如何看待交行提前还房贷将收 1 % 补偿金？这一收费是否合理？

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知乎用户 中国经济周刊​ 发表

你仔细一看应该就能发现，这个通知叫做《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》

既然是调整，起码你得和之前的规定比一比，看看调整了啥，再来下结论吧

调整前的收费标准如下：

一、部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。
二、全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的 1％：（一）贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；（二）贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

调整后的收费标准如下：

个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

可以发现什么？

1、补偿金原来就要收取的，比例也是 1%；

2、原来对补偿金的收取是统一规定，部分提前还款有一次免费额度，全部提前还款在一定期限内没有；现在是以具体合同约定为准，各地分行有减免权限。

也就是把提前还款补偿金的减免额度控制权下放了。对部分提前还款严格了，对全部提前还款说不定反而宽松了。

从这个比较里，你能得出 “交行提前还房贷将收 1 % 补偿金” 这个标题吗？

语文怕是体育老师教的……

而且，大凡你买过房子贷过款，你就会知道，在一定期限内提前还款要收补偿金或者叫手续费是常识。

但是前面那些回答明显不知道这一点，似乎这玩意是今天刚有似的。

所以说，知乎上对房价侃侃而谈的人，恐怕压根就没几个买过房子，对房产交易中的常识极端匮乏。

那你在知乎看房价，等于是听一群从未进过场的场外观众在那判断真金白银交易出来的市场走向，这能靠谱吗……

知乎用户 第七地区 发表

好多年前，我在知乎回答过一个问题：

提前还房贷真的亏了吗？与通货膨胀有什么关系？

我当时的原话：

如果你有靠谱（不是理财师之类的瞎忽悠）的投资渠道，或者是有优先级较高的花费需求（即提前还贷的钱并不是闲钱），那么不建议提前还贷。否则，提前还贷是一个不错的选择。

然而，很多人却觉得房价永远会上涨，觉得房贷是所谓个人能借到 “最便宜” 的钱，觉得房贷是咱们老百姓占了银行的便宜，不用白不用。大家可以去看看这个问题下当时的各种高赞回答。

用短期的，局部的眼光，是没法看到金融的全貌的。现在再看看，房贷真的 “便宜” 吗？所谓 4-6% 无风险的理财收益，别说未来 20-30 年，现在还有吗？

我当时说：

银行并不喜欢用户提前还贷，在银行业有一个术语叫做提前还贷风险（prepayment risk），从银行的角度，个人房贷是银行最优秀的资产，风险低收益高，倘若贷款人提前还贷，那么银行将面临如何处置这笔钱的问题，最好的当然是继续给下一个房贷者，但如果没有的话就需要投向次优的投资标的。

交行提前还房贷将收 1 % 补偿金这一举动，不就正好诠释了我的说明吗？

“永远不要做你的敌人想让你做的事，原因很简单，因为他希望你这样。”——拿破仑

知乎用户 青山布衣 发表

最新消息，交行从官网上删除了这则公告。但是朋友们，官网删除公告，并不意味着提前还贷不需要交补偿金了。

一切都要以双方签订的合同为准，除非交行自愿放弃合同中的补偿金权利。

合法但不合情理。

这个问题还真是一个民法题。民法典规定，借款人可以提前还款，一般按照实际期限计息，但是有约定除外。

第六百七十七条　借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

这个有约定除外，就为银行收取额外利息、违约金或者补偿金留下了空间。

在民法上来说，当事人意思自治优先，除非有法律的强制性规定。而民法典 677 条，就是当事人意思自治优先的范例。

由于法律没有禁止银行收取提前还贷的超额利息、补偿金，这就为银行留下了一个口子。

如果大家仔细查看自己的房贷合同的话，就会发现，不只是交行，几乎所有的银行的贷款合同都约定了提前还贷的代价。

要么是支付违约金，要么是支付补偿金。老湿我的贷款是在四大行贷的，当年提前还贷了几万块钱，被收取了几千元的违约金，总体算下来违约金金额达到了提前还贷额的 10%。

因为有合同在，所以我也不好说什么。

可能有人不理解，为什么提前还钱，还算违约？法律层面的原因，上面我已经提到了，银行在贷款合同中约定了这种情形属于违约，需要支付违约金或者补偿金。而合同，就是当事人之间的法律。

现实逻辑是，银行的资金是有成本，有计划的，如果打乱了他们的计划，他们将承担额外的成本。

银行的资金，绝大部分是吸储而来，他们需要向储户支付利息。提前还贷，将使得银行的账上多一笔闲置的资金，这笔资金如果放不出去，银行也不向借款人索取任何费用，则将一直由银行承担利息成本。

另外，银行每年的资金安排都是有计划的，提前还贷会打乱他们的计划。

这是为什么，银行一般会在合同中约定提前还贷需要支付违约金或者补偿金。就是为了平衡他们的成本。

从借款人的角度，提前还款是守信用的表现，但是在银行角度，他们收取提前还款的违约金或补偿金，也有他们的道理。

之所以说提前还贷收取补偿金合法但不合情理，那是因为目前经济形势不佳，很多人还贷能力出现问题，相比弃贷的人，提前还贷的人，更是老实人。

在这种情况下，银行应该鼓励守信还贷的老实人，而不是增加他们的额外负担。

大家如果想要提前还贷，我个人建议可以向银行申请缩短还款年限，间接实现提前还贷的目的，又不需要支付违约金或者补偿金。

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知乎用户 猴子老湿​​ 发表

这个收费的意义不在于是否合理，而是一个明确的信号。

换句话说，即使要收取 1% 的补偿金，最近两年房贷利率在 5.5-6.5% 甚至更高的人，在条件允许的情况下也应该要提前还款，越早越好。

在这个时间点明确收取这样一个费用，并且设置为 1%，这不是说某个银行高管拍脑袋想出来的，而是大量的用户行为让金融模型发生了变化，通过大数据最终计算的结果。

过去很多人都会有一个预期，这个预期是指手上有 30 万、50 万、100 万的现金，感觉包括证券基金私募等投资在内的手段很容易覆盖一年 5-6 个点，并且还觉得手里有现金心不慌。

这个预期在一种情况下会被打破，房贷月供高到让自己的收入 (可能伴随降薪、失业) 几乎无法存下多少现金，无论各类渠道的投资都无法拥有超过房贷利率 5.5%-6.5% 的获利，自己的工作不稳定未来有失业以及行业整顿的风险，在这种情况下，你唯一的选择就是竭尽全力提前还款，即使无法还清贷款，也要把月供压到自己 “一定能有的收入范围内”。

什么叫做《一定能有的收入范围内》，比如你现在是个 36 岁的程序员，月到手 2 万 7，月供 1 万 9，你现在有一个副业是网络兼职授课 IT 技术，排课稳定，月入 6K 劳务费，自己一旦彻底失业，还可以跑滴滴快车月入大概 7K 左右，那么 6K+7K=13K，这里的 13K 就是指《你完全从目前的主业被终结之后，竭尽全力能达到的相对还算稳定的收入》，叫做《一定能有的收入范围内》。

那么此时你明白了，你应该提前还款，把自己的月供压低到 13K，最好压到 9K 以内 (毕竟自己还有生活开销)，这样某天单位的 HR 和领导突然约你去某个会议室商谈事情，你才不会浑身发抖、惶惶不安、面如死灰在同事同情的眼神中起身。

其实现在的问题是，现在房贷利率已经下去了，如果你能下决心，北上广深南苏杭主城成熟区以外的最优解应该是卖房，等到房价继续下跌后再以更低的利率按揭买房，这个过程甚至还能再次得到同样的住房且拥有一笔现金，但是很多人并没有这个魄力和执行力。

