为什么现在的年轻人负债越来越多?

by , at 11 June 2025, tags : 负债年轻自己没有 点击纠错 点击删除

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知乎用户长沙大勇发表

今天下午刚接待了一个客户，是湖南省高速公路局的干部，事业编，副科级，按说这条件是银行眼里的香饽饽，为啥还要跑过来找我帮忙呢？

打出征信来，我吓了一大跳，先上图

从征信上可以看出，他的信用贷款有 45 万左右，信用卡 32 万全刷爆了，另外公积金中心有 38 万的房贷没体现。

换句话说他的房贷，车贷，信用卡，网贷总负债 115 万，现在每月还款 3 万多，但月收入只有 1 万多，每天拆东墙补西墙，日子过得相当苦逼。

一个体制内的公务员为啥欠这么多债呢？

最开始的房贷还好，每月公积金还房贷没任何压力，但后来又买了一辆 30 多万的车，做了按揭，每月还 5000 多。勉强能够应付。

只不过这两年，老婆因为没编制，辞职在家生孩子，带孩子，每月的奶粉钱，生活费全由客户一人承担，慢慢的开始月月亏空，每次缺钱就点网贷应急，当网贷点到 20 万左右就点不出来了，只能刷信用卡应急，去年 30 万的信用卡终于刷卡空了，然后去农商行申请了 30 万信用贷款。

现在这笔贷款到期了，只能再贷一笔信用贷款来以贷养贷。

这就是一个公务员的负债轨迹，其它的年轻人估计也差不多。

知乎用户爱吃红豆沙的狮子发表

前几年，有次，团市委联谊会主办方给我打电话，免费参加一场市里举办的相亲会，在某五星级酒店大厅举行。

有俩哥们非得要跟我去，一人门票 20 块钱。

我在台上做游戏，他俩在下面一人一个爆米花桶咔咔就是吃。

我说你俩咋回事不上去。

他俩回了我一句：

全是钉子户熟脸，基本上奢侈品 LV 爱马仕这几个包包人手一个。。。。。

知乎用户非凡奶爸发表

现在所有互联网大厂的终点就是网贷。

打开任何一个 APP，就是度 X 满，拍 X 贷等等。

所有的资本都进去了，说明暴利啊。

这都是赚的谁的钱呢？年轻人啊。

在上面借钱，实在太简单了。一个身份证，然后通讯录提取权就能下款，而且是秒到账啊。默认 12 期，20% 左右的利息，而且还合规。也不怕不还钱，反正通讯录在手，天下我有。

所以负债越来越多。

知乎用户谁破我梦发表

我姐就是一个典型的被消费主义洗脑的年轻人。蹉跎十年，去年暴雷，现在还在为自己的当年放纵买单，连累我们全家人。不想细说了，翻了翻去年她暴雷的经历，泪如雨下。

匿名说说你的烦心事儿吧?

原答案写于 2024 年 1 月底，2 月初删除（怕人笑话）。现在是 2024 年 11 月，想通了很多事，我把答案的备份翻了出来。

花了 6000，因个人原因，在哈尔滨只吃了顿锅包肉就打道回府了。不只是烦，已经气到吐血了。（哈尔滨很好，能打 95 分。）

……

工作一年半了，干了个不喜欢的工作，压力很大，不过每月能存 5000 下来。去年七月因为某些事情和家里闹僵了，就想着寒假拉上亲姐去东北放松一下（她也不乐意回家里）。

刚放假就来哈尔滨了。第一天下午到哈尔滨天都黑了，睡觉，房间暖暖的特舒服，难得的睡了个好觉。

……

到的第二天（1 月 31 号）我姐就重感冒狂咳嗽，没玩，就去医院拍片了。这天她心情莫名地不好。下午去了一家小菜馆，吃了顿好的。东北的菜码名不虚传的大，锅包肉我也不知道正不正宗，就是哐哐吃停不下来。

晚上我拉着她帮我参谋，年奖金下来要给家里加点什么物件。说着说着我就提了一嘴：要不要也支援她一下（我知道她在大城市开销很大，不容易）

……

我姐哇一下就哭了。边哭边说，说完我脑子直接瓦特了。说她从小缺爱，大学后乱花钱宣泄，网贷、信用卡欠大几十万，实在顶不住了才告诉我们，当时一个很好的亲戚出手帮她还了大部分。但有一部分她没告诉我们，隐瞒了，她说已经很对不起家里人了，要自己工作还上。但最近这几年她流年不利，连温饱都混不上，还铁了心考了几年研。

这部分是多少，没人知道。但昨晚，她说她每月要还信用卡两三万，至少要这样还一年才能还清。我都惊了，怎么就欠下这么多了，而且信用卡的还款期限应该是挺宽的。她哭着说不知道，没有再借多少，但她那几年收入只够吃喝，又不敢和我们说实话，滞纳金和利息越滚越多，拖了四年成了现在的样子。

……

至于考研，也是假的。每年年底是她工作、学习和还款压力最大的时候，每次考研前三个月她根本专心不了，（我觉得）她就是在逃避现实。

越问我心越凉，她还穿插说了一些她自己以前受伤的事，不过我无心听了，光在脑海里盘算着数字了。说实话，我父母就是农民，教孩子没有什么章法，加上个人性格，所以她感觉从小缺爱，也不信任父母，但她对我们弟弟妹妹很好。到了大学花花世界，她就开始报复性消费了，生活费不够就分期，养成了剁手的习惯。但是，她话里话外就是一个意思，都是家里的错，但是这事她不想让家里知道，也不想让那个好亲戚知道。她怕别人的闲话，她怕别人看不起。

……

我问她：想怎么办？

她躺床上一动不动，说：不知道，我想摆烂了。

我心一横：奖金发下来，加上我的定期，差不多了，先把这个月信用卡还上。你要答应我，这次的钱全部说清楚了，不要和上次一样留尾巴，和家里坦白，大家一起解决。

她说好。但是要想想。我等她发具体的数字。2 月 1 号半夜我滚来滚去睡不着，我想不通，头痛欲裂。

5 点起床就把酒店退了。我没心情了，准备回去，省点钱出来。亲姐哭完又缩回去了，没发信用卡记录给我，一边感冒一边搁那刷小红书。

……

这一趟，来哈两天，大费用花了 6000，两天，一个景没看，回家了。她就算不主动和家里说，我也要让家里知道这事，让家里帮一手。这债已经把她压垮了，但我不会放弃她的。买了回她工作城市的票，回去细细算账。

……

不过锅包肉真的很好吃。没有那盘锅包肉下肚，我可能半夜胆汁都得气出来。

……

……2 月 2 日。算清楚了，63 万。

我拿着她的手机一个平台一个平台算的，算到 20 万时我已经倒吸一口凉气了，我再逼问，她又掏出 20 万；第二天早上，我再次逼问，她打开最后一个 app，又是 20 万。（按她之前的说法，我以为约莫 20-30 万，结果直接翻倍）征信报告我有了，和我算出来的差不多。

我绝望了。我家之前盖房借了很多钱，每月还了村里人的钱后，也就够生活开支。（更新，注：这笔钱一直在还，现在应该还剩大几十万。去年我和家里闹僵，有个原因就是因为感觉家里经济负担太重，自己实在无力。虽然我父母也没让我们一起负担过这个债，但这事确实一直压在我心头。）

我当时心理已经快崩溃了，我忍着想吐的心情，订了张车票回家。给她转了一万多，安慰了几句，走了，一刻都不想多呆。到了车站，我直接冲进厕所，把一夜的胆汁呕出来，上车一躺，浑身没劲。这辈子，都不想再来北方了。净是伤心事。

……………………

现在谈不上什么峰回路转，只能说是一地鸡毛。

也挺可笑的吧，这几天睡觉总是想到初中吃泡面的事情。初中隐隐约约知道家里经济紧张，我就想出了个省钱妙招，每天吃两包方便面，一天才 6 块钱。一星期上 5 天课，才 30 块，能省 70 块钱，还能每周去几小时的网吧，不用我爸每周给，他问我够不够花，我每次都说够。吃了一段时间，每天去上课腿发软，从校外宿舍走到学校要 5 分钟，有时走着走着就腿没力跪地上了，还经常抽筋（后来才知道是缺钙了）。路上人少的时候，我就慢慢挪到角落，扶着树过去；就怕起晚了，路上学生多，跪下来就很尴尬，遇到同学，尬上加尬。

当时就是莫名的自信和自卑，既觉得我能帮家里更多，又不敢和我爸说实情。等我爸发现异常时，我抽筋的毛病已经落下了。逢年过节收的红包，我自己拿 50 块，剩下的都主动给爸妈。

现在回想，就很可笑。家里有个无底洞，你一个人怎么能填完？就是啃一年泡面，省的钱也会被家里莫名其妙的事吞掉。家里另一个姐比我更省心，用奖学金供自己上学。可到头来，我们两姐弟是最苦最吃亏的。

……

2024 年 2 月 4 日凌晨更新

我放弃她了。我一离开她她就摆烂，缩回去当鸵鸟了。不愿意和家里坦白事实，又不想让家里知道，还让我帮她借钱周转。摆烂了，说这么多年就是这样过来的。研究生考试也是假的，她根本就没去过，这几年就是在借考研骗吃骗喝。她这一生算是毁了，我救不了她。

……

感谢所有为我出谋划策的好心人，我无力一一回复了，但你们的回复我都在看，你们给我家指了一条明路，我真的很气她那无所谓的态度，不愿意帮她了。

…………

2022 年，我以为家里的经济有好转，还在知乎洋洋洒洒地写下幼稚的文字，现在，回旋镖打中我家了。

2 月 4 日中午更新：

感谢大家。我们家凑起来商量了一下，考虑到她消极的态度，决定放弃她，让她自生自灭。但那个好亲戚一直对我们家很好，甚至一直不和我们提钱的事，她欠好亲戚的那部分钱我们家会继续还、主动还。

…………

2 月 4 日凌晨

解决的方案有了，接下来就是慢慢说服她，并且断她的资金了。我也有时间了，翻了一下评论区，这几天也有试图骂醒我的好人，我接受他们的意见，因为他们是中肯的、切中要害的，让我没有冲动地介入这件事。但有网友说我花 6000 去哈尔滨凑热闹，消费起来和我姐是一样一样的，我不能忍，我觉得他们在放屁。我也好奇：在同样情况下，他们会如何处理？

我决定去东北玩，远早于哈尔滨火起来的时间点。目的也很明确，旅行放松。我为此提前规划过，预期花费一万到一万二。为了让旅行费用宽松些，我近三月中每个星期又额外多存 300。我不知道，把一份本来应该由我花掉的钱花在了我身上，只是换了一个花的方式，有什么好说的？有人一边说我的家庭有问题尽快切割，一边觉得 “家里经济状况都这样了，你怎么能乱花钱呢”。我不理解，我大受震撼。我只是尝试有自己的生活。

再次解释下花了 6000 的由来。看我 ip 就知道和哈尔滨离得很远，而且我姐和我不是一个城市，两人来回车票都是我负责，这里就花了 4500 左右。再有买保暖衣物、看病拍片、酒店住宿、吃饭等，大概 1700 到 1800。我认为这是一个相对正常的花费，没有什么不满的。我只是郁闷不得尽兴。

从哈尔滨中途折返的原因很简单，旅游放松和债务排雷哪个更重要不言而喻。对我和我家来说，这绝对是颗巨雷，不管帮不帮还债，摸清她的情况都很重要（何况我是奔着调节心情去的，心情直接跌入谷底了，这种情况下谁能玩得下去？）虽然投入的前期成本很高，但我不能被沉没成本绑架了，未来有变数，经济上可能会有波动，应该能省则省。这就是我当时、现在的想法。

…………

2 月 6 日凌晨

我建议她了解一下个人破产和逾期处理的事，她就和我吵起来了，揭我的伤疤，说恨家里人。我感觉在和疯子讲话，这么久了，她和我谈情感，我就听她讲情感；我和她说经济问题，她还是讲情感、受伤、原生家庭，一点解决的态度都没有。她的脚是一点都不沾地，我对她失望之极。

看很多好心人劝我远离原生家庭。我正好和大家说说我的心路历程。都道是人多口杂、说多错多，我补充地越多，评论区出现的莫名其妙的问题还是不断，我自认消费还算正常有度，也无意挑起性别对立，更不想苛责我的家庭，所以我不再回复关于这方面的事，只是尽量地客观叙述。

我的家庭是普普通通的农村多子女家庭。在农村，想要生存，奸诈、善良、聪明三种至少要占两种，我父母只有善良这一点足可称道，在村里颇有善名，却屡屡吃亏，帮兄弟扶亲友防小人，占去了他们很多精力。农村、多子女，这两个词组合在一起，你们大概就知道抚养的压力有多大了。所以我的父母早年为了生活疲于奔命，无瑕顾及我们，我们有事情也不敢同父母讲，他们也从不把家里的大事说给我们听。因此，我们家庭的经济问题就像抽筋发作一样，隐隐约约，一阵一阵的，但我很难摸清楚是哪里在抽。

高三时家里动工，等我上大学后，才终于从我父母那里知道：“债务大概一百万，你不用担心，不用你还”。我当时知道时的心情和这次是一样的，震惊且无语（大二时我姐第一次暴雷，闹自杀）。整个大学期间，我都处于一种矛盾的状态，既想去消费悦己，又怕家里压力变大。我最后是忍住了，无功无过无高消费过了四年。坏处是大学食堂好吃不贵，太养人了。

出来工作有了工资，第一次有这么大额的钱可以让我独立支配，那种感觉，真是妙不可言。等第二三个月，新鲜感消失了，生活模式也固定下来了，留下生活成本的部分，剩下的工资存起来。和存款一起涨起来的是我的心理压力，这工作我不喜欢，搞的很没劲，我隐约觉得自己要有心理问题了。到了 23 年 7 月，我放假回家想了解一下家里的具体债务，想趁早解决家里的事，过几天无债一身轻的日子，但一回来就听闻我家在帮亲戚的孩子找工作、完了那人心安理得毫无感激。我一下就憋不住了，这么多年在村里当好人，一点回报没有不说，还被别人吃干抹净，图什么啊？二十多年了，帮我们的人和我们帮的人几乎就是两批人，为什么总是忽略真心人，去贴人家的冷屁股？一怒之下，第二天我就走了，半年没和家里联系。这半年我一直在思考我的家庭对我意味着什么，债务的事他们让我别插手，但这事一直压着我的心。村里的善名对我来说是无用的，建的房子我也没有什么兴趣去打理，所以我当时很想彻底不顾家，自己过自己的，自己存钱自己花。下半年，我睡眠越来越差，心中总有说不出的烦恼。只有外出旅游待的那几天，我才睡的特别沉。我想着约定寒假去东北的事，我才撑过了那几个月。

这一次我姐给了我一个新年 “大礼包”，浪费了我一半的假期时间，我这几天每天处于快绷不住的状态里（所以说话不太客气，大家见谅），还不得不充当她和家里沟通的中间人，心累。她的债只能说自作自受，但我的自我放逐结束了。该回家了。家里的债务我不想管，但这个家庭我毕竟还是割舍不了。

2024 年 11 月 13 日深夜，不眠，和大家说说她的现状，还有我这十个月怎么过的。

上次吵架后，我被她拉黑了。人分两地，心灰意冷，我也懒得理她。因为贷无可贷、无力还款，她最终还是逾期了。逾期之后就是各种催债电话，甚至还打到我妈那里了。

我妈是家里最后一个知道她的事的人，几乎昏厥，那一两个月天天以泪洗面。这件事让我更加生气，因为她借钱过日子的时候，从来没给家里出过力、买过东西，但她为了借钱，可以把我妈这个文盲的电话填上去。我妈前年刚中了一次风，医生说你妈不会再有第三次了，第二次人基本就完了。那段时间打电话，我妈说可能活不长了、老爸在家里也开始酗酒。

