郑州多家银行出台延期还贷政策，单次最长给予 6 个月的宽限时间，将起到哪些作用？

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知乎用户 贝壳财经​ 发表

惊了，前排好多搁这感恩呢！你以为的延期是你以为吗？

看到最后，和 N 久之前看过的眼神一样，没了光。

显然，此回答上不了热门，但是，看到过此回答的你知道，鳄鱼的眼泪也是慢慢的套路，祝好！

附上上面 UP 主链接，看到记得三连，多多投币。

还款日由 15 号变成 20 号，首月多还 800 块_哔哩哔哩_bilibili

知乎用户 Dwyan 发表

政策是好的，但结果不容乐观。

我们以老百姓最不愿意逾期的房贷为例，如果我这个月还不上房贷了，宽限我一个月，让我一次性还两个月房贷可行吗？

不可行，因为你这个月还不起房贷一定是前几个月房贷已经非常吃力了。

这个月只是压死骆驼的最后一根稻草，现在的政策是这半年不给你压稻草，但是半年后一次性给你七根稻草。

结果不出意外的话，骆驼还是被要压死。

除非这半年你的经济状况一下子好转了，从 ICU 出来了，又可以去迪厅蹦哒。

小微企业也许有可能，普通人真够呛。

知乎用户 即将步入中年的少年​​ 发表

对个人来说，当然是雪中送炭、缓解燃眉之急的正面影响，最好疫情严重地区都给予相应政策。

我更关心的是对整个银行体系的影响，毕竟银行是经济的命脉和晴雨表。

怪不得今年不给发个人住房抵押贷款的 ABS 了，原来后手在这里。

正常情况下，逾期三个月以上的资产，应该计入次级资产；逾期六个月以上的贷款资产，应该要计入可疑类资产。

银行主动作出延期的资产，是不是就不需要按照正常的五级分类标准进行分类了？这样的话，银行在郑州地区的贷款资产的不良率是不是也借此得到了粉饰？

前几个月，网络热议 “断供潮” 期间，银行纷纷出来辟谣，声称：经测算断供不会对银行资产造成较大影响。但愿房贷对银行无影响，地产债无影响，城投困局也没有影响。

但用脚投票的资本市场，这一年都没给过银行好脸色。

小微企业不开工，工人就没有工资，消费和贷款还款都没了来源，有钱都赶紧存在银行里，不瞎消费、不敢投资、不敢扩产。

经济是一个大的循环系统，中间一环断裂，后面环环断裂。复工后就能立刻有订单、立刻招兵买马吗？

恐怕不会吧，依然没人敢买房，没人敢开店，哪怕买辆车去开滴滴，或者买辆电动车去送外卖，也得思量再三。

最可悲的莫过于，电动车到手了，餐厅都关门了。钱还是存在银行应对下一次、不知何时到来的停工停产最保险。

所以，小微企业、个体工商户、房贷客户的困境是就差这 6 个月吗？

知乎用户 牛小顿​​ 发表

其实银行是怎么有信心，我这个月还不起贷款，延期六个月后我就能一口气还上七个月的贷款呢。

这七个月。。。我是去抢银行了么。

知乎用户 张逸恒 发表

延期还贷，并不是个新生事物，早在 2020 年疫情刚刚爆发时，高层就倡导各家金融机构做出延期还款的安排，对抗疫情，全民一心，众志成城。

然而，延期还贷绝不是无条件的行动。银行是企业，他们也要过日子，一旦贷款形成逾期或不良，最苦的还是相关经办人员。

现在遇到疫情反复、企业经营困难，银行出台延期还贷，实在是万不得已的办法。同时，也是个寻求妥协、两全其美的策略。

如果客户因为疫情原因不能及时还贷，银行会对客户重新进行风险评估，看看他有没有实质性风险，会不会因为疫情影响而一蹶不振，会不会就此 “挂了”。如果经过调查分析，客户只是暂时的资金链紧张，生产经营和资金链的底层逻辑没有被破坏，那么，延期还贷无疑是双方都愿意看到的结果。

对银行来说，逾期率下降，不良率不增加，报表好看，还能多赚利息（划重点：延期还贷可不一定会免利息哦），何乐而不为。

对客户来说，免除烦人的催收，没有逾期的焦虑，征信没事儿，资金继续使用，把贷款期限延长一段时间，落得轻松。以时间换空间，他会加倍努力。

如果，我们说的如果，客户并不是暂时的资金链紧张，而是因为疫情直接倒闭了，或者关门歇业，那就不一样了。企业，尤其是生产制造类企业，倒下去的速度远远超过重新起来的速度。厂子停了，存货处理了，工人走了，下次再启动生产线，不只是要费九牛二虎之力，而且还会付出大笔金钱、时间、精力，真是难上加难。

如果您是疫情期间，出现还款困难的借款人，也可以自行评估一下未来的风险，看看是不是适合延期还贷。

如果您是银行的客户经理，也要对自己的客户做一次全面摸排，把那些符合条件、符合政策的客户筛选出来，做一个银企双赢的安排。至于那一部分实在无法还款，又没有希望起死回生的客户，怎么处理，开心就好。

米斯特汤

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5.0

银行优秀回答者

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知乎用户 米斯特汤​​ 发表

这个事情的实操层面就看我回答吧，我既是做银行的，又在上海封城期间亲身测试了一把延期申请，结果…

上海当时的出台了同样的政策，我还写了篇公号文章《疫情期间，上海企业和个人如何申请延期还贷》，罗列了上海主流银行的相关政策。

然而，当我准备以身试法，哦不对以身试政策，发现完全不一样了。

我向按揭贷款银行提起申请，延缓支付本月按揭月供，但，不知道应该向谁申请。

因为，客户经理都在家封控了… 没人可以帮忙操作。

于是我拨打客服热线，等待半小时，都是忙音。

我怎么说，都算是各个银行都认识点人的。不能输。

到处打听，原来因为疫情无法上班，该银行只保留了一个客服坐席。

一个客服… 对接全上海的所有客户…

终于，我打通了电话。

客服礼貌地接待了我，但告知我说，需要我提交收入困难的材料，给我按揭业务的支行。

然后由支行发起申请，再汇总到总部审批。

支行是有值班同事的。

给了我一个支行的电话，就结束了。

挂完电话，发现 2 个问题，一是支行的电话永远打不通，二是我公司也封闭着，公章都拿不到，怎么出证明呢？

最后我决定真正以身试法，直接逾期一笔，作个尝试，看看系统能不能自动认定我可以延期。

因为按照规定，疫情期间，所有逾期不得计入，银行应自动延期到疫情结束。

然后… 我的征信报告里就出现了一笔逾期…

以上就是我作为一个专业银行信贷从业人员，亲身经历的全过程。

普通老百姓，可能连客服都很难找到。

所以这个事儿呢，实操层面有可能吃力不讨好，要自己有心理准备。

我再说几点关于疫情延期的经验，供你参考：

1. 一定一定要问清楚，如何办理，如何申请，时间节点在哪里，材料有哪些，交给谁，找谁问进程。一定要问进度，千万不要提交就不管了，你自己不管，逾期进征信银行也不管你。
2. 不要逾期，先不要逾期。比如下周你就到期了，千万不要冒险，觉得政策会支持你不还款。逾期妥妥上征信的。
3. 如果真的逾期了，还是有可能可以事后申请取消的。比如很多客户在上海 4-5 月的逾期，最近都去申请撤销了。但对你还是有损害的，一是并不能确保撤销，二是中间这段时间，征信就坏了。
4. 监管部门关于疫情延期是一件事，银行如何执行是另一件事，不要混为一谈。例如上海，每个银行的标准都不一样，尺度不一样，申请方法不一样（有些延一个月，有些三个月，有些主动申请，有些系统自动延）。

