青岛拟向 35 岁以下青年推低月供房贷，前 10 年仅还利息，怎样看这一政策？会增加后期还贷压力吗？

by , at 18 June 2025, tags : 利息房子买房贷款 点击纠错 点击删除

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知乎用户机械 andAI 发表

这版本韩国玩过一遍了，

一开始利息很低，只有 0.5% 左右，借一百万一年还 5000 利息，一个月差不多还 420，还能白得一套房，还有地方住，月供远小于房租。

然后约定好十年之后还本金，本金还不出就卖房。

但是在这十年间，利息不是固定利率，利息不断上浮，可以达到 10% 的高利，

此时买房者每年的利息就高达 10 万，远超房租！

买房者被高利压的喘不过气来，你说卖掉？可是房子很难脱手，价值可能只有购买时的 30%，卖掉回款 30 万，依然倒欠银行 70 万！并且依然要付年 10% 的高利！

那你说你咬牙还利息？还完至少得一套房？不好意思你只还了利息，本金一分没少。

只要利息还不出，银行立刻收房，进入法拍流程，回到前面卖房 30 万你依然倒欠银行 70 万 + 10% 高利的日子，还没房子住了。

断子绝孙计啊，啧啧啧

知乎用户 Deep Van 发表

过去的我：真荒唐，这不是 08 年前美国人搞过的么？最后的金融危机爆发，这操作也有责任的吧？不然房子怎么会卖给压根不该买房的人？

现在的我：此乃妙计，十年后领导要么高升要么退休。就算出坏账，完全可以甩锅房地产市场崩盘 / 出生率结婚率崩盘，谁也怪不到我，妙啊。

知乎用户 shjzy 发表

建议去看看天涯 KK 大神写的关于房地产的预测神贴，其写的三部曲以及后续的预言等，简直料事如神。kk 大神在天涯上活跃了一年的时间，随后消失不见，在这期间，他的每一篇文章，每一个预言基本全部都实现了。

KK 大神在 2010 年左右发布了一篇关于房地产市场的预测帖子。他结合当时的情况，对房地产市场的发展趋势进行了判断。他预测一线城市的平均房价在未来五年内将超过 5 万元 / 平方米。事实上，到了 2021 年，北京、上海等一线城市的房价已经远远超过了这个数字。在这篇预测神贴中，他还详细分析了房地产市场的供需关系、政策影响以及投资策略等多个方面，为网友们提供了很多有益的信息和建议。

我最近也在反复拜读 KK 大神以及其他天涯的神贴，他们给我带来的认知上的冲击是让我兴奋的。
很惊讶真的有人可以这么准确的预测到房地产未来的方向和走势，很可惜当时的自己还年幼，不然真的有可能挣一波不过每个人挣不到认知以外的钱，就算自己当年看到了也很可能嗤之以鼻不过现在看看，学习一下也不晚。

以下是 KK 大神的部分观点:

• 房地产是一个完整的产业链。
• 农产品是基本的食物来源。
• 普通城市白领是最严重受到压榨的群体，他们位于金字塔的底层，需要通过艰难的努力往上爬升。
• 通货膨胀就是剥夺普通老百姓的财富，让权贵的财富更加集中。
• zf 会保证绝大多数人民的温饱问题，但也会让中下层群众手中的闲钱基本上花费在特定的商品上。
80 年代，民众的消费主要集中在三大物品上：自行车、手表和缝纫机。
90 年代，彩电、冰箱、电话和空调。
现在，汽车和房地产。
汽车是工业化产品，不具备稀缺性。
房地产则具备投资和生活必需品的双重属性，既可以让金字塔中上层的精英群体依靠房地产保值增值，又可以吸收中下层群众未来几年的结余资金。
• 体制内和体制外。
体制内是统治阶级，维护自身利益，制定各种政策时首先考虑自身利益。
违背统治阶级利益的事情即使出台也难以执行。
庞大的国家机器要正常运转，必须使手下和自身的利益一致。如果自己吃肉，手下连汤都喝不上，这个机器就无法运作。
• 北京的房子由全国富人购买，省会的房子由该省富人购买。但当省会城市距离一线大城市在 6 小时高速路程以内时，省内富人的资金就会流向一线大城市，而不是省会城市。
• 购买房屋取决于目前手头的资金和对未来收入的预期，要充分考虑自身的收入水平。
• 越偏远的地方越黑暗，越缺乏公平。越偏远的地方贫穷群众所占比例越大，越偏远的地方的权贵生活越腐败、越奢华。
资源的稀缺导致权贵更容易垄断资源，以低收入高物价的方式对底层群体进行裸露的掠夺。
• 多了解 zf 政策，理解 zf 的意图。通常情况下，如果 zf 发布的政策不涉及多个部门，尤其是财政部门，那么可以看作是 “我们有一个美好的想法”，而不会真正付诸行动。
• 一无所有的人最可怕。
• 房地产昂贵的不是房屋本身，而是地皮。
• 房产税是 zf 增加收入的一种手段，但实际推行起来会遇到很大阻力，最终可能导致房租上涨。
• 房地产的一级市场包括城市规划、城中村改造、旧房拆迁和城市综合体开发。中央 zf 参与了房地产的一级市场。
• 公租房是为体制内服务的。
• 私企员工缺乏社会关系和关键客户，完全受制于公司和老板。因此，私企员工的可替代性很强。
• 人的基本物质需求包括衣食住行、医疗和教育。基本食品、教育和医疗是不可触及的。而房产可以，因为租房也能够维持生活。
产权房屋价格上涨所牺牲的主体只是体制外部分都市白领的利益，换来的只是网络上没完没了的抱怨和诅咒。
只有体制外的都市中下层群众才是高房价的受害者，但是这个群体的地位真的很微不足道。
那些既没有稳定工作（低层都市白领失业的概率相当大），又没有自己房产的都市小白领是金字塔底层被压榨的对象，甚至不如交通便利地区的农民。
• 真正反映居住成本的是房屋租金，而不是房价。
• 战争来临时，手中的钱将变成废纸。
• 货币超发，如果资金不流入房地产，那么农副产品作为刚需的价格将上涨，这是不可接受的。
• 在一线城市，当新房价格低于周边二手房价格，并且成交量开始逐渐增加时，就是购房的时机。如果你碰巧遇到国家的调控良机，那么你就需要认真选择房屋，做足功课，并迅速行动。因为在商品房热销期间，很难找到一个满足你户型、位置和楼层要求的房子，根本没有机会进行选择，而在调控期间，虽然房价可能没有大幅下降，但绝对给了你选择的空间。
购房时的位置选择要考虑 zf 的规划，尽量一次到位。未来公园地产将成为稀缺资源。
• 养老问题需要考虑，体制外人员的养老确实是一个问题，做生意赚钱以备养老是明智之举，聪明的人早早地以房产来养老。最糟糕的是那些没有在职场上有所突破且没有特殊技能的私企员工。养老问题确实是一个大问题。
• 不要试图说服别人，这浪费时间。
• 存储资源胜过存储金钱。
• 任何税种最终都会转嫁到社会最底层的群众身上。
• 中国的学者很难抽出时间来从事深入的学术研究，功利性过强。
• 货币泛滥和分配不公是实体经济发展困难、房价居高不下的根本原因。
• 关于通货膨胀问题，体制内的职工工资会随着时间的推移而增长。体制外人员的薪水不取决于通货膨胀，而是取决于行业的利润率、企业的盈利情况和个人的能力和运气。对于竞争激烈、产能过剩的行业中的民营企业普通员工来说，工资增长很难抵御通胀的影响，而且通胀导致的生产成本上涨可能会导致减薪甚至裁员的风险更大。
• 提高首付主要是为了防范金融风险，zf 的调控目的从来不是解决穷人买房的问题。相反，金融风险来自于让穷人购房，因此提高首套房的首付比例、阻止穷人购房，才是有效应对金融风险的手段。同时也会推升租金上涨，zf 推出的公租房才能有市场，有利可图。
• zf 初期采取的严厉打击措施往往产生相反的效果，因为 zf 不可能让房地产崩盘，否则将埋葬现有的体制，社会 “和谐” 将不复存在。如何实现房地产持续稳定与国内生产总值的同步增长是 zf 面临的最大难题，这完全取决于领导智慧，但目前来看，实现这一目标是非常困难的。
• 我们实行的是双轨制国家，在经济全球化的今天，国内并不与国际接轨。这就好比互联网，我们重要部门的内网绝不会与外网连接。要改变这种情况只有两种前提，一是外族入侵，二是出现全国性的大饥荒。否则，期望房价崩盘并重建一个新世界是不可能的。
• 垄断企业的低效率、腐败、强制定价和强制消费，这些问题在古今中外都是一样的。
• 股票和房地产不同，不能创造财富，只是财富再分配的工具。但是财富再分配是庄家分配散户的钱，而不是散户分配庄家的钱。因此，要在股市赚钱，需要具备庄家的思维方式。
• 一个没有法治的社会，就会奉行赤裸裸的丛林法则，什么是对的？什么是错的？理由永远站在强者一边，强者可以随意决定弱者的生死。这样的社会是可怕的。
• 炒概念没有实体支撑的房价，就像是一个击鼓传花的愚蠢游戏。
• 25 岁不是考虑失业的年龄，35 岁之后体制外的人才应该开始考虑失业问题。因此，在年轻时就要买房子，即使起初资金不足，也不要过多计较，先买一个小的，以后有能力再换。如果未来没有在职场上有所突破，至少还有一个自己的住所，不至于租房被人赶出来。
• 不是所有的公务员都能够晋升，也不是所有的公务员都能获得分配的房子，尤其是在二线以上的城市，未来底层公务员住公租房的可能性更大。
• 中国所有的问题都是政治问题，而不是经济问题。离开政治来谈论经济，永远无法找到问题的答案。
• 老龄化社会，养老问题比房子更为重要。
• 如果无法进入体制内，不管是不是大学毕业，只要有头脑、懂得做生意，掌握一门技能，并且不懒惰，生活肯定比一般在公司打工的小白领强。

天涯神贴合集：https://v.wkbrowser.com/s/ftkRmzzXWLI/

知乎用户打打球吹吹牛发表

这是件好事，他直接摊牌了：我就是要想尽办法去骗光年轻人的钱，然后奴役他们一辈子。

但这反而会让年轻人觉醒：

从小到大，他们教育自己的一切大道理，一切三观道德都是假的，都是在骗自己，都是为了更方便的奴役自己。

房地产留下的雷太大了。

现在靠新能源车输血是杯水车薪，并且搜刮不到太多额外利润，都不够分的。

消化不了房地产的雷。

拭目以待吧。

这也是我坚决不买国产车的原因，坚决不买。

都是同一个染缸里出来的货色，好人全去造车了？

呵呵~~

知乎用户荒野大约翰发表

这些逼不搞出金融危机，他是浑身难受。

知乎用户 YULI 宏观财经发表

真不知道是哪些大聪明想出来的注意，一个字绝！

有些地方为了卖房子，为了刺激青年消费，真的是敲骨吸髓，真的有点令人窒息。

这种先少还，后多还款的金融产品，不就是去年被吐槽 “围殴” 的“气球贷” 嵌入到房贷里面？

“气球贷” 作为一种特色住房抵押贷款产品，早已不是新鲜事物。
“气球贷”得名于其独特的还款方式—前期每期还款额较小，而在贷款到期日还款额较大，这种 “前小后大” 的还款模式恰似一个气球的形状，故得名“气球贷”。
该贷款产品需要确定借贷双方都认可的名义年限和借贷双方谈判的实际年限，并采用固定利率计息。其月付款额根据名义贷款年限和利率，按等额本息还款方式计算。当实际贷款年限到期时，借款人需偿还贷款余额。

这种贷款方式适合那些短期内有资金压力，但未来预期收入会大幅提高的购房者。

适用人群分析

“气球贷” 并非适合所有房贷者，以下几类人群可以考虑选用：

考虑短期房贷，并有提前还款需求的购房者；
预期未来较短年限中自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账的购房者；
投资者，他们在借款期仅偿还较少月供，将其余款项运用至其他投资渠道，以获得更高投资回报；
收入不均衡的购房者，除了月收入以外，还有大笔年终奖等其他收入；
计划持有房产期限较短的购房者；
计划在中短期将贷款转往其他银行的客户。

这种贷款的前提是，大多数青年在 45 岁以后工作稳定，可以很多积蓄。

对青年来说，十年只还利息，剩下二十年还款 “利息 + 本金”，这不是提升了更多压力？

年青时期，没有孩子，省吃俭用好歹可以攒点钱，多还点钱，真等到 45 岁了，指不定哪天就被裁员，吃喝都是问题，哪里有积蓄可以攒到钱？

为什么中国 14 亿人托不起内需消费？

截止到 2024 年 12 月：房贷下降的 1.22 万亿，被中长期消费贷提升的 2.5 万亿所抵消，导致居民中长期消费贷款还提升了 1.28 万亿。

消费者的负债压力，不但没有降低，还被提升了。

所谓的提前还款，好像是只是部分有钱人的举措，大多数人，还都是规规矩矩、按部就班的做还款拉磨的牛马。

但是这里面，其实还有注意一个问题。居民的中长期消费贷款，始终在攀升。

央行统计口径是各项贷款: 境内贷款: 住户贷款: 中长期贷款: 消费贷款，而个人房贷是属于住户贷款中长期贷款，消费贷款的，买房是个人的消费贷款。

所以，使用各项贷款: 境内贷款: 住户贷款: 中长期贷款: 消费贷款 - 个人住房贷款，可以计算出住户贷款中，剔除掉房贷的纯粹的消费贷款。

截至到 2024 年 12 月，居民中长期贷款：消费贷款（这里面是剔除到了房贷）经历从 8.34 万亿（2023 年 03 月），持续攀升到 10.82 万亿（2024.12），余额增加了 2.5 万亿，余额存量接近 11 万亿高规模。

“额度最高 100 万元，授信最长 10 年”“利率低至 3%，等额本息还款方式” “消费贷 100 万元贷 10 年”“纯信用、无抵押，携证一站式办理”“最高 100 万元，最长 5 年，利率低至年化 3.45%”…… 新年伊始，多家银行纷纷推出最高 100 万元额度的消费贷，贷款期限短则 1 年、长则 5 年或 10 年。