她开始嘴巴很硬，说死也要死外边，但等催债电话快把她逼疯时，就给另一个姐和我妈打电话哭诉自己吃不饱、没地方住，自己工作很不容易想 zs…… 到底是说动了她们，付了房租，帮还了一些款…… 然后，她又把我们拉黑了…………

然后每个月重复一次这个剧情……

我没给她大钱，只是每月给几百，免得她饿死。我反复和我妈讲：真的想 zs 的人不会这么惦记还钱的事的，她还是贪生怕死的。除非她回家闭门，不然不给钱。我爸妈刚开始不信，真的怕她死，后来又看出来了。但他们到底心软，断断续续给了一些。现在好一些了，打工加家里的救济过日子、还款。希望不要再爆雷。

有很多次夜里，我想给她打钱，让她吃顿好的。但最终忍下来了。我不是心狠，而是失望。我仍然记得，当我知道她欠二十万时，我脱口就承诺帮她清帐。但她见我有意帮她后，又悠悠地抬出二十万，直接把我震的说不出话来。当夜我一晚上都在想，除了我，还有谁能帮她度过难关。结果第二天早上再来二十万。这是把我对她的信任按在地上摩擦。我对她无限信任，但她对我的信任是要分期到账的。这种情况下，我不可能再无条件地信她帮她，这是她的命，我真的无力逆天。而且，帮她越多，她越怨你。何苦呢？只求她别死，别刺激到老妈就行。

从那时起到现在，我都活在挣扎之中。假期前的心理痛苦不仅没有被旅游治愈，反而被捅了个大出血。前几个月，几乎每天一闭眼，家里的事和算账那晚的情景就充斥我的脑子，让我辗转难眠。现在好一些，一个月只会有一两天噩梦。只是心跳快的毛病好像是落下了，一直调节，没见好。

弟弟还在上大学，有了她的前车之鉴，今年我一直对弟弟旁敲侧击，希望他树立正常的消费观念。4 月偶然一问，他说美团欠了 800。我直接破口大骂（PTSD 犯了），转钱让他立马还了。完事了，我花了一个小时，手把手、一笔一笔、一项一项教他怎么记账、怎么算开支，算完了我直接倒抽凉气，这个傻 ac，他的月开支几乎是家里给的生活费的两倍，难怪他这几年一直说钱不够花。他之前有提过，但也不怪家里，家里问他需要多少，他说不出来（从不记账的后果），而且很喜欢买名牌鞋，所以爸妈对他不放心。我给他转了两年的红包，还出了买各种电子设备的钱，以为他能剩点下来，没想到加上我不定期给的红包，他才勉强到现在。我拉着他和爸妈要求提高生活费，我每个月额外出二分之一，放在小荷包里，监督他花钱和攒钱。现在给他的生活费是充裕的，足够他攒下一些钱，在他毕业之前，要让他养成记账和攒钱的习惯。

心累。等弟弟毕业，我想彻底逃离。

2025.04.03 更新

最近半年都生活在焦虑里，一直都担心这么脆弱的家庭，万一又有什么变故，怎么得了。我也是苦恼于自己的无力，身处没落大势中的教育行业，命运早已经扼住了我的咽喉，我真切地感受到失败在向我招手了。

2025.06.05 更新

五一假后，学校说不和我续约了，我失业了。理由是去年 6 月我没有主动申请上高三，感觉我没有冲劲没有追求。我回想起去年此时，我姐那事的余波一次又一次冲击我的大脑，我日夜被巨大的心理压力折磨，这种状态上了高三，多半会顶不住吧。当时，进退失据，彷徨不定。

“不然先回高一吧，好好地、负责地重新带一届。” 这是我当时的想法，我确实也是这么做的，拼命地加班备课，把一件事做到极致，甚至做不属于我职责的——我还会在深夜给几个我曾带过的高三生答疑。但面对学校领导，这话能说吗？这话有说的必要吗？我只能说感谢领导栽培。

人总是要为做出的选择付出代价——我现在对这句话有了深刻的认识。一年前的决定，杀死了我今天的职业生涯。

回顾这一年，我没有旅游、没有社交、没有回家，收回一切善意，脸上只有虚弱的微笑，我对我喜欢的女生说我是个同性恋，我靠着免费的欧陆风云和炉石传说缓解压力，我曾想买的相机、新电脑、无人机都被赶出心房。我在周末可以足不出户，一天不说话，又恐惧成为一个社会巨婴，暑假去广州的城中村住了一个月，每天靠双腿和地铁强迫自己出去看人间百态，但回到出租屋，我会安静一整天，不和任何人说话，也不和自己说话——我现在也是如此。

这么做有什么用？——应该没什么用吧？我不止一次地诘问自己。但我只能如此，落水狗总是要挣扎的。

家里，我大姐和我爸，依旧互相不理解，依旧互相揭伤疤，但我爸还是从银行借了三十万给我姐还债，银行的债用他的工资还。我爸问我的时候，我没有反对，我一点都不想掺和他们的事。

他也一如既往地发挥善良本色，把家里的新房子给破产的亲戚免费住（说好的就住一年，现在二年了，还没有搬出去）当初我和二姐就拼命地劝，住进来容易，出去难，有纠纷怎么办？我爸狠下心拒绝了亲戚。

我亲戚以退为进，说要出去租房，在村里四处叫嚷我爸绝情。一下就击中我爸软肋了，把人请进了新家。

实在劝不住了，我退了一步，要住可以，但要和亲戚签约书，说好什么时候搬出去，盖手印。我爸说相信亲戚的人品，不要签。

我和我姐又退了一步，不约定时间也可以，但要签租房合同，让他们交房租水电，这样他们会考虑经济成本。我爸说亲戚之间谈这个伤感情，也没有。

这是我 2023 年突然离家的导火索，言不听计不从，不去而何？那是我第一次想彻底断绝这些关系，我明确说，我不稀罕你那房子土地，你爱怎么折腾怎么折腾。

今天回头来看，我亲戚又在举债盖房，搬出去的时间遥遥无期，我爸还经常拿钱补贴他。但也没用，就因为我爸训斥了他儿子一次，就甩脸给我爸。连水电都不用自己出，是我我也不愿意搬走。

可笑吧，花了一百多万的新房子，先住进去的是外人，我爸妈现在还窝在老房子里，可怜可恨。

我爸为他的短视付出了代价。但我没有预言成功的快感，只感觉到懊悔。当年要是死争到底，今天的局面会好不少。

这也是我不可能下决心彻底脱离家庭的原因。以我爸妈那惨绝人寰的圣母心、对人性约等于零的洞察力，我彻底不管，他们早晚被村里人吃干抹净，老无所依。

写到这，我想起一本俄国作家的书，我没看过，但它的名字让我印象深刻：《二手时间》。

我觉得我家简直就是个 “二手家庭”——一个家庭里，没有一个人是有主见的，导致这个家庭沦为别人意见的垃圾桶，从别人的意见里捡垃圾吃。而由于缺乏判断力，这个家庭会从这些意见中挑中那个最最垃圾的意见来执行，导致家庭情况恶化。

我爸、我妈、我姐，无不如此，都是活在别人的意见里，面子大过天，怕别人看不起，讨好似的与人相处。我也有这个倾向，但一旦危及我的财产和尊严，我会立即远离，反思自己。

2025.06.07 更新

两天不上来，爆了几百条回复…… 也算是意料中事了，家丑外扬自然是要被骂的。这些回复中不乏批评我的，我不辩解，我乃凡人，岂能无缺。

我有一个观点：试图用文字完美模拟现实是极其幼稚的，因为文字是有边界的、要素可控的，而现实世界是无边界的，各种因素参杂的。在文字的世界中可以当机立断的事，在现实世界中做起来可能会举步维艰。因为 “精心” 裁去了许多干扰要素，我在字里行间显得无所适从。所以，在这篇文字中，你看到了这样一个我——有谋无断、进退失据、反复挣扎，这是真实的我。我感谢那些评论，我深信“兼听则明”。去年，正是许多知乎的朋友无私地给我建言献策，才让我没有做出最糟糕的决定（要知道，2024 年 1 月 31 日的我，要比今天弱小的多），感谢他们，也感谢今天的你们。

**不过，让我做完这件幼稚的事吧。这辈子，我做过的幼稚的事太少了。**我想继续聊聊我家的事，就当是偏题，写写我们的家庭史吧。

我姐的财务问题只是小头，她的心理问题更为严重。她的心理问题已经严重到不能与任何人相处的地步了（包括我）。

十年来，她几乎与所有同租者、同学都不能正常相处，但她又是讨好似的想弥合每段关系，只能不断失败，自暴自弃。这种情况下，只能让她独处。现在，她只有在大城市的冷漠和繁华之间能找到片刻安宁。既然如此，我能如何？

我爸贷款给我姐还钱，我为什么没有反对？因为我在执行脱离家庭的策略。我已经整整一年没有回过家了，最近半年，非必要不联系。尊重他人命运，尊重他人命运，我一直默念于心。2024 年底，我注销了和她的小荷包，她再也收不到我每月发出的 500 了。

但身体的反应是不会骗人的，我无数次夜半惊醒、呕吐、睡眠失常，梦到她饥寒交迫。即使我知道这样做是对的，但整个过程远远比我想的要漫长，也许是几年，也许是十年（为什么是十年，我后面会说）。其中身心痛苦，无法具表。

说说我弟。我为什么愿意给他增加生活费？

现实问题，他大学在新疆，物价远高于内地，但我爸是按我当年上大学时的标准给他生活费的。这明显是不合理的。我姐的教训告诉我：越是在经济上拮据、物欲上压抑，到了爆发那一天就越恐怖。我从他身上看到了这个苗子，我要掐死这个苗子。

我是学教育的，我看到的是一个天天担心吃不饱、有点爱慕虚荣、自卑、心智极不成熟、不愿意和家里沟通的学生，他的消费观还在养成过程中，他还有救。堵塞不如疏导，我把一笔钱打入只有我们两个人的小荷包，月限额为 0，他要花这笔钱，他要向我申请，我能看到他每一笔支出的去向，除了吃饭，他不敢乱花小荷包的钱，小荷包的钱越来越多。我要让他看到，钱是怎样一点点攒起来的。到今年 6 月，就是最后一次了——当初明确说好了，毕业为期。

还有他的幼稚，源于没有接触社会、没有人领路——这不是和当年的我一样吗？为什么我不能手把手教他做一次呢？一次之后，让他自己去试，跌了跟头，吃痛了，自然就会了。这也是我的底线，同样的事，他第二次来问，我从不理他。

我对我弟，也许是有些职业病吧。但我还有另外一层考虑。我的路，未必会走的比我爸妈长，真有那一天，能给二老送终的人，我希望是他，成熟稳重的他。当然，只是期许，我不会当面对他说。

再说说我爸。看我前面的描述，我爸似乎是一个懦弱、好面子、不明事理的人。但直到现在，我爸在我眼中仍然是一个 “超人”，是真正的 “医者仁心”。先说 “超人”，他种田犁地、砍树打井、水电维修、打灰修楼无一不精，我小时候家无寸土，后来攒钱买了地，他和我妈一砖一瓦修起了现在的二层老房子。是个吃苦好手，每天八点上班晚七点下班一年休息不超过半个月，下班了还坚持看书提升自己，他不是一个传统意义上的农民，爱好广泛，二十年前就会弹吉他会用电脑，写得一手好字（后来才知道是为了省买春联的钱），与他相比，我实在是个废物。再说说 “医者仁心”，这是我自己观察总结的，他自己可能并没有意识到。几十年前，落后地区的乡村医疗资源都匮乏，冒出了一批私人诊所，我爸就是干这个的。我妈不识字，在我爸诊所帮忙搞卫生。卫生中专毕业后回村，借亲戚的老房子起步，有了积累后买地搭起了个诊所。二十年前，农村遍地都是神医，反正不管什么病，开大剂量的抗生素就是了，要是再配合点中医药，那就是财源滚滚。我们那开私人诊所的，三年换车五年起楼的比比皆是。我爸不是，他当医生的第十五六个年头（201 几年），我们家才买了一辆破二手车，那车多老呢？看到那车我就像看到老港片里的出租车。

为什么呢？因为他傻。私人诊所靠的就是针水药物的价格赚钱，进价越低卖价越高，赚的越多。他的定价基本就是买进价加一点，开药量也不大，病人吃完了再来要；针水费不贵，就是赚个辛苦钱。因为他技术好、价格实惠，很多村里人甚至是外村人、外地来打工的人都跑过来就诊，因为算上来回路费，总开销还是不高。要命的是，遇上沾亲带故的、老无所依的、穷困潦倒的来看病，减账赊账是常有的事，赊了三十年，早就理不清了——前一种不说，后两种基本没有结账的可能，找上门去，不少人已经往生了，你还得上根香再走。所以我才认为我爸是个 “农民”，他赚钱不靠成本 - 价格差，纯纯就是压榨自己的劳动力和时间。有时遇到半夜急诊，几乎随叫随到，就算是处理不了，他也会帮忙联系医院，甚至到医院帮忙。

我爸的口碑在另一件事上也有体现，前几年政府给他这批乡村医生一次考试机会，我爸考上了隔壁乡的卫生院。他去新单位后，私人诊所自然关门了。当时村里不少人骂他，说他不顾村里人了。为什么呢？因为新来的私人诊所医生是按外面正常的价格定的，但这个新价格对村民来说，太不实惠了。他们竟然骂到了勤勤恳恳卖了几十年便宜针水的我爸头上，那是我初识农村人之恶。骂归骂，还是有很多人跑去我爸那看病。不为啥，就是因为我爸竟然会帮不识字的村民弄医保报销的事情！！！！！写到这，我已经无语了，这不是护士和前台该干的事吗？

他的这种作风，一是对我们个性影响很大（当然，我觉得这种属于农业社会关系的残留）。二是许多农民还不起针水费，就会一车一车地往我家送肉送菜送米送饲料，可以说，我们四个都是吃 “百家饭” 长大的，这让我对人性之本善和人的相互理解深信不疑。送东西的人中，印象最深的就是一个我叫 “四婆” 的奇女子，她一生磨难，临老自学了三轮，每次来都硬朗地给我们一捆她栽的菜。后来再也没有看到她，听说她逆行，被大货车碾过。一条挣扎着生存的生命就这样没了。她的经历给我一个思考：

乡村承载了许多词汇，但乡村独独没有先进生产力。这样的乡村，必然会走向贫穷和悲剧。我爸明明是个看惯死亡的医生、又是个城乡交互的纽带，却又固执地保留旧的村社互助习惯，在这个物欲横流搞钱至上的时代，他的困顿是必然的。我不谋求改变他，我只希望不再成为他。

（休息了，有空再写吧）

知乎用户 EE 扫地畜发表

公司之前一个离职的女实习生上上周问能不能回来，问题是她去年这时候只干了三个月，现在已经快要毕业了。我乘着过节问候的时候，昨晚上约出来吃饭挖掘了一下原因。

这个妹子最开始的诉求就是趁年轻学历还行（虽然双非本但是华五硕）找个有钱的老公，她本人是安徽某地级市的工薪，有个志同道合父亲早亡出身农村的闺蜜。她们一起研究如何钓凯子，然后一起比拼高格调，为的是入有钱人的眼，然后他们还一起去抖音学习什么课程，于是乎这个妹子就开始租豪车（网贷押金），网贷买了几个名牌包包，手机也是一直用 iphone 的新款，电脑也是 MAC 最新的款还有 thinkpad 的高端款，然后当时离职是因为觉得临港格调不够，相亲容易被鄙视，居然换了个实习工资只有这的一半但是在陆家嘴高端商业区的工作，房租 X3-X4。最后被一个 37 岁的凤凰男骗了，钱也没搞到，终于她现在扛不住了。