如果你有足够的资源与人脉做过桥再抵押，那也是你的能力和资源，但是一般人我不推荐如此，容易玩砸。

知乎用户 九乡河龙牙​​ 发表

每次看到自己坐地不动而授信额度不断增长，就觉得提前还款要收费了。

既然有钱借不出去了，那就让已经借出去的钱别那么早回来，毕竟是靠吃利息活着。

个人的房贷作为最安全的贷款，肯定是希望按时付利息才是最好的。

这次让交行出来吹风，就是看看能不能用这 1% 的费用阻止提前还款的趋势，如果不行估计还得加。

我觉得还是阻止不了提前还贷的趋势，因为现在把钱拿在手里真的没什么用。不用说投什么赔什么，就是那些赌急眼的你就受不了。

如果存在太多遭受巨大损失的人，就有人会想：“既然你不认就别怪我不义！” 豁出去了。

这帮人挖的坑大概是看上去最美的投资项目，与其给他们填坑还不如把贷款还了呢。至少图个安心。

知乎用户 万乃石​ 发表

哈哈哈哈哈

前一段我跟不少人说，早点把房贷还掉，现在经济行情不怎么明朗，你做什么，别说赚钱了，不亏钱就不错了

所以房贷那个利息，看似很低，但其实放在所有行业里面看，其实算是比较高的了，矬子中拔将军嘛

你看，这不就来了吗

银行开始拒绝你恶意提前还房贷了

所以很多事，都是赶早不赶晚的，去年，聪明人就提前还房贷了，比如我，我去年就把几十万的欠款全部提前还掉了

然后今年到处看热闹，隔岸观火的心态有多爽你造吗？

整得跟跟高尔基一样：让暴风雨来得更猛烈一些吧

今天这个新闻啊，下面最高赞的评论很有道理，我直接贴过来

其实这个你换个角度思考，就很容易理解

贷款，对于银行来说，是资产，他们就靠这个赚钱了

存款，对于银行来说，是负债，你借给银行钱，银行有责任把更多的钱还给你

你想一下，贷款这种东西，要么放给个人，要么就放给企业

企业，那个钱，你觉得收回来容易不容易？

中小企业破产算好的了，跑路的大有人在吧？

相比之下，有几个敢不还银行房贷的？

比起借钱给企业，借钱给个人去买房，不知道要安全多少倍

知乎用户 圆胖肿 发表

交通银行今日发布公告显示，自从今年 11 月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。

交通银行 8 月 1 日发布公告称，对提前还款补偿金收费标准进行调整。

根据公告，本次调整前，对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1%。对于全部提前还款补偿金，出现两种情况时，收取当次提前还款本金金额的 1%。一是贷款期限 2 年 (含) 以上 5 年 (含) 以下，1 年内全部提前还款；二是贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

调整后，个人按揭类贷款 (包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款) 及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，**补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。**在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于 2022 年 11 月 1 日起施行，在 2022 年 11 月 1 日前仍按原收费标准执行。

有业内人士预计，这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进，仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。

据贝壳财经记者了解到，当前北京地区的银行，大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。

北京地区工商银行某网点的工作人员表示，当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机 APP 上进行预约，并在约定日前打入足够的金额，即可完成提前还款。目前，客户无需缴纳提前还款的补偿金。

建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍，该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款 1 个月，才可预约提前还贷。

此外，招商银行的相关工作人员亦表示，个人房贷的提前还款需提前 1 个月的时间进行预约，但无需缴纳提前还款补偿金。

“提前还款补偿金并非不存在，而是各家银行多对客户予以减免。”

一位银行业内分析人士表示，在个人住房贷款的合同中，均已明确了提前还款的相关补偿费用，而收取这一费用在国际银行业务中亦是通行做法。

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位接受采访的业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。

“从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。

亦有银行业内分析人士表示，相关银行或希望通过提高提前还款的成本，来降低当前房贷早偿较多的问题。

来源：交通银行官网、新京报、财联社

知乎用户 经济观察报​ 发表

交行 “提前还款政策” 公告一日游，其他银行政策如何？记者实探

**【大河报 · 大河财立方】（记者 徐兵 陈玉静）**8 月 2 日，一则 #交行提前还房贷要收取还款补偿金# 的消息冲上热搜。

​记者注意到，交通银行曾于 8 月 1 日官网发布公告称，自今年 11 月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷 (消费) 提前还款补偿金收费标准，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。

不过，8 月 2 日下午交行官网删除了此公告。“有可能是系统升级，才无法查到该公告。” 交行官方客服回复记者时表示。

交行调整 “提前还款补偿金收费” 惹争议

8 月 1 日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

根据公告，本次调整前，交通银行对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。即从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1%。对于全部提前还款补偿金，出现以下两种情况时，收取当次提前还款本金金额的 1%：一是贷款期限 2 年 (含) 以上 5 年 (含) 以下，1 年内全部提前还款；二是贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

调整后，个人按揭类贷款 (包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款) 及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

交通银行公告称，上述调整后的收费标准将于 2022 年 11 月 1 日起施行，在 2022 年 11 月 1 日前仍按原收费标准执行。

“事实上，交行提前还贷收取费用的政策一直都有，在合同里也有相关约定。只不过，没有具体实施过，各省交行贷款中心在客户申请提前还贷时都会进行优惠减免。” 交通银行相关人士在接受大河报 · 大河财立方记者采访时表示，如果客户需要提前还贷，可以提前 15 个工作日向贷款支行提出申请，即可办理。

但对于上述政策调整，有网友认为新的条款对银行客户并不友好。“修改之后，提前还款补偿金收费更为严格，豁免情况似乎更少。”“这意味着以后要开始收费了。”

记者注意到，此项政策在引发广泛热议后，8 月 2 日下午交行官网删除了该公告。记者在点击该链接时，显示 “可能网页已被删除或暂不可用”，交行官方客服回应记者：“有可能是系统升级，才无法查到该公告。”

其他银行是否跟进

8 月 2 日，大河报 · 大河财立方记者以客户身份走访郑州市内多家银行支行了解到，目前对于个人按揭类贷款提前还款补偿金的收取，中国银行、广发银行、民生银行、浙商银行、招商银行、中信银行暂未有新政策，部分以客户签订合同为准，不同时期政策可能有所不同，也有银行表示不收取提前还款补偿金。

浙商银行某支行工作人员表示，该行目前不收取个人按揭类贷款提前还款违约金，近期也没有相关新政策出台。

记者从民生银行某支行了解到，目前对于个人按揭类贷款，该行不收取提前还款违约金。广发银行、中国银行某支行人员则表示，具体以客户签订合同为准，不同时期的政策可能会不一样。

有银行表示，近期提前还款人数有所增加。不过也有银行表示，提前还款情况与之前变化不大。

或与房贷规模减少以及银行利率下降有关

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位业内人士和专家在接受大河财立方记者采访时表示，或与近两年房贷规模减少以及银行利率下降有关。

“对于银行来讲，一旦客户想提前还款，就会导致银行的利息收入减少，银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来。” 一国有金融机构负责人解释说，另外，从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，在房贷规模减少下，银行也不希望客户提前还款。

某银行人士对记者分析称，提前还款补偿金，是债务人提前偿还贷款，向贷款方支付一定利息（补偿金）以补充贷款方利息损失。一方面，弥补贷款方由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失；另一方面，也是适度增加提前还款成本，毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。但整体上由于房贷金额大，提前还房贷并不普遍，预计实质影响有限。

“但对于银行而言，并非贷款时间越长，就越好，要看利率走势、资产风险水平（贷款者信用情况）、抵押品等，情况比较复杂。一般而言，贷款放出去期限越长，风险越大，如果贷款利率往上走，而且存在贷款人信用中长期不确定等情况，对银行而言，贷款期限越长越不利。” 上述人士表示，如果是贷款人很稳定，抵押品价格平稳且有上升空间，同时，市场利率趋势下行，市场整体又缺优质资产等情况下，对银行来说，贷款期限越长越有利。

专家：谨慎提前还贷，警惕经营贷代替房屋按揭贷

事实上，今年以来，有关 “要不要提前还房贷” 的讨论一直不断。

有提前还房贷的购房者认为，由于今年上半年市场波动较大，投资普遍处于亏损状态，不如提早还房贷，不仅可以节省房贷利息，还可以防止投资亏损。

“宏观经济形势的不明朗以及未来经济走向的趋势出现下行的情况，年轻人对未来的收入具有不确定性。因此他们想在目前具备还款能力的时候，尽快尽早地完成贷款归还。” 建行研究院研究员曹磊在接受记者采访时说。

