周围朋友有断供的例子吗？

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知乎用户 王东来 发表

我认识一个燕郊的朋友，干网咖的。

网咖这两年可算倒了血霉了，从 2020 年开始，基本就没顺过。

他干了有年头了，不过在 2018 年接了一套大平层，780 万，当时利率不错，他想着房贷比直接找银行贷款便宜，就直接贷款买的房。

他挺了两年，终于在今年年初挺不住了。网咖关门，设备倒卖，更倒霉的是他在 2018 年更新的显卡，今年年初显卡价格掉的太狠，血亏。

他外面欠了一屁股债，本来在燕郊有三套房子，卖了两套，但还是堵不住他的窟窿。

他住在大平层，拖了几个月的贷款，银行终于来查封了房子。

给他找了一个又远又偏的保障房，让他搬家，他没办法，搬了。

小 800 万的房子，最后法拍，卖了不到 400 万，连一半都没卖到。

他最后一次找我，是在 6 月底，找我借钱，作为点头之交，他当时说的很好，但我从别的地方了解到，他现在比较惨。

我给了他 5000，不是我小气，是我知道，借多少钱给他都是打水漂，有去无回。

他不知道我已经知道了他的情况，央求了半天，见我态度坚决，收了。

他最后说他要回老家了，在北京奋斗了这么多年，只能回老家了。

就当是做了一场梦吧，算是一场结局不好的美梦。

不知道像他这样的 “朋友”，还有多少呢？

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看到有人有讨论，我补充一些信息。

大家要看到我说他的大平层的时候用的词是 “接”，不是买。是因为这套房子是别人转让给他的。当时这个大平层市场价 850 万 +，他那个位置和层数 900 万当时都卖得出，他 780 万拿下，算是占了大便宜了。所以你可以说卖给他的人嗅觉敏锐，但是在当时看来他也没吃亏，只不过谁也没想到房价掉的这么狠。

另外显卡这个，确实 2018 年的时候显卡价格有回调，他也是趁这个时间换的显卡，大家也猜着了，他也挖过矿，不过他属于反应比较慢的，都是赶了一波末班车，没吃到多少红利。

据我所知，他干网咖至少有 15 年了，从网吧干起，干到升级换代成了网咖，所以他算是 “老江湖” 了。虽然我俩是点头之交，不过我也受过不少他的照顾，至少以前到了燕郊，人家也是吃住安排一条龙，所以我给 5000 也没什么，只不过这算是打水漂的钱，我也没法给的太多。

至于有人问当时他为啥有钱还从银行贷款，原因其实特别简单，因为房贷利率低。做生意的都知道，没有不借钱的，既然要借钱，那肯定哪个利率低借哪个啊。生意好的时候总需要扩大再生产，钱总是不够的，既然是这样，那么房贷这么低的利率，不用白不用啊。

最后，我估计他还欠了不少钱，不过大家能帮的都帮了，真没别的了。其实别人也欠了他不少钱，不过别人早就先他一步破产了，他的钱基本也要不回来了，都是罗圈债害得。他人其实不错，就是这轮像一些人说的那样，都踩在点上了。

风光的时候是真风光，去夜店消费没有低于 5000 的，这次我借他这点钱，可能还不够他当年去一次夜店的消费。不过就这样吧，人生就是这样，愿赌服输。

我想他应该是服了吧。

知乎用户 匿名用户 发表

我本人

深圳龙岗，月供 8600，目前已断供。

但凡有一点办法也不至于。计划 9 月份把两个小孩转学回老家，一个准备升初中，一个升 4 年级……

知乎用户 知乎用户 BLjeWW​ 发表

网友：身边真的有一个朋友断供了。

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朋友自己是做小买卖的。唯一住房，疫情一来，三天两头的不能开张，开张了生意也不如从前，挣不了仨瓜俩枣的还得先贴到生意上，两口子落到手里的也就是千八百块钱一个月。

两口子 2017 年初在香河买的房子，月供是疫情后收入的两倍，东挪西凑又还了俩月，随后断供了。

银行一点不带犹豫的，接着就把人家两口子起诉了。索要贷款加利息再加上违约金。

法院一审判银行胜诉，全额支持，二审维持原判

结果到了执行阶段一看，人家两口子就那一套自住房，没法执行。

银行马上就把这两口子的银行账户给冻结了，两张银行卡加一块还有五万来块钱。

一下子两口子麻爪了，男的家是农村的，有个宅基地，种个地算是不用这两口子管。女方家家长两三个基础病，每个月光吃药就得千把块钱。

好歹是北京市和最高法有个文件，对于被执行人唯一收入要保留必要的份额，这算上给老人留下的药费，好歹是把执行范围调整下来了，保留了个生活费。

现在，人家房子还挂在执行上，等着拍卖呢。

知乎用户 Prometheus​ 发表

【有，不咋好。】

一个大学同学，内蒙赤峰的，我俩大学时关系挺好。大学毕业以后万年不联系了，突然有一天给我来电话，高兴啊，就聊天儿。

得知，他是大学时谈了个湖南岳阳的对象？然后这小子来了个什么骚操作？

放着地广人稀的内蒙古不发展，跑去湖南岳阳跟对象发展去了~？！

脑子是咋长的我就奇怪。就算不去我们鄂尔多斯发展，你说去个阿拉善啊、锡林郭勒盟啊，地广人稀的，竞争也少，工资不比湖南湖北那种人口稠密的地方多？

说真的，内蒙真的地广人稀的原因，稍微高端点儿的职业，动不动就五六千起跳，然后努努力，能往一万走。

不过他大学时脑子就不太灵光我觉得，也情有可原吧。

然后，这小子居然在这褃节儿上，在湖南岳阳买房子了~！！！！！

我了个去！！！

真 NM 是等于 1949 年进了个三青团，逼也没装上，实惠也没捞着。

然后，供房贷的时候，对象把他蹬了~！

我说那你来投奔我呗，想办法把房子卖了，来了鄂尔多斯，我职场上还有点儿人脉，针对你的性格特点和学历高度，我给你在职场上的朋友的公司找个位置你干上，这儿的工资绝对比岳阳是好。然后租个房啊，办个事什么的，我照应你，没两年就起来了。————————我心里还想，我这大学同学人实在，干活儿也实在，这我要是把他给职场上的朋友介绍了，用上他，应聘者和用人者，两边儿我都落好。

然后这小子什么态度？笑嘻嘻的说房子买在那儿了，就打算在那儿发展了。

我说哦行吧。

他说房贷供不上了，想借点儿钱，我问了一句，你月工资多少？

他说 3500……

我擦 3500 还不回内蒙发展？？？？

几个意思这是？？？

岳阳有啥？我想。

哦，当然，热闹繁华是肯定的。内地人口稠密城市，绝对比内蒙的城市是精彩。

但是 TM 精彩能当饭吃？

随他去吧，我就问他借多少。我那段儿时间刚结回来点儿稿费，有个一两万块钱，我心里想，都借他也行。

然后给我说借 5000，我 “啵儿” 一把给发过去了。

他 “噌！” 一把拿上了。

说两个月以后还，我说行。

俩月以后到了，我就快到的时候，掐时间点儿，我想，剩五天了，剩四天了，剩三天了……

到当天都没给我还。

行吧。我心里想，你要这样，那我把你当另一种人对待。

没管，我心里知道该咋要回来了。

过了一个星期，他跟我联系了，说还是有点儿紧，不好意思云云。我说没事儿，我这儿快来大钱了，我这儿本身也不紧。其实我已经好几天一分钱没花了，紧的厉害。

他一听，我态度挺好，就说再借点儿。

我说行~！这次借多少？他好像在那边咬咬牙跺跺脚，说了个一万。

我说一万太少了，这样吧，你干脆认认真真借上 5 万，有零有整，然后吧，按月把按揭还上，同时，物色跳槽的工作，这点儿钱让你当跳槽缓冲基金。

他挺高兴，我说我的大钱一到位，马上给他打过去。

他那个高兴啊，等了两三天以后，问我大钱来没来，我说你问的真是时候，明天就来了，来了马上打给他。

他说行~！很豪爽，把电话挂了。

我就等了十几分钟，给他回过去：“哎？老同学，你是不是上次的钱没还啊？我印象里你好像没还啊。我这儿有个原则，上一笔钱没还的话，下一笔钱不可能借出去。”

他找了点儿其他理由，我坚持，而且说，他要是第一笔钱暂时还不了，自己先拿这五万借别人了，借钱的人多。然后他说，明天就还。

明天真给我还回来。

第二天给我还回来以后，手机号拉黑，微信拉黑，QQ 拉黑，一套行云流水。

小臂崽子，我还能让你骗我第二次？？

然后用另外一个手机号给我发短信，说很抱歉上次确实食言了，确实是按揭还不上了。

呵呵……

老子管你那个？

我又不是冤大头。

他买的那房子总数多少钱？四五十万。

但就是因为不太明智，父母都没能力帮他，他幻想对象帮着一起还，然后对象把他蹬了。

可以说是一步错，步步错。

如果他来内蒙，职场上有的是缺男生的岗位，鄂尔多斯有多少赤峰、通辽等地的男生发展起来的呀，没办法，本地人条件太好，不愿意在一些私企岗位上奋斗。那外地人来了很容易发展起来啊。

大概就是这样。

知乎用户 天外的琴弦 发表

京沪深都有，接近 20 个了。

一个是因为老婆做教培被裁了

一个是因为自己奶茶店开不下去了

三个是因为老婆在地产公司被裁了

十多个是因为自己在互联网公司被裁了

两个是因为自己饭馆开不下去被裁了

都在京沪深，房贷月供最低的也有 18k，大多数 25k－40k 之间。

所有出事的，全买的一线城市核心区，毫无例外。

知乎用户 牛角面包 发表

一位女士 852 万的房子、房贷 596 万、月供 3.36 万、供了 4 年。

最近断供，被银行起诉，4 年还银行的 161.2 万元，只有 32 万是本金，剩余 128 万都是利息，还剩本金 564 万，结果房子法拍了 480 万，还倒欠银行本金 84 万，再叠加银行起诉费、律师费等费用 19 万。

房子没了、首付没了、月供也没了、还欠 100 多万、几乎失去一切！

感觉这个比基民还苦……

知乎用户 踏春幽情蝴蝶巷​​ 发表

我一个朋友在 2017 年武汉楼市最高点花了 260 万买了一套房，首付 78 万，贷款 182 万，每月还 10800。

这五年过去了，他惊讶地发现，当年 260 万买的房，现在 200 万就能买到，而剩下的房贷还有将近 170 万，不仅这五年亏掉了利息 51 万，房子贬值了 60 万，总共亏损了 111 万，于是他就选择了房贷断供。

**断供后会发生什么呢？**断供的第一天可能心里还挺爽，终于不用再做房奴了。

过了一个月，有短信来了，先生你已经逾期十天了，不理他，再过一个月再收到一条短信，你已经逾期 40 天了，再过一个月再收到一条短信，你已经逾期 70 天了，这三个月挺着，过完了以后，你可能再也收不到短信了，这时候银行会给你打电话，问你能不能把这个房贷给还了，也可能会发一封催收的通知，再过三个月，也就是到第七个月的时候，也没有人给你打电话了，这个时候你会收到一封由中国邮政快递员给你送来的 ems 特快专递，打开一看会发现这样一个通知书，是法院的传票，让你什么时候去法院开庭。开庭一般走快速程序，大概两个月判决书就下达，不用说一定会输，一般来说，银行这个时候会申请执行，会把这套房子冻结掉，半年之后会把这套房子上网拍卖，拍卖的时候如果市场价是 220 万。

房子能拍出多少钱呢？

估摸着 180 万最多，但是你拿不到 180 万，而是比这个少很多，为什么呢？

第一、在断供的这段时间内，170 万贷款的利息会被加收罚息，罚息一般是原利率的 50%，而且是按天计算的。

第二，打官司所有的钱，律师费、执行费都是你出多少取决于标的额，如果 300 万的话，基本上得 15 到 20 万一套，折腾下来，拍卖结束后能拿回来钱大概在 150 万。

那欠银行的是多少呢？

300 万只中间有 150 万的空还没填上，怎么办？用余生赚的钱继续还，直到还清为止，而且征信也会拉黑，以后再想贷款买房根本没有希望，高铁、飞机也坐不了，所以买房的时候一定要量力而行，对自己好一点，不要把自己逼到了悬崖边上，不到万不得已不要断供。

知乎用户 火星数据研究所​ 发表

今年一季度，新增住户贷款仅 1.26 万亿，同比减少 50.8%，环比减少 20%。住户贷款中，短期贷款 0.19 万亿，中长期贷款 1.07 万亿，同比分别减少 64.9%、46.7%，环比分别减少 10.9% 和 21.1%。
根据全联房地产商会数据，3 月全国商品住宅销售面积同比依然是下降 47.6%，这与 1 季度的中长期贷款下降 46.7% 极为接近。
这些数据意味着，老百姓依旧差钱消费，不敢花钱，也不敢买房，当然也不敢借钱。虽然楼市调控持续放松，贷款政策有所优惠，但是大家依旧心有余悸，毕竟身边一个又一个失业的、破产的，都被银行送上了法庭，被法院查封了资产，拍卖了房产，看得我们心惊肉跳，生怕下一个就不幸地轮到自己。

一个月入 6 万的腾讯员工，因为盲目贷款买房，现在又面临裁员，手上的现金流快没了，他也几乎走在了破产边缘。

前几天，一深圳女子在地铁站内嘶吼：368 万的房贷，你让我怎么还？！
这个女子的丈夫做电商，亚马逊和阿里巴巴都有，自己在平安做保险。去年丈夫的亚马逊店铺因为刷单、炒信用被封，阿里巴巴国际站又没什么生意，生意亏得一塌糊涂。3 月份保险行业大裁员，去上班的途中接到裁员电话，失去了月薪 1.2 万元的工作，顿时崩溃、无法面对。

在这三年里疫情反反复复，现在还面临着俄乌战争，上游材料飞涨，输入型通胀，好多行业都战战兢兢、危在旦夕。所以啊，现在、将来，都有太多人跟他们一样的情况。因为你永远不知道，明天和意外，哪个会先降临。
换做是平时，由于量入为出有稳定的工作，按期还款基本上还是有着落的。但是，在这个多事之秋的年代，经济滞胀的年代，失业群体大量增加，创业群体生意越来越难做，实体商家更是遭遇了灭顶之灾，这一切都让很多人的生活陷入了困境。
而在这个鼓励你勤奋工作、不要政府养 “懒人” 的社会，一旦你在背负了债务的同时又失去了工作岗位，比如去年的教培系统的从业人员、网络行业的从业人员，旅游行业的从业人员，就意味着你一无所有，从头再来都没有资格。

如果你有车有房不欠债，失业了，还可以按照这位国家统计局原副局长的建议，出租房子，开网约车，成为灵活就业大军的一员，挣钱的时间弄到 12 个小时以上没日没夜地干，肯定不会饿死。
但是，大多数的人，你哪有能力全款买房？你的房贷怎么还？伙食费怎么办？孩子学费怎么办？病了怎么办？这都是你自己需要考虑的事情，没有其他人、没有任何机构会在这个时候帮助你、安慰你。
1 季度末，中国居民负债总额已经达到 72.36 万亿元，2021 年全国居民可支配收入为 49.63 万亿元，居民收入杠杆率已经达到 146.1%。如果加上非银行金融部门对居民的借贷，居民全部负债余额已经接近 85 万亿元，居民收入杠杆率已经达 171.3%。
按照 2021 年 5.4% 的平均房贷利率计算，居民负债一年的利息支出就要达到 4.59 万亿元，占到可支配收入的 9.25%。
而且最重要的是，现在居民杠杆已经差不多到了极限，借钱的数量不可能持续增长下去，否则后面他的债务就会崩塌，资产就会被冻结、被拍卖，成为无法生存的 “老赖”。
而一旦贷款买了房子，还不起房贷，就面临一种典型的 “老赖” 路径：被银行起诉，尽快将你纳入黑名单，冻结你的银行账户，拍卖你的车子房子，最后连你的首付都成了别人的诉讼费、评估费、拍卖佣金。留给你的，只有判决书、执行裁决书、评估报告和拍卖成交通知书。你连成为灵活就业人员的资格都没有。
这些年，不仅那些创业的、做小本生意的、做小微企业的，被彻底击垮，负债累累，成为最高法 “失信债务人” 黑名单中的千万分之一。过去几年那些疯狂加杠杆进入楼市的人，现在也面临着危险的局面、难以预测的人生灾难。
所以，我们唯一需要预防的就是，在这个时代，在这个地方，尽量不要盲目负债。拿到薪水，至少存储三分之一作为将来失业的准备金。
那些利用各种政策鼓励你贷款买房、买车、买大件的诱饵，切记 – 远离他！
【作者：徐三郎】

知乎用户 贱兮兮小孩 发表

暂时还没有，但是估计快了吧

一家供养一套房的不少。

朋友 A，这个怪他自己。微信抢红包赌博，欠一百多万，老婆直接甩了十万块给他。离婚，然后拿走了房子。当时首付的一半，这十万基本上就是给的彩礼钱吧，等于老婆没啥损失，这哥们损失一套房子首付，没孩子，结婚两年。

现在跑美团，每月六千多，债不还了，每天美滋滋，租个房子几百块，吃吃饭，嫖嫖唱，日子过的我都羡慕，玛德，躺平真尼玛舒服！

朋友 B，大学同学，工资一万，税后 8000 出头，工作体面，房贷 3500 车贷 2500，一个月过的跟狗一样，30 了谈不起恋爱，或者说谈恋爱是他自己不行。

苦哈哈的，首付家里给的，表面光鲜吧。

朋友 C，这位，杠杆杠到蛋了，18 年最高的时候买的房，100 万贷款，30 万装修贷，每月还款 6000 多，装修贷基本还差不多了吧，还有快一年，五年期，每月也六千多。

工资 7k，老婆 3k，一个孩子，每个月父母苦哈哈，补贴 4k。说混成狗有点夸张，反正每个月都入不敷出。

人家很乐观，一点都不焦虑，我是佩服他的心态的，老婆也愿意陪着，只是父母 60 了，不知道还能贴几年。

朋友 D，这位大神，是我一大哥，梭哈派代言人，从 04 年开始，一路梭哈，人生豪迈，有成有败，坐过牢，出过国。

基本上梭哈对了房地产的两拨行情，最后一次做工程，房抵房，在 19 年，人家只要求把他的钱抵了就行，梭哈上头，直接杠杆出钱给别人结了，自己全拿了房子，一共三十多套。

如果以现在的价格给出去的话，还是赚的，降价也赚，问题是交房了，房产证始终没办下来，半烂尾状态。

现在每月还贷不是我们能想的数，自己住的房子都卖了，听说准备再梭哈，想集资把烂尾楼给接上，不知道人家这次是梭哈是会所嫩模，还是下海干活了。只要有证，能卖还是不亏的。

朋友 E，堂兄弟，我认为最大倒霉蛋，15 年小姑，三大爷家大姐，还有这个二大爷家大哥。一起去市区买房，价格都谈好了，怕每月还房贷一千多，怂了退房，人家都翻倍了，他还在老家。

2020 年孩子上初中了，不买不行了，在县城买了七千多的房子，当时市区才五千多，就是命吧，每个月还三千来块。

他没有什么断供的风险，因为他是农民工，真老实，又能吃苦，胆子小，不到万不得已不会想着断供的，每天 260，一年人家能干 300 个工，家里种着地，重点是，不抽烟不喝酒，每个月零花钱二百花不完你能想象吗，35 岁都不到，太神奇了，我每个月钱花了，我爸就拿他举例子。

大嫂也是神人，一起打工，爱吃零食，一个月 500 花不完！花不完你敢信？这还爱吃零食，辣条为主。

大嫂大哥一儿一女➕二妈，五个人，一年记账，没花 2 万块，其中四千多是随礼随了的，不敢相信，每年能攒下来 8 万多，年收入 11 万，现在还房贷，每个年还能剩五万。真的很难想象。

知乎用户 保底的钱 发表

上篇文章简单提到房贷断供这事，

你们还记得我在环京买的那套投资房吗。我 2017 年 1 月买的，单价 1.8 万，原本想着买入后等起飞，结果后面房价一直在跪，四五年过去了，现在最多卖 1.2 万。。。血亏



每月还贷 4500 块，对我来说也不算少了，我还有自住房的月供要还，所以我想出手算了，但是卖出去之后不仅首付赔没了，还得倒给银行二十来万。

贷款买房，实际上就是不会被强制平仓的加杠杆。

最近网上看到一个跟我类似的案例，他在燕郊买的房子，也是环京区域，也是 2017 年，现在卖了房子以后，还要倒贴 40 万给银行。

2017 年他在燕郊买了一套房，三居 140 平米，总价 426 万，贷款金额 298 万，每月月供 16800 元。

四年里他还了 806400 元 (16 万本金 + 64 万利息)，但到了今年他断供了，逾期 7 个月。

此时他还剩 282 万本金没还，银行将他起诉了。

但因为他错过 EMS，没及时收到法院传票，开庭缺席，法院和银行走快速流程直接判决了。

判决结果如下：

1、一次性还清 282 万本金 + 期间的利息，如果还不齐，银行没收房子进行法拍，法拍款用于还钱，不足的部分由他继续还；

2、承担罚息；

3、承担案件受理费 1.5 万 + 保全费 5000 元 + 起诉律师费 12 万。

4、在把钱还清以前，他会挂上失信人名单；

哎，这个断供不还钱的后果，真的很严重。简单来说就是，断供你说了不算，钱照样要还，同时还会额外多一大笔支出，更严重的，会上失信人名单。

上了失信人名单，在这个现代社会基本寸步难行了，飞机不能坐，高铁不能坐，火车不能坐，限制出行，大额消费也不能有，还会影响后代。

这个判决，网友大部分都认了，他唯一不能理解的是，高达 12 万的律师费，为啥这么贵？

贷款银行和原告律师说，如果他把 7 个月月供及案件受理费、保全费、罚息都交了，律师费出个 2-3 万就行。就算他起诉到法院，也基本是这个价，没有改判的可能。

我也觉得这个律师费很高，就去查了一下，发现无论是一开始的 12 万，还是后面的 2-3 万，其实都是有依据的。

12 万：

银行起诉还钱时，是要求一次性还清全部欠款，此时银行提起诉讼的金额，就是全部未还款项，也就是 282 万 + 7 个月利息。

律师收费，一般会参考该省律师协会的收费标准，按照河北省的标准，标的额在 100 万 - 1000 万的，收 4%。

282 万 * 4%=11.28 万，所以律师费确实是 12 万左右。

2-3 万：

但是一般情况下，律师费是可以和银行协商的。起诉了，律师有服务，要律师费是正常的，只不过多少之分，这个银行有决定权。

银行的目的是想让你还钱，不是想赚你律师费，也不是想收你房子，所以如果你正常还款，和银行和解，后续没有诉讼费 (很贵，起码三万) 之类的，银行可以尽量把费用压低。

但是不管怎么说，因为断供被银行送上法庭的话，成本比我们想象的高多了。

总之这个事情告诉我们，金钱的世界没有万金油，买房也不是稳赚不赔的，所以关键是要量力而行，紧逼着自己上车在过去 30 年都没错，但不意味着以后不会出错。

假如没有积蓄，纯靠工资还贷，月薪 1 万，房贷 8000，一旦降薪了 / 被炒了 / 失业了 / 生大病了，就会面临还不上钱。

不是有一个很心酸的段子吗，年轻人可以说不干就不干了，但是中年人不行，因为他们身上背负着房贷。

我现在想想，十分庆幸房子的月供是 4500，还能承受得起，可以咬牙死扛下去，要是当初搞得太狠，现在可就太难受了。

知乎用户 尚且蹉跎之人 发表

我表弟 (改堂弟）家快要断供了

我伯伯老来得子，为了儿子买了套房。我伯伯在在打零工，一个月大概 7-8k。买了房，掏空了家底给了首付，每个月还 4/5k。本来就在硬顶。因为我伯伯家就他一个人挣钱，表弟 15 岁还在读书。

年后不久，烂尾了，现在工地已经没人管了，买了房的人已经聚集去找过政府了，没用。房贷照还。我伯伯已经快 60 了。一辈子就挣了一个首付。房子还烂尾了。供着有什么用呢。等政府解决？多少烂尾楼没人管。等到入土都怕是等不到吧。

取得了预售证，烂尾谁管。反正钱是到了开发商手上了也已经不知道是转移了还是拿去干嘛了。银行也完成了放贷任务。所以损失买房人背呗。

现在哪个城市没有烂尾楼。谁为此负责了？全部学昆明业主再筹一次钱，自建？

一套房是多少老百姓一辈子的积蓄，就这样没了，有的还背着贷款。

前好几年买的了，什么高位上车，什么不着急，各人有各人的理由。现在这环境还不是大把人买房。

知乎用户 匿名用户 发表

大家都有朋友，我没有。

我是自己断供了。

知乎用户 不睡觉假扮王祖贤​ 发表

我有过 “意外断供” 的经历。

我有一套房子，每个月按时还款，但是中间有一次不知道什么原因少了大概 100 块左右。

于是乎这 100 块的 “逾期” 就一直持续了有好几个月，我也正常一直按月给银行卡转入房贷。

一直到我接银行通知，要求我一次性还齐房屋的全部贷款，要不然就会拍卖我的房子。

于是我去银行问了才知道，因为这 100 多的逾期，多次未还，所以银行把我告了。

正常流程是这样：

1. 多次逾期后，银行会通知你。但是由于我换了手机没接到电话。

2. 银行会去法院起诉你，他们会按照你合同上的地址通知你（同样的搬家了，没受到通知）

3. 法院会在某一份报纸上公示，要求你到场。

4. 你不用出场，也可以判决，法院判决我败诉。

这时候你有两种选择，

1. 还完房屋剩余金额，支付银行律师费、诉讼费

2. 和银行商量，继续还款，签一份保证书并且承诺今后一旦逾期银行立刻执行（1）。银行撤诉。

因为我不是恶意逾期，我得还款记录也一直证明我按月按时还款，只是因为一个粗心导致这个意外发生，所以我就和贷款银行的经理说了两句，证明了我非恶意逾期，补上滞纳金和前面的逾期钱就可以了。不过因为法院已经判决过了，即便是银行不追究了，但是征信上依然会留下这个判决，要等五年自然覆盖了。

所以，逾期不用怕，一直到法院判决前银行都会和你商量解决，这个时候你还是有主动权的，即便是你暂时还不上也可以和银行商量展期，这些东西你不要以为是不可控的，都是事在人为。这个时候你还是有点主动权。

但是一旦判决之后，你的主动权就完全消失了，除非你和我一样是无意导致的这一切后果，不然银行肯定会把你的房屋拿去拍卖，填补这份坏账。

这世界有太多的赞歌，我只想说点废话。关注我的公众号【废话手册】，

知乎用户 高翰文 发表

在执行局干过，其中有两年专门负责有房产案件执行，绝大部分都是断供房，人世间几乎所有悲欢离合这里几乎都有！每一套法拍房背后无一例外都是令人心碎的故事，正如莎士比亚所说，幸福的家庭总是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。

虽然现在因为烂尾导致断供一词爆火，但实践中比例还是很低的，更多还是以下原因：

1. 经商失败，比例最高。经商成功的原因必然是天时地利人和，再加一点运气。失败的原因只需要一个，有时是自身原因，有时候是偶然因素，有时候纯粹天灾。市场经济充分说明了风险与机遇并存。