这里面消费贷的攀升，有的或许是使用消费贷置换房贷，也有的是纯粹另外一种被诱导，比如买车、设备更新、居家装修等等，这些都是不利于消费者的稳健性发展。

知乎用户忘我实多发表

白吃我十年利息？

辛辛苦苦还了十年，本金一分没少？

知乎用户钟文发表

知乎用户 paowa 发表

来晚了，鹅城的税都收到十年以后了！

知乎用户第二类永动机发表

“大爷，手机给我，我帮您升舱”

知乎用户小易发表

房子连续 5 年难卖，卖不出去，按照正常逻辑应该是降个价。

民众的工资收入根本买不起房，按照正常逻辑应该是涨工资，提高收入。

但是脑回路极度清奇的大聪明，不许降房价，不给涨工资，设计出了新款卖身契。

新款的卖身契，很好适应，开头一点都不疼。

以前是每天抽 500cc 血，现在每天只抽 20cc，等适应以后再每天抽 1000cc，一点也不怕把人抽死。

想想也对，只要自己值班的时候有钱花有政绩，至于以后都升职了，管他是死是活，相信后人的智慧，一向都这么干的。

知乎用户 DDD SSS 发表

很多政策的推出并不是想解决什么具体的问题，而是一种表演。

知乎用户追随波导发表

因为过度捕捞，鱼塘里的鱼都快被捞干净了。

现在谁都知道，要想鱼塘恢复生机，就得停止或者减少捕捞，投放鱼苗，投放饲料。让鱼塘休养生息。

但是这么明白的方法，却一直不想用。

翻来覆去开会，出台各种政策，都是想着如何把渔网的网眼做小，把更小的鱼捞出来增加鱼获。

知乎用户马超发表

2025 年青岛各区房价如下：

崂山区：36310 元 /㎡，涨幅 0.01%。

市南区：25781 元 /㎡，涨幅 0.14%。

市北区：17893 元 /㎡，涨幅 0.15%。

李沧区：16277 元 /㎡，涨幅 0.14%。

黄岛区：11996 元 /㎡，涨幅 0.03%。

房价较低的区域包括：

莱西：5979 元 /㎡，涨幅 0.06%。

平度：7100 元 /㎡，涨幅 0.14%。

胶州：7246 元 /㎡，涨幅 0.25%。

跳一跳能够得着，才叫梦想，永远够不到的叫幻想

有期徒刑最高 25 年，各位贷款 30 年

如果努力二十年才能买一套房，那九成的人会选择混一天是一天，如果努力十年能买一套房，五成以上的人会规划并努力实现自己的奋斗目标，如果奋斗五年就能买一套房，那你现在会在干嘛？

前有中核集团招聘微信号周六（4 月 5 日）以 “我们收到了 1196273 份简历” 为题发文，宣传其校园招聘活动的成果。

现在又有青岛拟向 35 岁以下青年推低月供房贷，前 10 年仅还利息

先来看一组数据：

根据中国人民银行《2024 年中国金融稳定报告》：

1、中国 35-45 岁家庭负债率攀升至 85.1%。

2、35-45 岁家庭平均负债余额增至 135 万元，房贷占比为 67%，教育、医疗、消费贷分别占 16%、10% 和 7%。

3、一线城市家庭房贷月供中位数突破 2.1 万元，占税后收入比例 55%，北京、上海房价 / 收入比攀升至 28-30 倍。

教育部补充数据显示：

1、35-45 岁家庭年均教育支出达 8.2 万元，占可支配收入的 34%（OECD 国家平均为 16%）；

2、65% 家庭为子女教育申请过信用贷款，国际学校学费贷款余额同比激增 42%。

《中国卫生统计年鉴 2024 版》显示：

1、中国卫生统计年鉴 2024 版显示，45 岁后家庭医疗支出增速加快至 14%，癌症治疗自费比例仍高达 62%；

2、仅有 21% 的中年家庭为父母储备足额养老资金（较 2023 年下降 2%），医保报销缺口扩大至年均 3.7 万元。

还是央行的数据，2024 年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长 11.76%，达到 1096.76 亿元，环比增长 11.76%！就拿年轻人爱用的招行信用卡来说，2024 年上半年末，招行的信用卡不良贷款余额 163.91 亿元，不良率 1.78%，逼近 2% 的临界线。拉长时间看，从 2018 年至 2023 年，这几年招行的信用卡贷款不良率从 1.11% 攀升到 1.75%，2024 年上半年更是达到了 1.78%，一路狂飙。尼尔森曾发布过一篇《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，信贷产品的渗透率已达 86.6%，实质负债人群约占 44.5%，近一半的年轻人都在花着 “明天的钱”

再来说个具有风向标意义的事：2024 年 5 月底最新统计，A 股 40 岁以上的股民，占比超过了 80%。而 40 岁以下的股民，绝大多数集中在 30 至 40 岁这个年龄段，占比将近 16%；而本该是 “赌性” 最大、风险偏好最高的 30 岁以下年轻人，A 股参与率：仅有不到 3.5%。而在美国这一数字则达到了：接近 25%。

中国年轻人不玩股市？

不是，答案就是年轻人压根 “没上过桌”

他们根本玩不起

说白了，就是没钱玩

当高杠杆遭遇经济增速换挡、人口结构老化、产业转型阵痛，青岛还是这么整？

什么都有周期，莫贪天功为己功

当一个社会把年轻人当做消费主力的时候，难道不知道，年轻人本身才是真正的消费品？

商家极力讨好年轻人，因为他们是消费的主力

国家热情鼓励年轻人，因为他们是生育的主力

专家热衷于给年轻人提建议，因为他们是舆论的主力

需要提振经济的时候，商家紧盯年轻人的钱袋子

需要生孩子的时候，街道勤问女青年的月经

需要劳动力的时候，公司拉爆小伙子的心脏

阿琛

世界不应该是这样的，做人不该是这样的

是否拥有一个足够清明的政务环境，让看到什么是公平？

是否拥有一个足够人性的职场环境，让明白什么是理想？

是否拥有一个足够合理的房价市场，让看到未来安居无忧？

是否拥有一个足够平衡的地域经济，让实现理想不再需要背井离乡？

数据来源 1：中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2024）》

数据来源 2：青岛市住房和城乡建设局

知乎用户高旭瑞发表

前 10 年还的都算利息，什么绝世冤大头才会想这么还。

鉴定为敲骨吸髓，断子绝孙。

知乎用户麻了麻了别赢了发表

能想出这个招的，真是缺大德了啊，正常房贷刚开始 3000 月供好歹还 800 本金，这下一分本金都不还了，相当于基本断了提前还贷的路，这波利好银行，对买房者是一点好处都没有，经济越差越坑人啊

知乎用户 momo 发表

纯纯的恶政，敲骨吸髓无所不用其极。

简单计算下就知道有多恐怖，假如贷 200w，利息 3.6%，只还利息月供就是 200w*3.6%/12=6000，一年还 7.2w，十年还了 72w 利息，本金一分没还依然欠银行 200w。

知乎用户骄傲的鱼发表

35 岁以下，

正是压力最小，精力最足的时候，

如果这个时候都还不起贷款，

你让他们 40 多的时候，

上有老下有小，精力衰退了，

突然上一波还贷款的强度，

你们这是要干什么？

知乎用户王克丹发表

气球贷？

知乎用户小酒窝和招财猫发表

【前 10 年仅还利息】

一句话给我猪脑干过载了

知乎用户寂寞侯 jojo 发表

年轻人一定要远离房赌婚

知乎用户风随云荡发表

与此同时，我们的澳门同胞，正享受着每年一万澳元的补贴。

https://m.yicai.com/news/102570118.html

知乎用户小蝌蚪爸爸发表

意味着你租了 10 年房子，然后再全款买下来。

知乎用户 pansz 发表

现在利息 3.5% 一年，十年相当于多付了 35%，再加上首付的 15%，等于是你花了 50% 的钱，十年后还剩 85% 没还，而房价每年跌 1%～2%，那个时候房子本身可能只值 85% 了。

相当于是花了 50% 的银子住 10 年，最后房子一分钱没还（欠款等于房价），这可真是把人的智商按到泥地里摩擦啊。

你但凡是说让人家 10 年只还本金，大家的评价都还可以不同一些。

知乎用户绯雪千音发表

在青岛是 35 岁之后收入会爆发性增长吗？

知乎用户我一定要珍惜账号发表

花样百出的补贴房企，却做出一副让利人民的姿态。

知乎用户 leo5889 发表

比美国次贷危机还狠。美国次贷是房贷一体，大不了这个房子不要了，这事结束了。中国是房贷分离，房子如果拍卖了不够还，你个人还要承担剩余责任。

青岛这是干啥，现在青岛就业环境很差。35＋就业很难。这可能把年轻人全部逼成躺平一代，为了救房地产，这是要榨干最后一点油水，不考虑以后了么

再说一小点，青岛房价虽然降了一些但是没有大面积降，我问了一个地产商朋友。他们想降价，但是备案价官方不允许降低。他们备案价又卖不掉。项目过程中欠了母公司和关联企业不少钱，就通过关联方走工抵房，变相降价。这是不公来的秘密。其实房价还没跌到位是政府在保价，企业为了生存，在搞小动作求存。

同时，青岛的收入水平不足以支撑目前的房价。主要还是就业环境太差了。注册会计师，很多企业只给开 6k 的价格，还要能搞股权架构，为上市做前期准备。民间投资停滞很厉害，一个客户本来有五个财务人员，因各种原因离职两个，但是没有招人，三个人继续干原来的活，成天加班。很多私企还是单休或者大小周。

知乎用户无为发表

一点亏也不想吃但是表面我得大度的典型罢了

跟几年前口罩时期延迟还贷一模一样

当时辞职回来，口罩了

就申请了所谓的延迟还贷

我的想法是每个月按揭先不还，往后延，等找到工作之后就有钱还了

然而实际是:

每个月按揭先不还，但是半年后一次性缴清这半年所有按揭，如果还不上，就把这些按揭的钱加到所有按揭里再算利息均摊。

我听完都懵了……

知乎用户 SHIN NN 发表

我的看待：

竭泽而渔。

敲骨吸髓。

杀鸡取卵。

饮鸩止渴。

知乎用户洋芋爱吃马铃薯发表

这可真是下有对策上有政策

在发钱跟涨工资之间选择了发贷款

在降价跟涨工资之间选择了先还利息

现在绝大部分居民的负债都是房贷压下来的

普通居民已经拿不出钱消费

银行里那几百万亿的存款不是普通人存的

在改革分配方式和缩小贫富差距之间选择了

再苦一苦……？？？

又或者相信后人的智慧，反正十年后现在领导班子早换了，雷不是他扛功全是他的

知乎用户到撸时胶不多发表

是不是最近被加关税了气不过

为了出口恶气..

决定师夷长技以制己？

知乎用户缪斯怪兽发表

牛 B！！大写的牛 B！！

不是说这个政策的效果会很牛 B，而是这个政策想出来的时候就很牛 B 了，有当年魏延子午谷奇谋之算。

这个政策看起来是在卖房，其实是在送房。

为什么这么说？因为年轻人买房买不起，那年轻人就不住房子了吗？不，他们会选择租房，租房要看房东的脸色，要总是搬家劳心费神，甚至不敢买大件家具电器。

诶，这时候国家告诉你，我有一计，你来付我的利息，我把房子给你，一套价值一百万的小户精装房拎包入住，按二十年利率来算一个月也差不多只要给不到一千五百元。

给房东也差不多就这个价吧？

也就是说，年轻人拿租房的钱，去住开发商给的新房，十年之后还不起本金该收走收走。

这不是在考验年轻人，这是在考验银行啊！

这个政策如果能得到良好的实施，就等于向天借强运十年，这十年里，年轻人有房子住，开发商有房子卖，市场有大件商品出售，土木老哥终于又能去捏脚了，我们都有一个美好的未来。

代价就是十年后，不成功便成仁，这么大的一个雷，要拉爆了那可响了。

不过也不好说，毕竟十年后你赶走年轻人二手房子又不是新房自然会折损，你也不好卖，说不定到时候半推半就的就再续个十年，续个二十年都有可能，但这也是后话了。

我愿意称之为东大青春版的量化宽松，这就是在有意识地放钱出去，刺激市场的行为，但和美国的无限 QE 不同，这种放钱的姿势可以说一鱼多吃，是全方位的传导，而不像美国那样单次多剂量注射。

但这个政策对存量房产不是很友好，二手房很可能会雪崩，租金下降后年轻人又觉得不值得了，这种情况下可能会进入一个无限制循环。

但单论这个思路，太有意思了，你别问子午谷能不能走，你就说奇谋不奇谋吧！

有人看我多嘴说两句。

其实我觉得未来房子要想搞预期管理一定是要和智能化绑定的，小区设施完善，层高合理，隔音隔热优秀，甚至能配套各种 5G 智能化设备，比如无人机送快递上楼之类的，打造高档小区范本，然后推广开来。

我一直觉得房地产的前景还是很宽阔的，但它一定要和商品属性挂钩，搁着后代不分贫富猛薅，用商品倒逼生存属性，是很不科学的。

让有钱人有购买的欲望，这才是可持续发展的道路，看起来这些人思路清奇 “妙” 招百出，其实还是因为上杠杆上出了路径依赖了。

或者说，他们也确实只会这三板斧，让他们去打口井他们会觉得太冒险了，还是再抽一抽看看有没有水出来吧。

知乎用户 Baymax 发表

还有一个呢

这是想用 5 万撬动你的 15 万。。

假装分割线——

应该是 150 万。。。

知乎用户喵喵喵喵喵喵发表

气球贷这种玩法。二十年前的晋升和收入增长的搞法还差不多。

现在早固化了。

诱导不具备足额还款的人群进行信贷消费，这不就是我们批判的美国 08 版本吗

知乎用户 hzjtao 发表

俺们经济不会就一个放高利贷的地主水平吧？

不会吧，不会吧？

知乎用户王斯图发表

张朝阳是我很尊敬的一位学长。他办企业的水平眼光大家见仁见智，但确实很厚道，不坑人。

他给这一届年轻人的建议是 “不要轻易负债”，我觉得这就是句苦口婆心又不讨好的实在话。

当然他也只能说到这儿了。

知乎用户魂锁的绯红女皇发表

山东的小推车们自己的选择。

赢麻了，利国利民的大好事，为什么都在唱反调？都不买房经济怎么办？没有国家繁荣何来小家平安？

知乎用户左情者发表

你做了除降价以外的所有措施。

我做了除购买以外的所有支持。

知乎用户一直住顶楼发表

我觉得可以更进一步，前 10 年不用还利息，利息计入本金，10 年后开始等额本息。

同时 10 年内每生育一胎减免 10 万利息和本金。

这样肯定既能稳定房地产市场，又同时更好的帮助年轻人买房，还能促进生育。

赢三次！！！

当然还有一种更好的，就是前 10 年不用还利息，计入本金，之间每生一胎可以推迟 5 年还利息。这样还不起的人可以靠一直生孩子来推迟。不过这个债务不可以抛弃继承，孩子成年后自动加入贷款债务人帮助还贷。

