化、居民负债、国际大环境已经不可同日而语。

2、

对于国家不让炒房客套现，在 21 年初的旧文——《房地产杂谈，打碎夜壶、大风暴要来了！》曾阐述过，该文也算是神预言了，不过在我众多神预判文章中，也不算啥，该文写于 21 年春节后，算是最后的通牒了，要是听我劝，那个时候还是可以临门一脚套现。

部分内容摘录如下：

这意味着什么？国家不打算让最近两年炒房的人套现了（真刚需就不可能卖）。为什么不能让炒房客投资的房子套现呢？因为炒房客手里的钱和刚需的钱本质是不一样的，炒房客是希望手里的钱——钱生钱，他们不会让钱停止投机活动，因此炒房客手里的钱金融属性很强，他们这次炒房子、下次就会炒其他的（比如食品、股市）。
如果放任他们套现，无非四种结果，继续炒房推高房价，二是炒其他商品推高物价，三是流入股市推高股市泡沫；还可以有第四种情况，移到外面去，这是国家最不愿意看到的。
以上四种情况都不是国家想看到的，所以，国家现在的策略是锁死这部分投机属性最强的资本。

2020 年初的这篇文章有很多金句，经受住了时间考验，现在更加熠熠生辉！

除了炒房客，我国所有人都应该支持国家赶快去房地产泡沫，对于已经购房的家庭，只有房地产泡沫去掉了，LPR 才能下降，房贷利息才能减少。去房地产泡沫，除了炒房客，利好其他所有人。

提高自己的认知水平，当你的眼界不再局限于个人利益相关，而是基于当下内外的环境，以最有利于国家发展（甚至世界发展）的角度思考，很多答案不言自明！

不要懊恼过去，因为纯属浪费时间；与其惆怅过去，不如放眼未来。

也不用担心时代不给机会，想一想，你有没有足够的智慧发现机会在哪里，没有就提升自己直到有，以及机会出现的时候是否做足了准备。

让你们看看什么要预测？什么叫先见之明？什么叫认知碾压？记住：预测不同于猜测，需要有理有据、逻辑完备，很多人把信口开河当作预测。

站在 2019 年看——中国房地产最后的五年 400 赞同 · 65 评论文章 414 赞同 · 66 评论文章 444 赞同 · 73 评论文章2019～2020 这个时间段适合买房吗？3.1 万赞同 · 3997 评论回答 3.1 万赞同 · 3998 评论回答 3.1 万赞同 · 4004 评论回答 3.1 万赞同 · 4005 评论回答 3.1 万赞同 · 4005 评论回答 3.1 万赞同 · 4008 评论回答 3.1 万赞同 · 4009 评论回答 3.1 万赞同 · 4009 评论回答 3.1 万赞同 · 4017 评论回答 3.1 万赞同 · 4017 评论回答 3.1 万赞同 · 4017 评论回答 3.1 万赞同 · 4017 评论回答 3.1 万赞同 · 4017 评论回答 3.1 万赞同 · 4021 评论回答 3.1 万赞同 · 4022 评论回答 3.1 万赞同 · 4025 评论回答 3.1 万赞同 · 4030 评论回答房价真的已经到顶了吗？2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4141 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答 2.9 万赞同 · 4138 评论回答中国的房价何时是个头？1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答 1.1 万赞同 · 2171 评论回答

很多朋友对我国房地产缺乏基本的认识，可能仅限于 08 和 16 年两次翻倍，但是中间细节呢？基本是一无所知。这就导致更多的人更加看不到国家为了遏制房地产泡沫所做的重重努力。

前两天，一个偶然的机会，我在群里简要回顾了 15 年至今的房地产关键事件节点，主要给大家理了一下 16 年房价大涨之后国家做了哪些努力遏制泡沫【尤其是 20-21 年，绝对是下了硬功夫遏制房地产泡沫膨胀了！】。

聊天记录如下：图片省略，详见公众号【悟空新之助】or【悟空价投】文章《客观梳理 16-21 年我国房地产的变化，记录一次深度群聊！》

16 年房价暴涨，然后年底国家提出 “住房不炒”，但是政策从提出到发挥影响是需要时间发酵的，尤其是当资本把控了舆论渠道时，即便是有政策，也可以被利益集团通过信息海啸给淹没掉，他们故意混淆视听，防止人们变聪明以至于不方便割韭菜。

即便是现在，我国很多政策都无法正确的反馈给老百姓，总会有很多人断章取义国家政策的初衷，典型有房贷利率固定利率转为 LPR 浮动利率、个人养老金制度、保障性住房政策（曲解为以后只能租房，可怕的是这种低级忽悠都有人信！）……

资本把控舆论机器，就会很可怕，三人成虎比比皆是。很多人在错误信息浇注下认知已经完全走入歧途，荒谬的言论重复多了，也会被他们当做真理。

最近几年，我已经完全认识到了掌握舆论渠道的重要性，在旧文《巴菲特的遗憾！》我说过写过掌握舆论渠道的重要性：

虽然华盛顿邮报可以发表新闻报道、社评观点，但是谷歌、脸书却可以控制人们接触各种信息的渠道，大型互联网公司可以左右人们所接触信息。新闻报道内容再有价值，要是人们看不到，那么价值就得不到体现。

房地产泡沫如此，资本（营销团体、大 V、自媒体）煽风点火 “房价永远涨” 起了不可替代的作用。（《分清敌友，是生存的首要问题！》）

就像刚结束的伯克希尔哈撒韦股东大会上芒格先生说的：称人们正在接受 “知识更匮乏的股票经纪人” 建议投机炒股（我国则是很多人接受知识匮乏的中介 / 自媒体 / 大 V 投机炒房）

一个社会，理性的声音很重要，不要做沉默者。

一生二、二生三，三生万物，通过影响身边人，身边人影响他们的身边人，如此循环，就会产生磅礴的理性力量，就可以战胜非理性，不要等悲剧发生才冷静，那就晚了！

我们都可以作为理性力量发生源，我从 18 年开始慢慢影响了，现在也影响了一批人，大家加油。

我的小目标：影响 1000 万人正确认识房地产和中国 & 世界经济，争取让 100 万家庭避免接盘，未来希望引导更多的人正确地认识理财投资！

现在很多人不知道是不是段子看多了，还是真的丧，我认为完全没必要，希望和机会还是有的，而且就在眼前。眼里要保留光芒，不用灰心丧志。

虽然问题不少，但是，我们中国未来仍将大有可为，我这不是在安慰你们！我国的市场优势、人才优势和资本优势依旧显著，尤其是市场优势。

PS：两年前的耕耘，现在终于结出硕果啦！《【房地产】爱我的、恨我的，最终都得信服我！》

再次劝诫大家（跟着国家的意志走）：

• 一个人的奋斗只有与国家前途命运产生和谐共振，才能收获事半功倍之效，
• 一定要相信国家的纠错能力，一旦触发纠错机制，必然有雷霆万钧之势能。
• 天空已然破晓，一个居住无忧的新时代已经在徐徐走来，
• 所有的铺垫，都为了一个目的，去泡沫让经济继续飞扬。
• 提高自己的认知水平，当你的眼界不在局限于个人利益相关，而是基于当下内外的环境，以最有利于国家发展（甚至世界发展）的角度思考，很多答案不言自明！
• 不要懊恼过去，因为纯属浪费时间；与其惆怅过去，不如放眼未来。也不用担心时代不给机会，想一想，你有没有足够的智慧发现机会在哪里，没有就提升自己直到有，以及机会出现的时候是否做足了准备。
• 悟已往之不谏，知来者之可追。实迷途其未远，觉今是而昨非。

**重要提醒：**中国房地产的万字分析长文详见个人公众号：【悟空价投】or【悟空新之助】（五个字、谨防假冒！）

全方面考虑中国人口、经济、政策和世界格局分析中国房地产，可能是最全面的房地产分析文章，知乎还是太谨慎啦，最近又掀起了新一轮删文清查活动，给大家带来的不便，还请见谅！

目前我正在公众号更新系列文**【中国城市房价漫谈】**，目前写了深圳、武汉、天津、西安、厦门、青岛、长沙、成都、南京、广州、杭州、天津、沈阳、郑州、重庆、济南、昆明、南宁、海南……（二线以上城市基本上全覆盖），接下来将会定点分析中国典型城市的房地产走势，欢迎来阅读

知乎用户 pure 日月​ 发表

既然看数据，那来多列几个数据。

网上的数据，大家辩证地看哈：

一、先看存款

1、2022 年前五个月，居民存款累计增加 7.86 万亿，同比增长约 51%，增速创 2019 年 9 月以来最高水平。

2、2022 年第一季度，我国住户存款总额 110.32 万亿元，按人口总数 14 亿平均，人均存款金额 78800 元。一个家庭按 3 口人计算，存款余额 23.6 万元。

3、目前国内存款为零的人为 5.6 亿人。

如果没有这 5.6 亿存款为零的人，估计数据还能更好看一些。

至于你是属于被拉低还是被抬高的，自己最清楚。

普通百姓这几年还能存钱，我估计也是不买房、不买车、不买衣服、不买手机，只买粮和菜，把省下的钱都存上了。

二、消费数据

1、2022 年 1 季度，社会消费品零售总额 108659 亿，按 14 亿人口平均，3 个月人均消费 7761 元，每月人均消费 2587 元。人均同比增长 3.3%，4 月，社会消费品零售总额同比下降约 11%。

2、2022 年 1-4 月，商品房销售面积 39768 万平方米，按 14 亿平均，人均 0.28 平方米。同比下降 20.9%。

3、2022 年 1-4 月，汽车消售 722 万辆，按 14 亿平均，人均 0.005 辆，同比下降 17.2%。

房和车不考虑，每人每月平均消费 2587 元，你所在的城市能生活得咋样？

当然这也是平均数据。

三、月收入数据

月收入低于 5000 元的人群约占总人口的 90%。反过来，月收入超过 5000 元的人全国只有 10% 左右，也就是 1.4 亿人。

四、贷款数据

1、4 月份住户贷款减少 2170 亿元，住房贷款减少 605 亿元，其他消费贷款减少 1044 亿元，另外减少的那 521 亿不知道是啥。

2、到 2020 年底，中国有房贷的人有 4 亿多人，2022 年底，没查着，不知道。

3、80 后人均负债约 22 万，90 后人均负债 12 万，大概是人均月工资的 18.5 倍。

按 12 万除以 18.5 倍推算，人均月工资 6500 左右，还真不算低。

所以数据不能割裂地看，要综合全面的看才客观。

当然就算全面的看也得看解读，1000 个人有 1000 个哈姆雷特。

平均值这玩意就更没必要太过于认真，和马云平均，你也是富翁。

知乎用户 丫头说热点​ 发表

人均负债十几万，说明什么呢？

说明你负债了，在普通人眼里才是正常的，你要是全款买房那就是有问题，肯定没干什么好事。不然怎么攒那么多钱啊？

所以负债了在银行看来才是安全的，觉得你这个人正常，这样的话你未来几十年都要疲于奔命，而不会躺平，好事啊。

知乎用户 触手可及​ 发表

咱也不知道因为啥，拼命的往大城市跑，还贷那么多钱啃老，回头还不起了还恨国。

自己的路都是自己走的，有什么值得可怜的，两个字，活该！

还有这个财经网背后值得警惕，怎么算出来人均房贷 14.7 亿的，这属于混淆视听，增加社会矛盾，是不是收钱了？

知乎用户 注定 发表

担心啥？才人均负债 14.7W, 看看大洋彼岸的美帝，已经处于水深火热之中，咋们还是幸福的。。。。。。

纽约联邦储备银行 8 日发布报告显示，受住房和汽车贷款激增影响，美国家庭债务总额在 2021 年增加了 1.02 万亿美元，创 2007 年以来的最大增幅，显示美国从联邦政府到家庭都面临着日渐严峻的高债务风险。
　　2021 年，美国房价平均上涨了近 20%，这令许多中产阶级买家望而却步。新车和二手车价格的上涨使汽车贷款的发放达到了创纪录的 7340 亿美元。
　　报告显示，2021 年新获批的房屋抵押贷款超过 4.5 万亿美元，创下 1999 年发布该类别报告以来的历史新高。抵押贷款余额在去年第四季度增加了 2580 亿美元，在 2021 年 12 月底达到 10.93 万亿美元。《华尔街日报》报道称，约 87% 的新贷款是住房贷款，这些房屋会随着时间的推移而升值，借款者可以借此积累财富。如今的购房者的财务状况有所改善。在 2021 年第四季度产生的房贷债务中，次级借款人仅占 2%，低于 2008 年金融危机前几年平均 12% 的水平。
　　2021 年第四季度信用卡余额也增加了 520 亿美元，这表明消费者正在恢复他们在疫情前的消费习惯。在疫情早期消费者无法或不愿旅游，也不愿进行娱乐消费，受抑制的需求释放导致去年最后三个月的信用卡余额增加。这是该数据 22 年历史上的最大季度增长，但信用卡余额仍比 2019 年底低 710 亿美元。
　　另外，学生贷款在 2021 年下降了 80 亿美元。学生入学率降低和贷款减免政策的变化令该数据增长近 20 年后首次下降。
　　报告指出，随着新冠肺炎疫情相关的保障计划逐渐结束、价格攀升和利率继续上升，债务负担走高可能给美国家庭带来更多现金流压力。
　　美国财政部近期数据也显示，美国联邦政府债务规模首次突破 30 万亿美元大关，较美国去年 GDP（约 23 万亿美元）高 7 万亿美元。
　　作为全球最大债务国，美国近年债务规模加速增长，在 2017 年至今的 5 年中增长约 10 万亿美元，其中疫情暴发以来的两年间增长近 7 万亿美元。以美国 3.3 亿总人口计算，每个美国人背负着超过 9 万美元联邦政府债务。
　　随着美国联邦政府和家庭债务规模不断扩大，不可持续风险也在增加。今年美联储将开始加息，利率每增加一个百分点，美国每年就会增加上千亿美元甚至更高的偿债成本。


知乎用户 七个伤疤的男人 发表

人均，三口之家的意思就是 44.1，平均家庭负债 44 万，这个数字已经很可怕了

知乎用户 GOPE 发表

按两个独生子女算，一个大家庭至少六口，那么一个大家庭负债 = 14.7*6=88.2 万。

竭泽而渔，明年无鱼。

知乎用户 陈佳宇​ 发表

证明我们真的爱房子。

什么真爱啊，什么爱情啊

无论男女，和房子才是真爱。

知乎用户 孤观者 发表

这一数据意味着，银行躺赚了 53 万亿利息。

爸妈八年前，在老家首付了一套房子，贷款了 80 多万，每个月由我还房贷。在还了八年的房贷后，有一天无意一查：发现 8 年间还款近 49 万里，本金只还了 23 万，其中利息交了了 26 万。

虽然之前计算过，得知漫长的 20 年时间长度里，利息会与借贷本金差不多高，但时间漫长会掩盖很多感知。切实体会到自己每个月还贷款的钱里，有一半是给银行的利息，这就很不爽了，感觉相当于你每个月的收入有一半被银行拿走！

如题所述，房贷总额 53 万亿，按照 5% 的银行房贷利率计算，一年利息是 2.65 万亿，这些钱便是银行的收入，而且按照房贷 20 年计算，银行最终将 1:1 赚走 53 万亿。

更令人气愤的在于，房子出现延期交房，有烂尾风险的情况时，你的银行房贷也不能停。

印钱 - 贷款放出 - 躺赚利息。

最后，我去银行提前还款了，一算相当于在剩余的 12 年房贷时间里，节省了 50 多万。

去你的贷款。

知乎用户 Lonely Planet 发表

数据喜人

持续向好

知乎用户 猪猪侠 发表

负责压垮了消费，投资也觉得无钱可赚，也压垮了投资！只有降低居民贷款利率，使居民可以低利率置换贷款，才能修复居民资产负债表！大多数民众都是靠工资的，工资都还房贷乐，哪来的钱消费！民众的首套房或改善性住房应该零利率！

知乎用户 耐萨里奥​ 发表

14 万 7，感觉还行，还得起啊。

知乎用户 lazo 发表

14.7 万 x6 个钱包＝88.2 万 / 家庭

掏空六个钱包后，现阶段平均每个家庭负债 88.2 万。但是这还没算利息。按照现阶段利率以贷款 30 年为期限，

知乎用户 神楽坂綾奈 Kana 发表

其实应该降房贷利率，央行发行五年的 mlf 给商业银行，让商业银行所有房贷利率都下降 1%，一年给居民 5600 亿，消费不兴旺都难。

知乎用户 王涛 发表

还是太低，说明我国房地产稳中向好！

下一步还可以继续大力发展房地产。

争取打造宇宙第一房地产产业集团公司！

知乎用户 不系之舟 发表

人均背债等于 人居房贷 ？？ 现在 看新闻发牢骚都是不需要看全部的。

年薪百万的平台 。是不带眼睛看新闻的？

难怪能出现 1》100 万的论述 。。

知乎用户 走在天堂路 发表

人均挺好的

人均月薪 2W+

这么一算，人均房贷负债 14.7 万

这也算个事？

好日子还在后头呢~

知乎用户 木头人 发表

貌似与我关系不大，

城市打工，

农村养老，

家里还有老房子，

几亩薄田，

只要政府不收回去，

或许还可以苟全性命。。。

知乎用户 星空传奇 发表

房贷总额 53 万亿，证明央行印了 53 万亿 RMB。

负债 == 印钱，仅此而已。

要想把印出来的钱流到市面上，那就默许一些人贪污，但是这么多钱流到市面上会造成通胀，然后把楼市炒高，楼市吸纳这些印出来得钱。

这就是为什么不断的松绑楼市，不断鼓励百姓加杠杆，因为百姓持续负债，就可以持续印钱，这是完美闭环。

知乎用户 mtdl1985 发表

对于现在家庭构成偏向于 4+2+1or2 的，少一点两父母一个孩子，五个人，家庭均负债 75 万，其实没啥好说的

知乎用户 之乎者也 发表

作为一个有着悠久储蓄传统的民族，这样的数据其实听吓人的。

别说人家了，就我自己来说，房贷还有 5、60 万没还的，要还 20 多年才能还完。

200 万亿负债啊，别忘了，我们的每年 GDP 也就才刚过 100 万亿，人均 14.7 万的债务，我的神啊！

要知道，这个数据其实你要这样理解。

200 万亿的债务，并不是 14 亿人没人都有，其实去掉老人，孩子和一些无债务人，真正负债的可能也就 3、4 亿的样子，也就是说负债人人均负债可能是这个数字的 3-4 倍，也就是 40-50 万的人均负债。

在房地产相对低迷的时候，房贷还增加了 6%，且房贷债务占总居民债务的 1/4，也侧面反映了高房价给大众的一个经济压力。

一个 14 亿的人口大国，如果发生群体性破产，那后果将是灾难性的，所以还是希望我们在高消费超前消费这条路上能慢一点，等等我们的储蓄能力。

知乎用户 爱 life 桑​​ 发表

这就是 08 年应对金融危机，放巨量水的后果。

这些水大大推高了房地产市场，导致每个人都背上沉重的债务。我们今天还的债就是还当年发大水印的钱。

如果没有足够的生产力提高的支持，我们还会长期出于高负债里面。

知乎用户 语法糖 发表

我又没买房，你平均干嘛，去平均买房了的啊

知乎用户 格布拉德 发表

在负债上，我终于超过了平均水平。

知乎用户 哼哼哈兮 发表

所有的奇迹都是要支付代价的。

房地产乃至经济增长奇迹的背后，是从时间的深度（30 年房贷）和空间的广度（六个钱包）两方面支付代价。

现在到了偿还的时候了。

知乎用户 地下河 发表

突然想起 tvb 某剧里的一段话：外面的大楼，十栋有九栋是骗回来的，越有钱就越玩得起。平头百姓老老实实省钱买楼，结果最后还是给人骗。（大意）房地产究竟是谁的游戏，谁在获利？为何楼市要学香港模式？……

出来混迟早是要还的，只是苦的是谁呢？

知乎用户 千代竹 发表

现在看来，不只是工资，只要我躺平，在任何方面我都是拖全中国人民的后腿。

知乎用户 旗木火派 发表

知乎用户 遵纪守法户 发表

中国的快速发展靠的是透支未来，大基建带来了快速发展，也带来了高房价，高房价带来了高消费，但没有带来高收入。

知乎用户 Ruby 发表

怎么看，怎么看，怎么看？我自己都快养不活了！拿什么养房子！

还请人均百万收入的知乎好友推荐一些副业给我！

让我也体验一把月入十万的生活！

知乎用户 华明强 发表

人民当家做主！

知乎用户 叫我数字就好 发表

韭菜割的太频繁后，韭菜就会不长。营养都被房地产这个高税收机器吸走了。

都说勤劳能致富？可是真是奇怪，越勤劳，负债越多。勤勤恳恳、忙忙碌碌 3 辈子，到头来负债 30 年。不必勤劳，躺平后反而不用负债。

高房价就是高税收。

房价大概率会阴跌。这个就等同股票无量横盘，反正银行和开发商是先吃上大口肉后再算账的，还得算盈利必须多少的。

有不少地方炸楼报价，生产过剩就会到牛奶，但这个房子不是牛奶，是税收，也要炸楼保税收！？房价中 70% 以上都是税赋和政府垄断的地价，地价也是一种税赋，从未听说税赋降了会让老百姓消费不起，从未听说税赋降了会让经济崩盘，从未听说税赋降了会让各行业萧条。。。。，相反，是这个毒品毒瘤一样的万恶的房地产，吸取了人民的血汗，让人们减弱或失去了其它消费能力，。。。。。顺便说一下，我有 3 套房，任然希望房价降或崩盘，因为这 3 套房我是留给小孩长大自住的，我也是被吸干了血液的被剥削者，房价涨我毫无卖出可能，毫无获利可能，相反，房价跌或永远暴跌，对我对人民才是追有利的。房价涨我的面积不会涨，开发商也不会找给我钱，居住价值不会变化。房价跌，我的面积不会少，开发商也不会找给我钱，居住价值也不会变化。只有开发商和炒房客才希望房价涨。

为什么我有 3 套房仍渴望房价暴跌？

发起了问题后，有读者说是因为我还想买。我回答：我不想买了，也再没能力买了，就连之前也是被迫买的，不然住哪？现在也是被迫买的，不然儿女一出生就是未来的房奴。儿子女儿都有房了，他们 20 年后，我的孙子外孙也不需要买房了，避免他们当房奴了。（因为 30 年左右后我可能化为骨灰回归大自然了。留下的房子，他们可以接着住）。我吃饱撑的，再买再去被吸血吗？房价 中 70% 以上都是税赋，若不是逼迫，我交这多税？

有读者说我是凡尔赛。我发誓，绝对不是凡尔赛（若是凡尔赛天打五雷轰），我是真心憎恶这个万恶的房地产吸血鬼啊。

我发誓，绝对不是凡尔赛（若是凡尔赛天打五雷轰），更因为，如上一篇文章中所述，不仅没获利，我也是被剥削者，被吸血者，上涨我毫无可能获利。看来你是没认真的读懂我的文字。

不知道是希望房价跌（暴跌、阴跌、只要是跌都可）的我蠢？还是希望房价涨的那些纯自住的买房者蠢？买房纯粹自住的，就像需要肾脏的人成功购买了肾脏移植服务，之后，你为什么希望肾脏移植服务的价格涨呢？难不成你还会再把肾脏卖出？而且你的后代或亲友可能还需要这个服务呢。

**现在能买房吗。**有人问：现在能买房吗？ 现在还敢买房吗？那我先问你，米袋面袋都空了时，明知道明天或下周，大米会从 5 元每斤跌倒 4 元一斤，今天你还敢买米买面吗？ 如果是纯粹的刚需，就像这种情况下买米买面。纯粹的刚需，而且能自有资金全款购买，你可以买房。因为你留着一堆纸质印刷品或银行账户的数字，对你毫无意义，而且平均以每年 3% 的速度贬值，那么你就不要有疑问了。若需要借款贷款的刚需，也不要有疑问了，建议租房。 有财力的刚需，可以买房（整购 70 年）；没财力的刚需，可以租房（按月零购）。 另外提醒一下，有数据说现在中国的房子够 37 亿人居住；也有数据说，中国人口负增长；也有消息说，中国已全面放开生育。

**什么时候能买房。**前面回答过：1、纯粹刚需，2、且你有财力的时候。（准确地说，是你的收入增加到或者房价降到，你的财力与房价匹配的时候。）* 顺便提一下小马过河的故事，并不是所有的人都能顺利过河的。

刚需不一定买得起房，买得起房的也不一定是刚需。 假设大米有 70 年保质期，国家允许囤粮，你赌未来 70 年大米一直上涨，你可能会一次性购买 70 年的口粮，否者你会零购 1 个月的口粮。房子也是，租房就是零购房子的居住功能。购买就是一次性购买 70 年的居住功能。吃饭是刚需，住房是刚需，都可零购或整购。但不同的是 ZF 捆绑教育资源，强迫人民整购。

买房和借款。买房，不管你是自己的全款的，还是借 3 代内亲友的，还是借按 500 年前是一家的亲友的（广义亲友存在银行的钱），都是全款付清了开发商了。买方与卖方，这 2 方的民事行为，且有一个独立的且已经完全交割了的民事合同为凭。借款（或贷款），借方与出借方，这 2 方的民事行为，且有一个独立的且已经完全生效了的民事合同为凭。若借了款，无论房价涨跌（甚至房子塌了），你都要还你亲友的钱的。既是做人的底线，也是法律约束下的完全民事行为人必须履行的义务。当你想赖账时，请勿拿房价下跌为借口。因为你在买房时，确确实实已经一次性付清了开发商。你若是纯粹的刚需消费者，房价上涨与下跌，与你何干？别说房价下跌了，就是房子塌了，也只是银行的抵押物灭失了，你仍然必须要还钱的。

**谁希望房价上涨。**房价涨你毫无可能卖出唯一房获利，房价跌你也毫无可能卖出你唯一房所谓亏损。只有炒房客和开发商才希望涨价呢。

**哪有消费者希望商品价格不断上涨的？ 那些希望房价上涨的，要么是脑子进水，要么绝对不是纯粹的消费者。**要像我一样，买了房后仍然真心希望房价下跌，你就可以买房。房价涨，你唯一的房不可能卖出获利，你的使用价值并没增加，因为面积没涨啊。房价跌你的使用价值也没减少，因为你的面积没少啊。

房价涨，房子面积又没涨，房价跌，房子面积又没少。所以，我的房子涨了 2 倍，我没有高兴一丝一毫。相反，我买了房子后，一直希望房子大大降价，这样我的同事亲友可以少受剥削，而我的房子面积没少啊。实在不理解那些房闹，为什么你买到贵的大米，别人买到便宜点的大米，你就不开心呢？

**房子能保值吗？**不能。因为里面唯一可能保值且与黄金一样万年不腐不减的土地只是租给你 70 年而已。而且房价里 70% 以上都是土地租金和税收，哪有通过交租金和税赋来实现保值的？ 房子和黄金比较，且不按 1 万年，按 100 年比较，房子毫无保值属性，30 年~ 50 年，房子价值一定会归零的。也不必拿出宁死不当奴的决心，仅仅拿出睡桥洞或裹上塑料膜风餐露宿的决心，用 20 年就可造福子孙，子孙不必当奴了呢。