但是她出身农村的闺蜜却上岸了。男方上海本地人，名下有一套内中环 2000-2010 年的电梯房三房，小区也不错，父母某理 / 某师教授，家里还有两套房，一套学区两房老破小，一套电梯次新。她们毕业以后就要领证了，据说婚礼时间都定好了，双方父母都见了。女方很乐意的签了婚前财产证明，男方也愿意给 8.8 万彩礼，还把自己原价 30 万开了 3 年的小车送给了女方。男方现在在徐汇滨江某厂干活，月薪应该有个 3-4W 税前，女方成功混入体制内，婚后财产男方就没提什么要求了。

那我就问了，你和你闺蜜到底有什么差别了，奈何这妹子一直强调她哪都比她闺蜜强，甚至拿出了研究生时候的 GPA 和毕业论文评分….. 我就只能从一些细节上帮她归纳了。

她相亲是从下往上的，她闺蜜相亲是从上往下的。
a. 从她们聊天记录看呢，她闺蜜最开始找的人家里是住别墅的，男方是北京人，祖辈是干部，父母都是处级以上干部，清华毕业然后美帝绿卡，干了几年回国做管理的，年薪 100W+，33 岁。我感觉那个男的也没怎么看上她闺蜜，但是她闺蜜在和她的聊天里疯狂吐槽这个男的，这不行那不行，然后还说要介绍给她，她当然是不愿意要别人挑剩下的，就也觉得这个男的身高才 173cm，还有就是吃饭和她闺蜜都是 AA（现在看她闺蜜其实是接受 AA 的）。接着她闺蜜找的就是某已经在本校拿到教职的高产博士，那哥们忙得要死，又被她闺蜜一顿吐槽，还说要介绍给她… 后边几个我就不说了
b. 她最先找的是同校读研的外地师兄，家里能拿个 200 万在上海做首付，之后找的是宣讲会认识的大厂师兄，大三岁已经在上海周浦买了 120 多平的三房，房贷只剩下 100 多万了。但是感觉每次她闺蜜要介绍自己不要的男朋友给她认识，从时间线上看她就会对她的对象挑剔和大发雷霆，然后没过多久她的关系就没了。
她闺蜜的财务管理能力比她强多了。她一直都在她闺蜜的怂恿下买最新的电子产品，租最豪的车，住看起来很牛 x 的房子。但是她闺蜜呢，实习找到了后滩，住到了上钢老破小的顶楼，装修的也还可以，打点的还可以，各种插花什么的，总的来说朋友圈的照片看起来和她住的地方没太大区别。唯一一张有房间外外景的照片是在她的住处拍的。另外她不是频繁的买电子产品吗？她闺蜜很 nice 的帮她到二手市场处理掉了，处理的过程中差价（辛苦费）是归她闺蜜的，每次没多少加一加也不少了，另外我帮她算了下，这些钱大差不差够她闺蜜低价收了她研一时的旗舰款手机。对了，她闺蜜穿的衣服都是学校跳蚤市场或者不知名地方买的不错的牌子的前几年的款（她们身高体型不太一样）。另外她闺蜜还在外带家教赚钱。
她闺蜜能答应他无法接受的条件：彩礼，婚前协议这些, 比如她对她闺蜜居然开二手，男方开一手就很不屑，觉得自己闺蜜就是跪舔。

我查了下当年实习生面试她和她闺蜜（奇迹般的发现居然我也面过）的评语，原文我稍微加扰一下，免得惹麻烦，其实还是挺有意思的。

她的：

我的评分：中立 (3)

评价：基础扎实，回答问题缺乏调理性，经过提示和询问思路逻辑较为清晰，从面试表现看，需进一步确认她是否愿意去临港。

某博士的评分：通过 (5)

评价：理论基础扎实，记忆力好，笔试面试成绩高，面试中对技术寻根问底，具有专业精神。
她闺蜜的：

我的评分：通过（4）

评价：回答问题清晰，业务基础不太扎实，笔试的错题经过提示以后能迅速调整。心思活络，面对压力表现得体。

某博士的评分：不通过（2）

评价：基础知识掌握较差，口惠而实不至，需要较多指导，态度虽然认真，但是缺乏搞技术的品质。

知乎用户毛胡子大佬发表

和一个很熟的机油供货商吃饭，这老哥有个亲弟，饭局也来了，这位弟弟过的就是撸贷的日子。

其实这种人太多了，不稀奇。我能记住这老哥的弟，完全是因为他的思维。

他第一次撸贷是十多年前，不是为了补窟窿或做生意，用他话说他就是黑吃黑的，目前撸的贷里面，已经有几个被定性为高利贷或套路贷，不用还；有几个是违规机构，不用还；那么剩下的，他不还别人也拿他没办法，没准哪天来个政策，照样不用还。他和媳妇协议离婚，婚后还是住一起，反正限制的是他的高消费，没限制前期的，对娃也没多大影响。

这特么的妥妥的以身入局啊！

知乎用户磐石发表

我最难的时候，刚从央企换到体制内，降薪了 70%。

而那时候孩子刚 1 岁，还有房贷，装修贷。

而且家里只有我一个人在赚钱。

三种原因叠加起来，导致 2018～2020 年不得不靠借贷维持生活，越欠越多。

最多的时候不含房贷欠了 30 多万，于 2020 年 6 月暴雷。

从暴雷开始，花了 4 年多，一直到去年年底，才彻底还清。

知乎用户北冰洋发表

1、花呗没关

2、信用卡没注销

3、爱攀比

4、好色

5、懒惰，不愿意动手做，都要花钱买。

6、工资低，物价高，被剥削了。

7、喜欢风险刺激，炒股、投资、暴雷诈骗、运动损伤、病毒感染

8、上班不认真，经常跳槽

9、不愿意运动锻炼，经常生病费钱

10、熬夜导致脑子坏掉

11、朋友太差，感染不好的消费习惯

12、不切实际，沉迷封建迷信

13、不懂法律，不小心违法乱纪

14、倒霉，遇到狠人了

知乎用户想去那就去那发表

底层牛马的工资已经十年没涨啦……10 年前打螺丝的一个月四五千，现在还是四五千

知乎用户一二发表

今天出太阳了，吃顿好的！

今天不太开心，吃顿好的！

今天发工资了，吃顿好的！

突然嘴馋了，来一顿烧烤！

终于周末了，来一顿火锅！……

知乎用户 Moenova 发表

我不仅没有负债，反而现金都花不完。

你说这是怎么回事呢？

回想我在知乎这么多年的回答。

那些用实际行动和我反向操作的，

大多都是一地鸡毛。

有些人给再多的钱，也能搞到负债累累。

所以这还真不是钱的问题。

智商是个好东西，但很多人没有。

早在 5 年前我就说过要全球配置资产，如果没有资产就要主动放弃超前消费，挤出资金提前押注赛道，以完成原始积累。

加班内卷伤身体，是毫无意义的事情。

喝酒应酬伤身体，是毫无意义的事情。

别乱创业，本金压在实业里，连股票都不如，回本周期长达几十年。如果不是企业经营和风口行业，这种产业即使做得再好都是稳输的。

非一线的房产和厕纸没区别，如果不是自住，基本很难再有上涨空间。

人口没了，任何经济都不可能发展。

如今五年过去了，可以说每个季度都会发生好几次百年难遇的风险因素。而我的资产可以说是随着全球市场的良性发展稳健增值。与此同时我还在和大多数中产阶级一样打工，攒钱，储蓄，投资，继续把资金提前押注赛道，投资智力，投资人脉。

有些道理，良言逆耳，反而伤感情。

通常只能沉默和注视着悲剧发生。

知乎用户叶胖胖的胖子发表

除了黄赌毒，都是不懂量入为出，对，我和老婆小时候都穷过，都很怕负债，我老婆连信用卡都敌视，我有一个额度 4 万多的花呗账号都被老婆拿去了，之后一直吃灰。怕我乱花，实际上我一般只花工资的一半，就 3000 一个月，我老婆还觉得我乱花钱了，其实我们一起一个月 1.3 万，每个月就花 7 千，想入手二套房都几次怕负债，交不起首付放弃。

知乎用户施爱人发表

让下面的人高负债就是古今中外的阳谋。

知乎用户 education 发表

在不合适的时间买了不合适的房子、车子和奢侈品。

20w 的彩礼 + 8w 的酒席 + 6w 五金 + 20w 装修 + 100w 婚房 + 25w 汽车 + 1w 红包 = 180w。

按一般家庭，彩礼酒席五金装修汽车等等父母一般全包，也就是 80 万，婚房付个首付 30 万，二代人的钱包就可以被掏空了。

剩下 70 万贷款，分二十年，等额本息月供 3800 块。

夫妻两个月入 1.2 万，抛去一个人一个月 1500 块钱低消 + 小孩平均 1000，可支配收入 8000 块。

减去月供还剩 4200 块钱。

买了房还有物业费 2.5 一平方，一个月 250，停车费 150。一共 400。

水费: 60

电费: 150

通讯费: 200

药费: 30

汽车油费: 600

汽车保险费: 500

汽车保养: 50

设备更新费: 200

套套费: 10

穿衣: 100

平常聚会: 100

年底聚会: 200

人情往来: 100

总计: 2300

4200-400-2300=1500。

在不旅游，几乎不消费的情况下，月入 1.2 万，仅剩 1500。

按目前这种就业环境，夫妻两个月入 1.2w，已经是中上水平。

知乎用户 18 年的风发表

五年负债经历

18 岁刚成年，迎来的不是去网吧可以合法上网，而是收到支付宝发来的信息，恭喜您已经成年，赶紧打开花呗查看您的额度吧，点了一下，眨眨眼摇摇头，50 块钱额度，又收到一条信息，赶紧去充值一下话费吧，充值完额度会有提升哦，冲了 50 块钱花呗后，额度涨到了 10。这就是我刚成年的成人礼，可笑吧

当月招商银行给我来电话，给我办了一张额度两万的信用卡，由于当时不知道钱怎么花，工资一发就存着，信用卡陆陆续续也有好几张，都是用来点外卖，用久了几张卡的额度也陆续上涨了起来

19 岁，手里存款 12 万多，信用卡 + 网贷（360 京东拍拍贷招联马上分期乐）杂七杂八的加起来 20 万左右，那一年手里流动资金有三十万，再加上每个月会和家里要钱，再加上每个月会有工资收入，一开始也是没有怎么花钱的那种概念的，然后结识了一些狐朋狗友嘛，都是生活中撸小贷的，后来就经常出去玩，吃吃喝喝的，上班的话三天打渔两天晒网，而且我这人好面子，常常就是一群人出去玩都是我一个人买单，最高的一晚上 2 万多吧，那时候花钱从不知道怎么花，到了不把钱当回事，当成了数字，不知道花了哪里去了，短短两三个月，我手里的存款已经没了，这时候也没有丝毫的慌张，开始了借钱消费，6 个月半年时间，总负债 18 万，一开始无所谓，觉着分期还款，最低还款也没什么的，一个月下来也就没多少了，以至于从九个月前的大手大脚，突然去吃饭的时候余额不足开始让我陷入惶恐与不安，细算了一下帐，加上信用卡最低还款和几个网贷平台的我一个月最低最低要换 1 万多，要还两年，两年后还要继续还信用卡的钱，偷偷把自己车卖了 12 万，刚买一年的，当时买的时候 19 万落地，家里出钱给买的。不敢跟家里面人讲，还有六万多想着自己一年板载的还能还完。一个月后跟家里人坦白，家里人念在年龄小，给我还清了，辗转反侧多个夜晚，还完后那天晚上终于睡了个好觉，当着家里人的面把网贷注销，信用卡当时要去柜台注销就没即使注销。原本以为到这里已经结束了，没想到这是我接下来三年噩梦生活的开始。

还清过后，每天的生活就是上班下班，没有什么多余的娱乐活动，结果有一天有个哥们发信息说出去玩玩，看看了我手机里几百块的余额，再想到一年前的快乐生活，每天纸醉金迷，在看到有几张信用卡还有两个网贷还没销，还有 8 万多额度，心里想着，要用一点吧，用了把还上不就行了，谁曾想这玩意就跟有瘾一样似的，戒都戒不掉，因为过惯了每天各种吃吃喝喝，穿梭于各个酒吧之间，被那些蹭卡的人一口一个老板，一口一个哥叫着，加上直接不上班了，还有几个人每天纯靠我活着，不到半年时间，八万加上拆东墙补西墙，早就没了，这次也不知道该怎么跟家里面人开口，后来是做 20 岁生日家里收的份子钱加上我奶奶给的红包我拿过来还清了，也是连哄带骗的跟家里要了这笔钱，没有说自己又欠钱了，家里那时候也不知道，经过两年两次的起起落落。我也看懂了一些人和事，看起来每天几百上千的消费，根本不是我们这种普通人能够去过的，于是杜绝了很多无用社交，每天三点一线的生活

第三年失业半年，负债 3 万，下半年开始找工作上班，工资不是很高每个月 3-4 千，上了半年，基本没有什么消费，出去日常的生活开销，剩下的都用来还钱，换来换去这个钱还越欠越多，到年底总负债 5 万多，这个时候得我想过不还，想过网上的各种上岸方法，想过协商还款，粗略算了一下，每个月要还 6000 这样，当时工资发完就开始算这个月多少号多少号要还钱，一个月 30 个工作日，我当时有 12 个还款日，每个平台都有至少两笔以上的欠款，以至于工资发的不够还款的，自己平时还要一定生活开销，半年左右的样子一直生活在这种状态下，整个人的精神面貌收到了很严重的打击，工作上有压力，回到家被父母催结婚，只要有人请我喝酒我当时不管刮风下雨我都冲过去，最高记录是一斤六两的白酒，每天不知道生活的意义在哪里，而且我恨透了每天打电话让我借钱的人，当时接到一个我就骂一个，然后再问候一遍祖宗十八代，每天过的浑浑噩噩，这样的日子不知道什么时候是个头。过年了也不敢出去玩，想着这个月的工资肯定有少发了，拿完压岁钱就存到卡里面用来还最近几期的钱，到了第四年了，实在受不了这种生活了，于是辞职去了杭州找工作，待了一个月，没有找到合适的不说，还花了一万多，在杭州的最后一个晚上我就考虑了半个多小时吧，毅然决定还是回家吧，当时的想法是再找个副业这样的话工资收入高一些还能偿还，我真的太高估我自己的，我根本就干不了这个事情，当时白天正常上班，晚上夜里找了一个仓库管理员的工作，一个月 3500，每天 4 个小时，听到这里很多人是不是想问这是真的还是假的，是真的，但是我干了两天我就顶不住了，工作不是很累，也不用做太多的体力活，每天晚上 10.00 - 凌晨 2.00，这个时间段过后回家很难睡着，导致第二天白天上班又尝尝犯困，所以就放弃了，过了一个月后，因为中途有一个月没上班，再加上还增加了一万多的债务，到了 9 万多了。

被折磨了一年多，之前的两次都是不超过一个月就结束了，这一次真的是被折磨的精神上受到了很严重的打击，被一个朋友开导过后决定不还了，如果闹到最后打官司可以偿还本金的百分之 70 就可以，也是从那个时候开始我才知道，原来我欠的钱有三分之一是利息和手续费，也就是说，闹到最后我只欠了 60000，而且这个六万并不是我全花了，有一半是用来还钱的，通俗点来讲，我这一年多就只用了 3 万块，好家伙，我一下子幡然醒悟了，六万块的百分之七十是四万二，协商还款不理我，再加上我没钱了，所以，开始逾期了，第一个是洋钱罐暴雷了，接着是分期乐，接着是招联，已经明白了的我，当时一半是摆烂，一半是焦虑。