同时，在曹磊看来，通过 30 年的还贷利息测算，基本上利息等于甚至会超过本金，因此，作为理性的人而言，只要自己目前能够有足够的现金流及还款能力的情况下，一般会选择提前结清贷款或至少部分归还贷款来减少利息的支出，节约整体的资金。“部分年轻人在账户或手头上有足够现金的情况下，加之没有更好的投资和保值增值的渠道，也会选择将现有资金用于债务归还，减轻个人整体资产负债率。”

同时，他建议，提前还贷一定要结合自身情况，在自身资金充裕的情况下可以考虑，但如果在条件不具备以及未来收入不确定的情况下，建议谨慎提前还贷，特别要警惕中介机构经营贷代替房屋按揭贷款的这类操作。

责编: 陈玉尧 | 审核: 李震 | 总监: 万军伟

知乎用户 大河财立方​ 发表

私人借款：

“老李，这些俺给你的 5 万，现在我还给你。”

“哎呀，老王，你太守信了，来来来，上我家喝两杯。”

银行贷款：

“您好，我想提前把房贷的 30 万还了。”

“别别别，别还，你就每个月分期给我就好，留点钱在身上，现在生活也不容易。”

由此可见，银行比朋友更贴心。

知乎用户 一株冬青​​ 发表

不合理的霸王条款。无钱按时还就有滞纳金，提前还又来个补偿金，当真是独自说了算

知乎用户 陈韦光 发表

一年之前，我在下面这个回答里面，已经详细阐述了在有能力的情况下，什么人要提前还贷，什么人不要提前还贷。

为什么不建议大家提前还房贷？

引用一下例子：

比如富豪，手握一千万每年搞投资，收益率 15%。买个房子，300 万，首付 100 万，贷款 200 万，三十年后，利息大概 170 万，合计买这套 300 万的房子付出了 100+200+170=470 万的费用。但是他们少付出的那 200 万，却为 ta 获得了三十年每年 30 万的收益，合计 900 万。多付出 170 万，获得 900 万收益，何乐而不为？
你，手里 50 万，六个钱包凑起来 100 万，买个房子，300 万，首付 100 万，贷款 200 万，每个月家庭收入除去两个人的开支刚好够还房贷（本金加利息），因此根本无力做投资、理财。多付出的 30 年 170 万利息让你们 30 年什么娱乐生活都不敢用，甚至 26 岁结婚，40 岁才敢生孩子。这时候有一些人告诉后者，你应该学富豪那样，多用贷款多用杠杆。
这种人你应该立刻打死。

但是底下的评论明显对我不认同的也有一些，

不知道这些朋友在一年后的今天，什么感想。

知乎用户 斯帕不爱卷​ 发表

最新！交行调整 “提前还款补偿金收费” 惹争议，公告已从官网删除！北京、上海交行网点：目前不执行收取 1% 违约金

每经编辑 李泽东

8 月 1 日，交通银行官网发布 “关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”，引发争议。

公告称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

调整前的收费标准如下：

一、部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。

二、全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的 1％：（一）贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；（二）贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

调整后的收费标准如下：

个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于 2022 年 11 月 1 日起施行，在 2022 年 11 月 1 日前仍按原收费标准执行。

交行官网已删除公告，网友：新的条款并不友好

公告发布后，网友表示修改之后，提前还款补偿金收费更为严格，豁免情况似乎更少。因此很多网友认为新的条款对银行客户并不友好。

8 月 2 日，在交通银行官网打开这则公告，页面显示已删除。

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两地分支机构称未接到通知

21 世纪经济报道记者联系了北京、上海两地的交通银行网点，但均对记者表示，目前不执行收取 1% 的违约金，也并没有接到通知要收取。网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取 1% 的政策。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对 21 世纪经济报道记者表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种 “违约” 行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金（补偿金），那么交通银行按照合同约定收取违约金（补偿金）在法律上没有问题。

多位银行业人士对记者表示，一般来说银行不会收取提前还款补偿金，即便合同条款中有这样的表述，但实际操作中银行分支机构会给予减免。或许，这也是交行上述公告中 “在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限” 这句话的现实依据。即便发布上述公告，各地分支机构也可以酌情收取或者不收取。

“在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高，可能出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取‘补偿金’手段遏制客户提前还款行为；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取‘补偿金’增加中间业务收入。” 董希淼称。

一位农行华东某分行长也对记者表示，该行一般不收取此类还款手续费：“真的要收取，我觉得不太近人情。提前还款收取补偿金，道义上也说不过去，跟客户也难以照此沟通。常言道有借有还，再借不难，还贷自由才是正道。”

其他银行会否跟进？

记者多方联系了几家零售业务较多的银行，目前均未对提前还款补偿金进行政策调整。

除了上述农行行长明确表示不收取这类补偿金之外，记者也以客户名义联系了零售业务也较多的工商银行和招商银行，其个贷部门均表示按照原先合同规定走，合同上有标注，近期并没有改动。

另外，建设银行北京某网点人士也对记者表示，提前还款没有手续费：“线下还款时间需要预约，房贷和消费贷目前均补偿金全免，不需要交违约金，除非是客户经理告知的特别约定。”

起码目前看来，多家银行尚未跟进提前还款补偿金调整政策。

不过记者从业内了解到，很多银行在消费贷和按揭贷的贷款合同上确实也预留了提前还款补偿金的条款，如果银行突然以履行合同为由，要求提前还款的客户缴纳补偿金，也确有法律依据。从这个角度上讲银行处于优势地位，而客户比较被动。

董希淼称，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。因此，在交通银行发布此公告后，预计其他商业银行不会同步跟进。交通银行作为大型商业银行，应提高站位，提高认识，立即取消提前还款补偿金，在服务实体经济、服务普罗大众等方面展现出大行的应有作为和担当。

这次调整涉及的个人业务主要是按揭贷款和消费贷。

交行本身按揭贷款在大行里并不算多，补偿金政策变动涉及的客户相对其他大行较少。该行年报显示，2021 年交行个人住房按揭贷款余额 1.49 万亿元，较上年末增长 15.13%，占比 22.70%，提升 0.58 个百分点。可以参照的是，2021 年工行个人住房贷款余额 6.36 万亿元，是交行的四倍有余，占比 30.8%。此外，截至 2021 年末，交行个人消费贷款 (含信用卡) 市场份额 4.95%，较上年末提升 0.17 个百分点。

每日经济新闻综合交行官网、21 世纪经济报道

知乎用户 每日经济新闻​ 发表

没必要过分解读，有房贷的朋友可以自己翻翻合同，几乎所有银行都会有提前还款额外收费的约定。

银行可以选择减免这部分费用，之前也都是这么做的。

只不过，现在因为买房的人少了，贷款还回来就发不出去了，所以选择用这种方式避免大家提前还款。

说白了，这不是额外的收费，而是本来就有，之前没有收罢了。

知乎用户 李明阳​ 发表

感谢交行还费心找个理由

知乎用户 菲利普 · 惠特尼 发表

@第七地区

，

条约方面说的非常清楚，

原来你去银行贷款，一般贷款合约多少年，

银行签订合约就会告诉你，

1 是否可以提前还款，可以分几次提前还款，还款时间是否有限制，

如果没有告诉，你置业顾问 + 银行客户经理不专业，你自己也没有问，

2 以前许多银行本身就约定 1 年内提前还款，你需要给违约金，

现在很多银行没有这条，还放松许多了。

3 本身就是老人老办法，新人新办法，

这是针对 2022 年 11 月 1 日起的合同，

现在和以前合同应该怎么样就怎么样。

希望各位财源滚滚。

我面朝大海，春暖花开，希望你们有个温馨的家，

我是啊啊啊啊啊，有事咨询可以加 xiaojianghexiaochen，

麻烦点个赞 + 收藏 + 转

知乎用户 啊啊啊啊啊​ 发表

房贷提前还款要交补偿金？交行官网已删除公告

目前房贷提前还款要交补偿金的公告在交通银行官网已显示 “页面不存在。

财联社 8 月 2 日讯，8 月 1 日，交通银行一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》引起广泛关注，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的 1% 收取补偿金。