2. 加杠杆投资，比例其次。主要是上班族不安分各种花式作死，炒房、炒股、抄期货、炒币，放高利贷，投资朋友企业、电商、矿产等等。投资有时候跟赌博差不多，充分体现了人性的贪婪。所以，投资客一旦崩盘往往死的最惨，也不值得同情。我们曾经去冻结一个体制内女护士的工资，由于债务实在太大债权人意见很激烈，无奈只给她留了一千左右的基本保障，其余全部冻结还债，刚开始感觉她很可怜，投资垮了，老公跑了，留下她一个人还债。后来被其中一个债权人给怼的目瞪口呆，你们也好好意思同情她？你们也有资格同情她？人两夫妻做放高利贷的时候，住的是大别野，一人一辆顶级跑车，衣服、化妆品从来都是打飞的去香港韩国日本买的，去那些地方就像上茅房一样频繁，也不知道夸张否，反正他的描述在我们纯洁的心灵里留下了不可磨灭的伤口！

3. 担保债务。担保债务最大的特点就是被忽悠，被亲戚朋友忽悠，短期拆一拆。被银行忽悠，签了吧，肯定没事的，绝对不要找你要的。被同学忽悠，请你吃几顿饭唱几次歌送几瓶酒让你难为情，等养肥了再请你签个字。有个当事人是国企上班的，有次同学会参加了，一个多年没联系的同学碰到，一起吃了饭唱了歌洗了脚，再送了很多土特产，平时微信群里你好我好大家好红包抢抢，过了半年同学突然回家又请吃饭，酒过半巡老同学说这次回来融资搞个大项目，邀请入股赚大钱，启动资金差一点，不用出钱签个字就算投资，好家伙迷迷糊糊一个字就是三百万。一年不到朋友资金链崩了，人失联了，留下同学群里三五个好友在鬼哭狼嚎啊，很快房子没了，婚离了，工资冻结了，人生下半场崩了！

4. 违法犯罪。赌博绝对是无底洞，哪怕王思聪染上赌瘾，他那一无所有的爹也是绝逼救不了他的。赌鬼并不值得同情，但赌鬼身后往往有一个痴情的女人。懵懂少女在风流倜傥一表人才出手大方阔气的赌鬼面前，往往毫无抵抗力。等生米煮成熟饭才发现上错了贼船。稍微一犹豫债务就越来越大，稍微一心软就很容易被套上赌债。

5. 家庭变故。如离婚、疾病、失业等。他们是这个社会的弱势群体，以前这种案件比例较少。这几年房产高点上车的一批人，可能断供的多一点。失业断供的本质也是加杠杆的结果。

避免法拍房的悲剧，要注意：

一定要认识风险，居安思危，时刻注意手中有粮才能心中不慌。对很多好不容易混到口袋里有几个子的成功人士而言，特别提醒下，千万不要随意抛弃共患难的糟糠之妻，如果真的把控不住诱惑，也要渣的有底线，家庭的稳定是一个成功男人不可或缺的重要组成部分，家庭的破裂是很多人破产的内在根源。

一定不要有暴富心理，各种胡乱投资等于送财童子。千万不要过度加杠杆，稍微有个风吹草动第一个倒下的肯定是加杠杆的。

一定要脸皮厚，一定不要贪小便宜，担保能不签的一律不签。实在没办法的，超出能力范围的直接翻脸，就是不能签。

一定要远离不三不四的圈子，远离不靠谱的人和事，所谓人脉多是实力对等的，没有实力就不可能有人脉。

一定要找对人，跟不要随便换老婆一样，找对象要擦亮眼，婚姻是改变命运，改的好可能蒸蒸日上，改不好可能万劫不复。好吃懒做好逸恶劳的渣男一定要敬而远之，特别是颜控少女，颜控本身并没有错，但生活是财米油盐，是要吃饭穿衣过日子的，对男人而言，素质和能力显然更加重要。

知乎用户 电龙仔 发表

顺便一提，现在有的销售为了买房真的已经不择手段了；

你没首付但是有一套老房子，或者不想贷款怎么办？

他们专门拉个群，让你折扣卖掉自己的老房子，然后来买；

是不是看了觉得匪夷所思？

但是被销售忽悠瘸了的这么干的目前我知道的已经差不多 20 + 了；

那么被折扣出掉的房子去哪里了呢？

你们自己猜猜看吧。

谢邀，人在地产，血泪教训；

俗话说春江水暖鸭先知啊，我在地产干工程，这一块真的看到太多例子了；

城市公司这批项目经理，基本上人手 3 + 套房子；

前几年效益好的时候，月供都不是事，毕竟都是在 2019-2020 年前买的，那会东莞的房价还没有那么夸张；

21 以后行情急转而下，裁员减薪扣年终，一顿操作下来，这些往日天天聊要去哪里置业，哪里升值潜力高的经理们基本上都在考虑一件事情：

买一套房子回血，并且准备卖多一套减轻负担；

我自己干的项目，对外部销售成绩斐然；

实际上我们自己看到的财务处理群全都是退款退房；

现在互联网上的形式很有意思；

一边是铺天盖地的营销号，房价利好不停，又要涨价去库存啦；

另一方面就是个人号为主，全力唱空，五花八门的数据看的你一愣一愣的；

我不是先知，我很少会对未来的房价走势发表评论；

因为在我看来现在房价其实已经跟个人操作关系不大了；

国家政策，内外部环境这种东西都没有什么好预测的，就像没有人在去年 12 月会知道今年乌克兰会被俄罗斯暴打；

要是都有这个先知能力早就财富自由了；

我投资只看风险和自己承担损失的能力；

风险高的不看因为我深知自己承受不起，即使他收益再高，我也没有那个搏一搏单车变摩托的命；

希望对大家有帮助；

知乎用户 有梦想的咸鱼​ 发表

有是有，但是其实不多的。

有个苏州的朋友之前因为跳槽被坑了，左边辞职后右边 offer 没了，导致中间断档，直接跪了。

没办法只能断供并积极沟通银行，然后在银行走法拍之前先一步卖了房子还掉了贷款。最后赚了 100 多万吧……

其他的应该就没有了，我身边没有 17 年之后还买房子的。

知乎用户 呆呆小研究​ 发表

由于从事房产金融相关行业所以遇到此类事件的概率较大，说说经历过的事情吧

我的老客户 A： A 先生是一家小有名气的建材老板，在各地的红星美凯龙 一些实体店，疫情来临之前，还觉得开年市场不错，开始大面积的招聘、扩展和装修。开销巨大，不过对于市场还是很有信心，指望开年可以大干一场。没想到疫情来的突然，一封就是好几个月，导致资金跟不上，临时在家也无法贷款只能撸网贷，来支付工资。疫情结束后，征信查询已经一塌糊涂。疫情后的房租，员工工资和一大笔的货款、装修款等等各种开支压的他喘不过气来，还好部分贷款已申请延期。

最近还在挂牌卖房中… 折价一些还是能快速卖出，遣散部分员工，关闭部分门店还能继续维持公司的基本运营。

老客户 C: C 先生是一家金融公司的高管，在上次的 P2P 事件中被波及，两百多万年薪换工作后只有 30 万不到。老婆是全职太太，之前由于收入高， 本身已经有一套大房子按揭中，后来又加了杠杆买了套房子，合计月供 10 多万。两个娃私立，开销也不小，硬是挺了半年。自认为能提高收入，最终还是在 30 万收入徘徊。导致断供，征信也是一塌糊涂糊涂，由于频繁跳槽 信用贷款也无法申请，好在之前买的房子都涨了一些。目前的计划是卖掉其中一套，归还大部分贷款 预留一部分备用金度过难关。

由于一线城市房产流通性不错，只要不作死，哪怕遇到完全没有还款能力，多数可通过卖房可解决问题，最多也就是折一些价。部分 3、4、5 线城市，房产流通性稍弱一些，出现完全断供的可能性会变大。

如何预防断供？

如正常按揭的房产（非烂尾），断供的原因无非就这几项？

1、失业

2、降薪

3、由于各种原因导致入不敷出

我们能做什么？

（1）我们首要目的还是保住房子

在职期间，由于工作稳定可申请几家利息较低，还款方式较好的银行信用贷款额度，万一遇到失业、降薪问题，信用贷款可提供 1-2 年的缓冲时间。

申请部分银行额度较高的信用卡或者信用分期卡，由于信用卡类产品额度一般不会因为没有工作而下降，安全性大于信用贷款，只是额度不一定都能申请到高的。

（2）如暂时失去还款能力，无法保房子

可先向银行申请延期还款，同时稍微降价一些挂牌出售，由于疫情刚过，不少银行是可以接受延期还款的申请。疫情期间已有多个老朋友接到过相关短信

现阶段裁员、降薪很普遍，在职的也开始内卷，某 IT 行业的朋友基本是早 9 晚 12, 开会时间经常安排在晚上 9 点，不敢请假，不知什么时候该下班，已步入 “卖命” 状态。


建议提前做好相关规划，降低断供的可能性，有时候真的只是需要一个缓冲的时间，过去就好了，宁可提前卖房也不断供，真到银行处置就是 “J 卖” 了。要相信一切的苦难都会过去，风雨过后总会有彩虹。

知乎用户 Diway HHO System 发表

我有个朋友，六个钱包买房，已经断供五个月了！

父母农村，老婆家也是农村的，两个小孩一个刚上小学一个幼儿园。2020 年买的 260 万的房子，买的房子已经停工，交房无期，现在市值 180 万左右，这是前提。

四个老人退休，一个月每人一百多养老钱，还在种地补贴，农资上涨，加上年龄也大，基本没有什么收入可计。

老婆教培，大家清楚，失业一直没找到合适的工作，到处兼职赚钱，收入不稳定。疫情影响出门不方便，也基本趴下了。

男的以前外贸行业，现在跑外卖，一个月五六千的收入。

他们不是想断供，更不是恶意断供；实在是没钱，难赚钱，首付借的还没还清，亲戚朋友也借遍了，信用卡也是每个月透支，属于被迫断供！

知乎用户 张立园​​ 发表

断供潮爆发, 当房奴需谨慎。

疫情停工、裁员，企业倒闭，房价下跌，越来越多的人还不上房贷了。

全国法拍房市场正在翻倍，过去五年，全国每年挂拍的住宅用房数量由 18.6 万套增加至 34 万套，几乎成倍增长。截至 2022 年 2 月 20 日，全国住宅用房法拍房数量已经到达 175 万套。

多地 “断供” 现象的急剧增加，就是个危险信号。

去年就有人在网上宣布要把自己的房子白送，因为实在是负担不起贷款了。

而一些人最终选择了弃房断供。

就在今年 3 月，一篇《燕郊断供者的自述》在社交平台广泛流传。这篇文章的作者于 2017 年在河北燕郊买下一套 140 平方米的三居室，总价 426 万元，贷款 298 万，月供 16800 元。结果一晃 4 年过去，燕郊房价腰斩，他的房子跌到了 240 万，等于卖了还要倒贴银行五十多万。他决定断供，结果断供之后被银行起诉，还要承担利息、罚息、案件受理费、起诉费等费用，将近 20 万。最终成为了失信被执行人，未来贷款、就业、子女教育等都会受到影响。

如今，这样的故事正在持续发生着。

2021 年中国个人住房贷款余额达 38.32 万亿元，覆盖个人住房贷款人数高达 4 亿人。

《中国家庭金融调查报告》显示，中国 30-40 周岁群体中，住房贷款总额是家庭年收入的 11 倍，其中，占比四分之一的低收入家庭中，贷款总额达到了他们年收入的 32 倍。对于这些人来说，这部分家庭每年仅房贷的利息支出，就将近全家收入的两倍。

在经济增长时，收入的稳定性肉眼可见，房贷压力并不会产生焦虑；一旦经济下行，房贷账单就是一道道 “催命符”。很多人问，现在这种情况下，能不能暂缓还贷？

工行、交行、邮储 3 家银行对此的回应是，确因疫情影响可以延迟。

农行上海、深圳出了内部公告，可以申请房贷延期，疫情不是特别严重的地区如北京等没有。

中国银行回应：广西、陕西、吉林以及上海、深圳等部分地区已有相关贷款延期还款政策，但具体情况还要看当地要求。


如果你正遭遇还款困难，可以尝试和贷款行沟通一下，看是否可以延迟还贷或者延长贷款期限，毕竟银行的目的是挣钱，而不是收房。

国人对房子是有执念的，买房能带来强烈的心理安全感。买房时亲朋好友帮忙凑首付，之后是沉重的长达几十年的房贷压力，严重影响生活品质和幸福感。

世事无常，还是要未雨绸缪，建议：

1、 努力工作，增加自己的市场竞争力；

2、 持续储蓄，积累备用金；

3、 慎用高杠杆透支未来。

加油！

知乎用户 价值何在 发表

我有个朋友，买房，已经断供好久了！（首付还是借的，据我所知丈母娘家借了 10 几个，朋友借了 20 个，亲戚借了 10 个左右 都是农村的，丈母娘家是江西的，17 年买的房子吧）

父早逝母农村，老婆家也是农村的，两个小孩一个刚上小学一个幼儿园。2017 年买的 100 多万的房子，买的房子已经交房，现在市值 90 万左右，这是前提。

老人退休，一个月每人一百多养老钱，还在种地补贴，农资上涨，加上年龄也大，基本没有什么收入可计。

老婆在老家进厂打工，估计一个月 3000 左右。（我老婆在老家进厂到手工资是 2500 左右）

男的以前淘宝卖汽车导航的，现在在广州给人装导航，一个月听他说七八千的收入（不包吃住）。2021 年说的了，现在不知道怎么样

他们不是想断供，听他说隔几个月付一期首付，具体不是很清楚，因为现在他们很经常跟朋友们借钱，10 块 20 块都借的这种，而且从来不还；另外问下，怎么找他把欠的钱要回来，去法院告有用麽？

知乎用户 404 诺特福德 发表

现实生活中我身边没有

18 年之后身边再没有人贷款买首套房了。

没错，就没有了。

零星有几个家里有矿的同事，全款的，但也都在 400W 以内。

18 年之前贷款的，最多的也就本金贷不超过 300，职级收入都不低，还真没听说过谁贷超过 300 的。贷款利率太高了，没必要把钱全砸贷款里。

隔壁部门倒是有不好受的，之前贷款的时候做了流水，月固定收入的 100% 和小部分奖金都要还贷，靠剩下的年终奖金和公积金生活。

疫情来了我们公司平时月收入倒是有保证，但是年终奖严重下滑，他日子不好过。

好在是没成家，好在买完房没钱了装修家具啥的都是糊弄甚至二手的，咬咬牙把房子租出去了，自己另外租了个离公司不远的小单间，有个差价进账，手头也就不紧了。

不过就算是我那个吃差价的同事，手头的风险储备也能在他就算丢了工作没收入的情况下挺 1 年多的。就不说他家里还有矿的事情了。

所以与其说是我身边没有断供的，不如说是我身边没有梭哈买房的。

我记得我刚毕业的时候，卖房的软营销甚至没有把买房的责任往婚姻上引。都是清一色的 “借遍了亲朋好友，刷爆了所有信用卡….” 这种文风。

房子是大件，保持冷静别盲从。备足风险储备，小心使得万年船没错的。

知乎用户 深汇外币小当家 发表

我记得书上说有 non-recourse loan，除了房屋拍卖的残值，银行不得追索差额。不知道为什么中国没有这个。

知乎用户 匿名用户 发表

我就是断供的那个人。买房时一时兴起，买了套所在城市的大户型，也是单价最高的。一个平米差不多 8 千，130 平米. 总价 100 万出头，还贷三年。截止目前房子总投入 110 万出头了，要想装修还得投入十万以上，看看市场，觉得无望，断供半年，银行除了打电话就是打电话，也不起诉，本来想着他们拍卖我也解脱了。结果银行真行，找了个垫背的替我还贷，硬是没拍卖，还说让我可以拖欠一两个月还贷，真是郁闷，搞得我都不好意思了，毕竟银行是国家的，没办法，我又开启了低价出售，间歇卖了两年，还真是难卖，跌价 20% 都不好卖啊！我一定是脑袋被驴踢了，在这破城市买啥房。如果卖不出去，贷款还完再卖掉，等于白白给银行送了 100 万。这辈子再也不想买房子。以后永远租房住。

知乎用户 匿名用户 发表

大概是 2020 年年中吧，应该是 6 月份左右那样子，小区就有一位邻居因为断供，被银行收楼。

其实好多年前我就认识邻居一家，我记得很清楚，有一天周末假期，我在外面吃饭，吃完饭聊完天已经 9 点多了，然后才慢悠悠开车回家。当天天色不太好，一直下着大雨，哪怕我把雨刮的档位开到最大，但是仍然不能完全看清路面的情况，15 公里的路程我足足开了将近一个小时。当我快到小区的时候，隐约看到路边有一个奔跑的身影，是一位男士，他把公文包放头顶，顶着大雨正向小区的方向奔跑而去，我本想喊他上我车避避雨，但是又不知道他是要去哪里，大概思考了半分钟左右，那位男士的身影已经消失不见了。当我在负一楼的停车场停好车以后，我搭乘电梯准备上楼，刚好邻居从 1 楼进入电梯，只见他满身湿透，眼镜框上全是雨水。于是乎我向他递了一张纸巾，随意问候了几句，得知原来因为他所在的项目组在推进一个大项目，所以他天天加班，只是没想到晚上会下那么大的雨，所以只能一路冒着雨奔跑回家。后来几年，我在夜跑的时候经常能看到男主人加班到很晚才下班，我也会主动上前打声招呼，有时候我们还会聊一下天。慢慢，我开始了解邻居家的背景，原来他们一家是从农村出来的，男的大学毕业从事 IT 行业，因为 IT 行业收入普遍比较高，他入行又比较早，算是赚到了一点钱。凭着 996 换来的钱，再加上家里的所有积蓄，他在我们小区付了首期，买了一套三房两厅的房子，月供 8000，供期 30 年。他爸妈是传统的农民，本来一直在家里务农，没有城市社保医保，但也没病没痛，生活的平平淡淡。随着这位邻居结婚生子，他的父母也跟着他一起到城市里生活，帮忙照看孩子。虽然当程序员本身收入不菲，再加上加班费，年收入非常可观，但是他得负担爸妈的生活费，而且他媳妇生完孩子以后，就没有去工作了，他就成了一家人的 “顶梁柱”，要供房、赡养老人、照顾媳妇、养育孩子，看似可观的收入一分摊下来，就变成了白月光。

疫情开始以后，邻居所在的公司业务大受冲击，邻居的收入瞬间下降了一半多，本来仅仅够用的收入，一下子变成入不敷出。后来苦熬了几个月，邻居家终于撑不住了。我记得再次见到邻居，他面容憔悴，头发也白了很多。他的孩子一直跟在他和他媳妇身后，哭着喊着说：“爸爸妈妈，我们为什么要搬家，我好舍不得幼儿园的朋友们”。邻居和他媳妇并没有回答孩子的话，冷漠无助的表情让人可怕。他的爸妈也没有安慰小孙子，只是默默地跟在后面，看着工人把家具一件件搬到车身。直到法院的人拿着封条上门，我们才知道原因邻居家的房子被查封了。好像过了很长一段时间，房子都一直处于被查封的状态，拍卖几次都没成功。

再后来，我们一直再也没有见到邻居一家，虽然他媳妇的微信仍然还在业主群里。他们掏空了两家人的红包，本来以为能在大城市扎根，却因为一场疫情，被无情的收割，失去的不仅仅是六个荷包，更重要的是失去了人生的希望，失去了扎根一线城市的希望。至今，我仍然时不时记起邻居孩子说的那些话，我能感受到孩子是多么的伤心，而孩子的父母又是多么无奈。总之，那一幕就是那么令人伤感。

有的网友不信，说我在篇故事，这不，最近几家 IT 大厂纷纷裁员 30% 以上，没被裁的注定也会降薪，大环境在这里，谁都逃不掉。

知乎用户 小雷想活着 发表

没有。但是我深深地感受到了撑死的瘦子都是怎么样的……

大概就是 17 年的样子，房市一片大好，每个人讨论的都是房子票子孩子。

90 后到了需要买房的年纪，网上争吵尤为激烈，都在问 “现在能不能上车？”，一片回复 “我上了，兄弟保重！”，“安全着陆，兄弟们加油！”

百分之八十五以上的人都有房子住，这一点我可以确认。不管你是北漂、沪漂还是深漂，还是省会漂、小镇漂，家里或多或少有一个容身之处。

如果仅仅算大胆发言的网友，这个比例可以上百分之九十八。

更不说，还有一批悄悄买房，一个楼盘接着一个楼盘抢的父母们。

房子为什么很重要？因为人一旦有了自己的房子，他就会非常大胆放心地去买各种各样的东西填满这个房子，哪怕它就仅仅是一个钢筋水泥箱子而已。

房地产兴盛一开始是实打实带动了消费的。

所以，某些网友胡说八道张口就来，只说房地产严重挤压消费，不分时间空间那就是无稽之谈。贵的房子完全可以孵化出贵的家电市场，贵的装修设计，贵的家具摆设，贵的生活习惯。

但是前提是，买房子的人确实可以负担得起这么贵的房子。

我不知道是谁给了大多数网友一个印象，富人都喜欢贷款买房。

富人一点都不喜欢贷款买房。富人喜欢越来越多的钱这是没错，但不代表他喜欢借越来越多的钱。

富人不是银行，没办法做到借出去的是资产收进来的是欠债。

这世道，营销风口一个比一个讲究。一个人如果不会玩杠杆，那就是输了，那就是愚蠢，那就是捡了芝麻丢了西瓜。看到越来越多的人迷恋崇拜类似于 “给我一个支点就能翘起整个地球” 的物理传说？“四两拨千斤”的武功绝学？还是 “不要你觉得我要我觉得” 的霸道自嗨？

我承认花样多，也确实能赚钱吧。但残酷的事实，我就没见过富人欠房贷的钱。

富人老早老早就不在房子上较劲儿了，特别是中国的富人。

他可以欠 ZF 的钱，可以欠供应商的钱，甚至可以欠银行别的项目的钱，都不会欠自己真心要住的房子的钱。除非他的职业就是炒房。

在经济乐观的时候，我总能看到一堆经济人前仆后继给咱们普通老百姓算账：

“房贷可能是你们这一生可以借的利息最低的贷款”，

“如果这个权利都不行使，那真的是脑子瓦特了”，

“三十年的贷款，住着自己的房子，省了租金，不香吗？”，

“每年通货膨胀这么高，买房是普通人最佳的理财方式” 等等等等，

生怕我们不去占这个便宜。并且，还诚恳建议所有人，一定要压着还款的最低额度，最长期限去还，那样才可以利益最大化，收益百分百，包赚不赔，何止是人生赢家，直接赢麻了。

这样的言论，我看一个，举报一个。

就我的亲身经历：提前还款必须要在贷款下来连续还完六个月后才能开始申请，每次申请的周期是六个月，审批五个工作日。

如果银行那么希望普通人还钱，是不是应该想还直接申请还就好了？

如果大家都那么积极还钱，银行怎么挣钱？做慈善？

而且 2020 之后，我相信绝大多数人都签了补充协议，接受浮动利率。

我自己二十几岁都不敢为自己的未来三十年打包票，银行敢，你说为什么？

有一个富婆阿姨，她是我在真人世界中认识最富的人。她给她儿子跨市买了栋别墅，直接全款 700w+，装修 150w。其实，以她家的资产和固定收入，这个阿姨完全可以向银行借钱，而且银行巴不得她来借。但她都没有借。

如果借钱真的那么快乐，只求问问真富人，他们到底借不借。

我承认金融业自己是真看不懂，大多数人大概也和我一样，没那么多闲工夫耗在观察房价上。

如果是大额借贷，每个月活得稍微轻松一点并不会给你多带来多少资源，吃喝玩乐挥霍了还不如真就老老实实把钱还了。

如果只是欠个几十万，到也不用咸吃萝卜淡操心那些压着底线还款的人，单房贷这一项真不是影响他们消费的原因。

银行放贷也是有流水和收入审查的，正常流程下，很少死活还不上钱的情况。

当然了，事实证明周围也确实没有见到断供的人。

知乎用户 鲁班路 40 号 发表

去年恒大爆雷之后，地产行业就像推倒了多米诺骨牌。年会发大奔的场景还历历在目，混到现在居然连厕纸都给停了。

前两天，十几年前的杰出小镇做题家老王毫不意外的赶上了这波大行情。又因为老王在中国 GDP 最高的城市，对的，被裁之后，刚好碰上了疫情，被封在了上海。所以，天天 996 摸鱼的老王才有时间跟我闲扯淡，这才有了这篇文章。

老王老家山东的，作为中国的高考大省，杰出小镇做题家老王也不能免俗，复读了一年，考上了山东的一所 211 大学。

毕业之后，最远没出过济南的老王，选择了上海的一家中字头的施工单位。只有在电视里见过的上海的老王，上海对于老王来说，不光有诗和远方，还有钞票。

来到上海之后，虽然工资和山东的差不了多少，都是一个月三千块。但是国企，大家都知道，之前福利好的一踏糊涂。毫不夸张的说，国企的一头猪看见给自己发的福利，都能乐的直哼哼。

老王虽然月薪不是太高，一个月三千块，但是他们一年发十六个月工资打底。过年的时候工会还再发两个月。因为他们工会一个月只收两块钱，他们戏称二十四块换六千。这还不算，过节费也是发的飞起，过个五四青年节都要发一千，关键是五一刚发了两千。过年回家，月薪三千的老王，春节那一个月乱七八糟的发了一万四五。拿到手后，老王给我发微信，说哥们起飞了。

跟着中字头的施工单位干了一年多，成功的完成了上学时候的所有物质需求，苹果手机买，平板电脑买，乔丹鞋买，洗个脚都要冲个卡，甚至膨胀到居然想要在上海买房。

在工地混了两三年，因为之前的项目总工高升了，老王的学历背景比较优秀，平时工作也能吃苦，说实话，作为小镇做题家，工作态度一块还是拿捏的稳稳的，这可能也是小镇做题家们唯一能拿出的优点了。老王也就顺位接上了这个项目的总工。

项目上的资料员跟他一摸一样，都是小镇做题家，跟老王唯一不同的就是，老王是山东的，资料员妹子是河北的，所以三观特别一致。因为这个妹子在老王手底下，老王就近水楼台，找了个机会就把妹子带回了山东老家见了父母，年底两人就结了婚。

婚后，两人的收入还都可以，基本实现了约会、旅游自由，甚至旅游的时候，还能住个带星的酒店。但是这些自由是建立在基本上月光的基础上。

两个人就这么浪了两年多，生了小王，这个时候老王突然觉得，也不能就这么一直住板房呀。买房的事儿才正式的变成了一个不得不谈的事情。

虽然老王夫妻俩的收入还算可以，但是之前只顾得上浪了，没存放什么钱。这不小王刚生嘛，开销更大，上海的房价跟坐了火箭一样。老王小夫妻俩就是蹦起来也够不上呀。夫妻俩就在双方老人的帮助下在济南贷款买了套小三居。

房子买了，还得鸡娃，媳妇把工作辞了，回济南带孩子去了，老王的压力一下子就上来了。平时抽的华子也换成利群了。这个时候十八大了，更是雪上加霜，啥福利也没了，就是那十六个月工资。老王说那段时间，愁的他头发成把成把的掉，心里只想一件事，就是搞钱。

因为平时和业主接触的比较多，了解到地产的待遇要比施工单位的好的多，老王就有了跳槽的想法。凭着老王较硬的简历，老王顺利的入职了一家地产单位。因为当时还在风口上嘛，工资直接乘以了三。老王就把媳妇和孩子接到了上海，租了套小两居，一个月八千。老王觉得他的待遇搞的定，没啥问题。

老王入职地产单位后，发现比在施工单位轻松多了，不就是晚上下班稍微晚点嘛。但是平常属实没啥事情呀。老王负责运营，平时不就是和合约、工程扯扯蛋嘛。除了 PPT 有点多，啥毛病也没有。项目出啥问题了，拉项目总和各个职能的一块开会，看着他们相互甩锅，真特妈逗。