每天起步 50 个催收电话 + 100 多条短信，已经习以为常，持续了一周，我是没什么问题了，我爸妈坐不住了，家里的亲戚，我爸妈的朋友们都知道这件事情了，叫我那天早点回家，一开始没讲，我也就懂得了，那天下班回家就像小时候期末考试没考好一样回家的路显得很漫长很漫长，已经做好被打的准备了，我爸也没批评我太多只是问我是不是最近出了什么事情，生活工作上是不是有什么困难，是不是被人骗钱了还是做点小买卖亏钱了，那一刻实在绷不住了，我一下子哇哇大哭起来，把这几年来的事情一五一十的道了出来，把这一年半的生活苦楚全都说了出来。最终还是靠家里人完成了上岸，一共是九万两千四百多，后来有人问我怎么不等着协商还款的，我是做好这个心理准备和打算的，但是父母要脸面，为了少几万块和每一天我被折磨还有全家亲戚朋友被骚扰选择了妥协。

故事到了这里你以为结束了吗，没有，你以为我还会再用这些吗，不会了。后来我每天内卷加班，找了个工资收入高，但是休息日少的工作，一个月只有两天休息，各种省钱抠门，一有钱就还给我爸了，一年带 7 个月，我把最后这一次的钱全部还清给他们了，五年的时间如白驹过隙，光阴似箭，大好的青春年华不是在还钱就是在还钱的路上，也是对自己的青春无知年少画上了一个不太完美的句号。

通过我的故事其实也能看得出来为什么会负债，除去买房买车创业做生意，为什么还会欠债，一个是好面子，一个是懒惰，还有对金钱的没有概念，这三点满足了的话基本上和我的故事都是大差不差的，我最近这几年这些我是碰都不敢碰，真的被吓得那叫一个一朝被蛇咬十年怕井绳，以至于我现在每晚即使除去吃饭喝酒之类的不管谁请，我都赶在 10 点前回家，因为我知道接下来的节目，不管谁请那都是一周乃至半个月的工资。好多人说我现在怎么这么没有以前的那种冲劲的，是的，我怂了，装逼摆谱是要花钱的，我一天现在最高工资收入的时候达到 600 多，我现在也不敢去酒吧消费 2000-3000，可能很多人没这个概念，600 日收入月薪是到了 20000 多，你觉得我现在是消费不起吗？你猜对了还真是消费不起，我需要当一周的牛马才能去享受这 3 小时的快乐，那这个成本是不是太高了，所以当你看清很多事情的本质过后，人呐，活的就是非常的通透，现在我身边的朋友已经没有几个了，几年前的晚上，我是众星捧月一样，虽然没多少钱，但是也有那么点纸醉金迷的感觉了，很多人在不带他们吃去吃喝玩乐后也基本不会主动联系我了，其实不管男的女的都是现实的，身边目前的几个朋友不到四个人，平时偶尔会约一下吃点烧烤喝点酒，消费个两三百我觉得已经很快乐啦，想要更快乐的事情，不敢想，也不想去想，我和其中一位都怕回到几年前那样。

24 年年底前吧，当时有几个同事暴雷了，比我还要小的，欠的更多的都有，我觉得也挺正常的，问我该怎么办，我告诉他们最好的办法就是和家里面人坦白，有能力的偿还，没能力的先通个风，自己对今后的消费能力一定要有一个规划，不然暴雷只是时间上的问题我从最初的五十块到累计下来前前后后得有几十万，都是一样的一个过程

在此祝愿各位负债的同龄人大家早日上岸，回归平常的生活，大家一起加油

知乎用户随机发表

首先得让年轻人花钱，怎么培养呢？

不买个一万的最新苹果 promax 对的起您的气质？您说您没必要，我可用上了您不用？您说您没钱买不起，没事的，可以分期的，一个月才五百块钱，一个月五百块总有吧？只要五百块，promax 抱回家，跟您的闺蜜分享一下，您也是用上了最新水果啦！什么？您说您不会算账担心利息？哎呀放心，没利息的，免息。

都用上了 promax 了，不换个包包对得起这个手机吗？没钱？一个月再来五百嘛，小事。都背上好包包了哪还能再用垃圾护肤品化妆品呢对不对，哎呀没事的，您再来五百。

这个五百那个五百，按照月收入六千，刨除生活开支也就剩个两千多，最多就五个五百，这种情况下三个五百就会严重挤压你的生活质量。

但是这个时候还好，毕竟这是债务的原始资本积累期，站在债务发展的立场来看，是债务的困难发展期。

接下来欢迎您来到债务的快速发展期。

等您用上 promax，背上好包包，您就会发现，接下来两年得吃土了。

那您肯定不愿意啊，这个时候有利息的债也不是不能借，窟窿越来越大，也就区区一个月几十块钱利息，姐不差这点钱，借！

什么翡翠镯子，钻石戒子，软玉牌子不得来一套，也没几个钱，一个月才一两百块，借！

然后就会发现一个月六千被利息贷款占了个十足十，这下好了，生活必备开支怎么办呢？

接下来就到了正规银行发力了，只要大额贷款发起提款，一切都会好起来的！

还好本公主我呀信用好得很，十五万瞬间到账！

你会突然发现，一下子资金好宽裕啊，花不完，根本花不完。

那高铁二等座是人能坐的？狗坐了都摇头！这不得西藏新疆玩一圈，年轻就得挥洒青春！什么菜一道要卖两千二？这不得不尝尝！

十五万一把抓住，顷刻炼化！

你发现窟窿现在已经很大了，但是还是可以回头的，但是需要借力。

去贷款的往往原生家庭都不怎么好，一般除非不得已，否则绝不借力。

网贷它愿意借力啊，但是得九出十三归。

这个时候的你焦头烂额，已经顾不上了，借了再说。

但是拆东墙补西墙，你发现也你没花什么钱，怎么就窟窿越来越大了。

一顿操作，二十万的口子已经决堤了，变成四五十万了。

滔天巨浪已经拍过来了，但是你不要怕。

男的会被冲走，死就死去吧，死了活该，节省空气，但是尊贵的公主您，还是有救的。

只要中介转行婚介，只要龟龟发起充款，一切都会好起来的！

你不必担心，给你介绍对象，去相亲，总有龟龟愿意给钱的！

什么？你说这个虾头南实在看不上，没事的，谁让你和他过一辈子的？现在讲究自由，婚姻自由懂不懂？freedom!

先结婚拿他彩礼抵债，再去他家打骂龟龟以及他娘老子一年，撒泼打滚再离婚！离婚也得分半套房子走，这不是又是几十万到账，美滋滋。

不过中介我呀，得拿点提成，不过分吧？

我都给您指出一条路来了，中介我拿一个赞不过分吧。

知乎用户志龙发表

小红书人均爱马仕，抖音全款买宝马，年轻人被‘精致人设’绑架！借钱买包、分期旅游、套现养猫… 某平台数据：95 后‘面子消费’占负债 67%！记住：朋友圈的奢侈都是高利贷堆出来的，穷大方不如真存钱！

知乎用户略知一二发表

你不积累债务，岁月静好的人如何积累财富了？

知乎用户吕洞宾发表

脱离现金，网上借钱非常方便

月入 4000，月消费 3～5 万

消费欲望强烈，消费观扭曲

交际圈子影响

总觉得有家人兜底，没有心理负担

养成习惯，地狱模式开启回不了头

知乎用户华中第一鉴黄师发表

许皮带的钱谁还，城投债谁还，放心，明天会更糟…

知乎用户吾为中夏之人发表

直接原因：保障问题，工资发放问题。

想要了解真正的民间情况，那些可以造假的数据不能信，但可以去饭馆超市一类的地方去看看，去听听。

我这几年经常听到的就是吐槽工资动不动压三个月、四个月的交谈，鉴于很多人都背着房贷和生活开支，这就直接导致了负债。

而且本来就存在大量工资拖欠问题，如此一来，我觉得负债是很正常的现象。

至于为什么压这么长时间工资可以一直存在，这点懂得都懂，毕竟这个国家的生产总值和产出是非常巨大的，碾压欧洲和日韩确实可以做到，但是如此巨大的产出，本身工资就够少了，却一直是各种拖欠……

懂得都懂，我是不相信钱会自己跑了，肯定是进了一个地方，但到底是哪，只有天知道了。

知乎用户 pterosaur 发表

我家孩子长大了，喜欢钢琴，于是带他去报名。

当时手头紧，于是某个呗弄了两万块钱出来，抬了一台钢琴回家。

这个呗后来我还了一年多。

我就搞不明白了，每一期都按期还款，没有借新的，还起来为什么这么艰难。

后来一把清空，把所有钱都还了。

从此坚决不做任何贷款，不借任何钱。

但是环顾周围的朋友，好多人都欠着钱。

有的买了房，房贷还有二十几年。

有的做生意，每天琢磨着钱怎么来。

有的今朝有酒今朝醉，刷卡的钱下月还。

最惨的一个是她的亲弟弟网赌，赌债加网贷一百多万，一家人用上了所有的法子给填上了坑，只能重新再来。

想了想，还是这个时代诱惑太大，而借钱太容易了。

当时房子噼里啪啦往上涨，甚至抢个大定转手就挣钱，这能不能忍得住？

这个包包车车真漂亮，呗一下慢慢还吧，先买先享受。

我的各种额度加起来这么多，搞一搞就行，本钱我自己不用出一毛钱，多好。

突然有个机会，赌一把比我几年挣的还多，上不上?

而当轻而易举的满足了欲望之后，这才发现，那些容易借来的钱，还起来可一点不容易。

知乎用户泡泡儿发表

当年天涯有一篇帖子，讲的是普通人陷入 “刚好能应付” 的稳定负债和安逸生活是难以翻身的根本原因，只有遭遇足够大的危机逼迫彻底改变、找到并发挥自身天赋、并具备野性发展的自信与能力，才可能突破命运定数。

天涯论坛：《负债即枷锁》

以下是原文内容：

对于绝大多数人来说，不需要太多的磨难，只需要结婚生个孩子，再负债个十几万吧，这辈子基本上就没有什么翻身的可能了，为什么我如此笃定，因为我身边太多这样活生生的例子了。

在农村还好一些，因为翻身不翻身，改命不改命的，其实没那么重要，因为基础的教育是普及的，生活的成本也很低，没有发达的互联网，更没有蓬勃的欲望撩拨你要干点什么，所以落后其实是一种保护，保护着大多数人不至于变得更差。

以前路不通的时候，其实对于乡镇经济来说，反而是一件好事，因为路没通年轻人都还留下来做一些营生，还能为乡镇提供新鲜的血液，但路真的通了，三四个小时的高铁就能直达大城市，真的去过一趟的年轻人，就再也回不去了，全部都外流到了一线大城市打工，一年能回来一趟的都算是孝顺了。

所以发达这件事，其实也并非是好事，因为越发达我们要承担的欲望和变化也就越大，为什么总说以前的日子甜，就是因为以前的东西少，我们稍微吃点好的，用点好的都会觉得很幸福。

而如今，我们刷习惯了抖音，就再也难以适应那些拖沓的老电影了，我们吃习惯了外卖，就再也没有什么耐心自己去做一顿饭了，甚至有的人借钱借习惯了，最后连忍受贫穷生活的能力都没有了。

我们这一代人，一生要经历的灾难，是比我们父母那一辈要多出几十倍，甚至是上百倍的，因为我们父母那一辈，没有什么智能手机，更没有什么乱七八糟的信息刺激他们消费，唯一可能要攀比的，可能也就央视里面播的一些广告，让他们想要有一台好一点的洗衣机。
到了我们这一代就不同了，我们这一代大多数人，连根都被拔掉了，而且还举家去了城里，以为来了是可以落地生根的，结果是根没有扎下来，反而成了别人吸血的奴隶，多少人拿着固定的工资，供着房租，供着学费，供着一家老小的开销，用尽一生也买不下来一套房，哪怕如今房价已经跌成这样了。
实际上来说，真正无法让人翻身的，不仅仅是平庸且低收入的工作，还包括我们大多数人都高估了自己的能力，以及这个社会发展带来的稳定性。
记住了大多数人无法翻身的问题，不在于他们挣的不够多，也不在于他们负债了，而是他们没有办法超过自身能力去承担一些东西，为什么我说负债十几万，加上一个稳定的工作就是死局，因为刚好还得上，但又一直还不完，即不会变得更差，也不会变得更好。
你猜我为什么能从负债几百万翻身的呢？不是我债务规划的好，是因为我折腾得够猛，在我二十几岁的时候就已经达到极限了，靠工作根本就还不完，所以我此后就没打过工，而且因为到达了极限，我就没打算拆东墙补西墙了，干脆就都不还了然后开始拼命存钱，最后就那几个月的时间一把清掉了。
所以比较残酷的真相是，大多数人无法翻身的原因就在于，他们还能够应付得过来现在的局面，还在把有限的时间和财力，去维持自己那个毫无意义的体面生活，还没有真正的意识到，外界的这一切其实都是虚假的东西。
后台收到很多这类信息，炒股或者创业负债了几百个，现在收入也低到底应该怎么翻身？我无法正面回答，因为这个事情并不是我的业务范围，但以我自己的真实经历来说明的话。
真正能够让你翻身的，就是让这件事再糟糕一些，直接糟糕到你无法支撑的地步，十万不好还，那就欠一百万，一百万还不了，那就欠个一千万试试，事情永远是小的难搞，因为你不够重视，只有这件事足够大了，那你全家都得重视起来，围绕着这件事去解决。

我说句严重的话吧，其实以大多数人的能力，今年开春之后蹦跶一整年，到了年底还是捉襟见肘的，也只会随着时间慢慢地走向山穷水尽，这几乎就是定数了。你别不信，也别嫌我说得悲观。如果你真心翻看一下自己这五年、十年走来的路，又有几件事真的顺遂，真的按着正常的路走就有好结果的呢？

看过去，我们都是刺骨且诚实的，但为什么看未来就觉得自己就一定会好起来呢？

这是不对的。我们可以对未来充满期许和希望，但依旧要看清楚自己所处的位置和各方面的局限，以及我们当下每一个决策会对未来产生什么样的影响。

我为什么敢说大多数人的命数已经固定了？因为工资是固定的，工作的内容也是固定的，这里面就不会额外多出多少收入。而且每天走的路、际遇和麻烦也是固定的，一年到头其实都是看得到结局的。

至于说破局，想都别想了，因为生活安逸的人是看不见潜在的危险的。

我也时常抱怨自己，为什么如此愚钝，不能早一些看清楚，不能早一些知道这个世界运行的规律呢。如果在二十出头的时候就知道该多好。但真的翻回去看二十出头时发的朋友圈，以及回想当年自己在做的事情，其实也就明了了——这小子不走到山穷水尽是不会真的开智慧的。

最后帮我们醒悟的，是我们经历的那些磨难与痛苦，是因为真的被社会狠狠地摔了几巴掌，才真的懂了自己的位置，懂了自己能够做什么。而且彻底把嘴巴闭上了，疯狂地收敛，极致地发展自己的一亩三分地，不再去惹不该惹的麻烦了，因为你能否强大、能否过得好，无非还是要解决自身的问题罢了。

只要你想走捷径，那么最后一定会被捷径吞噬的。当然这句话很多人是不信的，我也是走过之后才把这个东西给戒了，而且过程极其难受，需要付出巨大的代价。

我可以这么说，那种真正富裕、实力强劲的大佬，他们真的就是在走康庄大道的，而且他们挣的每一笔钱都是让自己更好，也让别人开心的。这真的就是一种福报。而我们大多数人挣的钱真的是要把自己累死，然后还吸引了很多不满意的人来，结果你的自卑和别人的贪念狠狠地交织在一起，形成了一次又一次无情的绞杀。这不叫挣钱，这叫自虐。