知乎用户 GG Bond 发表

我有个主意，按照当前房价签个永续贷，也就是生前只要还利息，本金一分不用还，死了以后如果所有财产还不上房贷本金，就走抵押拍卖流程。

这样社融起来了，房价也稳住了，两难自解，快叫我大聪明。

知乎用户青岛冷 S 发表

这政策对青岛人民太有利了，但为了青岛人民的权益，我建议青岛房价再涨十倍。

知乎用户罗辑发表

不就是美帝当年的次贷么，

区别在于，美帝的购房者可以停止月供，把房子扔给银行，

东大的购房者可就没这么好事了

知乎用户 Silence 发表

鉴于当前房价远超居民收入的事实，以及未来房地产绝无上涨的可能性，一切打着优惠、让利噱头误导群众购房的营销手段都应按杀猪盘诈骗行为处理，人民群众当自发抵制不予理会。

知乎用户独立寒秋湘江北去发表

他们甚至觉得仅还利息是让我们占了很大便宜

知乎用户黑衣大葛戈发表

这不是韩国的全税房的变种吗……？？？

那个出生想出来的这损招？

知乎用户懦离发表

竟然有如此恶毒的计策。

我第一次看到这个广告的时候我嗤之以鼻，等我看多了，后背发凉。

知乎用户殷浩天发表

不如直接干脆点吧。

搞个前 50 年只还利息，这样至少在 50 年内，不管是个人还是银行的财务报表都很好看，社会幸福指数也会大幅增加。

至于将来，儿孙自有儿孙福呗。

现在全世界的债务都高到不存在任何偿还的可能性了，只是靠借新还旧不停地扩张贷款规模来维持。

至于 50 年以后可能会出现的债务危机

也许到那个时候就没有债务危机了呢

债务在现代金融体系中只是一个账目上的数字罢了，被账目数字把人都压没了，那这个账目还有什么意义呢？

再说了，凭什么政府及政府拥有的其他机构拥有把债务无限后置的权利。

但是到了人民就不行了呢？

知乎用户 Jimmy Chen 发表

说一个相关的题外话，前几天我和一位做不良资产的前辈聊天，他的一个业务方向就是个人信贷不良资产。银行把这些坏账烂账打包，以一折或者更低的价格出售给他们这样的不良资产处置公司，而他们，通过各种办法，明里的暗里的，正当的灰色的方式收回债务——10 个人的债务只要收回 1 个人的债务，就能回本，收回两个人就盈利。或者他再把这样不良资产包再转手，吃价差。

就题目这样的用于购买商品房的 “气球贷” 的推广，加上近几年消金在布局阶段不顾风险的做大市场，未来个人不良资产处置行业 “广阔天地大有作为”。

他认为这一行算是暴利，但是有一定的门槛，而且门槛的标准是 “软” 性的。银行和消金对个人不良资产，只要控制在一定的规模下，按照正常流程进行打包，剥离，拍卖，出售…… 损失的是大家的钱。

知乎用户律析发表

我让 AI 计算了两种还款方式（与房贷计算器显示有少许差异，估计是年利率 3.6% 与月利率 0.3% 之间有是否复利的区别）：

贷款金额 100 万，期限 30 年，贷款利率 3.6%。列表对比两种还款方式： 1. 等额本息，逐月还款。 2. 前 10 年的每月只还利息，后 20 年等额本息。

影响就是：开发商与购房者可能在 10 年后面临一个艰难的抉择。

知乎用户宁一发表

35 岁以下这个年龄好啊，35 岁过了，失业再就业的难度暴增，月供也暴增！加在一起，就可能是同时失去工作和房子！

在有关租机贷的回答中，我说过，现在的年轻人对利率没有概念，因此，很容易着了商家的道！

而这个前 10 年仅付息，和那个租机贷有异曲同工之妙，那就是美化月供，让人觉得触手可得。

现在脑海里已经有了置业顾问在应对买房者的说辞：“现在的经济环境不好，收入低没关系，过几年经济好了，收入上来了，月供虽然多一点不还是轻轻松松？趁着现在房价低，等以后房价上涨，后悔都来不及了，再说，租房不也要花钱吗？”

对于不会算账的人来说，是很可能被说动的。

这个前十年仅付息，其实就是气球贷。前面的月供压力非常小，到后面的月供压力暴增。

表面上是降低了购房门槛，也降低了前期的房贷压力，实际上是加了杠杆！

加杠杆，意味着加了成本，也意味着加了风险。

就像开头说的，假如一个人在 25 岁时买了房，10 年后到了还本的阶段，被裁员了。一方面是收入的断崖式下降，一方面是房贷月供的暴增！加在一起就是失业又失房。

无论是降利率也好，降首付也好，难道就没有人认为买不起房子的原因不是利息太高，而是房价太高吗？

因为房价太高，所以买不起房。

买不起房，通过气球贷这种诱惑式买房让一些买不起房的人买房，这不人为制造风险？

采用气球贷买房的，多半是月供能力不足但又盲目自信的人，因此，有人形容气球贷为 “次级贷”。

次级贷有什么危害，不用人多说了吧。

去年气球贷在短暂露脸后，引发争议，就很快被银行下架了。

这次倒好，是鼓励银行发气球贷！！！

虽然加了个限制条件，但还是气球贷！

年轻人的消费心理，这篇回答中有分析

央视曝光手机租赁乱象，租机一年再买断费用远超市场价，这背后是怎样的价格游戏？是如何诱惑年轻人的？

知乎用户明月当空发表

低月供房贷？

低月供？

仅还利息？

也就是说利息不变，只是还的晚了？

早上 3 个桃，下午 4 个桃变成了早上 4 个桃，下午 3 个桃？

你耍猴呢？

干脆你再把 0 首付买房加进来，岂不是更好？

知乎用户知乎用户 zusU1W 发表

我来解释一下 2008 年次贷危机。

算了，懒得讲了，大家肯定知道的。

这个不能说是一模一样吧，只能是完全相同。

知乎用户流浪的苦茶子发表

你当年一无所有参加马拉松，为了弯道超车跑得快，喝了最新研究的兴奋剂，代价就是药效过后你会昏迷一段时间，并且所有器官都会虚弱很久。

机智的你想到一个办法：每次快昏迷的时候，再来一瓶！

知乎用户苏黎世发表

太绝了，比绝户网都绝！

卖不出去东西的时候连小商家都知道要么想个由头搞个活动打折，要么直接降价处理，只有好哥们会想方设法给你签个三十年卖身契

知乎用户知乎用户 20482 发表

天涯神贴：预测楼市 13 步

KK 大神预测楼市 13 步
第一步，开闸放水（已完成）。
第二步，房价飙升（已完成）。
第三步，卖地解决地方政府债务危机（已完成）。
第四步，驱赶人民币存款进入楼市（已完成）。
第五步，外管局最大敌人消失，外汇暂时安全（已完成）。
第六步，跟随美帝收紧货币（已完成）。
第七步，银行通过 CDS 转移大部分风险（已完成）。
第八步，限制制造天花板，刺破泡沫，房价下跌（正在进行时，政策频出，楼市分化，有涨有跌）。
第九步，高位接盘或者投资客无法套现，人民币资金成功被锁定基本实现。各地陆续出台限售政策，炒房行为逐渐被市场清除。
第十步，土地财政转型正在实行中，17 年的租同权、租地土地共有产权、土地财政收入开始移交给税收。
第十一步，开征房产税，彻底套死无害散户，后期执行。
第十二步，驱赶剩余资金重新进入实体，保住就业正在进行。
第十三步，人民币国际化。越来越多国家开始抛弃美元，启用人民币，人民币国际化可以参照美元霸权的这个过程

天涯神贴合集：https://v.wkbrowser.com/s/ftkRmzzXWLI/

知乎用户你喜欢吃青椒吗发表

能不能改成前 30 年仅还利息？等我 60 岁的时候两腿一蹬到下面找我要钱。

更新一下：我都这样了，肯定没有后代

知乎用户看看电影听听歌发表

着看着好熟啊，想起来了：

香港电影中欠了高利贷还不起的人，黑社会上门讨债，他们的通常做法就是：实在没钱还不起？那口袋里现在有多少，拿出来，就当是还点利息。

如果是女的，实在没钱，那就让兄弟们爽一下，抵两天利息。

再没钱，那就出去卖，每天赚的钱，也就够还几天利息。

等最后人快死了，但实在没钱，那就拿出欠条，没收财产。

所以我们做高利贷的口号就是：不怕人不还，只怕人不欠。

知乎用户假面砖王发表

哎别提了

18 年在青岛买了房以后生活就彻底完蛋了

时至今日一算

突然发现我的首付和这几年还的贷款都不够房价跌的钱

人生基本已经毁了

而且还不能下车

下车的话连房子都没了还的亏钱

直接变成流民

想想买房的时候意气风发

现在才还了不到十年就发现这个房子就是一条巨型的吸血虫

吸干你的每一滴血和骨髓

而工资已经接近十年没涨了

丹如果你一旦停供直接负债上百万

让你永世不得翻身

大美青岛欢迎你

宜居城市欢迎来买房结婚生子

知乎用户 momo 发表

还是进化的太慢了。

你看我这个产品怎么样，30 年不还本金只还利息，到期日一次还本，但是可以传给自己的儿子或者女儿及配偶，30 年重新计算。

产品就叫传宗接贷。

知乎用户 Sarcasm 发表

“仅还利息”.

我还以为这玩意儿只能在美帝这种人民群众连两位数加法都心算不明白的地方骗到人呢.

知乎用户张三发表

怎么看待？当然是大力支持了！
零首付往往意味着利率高、浮动利率大。

借款人选择零首付而不选择利息更低的正常房贷，则意味着这个群体的抗风险能力比较差。

如果风口的风停了，导致借款人收入下降或房价下跌，都可能引起大范围违约。

如果违约太多了，银行也会破产。

那怎么办呢？

可以将这些贷款打包成住房抵押贷款支持证券（ residential mortgage-backed security ，简称 RMBS ) 。放到证券市场上卖给投资客。

为了安全性，银行还可以建立一个子公司来全面负责这种住房抵押贷款支持证券的销售。
比如说叫做 ` 新世纪金融公司 ` , 一听就是未来满满，钱途可期。

另外，` 住房抵押贷款支持证券 ` 这个名字实在是太长了，不好记，因为这种房贷相对于正常的房贷，风险比较高，就叫它 ` 次级贷款 `，简称 ` 次贷 ` 好了。

知乎用户乔之乎发表

说明要竭泽而渔了，

为什么要给你们 “让利” 了？

什么时候好事轮到你了？

因为将来房价还会跌，甚至大跌！这就是为什么死咬着不降房价，想套进来一个算一个。

知乎用户秘密观察者发表

挺好的，能够有效阻止洗房，35 岁前这个房子全是债务，捞女分无可分。

知乎用户青山布衣发表

35 岁以下出列是吧？

这两年买房要极其谨慎，

因为这两年房地产市场在剧烈的调整，

只不过表面上看价格在平稳而已，

中国的房价根本是支撑不住的，只是在硬挺而已，

这两年在通过多种方式实质性降价，

比如举过多次的例子，现在很多 0 公摊负公摊的项目，表面看单价和过去差不多但算下来打折非常狠，

可以做文章的地方多了，

再比如送装修，送物业服务，送会所服务等等，

各种户型一个比一个卷，各种南北通透的、大横厅、全明格局、三房南向，等等各种要素，

搞了半天房地产商不是不会设计户型啊，只是现在房子不好卖了，开始卷了，

而过去的老房子，逻辑上应该降价，但是原业主和开发商还在硬挺，能骗一点是一点，有个过程，

毕竟过去两年房价也是一点一点降的，需要一个心理接受过程，

房子兼具资产和消费品两个属性，

实际上大部分房子消费属性更多，

只不过惯性原因，现在很多人还是按照过去的定价习惯，还没学会，还需要时间，

买房子是一种消费，是要不断花钱的，这个需要时间广大人群接受这个客观事实，

你要想住的舒服就需要不断的投入，

举个简单例子，一个五星级酒店每天都有人打扫维护，而装修在十年以上的酒店你去看看旧成什么样，所以酒店定期都会重新装修否则客流就去其他酒店了，

房子也一样，你现在看起来再好的房子过 20 年，会成什么样呢？而为了享受这 20 年，你现在支付的价格值不值呢？

再次提醒，这两年年轻人买房子要极其谨慎，市场在快速的消化变革，

如果不是那么急迫，不妨等等看，越等你会发现出来的好房子越多

知乎用户大菠菜发表

敲骨吸髓，竭泽而渔，杀鸡取卵，撒绝户网

知乎用户 Saka 财经发表

杀鸡取卵、竭泽而渔。

有这个心思，应该去想怎么提高年轻人的收入和就业稳定性。

有这个心思，应该去想怎么降低年轻人在青岛生存、生活、生长的成本。

有这个心思，应该去想怎么降低青岛对土地财政的依赖程度。

有数据显示，2024 年，深圳、青岛、东莞等政府基金收入同比降幅超过 40%。

东莞当地分析时提到：主要原因是受房地产市场持续调整影响，土地成交规模远不及预期。

2019 年高峰期时，青岛卖地收入达到千亿规模，对土地财政依赖程度较高。

后来遇到疫情和房地产市场下行，青岛对土地财政的依赖度被迫降低，青岛目前最紧迫的事情就是去库存。

由于前面供应量太大，去库存压力也大，从 2024 年的去库存数据来看，青岛卖出去的房子不少，数据表现不错，青岛应该花了不少力气。

比如 2023 年 11 月提出的租房可以入户，就是为了吸引更多人才到青岛定居。

所以现在推出这个 “气球贷”，充分说明了当地挺着急的。

目前的房地产市场，对于年轻人来讲，没钱千万别硬上，就算贷款不要利息也不能上。

因为房子一下订，就意味着跌价将发生在自己手里。

如果自己和家里有条件的，为满足自己的居住需求，无压力买房子还是应该支持的，现在可供挑选的房子比以往还是多一些。

在房子供大于求、缺乏升值空间、金融属性减弱的情况下，居民买房的热情越来越小了。

假设年轻人前 10 年只还利息，后面再开始还本金，看起来前 10 年年轻人能够轻松一点，还贷压力小一点。

实际上，年轻人将在这 10 年间，不断为这后面还贷压力倍增而苦恼。

随着年龄的增长，这些贷款，会像紧箍咒一样，越来越让年轻人窒息。

而且基于当前普遍的现实情况，一个 25 岁的年轻人，辛辛苦苦这样买一套房后，不断攒钱还利息。

10 年后刚刚好 35 岁，面临着中年危机，面临着失业风险，面临着养家压力，如果结婚生娃了压力还更大。

虽然我们总是激励自己，有压力才有动力，有压力才会成长，但是真没必要硬去买房吃这个苦。

其实现在买房还真不如买车划算，车子的实用用途太广了。

深圳有一个年轻人买了个电车，平时健身房洗澡，然后晚上去深圳湾公园睡车上。

周末两天回老家阳江阳西生活，周一早上再开车回深圳上班，比在深圳买房租房划算多了。

知乎用户白鹭那么一沙鸥发表

“仅还利息”….