要说还有不安逸的，就是不能下班就撤，没事也不能撤，老王办公位就在分管运营副总裁对面，时刻盯着副总裁，放一百个心，老王绝对不会比副总裁先走。不走有没啥事干呀，就用电脑开始看小说，老王喜欢历史，专找那种架空类的网文看，老王找小说有个门槛，低于五百万字的不看，就是这个时候老王刷完了什么新宋、篡汉这些小说的。

就这样子日子过的飞快，老王觉得这样的日子还能一直持续下去。因为满世界的都是什么中国的城镇化率和发达国家差多少。房地产是中国的支柱型企业。这些论调不光包围了老王，估计最少 80% 的人都是这么认为的。

2020 年疫情来了，一大批企业都没坚持住。但是老王觉得自己的公司没啥问题，因为就在疫情最严重的时候，总部的还在给各个区域吹风，要把握住房地产的小阳春，公司三道红线全绿，要把住机遇加油干。集团还开了营销会，公司所有的人都背了销售指标，规定每个人要去化多少套。老王也没有多想，正常嘛，公司是为了去化，要不然哪有钱买地嘛。

有一天老王回到家，媳妇问老王，你在公司买的三十万理财是不是到期了？老王看了下手机，还没到期，也没当回事，说还有个把月。

一个月后，网上铺天盖地的传出来一个地产单位债务违约，是的，老王的单位爆雷了。这个时候老王的理财也到期了。毫不意外，公司通知理财延期。

之后的日子，老王天天刷公司的新闻。百度、朋友圈、公众号挨个看。想要看点公司的利好消息，最不济把自己的理财给兑付了。

这时候公司也开了优化人员专题会，要优化 30%，老王平常工作肯定不算勤勤恳恳，但是也排不到后 30%，这次优化，老王没上名单。但是散伙饭老王连着吃了一周。

日子就这么温温吐吐的过着，理财的事情一点眉目也没有，到了展期的时间，公司通知接着展期。老王就想和同事一块抵套房子，想着好赖留套房子嘛，结果公司说抵房不是不可以，要先交 30% 的首付，哦豁，理财的事情又架起了。

突然有一天，公司人力的找老王谈话，说运营的整个部门都要裁掉，只留一个运营总。老王要另谋出路了。

老王在工位上浑浑噩噩的呆到下班，走出公司。这应该是比副总裁第一次早下班。老王找到了一家星巴克，呆到了十二点，才回家。

这个时候，上海通知小区封控。刚好，也不用给媳妇解释为什么不用去上班了。

直到前两天，老王还没有给媳妇说自己被辞退了，但是房租要交了，济南的房贷也马上要还了。

好了，故事讲完了，你说老王断不断？

01

老王给我打电话，说饭碗被抢了。

我说谁抢的？兄弟给你摇个百八十号人灭了他。

刚好我们公司招了一批今年毕业的学生，都是我去招的。贼能打。

老王赶紧摆手，说没必要，现在正在扫黄打黑。

我随手给老王发了个五块钱的红包。聊五块钱的，赶紧说说。

老王说还不是因为你，上篇你把我写辞职了，但是生活还要继续啊。

哎，不对，你不是在上海隔离吗？再一个你不是被裁了吗？

老王说，我劝你善良，如果爱请深爱，若不爱，请滚开。

你还不知道吗？

属于全世界的上海，已经同意外地人回家了。

我不厚道的笑成了个五百斤的胖子。

02

老王出生在山西的一个小县城，属于考出来的那波人。

毕业以后，小城的实力显然压不住老王闷骚的气质。

老王就和小芳一块来到了上海，成为了一个沪飘。

用老王自己的话来说，不是沪飘，是一条来自山西的一条海狗。

刚到上海半年，小芳就和一个煤老板的儿子结婚，回山西去了。

因为搭上政策的末班车，享受到了政策红利的尾巴。

老王在上海就成了 KTV 里的至尊宝，洗脚房里的 VIP，去广州骚，到云南浪。

但是老王差点抑郁了。

你知道为啥？

老王说，天天这么整，什么时候才能成为真正的隔壁老王呀。

在上海就是浪出来一朵花，买不起房子呀。

我说那你卖肾呀。

老王说，滚，卖肾只能买手机。

为了早日实现成为真正的隔壁老王的目标。

老王一咬牙，一跺脚。

放弃了上海的婷婷、丽丽和小霞。

回到了山西。

03

开头说的饭碗的事儿，是这样的。

老王回到山西后，就在门口放了只碗。

为啥放了只碗呢？

因为没了婷婷、丽丽和小霞的陪伴。

那感觉就是一个字

孤单寂寞冷。

老王就养了条狗，起了个名字叫小芳。

门口那个碗，是一个喂狗的碗。

小芳就拴在老王家门口，早上起碗没了。

是的，在 22 年，看清楚，不是 22 年前，是 2022 年。

在山西一个县城，家门口的碗被顺走了，还是一只喂狗的碗。

老王看这小芳的饭碗丢了，蚌不住，哭了。

我说不至于，再搞一个不就行了。

老王说，爱情，你不懂。

什么？老王要和狗。。。

滚，老子又不是印度人。

这是不是预示着小芳要和煤老板儿子离婚？

那我的机会不就来了吗？

04

看这老王都要魔怔了，我实在的不忍心。

语重心长的说，老王，回上海吧。

不是你不优秀，是县城比你骚，扭断了你的腰。

你这么胖，是因为你能吃吗？

不是，是因为你不扛揍。

是你说的，打疫苗，你早上五点去排队。

但是你那能 battle 过睡不着的大妈呀。

要知道，你还是个不够睡的孩子呀。

靠着在上海 KTV 里跟小妹学到的拉扯技能，你排到了第十九名。

从天不亮等到八点半。

看着吃着烙馍卷大葱的小护士上班。

你在琢磨着抓紧完事，回去搞个回笼觉。

那能想到，小护士拿着喇叭，说今天从 100 号开始打。

见过世面的你那能忍得了这种待遇。

你想着，你大手一挥，99 位大爷大妈立马响应，教小护士规矩两字到底咋写。

谁知道，100 号是小护士的大哥，

不光是小护士的大哥还是城管队队长。

队长看你在炸刺，二话不说，摇过来五六个队员，给你一顿胖揍。

还好，挨到 12 点，还是把针给打了。

鲁迅说的好，福无双至祸不单行。

这人呀，倒霉的话，喝个水都能塞牙缝。

回家的路上，老王又被揍了一顿。

在十字路口等红灯，看见红灯变绿。

老王恍惚了，又想起了小芳。

后边的大姐，滴滴了老王两下。

见老王没反应。追尾了。

老王机灵了一下，从电动车上掉了下来。

老王还没来得及说话，大姐说老王碰瓷。

那就去交警队呗，进了交警队，又是一顿胖揍。

交警队长是大姐的堂哥。

05

虽然从上海回了山西，但是生活还是得继续。

宿迁先是有了刘强东，后边才有了京东。

但是山西没有刘强东，工作只用医师公。

医师公老王一对半儿不沾边。

琢磨来琢磨去，老王开了家麻辣烫。

办工商执照被黑了 3 万，消防验收着了 5 万。

老王肉疼的一批，都够在上海找多少次婷婷、丽丽和小霞了。

终于开业了，做为一名优秀的闷骚文艺中年。

食材怎么能差了，有机蔬菜，散养鸡，牛筋丸自己打。

成本肯定低不了，定价一碗 35，一看对门八块七。

坚持了一个月，门口就贴上了 A4 纸。旺铺转让。

老老王眼瞅着老王头发越来越少，胡子越来多。

小王更是不知道在哪里。

那真是看在眼里，急在心里，

就替老王在婚姻介绍所报了名。

婚姻介绍所拿钱，那是真办事。

马上就安排了一位姑娘和老王见面。

见面地点是在现场的唯一一家咖啡馆。

老王早早拾掇了一番，在定好的位置等姑娘。

姑娘倒是守时，只见姑娘，折纤腰以微步，呈皓腕于轻纱。眸含春水清波流盼。

坐在老王面前，老王麻了。

老王最近和异性打交道，就是被碰瓷的大姐了。

就差溜哈喇子了。

姑娘问老王做什么工作的。

老王说，从上海回来，想让上海优秀的管理方法和思维在山西落地，刚开始创业。

姑娘说，好厉害呦，具体是干嘛的？

老王说卖麻辣烫。

姑娘送她一个字，滚。

拎起包就走了。

老王只好也买单走人，

两杯咖啡 570。

为了避免再次挨打，

只好捏着鼻子认了。

后来才知道，县城里唯一的咖啡馆是婚姻介绍所开的。

不要脸的婚姻介绍所一鱼两吃。

06

老王说你打住，我只是给你说小芳的碗丢了。

没有听你在这口吐芬芳。

县城混不下去，老子回乡下。

你不知道，老老王有百把亩地吧？

你不知道，老老王还有两个山头，50 亩果园吧？

你不知道。老老王还有 30 头牛，70 头羊吧？

哦，这样的呀，打扰了。

挂了电话，

我仿佛看到夕阳下，老王领着小芳站在山包上，大手一挥，看老老王打下的这片江山。

我继续在群租房里吃着我的泡面，酸菜味的，真香。

知乎用户 流苏晚情 发表

2022 年我真的要被房贷榨干了！17 年买的房子，房贷 185 万，月供 11000。房子现在贬值 60 万，5 年的时间还的 50 万都是利息，房贷都还有 170 万，我想断供了！

到这里是不是很多人都能感同身受，有吐不完的苦水。但真正的噩梦都还在后面。

断供的第一天，我自由了。除了我没有了房子，我终于能过上我想过的生活了！

断供的第一个月，我收到了第一封短信，您已逾期七天。

断过供第二个月，你已逾期 40 天，直到第七个月，银行去法院起诉你，这个时候你都不用出场，但是你可以有以下两种选择。

一、还完房屋剩余的金额，支付律师费、诉讼费。二、和银行商量继续还款，并签订一份保证书，承诺以后一旦逾期，银行可以立即执行。

如果你东拼西凑真的还上了，征信上还是会留下这个判决。五年之后才会被覆盖，但是现在这个情况已经是破罐子破摔了。房子你想拍卖就拍卖吧！要钱没有要命一条儿。

法拍房一般按照评估价的 70% 起拍，220 万的房子可能 180 万就拍出了，但是你以为这个钱真的就能都拿到吗？打官司的律师费、诉讼费、罚息，这一套下来，可能就剩个 160 万了。可是不对啊！不是还有 170 万的贷款吗？这还差 10 万，这 10 万你就慢慢还吧。

现在再来算算，房子没了，首付没了之后，挣到的钱都不是你的，都先归到银行，征信被拉黑了，高铁飞机坐不了了，再想贷款买房呢？就根本不可能的了。

知乎用户 有事问彭叔​ 发表

这段时间网上有那么多负能量的东西，彭叔今天还是给大家说点正能量的吧。

大家应该都知道，老美那边的通胀率，已经飙涨到了 9% 以上了，现在大家对美联储加息的预期，已经不是原本的 75 个基点，甚至有人觉得会一次性的加 100 个基点。

老美这么加息法，全球很多发展中国家，都会受不了的，也就是肯定会有地方破产。

因为那些小国家，他们经不起那么大的波动，一下子就玩完了。

我们国内还是比较聪明的，而且国内一般都是可以提前预判到老美的行为，就像现在老美加息的预期这么猛，我们国内在前段时间，老美的通胀率还没发出来之前，我们这边就已经开始收紧货币政策了。

大家也能看到，国内货币方面，这段时间没有之前那么宽松了，换句话来说，国内也看到了老美加息会引起的后果，所以提前把放水的笼头给收紧了。

这么做，是为了避免老美加息，而我们这边宽松之后，对汇率产生很大的影响。

这段时间股市那么不给力，也就是因为那些机构，也都看到了货币在收紧。支撑股市的主要支撑点，就是宽松的货币，毕竟现在实体那么差，靠实体把股市撑起来，还是比较难的，所以货币宽松是股市的主要支撑点。现在货币宽松受到限制，那么股市自然就有点不太行了。

这个消息，大家看着像是利空，但实际上，利空之后，就是利好。

当老美这一个大的加息周期结束以后，就必然会迎来一个降息的周期，也就是复苏的周期，等到了那个时候，一切就又都会好起来。

而只是说，想要享受到后面的复苏期，就需要熬过之前的加息期。

这是一个最关键的地方，黑夜总会过去，第二天的太阳还会照常升起，但你想要看到太阳，前提是你起码还能活到第二天。

那么彭叔认为，能熬过去的关键点，就是把自己的手管住，把自己的心管住。

不要贪心，不要觉得自己是超级牛人，可以在暴风雨里面去打鱼。如果说实在控制不住，就想要玩刺激，那么可以把钱分成几份，只拿少量的一份去玩一下，但绝对不能把大部分钱投进去。不然的话一旦失败，那么后面就算有捡漏的机会，你也没有钱了。

这几天统计局也把 1 月到 6 月的房地产数据给发出来了，虽然说，上半年的同比还是下降的，但如果看单月的数据，6 月份的数据，还是不错的。

其实这个道理很简单，彭叔之前就说过很多次了。6 月份的数据必然会比 5 月份好，是因为 5 月份全国楼市少了一个上海楼市，而少一个上海楼市，比少一个省，影响还要大。

上海一年新房能卖个 10 万套，二手房能卖个接近 30 万套，加起来一共是 40 万套，而且上海房价那么贵，一年还能有这么高的流动性，想想没有了上海楼市，数据肯定是不太行了，而 6 月份之后，上海楼市虽然不及预期，但好歹二手房还是卖了 13000 多套，新房也是 1 万套左右，上海那么高的房价，2 万多套房子，已经能够产生一些影响了。

一个上海，足以把全国楼市的数据，给扭转起来了。这是一线城市的实力，或者说，这就是全国最厉害的两个城市的实力。彭叔一直认为，全国只有北京、上海，才是最厉害的一线城市，深圳在追着北京、上海，但不知道什么时候才能追上，广州就是个守门员，守住一线城市的门槛，吊车尾。

大家看这是统计局发布的 1 月到 6 的房地产数据。

这个是新房的销售金额，以及新房的销售面积，大家可以看到，在 6 月份，有了上海楼市的加入以后，就小幅度的反弹了。

然后在这个里面，彭叔再说个题外话，统计局说今年 1 月到 6 月的新房成交量同比下跌了 22.2%。有粉丝问彭叔这个数据怎么感觉不对劲，毕竟看些民间的新房数据，全国前 200 强房企的新房成交量都同比下跌了 50% 左右，怎么到这就成了 22.2%。
其实这里面，有两个原因。
第一个是统计局的这个新房成交量，是算了全国的，全国的房企，大大小小的有 9 万多家，前 200 名的头部房企，大部分都是扎根在那些大城市里面的，而那些小城市里面实际上每年卖出去的新房数量也很多的，这是一个占比的问题的。大城市的新房卖的少了，不代表小县城，小地级市的新房成交量变少了。这点，我们还可以从销售金额上能看出来，销售金额跌幅比成交量还要大，销售额降了 28.9%。这也印证了一点，那些大城市，房价高的地方，房子卖出去的少了，小地方房价低的，成交量上去了，但是房价不高，所以结果就是销售额跌幅比成交量跌幅更高。
第二个，数据多多少少，稍微的还是要美化一点的。这是必然的，但大部分数据，还是真实的。

全国楼市，是全国所有的城市，一二线楼市，是只有一二线楼市，一二线的新房卖不动，不代表那些小城市的新房卖不动。

从这次统计局公布的数据来看，全国楼市最惨的地方，就是东北楼市了。

大家看东北楼市不管是销售金额，还是成交金额等等的，都是全国降幅最大的。

彭叔感觉东北这么冷，和那些不断唱衰贬低东北楼市的炒房客也有一定关系，现在国内只要讨论到里面买房会亏钱，必然会拿东北楼市举例，还有什么东北化，鹤岗化等等的词语，这些本身在给人造成一种心里暗示，就是这个地方不行。这种心里暗示多了以后，东北楼市就算行，也变的不行了。

东部地区那边销售情况那么惨，主要还是上海拖累的原因，不然的话，也不至于跌的那么惨。

今年上半年国内拉动经济的动力，还是靠基建，而不是房地产。

大家看这两个数据。

房地产开发投资下降了 5.4%，而固定投资却增加了 6.1%，这就是很明显了。放出来的水，大都进了固定投资里面，而没有流入到房地产里面去，所以最终的结果，才是现在这个样子。

以前很多专家都说如果房地产不行了，固定投资会怎么样不景气之类的，但是现在房地产这么惨，固定投资还增加了那么多，这就说明显在拉基建的资金非常大，所以才能在房地产不行的情况下，还能硬是把固投给拉起来。

现在国内的情况，只要大家没有背着高额的贷款，其实都不用太担心的，后面还是有翻盘的机会。

如果说已经背着高额的贷款，那么彭叔就建议大家，尽量的减少不必要的开支，还有就是不要做一些高风险的投资，背着贷款再搞高风险的投资，那压力是翻倍的。

最后：

7 月、8 月、9 月，这三个月的数据，肯定是越来越好的，各种政策效果会慢慢的往下传导，虽然说彭叔不确定大家能不能赚钱，但肯定有人能赚到这个钱。

彭叔全国房产粉丝群第 25 次放开了，不卖房，不卖课，纯交流 (qq.com)

知乎用户 庐州大龙 发表

2022 年更新:

为啥这个老答案现在突然又有了关注，，，，

细思极恐

愿各大房东平安喜乐顺利搞房，国泰民安。

——————

——————下面原答案，不修改了。

还没碰到过。

之前在万达城看到一个 3 期没还贷款，被银行贴了催收单的。

断供有个前提，就是房价已经下跌到我卖了这个按揭房也不够还贷款的地步。

比如一套房子 100 万，首付 30 万，贷 70.

如果房子贬值了 10 万，那我 90 万卖出去，也可以还上这个 70 万的贷款；

除非跌破了 70，或者根本出不了手，（也可能家庭出了意外）

这样才会出现断供的情况。

而且就算是跌破了 70 银行把这栋楼拍卖了 也不够他的贷款 他其实还是可以找你追偿的。

至于你说的，40 岁找不到工作会不会断供，这个不会的。

如果我 40 岁找不到工作 ，首先我已经还了 15 年的贷款了，现在估计还剩 35 万没还，

那我的 100 万的房子，到那时再怎么变卖，也能够把这个贷款还上，说不定还能剩 10 几 20 万的现金。

其次，根据一般经济规律，15 年后的 30 多万贷款，就跟我们现在的 10 万块应该差不多，没你想想的那么多，通货膨胀会让贷款越来越不值钱。

最后，短期房产贬值 30% 甚至更多，是国家极力会避免的，因为那意味着经济崩溃。

另，你到 40 岁的时候，你 100 万的房子，可能会价值 300 万。

以上，谢邀。

知乎用户 八卦疯批​ 发表

福耀玻璃创始人曹德旺曾经说过：中国早就不缺房了，有钱人有多套房产，已经不能再买房了，而真正需要房子的刚需又买不起，因此未来的房子只能卖给有钱人。

这就必然导致房地产的 “接盘游戏” 玩不下去。

到最后有多余房产的人会发现，他的房子既卖不出去也租不出去。所以他认为楼市之间的接盘游戏其实就要结束了。

**大家应该尽早处理掉手中多余的房产，否则以后就是累赘。**应该说曹德旺的确是有先见之明的预言家，不得不承认他的话已经应验了。

01

98 年房改以来，3 亿农民进城买房，再加上近年来的拆迁补偿政策，不少人都看准了楼市中的商机。

房地产行业一直流传着这样一句话：今年不买房，明年全款成首付。在过去，买房要趁早就是明智之举，事实的确如此。

2000 年的时候不过 2000 元 / 平，一直涨到现在的 9860 元 / 平。

据有关数据，2020 年我国城镇化率已经达到 63.89%，城镇居民住房拥有率 96%，户均住房 1.5 套，房产早已过剩。

2021 年的后半年，调控升级，房企银根收紧。截至目前，已有 21 城出台 “限跌令”。

据国家金融与发展实验室发布的《2021 年杠杆率报告》显示：近几年银行起诉房贷断供的案件大幅增长，法拍房数量从 2019 年的 50 万套，增长到 2021 年的 160 万套以上。

在刚刚过去的清明假期，在抖音上流传了一个外卖小哥的断供的故事。在西安送外卖六年了，在当地买了房，房贷 4655 元 / 月。受疫情影响，收入急剧下降，已经连续 5 个月供不起房贷。

得知自己的房子被拍卖，他气得在房外抱头痛哭。

其实这样的例子在近年并不少见。由于房产过剩、新生儿数量减少、疫情影响下的通货膨胀，种种原因所导致的弃房断供现象，一直都是近期房地产热议的话题。

万科集团创始人王石曾经说过：现在是一个流动性的社会，买房很容易把人固定下来，而且房产已经过剩，年轻人即便是不买房，你的父母亲、岳父岳母也会把房子留给你。

王石的意思很清楚，现在房产过剩，421 家庭趋势明显，年轻人即使不买房也用不着担心没有房子住。

之前曹德旺也曾经说过：有钱人有多套房子，已经不需要买房了。真正的刚需又买不起房子，房地产的 “接盘游戏” 已经玩不下去了。

02

现如今看来，大佬们说的话都已经应验了。

案例 1：手握 3 套房无法脱手的王先生

在第一个宣布限跌令的岳阳，有一个手握三套房卖不出去的王先生，具体情况是这样的。王先生原来在北京做生意，由于生意不好做，想回老家岳阳发展。

于是，他就把在北京的一套优质房源卖掉，回到老家买了三套普通房子。本来想着过几年房子能够涨一涨，自己也可以赚个快钱。

令他想不到的是，三年后老家的房子不但没有涨价，反而亏损几十万都卖不出去。

案例 2：200 万首付没了，掏空积蓄，还成了失信人

去年一位燕郊购房者的故事在网上热传。2017 年这位 35 岁的购房者在燕郊置换房屋，原价 426 万，贷款 298 万，每月月供 16800 元，当时觉得不是问题。四年后，在疫情的影响下，也有自己的原因，他还不起房贷了。

现在这套房子市场价 235-240 万，卖掉房子，200 万首付没有了，80 万月供赔进去，还有 40 万的房贷。就这银行还把他告了，他还要额外承担 192917 元的罚息、利息、案件受理费等各种费，一旦不能及时还款，最后有可能还成了银行的失信人。

案例 3：深圳一学区房降价 500 万无人接手

“炒房” 第一城深圳，学区房一夜入冬，有人降价 500 万难脱手。8 月 18 日，深圳福田区的一套顶级学区房，竟然无人出价。

**关于弃房断供，每一个业主都有一段心酸故事。**首先是自己的首付款和前期所还房贷搭进去了，还有就是房子折价拍卖，弄不好一辈子都翻不了身。

知乎用户 粤 A 羊城金融​ 发表

【粉丝问】:17 年最高价买的增城新塘片区房子，但是今年失业了，月供一直还着非常吃力。而且最近几个月一直没有还，银行也是经常打电话催收。有时候真不想还了，因为同事今年买的同样的面积月供比我少了 3 分之一左右，想想真是心累。

房贷千万别断供，因为后果很严重，不是简简单单的把钱还上就行了

跟银行的按揭合同上有写明，如果您存在违约的行为，一定期限之后，银行是可以直接和您解除合同的。也就是让您把借款都还回来，这个时候的资金压力是非常被动的，而且还得承担一系类损失，比如说诉讼费、律师费等等。

千万别逾期，千万别断贷！

知乎用户 思岚学姐​ 发表

我看到很多法拍，本来挂上去的价格都已经是打九折了，一拍流拍的还挺多。2 拍再打八折，你品品，原业主还有啥剩下的。

因为有朋友一直在弄法拍，所以也就关注了，看了半年，发现我表姐的房子站岗了，她买入是 8K+，法拍 5K + 还二拍流拍。而且是连看半年的几套都流拍。我都不敢跟我姐说，我只给我妈说了一下。没想到的是，我姐有天自己说，欸，买的时间不对，亏了。

其实我妈的也一样，当年我叫她买个小点的，她不听。好吧，现在法拍的同小区，看得她很难受了。可能是我不好，不应该告诉她老人家这么残酷的事实。

港真，每个法拍房背后，都有一个难过的故事。我朋友拍的那户，到处都是小孩子留下的痕迹，课件当年的天伦之乐。可这又怎样，可能是原业主生意周转不过来，可能是疫情影响直接挂了。原业主并非大恶之人，只是生不逢时。交房没有任何争执，那种原业主各种为难的事情也是不存在的，现在法拍的很多业主，素质也挺高的了，只是命运没有饶过他们而已。

既然大家这么喜欢看法拍，再来讲几个法拍的故事吧。

近期有深圳一套法拍房，搞了一个很妖的操作。起步价应该是 500 多，无限接近政府的建议价格，当然位置也是比较好的，会吸引有意向的人来关注，甚至交报名费。然后妖操作来了，有一个人在一开始拍的时候就直接第 1 个把价格顶到了 730 多。我可以理解为希望有人接盘吗？如果有一个傻子一不小心点了一下，那可能这个数字再往下，加 5000 或 1 万的，那这个傻子就接盘了。好在这一个场次里面，虽然报名的人数多达十几位，但是并没有傻子出现，所以原来那一个人的算盘落空了，甚至会被没收掉，悔拍的定金。

如果原来的房主觉得自己的房子的确可以值更多，一步步做小步快跑的引导也不是不可以，毕竟很多的法拍竞争最激烈的是在结束前的那半个小时。甚至在往后延续一两个小时。所以感觉这一个第 1 个把他顶到 700 多的人有点操之过急了。

当然也有其他的解读，有一个解读是说如果这个房子流拍，那么又会打 8 折，情况就更加不乐观，所以宁可去交那个悔拍的钱，将价格维持着，因为后面还有一堆的兄弟等待同类型产品的上架。

你会发现，随着这些法拍房子的增多，越来越多的精彩纷呈 or 狗血 or 荒诞的连续剧一一上映，当然也反映的也是一些家庭 / 企业的悲欢离合。

之前也有故事一个车子的拍卖是一部豪车，起步价非常低，但是没有人注意到的是他的加价一加就是 50 万，结果真的有一个傻子点进去了，后来不知道是会拍还是怎么解决，其实这种是故意有一些坑的方式方法。

知乎用户 天晓贰​ 发表

有，几个以前的朋友，都是在 2018-2019 年高位接了盘，然后咬着牙一直还到去年

陆陆续续断供

有的名下没有其他资产的，基本都是直接放飞自我了，完全不打算管了

有些有其他资产，且房子还有残余价值的基本就是拆东墙补西墙

要么就是找个 “人头” 把房子做转移

我记得有一个找到我的时候，我陪他把征信打出来，那叫一个感人，怕是打了半斤出来

最后只能帮他想办法，找机构垫资，重新包装，然后做债务整合

反正个人建议

债务的爆发肯定自己都是能提前预期到的

到了爆发的临界点上，可能还有救

但一旦爆发，那真的是找谁都没办法了

逾期也是分为历史逾期，连续逾期和当前逾期的

当前逾期这个东西，是真的很难搞

知乎用户 晚风作酒 发表

有啊，我认识一哥们儿，在上海互联网企业，没有疫情之前，月薪 45k。后来因为互联网企业人员优化，实行减员增效，这哥们儿在被裁名单里。来得猝不其防，被裁后的一个月里，还没有找好工作，又遇到了疫情，老婆还怀上了二胎，每个月房贷要还一万多，炒股遇到股市暴跌，真是屋漏偏逢连夜雨。在连续 3 个月没有收入来源的情况下，彻底放弃了，房贷断供！