据公告，该调整将于 2022 年 11 月 1 日起施行，在 2022 年 11 月 1 日前仍按原收费标准执行，且各地分行具有补偿金优惠减免权限。

值得一提的是，这则引发市场高度关注的公告已被删除，目前上述公告在交通银行官网已显示 “页面不存在”。

知乎用户 财联社连线​ 发表

个人住房贷款是银行的优质资产。

提前还房贷，相当于购买了银行的优质资产。

有数据显示，目前我国个人住房贷款占整体信贷规模的比重约为 19％，次贷危机时期，美国占比为 20％！个人认为，这个数据可能有所低估。

美国次贷危机时期的居民贷款违约率远超我国目前水平；2006-2009 年，美国居民部门住房债务违约率由 4.2％提升 11.3％。

我国住房贷款不良率常年维持在 0.3％的水平。近段时间，虽然有烂尾业主停贷。但是，有人估计烂尾楼项目涉及不良贷款平均仅占商业银行按揭贷款的 0.01％，影响忽约不记。

所以，一般情况下，对于提前还房贷，银行觉得自己亏了，肯定要收补偿金。

但是，如果是烂尾楼业主提前还房贷，说不定，银行还会有优惠。

知乎用户 天星舰水手 发表

8 月 2 日，交通银行一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》引起广泛关注，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的 1% 收取补偿金。

8 月 2 日下午 17 点左右，记者注意到上述公告在交通银行官网已显示 “页面不存在”，记者咨询客服人员，对方表示 “可能抱怨太多撤下了”，但具体原因不清楚。

根据早前公告，该调整将于今年 11 月 1 日起施行，且各地分行具有补偿金优惠减免权限，但据第一财经记者了解，目前相关细则尚不明确，各地支行还在 “等通知”。而据北京当地支行工作人员反映，此前该行不论是部分还是全部提前还款，均未收取补偿金，此次通知比较 “突然”。

有银行人士认为，补偿金收取门槛的降低或与当前提前还款增多，以及新增个人住房贷款业务减少有关。

房贷提前还款要交补偿金？交行官网已删除争议公告

知乎用户 第一财经​ 发表

最新进展：

据第一财经，日前，交通银行一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》引起广泛关注，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款均按照提前还款本金金额的 1% 收取补偿金。目前，上述公告在交通银行官网已显示 “页面不存在”。

知乎用户 中国经济周刊​ 发表

请注意！交行调整房贷提前还款收费标准 其他银行会跟进吗？

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位受访业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。

交通银行发布公告显示，自从今年 11 月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

据悉，交行将对相关贷款收取 “提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。交通银行表示，这是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在 2022 年 11 月 1 日前，将仍按原收费标准执行。

“调整后的收费标准将更加严格。” 有业内人士预计，这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进，仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。

银行减免提前还款补偿金仍是主流

据贝壳财经记者了解到，当前北京地区的银行，大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。

北京地区工商银行某网点的工作人员表示，当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机 APP 上进行预约，并在约定日前打入足够的金额，即可完成提前还款。目前，客户无需缴纳提前还款的补偿金。

建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍，该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款 1 个月，才可预约提前还贷。

此外，招商银行的相关工作人员亦表示，个人房贷的提前还款需提前 1 个月的时间进行预约，但无需缴纳提前还款补偿金。

“提前还款补偿金并非不存在，而是各家银行多对客户予以减免。” 一位银行业内分析人士告诉贝壳财经记者，在个人住房贷款的合同中，均已明确了提前还款的相关补偿费用，而收取这一费用在国际银行业务中亦是通行做法。

据悉，交通银行此前亦针对部分情况下的提前还款收取补偿金。如客户每年第二次部分提前还款起，交行将收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。同时，针对贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款，均收取 1% 的补偿金。

近半年房贷早偿较多或是主要原因

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位接受采访的业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。

“从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。

亦有银行业内分析人士表示，相关银行或希望通过提高提前还款的成本，来降低当前房贷早偿较多的问题。另有银行个贷部相关负责人告诉贝壳财经记者，近半年来提前还贷的客户相较往年明显增多。

今年以来，市场针对 “提前还房贷值不值” 的问题多有讨论。今年上半年资本市场波动不断，各类理财产品收益出现大面积回撤。这成了市场掀起 “提前还贷潮” 的重要原因之一。

有提前还款房贷的购房者认为，由于今年上半年市场波动较大，投资普遍处于亏损状态，不如提早还房贷，不仅可以节省房贷利息，还可以防止投资亏损。

“不过，房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具。一般来讲，个人有稳定收入、每个月还款不超过 40%，负债率相对良性。”某股份制银行一位理财师指出，如果资金可以进行长期投资，收益率基本上可以 “跑赢” 房贷利率，因此他更建议投资而非提前还贷。

银行是否调整跟进仍有待观察

交行率先调整个人按揭类贷款的提前还款补偿金收费标准，是否会引起其他银行跟风效仿？对此，多位业内人士认为，这仍有待观察。

一位银行人士向贝壳财经记者表示，尽管收取提前还款补偿金已经写在合同中，但目前银行极少真正执行，且信贷客户对此的接受程度相对较低，容易引发纠纷。

周茂华亦指出，尽管当前提前还款的客户有所增加，但从总量上占比依然较少，因此是否有必要调整相关收费标准还需根据自身情况而定，同时亦需要观察后续需求市场的复苏情况。

值得注意的是，交行在调整后是否最终收取提前还款补偿金，目前仍是未知数。交行在其公告中指出，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

新京报贝壳财经记者 姜樊 实习生 林静宜

编辑 陈莉 校对 柳宝庆

知乎用户 贝壳财经​ 发表

因为你提前还贷，银行赚的更少。

收 1 % 补偿金就让大家不要提前还房贷。

过去十几年，房价的上涨速度远远大于房贷利率，所以大家会觉得全款买房的都是傻子，贷越多款买多套房就会赢麻。

但是现在房价未必就能一直增长，我们的 GDP 未必会一直稳定增长，因此以前的逻辑未必现在就通用，但凡有房贷，特别是商贷的，看到每个月付的利息，有钱的情况下都会想着提前还贷的。

知乎用户 童毅​ 发表

新规定不影响现在已经签了合同的房贷。

但是你提前还款的时候，他会跟你重新签一个合同。接下来再还可就要给 1% 的补偿金了。

这就说明对于现在有房贷的人来说，提前还款要尽量还得多一些，否则下次再还就要交 1% 的补偿金了。

银行此举或许是为了保持一定数量的贷款借出额。由于这几年经济不景气，投资利润下降，股票更是一蹶不振，不仅很少有涨，反而跌起来很快。大家觉得持有钱用来投资不如把房贷还完。同时新购房的人变少了，因为觉得房价没有上涨空间，所以没有买房的投资意愿。

银行的房贷由增量向存量转变。这时候的要点就是维持住存量，即尽量减少借款人的提前还贷。

知乎用户 赛赛 发表

一切按照法律规定、合同的白纸黑字执行

按照中国有关法律的规定，提前还一部分住房贷款扣除赔偿费是否合理合法，需看借款合同的约定，若是有明确是合法的，假如没有约定扣除是违法的。

如果合同里面没有约定，而收取补偿金是涉嫌违法的

知乎用户 经传股事汇 发表

说实话，看了一堆阴阳怪气的高票，我有点摸不着头脑……

弱弱问几个问题哈：

这些怒喷的高票答主，之前买过房吗？

如果买过的话，认真看过房贷合同吗？

如果没看过的话，有主动还过大额吗？

知乎用户 现实主义理想者​​ 发表

它明明可以直接抢的，但还是给了你个情况说明

知乎用户 Mercurio 发表

我就想问一下，在外国提前还款要补偿金吗？

知乎用户 子义 发表

先不说合理不合理，这种做法确实是行业里的惯例。不同银行的借款合同里，基本上都有类似这样的条款，如果你不知道，说明签合同时太粗心啦。

事已至此，有没有挽回余地？请看到最后，答主会给你个建议。

正常情况下，银行吸收存款、发放贷款，每个月会控制资金限额，多余的钱办多余的事儿，存款太多、贷款放不出去，就会存到同业或其他投资，反正资金不能闲着。

贷款放出去了，按照约定的贷款期限，合理调度资金，保证发挥资金收益的最大化。如果客户申请的贷款是 10 年，现在还了 3 年，手里有了多余的资金，想提前还掉，按照借款合同约定来说，那就是客户违约，提前还款属于违约。