对于绝大多数买房自住的，从语法或逻辑上，绝对不能使用获利或亏损这 2 个词。

永远的消费者。从实际上，买房自住的，今后 100 年内或永远都是买家（房子老旧后儿孙都要买的），你永远不可能卖出获利的，房价涨了你有啥开心的？实在不理解那些房闹，为什么你买到贵的大米，别人买到便宜点的大米，你就不开心呢？房子本质上是商品、消费品，长周期的消费品，哪有消费者希望商品价格不断上涨的？你买到贵的大米，若后面别人买到更贵的，在这袋大米消费完了呢（房子同样也有使用年限的），作为永远的消费者，你或你的子孙同样要购买更贵的。哪有消费者希望商品制造商有更高的利润的？哪有消费者希望商品上有更高的税赋？【价格不断上涨也意味着制造商有更高的利润，商品有更高的税赋 (地价本质上也是一种税赋）。】

房价大跌的意义。**房价下跌才是真真正真对人民有利。**这种情况下，显然房价跌才是真正的对消费者有利啊。直接的，至少物业费不会涨吧；至少各行业不会被房地产吸干了血液，各行业会正常发展，就业岗位和岗位收入会稳定或上涨吧 ！人民没被吸血厉鬼房产吸血，那么人民也会有更多的其它消费能力，从而正向激励各行业的发展啊！房价大跌，意味着开发商吸血会少些，土地税赋会少些，各种税赋都少些。

**我发誓： 我已经买了房，也渴望房价大跌。**作为永远的消费者，买了房和没买房的纯粹的消费者，都希望房价大跌。我买了房，也渴望房价大跌。一定要跌，跌得越多越好，我越高兴。

我不富裕，也是贷款按揭在相对高价位买的。房价跌或暴跌，表面上我个人不得已买贵了，但实际上，你们想想，将来我们的儿子孙子买房时，就会少被开发商盘剥，那不是大快人心的事啊。而且我们的亲戚朋友，亲戚朋友的亲戚朋友买房时，少被盘剥更多的钱，只要房价跌，我由衷地替亲戚朋友高兴，替全中国人民高兴。何况房价跌我房屋面积并没减少一丁点啊，房价涨我也得不到半毛钱，面积也不会涨分毫啊，物业管理费还跟着涨呢。要像我一样，买了房后仍然真心希望房价下跌，你就可以买房。房价涨，你唯一的房不可能卖出获利，你的使用价值并没增加，因为面积没涨啊。房价跌你的使用价值也没减少，因为你的面积没少啊。

**有人说：**我的高污染高密度的一线城市房价涨了，房子可以高价卖了，再到山清水秀的 2、3、4 线城市买房养老。中间得个大几百万或大几千万的差价再换成一部分黄金保值。**我回答：**好主意。前提是 10 年之前入手的，可以这么操作。现在一线城市已经到千万甚至过亿的 100 平房子，无论如何，都不能入手了。一线城市的房价就像沙子的堆放角，堆放角已经是 70~80 度了，一旦缺乏后续持续的现金沙子流入，垮掉的概率是很大的。

**有人说：**房价涨了，房子可以用来抵押贷款，做点生意啥的。房价跌了，抵押都没人要。**我回答：**那是因为你不是纯粹的消费者。房子是消费品。如果把 100 万换成 100 万面值的大额房产证无流动性类钞票，绕个圈再去抵押房产多付利息贷款，是脑子有毛病吗？什么生意比银行贷款收益还稳定可靠？100 万面值房产证类钞票同钞票一样是印刷品，一样会贬值的，考虑到房产证也是高风险的投机，直接用 100 万钞票做点生意，何必换成 100 万面值的大额房产证无流动性类钞票，何必交物业费，再去付利息贷款呢？

**房价涨的本质。**1 种情况是炒作土地上涨，炒作税收上涨，致使部分的炒家获利，政府及开发商获利，以及部分刚需高位被迫接盘被多剥削，当然也有部分不纯粹的伪刚需（打算住个几年后再卖掉）是希望买了房后房价上涨的。；第 2 种情况是，货币贬值导致表面伪上涨，你卖掉后得到更多的货币，却买不到更多的东西。如果希望伪上涨，你可以用津巴布韦币计价，一下子涨 1 亿倍。现实是 2 种的叠加。

**什么是纯粹的刚需。**纯粹的刚需是：明知道未来房价米价都会跌，你也不得不买；明知道未来房价米价都会跌，你也毫无可能卖掉已买到的房子或米面。那么，你买了房后，涨跌与你何干？ 用一个简单的问题就可测试出你是否为纯粹的刚需：你全款（自有全款、或借亲友、或借银行都属于全款）买房后，你是否有一丝一毫希望房价上涨？若是你就不是纯粹的刚需。纯粹的刚需是你在房子寿命过大半年前，你都需要使用房子的居住功能。这时，涨跌与你何干？涨了可能还要多交物业费。

知乎用户 johnson1970 发表

大家都没钱了，

再这样封城防疫下去，

饭都吃不起了，

谁还怕病毒呀？

知乎用户 滚滚长江都是水​ 发表

我先说，坐标河南某县城，负债 60 万

知乎用户 此人已废 发表

王健林曾经说过，别看房子贵，有一半都是成本，都是出让金，各种税费。

房子这么贵，本质都是一种间接税。

这些钱，集中到一起，然后修建了大量的、甚至过剩的基础设施，甚至造成了长期的债务负担，削弱了消费能力，导致了经济危机。(你知不知道，有些地方为了铁总修高铁站，财政每年都得拿出千万级别的补贴，这些钱如果补贴到公立幼儿园，可以节省多少家庭的育儿负担？)

经济危机爆发，为了应对，政治上就需要一套话术。1968 年那场，是知识青年下乡，2021 年是共同富裕。(这不是我说的，这是经济学家温铁军说的)

2022 年，第一季度，房地产届非常稳健的万科，净利润都只有 0.x%。碧桂园，某些片区，工资都发不出来。国字头的绿地债务兑付延期。去年已经爆的就不说了，恒大，融创的讨债视频在各种群中广泛流传。跑去看银行的报表，房地产对公的坏账率 2% 左右，不符合直觉，问了些人，原来 ZF 也有措施，不让这些房地产公司申请破产。

现在日子还算好过的，也就是做市政工程的老板了。各种行业都在裁员。

我国经济正处在失速的边缘，根据曹德旺的说法，就算没有疫情，这场债务危机也会在 19 年开始爆发。之所以，早些年 RMRB 题为别让李嘉诚跑了，就是因为人家够聪明，不想一起死。致敬那些没有润，还在坚持，甚至不裁员的企业家。

PS:

世界银行定义的全球三大系统性金融风险，美国的股市泡沫，欧洲的债务危机，中国的房地产泡沫。

看看，20 年美国一印钱，股市飞上天，经济在地上趴着。现在通胀的要死，美国还全世界挑动战争。欧洲的葡萄牙，爱尔兰，意大利，希腊，西班牙的危机还没完，那里的银行坏账真是高的有意思。

知乎用户 汉学堂​ 发表

平均是个好东西，什么东西一平均，就平衡了。

人均房贷负债 14.7 万，家庭负债 14.7*3*2，现在很多家庭是没有存款的。

生孩子得养，车贷房贷得还。最主要的是房贷，现在房贷基本已经透支了居民消费，不过个 20 年，估计很难再有大批能消费的人。但是 20 年后，人们还会像 2018 年这样盲目相信房地产吗？

知乎用户 水无趣 发表

比我想象中低多了。

一线城市一套房 300 万，贷款 7 成就是 210 万。

现在人君才 14.7 万，两人一起 30 万，太低了。

我觉得加个零再谈危机差不多，离日本当年的泡沫差远了。

知乎用户 babyquant​ 发表

2021 年居民贷款余额 38 万亿，开发商贷款余额 12 万亿，也就是说一季度增加了 3 万亿。全国范围内房子都不好卖了，即使现在银行拼命的开闸放水，依然效果不好，这一数据极有可能有猫腻。

知乎用户 kingdom 发表

开个上帝视角，献上 18 年~ 22 年 5 年的数据！

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%4_（注：官网就是这样写的！有错怪官网！）_，比上年末增速低 1.9 个百分点；一季度增加 7790 亿元，占同期各项贷款增量的 9.3%，占比较上年全年水平低 9.8 个百分点。[1]
2021 年一季度末，人民币房地产贷款余额 50.03 万亿元，同比增长 10.9%，低于各项贷款增速 1.7 个百分点，比上年末增速低 0.6 个百分点；一季度增加 1.67 万亿元，占同期各项贷款增量的 21.7%，比上年全年水平低 3.7 个百分点。[2]
2020 年一季度末，人民币房地产贷款余额 46.16 万亿元，同比增长 13.9%，增速比上年末低 0.9 个百分点，连续 20 个月回落。[3]
2019 年一季度末，人民币房地产贷款余额 40.52 万亿元，同比增长 18.7%，增速比上年末低 1.3 个百分点；一季度增加 1.82 万亿元，占同期各项贷款增量的 31.4%，比上年全年水平低 8.5 个百分点。[4]
2018 年一季度末，人民币房地产贷款余额 34.1 万亿元， 同比增长 20.3%，增速比上年末低 0.6 个百分点；一季度增加 1.9 万亿元，占同期各项贷款增量的比重比上年水平低 2 个百分点。[5]

更多

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参考

1. ^2022 年一季度金融机构贷款投向统计报告 http://www.gov.cn/shuju/2022-05/07/content_5689014.htm
2. ^2021 年一季度金融机构贷款投向统计报告 http://www.gov.cn/xinwen/2021-04/30/content_5604238.htm
3. ^2020 年一季度我国房地产贷款增幅持续回落 http://www.gov.cn/xinwen/2020-05/02/content_5508246.htm
4. ^2019 年一季度金融机构贷款投向统计报告 http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3815987/index.html
5. ^2018 年一季度金融机构贷款投向统计报告 http://www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116225/3523735/index.html

知乎用户 朝闻夕死 发表

200 万 ÷14 约等于 14.7 万

我国今年一季度 gdp 为 27017 亿平均到每个人身上一季度 1930 元

用人均负债 14.7 万除以季度人均 GDP 上

要还完这 14.7 万需要用 76 个季度换算为年即 19 年

永州之野产异蛇：黑质而白章，触草木尽死；以啮人，无御之者。然得而腊之以为饵，可以已大风、挛踠、瘘疠，去死肌，杀三虫。其始太医以王命聚之，岁赋其二。募有能捕之者，当其租入。永之人争奔走焉。
有蒋氏者，专其利三世矣。问之，则曰：“吾祖死于是，吾父死于是，今吾嗣为之十二年，几死者数矣。” 言之貌若甚戚者。余悲之，且曰：“若毒之乎？余将告于莅事者，更若役，复若赋，则何如？” 蒋氏大戚，汪然出涕，曰：“君将哀而生之乎？则吾斯役之不幸，未若复吾赋不幸之甚也。向吾不为斯役，则久已病矣。自吾氏三世居是乡，积于今六十岁矣。而乡邻之生日蹙，殚其地之出，竭其庐之入。号呼而转徙，饥渴而顿踣。触风雨，犯寒暑，呼嘘毒疠，往往而死者，相藉也。曩与吾祖居者，今其室十无一焉。与吾父居者，今其室十无二三焉。与吾居十二年者，今其室十无四五焉。非死则徙尔，而吾以捕蛇独存。悍吏之来吾乡，叫嚣乎东西，隳突乎南北；哗然而骇者，虽鸡狗不得宁焉。吾恂恂而起，视其缶，而吾蛇尚存，则弛然而卧。谨食之，时而献焉。退而甘食其土之有，以尽吾齿。盖一岁之犯死者二焉，其余则熙熙而乐，岂若吾乡邻之旦旦有是哉。今虽死乎此，比吾乡邻之死则已后矣，又安敢毒耶？”
余闻而愈悲，孔子曰：“苛政猛于虎也！” 吾尝疑乎是，今以蒋氏观之，犹信。呜呼！孰知赋敛之毒，有甚是蛇者乎！故为之说，以俟夫观人风者得焉。

知乎用户 妙木山豪傑物语 发表

我现在才知道这些年 gdp 增长快的原因。

寅吃卯粮啊！

知乎用户 嗯都挺好的哈 发表

2021 年中国全年 GDP 是 1143670 亿元，这光房贷总额相当与去年半年的全国 GDP 啊！

太厉害了，我的国！

全国人民劳动一年，要有一半都用来还债，才能房地产软着陆啊！剩下一半不够生活，不够军事，不够医疗，不够教育，不够财政开支，也不够消费，就继续借贷，可以循环起来了呢！

在人均方面，我们终于上去了！！！可喜可贺，可喜可贺！

知乎用户 岂敢岂敢 发表

高负债限制消费欲望。

高成本限制了生娃的欲望。

低薪资限制了思考的欲望。

这一辈的穷二代太难翻身了。

就是个打工人，虽然看似工资有点高，扣除通货膨胀，跟早些年 1000-2000 元工资有什么区别？

水果贵，菜贵，培训贵，幼儿学费贵。

还有老人需要赡养。

太难了。

知乎用户 道听青年 发表

就没想到，每次平均工资我都是拉后腿的那个，到了负债我成超越平均数的那个了

知乎用户 月零杉 发表

医疗、教育、住房，是百姓身上的三座大山。

知乎用户 工人兄弟 发表

根据国家统计局最新数据，2022 年一季度全体居民人均可支配收入 10345 元，增速 5.1%；城镇居民人均可支配收入 13832 元，增速 4.2%；农村居民人均可支配收入 5778 元，增速 6.3%。（数据来源为国家统计局国家数据）

也就是说，2022 年一季度全体居民人均可支配收入的增长速度被房地产贷款增长速度干下去了，惊不惊喜，意不意外，唯一人均可支配收入增长速度干过房地产贷款的居然是农村居民人均可支配收入，估计要指望 5778 元干翻 14.7 万元了，不知道得等多少年，呵呵。

什么是可支配收入？

指调查户在调查期内获得的、可用于最终消费支出和储蓄的总和，即调查户可以用来自由支配的收入。可支配收入既包括现金，也包括实物收入。

按照收入的来源，可支配收入包含四项，分别为：工资性收入、经营净收入、财产净收入和转移净收入。

计算公式为：可支配收入＝工资性收入 + 经营净收入 + 财产净收入 + 转移净收入

知乎用户 倾风望月 发表

一个很有意思的现象，过去 20 年，那些原本在二三十岁时只能买得起奥拓的人，在 40 岁 50 岁时买奥迪就像买白菜，这群人不在少数。那么问题来了，这群人的钱是哪里来的？勤劳致富? 别开玩笑了，那些清华北大毕业的聪明绝顶的天之骄子也不一定能大部分做到买奥迪如买白菜。

很显然，在这段时间，中国人的纸面财富膨胀了，到了一种匪夷所思的地步，但是这种财富膨胀第一是存在泡沫的不是经济高速发展带来的，，第二是分配不均的只有部分人因此得利，这导致有些人尽管劳心劳力 996 依旧只能温饱，而有些人不思劳作却日进斗金。

社会财富总体膨胀，少部分人占有大部分财富，这只能让多数人的努力看起来像笑话，而且越努力输的越惨，而悲哀的是，如果不努力，生存都会成为一个问题。

知乎用户 RobotD 发表

怎么看不明白这些数据呢？房贷总额 530,000 亿 ÷14 亿 = 3.78 万，人均才 3.78 万。

我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 2,000,000 亿 ÷14 亿 = 14.29 万，这与人均房贷负债 14.7 万没有任何的关联等号。

居民总负债，从字面上的理解意思就是总的负债包括房贷，因为除了房贷之外，居民还有其他的贷款。

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例如教育贷款，车贷，个人消费贷款等。

200 万亿的债务全部归结到房地产身上，其实是在偷换概念。

53 万亿只占 200 万亿之中的 1/4，另外的 3/4 究竟是怎么回事？

经过查找有关的资料，原来都是跑到了个人消费贷款里去了。

这些 147 万亿消费贷款包括车贷，还有就是年轻人的超前消费活动等。

现在的年轻人思想都发生了很大的转变，不像他们的父辈那样，非要等到以后有了钱才去消费，所以他们的超前消费行为非常的厉害。

这才是导致居民负债真正的原因，因此把所有的居民总负债 200 万亿强行加到房地产身上并加以讨论，声讨房地产，简直是脑子里面进了水。

什么时候都要有自己的脑子，学会自己独立的思考，而不是被别人绑架着没有自己的想法，人云亦云，那才是最悲哀的。

看到了这里你还会跟着他们一起声讨房地产吗？

现在的个人超前消费已经远远的超过了房贷，也就是把明天的钱花在了个人超前消费上，而不是用在买房子身上，这些钱已经是买房子的三倍多了。

我们到国家，现在已经从储蓄大国变成了超前消费大国，并且这种原因就是因为超前消费，是除了房子之外的其他消费所造成的。

其实我们分析到这里以后，觉得细思极恐。

以前我们引以自豪的储蓄大国，竟然变成了超前消费大国。

应该尽快的扭转这种局面。

没有危机感的民族，是一个没有希望的民族。

如何这种不好的习惯扭转过来，是摆在我们每个人面前应该仔细思考的问题。

知乎用户 重生二舅影视写作​ 发表

53 万亿，14 亿人算，人均不到 4 万的房贷，按照的当年涨价去库存的均价，按一个房贷 40 万核算，平均每 10 个人一个房贷，假定 10 个人，是两个家庭，父母夫妻 4 人，子女 1 人。还有一半的贷款潜力， 报名。

知乎用户 好运又任性 发表

我不仅没拉房贷后腿，还为拉高平均数做出了不小贡献。

知乎用户 蓝宇 发表

代表房价的痛点到了不得不解决的时候了。

主动爆破比被动爆破好的一点是更为可控。

知乎用户 阅读修身​ 发表

人均负债 14.7W，你还得算上负债期限，平均下算 20 年，利率平均算 5%，20 年人均还多少？要知道，还有 6 亿人月入不足 1000。真是厉害了我的国！

知乎用户 雨木 发表

知乎用户 喵了个咪 发表

一个善良的人.

应该强烈支持商品房土地征集时候让拆迁钉子户群体获得巨额赔偿.

一个善良的人，

应该强烈支持建筑房子的农民工获得一天不低于 1000 的工资.

一个善良的人.

应该强烈要求当地官方必须出钱把市政建设，教育，医疗，保险，治安都得管好.

这么一个善良的人. 为什么就不能获得一套低价甚至免费的住房？

善良的人，就不应该背负债务.

知乎用户 水平线 发表

01-

房地产，貌似是全国人民上下最关心的一个行业了，没有之一。

房地产在过去的 20 年内，一 “一发不可收拾” 的状态，在广大国人心中种下了一个种子，种子萌芽后，又长成了参天大树。

于是乎，全民都在想着买房，买了房后又在想我什么时候可以再买多一套房。包括政府也一样，其中一个主要的来源，也是这个，当然这仅仅是之一。

这个就像迷宫，很难走出一个困境。

但很多人宁愿想着进去，在里面的人不愿意出来。

如果美梦支离破碎，这些人的心态将会怎么样？

失落或者绝望？

永远叫不醒睡着的人。

到目前为止很多人依然想着千秋一梦。

02-

先来看看几个数据：

第一个是 2022 年 5 月百城新建住宅价格指数：

结论就是：55 个环比上涨，而 45 个环比就在下跌。

赶快看看自己的房价怎么样了。

从去年到现在的走势来看，价格已经下来了一点，但从百城数据来看，基本上是 1.6 万 / 平。

当然，我们也知道平均数的作用，那还是要选几个比较有代表的城市单独拿出来看一看

我们拿一个城市的平均价格来看一下：

以深圳价格为例，目前，平均价格基本上都是 5.4 万 / 平方。这是超一线城市的价格，基本上属于北上广等城市的一个代表。

从三线城市来看：

我们挑一个三线城市为例，比如说惠州。基本上都是 1.1 万元 / 平。这个也有意思，跑输了全国的平均水平。

不过从另外一个角度上来看，这是一个基本现象。

估摸着，未来差距越来越大。

这也说明一个问题，平均出来的数据，失真性很高，未来只有 20 个城市左右才有结构性上涨的机会。

03-

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

人均背债 14.7 万，这个平均的数据，看到连自己都不信。的确，就北上广深的有房一族随随便便就是百万负债以上的人来说，这的确很低。

但就全国水平来看，贫富差距的水平可不是一般大。

那是不是在北上广深好呢？那不一定，北上广深又不是人人有房，有房的仅仅是冰山一角，或者说有房的愁着怎么把房子转换成资产，而没房的人则是想着怎么能买得起房。

但就现在的均价，很多人掏空 6 个人的口袋，估计也很难买得上一套房。

房住不炒，这个政策得继续。

从目前的宏观杠杆率来看，中国已经是 62.1 了。就国外市场的水平来看，美国也就 70 多左右。

很多人一看，还是有点追赶的空间嘛。

如果真的是这样想，那就麻烦了。

美国是发达国家，这个我们必须得承认。虽然我们的发展水平已经很厉害了，但时间上带来的差距，还有需要一定的时间去追赶的。

如果我们跟美国的杠杆率很小的话，面临基本上国民的钱都在房子上。

对于房子而言，跌的概率比较低，但不是说就可以一直上涨。

如果一直上涨，就会挤压实体经济的成长空间，实体经济可是国民经济的命脉。这可动不了，之前就是因为实体经济中杠杆率太高，比如说 2018 年。

于是我们就痛定思痛，果断采取去杠杆的手段，虽然效果不是特别好，但至少有成效。

04-

就青年群体而言，与其天天在房子中打转，以这个为终极目标，那这个就有点过了。

当然有人说，后顾之忧都解决不了的话，那怎么安心搞工作，安心搞科研呢。

这也是一个问题，但我想说的是，如果暂时上不了车，何不一定要上车呢？

我们买房的目的是改善我们的生活品质，你看现在的人，买了房后，哪个不是生活质量直线下降的？

是的。

有人又提出质疑了，小孩上学，医疗等等的体系都跟房子挂钩，至少买了房能保证这个。

的确，如果是刚需，又有这能力，还是可以上车的。即便生活质量下降，但至少教育方面可以享受得到。因为教育是不可逆的。

但前提是，你要识别自己是不是真的刚需，而不是看着别人买了房，你没买觉得没有面子而去买，这样，你的未来将会一直糊涂下去。

真正在懂得房子的金融属性，懂得利用房子来赚钱，让房子成为资产，而不是负债。

这才是年轻人应该考虑的问题。

知乎用户 葡萄财技 发表

我为什么要撑起房地产的未来？我等的是烟花以及烟花后的未来。

我知道你有一万个理由不让房地产泡沫撑爆而且这些理由非常合理甚至可以说正确，但我也有一万个理由不当接盘侠。

知乎用户 wang 发表

2021 年社科院的数据称中国人均资产 36 万元，结合人均房贷负债 14.7 万元，可知我国人均资产（房贷）负债率为（14.7/36=）40.8%，由于居民负债除了房贷之外还有信用卡、消费贷等其他负债，所以人均资产负债率显然要比 40.8% 高。

另一个数据，按央行公布的《2019 年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，我国城镇居民的杠杆率为 55.8%，也就是资产负债率 55.8%。

有统计显示 A 股上市公司的资产负债率也是 40.86%。

如果上述的统计数据都是正确的，那么我国居民人均资产负债率大于 A 股上市公司，并且不是大一点点。

知乎用户 文火争流​ 发表

这是一件非常残酷的事情。

社会给人传播有房才有家的认知，婚嫁习俗传达有房才能娶老婆的俗知，媒体无良专家各种鼓吹背房贷是如何的精明，房贷利息多少年后货币贬值就是白嫖的观念。

真是让人活得太压抑，太焦虑。要知道金字塔顶端只能容纳一丁点人，那些人掌控了绝大部分的资源和金钱，现在网上总是号称人均存款多少，只怕大多数人占了别人的光，多少人把房贷装修贷车贷网贷一折算，银行那点存款不够负债的冰山一角，大家表面风光，在城市里有房有车，其实大多数人活得极度焦虑，怕失业怕降薪怕生病。

表弟在老家县里买了房，我哥过年送孩子回去读书，在县里租了套房子，表弟嘲笑我哥，混得太差劲，他有房有车，我哥没有，他觉得自己很有优越感，言语间散发着各种贬低和嘲讽的味道，我哥一听就不舒服了，小时候总是跟在自己屁股后面的小破孩，在县里买了套房就敢来踩自己，立马和我爸妈商量要买房，首先地段就要压制表弟，其次房价必须要超过他，然后面积还不能小，不然面子不够。

结果就是在一个十八线以外的小县城花了六千多的均价买了一套房，当时省会偏一点的楼盘也就是这个价位，我觉得性价比真的不怎么样，我和我哥说买房不要性急，先多看看，县城房价已经是顶点了，不会再大涨，不要急着下手，县城的房价和资源配置完全是德不配位，不谨慎点容易吃亏，主要是他经济条件有限，我哥嫂都恼我阻拦他们买房，楼盘看了一次就交定金，父母帮给的首付，现在房子还没交房，房价已经跌了很多，每个月四千多的房贷，一个人挣苦力钱养活一家四口，连件衣服都舍不得买，问题是这种状况要持续三十年，好可怕，我都无力吐槽。

表弟看似有房有车，一个月贷款要还七千多，他们一家四口挣钱供房供车供孩子，嘴上风光，实际过得没滋没味，贷款一还，钱所剩无几，老婆嫌没钱离婚了，现在疫情之下，收入骤减，多少人每天寝食难安，焦虑着房贷车贷。

如果大家买房都是量力而行，也许很多人买不起房，但是这样的人很多，大家心里就有一种诡异的平衡感。之前是房子升值快，很多人觉得房子买到就是挣到，房贷什么的都不放在眼里，觉得反正不会亏，大胆往前冲就是了，现在疫情一来，现实就是这样残酷，拿不出房贷就法拍，之前多少年的努力都付之东流，可能还要房财皆无，我觉得太难接受。

希望到我们以后的年轻人经历过这些，能够看清自己的需求，量力而行，不要盲目的去追求高品质，人的能力大了，自然什么都有了，人的能力不够，需求和能力能够保持平衡，也能过得踏踏实实。

知乎用户 匿名用户 发表

这才到哪，才 14.7 万，看都不看

知乎用户 凛羽尾 发表

总算有一样人均我没有拉后腿了。

可我怎么就感觉有点不得劲呢？

知乎用户 单机侠 发表

知乎用户 Sic 酱 发表

这个人均是怎么算的？

一个小家庭两个人，马上就变成了 29.4 万了。

双方父母算上，这个大家庭，马上就变成 88.2 万了。

88 万啊，呵呵，我们都有光明的未来

知乎用户 S207​ 发表

透支了一代人。

知乎用户 蔡夫斯基 发表

正常。

天上不会掉馅饼，所有的收获都有代价。

要不去外面抢，要不透支未来，

要不就比你的对手跑得更快！

真的不用担心熊会追上我们，

因为熊会先追上它！

庄家轮流坐，明年到我家！

知乎用户 疏狂一醉​ 发表

知乎用户 大宋 发表

这歌游戏其实就是个残酷的剥削游戏，比如以前的大连市长自己有 2000 多套房子，所有的刚需 都是他们的接盘侠，其实间接上在给少数人打工，只是没有了表面上的奴役关系，你每月的负债就是人家的收益，这个游戏规则就是压制榨取普通人的，