未来的房子会回归到它原本的属性——居住属性。

没想到有这么多人关注，在目前经济没有好转的情况下，保留好手里的现金是一个不错的选择，切记不要胡乱投资！

今年下半年对周边的人好一点！

下面跟大家分享一下房贷断供了该如何处理？

1. 要求暂停还本金，可以与银行商量，要求只还利息，暂缓缴本金。对银行而言，房子已经抵押了，不会担心客户突然跑掉。一般可以接受客户的要求，而且先还利息，暂缓还本金，银行还可以多赚一点利息，只要房贷客户不恶性逃债，对银行而言并没有损失。

2. 要求延长还款期，也可以与银行商量延长还款期限。例如原本房贷期限是 15 年期，已经还款 7 年，由于突然发生财务困难，一时间无法定期偿还固定本息，此时，主动找银行商量，依照自己每个月可以负担的房贷支出，将房贷期限再延长到 20 年期甚至 30 年期。

3. 再向银行借钱，其实，为满足客户的需求，许多银行已推出 “理财型房贷”，方便房贷客户将已经偿还的房贷再借出来使用。不过要注意的是，借出来使用的金额，利率要比房贷利率高一点。虽然利率比较高，但还是比一般无担保的信用贷款利率便宜，因而颇受房贷客户欢迎。

4. 主动卖房，如果房产所有人确实无力偿还，贷款也借不到了，并且预期未来也没法偿还，可以主动卖房来偿还贷款。自己主动卖房总比被法院拍卖划算，自己卖房可以按照正常的市场价格卖，而法院拍卖则大打折扣。

最近看到很多郑州楼市的消息，有位郑州的朋友给楼主哭诉，我心里说不出的酸楚。

32 岁的时候，家人操心他的婚姻，想让他尽早成家立业。全家凑了 60 万块，终于凑够了首付，让他买了一套房子。

后来，女朋友分手，一个月 12000 的房贷，他还了两年多，疫情，工作丢失，天天跑外卖，做代驾，没日没夜的干，一个月赚 10000 块钱，不敢下馆子，吃 10 块钱一份的饭都觉得奢侈，最终顶不住压力，房贷还不上了。

他不敢让母亲知道，因为这套房子是母亲拿出所有的钱砸的。他知道母亲一旦知道，无异于多了道伤疤。

三个月没还房贷的时候，银行强制把房子里的家具之类的都拉走了。

他无家可归。

一个男人，不知道哭了多少次。

可能很多人会说，他过分高估了自己。

其实我觉得更深层的原因是政府调控出现问题，结果要老百姓买单。

买房买到高点的，不止他一个。他现在对自我产生了怀疑，时常觉得自己不应该活在这个世界上。

觉得自己活着就是给国家添堵。

房子后来拍卖了，他还倒欠银行 40 万。

恢复更新，被禁言一个星期，今天才放出来。

2022.07.01

有网友留言说自己的房子烂尾了，该如何停贷才不会影响自己的征信？

首先，去跟开发商打官司，要求解除购房合同，因为开发商违约，做不到按时交付，所以这种事实很清楚，有 7 成的概率会胜诉，购房合同解除，那么附庸在购房合同上的贷款合同也就自然解除，剩下的就是开发商把贷款的钱还给银行，这就跟你没关系了，而你的首付款，也可以找开发商追讨，但是这可能相当困难。要回首付的概率微乎其微。最坏的结果就是，丢掉首付，合理合法的停掉贷款。这样不影响你的征信。

2022.07.15

下面跟诸位分享一下中介话术

客户篇

1. 告知现有客户，快下定，现在释放出这么多的购房资格出来，需求量大大的增加，现在不买，房子只会越来越贵。

2. 自从 5.31 号出新政以来，大量的房子马上涨价，这个信号说明房东对政策也是非常看好的，如果市场交易量起来了，马上就是价格上来。

3. 现在贷款政策已经放得非常宽松，5 年以来最宽松，不管利率还是首付都出了利好政策，2016 年后的宽松政策带来 2017 年的房价大涨即将会从新上演。

晚上更新。。。

知乎用户 依然​ 发表

只要不是感染死，管你怎么死。

牛逼。周围有三个人，我认识的，断供了，具体银行是什么操作我没问，

正常来说断供三个月才会被拍卖，

据说断供第二个月房子就被挂上了。

银行动作真特么快。

知乎用户 流星​ 发表

我来说一个，这人称他为 A 君吧，已经绝交两年不联系了，我猜现在已经房子被法拍了，一个从富裕的中产阶级沦落的案例。

A 君家在我们那个县城条件尚可，老爸还当过县一中的副校长。他结婚早，11 年 23 周岁就结婚了。当时他去了广州工作，15 年开始在广州南沙买房，赶上了中国房地产一波爆发，到 17 年底工作回青岛时候他那套大房子卖了接近 350 万。这可是 350 万啊！妥妥的小富阶级。他 17 年底在青岛找了工作，她老婆也在青岛工作，在老黄岛一家小学当老师。

然后 A 君一家开始自信地操作了，当然后来这些操作是我后来知道的。估计他觉得炒房真的能继续致富，就在青岛老黄岛差不多最贵的小区买两套房子都是超过 100 平方的大户型，把 350 万花光还贷款 100 多万，每月房贷 8000 左右。他本人在市南区上班搞货运代理，一个月收入也就 7000 多，然后家里还有一个孩子要养。

到了 2019 年底，应该是撑不住了，不但夫妻俩都有父母要养，有一个孩子要养，而且老婆的唯一的弟弟，在 2019 秒初挪用公款（金额应该不少，我猜上百万），老婆坚持下，家里没办法借了一大笔钱。然后到了年底，两个人精神我感觉差不多彻底崩溃。这时候 18 年最高点买的房子我猜已经价值－40%，然后和我本人又发生了一些不愉快的事情。没猜错的话，现在房子应该倍法拍了

知乎用户 梧桐雨 发表

说个南京的。

吃饭的时候旁边吃客大声的讨论出来的。

吃客属于钱给了别人集资买房投资，结果集资人决定断供～那家房产最后亏了上百万，集资人让大家分摊，他不肯，想原数拿回来，说的时候一直骂骂咧咧的～

知乎用户 jiongjionger 发表

认识个网友断供了，他以为最多征信拉黑，唯一住房还住一家老小人家拿他没办法。

结果耗了一年多被强制执行了，银行给他租了个郊区的房子过渡用，房子打七折法拍，剩下的钱还是得还，直接从他卡里每个月扣，就留点必要生活开支给他，征信也彻底黑了。

所以不要随便相信网上的故事，还是先咨询下律师再考虑断供的事情。

知乎用户 地产老雷 发表

广州这边很少，且已有产业链盯着

★ 法拍小伙伴表示数量少得可怜

看见这个问题，老雷第一时间觉得广州应该是断供的比例不大但数量应该不少才对；

广州一年一二手交易总和大概是 20 万套，那就算只有 1% 的断供率应该也有 2000 套才对。

然而**【不良资产行业】**的小伙伴说实际上并不然；数家深耕广州的行尊公司均表示一个月都不一定收得到一套断供房；

全广州近一年断供的数量应该在两位数之内。

而且他们是直接与各个银行联系的，一旦出现严重逾期会提前介入。

毕竟断供房在不良资产界是【香饽饽】的存在，比起各种老赖房、抵债房容易收楼很多；

比各种资产包价格低很多，所以他们会在法拍前做好了大部分的工作；

消息也比较灵通，老雷觉得可行度比较高。

★ 银行小伙伴也说数量不多

不过最直接当然是银行小伙伴的发言，可惜他们并不愿意说太多。

只是说广州城央的房子基本上没有断供的情况，能在城央买房子的家庭对风险的接受能力比大多数人要高很多；

特别是五年前就已经买了房的，楼价与房租已经涨了不少，就更难逾期了。

远郊的房子倒偶尔会有逾期的情况，但客户知道会影响征信后亦会努力不上；

但偶尔也会有不积极补房贷的现象，不过这个集中在【借名购房】的物业中。

但当老雷问及逾期到什么程度会被认定断供的时候，银行小伙伴们就不愿意回答了；

还是一位与老雷多次合作的支行副行长介绍了一位贷款中介给我。

这位不愿意透露姓名的大哥说，银行是除了客户本身最不愿意见到断供的人；

一个断供可能就影响到半个支行的职效。

所以一旦出现逾期会第一时间对客户晓之于理，并积极提供解决方案；

◆ 例如先交一部分贷款以停止催收；

◆ 减免部分逾期费用；

◆ 限定时间停息挂账等；

（以上方案需根据【客户质量】而定，不是每个客户都能享受）

所以除非客户走到山穷水尽，不然没那么容易走到断供的。

本文内容不作任何保障，仅代表访谈内容

知乎用户 信贷规划指引 发表

在行情好的年代，开发商只要能把这楼盖出去就不愁卖，业主买了房就不愁不升值，所以你好我好大家好；但是，碰到严调控，行情出现急剧直下的画面呢，这就是最近各路媒体报道，朋友圈出现频次高的断供现象。

从几方面开展吧，一是为啥业主会断供，二是断供到底牵涉了啥，三是出现纠纷的处置。

在这之前先普及两个名词，“期房”，“阶段性担保”。

土地资源是稀缺的，而各地 ZF 把握着土地出让权，开发商举牌拿了地，如果等到能住人再卖，基本上这开发商是极度不缺钱的，在做雷锋。以前香港是国际大都市，聪明的出了个 “楼花” 的概念，在房子还没盖好，有了个基本框架前提下，银行就可以发放贷款，反正这房子买了都能建好，早晚会升值，客户乐意银行乐意开发商更乐意；

到了内地，“楼花” 换了个名词，就是 “期房”，具体哪一年开始我也不记得了，就这么形成了完整的预售制度（注意，是预售，业主与开发商签的合同叫，预售合同）。不得不佩服的是，在城市化进程中，“期房” 起了极其重要的推动作用，毕竟二手房和一手房倒挂现象长期存在，而且，这不是新房子么，人人多少都有点更想买新东西的心理。

但是 “期房” 这个东西有个不好的地方，开发商作为售房主体，与业主签订的合同叫做预售合同，等业主找了某银行贷款也批好了，准备去办抵押时，这时候整套材料丢进房地产交易中心，银行会拿到相应抵押权证，但是这份并不是真正的抵押权证，前面带个 “预” 字，因为房子还没建好，房产证还没呢，交易中心做不出来他项权利证明（对应银行抵押权，你问银行贷这么多钱，没抵押说不过去吧），又是不知道从哪年开始，魔都区域要求各家开发商，必须对预售的房屋，提供阶段性担保，直至房产证办出抵押办妥（期房，没记错应该归属于物权法），这就是现如今默认的一手期房交易情况。

言归正传，业主会断供的情况，正常来说，要么是开发商跑了，要么是开发商没跑但是没人施工，没人继续往下盖这房子，大部分业主买了房是为了住（出租的道理类似），能不急么。好比，你去买个苹果手机，找银行做了信用卡分期，但是苹果由于特殊原因，说我们这批新机要在全款后的 2 年才能到你手里，你还没拿到消费品，就全款了，而且还要支付相应利息，你火不火？

一旦断供，其实最担心的是房管局相关部门，因为业主会文明的拉横幅示众… 社会影响比较大；倒数第二担心的其实是银行，放了这么多贷款下去，本金利息一分没收回来，超过 3 个月大概率就要开始计不良，不良率一高，麻烦就无数；同理心上来说，最痛苦的是业主，满以为新房要用来结婚、生子、养老等等，有点房财两空的味道；最没话说的，可能就是开发商了，建房子的大部分是各路供应商，拖欠供应商款项，他们怎么可能有动力继续下去，还提供了阶段性担保给到银行，如果银行走诉讼程序，开发商一样逃不了。

所以才有媒体报道相关部门发文表示如何如何处置，因为已经不是个例了，需要智慧合理的来处置这个事情。

作为一个行业老兵，不禁想起当年国有四大行，剥离出来了四大资产管理公司专门应对各路三角债各路逃废债，道理何在？时间换空间！

因为资源稀缺性并没有改变，城市里能盖住宅的地块是有限的，还是强烈建议各位先行稳住，在现状已发生的情况下，接受它！起码家里人心态调整好，该工作干工作该休息休息，业主们都会自发团结，大家表述清楚各自意愿，相信都是要房不要退款，尤其是一线城市，难道 XX 能放任不管？住房也算是民生问题吧，尤其是刚需类。

心定，等风来！

知乎用户 艾摩丝的小 Elsa 发表

身边没有断供的，接近断供的朋友倒是有一个。

背景：坐标广州，两年前开始离婚，历时一年多。

房贷将近一万，两年前，前夫不肯供房，压力山大，离婚前全职，疫情后找了份工作，初创公司极不稳定，工资一万出头，还有一娃。压的透不过气，房子卖不了，不能断供，连离婚官司的律师费都是借的。

现在缓了过来，去年公司项目关闭，换了份工作，工资涨幅可人，房子出租，每月几大千，娃跟爸爸，不愿让娃生活质量下降，抚养费两千多。现在跟人合租，省钱，方便卷同事，债务已结清。

最大的遗憾是没能把娃带身边，但也很清楚，这一行业的工作强度，娃跟着也只能一起吃苦。周末尽可能的多陪。

将近四十，没上过大学，经历了丈夫的多次背叛，失去婚姻，跟孩子分开，拥有稳定的收入，身体健康，父母健在，孩子快乐，跟孩子依旧相爱。

再更一下，最近她找了份兼职，一个月六天，月入又再增加几大千哈哈 生活越来越好，真好。

替她高兴。

知乎用户 武汉贷款朱老师​ 发表

谢邀，坐标武汉！

我有个朋友就断供了，和敢不敢没关系，主要是还不上

他 18 年买的，17 年时候是 5500 左右，18 年涨到 7200 多了，眼看往 8000 跑了，他手里那点首付更不够了，咬了咬牙，找亲戚借了一半首付上车了。一个月还 3900 来块钱。

现在来看 18 年不是最高点也算是次高点。现在又回到了 5000 了，还差一点首付就没了。

他是快消品行业，刚上车那会收入还行，一个月 5000 多，业绩好点 6000 多，虽然压力大但是还能还的上。

20 年初疫情，好几个月都是拿最低工资 2000 多点，疫情之后业绩再也没能回复，最高也就拿到 4000 了。再加上生了二胎，媳妇没法上班，俩孩子要养，房子要供，父母那点微薄收入只能是先养孩子。

能透支的花呗、信用卡早就透支了

房贷欠了 5 个月了，偶尔往里转个几十块钱让他扣一扣，证明不是恶意不还。

现在基本是思路一条

贷款还不上，卖房子不仅不赚钱，这 3 年还的基本都是利息，卖房子还要倒给银行钱

偶尔吃次饭眼神也暗淡无光，开始打听赚 “偏门” 的钱了。

同样的我一个表弟，家里自建房，从来不考虑买房，也是生了俩，都男孩，单趟跑 40 分钟去打工，一个月多了七八千，少了五六千。从来不愁，到周末就想着去哪里玩去哪里吃。

五六千不还房贷养俩孩子在小地方真的压力不算大。

知乎用户 阿呆呆爸 发表

我呀，基本就是断供的情况

我有两套房子都在还贷款，每个月大概还 25000，压力不小但是还可以，有一部分用公积金顶掉了，一部分用现金

但是忽然失业了

妈的

看着银行卡里仅有的存款，找到工作前就是花一分少一分

有点慌了

把全部公积金提取出来加上部分存款还完了一套，然后赶紧出手卖掉了

多出来的钱可以慢慢用于支付另一套房子贷款，同时也少了一套房子的贷款压力

我是前一天通知公司要合并要裁员，第二天就可以不用去上班了，非常的突然。

非常庆幸的是没有超前消费的习惯，没有太激进的去贷款，手里一直有预留的现金，也没有其他债务。

我觉得当前这个经济形势，自己没点老本的，千万要在手里留点钱，至少够一家人几年活命的吧。房子什么的亏点就亏点，别因为债务太多把自己玩进去比什么都强。

知乎用户 广州融资故事​ 发表

有些人认为由于断供潮，将来的趋势是大家都会去买法拍房，因为这类房源性价比更高。

评：一方面好东西靠抢，另一方面大规模断供是幻觉。 ​

知乎用户 老虎哥 发表

打开淘宝。。。。点开司法拍卖，里面那些房产你觉得是谁送给法院的？

知乎用户 开心保 - 五月妈妈 发表

大厂裁员，理财爆雷，房子断供…… 感觉最近的新闻一个个都在朝钱下刀。

前一阵我正好也看了一个新闻，杭州的一个互联网大厂员工，夫妻俩都是 P9 以上级别的高管，背负千万级房贷，结果一朝失业，平衡被打破，生活彻底停摆。

尤其最近很火的《疫情下的北京失业中年》，和很多直接人生断链的人相比，竟然也能算相对好一些的结局了。

新闻的评论里说什么的都有，有的说覆巢之下无完卵，有的说本身就是踩着互联网时代的泡沫给自己画大梦，只是泡沫破了而已，活该。

我觉得，这就是时代的不确定性，类比到过去，就是安安稳稳的一家子，突然经济支柱下岗，整个家庭陷入停摆。而如今，动辄 30 年的房贷，与越来越变幻的时代，让这种情况越来越多了。

再想想当年一场大病下的北京中年，想想中年人真是太惨了，现在这种时代，又加剧了这种不确定性。

尤其是房贷。

虽然我身边没有出现断供，但从大连本地的数据来看，法拍房越来越多了。

另一方面，房贷市场也出现了负增长。

最近，央行公布了 2 月份的金融数据：

「住户贷款减少 3369 亿元，其中，短期贷款减少 2911 亿元，中长期贷款减少 459 亿元；」

中长期贷款，也就是 5 年及以上期限的贷款。

在我国，居民中长期贷款主要被用来做个人房贷按揭，占据了所有中长期贷款的 9 成之多。

「居民中长期贷款减少 459 亿元」，即 居民购房按揭房贷的总额减少了 459 亿元。

这是过去 15 年以来房贷总额首次出现负增长，可以说是历史性的时刻了。

这两年，随着疫情对经济的影响，以及在「房住不炒」大刀阔斧地政策改革下，房贷增速首次出现负增长，部分城市的房价也出现罕见回落。

建行董事长田国立曾表示：「从理财的角度来讲，买了房能升值的时代已经过去了。即便升值，套现起来也都非常困难。」

房屋的投资属性在慢慢被削弱，很多人认为房子被定义为「躺着就可以赚钱」的资产增值工具的观念，也在逐渐变成历史。

其实，不仅是投资房产，现在想赚点理财收益，真是越来越难了。

最近几个月，各种理财渠道都遭遇了滑铁卢。

国内股票基金市场被俄乌冲突 「一炮击沉」，上周 A 股在小开等一众「韭菜」的哀嚎中俯冲 3000 点，超 90% 的股票暴跌，网友直呼「感觉俄罗斯在用我的钱打乌克兰」，割得肉疼。

直到这周才稍稍回暖。

然而，受影响的不仅仅是股市，很多风险等级为 R3 甚至 R2 级别的理财产品都出现了负收益情况，有人买的 银行理财竟然也亏了！

一位用户晒出了他的理财收益：

买了 20 万的银行理财，标注的预期收益率为 3.3%-3.95%，中低风险，到现在存了 52 天，不但没有得到一分利息，最近多天连续在亏本金，一天亏一百左右……

尽管早在 2018 年时，「资管新规」要求：银行理财要正式打破刚性兑付，以后银行理财不能再保本 。

但在大家的心中，银行理财一直都是「稳稳的幸福」。

国企银行背景，资金安全有保障，风险把控有分寸，理财经理万中挑一，利率又比存款高。

不管保本还是不保本，大家基本都能如期拿到本金和预期的收益。面向大众发行的银行理财产品，基本没遇到过亏损的情况。

而现在，连银行理财都不牢靠了，保本理财全军覆没？

其实，像股票、基金、银行理财，这类产品大多风险等级都属于 R3-R5 等级的理财产品，本身就具有一定的风险性。

而面对波动的市场，能做到尽可能保本保息的，大多在 R1 等级内。现在只有三种：50 万以内的银行存款、国债、理财保险。

01 银行存款 & 国债

国债以国家信用为背书，50 万以内银行存款受《存款保险条例》所保障，安全性、收益性两方便能更加稳妥些。

不过，这两种理财也各有缺点。国债需要抢购，银行存款利率低。对于要求灵活性或收益性的人来说，这两种很难满足。

02 理财保险

提到保险，可能会有人觉得用它理财不太靠谱，但必须承认的是：理财保险是经官方钦定的 R1 级低风险产品 。

保险受《保险法》保护，在保证资金安全的基础上最大化灵活性和收益性。

连股神巴菲特都表示：「保险是永不过时的产品；遇事不决，就买保险」。

今年 3 月 21 日，巴菲特就以 116 亿美元的溢价收购了一家心心念念的保险公司。

在品类众多的理财保险中，目前最推荐的就是 增额终身寿险 。

目前官方规定的 定价利率是 3.5%，有效保额会以复利逐年增长，本金利息同时增值。

钱包自己慢慢「长大」，这种设计和人们越来越长寿是相匹配的。

不过遗憾的是，现在很多增额终身寿的实际收益、灵活性、回本速度都超过了官方预期。

为了避免风险，监管的「大刀」已经在路上了，不少高性价比的增额终身寿正陆续下架。

监管叫停这些产品，是从整个保险行业的大局出发，对长久稳定发展是好事。

但对于我们客户来说，以后买到的产品确确实实是会差一些的。

因此，且买且珍惜吧。

关于产品选择的相关问题，私信或者评论~

我是五月妈妈，九年保险从业经验，专业 + 亲历，为你精选好保险~ 有问题私信！

知乎用户 有点快活 发表

一直不明白：烂尾的时候说房贷是个人借银行的，和房子烂不烂尾没有关系，钱必须得还。断供的时候说房子是贷款买的，卖了还钱。感情怎么说都是银行有理。

知乎用户 无花无酒锄作田​ 发表

等等，容我编一下。

知乎用户 大白读保 - APril​ 发表

一个最近看到的事件，“一月入 6W 的家庭，走向破产” 的事儿，这 2 天在社交平台上闹得沸沸扬扬。

我看了眼，在当前这种大环境下，这样的事例还是挺有代表性的，

所以今天打算跟你们来唠唠。

01 这件事是这样的

这个事件的主人公 —— 深圳的一名程序员，

2012 年刚毕业就顺利地进入了某大厂搬砖，拿着 8000 块的月薪；

勤劳肯干，工资也水涨船高，3 年时间就攒下了 100 多万的首付，靠自己在龙岗买了个小两房。这时候月供还不到工资的三分之一，没啥压力。

然后又贷款买了辆车。

有房有车，工作也小有成就，人生大事自然而然也跟着提上了议程。

2015 年年底，结了婚，老婆在一家小公司做财务。因为工资不高，婚后索性就辞职做起了全职太太，安心备孕。

后面孩子出生，专门请了个阿姨帮忙做饭、搞卫生，一家人小日子过得有滋有润。

2017 年，结婚两年，

深圳房价迎来了一波暴涨，加上老婆又怀了二胎，

夫妻俩合计着，把龙岗的小两房给卖了的话，能挣个 200 多万。在公司附近的南山区上车个四房不成问题，手头还能剩点余钱。

新买的这套房子，总价在 1600 多万，每个月房贷要还 6 万多。

而当时，他的工资也已经快 6 万一个月了。

说来也是魔幻，

到了 2020 年年初，也就是疫情刚爆发不久的时候，深圳的房价又大涨了一波。3 年时间，1600 万买的房子，眼瞅着要翻倍。

给这哥们整飘了，想再倒腾一套房子出来。

于是各种借款，什么网贷、企业贷，各种门路齐上线，凑钱在西丽买了套 1000 多万的房子。

加上原来那套房子的贷款，他每个月仅房贷就要还 10 万多。

虽然压力大，

但他们夫妻俩潜意识里觉得 ——

这都是只是暂时的，房价会涨的，工资也会涨的。

谁曾想，到了 2021 年，房价开始暴跌。

本来现金流就有些扛不住了，这一下心态也崩了。

新买的房子被高位套牢，之前的那套房子呢，挂了几个月也没卖掉。

借钱给他买房的人，也都跑来催款，没要到钱的，甚至直接发起了法院诉讼。

而，被列入裁员名单，成了压死骆驼的最后一根稻草。

02 断供已经不是小概率事件了

不知道你们发现没有，这两年断供已经不再是罕见的小概率事件。

就拿法拍房的数量来说，

2019 年，才 50 万套；2020 年，133 万套；2021 年，160 多万套；截止 2022 年 3 月，已经达到 175 万套，再创历史新高。

而且这里面不乏 “和这个深圳小哥一样的” 高薪家庭，

他们绝大多数都一个模型 ——

高薪老公 + 2 套房贷 + 老婆不上班 + 二胎

我身边就有不少这样的家庭组合，

男的 80、85 后，赶上了一波互联网的红利，要么在大厂拿着高薪和大把的股票期权，要么自己出来创业赚了不少钱。

有车有房，也有了家庭。

基本上当男方的收入、职级达到一定水平之后，都会默认女方退守家庭，全职备孕养娃，2 个娃算是起步水平。

娃有了，学区房也得安排起来，就这样背上了二套房贷…

前段时间在朋友圈疯传的 “疫情下的北京失业中年”，也是如此这般情况。

年轻时一念之间去了北京闯荡，
阴差阳错下，从零开始干起了程序员这行，一路顺风顺水爬到了大厂的管理岗。
由于收入不错，老婆干脆不上班了，又生了一胎。家里有余钱，就又买了一套小得不太能住的学区房，想着将来孩子在北京上学的事儿。储蓄花光了，房贷也冲到了 3 万多。
本以为只要不混到靠后的 15%，就这么待着也挺好。
结果毫无征兆，整个团队都被裁了。
再出去找工作，人家要么觉得他干了这么多年领导，编码能力堪忧；要么觉得他年纪大，又有孩子，没法保持工作强度…
总之到最后，他想去的公司都在裁员；不愿意去的，还对他挑三拣四。

03 时代的一粒沙，落到个人头上都是一座山

眼下，这种情况还是谨慎点好。

1）出现严重还款压力的时候，降价把房子卖掉，也比断供了强。

还拿深圳这个小哥来说，

1600 万买的房子，房价最高的时候接近翻倍 3200 万，现在肯定没有这个价格了。但就算跌到 2800 万左右，只要他愿意大降价以 2400~2500 万左右的价格卖掉，肯定还是能出手的。

用这笔钱，把后买的这套房产的债务给还了，还能剩个几百万。

顶着大厂的光环再找份工作不难，即便工资比原来低点也可以呀。这也已经比大多数北漂、深漂着的人幸运了。

2）如果房子已经被严重套牢，房价大幅低于入手价格。比如在高位买入燕郊房产的那批人。

实在不舍得卖掉，其实也可以想想办法，看能不能租给长租公寓。

如果能顺利租给长租公寓的话，可以一次性拿到好几年的房租，好歹也能应个急、缓口气。

3）另外，还可以申请延长房贷期限。

不过这只适用于贷款年限不超过 30 年、遭遇重大疾病或工作或家庭发生重大变故等原因引起经济困难，从而影响贷款偿还能力的借款人。

在能提供相应证明的情况下，

到当地的银行网点，带上相关材料 (《购房抵押借款合同》原件、所购住房《房地产权利证明》原件)，等待银行受理。

银行审核通过后，通常会被要求签订一份《变更协议》公证以及增补保险手续。

有一点要注意：

虽然办理延长期限后，每个月要还的钱是少了，但贷款期限变长，也意味着要还的利息更多了。而且这种办法只能用一次。

此外，

近日 “中行、建行、工行、农行、交行、邮储银行” 等 6 家银行，在大家的呼声下推出了「房贷延期、不影响征信」的还款方案。

针对以下四类人群可以申请房贷延期：

1，因感染新冠住院治疗或隔离人员
2，疫情防控需要隔离观察人员
3，参加疫情防控工作人员
4，受疫情影响暂时失去收入来源的人员

有需要的可以咨询下当地贷款银行的银行经理，

但大家期望也别太高了，至少目前我还没有看到有谁申请成功了的。

总而言之，

在当前环境动荡，经济起伏的大背景下，

盲目乐观、杠杆拉满的后果，终将是一地鸡毛。

高薪家庭破产，

说白了，是**资产合理配置意识的不足。**把大半身价都押注在了第三象限 —— 高风险高收益的股票、房产里。

根据标准普尔家庭资产象限图，
资产的合理配置可以分为四个象限：
第一象限：要花的钱，占比 10%；类型：3~6 个月生活费；特点：短期消费；
第二象限：保命的钱，占比 20%；类型：社保等各类保险；特点：专款专用；
第三象限：生钱的钱，占比 30%；类型：股票、房产等；特点：高风险伴随高收益；
第四象限：保本增值的钱，占比 20%；类型：固定收益类债券、互联网金融理财等；特点：低风险、稳定收益、保本增值。