所以，我年少的时候常常一个人躲到图书馆看书，然后拿出纸笔把我过去和当下做过的事情写下来，然后反复不断地推演这些事情会在未来发生什么样的变化。

我猛然发现其实里面很多东西都没有价值，并且会随着时间把我越困越死。这就是一场无解的死局，但无人会过问你的命数，因为大家都麻木地活着，去看本质的人其实很少。

你要成为少数人，才真的有机会超越大多数人。因为财富是不会均匀播撒给大多数人的，真正能够抓住机会的注定是那些少数人。

而且你真的往上爬了之后，就会发现自己过去做的事情是如此的蠢，明明有更好的解决方案，但就是因为自己的愚蠢和无知，选择了最难的那一条。

以我自己为例吧，我以前接一个单子，真的就是三百块钱的传单改了三四个通宵，客户还是不满意的。

最后，因为改了太久了，我和我的合伙人都怒了，然后对方就骂我们是傻逼。我们眼睛一对，决定这一单不做了，也拿着电话一起骂：“你这个蠢货，源文件删了也不给你。”

你看吧，有些生意啊，你越是付出就越是会遇到倒霉事的。现在我要挣这三百块钱，可能都不需要出声音了，随便授权一下我的内容给别人转载改编，几千几万就到手了。

你一定要去不断地优化自己的视野，优化自己赚钱的方式，然后远离那些太过于低级的挣钱方式。因为那些东西真的不会让人有什么未来。

我以前也觉得行业肯定是平等的，只要你肯干一定是行行出状元的。但真的经历过几年的发展之后，我发现这个思维就是错的。一个行业如果本身就不行，和你五行不合的话，你越努力就会亏得越惨。你让一个本身就很内向的人去跑业务，怎么努力都是错的。你让一个外向的人去坐办公室写报表，他也会觉得如坐牢一般难受。

人要因材施教，人也要因势而发展。只有你找到自己适合的，才会真的成为，而不是想着慢慢做，一点点做好。

网上有一个很火的段子，说你要先做成一坨狗屎，然后再去慢慢地改，但说真的，这个理论我觉得是不正确的。因为你让大多数人真的去做，他们连一坨狗屎都做不出来的。因为万事开头难，从零到一是最难的。

不信的话你可以试着去做一个很烂的账号，看看能不能从不好做到好。不信的话你去做一份烂工作，看看能不能从基层爬上管理岗。

很多东西其实一出生就是顶尖水平了，只是随着时间把它本来的样貌露出来而已。你的天赋远比你后天的努力重要。我再说得绝对一些吧，那些真正有天赋的，哪怕不勤奋也会秒杀绝大多数人。之所以我们提倡勤奋，只不过是不希望芸芸众生绝望罢了，都是安慰剂。

做事情的时机，永远大于努力。就像我当年做抖音一上来就是日入三百块的，而且还是很烂的内容，后面才有机会挣到上千万。如果一件事出师不利，那连小成都很难。固然万事开头难，但真的是你天命的事，一定会有甜头先给你。

如果你不能去做你真正有天赋的事情，那么你即便用尽所有力量，也不过是勉强解决温饱罢了。甚至越到后面生活都会越来越难，这就是大多数人一生的缩影。

他们宁可忍受一生的平庸，却不愿意真的拿出一两年去拼搏。但你也不能苛责他人，毕竟如果你生在那样的家庭，也会无所事事。

一个人的原生家庭，对一个人的制约和影响是非常大的。

我甚至觉得那些被父母管太多的孩子，其实是比那些不被爱的孩子可怜的。因为不被爱起码长大了自己可以爱自己，想做什么就去做了。而那些被管得太多的，就形成了思维定势，循规蹈矩没有生气，一点点困难就退缩了。

因为他们的意志早就被他们的父母阉割了，他们这一生的阴影就是他们做什么，都得不到父母的满意。

真正的发展其实都是野性的，尤其是对于男性来说，所谓的发展和创造就是充满破坏性和掠夺的。如果这个东西被抹杀了，变成了一个乖乖仔的话，那么他向外界的索取也会变得极其困难。

我身边那些真正拥有巨大财富的人，几乎都满足了一个条件，那就是他们不管是索取爱，还是索取财富都是非常自然的。

这里几乎就与你说透了翻身的秘密，那就是你要创造一个索取爱、索取钱财非常自然的载体。而且在这个世界里面你必须是王者一样的存在，接受崇拜，万人敬仰，充满自信。因为只有一个人是充满自信的、是无边无际的，他才可能伸展自己的能量。

知乎用户作家天涯发表

我知道你想问的到底是什么，我也知道你想听的回答是什么。

要我说啊，直接不还就行了。这房子是非要买吗？这车是非要买吗？高铁飞机是一定要坐一等座吗？还是你儿子女儿一定要上私立贵族学校？显然不是吧。

没有房子可以租房，车子现在这么便宜，随便上两年班，6.98 的比亚迪秦，丰田卡罗拉不就全款带回家了。

听我一句劝，亲戚朋友的，该还就还。网贷信用卡就等着协商，有钱了一笔还清本金。你不还，其实网贷和信用卡中心比你更着急。

最后一点，千万不要以贷养贷！要是有催收叫你去其他平台借，去找朋友周转，不用给面子，直接开喷就行了。

本来就是从欧美国家抄来的，但是与之匹配的却没有抄，这就导致了出借方的责任和义务全部转嫁到了借款人头上。所以，在可以预见的未来，老赖只会越来越多。当全民都是老赖，也就没有老赖了。

知乎用户不似流年发表

工资普遍三四千，试用期只发百分之八十。

既要求工作经验，又要求学历，还要性格活泼开朗，年龄还不能太大，不超过二十五岁。

就这，人家还挑挑拣拣，不一定要你。

即使你侥幸进入公司，可时不时的绩效考核依旧如鲠在喉。

见了领导要问好，见了上司须点头哈腰，不然就是不尊重领导，不将领导放在眼中，换言之就是目中无人，这样的人，公司可容不下你。

一碗面，一份快餐，动辄十几、二十块，一瓶饮料五六元，就是一瓶矿泉水也得两三块，坐一趟地铁四、五元，租个房七、八百，方方面面皆要花钱。

三、四千的工资够干什么，更不必说还有失业的风险。

很难想象二十一世纪的生活就是如此模样。

知乎用户 krystin 发表

大多數人亏钱都是因为这三个原因。我在深圳做金融贷款这么多年，看过不计其数的客户亏钱然后负债，细细的总结下来呢，无非就这三个原因，大家可以认真的看一下，也可以转发给你身边的亲朋好友，提醒他们避免踩坑。

很多人都会碰到的第一个坑是别盲目开店，比如很多人都喜欢喝奶茶，看着现在奶茶店生意都不错，就开个奶茶店，喜欢草缸。就开个小水族馆，自己的衣品不错，就去开个服装店。爱好跟生意之间可是有条大沟的，很多人连生意的门都没摸清楚，冲进去就把钱往坑里丢啊，那你不亏钱谁亏钱呢，特别是这几年，失业的年轻人那么多，很多人又有点小积蓄，就开始张罗了，一顿张罗之后，就开启了去年的开店倒闭潮，关店的比开店的都多的多，现在更是出现了更坑的职业关店人，那有人说我朋友懂，我投钱跟他合伙，千万要打住啊，这更是个坑。加盟？自营？自创品牌？选址？装修？进货？销售？人员？你都还没搞明白，只能按照朋友说的来，有没有可能门店赚了 5 万，合伙人告诉你亏了 3 万，所以划重点，做生意还是得靠自己，做自己懂行的，不懂的那就搞懂了再做，不然呢，你大概率会被割韭菜；

有些人一看亏了，就想熬一熬，单车变摩托，就开始各种借网贷，信用卡倒卡，找身边人借钱，这下都不是亏本这么简单了，还有一屁股负债，天天焦虑的不行。

第二个大坑盲目投资，很多人手里有点小钱就开始琢磨投资了，基金，股票，炒币 P2P、期货什么都想试一下，结果呢？一顿操作猛如虎，别说赚到钱，万一你加个杠杆，都不是亏的身无分文，还有爆仓欠一屁股债的风险；炒币和期货可是随随便便几十倍杠杆的，别说自己这辈子了，家里人都很有可能会被拖累，加上这几年的市场环境，十个人九个亏，还有一个离场了，亏了钱往往不甘心，就想着回本，结果是越亏越多，会投资的一般都做到了这样三点，第一用闲钱，第二周期性定投，你看追涨杀跌的，有几个不亏的？大神都是长期持有，在不同的点位进去，综合下来有个小赚就很不错了。第三有一个一直在赚钱的主业，保证你有稳定的收入来源，不会因为亏钱或者赚钱对自己有太大的影响，在遇到问题时万一心态绷不住操作失误，后果就严重了。

最后很多人年纪轻轻就结婚了，买房买车幸福甜蜜，背了几十年贷款，我有个贷款客户，20 多时要结婚买婚房，不够，给亲戚朋友都借了个遍，凑了 80 万在老家某二线城市付了个首付，接着就是生娃，有了娃之后为了出门方便，又去买了车，这房贷车贷加上养孩子各种费加到一起一个月开销要将近 2W，亲戚朋友的钱还没还呢，20 几岁。过得比 40 几岁还累，工作不敢换，假期家里蹲，老婆孩子都在老家，他自己工作在深圳租着房子，租的床位吃着外卖，老婆孩子一年也看不到几回，所以啊，在没有足够的赚钱能力和积蓄之前真的别着急买房买车，生娃之前也得好好想一想能带给他什么样的生活。

所以不投资，不搞金融，不贷款，没有负债，哪怕失业也是强过很多很多人了。

最近看到的特别真实的一句话，虽然我不富裕，我没房没车，但是我没有贷款，我不负债，我有存款。

人生要不断的思考反省和总结经验，那你还有过哪些亏钱的经历呢？

知乎用户安史武装保卫大唐发表

因为房贷车贷因为金融创新因为普惠金融呀！

胡润排行榜上的人民富豪们都争先恐后地给年轻人放网贷，不缺钱没借钱习惯的也要创造条件培养习惯让你借上网贷。

你问大清末期为啥遍地瘾君子？因为晚清到处是毒贩子制毒贩毒啊！你问我年轻人为啥负债？你首先得有债主借你钱，你才能欠债不是？

然后你又要问了，为啥大富豪们都忙着放网贷甚至连没有金融牌照的也要拉皮条挣个中介费呢？因为债务货币化就是它们的底层逻辑啊！要不然每年多印出来那么多的厕纸海量的 M2 谁买单呢？年轻人们买单啊！巨鳄们去赚那年化二十几甚至是三十几逾期还能飙到五六十的利息呀！4 倍 lpr 都不顶用的法外狂徒，这不就是中国特色的定向放水了吗？你缺钱才会去借钱，这样发钱才叫精准才是科学性先进性优越性！欧美那样给全民发钱才浪费！简直就是作孽啊！谁说 gov 不发钱了？通过债务的方式发给你了啊！这笔债务的利息发给了大富豪们。神马是双赢？人家直接赚 double！这就是 win win！

从这个角度讲，土豪们放贷年轻人借贷，都是直接或间接地响应了国家债务货币化的战略决策。然后还有人问为啥年轻人都负债？啥都涨价就工资不涨还拼命印钱工作又不好找，钱都毛了被洗劫。要苟活下去，你能不去跟地主借钱最后再去杀地主咩？

有人说地主死得冤也有好人，地主们逼你们借钱了吗？非要杀人全家分人家地抢人家产。一样一样的，挂了张皮现在的小年轻们就都看不懂了。也难怪被人卖了还在帮人家数钱，真活该祖孙三代都是包身工，这脑子就该被愚弄被欺骗。

知乎用户木杉发表

消费陷阱越来越多，挣钱途径越来越少，贷款渠道越来越多，年轻人越来越少

要不试试把网贷和各种小贷都关了，让这些互联网公司安心搞技术

而不是现在这样，足不出户，贷遍全国

知乎用户水木炼金发表

这个不敢说，非要说就是合久必分、分久必合

让年轻人背负几十年都还不上的负债，甚至一度还有专门给大学生搞消费贷的公司堂而皇之存在

这背后都是高人下的一盘棋，特别是 ip 显示这招也是为了以后铺垫大事

我了解过后，就知道春秋战国那些神秘教派一直在背后控制朝代更替

知乎用户小陆子发表

现在随便买一点东西，都要三四十块起，还感觉买不到啥。

但是时薪三四十的，却很少，而且干活还得拼死拼活的干。

这样子倒腾，年轻人都觉得不划算，干脆直接躺平，但是躺平也是需要生活成本的，没了收入自然就是各种。

本身网贷本金也不多，但无奈没有收入，只能逾期，被在那里吞噬着。

知乎用户青草香发表

这个社会的设计的逻辑就是要让你负债的啊

这很正常的

我一直讲一个理论叫 “有钱人最怕穷人的财富累积成规模”

我们首先要明确一个事实

有钱人≠智商高

很多时候，只是站对了位置，生对了位置，并非真是人中龙凤

但是有钱人却给聪明人构建好了一套完美的陷阱

首先是买房

不买房你结不了婚嘛，但是房价对于年轻人来说根本难以承受

这时候银行站出来说：“不要紧，我们借给你”

然后你就把你工作几年攒下的钱拿出来，同时背上几十年的房贷

其次是结婚

好了，房子你买了，你可以找对象结婚了，那么你追姑娘不得有车，不得消费，不得过每年 12 个情人节？

这时候你把每月还完贷款后的钱拿出来，发现不够，怎么办呢？

这时候银行站出来说：“不要紧，我们给你办信用卡，你先用着”

好了，你拿下对象了，这时候面临着结婚

短视频平台天天轰炸你女朋友：“彩礼看人品，连几十万彩礼都不愿意套的人，你相信他能对你一辈子好？”

好了，彩礼钱总不能从银行借吧，银行也没有彩礼贷不是

这时候怎么办？

你又把工作攒下来的钱掏出来，同时搜刮你父母，凑齐了

第三是生娃、养娃

你这成功结了婚，也生了小孩，那现在你的社会责任就更重了，你要给孩子支付奶粉钱吧，未来教育费用吧

你又又又把工作攒下的钱拿出来了，顺便从父母呢继续薅，但是发现还是不够怎么办呐？

这时候银行站出来说：“不要紧，我们给你办信用卡，你先用着”

你发现没有，你每攒几年钱就必定有一个大坑需要你填

顺利成章的把你的收入接收

你觉得这是巧合吗？

因为有钱人不想让你的资金成为规模

因为一旦形成规模，你的财富的增长速度就会加快

可以参考下图

我每天哆嗦 1% 的收入大概就是正常人 1 个月的工资

不是要证明我比别人聪明，我只是想测试一下规模效应是否真的如我所想

当然我不建议你们来股市投资

我刚开始进入股市的时候，第一年损失 85% 左右

回到正题

聪明的人大有人在，有钱人也非常害怕，因为当大家了解到规模效应后，有钱人的蛋糕很有可能被分走

所以他们就设置好了一些列的陷阱，供人跳入

套牢聪明人，让聪明人安心的打工

这个社会本质上就是要让年轻人负债的

你不负债，要不你没能力，要不就是你真的看透了本质

但是看透本质想要跳出这个怪圈也是很难

因为人生中很多不确定的因素会左右着事情的发展，并非你想咋就能咋

所以，我只是说理论，不要轻易听信我的想法去尝试

极有可能得到的并非好的结局

可能现在的生活才是最好的也说不准

只是理论，切勿尝试

知乎用户止水发表

不到 30 就开始焦虑自己中年危机 35 岁失业没收入，所以不买房，不买车，不结婚。工资自己过得宽敞点，再存点，多给父母花点。就这么着吧，不去管以后死的人和生的人，让现在活着的人过得轻松，快活，个人觉得是做子女的人道。