这件事可行，但办理需要花费不少时间精力。如果的确有困难，还是努力配合去办，去问，去跟进，不要怕麻烦，更不要躺平。

另外不要主动逾期，会因小失大。

好了，以上就是我的经验，希望对你有帮助。

知乎用户 沪上银行钱老师​​ 发表

短期内对我们房奴是个好消息。但是如果没有严苛的筛选惩罚措施（比如炒房团，家庭投机性 N 套房）对金融秩序是毁灭性打击。

去年就有不少人申请延期还款，当时我就想这个口子能不能开，如何确定谁真的没钱还，谁有钱不想还，还有延期多久的问题，口罩问题不过去，谁又能保证一个延迟期过后，能恢复稳定收入呢？

并不是银行良心发现体谅民生，它们是真的怕爆大雷，最恐惧我们弃房断供的是银行，如果上千万人同时断供，银行会处在一个很尴尬的位置，银行要的从来都是稳定的还本付息，而不是难以脱手的房子，何况还有一部分是烂尾楼。可以说房奴已经绑架了银行，如果大规模断供，银行根本无法处理，难道真的强行拍卖，把断供的家庭都赶到大街上无家可归吗？ 这种按合同办事只适用于极少数断供，量变引起质变在社会学同样适用。

仔细想想烂尾楼怎么来的，恒大们为什么能负债那么多，银行在其中扮演的角色并不光彩，银行不敢对房企断贷，因为之前的贷款会因为断贷变成坏账，只能越借越多，彻底被房企绑架，房企的利润来源到后来基本与地产开发无关了——来自膨胀的债务，疯狂的扩张。因为银行领导调动频繁，他们的专业知识，高智商，都用来避免犯错误了，只要任期内没有天量坏账，我走之后哪管洪水滔天。

如果大规模断供潮不可避免，那就只有两种选择了。1. 变成事实上的永续债，基本可以理解成免除债务，总不能把千万计的房奴全变成老赖吧？但是这种免除对没有房贷的不公平，会从根本上摧毁金融秩序，但是我们有强大的中央集权，这种不良贷款处理其实是有先例的，共和国银行系统历史上不止一次处在崩溃边缘，最终都化险为夷。

2. 建立完善个人破产制度。既然断供者真的没钱了，还是尽量避免影响房奴一生吧，个人破产以后轻装上阵，重新开始。被断供的房子银行收回产权，再以其他名义租给破产者，这样既避免对新房销售的冲击，又不至于影响社会稳定。破产者失去房屋所有权，但不会露宿街头。目前也是这样操作的，断供了如果是家庭唯一住房，银行也不会强制驱离。缺的只是完备的法律条文，司法解释，在保证国家信用与金融稳定的前提下个人破产是最好的解决思路。

知乎用户 深海 发表

还要多收利息的，看着是利好政策，仔细一了解还是坑

知乎用户 夏燃 发表

保房价，不给后来者机会呗。

但是经济规律自古以来都不以权力的意志为转移，再大的权力也掰不过经济规律。不信就试试看。

知乎用户 钟海乘 发表

没有任何实际意义，只是拖延，不解决任何实际问题

6 个月后再 6 个月，一年后还是还不上怎么办？和今天又有什么区别？

振兴经济的正确道路有很多，产业升级、股市（资本市场）改革、贸易开放、市场化推进、更大幅减税、进一步防范垄断、严格监管等等都可以

但永远没有弯道，只有脚踏实地，拖延更是没有任何意义

犯了错误就要承认错误，改正错误，哪怕改正的过程中会有短期冲击，长期也是百利而无一害

但如果反向操作，就会和看病一样，怕疼不动手术只会让病情逐渐恶化，最终做手术也没用，只有死路一条

知乎用户 henry 发表

这是中金他们发布的国内人均收入比例表。

按照他们的这个榜单，全国家庭人均月收入超过 2 万以上的，只有 70 万人。

他们这个收入是按照统计局那边数据来的，这个收入应该是低估了的。

之前很多人都说一些城市是藏富于民，大家明明收入比较，但为了避税，就故意少报一些。

有了金税四期以后，税收合并，这个时候想要避税，就很难了。

等国内金税四期开始以后，这个上面的收入，大概率会大幅度的增加一波。

想想国内现在的个税起征点才 5000 元，结果全国缴纳个税的人只有 6500 多万人。

全国 14 亿人，只有 6500 多万人缴纳个税，也就是收入只要达到 5000 元以上，在全国就是收入的前 20% 了。

如果真的大家收入这么低，房价又是怎么被炒那么高的。

一周一次，彭叔的全国房产交流群又开始拉人了，第 4 期

知乎用户 有事问彭叔​ 发表

那么 6 个月后还是没钱怎么办？

知乎用户 激动雷达 发表

本狐为知友们带来更多信息：

【郑州多家银行出台延期还贷政策，最长宽限半年并给予征信保护】

记者今天获悉，郑州多家银行出台了针对企业和个人住房按揭的延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及社会民生的金融支持，以实现保市场主体稳就业的帮扶效果。
纾困保稳 应延尽延
郑州银行相关负责人表示，按照现有的延期政策，郑州银行对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，应延尽延，单次最长给予 6 个月（180 天）的宽限时间。
延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况再次进行延期，给予客户最大程度上的保护。
交通银行河南分行普惠部产品经理朱建莹表示，针对受疫情影响的地区，总行出台了延期还本付息政策，企业可根据实际情况申报，审核通过后即可享受政策，流程很快，最高可延长 6 个月。他表示，近段时间，每天都会接到申请，他和同事们也会第一时间完成上报。
分类施策 灵活办理
受疫情影响的情况千差万别，延期还贷政策能否照顾到更多个性化需求？郑州银行这位负责人表示，延期还贷政策最大程度上体现了分类施策、灵活办理。如客户因临时封控申请延期且延期期限不超过 30 天，客户无需提供书面延期申请，客户经理需保存相关沟通记录；如客户申请天数较长且处于疫情管控区，客户经理核实后可先办理延期，相关申请资料可延后办理。

来源：映象新闻

知乎用户 搜狐新闻​ 发表

政府应该尝试给低收入人群提供廉租房。

趁现在房价低，政府正好可以和开发商谈，低价大量收购，以备作廉租房。

眼光放长远一点，一个城市如果有大量廉租房，那么就能吸引大量人口流入。

再加上产业配套，这个城市的竞争力就马上上来了。

连鹤岗都有很多人去买房，可见只要房价低，市场需求是有的，甚至很大。

尤其像郑州这样的城市。

人口就是财富。

……

房地产这块，个人还是最喜欢新加坡模式。

据说当年李光耀就是看到闹事的都是没房的，所以决心要实现居者有其屋。

新加坡住建部实现了杜甫的理想：安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山！

知乎用户 简在我心​​ 发表

只要不断供，大家还是好朋友。

知乎用户 塔哥 FRM​​ 发表

这个政策全国各地都有了。

其实，2020 年疫情期间人行就有政策。

今年，烂尾加疫情，银行缓一缓是对的。

你强行上征信，把人逼违约，就真不用还了。

去收房子，司法执行成本很高，而且烂尾楼你怎么收。

当然，疫情过去，烂尾楼盖起来，债还是债。

知乎用户 maomaobear​​ 发表

看到的研报，一致认为断供的高峰在明年，水放与不放，人能不能胜天，科学还是政治，都是六个月所不能解决的。

知乎用户 大脸猫脸大 发表

知乎用户 零贰柒叁 发表

韭菜们太嫩啦，大资本家都可怜你们，给你们 6 个月发育期。

知乎用户 jecc 发表

我觉得可以延期 6 年。

知乎用户 orchimike​ 发表

前段时间民航提前发明年的补贴。

网友 A：那明年怎么办？

网友 B：发后年的。

知乎用户 胡可 发表

基本没作用，相当于精神安慰。

每个月的利息一分不少，只是晚几个月归还，银行一分钱不少收。客户贷了款做生意，现在因为疫情导致生意受影响，利息一分不少给。看第一层以为是银行让利，深一层看是客户吃亏，银行不亏。但根本上看，实则是客户吃亏，银行大赚。