搞得特么本金不用还了一样。

贷 100w，一个月还 5000 月供。

还了 10 年，攒了点钱，想想不如直接提前还款吧。

嘿，仔细一算，还需要还 100w，至于这十年间你还的 60w。

对不起，都是利息。

突然反应过来一件事。

之前我算房贷的时候，我记得房贷利息的计算规则是，每一年年底，按照你欠本金的数目，得出一个利息的总数。

我只是记不清这个是公积金规则，还是商贷规则了。

合着按他们这么交，这 10 年间本金一分钱没还。

md，总利息还涨了。。。。

又想让你贷款，又一点利不让，甚至靠小心思还能赚点，稳赚不亏啊。。。。

知乎用户方源发表

建议去看看天涯神贴《房奴时代的落幕》

原出处天涯神贴：《房奴时代的落幕》

原作者：佚名

原文完整版 PDF：https://v.wkbrowser.com/s/ftkRmzzXWLI/

以下是原文内容：

目前中国 80% 的房屋正面临最后一波市场，紧接着会进行一次彻底的降息。预计在 2025 年，整个房地产市场将步入全新的躺听时代。这不是开玩笑的，它直接关乎你未来的经济处境，因此我们必须予以高度重视。

去年幼儿园出现了前所未有的地关门潮。与此同时，一些权威机构预测，中国在未来十年将迎来历史上规模最大的退休高峰。结合这两个信息来看，未来极有可能出现这样一种现象，我们曾经意外享有的人口红利会逐渐消失，年轻劳动力会越来越少，而养老金领取者则会不断增加，随着人口的减少，对住房的需求也会随之下降，未来房价或许会。持续走低。

实际上，房价已经连续两三年呈现下跌态势，且没有放缓的迹象，软着陆趋势十分明显。如今中国已建成 6 亿栋建筑，其中 5 亿栋为商品房，足以容纳 30 亿人口。当房加下跌时，我们会更加深刻的感受到货币贬值的速度，人民币的购买力可能会降低一半，利率将降至历史低点后有必然回升，最终可能导致房地产泡沫的破裂。我们或许会经历如同美国和日本等老牌资本主义国家一样的房地产市场崩溃。

所以，如果你手中有多余的房产，现在考虑出售是较为明智的选择。当然，这里指的是多余的房子，而非你正在居住的房屋。对于具有投资潜力的房地产来说，当下是卖出的更加实际，尤其是在北京、上海、广州、深圳等城市需。许多大老板正在迅速处置他们手中的房地产，特别是那些位于核心商业区的房产。为何要卖掉这些房地产呢？因为投资房地产的原则是在市场向好时买入，在市场触底时卖出，这是投资大佬们的操作准则。如果你手中有多套多余的房地产却不愿出售，或许在 3~5 年后会遭受损失。

为何要在这个时候卖掉多余的房产呢？因为 30 年后，你的房子很可能会变成破旧建筑，价值全无。你花费几百万购买的房子，加上 70 年的产权，相当于花几百万买了 70 年的住房使用权，现在的建筑寿命只有 50 年左右，有的甚至更短。几十年后你必须更换外墙、管道、电梯、水电等设施，尤其是高层住宅的改造成本非常高，所以最好的选择是购买。买一套新房，这样你就无需担忧 70 年后的产权到期问题，也不用担心会主动放弃产权。那些仍然认为房价会一路上涨的人到底在想什么呢？但事实上，对于经济发展而言，房价不再大幅上涨并不一定是坏事，或许还能为经济带来新的活力。就像日本，房地产市场破灭后，只有那些投机者遭受了最大损失，而那些脚踏实地的普通人却过上了更好的生活。毕竟，没有一个国家可以仅仅依靠买房来发展，只有通过政策引导，资本才能投入到高科技、高端人才和能源领域，国家才能持续繁荣昌盛。

总之，如果你资金充裕，可以考虑购买别墅，如果你资金紧张且并非刚需，近期最好不要买房，这样能让你少奋斗几年。我并非在制造焦虑，而是提前分析你未来可能面临的困境，以便你提前做好规划。

知乎用户 RainBow 丶雷电发表

本质不就是在赌未来通缩，房子保值，让银行能躺在地上收钱。

有没有可能，我是说可能

卖不出去的商品应该降价销售呢？

知乎用户王芷汵发表

这就是用长期的风险去换短期的回暖。

如果一座城市的房地产买盘都由这样的气球贷构成，要是长期高通胀，城镇化继续增长，那还好说，居民的收入会增长，新市民也能接得住未来的市场。

可要是通胀水平不够，城镇化停滞不前，就等价于一个 10 年后快速加息的房地产市场，加息是什么效果，懂得都懂。

更别说肯定有不少亡命之徒想靠着这玩意儿炒房，赌的就是十年内房子肯定能出手，更加放大虚假的需求，最后砸手里一起玩完。

知乎用户一叶障目发表

这怎么看都是上利国家下利人民的好事！平常那些叫着开打第一个上的粉红们，你们身体力行支持国家的机会来了！

那些说老美次贷危机的可以歇歇了。我们国家的人民都是负责任讲信用的好人民！绝对不会像老美那些懒汉一样好吃懒做不努力工作，最后还不上贷就把房子扔给银行不管了。

知乎用户猎风牧云发表

他们是真不为这批牛马 35 岁被下岗时的接自己任的同僚考虑啊，真是死道友不死贫道，相信后来者的智慧是吧。

知乎用户出诊记得戴头盔发表

青岛市政府穷疯了

知乎用户霜夜瞳发表

笑死，这操作是想让这帮 35 以下的死吗？

知乎用户长沙大勇发表

这政策就是个坑，做为一个天天跟银行打交道的贷款中介，很负责任的劝大家三句话

不要买房

不要贷款买房

不要用青岛的贷款方式来贷款买房。

现在不要买房的原因很简单：房价还在半山腰，远远没到底！

说句不好听的话，你把现在省出来的买房首付款放在银行存上三年，三年后弄不好用这首付款就能全款买一套房。

既然这样，你干嘛着急买房呢？

不要贷款买房的原因更简单：当前老百姓的负债率太高，大部分债台高筑的人都是因为买了房子后突然失业，为了还房贷只能去刷信用卡，点网贷应急，然后债务越滚越大。

相反，年轻人如果不贷款买房买车，哪怕找份月收入 5000 的工作，日子照样过得滋润。

青岛的这种房贷模式大家不要尝试，因为他就是一种变相的气球贷，前面轻松，后面压力大，承受不了就会像气球一样爆掉。

举个例子

假如你贷款 100 万按揭一套房子，年化 3.2%，等额本息 20 年还款，那么还款方式如下表

每个月还 5600，20 年后还清

现在的还款模式是前 10 年只还利息，也就是每月还 2666 的利息，看起来没多大压力，可以让更多的穷人上车。

但后边 10 年的还款表为下图

每个月还 9700 块，请问在青岛这种三线城市，有几个人有这个还款能力，一旦还不上就肯定会爆雷。

所以不要被眼前的蝇头小利所诱惑，还是哪三句话：

不要买房

不要贷款买房

不要用青岛的这种贷款方式贷款买房！

知乎用户罗晨发表

青岛租售比大概是 60，也就是你租房，只需要房价的 1.7% 一年。

贷款买房，每年的利息支出是 3.5%。

两百万的房子，你有两个：

A. 每年付 3.2 万租房租十年，十年后买一套两百万的新房。

B. 每年付 7 万的利息，十年后再花两百万买一套十年的旧房。

唯一的好处是，如果房价十年内大幅上涨，B 可以锁定房价。

现在还愿意赌房价大幅上涨的兄弟，我敬你是条汉子。

知乎用户雨语发表

我没看错吧，前十年仅还利息？？？？？？？

这什么商业鬼才！！！！！！！

还了十年贷款，一看房贷？

妈的

房贷更多了。

知乎用户高高山下一小僧发表

黄世仁看了直拍大腿！

杨白劳看了老眼飙泪！

有道是：

旧社会让人变鬼，

新社会让鬼变人。

安丘贾队长有云：

皇军没来你欺负我，

皇军来了你还欺负我，

那 tm 皇军不白来了吗？

唉，也罢，也罢！

知乎用户疾风之科基发表

先息后本啊？后面是不是要砍头息了？

知乎用户 Gemfield 发表

青岛是个外贸型城市，老美发起了贸易战，全球贸易形势动荡，青岛出台了《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展若干措施的通知》。

去年这个时候我回答过一个问题：《现在是 2024 年 3 月，请问今年买房有哪些风险？》，正好问的就是青岛……

青岛作为北方外贸出口、跨境电商第一城，截至 2024 年，青岛市有进出口实绩的外贸企业数量已达到 2.5 万家。除了在经济产业中的比重，和外贸相关的就业也很多。原本楼市就处于下行期，而且青岛的楼市压力在一二线城市中也是最高的那一批，现在叠加上老美的关税战（备注：这可远不止影响中美之间的贸易），怎么说呢？祝福青岛吧。

知乎用户臧子渊发表

… 意思是贷款租房？这又是哪个天才想出来的

知乎用户济南大胖子发表

绝户网又称为定置网，是一种捕鱼的网。鱼儿进去就很难出来，而且是大小通捕，对渔业资源破坏较大，是一种非法的捕捞方式。

绝户网网眼极小，往往都在一两厘米左右，这种渔网会将大鱼小鱼一网打尽，长期使用这种渔网捕捞，对渔业资源的破坏是毁灭性的。

知乎用户 Paido3lll 发表

敢不敢前 50 年只还利息，后面还两倍本金这房子我也买

知乎用户噼哩发表

国有银行在改制以后是越来越反动了。

知乎用户冷鹏飞发表

中国可以推行 0 首付甚至负数首付

是的, 买房送你一点钱

然后所有的电子信息全部监测

你不还月供就让你寸步难行

以前是牛马主动进入圈套

现在往圈套里先放根胡萝卜

统计上肯定也是赚的

知乎用户剑仙叔发表

那我为什么不租房呢，

房租还比房贷便宜呢，

有病吧。

知乎用户 Mario 发表

《大空头》是警世之作，不是让你拿来抄作业的…

知乎用户爱国发表

你现在买不买是当地政府的事，但是未来你还不上房贷，那就是法庭的事了，法庭和政府，那就是两回事了

所谓死道友不死贫道

知乎用户 Aileen 发表

谁敢说咱龙国不是金融强国的？看看这些贷，这些金融创新，有些甚至连美帝都自叹不如。

知乎用户高达 tw44 发表

气球贷可是绝户网哦

知乎用户恢恢唔系歪姬发表

真是脸都不要了，一开始光还利息，然后锁定本金，在那儿不停的给他们升利息，是吧？

知乎用户奈良鹿丸发表

省流：还了 10 年房贷终于攒了点钱，想一次性把房贷还完，结果去银行一查，房贷本金一分钱也没少！！

知乎用户牛叔智见发表

这是一个很好的减轻月供压力举措。同样是一百万贷款，等额本息月供要比先息后本少一千多元，对于工薪族来讲，也是一笔不小的支出。

当然，先息后本意味着数年内本金一分未少，所有月供都是利息。但想比而言，等额本息的月供构成中，利息也是占了大头的，贷款的头几年，等额本息的月供构成中，利息支出比先息后本的利息支出并没有少多少。

不论哪种贷款，你占用了多少银行资金，就付多少利息，银行并美占你便宜，你也没吃银行的亏，一切在于自己的现金流规划和收入能力。

前十年先息后本的方式，只是变相增强了购房者的月供支撑能力，不至于因月供过高而不敢买房，或者本可买大点的好点的而只能退而求其次。

不要以为银行在薅消费者羊毛，对银行最有利的是等额本息，毕竟每个月都在归还一部分本金，风险更小一些，也只有在这种宽容的金融环境下，按揭才有可能享受到经营性贷款的专属优惠。