徐长元，2714 套房

小老虎，家里上百辆豪车的 https://3g.163.com/dy/article/H

知乎用户 亚帝 07 发表

中国以低端制造业赚老外钱，也有国外务工人员。

国内消费—买房子—内循环

资本主义通过掠夺国外的财富造福本国人民，而没有通过资本掠夺的国家，都在内循环。

俗称内卷

你赚我的钱，我赚你的钱，所以呢，国内每当有一个亿万富豪的诞生，要么是侵吞国有资产，要么是有几千颗国内韭菜的奉献。

比如那些砖家，明明没有创造价值，就一张嘴，一断话，就可以吸引很多的流量，通过这些流量赚钱。

以上这些人你可以骂

而那些赚国外钱的企业，赚到了钱还继续留在国内消费，对我们经济是有好处的，没移民就不错了。

毕竟别人赚了老外的钱，很多用于消费国内经济，让大家有更多的钱赚。

这些企业家很多人没资格骂，就拿大疆无人机说，无人机领域全球 80% 市场，已经是垄断巨头级别了，赚了钱给深圳政府纳税

深圳有钱了，转移支付给经济比较弱的城市，刺激了经济循环

让大家有更多的钱赚了

如何打破这所谓负债 “200 万亿” 的局面

只能祈求以后还能出现这些现象级的企业吧，现在的国外版抖音也是一个

大熊猫就不用说了，天生割老外韭菜的上古神兽

多去赚其它国家人的 Money 吧

毕竟 200 万亿是未来的钱，一个超级巨大的游戏 Bug，需要填补。

知乎用户 昌同学​ 发表

数据当然要对比着看，那么中国人均存款是多少呢？原来只有 7.81 万元。为什么只有 7.81 万元呢？小编也觉得很奇怪，但事实就是这样。

什么？你说 53 万亿除以 14.1 亿，只有 3.75 万元，所以并不是人人都有房贷？

那也不是人人都有存款呀，有存款者平均搞不好还能更高些，那赢面又更大了。

知乎用户 橘猫乱讲话 发表

坐稳了奴隶的时代。

知乎用户 刘山伯 发表

有些高赞回答有点急于发泄情绪了。国民对炒房敏感和反感很正常，但是这个数据恰恰给了我们客观审视全国房价和购房负担的一个窗口，值得珍惜。只有理性认知，才有助于正确处理问题乃至逐步解决问题。

首先，不是所有中国人买了房子。全国 53 万亿房贷，人均房贷 14.7 万，说明承担这些房贷的贷款人数是 3.6 亿人。其中相当一部分人是 2000 年代购房，2010 年以前全国绝大多数地方房价很便宜，一线城市房价也就一万左右，2010 年前累积的房贷到现在也就几万亿吧，基本可以忽略不计。

2010 年后的 12 年里全国卖了一百多亿平米商品房，大概一亿多不到两亿套房，现在的 53 万亿房贷绝大部分来自这些房子 – 这些房子大部分是 2016 年前卖出去的二三线城市房子和 2018 年前卖出去的小城市和县城乡镇房子，平均卖出价格远不到五千，因此加上一线城市房子、2016 年后的二三线城市房子和 2018 年后的房子，再抛去首付和已经还掉的贷款，现在也就剩不到 50 万的总贷款额了。

很多人对人均只有 14.7 万惊叹不已，狂喷人均，其实这个没什么问题，中国大多数过去十几年卖出去的商品房就是每平米价格不到四千，每套房价格不过三四十万甚至一二十万，首付和已经还掉的贷款刨去，剩下的未还贷款就是只有十万出头甚至几万。

2010 年后买房直接承担房贷的人（个人或夫妻，不包括无收入和积蓄的老人小孩）大约三亿人，接近 50 亿的房贷这些人平摊，人均大概 16 万左右；这些人背后大概还有两三亿分担房贷的亲属，父母公婆等，如果把这些人算上，人均承担的贷款 8 到 10 万。

中国去年人均纯收入 3.5 万元，今年预计 3.8 万元，明年预计 4.2 万元，后年、大后年大概是 4.6 万元和 5 万元左右，今年往后四年总收入约 18 万元，超过这 14.7 万。当然，不可能老百姓没有开销，所有收入拿去还房贷，2021 年全国人均消费是 2.4 万元，约占收入的三分之二，这样剩余大约有三分之一。也就是说如果老百姓用所有收入盈余还房贷，需要挣房贷三倍的钱。对于 2010 年之后贷款购房的人，平均一个人需要还贷 16 万元，就需要收入约 50 万元，这差不多是 2022 到 2029 年或 2030 年的人均总收入。而如果算上分摊的亲属，人均需要还贷 8 到 10 万，则需要收入约 25 到 30 万元，大概是 2022 年到 2026 或 2027 年的总收入。

当然大多数老百姓还需要为医疗、父母养老、子女医疗和一些不时之需做一些积蓄，不能把积蓄全部用于还房贷，这样还贷的时间会更久一些，但是加上亲属的协助，大多数人 2030 年前可以还清贷款，没有亲属协助的，大多数 2032 年前也可以还清贷款。也就是说，除了小部分房价高企的地区，中国绝大多数地方大多数贷款买房的老百姓十年内还是可以较为从容还清房贷的。

考虑到这 14.7 万也好 16 万也好都是全国平均数，实际上大多数三四线城市和县城乡镇的商品房，也就是 80% 以上中国人买房的地方，贷款买房者人均房贷是还要低于这个数字一些的，而一二线城市和一些东南小城市的贷款买房者人均房贷则要高不少，他们的还贷压力也会普遍高不少。

我国高房价地区，一二线城市加江浙闽粤小部分小城市，总人口估计 2 亿多，基本上一线城市过去十年和其余城市过去五年房价过高，这些地方过去这些年我估计卖出一千多万套房子，十几亿平米，就算一套房子平均现在还有贷款一百多万，也就十几万亿元。因此全国绝大多数三四线城市和更小地方以及二线城市 2016 年前买的房子总贷款也就 30 多万亿元，这些地方老百姓贷款人人均也就背 10 万出头的贷款，加上家属分摊人均 6 万左右，确实不是太多钱。

对于买了那一二线城市十几亿平米高价房子的贷款者，这两三千万贷款者背了十几万亿的房贷，人均房贷可能接近 100 万，加上亲属分摊的话人均接近 50 万，是不小的负担，但是在一二线城市如果两口子收入稳定，考虑到平均收入上涨预期，一般情况下两口子用未来 15 到 20 年的部分积蓄还完房贷还是可以

看到这里的亲帮忙点个赞，把靠谱分析顶上去，现在的高赞实在是太多误导人的，盲目夸大高房价对全体国民的压力是各个网络平台上有意无意唱衰中国经济的主要论据之一。

知乎用户 白颐路观潮 发表

有位著名的人士说过，所有人发钱就等于所有人不发钱。

这人均十几万负债而已，没事的。

房贷三十年，每年不过五千块。

六个钱包，每个一千块不到。

建议加大力度，开启子孙贷，开启十二个钱包等等，最好干到人均 100 万。

知乎用户 胡夷 发表

除了烟花，别的不看

知乎用户 钞微懒猫​ 发表

钱是年轻人花的，花在了服务自己，钱是年轻人挣的，挣在了服务他人。经济不景气，工作不好找，钞票挣得少，贷款还不上，国家出政策，生孩延期还，痛苦年轻人，挣扎中妥协。房子不白买，自我安慰中，结婚又生子，牛马过一生。赢麻了赢麻了赢麻了。

知乎用户 光天万民阵 发表

芦花两岸雪，江水一天秋。庄子《逍遥游》

知乎用户 洛亦仙 发表

第一、不要充当经济学家去判断数据，对你唯一有用的是房价到底是涨是跌，涨会涨多高，跌会跌多深

第二、这个房贷数据对于房价涨跌没有任何参考作用，对于房价有参考作用的是房地产主力资金和政策。

第三、房价下跌的三个现象：

A：房贷利率和首付降低条件下，不论房价涨跌，一旦出现了很大的成交量，这说明接盘侠已经接上手了，这是房价下跌的最大信号。

B：随之而来的是股市大涨，形成了明显的赚钱效应，接盘侠会存在低价抛售寻求新的接盘侠，你如果要问新的接盘侠在哪里？我告诉你，就是前期高价出售的人中有一部分接回去，这时候房价会继续下跌。

C：政府因地方财政需要，如果房价阴跌，政府大幅度降低地价，抛售土地获取资金的时候，毕竟房价上涨初期土地才 2 万一亩从农民手里收购过来的，哪怕重新平整一块荒地接上三通也化不了几个钱，有个几十万搞不好他们还会有动力卖钱，这样原先的房子彻底无人问津，会割肉抛售。

如果房价上涨，那么你怎么办？

同样有 2 个现象留意即可

A：上涨没有成交量，那就继续拿着，今后货币会贬值

B：上涨后成交量连续 3 到 6 个月个月放大，这是房价见顶趋势，随时做好抛售准备，也就是说半年之后出手的选择也许比较好。这时候随着接盘资金耗尽的时候，房价会跳水，房价急速贬值而货币不会贬值，

以上仅仅是个人观点，仅供参考。据此操作，后果自负

再说说意外情况

如遇到战争，或者其它经济领域其它事件，或者连续阴跌，那么具体问题具体分析

说穿了就是一句话，中国要稳经济，政府第一条就是守住土地资源，不论房价涨跌绝不降低地价，才有可能保住房价不爆大雷。这是基本条件。最困难也不降地价。

当然，其它因素也要考虑，老百姓如果收入没有了，房子也许是唯一能够变现渡过难关的方法之一

知乎用户 阿里神山 发表

房价跌是个必然趋势，因为生育率这么低，未来必然撑不起目前的房价。就是何时跌的问题，目前居民的高负债，只能让大部分中产不敢过度消费，富人虽然有钱但也消费不了多少，低消费导致企业业绩不好，裁员降本，这样消费继续下降，这样恶性循环加速经济下滑，进入因高负债引起的经济下滑周期，房子断供不断增多，二手房挂着高价但卖不出去，这个恶性循环领导们都想避免但未必就有好的办法做到～

知乎用户 李科男​ 发表

人均负债才 15 万不到，不多啊。

师医公一年工资就挣出来了。

师医公群体身上的担子可以再加一加。

知乎用户 壹拾柒 发表

有没有和 5 亿 1000 元的 平均啊 ？

知乎用户 网络稽查小分队 发表

不好意思，拖了大家后腿了

知乎用户 白开心 发表

杠杆撬起来的时候，少数人跑上去摘果子；杠杆压不住的时候，全民一起来压杠杆是吧？

我没有上车，短期内也不打算上，这些数字都跟我没关系。

我，只盼着看早点放烟花——

眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他放烟花。

知乎用户 BioMedAdv​ 发表

1 人均负债和人均房贷负债还是不一样的吧。

2 人均负债这个概念有啥用？

知乎用户 个人子料编辑 发表

房地产的未来怎么走还不好说，是不是要靠继续大规模居民加杠杆才可以撑起房地产？这可能在提问时就预设了一个前提，还是靠借钱买房为主线，而且这个负债是一个巨大的负债，是年轻人倾其一生才能还清的。

这个路线到底怎么走，市场是可以两级分化，从而防止社会过度的两级分化。所以这个前提的调子，说得还是太早了。如果高端市场不逼普通百姓买高价房，那就让它继续想怎么涨就怎么涨；低端市场增加供给最有效。任你天天吹嘘大平层，我自岿然不动在小二居里，井水不犯河水，共同富裕即可。

知乎用户 Steven Shen​ 发表

来看详细解答：

央行数据商品房户均住宅 1.2 套，人均负债 13 万，你被平均了吗

知乎用户 有道财经 发表

热烈祝贺，同时我也为拉高平均线感到由衷的喜悦，我们这一次再次吊打欧美各国，他们拿什么来跟我们比！

知乎用户 曹爽 发表

知乎用户 国产喷头 发表

房产如果倒了，最先倒的是消费预期。

至于负债，不可怕，多生孩子，把这一切变成隐形负债。

知乎用户 哈哈 发表

这方面我不拖国家后退，远在平均数之上

知乎用户 大牛比较懒 发表

已知全国房价均价 1.2 万，假设剩余均值 5 成，面积 100，就是 9000 万套！

房地产行业真的快到头了

每年出生 1000 万人，实际产生需求 350 万，房贷会继续涨，涨幅最高可能 70%

知乎用户 起名太难酱 发表

人类历史上最大绑架案

知乎用户 Daoluyimu 发表

老美的财政赤字与我们的群众赤字

本质是一样的，只不过老美强，可以围剿他国，我们不行，只能走另一条路

干不下老美，我们其实已经没潜力了

我们能干下老美么？痴人说梦

知乎用户 原来是人心啊 发表

什么叫 z 国的脊梁啊，感谢这些负重前行的人，他们真的，我哭死。

知乎用户 拉条子神教 发表

疫情之下，现金为王。别人的屋檐在大，都不如自己的一把伞，为自己遮风挡雨。

“花明天的钱，办今天的事儿” 越来越成为当下很多人陷入财务窘境的真实写照。

关键是看不到：【希望】。大仲马在《基督山伯爵》中说：“人生何所求？致富和自由。” 付了首付，市场经济影响了个人经济，【还贷】的不确定性增加了。

量入为出，不做非分之想。有多少水，和多少泥，换言之，有多少钱办多少事，尽量不要借钱。因为这个世界上，没有比 “借钱” 更能为你招致各种麻烦的事了。

金融属性消失了，百姓没钱投资，但原以为能作为增值的工具，结果投资属性没有了，自然也没有推动的它购房的第二欲望了。

疫情，不单是改变了世界的格局，也改变了我们生活，人们的安全岛心理防线被打破了。

以前买的包包不买了，拎个布袋就出门感觉也挺好。套装不穿了，一身牛仔休闲服，应酬也少了，不外出吃饭，家里的饭菜，温暖又健康营养，过去花钱不眨眼的现在开始惜才了。疫情后，也很难恢复到以前的的节奏和消费了，绝不负债，增加现金，量入为出，低调做人，增加食物，储备药品，增强技能，求稳为先，锻炼身体，维系友情。疫情带给我们的影响是深远的。

知乎用户 壹只猫 发表

记着前几天房贷利率降到 4.25 有人问怎么看，想回答后来忍住没答，怎么看，当然是躺着看，你惦记那点利率，人家惦记的是你的首付和未来 30 年。

离我们最近的日本就是活生生的例子，日本当时房地产泡沫破的时候居民平均负债率是 65％，我们现在是 62.5％，其余的不说了大家自己品。

特别是这个时候，一定要保护好现金储备，保持身体健康。

知乎用户 老韩​ 发表

这才哪儿到哪儿，继续加杠杆

这才三成首付而已，杠杆还没拉满呢

什么时候搞到 0 首付才行

知乎用户 大山深处的板蓝根 发表

能活着就很好了

知乎用户 Wonder Lee 发表

那月收入低于 1000 块的 6 亿人可没资格来背这 14.7 万的债

知乎用户 流名 发表

请记住，不靠对外掠夺完成原始积累不是啥骄傲的事情，工业化是有代价的，总是要剪刀差收集资源的，来源是什么很重要

知乎用户 高贵纯合子 发表

没活儿大可不必硬整，人均房贷负债和人均负债是两码事儿，房贷总额和 m2 又是两码事儿

倒不如说，真的有人会用 m2 除以总人数吗，除了别有用心想不到有其他的可能性

知乎用户 下恶如我​ 发表

先问一个问题：

两口子上班族，你们存款 14.7 万得需要几年？

知乎用户 诺曼地豆腐 发表

现在给了一个标准值。在瓜分贷款这个领域，是不是贷的少了才是亏了？

知乎用户 名五十 发表

一直说的，知乎还是学生多。

一定要记住，房贷，是你能借到的一生中最便宜的贷款。

别的说多了真的浪费口水，经过社会毒打后，就明白了。

还有说租房的，嘻嘻嘻，跟你说这些的都是有房的，说不定还是房东。

知乎用户 wakao 发表

别！

我可没有负债。

因为我没房。

知乎用户 缺耳朵 发表

人均 GDP 没多少，人均养老保险没多少，人均医保没多少… 但这都没关系，毕竟人均负债率赢麻了，就和各大一线城市平均收入一样赢麻了。

知乎用户 Caroline 发表

提人均没有任何意义，我们才是被平均的大多数

知乎用户 拖鞋半只 发表

表示很淦

知乎用户 我只敢感恩 发表

房贷 53，全部 200。

房贷只占居民贷款的百分之 26.5？

鬼才信。

知乎用户 别了吧 发表

看了这热榜突然觉得好笑！

要不是舆论发酵，烧烤事件大概率不了了之，然后有些部门真不知道烂到何种地步了……

再然后就是房地产爽文…..

接着食品安全问题……

当然，还有强硬的对外策略……

知乎用户 北落师门 发表

加油贷款，专家说了，房贷是我们一生中能够借到金额最大、时间最长、利率最低的贷款了，没有之一。借到就是赚到，能上多少就多少

知乎用户 zhanggaame 发表

突然想到，其实买房的大部分人群都是体制内，所谓的国家基本盘，这部分人虽然不能大富大贵，但目前看来旱涝保收，所以国内的房贷规模看着大但其实风险不高。对于国家来说给体制内的人高福利，然后再通过买房把这些钱收回来，等于自己左手换右手，而且还让入体制内的人相当于交了投名状，只是苦了我们这些不是自己人的人，即没有高福利可以享受，又不能旱涝保收

知乎用户 小杜王 发表

这可是人均！这可是人均！想想我农村老家几乎没啥收入的 65 岁的老父亲老母亲，还有个奶奶，哎！

知乎用户 Mr.G 发表

说明大家的负债不高啊！

一套房子都几十几百几千万的，

每个有都有几十几百几千万资产，

才十几万的负债，算个毛！

建议直接一步到位 0 首付，让每个人都能有负债的机会！

知乎用户 aswoai1934 发表

收手吧阿祖，没有买房的年轻人别买了先，太难了。

有很多套的中年人你赶紧买，我鼓励您买，越多越好，炒的越高越好。然后等着跳楼。

请没买房的朋友们一定要忍住，旧房子和父母先呆着呗，非要接手我也不知道怎么说你。再者要结婚什么的人，分了分了，换个对象，这种时候让你背个十年到五十年的债的人，脑子是没有滴。

知乎用户 非梦​ 发表

不以为耻反以为荣

知乎用户 好黄的狗 发表

有房的跟没房的一块平均？

奇葩至极~ 这种无意义的统计能别扔出来了么

知乎用户 aran.hu 发表

所有人发钱等于没发钱！同理，所有人都负债等于没负债！我们都有美好的明天！

知乎用户 刘文刀​​ 发表

现在的情况是已经发展到只有让马云，王健林等人一天必须买上亿给鸡蛋才可以拉动国家经济的时候，居然说什么老百姓再炸一炸还有油水

知乎用户 小义 发表

还不到 15 万，潜力无限……

知乎用户 埊观度 EP 李 发表

以前都说对自己前途迷茫，对国家前途信心

现在好像也同样迷茫了

结构性失衡

考验智慧时候的到了

一到这种问题

总有人扯什么一刀切教培

长年累月的结构性问题是一刀切教培弄的？

知乎用户 匿名用户 发表

A：人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%；

B：我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万。

结合 A+B，我们可以得到：

人均房贷负债 14.7 万！

这… 一定是我有知识盲区。

知乎用户 Open Fish 发表

好正常，前二十年，

不贷款的都吃大亏了，

老实人吃大亏，环境使然?

知乎用户 kaka​ 发表

这个数据好，好就好在特么的 “人均”。

知乎用户 将进酒 发表

反正贷款三十年的人，是对中国经济有绝对信心。

知乎用户 小王同学 发表

以前总是拖后腿、这次终于站在了平均线以上！

这次 “被平均” 让我服气，“人均背债 14.7 万”，我可以秒杀一片

知乎用户 人人余也​ 发表

2021 年我国银行贷款发展现状及发展趋势分析 多家银行房贷业务 “超标”，热点城市房贷利率将上行

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柯素芳• 2021-04-15 13:00:21 来源：前瞻产业研究院 _E18203<_a href="https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/210415-e395d935.html#comment">G0

• 2022-2027 年中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告
• 2022-2027 年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告
• 2022-2027 年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告
• 2022-2027 年中国城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告
• 2022-2027 年中国农村商业银行市场前瞻与投资战略规划分析报告
• 2022-2027 年中国社区银行市场前瞻与投资战略规划分析报告

房地产贷款集中度管理要求
根据房地产贷款集中度新规，中资大型银行的房地产贷款占比上限为 40%，个人住房贷款占比上限为 32.5%。股份行及部分城商行房地产贷款、个人住房贷款占比上限分别为 27.5%、20%。

多家银行房贷业务占比超标
2020 年年报陆续发布后，被市场紧盯的大行、股份行呈现 “几家欢喜几家愁” 的态势。截至 2021 年 4 月 11 日，A 股共有 21 家上市银行披露年报，其中国有大行 6 家，股份制银行 8 家，城商行 3 家，农商行 4 家。整体来看，21 家银行个人住房贷款超 29.5 万亿元，有 8 家银行“踩线”，占比近四成。
第一档银行中的建行、邮储银行均有一项指标踩线。其中，建行个人住房按揭贷款为 34.82%、邮储银行为 33.61%，超过监管上限（32.5%）2 个百分点左右。除此之外，建设银行的房地产贷款占比 39.24% 也非常接近监管上限（40%）。
第二档银行中，招商银行和兴业银行两项涉房贷款占比均超标明显。兴业银行分别为 34.56% 和 26.55%，招商银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为 32.16% 和 25.35%,。中信银行个人住房贷款占比也超过 20%。浙商银行与平安银行则相对 “安全”，两项涉房贷款水平均远低于监管上限。
第三档银行中，青岛银行两项指标均超线，郑州银行、渝农银行一项指标踩线。其中，青岛银行、郑州银行的房地产贷款占比分别为 29.77%、27.95%，均超过监管红线（22.5%）逾 4 个百分点。此外，青岛银行、渝农银行的个人按揭贷款占比为 19.53%、17.98%，同样超过监管红线（17.5%）。
个人住房贷款占比方面，建设银行（34.82%）、邮储银行（33.61%）超过 32.5% 的红线。工商银行、农业银行、中国银行个人按揭贷款占比均超过 30%，接近监管上限。而交通银行受房地产贷款集中度影响最小，其房地产贷款占比为 27.36%，个人住房贷款占比为 22.12%。

房贷增速增速持续放缓
过去一年为了对冲疫情带来的影响，银行的贷款规模快速扩张，央行数据显示，2020 年人民币贷款增加 19.63 万亿元，同比多增 2.82 万亿元。增速方面，商业房地产贷款和个人房地产贷款持续下降。

个人住房贷款余额占比

具体到各家商行而言，贷款总额大多保持 10% 以上的增速。
涉房贷款结构出现分化
房地产行业贷款、个人住房按揭贷款结构占比出现分化，2020 年以来，房地产贷款占比从 29% 下降至第四季度的 28.7%，下降 0.3 个百分点；而个人住房贷款占比从 19.5% 上升至 20%，上涨 0.5 个百分点。二者分化主要是近年来，国内强化银行房地产信贷监管，引导资金更多流向小微民营等实体经济薄弱环节，同时，2020 年出台房企 “三条红线”，引导房企加强负债管理；而个人按揭住房贷款上涨，主要与去年一、二线等热点城市价格上升较快，楼市销售活跃有关。

热点城市房贷利率现上行趋势
不同城市信贷资源存在悬殊，房贷利率也有天壤之别。目前我国房贷利率基准利率为 4.65%，然而由于加点的存在，几乎所有城市都高于这一比例。2020 年，房贷利率最高的是成都，首套房贷利率高达 6.13%，相比基准高出 148 个基点；最低的为上海，首套房贷利率仅为 4.65%，与基准持平。

下一步 “触线” 银行将在存量和增量两方面进行压降：一方面积极回收房贷存量贷款，另一方面谨慎投放新增贷款，特别是对于占比超标的城市，通过缩减贷款额度、差别化提高房贷利率、加强购房人资质审核、调整放款期限等方式管控新增房贷规模。
而据贝壳研究院监测，截至 4 月 7 日，全国 60 个代表城市中，建设银行平均首套、二套房贷分别为 5.48%、5.77%，均较 3 月初提高 4 个基点。招商银行、中信银行首套利率均提高 1 个基点，兴业银行首套、二套房贷利率分别提高 1 个、2 个基点。
一般中小银行划分在房地产贷款集中度管理要求中的第三档，面临的房地产贷款、个人住房贷款占比上限分别为 22.5% 和 17.5%，上限水平相对较低，调降压力也较大。
预计未来触线银行的房贷利率特别是针对热点城市的房贷利率将继续上调，购房成本持续增加，利于热点城市市场降温。
更多数据参考前瞻产业研究院《中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。
更多深度行业分析尽在【前瞻经济学人 APP】，还可以与 500 + 经济学家 / 资深行业研究员交流互动。

知乎用户 前瞻经济学人 发表

夜已深了，房贷的气味渐渐蔓延。

看着工资习惯性失眠

现在眼前的高额房价

有些陌生，有些熟悉。

仿佛在哪看到过。

天已亮了，起床去上班，做低耗氧人才。

不对祖国奉献是谁的遗憾。

相似的环境和业务，

不想做却又不得不做。

为了自己，为了国家，

不提待遇是最好的选择。

你就像烟火那样美丽，那么美丽。

灿烂在那一瞬间，

多少人为之努力付出，

最后却被抛弃。

你就像烟火的神秘，那么神秘。

言行的不一致，

给了让人猜不透的感觉，

但给了人们不一样的 “惊喜”。

知乎用户 打破枷锁 发表

哪有什么负债前行，不过是有人替你豪车豪宅。

知乎用户 线中人 发表

知乎用户 梦里花落知多少 发表

但是人均存款不是 20 万吗？

知乎用户 咯哦哟考虑 发表

据统计，2022 年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额 201.01 万亿元，同比增长 11.4%；一季度人民币贷款增加 8.34 万亿元，同比多增 6636 亿元。

一、企事业单位贷款稳步增长，新发放企业贷款利率处于较低水平

2022 年一季度末，本外币企事业单位贷款余额 129.83 万亿元，同比增长 11.8%，增速比上年末高 0.8 个百分点；一季度增加 7.25 万亿元，同比多增 1.69 万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额 47.37 万亿元，同比增长 11.5%，增速比上年末高 5.3 个百分点；一季度增加 3.2 万亿元，同比多增 2.28 万亿元。中长期贷款余额 79.14 万亿元，同比增长 12.2%，增速比上年末低 1.8 个百分点；一季度增加 3.96 万亿元，同比少增 5144 亿元。

分用途看，固定资产贷款余额 54.95 万亿元，同比增长 9.5%，增速比上年末低 0.6 个百分点；经营性贷款余额 52.73 万亿元，同比增长 9.6%，增速比上年末低 0.2 个百分点。

股票开户选择服务好的大券商 + 低佣金的思路是很好的

股票交易手续费通常是默认的，自己到柜台或者官网、三方平台等开户一般都是默认佣金的，默认佣金一般都比较高，且后面想调低是比较困难的。现在线上开户一般大券商都可以给到万 2.5 到万 3 左右的佣金，比起线下实惠许多，不仅股票最低可以万 1，场内基金更是低至万 0.5 ，佣金比普通开户便宜一半还多，基金转债更是全网最低。融资利率可 5，这是目前我了解到的最优惠的价格，供参考~

知乎用户 理财顾问 陈经理 发表

根据七普，户均 2.63 个人。

2.63 X 14.7 差不多是 38W。

也就是每户人家平均 38W 欠债。

知乎用户 饮雨​ 发表

我们这批人真的太惨了，从小开始卷，拿分数当命，少数人好不容易考上大学，毕业就失业，好不容易工作了，还要面临 996 以及 35 岁失业，延长退休等。然后我们这一生就是为了一个本来就该有的房子，真的挺没意思的。

知乎用户 机智的唐小三 发表

53 万亿呀，天上的星星都没这么多

知乎用户 李啊啊啊啊啊啊啊啊啊 发表

游戏《群星》里面，巨型企业有一种奴隶叫做 “契约劳工”，相较于普通奴隶，他们受过足够的教育能承担各种工作岗位，能提供普通奴隶所几乎没有的消费能力来避免经济危机的到来，而且因为签下了各种协议，背负几乎一辈子都还不清的贷款，他们不得不日复一日的工作来偿还贷款！

“这些人并不是奴隶，他们只是背负着一辈子都无法偿还的债务的劳工”—–《stellaris》

知乎用户 风露晨霜 发表

过去同期的数据是怎么样的？买房，有房，才有下游产业，房地产带动太多产业了。

知乎用户 文字邦邦降重校对平台​ 发表

人均收入拖后腿，人均房贷做贡献……

知乎用户 Terry Tao 发表

我们家应该超过平均房贷负债水平的，大概 200 多万，保守估计要还 15-20 年左右吧。为了娃娃上学，顶着高房价上车的。

中年男人，拖家带口的，现在能做的就是见健健康康活着，挣钱还债，还想死怎么地？

知乎用户 宋兵甲​ 发表

中国 14 亿，而一家老少算 6 口人，也就 2 亿多户，所以平均每户负债百万房贷，居然还玩文字游戏，把 14 亿来平均，实际上应该剔除不买房的人，再来计算，加上银行对半利息，基本上每一个买房人，平均背负 150 万的房贷吧

知乎用户 卢森涛 发表

看似很严重，实际洒洒水，尤其和美债比。只是美国靠收割全球韭菜挺着，我国靠收割底层牛马挺着。大国角（摆）力（烂），优势在我。算一算，刚好可以配平。

知乎用户 南风​ 发表

我连个首付都没有就又被平均了

知乎用户 你可爱的小祖宗 发表

为什么要撑起房地产的未来，崩盘硬着陆不就好了

知乎用户 mercury 发表

人均这种事你拿出来恶心美国就行了，别来恶心我们

知乎用户 Csgo 白给小汉堡 发表

龙生龙凤生凤 老鼠的儿子杀龙凤

知乎用户 李文优 发表

快进到人均房贷 100 万

我和 99 岁的爷爷平均一下，人均房贷一下就除以 2 了呢，真好。再和 1 岁小孩平均一下，房贷又除以 2 了呢~

那个年代房子还是分的呢，一点也不有利于资…… 土地税…… 啊不，社会主义发展和国家利益。快让爷爷和刚生下来的子女孙子们背上第二套房贷吧~

知乎用户 emmmmmm 发表

生育率还是太高。

知乎用户 南柯打盹 发表

高负债的背后呀

知乎用户 公考小学霸​ 发表

还有 6 个月就上岸了……

知乎用户 区宇乂宁 发表

人均太不靠谱，买房的人一般负债也要上百万啊！

知乎用户 白锋高律师​ 发表

在负债层面的事

平均就是加倍的意思

上层才是被平均的

我劝大家好自为之

知乎用户 怪物 发表

就一上午没刷知乎。

好家伙，这就背上了 14.7w 的负债。

知乎用户 孟江楠​ 发表

不好意思，我不在人均! 房贷与我以及我的家庭一毛钱关系没有!