为什么银行大赚呢？因为如果没有疫情，客户正常还款，然后申请再贷款，利率是降低的，因为受资金情况和政策影响，近一年金融业都在降贷款利率，各银行的降幅从 10%–50% 不等，很多银行都给客户 4% 左右的年利率。有的客户去年利率超 6%，今年重新办手续就变 4%，所以，如果客户正常还款再贷，银行收益会降低。而现今出台了延期还款，客户仍然按照原贷款合同利率归还，利息是很高的。

最可怜的是房贷客户，我有个朋友有一百万房贷，前年签的超过 6% 的利率，三十年贷款需要支付超 118 万利息，今年房贷利率就降到了 4.1，如果今年买房，只需要支付 74 万利息，早两年买房多出超过 44 万利息，几乎是贷款的一半！

如果真的为老百姓考虑，建议银行按当前贷款市场利率为群众计算利息。

知乎用户 darkknight 发表

文末有重磅彩蛋。

没想到这个都能上热榜，让人不禁产生疑问，引起热议的为何总是郑州？郑州究竟有何魔力？

这个是在落实 2022 年 5 月 24 日国务院公报:《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》国发〔2022〕12 号，不止郑州这样，其他地区甚至比郑州还早出台了政策。

国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知_2022 年第 17 号国务院公报_中国政府网

下面，请看郑州热榜。

2021 年 7 月，河南省郑州市连遭暴雨袭击引发网友关注。

2022 年 4 月，河南郑州部分村镇银行储户不能取款，该事件长期备受关注。

2022 年，6 月因擅自决定对部分村镇银行储户来郑赋红码，河南郑州多名干部被处分。

关于部分村镇银行储户被赋红码问题调查问责情况的通报

2022 年 7 月，郑州一停工楼盘业主质问郑州某银行人员的视频在网络上引起热议。

郑州银行称监管资金被挪用是听招呼干活？房管局：其说法不实

2022 年 10 月，疑因口罩原因，郑州富士康员工徒步返乡。

我是第一批徒步离开富士康的员工

2022 年 11 月 5 日，国务院联防联控机制就科学精准做好疫情防控有关情况举行发布会，河南省郑州市被指：随意 “静默”、“封城” 代替管控。

国务院联防联控机制就科学精准做好疫情防控有关情况举行发布会（实录全文）

2022 年，11 月 6 日，郑州一场疫情防控发布会上，社区书记刘红英动情讲述：“前几天是我女儿 18 岁生日，然而我却缺席了她的这重要的仪式。

#郑州一社区书记称为防疫错过女儿生日#

知乎用户 玉树财经 发表

银行不是傻子，是因为法拍房不容易变现。

只要房子还在盖，开放商就不算烂尾，只要还房贷还款时间灵活，你就不算违约。我们大家都有美好的未来。

知乎用户 沉默驴子​ 发表

表面上来看是为了老百姓的利益，给老百姓解决了疫情期间还款的问题。但是实际上是为了银行自己。虽然这句话不爱听，但是事实就是这样。因为一旦大部分客户逾期了，银行体系是要崩溃了。就算只有少部分，那么从支行，分行到总行，几乎所有的人绩效，奖金啥的都没有了。至于为什么，你们可以去问问什么叫逾期率，坏账率。银行逾期率，坏账率暴增，这个银行基本上很多人的职位不保，那么遇到这种情况大家还会去放任不管吗？

疫情已经让很多人没有了收入或者收入大幅度减少，不过这个时间节点给予延期还款我相信老百姓多少还是能得到一些 “好处”。当然大家在看到这个消息的时候一定要擦亮眼睛。因为不是所有的银行都可以延期，每个银行延期的时间也是不同的。就像之前上海一样，建设银行推出来贷款延期，信用卡延期（而且系统主动延期，都无需申请），结果很多人误以为所有的银行都是这样的，然后就导致了一部分人产生了逾期。而且这样的逾期你去申请都没法消除，因为这个在银行的眼里属于主观的不还款，不是银行的原因导致的，所以大家在申请延期的时候一定要询问好政策。

申请时间

是在账单日前申请还是还款日前申请，因为信用卡和贷款有所不同，信用卡有账单日，而且贷款只有还款日，所以一定要问清楚，以免近一期不算。

申请方式

申请的方式是银行系统主动延期还是需要电话申请，还是在手机银行或者网上银行申请，这个一定要打银行官方客服的电话进行沟通，或者在线询问银行。因为有很多银行都需要客户主动申请延期，否则就默认为正常还款。

申请期限

申请期限就是可以申请几个月的延期，有些是三个月，有些是半年，每家银行都不相同，如果能申请延期更长的话，那么就按照最长的来，毕竟现金流在身上安全感更足一些。

申请结果

当你申请完以后，有很多银行会发延期确认短信给到你，如果没有收到短信的话可以电话咨询下客服，一定要确认是否延期成功，否则到时候还款出现逾期的话银行不承认。对于临近还款日的客户，建议先存一笔进去，以免因卡在这个时间点，银行无法延期会导致逾期。

各大银行客服电话（打不通可以多打几次）

郑州银行：95097

中原银行：95186

浙商银行：95527

中信银行：95558

兴业银行：95561

光大银行：95595

中国银行：95566

工商银行：95588

建设银行：95533

农业银行：95599

招商银行：95555

交通银行：95559

民生银行：95568

浦发银行：95528

广发银行：95508

邮政储蓄：95580

华夏银行：95577

其他银行不知道的可以搜索下，一定是 95 开头的，切勿相信私人的座机或者手机号码。

有句话说的好，会哭的孩子有饭吃，一定不要怕麻烦，也一定不要浪费这个机会！打不通多打几次，联系不上就多联系几次，打电话一定要用申请人本人的电话联系，这样接通率会更高一些！已经出现逾期的也不用怕，多和银行去协商，凡事没有绝对，只要你能坚持去申请，没有不成功的事情！最后祝大家成功，早日解封，身体健康，财源滚滚来！

知乎用户 聊金融的奔奔牛​ 发表

由于这下半年来，河南老是高强度上分。

所以习惯看合订本的我，在搜索栏打上 “郑州” 二字。

如何看待郑州市发布通知称「大干 30 天，确保烂尾楼全面复工」？

第一个跳出来就是这条新闻，然后看了下最新。

果然，大干三十天就是三十天，三十天后依然是停工了。

但房贷依旧在。

唉……

众生皆苦啊。

知乎用户 小豆丁 qaq 发表

延期是好事，但延期过后是不是把延期的钱一下子补上来呢，那个延期和没延期区别也不大呀。延期期间谁能一下子挣到那么多的钱还延期钱呢。

是不是说。延期不是往后顺延，而是往后累积，延期六个月意思就是到第七个月，得还月供✖️7 呢？

这区别就是就是可以拖几个月在还款。治标不治本呀。

知乎用户 江东远​ 发表

说句心里话，没啥太多的意义

第一，申请起来的手续复杂并且时间长

第二，延期并不是取消，延期时间给了 6 个月，郑州现在已经封了一个月，如果现在开始就没有收入，6 个月以后有没有稳定收入也不敢保证

第三，郑州现在的情况就是各行各业都在逃走，一年了，这的人民从疫情到水灾到银行挤兑到成人礼，你指望在这个地方还能赚到多少钱

第四，信心是最好的黄金，可是没有信心，你就算延期一年，延期两年，结果都是一样的，该还不上的还是还不上，该走的还是要走

知乎用户 钱三两 发表

出这个政策，就是为了不让咱断供

知乎用户 趟 Jolly​ 发表

你以为的延期 6 个月：是总还款期 + 6 个月，从第七个月还一个月的利息和本金。

实际上的延期 6 个月：总还款期不变，第七个月一次性还 6 个月的本金和利息。

所以，实际上的延期就是给你 6 个月的时间让你去借钱或者抢钱。

知乎用户 ChinaTerran 发表

谁说没好处？至少大家这六个月接不到催还房贷的电话了。

我有个朋友说，银行现在催还房贷特别的和气，甚至有点请求的意思。我朋友也特和气的说，门店破产了，实在没钱，况且房子还烂尾，自己也没住成。

对银行来说，延期还贷款总比不还强，他们是真的怕大家不认这个账。但对储户来说，本质问题还没有解决，房价太高，储户太穷。

对储户来说，只要你出了首付钱，人家卖房的就不亏，你此后还的每一笔贷款，人家都是赚。绝大部分人房贷都是 20、30 年，正好干到你老了干不动的时候。人家算账算的明白着呢。