表面光鲜的背后，是极其虚弱的抗风险能力。

一有点风吹草动，就面临着全面崩盘。

增强抗风险能力、完善好资产的配置手段与路径，是我们普通人在当下，力所能及的事情。

我认识一个搞金融的朋友，

他把 70% 的的钱，都放进了安全稳健的第四象限（比如大额存单、债券、年金 / 增额终身寿险等），然后用利息来进行第三象限的投资理财（股票、基金、数字货币等），理财获得的收益，再存回第四象限的账户里。

也算是特殊时期，对标准普尔家庭资产投资比例的一个适用性调整，

不断滚大安全资产的这颗雪球。

用他的话来说就是 ——

“留得青山在，不怕没柴烧。守住钱袋子，留存好 “子弹”，等待市场回归的那天。”

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知乎用户 Jerry 发表

非常少见。

作为一个银行从业人员，房贷的逾期比例很低，不足 5%。房贷的坏账比率更低，不足 3%。被拍卖的房子大都是房主破产，身故，官司缠身什么的，几乎没听说过主动不还钱的。

以前有个亲戚想不还钱，银行打电话来说要拍卖，亲戚听说那里房子价格在涨，马上去银行把欠款罚息给补上了。

知乎用户 刀不群 发表

断供其实是昏招，我不是说断供的人昏。没到不食肉糜这个地步。

而是说搞出这个断供机制，把所有的责任一推二五六，全都由底层小虾米来承担这件事其实很蠢。

估计一旦开始规模型断供，国家就要开始搞大赦。一旦大赦的不及时，会出现令他们晚上都睡不着的事。（不是说还不上贷款被迫断供的小虾米）

古来，能成事的人是极少数的。这个概率不到亿分之一。

先写到这里。能成事的泥腿子，几千年来只有朱元璋一个人。其他最起码都是个富农是读过书的。

那么你有什么办法把一个极其能成事的人，逼到把脑袋挂在裤腰上给你搞事呢。

说实话，真的犯不着，实在不行，咱们还能闰嘛。犯不着真的犯不着。

但是有一个什么情况，能把一个 985 毕业的，大厂骨干逼到脑袋挂在裤腰上给你搞事呢。

是吧，这个就很危险了。几亿个泥腿子都成不了事，但是这件事一旦有批量 985 的日子真的过不下去。

真的，大家想一想一个人如果 985，一辈子只能干点体面活儿。背个千万贷款，一旦断供。

令他们睡不着的事就要发生。所以肯定是尽可能的要求马云马化腾这种人不能辞退背着巨额房贷的人。一方面这样婶的，另一方面只能大赦。但我感觉以他们的抠搜劲，就是老鼠夹子上的肉他们都要吃。所以只能缓，比方说不上征信，或者诸如此类。子孙接力贷，反正就是往后缓呗。

所以我估计之后可能有高学历大赦，就是你学历多高多高，过往纳税满多少年，一旦断供，可以给你往后缓。具体缓多久，管他呢，反正就是往后拖。我不逼你，你别闹事。

为什么我说之前魏文没用呢。你让一帮工资 5k 的去魏一帮过去工资 5w 的文。这不扯么。

知乎用户 阿毛 发表

2017 年的问题

突然被顶上来

啥意思？

有病啊这是

告诉你们我周围断供的一个都没有。

因为第一不会赶最高点买房子，早点晚点都可能买，没有谁那么蠢

第二买房子量入为出，买不起大的就买个小的，实在买不起先租房。

我周围就是这种人，所以一个断供的都没有

有人说法拍房那么多，

法拍房 85% 来自一般商业贷款的抵押物，10% 来自经济赔偿与纠纷中的强制执行，极少来自房贷断供。

如果房贷未还清，该物业并不能抵押获得贷款。

看见法拍房就喊断供你们是蠢还是瞎，或者单纯就是因为你不是什么好人？

有人说我也量入为出每个月收入还完房贷刚好够生活。我只能说把这么危险的境地叫量入为出，我不认识你这种人

如果周围断供特别多的，建议你离开那个圈子，因为傻人有傻福，傻逼没有，不但没有福还会传染。

另外我要

@毛豆不好吃

。你朋友在武汉哪个小区买的 260 万的房子现在 200 万的，我很想知道。我在武汉这么多年，还是有很多朋友要买房，这种便宜可以考虑一下捡一捡。可别告诉我你是编的。

知乎用户 StoneChuanm​ 发表

如果出现了还不起月供的情况，应该快刀斩乱麻，赶紧卖掉，能回多少是多少。

现在这歌房价，首付亏一半，认栽，你还能拿回一半首付。

断供，上了黑名单，法拍价又低于市场价，两空，得不偿失。

知乎用户 蓝狐陛下​ 发表

如果不加朋友两个字的话。

我认识的人基本上一箩筐。

并不是我什么交友不慎，只不过，我曾操作过别墅楼盘。

买别墅的，尤其是郊区偏僻别墅的，有一个算一个。

都是冲动消费。

唉，这个价格便宜，样板间亮眼，周围环境真好，还静，以后到这儿住别提多舒服了。

然后背着 1 万每个月贷款买别墅了。

然后发现自己花了 200 万买的别墅，还需要花 200 万装修。立刻就炸了。

国内比较出名的私人电梯，一个都能要 50 万。所以多少钱买的多少钱装修绝不夸张。

所以就只能抻着还贷。

然后，这些人基本上都是做生意的，或者个体户，我还见过几个网红。

然后，只要出点意外，尤其是疫情这两年，马上断供，毫无意外。

后来怎么样也不知道了，因为那时候早就从房地产那边离职了。

不过，最牛逼的，我见过房贷 13 次逾期。

这他娘的还能找到门路在市内买房，我也是醉了。

而我还见过被骗去当法人，然后欠银行钱成老赖，工作只要现金的，或者打到父母卡上的。还是两个，这两个差了 10 年的跨度。

不得不称赞，哪怕是个人尽皆知大坑，也总会有人往里跳的。

我当初说那个别墅楼盘的评价是。

傻子太多，钱不够骗了。

知乎用户 程程 发表

这个问题是五年前的。

2017 年之前有一波民间借贷破产潮，那个时候法拍房挺多的，很多人牵扯民间借贷，导致巨额资金损失甚至跑路，应该这个背景下提出了问题。

五年后来看这个问题蛮有意思的。

现在民间借贷少之又少，民间金融快被打没了。但是很多很多家庭都在这五年间因为新购置或置换背上了大额甚至巨额房贷，居民负债率差不多 70% 了。房价呢，除了绝绝少数，都没怎么涨，甚至跌了。

以武汉为例，前几天朋友说，武汉万达公馆，2012 年开盘的时候 2 万多，现在还是 2 万多。这是豪宅，置换房，挺典型的。也就是，如果想生活在舒服的居住环境中，别指望你的房子升值太多甚至保值（毕竟大套嘛，不适合炒）。

可是哪个人希望自己一辈子蜗居？

然后居民收入呢，很多人应该这五年间有涨又因为疫情跌了。因为疫情影响确实太大了，到处实体经济除了疫情经济真的一片萧条，非常萧条。

如果继续现在的疫情现状，经济不好转，居民收入无法持续增加，断供的会不会多不知道，因为那会影响征信，真的是最后一条路，但是因为房贷生活会非常艰难应该不少吧。

知乎用户 无名 发表

在长沙

我们小区有断供的

就一个

执行的字报贴在他们那一栋大门口，小区所有人都看了个遍

随便上杠杆就这下场，我们那个小区开盘开的早，16 年初开盘才 5000 起步，楼王 + 楼王层 6500，后面开盘的也就 8500

这都能封，杠杆加到多大？

还是那句话，有多少米吃多少饭

乱上杠杆就算 8500 一平米的房子照样有断供的

跟城市无关

跟人有关

知乎用户 武大说房 发表

1. 我了解到的身边做房地产的同事、朋友，还没有听说过有断供的信息，基本上为零。

2. 我从新闻上了解到的断供情况，几乎为零。

个人对于断供的预判：

在现在房地产行情下，出现大面积的断供可能性非常小。

就是有，也是零星的。影响忽略不计。

你不用为此而担心，因为现在中国，房产依然是最佳的升值保值产品。

知乎用户 武汉代律师​ 发表

我们团队做一部分银行不良债权回收业务，其中有部分是有抵押权的，有部分是信用贷款，抵押权部分抵押物有动产（劳斯莱斯之类的豪车、少量动产浮动抵押）、不动产（主要是房产）。这部分房子中有为了做生意跟银行贷款拿来做抵押的自住或者空闲的住房或者商铺，也有一部分是购房贷款的抵押房产。

而购房贷款之所以到诉讼回收阶段，主要是断供后多次展期后仍还不上，客户经理就会上报给资产保全部，资产保全部的客户经理在诉讼前可能还会跟借款人沟通还款，实在是没办法了就走司法程序确定债权。一般来说，这种办过抵押的借款合同，银行的证据都是很充足的，诉讼开庭后基本都是银行胜诉，支持本利罚（利息罚息复利等不超过四倍 LPR，之前的购房合同不超过 24%）。接下来就是申请法院强制拍卖抵押房产了，房产一般都是评估价七折挂拍，流拍后在一拍基础上再打八折，也就是评估价的 5.6 折。当房子顺利拍卖了，如果是唯一住房，一般会保留 5-8 年租金，租金标准根据所在地区而定。

其实到这里，我们律师的工作就结束了。但是对于断供购房者而言，大概率还没有。首先，因为大部分购房者的借款合同约定的都是等额本息，这意味着前期还款的大部分是利息，当断供后，本金还是有很大部分没有还的，那么在计算本利罚的时候就会以未还本金为基础进行计算直至全部款项还清。其次，因为抵押房产是评估价打折出售，除非是很早买的，一般拍卖成交的价格扣除执行费用、评估费等（唯一住房还要保留 5-8 年租金）之后给银行，可能还没有还清本金，这时候因为本金还存在部分没有还完，还要继续计算利罚息，或者房子拍卖后本金还完了，但是还有逾期利罚息不够，在房子被拍卖了之后还要继续还款直至结清。另外，因为断供， 购房者的征信也会受影响，后续贷款都很难办理。

所以建议想断供的朋友自己最好挂二手房以略低于市场价的方式出售后主动还款，这样对自己影响最小。不要贸然断供，后果不是单纯不要房子就可以了那么简单的。

知乎用户 阳 Douglas 发表

没有，怎么可能断供，国内歌舞升平，人民生活富足，是谁指使你问这种问题？

知乎用户 房住不炒科技兴国 发表

美式发钱与中式基建信贷投放的方式与复苏结构有何异同，为何美联储的巨额货币都趴着商业银行账面？而中国商业银行又是如何传导信贷

中国、日本、欧美银行业有巨大的差异，1990 年前日本的商业银行有财团属性，日本商业银行根据财团的需求进行产业投资，因此放贷的方向倾向于财阀主管的决策。而中国的商业银行放贷的方向来源于央行及银行、财政部的货币指导，比如经营贷、绿色贷、小微贷，均是根据国家宏观调控进行货币传导，得到贷款的行业迅速掀起一波产能扩张，而得不到贷款的行业长期萧条。美国的商业银行虽然实施混业经营，但是存贷业务与金融投资业务还是明确分开运营的，美国商业银行的存贷业务是根据市场风险和投资收益决定的。

高风险、高利润的主要是风投机构在投资，商业银行主要做低风险业务，分工明确，1995 年后日本商业银行倾向于美国模式，日本政府虽然举债颇多，但是由于国内市场不景气，因此大量的居民存款并没有在货币乘数的效应下流向市场。

2008 年及 2020 年美联储向市场投放了几万亿的货币，而这几万亿美元的货币和中国商业银行的贷款投放完全不同，美国银行注重风险管理，因此大部分留在账户内**，国内银行完全接受窗口指导，贷款分别流向住户、企业、政府部门。**2022 年 1 月份社融新增 6w 亿，就是指货币及金融衍生品产生的融资规模达到了 6w 亿，那么美国模式先进还是中国模式先进呢？

1929 年大萧条以后美国被迫采用了以工代赈的方式复苏实体经济，那么为何 2008 年、2020 年不采取以工代赈呢？

表面上以工代赈可以拉动实体产业链，也可以增加失业人群的收入，居民拿到钱，社会也增加了便利。

**以工代赈表面上一本万利，实际上会使得过剩产能不能迅速退出。**金融危机的本质是债务危机、产能危机，例如房地产泡沫崩溃，最好的处理办法是房企破产、房价暴跌，政府如果给房企订单、资金，表面上保护了房价，实际上扰乱了社会金融秩序，房价下跌对实体经济有好处，对生育率也有好处，房价上涨最终使得实体凋零。

这也是为何 2008 年美国没有救助雷曼兄弟的原因之一，这也是为何 2014 年我国救市的原因之一。2008 年美国房价崩盘，出清了大量的产能过剩行业，而 2014 年国家救助房地产，使得煤焦钢产能再次扩张，直到 2022 年房地产无法继续扩张时，这些过剩产能又面临一次**去产能危机，此时还能再救吗？**

美联储的货币投放比例与通胀比例完成不一致，主要是商业银行风险惰性导致美联储的行为只能宽货币却无法宽信用，私有制的银行体系导致银行必须注意自身的风险，而中国却完全没有这样的约束，反正钱不是自己的，投哪里领导说了算，造成了坏账集中核销即可。

银行信贷的大规模的投向基建，短期可以保证房地产上退下来的农民工的收入，那么实体经济去掉基建以后呢？

会持续萎缩，如果把基建那些丝毫不赚钱的部分去掉，会发现实际上真实的 gdp 在高位盘整，甚至有可能未来出现回落。**社会正常的发展需要的是正向的循环，赚钱 - 投资 - 赚钱，而不是投资 - 亏损 - 投资，**苏联的解体就是因为后者，投资造成了经济巨大的杠杆负担，却无法带来收益，最后无奈解体，因此未来我国大概率改变发现，基建为辅实体经济为主，这种拐点类似于 1990 年前后日本的拐点。

眼下造成美国通胀的原因有需求原因也有供给原因，美国劳动参与率正在提高，居民储蓄率回归正常，全球的供应水平恢复以后，通胀自然消失，因此奥密克戎峰值过去以后，预计全球会进入六个月的超强复苏周期中。《如果疫情持续五年，美国还会持续发钱吗？世界经济怎么走 - 2？》

奥密克戎作为感染率最强的一波病毒，感染峰值有望成为疫情以来最高的一次，全球群体免疫基本已经实现，按照峰值回落速度，大概 2-3 个月后疫情感染率回到低位。2022 年 4-5 月全球供应量将迅速复苏，而被抑制的需求（非美国家）将复苏，2022 年全年全球的经济将保持一个正向的复苏区间，复苏结束的临界点就在供给 > 需求阶段，可能在 2022 年 11 月 - 2023 年 3 月间达到这个点。

[1] 而原油价格就是最好的指标，2020 年、2021 年全球原油产量和需求量均出现了回落，2022 年全年必然复苏。

参考

1. ^ 美式发钱与中式基建信贷投放的方式与复苏结构有何异同 https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1MjE5MDAzNw==&mid=2247487638&idx=1&sn=0420259a47eab302818989a816a4fd72&chksm=fb84b9acccf330ba9c3124d27464a436839931c924be112c0dd30fe4fd203e8782ecf15f43fa&token=1021301360&lang=zh_CN#rd

知乎用户 未薇​​ 发表

你希望的答案其实是：非常多，太可怕了，千万千万不要买房。

有的人提出问题，是希望得到答案。而大多数人提出问题，是希望别人肯定你心里那个答案而已。

愿以上回答对您有所帮助，感谢你看到这里，原创不易，希望能得到你的 “赞同”。

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知乎用户 Kumarajiva 发表

他们说的都没用，我给你们提供一个出路，现在很多地方都有政策，移民新疆，又给房子又给地。断供前移民去新疆。

知乎用户 心相印 发表

我有个朋友就断供了，和敢不敢没关系，主要是还不上

他 18 年买的，17 年时候是 5500 左右，18 年涨到 7200 多了，眼看往 8000 跑了，他手里那点首付更不够了，咬了咬牙，找亲戚借了一半首付上车了。一个月还 3900 来块钱。

现在来看 18 年不是最高点也算是次高点。现在又回到了 5000 了，还差一点首付就没了。

他是快消品行业，刚上车那会收入还行，一个月 5000 多，业绩好点 6000 多，虽然压力大但是还能还的上。

20 年初疫情，好几个月都是拿最低工资 2000 多点，疫情之后业绩再也没能回复，最高也就拿到 4000 了。再加上生了二胎，媳妇没法上班，俩孩子要养，房子要供，父母那点微薄收入只能是先养孩子。

能透支的花呗、信用卡早就透支了

房贷欠了 5 个月了，偶尔往里转个几十块钱让他扣一扣，证明不是恶意不还。

现在基本是思路一条

贷款还不上，卖房子不仅不赚钱，这 3 年还的基本都是利息，卖房子还要倒给银行钱

偶尔吃次饭眼神也暗淡无光，开始打听赚 “偏门” 的钱了。

同样的我一个表弟，家里自建房，从来不考虑买房，也是生了俩，都男孩，单趟跑 40 分钟去打工，一个月多了七八千，少了五六千。从来不愁，到周末就想着去哪里玩去哪里吃。

五六千不还房贷养俩孩子在小地方真的压力不算大


资深刘经理：2022 年证券开户哪家强？

知乎用户 木竹岛主 发表

周围朋友没有，但是原来当置业顾问的时候有。断供也分两种，一种是有房产证，一种是没有。没房产证的是开发商有保证金的，会扣开发商保证金，一般开发商会软点。但是办过房产证就跟开发商没关系了，直接银行招呼，当时我接手的业主，人没见到，法拍他的房子，直接找我来办手续，说原业主不配合没法过户。我说我也不知道，我们也没办法，但问了物业可以让他接房子，办手续的事情得自己办。

知乎用户 东原游僧 发表

身边的朋友暂时没有断供的，因为本来大家都是工作稳定的圈子，甚至好些同事都有升级改善的想法。

但是各地的法拍房明显增多，说明断供的还是不少的。好多就是没有算风险贷自己所能承受的最高房贷，那今年很可能就断供了，毕竟整体经济形势这个样了。

就像我虽然是商贷，但是公积金覆盖完就只剩几百块了，把公积金提出来加上手头存款能全部还清了，压力还是有，但毕竟没那么大。

周围朋友没有，亲戚朋友里面也没听说谁断供了，就像网上喊着脱贫了这两年日子反而更难过了一样。

目前单身狗，也没有太多压力，首付家里出的，目前房贷自己还了十几万了，家里老爹还犹豫想提前还，被我劝住了，等结婚后再说吧，万一人家再嫌没房贷再没有安全感，有房贷至少婚后部分还算是一人一半呢。

正经工作稳定的一般断不了，我意思是工作稳定的话，再就是也不会刚没了工作就马上会断供吧，目前对我来说的话五年不工作，在保证生活的情况下也不会断供，工作多年总有点抗风险能力的还是，单身狗貌似就这点儿好处了，就这在我们这小县城找对象都还不容易呢。

知乎用户 神秘狂风 发表

不用周围朋友，下个月我就计划断供，我买的是恒大的烂尾期房

知乎用户 无敌铁憨憨​ 发表

没有…

我周围大概都是全款的。

没听说谁在苦逼还房贷…

再者说，一般到了 40 来岁也都还完了…… 哪儿可能因为失业断供。

这种情况基本都是一些网上的穷屌妄想而已。

真断供的大多是因为炒崩了或者因为买卖破产，实在还不起。

不是因为工作……

知乎用户 文希 发表

前几天一个朋友微信找我，他的亲戚要卖方了！

坐标：武汉汉阳四新华发的项目。

面积：75 平

房屋状态：一押银行贷款还有 60 万没结清 二押贷款：40 万出头

房子评估价：130W 左右

交房状态：不满两年

按照目前的现状，她的房子大多数都是负债，房子在出售之后也到不了多少钱。

如果他不卖房子，那么房子最后的结局就是走到法拍的这一条路了！

楼下很多评论都说了，断供 6 个月左右之后房屋的最后就会收到 EMS 的律师函件！

疫情之下，断供的还是太多了，只是大白天的大家都在忙碌有谁知道谁的心塞的事情了！

知乎用户 匿名用户 发表

珠江新城买的公寓，当年 132 万买入，现在想卖市价卖不出，因贷了五十万生意救急用，一时还不上，已被银行拉黑，欲急售此房，朋友评估价 30 万；

以上供参考

知乎用户 Pundit 发表

没有听说过。 中国屁民毕竟不是老黑，不到山穷水尽不会断供。

知乎用户 我的天空 发表

有人说是假的，【这个事情是在某个卫视看见的普法节目看见的，时间太久了，具体细节不记得了，但肯定是真的。除非这个节目作假了。。。估计是我漏了关键的细节。也许是节目做的粗糙，比如房贷有逾期什么的。】

大概 2010 时候听过过一个欠银行 4 万信用卡，房子也没的例子。

某人欠了 4 万银行信用卡，她说他忘了，然后出国了。正好他的房贷也是这家银行，银行就通过程序把他房子拍卖了，因为正好是低潮，卖的价钱很低，正好还完信用卡和房贷和各种费用以后一分不剩。

等他回国，回家发现房子换人了，才知道的。

自己想好后果就能知道怎么做了

知乎用户 高牛探 发表

我在广州，目前周边断供的例子比较少。

如果到那个阶段，是很大的社会经济问题，领导不会容忍出现那现象。

当经济下行时，房地产便需要挺身而出护盘。

目前我们必须拉起房地产，因为只有房地产才能救经济。

为什么这么说呢？

自 1978 年以来，中国经济发展主要经历过 3 个阶段，节点清晰，很有规律。

第一个阶段：1978-1998 年，农业化转为工业化，GDP 高波动增长。

彼时，刚开启改革开放，全球订单雪花一般飘来，勤劳的国人用 20 年时间穿越现代工业化之路，“中国制造” 扬名海外，当然好处非常明显，我们出口贸易全球第一，赚到了大把美金外汇，拉升了 GDP 高位增长。

但是，外贸出口的负面影响也大，就是得看外国金主的脸色吃饭，创汇不稳定。今年他开心就给你大订单，明年不高兴或没钱了，就缩水一大半甚至不下单，这最直接导致 GDP 增长大波动。

第二个阶段：1998-2008 年，全面实施商品房市场化，而取消福利分房。

在《一个地产牛人谈五一买楼》中，我们写了当年朱总理与王石一段对话，正是从那以后，房地产被正式扶上 “支柱产业” 宝座。

那 10 年，房地产犹如一台大马力发动机，强势拉着经济轰隆隆向前跑。请注意， GDP 持续 10 年向上野蛮生长，年平均增速超 10%。

值得一提的是，这 10 年，中国的城镇化率从 1998 年的 1/3（约 33.35%）增长到 1/2（2010 年统计局数据）。

第三阶段：2008 年到现在，大基建投资 + 城市化。

此时一个重要里程碑是，2010 年，中国经济首次超越日本，排名世界第二。

其中，大规模的基建投资是拉动 GDP 增长的主要力量，越来越多的世界第一就是此时诞生的：高铁路网、普通铁路网、高速公路网、世界级港口群、机场、桥梁、水电站等全球第一。

这期间，我们城镇化进度在加速，至 2021 年，中国城镇化率达到 64.72%。

过去的 40 多年，我们从农业化转为现代工业化，依赖科技第一生产力，不断向上突破，创造出的财富比数千年的总和还多，而这伴随而来的城市化规模也创下历史纪录，并且城市群仍将不断扩大。

说到这，很多人会问，这跟房地产救经济有什么关联呢？

当然有！关联还大着呢！

我们都知道当前的经济大环境：低迷、下滑。公司赚不到钱而躺下、裁员；个人赚不到钱便会躺平、焦虑，整个社会都在失去信心。

经济怎么救呢？

拿过往的 3 驾马车模式来说：第一个外贸出口，外部的订单正被分流减少，而内部人工和原材料成本又不断增高，身边一位做外贸的朋友，苦笑说每睡一觉醒来就发现利润又少了一台宝马 5 系。所以这辆马车不可寄太大希望。

第二个基建投资，当前我们高速高铁桥梁等该修的基本差不多了，旧上马的还没完工那能这么快又上新工程？

第三个消费，难道学老美发现金？大家都发就是都没发，要么被重新存入银行空转，要么会推高 CPI，反正不适合我们。那怎么办呢？

眼睁睁看着企业一家家倒下去，要不要救呢？

当然救。但是，企业是救不过来的。

救企业无非 2 种方式，第一是给钱帮忙还债，第二是债务扶持，如增加授信贷款额度，降低其贷款利息和税费。显然第一种不实际，全国那么多你能救得了几家？

而第二种方式，现在正在这么干：对实体企业又是免税费，又是给贷款和降利息。但是，最后发现，企业就算贷到款，但出产出的产品仍没人买，销售不出去也没用啊。企业哪敢扩大生产？只能将贷款资金存在银行空转。

所以说，现在的经济形势下，单靠投资不能恢复，只有消费才能拉动经济。

而众多消费种类，能牵一发而动全身的，够量的只有房地产。

为什么？因为资金投入在这里可以快速流转。

比如 200 万的房子，消费者首付 20% 即 40 万，银行贷款 80% 即 160 万，于是房开公司收到 200 万，还贷还债、交税费、付供应商款、再拿地开发等，资金就迅速被激活了。

此时，与地产相关联的上下游产业链，数百个行业近亿从业人口的就业也有了，而业主入住新居，也需要消费，于是又将小区经济也盘活了。

你看，整个社会的经济是不是都被房地产带动起来了！

这时，有人会说，如果又像 2008 年大水漫灌，岂不造成更多高负债的恒大？此外，现在动不动就是过百万甚至近千万的房子，哪是普通人能买得起的？

是的，一次性当然买不起，那就降低首付和利率。通过国家担保，大幅度补贴刚需和改善性需求，比如 2 成首付，3% 的贷款利率，先把市场的现金流给激活。

只有足够的刺激力度，用房地产行业做资产转移，盘活货币的债权，形成市场中庞大的现金流，各地的经济就会最快得到恢复。

**值得划重点的是：**此次我们的信贷方式与 2008 年大水漫灌截然不同，前者是从供应端放水，而此次是从需求端放水，再流入整个房地产产业链，小水细流，集腋成裘。

02

房价大涨前夕 3 个征兆

当然，我们能想到的救经济的招，上面的能人智士早已想到，并将优劣利弊一一预演过了，并且多已实操，只是我们很多人不留意罢了。

如果我们总结 2009 年、2015 年、2020 年等历史楼市规律，其实可以找到大涨前的共性。

当楼市出现以下 3 大征兆时，房价大概率要大涨了：

1、利好政策频出

2、库存＜10 个月

3、楼市信心回归

一，先说利好政策

楼市流传这句话：“短期看政策，中期看土地，长期看人口”。政策就好似房地产的 G 点，一刺激就容易高潮。

主要政策包括首付比例、房贷利率、限贷、限购，限售，限价和税费等，前 3 项从信贷端调控，后 4 项从供求端调控。

信贷宽松对楼市的影响最快速，因为 1 套房动不动就是上百万，甚至数百万，普通人不太可能一次性买得起，绝大多数都会用到房贷杠杆。

以首付为例，比如一套房 200 万，只需三成首付 60 万就可买入，不足的 140 万可以贷款，许多普通人能承受。而如果首付降到 2 成，同样 60 万的首付便可以买到 300 万的更大的房子，真是天降馅饼啊！