那么：

以标准六口之家也就是 90 万!

只要再多 14 个许家印，人均能达到 25.4 万!

什么叫人均？

上至 90 岁还在田里耕作的老农下至刚在派出所上户口的 1 岁幼儿!

数据看起来挺喜人，住建部深知人民还是有能力再挖掘一下的!

知乎用户 长春子 发表

六亿人月入不足一千，人均负责 14.7 万。

真尼玛魔幻。

知乎用户 白熊 发表

2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万，如何看待这一数据？

房贷问题不是今天的问题，是长久以来困扰着很多人的最大问题，在疫情的大环境下，很快会成为系统性问题。

疫情影响下，很多人的收入都受到很大影响，但是房贷的债务并没有减少，很多人都无法正常还款，导致信誉受到影响。更不用说那些失业的人。

正如我在以前的文章里说的一样，无论那个国家的人想要活着都需要两样东西，一样是食物，另一样是希望，缺少哪一样系统都会崩溃，失去食物崩溃的快一点，失去希望崩溃的慢一点。

知乎用户 qq3100592 发表

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万

数据说明 我国在居民负债率以及贷款利率已经达到发达国家的水平

收入增长速率远远落后于贷款利率

2020 年，全国城镇居民人均可支配收入 43834 元，比上年名义增长 3.5%，扣除价格因素实际增长 1.2%。 城镇居民人均可支配收入中位数 40378 元，增长 2.9%。
2021 年，城镇居民人均可支配收入 47412 元，比上年增长 8.2%，扣除价格因素，实际增长 7.1%。

城镇居民收入 47412 元《《《《人均背债 14.7 万 ；平均每一位居民不吃不喝 4 年多才能还清还款

也说明我国的房地产市场必须准备着陆了，继续吹房地产的泡沫日本现在就是中国的未来。还说明经济需要新的增长引擎了，房地产这个发动机得扔了

知乎用户 刘德喜 发表

根据本人的年度财务报表，

恭喜至少有另一位同学，负债 29.4 万元

知乎用户 有时幼熙 发表

和美国次贷危机比，其实也没啥。

知乎用户 清风送酒 发表

我国可支配收入占 gdp 的比值一直都远低于发达国家，事实上已经接近 140% 了，已经不可能有再加杠杆的空间了。

至于这个 140% 怎么来的，参考 b 站 up 主 “找老板的小助手” 的 “手把手教你计算中国居民的实际债务负担” 这期视频，有详细的计算过程。

知乎用户 tingsama 发表

人均房贷才 15 万不高嘛。

大家别急，国家正在促进消费

知乎用户 没有米线 发表

开心，我终于有一个高于平均数的科目了。

知乎用户 女拳皇​ 发表

才 14.7 万够干啥，老百姓连 14.7 万都掏不出来了？（逃

知乎用户 3 号通缉犯 发表

其实有钱没钱不是区别于是不是负了债，而是穷人都在努力的还，富人却在想着如何赖着不还，顺便还能再多借点。

同样，银行对待负债者的态度也是不同的。你贷得少，能按时还，那么恭喜你，信用良好，借个块八毛的还是很方便的；如果你贷得少，还不能按时还，那么你就是老赖，列入黑名单限制消费，不仅不会再借给你一毛钱，连你工资卡上都留不住一分钱；如果你贷了几个亿，甚至是几十个亿，那么你就是神一样的存在，还不还钱不重要，你懂得。

所以说，人均负债说明不了什么，就跟人均收入一样。

知乎用户 冷风 发表

月入过万的有几个呢？就算是月入过万，还要吃喝拉撒，即便是还有余钱，一年接近 15 万，也就是说，年入 30w 才能够刚刚负担得起！

好家伙，直呼好家伙啊！

知乎用户 大力出奇迹 发表

在财富分化严重的社会

谈平均数就是耍牛氓！

君不见深圳那位国企那啥，和他行过礼已过门但未扯证的女朋友一平均，也是人均一台劳斯莱斯了？要是我去平均一下，是不是也可以分到一台便宜的阿尔法？

知乎用户 灰不动老​ 发表

新闻要连起来看，结合 6 亿人口月收入低于 1000 元的新闻，那么就等于是 7 亿多人负债接近 30 万了。

知乎用户 寒江雪 发表

说明我国人民人均负债全球领先，这是我国民生领域又一重大突破，打响了全民赶英超美的第一枪，国家执政有方，百姓安居乐业，前景一片大好

知乎用户 提伯斯 发表

还是太少。

知乎用户 Mirror 发表

好高的负债率～，貌似我也是其中一员呀～，都超过人均负债了～，可是比 2022 这一季度的总额 53 万亿来说，又不得还是挺少的～，然后我又觉得为何这阶段有那么多的压力人群呢～，也不知道这超前消费是好还是不好呢～。这种市场环境下，加上不断来回反复的疫情～，断贷的人群会越来越高吧～

知乎用户 思雅​ 发表

2020 年，就是两年前，有一次会议上说，中国有 6 亿人月收入不到 1000 元，两年过去了，这 6 亿人月收入大概也到不了 1200，把这 6 亿人也平均进去，这 6 亿人 10 年不吃不喝可能都攒不下这 14.7 个 w，所以这个平均有啥意义，假设这 6 亿人也背上了这 14.7w，保守估计 20~30 年能还完，和大城市买房的社畜也差不多，这么一看，这数据有意义

知乎用户 歌奥 发表

有钱人不仅分给我收入，还帮我分担房贷，真是活菩萨啊

知乎用户 okidoki 发表

今天看到的一个话题，越战让美国底层年轻人明白了自己并没有比黑人黄种人高贵到哪里去，也只是那群资本家和国家机器用来维护统治获得利益的耗材。美国也从那时候正式进入后民族主义时代。

知乎用户 家有老小好汉饶命 发表

人口结构老龄化趋势下，房地产有没有未来是个大问题。

在社会保障体系、居民整体收入水平整体减速的情况下，国民储蓄率的下降更是个经济学中的大问题。

农村劳动力转移的红利消失的背景下，这意味着我们提前来到了刘易斯拐点，一方面大学生就业艰难，另一方面传统建筑业等劳动力短缺双局面。

没有大的制度改革和经济活力刺激，后续资产价格也难以为继，经济整体进入投资回报率降低趋势。

统一大市场这个政策是个良策，这意味着生产要素要实现全面、自由、低成本流通才有望实现，但是改革越后期阻力就越大，ZF 管理效率、区域产业垄断、区域财税政策改革、户籍制度取消、国有产业行业放开等等方方面面，基本上算是重新激活经济活力，改革的层次、深度、全面性、难度必须不亚于 “PRO+MAX 版改革开放”，如果力度不够，那方案效果也难以寄予厚望。

70 年代石油危机冲击下日本经济算是改革成功了，亚洲金融危机的韩国经济也算是就基本成功了，这次看第二大经济体的中国能不能改革成功。

知乎用户 芬田 发表

负债即负责。负责的前提就是依然相信有明天，不远的明天能卸下重责，享受今生属于自己的自由。

如果不是明天，而是等下世。

那是生不如死，破罐子破摔！

危已！

知乎用户 wd8226 发表

我房贷负债 104 万。。。。加上利息，一共要还 220 万。

知乎用户 邬占乾​ 发表

什么叫人均啊？就是那 3 岁的稚子，90 岁的老婆婆，都背着这 14.7 万的债！！！！！！！

知乎用户 青水 发表

贷款和负债就是一种税，哎，政府之前可以说是将税收到了几十年之后了，基本上都是一锤子买卖，接下来几十年不能再重复收了的。必须要有新的财源了，老百姓先有钱政府才能收钱，大家被割惨了，没钱了，再怎么收也收不到多少

现在经济不景气，又没有新的切实有效的收入，要么自己咬牙改革自己，要么等国外自己崩溃接收国外资产（就像以前分割苏联那样），说得没错，就是指美国，要么就是大家掀桌子，打烂了再来一波轮回

虽然现在世界已经具备了开战的客观条件，但还是希望和平吧，希望有那么一天，世界上人人都能安居乐业，天下大同

知乎用户 苔原之上 发表

说句大实话：心痛。

为了实现经济发展，普通的年轻人及其家庭为此付出一生的代价！

其实，不可取，尤其是普通家庭！

知乎用户 听雨 发表

截至 2022 年第一季度, 我国住户存款总额 110.32 万亿元, 按人口总数 14 亿来计算 , 则人均存款金额为 78800 元。

根据央行发布的数据，居民负债率已经超过 200 万亿元，人均负债高达 14 万。

所以？

知乎用户 念心绘梦 发表

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

经济在在百年未有之大变局与世纪疫情的压力双重压力之下，国内外困难增多、后继发展乏力，经济下行普通人工作生活艰难，一些人快扛不住了.

房地产的核心是土地金融化，相应的居住价值完全没有金融货币化重要。主要还是通过房产获得足够的资本，也就是通过信用将未来贴现。这才是房地产迅猛发展的原因，因为可以通过它可以解决个人信用不足的货币匮乏的局面，尤其是在国内可以叠加人口红利获取劳动和资本的双重红利，看一下房地产的首付比和杠杆率就明白货币的廉价。这也是我们国家和一群人发展的奥秘，他们坐的就是这个电梯上来的，短短时间就超过了欧美日的财富积累。现在的本质是金融市场的货币已经充裕了，但转型没起来，导致货币效应甚至出现了负反馈，这个时候房地产的货币信用扩张的本质就对经济可持续发展造成了一定的伤害。所以本质还在转型的成功上，这一点美国也看出来了，只要你转型成功不了，那么这个货币市场就会形成负反馈，高压力了，所以一直在用力打压转型升级。

这基本是成败的关键，对于个人而言只看居住价值或者只追求居住价值，要吃亏的，就算你要接盘也要明白这点。

最近，一季度的房贷数据公布了。

2020 年一季度，那个疫情最严重的时候，房贷余额 46 万亿，同比增长了 13.9%！

2021 年一季度，50 万亿，同比增长 10.9%。

这之前，我印象中，有数据以来，从来都是两位数的增速。

而 2022 年，只有 53 万亿，增速跌落到了 6%。

我们的居民杠杆率最近三年都在 60% 的高位，也涨不动了！

要知道，从去年开始，我们就在不断降准降息的过程中，而且从去年开始，除开一线城市，几乎所有城市的都已经放开了调控，不仅如此，甚至已经开始刺激了，比如 20% 首付，子女买房，用父母的公积金贷款，减免契税等等。

但是，房贷数据依然起不来。5 月份，M2 增速高达 11.1%，社会融资规模也大幅增长，达到了 2.79 万亿，同比多增 8399 亿，但是居民贷款却是依然少增，整个 1-5 月，居民中长期贷款少增了 2.5 万亿！

大家真的买不起房子了，而且房贷支出压力极大。这不是居民不消费，不花钱，是真没钱了，居民储蓄也在下降，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

背后的原因就四个字：真没钱了！

知乎用户 子墨 发表

此次责任全在老百姓，是老百姓恶意负债

知乎用户 郁闷的折耳猫 发表

意思就是我们都是银行的牛马

都是国家的牛马

过去老百姓给朝廷纳贡交税

今天给银行纳贡上税

本质上没有区别

有人会说，啊，银行把钱借给你，让你住上了楼房，你还不感恩？

啊对对对！

问题是房子真的值那么多钱吗？

就俩字，畸形

知乎用户 正常人谁玩这个 发表

都欠钱就是没欠钱。

知乎用户 云生一号 发表

请负 29.4 万的同学主动站出来

我负不住这 14.7

谢谢了

老哥你真敢借啊这利息我都还不起

知乎用户 一二三四 发表

这个标题写错了，根据内容看，是人均总负债 14.7

知乎用户 Metaverse 发表

做中国人要勇于奉献，不就是几十万吗？不就我 30 多年吗？为了祖国的发展我要舍小家为大家！哀民生之多艰，下辈子想去欧美体验一下做真正的人是啥感觉

知乎用户 无名 发表

银行躺赚 2.6 万亿，是 “真弱势群体”

知乎用户 星语 发表

人均 14.7 万，不知道算不算小孩子。

假定仅考虑工作人群。7.5 亿，

假设只有男的背房贷

假设中年人已经还完了房贷，

只有年轻人背负房贷

也就是 2 亿人左右背负房贷

也就是区区 30 万亿的房贷（居然没有达到一季度的水平，感觉这个说明普通年轻男性背负的房贷可能更惊人）

按照之前房贷利率均价，5.0 的利率

一年仅仅需要支出 1.5 万亿得利息。

据悉去年军费开支 1.45 万亿。

同志们，哪怕你躺在被窝里，你们也为国家军队四个现贷化建设做出来杰出的贡献啊。

另外感觉这个数据不太靠谱，具体是太保守了，还是太过头了自己品吧。

另外杭州临安伪 0 首付了，就是买房送车送黄金啥的，正好是等于首付，感觉他们慌了。

知乎用户 陌路色 发表

2021 年中国人均 GDP 突破 8 万元。人均收入 7 万元不到。现在人均房贷就要 14.7 万。

这样下去是没有未来的

我国现在已经深陷中等收入陷阱

东方能否再红一次？

知乎用户 天天 发表

95 后，县城事业单位，身边工作三年以上的同事，结婚买房都是必选项目，大多数同事找的对象都是体制内，这边房价均价每平方米 8000~12000，双方父母大多都是普通人，少部分男方父母是体制内，大多数结婚都是男方父母出彩礼，大约 6~16.8 万，一般是多少彩礼都会带回小家庭，以女方带回 6 万~ 16.8 万或者陪嫁一辆车的形式，婚庆酒席费用一般男方出，然后婚后共同付首付大约 30 万，可能会找双方亲戚借钱，写双方名字，共同公积金还贷款，一般可以全覆盖，然后共同攒钱装修或者办理装修贷款。

你看看，这不就是远超人均房贷了吗？

知乎用户 匿名用户 发表

你不买，我不买，房价还能降几百。

90.00 后，忍忍

知乎用户 SxgFlee 发表

2021 年，贷款 141 万的路过，人均负债的十倍 ˣ˷ˣ

知乎用户 gangqiangdoctor 发表

在人均的 GDP 的评选中我落后了，但我可以自豪的说在房贷的竞争中，我选超平均水平，满满的骄傲

知乎用户 Nirvana 发表

令人震惊的数据，人均，人均，要知道几年前我们还有六亿人收入低于 1000 元，即便刨除老人学生，这种基数任然很大，这些人也会背房贷吗？这些人也会背杠杆吗？那他们在经济形势不好时会如何生活呢？令人悲伤

知乎用户 树林 发表

日本房地产泡沫国民负债率 70％，现在我们的国民负债率 62％，你说呢？

知乎用户 冰凌梧 发表

株洲市财政局原农办主任冯新琪纵女吸毒，以权谋私，违规开办公司骗取农业补助

https://zhuanlan.zhihu.com/p/434240815

知乎用户 henry 发表

国家变强只有 4 种方式

1. 优化管理架构→革命

2. 提高生产效率→科技是第一生产力

3. 对外扩张→侵略

4. 对内剥削→（）

知乎用户 O0oo0O​ 发表

因为人人发钱等于没发钱，所以发消费券，只让小部分人富裕起来

知乎用户 好纯粹 发表

个体工商户经营贷 很大一部分也是用来买房

知乎用户 wayman brooklyn 发表

因为宏大叙事的逐渐破产，准确的说是民族主义宏大叙事因为无法解决现实问题和阶级矛盾而导致的神话破产。

我们都知道，我们最初的理念是什么，“解放全人类” 是我们最开始的宏大叙事，是第一代 1.0 版本的宏大叙事。但是正如所有红色阵营国家一样，作为某某主义自带的国际色彩都会很快褪去，我们也是一样，“解放全人类” 这位旧神很快就寄了。

旧神已逝，新神何在？说是新神，亦是旧神，而且是一位老掉牙的、近代历史屡见不鲜的、人民群众喜闻乐见的、享誉全球广受好评的民族主义叙事，可以认为是 2.0 版本的宏大叙事。

必须承认，民族主义叙事这位新神真的很好用也很管用，也的确在相当一段时间内起到了凝聚人心的作用。但是民族主义叙事更像是鸡血、兴奋剂和空头支票，它无法解决 “吃饱饭、分蛋糕” 的实际问题，它无法兑现海市蜃楼的承诺，一针鸡血下去，随之而来的是现实问题无法解决的空虚和无力感，再一针下去，剂量已经不够了，再来一针，大家都有了抗药性。换句话说，这位新神无法承接住旧神曾经许诺带领大家走向 xxx 的美好愿景。民族主义只能拿来过度，过度期间你要找到新的接替者来从实际层面解决问题，否则过度期一过新账旧账一起则会更加棘手，甚至最后推向战争这种极端处境，德国人、日本人、阿根廷人都用自己的历史告诉了大家这一点。

目前可以看到，民族主义叙事已经有点绷不住了，其最大的软肋就是经不住 “回归现实”。马克思说过，只有当抽象的“人格” 回归到现实的 “个体” 自身之中时，人的解放才得以完成。同样的，当代青年只有在脱离民族主义宏大叙事之下才能认真审视自己所面临的现实，而让他们脱离宏大叙事的最好方式就是把他们置于具体的问题之中。因此，在一些完全宏观上的宏大叙事问题上，或者说很难和个人命运发生具体联系的问题上，两种叙事下的两批人还是能保持一致对外的，比如我们单纯的形而上的比较两种社会制度优越性，在不引入具体举例尤其是反例的情况下，大家都可以其乐融融地至少在理论层面自圆其说。可是一旦主题涉及个体利益的时候，事情就开始变得微妙起来，而那些完全是关于个体生活幸福的话题，翻车的可能性就非常大了，比如买房租房、工资收入、结婚生娃、劳动权益、就业保障、疫情管控等等，一些像是 “三胎” 这类话题，官方一提基本就是 100% 翻车。这也解释了为什么兔友学生居多，因为一旦他们步入社会，这种象牙塔内的岁月静好马上就会被冲击得荡然无存，一次 996，，一次 PUA，一次被投资割韭菜，一次丈母娘的拒绝，一次踢皮球，都可能导致发生 “神兔二相性” 的转化。

而且在这个过程中，维系者自己都有点乱了手脚，比如说东奥会金牌外包请了一位润二代的骚操作，现在复盘一下，只能说很迷、很浑、很蠢，这不是打了土著民族主义者的脸吗？这不是对民族主义叙事受众基本盘的釜底抽薪？况且这个基本盘还是你自己几十年来辛辛苦苦塑造的。再比如，同样是发生在 2035 年的俄乌战争，乌克兰作为被入侵国却被媒体有意无意引导为 “自作自受”，完全违背了中国自己宣传了几十年的抗战精神叙事，不仅造成了舆论场的撕裂，也导致了国际上的被动，总之，就很迷。

我一直觉得，中国当代青年面临这一对深刻的矛盾，那就是——在宏观上对国家前途无限信心，在微观上对个人前景充满悲观，因为当代青年长期被灌输的集体主义告诉他们，集体（国家）的强盛才能带来个体的幸福，然而很明显，现实并没有按照课本里的剧本走。我们可以看到，在国家兴旺的这一过程中，的确有个体起来了，即所谓的 “先富” 者，剥开华丽的外壳辞藻，事实上就是少数一批社会资源的控制者、少数的幸运者，这个过程并没有惠及普罗大众，尽管很多年轻人工作勤勤恳恳日以继夜乃至 996、007，但个人的奋斗在时代面前毫无意义，甚至在一套拆迁房面前显得滑稽和讽刺，更别说结婚生孩子这些，已经成奢望，而且现在做个小本生意都是很难，都是勉强撑着，不过也没办法，只能放开心态

2.0 版本的宏大叙事 bug 频现，3.0 版本还只是建了一个文件夹，所以当代青年为什么开始左倾？为什么重新拿起毛选？为什么想要 “回到过去”？把苏联作为自己的精神祖国？那是因为 2.0 漏洞百出而版本更新迟迟不来，精神已经无处寄托，西方普世价值早已被自己否定，原先的理想偏离航线摇摇欲坠，心中终归要有个念头，有个广义上的信仰，只有回到过去中去需求支柱和慰藉，以古叹今。

“审核量越来越大，我们又增加了 1000 个审核员”这是 B 站自己说的。可以预测的是，今后的审核负担只会越来越重，但效果还不如以往。终其原因，在繁荣上行的时代，表达诉求通道的封闭可以被接受，因为发展可以掩盖一切矛盾，尽管存在不公但是可以因希望而妥协。但是在持续下滑的时候，被封闭的声音只会通过其他渠道爆发。那些看不到这点的人，执意的在保持 “表面和谐” 上做文章，这是非常可笑的，这无非是汤姆堵水管——堵了这头那头爆。

需要指出的一点就是，当代青年远远没有他们自己想象的那样强大。尽管他们能在宏大叙事上可歌可泣，可是明天老板的一次训诫或者同龄人的优越生活都能迅速令其破防，对于那些左化的年轻人来说，他们可能会向往改开以前的年代，或者吹捧苏联甚至朝鲜等等，但是其实那个年代的痛苦可远远超过 996 和封控的足不出户，既然不能承受当代之苦，也必定不能扛起曾经的重担，其所向往的美好本身建立在不了解的基础之上，他们以为回到过去就能解决问题，这是相当不成熟的表现。

小粉红也好兔友也罢，未来真正有可能打败这批满腔热血的年轻人，不是所谓的公知、1450/50w、恨国党等同生态位对手，而是他们自己所信奉的宏大叙事的崩溃，来自他们所推崇的 “无上意志” 本身。这里用堡垒最终从内部攻破都不太合适，因为小粉和 “无上意志” 并不在同一个堡垒之中。

代发

知乎用户 李彪 发表

稳中向好，一片大好

知乎用户 一寸光阴 发表

我买房断子绝孙，说到做到。

知乎用户 萝卜丝一丝 发表

地产的经济重心占比，还是很大的

带动了银行的业务

如果集体暴雷这个银行是接受不了的

虽然说购房相对下降了，但是该买的还在买

虽然现在都在唱衰地产

也可能是地产行业的洗牌

但是对于购房者，只是从过去的买期房，到现在的买现房一个转变。

知乎用户 西安贷款经理 发表

我终于比平均数多了，算不算争光了

知乎用户 毛豆毛豆 发表

就现在的房价而言，一套二线房子购置下来，也需要上百万元，更不要说在一线城购房了。2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

人均负债 14.7 万，从宏观上来讲可能不算什么，但对于一个家庭来说，也是一笔不少的金额。比方说，一家四口人均 14.7 万，合计就是 58.8 万了。小康家庭平均每月每户收入一万元，基本生活费 6000 元，还款 4000 元，那就需要还 147 个月，也就是大概要还 12 年。

根据西南财经大学和蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。该报告自 2011 年起启动，通过持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况。其中提到了以下几点：

一、我国家庭债务的主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比例高达 55.6%。且增长速度较快。

二、是债务增量主要集中在多套房房贷。分布在多套房上的住房贷款有逐年递增的趋势，仅 2017 至 2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比从 62.9% 上升至 65.9%，超过首套房的住房贷款。

三、有 47.1% 的存量房贷在空置房里，造成了大量的信贷资源浪费。

房贷市场的进一步扩展，尤其是多套房的激增，不仅会增大居民信贷总量和加剧结构性失衡风险，也会进一步抑制消费，因此还是有必要进行适当的规模控制。

知乎用户 小鳄鱼共享童车 发表

今天昆山花桥好多人去防疫办跟领导人申请能不能放他们去上海上班，房贷都快崩了，公司说了再不去上班，就自动离职。

结果防疫办的人回了一句话，让人群炸锅了。

领导说，你们为什么要去上海上班？不能在昆山上班吗？

所以怎么看待这个数据呢！

心酸吧！

知乎用户 实话商人​​ 发表

一、房贷余额增速首次跌破两位数

2018 年一季度，房贷余额 34 万亿，同比增长 20.3%

2019 年一季度，房贷余额 40 万亿，同比增长 18.7%

2020 年一季度，房贷余额 46 万亿，同比增长了 13.9%

2021 年一季度，房贷余额 50 万亿，同比增长 10.9%

2022 年一季度，房贷余额 53 万亿，同比增长 6%。

近五年来，首次增速低于两位数，老百姓确实是买不起，没钱了！目前居民杠杆率最近三年都在 60% 的高位，也涨不动了！从去年开始，央行不断降准降息，而且从去年开始，除开一线城市，几乎所有城市的都已经放开了调控，不仅如此，甚至已经开始刺激了，比如 20% 首付，子女买房，用父母的公积金贷款，减免契税等等。但是，房贷数据依然起不来。