对普通人来说，房贷车贷差不多占收入的 30%~50%，这么高的比例，如果换算成税收的话，到哪都是重税。

知乎用户 饿了呲瓜 发表

本人背着郑州房贷，中国银行，个人经历:

1、贷款银行对我说没有延期还款的政策，晚一天不还上征信;

2、据闹的比较狠的邻居说，6 个月后一次性还清，但延期最多只能延到 2022 年 12 月 31 日。而且需要额外付这 6 个月本金 + 利息产生的利息，就是利滚利

嗯，就这样，国有大行，一副扒皮资本家的模样

知乎用户 小不懂 发表

没啥作用，人家抱团断供，在乎你这 6 个月？

只要断供，你就是大爷。

影响征信？笑，房企烂尾有影响征信吗？银行把保证金挪用有影响征信吗？

征信算个得儿啊~

知乎用户 风舞铃歌 发表

看我圈的位置，还能免费续杯。能续几杯，不得而知。

说明银行对于某些贷款者的情况是心知肚明的。

银行发放贷款是有融资成本的，如果银行不能及时收回贷款，支出将增加。

为什么银行还愿意这么做？

按正常流程，超过一定期限，银行有权拍卖。

现在的情况是，能不能拍卖一个好的价格且不说，能不能拍卖出去才是关键。

有兴趣的，可以查一下你们当地。现在有多少被拍卖的房产。

退一步讲，大批拍卖房进入市场，对于还在残喘的房地产市场来说，无疑是压垮房地产市场的最后一根稻草。

因为拍卖房一般会比正常房产更便宜。你们说，这是有利于房价上涨还是下跌呢？

如果利于上涨还好。

如果利于下跌，拍卖房更便宜。

于是乎，进入了下一个循环。

知乎用户 宁一 发表

除非按年计算，否则很难改变郑州房地产处境。

而且延后期间是房贷无息才行。

知乎用户 无名​ 发表

我们看看如果不出台延期还贷政策，将会怎么样？

很可能房子就要进入法拍房市场。

阿里法拍上的法拍房数量这几年激增。

2019 年 50 万套。

2020 年 127 万套。

2021 年 168 万套。

2022 年预计超过 200 万套。

司法查封到拍卖执行，通常需要 2-3 年的时间，现在的法拍房大部分是 2020-2021 年被查封的。今年被查封的法拍房，预计将在 2023、2024 年体现。

郑州受到疫情影响较大，房企苦不堪言，很多楼盘烂尾；购房者更苦，收入受到影响，万一买到烂尾楼，等待纾困更是非常漫长和煎熬的历程。

目前的延缓还贷政策，只是杯水车薪，但也好过没有，都在熬过冬天，能缓解一下也好。

知乎用户 俨哥谈管理 发表

郑州静默了快一个月，好多人其实已经扛不下去了，如果不放宽还贷政策，极有可能到时候之前大量的烂尾工程会再次停工，原因可能是购房者无力偿还不上贷款，导致大量的债务违约。

那么之前中央拨下来的 100 亿的融资借款用来确保全市停工楼盘全面复工的计划可能会落空。

如何看待郑州市发布通知称「大干 30 天，确保烂尾楼全面复工」？

很多人会想问，为什么之前上海静默 3 个月也没有出现购房者大量违约的事情，而郑州静默不到一个月就会发生这么严重的事情？

其实这个两地的房价有关，可以理解为上海房价太高了，普通人买不起房，买得起房的都是手上有狠活的，不会因为这几个月的静默导致资金链断掉，可是郑州不一样，首先是人口多，导致大量本地本省人都希望在省会有一套自己的房产，大家都一拥而上，购买者一般都是普通人，加上大部分人杠杆玩的比较高，所以资金链极其容易断裂。