注意加粗字体。

不要以为你为银行着想，他会增加你的信用，不会的。你说话不算数，本来银行可以赚你十年的利息，结果你只让他赚了三年，他少赚了，怎么可能开心呢？

你说，银行可以发放贷款给别人呀。

是的，道理都懂，但是，寻找合适的客户需要成本，选的不好，或者调查审查时走眼了，还可能发生贷款逾期，甚至被骗贷，那个损失可不小。即使没有逾期，没有被骗贷，资金放在账上睡大觉，那个损失同样不小，资金的时间价值，银行的账算得太清楚了。所以，客户提前还贷，银行怎么可能会开心？于是，收取提前还款违约金（有的银行叫补偿金）也就见怪不怪了。

随便找一份借款合同，打开仔细看，是这样的：

违约金的多少，不同银行标准不同，通常在 0.5%-3% 之间。所以，题主说的 1% 已经是良心价了。

对了，说收取提前还款违约金是行业惯例，有同学就是吐槽了，比如油价，比如教育。

商业银行是企业，企业的终极目标是追求利润的最大化。客户支付的费用就是商家的利润，你省了钱我就要减少收入，你付了费我就增加利润，道理十分简单。

你说他是霸王条款，这个还真不是。

按照借款合同约定，银行借给客户一定金额的贷款，约定贷款期限、还款方式、利率水平、担保方式等，是在两个平等主体协商一致的情况下，签订的合法有效的商业合同。

你可能会说，我没有选择呀，他是格式合同，他不跟我商量。

你可以重新选一家银行。

所有的银行大同小异，市场在那里，行情在那里，即使哪家银行利率低一点，哪家银行贷款金额高一点儿，哪家银行不收取提前还款违约金，本质都是一样的，核心逻辑在于：市场对价。

羊毛出在羊身上，不过是挖东墙被西墙而已。比如，有的银行，贷款条件特别宽松，求着客户去他那里贷款，事实上，他们在这方面的宽松，一定会在其他方面补回来，比如，要求你增加存款，买基金、理财啥的。

了解了其中缘由，再说实践中的做法。

申请过房贷的同学都知道，只要正常还贷一定时间，就没有提前还款违约金。这是大多数银行的规定，约定俗成，没有啥绝对标准。

如果是其他贷款呢？

消费贷，经营贷也适用吗？

不一定。因为消费贷和经营贷时间比较短，提前还贷的情况很少出现，特殊情况下，有的借款人资金回笼了，再继续使用贷款，支付那么高的利息，确实是冤大头，于是跟银行商量能不能提前还贷。银行说，按照合同约定，提前还贷需要支付违约金，你是不是头大了？

别急，这个提前还款违约金的规定，不是死的，可以商量。啥意思？

虽然合同里白纸黑字写得清清楚楚，你仍然可以要求豁免。只要正常还贷超过 3 个月以上（不同银行有不同的规定），就可以要求提前还掉剩余贷款，并要求豁免提前还贷违约金。通常，支行行长就有这个权力。

对于客户经理来说，只需要客户写个书面申请，递交行长那里批一下，再简单不过了，省下来一大笔利息是不是很开心呢？

米斯特汤

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知乎用户 米斯特汤​ 发表

按合同来，就合理。但合理不等于最优解。

考虑到目前杠杆较高，降杠杆是当务之急。

降杠杆，就是让大家提前还贷。

但现在鼓励提前还贷，等于鼓励三胎一样。很多人心有余而财力不足。

首先，一部分人首付的债都没还清，哪来的钱提前还款？

其次，很多人买房子的利率是利率的高位。如果是浮动利率，长期来看，理论上是越来越低的利率。没有必要提前还。

至于为什么交行会出台这种政策，个人推测，受美联储加息的影响，并且还有消息称 9 月份美联储还会继续大幅加息。

受能源紧张及原材料短缺的影响，全球都在通胀，并且未来两年都不一定会得到根本改善。国内目前通胀不明显，但应该只是时间问题。所以未来国内很有可能跟进加息。

至于国内加多少，是无法确定的。

如果加息幅度大，比如贷款利率加到 7%，有一部分人是会选择提前还款。

如果加到 8%，估计就有不少人要卖房了。

当然，可能不会有 7% 到 8% 那么夸张。

赶在加息前这个不痛不痒的时期发布公告，反应就不会太强烈，也不会被人说乘火打劫了。

喜欢验证的知友可以收藏此回答，年底来验证。

如果推测错了，也请大家多包涵。

知乎用户 宁一 发表

澳大利亚的银行房贷利率分两种。

定额利率的提前还款要交额外利息，但是利息总额肯定少于按计划还款的总利息。换句话说，如果贷款 30 年，但是第一天就还清，则实际支付的利息高于合同利率乘以 1 天，但是远小于合同利率乘以 30 年。

浮动贷款利息则是提前还款没有任何额外成本。贷款 30 年，你第一天就还清了，则总利息必须等于 1 天乘以当天的利率，不能有任何附加费用（法律规定），几乎就是没有利息。

我就是买房按照 20 年算的贷款，浮动利率，3 年就还清了。这个贷款账户实际支付的利息就是这 3 年里每天的贷款余额乘以当天利率（日利率）的总和。

知乎用户 给力爱猫 发表

非常合理。长期来看，利率下行，长期利率小于短期利率，正常情况长期利率高于短期利率，高出部分为流动性溢价，利率预期下行，就会造成长期利率走低。提前还款等于银行损失了未来高利率收益，自然要索取对应的补偿。经济高速增长期对资金需求较大，供方市场利率较高，高速增长期过后是极为漫长的经济下行期，利率不断走低甚至负利率，求方市场利率较低。

知乎用户 此去经年 发表

说合理，呗贷款的骂

说不合理，呗不贷款的骂

啥也不说，说你理中客墙头草。

白字黑字，写清楚的东西就别纠结了，违约就交钱；

觉得接受不了那就别签，自己找亲朋好友借款全款买；

别考虑那么多

知乎用户 兴隆​ 发表

恶意还贷。

你提前还贷，银行就少收利息，这还了得。

知乎用户 清梦星河 发表

谁都可以欺压百姓，百姓只能忍气吞声，我自己在贷款时，就已经被里面的备注条款所质疑，（提前还款，加收 2 月月供金额）但又怎么样呢？

难道我不签合同？我首付款都给了，会退吗？只能选择忍

知乎用户 丁姐 发表

匪夷所思，骇人听闻。

知乎用户 北风雨清 发表

中国银行为啥是全球最赚钱的企业？

向政府买地，地产商得向银行借钱，这是商业贷，利息非常高。

房子建好了，普通人买房，得向银行借钱，利息 6% 左右，全球最高。

一套房子，一来一回，除了政府，最赚钱的就是银行了。

然后呢，根据现代经济学家的建议，政府要有意识的让货币贬值，人民就会不存钱了，把钱花出去才最值。比如，十年前的 100 万，到今天可能只值 70 万了，存钱你就会觉得自己是个傻子。

按这思路，看看你的房贷有多离谱：

100 万房贷，30 年后，你总计还 195 万，30 年时间，货币贬值，可能就值 100 万了，一来一回，你的利率其实是 15%！和高利贷没啥区别。

然后呢，不到十几年，房市泡沫破了，你房产不值钱了，买的时候 150 万，加 95 万利息一共 245 万，现在跌到 100 万了，还可能继续跌，那时你欲哭无泪，你都不知道自己辛辛苦苦赚的血汗钱都 TM 到哪去了。

知乎用户 石二郎​ 发表

自从办了一张交通银行的信用卡后，就总是接到那种要再给我 15 万分期付款额度的电话，还说这个 15 万是在我的原有信用卡消费使用超额后才会刷到这部分，然后就被自动转为分期付款。。。我多次明确告诉他们自己的消费模式是付全款，不考虑分期付款，可他们每次都说会帮我关闭此类业务，可还是一次次给我打这样的电话，这银行想利息都想疯了吗？