首先，十年后，随着通胀，物价、房价都会水涨船高，工资收入也会得到提升，届时即便恢复至等额本息，压力也并不大。

其次，10 年也基本到了换房周期，许多房子，等不到十年就会被置换了。

再者，按揭是可以部分提前还款的，未来随着购房者收入提高，是可以提前还一部分房贷的，这样也可降低利息支出。

前十年先息后本的方式，已经很有想象力了。

知乎用户尘从羲发表

我在 16 号的时候做了一份备忘录，当时是看了一些自媒体发的提振消费的言论，我感觉他们像活在异世界一样，今天，刷到这个消息，我直接把截图搬上来，叫不醒装睡的人。

知乎用户知乎用户文发表

不得不说还是上边会玩

为了刺激消费，去房地产库存，使出了除了降价外的一切手段

前 10 年仅还利息？那要是 35 岁突然被优化了，没工作了，后面 20 多年还不上了，是不是房子没了，贷款还得接着还吗

这么一看网贷也就图一乐

知乎用户墨熊发表

年轻人（绝大多数是男人）被逼迫买房的唯一真实动机是性压抑，房子在本质上是他们合法获得稳定性满足的赎罪卷。

现在的问题是，赎罪卷连这个基本功能也不能保障了，你买的动才有鬼。

连这个根本动机都没搞明白，在购买端做多大优惠都是无效操作

知乎用户花匠发表

不是，

我一看这个热榜，真是有点无语了。

这帮青天大老爷们，

白天喝茶、晚上花酒，

个个都是人精，聚在一起号称智库，

两三年了，

左一刀，

右一刀，

来来回回、

只有让人继续贷款买房、继续卖地，这点路数吗？

就真的没别的招了吗？！

这不由得让我很鄙视你们啊。

哪怕你们看看知乎呢？

抽点时间、

花点钱、

找个晚上，

学学，

看看。

丢人呐！

附录一首，

个人很喜欢的现代七绝：

《咏史》

李梦唐

高阁垂裳调鼎时，

可怜天下有微词。

覆舟水是苍生泪，

不到横流君不知。

知乎用户闪电侠发表

这政策真是处心积虑的为年轻人减负，年轻人是不是要举双手双脚赞成？

前十年只还利息，大哥利息是给谁的？是不是银行的？先把利息还上，银行的利益放在第一位。如果 10 年后 45 岁被裁了没钱付贷款了，好了，银行的利息已经还完了，本金还一分没有还，房子完全归国家，拍卖了还借银行的本金，此时的中年人为银行白白打工十年，房子也没了，这政策完美的保证了国有资产不流失。

聪明至极的政策，对年轻人太友好了。

知乎用户慢慢的慢发表

为什么不是先还本金？？？

知乎用户三脚插头发表

虽然但是，连这笔账都算不明白的年轻人，还贷能力可能是很弱的，断供风险更高，这都不懂？

知乎用户怒火中烧发表

说实话，国家怕年轻人不买房，我也怕呀！

我怕大家都不买，难道让我去买呀！

到时候，我可怎么办？

合村并镇，我肯定跑不了的！

最近很多地方都开始统计大龄男青年，要安排他们去相亲，如果不去，就上门做思想工作，很多人终于等到了国家给你发老婆的未来了！

可惜，这天底下没有无缘无故的爱，你有了老婆，你得有房吧？

一个人可以租房，两个人你总得买房了吧？

什么？没钱？

没钱手机给国家，国家给你贷款，反正你别怕，你只要有了房，你这辈子就直了！

知乎用户为了碎银几两发表

中国人现在一定要注意，尤其是普通老百姓，不到万不得已，千万不要办理任何贷款。

你可以贷款救命，比如借网贷刷信用卡去医院看病。如果病治好了，慢慢还钱，如果治不好那就不要还了，命都没有了还什么账？

除了看病救命之外，任何事情都不要贷款。

你挣多少钱你就花多少钱，没有存款可以，千万不要有负债，尤其不要有任何带着利息的负债。

小打小闹无所谓，比如花呗分期买个手机之类的。

一旦你的负债导致你每月的还款额超过你月收入扣除所有必要支出后的二分之一，你就危险了。

比如你一个月赚 1 万，每个月衣食住行加上人情往来大约要花 5000；那么你如果有负债的话，月度分期还款总额只要超过 2500，你就危险了。

因为这个时候你就正在被割的韭菜。

要特别的注意，这个 2500 里，包括房贷、车贷等各种形式的贷款。

有钱就全款买房，没钱就租房，只要让银行吃到你的房贷利息，你就是血亏！

租房怎么了？为什么非要买房子呢？

如果你说大城市好，你想在大城市落户就必须买房，这个我不否认。

但是你想想，如果你的收入不足以在大城市买房，实际就说明你根本就不配在大城市生活。

如果硬是要借钱、贷款去买房的话，那么你就是德不配位，必伤！

别看房贷利息低，多低的利息都是钱，都是原本你不应该花的钱。

贷款 10 年，20 年，30 年！

呵呵，改革开放才多少年？你工作才多少年？市场经济才开始多少年？

你凭什么那么自信自己未来 10 年、20 年、30 年都能有稳定的收入偿还房贷？

经历了从 2000 年到现在的 25 年，看看全国的经济发展尤其房地产市场的发展。

从现在开始，全国任何城市最愚蠢的人就是：

1、依旧选择借首付贷款买房的人。

2、依旧选择贷款去创业的人。

3、依旧选择贷款加杠杆炒股票的人。

4、依旧选择娶高价彩礼的新娘的人。

5、依旧选择贷款买车的人。

所有媒体上，只要官方的专家鼓励做的事情，你只要反着来，你就对了。

你越是鼓励买房，就越是不能买房。

你越是鼓励创业，就越是不能创业。

你越是鼓励实体经济，就越是不能搞实体经济。

你越是鼓励不上教育辅导班，就越是不能不上辅导班。

信不信由你，每个人都有自己的因果和劫数，好言难劝该死的鬼。

大家自己看着办吧！

知乎用户张荣芳发表

挺好的，还了 10 年，发现贷款一分没少

知乎用户华安发表

老问题来了，XX 人是不是人？

知乎用户此心东山风发表

直接套用粉兔爱用的公式：

越是推出政策鼓励买房，就越是说明不买房是对的。

知乎用户薰衣草发表

绝户网，

没什么好看的。

山东那边魔怔到什么程度？

有开发商联合区块链团队发山寨币～～～

当然，

结婚生孩子的门槛低了，

可是养孩子的预期其实更悲观了。

恭喜青岛进入全民独子化时代。

知乎用户迷失自我的少年派发表

杀鸡取卵，竭泽而渔，唯利是图

太狠了

知乎用户地下河发表

这里大概会出现一个悖论。

有能力还贷的，没必要借这种高风险贷款。

愿意借这种高风险贷款的，没能力还贷。

知乎用户善者无疆发表

好政策

想尽除了降价之外的一切办法。

等会，这个属于薅羊毛政策啊。25 岁大学毕业，还款 10 年利息，35 岁下岗送外卖勉强糊口，这个咋还贷款？

难道理想就是房屋款项（100 万）不用还了么？

年轻人已经变了，不仅仅不结婚，不生子，不买房，更没钱消费，现在居然连月薪三千的工作都不愿意干了，直接躺平了……

这个麻烦了……

知乎用户 XIAO C 发表

作为一个普通人，要时刻牢记，人生不可能三大定律：

第一定律：普通人，有好处，不排队 – 抛弃妄想，别做啊 Q。

第二定律：贵人的提携，他看的起你 – 伯乐再欣赏宝马，那也是拿来当畜生用的。

第三定律：定向施舍，这都是免费的 – 参考法国名言，一切都馈赠，都是有代价的。

知乎用户南枝发表

结合大同案

婚都不结了，还买房?

管你多少利息多少首付，管你是哪个学区的房

知乎用户查理发表

无语啦，这真的是除了降价以外，什么手段都能想得出来。

看好了各位年轻人，你们是家庭的希望，不到万不得已，这个游戏不要上车啊。

全国各地的权贵，炒房客，都在等待这样一个年轻人：本科学历以上，月薪 1 万以上，且工作极其稳定，20-30 年内不担心失业，家庭条件优越，几十到几百个的首付说拿就拿，诚信守法，愿意背负几十年房贷，这样的年轻人 (接盘侠？) 现在还有吗？你愿意成为这其中一员吗？

知乎用户风君子发表

啊？

不会真的有人以为前 10 年只付利息是好事儿吧？

不会吧？

这特么心也太黑了！

知乎用户 Ayiyo 发表

黄世仁对杨白劳都没这么狠

知乎用户输入用户名发表

有没有前 10 年只还本金，后 20 年按剩余本金还利息的产品

知乎用户希鲁杜雷发表

有好事儿，不排队，普通人。

发个钱就跟要了亲命一样，非得上杠杆。

知乎用户 bonaparteen 发表

我现在在瑞典，好像瑞典这边的房子也是这样卖的，一般是首付比例很低，然后可以只还一部分利息，不过没有年龄限制，到你死还一直还利息都可以，还不起就把房子卖了，钱还能收回来一部分。相当于是一个长期的租房合同，只不过产权是你的

知乎用户 Luv Letter 发表

头十年仅还利息, 不还本金的言外之意就是, 一直按照总额为基础算利息.

不必 1 成首付, 9 成按揭良心.

真良心还得看日本, 35 年 0.3% 低息.

知乎用户基霸猫可爱捏发表

为什么老钟总是干出一些让我眼前一黑的大活？？？它们是怎么想出来的，青年二十几岁大学毕业，刚进入社会参加工作，紧接着月供房贷走起来，这辈子算有了。

知乎用户 404NOTFOUND 发表

这割韭菜手段就是绝，吃绝户新手艺

知乎用户 The Third 发表

真的是竭泽而渔的大聪明，把鱼塘里的鱼苗都挖了，然后等后人的智慧。

知乎用户寂寞沙洲冷发表

你们提供除了降价以外的一切优惠

我们提供除了购买以外的一切支持

完全找不出一点毛病的好政策

知乎用户剑二十八发表

08 年的时候我上高一，我同桌就问过我什么叫次贷危机，如今十七年过去了，只能说一句犹在眼前

知乎用户知乎用户 mzdqP8 发表

恶毒

知乎用户 windfire 发表

现在许多新质生产力公司为省成本都在搞 35 岁以上人才对社会输出，刚被输出就要面对剧增的还贷要求，这是要让老青年们妻离子散上天台啊？关键是这不单坑青年，明显还坑银行，为了眼前完全不管将来呀。

知乎用户掬水月在手发表

知乎用户长风诗狂歌舞奚发表

这不就大美利坚的气球贷嘛。

前面几年利息极低，后面利息一下子高达 12%.18%。

完事了最后，断供爆炸。

2008 次贷危机怎么来的。

真是个大聪明

能想到这么好的主意。

知乎用户照妖镜发表

普通人，好事，不排队。

不可能三角。

知乎用户 WCL 发表

这不是红色基因该做的事啊！！

知乎用户小迪发表

怎么全是贬义的声音，我觉得这个政策很好呀。先住 10 年，至少人生 35 岁前可以专注自身发展或者享受，真到十年以后，有钱了还，没钱银行就把房子收回去呗，银行也不亏，收了十年利息，还得一套房子呢。

补充，我不知道下面的评论是单纯为了嘲讽我，，还是全都是高位接盘的。别说 10 年后了，就是现在，你看银行还收不收房子，不收还有债务关系，收了全是烂账，现在都是打电话求你每个月还一点。房子现在都卖不出去，更别说 10 年后收一堆破二手房有什么用，还不上还能把你咋滴，估计到时候就是三年之后又三年。嘲讽我的，我只能说你们认知不够，高位接盘的，你别急

知乎用户甲乙小兵发表

要不还是请犹太资本家来设计还房贷新模式，犹太资本家都不会制定前 10 年仅还利息的政策。

知乎用户 BALABB 发表

换个角度想，如果你毕业就用这种模式买房，然后以很低的成本住了 10 年，这不比租房强多了？

然后 35 岁被社会毕业，只要你不结婚，这时候一个无业背债的青年人，简直就是无敌的人间兵器。伟大点你可以惩奸除恶让互联网永远记得你，往小点说走路上没人敢惹你，极端的搞点什么事情进去吃铁饭碗。

这条路不比你离婚房子给女方，背上 30 年房贷，18 年赡养费，拼命打工强得多？

我愿称之为青岛 “造神” 计划！

知乎用户 warith 发表

让我想起来那个王安石的青苗贷来着？是大同小异吧。可能不一样，但是感觉带来的结局差不多呢

知乎用户李拥军发表

前十回合只花利息，破案了，是云顶之弈！

知乎用户在河之东发表

我印象中正常房贷如果前几年只还利息的话会被人骂的。

知乎用户孤勇者发表

这种断绝的法子是用上瘾了，就是舍不得让利于蝼蚁，年轻人是优质资产，非得坃成呆坏账不算完，真是服，上面一再强调保民生促民生，下面就这么瞎搞事情，看上去好像不错的 Z C，实际和杀 X 盘有什么本质区别，如果想要青年低月供，那就降息，压缩银行利润空间，搞金融的利润那么大不就是和大伙抢肉抢饭菜吃，脱虚向实才是立民之根本。上面的纲领给了，下面就别再给作坏了。

知乎用户深圳老潘发表

不知道为什么，突然就想到了这张图

希望上面可以明白

知乎用户蒋大仙儿发表

他们似乎还没搞明白问题出在哪里

知乎用户 momo 发表

仅还利息，而不是免息。

知乎用户零 o 发表

好家伙，真就玩朝三暮四那套啊

知乎用户腥酸苦辣甜发表

气球贷遇上背债人会有什么后果？

你只需要答我这个问题就能知道后面走向了。

知乎用户米斯特汤发表

地方出台政策刺激房地产，不知道有没有效果，不可否认，这一做法是违背市场经济规律的。

前车之鉴，后事之师。

回顾美国次贷危机，看看他们的房地产崩盘之前都有哪些征兆。

早期，美国的银行把大量的住房按揭贷款打包，经过评级后形成 MBS（就是房贷证券）卖给投资银行，拿到钱后继续放贷，再评级打包成 MBS 出售，拿到钱再放贷，再评级打包成 MBS 出售，无限循环的套娃游戏一直玩下去。

2005 年左右，所有人都相信房地产坚如磐石，相信房价会一直涨下去。**政府和舆论鼓励鼓励民众寅吃卯粮、疯狂消费，连格林斯潘都说泡沫是暂时的。**为了鼓励人们贷款买房，银行制定了可变的利率结构，贷款的前两年执行较低的固定利率，两年过后执行固定利率加浮动利率。

注意，此是的政府扮演的角色，就是政策推动，领导站台，银行配合，大家一起来刺激。

聪明人总是少数人，此时的塞恩对冲基金经理贝利发现了商机。明明 2000 年以后房价涨了 5 倍，人们的收入却没有上涨；明明房贷违约的案例越来越多，MBS（房贷证券）却仍然抢手。