这也是这项政策这么快出来的原因，其作用当然是可能更大可能性的缓解咱们老百姓的压力，毕竟百姓们的生活得到保障，社会才能稳定。

知乎用户 闻花略熏 发表

郑州在 2022 一整年做了无数件蠢事之后为数不多的一件好事，提升了群众心目中 0.1% 的好感度

知乎用户 亡命之徒 发表

延期，又不是直接减免 6 个月，有个屁用。饱汉不知饿汉饥，老百姓不上班，哪来工资？企业哪来资金？

知乎用户 听听 发表

多交 6 个月银行就多安全一倍！

知乎用户 伊利丹 · 怒牛 发表

2020 年经历过这事，当时房贷可以延期一个月，说说我当时碰到的里面的道道，估计会有重叠：

1、延期还贷，但总期不变

2、不还本金，但利息要还（我一个月 4000 多利息，本金极少，你还了利息，相当于花了钱没还贷）

3、经过层层考虑，你会认为还是继续还贷比较划算

4 、对于有燃眉之急的人来说，这是饮鸩止渴。因为几个月后你可能要把几个月来的钱一起还上。

不知是否雷同

知乎用户 匿名用户 发表

对于一个房奴来说，可以延期还款 6 个月，当然很开心。

但是也开心不到哪里去, 因为这只是饮鸩止渴, 并没有解决根本性的问题。

钱你始终要还的。

孩子的奶粉钱可以省，车贷的钱爱咋咋的，不要了。

吃喝拉撒睡尽量省, 东拼西凑去借钱, 这也只能是权宜之策。

解决根本性问题的方法是什么？

那就是出去挣钱，关键是做不到, 病毒不允许。

延期 6 个月还房贷，就是一种赌。

赌 6 个月之后疫情结束,

赌 6 个月之后可以正常工作，

赌 6 个月之后我还可以有工作。

往好处想，乐观一点，6 个月之后已经是春天了。

冬天也已经过去了, 应该比现在更好一点。

如果悲观一点，6 个月之后疫情依然反复，那就只能自求多福了。

尽管大家都想做好朋友不断供，但是臣妾真的做不到。

压根骆驼的最后一根稻草不是房贷, 而是没有办法赚钱。

原创码字不易, 看到这里的朋友点个赞。

知乎用户 丁昆朋 发表

为民政策，之前很多地方都有，比如深圳中行

可以延期三个月，之后不用一次性还本，而是顺延。

郑州最近口罩原因，银行集体出政策是个三赢局面，政府、银行、业主。

很多时候我们遇见的的坎儿都是一时的。但是有些人就是那两三个月困难过不了，就真的没办法。

最难的时候，大家相互抬一手以后还是好朋友。

知乎用户 路小宽​ 发表

贷款延期了，总金额没变。

工作停滞了，收入是实打实的减少。

知乎用户 莫喷 发表

6 个月后还的是第一个月的贷款然后往后再慢慢还款还行，要是在 6 个月以后需要一次性付清 6 个月贷款，就和长假调休一样，朝三暮四罢了。

希望领导能多关心关心小微企业。

多少人在郑州创业，在这个月把家底都付之一炬了？

多少人是人能出来，仓库进不去货也发不出？

多少人眼睁睁看着产品过期，货物等解封赔钱处理，甚至当垃圾扔了？

房租你不减，政策你不支持，创业者还得睡大街，半夜给保安塞华子才让进去弄出来点货第二天早上卖卖。

摆摊也有风险，小区有阳性买个烧饼，直接把人摊主拉走隔离。

真是应了那句话：真的有人会为了一百块钱，去牺牲别人一百万的利润。

知乎用户 梓博​ 发表

说的比吹的都好听，你去办个试试。我就是银行的，这玩意卡的极严。又是社区出证明，又是疫情封控证明啥的，收入，公司，一堆破东西。

知乎用户 匿名用户 发表

压力只是顺延了。

建行、邮储，最长可申请 6 个月房贷延期；

农行，目前最长可申请 6 个月房贷延期，预计 2 个月后，延期还款上限有望调整至一年；

工行，目前已开始受理最长一年房贷延期申请。

（另外还有多家银行有 3-6 个月延期政策，具体细则需咨询相关银行，已实际执行为准）

房贷延期仅针对受疫情影响实在无力按时还款的客户，只是纾困政策，申请条件及手续要求较复杂，到期该还多少本金利息一分不少，并非普惠措施。

到期后，还需将欠款全部补齐（有的是一次性，有的是到期后每月还 2 期月供金额），对收入大降且不稳定的家庭来说，压力顺延但未减。

知乎用户 张导​​ 发表

责任全在___

知乎用户 王先生 发表

不会还真的有人以为银行会为普罗大众考虑吧？

不会吧。

延期六个月，等到了第七个月一次性交七个月还要交额外的利息你了解一下。

知乎用户 安安安安安然 发表

不管怎么样 能延期是好事

深圳什么时候能延期？tmd！

知乎用户 花生了什么树 发表

现在那些催还债的公司是不是生意越来越好了，一直在招人

知乎用户 大白​ 发表

初心无疑是好的。

在如此市场环境下，有太多的人入不敷出，各种贷款信用卡面临逾期。这个时候银行能有人味儿的提供如此优惠政策。对于相当一部分人来说，减轻了很大很大的压力。

压力来自于正常情况下的逾期催收。电话短信上门等影响生活和工作的动作。

现在相当于给了一部分人半年的喘息机会。

但是问题在于，那些不符合条件的，审核不予通过的用户会看待这个问题。

人们最怕的是不平等啊。那么会不会衍生出来一些中介机构来操作某些事情。

又或者说，金融机构最忌讳的 “破窗效应” 会不会由自己亲手打开？

知乎用户 RAMNO​ 发表

延缓全面暴雷六个月，温水煮业主。六个月以后他们会发现再无脱手机会。

知乎用户 QUEEN​ 发表

反正我不信这些，记得中行还弄过一个什么东西，收了 700 多的手续费，结果房贷优惠出来的钱总共还没 700。

知乎用户 哈哈 发表

没作用。

防止烂尾楼盘断贷的权宜之计，给相关部门半年的操作期，赢！

除了烂尾楼盘之外，又有多少人是现在还不起房贷，半年后一把就能交上的？

知乎用户 德华 发表

延期对大家都好，你不延期很多人破产是迟早的事，你把他的房子收走了就能抵的了债？更不要说他还不一定有一套房子。

知乎用户 林野 发表

房贷 30 年，不想还了，可以么？

或者可以延迟 50 年么？

知乎用户 旭崽子 发表

给你机会了，你要中用啊

给你时间，你要多想办法还我们的钱啊

一分钱都不能少了哦

知乎用户 情意三千​ 发表

因为现在法拍房也不香了，房奴如果断供，银行就彻底砸在手里了

知乎用户 唐吉可德 发表

现在不是延期还贷问题，而是不让提前还贷。

建行 app 申请提前还贷说余额不足，线下提前还贷排到明年 4 月，一年利息 10w 就是 5k，唉。

知乎用户 坂本龙二 发表

我作为疫情第一年的银行贷款延期受益者，来回答一下。

主要看延期模式：

1、顺延，在 10-30 年后的贷款最大期限到期后 + 6 个月。那么这个真不错！！！

2、虚假的延期，6 个月不用还款，6 个月后的第 7 个月，一次性缴 7 个月的贷款!

没错，当年我的房贷就是第二种延期，对有些人可能一点点用，但不多。但对我一点点用都没有！！

如果是第二种，现在这个时间出 6 个月延期，大概是不想过年的时候一堆断供导致加班吧，明年再解决（手动狗头）

不知道郑州这个是什么模式？

知道的说一下呗。

知乎用户 百事乐哈哈 发表

攒着一起还的延期属实没法说什么

不过有总比没有好，算是少数人干事

虽然我希望郑州的金融系统现在就爆炸，看看所谓的共富底色。

知乎用户 小小漫画家 发表

今天，网上很多人在讨论，因为疫情还不上房贷，求助银行看能不能延期还月供。

**

**

有人觉得，这种共克时艰的时候，银行应该多体谅一下人民疾苦。

当然，也有人觉得，买房属于投资，房贷族该自己承担风险，谁让你当时要去买房呢？

两种观点吧，都似乎挺对的。

我认为啊，这个问题本身拉出来讨论，就已经说明已经有很多人开始还不起房贷了。

今年的疫情真的影响很多人的工作生活，叠加这两年来对一些过热的行业的严监管，很多人工作受到影响，收入下滑。

像我身边有有案例：

K12 教育被打压之后，有朋友被机构裁员出来之后，总归市场还是有需求，能去做做家教。但是疫情一来，小区管控，不让陌生人入内，朋友收入在一段时间就直接受到影响。

还有朋友被封了一个多月，没上班，虽然工资还是照发，但是项目奖金，绩效基本就跟他无关了。

这样一来，只能满足基本的生活费，房贷都得靠以前的存粮来顶。

这已经算是影响比较少的一批人了，还有一些服务行业的，没有上班就几乎没有收入，甚至连工作都丢了。

现在大家压力大，想求助银行延期还房贷，也是在情理之中。

民法典第一百八十条也有规定，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。

疫情明显属于不可抗力因素。

这也不是没有先例，我记得在 2020 年，疫情刚爆发的时候，就有因为疫情治疗隔离，封控的人员可以延期还房贷、还信用卡等等。

现在大家的需求也不是不还，而是延期还款。银行绝对是有这个能力！

前段时间银行都公布了年报。那个赚钱能力只增不减啊。六大行在疫情前的 2019 年，赚了 1.12 万亿。

疫情之后，利润不但没有降，还一直按照两位数在涨，去年赚了 1.27 万亿元，日赚 34.79 亿元，那是赚的一个盆满钵满啊。

**从增速看，所有六家银行净利润同比增长均超过 10％，**且利润增速均超过营收增速。

银行从业者的收入也不低，六大行年报披露了税前薪酬，员工的人均年薪约 20 万元。

我们之前也说过，整个金融行业，去年日子都很不错，甚至还出现 “禁止炫富” 的通知。

银行也不差，小红书上好多银行从业者也在晒去年的收入，怎么看也是高薪阶层了。

即使在小县城也有 1w + 的收入。

所以你说银行有这个能力延迟吗？肯定是有的。

但是，站在银行的角度，商业银行是不生产货币的，生产货币的是人民银行，商业银行的钱哪里来的？那还是大家的，是那些储户的，银行只是个中间商，他赚的是利差。

银行说他给你延迟了，那要取钱的储户一旦发生挤兑了怎么办？那不就乱套了嘛。你不能因为我赚得多，就该给你延迟吧。

这些话似乎说得也没毛病。

但是啊，疫情当前，现在各地都在抗疫，都在扶持实体经济。银行是万业之母，也应该要承担点社会责任，毕竟大伙现在日子都不好过。

而且延迟还款，又不是不还，而且也不是都延迟，就是受影响的那部分人，其实算下来也没有多少人。

**截至发稿前，已经有三家银行表示 “可以” 操作，**邮储银行、交通银行、工商银行 3 家银行表示，“因疫情影响可以延迟。” 另外，包括建设银行、农业银行等 5 家银行客服表示 “没有接到通知。”

大家都说银行只会锦上添花，不会雪中送炭！

其实即使同意了，相信以银行的尿性，也可能会提出各种苛刻的条件，和非常繁琐的审批流程，最终可能很多人觉得完成这些流程，还不如自己咬牙去筹款还房贷。

现在，渡过疫情难关是所有人的事，要保持动态清零，是全体国民需要一起去配合的事情。

作为国有企业应该承担更多的社会责任，因疫情推迟还房贷既有必要，又有现实可能，应予尽快实行。

而且从 2020 年的历史经验来看，因疫情影响而延期还贷对银行股的业绩影响并不大。当年六大国有银行的业绩都没有下滑。

短期而言，从量上看，实体经济与个体消费均受疫情影响，延迟还款肯定会影响当月业绩，但延迟并非不还款；其次，很多人因为疫情影响而短期收入不稳定，一旦复工之后也会消失。