无法接受自己 30 多房贷，车贷，孩子的教育还得让父母苦哈哈的掏老本，发愁钱的事。

对没错，我就是个普通人，赚的不多，也说不出啥宏图大志，只想让活着的人别遭罪。

知乎用户不知发表

只想马儿跑，又不给马儿喂草！

然后说怪不怪，这些年轻的马儿，还真被洗脑成功，一边自己找草，一边拼了命的跑。

可是这草是用未来三十年的时间换来的，这未来还未来，那就不管未来如何，现如今只管牟足了劲，拼命的往前冲就是。

对于穷人来说，21 世纪最大的骗局，莫过于房子、车子、以及所谓的这洗脑三大件了，也不知还能洗多少年~

知乎用户长沙勇哥侃财发表

因为 2 个字：欲望！

都是欲望惹的祸，做贷款这么多年，经手的客户大部分在 20-40 岁之间。年龄越小需求越旺盛，负债越高。

为啥会这样，各有各的说法！我只能讲个故事，让大家从故事中去体会…

老王两口为了供小孩上学一直工厂打镙丝，小孩研究生毕业时老王两口子已经 46 岁了，进不了工厂，只能一起去商业中业当清洁工。

当清洁工月工资 3500，管住（有宿舍）不管吃，两口子月收入 7000，减去 2000 的生活费每月能存 5000 块，年底能带 5 万块回家过年。

老王的儿子小王毕业时 25 岁，在深圳科技图找到一份程序员的工作，月工资 12000，不管吃住。

小王为了讨女朋友欢心，不敢租住在城中村，在公司旁边租一套公寓，月租 6000，再加上水电费，物业费，交通费，生活费，社交费用，每月 12000 的工资正好花完。

到了十一长假，女朋友心血来潮想去西藏旅游，小王不敢拒绝，点了一笔 2 万的网贷。

又过了一个月，女朋友想买了车，小王刷空了信用卡再申请一笔车贷。

到了年底，小王跟女友回家面试，望着空空的钱包，一咬牙再点出 5 万网贷…

知乎用户修炼之路发表

大部分年轻人，都死在 “消费主义” 的刀光剑影之下。

有个 VIP 群里的群友私信跟我说，进群这半年收入直线提升，但是出现了一个现象：手里的钱越多，消费的欲望就越小了。

本来想着手里有 100w 闲钱的时候，去买辆宝马 5 系开开，可是当卡里真的有这么多钱之后，对汽车完全就没有兴趣了。很多之前特别想买的东西，现在也都没兴趣了。

唯一的消费，就是为了自己的事业，为自己能赚更多钱花出去的 “投资”。

比如我在 VIP 群里经常强调，如果你是个老板，有钱了一定要去体验你目前觉得比较贵的服务和商品。

一方面会刺激你赚钱的动力，让你找到感觉，不至于小富即安，另一方面，可以成为你包装的原材料，吸引更多客户跟你成交。

他就跟我说，唯一的消费比较多的，就是出国旅行，享受自己比较喜欢的服务，坐头等舱，包装花的钱比较多了。

其实，我非常能理解他的这种想法，因为当年我也是这么过来的。

收入越高，越会赚钱的人，一般来说，消费起来就非常困难了。

一方面，你花钱的机会少了。

一旦你有了自己的事业之后，你就不愿意花大量时间在垃圾满大街的地方逛来逛去了，也不会像个哈巴狗一样去看别人直播带货。

你每天考虑的，大多都是如何让自己的收入更加高，因为你知道，赚钱比消费快乐多了。

另一方面，一个人的收入越高，他对 “商品” 和“消费”的理解就越深刻，也就越不容易从众。

凡事从自身情况考虑，我需要就买，不需要你包装的再好我也不要。

他会越来越清楚 “消费主义 “的本质，自然就会少很多不必要的消费了。

就像我上面说的，有钱人大部分消费，已经不是消费了，而是投资，这个后面我会说。

其实，普通人的大部分购买行为，都是被商家植入的潜意识所支配，压根由不得自己。

你就上个班，拿个死工资，真的需要 3 万块的包包，30 万的汽车吗？

你就是个月薪三千块的打工人，又不是什么老板，更不需要包装，你需要花三个月工资买个破苹果手机来装逼吗？

如果你家底真的超级丰厚，那也有情可原，关键很多人进行的消费是借贷消费，这就很蠢了。

昨天我去游泳，就听到两个教练在那里聊 iPhone 14，其中一个说，新出的这款手机真香，但是买不起。

另一个人就说，我昨天刚用花贝分期买的。

那个教练我认识，他没车没房没存款，连吃点有营养的东西都要考虑很久，但是买起 iPhone 来却毫不手软……

后来我就发现，穷人的很多消费，都是非常愚蠢的。

一方面他们喜欢买那些能 “显示身份” 的商品，用起来有面子，避免被别人瞧不起。

另一方面，他们也最容易受商家和舆论的影响，随便一挑逗他就掏钱了。

其实，在当今社会上，想要获得尊严和尊重，最重要的是要有实力、有本事，而不是你买了什么手机、什么包包。

熟悉你的人一看就知道你这个傻吊丝是省吃俭用、负债买的手机。

上次在知乎上我看到一个回答，大概意思是，自己年收入百万以上，但是还在用 64G 的 iPhone 8，每个月都要清理内存。

底下的评论都在喷他，说他一定是在吹牛逼，如果真那么有钱的话，为什么不直接买个大内存手机，你有清理内存的时间，为什么不去赚更多的钱？

只有我觉得这个人说的一点都不夸张。很多有钱人，用的商品都是 “够用即可”，关键时刻不掉链子就行了。

我上一个手机用的是 iPhone 11，但是我经常健身，我觉得体积还是太大了，不如 4.7 寸手机用着方便，于是我就换了 iPhone se 2, 64G 的，因为我很少拍照，也不用手机存视频和文件，完全够用了。

我也每个月定期清理手机垃圾，以及冗余的照片，我觉得这也是一种断舍离，我最怕的就是让自己养成 “囤积” 的坏毛病。

我还认识一个老板，住一个小别墅，就是我昨天在朋友圈提到过的那位，家里特别有钱，因为祖上就是狠人，但是他喜欢自己打扫卫生，从来不请扫地阿姨。据他跟我讲，他在清理卫生的时候，心情会非常舒畅，自己内心的垃圾和负能量也都一块清理干净了。

其实我们努力奋斗，努力赚钱，最终目的一定是让自己每天的生命感受更加充实，更加自由，心无挂碍。

想要实现这一点，其实也不难：只需要你有不断升值 / 保值的资产，或者持有大量的现金存款即可。

只要你达到了上述两点里的其中一点，那么你一定会感觉生命很自由，内心很充实。你也一定不会跟风消费。

至于穷鬼非要去研究 Guo 学、烧香拜 Fo 之类的，想通过这些手段实现内心安宁和自由，都是扯几把蛋的。

什么是自由？

永远都有选择的权利，不被任何力量胁迫，就是自由。

而不是自己买了什么商品。

要做到这一点，需要的是内心的强大和足够充足，不需要寄人篱下的金钱，还要什么苹果手机？

如果你在商家或者舆论的裹挟下去消费，那么你不仅仅不会自由，还会有身陷牢笼的感觉。

还有那些负债消费的人，其实更加煎熬。不要谈什么 “良性债务”，“今天先享受了、明天再买单” 这类鬼话。

普通老百姓，根本碰不上什么良性债务，包括房贷。

这些人之所以贷款买房，原因就是钱不够，因为穷，而不是因为自己有理财意识。

你如果真的懂理财，会混成今天这 B 样？

有钱人，只要不是暴发户，那么他对于自己的每一笔消费一定是会深思熟虑的，形成习惯之后，会在 1 秒钟之内判断出来，这笔消费值不值。

他们不会傻乎乎地为了面子而去购买某件商品，但是他们却愿意为优质服务买单，愿意为节省时间买单，为了心情舒畅而买单。

反过来想，如果你想赚有钱人的钱，也就很容易了。

有钱人的花钱逻辑很清晰，只要你能为他们解决麻烦，或者能为他们节省时间，他们就愿意给你付费。

有钱人最怕麻烦，他们最喜欢简洁、清爽、健康、舒适，不喜欢被占用太多时间，不喜欢被别人打扰，喜欢私密的空间，喜欢特殊的待遇。

明白了这个，你就会发现，赚富人的钱简直太简单了，都懂的。

下面我再从消费和投资角度，来聊聊创业者应该经历的三层改变，尤其是做互联网、做自媒体的老板，一定要记住我说的这三个成长阶段，看看你现在处于哪个阶段。

第一阶段，喜欢消费，这是穷鬼最喜欢做的事情，杀人不偿命。

你是个打工者，但特别热衷于买最新的 iPhone, 买劳力士绿水鬼，买宝马，贷款买垃圾城市的非刚需房，你就是中了商家的营销策略，你觉得成功人士就应该拥有这些，你以为买了这些能让自己感觉非常良好，非常有优越感。

但是你一旦拥有了之后，你会发现，人生该狼狈的地方，还是很狼狈，自己事业的瓶颈没有因此而突破一丁点，反而高昂的消费会让自己越来越焦虑。

另外，给自己大脑输入信息，其实大部分也属于消费而已，压根谈不上投资，更谈不上学习。比如你喜欢看电视节目，喜欢看电影，喜欢看小说，这些本质上也是商家为了迎合你而创造出来的假象。

大部分畅销书、经典书，其实都是浪费时间、浪费钱的垃圾。它不仅不会让你思维提升，而且还会给你大脑植入毒瘤文化。

现实是很残酷的，但是这些文学作家、编剧导演，就给你营造出一个特别温暖、有人情味的环境，让你浸泡到里面，然后不断掏钱去供养这些作家和明星们。然后自己的宝贵时间就全部这样消耗了，自己获得的仅仅是短暂的满足感，而短暂的满足感的下一步，一般都是对现实的巨大失落感，以及空虚感。

你看那些整天闹抑郁的人，很多都是被垃圾信息侵入了大脑，乱了心智。他们相信感情，相信道德，相信人性本善，相信努力工作就能获得相应回报，相信自己真心付出也能获得别人的真心……

而现实是，你没有实力时，没有绝对的掌控权时，无论你怎么付出，外界给你的回报一般都是负面的，即使看起来是正面的，它的背后藏着的也是巨大的陷阱。

第二阶段，拒绝消费。

这个阶段的人，一般是进入社会几年之后，逐渐认清了现实：我他吗的贷款买的宝马 3 系，对事业屁用都没有，泡妞人家也看不上，以后再也不为了面子而消费了，血亏！老子以后就买比亚迪，支持国货。

去他吗的读书，在学校里读了本科，又读了硕士，出来之后发现这点工资连基本的生理需求都解决不了，连女人都找不到。同村的狗剩 18 岁就出来打工了，现在人家也混成了个小老板，连二奶都换过 3 个了！你告诉我，读书有什么用？

再说网上的新闻，都是骗我点击量的，Z 爽代孕即使生 20 个孩子关我屁事？我抨击她你们又不给我发钱，老子才不费那时间呢。另外，所有在网上讲课的都是大忽悠，都是为了最终骗钱，我才不上你的当呢，天下没有免费的午餐。

这个阶段的人，已经具有了初步的独立思考能力，如果能加以正确的引导，就可以跨越到下一个阶段。

第三阶段：消费是为了赚钱。

就像我在开头说的那样，很多老板喜欢买贵的商品或者服务，因为他能非常清楚、非常理性地认识到，这次消费能给自己带来多少回报。

即使日常使用的东西，也尽量去用好的。

比如，你如果喜欢去吃必胜客，麦当劳，吉野家，你就会知道 “干净的环境”“比较礼貌的服务态度”“标准化经营” 是怎么回事。你喜欢用 iPhone，用苹果系统，你就会知道，流畅、干净的产品是怎么回事。

而中餐馆，如果想达到餐厅干净、后厨干净、食材干净、服务态度较好，那至少得人均消费 100 元以上的餐厅了。跟麦当劳、吉野家同价位的中餐厅，后厨一般都非常脏，服务员态度一般都较差。

我非常喜欢世界性的产品，因为一个品牌如果能被全世界接纳，那么客观上它一定是非常不错的，定投基金我也喜欢投纳指，因为纳指里面的龙头公司，比如排名前几的苹果、微软、亚马逊、谷歌、英伟达、Adobe，这些都是我日常使用的，而且被全世界接纳的。我觉得人类的希望就得靠这些世界性的公司。

你如果喜欢拥抱好的产品或者服务，那么你在打造自己的产品或者服务时，它们会从根本上影响你的决策的。如果你用的产品都是好的，那么你做的产品也不会太差。

最后，再说说自媒体。如果你是做互联网的，做自媒体的，那么你上网的唯一目的，应该是抄袭、改编和复制。我在 VIP 群也都专门讲过这个事。

你看到一段话觉得非常有道理，立刻记下来，写作时就要用自己的语言把它表达出来。

你看到一本书里的某个观点非常有意思，你要立刻把它用自己的语言写出来，放到自己的素材库备用。

也就是说，读书的目的，是为了为我所用。

你看到一个人的收费模式特别高效，那么要立刻复制他，借鉴过来，他怎么收钱，你也怎么收钱。他建一个收费社群，我就报名，然后观察和学习，看看他到底是怎么运营的，然后我也弄一个一样的群，我也收费……

最终你会发现，你去浏览任何信息的目的，都是为了怎么样能更好地为我所用，花钱的目的也是为了赚钱。

这时候，你就走上正道了。

而且，老板的成就感一定是来自于事业的成长。

很多打工者就不这么认为，他们总会说，看点什么都想着赚钱，都想着变现，累不累啊？我就想安安静静地看一场电影，读一本小说，不行吗？没事跟朋友喝个酒，撸个串，他不香吗？

我想说，如果你不是富二代，那么你人生中的大多数困境和瓶颈都是来源于资金不足，你所有的焦虑和担忧应该也是来源于此。

过来人都应该知道，这些所谓享受生活带来的乐趣跟成就感，与事业提升带来的成就感相比的话，真的是不值一提。

另外，穷鬼特别喜欢嘲笑富人的斤斤计较。但是他们永远也不愿意相信的一个真相是：穷人只能小心翼翼的大方，而富人都是大大方方的小气。

如果你看懂了我今天写的东西，那么你去观察一下周围的信息和广告，字里行间全是星辰大海，诗和远方。但背后等着你的，却是消费主义血淋淋的大镰刀。

资本的刀光剑影下，正是普通人尸山血海的修罗场。

大多数人即使明白了很多道理，读了很多书，也依旧过不好这一生，

上面分享的不过是一些小小的皮毛，核心的东西因为太过犀利，知乎放不出，核心内容都容易被删，都在攻重昊。

知乎用户 Zxcvbnm64 发表

有些人欠钱就是被逼死我觉得也活该

别说赌狗了

就说我一个同事，他套了银行的各种钱又借了同事一堆钱然后存赚利息差。银行的钱你胆子大没问题，同事借的钱都没要他利息，结果他拿出去赚利息了。

后来 p2p 雷了，那时候管的不严，银行有找黑社会追债的，他又骗同事的钱把黑社会的钱还了，但是他把自己的房子转给媳妇假离婚了。

这种狗比我觉得只有黑社会能从他手里要到钱，他就是被逼死我觉得纯活该。

知乎用户狸叔发表

母亲病重，花钱跟流水一般，住院费捉襟见肘，我就想把多年前买的金链子卖掉接济。

当时是从周生生买的，算是大牌，标准的扁口链，接近 80g，刚开始就为了跟时髦显摆，可买来戴两天就颈椎疼，一直放着。年前年后，黄金疯涨，感觉到时候了。

大街小巷，各种收黄金的招牌随处可见，如今真要卖了，我还是挺小心。回收价格是不是透明？称重会不会讹人？我干脆打开百度地图，把就近五公里内所有商家都搜了出来，然后逐个电话交流。

几个电话下来，我对当天的回收价格了然于胸，报价高的 680 元 / 克，低的也在 672 元 / 克，于是挑了一家最贵的店赶了过去。

这个店面位置就在万象城边上，属于老式的门头房改造而成，地图显示几十米的距离，但招牌不是很明显，废了不少劲才找到。

店面有点陈旧，就是简单的玻璃柜台，连简单的装修都没有，周边墙上是老旧定做首饰的广告，用铁钉直接砸墙上那种，看样子得几年没换了。

一进门就感觉进了冰窟窿，店里太冷了，一下子就冻透的感觉。我瞄了一眼后墙，好像有个破烂至极的空调安静的待着，不见扇叶动弹出风，玻璃柜台后面有个小太阳，也没看到红彤彤的热乎样。