二、储蓄大国到负债大国

2000 年开始，我国就是世界第一储蓄大国，8 年时间，储蓄率从 32% 上升到 52%，而同期世界的储蓄率为 27%，几乎是世界平均水平的 2 倍。2008 年金融危机以后，一路下跌，2020 年为 44%。虽仍然高于世界水平，但居民负债率已从 18% 飙升到 56%。而现在，中国人总负债 200 亿，人均负债 14.7 万。

三、钱都花到哪里去了

1、房贷

据央行对三万城镇居民调查数据显示，家庭平均负债率 57%，其中 77% 的家庭有房贷，房贷占总负债的 75%。

2、提前消费

现在打开一个 APP，几乎都有网贷功能，而专门从事网贷业务 APP 据我统计不少于 200 个。除了传统的银行信用卡外，还有花呗、借呗等，据统计目前各平台推广的消费贷款金额已达 1.7 万亿元左右，仅支付宝的贷款总量就超过 3000 亿元。

3、理财观念的转变

相较于银行一年期存款利率的 1.75%，更多人更愿意把钱用在其他地方，比如购置各类理财产品，余额宝、基金、股票等等。相比于银行低风险低收益的存款储蓄，现在的中国人更愿意选择高风险高收益的理财方式。

**当然，储蓄率下降也不完全是件坏事，因为低储蓄率往往意味着高消费，能有效拉动内需。**像美国的居民储蓄率在疫情发生前基本在 10% 以下，低储蓄率的美国人民，虽然只有 3 亿多人，但是他们的消费能力远远超过有 14 亿人的中国。相信储蓄率降低释放出来的消费潜能能刺激经济继续稳中有进，不断发展，中国将会越来越好！

更多财经、股市、两融、基金等问题欢迎评论区交流， 提供 1 对 1 解决方案——券商经理 Alex。

知乎用户 Alex - 券商经理 发表

银行得吃多少利息

知乎用户 黄大茶 发表

他妈的房贷压力还能这么算……

拿这玩意当决策依据的话还不如直接下来……

知乎用户 极地探险家 发表

1. 我做小生意，旁边的店铺 10 铺 3 空，一部分房东收不到房租，我们的房租也高，房租占到收入的一大半，做生意还不如打工。房价高，网络绞杀，实体店一家一家倒闭了。我们都在给高房价打工。员工生存不下去，疫情期间交不起自己的月供。

2. 房子涨的太快，控制不涨就不会炒，有钱人越是买，房子都在有钱人手上，房子翻了多少倍，麦子 还是原来 10 几年前价格

推荐对此问题感兴趣的人，去看看西南财经大学 Q 与蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题—- 中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。

该报告是通过 2011-2018 年，持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况而得出的。应该是我国目前对居民负债最详纸份调查。

而关于房贷，报告里有一些数据很有意思。

一是我国家庭债务主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比重高达 55.6%。而且增速极高，光是房贷增速就超过其他国家的全部居民负债增速了。

二是房贷又集中在多套房上，2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比 65.9%，远超过首套房的住房贷款，而且多套房贷占比是一直在增加的。

三是有 47.1% 的存量房贷在空置房里，而且这个比例也是在增加的。贷款买了房子却空置? 和前面多套房的数据一综合，嘿嘿，房炒不住的比例很大吗。

你想过代价吗？一辈子勤勤恳恳换来了什么？

华大基因的董事长汪健 & 在某次采访中说道：

一组来自于卫生部门的调查显示，在中国，60% 的人在生命的最后 28 天，花掉了一辈子 60% 的储蓄。

30 年劳动 = 房子

最后 28 天 = 60% 的房子价值

你觉得这值吗？

作者：太宰治异闻录
来源：今日头条
链接：2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万
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知乎用户 财经晏哥 发表

2022 年初，中国房贷出现改革开放以来首次负数（老百姓新申请的房贷总额还没有应还的房贷利息多），居民贷款能力撑到极限。

全国房贷总量 80 万亿，按 10 年期 5 个点左右的利息算，1 年需还 12 万亿，2021 年居民可支配收入 45 万亿，居民消费总支出 34 万亿，45-34-12=-1, 老百姓已经没有能力还房贷。

房贷就是透支未来的收入满足当下的需求，只有在经济高速增长，收入稳步递增的情况下可持续，在人口增速下滑、经济增速放缓的情况下，房贷出现负增长成为必然，房地产拐点真的到了？

采购人，考个什么证更有含金量？

知乎用户 雨婷拉 发表

人均负债赶英超美，已经赢麻了

知乎用户 决意伟力宏图巨匠 发表

稳中向好。

年轻人不买房，那就放开买房限制。带头炒饭。

一年 10%GDP 提速不妥妥的。

知乎用户 赛勃朋克 1948 发表

虽然收入拉后腿了，但是咱的负债比平均高啊……

知乎用户 那七 发表

我数学不好，总额 53 万亿，摊到十四亿人不是一人摊三万七八吗？人均房贷负债应该是 3.78 万

人均社会总负债才是 14.7 万

知乎用户 丘言 发表

看来房价的合理定价应该是 14.7 万 / 套。

哈哈哈哈哈哈

知乎用户 这都不叫事儿 发表

稳中向好

知乎用户 Vale 发表

这我可没拖后腿，我没房贷。

当然，我也没房子。

知乎用户 三尺书生 发表

这也能人均？财经杂志编辑语文数学都不用学？

知乎用户 不要给我推广告啦 发表

房地产的未来就是降价 30%-50%

如果不是这样，年轻人没有未来

年轻人没有未来则国家没有未来

等崩盘，看烟花

知乎用户 房住不炒来自地球 发表

生活在中国，你就偷着乐吧！

知乎用户 爱生活 发表

一想到我为了房租欠了马云爸爸 8000 + 够可怜的，一看到买房的居然欠了几十万。

哎，难怪会涨我房租。原来是想让我提他们还钱……

左右都不能安宁，只看到两个字。

民生

知乎用户 Thinkshuo 发表

….

知乎用户 pasta618 发表

关于这个房贷负债。

20 年之前，我不想被人均。

20 年之后，我很想被人均。

有没有好心的知友指点一下去那个部门办理人均手续。

知乎用户 白云天上鱼 发表

看了一些回答，好像多套房的贷款比例很大，那我就放心了，能够买多套房的说明经济实力强，抗风险能力高，问题不大，不要杞人忧天。

知乎用户 阿拉希​ 发表

应该这样算。 一个家庭 6 个钱包买房。 一般父母爷奶辈没有房贷。 算上一个孩子。 平均一个年轻家庭负债是 14.7*9=132.3w。

一二线城市一般要翻倍甚至多倍。 家庭收入如果不过 w 利息都还不上。 三四线虽然负债少一半，但是收入也相对应减少。 按照现在收入，刚上车的很多普通收入买房年轻人还要靠父母收入帮忙还贷。

现在早就不是 6 个钱包买房的时代了，是要 6 个钱包一起帮忙还贷的时代了。

知乎用户 酱油男​ 发表

你不买，我不买，明天还能降 200！

知乎用户 苏仑特可爱 发表

除了房子，我们还有什么经济体系的盘子能有这么大的容量？科技？教育？金融？医疗？

咱们人口可是世界之最，任何小的数字，一旦到了人均，就是相当夸张的数字。咱们 GDP 那么牛了，但是一说到人均只能说是人家的几分之一。

然而 14.7 万怎么说，对普通人来说都不能说是个小数字吧。

真的挺恐怖的。

知乎用户 东原游僧 发表

俄乌开战前，乌 95 位权贵富豪们席卷乌克兰 90% 的财富快速跑路。。。。。。只剩下一两位~

知乎用户 知海无崖 发表

说这个问题，是让我们看清形式不敢买房，还是再给人民贩卖焦虑，增加人们的生存忧虑！

没有什么意义嘛

知乎用户 重获新生 发表

年轻时期没有攒下钱，老了之后靠医保？靠养老保险？

不可靠的

知乎用户 贝壳 发表

被人均罢了

知乎用户 谢妖 发表

太低了，应该人均 147 万才好，还可以再苦一苦百姓

知乎用户 云遮月 发表

从目前政策储备来看，感觉是出了一个政策，政策边际效果都在逐渐减弱，而且也看不出还有什么更好的政策，所以最近房地产被抬出来救市了。

从最近房地产政策来看，感觉就差一句大力发展房地产的话。新基建的增长目前来看还难以对冲房地产下滑带来的负面影响，面对巨大下行压力，房地产依然是拿出来救市。

可是房地产已经把我国居民的负债率提到历史高位，就如题记所说的，2022 年一季度末，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。特别是年轻人，几乎每个人都背负几十万甚至上百万的房贷，直接透支了未来几十年的消费力。

再刷一波房地产，搞不好可能真像日本那样房地产泡沫破了，所以说泡沫都不是被刺破的，而是自己撑破的。

知乎用户 大象谷 发表

明年一算，人均 GDP 又上去了，厉害了我的国

知乎用户 谢榭謝 发表

还能吸两口

知乎用户 平行地面站立​ 发表

我看到了很多人流下心酸的泪水！

房贷现在都是几代人再还呀！什么概念！

6 个钱包都供不起，某些地方房价奇高！

我不关心这些数据我只关心我的钱包！！！


知乎用户 趟 Jolly 发表

掏空普通人储蓄救市，无疑是饮鸠止渴。

在十八线的我，没有负债。身边的亲戚，基本有房子住，也没有负债。

那房地产的贷款是从哪儿来？一线城市、二线城市、新一线城市以及周边城市。

法拍房最多的是哪儿？一线城市、二线城市、新一线城市以及周边城市。

居民的总负债高达 200 万亿，一旦发生了不可抵抗的风险：自然灾害、行业裁员等，直接损失的人是谁呢？

是万万千的打工人。

是掏空了 4 代家庭的打工人。

是还款 30 年兢兢业业被迫内卷的打工人。

希望钢筋混凝土真的能给我们带来安全感，而不是 30 年的焦虑。

知乎用户 我是那谁家小元元 发表

公平，我正好还剩 15 万没有还。我想还银行不干

知乎用户 赢麻了​ 发表

储蓄的钱平均只有五个半月的收入，这还是把地主老财资本家算进去。未来很可能会未发达先低欲，房贷利率学习日本 1-2% 都没人贷

知乎用户 小宝贝的大宝贝 发表

我 21 岁，还在上大二，应该被统计人员给 “平均” 了吧？

知乎用户 狸业 发表

难道不应该用方差或标准差吗？

知乎用户 路边的大花猫 发表

“用我们的血肉，筑成我们新的长城”

知乎用户 木辛 发表

开发商卅万亿，老百姓五十万亿，政府一百万亿，银行二百万亿。看看还有谁更惨？钱呢到那儿去了?

知乎用户 宋扬 发表

这玩意跟 GDP 有没有关系啊？

知乎用户 默铭 发表

反正一年的收益，都有好多人不到 14.7 万的零头。。

知乎用户 不要浪费时间了​ 发表

一个家庭四个人。每个家庭负债 60w。

知乎用户 菊花 发表

14.7w 怎么算出来的？麻烦来个人见识见识，我禁不起吓

2021 年全国人均可支配收入才 3.51w

就算是上海也才 7.8w

知乎用户 铁骨铮铮王境泽 发表

我一个上海打工租房的人，跟上海家里几套房，贷了一个千万大平层（外环外）的均一下负债，好家伙，我背负了 500 万房贷~~~ 想想都爽~ 劳资也是百万负翁了。

知乎用户 AmazingJ 发表

以前搞人均这个人均那个，我老是拖后腿，我也狠苦恼，但这一次，我终于没有给国家拖后腿（自豪）！

知乎用户 文若 发表

准确点，拿疫情前的收入支出数据来算，2019 年全国居民人均可支配收入为 30732.85 元 / 人，2019 年全国居民人均消费性支出为 21558.85 元 / 人。一年剩 9174 元，14.7 万大概算下来是 16 年。

知乎用户 未来机器 发表

人均，那就中国平均家庭人数是 4；所以为结婚买房的家庭（无孩子）是双方父母帮凑首付后的贷款数是 14.7*（4+2）/2=54.1 万；不为结婚家庭换房或者买第一套房的贷款数是 14.7*4=58.8 万。我国中部五六线城市，县级别毛坯房 120 平差不多 59 万。53 万亿 / 14.7 万 = 360544217.73。三亿六千万人负债，多数普通家庭都是 3-4 个人，那基本买房都负债，快全民负债啦！剩下的少数不负债的，都才是真正的小康。现在得搜一下什么样算小康水平了。 我反正感觉是返贫了。怪我不努力，我是真不努力。

知乎用户 好好想想​ 发表

中国高房价是为了掩护外资撤退的，所以中国的房地产开发商都是日奸和美分，这你都看不出来？

知乎用户 我爱华为赛过菊花 发表

那个阶层值得拥有那么多财富吗？

知乎用户 琉璃 发表

先富的房产会留给后富么

知乎用户 半钱江山 发表

工资被多的平均。

贷款被少的平均。

我和老公一共 70 万贷款。

知乎用户 Cynthia​ 发表

我贡献 65 万

知乎用户 飞光 发表

我代表个人家庭，表示一下，已经超过了平均值

知乎用户 Hsin Too 发表

绝望呗。

就人均 14.7 万这玩意，大家看上去心态还是稳定的，毕竟对北上广深的朋友来说，这钱不算个大数。

别说相较于北上广深动则千万的房款了，就说说对省会城市来说，相较百万房款十几万块也不算为难，咬咬牙也就上车了。

如果你照着这俩参照物来看这个数字，感觉肯定不强烈，兴许还有点想笑。

但参照物不是这么用的。

中国实际太大了，贫富差距也被这些年的高速发展给拉的太大了，你看着是一个城市，但人与人的差距比人跟狗都大。

我老家，全国百强县，说的也不差了吧，农村大队里定不下媳妇的有二三十户，好不容易定一个吧，也得搞个房子不是。

就现在的县城房子，大家可能都看不上了，觉得这尼玛就是纯纯的负资产，但对老家人来讲，这钱真的拿不出来。

对，你没看错，十几万块钱，拿不出来。

可能在很多小朋友眼里，拿不出十几万块钱可还行，你这得混成啥样了。

但不好意思，事实还真是这样。

咱不说别的了，你就说正常家庭吧，不做个生意进个体制守着老家那一亩三分地能做点啥？

讲真，这就是标准不当家不知柴米油盐贵，你上面要养几个老人，下面要带一两个孩子，上头要拿药费，下面要出学费生活费，这不算有个什么突发事件情况。

靠种地拿的一年几千块钱养家？

开啥玩笑呢，大哥，你当现在就是吃饱就能生活的年代啊？

大哥，要养家的啊。

咱自己可以过得苦一点，但你父母医药费，你孩子的学杂费生活费是不能少的啊，那咋办呢？

所以就有农民工了啊。

在前些年农村，女的在家操劳着家务，顺带看着地，男的就得外出打工去赚钱，要不然根本就支撑不动家里。

就这儿，一年算下来也攒不下几个钱，要收这几十年一切顺风顺水的，兴许家里能有个十几万存款，但遇个什么事这钱也就砸进去了。

而且就算这儿，这钱也不能轻易拿出去。

为啥，你要是按照经济角度来说，农民没有退休金，这钱就是他们用来养老的，但实际都咋用了？

孩子要结婚了，不拿钱买房婚就结不了。

那咋办？

家里凑一凑，拿出来点，亲戚借点，凑个几十万买个房顺带把婚事给办了。

你当为啥这么多老年工人呢？

靠，你本来积蓄都拿出来支援孩子了，你现在还倒欠外面一堆负债不干活咋办呢？

指望退休金？

你以为你是谁啊，有那样一个月成千上万的退休金？

有时候我特么都觉得互联网粉饰太平粉饰的过头了。

六亿人月入不足一千，人均房贷 14.7 万。

知道的清楚你在反映现实，不知道的还以为你描述的是地狱生活。

资深刘经理：融资融券 5% 的利率如何才能开通？

知乎用户 心相印 发表

才 14.7 万够干啥的。

知乎用户 躺平的快乐你不懂​ 发表

人均，怎么小孩子也要负债了。

80，90 才是主要负债群体。按这个人口算，14.7 怎么也要乘 10 吧？

知乎用户 浮屠塔​ 发表

希望早日把贷款还清.

知乎用户 最美爱心大使 发表

才 14.7 万，看来再翻一番没问题。

这不是还有 45% 的储蓄率嘛。

大衣胶布萌大奶。

知乎用户 不发一言是男儿 发表

富裕的穷人们

知乎用户 平静的小游鱼 发表

这是一个非常有趣的数据，而且在有趣的背后，值得我们每一个人去深思背后的东西

以前我们是没有超前消费的意识的，大家都是赚多少花多少

但是现在我们都有了超前消费的习惯，这个月买了下个月再还

说到底还是消费观念的转变吧。

知乎用户 芒果不加冰 发表

稳中向好

知乎用户 我同意这门亲事 发表

快要看烟花喽

知乎用户 Burnout​ 发表

韭菜已经被割断根了，未来不婚不育的将会更多！

知乎用户 梳碧湖的砍柴人 发表

在这方方面面的统计中，第一次清醒自己是那个拉低平均数的人

知乎用户 请叫我男爵大人 发表

总理说我国还有 6 亿月收入一千以下的人，那三口之家就是两亿个家庭，五口之家就是 1.2 亿个家庭，按五口之家算，让他们贷款进县城买房子，给他们安排 1500 的工作，两个劳动力一个月 3000，一个月还一千还有两千供孩子上学家庭消费应该绰绰有余，按 5% 利息，给他们贷款三十年，也有 1.2×1.2×30=43.2 万亿，这样县城财政富裕了，欠债还完还能继续搞大基建，农村没人了可以自动化机械化提高产量，农民进城没必要辛苦种地了，孩子上学方便了成绩提升了，赢麻了，

知乎用户 无知者无畏 发表

可怕的数据，

人均负债，再除去哪些超级富豪的平均作用，除去老年人，没有买房的青少年，剩下的主力人均负债恐怕更加可怕了，

我负债，我骄傲了吗？

知乎用户 太上老君 发表

土地是我们祖辈打下来，后辈居然还要拿血汗去买？去 ***，又被骗了！

知乎用户 宴湖 发表

忧国忧民，不患寡而患不均。

知乎用户 刘 66 发表

很简单的经济帐，没有这持续的房贷增量，年轻公务员会过的像北京部委新人一样苦———在北京年收入 10 万出头，中年和资深公务员也无力享受相对本地区优渥的生活方式。

这本帐很好算。

按最近公开数据 2008 年数据为例，我国的财政支出人员数（体制供养，不含央企国企）和总人口比为 1:34，此后此数据未更新了，但按日益增长的国考公考事业编岗位看，目前只多不少；美国此数据 2022 年为 2700 万左右，和总人口比约为 1:11，按汇率 6.5 和平价购买力 3.5 综合估算，我们生产率大概米国的四分之一左右到五分之一。综上，也就意味着那我们同样人口数养的纯社会管理人员（吃财政饭的），和美国比为（11*4.5）：34，简单说我们同样数量产出比老美多养了 1.46 倍的财政人口。

那再比一比我国财政供养人员和美国财政供养人员收入水平（以人均 GDP 为基线比对），这个比较敏感，不好说，不敢细说，贴个网络来源图吧……


可能有人会说，这个比例和自己了解的体制内外差别不一样，太小了吧。

没错，上图中的中国图例数据，左侧只是财政人员在财政预算内对应的理论人均收入，实际是占多数的地方政府下面的财政人口，其总收入构成目前至少四成，都是卖地收入。简单说就是来源于非体制内买房者每月收入中还房贷的钱；而右侧则是仅城镇人口平均收入，未含农村的。

如果以此修正上图，那左侧数据柱增加几乎一倍高度（增加体制人员的这些收入，津补贴、福利、冬暖补…），右侧柱子降低一倍（增加农民工、务农人员、灵活就业人员…）。

⚠️这样也太吓人了点吧

所以，谁贷款供养谁，心里有点数了吧

❗️当然，这样的好处也不是没有的，简单举个例，我们比美国安全的原因，就是我们很多为此付出的以巡警片警辅警为代表的基层干部，什么？您说美国也有，您知道吗，美国法律规定美国警察是没有保护公民义务的，简单说，你报警有人杀我、或者正在入侵我房屋进来杀我，对不起，警察不管的，真你不幸遇害，抓凶手倒是属于美国警察份内活，这是两个联邦最高法院终审案件，按判例法确定下来的。

知乎用户 bigsumidaddy​ 发表

我国居民人均。。。这个数字请问有啥意义？我和马爸爸平均一下也成富豪了啊。

一切不讲分布只说平均的，都是耍流氓。

知乎用户 迷途小青铜​ 发表

这个人均有什么意义？24 岁以下的未参加工作的学生小孩们是不是也被计入了数据？

年轻人？多少岁的区间算年轻人？

知乎用户 当下 发表

看了高赞答复。其实是以偏概全。

无非就是有钱人多套房。也带走了大部分负债份额。

有钱人不买房，他们还能干嘛？？

其实问问身边的稍微存款多点的人，100 万以上的，他们一直愁钱干嘛。

存银行，确实不甘心。 你说国内，算来算去，还是买房最合算，最稳当。

难道送 P2P，送理财产品，还是送给基金经理。？？

换你，你怎么选，人家就存款太多。

知乎用户 木子心 发表

都什么年代了，还在看人均？寒碜不寒碜？

知乎用户 see 发表

才 14.7

知乎用户 上一个名字被封了 发表

赢并感恩

知乎用户 来者犹可追​ 发表

高房价，高医疗，高剥削，低工资，这是社会不争的事实，老百姓哪里有钱，房地产来讲，买个房子，几乎把几代人的腰包都搜刮干净，我就纳闷了，吃穿住行，人生活的基本要素，资本在上面盘剥的时候，为什么政府不出面管控，市场经济就应该有高房价吗，我们跟西方老牌资本家比比，为什么人家的房价都没有天价，我们老百姓为了住房，就要付出天价呢？

过去老百姓是穷，但不负债，现在呢，又负责，又穷，谁的责任，资本大鳄，横行霸道，一个人收一年收入几个亿，更多老百姓一个人收入月均不到 2000 钱元，谁收割了老百姓财富，

知乎用户 迎着余晖等待朝阳 发表

2022 年前 5 个月居民存款余额增长率是多少，麻烦去看一下。春秋笔法掩去部分事实，媒体真有担当

知乎用户 半身人 发表

人均房贷负债 14.7 万，终于。。终于有一项我不拖人均的腿了。

知乎用户 李员外 发表

然后再和收入数据一起分析就更有趣了

知乎用户 九问 发表

我有 22 万公积金木有还~

知乎用户 Jack 发表

可笑的是年轻人中没有负债的大部分是连首付都付不起的人，还不如背房贷的

知乎用户 秋海棠 发表

人均负债 14.7 万 - 人均存款 6.76 万 = 7.94 万。

也可能是 - 14.7 万 + 6.76 万 =-7.94 万

我数学不好，算不明白

知乎用户 清明找河图 发表

50 辆宾利才 15 万不到负债，这不是宾利姐流弊就是数据实在太拉了。

知乎用户 李杨 发表

这个人均计算的可真有意思。

GDP 你计算人均、收入你计算人均。

然后 6 亿每月收入 1000 以下的人被平均了，他们还有收入，所以可以被平均。

**2021 年中国人均 GDP 为 80976 元，名义同比增长 8.0%；人均 GNI（国民总收入）为 80243 元。**人均可支配收入 35128 元（5446 美元），较上年增长 9.1%；扣除价格因素，实际增长 8.1%；全国居民人均可支配收入中位数 29975 元，增长 8.8%。

6 亿人收入 1000 以下，姑且按 1000 算，一年 1 万 2，还不足中位数的一半。

房贷呢？人人有房吗？

没房的人为什么要被平均？

这类人何谈负债？没有收入流水，银行给贷款吗？

低收入人群连银行贷款的资格都没有

银行：「你没有稳定经济来源，这个钱我不借」

知乎用户 排骨炖牛肉​ 发表

干净找不喜欢钱的马某平均下：我有人均 1000 多亿净资产，不用担心 14.7 万的人均贷款了。

知乎用户 酒神颂歌 发表

鼓励大家花钱不就是降低储蓄率么？这数据看上去挺好的

知乎用户 蜂享云裳​ 发表

房贷能算负债嘛

房贷那是刚需

刚需就不算负债

房贷车贷之外的才能算负债

所以这是造谣！

互联网不是法外之地！

谣言止于智者

不信谣不传谣！

做一个明辨是非的合法好公民！

知乎用户 original 发表

问题是房地产企业陷入的危机会扩大为金融危机吗？已出现了一个融创中国!，一季度房贷总额 53.22 万亿，占 2021 年国民生产总值的百分比？国家债物总额 / 国民生产总值比？

知乎用户 Einsteinji​ 发表

知乎用户 Tyrell​ 发表

底层老百姓不配拥有未来

期待能去天堂接受教员的领导

知乎用户 上班不要玩手机 发表

哎，我族人何其苦。

真的有必要吗

知乎用户 蓝色地球 发表

曾经（五年前）听一位老大哥酒后（客户）说过一句话，记忆犹新，他说: 现在的小孩一出生，就要替国家背最少 30 万的债。嗯，我当时不理解（这数据哪来的，谁统计的）。五年后，我明白了这句话深刻的含义，原来是这样啊！你们觉得这句话表达了啥意思？

知乎用户 大叔小兵 发表

我又被 “人均” 了？？？？我和许家印平均贷款 1 万亿，我可没房贷…

知乎用户 灵车司机 发表

一家三口 14.7*3=44.1W 不算利息再加上日常开支子女教育孝敬父母医疗，大家可以设身处地的想想假如是你你能多久还完，你还想结婚买房嚒？

知乎用户 墨得水 发表

房地产是实体产业。是代表钢筋水泥混凝土的低端制造业。

知乎用户 只惜杪媌 发表

财正

土地财政，官吏财政。

刚需立正，经济立正。

知乎用户 中发 发表

我靠，终于有个大幅超出平均数的指标了

知乎用户 blackc zhuo 发表

你问如何看待，而不问如何解决，知乎还是以前的知乎吗，，，现象诠释很重要，但更重要的是解决

知乎用户 研贞 发表

小合订本：2020 年总理说有 6 亿人月收入也就 1000 元。

知乎用户 DDD SSS 发表

隔岸观火，反正我有存款没贷款

知乎用户 luna 是月亮的意思 发表

在现有的利率下，人均负债应该是 30 万

知乎用户 与君共勉 发表

《藏富于民》

知乎用户 小坛酸菜汤 发表

裁员下岗潮，其实一个因素一直没有人提及，那就是制裁，俄乌战争带来的牵连，我们被制裁！

知乎用户 好天气 发表

再扣掉 18 以上 60 以下，人均得 20 万了！

知乎用户 呱唧呱唧 发表

什么狗屁问题？53/14=14.7？

知乎用户 钢板蓝 发表

那又怎么样，比起俄罗斯，中国好多了，建议那些喷自己国家的小粉红，去你们的乌克兰家乡

知乎用户 熊猫人 发表

房贷负债讲人均我就觉得很搞笑，18 岁以下和 60 岁以上的人能有房贷负债？还不是打工人在负债，人均起码翻两翻吧

知乎用户 王翰 发表

人均 14.7 万？

对不起，我给大家拖后腿了。

知乎用户 小勇先森 发表

刺激消费的必然产物，不知道算不算急功近利，只是知道，不安定的生活状态，让人们委曲求全，连实话都不敢轻易说出口。

长此以往会怎样，大概没多少人敢评价，反正我是不敢，但很明显的事实是经济数据在某个阶段会很好看。

知乎用户 小黑与八戒​ 发表

把中位数亮出来！

知乎用户 陈皮 发表

两极分化愈演愈烈

知乎用户 jibuzhuF 发表

润

知乎用户 游戏吧 发表

还可以这样算的，不是应该除以贷款购房人数吗，这个才有意义，直接除以 14 亿有什么用！是想做这个没用的数据劝大家平均负债还不算太高，大家快点买房？

知乎用户 stefenfeng 发表

藏债于民

知乎用户 以内​ 发表

这不能简单看人均吧，毕竟国人基数大，很多人并没在城市贷款买房，老幼也算上了。应该把这个负债，集中到负债家庭的劳动力身上，负担会高很多。

知乎用户 kevin 发表

还好没有房贷

知乎用户 三角洲​ 发表

我们又一次赢麻了

知乎用户 踏雪飞鸿 发表

没有数据支撑，没有查阅资料，这图不准确

知乎用户 战斗力旺盛的怕爵 发表

那就好，证明我们不用还也不会还咯

知乎用户 熊猫熊猫 发表

这是我经济数据里面唯一超过平均数的，我淦！

知乎用户 白日依山尽 发表

你房奴我房奴大家一起当房奴！

知乎用户 归属不是束缚 发表

终于在人均以上了

知乎用户 不在服务社​ 发表

这一数据是想要房地产死啊！

知乎用户 夏天是个大西瓜 发表

高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

最后一句挺搞笑的

工具人说的明明白白

ex 的要死

知乎用户 璐桥道壹贰叁 发表

居民加杠杆空间还是很大，还有很多人没有负债，比如广大在校生。还没有到最后时刻，预先让他疯狂，必须给予他足够空间。

知乎用户 帝国居民 发表

看数据:

2021 年全国卖地收入 8.7051 万亿元，占到全国财政总收入 20.2539 万亿元的 42.97%（2020 年 46%），占到地方财政总收入 11.1077 万亿元的 78.36%（2020 年 84.03%）。2021 年全国卖地收入 8.7051 万亿元，同比增长 3.5%，比 2020 年 8.4142 万亿元。说明土地收入是支撑地方财政收入最主要的来源，100 块钱收入，42 元 - 78 元来自于房地产收入。

看明白了吧？还以为政府在降房价吗？谁是最大的操盘手、炒房客？如果这点儿都闹不明白，就等着越来越穷吧！

知乎用户 海上搬运工 发表

治理贪污和刮地皮，同样是我们的风景线。

知乎用户 不可不读 发表

人均负债其实是个严重的坏事，如果战争来了普通人没钱，权贵再多钱扣不出来就会出现内部民生混乱，外部无力耗资战争的情况。就像一个癌症晚期的人没力气和别人打架一样。

苏联以前挺强的，从科技大国，钢铁洪流。到内部腐败民生困顿直至解体也就十年，说没就没。

现今俄乌战争内部倾轧，资源内耗就是当初苏联经济和政治问题的结果，且俄罗斯地区的内耗估计还会持续数百年。你还觉得不严重吗？儿孙自有儿孙福，没福的过不下去的都亡了。

知乎用户 就像经济学家 发表

这种春秋笔法，偷换概念，和那个用离婚人数除以结婚人数算出离婚率一样好笑，可是就是有傻子喜欢看，所以也不能怪他们哗众取宠，什么样的人民就有什么样的国家

知乎用户 学不好 C 语言 发表

第一次在数据上没拖祖国后腿！

知乎用户 晴天 发表

是谁把我绑上了这辆开往死亡的列车

知乎用户 坚定的锡兵 发表

人均存款 140 万，就这么点贷款算啥？

知乎用户 葡萄大大侠 发表

要相信年轻人，年轻什么不可以？！

房价还有很大上涨空间，不要停，不能停，不敢停！

知乎用户 比时代慢一步 发表

人均收入我拉后退唯唯诺诺，人均房贷我当大腿重拳出击！老子房贷 100 多 W！

知乎用户 pestflying 发表

这次我比人均高，我没有给大家拖后腿

知乎用户 江边鸟 发表

整个社会最赚钱的是银行，房子赚钱，办企业赚钱，投资赚钱，去看看银行的巨无霸利润，企业就是在喝剩下的汤。

知乎用户 右眼浮云 发表

仅居民存款就有 110 万亿，还两轮。还有其它金融资产／企业资产。

知乎用户 帝都大叔 发表

中国人民，不是欧美强盗种族。中国人民自古居安思危，爱屯粮爱存钱。

我们不需要像欧美强盗今天吃了不用管明天，中国人民不需要太多超前消费和高杠杆。不需要任何都跟欧美学。中国人民勤劳至富，请重视实业。。我等辛辛苦苦经营十多年的实业，不如别人炒半套房。

知乎用户 天栖 发表

换个角度看

这孩子一生下来

就负债 14.7 万

啧啧啧

知乎用户 青萝卜不好吃 发表

是的 人均 上至八十下至刚出生的小孩，按照每家三口人来计算。一个家庭平均有 44.1 万的债务，我想这笔钱起码在全国 90% 的家庭都是都是一笔极大的负担

知乎用户 啊哈哼嘿 发表

被平均了… 我家连本带利，人均房贷 60 万 / 人

知乎用户 磨磨唧唧的乌龟 发表

韩国可能就是中国的未来

知乎用户 永恒之心 发表

充分发掘高额房贷潜力，利用好房贷的优势地位，由房贷大国转型为房贷强国

知乎用户 听风君​ 发表

又被平均了

知乎用户 迷麟 发表

我骄傲

我超过人均了

知乎用户 官坤龙 发表

当负债成为年轻人的常态时，说明经济已经严重失衡

知乎用户 净安 发表

房贷算啥，这两年呗诈骗的金额比房贷更高！我就是买房的钱被骗了。

知乎用户 理想三旬 发表

还好他算的是人均，所以只有 14.7

知乎用户 花前明月夜 发表

这也能人均？中位数呢

知乎用户 干摁左孝鬼 发表

给大家提供一个信息。成都这边大概数十家私人放贷公司，大都是这两年成立的。前几天我去面试，给我的感觉就和传销一模一样。急招新人，三不限。反正我是拒绝了，干啥也不能害人啊。目测成都这边也会有许多人被债务压的喘不过气。只不过我们不知道而已。困难时期，还是先保证活下去。

知乎用户 橡木盾​ 发表

这个数据表明我们赢了，没有被资本主义的糖衣炮弹冲昏头脑！保持艰苦奋斗的精神，提现社会主义的优越性

知乎用户 jiefuu 发表

看你还有什么新花样

知乎用户 拾年 发表

绝户网

知乎用户 战忽局的 发表

随着放水增加（收入增长，提高最低工资标准），债务会被稀释！

知乎用户 李成​ 发表

不是还有人均存款吗

知乎用户 about 发表

我在国内的时候一直不知道怎么看

怎么看都没办法解决

后来说陈平德州居士给了我灵感

就该在美国看

先拿住美国大厂工资再慢慢看

大师，我悟了

知乎用户 暮色牧师 发表

我原来还欠着十多万贷款呢

知乎用户 稀饭和粥 发表

没有房贷，不是特别在意这些东西

知乎用户 赵九剑 发表

中国人民自古以来便坚韧不拔吃苦耐劳。

只要有口饭吃，他们便能坚韧地活着。

他们像韭菜一样，被一茬茬的割，一茬茬的发，又被一茬茬的割。

掏空六个钱包是不够的，你还得背上负债。

背上负债是不够的，还得结婚养娃。

结婚养娃是不够的，还得教育内卷。

你 996，你 007，你 icu 这些都没有关系，因为你不是后浪。

抖音，b 站，微博，总有后浪替你歌舞升平。

他们在一幢幢别墅里，面朝大海，春暖花开。

知乎用户 乱语的小智 发表

人均有啥意思，应该排除那些 n 套房的土豪和像我这样的坚定不买房派别。

知乎用户 lol 玩实况 发表

大萧条。经济危机。大量房地产公司倒闭。这些贷款买房的人还能挺多久？几百万套法拍房。大量商店倒闭。大量工人失业。穷人不要贷款。穷人不要乱买东西。穷人买不起房。富人有几十套房子。汽油越来越贵。我每天看很多书。

知乎用户 likai​ 发表

每个时代都有不同的烦恼
而当下的年轻人大概率都是负债的
我们也想自由自在啊，谁想几十年的努力就给一个水泥洞子
那没有房子，你结个婚难得吧，小孩上学难得吧
很多人都是硬着头皮上的，没有办法
那你要说不结婚，租个一辈子，或者去个小点的地方，房价不贵也挺好，没啥压力
其实我也觉得也行，每个人选择不一样。
以后房地产，肯定是要稳定的，目前很多地方一直出于降价潮，因为房子价格已经在透支年轻人的未来，
国家想要发展，是靠每天起早贪黑挣房贷的人吗？多关注下政策走向吧
想要了解采购知识的小伙伴，可以联系哦

https://pb.nichi.co/mystery-rely-price

知乎用户 小城酒馆 发表

2021 年国家统计局统计的人均可支配工资为 35128 元 / 年。

人均债务 / 工资 = 14.7 万 / 3.5128 万 / 年 = 4.18 年。

即，中国人不吃不喝 4.18 年即可以还清债务。

以中国人吃苦耐劳的精神，最多 5 年就可以还清债务。

没想到 5 年就可以解决 70 年住房的问题，房价还是太便宜了！

不但如此，中国的房地产政策过于保守。

中国目前的最低首付比例为 20%。

而日本、德国的最低首付比例为 0，美国的首付比例为 3.5%, 英国、加拿大的首付比例为 5%，法国首付比例为 10%。

世界主要经济体对买房首付限制都非常低，部分国家几乎没有。

反观中国， 中国的经济政策过于保守，还局限于西方经济理论的桎梏之中，不能放开手脚干大事业。

建议全面减低首付比例，与世界发达国家看齐，降低至 0%， 登顶又一排行榜。

知乎用户 伍亦勤 发表

哥几个又来看爽文了！

“房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万” 这个是《财经》的提问！

好歹是家媒体，这样问垃圾问题有意思吗？新媒体小编好开除了！

总量 53 万亿，人均 14.7 万？我国只有 3.6 亿人？

知乎用户 国家二级冷场师​ 发表

022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

撑不起来房地产的未来，80 后，独生子女，上有老，下有小，现在还要被追生二胎，生三胎。大部份没有正式工作。钱也是靠老人的退休工资。真正的富二代，又有几个呢。

知乎用户 河南博威胡琴 发表

房地产是支柱产业，但房地产有波及一大片 (其他产业) 的双面刃

知乎用户 黄欣伟 发表

6 亿人收入不足 1000，现在算 1500 好吗？希望土豪们尽力支撑下去吧，靠你们这些中流砥柱了。

知乎用户 生活艺术家 发表

我一个月工资到手 3 千

管吃管住

以后准备租房子

为什么非要买房子

就这工资猴年马月才能还完

可能自己都等不到那一天

知乎用户 听时光的轻语​ 发表

人均才 14.7 吗？不可能啊，西安身边同事大部分扛着大几十万，甚至还有些一二百万的房贷。15 年上车的差不多都扛着四五十万的呢吧。

是不是把留个荷包算进去，除数 2 变成除数 6 了？

知乎用户 一鸭一鸭哟 发表

我一直在想：为什么中国住房拥有率这么高，却这么多人保养高房价？美国人也抱怨高房价，但似乎没有这么激烈。

当然已经有很多解释。但似乎都不能完全解答我的困惑。

绝大多数年轻人如果啃老，肯定是有住的地方。不像美国人，房产持有成本高，房产税就够受的。

还有一个奇特现象，就是在中国，房价上涨的利益既得者，很多普通城市中产，也认为房价太高了。

人们常常嘲讽美国社会问题难以解决，说是因为两党斗争，因为资本控制。中国房价高的问题，人民日报三十年前就批评了。可也很难解决。是不是因为其实房价并不高？

没有高房价，就没有近十年来的经济高速增长（准确说是 2019 年以前），没有社会稳定。

80-00 后，生长在中国经济增长最好的时期，没有对大跃进困难时期文革的记忆，享受到改开的经济成果。如果因为房价下跌引爆经济危机，对中国社会的破坏是巨大的。

所以房产税必将继续难产（只会存在不痛不痒的上海重庆或类似形式）。解决土地财政、地方政府债务只能靠货币增发。通胀在所难免。

知乎用户 萤火虫​ 发表

财经杂志这个专业性有待提升啊，53 万亿房贷包括了房企开发商的企业贷款，不是个人房贷，不要总搞个大新闻，总不能把恒大、融创、绿地这些房企欠的钱算在居民头上吧。个人住房贷款余额是 39 万亿，人均不是大约 3 万吗…

而且您这个 14.7 万也不是拿 53 万亿来 ÷ 的啊，200 万亿，那是居民部门的负债吗？那把企业全加上了吧？

上海是居民部门人均负债最高的城市，人均负债是 11.5 万，而中长期贷款（含房贷、车贷、经营贷）人均负债是 10 万，房贷去年底人均 6.7 万。到了全国怎么可能人均个人房贷 14.7 万呢。

知乎用户 天凤肥羊 发表

小时候幻想过，13 亿人每个人给我 1 块钱，我就发财了。

今天算是见识到了，他竟然做到了让每个人给他 147000 块钱。

知乎用户 路小鹿 发表

就等个图书管理员了，他们不体面，那就帮他们体面

知乎用户 匿名用户 发表

绝户网

绝户网指那些网眼极小，尺寸在一厘米左右的渔网，这种渔网大小通捕，鱼儿进去就很难出来，对渔业资源是一种巨大的破坏。

渔业部门规定，渔民出海捕鱼应用直径超过 39 毫米的渔网，但中国渔民捕鱼时普遍使用的都是直径不足 1 厘米的渔网，这种渔网被称为 “扫地穷”、“绝户网”。它不仅网孔极小，入水后还会越沉越深，形成一条直线，像扫帚一般随着渔船的移动而 “扫荡” 所经过的海域，可将 2-3 厘米长的小鱼也全都捞上来。

“绝户网” 捕鱼是一种毁灭性的捕捞方式，严重地破坏了水域的正常生态平衡。一方面，过度捕捞小鱼小虾，使得它们无法长大，断绝了渔业的可持续发展；另一方面，以小鱼小虾为食物的大型鱼类，也会因为觅不到食而无法正常生存，甚至会造成濒危海洋生物的灭绝。

近年来我国海洋资源急剧恶化，近海海域已经基本捕不到像样的经济鱼类，要想扭转这种局面，应该给海洋更多休养生息的时间。

休渔养海、停止使用 “绝户网”，应该是每一个渔业人员共同履行的义务和责任，否则不仅绝了鱼虾，捕鱼人也会因此失业。

知乎用户 妄想症患者 发表

大陆房贷是大陆各行业中贷款总额最高的，在全球也独一无二，比重工业，轻工业，基础产业，服务业，科教卫业贷款额都高，说明大陆商品房房地产制度，是大陆经济的最大败笔，极大禁锢了大陆经济的可持续发展。

53 万亿房贷总额中，居民房贷 38.84 万亿，开发商房贷 12.56 万亿，政府融资平台房贷 1.82 万亿，在大陆全球最贪腐的房地产制度下，大头给政府拿走了，中头给银行核开发商拿走了，如果开放引进了不是香港最贪腐的商品房制度，而是引进成功的公屋制度，百分之 85 以上的中低收入群体以公屋解决居住，政府建公屋以成本价卖给或租给中低收入群体自住，最多花现在房贷总额十分之一不到的钱，就能解决百分之 85 以上居民的居住问题，之所以在大陆阻力重重，首先是土地垄断买卖既得利益集团，要通过卖地敛钱先富起来，卖得是 70 年土地使用全，却寅吃卯粮在一届任期中就花光，其次是贷款垄断既得利益集团，要通过放贷在商品房制度中切一大块利润，第三是商品房开发垄断既得利益集团，如果人民政府将人民的土地提供给需要公屋的居民集资自建公屋，就可以省下百分之 90 以上的投资，用于能增强国力的工农业和科教卫等产业上。

从房贷总额居大陆各业贷款之首，就可看出其实是真金白银在鼓励炒房，不但有房贷的大力支持炒房，还有公积金制度，大陆公积金绝大部分是给财政供养群体炒作房产，这些几乎全是拥有自住商品房，按理拥有之后的公积金就不应再允许自提，而应用于公助，而历史上还从没有一个国家靠炒作商品房强大起来，各国正常下股市与房市市值之比是 1 比 1，接近 1 比 2 时政府就要调控，挤去泡沫，日本是拖到 1 比 4 才挤去泡沫，目前香港是 1 比 8，居全球第 2，大陆居全球第 1，是 1 比 15 以上，也就是大陆住宅市值比全球除大陆外所有国家住宅市值总和还高，泡沫大得惊人，勉强靠限售，二胎三胎等来不让泡沫破灭。

知乎用户 沈君作 发表

居民杠杆率 - 1：住户贷款季度环比增速继续降低，为何居民去杠杆之日就是房价崩盘之时？12 个主要城市挂牌量走势

《第二节 从居民杠杆率看房价，刚需还能撑多久》

《定义：当年居民储蓄率 - 是谁在全球主要国家排名中倒数第一》《全球各国对比：居民消费占 GDP 的比例 - 及宏观杠杆率 - 当年居民负债率》《居民杠杆率与政府杠杆率比较，我国政府债务的扩张空间有多大？未来十年全球保持长期低利率的可能性》《厦门篇：居民存贷比国内第一，均价 3.37w / 平，终局会是什么？全国居民杠杆率加速见顶意味着什么？居民主动去杠杆在何时？》《中美消费对比，美国个人储蓄率与零售总额、居民杠杆率、家庭偿债率的几大关系，为何 2008 年次贷危机后美国居民长期厌恶风险》《香港、深圳、杭州各项经济数据对比，谁的风险更大？》

《从 1997 年香港存贷数据，看杭州存贷比的极限》

《卖房》在上述几篇文章中，我们探讨了居民杠杆率和经济的关系，对比了我国各城市的居民杠杆率，及全球各国居民杠杆率对比，最终得出一个结论，我国的居民杠杆已经处于崩溃的边缘。我们对比过 1997 年香港居民的存贷比，研究了杭州居民的存贷比，分析了美国居民杠杆率，以及次贷危机前美国新屋销售与成屋销售的成交量关系，基本确定了我国商品房的未来下跌周期。

**那么所有人关注的法拍房数据与居民杠杆率及房地产泡沫有什么关系呢？**阿里法拍已经屏蔽了挂牌量，因此这个指标已经失效，商品房被法拍中有第三方机构测算，属于无法还贷断供法拍的比例在 20% 以上，有三分之一规模的法拍房是债务债权纠纷造成的。

因此法拍房数量只能作为观测指标，并不能具体的说明什么结果，那么二手房挂牌量呢？

随着新房房产证的逐步办理，限售二手房逐步解冻，挂牌量确实出现了上升，但是目前根据我们的市场调查，底层市民并没有察觉危机正在到来，并没有出现恐慌性挂牌。

追踪了几个城市以后，我们发现天津、太原、重庆近半年来二手房挂牌量几乎没有太大变动。与去年 9 月份对比，2022 年 4 月份南京、重庆挂牌量分别微增 3.05%、2.36%，成都、西安、广州、苏州、杭州、天津二手房挂牌量在 7 个月内分别增加 35.52%、26.35%、18.45%、17.88%、12.98%、10.79%，其中成都、西安、广州有二手房指导价。

是否是因为二手房指导价把部分投机客吓唬出来了呢？

投机客是否在二手房指导价的影响下嗅到了房地产的危机呢？

同样，成都、西安、杭州主城区存在倒挂楼盘，有摇号投机的商机，难道是这些人卖掉二手房去摇号买新房吗？

这些我们都无法知道，而显而易见的是 2022 年 9 月份以后全国二手房成交量和新房一样，出现了大规模的下跌。因此第三种可能就是二手房成交量下跌导致挂牌量无法得到有效的消耗，最终使得挂牌量看起来增加了许多。对比 2021 年 12 月份的数据，2022 年 4 月份挂牌量增加较多的城市主要有郑州、苏州、杭州，分别增加 16.01%、14.43%、14.1%。挂牌量越多，成交量越低，那么房价越容易下跌，这是一个铁律，随着 2017 年以来新房的陆续交付，房产证的陆续办理，挂牌量一定会只多不少。贝壳系员工总数 45.45w，占我国房产中介总人数 158w-200w 的 20%-30%，那么我们可以粗略地估算出，实际我国各城市的挂牌量即为贝壳系挂牌量的 2-3 倍，真实的二手房去化周期可能远比我们想的要大，卖房的难度随着时间的推移在不断的加大，参考《真实的挂牌量是多少？数量远远还没到来》。附：

-—–

2022 年一季度住户贷款增加了 1.26w 亿，一季度末住户贷款余额达到了 72.37w 亿，季度环比增速下降到了 1.77%，增速较去年四季度下降了 0.49%，按照这个下降速度，2023 年第一季度住户贷款增速将接近为 0，甚至为负数。

住户贷款的扩张也是实体经济的扩张，住户贷款的扩张 = 新增贷款 - 还款金额，还款金额是固定不变的，借新还旧的前提是，年化贷款增速大于贷款利率增速。

目前年化基准贷款利率为 4.9%，实体经济的综合贷款利率在 5.5% 以上，债券市场政府债利率为 3.5%，那么按照基准利率 4.9% 来测算，实际每个季度的贷款增速必须在 1.22% 上，一季度我国住户贷款增速大于 1.22%，说明我国实体经济除去借新还旧以外，还有多余的扩张空间。

低于 1.22% 意味着什么呢？意味着借新无法还旧，社会资金链开始断裂，即我国的季度贷款环比增速必须大于 1.22%，按照每个季度下跌 0.49% 的速度，三季度末，我国住户贷款季度环比增速为 0.79%，四季度末增速降为 0.3%，合计全年住户贷款增速为 4.14%。2022 年全年我国的住户贷款增速将低于 4.9%，低于 gdp 目标增速 5.5%，gdp 目标的完成将主要依靠政府加杠杆，这就说明从第三季度开始，我国的实体经济将会出现大规模的负反馈，即资金链开始断裂。

这与《房企篇 - 4：国内主要房企的信用评级是多少，房企暴雷系数是多少？Top10 为何撑不到年底？》**我们对于房企资金面的测算如出一辙，房企资金绝对撑不过年底，**而实体经济也从第四季度开始大面积的负反馈。有人认为降低贷款利率即可续命，但是住户贷款已经见顶，增速开始放缓，最后负增长，贷款利率能降为负数吗？

住户贷款增速降低，将会伴随着失业率的升高，消费水平的降低（手机、餐饮、家电、汽车）。

[1]

我们要警惕住户贷款增速在下半年加速下行，资金链在断裂崩溃的过程中，往往是迅速的，如海啸一般推进，已经无法用传统的线性递推去演算。

参考

1. ^ 居民杠杆率 - 1：住户贷款季度环比增速继续降低，为何居民去杠杆之日就是房价崩盘之时？12 个主要城市挂牌量走势 https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1MjE5MDAzNw==&mid=2247487875&idx=1&sn=b0d84787b357e5d166b4ac06371eddce&chksm=fb84b8b9ccf331af510653f3c71178d22e6e21166e8e24e34ffa9a25b8304a0a39245fb829d9&scene=21#wechat_redirect

知乎用户 房住不炒科技兴国 发表

一谈分配你就拿入关来压，那你特码倒是入啊？怎么这么多年除了欺负汉族你连条狗都拿不下？

知乎用户 白鸦 发表

鹅城的税都收到 90 年以后了

知乎用户 醉梦压星河 发表

是不是可以这样理解、

我，爸，妈，有工作的，每人背负 14.7

在家没工作看孩子的媳妇背负 14.7

一岁多的孩子背负 14.7

93 岁抗战老兵的爷爷背负 14.7

90 岁的奶奶背负 14.7

知乎用户 耗材的自我修养 发表

2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万，如何看待这一数据？

2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？

1、做小生意，旁边的店铺 10 铺 3 空，一部分房东收不到房租，房租也高，房租占到收入的一大半，做生意还不如打工。房价高，网络绞杀，实体店一家一家倒闭了。都在给高房价打工。员工生存不下去，疫情期间交不起自己的月供。

2、房子涨的太快，控制不涨就不会炒，有钱人越是买，房子都在有钱人手上，房子翻了多少倍，麦子 还是原来 10 几年前价格。

推荐对此问题感兴趣的人，去看看西南财经大学 Q 与蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题—- 中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。

该报告是通过 2011-2018 年，持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况而得出的。应该是我国目前对居民负债最详纸份调查。

而关于房贷，报告里有一些数据很有意思。

一是我国家庭债务主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比重高达 55.6%。而且增速极高，光是房贷增速就超过其他国家的全部居民负债增速了。

二是房贷又集中在多套房上，2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比 65.9%，远超过首套房的住房贷款，而且多套房贷占比是一直在增加的。

三是有 47.1% 的存量房贷在空置房里，而且这个比例也是在增加的。贷款买了房子却空置? 和前面多套房的数据一综合，嘿嘿，房炒不住的比例很大吗。

你想过代价吗？一辈子勤勤恳恳换来了什么？

华大基因的董事长汪健 & 在某次采访中说道：

一组来自于卫生部门的调查显示，在中国，60% 的人在生命的最后 28 天，花掉了一辈子 60% 的储蓄。

30 年劳动 = 房子

最后 28 天 = 60% 的房子价值

你觉得这值吗？

文章作者：太宰治异闻录
文章链接：https://www.toutiao.com/article/7108551513982730755/
文章来源：今日头条
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知乎用户 snddndndn​ 发表

把人均去掉，穷人是不配和有钱人平均的，单看负债就知道了，现在 80 90 后的生活压力很大的，80 后其实还好 不少炒房和下海经商能赚到不少钱，90 后很难，基本房贷就是一个普通家庭的一生，现在的专家高唱一些什么通货膨胀的论调，鼓励多消费啥的，但是钱不会白来的，除了房贷，还有车贷，消费贷（借呗，花呗这种）的，消费是上去了，但是负债也更多了。而且在这种刺激下，有钱的会更有钱，穷的只会更穷，这也是现在 90 后不想结婚，生育力下降的一个原因，所以普通老百姓还是要有自知之明，不能盲目去消费

知乎用户 安徒生的谎话 发表

非常抱歉拖了人均的后腿了，我没有负债。

我也没有房。。。

知乎用户 狗先生 发表

这次我比人均高了，36.5 万

知乎用户 5700xt 发表

稳中向好！

知乎用户 北国南洲 发表

为中华之崛起而贷款买房！！！

知乎用户 人间清醒 发表

我建议你这样看

知乎用户 欧气催黄鸟​ 发表

负债不知道是谁发明的，还是以前好啊，以前农民靠天吃饭，收成好还可以存点粮食，不用担心来年。这负债就恐怖，年年月月都要还，辛辛苦苦赚的钱大多数都要上缴，久而久之，都希望要是有一天银行倒闭就好了。这就会导致大家对政府的不满，每年每月赚的钱都得给你，那么最大的心愿肯定是你不存在就好了。毁灭吧，你看多少年轻人最朴素的声音，这不是绝望，是看不到改变的无奈。发达国家有些是好的，有些事很坏的，好的不学学坏，总有一天会被反噬的。