为什么降首付能最大化刺激到楼市？

因为降首付就是加杠杆，意味着在房价上升的过程中，能最大化升值你的财富，3 成首付就是 3.33 倍杠杆，2 成首付就是 5 倍杠杆。一套 200 万的房子，如果首付 3 成即 60 万买入，若上涨 50% 到 300 万，则净赚 100 万，不计贷款利息净赚 1.65 倍。而若首付 2 成 40 万买入，同样上涨 50% 到 300 万，不计贷款利息净赚 2.5 倍…

降准降息就不用多讲了，意味着我们月供会少还钱，如果每月少还 500-1000 块，每年就是 6000-12000 元，10 年就少还 6 万和 12 万。

我们看 2009 年前后，上面连续 5 次降息 4 次降准，房贷利率打 7.5 折，许多城市首套房下降到 2 成首付，于是很多刚需客纷纷拿 20-40 万冲入楼市，而改善客卖掉自己 300 万的房子，加杠杆（3 成首付）买入 600 万的房子，而那个 600 万的房主卖掉后也加杠杆买入 1000 万的，那个 1000 万的房主卖掉后，加杠杆可以去买到 2 套优质大房子…

大家都来买房，楼市自然大涨，那些先前还在观望的人终于憋不住了，纷纷慌忙冲进楼市，从而启动一轮楼市大涨行情。

在上文《12 万亿！今年楼市，不是 2008 年 3 倍那么简单》中，我一个广州的朋友用 2 成首付即 20 万不到买入一套总价近 100 万的房，2 年后翻番，而现在挂盘价 1100 万，不计利息净赚 50 多倍。

而放开限购、限售和限价，更是给楼市加了一把大火，尤其是觊觎许久的投资客，就如一群 40 岁的光棍遇到绝世美女，口水都流了一地，有谁会不心动？

所以，如果遇到连续降准降息，放开首付比例，松绑限购限售限价等，那么楼市上涨的行情大概率就要来了。

二，再说库存。

库存就是楼市还有多少房子可以买。

这是从供应端分析楼市，可以给我们最直接的观感和判断。举个例子，一个城市当前每个月销售 2000 套房子，但目前库存量 80000 套，这意味着什么？就是说该城即使不开发不上新盘，按现在消化速度，需要 80000 套 ÷2000 套 / 月 = 40 个月（合 3.33 年）才能卖完库存房子。

40 个月去化周期就意味着高库存量，明显的供大于求，楼市积压这么多货，买房可以慢慢挑慢慢决定，自然不着急买。

正因为不急买，楼盘销售不快，回款慢，开发商自然就着急，于是采取打折促销优惠等方式，变相的降价让买房者更犹豫入市，因为买涨不买跌的心理使然，于是月成交量就更少，结果导致去化周期更长…

恶性循环！

再举另外一个例子。如一个楼盘计划当年推 600 套房，老板要求 10 个月卖完，每个月卖 60 套，慢慢提价（如每个月涨 300 元 /㎡），结果第 1 个月就卖掉了 200 套，第 2 个月又卖掉 100 套，你说老板会不会采取行动？

当然会。在供不应求的情况下，楼盘最常见的做法是首先马上收回优惠折扣甚至涨价，其次控制销售节奏，比如第 3 个月开始只放出 30 套，捂盘提价把后面的利润给拉回来。

所以我们判断一个城市楼价会不会大涨，库存量是一个很关键的因素。那具体多少个月是判断标准呢？

一般来说，小于 10 个月即是供不应求的局面，而小于 6 个月更说明楼市缺货，房子不够卖的局面一旦形成，那么接下来的走向肯定是涨价。

库存越少，涨价越猛！

这是楼市供求关系中的底层逻辑。你想想，老板看到房子不够卖 10 个月，开始提价限买，而买房人看到没房卖自然心急，担心明天就涨价还没房子买自然会抢着要，于是楼市就火爆起来，房子更不够卖…

也是恶性循环！

三，楼市信心回归。

楼市信心就是一种情绪和气氛，当刚毕业的小伙子都知道赶紧买房能赚钱的时候，售楼部的看房大妈大爷开始多起来，说明楼市信心回归了。

一旦楼市信心回归，楼价大涨势不可挡。

怎么判断楼市信心回归呢？除了看售楼部的人气外，还有以下 2 个现象：

**第一，中介行为反常。**当你发现接到中介的电话信息越来越少了，之前每天接到 10 几个电话而现在中介爱理不理时，说明房子好卖，他们不愁客户了。

当你看到楼下空置的铺面突然变成了房产中介，一口气装修了 2-3 家，花篮红地毯一家接一家开业，说明中介的生意重新火起来。还记得几个月前中介门店相继关门，而此时的大反转，说明楼价大概率要涨了。

**第二，二手房业主频频返价。**楼市信心回归，自然会反映在二手房上，业主放盘价一口气加价 10 万数十万甚至过百万都可能，全看业主的心情。

我自己就亲身经历过。记得 2013 下半年，广州楼市明显火起来，中介门店小二接待不过来。

当时看中一套 18 楼二手房，尽管楼龄已超过 12 年，但下午回家后，我思考后决定定下来。而那时业主已回去深圳上班了，于是我带着卡与中介开车去深圳签合同。

记得那晚我们一行 4 人赶到深圳时已是 22 点半，约在 KFC 办手续，但左等右等半个钟后业主才过来，我们一看他两手空空，预感坏菜了！果然，业主说房子不卖了，哪怕加 50 万也卖。

当买家不再观望，或者决策时间大幅降低，而卖家也对后市充满期待时，楼市信心就回归了。此时，若有换旧买新，换小买大，换郊区买市区的想法，是最好的时机，因为你的二手房有人接盘了，也能卖个好价钱，或者说你解套的时期到了！

总结，影响房价大涨的 3 个因素是一环紧扣一环，犹如 “三步曲”：

利好政策频出→→刺激买家入市→→成交量上升→→库存下降→→KFS 捂盘提价→→楼市信心回归→→买家纷纷抢着入市→→成交量上升…

这就形成了楼市大涨的闭环。

然而，当楼市火热起来，房价大涨起来，楼市调控政策又会重新启动了！

因为房住不炒，你懂的。

再看 2022 年楼市，对比后，我们发现：尽管楼市利好政策不断飘落下来，但房价为什么还没大涨？

因为楼市成交量还没明显上升，许多城市库存量还在 10 个月以上，楼市信心还在酝酿中。

但是，大家一定要注意的是：

既然多项利好政策已出，上面出台目的就是刺激消费，恢复经济，要见到效果才会结束。只有楼市激发，把银行的资金通过房地产导入市场拉动社会消费才算达到目的。而只要目的没达成，就会持续猛击。

当前，三步曲已开启了第一步，按照楼市周期规律，接下来就会迈出第二步第三步，而我们能做的就是顺势而为，尽早捕捉到时代趋势，抓住当前的窗口红利期，在大涨前果断出手。至于窗口期有多久，看目的什么时候达到。

切记：行情会来迟，但不会缺席！

-–end—

（PS：受平台限制，许多干货文章无法展现，欢迎搜索公众号【高牛探】，与你分享楼市底层逻辑，一起进步。）

高牛探 入地产 15 年，做过记者，供职过头部房企（TOP50 前三），一二三线城市操过盘，亲历多个周期，熟悉底层逻辑。从 “道、法、术”3 个层面，助你树立稳健的房产框架，独立思考，判断楼市走势。

知乎用户 羊羊羊的咩咩 发表

很多很多… 只是大家平时基本上很难接触到。有银行的朋友的话，可以去稍微了解一下。特别在经济不景气的时候，银行起诉断供的案子真不少。

另外一种情况，比较少见，但是也存在的就是。开发商烂尾，还没有交房。客户不愿意继续还按揭，因此断供。

知乎用户 一个 82 年的外贸人​ 发表

一架飞机不是在乎它飞的多高多远， 关键是能平稳降落。

关于断供的例子， 看了很多报道， 但是真实发生在自己身边的时候确实还是很难过的。

坐标：山东潍坊。

这是一个真实的故事。 女主人就在我家楼上。

因为两个孩子年龄相仿， 自然楼上的邻居和我家也是相对熟悉的。

平日里豪气逼人的楼上邻居在我们面前还是有很多底气和优越感的。

我们也一直觉得楼上得邻居确实很有钱， 平日里老公天天换车开。 奔驰车也基本是代步工具，宝马， 林肯豪车更是像家常菜一样。

孩子上私立学校， 有人接送。 之前总是受到老婆得埋怨， 自己家得男人不争气， 看着楼上女主人珠光宝气得也只是羡慕得份。

这让我这个有点窝囊和木讷得男人多少也有了一些自愧不如。

和楼上邻居也差不多有小十年得时间了， 后来慢慢得知道， 他老公有一家金融公司， 平时也搞汽车租赁等业务。 好的时候， 确实也是风光无量。 一家人也是趾高气扬得。

2021 年得年末， 忽然听到楼上邻居要搬走得消息， 有点愕然， 更觉得有点想不到。

后来才知道， 房子成了法拍房， 一家人不得不搬走了。

房子做了抵押贷款， 然后疫情之下生意很难做， 慢慢的资不抵债了， 房子也被抵押了。

人生无常， 看似风光的背后， 或许也有不为人知的故事吧。

普通小老百姓， 玩杠杆走捷径的时候确实很容易有高风险。

知乎用户 高岩 发表

说句不好听的，这是好事。

如果房价今年 100 万，明年 200 万，你断供吗？或者说，真还不上贷了，卖出去难吗？

断供，赔本甩卖，说明房价不涨甚至降了。是不是好事？

知乎用户 lee 小乙 发表

国人向来是报喜不报忧. 就像问股市如何. 今年赚钱了没? 从来没听说过谁谁赔了

断供也是一样. 除非至亲. 否则….

我目前只知道一例. 原来炒房圈的大哥. 大几千高杠杆环京炒房 16 年入市. 现在已经凉了.. 对 就是你理解的那个凉了

知乎用户 刚来津的外来小伙​ 发表

曾经在某大地产工作，遇到过很多房贷断供逾期的。

印象比较深的是两个。一个是因为家里人病了，钱都花在治疗上了，所以房贷很多个月没有缴纳的。还有一个更特殊，联系不上房主，等房屋交房的时候来收房才联系上，说不知道断供了，也没有接到过任何电话。

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就这两个情况特殊就记住了，还有几个是炒房的，都不想还贷款，一买好几套，结果因为房价涨跌比较大，都搭进去了，也不想要了，就一直断着。

这里说明一下，只要是在开发商手里买的一手房，银行都是要收取开发商贷款保证金的，就是为了防止客户不还房贷，这样就可以从开发商保证金里面扣除，然后由银行与开发商共同告知房主，银行贷款已经断供，尽快缴纳。

知乎用户 赛罗 发表

朋友邹，15 年买的房子，当时是首付 35 万，贷款 70 万。还了 6 年，断供了 1 年，法院拍卖，因为这两年房价便意，申请延期一年，法院不同意，不过当时买的时候是 8000 多吧！现在卖了 11000 左右一平吧！查了一下，还了本金 10 万，还欠 60 万。一年 5 万的房贷，还了 6 年，才还 10 万。卖了 130 万，如果自己卖能 150 万吧！扣除各种费用之后，还有 50 万。因为征信问题现在不能贷款买房，全款又不够，只能先还其它的欠款，还完欠款还有 20 万。现在基本上除了没有房子，其它各方面都挺好。不但不欠钱了，还有存款了，出去玩了几天，放松了一下！所以买房要趁早！还有如果真的还不了贷款。还是自己卖，不要等到法拍太吃亏了。当然如果没有房产证，那就没有办法了。

知乎用户 雁子 发表

湖北十堰市恒大御府的楼盘停工一年了，想要明年交房简直是做梦？让那些等着结婚，等着入住给小孩子上学的业主往坑里跳？两年交房，停工一年了，外墙面都还没粉刷，没有过程哪来的结果…… 某些官员一直忽悠业主在复工，每天调几个群众演员拍照做样子，当业主是傻子吗，政府就是这样为民服务的？期房预售是谁审批的，谁的责任，房子没建好你来卖，卖了又不交房，当老百姓几代人的血汗钱是大风刮来的吗？我不是买方便面啊，一元钱的东西你可以不给我，我是上百万啊，一手交钱一手交货难道不是天经地义的道理吗，儒家推崇的诚信道理难道中国人不懂，还要业主们一把鼻涕一把泪的去求当官的为民作主？还调集上百警察包围业主，还先动手打业主？

知乎用户 Fiona 发表

前两天看到一个法院强制执行的案列

家中只有 2 位老人居住。

原因是 儿媳离婚带孙子孙女走了，儿子癌症晚期住在朋友家（因为朋友家暖和加上怕父母担心）。

他父亲只知道他胃不舒服，并不知道他癌症晚期。他们家所有窗户都用纸板封上了，因为没钱交暖气费。他父亲的手机欠费，唯一的作用是看孙子孙女照片。

法院帮他们租的房子 1800 月租，他们觉得租金贵，还是向法院的人道谢，很配合搬进去了，说知道这一天早晚要来，他母亲说甚至希望听到儿子快不行了的消息，因为不想儿子再继续受罪了。

当初为了进城买房，老家的房子也处理掉了，农村也回不去了。

后来法院的人帮他们买了一些米面粮油。拍卖款会去支付他们现租的房子房租，但不知道可以撑多久

知乎用户 商业这点事儿​ 发表

谢尚伟：如何才能削减一点焦虑？谢尚伟：被忽略的真相，通常你比企业更长命

知乎用户 冯书树 发表

我公司一个邻居是做把断供的车开回来按天收停车费的工作的，把车放到我们公司隔壁，那生意叫一个好啊，私家车大货车啥的，他开来的每一辆车都是有一个断供的车主，你就说多不多吧

知乎用户 这里的烟花静悄悄 发表

从目前还能看到的高赞回答来看，目前最多的声音也就是一套自用房因房价浮动造成相对亏损而产生的心里不平衡。

还没扩大到大范围影响阶段。

也就是说还有继续下潜空间。

接乐接舞（乐）

知乎用户 匿名用户 发表

没有

租房被房东赶出去只能背后发牢骚的倒是有

知乎用户 钟意有乜用哦 发表

我周围朋友没有断供的例子，但我朋友周围的朋友有断供的例子，那就是我。

房子卖了，首付没了，之前供的 2 年也没了，现在还欠银行 16 万。

知乎用户 苏州金融居间 发表

你的圈子太优秀了，俺们没办法比～

按房贷 300 万，利率 5%，30 年，月供 1.6 万多

500 万月供就要 2.6 万多……

收入来说起码要是工资的 2 倍，才能凑合温饱。

一般人也就月供 5000-8000 已经差不多了，可能自身圈子收入就比较低吧，所以断供的几乎没有！

知乎用户 张二 发表

有点股票常识，就知道一个问题，那就是高位派发了的股票，就算价格膝盖斩，股东人数基本上也很可能维持在高位的 7 成以上。术语是，高位套牢，牢不可破的那种牢。

知乎用户 小马哥的知乎者也​ 发表

中国人传统文化里，有恒产者有恒心，无恒产者无恒心，这是几千年来几乎刻在骨子里的，所以普通百姓倾其所有也要购置房产，就是希望凭借所谓的恒产来实现自己身份上的跨越。

因此，遇到经济上的问题，还是先想办法保全自己的不动产，要不然自己心里过不去，跟家人没法交代，遭社会的白眼。

所以，断供潮远没有到来，也希望它不会到了，否则就要出大事。

知乎用户 5 股丰登 june 发表

只要房价大跌为了利益考虑就会有不少主动断供的。只要经济不好失业增多没钱供楼就会有被动断供的。

知乎用户 锋棱瘦骨成 发表

这么喜欢看爽文吗，这个回答九成都是编的故事，不过这也符合知乎习惯。

还不上房贷，自己便宜卖掉不比法拍好？ 同样亏钱，自己卖房还剩余贷款还没有征信问题，而且法拍往往卖的更便宜。

知乎用户 王跃军​ 发表

这种事应该不太会声张。断供也不会说的

知乎用户 京牌背户车 发表

我坐标北京，我身边的同学朋友们，房贷是标配，人手一套贷款起步。

但是没听谁断供。

这几年疫情，大家也还不错，挺安稳的。除了不能出门旅游，是个比较大的影响以外，没有太大变化。

大家收入平稳，涨薪确实有停滞。基本没听说出现降薪状况。

知乎用户 灰尘 发表

我家对面门的，在深圳做生意好二十来年了，五十岁左右，小孩二十几岁，一直就是深圳长大的。

深圳买了两套房，租了一个大平层做生意。

今年爆了个大雷，深圳两房都卖了。

在上个月，村里这套 80 平地基的五层的宅基地房也卖给同村在外做生意的，不到 100 万。

在镇上还有一套 70 平六层的，听说也在打问要卖。

最惨的是，村里的这套刚卖，门上对联刚撕掉，他老爹就过世了，在村里老房里走的。

他母亲后边也跟着出去深圳了，八十来岁的老人，以前在门口和人聊天开玩笑，帮儿子守着大房子，还送过我家从深圳带来的袜子。

两位老人临了得多伤心。

07.20 更

买了这栋楼的那家人出事了。

本来在村里名声很好，才两个月不到，老母亲腿不好了，老父亲沾了个刑事案，名声扫地。

大家都说，房子风水不好。

知乎用户 材料品质价格 发表

西安法拍都没人报名。除了个别地段好的。但是也都是 2 拍才有人出价

知乎用户 胥永涛 发表

目前还没有，可能我在的城市还没有那么高的月供

知乎用户 头铁的韭菜 发表

分享个案例吧

一. 第一个案例的苦难者是黄一婷，整个过程十分曲折，经历了一审、二审和再审。

在中国裁判文书网上我找到了《招商银行股份有限公司惠州分行、黄一婷金融借款合同纠纷再审审查与审判监督民事裁定书》[(2018) 粤民申 7516 号]。遗憾的是，这份裁定书中提到的二审法院广东省惠州市中级人民法院（2017）粤 13 民终 1881 号民事判决，无法找到，就更别提一审的相关资料了。

通过这份判决书可以看到，招商银行的错误是没有将资金划入监管账户。那么看看哪些证据有力地证明了这一点。

1. 当地房管局向该房贷银行发出过**《关于对预售房按揭贷款发放进行整改的函》**，要求商品房按揭贷款必须划转到贷款商品房对应的预售资金监管账户。

2. 贷款银行出具过出具的**《商品房购房（按揭）款存入专户具结书》**，承诺将买受人所购商品房的后续房款（按揭款）全部存入预收款专用账户，如有违反愿承担责任。

最终的结果是，已经给银行的钱要不回来了，后续的本息在交房时开始支付。【原文：黄一婷从起诉之日起至案涉商品房具备交付条件之前无需向招行惠州分行履行《个人购房借款及担保合同》中偿还本金及利息的义务，黄一婷已经向招行惠州分行偿还的本金及利息不予退回，在案涉商品房具备交付条件之时黄一婷仍应履行《个人购房借款及担保合同》中偿还本金及利息的义务。】


二. 这个案例的苦难者是三个人，整个过程十分曲折，经历了一审、二审和再审。这个再审是由最高法承担，具有全国性指导意义。

1. 一审《王忠诚与青海越州房地产开发有限公司、中国建设银行股份有限公司青海省分行商品房预售合同纠纷一审民事判决书》[(2017) 青民初 13 号]

事情原委，父子三人买了一套 3000 多平米的商铺，与房地产公司签订了《商品房预售合同》；与房地产公司和银行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；与银行签订的《房地产抵押合同》。房地产公司不能如期交房。

原告诉求简单说就是，既然不能如期交房，我要解除所有合同，老子不玩了，把钱统统还我，房地产公司还要赔我损失。

这个案子事实清楚，一审、二审、再审对案件事实未有争议。证据简单，无非是签订的合同，转账记录等，在后续审判中各方也未提交新证据。焦点就是法律适用问题。

简单说，**除了赔偿数额没有达到目的外，原告的所有诉求基本达成。【**一审判决大致如下：解除《商品房预售合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》；房地产开发向原告返还房款及赔偿损失、并向原告返还贷款本息；房地产开发有限公司向银行返还《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》项下的剩余借款本息。】

2. 二审很遗憾，未找到原文。不过从再审判决书中可以看到主要内容。二审的上诉人是银行，被上诉人是一审原告。二审法院判决：一、撤销一审民事判决；二、一审原告继续偿还银行贷款本金利息、律师费。二审认为一审后，因为房地产开发公司没给银行钱，虽然借款合同解除，但是一审原告还得接着还。

3. 再审《王忠诚、王琪博金融借款合同纠纷再审民事判决书》[(2019) 最高法民再 245 号]。

高法认为，（1）既然合同解除了，就不用还钱了。（2）借款合同条款，“贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款的本金、利息、罚息及实现债权的费用，或委托售房人直接将上述款项归还贷款人。” 属于格式条款，明显加重原告责任，该条款对原告没用（重要，金句）。

高法认为，必须充分考虑商品房按揭贷款商业模式下各合同之间的密切联系和各方权利义务关系的平衡问题，避免因强调单个合同的相对性而造成三方权利义务的失衡（重要，金句）。

最终判决就是支持一审，驳回二审。


4. 我又以这个房地产公司为关键词搜索，可以发现好多执行裁定书，但是大体上都说，“本院认为，本院已穷尽财产调查措施，现被执行人无可供执行的财产，依照《最高人民法院关于适用 <中华人民共和国民事诉讼法> 的解释》第五百一十九条的规定，裁定如下：终结（20XX）青执 XXX 号案件本次执行程序。申请执行人发现被执行人有可供执行财产的，可以再次申请执行。”

可见地主家也没有余粮。

三、然后有三个涉及商品房的法律，司法解释和部门规章，分别是**《民法典》合同部分**，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2020〕17 号修改的司法解释之一）和**《商品房销售管理办法》**（中华人民共和国建设部令第 88 号）。

我百度了一下，其实类似案件胜诉的不多，经常提到的就这两个。如果你或者你的朋友不幸遇到了烂尾房，看完这篇文章起码知道，起诉不难，证据不多，不用害怕。如果想上街，不如看看判例，虽然胜诉很难，但是不妨一试。


最后的结果我说不准，但是银行相关的股票或者基金在我看来可是挖了一个黄金坑！等再发酵一下，我要买银行了，我相信坏账没有市场想象的那么大，到时候我会公众号（与知乎同名）或者群里说一声。我的观点放在第二篇推送里，不招人待见，害怕被投诉，导致整篇文章消失，So…… 周末码字，实属不易，如有收获，多多推广。

知乎用户 李丹丹 发表

有啊，但是都不会轻易说出来，面子观念很重要。

知乎用户 Tony 发表

你想通过断供的事例说明什么呢？是说明房地产行业不行了，房价要降了？好像现在大家都在抢房子，开发商还要验资，牛逼的不行；是说明经济下行了，大家失业率上升了？那又怎样，经济发展永远也不可能都是正函数，美国的次贷危机并没有使美国更加衰弱；估计是从报纸新闻上看到类似的信息，好奇问问，别相信现在的新闻，那些都是小编们寻开心的，一有风吹草动就吹的不行，不说他们了。

知乎用户 圣光出鞘​ 发表

没有。

要不是疫情，我认识的学检验的，再给八辈子也还不上房贷。

都快穷的租地下室去了。

知乎用户 过客 2000 发表

没有，都比较怂！认识的唯一一个老赖是在信用社办的信用贷款，没有抵押欠了几十个人家该吃吃该喝喝一个月还几百意思意思！

知乎用户 小号再战 B 乎 发表

有的回答一看就输某些自媒体公众号看多了。

“码农” “降薪裁员” “农家子弟”

“小孩哭换学校” “农民父母双眼通红”

等等

营造出一个奋斗的农家少年拼命扎根一线，本来年薪百万、奈何社会无情，甚至暗示 gov 剥削

你看看这群人、多么的恶毒呀！

知乎用户 那一叶秋​ 发表

没有。

一种是有钱的，拆迁分了钱和房；一种是没钱，不敢太高杠杆，就几十万的贷款，去年年末都借钱还了。

还有不太熟的，在北京工作，大几十万（往百万上靠），准备在北京买，但好像还没买。

买房这东西，只能说量力而行吧。

知乎用户 夏天 发表

关注这个问题没啥用。

没钱了，房子卖不出去自然会断供。

当老赖虽然很亏，但犯罪更亏。

钱又不是凭空来的，对吧。

知乎用户 匿名用户 发表

刚卖掉一套房，落袋 xxx 万。本来没有这波上海疫情，是准备卖掉一套老房子去换套新的大房子的。

但是这个春天的林林种种，让我深刻明白了 “耗材” 的含义。也理解了我不属于“我们”，而只是不惜一切代价里的那个代价。

很悲哀很难过很失落。

但日子还要过下去。

无力改变政策，只能改变自己。于是我们全家商议后决定；

在清零政策结束之前，绝不买房、绝不生孩子。

50 年不动摇。

知乎用户 燕儿 1​ 发表

还贷中的一份子～，身边暂时没有遇到房贷断供，有遇到银行抵押贷断供，两则异曲同工。

有人说大环境不好，又遇到疫情隔离在家没收入，没钱还大不了断供，事实真的这么简单么？

断供了我们会面临什么后果呢？

前阵子在某博平台和吴晓波老师的财经公众号看到同一个 “房贷断供” 的案例，内容讲述的是大约七个月前，一名网友 2017 在在燕郊买的房，21 年房贷断供的惨痛经历。

2017 年，这位小姐姐在燕郊买了一套房，总价 426 万，按揭 298 万，每月月供约 1.68 万元。从 2017—2021 年四年过去了，当年高价位买的房子现在市值只有二百多万，意味着不仅当年的 128w 首付款亏光，就算现在卖了还不够还剩余贷款呢。因为各种原因还不上了，选择了断供！！！

断供会发生什么（第一天可能觉得终于不用还了，有那么一分钟是爽的）

过了一个月有短信提醒 “您已经逾期多少天了”~

前六个月你都会收到短信通知或者电话提醒还款，期间也会收到催款通知书，待房贷逾期六个月后，再收到可能就是 “法院的传票了”，通知何时去法院开庭（走快速程序也需两个月左右，你不一定输，但银行会申请冻结房产～拍卖～清算等）

这位女生遇到的结果是她被银行起诉，并收到了法院的判决书，判决书显示，贷款金额 298 万元，欠款本金还有 282 万未还，4 年还款共计 80 万其中 16 万本金 + 64 万利息～）

除了剩余贷款需要偿还，他还需要额外偿还 19.3 万（包括：7 个月的罚息约 5 万元，案件受理保全费约 2 万元，还有高达 12.3 万的律师费）

断供之后的事，令她始料未及，也很感慨 ，最后，这位网友表示 “好好赚钱还账，争取早日见得了阳光”。

也就是说如果房子被拍卖的价格不够还剩余房贷和其他杂费，我们需要用余生赚的钱继续还，到结清为止。

尤其现在动不动因为疫情封了 “疯了”！买房申请按揭和申请抵押贷都需要我们量力而行。

就拿上海来说，3 月中旬到 6 月初，还款中的房贷、经营贷可以申请 3-6 个月的延期还款，注意：（银行是可以延期还款，不是减免还款），被隔离在家 2-3 个月不上班，没有收入，复工一次性就需要还 3 个月的钱，没有储蓄的话怎么还的上~