最后大伙在评论区讨论一下， 你觉得有没有必要因疫情推迟还房贷呢？

知乎用户 灰产圈​​ 发表

其实不全部跟疫情有关。

河南，是一个打工大省。

打工，无非是绝大数的劳动力以高量级进厂。

受世界经济普遍下滑的情况。

全球的轻制造业订单绝大部分流向了生产力高而人力成本低的国家。

虽然我国的生产力一直很不错，但是由于群众生活成本进一步提高，房市产生了过度扩张而产生了经济泡沫，而银行在经济泡沫的时代，采用了不错的利息给予房产抵押贷款。

无论从任何角度来看，抵押贷款都不错的金融买卖关系。

但面临着越来越多的人失业，疫情，提前消费而无法还款的困局，

这就已经不是银行这种经济层面能搞定的了。

它变成了社会现状和政治现状。

经济还算个鸟？

你给 100 个人借钱，这 100 个人还不起，那是经济问题，是法律问题。

你给 1 亿人借钱，这 1 亿人都还不起了，这是政治问题。

你总不能让 1 亿人去坐牢吧？

要解决的事情，并不是一味往后延。这是授人于鱼。只能短时间把压力往后推，虽然能充分利用时间周期，但解决不了根本。

真正的问题，

还是一个解决就业的问题。

而解决就业的问题，不是 1,2 年能完成的。

我当然知道原因出在哪里，但我说的肯定很难听。说不准还背一个骂名。

我唯一能说的，关于上世纪八十年代的经济战争，美国是如何把日本打得哭爹喊娘的。

我不会谈国家层面的竞争，但我能谈谈个人层面的。

制造业，当你没有科技优势的时候，

等于你张三，没有一个门槛很高的技术活儿，

我要找人替代你，很简单。

我只需要在大街上找到李四，给他 2000 块一个月，你张三就得失业。

因为无论是你张三或者李四，手里的技术没有门槛。

但是，王五就不同了。

我所有的经济产业链条里，只有王五一个人拥有高技术的门槛。

他确实是给我打工的，但他的重要性无人替代。

哪怕王五给我甩脸色，我也只能当着无事发生。

有些事情，我说出来大家都觉得不高兴。侮辱了自尊和人格。

张三确实失业了，但张三要养一大帮人。

我能说什么？说出来大家都不高兴。

韬光养晦呗。

人不如别人，就先自省，

先自省

先自省

先自省

你不自省永远追不上别人。

当你觉得你什么都对的时候，

当你周围的人天天歌颂你的时候，

很多时候，你会高估自己

这种高估真的要命。

知乎用户 几于道 发表

六个月一到一次性还 6 期，多少人要骂街？[大笑][大笑][大笑]

知乎用户 夏木 发表

哈哈哈，有本事别延啊，大家一起玩完 ，看你怎么办

知乎用户 知乎用户 Tt4YTa 发表

洛阳亲友如相问，宽限六月又如何？

知乎用户 左宗棠大人 发表

看到银行这么算计感觉一句话：

年纪轻轻干的别的不好偏要买房子啊！

知乎用户 武苍标识导视设计 发表

这不是延不延期还贷的问题，而是咱应该思考，这个贷款存在的本身是否具有意义。

知乎用户 匿名用户 发表

所有房贷免 5 年房贷，银行不会死吧？

知乎用户 憨憨 发表

其实并没什么意义，在 180 天以后需要一次性还还是可以全部顺延也很关键，武汉当年就是 3 个月可以延期，但是到了第四个月你要一次性还前面 3 个月的，然并卵

知乎用户 于大木 发表

我虽然抢了你 100 元，但现在退给了你 1 元。你还不跪地谢恩?

知乎用户 行云流水​ 发表

打断你的腿，然后送你一副拐杖，你还不感恩？

知乎用户 匿名用户 发表

有没有一种可能，6 个月的宽限时间政策会在全国银行范围内推广，以此度过 22 年到 23 年初持续严格控制疫情的阶段，23 年夏天后，就会放开疫情管理，并恢复银行的正常还款流程。

这样既避免了各银行 22 年报里不良率过高，影响金融市场稳定，用一个相对良好可接受的数字，让居民安心，让还贷压力巨大的普通人能喘一口气，不至于引起社会动荡。

23 年中期放开管理，提振经济，银行上半年承压，下半年支持实体经济大量放款，带动各种消费和民生经济，让小微企业和工商个体户有点活路。23 年的银行年报就可以用新增的贷款，冲抵之前应该计提的不良资产，从数字层面，让这几年的金融银行业平稳过渡。

知乎用户 梁 lilith​ 发表

房子盖好了？？？

知乎用户 古尔丹 发表

简单来说，只有政策没有具体操作流程或工作推进方案的话，都只是纸面文章罢了。

知乎用户 废物大剑 发表

让暴风雨来得更猛烈些吧

知乎用户 CheckMate 发表

政策只是玩了个文字游戏而已，仔细看看里面全是坑。

知乎用户 山南 发表

其实就跟这两天出来的疫情补助金一样

老百姓：去哪领？

xxx：你哪里看到的就去哪领，去抖音，去网上

知乎用户 weilincl 发表

断供延迟几个月，法拍房延迟几个月井喷

知乎用户 匿名用户 发表

起个只因儿作用

知乎用户 古谷実 发表

这是疫情的事吗？看远点，可不是一个简单的疫情问题

知乎用户 各位保重 发表

根本就是不是延期还贷，仅仅是朝三暮四罢了！一天也晚不了！

知乎用户 rightfree​ 发表

这个可能很可能不是为老百姓准备的一开始。银行在考核指标时有逾期比例。

大量逾期有人要因此担责，宽限后时间就延长了，这些钱就不是逾期款。

你可能会问，180 天后还是还不起怎么办呢，人该溜的早溜了，到时候自然有背锅侠替他们顶这个雷

知乎用户 dddd 发表

你以为的延迟还款

六个月不用还贷款，第七个月继续还钱。

实际的延迟还款

多六个月的利息，同时六个月之后一次性还六个月贷款。

知乎用户 开打开打 发表

对你有利的通常执行不到位，对你不利的通常条条落实，如果我说错了，那就是你对了，不争论！

知乎用户 一支口红 发表

核心仍然是在赌半年后经济的恢复；但从今天（11.10）的会议来看车轱辘话居多，新提法较少，现在居民部门的信心低迷不仅在于当前现金流的减少，还在于历史负债及其孳息的形成。仅仅出台延期还款，能起部分作用但不多，因为延递不是不还，甚至不是免息，债务仍然在这里。