事出反常必有妖呀。

在利益的驱使下，被评为 3A 的 MBS 并非都是包含 65% 以上 3A 房贷的资产包，而是越来越被稀释；更加荒谬的是，有人用自己家狗的名字申请住房按揭贷款；有的银行向没有收入、没有职业的人发放住房按揭贷款；信用评分低于 550（FICO 评分标准是 300-850 分，700 分以上被认为是优）也能贷款；知名评级机构标普居然不做调查就给贷款 3A 评级，理由是如果我不给他评 3A，他就会跑到竞争对手那里去了。

中介机构不要脸的事例，太多太多。只要给钱，啥事都可以帮助摆平。

美国的花式玩法让人耳目一新，我们身边的奇葩例子也很多，比如，拿消费贷去置换房贷，找所谓的法务对自己的债务进行重组，“房融” 操作收割借款人等等。

贝利预测，两年后也就是 2007 年二季度，银行开始执行可变利率时，将出现更多的房贷违约，于是他下决心要做空房地产，赌楼市会崩盘。他找到投资银行签订对赌协议，推出 “信用违约互换”CDS：如果抵押债券 MBS 价格继续上涨，他每年要支付 8000 多万的保险费，如果房地产崩盘、MBS 价格下跌，他将获得 20 倍的收益。

结果大家都看到了，2007 年 4 月 2 日，美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融宣告破产，8 月 8 日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭。紧接着，美国第四大投行的雷曼兄弟宣布破产，第三大投行美林公司被美国银行收购……

米斯特汤

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知乎用户南宫焱发表

不是，2006 年这才 20 年吧？不是 200 年吧？

次贷危机这才几年就忘了？

这种前期不还本金的贷款你银行能忍得住不包成次贷？

不包次贷他怎么挣钱？真以为是想赚你那点利息？

再说说还款

他这 10 年没钱，10 年以后为什么就有钱了？

答案只能是通胀

现在你一个月挣 10000，贷 100 万还的要死要活

预计你十年后一个月挣 100000，那 100 万还不是手拿把掐

这种事情发生在个体上都得叫你一声商业天才，群体性发生唯有通胀

但是现在国内的消费水平支持这么大规模的通胀吗？

显然不支持

今年一季度贷款涨了多少？存款又涨了多少？

我们又不是美国，只靠印钱你是通胀不起来的

前几年印了那么多钱老百姓一分都接不住，都去还高层的三角债了，兜一圈又回了央行

这是个局，具体怎么破我水平有限看不出来，但是这个局不破，他这个只还利息的玩法就玩不下去

知乎用户 yezi 发表

这也太可怕了，你让我 10 年前只还利息，那请问我是能 10 年后只还本金吗？如果不能的话不就是让我白白付着 100% 本金的利息把本该还的贷款延后了 10 年？这不是摆明了说我们把危机延后 10 年，之后的事之后再说嘛。

要不这样，我有一计，反正 10 年后还是要暴雷的，不如直接宣布无限期只还利息，直到你能一次性把本金全款付出来。够意思吧？直接按贷款利率收房产税这个主意想想就刺激，真的有人能忍得住么 (搓手手)

知乎用户知乎用户 mH37En 发表

前几年只还利息也是亏的，因为房价按照目前的婚育率只会进一步下跌。

最好的办法是租房子，然后把钱捏在手上看烟花爆炸。

知乎用户睿智发表

青岛市多子女家庭，在 2025 年 4 月 1 日至 2026 年 6 月 30 日期间在青岛市购买新建商品房的，分别为二孩、三孩家庭发放 5 万元、10 万元购房补贴，购房补贴以货币形式发放。

这招多好，让你多生娃，还要背房贷，一箭三雕啊，雕来了孩子，雕出去房子，把年轻人雕进去了。

我目前在即墨，之前也在研究改善房，主要在即墨城西板块，因为孩子目前在城西的学校就读，结果发现城西的海尔翡翠，招商公园啥的小区，二手房（附近没新楼盘）还在卖 15000 左右一平，2024 年即墨区公布的平均可支配收入为 49399 元，感觉这个收入支撑不了这么高的房价。

之前看中一套算了一下，打算首付 70 贷 160，20 年商贷等额本息每月还 8953，虽然以我的家庭收入可以轻松还贷。不过最后和对象商量了一下，还是先不买房，租房子吧。本来今年打算换辆 25 左右的车，也不打算换了，还是先存钱吧。

知乎用户时来运转岁岁平安发表

这看笑了，哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈。

以我对从业者的了解，这个政策一出立马房地产商和中介会把这个政策说成政府补贴购房者，购房者只需要还部分贷款其他的国家还了之类的。

而且绝对有人上当，真特么无语了，呵呵。

知乎用户妮黑猫发表

哈哈，真绷不住笑场了。

所有政策本质上其实就一句话：啥都依你，祖宗们，先把房贷背起来，其他都好商量。

我就纳闷了，既然前十年只还利息，那我直接先租房十年不香吗？

现在青岛一套 150 平的次新房，差不多 300 万，房贷利率就算 2.5%，一年要还 7.5 万利息。同样的房子现在一年 5 万就能租的到啊，而且这房子坏了塌了都跟我没关系。任何房子的维修成本都不需要我这个租户负担。也就是我只需要交上 5 万块钱房租，我对这套房子就只有享受而没有任何责任需要承担。

为了便于理解和接受，假设零首付，前十年只还利息，那不就是租房子嘛，唯一的区别是十年之后，你能享受到现在的房价继续购买这套房子。而眼下，房价肉眼可见的扛不住了，会继续跌下去。我不去租十年房子，而是签约一个十年只还利息的购房合同，在价格下降趋势的时候，用当前价格锁定远期交易？我是不是傻。

知乎用户 XxxX 发表

看来经济还不错，房子还是很好卖的。

要不然他为啥不是 0 利率，负利率买房。说明他们过得还是很滋润的。

我建议都别买，看谁耗得过谁

知乎用户张郃发表

它们还是没搞懂，在一个公民几乎没有政治利益分配权的地方，超高层鸽子笼这种极低舒适感的工业垃圾，其实是没有什么价值的，负利率应该都没人要，你还搞分期贷抢钱？做什么梦呢！

知乎用户 Hzangs 发表

真不知道怎么看……

但是看到这个新闻让我想起了电影《祝福》里**祥林嫂第二任丈夫贺老六**生病后去当纤夫并赚钱还债的情节。

贺老六拖着生病的身体，出去拉纤，出门前给祥林嫂说了一句 “利钱越来越重，我只好去给人家拉纤…… 挣几个钱来还利息。”

历史，相似的韵脚……

知乎用户韭菜发表

这个游戏的本质不是房子。

本质是要你去贷款，贷款才是套在你脖子上的锁链！

知乎用户压抑也是好事发表

根本没有任何用，真的就是一点用都没有。

35 岁以下的年轻人缺的是货币资金吗？根本不是，年轻人现在最缺的希望、信心。

过去的人为什么敢贷款百万买房、结婚、生娃？就是因为他们深信一个逻辑：房价一直会涨、工资一直会涨。

但现在这个逻辑被打破了，碎得连渣都不剩了，房价跌跌不休大家都知道，无需赘述。工资不旦不涨，还一次次降薪，裁员一波接着一波，00 后们家里蹲，连降薪的资格都没有。你现在别说让我背房贷了，银行工作人员给我推销信用卡我都不敢开。普通人敢消费的底气就是，自己握着一样一直在增值的物品，未来是可期的，但现在全都不存在了。十年后会好起来吗，我哪知道，我只是一个被时代裹挟的普通人。

知乎用户大漠孤烟直发表

国家对 35 岁以上人群最和善的一回。

知乎用户尉迟无晴发表

不看好。

所有不降房价的政策，都是虚伪的。

只要房价还在那里，年轻人就要小心再小心。

真正的好事都内部消化了，轮不到普通人，如果没有这点觉悟，活该被敲骨吸髓。

最后，看好自己的钱包，房子这种东西，能不碰就别碰。

知乎用户淡痛的腰子发表

当大鱼被捞完了怎么办？

那我们可以把网眼搞小一点，这样抓不到大鱼还可以抓到小鱼。

你看他们连绝户网都搞出来了，这么小的网眼看来大鱼是真的捞不到了，搞点小鱼小虾也不放过。

成龙的婚姻观爱情观是不是正确的？

知乎用户 1840 发表

除非未来十年地产长虹。即还款日到来之前房子交易脱手，且房价没有太大变化，这样才不至于崩盘。

我不看好，因为山东人口生育率已经从 2016 年 177 万到现在只有 64 万，由于经济双核制，这 60 万人口实际上要青岛济南均分，主要周边外来人口地区也在快速下降。

10 年后能来青岛的年轻人越来越少，没有人口，就没有这么大的经济盘子，未来十年房价必定要降。

最后一定崩。

杀鸡取卵，竭泽而渔，老百姓真没钱了，麻烦你们别榨油了，找找资本家麻烦不好吗？他们浑身都是脂肪啊。

知乎用户阿成爱秀发表

08 年美国次贷危机怎么来的？

看着人家踩过的坑，你不信邪还要再去踩一遍？

知乎用户 fightingnow 发表

能不能卡个 bug 呐

一个 25 岁的青年先买一套房，低息月供还十年，这样这位青年就住了十年，同时这位青年就 35 岁了，这个时候再把这套房子卖给一位 25 岁的青年，25 岁青年贷款出的钱正好给前一位 35 岁的还房款，这样 35 岁青年只需要还少量利息就能住十年房子。

同样的，这位刚买房的 25 岁青年也只用还少量利息，等 35 岁的时候再用同样的方式卖房。这样一套房的房款可以一直传下去，即满足了政府银行卖房给出贷款的需求，同时又满足了青年们想要住房的需求。完美

知乎用户头秃大队长发表

所以现在我国的主要矛盾、次要矛盾是什么？老爷还能代表你们（农民、民工、35 岁失业人员、大学毕业即失业的人、996 不敢维权的人）吗？既然老爷的屁股坐你对面，那想出什么断子绝孙的招都不要感到惊讶

知乎用户风航发表

不想让他们赚到钱，又想让他们消费，于是鼓励他们当大负翁。

把资产当土地看，这又何尝不是土地兼并呢？

中国又没有个人破产，他还不上钱，债务跟他一辈子，那他这辈子得租借别人的资产赚钱。

这又何尝不是一种农奴？

知乎用户 2021 发表

首先，他目的是把房子塞给想进入青岛的普通人手里，实现软着陆

前十年连房贷都只想还利息的人，不就是进青岛的无房人吗？

给你十年时间，他也希望你经过十年奋斗，能自己扛起房贷

十年后，你要是觉得房贷压力大

你要么卖了，去租房子（涨亏你自己负责）

要么攒钱，还本金，降低房贷

你攒不到钱，你还有亲人

爷爷奶奶，爸爸妈妈，姥姥姥爷，他们退休金和存款帮你凑

要是还不够，你对象也有这些亲人

这些人不一定都有退休金，但是 14 个成年人，供一套房子

还给你十年缓冲时间，这压力不就小了吗

这样，房子可不就塞到进青岛的无房人手里，实现可软着陆了嘛

有点类似于，地主知道他田种植成本高

他不想降低地租，你又没钱

他只能说你先种着，十年后一块结

地主怎么不怕你十年后还不起？

因为这田不给你种，他不降低地租，田就要荒了啊

再说了，你到时候没钱，你有老婆孩子啊，他怎么可能亏呢

知乎用户子落楸枰发表

身价上升 50 万

知乎用户多鱼发表

跟零首付政策类似，只管现在繁花似锦，不管以后洪水滔天。

假如分二十年贷款，前十年仅还利息，后十年还双倍月供……

知乎用户朝露颂歌发表

重大利好政策: 前十年仅还利息就可以买房了

重大利好政策: 我们可以多收他们十年利息了

知乎用户水中鱼发表

房子卖不出去了

只能出一些有大坑的新政策忽悠一些傻逼来买

粉红们还不快上，说好的国家富强，民族复兴呢，还不快点本金刚好覆盖首付多买几套支持支持

知乎用户小果丁你好发表

我只看到了黄巢在向他们招手

知乎用户呆萌猎发表

青岛果然从不令我失望。

知乎用户懒惰的码农发表

饮鸩止渴！

这不是增加后期还贷压力，这是后期要把人往死里弄！

先让你跑 39 米，是因为我有 40 米长的大刀！

不知是哪个杀千刀的大聪明想出来的！

知乎用户青草香发表

山东成不了气候

干啥事畏畏缩缩

你如何看待山东黑子，最近这几年山东的负面新闻有点多啊？被针对了！?