不管是上述网友，还是普通的我们了解下，实在遇到了困难换不上了怎么办？王秀芬律师补充了几种方法

（1）申请暂停还本金：与银行商量，要求只还利息，暂缓还本金。

（2）申请延长还款期：与银行商量延长还款期限。比如将房贷期限从 20 年延长至 30 年。

（3）如果实在换不上，尽量提前主动卖房。因为房屋被法院查封拍卖，拍卖价格要比直接出售低一些（上海法拍房不限购的时候，拍的价格经常高于市场价，2021 年纳入限购就没有这样的场景了）等待经济宽裕了再买

从疫情角度来看，需要常备 6 个月的储备金

房贷断供事件偶有发生，目前不太常见。加油不断供

知乎用户 牧草深 发表

瞎扯淡吧，哪里有断供？一片国泰民安好吧。

造谣就应该禁言！

知乎用户 江上村树 发表

买房房贷

压得他们喘不过气

成年人的生活没有容易二字。

如今，购买烂尾楼的业主们发强制停贷告知书闹上热搜，许多深受其苦的业主们纷纷出来发言，将自己的心酸、憋屈、痛苦一吐为快。

这个群体，是真的很惨。

他们看不到未来。

一眼望去，只有冰冷的水泥墙和银行的催款单。

亮亮和丽君是生活在郑州的一对普通夫妻，去年 11 月买下了郑州融创的一套房子。但售楼处签约时纷飞的彩带刚刚落地，坏消息就来了。

丽君降薪、房贷利率下调。坏消息总是一个撞向另一个，融创 “暴雷”“烂尾” 的传闻从互联网四面八方传来。亮亮和丽君每月都去工地，盼着房子“长得更高”，但今年 7 月，一切还是停了下来。

这是他们掏空了家庭和个人的全部积蓄、赌上未来 30 年的收入，才贷款 102 万买到的 “家”，但如今，拥有一个家的梦想离他们越来越远了。

“我根本没想过这个房子会停工，根本没想过。” 丽君重复说着。

在愈演愈烈的全国烂尾楼盘停贷潮中，这对平凡努力的小夫妻以 “当代骆驼祥子” 的形象进入了公众的视野，成为无数遭遇烂尾的普通人的缩影。

高位接盘房地产泡沫的人

眼睛里的光如何从充满希望到一点一点熄灭

网友 @亮亮丽君夫妇 他们 13 年相识于大学，8 年恋爱长跑，15-20 年异地。两个人双向奔赴，分享各种最真实的生活细节。

两人去年 11 月份在郑州买房，贷款 102 万。浮动 LPR 利率加 162 个基点，4.65+1.62=6.27% 的利率，月供 6300 元，30 年。

后来成功怀孕、领证、结婚，还考虑要不要去摆地摊补贴房贷。

平常一有空就去工地看自己的房子盖到了几层。

直到第一个新闻，郑州房贷利率从 6.27%，降到五年内大学生可以 4.7%。

紧接着，融创爆雷。

终于最后一次去工地看房 10 天后，他们的工地也停工了。女生的眼睛明显哭过，评论区里说 “我看到了女孩眼里没有了光，还有了黑眼圈。”

距离刚刚买房时，才不过 8 个月。而这个房子的故事，估计也远未到终点，后续可能是数年的扯皮维权，甚至他们的孩子出生后到懂事了可能都还住不进这刚买的房子。

“亮亮丽君夫妇” 的抖音账号，发的第一条短视频就是他们买房子的喜讯。“从此万家灯火，终有一盏只为我而亮”，这句话里写满了年轻夫妻买房之后巨大的喜悦。

那是 2021 年 11 月 6 日，距离二人举办婚礼 2 个月，距离二人结束 5 年异地恋 5 个月，距离二人第一次认识 8 年；离预定交房时间还有 3 年——距离后来楼盘停工，仅有 8 个月。

他们买的房子项目属于 “融创”，98 平（建筑面积），首付 45 万，贷款 102 万，30 年还清，每月房贷 6293 元。几个月后利率降了，他们很不幸地买在了最高点。每月硬支出还有房租近 1500 元，而二人的宝宝正在路上，预产期是今年 10 月。

二人现在的收入加起来九千元左右，其中丽君月薪两千出头，这是前不久被降薪近两千后的数字——全公司都降薪了，但她本来就只有最低工资，这一降就只剩下近两千。她还为此在办公室哭了一鼻子，觉得自己没用，拖累了老公。

比起丽君的率真，同龄的丈夫张艺亮显得沉稳、有担当，聊天时惜字如金，虽然不到 30 岁，言谈中却有一股顶梁柱的口吻。他说他从小就是那种性格，“想要啥都是自己去努力”。

首付 45 万，小夫妻没向任何人借钱，大部分都是张艺亮工作五六年，“非常节俭地省下来”。这间公寓，可以说是他们过去的人生努力获得的全部。

尽管如此，夫妻二人仍然怀抱希望，互相扶持，积极生活。每个月去工地 “探望” 建设中的新房，丽君总是兴高采烈。

这个准三口之家的生活，像在走钢丝。“绝望”和 “希望” 分别占据平衡器一端，楼盘烂尾后，显然给 “绝望” 那一端压上一个沉重的砝码。

根据 “融创” 官网，该公司 5 月份发布公告，称今年 4 月有 4 笔优先票据利息逾期未付，当月应付利息总计 1.05 亿美元。

有分析将这份公告称为融创 “官宣暴雷”。两个月后，时代起伏的浪头，最终打在这对小夫妻身上。

谈起五年前的买房经历，王君一度哽咽。

2017 年，楼市正热，王君和妻子卖掉一套二手房，选中郑州金水区一个网红热盘——名门翠园，打算买来方便工作和孩子上学。没想到，抱着两岁女儿到售楼处买房那天，成为他人生中最追悔莫及的时刻。

2018 年，名门翠园成为郑州楼市 “销冠”，王君也沉浸在买房喜悦中。到 2019 年末，王君发现异常，自己千挑万选的项目，竟然停工了。这一停就是两年，中间虽有断断续续复工，但经历了疫情及洪水冲击，这个项目彻底成为业主心头的一道伤疤。

近日，一份 “名门翠园业主强制停贷告知书” 在网上流传，业主称该项目自开盘以来累计销售金额近百亿元，但逾期交房 1000 多日，目前仍全面停工。如果 8 月 8 日前项目未复工，翠园贷款买房的业主将停止偿还贷款，直至交房办妥房产证为止。

不仅是王君所在的名门翠园，近期多地烂尾楼业主都发布声明，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止，涉及城市包括河南省的郑州、商丘、新乡、南阳、周口，以及山西、江苏、江西、湖南、湖北、广西、陕西等多省份内的城市。

举全家之力买的楼盘遭遇停工

2020 年 10 月，张女士和丈夫在经过近两个月的考察和比较后，最终将其在武汉的第一套房子买在了汉南的时代新城，彼时距离夫妻两人离乡来武汉工作已是第 7 个年头。

“因为一直以来工作不稳定，租房也不稳定，女儿一直留在老家。但随着女儿一天天长大，想在武汉稳定安家、把女儿接到身边的想法越来越强烈。特别是经历了 2020 年初武汉疫情最严重的几个月，让我们更加感受到生命的重要，因此在疫情后我们就决定买房。”

7 月 10 日下午，张女士通过微信告诉，由于夫妻两人均在私企上班，一直没有购买社保，受当时武汉限购政策的影响，两人只能在武汉郊区买房。

最终两人以总价 75 万元、首付 30 万元、月供 4000 多元买下了时代新城一套 98 平方米的新房。而选择购买时代新城，主要还是看中了该项目开发商的品牌影响力。“首付不仅花光了我们两人和公婆的全部积蓄，还从亲戚那里借了些才凑齐。” 张女士犹记得签完合同当天，夫妻两人憧憬一家三口住进新房后的喜悦。

然而好景不长。

2021 年 7 月，由于开发商 “爆雷”，导致其全国多地项目停工，时代新城也不例外。“当时听到消息我都懵了，不知道如何是好。去工地看到现场一个人都没有，而我们买的那一栋才修到 10 几层。就这样每天心里承受着折磨，也不敢告诉公婆真实情况，因为那些钱已是他们存了十几年的全部积蓄。

然而祸不单行，去年底张女士的公公查出了肝癌。“这更让我们不敢告诉他，怕他精神会垮。” 张女士告诉记者，“在知道公公得这个病后，我婆婆也曾让公公把他的私房钱拿出来治病，但公公明确表示‘这个钱是给儿子房子装修用的，谁都不许动’。

每当听到这些我们心里都五味杂陈，但房子现在这个情况，也不知道老人家能不能等到交房那个时候。”

麦家在《人生海海》里写：

“有些人骨头太硬，心气太高，由着性子活。这样不好。世间很大，天外有天，山外有山，不能太任着性子，该低头时就得低头。”

麦家说 “人生路非常长，岔路口非常多，你如果走错了路，必须要想办法回头、改正。人生海海，错了可以重来”。

“人生海海” 是句再常见不过的闽南语，形容命运像海一样，潮起潮落是常态。

麦家在介绍这本书时说道：

每个人都会经历苦难，更重要的是人生海海，起落沉浮，总归还是要好好活着。

只有好好活着，才能用日复一日的希望打败绝望，才能在潮落之后再次潮起。

当你觉得生活太难，不妨去读一读《人生海海》。

看看上校屡次被命运打趴在地的无奈，也看看他一次又一次咬紧牙关、接受命运时的坦然。

等你跨越千山万水，发现正是那些曾经吃过的苦、受过的伤，悄悄为你注入了活下去的力量。

知乎用户 薇雅 Lee 发表

没有啊。坐看亲戚里面 1350 万的房子拎着水果到人家聊 1315 万，付了 1250 万，公积金贷款 100 万还是 110 万（好多中介费和税费），走前留了 100 万。人闪出国。房爹妈住。4-5 年前。那房子现在 1450 万。

我觉得这个投资比较失败。

知乎用户 接盘侠​ 发表

有好多，本来二三十年的贷款，一个月的工资还完贷款基本上就剩点生活费了，然后疫情来了收入也收到影响。。。。。。

然后一狠心把贷款提前还清了，现在天天在我面前嘚瑟，说着什么没有压力好无聊的话。

知乎用户 捉妖师 发表

有，我一个客户，他已经供了 25 年的房，还剩下 5 年就可以供完，由于这两年疫情的影响，收益也是非常的不理想，这两年断断续续的供着，逾期了好几次，也导致他现在的征信不好。

他是一个搞工程的老板，工程的款经常是不能准时收回，现在工人的工资也没有办法正常发，还有一个多月就要过年了，他想给工人发多点钱回家过年，但是借又借不到那么多。去贷款，也被拒了，而且是被多家拒绝。

欠钱还钱，特别是银行的，因为会影响到个人的征信问题，后面的贷款根本就没办法办理。当然如果能够还的，大家也会准时还。

还有些朋友用信用卡的钱东墙补西墙，有没有银行是可以直接本金分期还款，不需要利息的呢？有哪位朋友知道的，告知一下，谢谢

知乎用户 阿饭 发表

这剧本都不改一下吗

知乎用户 tianpei-guo 发表

房贷很少有断供的。

为啥呢？

我们以前有房贷保险，就是你去贷款的时候强制给你买一个保险，还不上保险公司来还。2015 年以前这种保险基本没有理赔的案例。中国住房贷款 2015 年以前一般是 7 年还清，很多人会提前还。我 2015 年就换行了，后来的数据就没有了。

中国的房贷实际上要求很高，首付百分之三十，房贷不能超过个人收入的一半。这对银行是很安全的。

一般来说，自有一套住房，2016 年以前买的，2020 年疫情爆发，还了三年，基本上没有跌一半，不会出事儿。实在还不起了，房子卖了还了银行的，自己还能剩不少。

2016 年之后的基本上都是炒房的和强行上车的！断供了，往往是自身原因，赌博、生意破产…… 还有主动断供的。

知乎用户 pagedown 发表

去年跟朋友合伙做点小工程，因为我们俩年龄都不大，家里人介绍了一个小哥给我们帮忙，其实主要是保护我们安全。小哥三十多岁，身高一米八体重一百八，又凶又壮，站在身边特别有安全感，而且干起活来特别卖力，一个人顶我跟我朋友两个，有点像电视剧《装台》里边的大雀。

去年的夏天，西安雨特别多，记得有天雨特别大，我们仨就坐在面包车里抽烟闲聊，小哥就给我们聊他自己。小哥家里是农村的，小时候不爱学习，爱跟人打架，那个时候那个年纪或多或少都受到《古惑仔》的影响，小哥跟人大家还坐了几年牢。出来的时候年纪也不小了，家里给了点又借了点钱买了辆出租车，每天没日没夜的跑车还钱，过的累但还算凑活。前年经人介绍结婚，有了孩子，媳妇要新房，小哥考虑以后孩子上学的问题，咬了咬牙就买了我们这边一个比较热门的房子，从此每个月背上了八千多的房贷，所以他干什么事都特别认真卖力，他说他真的很缺钱。

后来项目告一段落，跟小哥也就没怎么联系。今年五月的时候我朋友说小哥可能不行了，就一两天的事，我当时是真不信，一他身体那么好，二是一点征兆都没有，怎么可能说不行就行呢。后来去医院看到一个一米八的汉子说句话都那么困难的时候才明白什么叫病来如山倒，小哥火化的那天下着小雨，他媳妇跟孩子孤零零的站着，但大家都选择了忽视。原来今年 2 月份的时候，小哥媳妇怀了二胎，小哥想要这个孩子，但是他媳妇不肯，就偷偷跑出去做掉了，而且跑到 4 月份才回来。小哥每天每日每夜的跑出租，但还是 发现了什么，然后选择了一个人扛着，越气越憋，越憋越想为什么，就这么一个月，人就垮了。

第一次答知乎，写的有点拖沓加跑题。说回房子，小哥的房子应该是断供了吧，没了这个卖命挣钱的男人，谁又能顶得住一个月 8 千的房贷，只是可惜了小哥还没有住过一天。

西安终于下雨了，去年的这个时候雨很多。每次忙完我们三个就挤在面包车里抽烟，我还记得小哥老说，“哥这辈子就对不起舵人（父母），忒别是现在有了娃以后，奏想给娃好的，这都要钱，所以哥现在是能多挣一点是一点，真后悔以前干的那些瓜事。你俩以后要好好的，不敢胡张（乱花钱）。”

知乎用户 呵呵呵呵 发表

我虽然没有身边的朋友断供，但是深圳的法拍房在每个月几百套增加，这是中介给我发的 新鲜的图

知乎用户 恶魔樱桃 发表

没有

一个都没有，真的

哪怕月供是自己月工资的两倍都没想过断供

为什么要断了？确实供不起了卖掉不行吗？哪怕卖便宜点亏点钱呢？

断供之后你还剩啥？

卖掉好歹能余点或者少亏点

知乎用户 匿名用户 发表

别人不知道，我距离断供就差了一点。

之前在杭州上班，家里觉得我会呆在杭州，买了一套房，月供一万。

去年终于考上老家的事业编，然后今年老家被爱丁堡疫情影响，导致家里父母收入骤降，老爸停工四个月，还得每个月缴纳五险，老妈收入也是起码对半折，于是我背起了房贷。

不得不说还好我去年就入职事业编，运气真的真的真的太好了，还考的老家的编制，没有租房、吃喝的压力，疫情没法出门娱乐，网上游戏氪金也停了，把去年今年合计两年的工资、绩效拿出来，预期能让我撑到今年年底。

否则我都不敢想。

今年年初准备买手机和电脑，看着看着看到了现在。

至于明年，不知道家里收入能不能恢复，不然我可能得用信用卡，贷套贷了，毕竟现在问中介，都说看房的人都没有，想卖也卖不出去。。。

知乎用户 匿名用户 发表

已经考虑要断供了，现在整个社会行情不好，不如组团一起来努力断~，这个社会的财富，这个国家的资源，他强任他强，他好任他好，和我们年轻人关系大吗？

知乎用户 abc 发表

我才不关心谁断供，也不会笑话人家，谁也不知道自已后半生会怎样。

知乎用户 西红伍​ 发表

现在断供的朋友已经不胜枚举了，毕竟自己也接触过一些金融业务，尤其是在今年开始，每个月都会增加贷款无法偿还的人儿，现在大多都集中在房贷断供的情况，而上周我行接触到的是因为车贷接续不上、无力偿还银行贷款，其实他的经历和众多的断供朋友一样的剧本。

他是做钢材生意的，在疫情没席卷之前，就是靠着倒买倒卖发家致富，在行情最好的时候，一吨钢材就挣了百万，然后在 2019 年在奔驰店里分期买了一辆顶配的大 G，全款住进了我们当地的豪华小区（小区的房价是 25000 元 / 平米，200 平米起），再然后的剧情大家可能都猜到了，疫情来了，工厂停了，销路断了，货款欠了，房子卖了，价格掉了，生活质量没了，贷款还不了了，征信被记录了….

银行会在每次还款的前几天致电确认贷款人的还款能力，早之前，他的语气都是满满的自信和不屑，现在语气有气无力，感觉整个人就没有了精气神儿，已经不能用颓废来形容了，而且还有好多货款还没结清，存货囤积卖不出去，贱卖也解决不了问题。

感觉今年的整个世界就特别的魔幻，病毒、战争、经济泡沫等等一个接一个的出现，有钱的人依旧有钱，没钱的人依旧没钱，平凡人遇到的生老病死，可能在上层社会人眼里只是一个笑话。

曾经我去饭店吃饭，我和朋友们都在寒暄着近况，相互倾诉着这个月的工资又快见底了，今天这顿 AA 制吧，而隔壁的包间隐约能够听到刺耳的 “不就几十万块钱的事儿么….”，那个时候真的感觉人与人之间的悲欢并不相通。

前几天，看到了断贷潮，贷款买房的人儿、开发商、银行都各有说辞，但是越来越多的事情被牵扯出来以后，也逐渐看不清楚这个时间的始因，只是一味的愤怒。

其实说的再多，大致的情况都是一样的，没有谁是特殊的，在如今的大环境下，能够正常生活就实属不易了。

祝愿所有人永远走不到需要贷款的那一天，即使贷款了，也祝愿所有人到了每一期还款日的时候，账户上能够有足够还款的金额。

-——peace

知乎用户 匿名用户 发表

身边没有断供的了，活得都很理性。

父母有资助切有退休工资的在早些年买房了，并且工作稳定，房贷也少，没压力，基本提前还房贷了。

没有父母资助的，农村打拼的，买的都是城里便宜老房，也没啥房贷，基本房贷压力！

量体裁衣！没有那么多意外，除非大病大灾

知乎用户 淘县大司马 发表

老吴身边有些朋友 做快餐 麻将室 赔的血本无归

房贷车贷 交不起了

养孩子 生活 没钱

包括失业 生意不好做 养家难

大部分人都是白玩

你现在上班一个月赚 2 万 除非你是高端人才收入更高且安稳

否则你不可能永远每个月都赚 2 万

一旦工作不稳你没有收入 有个新工作给你 8000 你也会去

你按一个月 2 万的收入 去贷款买房买车

一旦失业 怎么办

看看去年断供的数量就明白了

你的经济能力只能住 50 平米的房子 你非要住 150 平

有多大屁股 穿多大裤衩 包括股票加杠杆

其实务实是人生最难的事情 量力而行

知乎用户 匿名用户 发表

烦得一 p！毁灭吧！tmd 累了 这都什么事啊？ 就 tmsh 人命是命，懂得维护自己的权益、所以能有好日子过，疫情期间也不会差，你们光知道上海、你们知道别的地方有疫情的人怎么过的吗？？ 半夜都在抢菜还抢不到

知乎用户 ScorpioEric 发表

断供肯定会大面积出现的，我在想国家层面难道不应该出台一些对于国民的挽救措施吗？现在银行大量提供低息贷款想让企业扩大生产自救，为什么国家不能让所有背负独一房房贷的家庭停供一年，增加到 31 年还贷，一是给背负房贷的家庭增加缓冲期去抉择是否要将房产处置，二是来让百姓的钱包稍微鼓起来一点，这样不也能刺激消费，拉动内需吗？损失的无非就是国家呗，国家就不能为了老百姓果断一点？

为什么我说针对独一房，那你有几套房子的，把房子赋予金融属性的家庭，你本就把房子作为投资性理财了，自负盈亏我觉得合理。但是对于众多个家庭只有单一刚需性住房的，这不也是解决民生问题吗？国家不是很在乎名声，很在乎国民幸福感，很在乎政府满意度吗？

知乎用户 小黑麻子 发表

为什么要邀请我… 我才大一，不要让我接触这么恐怖的事情。

知乎用户 花开盛夏 发表

我们这儿有这么一个相似的例子，这是一家外地的房地产公司，在当时政府为了招商引资，就出台了一些对外地来一个四线城市的优惠政策，在当时大环境下，这家房地产企业也是最早被引入的企业，所以在操作过程享受不少当时的红利，于 2010 开发一个新楼盘，楼盘面积也不是很大，当时这家房地产公司在主体封顶的时候，取得预售许可证，于是房产公司聘请一个专门营销的销售公司，专门负责楼房的营销，这家房地公司由于偷费漏费问题，被有关单位进行查封，这个销售公司就把所有售楼款连同银行贷款都席卷而空，带着业主的血汗钱跑路了，这个小区成为名副其实的烂尾楼，一些买房的人聚集在售楼处想找人讨要一个说法，开发商和营销中心早就人去楼空，这些人经过长期上访，经过业主近两年的努力，政府部门重视起来，由房管部门前头，才完成后续工作，让买房的业主拿到自己的房产，在这期间，广大业主也采取上访和断供双重施压，此事才划上一个句号。

知乎用户 袁克文 发表

我本人，去年杭州买的，去年杭州楼市大家也都知道，稍微好一点的楼盘动辄百分之几的中签率，摇了半年，始终没有收获，一直有传言新政要出来，后来一个楼盘没选完，轮到我，就直接下定了，房贷利率 5.6，买完没两个月，85 新政出来了，楼市大降温，今年开始利率逐渐下降已经到 4.6 了，直接站岗了。我本人在上海工作，今年三月到六月上海一波封停，公司工资打折，房贷根本不够，在上海的房租还涨了，吃着高价菜，全靠父母帮持，才填上三个月窟窿，疫情结束，公司又在裁员，虽然没裁到我，但是奖金和年终也没了，下半年还不知道怎么样。

知乎用户 番茄赛百味​ 发表

家里今年把深圳的房出了，说感觉房市不行了，再不变现就凉了。

去年那套市场价 1000w，今年 850w 出的，挂了将近半年。

快跑吧。

知乎用户 匿名用户 发表

我自己快了，二胎置换大一点的，买的融创，结果暴雷了，人生和段子里的一样。

知乎用户 匿名用户 发表

我们郑州鑫苑国际新城四期五号院的房子停工一年了，业主都准备断供。生活太难了。

知乎用户 理想三旬 发表

还没有，但快了

这两天燕郊封城，我同事跟我聊天后悔死了 17 年在燕郊买的房子，现在价格腰斩了，户型面积比他好的房子价格还不如他没还的贷款多，现在燕郊的房子也根本出不了手，说现在也在查断供的后果… 哎

知乎用户 田雨 发表

有，坐标河北唐山，我老公发小 + 朋友，昨晚刚刚从我对象那里拿了 3W。

唐山市里买的房子 月供 5800 多，两口子一起还，还有个孩子！他对象因为工资低，年前刚刚辞职，打算换工作，他朋友又赶上疫情没上班…

从今年年后一直断供状态…

借的钱是给孩子治病用的，不是还贷款…

另外，去年听我婆婆说，2020 年疫情那年，村里和我婆婆一个街道，三个在玉田县买房子的家庭，面对三四千的贷款，也断了，银行和法院都来踩点，核实情况了，村长都给说情…

知乎用户 樱桃 发表

以前楼上邻居没断供，人被抓起来了（非法集资 mdf）。在他被抓前一个星期还把房给卖了，骗了买房人 200w 的定金（为啥定金这么多，一个是他忽悠的，一个他这套房价在 1500w）。这套房抵押银行 800w！目前人被抓，媳妇假离婚带着 3 孩子跑了，买他房的 200，也要不回来，房因也被银行没收。。。听说非法集资 16yi。。。

知乎用户 lijun19zhong 发表

没有，我认识的人当中，没有一个断供的。总是在网 上看到断供的有多少多少，可是我认识的人当中，没见过一个断供的，甚至一个遇到烂尾楼的人都没有，可能是我认识的人少吧，确实有许多烂尾楼在城市当中，我本人甚至都差一点买到烂尾楼。不过，确实也没有认识的人买到。真是有意思，可能是我认识的人都运气好或者认识的人太少的原因吧？

知乎用户 喜滋滋乐悠悠​ 发表

中国人民银行法规明确要求各商业银行：

在建筑物没有封顶之前，不允许发放贷款。而在《预售监管账户资金提取报备流程》这个法规中，购买房屋的预交款项，必须放在银行的专项账户中，由银行监管。

开发商要提取监管账户的资金，需要有申请，提交授权委托书、工程进度节点相关证明材料、监管账户的银行流水等等。审核通过后，房地产开发商才能提取监管账户内的资金。

以这样的程序，不应该有烂尾楼，因为烂尾楼是因没钱盖楼了。既然项目卖掉了，钱已经收回来了，而且还放在银行的监管账户由银行控制，工程款项没有问题。

那现在问题出在了哪里呢？钱呢？怎么流出去的？

知乎用户 aya 发表

早 10 年我刚毕业那会，说起买房，媒体都是建议考虑下实际收入，不要用收入一半以上来还贷款月供，最合理是收入 30% 还月供，

不知怎么的后面一股脑儿让人贷款买房，好像买进就是赚到一样，这种究竟是怎么兴起来的呢？也许就是大家说的，开发商有了预售证，拿到钱，银行放了贷款，烂尾的苦韭菜们自己吞

知乎用户 柯达 w 发表

不敢想象，断供的后果严重。

虽然以我目前的工资水平，根本供不起这种的，也只能在老家买，借 40 万月供 2000 多，都觉得压力山大了。

知乎用户 大王叫我来巡山 发表

说实话，甭管老的少的，一个都没有

知乎用户 忠武公李舜臣 发表

法拍要谨慎啊！很多人都断供的话，谁当冤大头来接盘呢？——银行自己当房东得了，当储户来提款时，银行没钱的话，就扔一本房产证给储户。

知乎用户 无涯过客 发表

有夫妻前几年高点买房，首付也是东挪西借，后来发现，装修的钱都没有。后面闹得要离婚了。房贷目前还没断。

老家县城，不少人也是高点买房，买完了发现没啥用，因为无法就业，就业了也难以兼顾房贷。后面还是背井离乡，租房度日。

房价其实也不算太高，上面那夫妻买的是省城边市，八千多，老家县城是六千左右，不过利率都挺高。现在看来，都是苦苦挣扎。

唉，希望都能挺住吧，不然半辈子，甚至一辈子都白搭了。

知乎用户 哈哈​ 发表

没有，因为我身边都是买不起房的

知乎用户 匿名用户 发表

有，我一个朋友，父母农民，有一个在谈女朋友，为了结婚，贷款买房，每个月房贷要 8000 多，但是他一个月工资也就六千。最后他忘了谈恋爱也要花钱，装修也要。现在几乎断供，借了我们朋友们大概七万了，否则早断了，不知道啥时候是个头，感觉早晚会断

知乎用户 加肥猫 发表

去年航空业刚开始复苏的时候有点膨胀，看上了一套 900 多万的房子，房主是个小房地产开发商老板。交了诚意金给中介，回来一查才发现那个房主已经成了被执行人，房子即将被查封，不敢冒险交易。当时还比较失望。现在回想起来一身冷汗，幸好没买，要不然我现在可能快要断供了。