知乎用户 Villanelle 发表

要想知道交行为什么这么做？就必须知道他必须这么做的原因。

今年来，受上海疫情、房地产低迷和国际冲突升级等超预期因素影响，今年我国经济下行压力进一步加大，上半年 GDP 增速 2.5%，距离全年 5.5% 的目标还是有很大距离。

虽然总理和政治局会议都表态，今年经济增速高一点低一点都可以，但是还是希望能尽力做出最好的成绩。

要想经济好，贷款必须跟上。

可是人家企业老板也不是傻啊，这种行情，能支撑下去就算不错了，还想要贷款扩充规模，这些事往后再说吧。

可上面给任务了，央行必须得做事，就只能通过窗口指导商业银行必须放贷款支持实体经济发展，刺激消费，实现正循环。

虽然央行催得紧，可商业银行还是放不出贷款，怎么办？

买票呗，票据转贴现是算信贷规模的，所以这几个月的月末，你会在票据市场上见到神奇的一幕，大家都在抢票，票都被抢到不用利息了，特别是短期的，看看 7 月最后一天 29 日一个月的票据被抢成什么价格了：0.0001！要不是票交所有限制，估计都负利率了，就是给钱买票还要付利息。

所以，特别是交行这些大行，要补的信贷规模是很大的，0.1% 去抢票可谓真是血亏。假如要补 100 亿，就算按 2% 差价来算，3 个月的票就得亏 5000 万左右。

然而，在这么困难的环境下，你居然来说提前还款？

你还了的规模我还要去市场抢票来补，那不是明摆着要我亏钱。

不好意思，你还可以，我亏的钱你要补回来，我大概算了下，1% 补偿金就可以了。

知乎用户 大象谷​​ 发表

大家想看的的答案肯定是，交行开始抢钱了，给他还款都不错了，还要补偿金。。。

但是这个在合同里叫违约金，各家行一直都有，每个银行每个地区的收的标准都不一样，甚至一个地方一家银行的某个年份都收的不一样。

银行收这个钱的名义是和房贷客户约定好比如 30 年的贷款期限，客户提前还款了造成银行无法收到后面的利息，所以叫违约金，有没有道理，从民事合同角度来说，双方意思自治，签合同前都约定好的，你情我愿的事。

但是从借款人的角度来说，也是迫不得已的事，没办法全款买，有啥条约都得受着，其实是有一点不合理的。

现在各家行竞争都比较激烈，如果你去买房，不想有这个违约金，可以提前向房产销售咨询，哪家行不收违约金去哪家行办就好，那么多银行，还在交行走到黑不成。

最后，去银行贷房贷你除了违约金的事要注意外，还需要知道什么是等额本金，什么是等额本息，哪家行利率低，哪家行提前还款还有没有其他条件等。

知乎用户 大头​ 发表

这一届的耗材不行，开始思考合理不合理的问题了

合同签了那就合理合法，你觉得不合理你可以不签，你不签有的是人签

你质疑不合理，银行也不会为了你去改的合理，啥都合理了上哪多赚钱去

跑个题，一兄弟家沿街门店重新装修，换了个风格，光跑手续打点了一万多块。

这不也是合理不合理的问题吗

门面装修可能影响市容对吧，但具体怎么影响得看盖章的人说了算

你打点一下就不影响了，不打点那么抱歉，这玩意影响市容

所以有些事你去质疑它合理不合理根本就没有意义

因为有话语权的人说的话都是合理的

你在旁边喊的红了脖子，别人一句话就把你打发了

知乎用户 路堵人懒 发表

这个其实贷款的时候可以商议的，不止交通银行，很多银行都有这条款，理由是你提前还款对银行的利率有损失。大家贷款的时候要认真阅读合同条款，以避免不必要的要的损失。

知乎用户 抽烟送煤气瓶 发表

临走不扒你一层皮，他们凭什么吃香喝辣的？

发达经济体中最高的房贷利率，从此，只能在梦中了。他们根本就不指望你再回头了。

都在撕破脸皮了，大难临头各自飞。

“人总是先顾自己的利益。”

当然，这里的人通常指的是蠢人，而银行，只是伪装聪明。

知乎用户 思想摆渡 THINKTIC​ 发表

无耻之尤，只适用于今日之后办理的房贷，新政策无权溯及过往。

知乎用户 龙猫看寰宇​ 发表

额，我当时没认真看合同，直接问的银行经理，他说是可以提前还，要赔一个月的违约金。

知乎用户 林森 发表

一边要人贷款买房，一边还要加收提前还款手续费。

我都怀疑传统经济学是有问题的了。

知乎用户 兰陵遗风​ 发表

我料定佩洛西不仅会去台湾，而是会高调乘坐从航母起飞的运输机去台湾。

我军也不会击落她的座机，只要佩洛西降落，空降师会直接斩首台北，陆军大规模登陆高雄。说白了，这么久的热度，全世界都在关注， 这就是要

一次性解决台湾问题的倾向，

美军不会插手，只能眼看着解放军登陆高雄但却什么都做不了。

知乎用户 胡笳风月 发表

很合理，因为该补偿准备贷款文件及提成前还款的行政成本。

知乎用户 abbie123 发表

张三找李四借钱，

李四说行啊，但我有什么好处？

张三说那你收点利息吧。

李四说那这样，我借你 100 万，10 年还清，每年收 7% 的利息，一共利息 70 万，怎么样？

张三虽然觉得总数利息很高，但分成 10 年还，还算承受得起，就同意了。

然后合同双方签字。

时间刚过去 3 年，突然张三找到李四，说现在有钱了，能不能商量着提前全部还清，自己也少交几年利息。

李四说行啊，但咱们合同约定好的，借你 100 万，利息 70 万，现在你才给了 21 万，还欠我 49 万利息啊。

你提前还了你倒是拿到好处了，但我不但没好处还有坏处，少收了 49 万合同约定的钱，那你是不是也给我点补偿？总不能我借钱给你救了你的急然后好处都你拿吧？

你看这样行不行，肯定不会让你交 49 万这么多，你只用交个 1% 作为补偿金，就算把本金利息全加完也才 170*1%=1.7 万，就算四舍五入也才 2 万，比起你合同里应该交的 49 万少了一大截。也算面子上让我过得去，如何？

张三一想，这相当于我借了 100 万 3 年，一共交利息 21 万加 2 万补偿金，共 23 万，平均每年利息 7.7%，也没多多少，毕竟自己违约在先。于是就同意了。

有借有还，再借不难。

合同上有的按合同办，合同上没有的商量着来办。

看看当年的——

高利贷：月利息 7% 见过么？转成年息是多少？

提前还款不还利息？凭什么？白纸黑字 70 万利息，少一个子儿都甭想！放心，不会让你一次性还的，写的每年 7 万就每年 7 万。

砍头息：借你 100 万，利息 70 万，反正你都要给我 70 万利息，那我直接给你 30 万不就得了？记得到时候还我 100 万的本金就行，不用还利息了。

比一比现在的正规银行的贷款——

总不能好处都你一个人占了吧？

总不能 “我弱我有理” 吧？

四川有句老话：君子耍狡不耍赖。

现在应该没有正经的地方会 “逼着” 你签合同吧？

合同，永远是各有所得，就算甲方爸爸强势，也不可能把乙方吃干抹净，让乙方啥都拿不到。

总想着全部占便宜一丁点都不肯吃亏，那你还是自己一点一点攒钱吧，何必找别人借钱呢？

知乎用户 疏狂一醉​ 发表

之前 2021 年的执行政策：交通银行是这样的：

部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的 6 倍，最高不能超过每月还款额的 35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的 1%。