我竟然有些莫名的警惕，毕竟这个店跟做买卖的逼格有点出入啊。印象中黄金价格越高，二手买卖产生的利润空间应该更大，那么赚钱应该不少，店面不应该这么寒酸。

我有点想夺门而出的想法，转念一想这家店报价是最高的，况且这里距离繁华大马路只有七八米的距离，我一个大老爷们有什么怕的，忍忍吧。

见有客人进来，老板从后堂出来打招呼，我一看，是个 45 岁的中年男子，头发乱糟糟的，颓废没有睡醒的样子，穿的里三层外三圈，最外面是一件不知道穿了几年的黑色羽绒服，身前已经都磨出了亮光，整体显得特别臃肿，跟他的陈旧的店面倒是非常映衬。

我说我刚才打过电话了，他点头，两只手动作没有停止，说先看看首饰，我瞟了一眼他手机里的内容，本来以为是刷着短视频，没醒到是一个报价的页面，里面有红色绿色数字在不停滚动着，有点像炒股时候的报价单。

我把首饰从兜里掏出来，递给他，金链子一下子就收缩成了一坨，他放下手机仔细端详着。过了一会，问我首饰是自己买的么？我说是，他说应该没问题，称一下吧，我说好。

从周生生买的时候的票据都在，刚开始我是没有把票据拿出来的，就像趁机检验一下他的称准不准。他把罩在秤上的罩子拿开，用嘴吹了吹浮沉，然后把首饰放了上去。

78.56 克，他跟我说，这个重量比原始单据上的重量高了 0.2 克，主要是金子会沾着汗水和污垢，这个我有基本常识，朝着他点头默认。

您确定要卖么？现在的价格是 678 元 / 克，他拿起刚才的手机看了一眼，跟我说。但是刚才我们打过电话了，我还是按照 680 元 / 克给您算价格，我不太懂这两块钱的玄机，就问你这个手机上的价格是哪里的价格？

他说这个是厂家的回收价，必须实时锁单，如果要确定卖，他需要把价格和克数锁定，然后通过手机把订单报给厂家，如果不实时锁定价格，就要承担当日价格波动的风险。

奥，还有这样的道道，我原来一直不明白，这样的回收首饰点，在回收之后都会怎么运作，全部放在自己手里肯定不可以，原来他们也都有固定的外销渠道。

我说卖，他说好。然后他说需要过一下火，说着拿出喷火枪和一个瓷碗（后来知道叫石英碗），把链子放了进去，嘴里跟我解释，链子上有汗液和污垢，这个需要烧掉的，最后以过火之后的重量为准。

喷火枪的火焰呲呲的响，不一会就把整条链子烧的通红，他用镊子来回翻腾，过了一会说好了，然后重新上称。

重量较上一次称重又少了 0.25 克，链子从买来就戴过一回，这样的重量没有问题。

他拿出一沓类似交易单据的回收登记表，开始在上面算总价，单价 680 / 克，重量 78.31 克，总额 680*78.31=53250.8，再次让我核对。我一看总价，惊了一下，当初买的时候才 350 / 克，总价两万七千多，如今几乎翻番了，还挺满意的。

他说小哥，黄金交易都是大金额，方便留一下您的身份信息么？我们都是行业规则。

行，我爽快的答应，调出电子身份证让他核对，然后他把信息都写在了一式三联套写的三联单上，还嘟囔着，你一会儿拿着单据，如果感觉今天卖亏了，可以随时回来退款退货。

我瞬间感觉他还挺良心的，一般的商家巴不得占了便宜立马变脸呢。

最后是打款，问我微信行么？我说还是打银行卡吧，微信提现还要手续费的。

他转头看向我，满脸不好意思，小哥不好意思，我的银行卡有可能被管控了，给你打款可能会有麻烦。

恩？我又是一脸吃惊，多年的金融从业经验告诉我，一个做买卖的银行卡被管控，很有可能与违法相关，我感觉有点需要重新审视这个交易了。

我听清楚他说的是可能，就问了句话，怎么回事啊？我就是做银行的，你带着身份证可以去柜台查查，没有的话就不要担心了。

小哥，您放心，我在这里干了好多年了，从这排楼盖起来就在这里干。干这个买卖占用钱多，最初贷了点钱，做的也算顺风顺水，不几年的时间，就把贷款全部还清了。可是后来太倒霉了，连续三年出了两个大事，直接把我拉回解放前了。

我竟然没有想到，他会把自己的事讲这么多，或许我说我是做银行的，他多了一些信赖吧。

「坑蒙拐骗的事情我不干，就是头几年被人坑了，然后自己又投资失败，才一步步走到今天的，我这几年都是用家里老爷子的身份证注册公司，用他的微信做交易，只要是微信转账，没有出过问题，不会给您带来麻烦！」

想了一下，感觉也没有多大问题，于是同意他微信转款，扫码支付，嘀的一声，资金到位。看我如此配合，他好像有点不好意思，忙掏出烟递给我，然后一阵寒暄，他抽的烟是红塔山，烟盒子被挤压的皱皱巴巴，递给我的烟都被弯的厉害。

我们俩点上，开始吞云吐雾起来，这一聊天感觉屋子里竟然没有那么冷了，两个人距离也好像拉近了不少。

他吐出一口烟，陷入了沉思。

「感谢哥的信任，我这人口直心快，有啥说啥，这么多年没有挣过大钱，但从来也没有坑过人。你以后有啥亲朋好友要卖首饰，都可以找我，我保证比市价都高。」

「就是因为疏忽没有留客户信息，我头几年吃过一次亏，一下子亏了快四十万，你放心你的所有信息我会严格保密，你看这里有好几十本交易单呢！」

说着他拉开大抽屉给我看，果然厚厚一大摞，码的整齐，看样子是时间不短了。

咋亏了那么多？我顿时来了兴趣，他也陷入深深懊悔，再次吐露那个说了几百遍的遭遇：

「当时，我的店面比现在大的多，有一天来了一对夫妻，打扮的很有气派，珠光宝气那种，要卖金条，100 克一条，整整 10 条，我一看感觉大买卖来了。」

「我干这一行也快 15 年了，察言观色的本事自我感觉还挺强，感觉黄金的来路应该没问题。略微试探，夫妻两个对答如流，就说是早些年做买卖挣钱买的，我想看身份证信息，他们俩都说没带身份证，我坚持了一下要看的，他们马上说，你看我们像是偷东西的人么？随即透露出要去别家看看的意思。」

「当时市场价格是 420 元 / 克，每克基本能赚 6-8 块钱，1000 克就是七八千块！我心里一阵窃喜，就自我安慰应该没事，验货无误后，遂按照夫妻两个提供的账号打款，两个人挺满意，走的时候还挺正常的！说以后有货还要过来！」

「谁知道才过了三天，帽子叔叔就找上门来，直接把我带走了，一顿审讯，我没啥隐瞒，一五一十和盘托出，叔叔让提供证据的时候，我傻眼了，当初为了赚钱心切加上对方抗拒，根本没有留对方的任何信息和字据，为了省钱，店里连个监控也没有装，完蛋了！这下说不清楚了！」

「后来才知道，原来夫妻两个竟然是惯偷团伙的头头，用固定的套路销赃转移赃物好多年了！叔叔也是根据监控找，顺藤摸瓜摸到店里的，现在夫妻两个没有抓到，他们提供的银行卡在转款到账第一时间就被分批转走了！」

「本来以为是小事，谁成想事情很大，叔叔说我涉嫌销赃，还什么涉嫌洗钱，马上就拘留我了。家里人急眼了，赶紧找律师，各种疏通关系，主动赔偿损失，到最后过了半个多月，我才被取保候审放出来！」

「此后没想到过着惴惴不安的日子，后来那个主犯据说逃去了外国，始终没有抓捕归案，我的赔偿也不了了之，法院到最后判了我半年缓刑！哎！」

这人啊，活一辈子，谁都有倒霉的时候，可能是你头几年过的太顺了，我安慰他。

「老祖宗有句古话，祸不单行，福无双至，当初我一看负债欠款这么多，就很着急，心想就凭每年赚这点，多久才能还上五十万的欠款，钱都是爸妈跟亲戚朋友借的！忽然一天，我接触了一个新业务，叫黄金 ETF！」

我一听这个 ETF，我就猜到了结局，他大概率在这上面又栽了大跟头。

「我做黄金一行十多年，别的本事没有，但是这个判断价格走势的眼光还是不错的，无论是整体年度运行规律，还是月度内上涨下跌，我都看的八九不离十，是当地圈内内公认的大拿，当我接触到这个 ETF 的时候，一下就感觉是上天派来拯救我的！」

「他只需要很小的保证金就可以撬动大买卖，我一下子就钻了进去，头几个月我几乎笔笔赚钱，随着成功的次数增多，我的胆子越来越大，慢慢开始把他作为主要业务，日常买卖都撂到一边！」

「2020 年年初疫情开始的时候，我预测黄金将一路走高，在最初的几个月，确实如我所料，一路高歌猛进，我也因此赚了不少，很快就把四十万的欠款基本都还清了，我仿佛看到了东山再起的希望。」

他的眼神忽明忽暗，好像都在演绎当初的起伏波澜。

「印象极其深刻，2020 年 8 月 11 号是个周二，当时距离前几天黄金 ETF 价格 4.41 已经出现回落，按照以往的规律，周三会有反弹，至少不会大跌，当时我就买入了看涨（预测价格上涨），几乎是梭哈满仓。」

「谁知道，8 月 12 日，新闻竟然传出俄罗斯产出新型疫苗可以有效预防疫情，多国经济数据明显好转，黄金的避险随即减弱，直接导致当日价格大幅下跌‌！从头一天的 4.25 元收盘，第二天开盘一下干到 4.03，直接把保证金全部平仓！」

「当时都懵逼了！久久呆若木鸡！不敢相信这是事实！」

后来我专门看了当天的行情，确实如他所说，黄金价格出现巨幅波动。

我原来一直炒股，关注市场，当初的情形我大约还记得，很多人因此倾家荡产，甚至跳楼的都有。

随着故事高潮讲完，他就像一个泄了气的皮球，憋在角落里。那后来咋办的？我感觉他的故事还没有结束。

「当时被平仓之后，我一下子欠款 150 多个，其中大部分是借的，生活又一次跌入了深渊！我都有了轻生的念头，后来家里人再次苦苦相劝，老母亲因为担心过度，在那个冬天离开了我们。无奈生活还要继续，我只好想办法从银行贷款，还债，银行贷款贷不出来，我就刷信用卡透支，东挪西凑！」

「还要吃饭，没办法只好重操旧业，继续做老本行，但是整个疫情期间人都被管控着，根本出不来，更别说挣钱了，资金上只好拆了东墙补西墙，最后实在是补不了了，就开始借网贷，网贷利息高，从几千开始到几万，只要能借得到，就毫不犹豫下载 APP 刷脸提款！」

「慢慢的，出现逾期欠款，银行开始起诉，信用卡额度被锁定，只能还不能借，法院的人经常找我。整体来说，银行的催收都是比较文明的，还能接受，我就是把真实的情况如实相告了。但各种网贷公司的催收简直都是黑社会，各种手段无所不用其极，家里被泼油漆好几次，在路上走着还有拦路的，最可气的是也不知道他们用了什么办法，把我所有的亲朋好友的电话号码都搞到了，半夜三更给所有人打电话，都在宣传我欠钱不还的事！连续几个月都如此，那时候，心理压力大的喘不过气来，想死的心每天都有十多遍！」

「我和对象的所有银行卡都被冻结，都被列入被执行人，到最后只能用老爷子的卡勉强做生意。对了我专门研究好多法律，老爷子的卡跟你微信交易，应该没有啥问题的！」

看到他绝望的眼神，我心里也是翻江倒海，只能是哀其不幸，萍水相逢，我的财务状况因为母亲生病也是寅吃卯粮，依靠贷款周转。

那你以后有什么打算啊，生活还得继续，我把话题转回来。

他再次打开钱包，从内侧分别抽出两张卡片，是用烟壳子剪出来那种，他递给我看。

只见上面工工整整记录着，每一张信用卡的欠款金额和最低还款额，每一笔网贷的欠款，最后合计是 63.5 万。

「我也没有什么打算，只能这样维持活着了，这 60 多万，我这辈子是还不上了，即使还上，也要再等 5 年才能洗白征信，到那时候也五十多了，没啥用了。现在就希望孩子不要受什么影响，希望他能本分做事，不要再走我的老路！」

我忽然明白了他的很多事，一个破旧不堪的收购点，大冬天连个空调也不舍得开，冻得瑟瑟发抖，眼神涣散迷失方向，对他来说未来的路，真的已经黑了。

看他身份证，刚过 35 岁的年龄，但看上去比 50 岁还要多一些。

这是一个悲伤的故事，从他年轻开始，就一直在负债，而且越来越多，终于拖不动了，最后就趴下了。

这一趴下，可能这辈子就再无法翻身了。

知乎用户凯爸在上岸发表

为什么现在的人会负债累累？

今天看到一则报道，说现在全国 8 亿人负债，4 亿人面临还不上贷款，光信用卡逾期金额就已经达到了 2000 多亿，人均负债超过了 20 万了。为什么造成这种局面呢？我今天就站在一个 90 后的视角，那我来说说一下我们这代人都在经历什么！

其实让我们负债累累的核心原因就是收入少，诱惑多，这些诱惑全部都是这个时代放出的魔鬼，让你成了资深的受害者。

现在绝大多数的工作收入并不高，一线城市做基础工作，比如送外卖，服务员，或者进厂打工，月收入基本在 6000~2 万范围内。但是，四五线城市恐怕要打个对折了，这些钱解决日常生活肯定是没有问题的，还会攒下一部分，但是这时候资本的骚操作就来了。

他们会没有察觉的拿走你的积蓄，甚至让你变成负债的主力军，他们不断的为你创造各种需求，在反手借钱给你花，在资本的刀光剑影下，是普通人的尸山血海。没有人一出生就会疯狂消费，你想要的只是住所、爱情和自由，直到地产商告诉你坐拥城市繁华，尽享尊贵人生，珠宝店啊也会告诉你，爱情恒久远，一颗永流传！车商呢，也会告诉你说走就走才是真正的自由。你看到这些，再看了看银行卡的余额，转身要走！消费贷告诉你，你的生活不应该只是两点一线，字里行间，流露着全是星辰大海。

然后，你借着资本的钱，消费了资本提供的产品和服务，你月薪 5000，穿上了名牌衣服，开上了心仪的汽车，用上了昂贵的化妆品，甚至玩起了单反和名表，你去网红店打卡，品尝了米其林、三星，出国旅行，跳伞潜水，最关键的是还要通过各种社交媒体把这些展示出来。在消费主义的裹挟下，你习惯了用消费行为来定位自己，并且批判别人。

这个时候没有人获利，只有藏在暗处的资本完成了一场无差别的收割，他们不仅悄无声息的拿走了你的存款给你的消费贷和信用卡，也让你透支的未来。

你说没关系，我经得住这些诱惑，那后面我说的话可能会让部分人感到反感，既然已经说了那么多，还是说完忠言逆耳，希望你能看完。

其实很多时候，即使你看穿了一切，也不能独善其身，他们会从你的身边人入手。美容院说，女人千万不要替老公省钱，不然啊，她早晚也会花在别的女人身上。大到钻石珠宝、名牌包包和奢侈品，小到第一杯奶茶、第一束鲜花，资本无时无刻都在给你洗脑。如果你女朋友定力足够强，那就给你的丈母娘灌输思想，你要彩礼啊，要的比别人少了都觉得丢脸，像我们这边啊，彩礼已经普遍十八万二十万了，要你个 88000，这种丈母娘啊，已经是通情达理了。还有很多家庭认为没有房子不能结婚，其实全球来说，租房结婚的人啊，大有人在，为什么中国的丈母娘就觉得不可以呢？因为，这是被洗脑以后达成的共识，哪怕你不能全款买，也要按揭买呀，然后你拿出父母积蓄付首付，房贷 100 万，期限 30 年。这就基本锁定了你人生 30 年以后，你无论做什么，遇到什么情况都要风雨无阻的去工作，你结婚生子了，怕孩子输在起跑线，报了一堆兴趣班，你怕孩子上学攀比，没有自信，孩子的吃穿用的，也不能用太差，甚至啊，幼儿园的孩子现在都在攀比爸爸在开什么车，做的什么工作，逢年过节你回家不开个车，乡亲们呢，就会认为你没有混好。