知乎用户 留歡 发表

什么时候中国普通百姓人还得 996 二十年才能苟活在自己出生的土地上？这片土地真的值得我们爱的深沉吗

知乎用户 还是午 发表

2021 年人均可支配收入 3.51 万元，2022 年一季度人均房贷负债 14.7 万元…

活着就为买房子…

知乎用户 王五 发表

新生儿: 落地 14.7 个 W！

知乎用户 授人以愚 发表

看着房价走势 我深深的感觉到了自己是被剥削阶级

知乎用户 墨笔长安 发表

我平均工资一万三，现在又平均房贷十四点七万，那我平均的房子在哪呢

知乎用户 梦里挑灯看剑 发表

使用西地那非过量了应该怎么办？

当发生药物过量时，应立即就医。因西地那非与血浆蛋白结合率高，故肾脏透析不会增加清除率。

西地那非有哪些不良反应？

西地那非主要不良反应如下：

心血管系统

潮红、超热、心绞痛

、房室传导阻、心动过速

、心悸、低血压

（包括自立性低血压）、心肌缺血

、心脏骤停、心力衰竭

、心电图异常

、心肌病

、心率加快、心肌梗死

、心房颤动

。有动静脉瘘

血栓

的个案报道。上市后还有心源性猝死

、室性心律失常、高血压

、血管阻塞危象的报道。

代谢 / 内分泌系统

痛风

、不稳定性糖尿病

、高血糖症、高尿酸血症

、低血糖症

、高钠血症

、乳腺增大、血钾

降低。

呼吸系统

鼻塞、哮喘

、呼吸因难、喉炎

、咽炎

、鼻窦炎

、支气管炎

、痰多、咳嗽、鼻炎

、鼻充血出血、鼻出血、咽喉发紧、鼻干、鼻水肿、嗅觉异常。有咯血的个案报道。

有睡前服用可能加严重梗阻性睡眠呼吸暂停

患者的呼吸障碍的报道。

肌肉骨骼系统

背痛、肌痛、关节炎

、关节病、肌腱断裂、腱鞘炎

、骨痛、肌无力、滑膜炎

、肢体疼痛。

泌尿生殖系统

膀胱炎

、夜尿增多、尿频、尿失禁

、异常射精、生殖器水肿、缺乏性高潮、血尿、阴茎出血、血精

。上市后还有阴茎勃起时间延长（超过 4 小时），异常勃起

（超过 6 小时）的报道。

免疫系统

超敏反应。

神经系统

头痛、头晕、共济失调、肌张力过高、神经痛、神经病变、感觉异常、震颤、眩晕、失眠

、嗜睡、反应迟缓、感觉迟钝、脑血栓形成、偏头痛

、晕厥、脑血管意外。上市后还有脑出血

、一过性脑缺血发作、蛛网膜下腔出血

、脑内出血、癫痫发作、癫痫

复发、一过性完全性遗忘症的报道。

精神

抑郁、梦境异常、易激惹。上市后还有焦虑的报道。

肝脏

肝功能异常。有胆汁淤积型肝炎的个案报道。

胃肠道

消化不良

、恶心、腹痛、呕吐、舌炎

、结肠炎

、吞咽困难、胃肠炎

、围观艳、口腔炎

、口干、直肠出血、齿龈炎

、口渴、胃食管反流

、口腔感觉减退、腹泻。有食管静脉曲张出血、食管溃疡

的个案报道。

血液

贫血

、白细胞减少。

皮肤

皮疹、荨麻疹

、单纯性疱疹

、瘙痒、多汗、皮肤溃疡、接触性皮炎

、剥脱性皮炎、光敏反应、恶性黑素瘤

。有苔藓样皮疹的个案报道。上市后还有 Stevens-Johnson 综合征、中毒性表皮坏死松解症的报道。

眼

一过性视觉异常（主要表现为视物色淡、光感增强、视物模糊）、瞳孔扩大、结膜炎

、畏光、眼痛、眼出血、白内障

、眼干、闪光幻觉、色视症（包括蓝视症、黄视症、红视症）、眼球充血、视觉光亮、眼疲劳、虹视、结膜充血、眼刺激、眼感觉异常、眼睑水肿。上市后还有复视

、短暂视觉丧失或视力下降、红眼或眼部充血、眼部灼烧感、眼部肿胀和压迫感、眼内压升高、视网膜血管病变或出血、玻璃体剥离、黄斑外周水肿、NAION（可引起视力下降，包括永久性失明）的报道。

耳

突发听力减退或丧失、耳鸣

、耳痛。

其他

休克

、乏力、疼痛（如胸痛）、寒战、意外跌倒或损伤、水肿（包括外周水肿）、发热。

什么情况下需要立即停止使用西地那非？

服药后若出现单眼或双眼突然视力丧失，应立即停用本药。

什么情况下需要尽快去医院就诊？

服药后如果出现阴茎持续勃起超过 4 小时，请立即就医。勃起时间过长可能会引起阴茎阻滞损伤，导致永久性勃起功能丧失。

服药后，在性行为开始时出现心脏异常症状的患者，建议其避免性行为，并立即就医。

若您在服药后，出现较为严重的不适感，请立即就医。

知乎用户 胡敏敏 发表

人民当家作主，你见过倒欠了 53 万亿的主子吗。

知乎用户 Julya 发表

中国人的财富，多少是体现在房地产中……

知乎用户 王晓华​ 发表

知乎一堆绝望的，都背着房贷吧，起码说明这批人 “阔过” 拿的出首付。

首付都拿不出来的压根没任何心理负担，又被人均了，这年头连负债也能人均起来简直了。

知乎用户 匿名用户 发表

日本有个大学老师，在上世纪 80~90 年代日本房价最疯狂的时候上了车，然后背负高额的债务，兢兢业业的工作还贷，到了 90 年代房价崩盘时，婚姻破裂，和老婆离了婚。

20 年过去了，银发爬满了教授的双鬓，这位老教授还在还贷，房子在市中心住不起，就租给了别人，自己租了郊区的一个联排旅馆住，这样就可以通过租金来还房贷，轻松点。

还有 5 年就还清啦，老教授语重心长地对自己的学生说，好日子还在后头。

老教授的人生轨迹，走过的路，国内很多人，估计还会走一遍。

知乎用户 迷失的扇贝 发表


**说明一生只为一套房，并不是玩笑话，而是正一步步成为现实。**高企的房价让人们承担借贷压力的空前巨大。甚至对于年轻人来说，更是无法想象自己日后的将来。

究其原因，还是普罗大众的心理认为，房子是一生追求的必需品，是家庭的象征载体。有需求才会有消费，没有足够的资金去完成消费，所以人们才要选择去借贷。要知道，人民通过杠杆去购置自刚需的房屋无可厚非，毕竟谁都有追求更高生活质量的权利。可是如果只为投资只为炒作而不惜利用更为过分的杠杆去形成房地产泡沫，那更高的房价只会让更多的人沦落为 “房奴”。

高债务代表着高利率，同时意味着高风险。没有人想背着一个巨大的风险生活工作，却又无法逃避。高企的地价，房地产资本的吸血，不少人的投资炒作，这些种种让房价高企的原因，都得转接给平民百姓。甚至产生一个闭环，不断恶性循环，产生一个 “房价地狱”。

不买担心房价越来越高，房价越高又越买不起，毕竟年薪百万的人是极少数，那就只能通过借贷来完成购买，但是又会变相拉动房产的成交量，让房价居高不下。

设想如果人人都是 “房奴”，个个都背负庞大的房贷债务，这个世界就像一个巨大的泡沫，一戳就破。最可怕可能会导致，房地产行业的崩塌。房价的崩塌，并不是所有人都想看到的，毕竟基本盘和需求摆在那里。更有甚者拿房产作为投资对抗通胀。这时又与大家所期望的相矛盾，相违背。

而我们可能能够做的，就是在提高自身工资收入，创造更多财富的前提下，可怜地如何利用一更好的借贷产品，帮助自己做一个更为优秀与精明的 “房奴”。

知乎用户 广州融资董姐​ 发表

我拖后腿了，负了 110 万

知乎用户 小黑鱼 发表

2022.6.13 11:16 热门第三

2022.6.13 11:30 找不到了

知乎用户 戴大叔的发卡 发表

连续数日，关于多地楼市调控趋严的新闻热度不减，其中，最让计划购房者关心的是——房贷会不会 “卡脖子”。

“有媒体报道深圳地区多家银行房贷额度紧张，办理房贷业务时间变长。上述情况绝非普遍现象，可能是部分自媒体将个案夸大为‘大量银行停贷’。”1 月 29 日，招商银行深圳分行回应《金融时报》记者称，“目前，我行房贷业务正常，并不存在大幅减少发放的情况，据统计，我行 1 月份投放量与 2020 年四季度月均投放量基本持平。”

“停贷” 等相关消息放大实际情况

尽管记者采访的多家银行房贷政策略有差异，但整体来看，“停贷”和 “额度紧张” 的消息放大了实际情况，存在明显的“以偏概全”。

有专家表示，目前，爆出 “停贷”、“房贷排队” 等消息主要集中在上、广、深等房价上涨过快、住房市场交易活跃的热点一线城市，并非全国普遍现象。上述城市因长期存在房地产市场购房需求旺盛、需求大于供给的突出矛盾，房地产市场一直面临房价过快上涨压力，调控压力较大。

实际上，即便是一线城市，房贷情况虽各有差异，但也并未出现传闻中的普遍 “停贷” 现象。“这可能是把不符合贷款资质的客户个案夸大了。”多家银行表示。

就房贷利率而言，记者采访了解到广州部分银行房贷利率出现了一定程度上浮，而深圳、北京等地银行多与 2020 年保持稳定水平。

至于百姓更为关注的放款周期，各家商业银行的回复是：个人住房按揭贷款放款周期长短由交易办理流程决定，每个客户情况不同，放款时长也有所不同，很难一概而论。“我们都是按照业务受理和达成放款条件时间先后，有序安排贷款发放，1 月个人住房贷款放贷节奏和周期并未有特别明显的变化，和去年三四季度差不多。” 招商银行深圳分行工作人员表示。同时，也有个别银行表示，受疫情影响，购房交易周期较过往有所拉长，但该行也表示，“只要是符合购房资质、各方面手续齐全，还是可以正常放款的”。

“之所以会出现上述房贷额度紧张、暂停受理按揭贷款申请、暂停发放按揭贷款的报道，可能是市场对于政策调控的预期被过度放大了。实际上，尽管目前楼市调控趋严，但是楼市房贷的主要力量是六大行，六大行目前的额度还是很稳定的。目前，房贷是银行的优质资产，这方面短期内将会保持稳定，不会出现剧烈波动。” 一位业内人士告诉记者。

这里强调一下，一直关注我的朋友都知道，一直带大家做的中通客车（000957）和宏柏新材（606366）到现在截止都实现了翻倍，月初提醒大家的新华制药（000756）和中设股份（002883）也是吃了一波大肉，其他的就不在这里列举了，这足以证明我的实力。

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6 月我甄选出一只强势中线标，央企国资改革中长期模型来袭

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**第一、该股在上一轮牛市走出了十倍的大空间；第二、目前超跌 90% 以上，底部震荡洗盘四年时间；第三、筹码目前也是底部单峰密集的形态；第四、符合当下热点，又背靠国资委背景雄厚，政策扶持；第五、国家队高控盘布局深远，目前业绩呈现爆发；第六、近期成交量放倍量，股价在不断的尝试突破 2 年周期的底部平台，有望启动，现在就是最佳的布局时机。低位低价低估值的热点 + 政策扶持的，按照策略，在阳线 5 日线附近就是低吸的机会。
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新龙头的启动往往就在一瞬间，所以笔者一直在等待上车时机。这只强势标的名称，就不在这里讲了, 想跟上布局操作的朋友，舔. 加公 -. 衆 - 号：股动钱坤，忝加后俞入：“机会” 就会出来了！

刚需不必 “跑步入市”

尽管多家银行已经明确回应房贷发放情况平稳，但也有不少购房者担忧，近期急管繁弦的楼市调控政策下，未来政策是否会持续收紧？

对此，《金融时报》记者采访的专家一致回应，“刚需莫慌，不必抢跑入市”。

“目前，我行加强个人住房贷款资质审核，主要是打击炒房投机行为，加强了借款人资质、收入和债务水平、首付资金来源等方面的审查，加强了客户准入接单与审贷管理，准入门槛预计将不断趋于严格。但符合贷款资质要求的客户，尤其是对于购房刚需客户，房贷业务都在政策推进。” 记者从深圳市一家股份制银行了解到。

实际上，从目前逐步落地的政策来看，刚需购房需求得到了更大保障。以深圳房贷数据为例：2020 年，深圳首套房（含改善型）贷款笔数占比近 95％，其中，普通住房占比 85.89％。此外，深圳贷款所购住房建筑面积均值为 89.90 平方米，其中，以 90 平方米以下面积的住房为主，占比 62.52％；按揭购买住房总价在 750 万元（含）以下的占 85.19％，笔均贷款 239.62 万元。一位机构人士表示，“这显示深圳以自用型刚需住房为主，持续保障了首套房（含改善型）和普通住房需求。”

从上海个人住房贷款政策来看，首套房最低首付比为 35％，非首套房则为 50％至 70％。从投向看，去年 12 月，上海个人住房贷款按笔数 51.7％投向首套房，按金额 61.1％投向首套房，均超过一半，对于首套房的支持力度更大。

值得关注的是，严查资金违规流入楼市，防范相关风险也是本轮严调控的重点之一。深圳市此前已经加大了相关的严查力度。记者了解到，2020 年，深圳个人住房贷款首付比持续攀升，全年平均首付比 43.23％，其中，三季度后（“715” 新政过渡期后）首付比持续攀升，至 12 月达到最高 45.84％，四季度平均首付比 44.35％，首套房、改善型和二套房首付比均有不同程度上升，季度环比分别上升 0.85 个、1.06 个和 1.58 个百分点。同时，个人其他消费贷增速位于历史低位。截至 2020 年 12 月末，深圳银行业金融机构个人其他消费贷余额 4486.64 亿元，同比增长 1.09％，较上年增速低 10.46 个百分点。业内专家就此分析，“消费贷余额增速下降，一是受疫情影响，消费需求内生动力不足；二是因互联网贷款新规出台以及消费贷风险控制考量，银行收缩消费贷授信额度。”

最新的调控政策延续了上述思路。例如，北京银保监局向辖内银行机构下发监管提示函，严查消费贷、经营贷违规流入楼市，再向市场释放调控信号。此前，上海银保监局也发布了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。

“对于这些违规套用‘消费贷’等产品的购房者，一旦房地产市场走势出现逆转，容易产生违约风险。” 专家提醒。

“目前的政策，主要还是保障刚需。” 工行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海表示，“此前，金融管理部门发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，是健全我国宏观审慎管理制度和完善房地产金融管理长效机制的重要举措，有助于调节市场供求，引导市场主体形成稳定的政策预期，使得房价更趋于平稳发展。”

知乎用户 你想象的 发表

这热搜也降的太快了，是不是…

知乎用户 鼓捣玄虚​ 发表

不是，人均才这么点吗？那我背挺多的

知乎用户 葱葱满世界冲冲 发表

别均我，

我没有哈哈哈哈哈哈哈哈哈呜呜呜

知乎用户 匿名用户 发表

虽然我有两套房，但是还是希望房价能降，希望更多的共产主义同志能买上房。
而不是用几个人一生付出所有时间赚的钱，像血一样跪着端到资本的面前，求他们喝。

知乎用户 烽火博一笑 发表

人手一套房，一套十五万，那不错呀

知乎用户 匿名用户 发表

再努把力，把美国买下来

知乎用户 深夜的凝视 发表

人在合肥，负债百万…

知乎用户 可爱就三岁 发表

这问题真的离谱，随便动动脑子也知道，怎么可能人均 14.7 万，人均 14.7 万一个家庭得负债多少？作为中国居民，除了房贷还能贷啥？

别动不动就人均人均，这 200 万亿，大多是恒大这样的无良企业贷的，他们贷了没所谓，大不了公司倒闭，也不用还，公司里的人照样拿钱。还有独山县这样的地方政府，也没所谓，干了 4 年我就下岗了，但这 4 年期间我可以疯狂搞钱。

所以说这人均就是扯蛋，但这个锅我们还不得不背，因为这些企业和地方政府一旦产生烂账，是要全国居民来承担的。

对于居民来说，确实负债年年飙升，但人均应该也就 4 到 5 万。因为我们除了房贷、抵押贷，能接触的贷款也就信用卡和网络贷了。

说到信用卡和网络贷就有意思了，国家 2020 年 9 月新的规定：借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率 LPR 的四倍，高于这个标准的就是高利贷，现在的一年期 LPR 利率是 3.7%，四倍就是 14.8%，那么有哪些平台还在高利贷呢？

知乎用户 我走路带风 发表

要不要把未出生的婴儿也平均进去

知乎用户 土豆泥做的 zhuzhu 男孩 发表

先富带动后负

知乎用户 知了个乎 发表

去年买房的都是韭菜，我就是 5.88 的韭菜之一，呵呵，这样背刺韭零后，不怕断供吗？

给你们说我去年买房的经历，一月买的房银行贷款 5 个月才下，签合同的时候说是 5.6，放贷款时候是 5.88，放贷那天还特意打电话询问我有没有意见，呵呵，我能有什么意见，你们银行可是弱势群体，我要是有意见不贷了你们跟地产一起告我合同违约怎么办

对了，去年的基准是 4.9，地方银行可以自加到 5.88，然后这合同是 30 年的，也就是说今年降到 3 跟我也没关系，这多加的 0.98 不可能变的，也就是说我早买一年就多了 20 几万利息

没什么说了，过几年把房卖了，谁爱接盘谁接，反正我是不接了

先前原本劝朋友早点买房的，现在已经让他别买了，说不定能降到和公积金一下么不是，你不买我不买，利率还能继续降

知乎用户 卷啊卷啊卷啊卷 发表

6 亿人人均月收入不足 1k

房贷人均 14.7w

其他 8 亿人均收入得多少啊？

我数学不好有没有懂的帮我算算？诚心求教。

知乎用户 东央水 发表

我们楼市 53 万亿，对面股市 80 万亿，都是卧龙凤雏，比烂的世界。

知乎用户 匿名用户 发表

（白岩松式回答）不会吧？

知乎用户 刘子彬 发表

笨蛋都看得出，经济在在百年未有之大变局与世纪疫情的压力双重压力之下，国内外困难增多、后继发展乏力，经济下行普通人工作生活艰难，一些人快扛不住了，国家纾困的好处，普通群众享受不到，

压力之下，最主要的困难是缺乏强劲的国内消费需求；笨蛋也看得出，内需缺乏是因为高房价下对房奴消费需求的挤压；笨蛋也知道，作为中产阶级主流 — 中国房奴的消费需求，一旦释放出来，还怕什么经济下行 / 贸易战？笨蛋不知道，房贷如果结合三五年的月供等额消费贷，合资格房奴的首套房贷，只要展延三五年，必定能激活万亿内需。

合资格首套房贷展延三五年的内涵

合资格首套房贷展延三五年，其内涵是在房贷基础上，给首套房贷业主以三五年的月供等额消费贷优惠；就是说，业主这三五年原本用于房贷的还款，可以月供等额进行消费三五年，三五年之后再继续还款房贷；在完成房贷还款后再还款这三五年消费贷 + 房贷的组合贷；期间由于长达十几年、几十年的时间差，其组合贷的通胀贬值及巨额利息补贴由中央与地方的财政按照税收分配比例承担；故在房贷暂时不还，业主可以借未来的消费贷等额月供金额消费，是房贷 + 消费贷的组合贷款优惠，房贷在消费贷基础上展延三五年！

首套房贷展延三五年，是对合资格首套房贷业主进行房贷 + 消费贷组合贷款优惠，N+3 或 N+5 的贷款形式：即如果原来房贷 20 年，以自愿 + 财政补贴远期组合贷款贷款及利息贬值的方式，合资格业主增加 3 年或 5 年的等额消费贷，以激发万亿内需，是合资格业主享受国家担保的远期消费组合贷款的通胀贬值及利息优惠。合资格首套房贷业主与银行签订一个远期房贷 + 消费贷的组合贷款合同；展延期间，由财政通过业主的消费发票信贷报销，为业主偿还当期月供等额贷款及其利息给银行。

更多房贷 / 超投必投构想，详情请参阅张弓智库专栏文章：

超投必投：激活万亿内需，只需首套房贷展延三五年超投必投：楼市泡沫逆天神器：房贷保险及其去杠杆

此城是我开，

此树是我栽，

跑路土豪们，

留下创投钱！

古语新讲：这个城市的开发建设、市政配套、营商环境、规矩方圆等，是我等管理者制定的、建设起来的， 大款们开发建设房子的贷款是我们给与的，买房的人气兴旺客户是我们培养的，各位大款赚钱要跑了，除了税费，请留下鹅城（我们这个城市）还没有发财父老乡亲们的公益创投钱，共同富裕。
国家的顶层设计是：要让一部分先富起来，带动全体人民共同富裕；而股市、楼市，是一部分人首先暴富起来成为千万富翁、亿万富翁的地方，更应该有一种机制，合理调节过高收入，让他们通过三次分配的公益创投回馈社会，实现 “先富带后富、共同富裕” 的目的；这种机制就是，一种源自老子《道德经》张弓效应的超投必投机制，一种值得期待的先富带后富机制。

要实现合理调节过高收入，让先富起来的超级富豪，通过三次分配的公益创投回馈社会，建议在国务院设立类似扶贫办的三分半，（三次分配办公室，解决共同富裕问题的国务院跨部门办公室，类似扶贫办）

超投必投：此城是我开，此树是我栽，跑路土豪们，留下创投钱！

知乎用户 超投必投 发表

共同富裕变共同负债了哈哈

知乎用户 海灵顿 发表

以往以后能 tm 别人均人均，做数据做表格能做细致吗？

知乎用户 它山 发表

难得一个在平均线以下还很高兴的数字呢。

啊，不对，我还没有房子

知乎用户 佟吉诃德 发表

说是人均，其实大部分都是年轻人，老人也是掏空钱给首付

知乎用户 YanisWu 发表

知乎用户 匿名用户 发表

年轻人为什么要撑起房地产的未来？

知乎用户 Magic 发表

53.22 除以 14.11

这不是 3.77 万啊

为什么人均 14.7 万了

一群人就信了？

知乎用户 拿棍的熊猫​ 发表

嘿，搞笑了，平均工资我拉低了后腿；人均房贷我高于水平线。我这韭菜是不是营养不良？

知乎用户 张扬雨 发表

之前一直在人均收入、平均薪资之类的地方拖后腿……

终于有一项超出了平均值，被别人拖后腿的了……

呵呵~

知乎用户 骑龟追蜗牛​ 发表

骆驼祥子快攒够了买车的钱，你们攒够买房的钱了吗？

知乎用户 秋裤扯腿毛 发表

这次终于没拖后腿

知乎用户 悠然​ 发表

三线机关，身边领导子女半数出国，小半数去一二线，大抵如此吧。

横竖穷不着这些地方。

知乎用户 匿名用户 发表

我都不用看新闻就知道肯定是稳中向好

知乎用户 匿名用户 发表

真好，我这买不起房的一家 5 口人通过被平均也身负 70 多万房贷了，感谢国家

知乎用户 一斤牛肉二两酒 发表

多生点小孩把人均负债降下来不就行了

知乎用户 八菲特 发表

在我个人看来，我只看到了两个字，奴役

知乎用户 调情的探戈 发表

这个提问就让我很迷惑，我就想知道为什么年轻人要撑起房地产的未来？

年轻人不应该撑起自己的未来吗？透支自己还有全家人的未来来支撑房地产的未来？

提问者居心何在？

14 亿人里，真正背房贷的人能有多少。这个人均有什么意义，有意义的是购房家庭的平均负债，让年轻人强行支撑，难道不是让一个家庭负百万负债。社会对年轻人何其严苛。

知乎用户 竹影 bamboo 发表

人口红利竟是我自己。

知乎用户 夜雨 发表

没关系，自古以来，只要老百姓能吃上一顿饭，就不会反

知乎用户 Fallen Boy 发表

19 年底的时候爹妈跟我说要在武汉买二套房，我寻思没事干嘛跑科技未来城买，都快到咸宁了，还不如把钱给我在深圳首付一套。接着下一个月深圳取消豪宅税，房价应声涨一波；隔年疫情来了，深圳炒房团借着经营贷给房价又涨了一波，加起来 30% 起码是有的。当时想要是武汉不买在深圳首付了，这波至少赚了一百万。我公积金还挺高，月供还了还够吃饭，年终奖还能存一点。顿时对我爹妈的见识更加鄙视了。

后来发生的事情大家也知道了，经济下行，疫情反复，互联网裁员。虽然我是早下定决心 run 出国，被裁白拿 n+1，但是这种环境如果有个平行世界的留在国内的我，那么他没买房也是塞翁失马，焉知非福。毕竟虽然国内也拿到了涨薪 30% 的大厂 offer，但是这种环境谁都不敢说稳。何况国内还有 996，职场 pua，末尾淘汰，35 劝退…… 以前的目标是 30 岁前打到年薪百万，现在的目标怕是保证有工作就好吧。

太可怕了，润了润了

知乎用户 匿名用户 发表

最近各地又开始调低房贷利息了，哪哪一线哪哪的房子又被抢空了

这些只是表象

呵呵，上头压根就没想拿既得利益者开刀

扛吧，扛吧，能抗多久扛多久吧

反正富人可以多生两个，没钱的不想生也没什么

你的价值剩余还有空间

你的未来还可以套现

不知道最后压死骆驼的是不是一根鸡毛

“不在沉默中爆发，就在沉默中灭亡”

知乎用户 匿名用户 发表

鹅城的税已经收到 90 年后了

也就是西历 2010 年

百姓都成穷鬼，没有油水可榨了

知乎用户 好好吃早饭 发表

我房都没有，就负债了，这杠杆不愧是国之动力，为中华之崛起而买房

知乎用户 月下独酌观星海 发表

要点脸，这玩意能人均吗？

没买房的也被人均？

十四亿人全部人均有房，都是房奴？

我就打底 1 亿房奴，人均都 200 万了！

那如果是五千万呢，过 400 万的负债了，按照人均收入翻倍算，一年两万美元，出去开销，一年算有一万五美元，折合人民币就是十万两千吧，那起码也是要还 40 年的！不多不多！就算这五千万人到一亿人预期收入未来翻倍，到人均四万美元，二十年跑不掉吧！

距离 70 年的房产权期限还有三十年，所以得出结论：房价还能涨，深圳目前 10 万，能到 30 万，县城 8K 起码破 3 万！天空才是尽头谢谢！

知乎用户 Mark 发表

哥几个又来看爽文了

知乎用户 明月照 发表

对于这样一个标题党式的压根不是新闻的媒体传播话术，几乎没有专业人士的答案，绝大多数的回答都体现出极度的无知和情绪化。也难怪这么多人炒房被套牢。

知乎用户 匿名用户 发表

对于 90 后的三口之家，按这个人均计算的话，家庭负责总额 44.1 万元。但这个人均我觉得这个人均至少应扣除 0~15 岁和 60 岁以上人口吧（约 6 亿人口），这样子算的话，人均 22.2 万左右，三口之家负债 66.6 万元（PS：反正还是低于我的实际负责总额！）。

知乎用户 是蓝色的标哥 发表

钱最终都是银行的呗，最终还是那帮孙子的。我是不负债了，但是钱存在河南的村镇银行，不让取了，因存款致贫，反向实现了共同富裕…

知乎用户 炉门 发表

其实可以算下的，人均 14.7w，

假如五口人家庭贷款就是 73.5w，年利率 6%

年利息就是 4.41w

所以你家庭在什么情况都每下，就要还银行利息 4.41w，如果你家庭收到不能远超过这些利息，哪就一辈还不清了

知乎用户 浮生若梦 发表

关键买了恒大的楼盘，还着贷款，租着房子，房子交房无期，还面临着烂尾，这个时代真是幸福

知乎用户 匿名用户 发表

现在正在打击唐山黑恶势力，劝你们别哪壶不开提哪壶

知乎用户 麦丽素 发表

断子绝孙式的房价！年青人一步入社会刚成立家庭就得背负二三十年债务，而且每个月大半家庭收入的债务，而且是家庭两个人月收入一半的债务，请问谁还想生二胎三胎。甚至想想结婚要买房就养孩子就很痛苦吧。

知乎用户 Jason 发表

14.7 万，感觉有水分。30% 首付比例，省会一线城市二线，一般房子都 100W 万以上，至少贷款 70W。

谁拉低了平均值?