收取违约金应该不应该？

1. 先看一组房贷利率（早期数据）：

排名第 11 的是中国香港，房贷利率 2.4%，贷款一百万三十年一共要还 40 万的利息。
排名第 10 的是西班牙，房贷利率 2.3%，贷款一百万三十年一共要还 38 万的利息。
排名第 9 的是瑞典，房贷利率 0.2%，贷款一百万三十年一共要还 37 万的利息。
排名第 8 的是葡萄牙，房贷利率 0.1%，贷款。百万三十年一共要还 35 万的利息。
排名第 7 的是新加坡和奥地利，房贷利率 2%，贷款一百万三十年一共要还 33 万的利息。
排名第 6 的是卢森堡、荷兰和德国，房贷利率 1.8%，贷款一百万三十年一共要还 29 万的利息。
排名第 5 的是中国台湾和比利时，房贷利率 1.7%，贷款一百万三十年一共要还 28 万的利息。
排名第 4 的是意大利和丹麦，房贷利率 1.6%，贷款一百万三十年一共要还 26 万的利息。
排名第 3 的是法国和瑞士，房贷利率 1.5%，贷款一百万三十年一共要还 24 万的利息。
排名第 2 的是芬兰和斯洛伐克，房贷利率 1.4%，贷款一百万三十年一共要还 23 万的利息。
排名第 1 的是日本，房贷利率 1.38%，贷款一百万三十年一共要还 22 万的利息。

2. 看看律师怎么说？

3. 明白了吧

房贷利率前一段时间，浮动下调，紧接着，吹风，提前还款收违约金。

2021 年其他银行违约金政策：

招商银行

贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

建设银行

贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

农业银行

贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以 12 个月减去还款月数。

工商银行

贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。

中国银行

贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金 (按照提前还款日的贷款利率计算)。

广发银行

贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金

光大银行

贷款不满一年提前还款，收取 3%-6% 的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。

浦发银行

贷款不满一年提前还款，收取 1.5% 或 3% 不同利息。

北京买房 - 数据哥

7 次咨询

5.0

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知乎用户 北京买房 - 数据哥​ 发表

因为银行早已经把你的房贷打包做成理财卖出去了，提前还款相当于理财投资标的变化，甚至影响银行的收益，怎么能让你轻易提前还款呢，况且还贷协议本身也是一种合同，提前还款也算部分违约吧。

知乎用户 赞美猴小猴​ 发表

看来提前还贷的太多了，贷款余额降的太快了。

以及，贷款利率还得降

知乎用户 心倦 发表

提前还款会损失利息收入，但是银行已经把贷款证券化，风险由金融产品的买方承担。银行如果面临的提前还款比例不确定，债券就不能很好定价。当然，这一切和消费者无关，想收手续费就收，叫做补偿金也是无厘头。银行早就把风险转移了，不能又立又卖。

知乎用户 Gavin Huang​ 发表

提前还款收取补偿金不是很正常的条款？这有啥问题每个银行都有自己的事政策接受不了别去交行贷就是

知乎用户 hyn 发表

恶意提前还房贷

知乎用户 若奇遇​ 发表

合理

太合理了

你去买车

人家都不接受全款

非要你贷款

这难道不合理吗？

知乎用户 一念神魔 发表

万万没想到，

提前还房贷，还得赔钱！

近日，交行表示，提前还房贷的，需按提前还款本金金额收取 1% 的补偿金。

以上海一套 500 万的房子为例，首付 3.5 成，就需要 325 万的房贷，如果提前还款 300 万本金，那就需要交 3 万的补偿金。

今年在大环境下，许多房贷利率高位站岗的人，开始纷纷提前还贷，这或许是交行调整提前还贷收费标准的原因。

对于买房人来说，提前还房贷需谨慎。目前房贷还款的方式主要有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），也就是每月月供相同；而等额本金在还款期内，每月偿还同等数额的本金和剩余房贷在该月产生的利息，也就是月供逐月减少。

以 100 万元的房贷为例，假设房贷利率为 4.8%，房贷年限为 30 年，用安居客的房贷计算器很快可以得出，如果采用的是等额本息的还款方式，那么每月月供固定不变，都为 5247 元；而如果采用的是等额本金的还款方式，那么首月月供为 6777 元，此后则每月递减 11 元。

所以说，如果还款方式采用的是等额本息，那么有 70% 的利息是集中在还款周期的前 1/2 时间里，也就是如果你的贷款年限是 30 年，那么前 15 年里你大部分都是在还利息，所以超过还款周期前 1/2 的时间再去提前还款的话，所能节省的利息就很有限。

而如果还款方式采用的是等额本金，那么有绝大部分的利息是集中在还款周期的前 1/3 时间里，也就是如果你的贷款年限是 30 年，那么前 10 年你也大部分是在还利息，超过还款周期前 1/3 的时间再去提前还款，意义就不大了。

知乎用户 安安聊楼市 发表

害说白了不还是吃定你不敢停贷嘛？

我就不信景德镇那些业主的银行敢收提前还款手续费

知乎用户 姜洋 发表

作为银行的法律顾问，我可太知道了，这个条款是各大银行的通用条款，不止交行，农行和建行等银行也全部都有。

先说结论，他这条肯定是合法合理的，只是不符合社会主义国家的性质。下面是详细分析

先说合不合法吧，

肯定合法的，根据民法典规定的意思自治原则，只要你们合同双方同意，不违反法律强制性规定就可以。因此双方约定了收取 1% 的补偿金又不违法法律规定，肯定合法，成立有效的。

那么合不合理呢，我觉得是合理的，首先从逻辑上银行是要赚钱的，你提前还款，还的都是本金啊，你还款之后之后的利息就少了，银行挣得钱就少了，我少挣了 10 万，收你 1000 元利息不过分吧。还有第二点，从理论上啊（从理论上不考虑实际上人民大众买房必须贷款这个无奈的事实），银行没有强迫你买房必须贷我们家款，也把这条写出来什么划黑标注提示给你了，你不签也可以的。你自己自愿认可合同条款的，那从双方意思自治的角度也是合理的。

最后，这一条只有一个问题，就是银行的这个行为是个少赚就是亏的行为，金融的成本是很低的，银行相较于其他产业来说，他的运营成本是比较低的，他不需要原料，不需要生产，而一般借款提前还款，他也是可以收到一定的利息的，也就是他还是盈利的，但是赚的少了，但是这个赚的少了对银行来说都不能接受，因此规定了 1% 的补偿金。这个行为的性质对于一个社会主义国家来说是不是太不符合国家性质了一点，尤其银行还是国家所有的。

知乎用户 之乎者也​ 发表

希望大家多还钱，现金流才好运转下去，等到要央妈支援的时候行长得火烧屁股了

知乎用户 剑圣 发表

提前还贷，银行要收 1% 的补偿金，这是交行的最新的政策，

意思就是你敢提前还贷，我就敢罚你。贷款本来是你情我愿的商业行为，由于我担心以后没钱还你，所以现在趁着自己还有点钱，赶紧全部还清，这本是最朴素的人之常情，但是对于银行来说，他可不这么想，因为银行只有通过低息息存款，高息多放贷，这样他才能够赚到钱，财报才漂亮，而你在提前还款，这使银行的贷款减少，那这就是无疑在割银行的肉，那这种割肉的行为，如果放在寻常年代倒也没啥，可是今年资本市场上接二连三的出现了资产荒，贷款买房的接盘侠又跑了一大半，那么提前还贷又成了风向标，所以对于银行来说真的是有点坐立不安了，我相信交行它绝对不是独一个，那接下来一定会有其他的银行陆续的跟进。

之前我还建行的部分本金是不收违约金的，但是要提前一个月预约，也就是银行要吃多一个月的利息，这次交行的新政策，建设银行社否会跟进就不得而知了，不过现在经济那么难，提前还本金还要收违约金，确实不好，理应尽量收回贷款才对。

知乎用户 钻石达人 Gems​ 发表

符合合同

不合理

对比烂尾楼也得按合同还房贷这种事，事实如此，但不代表合理

知乎用户 被打爆的轮胎 发表

很行：今天我就要站着把这钱收了！

提前还款收手续费是高利贷典型特征。很行怎么觍着脸干出这种不要脸的勾当呢？

中国人民爱好和平，但以斗争求和平则和平存，以妥协求和平则和平亡。

我给大家捋一下中国社会现状。

地方政府土地财政破产，债务堆积如山，甚至发不出公务员老师工资。开发商资金枯竭没钱盖房烂尾，欠银行债务破产。有的老百姓房子收不到还要还银行高利贷，有的老百姓把钱存银行取不取来。