如果这些你都熬过去了，成为了一名中产，开始反思消费主义，坚持储蓄，拒绝一切超前消费，你也躲不过最后一关，那就是通货膨胀。过去的 20 年平均通胀率，在 6.23，什么概念呢？就是 20 年前存的钱，到现在购买力只有当时的一半。那我们想象一下，在这个时代，一个年轻人需要月入多少，才能抵得住这个时代给你的诱惑和道德绑架呢？如此一来，又怎么会不负债呢？

凯爸在上岸

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知乎用户徐哥列夫斯基发表

以前割韭菜还只是割，现在可是连根都拔了。

知乎用户 Olando 发表

我个人理解，社会财富的本质是所有劳动力的总和，当上层攫取的过多剩余价值，下层分到的就会越来越少。

那为什么上层会吸收越来越多的社会财富呢？是因为上层占有生产资料，当占有的生产资料达到一定程度，财富就会慢慢向上层资本富集。

如果这种情况发生在古代这有可能因为天灾、瘟疫、外族入侵等因素而打破平衡，一切推到重来。

但如果社会稳固也没有外力作用，最后会产生一个极端，那就是 “终产者”，一种拥有一切财富的事物出现，直到世界的尽头。

知乎用户大叔 206 发表

年轻人尽量不负债比较好。

现在商品很丰富，其实很便宜的也足够满足生活要求，没必要听信各种宣传，超过自己能力负债买昂贵的东西。

知乎用户大魔王发表

生活中跟很多年轻人聊过此话题，所以感触颇深，总结一下原因，其实就是被忽悠了，认知偏差严重。

笃定通胀

在这个资本横行的时代，似乎不懂点金融知识就显得没文化，很 low，于是年轻人逐渐发展成以看透经济走向为荣，但他们自身又不懂经济，只好靠人云亦云。

近些年 “通胀论” 大行其道，房地产、消费、发展都需要此理论作支撑，相关利益群体专门搞一些似是而非的东西来忽悠金融小白，比如 M2 增加、工资翻倍、又放水了、馒头涨价等等等等。

时至今日，还有通胀论在口口相传，年轻人接受了通胀论，自然会觉得负债是个很聪明的事，因为今天欠一百万，明天半个月工资就能还上。

不看利息

一个很小的事情，朋友的孩子买了部手机，12 其免息，但没有价格优惠。

我开玩笑说孩子真有钱，孩子反驳我，称分期的，我很纳闷，于是便跟他解释了一下。

这部手机分期实际比全款买贵了二百块钱，多花二百块钱买同一种东西，属于有钱人的做法，穷人是不会多花钱的。

孩子很生气，他认为有钱人肯定全款，没钱才会分期。

这就衍生出一个严重的问题，比如 150 万全款买和连本带息 220 万买同一套房子，究竟谁更穷？

实际上房子直接标价 220 万，年轻人不会买，但是你标价 150 让他们背负 70 万利息，年轻人就愿意了，因为他们认为自己是 150 万买的。

真正的穷人不会多花 70 万，包括部分富人，150 万的房子卖 220 万，人家直接给你一嘴巴。

年轻人愿意负债，敢于负债，因为他们不计算利息。

满足感

负债就是透支未来的收入，将未来的收入拿到现在来花，手头宽裕，那种满足感是抵抗不了的。

比如月薪三千的年轻人能戴一万块钱的表或者一万块钱的包，这让他们感觉自己一下子就跟月入七千的同水平了。

瞬间提升消费能力，超越自身生活水平，谁能不喜欢？

其实看一下周围，有车有房的年轻人，你把他们的资产减去负债，可能剩不下几万块钱，但是光计算资产，他们就远超这个时期该拥有的财富。

只看收益

年轻人谈生意经，往往是 “谁不负债就算傻子”，他们称大企业没有不欠钱的，那些因为债务倒下的，他们一个也不提。

于是乎，周边接连发生加杠杆炒股、借贷盲目扩大生产规模、借钱入股投资等等行为，然后亏到破产。

资本的原则是钱生钱，所以年轻人认为搞钱就行，有了钱就能生钱，但年轻人忽视了风险。

时间有限，就写到这。

关于年轻人负债，这属于社会问题，并非经济问题。我觉得短时间内没办法改变，为什么？

因为人们总是愿意相信对自己有利的东西，就像你跟年轻人说抽烟有害健康，他们听么？他们只知道抽烟舒服，不到生病那一刻，不会认同的。

知乎用户锈铁发表

反对超前消费说。反对欲望说。反对年轻人没有自制力说。反对年轻人不努力说。

年轻人没有错，请厚道一点，做个人吧，不要把社会问题转嫁给我们的青年了。你们难道不知道真正的原因吗，你们难道不知道现在赚钱比吃屎还难吗，你们难道不知道除了工资什么物价都在飞涨吗，你们难道不知道年轻人找个双休的工作比陨石砸中的几率都低吗。年轻人与其说看不到未来，不如说已经看到了未来。

为什么我 996 单休没日没夜的工作还入不敷出，不仅仅年轻人，除了老人小孩全民负债。

知乎用户李多鱼发表

东西越来越贵，水电费又要涨价，房租水电费要交买房买车有房贷车贷，生活各方面都要交钱，唯独工资不怎么涨，底层人也没啥国家给的福利，也不会给你发钱，城市打工人尚且如此，更不要说农村老农民了，唉，共产主义社会要向着资本主义社会转型了吧？

知乎用户愁飞之人王逍瑕发表

某平台刷到的，找亮点：

知乎用户破伤风杆菌发表

只要你没房没产业，你的负债就不值一提！

很多人就是怕这怕那的，家里知道又怎样？

起诉了又怎样？

影响三代又怎样？

许家印都不怕，你怕啥？

知乎用户成都链家廖振皓发表

网贷本来就是巨坑，利息太高，千万不要拆东墙补西墙，有多少钱就用多少，不要花不属于自己的钱，我从第一次网贷朋友借了十万搞定了，第二次又扩大到 18 万，第三次也就是到现在，负债干到三四十万，父母的钱就被浪费完了，主要还是被一个无耻的朋友坑了，在我只负债十多万的时候，又从我这边借走了十几万，现在一分没还，已经起诉了，千万不要借网贷，不要相信任何人，，。

知乎用户江南小白发表

据说现在年轻人不买房。

负债就都用来消费了，消费至上的时代。

知乎用户 716AP 邓晶星发表

因为这个世界债务无处可逃。假如一个 92 年男人在 19 年谈了一个女朋友，谈了 1 年买房结婚生子，20 年刚好是算是比较高的点，买完房还贷款的时候发现婚后的开支太大，就凭他那点工资根本不够还房贷车贷还有日常的生活开支，万一碰上失业、生病, 生二胎。没办法只能搞网贷，信用卡最后崩掉。

假如他选择铁单不婚不育，由于毕业多年以前玩的游戏没有人陪他玩了，甚至除了工作跟人寒暄几句之后，平时说话的人都没有。那他肯定会感到特别孤单，为了避免孤独，有可能会去赌博，最后输了一大堆，而网贷信用卡不过是他筹集赌资的手段。还有一点觉得反正一个人，不如多贷点，这样死了之后不便宜别人的极端想法。

没有人能克服孤独，不管是以结婚的形式去解决，还是以赌博的形式去饮鸩止渴。在房地产泡沫经济下，大量的平民老百姓最终的结果都只能是负债累累，

知乎用户非扯迦南发表

互联网大厂 BAT、京东、抖音、美团、360…… 哪个没有网贷业务？

大家谁没接过银行贷款各种渠道推销电话？

近几年两会哪次不提鼓励消费、扩大内需？

真实的就业（失业率）情况是什么样子？年轻人收入是什么水平？每年 1000 多万毕业生有多少可以独立养活自己？

年轻人不负债谁负债？

知乎用户屿上有山发表

正常生活是什么样的？有房有车有娃有稳定工作。

有房有车有娃是肯定会负债的，但稳定工作却并不是每个人都能有的，这可不就债务越来越多？

负债是很正常的，问题的根源是为什么这么多人负债却还不上。

知乎用户噔噔 22 世纪未来人发表

再补充一点你想赚大钱一定保大钱剥削就是这样来的用金融房贷车贷压年轻人

反正我就不买房不买车没贷款已经一身轻了。

被父母坑的呗，有时候我真怀疑有剧本我也不瞒各位了，没有建立那个东西我们家流动资金起码有 2000w ，现在欠债几百万我已经躺平父母慢慢还我 tm 怀疑未来人生就是剧本

知乎用户来点不一样的风景发表

你不去碰那些网贷，就安安稳稳的赚钱，但是，他总有事情找上门。不知道为啥，万般的努力了，但是总是防不胜防，这世界真是怪了，就感觉遵循能量守恒定律一样，到了自身的话，那就只有付出，没有回收这个概率。

自己已经很小心了，但还是卷了进去，就像以前时候，走在路上好好的，总是有些人看你不顺他的眼，就找麻烦了。真无语了。

知乎用户临在风味发表

一个人花不了多少钱。

你这么喜欢花钱。

无非就是有了家庭。

而且自己本来家庭背景就不行。

家庭已经是一种公司了。

，无非吃吃喝喝。

公司老板负债。都是几十万起步。

不怕富二代花天酒地。

就怕富二代证明自己搞企业。

知乎用户乂分之一发表

消费主义盛行，再配合网贷这一大杀器，这两一组合，简直就是收割年轻人的利器。

而且网贷也早就给各位年轻人定好了 “卖身契” 的价格，网贷的上限基本上是 20w，这也就差不多是一个普通人的价值。

20w 也是一个很有意思的数字，就是为啥大多数人的网贷上限是 20w 呢？我算过一个数字，就是利息，20 万按照法律保护的年利率 24% 来算就是一年 4.8 万，平摊到每个月就是 4000，大部分人的工资也就是 5000 左右，所以 20 万这个数字基本上就是能用利息榨干一个普通人的上限。

年轻人是最缺物资的阶段，也是最难分辨消费陷阱的阶段，也是最容易被蛊惑的阶段。

我其实更希望大家思考另一个问题，是谁在给年轻人设陷阱，又是谁想通过年轻人将掏钱的手伸进年轻人父母的口袋里。他们是否应该被打击？

知乎用户南京福康安发表

前几天，我接待了一个顾客。

顾客画像说一下吧：不到 30 岁，公务员，有房（在老爸名下，不能动），有车（老婆一直在开，不方便做抵押），985 本科学历，公积金双边 3000，打卡工资一万多。

条件可以说非常好，但看他的征信，却是一塌糊涂。

我细细数了下，总负债 30 个，在用网贷也有三十多笔。

用客户的话说，一个月 30 天，他有 20 多天都在还债，天天早上起来，就打开记事本，看今天是不是还款日。

他是通过知乎找到我的，我说他怎么欠那么多钱，他工作单位那么好，按理说，在早些时候，可以很轻松的从银行贷到一笔大额呀。

他说自己眼下是实在还不动了，这才想到找中介的，他还对我说，其实他也认识好几个银行的朋友，但可能是出于他职业的关系，他认为找人办事，就得花钱。

既然是花钱，那还不如在手机上点点省心，现在网贷平台那么多，随便就可以搞到钱。

他家里条件也算不错，老南京，好几套房子，再加上工作很好，收入也还可以，所以一直都没有把网贷当回事。

一直到了结婚，有了小孩，花销陡然增多，原本欠的那点，也不知道怎么的，在很短时间内，就膨胀了许多。

现在后悔了，但到了当下说什么也晚了。

最后小结：

1、网贷搞钱太容易，不求人，不费事。

2、传统观念害死人，其实银行远没有那么不堪。

2、谈恋爱，结婚要慎重，很容易就把自己拖下水。

就吐槽到这了。

我是

@南京福康安

，有问必答，一枚喜欢分享知识的人，关注我，没套路。

南京福康安

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知乎用户 daphneapollo 发表

张三是个年轻人，普通的本科普通的研究生，毕业后去了北京打拼，年收入 15 万（税前），税后的话，我们就按照老板是个好心人，全额缴费，那么大概到手 10 万，月实际到手 7500，公积金月双边 3000（按双边各 12% 计算）。

那么张三这 7500 块，首先房租假设他群组一个卧室，3000 不追求太高品质也就够了，因为公积金能够 cover 房租。张三每天通勤地铁等，10 块 / 天，22 个工作日就是 220 块，早晨，中午吃饭，单位不管饭，两顿饭 35 吧，一个月就是 770 块。张三每个月暖气费，物业费水电等摊下来，大概 500 左右。996 下班后，疲惫的张三，晚上还要叫外卖，30 / 顿，一个月 660 块。总结，张三工作日需要 2150 块的刚性支出。

此外，周末张三要出门吧，要吃饭吧，假设张三是个单身狗，没有约会礼物费用，周末找兄弟撸个串，爽一爽，一晚上 300 块，一周一次，一个月 1200 块。上网打游戏，顺便套餐带个宽带，每个月的话费 100 块。一年四季，衣服鞋不能不买吧，加上四季夏天两套，春天两套，冬天一套，秋天一套，再加上 2 双鞋，就是也不买大牌子，全部 pdd，淘宝，一年 2400 块，这样的话下来大概 200 / 月。

所以，刚性支出 + 周末，话费，服装费用，张三打底每个月 3650 块钱。

所以，张三每个月只能剩下不到 3000 块，如果张三有点爱好，买个无人机，或者想换个手机，或者想买个电脑，或者想换个电视，暂且不说苹果，张三就是个米 boy，用 redmi k 系列，买神州游戏本，买 redmi65 寸电视，这些东西怎么也要 1 万多块，张三三个月的余钱就一分没有了。

所以，当代年轻人，即使无欲无求顺风顺水，事实上手里每年也存不下几个钱，稍微有点欲望想消费，分分钟钱就没有了。而各种免息分期，各种金融借款诱惑，很容易让人不能自拔，一旦分期开始，本来拮据的现金流只会更加枯竭，遇到突发情况就必须拆东墙补西墙，最后债务越来越多，最终就炸了。

说白了，现在年轻人收入太低了，根本不够用，勉强活着已经很难了，有点意外就必须借债。说到这，古代的自耕农一开始不就这样么？丰年全家勉强，手里略有余粮，一旦遇到大灾之年，不但土地都没了，自己还要变成佃农，被剥削，直到最后，卖妻鬻子都还不起利息，就只能揭竿而起了。

而我们换个视角，作为张三的老板，一个有良心的老板，张三年 15 万税前收入，作为老板，要为他额在提供 5 万的和 1.8 万的公积金，也就是说，综合张三的人力成本，其实是 21.8 万元，而这 21.8 万元，张三只拿到了 10 万 + 3.6 万元的公积金，剩下的 8 万 2 并不是他的，张三的综合承担费用其实是 37%。当然，不考虑公积金，纯个人到手的话，综合承担费用其实是 55%。

综合承担费用高倒是可以理解，取之于民用之于民嘛，但问题是，为啥张三的农民父母，就可怜的几百块呢？今年就涨 20 块，交了一辈子粮食税，到最后月收入坐不起高铁，所以，这些钱转移给了谁呢？