对该政策落实的怀疑更多的是对未来经济发展信心的怀疑。

从房贷上看：如果历史没有出现连三累六，房屋不处于烂尾、停工而已有产权证明且实际使用的情况下，进行三期以内部分延期偿还，或仅逾期还款日但在本月仍然完成还款，确实可以缓解贷款购房者的压力，但房贷既不可能无限延递，也不可能在 6 个月后要求其一次付清延递之本息。

另一个问题是郑州地方的房屋烂尾情况，该市的十月保卫战效果如今摆在了这里，最困难的人群就是购买了烂尾楼且没有入住的人群，他们的纾困仍然没有看到落到实处的细则。

但是房价下跌已成定局，一旦出现抵押物贬值到低于借款本金，或者六个月后经济仍然不见起色，银行资产的安全是很难得到保证的。

而从消费贷上看：消费贷未被挪作他用而确用于消费的，除虚拟资产外虽然仍能形成可变现的固定资产，但当前汽车电子产品等消费贷投放较多的产品折旧速度很快。消费贷被挪作他用，比如维持中小企业个体户的经营运转等情况也不少见。他甚至没有形成转为抵押贷的基础。

但假如，额，万一经济运行仍然不畅（哦，当然在上级英明领导下上这绝无可能）但银行为了避免贷款大量的转为不良资产，会大力气要回延递的本息，但能收回多少？

同时由于经济大环境下很多小微企业个体户甚至于个人，即使他们做到了 100% 不违约，但光其为筹集资金导致的征信查询多，就能让大部分银行又放不出新增贷款。不良资产报表的同时，利息收入还跟着一起减少，那银行业找谁去 “延递” 么？击鼓传花总会爆破的。

或许将不同债务情况分级，将未出现违约和虽有违约但仍有一定偿还能力的居民征信内负债进行二次打包为一笔新的低息抵押贷款，降低其全债务月还款. 将因为疫情原因形成的各类应收款，特别是对政府部门的应收款三角债进行全面清理。

同时将历史还款额转为循环额度；并利用数字人民币技术使之能流入到生产流通消费环节之中。将确无还款能力的完成破产清算，加快试点并建立健全个人破产机制；并效当年中金故事，将上述方法产生的抵押物或贷款标的转移给一个足够大的平台承担风险，是解决办法，但自己打出来都觉得太天真，这太考验人性了………

知乎用户 钦承有永 发表

针对停贷潮的吧。

看样子闹挺大了。

知乎用户 夏天​ 发表

我今天去了，没人理我（地点，郑州）

知乎用户 一级就去反野 发表

银行是谁的！

银行是国家的，是集体的，是全体人民的！

自己的钱为啥要还那，放哪里不一样。

知乎用户 老鼠 发表

只能说明问题严重性，维稳压力大，只能命令银行妥协，但治标不治本，饮鸩止渴

知乎用户 臦芔 发表

知乎用户 左中堂 发表

要不先取消下成人礼吧

知乎用户 搞怪女 发表

朝三暮四的作用，

难道得像猴子一样开心吗？

知乎用户 反反复复 发表

刚好，今年我也受理了一笔延期还贷，说一下作为一个银行工作者对该业务的看法：

延期还贷，是极易出现逾期风险的。

究竟怎么个 “延期” 法？以下观点，仅基于我所在银行的延期还款政策，不排除其他商业银行存在不同政策执行情况。

比如借款人申请延期 6 个月还贷，以现在 11 月初为例，每月 20 日为结息日，我们在 20 日前操作完成延期手续，那么借款人下次的还款时间是 2023 年 4 月 20 日，而借款人需要偿还的金额，是 6 个月的按揭贷款利息 + 一个月的按揭贷款本金。

为什么这样算？因为你的贷款本金存在一天，就会产生一天利息？延期还贷，并不意味着停止计息。（当然不排除有的个别银行良心发现，不过在我个人看来，可能性不大）

这个数额对于一般收入的家庭来说，不是易于承受的。如果是刚贷不久的房贷，本金基数大，每月的月供大部分都是利息，那么这 6 个月利息 + 一个月本金的合计金额，会很接近你正常还款的 6 个月月供合计数。

申请办理延期还款业务的，多数都是受疫情影响家庭收入下降，既然现在都捉襟见肘，那么后面疫情影响何时减弱？你的收入水平何时恢复？你能保证 6 个月后能凑齐这笔不菲的还款额吗？

在我看来，适合做延期还款业务的，应该是月均还款占家庭收入比很低的人群，正常情况下月收入除去基本开销后，能足够偿还两三个月以上月供的家庭。

以上看法仅供参考。

知乎用户 草还丹 发表

我想看烟花了

知乎用户 孤独患者般的萝莉控 发表

这个政策能解一部分急，但核心问题还是没有解决。

真正走到断供这一步，肯定是实在没钱了，至于说有钱了依然选择断供的是极少极少的。

这个政策就是拿时间换空间，半年说实话，应该是能续上那么 “几天”，但是最终还是会回到断供的基调上。

银行知道么？

知道的！

但是为啥还这么做？

因为过年了。。。。

过年就要统计数据了。。。

知乎用户 小小一学徒 发表

黔驴技穷

知乎用户 东边一树 发表

一手交钱，一手交货，这是天经地义！

不交货，还让你交钱，不交钱你就是老赖黑户，这 TMD 什么道理？你还要征信干什么？

买期房还贷款

那你按期还了吗？

还了

那房呢？

烂尾了

那你还要征信干什么？再买一套期房吗？

知乎用户 CP3 发表

让我理解，就是给你六个月时间，去借钱。然后六个月后连本带息还了。

知乎用户 Bleve 发表

这个我有发言权。我在城商行总部干了三年。

看了排名前面的一些回答都没有回答到点上。关于这种疫情下的延期政策，就了解国家早就下发政策指导通知了，不过有的地方落实的快一点，有的地方落实的慢一点。

这个政策的目标主要是针对那种受疫情影响下收入受到一定影响的客户（主要是小微企业），比如说嗯，静默了呀，限行了呀，出不去了，没办法，给他个政策缓口气，是一个针对性的政策。

从实际效果来看，也基本有一定成效。小微企业吊住了一口气；银行的账面上小微贷款不良也控制住了；对于当地来说，保住了就业，稳住了经济。

但作为一个银行从业者，个人觉得未来会有一些隐患。

第 1 个是，盲目执行、随意执行，政策执行尺度的不一。就我了解到有些银行，只要是小微贷款还不上来的，就说是受疫情影响，给他给他来个诉讼政策，然后他年底考就能拿到比较多的分数。

第 2 个是，后疫情时代的集中爆发。过个一两年两三年疫情政策慢慢退出后，他这些小微企业都不断累积，到时候集中爆发就很难处理了，搞不好有些体弱多病银行的就挺不过去了。

第 3 个是，容易出现内外勾结，骗取信贷。就像第 1 点说的，他这种政策资金尺度不一，有时候就容易出现内外勾结。

那要怎么办？我自己想了一下，有以下几个方法吧。

第一，对客户来说的话，还是能想就尽量想用跟你的客户经理说一下，怎么利用这个政策。

第二，对于银行来说。一是提前计提充足的拨备，像现在银行都在大类的基地过背就是为了应付这种未来几年可能出现的风险资产。二是不断的规范政策执行的边界。像我所在的银行就准备对这个相关政策进行一次较大的监督检查。三是加快核销。这两年银行因为加快放贷，整体的利息收入比以前涨了不少，所以为了有实力去进行核销。