这是我的一个回答

只要你是外地人来青（21-30 岁），上合新区的房子我免费送给年轻人，只要你能在未来 15 年内累计缴纳 10 年社保房子免费送给你，如果你生孩子了，那么每生一个孩子并落入青岛户口，你需缴纳社保的年限减 2 年，你要能生俩，6 年房子送给你
房子在未来是最不值钱的，年轻人才是最值钱的既解决了年轻人买房难，又解决了上合区域缺年轻人的问题，还能将城市和外来年轻人的命运捆绑到一起，只要有人，就能盘活这些地区，就能带动经济

这是我的思路

山东的反应速度过于缓慢，很多人都下手明抢了，山东还在呢犹犹豫豫，造成人家抢完了，剩下的都是人家剩下不要的，素质能力有限，这时候才想起来出猛药把人给请回来，但是素质能力太差又无法提供有效的助力，长此以往就造成脱离主流

要我早就送房子了，老子才不管别人怎么看我，我只要能把优秀的年轻人留下，这就够了，这个城市未来必然会在竞争中保持高效的战斗力，最后脱颖而出

反观那些没有年轻人的，都没机会竞争，可以直接打出 “GG” 了

知乎用户黄磊发表

简单说吧

我们快进到十年后。十年后该还钱了，你说没钱，房子你拿走吧。银行说慢着，我借给你的是钱，不是房子。

知乎用户多看少说发表

能不能开放去买农村宅基地啊，我就想修个四合院那种，在修个花卉园就行，冬天扣大棚养养花。在挖个池塘，夏天钓钓鱼啥的。

清明回了趟老家，发现老家土葬已经解禁了，或者说没人管了。

我可以每年都给村委会交一笔宅基地税的，以补贴村财政。反正村里就两个姓，就等于变相给自家人了，我也开心。

知乎用户鲁小夫发表

提振消费 ❌

提振消费贷 ✅

稳楼市 ❌

稳房贷 ✅

扶持养老 ❌

扶持养老贷 ✅

知乎用户荔枝发表

如果你碰巧遇到国家的调控良机，那么你就需要认真选择房屋，做足功课，并迅速行动。因为在商品房热销期间，很难找到一个满足你户型、位置和楼层要求的房子，根本没有机会进行选择，而在调控期间，虽然房价可能没有大幅下降，但绝对给了你选择的空间。购房时的位置选择要考虑 zf 的规划，尽量一次到位。未来公园地产将成为稀缺资源。

在别人恐惧的时候贪婪一次也好，房子最大的属性就是人居属性。

这个五一我出去旅游，顺道也看了看别的城市的人居环境还有地产项目。

可以看到过去十年，开发商为了卖商品，把信息不对等利用到了极致。

比如有的开发商擅长做一个特别恢弘的门头，加一个中式园林造景来吸引消费者，用高低搭配的方法，增加小区的奢华感，同时做大容积，

比如有的开发商擅长做合院和叠墅，然后有一个成熟的设计方案和建筑团队，

这俩开发商联合，会给你一个恢弘的大门，特别霸气的名字，加上二者融合的地产产品，有高层有合院有洋房叠墅，

那么问题来了，

这俩地产商在类似的城市，卖的价格是多少呢？

大概是 1-1.5 个月工资一平米的水平，但在另一个城市里，就敢叫价两倍甚至四倍，再比他们好一点点的房子就敢叫八倍十倍。

两个地产商强强联合就能提升两倍的房价么？

加个地段就能变四倍么？

加个学区就能变八倍么？

显然不能。

35 万的奔驰 c260l，你会觉得虚荣，是为了买个标，

25 万落地，你开始认真考虑奔驰 c 级的品牌，设计，操控能力和质感，

15 万落地的时候，你就压根懒得挑车漆和颜色了，买到一台开开再说。

价格不是没用，是太有用了。

房地产的老生常谈是地段，地段，还是地段，这是没享过福的人才说的话。

这些年其实完全不是这样，

很多黄金地段的房子，要么楼龄太老，设施陈旧或者户型奇差变得无人问津，

要么就是顶奢的地段加上顶奢的面积加上传世的装修，普通人压根就不想问价，问了也没有用。

那些说地段是唯一真理的人大多有个不富裕的童年，从那个年代长大，经历过一家老小挤着上厕所或者几家人合用一个厨房的逼仄时段，

上岁数的人，对人居条件的耐受能力的强的。

而现在新长起来的年轻一代，是非常难以接受不干净或者开扬感太差的房子的。

年轻人可以接受轨道交通，可以骑着共享单车，可以去隔壁城市睡，甚至直接睡车里，

但是如果要住，他们不会住筒子楼和招待所，老家属院，

一个通风采光俱佳，干湿分离的卫生间是绝对的刚需。

如果这样的房子恰好一个月工资就能买一平，真的没有特别多的人非常笃定的说，我打死都不买房子。

因为能赚到 5000 一个月的话，俩人就是一万，100 平的房子付一半的首付，在这个利息下，月供也就是两千多。

在现在这个户型迭代，开发商的设计下，

能得到一个七八米的阳台，面宽五米左右的客厅，双卫，三房，其中有一个还是套房，并且所有房间都通风和采光，

如果不想要三房，可以去掉一个卧室，那就会有三十多平米的方正的客厅，开扬感会非常好。

这样的房子是一部小米 su7u 的价格，二手车能买个保时捷，问最喜欢车的哥们或者最爱保时捷的妹子，买这房子还是买部车，很多人都会考虑一下，然后说，我还是觉得这房子更值一点。

很多人被过去十年过山车一样的房地产市场误导了，

觉得房子就是什么毒蝎猛兽，

其实好的人居环境是所有正常人类基础的追求，只是这个代价不要大的离谱，不要连饭都吃不上了。

加巨大杠杆，用好几倍价格，去买繁华地段一个能持续上涨的梦，这个肥皂泡破灭以后，才是真的要哭一场。

青岛我去过两次，都是转机之前玩几天，一次是旧机场，住在李沧区，也去了青岛的旅游景点逛逛，住的很舒服，

顺手查了一下李沧区的房价，酒店周围的老破小，感觉这个城市要疯。

毕竟薄皮樱桃珠才一块钱一缸子，吃个烤鱼几十块，散装扎啤几块钱，生活成本如此的低，房价却高的离谱，

第二次已经是新机场建好，名义上是青岛，实际上住到了胶东的村子，听着做足疗的小妹吐槽机场周围的房价一地鸡毛，

这就和《大空头》里面，舞娘的钱都给套死了，欠一屁股债的段子是一样的。

在青岛的 35 岁以下的青年，如果有那种前任赔了百八十万，自己就小几十就能住，户型什么哪哪都好的，自己有稳定收入的，我也不觉得上车是一件特别恐怖的事情。

全国二三线城市道理也一样，多逛小区，找那种挂牌很多，价格崩好几轮的。

2025 年买房，找急于套现的人，不要找开发商。

只有被房贷压到实在上不来气，房主才会有割肉离场的魄力。

这时候的房价，其实是他欠的贷款加上中介费的价格。

你真敢买，他可能就真敢卖了。

知乎用户罗曼尼发表

不是吧，不是说要控制风险，避免系统性金融危机吗，结果把房贷整成气球贷？

身居高位又不办人事，目光短浅啊，现在银行经营贷的大雷在头顶悬着，只能靠不断续贷来缓解风险，还想把房贷也整成气球贷，nb

知乎用户飞宇发表

建议推出儿孙贷，老子贷款儿孙还

知乎用户 GaimingJ 发表

气球贷是传统的高利贷放贷方式，一些高利贷为了防止利息过高借款人不敢借，就用这种先还利息后还本息的方式引诱借款人。

给大家翻译一下，仅还利息 = 银行不能亏。前十年 = 后续开始还本金后压力陡增。另外，如果真的要借一定要看清楚条款，比如前十年只换利息那计息的本金是不是也是按照全额来计息。总的来说是一种比较传统的放贷文字游戏，也能说明青岛本地的收入房价比已经过于极端，以至于官方不得不下场想更多 “朝三暮四” 式的救市方案。

当下环境中，大家最应该做的就是保护好自己的现金流，无论是现有的还是未来的。一切企图套取你现金流的政策都不能算作让利。

旧社会农名急用钱，把地抵押给地主，选择给地主做长工。做了 10 年，去对账时，地主拿出拿出账簿说：你这 10 年的钱都只能算做你的息钱，从现在开始往后才算你的地的本钱。这些旧社会的地主套路，到了现代社会摇身一变成了让利了，真是活久见。

知乎用户水镜如心发表

身为青岛人，说一下

经融房价方面很多人讲了

生活三十年的我来说说青岛的整体经济发展

青岛发展的主要向上力量就是地理位置（港口，风景，气候啥的）

主要向下力量就是官员。。。。

知乎用户滑稽山阴之兰亭发表

impart 开得越大，事后打扫就越累。

牢美 2000 年初，互联网泡沫破灭，带着房地产暴跌，然后为了鼓励买房，美联储降准，银行应贷尽贷，牢美百姓应买尽买。一边房价上涨普通人资产增值，另外一边银行利息收得也爽。那段时间有多疯狂，参考电影大空头就行，用狗的名字都能申请到房贷，随后就是熟悉的次贷危机。

知乎用户玄睛发表

不要买房，不要买房，不要买房！！！

在租售比上升到 4% 之前，不要考虑买房的事情！！！

知乎用户匂宫学姐单推人发表

不得不说，自由市场为数不多的好处之一就是，这帮出生现在不能强制企业发国库券来冲抵工资了——成天整抽象活忽悠你贷款买房还是比直接从你工资账户划钱强不少的。

但话又说回来了，国库券抵工资缺德归缺德，至少那会工作是真的包分配，经济困难也确实算不可抗力，老百姓多少还是愿意和国家共克时艰的。

现在？房价是炒房团、地产商和地方炒起来的，房地产库存是地产商顶着起飞的杠杆率和嗯加的，居民支付的土地溢价是地方拿走的。结果炒房团成了包租婆，资本家早早套现离场，地方花完财政搞出政绩爬上去了，居民呢？

先富们总不能到了要炸烟花的时候才想起带上居民一起扛吧？（摊手

知乎用户 Kevin Goofy 发表

鹅城的税还能再往后收一收

知乎用户九乡河龙牙发表

说实话，这个政策是好政策，但是适用群体得要仔细琢磨琢磨。

如果一个人工作不稳定在 35 岁上下存在失业的风险，结合开始还房贷本金的时机叠加到来，有没有可能导致太过于刺激的结局出现…..

可能有人说，这么来看这似乎是个有 “雷点” 的政策，为什么还说是好政策？

我说了，对工作不是很稳定的群体可能需要掂量，对工作稳定的人来说这就是个好政策。

如果一个青年毕业后进入体制内、烟草、电力、中石化、移动、公立学校、公立医院等单位工作，这个政策就是很香…….

这就像消费贷，有的消费贷是正常还款，有的消费贷是先息后本，凡是借消费贷的有几个不是选择先息后本的？先息后本就是让自己更舒服一些，先不要考虑自己要不要贷款，而是先息后本这个模式在一个人确定要贷款的情况下通常不会拒绝。

看到你这里肯定还会说，“呵呵，你举的这些职业例子有什么代表性？"，分析问题而已切莫代入情绪，既然知道问题出在哪里在条件允许的情况下就要积极的去尝试，不要虚度光阴，学习、工作之余就去刷一刷行测、申论，不要总觉得自己一定要复习的很好才能去考，明日复明日明日何其多？

让自己的执行力得到提升，还能让自己对于内循环参与度变得更高，何乐而不为…… 如果你说好累啊实在没力气看书刷题了….. 那我问你是怎么确定你不会陷入 “能吃苦就有吃不完的苦” 的预设中？

知乎用户大口吃西瓜发表

当年轻人是傻逼吧？如果是免十年的利息，贷款三十年按照 20 年算还是可以的

知乎用户那没事了发表

这种气球贷，本质不就是银行向房企买房出租？十年后还会多一个一无所有的老赖？

知乎用户 Phil 发表

都什么年月了，还在玩引蛇出洞的把戏？

知乎用户这么无聊才无聊发表

我就想问问，以前我们这里放利子钱也是这个套路。先还利息。你们有商务合作？

知乎用户 ZEM 发表

无耻。

知乎用户第二滴雨发表

青岛不要命了？

次贷危机吗

越是这样，越不能买

知乎用户牛肉丸夫斯基发表

杯装酸奶喝到瘪，开始舔酸奶盖子了。

政策分两方面看，允许已购房者进行贷款品种置换，这是非常好的，无论如何，减轻年轻人短期的现金流压力，都是一件好事。

至于向未购房者的部份嘛… 我只能说政策稍稍有些双脚离地了。

看似和已购房者置换一样，这是一种减轻现金流负担的措施，但是最大的区别在于对现金流占用的错误估算可能导致更大的风险发生。

已购房者之前评估贷款承受能力是基于当时的月还款进行的估算，先息后本无论如何都有助于降低当期的还款压力，现金流净增，有更多的空间去抵御这 10 年发生的意外或突发事件，

未购房者很可能由于还息不还本阶段的低现金占用错误的判断自己的杠杆承受能力和债务偿付压力，把所有的风险笼统的归咎于 “10 年后再说” 从而大幅增加杠杆偏好——说人话就是：

买更贵的房子，借还不起的债。

暂且不论青年对自己的收入 / 能力是否高估，前期少还钱的错觉必定会引起部分人对偿债痛苦的错误估计，从而加更大的杠杆、更不用说 35 岁对自己的长期劳动价值评估，又有几人可以准确衡量？

青年朋友本身就对自身的劳动价值变现存在着错误的认知，就如同成长股估值，总认为 20 年 30 年自己的劳动收入大概率线性增长，至少也是维持不动，错误的把行业，经济环境的变量忽视，从而导致巨大的风险敞口。就像是成长股估值一般，但事实证明，复合增长估算增减 1% 就会带来几倍甚至 10 几倍的估值偏差，而历史上也几乎没有成长股保持几十年的稳定成长。

政策错误的把青年朋友当作绝对理性自律的群体，殊不知 35 岁的青年大多数踏上社会 10 年不到，早先埋头苦干对社会根本没有认知，说难听点大多数都是 3 岁 4 岁的 “社会人”，或者是 “社会娃娃”：

为什么要用一辈子的时间去供一套房子呢？

而这种政策扭曲的代价不单单是青年在步入中年以后的家庭经营风险增大，同样也是对未来的经济活力和消费潜力的提前掠夺。

无论如何，买房终究不是错，哪怕是经历过完整地产泡沫暴击的日本友人，也只是把平均首套年龄由 30 左右推迟到 40 左右。从刚需叙事向家庭人口扩张逻辑转变。

但我劝各位，小便宜背后，必定会有小算盘。贪小便宜之前，看清小算盘，也打好自己心里的小算盘。凡事想一想算一算。

几十上百万，乃至上千万的支出，不值得算一算？不值得事先研究一下？

买房就研究地段房型就好了？不研究一下自己吗？

可能在房子、未来和自己这三者之间。

你最陌生的就是自己。

知乎用户黔西南萝卜丝发表

榨干青年群体最后一滴血汗钱！我想对青年群体说，不要买房不要买车不要结婚不要生孩子，你就会发现你一天赚三四百块钱可以用一个星期。否则一个月几千块钱的贷款几百块钱的利息，让你想买啥都要考虑半天，想吃啥都要看看微信余额，没有银行贷款你一样可以活的好好的，赚多少用多少，不要超支和透支自己的未来消费。想上班就上，不想上班就躺。如果你贷款 20 年，一个月还几千块钱，你敢休息一天吗？每一天的开支就会压的你踹不过气。