知乎用户 梗老仙 发表

尽量别断，因为，房子可能拍卖价格一低再低，受伤的是自己。这是阿里拍卖上随便找的一个。

下次拍卖，价格应该更低。不如自己出手卖了。

知乎用户 云淡风轻 发表

没有断供。熬过去了应该不会断供了。

19 年 2 月换了车，5 月换了房，车贷 7800，房贷 6000，还有一个读私立中学的孩子月均 6000。19 年底疫情 (说的是农历)，公司 4 个月没开工。后面开工了收入减半。现在差不多也就疫情前三分之二收入。鬼知道经历了什么。好在上个月车贷还完，这中间多少次差点卖车。

知乎用户 和光同尘 发表

前天打车，路程挺长的，就跟司机唠嗑了一下。

他告诉我他职业时，我吃惊了！他说他做投行，风控部门。媳妇也是在同一单位。都是高收入人群。他说经济压力有点大，所以下班来开滴滴。估计是买了多套房子了。一问果然是，倒没有多高，就两套，都是豪宅。第一套翻了好几倍，第二套刚买的，套在最高点，每个月房贷好几万。

知乎用户 Barouche 发表

我周围没有断供的，很多都是 35 岁之前或者 40 岁的时候，就已经还清房贷了。

知乎用户 任肖​ 发表

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知乎用户 蔡知曰 发表

坐标长沙，目前没有。

有个同学夫妻两人套了八九家银行信用卡买的房，最近一起打麻将看得出他们也没压力。

他们买的月亮岛的万润

知乎用户 LCD 永不为奴 发表

没有。

我周围一个断供的都没有。

说句难听的，断供的都是：穷的，不会理财 / 规划的，没眼光的，没有自知之明 + 强行上车的。

知乎用户 匿名用户 发表

看了这么多的回答，决定等贷款满一年不用交违约金就一次性还完就算了

辛辛苦苦一年还了五万多，本金不到二万，都是利息

知乎用户 牛少 发表

不是朋友，同一个小区的。

情况了解得不是很详细，只知道是两口子，中年人吧，在外打工。

房子买来就空那儿，没装修。

然后可能是遇到什么难处了，就断供。

据说，两口子想得很简单：我就不供了，反正银行也找不到我，打电话我不接就是了。

结局当然就是查封……

我纳闷的一点是，他们就不知道，或者说，从来没有人告诉过他们，断供的房子会被查封拍卖吗？

知乎用户 幽幽子 发表

有，大学上铺处于断供边缘了，这个月问我借两千多补上缺口。

不过他要是敢断供，我相信国家。恶意断供，一定有九种方法弄死他。

知乎用户 孙大礼 发表

抓紧断供吧。法不责众，以房价为经济基础的体系，维持不住就好了。危楼多麻烦

知乎用户 李主任 发表

一个都没见过，就算听过的，大部分也是做生意的，你傻银行不傻，还不了的钱人家不会借给你的。

知乎用户 AlenZh 发表

成年人做事讲后果。

你买房子，没想到房价下跌的后果。

现在，你要断贷款，也没想过后果么？别在网上找借口了，没什么用。咬紧牙关生活也得过。

知乎用户 倪晨 发表

怎么邀请我了，我什么都不知道啊

知乎用户 杀手的小学同学 发表

其实贷款的压力按合同后都在承受之内，是你收入的一半不到。

除非你贷款资料做假，就好像现在车贷 房贷 消费贷，你断供无非就是太提前消费了。

这是犯罪的 毫无异议的犯罪。

知乎用户 李明军 发表

符合条件的，可以展期十天

知乎用户 螺旋的风琴 发表

没有呢，不知道怎么

知乎用户 烈風 发表

周围朋友有买断供处理的房子很便宜

知乎用户 THRASHER 发表

这倒没有 但是有因为房贷啃老 或者挣得钱不敢花 存不了钱 的例子 就是活的不快乐

知乎用户 狐狸啊狐狸 发表

一个亲戚家的表妹买的房子，烂尾了，也不知道断供没有。只是觉得这个事情很魔幻，老百姓交了钱，开发商跑路，后果还是要老百姓自己承当。钱去哪里了呢？

之前在网上看到过一句话，当代年轻人对国家的未来充满信心，对自己的未来一片迷茫。深有感触。

知乎用户 Watanuki 发表

我身边没有，身边没有人遇到烂尾房也算是运气好，大多都是前几年就买好房住进去了

但是我希望断供的越来越多，法不责众，只要人足够多国家就会管了，只要国家伸手管了，银行这个黑社会多少会收敛点了吧

知乎用户 匿名用户 发表

以前县城里，有熟人买了城中心一带大概 100 万的房子，最后因为风水不好买的人少烂尾了，房子没有，贷款还是得还，那不是谁还谁傻，然后上了征信。

房子在不在银行不管，钱是得还的。之后我就想，谁买预售谁 XX，宁愿建好之后买新房的二手，不过贷不到款。如果这样的话，那就摆烂，存钱。

先不提断供，房贷的 5% 左右的年息其实已经很低了，民间其他借贷动不动就 15% 上下。

这两者的差距就是玩金融的能挣钱的地方，不扯远了。

所以有个朋友问我，他能全款，贷不贷款，当然贷款，5% 左右年息的借贷你哪找去，活钱留着干啥不香？

房贷本身很划算，只是，房子这玩意，本身是难处理的垃圾资产，他的价值为何能炒高？完全因为他能套出低息的房贷。

知乎用户 匿名用户 发表

朋友没有，但是我接触的人中有很多，房地产公司法务岗，我们公司同时打着几十起官司，大部分都是断供的， 另一小部分是交了定金看见房价下跌又不想买了的。

知乎用户 叨叨 Lee​ 发表

身边目前没有听说，我想我所在的城市可能有，但是应该不会多。

知乎用户 日月光华 发表

没有，不但没有，还在拼命摇号买新房。

知乎用户 咚咚冬冬 发表

有些时候能断供还是好的。我发小他亲表哥，在北京北漂 7 年，回长春买了个恒大的房，据说是什么水什么的，现在复工遥遥无期，用他的话说 “现在我死的心都有，要是能断供我还在乎别的么” 当然原话比这个激烈的多，大概是他和许老板一起怎么样

知乎用户 徐微微 发表

身边没有，听说这样的事情很多呢

知乎用户 给生活开天眼 发表

没有，很庆幸我的朋友都挺好，可能也与我们的房子价格有关，我们这没那么贵，这种事，越少人遇到越好，希望大家都很好。

知乎用户 知乎用户 发表

没有

知乎用户 全栈 - 阿珂 发表

这样的例子好像还挺多的，我身边有一个，我听过的就好多例

我前公司同事，买的燕郊的房子，400-500 多万买的房子，之后房子腰斩了，他贷款都比现在的房价高，觉得亏了，立马断贷了。

结果房子被法院强制拍了，他上征信了，好像还欠了钱，目前不知道他怎么样。

还好自己一直都买不起，不用担心这个问题。。。。。

知乎用户 就叫我狗蛋吧​ 发表

我表哥就断供了

深圳布吉的房子

知乎用户 唱支山歌给党听 发表

“美国” 吃枣药丸

知乎用户 寻道 发表

买房子和炒股票一个样，追涨，追到了顶部

想想也是，哪能一直涨，房子本就是用来居住的，给它附加了别的属性，涨的这么离谱，跌是迟早的事，就算没有疫情也会跌，只不过会晚几年，而房贷一贷就是二三十年，做一辈子房奴想想就太可怕了

中途砸手里，下半辈子该怎么过啊

知乎用户 象拔蚌会走路 发表

知乎用户 风风 发表

没有，可能是我还比较小，资产不过重，但收入明显感觉到直线下降，消费收紧，不敢花钱是真的，如果各位有副业赚钱的办法，真心求分享

知乎用户 lee 发表

很多律师什么的在仔细分析断供之后会怎样怎样，我就觉得好笑。

当断的人多的时候，那套规矩就是废纸一张，不信走着瞧。

知乎用户 无意义的工具人 发表

“断供” 业主被银行起诉，庭审前还清了逾期房贷，这是否构成根本性违约？银行能否以此为由要求解除合同？近日，江西省南昌市第二金融法庭审结了一起金融借款合同纠纷案件。法院从维护交易安全、节约交易成本的角度出发，认定双方签订的《个人一手住房贷款合同》仍应继续履行，依法驳回了原告某银行解除合同的诉请，判令律师费 5000 元及诉讼费由被告白某承担。

法院查明，2016 年 3 月，白某因购房需要申请贷款，与某银行签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为 43 万元，贷款期数 144 期，只要出现一次逾期，银行有权宣布贷款提前到期。合同签订之后，某银行依约发放了贷款 43 万元，但白某在归还 25 期借款后，未按合同约定继续还款，自 2018 年 1 月起出现逾期达 11 次。截至起诉时，白某拖欠某银行本息共计人民币 382452.14 元。为此，某银行诉至法院，请求依法判令解除《个人一手住房贷款合同》，白某提前归还贷款本息 382452.14 元，并由白某承担律师费 5000 元。案件受理后，被告白某在庭审前将逾期按揭贷款全部返还。

法院认为，案涉《个人一手住房贷款合同》系各方的真实意思表示，合同真实有效，除非存在根本违约行为，动辄解除合同可能对社会的稳定产生不利影响。白某虽存在逾期，但其在庭审前将逾期的按揭贷款全部返还，《个人一手住房贷款合同》仍具备继续履行的条件，案涉的合同目的依然能够实现。故为了维护交易安全、节约交易成本，合同仍应继续履行。鉴于白某因客观原因导致收入减少而出现 “断供” 行为，其违约行为属客观事实，白某本身存在过错，某银行因本案诉讼产生的律师费 5000 元及诉讼费，应由白某承担。

据此，法院依法作出如上判决。判决生效后，原、被告均服判息诉。

法官：“断供” 业主还清逾期款项未构成根本性违约

经办法官庭后表示，合同解除是指合同关系成立以后，当具备合同解除条件时，因当事人一方或双方的意思表示而使合同关系自始消灭或向将来消灭的一种行为。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。而在审判实践中，对于合同约定解除的适用，应加以必要的限制，如果约定的解除合同条件过于随意，会使合同被解除的危险增加，不利于交易安全和稳定。而且，这有可能会使解除权人恶意行使解除权，从中获取不正当利益，或者造成违约方损失过大，有违公平正义。

此外，由于贷款人和购房者存在明显的权利不对等，加上许多贷款环节过于 “神速”，购房者往往在未能通读合同的情况下仓促签字捺印。诸如本案中“只要出现一次逾期，银行有权宣布贷款提前到期……” 等格式条款，银行大多未履行合理提醒义务，存在免除自身责任、加重消费者责任、排除消费者权利等问题，违背公平原则。为此，法院依法认定上述格式条款无效。

法官提示，商品房买卖合同涉及买卖、借贷、担保等多种法律关系，涉及购房人、开发商、银行等主体利益。错误估计自己的经济实力，盲目 “掏空” 积蓄购房等行为，不仅风险巨大，而且具有极大的危害性。依据合同约定，购房者不及时缴纳房屋按揭款属于合同违约，开发商有权解除合同，收回房屋并追究违约责任、要求购房者承担相关律师费等。因此，广大市民在购买商品房时一定要量力而行，正确评估自己的经济承受能力，避免因经济实力不足而“断供”，继而被银行告上法庭蒙受损失。

经办法官认为，法院在处理此类案件时应审慎解除合同。尽管购房者白某存在违约情形，但购房者白某诉讼中还清逾期房贷，以自己的行动表明继续履行合同的意愿，尚未构成根本性违约，案涉的合同目的能够实现。法院考虑违约程度、继续履行的意愿、履行成本等因素后，最终判决合同仍应继续履行，有利于维护交易安全、节约交易成本、维护社会稳定。

同时，本案的判决在坚持公平原则的基础上，亦体现司法温情。白某因客观原因导致收入减少出现 “断供” 行为，其违约行为属客观事实，引发本次诉讼，白某本身存在过错。因此，法院判令白某承担银行因本案产生的律师费用及诉讼费用，一方面，这体现了人民法院对困难群体的关爱和保护；另一方面，这也告诫购房者在购买商品房时应当诚实守信、理性为之。

知乎用户 新年历 发表

好在那座城市也没有跑得太快，所以他能够在离主城区只隔一城之远的地方，问我哪个项目更好？

都可以，主要看你想要哪种。因为这个不好，那个也不好。

提示风险是容易的，但我们远比自以为的要脆弱，以及没得选。所谓流动性还有一个特点，那就是没有人可以待在原地不动。

所以，当这个朋友问起，如果真的会出现问题，我能做什么呢？

“什么也做不了”，我想了想。

强制停贷，悬崖之上的屠狗术

知乎用户 哈七 发表

已经开始打出头鸟了吗？真是迅速

知乎用户 工业党左派​ 发表

断供是不够的，银行会用各种方法逼你还钱，与其一生去还，生不如死，还不如死了，让银行一分钱也拿不到！

一生还贷，生不如死；努力抗争，也死；等死，死国可乎！？

知乎用户 一丁一丁​ 发表

有。

最近这个项目，2022 年 7 月。共有按揭 157 套，最早 2015 年开始，最晚 2020 年开始。

其中 16 套在系统上显示为红色！“已查封”，这个应该就是断供查封吧？？？

请大佬来解释下，如果查封就是断供的话，这比例有点高啊。

知乎用户 卡哇伊 发表

别买房。便宜的小地方买个养老房。几万块。如果还不起，房产证放屋里，撤回老家。信用什么的不考虑了。因为怎么地最后都是还不起。

知乎用户 金橙子笔记 发表

没有，

1，每年因为一些原因造成房子断供的情况都有，这几年受疫情等影响，很多人收入不足支付房贷，甚至破产无力偿还的现象更多了，但这依然只是极个别的情况。

2，试想你想一下如果你有房贷的话，出现哪种情况你会断供，你会轻易断供吗？断供的后果你考虑清楚了吗？

知乎用户 一眉大叔 发表

新闻上看到集体断供的情况，现在是烂尾无法交房，才断供。

如果是尽其全家之力买的这一套房，烂尾了，在概率是要断供的。

不能房也没有，月供还一直还着。

如果是多套房，只有一套烂尾，一般不会断供，这时的征信比较重要。主要还是看这一套烂尾的占家庭房产的占比，占比太多，也会断供。

知乎用户 zhuozhuo 发表

没有，都在计划买二套房

知乎用户 夜风 发表

之前能买房的基本都是有点身家，有些能力的，加杠杆的更是自视甚高！

朋友被裁员，一大家子要养，不敢断供，一旦断供，家破人散，以后再难翻身，找不到什么好的工作在苦苦支撑，甚至想过把房子零元卖，整个气场从原来的昂扬向上，变得苦兮兮的，对未来完全没有希望，一辈子被绑到一套房子上，这种压力现在刚开始他还愿意找我们诉诉苦，这种生活三五年后，不敢想象！

已经断供的不是在反抗，而是已经绝望，以后真的会让人发疯！

知乎用户 匿名用户 发表

突然想起我家就断供过，我家在我小学的时候就在县城买了房，直到高中回家读书才把房子给装修了，但是房产证一直没有下来。

学校要登记的时候我带的还是房产交易合同，直到我读大学了房产证都没有下来。

由于一直拖着不给房产证，后面住户急了集体断供，我爸妈至少有一年时间都没去还贷款。恰好那一年家里也困难，断供反而给了我家不少的喘息时间。

后面断了多久我也不知道，房产证就给到住户了。我爸妈拿到房产证以后还直接缴清了房贷。

我 98 年生的，在我小学的时候买房也不贵，我家房子三室二厅 110 坪又是十八线小县城所以房价总共 20 万。

坐标江西。

知乎用户 匿名用户 发表

知乎上的人都很遵纪守法，很多人都怕被法院执行，这点反而不如很多无赖。

在银行起诉前就提早转移资产，化整为零，存款变现金，起诉离婚析出财产。败诉基本是必然的，然后执行房子，执行完大概还欠银行小一百 w，然后法院基本就没法再对你进一步执行了，列为失信人，限制高消费。然后再进一部分具体执行是法院最头疼的，如果是大额基本都逃到国外了，小额的基本还不够执行费，冻结银行卡也只能冻一段时间，然后也回到了上面的问题，执行费用大于收获费用，这才是最难的地方。

现代金融风险落到生活中，也就在这里

知乎用户 流风蝴蝶剑 发表

作为一个置业顾问，每个月都会收到银行发过来需要催还月供的名单 ，断供的原因也是千奇百怪，不过这两年断供的确实和疫情也有一定的关系。客户明知道断供会影响征信，但是对目前的他们来说，其实征信问题是最次要的问题，最主要的还是得要生存下去

知乎用户 匿名用户 发表

朋友的朋友的房子硬扛没扛住，逾期之后已经挂司法拍卖一阵子了，价格估价后打八折，但是还没卖掉…… 第二次挂会再打折……

买房子量力而行吧。

征信黑了，房子就算能卖出去，七七八八的费用一结，也没有余钱进自己口袋，可能还要贴点出去结算各种费用。

知乎用户 吕不悔 发表

听师兄说的，他的朋友中有断供的，还有破产的，我的朋友中在大城市买房的太少了，没有了解。量力而行吧，没有钱就不要买，承受不了风险就不要加杠杆。

知乎用户 谪落尘缘 发表

一个月一千二房贷断什么

这就是小县城的好处

看大城市动辄几百万的房子，一个月七八千的房贷压抑。

知乎用户 吴岩 发表

与其被动断供，让银行打折法拍一大堆手续费，不如自己主动降价便宜卖了，降价亏的钱就当提前还款省下的利息。

知乎用户 葫芦娃 发表

有房的断供还能拍卖

烂尾的估计很难受了

知乎用户 小小 发表

问个可能存在的问题啊，假设买了烂尾楼，主动断供，法院不是要拍房吗？显然，房子是没人拍的，法院会怎么操作?

知乎用户 家可期​ 发表

贷款买房后，如果出现断供，会有很严重的后果，主要体现以下几点：

（1）失去现有房子。连续 3 个月或累计 6 个月出现断供的情况，银行将向法院起诉，要求解除按揭合同。银行若按市价把你的房子卖了，但是仍然没法填上这笔钱，欠款还需贷款人继续还。追债所产生的成本比如案件受理费、保全费、律师费等等，都需要欠款人买单。

（2）会上征信黑名单。一旦征信受影响，很多经济活动都会受阻。

（3）产生罚息. 如果房产所有人没有按时还月供，根据贷款合同中的规定，就会产生罚息。

如果购房者实在遇到了困难该怎么办？还有以下方式可以补救：
（1）要求暂停还本金：与银行商量，要求只还利息，暂缓缴本金。
（2）要求延长还款期：与银行商量延长还款期限。比如将房贷期限从 20 年延长至 30 年。
（3）尝试理财型房贷。把贷款人已经偿还的房贷借给贷款人，通过一定的利息达到盈利的目的，也缓解了贷款人的困境。

大家买房子要量力而行，千万不要盲目上车。找到靠谱的信息渠道，比如 @家可期 了解购房资讯，拓展个人的认知，才能找到合适自己、符合自己经济能力的房子。

知乎用户 自由飞翔​ 发表

太惨了！

知乎用户 聪聪 发表

没有。都是按时还款的人。

知乎用户 aogutu 葛忠涛 发表

自己想买房已买房，还在欢迎房住不炒的，无论学历、工作多高档，都属于不开窍的。

要么房子一开始就不准炒，要么就支持它炒到爆。

就像农村户口一样，要么就一开始就不要分，要么就分到底。

＝

一会炒一会不抄，那就是割韭菜。

知乎用户 匿名用户 发表

听不到反对的声音，总是一片向好，没有任何问题，说明人人都捏着房子，当市场上所有人都是利益者的时候，就都等死吧！

知乎用户 匿名用户 发表

没有。

我家 2021 年入手一套，周边 2020-2021 年入手的朋友还好几个，我们都属于两套以上持有者。

2022 年确实没有了。

消费确实节省了一些，毕竟两套房贷款，压力还是有的。

现在预备 2025 年，处理其中一套，置换成光明新房或者南山带学位的小破房（没办法，南山区太贵，好一点学位的都十几万一个平米），现在就看小朋友的学习情况了，成绩好我就置换南山学位房，成绩不好，我就换光明新房（光明教育也是一言难尽）。

以我们目前的还贷速度，大概 2025 年，两套房贷会全部结清。

我们也是难得的疫情期间工作收入不受影响的家庭了。

知乎用户 闰 keep 发表

有。车贷断供的，买了台天籁，工资不是特别稳定吧，加上朋友是零首付五年贷款的，遇到疫情，经济下行，上有老下有小，最后在贷款两年后断供，非常可惜啊！

知乎用户 匿名用户 发表

这个答案有点敏感。

了解到断供的都是踏踏实实上班被裁，

做生意的人因为通常贷款时间都不长，见到的断供的有，不过少，违约破产倒是一大堆。

炒房的人中，从来没有断供，本金早回了，地段好的留了几套租给平台了拿租金，然后抽了个七位数的现金炒房。主要他们是现金炒房，没得杠杆。

经济波动被杠杆压死的，全是打工人。

知乎用户 小牜 发表

欠建行 126 万房贷，九个月前断供了，上个月刚开完庭，坐等法拍，现在的行情不知道能不能拍出去，也不知道拍出去后，够不够还！

知乎用户 商家选 发表

没有，都过的好得很，所以断供是说笑话

知乎用户 学以致用 发表

我发现所有这一类的问题都在告诉大家不能断供，很少又说其他的，就好像是在警告大家一样。这么说吧，如果真的还不起了，这些警告是没有用的，还请相关部门重视一下吧

知乎用户 寒江独钓 发表

网上说是很多断供，但我身边其实一个都没有，都在正常还贷，同事，亲戚，同学都没有听说断供的，包括我自己年初裸辞了，没收入了，也不影响我还贷，因为房子租出去了刚好还房贷。但是，我也相信，肯定是有断供的

知乎用户 jibuzhuF 发表

许家印，断是断了，啥事没有啊

知乎用户 胡大德​ 发表

瞧一瞧看一看！10 万信用卡用款居然要 368 万！

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知乎用户 向阳花开 发表

周围朋友混的都比我强，没听说朋友断供，从去年开始我看到过两次法院拍卖信息贴在小区公告栏，入户门处，也听同事说过去年开始有银行催债给他打过电话，让帮忙联系贷款人还月供。

就因为这我还特意去看了淘宝拍卖和京东拍卖，法拍房确实多了

知乎用户 我想想 发表

断供哪有闲时间开来这？

知乎用户 看不见 发表

为什么不肯放开 35 岁年龄限制呢？中年人失业那么多，交不上租子生不出娃，对他们有什么好处，影响不是更坏吗，求求了，放开年龄限制

知乎用户 知乎用户 YoY5Bh 发表

我发现有些人很搞笑 说到房价暴跌就说降价卖。

那我问你

政府要求不低于 XX 价，你怎么卖

大家都想卖，你卖给谁，谁来买。

知乎用户 匿名用户 发表

一直在想一个问题，如果诸位都不 care 蒸信了会怎么样。

知乎用户 逃离上海计划 发表

没有，因为我们都很穷，穷到连首付都出不起

知乎用户 匿名用户 发表

断供是不可能的，而且周围的人买房以后每个月存款都翻倍了。

知乎用户 已经尝遍人间冷暖 发表

当锁链套在别人的脖子上，你们没感觉到疼痛，只是觉得侥幸，那么锁链离你也不远了。那一闷棍，可以砸在任何人头上，只是这次砸到了他。

知乎用户 武汉房产抵押文卓 发表

我是做房产抵押的，身边的例子太多太多！

知乎用户 苍梧 发表

没有，周围朋友没有，也没听说过谁断供！都是在网上看到的断供！

知乎用户 李洪凯 发表

一套房子已经赔了 60w 了，买在了青岛房价的最高点，买在了青岛 5 年限售的第一天。

首付 80，贷款 115，各种费用 15，月还款 6800

现在还能卖 150

还能撑得住

知乎用户 岳鹏举 发表

不少人幻想着成为圣母，可怜身边的人。殊不知自己就是身边人的可怜对象。没那么多人过的比你差，想开点。

知乎用户 信贷员鱼二​​ 发表

我有个客户断供了。

她的工作不行，在南京玉桥市场开着一家门店卖服装。因为受疫情影响，门店就直接没有开门。她当然也就没有收入了。断供了。房子最后要被收走。她的首付款眼看是要拿不回来了。

所以，贷款买房，有一份有稳定收入的工作特别重要。

知乎用户 王非林​ 发表

看了好多答案，有很多幸灾乐祸的发声？我就想问什么时候衣食住行的住成了投资行为？真的好可悲。

知乎用户 洞悉天机 发表

你的朋友，是个非常聪明的人。

断供的目的是什么，就是让银行收回去处理吗！

知乎用户 村民高布斯 发表

有啊，选筹失败，2018 买燕郊，就是活生生的例子。

你以为在投资，其实是瞎忙活。

知乎用户 匿名用户 发表

炒房，房子多的不存在断供，我一个同事 04 年就工作了，在省会有 5 套房，陆续买的，都有贷款，这几年行情不好，人家一点不慌，再怎么跌，说随便卖一套可以轻松管多少年，所以说断供的应该不会是炒房客（限购前早跑了），和老早之前买房的人！

知乎用户 医疗律师南京状哥​ 发表

前几天有个咨询。

断供五六个月。

银行起诉。

自然败诉了。

知乎用户 白天与黑夜​ 发表

有，以后会越来越普遍，建议每个人都要有一份副业。而不是不买房，也不是躺平。

知乎用户 上弦木​ 发表

5 年前在成都贷款 165 万买房，打肿脸充胖子全家省吃俭用每月还一万多，没料到疫情来临，一直头顶压力，提前还了三次本金，终于只剩下 35 万，现在每月一千多，几张信用卡欠费 4 万一直滚着走的，每年还要支付商业重疾险和养老险，本来计划购置的 30 多万路虎 SUV，换成了 5 万的长安奔奔 ESTAR，因为电车开着省钱，充电站还能免费停车。到现在不敢结婚生娃，但心里清楚无论如何再困难也绝对不能断供，唉，家家都有本难念的经

知乎用户 思考的树 发表

出这个的人，就是一种街边看别人打架的心态。

看你们真惨，我真开心

知乎用户 小碎花儿 wy 发表

^_^

知乎用户 SuperLeo​ 发表

没有！

知乎用户 匿名用户 发表

一帮辣鸡，买不起就别买，租房不行嘛

知乎用户 汪汪队 发表

断供这种事情按照网络上发展趋势来看，最终吃亏的还是业主。因为合同只要存在，法院判决的证据链就完整，业主也将成为被执行人。届时，不仅无法乘坐高铁飞机，无法购买奢侈品，下一代无法考公务员（当然这些都是废话），最核心的是，法院可以冻结你的银行账户，只要有钱，哪怕三块五毛也给你划走，那真会欲哭无泪。

如何解决断供问题，首先通过当地住建部门与房产服务中心取得开发商楼盘烂尾无法交付的证据或通告，紧接着通过与开发商协商或者法律起诉等途径废除购房合同。做到这一步，基本上就可以解除危机了。接下来只需要拿着法院判决或开发商接触购房合同的文件到贷款银行解除贷款合同就成。

以上方案是最稳妥的，业主们千万不要脑子一热，认为什么法不责众的想法，跟着千万人发断贷声明，没一点用处，只会耽误时间。

知乎用户 林林林 发表

我周围没有啊。坐标西安 。我刚买了个老破小 每月供 2278 希望楼市越来越好吧。； 而且。。。。我觉得 真的连我都能买得起房子。。。。房价真的好便宜啊！

知乎用户 匿名用户 发表

心理阴暗，来这个帖子找心理安慰吗？

知乎用户 I58I649869 发表

今年这样的行情，压力更大。

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