第三，对政府来说。在相关政策退出时预留充足的提前量，因为像银行的贷款一般都是一年以上，假如突然的退出，我有很多领导，然后立马收到打击。


知乎用户 烂番茄投资 发表

有屁用，不把停工的盘修好，谁都别想好

知乎用户 黑胡椒危机 发表

最终是银行扛下了所有是吧，笑 ^-^

看河南这两年的事情，真的验证了很多问题。

都说房地产绑架了中国经济，以前觉得是中介的忽悠，现在竟然发现还真的是。

房价一不行，郑州立马从新一线网红城市，变成了本质上的三四线城市。

银行暴雷，核酸检测机构罢工，烂尾楼，富士康疫情不作为，地方政府都不敢动这个金主，呵斥两句都不敢。

关键是银行暴雷的结果是什么呢？垫付？？？那么垫付的钱从哪里来的呢？不会又是银行吧，随便玩，上面给兜底是吧。

再看恒大还活着，我是真的服了。

国防要钱，大基建要钱，防疫核酸要钱，哪哪都要钱，但是哪哪都没钱，怎么办呢？

知乎用户 小打打 发表

韭菜营养不良的时候，得缓一下。

韭菜死了，一无所有。

知乎用户 起风了 发表

还贷延期可以，买到烂尾楼断供不行

知乎用户 不吃香菜 发表

所谓的延期，指最后一起还是吧？合着给你六个月借钱时间

知乎用户 Mr.Lawrence 发表

那么，古尔丹，代价是什么呢？

知乎用户 载体蛋白质 发表

郑州那边不了解，乌鲁木齐这边乌鲁木齐商业银行，可以延期六个月，但是要一次性付清六个月的利息，本金分摊到后面每个月，就是呵呵，贷款前期利息比本金多，要是有这么多钱一次性付款，还延期个毛啊。

知乎用户 意众君法律 发表

多家？

是几家？

是哪几家？

知乎用户 大音希声 发表

疫情形势复杂，受疫情影响，暂时无法按时还贷的企业和市民也无须心慌。2022 年 11 月 9 日，记者获悉，河南郑州多家银行出台了针对企业和个人住房按揭的延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及社会民生的金融支持，以实现保市场主体稳就业的帮扶效果。

单次最长可延期 6 个月 不计收罚息复利

郑州银行相关负责人表示，按照现有的延期政策，郑州银行对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，应延尽延，单次最长给予 6 个月（180 天）的宽限时间。延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况再次进行延期，给予客户最大程度上的保护。

各行出台的延期还贷政策，不乏温情和人性。交通银行河南分行普惠部产品经理朱建莹表示，针对受疫情影响的地区，总行出台了延期还本付息政策，企业可根据实际情况申报，审核通过后即可享受政策，流程很快，最高可延长 6 个月。他表示，近段时间，每天都会接到申请，他和同事们也会第一时间完成上报。

临时封控在家 延期 30 天无须书面申请

受疫情影响的情况千差万别，延期还贷政策能否照顾到更多个性化需求？郑州银行这位负责人表示，延期还贷政策最大程度上体现了分类施策、灵活办理。如客户因临时封控申请延期且延期期限不超过 30 天，客户无须提供书面延期申请，客户经理需保存相关沟通记录；如客户申请天数较长且处于疫情管控区，客户经理核实后可先办理延期，相关申请资料可延后办理。

针对个人延期还款，浙商银行郑州分行也推出了人性化的延期还贷政策。浙商银行郑州分行相关负责人介绍说，对因政府公告的疫情城市管控或列为中高风险区域而无法工作、感染或被隔离、参与抗疫等原因造成暂时还款困难人员，参与货运物流保通保畅的货车司机、快递员等受疫情影响的特定群体，个人在短期内还款能力受损的，可先申请后补证明，对其个人住房贷款可延期两至三个月。

受疫情影响小企业 贷款期限最长可延期 1 年

浙商银行郑州分行还推出了针对申请延期还款受理的 “专属服务”。为方便符合条件的客户，一方面总行开通疫情影响客服专线，畅通咨询；另一方面郑州分行已安排专人负责办理金融纾困相关具体工作，客户可联系其专属客户经理帮助线上申请。此外，因疫情影响的个人贷款客户，并不会因此影响客户征信记录。

针对受疫情影响小企业客户，浙商银行郑州分行推出了多项纾困政策，可按照客户申请，为其办理延长贷款到期期限、调整付息周期、插入宽限期、变更还款计划等，为客户解决临时性还本付息困难。调整事项根据客户实际经营情况、资金周转、还款能力等情况，与客户协商确定，贷款期限延期最长可达 1 年。（郑报全媒体记者 侯爱敏）

（原载于 2022 年 11 月 10 日《郑州晚报》A3 版）

知乎用户 dispang​ 发表

目前越早断供越赚，房价铁定会崩的，那个时候的房价低得超乎你想象，人口流失严重的地区出现免费发房留人也不是不可能，就是不知道计划经济下会出台什么买房政策

知乎用户 木魈傻乎乎 发表

延期本来就只能延本金啊，利息该交还得交。

100 万的房贷，就是你朝银行借了 100 万。借钱肯定得有利息啊，100 万又不是小数目，开始时利息每个月都得有 3700 块，随着你还本金，利息会逐渐降低。

如果你要延期，要么只能延本金，利息照常还，要么都延期，那利息只能也延进去，利息就会利滚利越滚越大了。

对银行而言，它的资金也是有成本的，他要给储户付存款利息，如果你不给他利息，那他就得倒贴钱给储户了，这种亏钱的买卖银行肯定是不愿意做的。

这和烂尾楼是两回事，明码标价的买房，明码标价的借钱，借钱的利息也是合理合法合规的，房产交易也都完成了，你只能愿赌服输，这个过程银行并无过错。

我知道你们还贷还得很惨，但这就是借钱的代价。借钱炒股的股民上了天台，借钱的女学生用肉偿，怎么到了买房这里就玩不起了呢。

知乎用户 ARPK 发表

为了维持上面人锦衣玉食的日子，吃相真是难看

知乎用户 kiwi 发表

老鸡炖汤很香，营养价值很高

知乎用户 匿名用户 发表

不会没人上小学的时候没学过朝三暮四吧

知乎用户 几方体 发表

人在广州，刚下单车。

昨天刚好看到这个新闻，我也给在郑州的贷款银行的客户经理沟通了一下，他们反馈说银行的延期政策跟大家以为的不太一样。

新闻中说可以把当月的本金利息延迟缴纳，最多可以申请延期 6 个月，然后剩下的月供往后面推移一下，或者把延期的几个月的月供均分到后面的月供中。

银行实际给出的方案是，本月延迟月供的话，下个月必须要付两个月的月供。如果次月付完两个月月供后后续可以跟银行再申请。

结论就是，这种政策没有一点卵用

知乎用户 品如的衣柜 发表

细嚼慢咽是为了吃得更多，而不是想让猎物多活一秒。

知乎用户 知行 发表

卧槽。要不要感恩⋯

知乎用户 躺平的 50vv 发表

郑州还在呢？解散了得了

知乎用户 胶然今天打什么 发表

对个人来说起不到任何作用，无非就是这笔钱往后稍一稍，但是你还是得还啊！普通人还不起贷款肯定是因为没钱而不是周转不开，你就算延他个两三年也是一样的，除非社会层面经济好转。

就目前这个疫情封控啊，谁敢说半年以后经济一定好转？

所以说对没钱的个人来说没啥作用，脖子上那根绳子松了松而已，还是吊着。

知乎用户 熊叔 发表

话说房子打算延期多久呢？6 年还是 6 个世纪？

知乎用户 今晚打老虎 发表

别延期了，还是干脆降低贷款利率吧

延期的结果还是要还，不是不还了

降低贷款利率，尤其是房贷的，这个受益更明显，至少是少还了，尤其是某些银行前几年上浮房贷利率的，应该直接把上浮的这部分取消了

我这高位上车的，按揭贷款都是在基准利率上上浮了 20%，强烈要求现在取消这 20%，某银行可以同意么

知乎用户 柠檬汽水 发表

感恩

知乎用户 匿名用户 发表

提个问题啊，乡镇银行后来咋样了？

知乎用户 匿名用户 发表

银行又不是搞慈善的，怎么会做对自己没好处的事情呢？

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