知乎用户 pnjgb 发表

我了个骚刚，青岛这么缺钱吗？钱到底去哪里了？

那我问你，现在各方面债务杠杆都挺高，三驾马车已经乏力，如果 35 以后失业，这些人怎么活下去？确定不会造成系统性风险？真就相信后人智慧呗？

央行和中央两位一体，不应该集中弹药化债？还想着让年轻人加杠杆好自己潇洒，真是把年轻人当日本人整啊。

知乎用户心静致远发表

现在想压榨年青人

都想这招了

也是拼了

压榨年青人

无非是两招

娶妻和买房

中国人都是买涨不跌

现在两个都在跌价

没市场了

醒醒吧。

知乎用户 yesky 发表

以前有大聪明专家建议继续拉长贷款年限，搞接力贷。

其实我觉得，不如直接用大数据给每人赋额吧，你收入高，每月捐给国家一万，他收入低，每月捐 3000，还有低保户也不能落下，毕竟捐款光荣，简易贫困户每月捐 10 块，10 块也是爱

知乎用户飙风发表

嘿嘿你兴冲冲的签子按手印买完房子了。过了两个月发现房价降了 10% 后期还会而降，恭喜你先换利息吧。

知乎用户卡格内克发表

我就记得之前有人发帖抱怨青岛那些靠关系进去体制内的学历最多大专的月薪好几万！

有谁能算一算，如果一个中年人 36 岁在小城市贷款三十年买房，有一个 15 岁的儿子，过了七年，儿子长大结婚在省城又贷款分期三十年买房，过了二十年孙子在一线大城市又贷款买房，刚好有一两年爷父子三辈人都要还房贷！哈哈哈哈！这不是个别情况，这是正在大规模发生的事情！

知乎用户企鹅和狼发表

我算是看明白这个游戏了，百利只有一害，我算笔账大家就懂了。

首先，银行那边只要能卡死，就能保证几乎 0 风险，买房子坚持 30% 的首付款，我们用 100W 一套房子举例，购房者就需要先拿出 30W，剩下 70W 走银行贷款，哪怕现在房贷利息最低，3% 的商贷很多人都拿不到，就按 3% 算，每个月还款 2951，不算特别多是吧？

如果你按照他们说的，还 10 年，刚好 120 期，是下面这个图，你在 120 期的时候，还了将不到 17W 的本金，但你一共还了 2951*120=354120，但这其中，有一半多都是利息钱，银行能不笑歪吗？这么优质的信贷资源，躺着收了十年的利息。

而且这个时间点卡的真好，人家不是让你所有人都享受的，只让 35 岁以下的享受，哪怕你 34 岁了，干两年失业了，没关系，40 岁以下还能进厂干保安，送外卖等等一堆牛马活儿，一个月挤出 2950 不难，可你要年龄再大，比如你要是 50 岁，那这些活儿可就挑你了，这不就进一步把风险降低了吗？

可能有人要问，那我还了 10 年，我不干了，我不还了，那也行，反正已经吸了你十年血了，也吸得差不多了，只要你自己甘心十年的付出，存款没了，房子也没就行，最重要的一点，按照现在房地产的趋势，你说他再大跌，很难，因为不管对开发商、政府来说，他们也有个价格线，低于这个价格线，大家都不会干了，自然又会处于供需平衡，100W 房子，十年房龄，现在只要 70W，想卖，也不是没有市场，哪怕再低点，60W 也行，这还是你低利息 3% 的情况，你要再高点你算算银行会亏吗？最后的结果很完美，银行少赚点，只要这笔钱卖出去了，银行就能收回成本笑呵呵，政府早拿到了让地收入笑呵呵，开发商的房子也早都卖出去笑呵呵，就剩你一个人在郁闷：我这十年剩了啥？

所以我说百利而只有一害，碰巧了，这一害你一个人扛下了所有，打吧打吧，贸易战接着打，只要我们每个人能抗下所有，我就不信这贸易战打不赢！

知乎用户翻斗花园卷王发表

咱们大青岛怎么和武汉，南京，无锡这种混一起去了？

坚决不降价，不放开限购好不好？

知乎用户小阿走发表

坏了，青城的韭菜已经割到十年以后了。

俗话说 “前人栽树，后人乘凉”，你可以不给后人栽树，但至少不要为了自己的政绩给后人疯狂埋定时炸弹吧。

看到这个新闻，我的第一反应就是，哪个银行敢推出这种贷款，这个政策如果真通过了，提供贷款银行的风控负责人可以直接抓了。

十年之后，购房者很可能面临的问题是，剩余贷款金额远高于房产市值，除非房价在未来大幅上涨（然而考虑到如今的经济形势和人口结构，这应该是个小概率事件）。

届时理性的购房者大概率会选择当老赖。

人为增加金融系统风险，真牛逼呀。

知乎用户白昼的残月发表

哈哈，就这样还有减脂领班在舔什么提前刺破泡沫……

知乎用户 Gray Jin 发表

银行等额本息的刀已经够快了，再来一个先息后本，一声叹息。

炉子该灭就灭了吧，别再往炉膛里填年轻人了。

最后給那些准备按揭买房的人一个建议吧，当你别无选择需要按揭买房的时候，你唯一能选择的就是等额本金。

知乎用户小狼发表

这个政策真的是想让人竖中指的存在，好家伙，我们还房贷的目的是为了早日还清本金减轻债务，你倒想先把我们的利息先收了再还本金？拿年轻人当傻子呢？

你以为现在还是放假蹭蹭上涨的时代么？真就拿普通人当冤大头了？？？

知乎用户埃德萨拉发表

哈哈哈哈哈，他们竟然认为只还利息的方式，能比租房成本更低，且释放消费力？

房贷现在一年利息 2.8% 到 4% 之间，取个中间值，按 3.5% 算吧

越南有多少地方的房子，尤其是住宅，租售比能到 3.5%？

别说住宅了，公寓能到这个比值的，都算是优质资产了

一套一百万的房子，一年付 3.5% 的利息，大概率是比租下来要贵的，贵很多！

知乎用户紫川 v 流风发表

不是，这不就是把人骗进来杀么？

这么搞唯一的好处就是名义上有套房。

但实际上稍微算一算就知道有多坑了。

做个对比。

第一种做法是前 10 年租房，10 年后买房。

第二种做法是像这种前 10 年仅还利息。

好，首先对比的是这 10 年每年交多少钱。

也就是对比租金和利息哪个贵。

而对比很明显是租金要便宜得多。

然后对比 10 年后要交的钱哪个更多。

现在人基本都应该清楚，房价已经到顶点，除了北上广之类的大城市，其他地方的房价很难上涨，即使涨价涨幅也不会很大，甚至很多地方房价已经开始降了。

那么基本可以预期，10 年后的房价是小于等于目前的房价的。

那么，作为比较，现在买房和 10 年后买房，要花更多的钱。

考虑到通胀和货币贬值，10 年后的钱更不值钱。

所以 10 年后买房更加划算。

所以对比下来，明显是先租房后买房的模式花的钱更少。

所以说，这政策明显是个坑。

唯一的好处是名义上有了一套房。

但 10 年后还不起利息，银行就要来收房了。

傻子才跳这种坑。

知乎用户知乎用户 hhh 发表

想起来一句名言，每一个韭菜的觉醒，都是国有资产的流失。

知乎用户 wodehehehe 发表

注意，不要被小恩小惠蒙蔽双眼！

贷款从来都不关注你的本金，他们关注的是利息！

这个就像高利贷，借个小钱最后的都会变成山！

这和庞氏骗局正好反过来，

庞氏骗局是要坑你的本金，它从来不管盈利！

知乎用户记录者 2023 发表

鲁迅先生：俩字，吃人。

知乎用户 wmwm5138 发表

低月供房贷 — 实质是先哄你上车。

其实这些人购买力较差，更适合租房，可以通过市场化租房、保障性租赁房来解决住的问题，价格更低更灵活。尤其现在是经济下行的大周期，工作朝不保夕，现金流非常不稳定，更应选择租房而不是购房。

为什么要千方百计哄这些人上车购房呢？细品。

切记，买房不是刚需，住才是刚需。

知乎用户老哦朱泸沽发表

谁帮我算一下

这是准备要把穷鬼们身上的税收到多少年以后？

知乎用户神经侯发表

房子真的值这么多钱吗？

他们难道不知道中国根本不缺地，所谓的地段也不过是配套的公共设施而已，通过土地一次性的拿走 50-70 年的建设费 + 管理费，你真的指望公务员入党时候的誓词？

知乎用户吴不为发表

然后 35 岁没工作，房子直接被拍了？

知道 35 岁以上不好骗？

最惨的还是高位接盘的，自己的房贷要还最多，以购代建的人头税一分不少！他们甚至连给存量房贷降点房贷利率都不愿意！

首先，我们不要嘲笑那些高位接盘的，因为他们只是蠢并不是坏，真正坏的人是明明知道蠢人多，还降低杠杆让他们头破血流……

树再怎么施肥，也长不到天上去！

蚂蚁再怎么催肥，也长不成大象！

暴有可能，涨是不可能涨的！暴涨更不可能，哪怕通胀大爆发，都不可能涨了……

所谓的 “刚需” 买房又要钻入绝户网，离破产更近一步了……

在产房没爆满前，不要碰房产……

积重难返，房地产时代过去了！

雪崩时，没有一片雪花是无辜的！

做了十九年的股票投资，我可以说说:

我们四箭齐发，却无一命中……

不如李先生打折出清，一击必中！

10% 首付，1% 房贷利率，这是大势所趋！

房贷利率 = LPR+PB，LPR 到 1.5% 在全球都是正常的的，那么 PB 还有 150 个基点定向爆破…… 买房急什么？

经常听到周末各楼盘爆满，跟着去一天 300 元，空调房香水味，有吃有喝又不累，班车接送到家，说的我都心动了…… 巴菲特讲过一句话: 在牌桌上玩了二十分钟还不知道谁是鱼，很显然就是你自己了…… 现在除了炒股的，其他没人鼓掌叫好。

目前这个首付 15% 对新房来说，100 万跟之前 20% 首付也就差五万块钱，如果这点钱拿不出来，更不可能支撑月供去买了，至于利息每月省的还不够一瓶海之蓝，消息面上炒一炒过个周末就撤热搜了，真正操作落实到二手房，没有几个银行敢放贷，从全网热评数据收集看，基本不上钩了……

举个例子，厦门岛内新房基本五百万以上，付个 75 万，贷款 425 万怎么还？6 倍杠杆，15% 首付，跌 20% 就要充值加厚抵押金了，即使优惠首付白送，让你接这样的一套房子，有几个能供得起月供？另外，这是二手房最后的脱手机会，因为评估价是银行定的，基本不影响首付比例，甚至评估价还在下探，首付升高了……（之前写过两篇关于房地产的文章：从一个职业投资者角度聊聊房地产……& 房产和股票，到底哪个风险更大？）

好好算算账，五千涨到五万，又从五万跌到两万五，这叫腰斩？？？目前这些操作只是为了分摊风险，五万买的，四万跑了，四万接盘的，三万跑了，三万接盘，两万站岗…… 这样风险均摊接盘的，伤害性也减轻了不少，如果自己不跑，从五万直接到两万一直持有，那只能怪自己的认知了……

周末消息看，李先生趁机七折清仓，我所在的城市的地铁 TOD 也在疯狂打折，过了这个热度，等所谓的刚需脑袋降温了，那就不太好卖了，有点上头的朋友最好先冷静冷静，回收的房子最终还得有人住，可是，目前的生育率，人从哪里来呢？如果你贷款一百万，哪怕是 3% 的房贷利率，你想想看，如果存个银行三年期也有 3%，来回就是 6% 的差额了，如果买个高股息的哪怕银行股，直接拉到 9% 的收益差额了，什么？怕银行会跌？银行如果都不在了，还指望房价能保？

睡桥洞的人没有买房的刚需，喊着刚需的人也没见去睡桥洞，所有的利好，其实无非是让下跌慢一点，而不是还想着继续涨房价的美事，想想看，如果继续涨下去，经济将会怎样？一个天天需要救的行业，哪来的利好扭转乾坤？能活下去就不错了！这么大盘子的烂账，能救的就只有万众一心，而民众只认是不是降价，有没有稳定收入，这才是根本！

经济运行有其规律周期！

这点不以人的意志为转移！

所以，什么振兴东北几十年，

结果东北经济三振出局！

人为干涉仅仅是锦上添花，做不到雪中送炭，更多时候是添乱……

房地产是长周期行业，万物皆有周期！

短则十年八年，长则二三十年！

十次经济危机，九次地产引起！

不要认为一线城市不会跌！

越贵跌的越惨，只是有机会修复而已！

你买房，如果租售比偏离，你买了不装修，也不出租，房子没任何现金流收入，就是指望别人更高价接盘，这就是投机，要准备好亏大钱！

如果高价买了就是自住，无所谓涨跌，这不是投资也不是投机，就是高消费，非理性消费，顶多是没投资能力或者说个人选择，无可厚非！

那如果你买的房子有合理租售比，同时资金成本低，那么这就是投资。就好比你买一块地，地价不涨，每年种植的作物产生现金流，一二十年期限回本，这就是投资。但还是要非常慎重！

最后，真诚多叮嘱几句:

经济高速发展的时代过去了！

买房致富的时代也过去了！

到现在还迷恋房地产的人！

人生注定要悲剧收场！

知乎用户憨憨发表

完了，鹅城的税已经收到 150 年之后了

知乎用户东方白发表

到底印了多少钱

这两年来

15% 首付

降贷款利息

50 万消费贷

到现在先息后本

你到底印了多少?

这么急不可耐想要放出去嘛？

知乎用户泡泡鱼发表

继续分享天涯神贴系列房奴时代的落幕，去年幼儿园出现了前所未有的地关门潮。与此同时，一些权威机构预测，中国在未来十年将迎来历史上规模最大的退休高峰。结合这两个信息来看，未来极有可能出现这样一种现象，我们曾经意外享有的人口红利会逐渐消失，年轻劳动力会越来越少，而养老金领取者则会不断增加，随着人口的减少，对住房的需求也会随之下降，未来房价或许会。持续走低。

好了，本文出自天涯神贴全集。全文共计 3 万字，这里节选了一部分内容，完整版已整理好了，感兴趣的小伙伴可以去看看。

天涯神贴完整版 PDF：https://pan.quark.cn/s/a13da54535f2

备用链接：https://pan.xunlei.com/s/VNy5fZVjplxbbrzKWqahJQr2A1?pwd=spae#

知乎用户天蓬元帅发表

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