四五线，还是手握几套房的有钱人?

唉，房贷不是最可怕的，最可怕的是，经济活力无法承担房贷之重！

知乎用户 戏看人间​ 发表

鹅城的税已经收到三十年后啦！

知乎用户 Royce 又在摸鱼​ 发表

谁还记得我国十几年前是高储蓄国家

知乎用户 大威天龙 发表

这里面没有我啊，别动不动就人均，工资收入也给我人均，负债也人均，都没我

知乎用户 匿名用户 发表

新生的一代永远都不会被高房价压垮，被压垮的只有中国本身，当一个人承受了他不该承受的责任和义务，那么极端的利己自私也就不远了。

知乎用户 碳氮氧氟氖心肺脾肝肾 发表

意味着，

我们国家债务风险很大，对于家庭来说也是这样

贷款多了，证明什么更多的人给房地产打工，给银行打工

现在越来越多的人，在房地产上面的开支越来越大

当这个高昂的房价，它还不停往上涨，但是下层人民的收入似乎跟不上这一增长速度

那么聚会造成债务越来越高，你说未来什么时候才会有希望，人民人人幸福安康

这个房价压倒了大多数年轻人的梦想，我们的民族就是靠高房价复兴吗？

高昂的房价掏空了太多年轻人的腰包，以及他们身边的腰包，更掏空了他们对于这个国家的希望，对于民族复兴的希望，同时也掏空了他们的梦想。

知乎用户 Q 李轩辕 发表

问题要结合着问题回答，下个月打台湾打美国的话，背负房贷的你会回到部队吗？你牺牲了，你几十万房贷丢给老婆孩子和年迈的父母。

你犹豫了吗 ？

知乎用户 辰龙寅虎 发表

藏债于民

知乎用户 Hele 发表

这回没拖后腿了，负债比人均高啦 haha～

知乎用户 晴天娃娃的小桃子​ 发表

难道我们现在指望的是房价很低？然后工作到处随便找？然后一点压力都没有？然后看到喜欢的女孩只要一追求就 OK? 不会吧！

知乎用户 提瑞石卡特 发表

河北邯郸荣盛城二期停工 8 个月 濒临烂尾 （22 年年底交房 ）目前为止停工工地三五个人磨洋工，每月需还房贷 4000 租房 1500 基本生活 1000 老公工资 8000 你让我怎么看待这一数据 你说咋看吧？！为什么要有期房政策？大几十万的房子说没就没 你去超市花两块钱买瓶水不和你心意你还可以投诉找他理论 房子那？找 zf？找开放商说没钱 你让我们平民老百姓咋活？买房子给的钱去哪啦？找谁哭去

知乎用户 索文轩 发表

偶尔刷到一处新房，户型还挺喜欢的，一室一厅。但是房子在北京六环之外，靠近大兴机场，靠近固安。如果在市中心上班，单程通勤时间 2 个小时。

但真挺喜欢这个户型的，总价 150 万，楼层不同价格有偏差，一房一价吧。然后算了一下贷款。

贷 100 万，每个月 6000，还 25 年，本息差不多是 180 万。光是利息就近一半的本金。这国家性质的贷款跟黄世仁似的。真为老百姓好，为什么不能免除利息啊，挣老百姓钱啊……

不是无家可归还是别买房了，这一代人就是抗房价的，关键是掏空全家和自己未来 30 年的钱包，到底是谁在受益谁富到流油。

知乎用户 不跑的兔子 发表

敢不敢一起不还

知乎用户 匿名用户 发表

人民苦房贷久矣！！！

“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜” 的杜甫估计做梦也想不到，21 世纪的中华大地，竟出现了这么滑稽的一幕。


知乎用户 研究生情报所 发表

本人学房地产专业，后期没有从事房地产行业，房地产行业前期是造就了一批富翁，前期也的确有一批购房者靠房地产发财了。但是房地产红利期和投资期都过了，除非有自住必要，建议不要投资。当然你是在钱多，可以投资有发展前期的房产，以达到保值增值。

当然有保值增值的房产很难找到，基本上是一线城市规划布局地段才行。比如拿湖南省来说，永州市房地产以前好地段都是每平方米 1W 左右，但是现在不到 7000 元 / 平方米。普通地段由原来的每平方米 6000-7000 元降至每平方米 3000-4000 元。随着城市的发展，人口越来越向大城市聚集。湖南省大部分地级市人口都是负增长，人口基本上往沿海或者长沙、武汉流动。所以房价升很多基本不可能，只能买来自主。

其实就算新一线城市长沙，房地产现在也失去了投资价值。我买松雅湖旁边的房子是 2016 年，当时每平方米 6000 元，现在二手房是每平方米 11000 元。但是算上贷款利息再加上装修，如果现在出售的话，根本就赚不到钱。

想要现在年轻人撑起房地产的未来不可能。现在大多数小孩是独生子女，本身家庭就有房子，如果家庭条件好会在上班附近买一套房。一般不会再买房，租房子或者开车是首选，还是拿长沙来说，长沙工作的地方河东到河西最多也就是驾车 1 个半小时，公交车可能要两个多小时，但是随着地铁线越来越多，整个城市也就是在一个半小时之内到达，如果已经有房，实在没有必要再买一套。另外，在大城市买两套房的基本上买的是学区房，现在学区划分已经变得越来越不重要，只要你学习努力，根本就不要考虑学区房的事情。

后期会变成中产阶级不买房，富裕家庭房产多，买房的也只是那些不怎么富裕的家庭，他们是到城市打拼的第一批人，他们不得不买房。

房地产行业洗洗睡吧，以后中国的未来就是高科技的天下。

知乎用户 杨先生 发表

所以说，你看为什么年轻人躺平不生孩子了，数据在你们手里了还问，您才是装糊涂的高手。

知乎用户 疾风之科基​ 发表

毁灭吧，真的累了。

知乎用户 Miracle 发表

智力正常的人都能看出来这是好事… 不知道傻乎上为什么一堆人大呼小叫的…

知乎用户 匿名用户 发表

为中华民族崛起而买房！

知乎用户 SOLO 发表

太少了点，我瓜子都准备好了，早点放烟花吧

知乎用户 洛清欢 发表

人均的时候，麻烦别把我算进去，我现在还买不起哪怕半套。

知乎用户 匿名用户 发表

起来，负重前行的房奴们！ 起来，没有能力消费的人！

为了一个遮风挡雨的地方，房奴们几乎付出了所有，牺牲了全部。

真正的房奴，和买不起房被平均负债的人们，你们的生育欲望得到了最根本的遏制。

是你们，无法安身立命，无法安居乐业，无能传宗接代。

追根溯源，这到底是什么原因？泱泱大国，芸芸众生，房奴们，还是能力不行，不够努力啊！

加油，继续奋斗吧！

知乎用户 Ams​ 发表

有房贷上，其实也挺好的，最起码钱办了正事，没买房，可能大部分花在了智商税里

知乎用户 坡 out 了 发表

哈哈哈 终于负债上面没有拖国家后退

知乎用户 沁枫叶寒 发表

我国房地产还有较大空间，结合现在房价怎么也得人均贷款 100 万吧。

知乎用户 网络何处不牛马 发表

很抱歉，我房贷负债 32W，

知乎用户 匿名用户 发表

按照小学的计算确实人均了，200 万亿除以 14 亿人口，包括老年人和刚出生的人口，如果按照每户家庭 4 个人口算的话，平均每户家庭负债应该为 58.8 万

知乎用户 杨昕晖 发表

为什么用人均，直接按贷款家庭的总贷款额除以贷款家庭数就完了，把那些没贷款的家庭算到分母里算什么？

知乎用户 Wenbo 发表

一个家庭

父母 * 2，四人

夫妻两人

子女一人

总共七人

那不就是一个家庭平均下来负债 123 万本金

然后再算上 4.4% 的按揭利率，利息 100 万

一个家庭平均欠银行 223 万呢~

厉害了我的国

当然我拒绝随意被平均

因为我没房，我也不打算买房，我想看烟花。

知乎用户 石井中居 发表

人均收入没赶上平均值

人均房贷负债我倒是赶上了

越南人大代表平均资产是美利坚国会议员的 n 倍

美利坚的人民的收入是越南人民的。。

知乎用户 叶不群 发表

这才多少年，已经开始把人民当成自己后院的私家财产了？

知乎用户 fool 发表

人均收入 1000，负债 14 万

知乎用户 王中堂 发表

工资达不到人均，房贷是人均 5 倍。。

知乎用户 柚柚柚子​ 发表

给大家讲个愚公买房，贷贷相传的故事。

河曲躺平笑而止之曰：“甚矣，汝之不惠！以残年余力，曾不买房之一间，其如房价何？”

北山愚公长息曰：“汝心之固，固不可彻，曾不若孀妻弱子。虽我之死，有子存焉。子又生孙，孙又生子；子又有子，子又有孙；子子孙孙无穷匮也，贷贷相传，而房贷不增，何苦而不买？” 河曲躺平表示无语。

知乎用户 匿名用户 发表

才人均 14.7 万？还有很大上涨空间啊。

让我们放开安全带，勒紧裤腰带，为国民经济支柱——房地产：添砖加瓦，锦上添花！

知乎用户 梦觉方醒 发表

石头，脚

知乎用户 疼也要进去 发表

我们叒赢麻了

知乎用户 余小白 发表

如何看？就看到当官的肥头大耳胡吃海塞。

知乎用户 来杯枸杞菊花茶 发表

人均负债 14.7，一家三口人，负债 44.1 万。

也不多嘛，房价上涨有空间的。

知乎用户 匿名用户 发表

谁把我的负债给均走了 我还没房子

知乎用户 silence 发表

1000 万毕业生嫌多，1000 万新生儿嫌少

知乎用户 dream chaser 发表

显然财经杂志分不清居民负债和企业负债

居民负债主要是房贷 按照财经杂志的说法 房贷只占居民负债四分之一 这显然不合理啊

　七、住户贷款增速减缓，消费贷款利率大幅下降

　　2022 年一季度末，本外币住户贷款余额 72.37 万亿元，同比增长 10.1%，增速比上年末低 2.4 个百分点；一季度增加 1.26 万亿元，同比少增 1.3 万亿元。

　　2022 年一季度末，本外币住户经营性贷款余额 17.1 万亿元，同比增长 16%，比上年末低 3.1 个百分点；一季度增加 8887 亿元，同比少增 2414 亿元。住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额 16.42 万亿元，同比增长 7.1%，增速比上年末低 2.4 个百分点；一季度减少 1502 亿元，同比少增 3585 亿元。3 月份，新发放住户其他消费贷款利率为 7.68%，比年初和上年同期分别低 67 和 41 个基点。

知乎用户 AOTCLOTR 发表

关我什么事？我买房了吗？怎么我还背上这 14.7 万了呢？

知乎用户 编号 9527 发表

14 亿，有 6 亿官方认证的月收入少于 1000 的，估计这些人应该没有资格负债。

那么剩下 8 亿人的平均负债就要 25 万，再去掉一定比例没有负债的个体，人均负债金额还会进一步提高。

知乎用户 半眠日记 发表

网上这么多平均这平均那的，就这一项我超过平均值了！

知乎用户 苏浩 发表

想看空中飞人了

知乎用户 神秘力量 发表

等泡沫破裂的时候，当然就有有识之士，大捞一笔，现在的环境，对底层苛刻对上层放纵。之前的，新闻，现在建造房子的那批人，还是十年前的那批人。就知道，泡沫迟早会破裂，

现在的基建实力是用未来五年，二十年换来的，现在中国就像一辆不断在损坏的火车，用损坏零件的方式加速向前疾驰。希望在零件碎裂前到达目标

知乎用户 世界 发表

房住不炒、涨价去库存这场战争取得了伟大的胜利

感恩

知乎用户 匿名用户 发表

14.7 万是人均负债，不是人均房贷负债。

知乎用户 Lee 发表

祖国万岁≧▽≦

知乎用户 清晨去做梦 发表

刨除 5% 的富豪和 6 亿月收入不足 1 千的人，剩余再平均住房贷款额平均 27 万，一家两至三口人，每家的住房贷款额约 60-80 万。

知乎用户 中国风 发表

它跟我讲人均，他居然和我讲人均。数据难看到他和我讲人均了。

知乎用户 小塔长老 发表

53 万亿里面有我的 135 万房贷，我骄傲了吗？

知乎用户 铁桶 发表

今天，关注房产信息的人们被一则信息刷屏了，2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，我国居民的总负债超过了 200 万亿，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。沉重的现实又使得希望居者有其屋的年轻人们倍感压力。在此情景之下，又有很多人希望中国房地产能实施新加坡模式。从而解决年轻人的住房问题。

那么我们来看一看，什么是新加坡模式。

所谓新加坡模式，就是政府承担了 “居者有其屋” 的责任。通过低价出让土地，大规模建设公有制保障性住房，保障人们的住房需求。HDB 公寓由政府建设，优先保障中低收入群体的需求，严格售价。同时政府严格控制 HDB 公寓的转售，一个家庭只能拥有一套 HDB 公寓，一生中只有两次购买 HDB 公寓的机会，而且只有住了一段时间才能转卖。通过这一系列政策，新加坡的房价被控制在合理水平。

因此，这也成了很多中国年轻人向往的目标。

那么我们来看看，这种模式能否在中国实现呢？

我们说一项政策是否可行，要基于客观的实施条件。而新加坡之所以能采用这种模式，归根结底，是与其客观条件息息相关。

首先我们来看看，中国房价的现状。要知道中国只有大型城市房价才很高，而很多小城市房价是非常低的，甚至几万块钱，例如鹤岗。但是很多人不愿意去。

所以我们可以认为，房价不是问题。问题在于大家并不想买低价的小城市房产。而是希望能够在住房成本低廉的情况下，享受大城市的生活。

所以根本原因不在于房价，而在于发展资源的不均衡，房价只是一个筛选条件而已。就如同高考是上大学的门槛一样。

例如医疗资源，毫无疑问。住得离中国最顶级的医院，比如说协和医院更近，那么就医成本会更低，生存机率也会更高。比如说某个病症的顶级专家，他可能一天只放 20 个号，而中国每年得病的人有上千万，那么意味着很多人一辈子都不会享受到他的医疗服务。那么病人想要挂他的号，就必须过一道隐形的门槛才行，这个门槛包括但不限于，身份地位够高，有熟人认识他，出了足够的钱，或者是运气好，排了很多天终于排到一个号。首先身份地位够高或出了足够的钱，这个门槛大部分人是够不到的，有熟人认识，那对很多人来说也很不现实。

所以对于普通人来讲，现实的事情其实就是排队挂号。而假设一个普通病人在没有黄牛的情况下，要排七天才能排到这个专家的号。那么对于一个远道而来的病人来说，他的成本就是来回路费加上七天的住宿费，而协和旁边的住宿费，通常来讲都不便宜。大约是三百块左右，那们光挂号这个成本，远道而来的病人成本可能就要超过五千了。

所以房价高企的原因本质上其实是距离优势资源的距离。北京离优势资源近，所以房价高。鹤岗离优势资源远，所以房价低。

从这个角度出来，我们来看看新加坡为什么能做到大部分人住公屋。

新加坡主岛的面积只有 728.6 平方公里，南北约 50 公里，东西约 26 公里。比北京小很多，比上海略大一点。这也意味着新加坡人离新加坡的优势资源最远的距离也就是开车个把小时而已。政府把公屋放得最远，也在优势资源可辐射范围之内。

正因为如此，新加坡才可以保证公屋制度的正常执行。也就是说，新加坡的房产，无法起到划分社会阶层的作用。

所以新加坡人划分阶层，更靠出身、在国外有否房产等。

而在中国，这套方法是不现实的。且不说把公屋放在新疆，就是放在河北，北京人愿意去住吗？显然不愿意。还是那个问题，离优势资源太远了。

那么怎么解决这个问题呢？有几种方法：

第一种：限制人员流动

也就是说，优势资源与你无关，你就别想这个事了。典型政策：户口。利用户口严格限制人员流动。一个农村户口的，生了病老实点看赤脚医生，去哪都要介绍信，想进大城市吃商品粮？下辈子托生好一点。这种政策我们试过了。

第二种：取消商品房，住房靠分配

如果说商品房的门槛只有一个，那就是钱够不够的话。那分配住房的门槛可就多了去了。毕竟商品房钱够了，基本上没人能卡你。而分配住房能卡你的人可多了去了。那你说就不能多建点，一人一套？那又回到前面的问题，给你分新疆，你去不？当年就业包分配的时候，知青想回乡的时候。无权无势的人想和自己老婆分到一起，要付出多少代价。恐怕不是现在的年轻人能相像的。

第三种：强制将优势资源打散

看看交通大学迁到西安之后，或者是兰州大学惨兮兮的样子。就知道这个法子也行不通了。

很多人垢病高考，但是高考已经是最为公平的人才选拔制度了。如果像美国一样采用推荐制。那么就是当年九品中正制的下场了。同样，在中国的客观条件下。房价可能已经是最透明的让所有人都有机会享用优势资源的方式了。

说了这么半天，大家一定要说，那你的观点不就是，房价问题解决不了吗？大家都得这么熬着，对吗？

并不是。

最关键问题在于，资源占有者和普通人掌握的资源正在逐渐接近一个临界点。那么这个临界点是什么呢？举个例子，如果一个城市有一百套房，有产者占有三十套的情况下，智商正常的普通人想在剩下的七十套中占有一套，通过正常的努力，比普通人加一点勤奋，加上一点点的运气。就可以达到。

这个东西，就叫有希望。这个临界点，大约可以这样来不确切的描述，如果一个三百万人的三线地级市在五年期限内涌现出的前一百名考生，其中 80% 都在大学正常学习，继续努力的情况下。在毕业之后无法通过自己的努力工作和家庭的积累达到在大城市定居的情况的话。那么可以认为这个临界点就达到了。

知乎用户 活在信息时代 发表

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知乎用户 我撤了 发表

就现在的房价而言，一套二线房子购置下来，也需要上百万元，更不要说在一线城购房了。2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

人均负债 14.7 万，从宏观上来讲可能不算什么，但对于一个家庭来说，也是一笔不少的金额。比方说，一家四口人均 14.7 万，合计就是 58.8 万了。小康家庭平均每月每户收入一万元，基本生活费 6000 元，还款 4000 元，那就需要还 147 个月，也就是大概要还 12 年。

根据西南财经大学和蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。该报告自 2011 年起启动，通过持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况。其中提到了以下几点：

一、我国家庭债务的主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比例高达 55.6%。且增长速度较快。

二、是债务增量主要集中在多套房房贷。分布在多套房上的住房贷款有逐年递增的趋势，仅 2017 至 2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比从 62.9% 上升至 65.9%，超过首套房的住房贷款。

三、有 47.1% 的存量房贷在空置房里，造成了大量的信贷资源浪费。

房贷市场的进一步扩展，尤其是多套房的激增，不仅会增大居民信贷总量和加剧结构性失衡风险，也会进一步抑制消费，因此还是有必要进行适当的规模控制。

作者：东山有只妖
来源：今日头条
链接：2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万
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知乎用户 晏哥说 Gu 发表

呵呵，已经撤热搜了

知乎用户 季行霂 发表

这个时候某些地方储户的血汗钱却不翼而飞了

知乎用户 匿名用户 发表

你在问能不能撑起房地产的未来？？？？？

年轻人的未来呢？？？？？？？？

知乎用户 月下繁星扬 发表

这次我没给国家拖后腿，我房贷 100 万，够匀几个人了

知乎用户 匿名用户 发表

负债也能人均？我和马云平均一下，我还余好几十个亿呢！

知乎用户 匿名用户 发表

没事儿，还早着呢

知乎用户 labbra 发表

又是第一，高华门就是看不得中国进步。祝贺中国又赢的一个第一，中国会有越来越多的指标超过欧美。

知乎用户 艺术家​ 发表

有点像一五年 5000 点的上证指数了，欢迎大家为去库存接盘高价房，早日实现财产动态清零。

知乎用户 小作手回忆录 发表

拿 200 万亿直接平均？

这个 200 万亿都是居民个人贷款吗？这么高的总额都包括什么细项？怎么 200 万亿，跟着个 53 万亿的数字，最后直接就拿这个 200 万亿算出平均 14 万了？

房贷总共 53 万亿，平均不到 4 万 / 人，是 14 万的 1/4。除了房贷，国内还能有至少 3 项能与此相提并论的居民个人贷款项？

还是这些个回答根本就没看数字的问题就开喷了？

知乎用户 异乡 发表

这数据、这话题有啥意义？

1、房贷总额是买房的人背的负债，平均到每个人是啥意思？

能说明什么呢？说明每个人能买房，还是每个人都有背负房贷？

2、“高负债的年轻人” 怎么得出来的呢？

用毫无意义的人均负债去比” 年轻人 “的收入？高低的标准是什么？退一万步讲，每个人真的负债 14 万，那人家收入有 30 万呢？算高还是算低？

按照这个逻辑，用年轻人去平均一下中国顶级富豪的资产，大家应该都是有钱人了，余生可以躺平了？！

3、居民储蓄率下降跟年轻人就更没啥关系了吧？

以往说咱们中国储蓄率高企，主要讲的是 50-70 年代的人，跟年轻人几乎没关系。年轻人、Z 世代不超前消费就不错了。但是这里的超前消费，绝大部分也跟房贷没关系。毕竟花呗、信用卡那点额度也买不了房。

买房不用父母给首付的人太少了。父母给了首付，自己扛贷款，减少的是父辈的存款。

4、为啥要把年轻人绑在房地产上，期待他们撑起房地产？

这是想通过房地产掏空几个年龄段的人呀，人家有钱了不能干点别的么。房地产已经让很多人在社会财富的再分配中处于劣势地位了（说的是财富集中到少数房地产公司手里消耗、以及通过炒房暴富的人）。还撑起房地产，这两年经济不好，人家没断供已经算是很不错了。

要说年轻人的事，就找点关于年轻人的数据好好说。要说房地产就说房地产。

房地产经纪本身已经绑架中国经济多年，难道还不够么？是时候让房价跌一跌，别让大部分年轻人因为房贷束手束脚，没有时间和资本去干真正有意义的事！

知乎用户 Davidfu 发表

就现在的房价而言，一套二线房子购置下来，也需要上百万元，更不要说在一线城购房了。2022 年一季度末，人民币房地产贷款余额 53.22 万亿元，同比增长 6%，人均背债 14.7 万，国民储蓄率从 51.8% 降至 45%。

人均负债 14.7 万，从宏观上来讲可能不算什么，但对于一个家庭来说，也是一笔不少的金额。比方说，一家四口人均 14.7 万，合计就是 58.8 万了。小康家庭平均每月每户收入一万元，基本生活费 6000 元，还款 4000 元，那就需要还 147 个月，也就是大概要还 12 年。

根据西南财经大学和蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。该报告自 2011 年起启动，通过持续追踪超过 355 个城市、4 万户家庭的债务情况。其中提到了以下几点：

一、我国家庭债务的主体是房贷。房贷在 2013 年到 2018 年占家庭债务比例高达 55.6%。且增长速度较快。

二、是债务增量主要集中在多套房房贷。分布在多套房上的住房贷款有逐年递增的趋势，仅 2017 至 2018 年，家庭多套房上的住房贷款占比从 62.9% 上升至 65.9%，超过首套房的住房贷款。

三、有 47.1% 的存量房贷在空置房里，造成了大量的信贷资源浪费。

房贷市场的进一步扩展，尤其是多套房的激增，不仅会增大居民信贷总量和加剧结构性失衡风险，也会进一步抑制消费，因此还是有必要进行适当的规模控制。

知乎用户 小羊先说 发表

经济要发展，产业要进步，总离不开资本的原始积累，至于觉得越南这二十年是例外的省省吧，越南没有海外殖民地可以掠夺财富，但可以从__手中积累。

第一波是工农剪刀差，原始积累成重工业基础和一批工人贵族。

第二波是进城农民工，原始积累变成各种劳动密集外向产业和一批港商台商土老板。

第三波是进城房奴，原始积累本来除了一堆水泥壳子外还要实现高附加值产业的升级，当然结果大家都知道了，考公热潮就是最好的回应，至于食利者是谁，不好说，不可说。

这三波本质是一批人，今年高一大扫除，明年高二大扫除，后年高三大扫除。

知乎用户 卡寇莎 发表

这个东西人均？

知乎用户 言與酒爭烈 发表

从背上房贷的那刻起年轻人就失去了很多机会，这些冰冷的数据只能划破这浅薄的窗户纸，将现实麻木展露在眼前，就算小心翼翼地精打细算，生活不是一条直线，随时充满着未知的变化。

疫情下，经济环境不景气，很多人失业，背上房贷的年轻人失业了就只能被生活的重担压得喘不过气，还会时不时受到嘲讽，自不量力，可是当初，谁又能料到疫情会持续这么久。

房贷负债情况对于大多年轻人来说是个长期的不易改变的现实，这样的现实也是容易让人灰心丧气，陷入挫败的不良情绪之中，年轻人会渐渐失去动力。

高负债的年轻人还撑的起房地产的未来么？答案不言而喻。

知乎用户 一只橙子​ 发表

也就是说，只要每有一个三口之家不背房贷，就会有另一个三口之家背 14.7x3x2=88.2 万的房贷。

看来大家还是要多买房，为其他家庭减轻负担！

知乎用户 自画像 发表

房价和人口息息相关，人口掉一点就会反应到房价上，不过房价在中国具有地区性质，每个省不太一样，所以啊，你们最好关心一下中国人口排名前十的省，他们的人口正负率最具代表性的

知乎用户 PeterPan​ 发表

普遍人都属于中薪阶层，目前人口基数多，而市场对劳动力已经处于饱和状态，这也致使劳动力会变得更为廉价，所以房贷成为了压在许多人头上的大山。

知乎用户 谁看不迷糊呢 发表

我连个房子都没有，就莫名其妙背上了 14.7 万的人均房贷，他么的！

知乎用户 匿名用户 发表

人均不是户均。

如果是一般家庭，爷爷奶奶外公外婆夫妻加有一个小孩，七口人，那户均就是 102.9。

啧。

知乎用户 YT Dear 发表

看着挺唬人的，其实也就二十个恒大

知乎用户 王晓天大官人 发表

还是卖房润美国啊啊啊啊啊啊 咋都这么 sha 呢

知乎用户 checheche4 发表

别人均了，好像人手一套房似的，六个钱包啊_6，保底也一家三口啊 * 3_。

知乎用户 橡树 发表

记得有 6 亿人每月纯收入低于 2000，现在告诉我人均房贷负债 14.7 万？

知乎用户 mishi 发表

说明房地产已经回暖，大家赶紧冲

我殿后

知乎用户 匿名用户 发表

毁灭吧，赶紧的，累了。

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