银行集体降薪20%？金融圈炸了！

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这两天，金融圈银行降薪的消息传得沸沸扬扬，更有点名中信银行将降薪20%，建行30%！

01

中信集团今年要节流降本100亿元

中信集团今年要节流降本100亿元。据界面报道，今年以来中信集团工资出现明显下调，住房补贴、旅游费等福利也都取消发放。

另外，根据市场一份《关于开展中信集团2020年度开源节流、降本增效专项工作的通知》显示，为有效应对内外部环境变化，将经营压力转变为推动高质量发展的动力，根据集团领导要求，现拟在全集团开展“开源节流、降本增效”专项工作，并且要实现2020年度开源增效50亿元、节流降本100亿元的目标。

通知要求，实施零基预算，严格费用审批，加大过程管控，大力压降管理费用，原则上管理费用总额（不含人工成本、折旧及摊销）同比下降 10%以上。各子公司应结合上半年管理费用支出情况，充分考虑疫情影响，主动加大压降比例，特别是压降会议费、差旅费、业务招待费、宣传费、车辆费、营销费等行政管理费用支出，提出合理的压降目标。

通知还要求，加大存量资产处置力度，实现资源向优势产业集中；应有效盘活闲置资产，提高资产使用效率；应加大应收账款清收力度，进一步压降存货水平。

通知指出，各子公司应结合所处行业特点及自身实际情况，主动自我加压，制订本公司 2020 年度开源节流、降本增效专项工作方案，并于7月31日前报集团审批后确定目标。集团将开源节流、降本增效相关工作纳入各子公司经营绩效考核方案。本次“开源节流、降本增效”专项工作的实施主体覆盖集团、股份、有限三层总部与各一级子公司。

公开信息显示，截至2019年末，中信集团总资产已达到8.89万亿元港币（约合人民币8.1万亿），实现营收5664亿港币（约合人民币5171亿），同比增长6.2%。净利润539亿港币（约合人民币492亿），同比增长7.3%。

目前，中信集团已成为横跨实业及金融领域的大型央企。金融领域中，公司旗下拥有中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿等一众金融机构。

2019年中信集团旗下金融业共为集团贡献净利润428亿港币（约合人民币390亿），同比上升2.7%。实业投资方面，中信集团也在资源能源、制造业、工程承包、房地产等诸多领域均有布局。

02

四大行回应薪酬问题

据新华社7日凌晨发布的消息，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行6日回应薪酬问题。

中国工商银行表示，2019年，根据国务院部署，财政部推动实施了国有金融企业工资决定机制改革，按照市场化原则核定工资总额。工资总额与整体经营情况相挂钩，履行公司治理程序后决策确定。截至目前，工行没有统一降薪的安排。

中国农业银行表示，农行2019年工资总额按照财政部国有金融企业工资决定机制改革政策核定，遵循市场化的基本方向及公司治理机制的相关要求，与农行经济效益同步增长。今年目前没有降薪的计划和安排。

中国银行表示，2019年，根据国务院工作部署，财政部推动实施了国有金融企业工资决定机制改革，按照市场化的原则核定企业工资总额。中行按照改革后的政策规定，通过公司治理程序确定工资费用，职工工资与企业效益实现同步增长。目前，中行工资费用预算中尚无降薪安排。

中国建设银行表示，建行工资总额按照财政部制定的国有金融企业工资决定机制核定，遵循市场化基本原则和公司治理要求，2019年工资增长与利润增长保持匹配。2020年以来，新冠肺炎疫情对全球和中国经济造成巨大冲击，建行积极支持做好“六稳”“六保”工作，加大向实体经济让利力度，与企业共克时艰、共生共荣。目前没有降薪的计划安排。

根据四大行的2019年年报，其员工加起了一共有约156万人。国有行则被其他几类银行甩在身后，2019年的人均薪酬仅26.87万元。六大国有行横向对比来看，交行人均薪酬稍高，2019年达到34.33万元，最低的是中国银行，2019年人均薪酬24.33万元，工行、农行、建行、邮储2019年的人均薪酬都在26万到28万左右。

03

国有金融机构工资如何定

一位金融机构人士表示，“规章制度在那里，营收、利润如果年终有变化，薪酬肯定有变化。”券商、保险、基金、信托等都是高竞争行业，固定或者基础保障本来就很低，大家都是靠业绩奖金。

另一大行总行人士表示，该行尚未大幅下调。但银行核定工资都是工资和利润挂钩，利润少了自然薪酬少。

据证券时报报道，曾有大行高管在公开场合提过，该行的成本收入比已经很低了，员工太辛苦，他们的收入和福利未来应该得到改善。

而在央行《2019年第四季度货币政策执行报告》中指出，2017和2018年我国商业银行平均成本收入比低于30%，而大部分国际主要银行成本收入比高于50%。这一方面与人员成本有关。我国商业银行人均职工费用低于国际主要银行，而人均资产规模在国际上却处于中等水平，约是亚洲新兴市场的1.5倍，相当于用较低的职工费用水平，实现了与国际主要银行相当的人均资产管理水平。

今年1月，财政部印发《国有金融企业工资决定机制改革实施细则》规定，金融企业集团总部职工、高级管理岗平均工资增幅原则上应低于本企业在岗职工平均工资增幅。此外，金融企业应当制定工资追索扣回制度，如在高级管理人员、相关员工职责内发生风险损失超长暴露，金融企业有权在履行公司治理程序后将已发放的工资追回，并支付所有未支付部分。

上述细则给出了金融企业薪酬的具体测算公式：金融企业当年工资总额=上年度工资总额基数×（1+W）；其中W为工资总额增幅，以Y作为函数计算确定；Y=联动指标增幅×综合考核系数。当-20%≤Y≤20%时，W=Y；当Y＞20%时，W=20%+arctan（2.5Y-0.5）×20%/π；当Y＜20%时，W=-20%+arctan（2.5Y+0.5）×20%/π。

其中，银行、券商等的联动指标增幅与一般净利润增幅，保险公司可选取净利润增幅和营业收入增幅加权指标，权重分别为60%和40%；对于净利润规模较大的商业银行，经申请可增加营业收入增幅作为加权指标，权重原则上不超过30%。综合考核系数根据绩效评价结果和考核目标实现程度确定。金融企业未实现国有资本保值增值的，工资总额不得增长，或者适度下降。

其中国有资本减值幅度超过10%的，工资总额降幅原则上不低于5%。

一位金融研究院人员解释称，工资总额通过反正切函数确定，通俗的来讲，考核指标涨幅超过20%后，工资涨幅就很小了，基本涨不动。但是要是干差了，工资和考核基本上线性同比例降低。简而言之，若企业效益不佳，净利润负增长，则工资总额可能会被下调。

而今年以来，受疫情影响，监管部门早已警示银行利润负增长风险。

中国人民银行研究局课题组于5月称，银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大，银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。银行有必要做好预案，应对可能出现的不良贷款反弹。

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本文参考资料：

银行业集体降薪？有20年老员工月薪3000元，四大行齐回应：没有降薪安排：每日经济新闻 

金融圈炸锅！银行集体降薪20%？这个巨无霸集团发文要节流100亿！影响有多大：中国基金报

金融圈炸锅！银行集体降薪20%？四大行凌晨紧急回应：中金在线

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