合着所有人都亏了只有银行赚了，哈哈。

银行怎么觍着脸干出这种不要脸的勾当呢？

银行搞子孙债，庞氏骗局，击鼓传花，从政府，开发商，老百姓挣三份钱，他们不引导风险。地方政府搞土地财政，炒房卖地，债务堆积如山，他们不引导风险。炒房客炒房姐扰乱市场，囤积居奇，十倍杠杆，一人成百上千套房子，他们不引导风险。房地产商屯地拉价，无证预售，随意挪用监管账户资金，肆无忌惮的烂尾，拿着老百姓民脂民膏到国外买大别墅，买度假岛，他们不引导风险。

老百姓忍无可忍，不想为永远看不到的房子还三十年的高利贷。或者要从银行取出自己的钱，然后就是大人们惊诧道这是最大的风险了。

这真是有史以来最大的笑话。



知乎用户 及第状元郎 发表

赶在佩洛西去台湾的档口发这个消息，说明交行公关部还是有高人。

知乎用户 kakaka kukuku 发表

如何看待？

这是一个信号。说明不少人在优秀投资标的和投资渠道减少的情况下，更选择提前还房贷。

目前投资理财很难挣到比房贷利率高的钱，这是一个经济人理性的选择。

尤其是在变动和不确定性变成常态的现在，提前还贷，至少有一个安全底线。

在发生一些难以预料的灾难时候，至少有个家，不至于无家可归。失业，断贷，房子被收走拍卖，已经不是媒体上的新闻，而是，我有个朋友……

银行作出收补偿金的举动，属于合乎商业逻辑的选择，希望尽量保留住优质的客户，毕竟，现在放贷给企业，不确定性比较大。

但是，合乎商业逻辑，却不合情理，缺少责任担当。在这样的情况下，追求企业的利益优先，把人民的利益，客户的利益放在劣后。

缺少国企的担当。

如果没有太好的投资标的，提前还贷是一个不错的选择，在不确定的大时代，求得一个避风的港湾。

知乎用户 俨哥谈管理​ 发表

山西吕梁临县万安坪村张绳庆控制宗族几十年，祸害了我家三代人。张绳庆儿子张棋标在临县一中读高二时替当时高三的学生顺利考入了统招大学，获利几万元。

第一部分：张绳庆废长立幼，通过张文平控制其众兄弟。 被张绳庆宗族撂倒人员:（1）吕梁临县临泉镇万安坪村张进平（张文平大哥）：被张文平喜连夫妇下药：乙肝。肝硬化，全身浮肿。（2）吕梁临县临泉镇万安坪村郝秀林（张文平母亲）：被张文平下药，死亡（3）吕梁临县临泉镇万安坪村张锋（张文平大侄子）：被张文平张艳军父子下药，被下跟郝秀林一样的药。（4）吕梁临县临泉镇万安坪村张峰锋（张文平的二侄子）：被张艳军小艳夫妇下药，肾切除。（5）吕梁临县临泉镇万安坪村张秋平（张文平六弟）：张文平宗族势力雇凶杀人，雇佣吸毒人员，制造交通事故致其死亡。（6）吕梁临县临泉镇万安坪村张来平（张文平三弟）：家族不容，被逼自杀！！！ 系列案件精准巧合！！！！！！

第二部分：本人通过非法手段帮助临县万安坪村张媛媛获取北京户口，从中获利数万元。引发张绳庆宗族不满并实施了连环下药案！！ 如下：2014 年国庆吕梁临县万安坪村郝秀林老人住上了大孙子给装修好的窑洞。（引子）2014 年 10 月底郝秀林老人突然爆瘦，皮包骨头。拉不出，尿不出来（被下药后体内相当于白细胞高所致）。卧床不起。张春平，张艳军等借机电召在外地打工的张文平二侄子让其回临县看望奶奶郝秀林。2014 年 11 月 8 日，张艳军夫妇叫二侄子在家吃饭，借机饭中下药。张春平陪同，共 4 人在现场。（后果）2014 年 11 月 21 日郝秀林老人死亡。2015 年 1 月初，二侄子在外地做了肾切除手术。（又）2015 年 2 月 14 日晚张艳军夫妇叫从外地回来的张文平大侄子在家吃晚饭，饭后大侄子胸口砰砰跳的厉害，口喊有人要杀我一路向南跑去。2 月 16 日上午大侄子在张文平家吃了面后又发疯的到处乱跑。后张艳军等人开车把大侄子送外地。2 月 17 日大侄子去医院尿检是：相当于白细胞 5.7H/HP（参考值 0-1.9）。这一项导致拉不出，尿不出（目的是让大孙子跟郝秀林老人一个死法）。（特别声明，以上公开的事实，发帖人承担一切法律责任）！！！！！！！！！临县临泉镇万安坪村的北京人张媛媛三宗罪：1 张媛媛年龄造假。2，张媛媛非法获取北京户口。3，张媛媛，河南人曾新是万安坪村张文平宗族连环下药案，交通肇事案的核心参与者，知情者。

第三部分：江湖上是如何贩酶的！！！

实战案例：吕梁临县 万安坪村张文平下的药是如何废掉张进平的肝的

张文平给张进平下的药同时出现以下几种情况：

1：乙肝。张文平下的药致使张进平得了乙肝。张文平下药传播乙肝。

2：血清检测：* 丙氨酸氨基转移酶 逐步升高。这是张文平下的药致使张进平肝的丙氨酸氨基转移酶随着时间的推移一直在不断的升高。这可以确保张进平的肝在固定的时间段内被废掉。相当于在张进平的肝上安装了一颗定时炸弹，只要时间一到肝就被废掉了。这就是张文平宗族宣扬的 “贩酶”。

3：超声波检测报告单：出现肝囊肿。距离最近的一次超声波检测报告单显示：肝正常。没有出现肝囊肿。

4：被下药人自己的体感：累。浑身没有力气。张文平下的药针对肝的，肝受累了，受害人表现出来就是浑身没劲。累。

如果一次检测同时出现以上几种情况，就可以断定受害人被人下药了。

针对以上几种情况，现在列出以上几种情况每种情况的应对措施：

第一种情况：乙肝。针对乙肝只能是预防。让肝产生乙肝表面抗体，可以很好的对付乙肝。方法有接种乙肝疫苗。护肝是关键。

第二种情况：丙氨酸氨基转移酶在药物作用下不断升高。应对这种情况的办法就是及早发现及早降酶。关键在早。越早越好。因为是药物所致的酶升高，所以要果断降酶。第三种情况：出现肝囊肿。应对这种情况就是每年定期进行超声波检查，听医生的治疗指导。

第四种情况：肝受累。容易犯困睡觉。应对办法就是休息再休息。多睡觉。不要做剧烈运动，不要干重体力活。

以上就是对张进平被下肝药后的具体情况说明。至少可以为警方在处理类似案件方面提供最直接的医学病理材料证据。为警方并案，破案提供第一手的医学证据。受害人张锋锋肾刚切除，宗族成员张候楞，张春平就打电话给受害人，邀约其一起贩 “酶”！

张绳庆宗族人多势众，耳目众多，众口一词。严重误导和欺骗了受害人家属和调查人员！呼吁临县扫黑办公开调查内容！！！进入身体的物质不会凭空消失，呼吁相关部门开棺验尸，寻找直接的证据。

以上系列案件是典型的老大立不起来，家门不幸。 万安坪村的老二张文平对父母兄弟下手是所有祸乱的根源！！！万安坪村张绳庆宗族策划系列案件的本质是：挟尸要价。挟张进平的尸，跟其子要个好价钱。万安坪村张绳庆宗族妙计安家，赔了夫人又折兵！

知乎用户 看好你的东西 发表

8 月 1 日，交通银行官网发布 “关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”，引发争议。

公告截图

公告称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

调整前的收费标准如下：

一、部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。

二、全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的 1％：（一）贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；（二）贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

调整后的收费标准如下：

个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于 2022 年 11 月 1 日起施行，在 2022 年 11 月 1 日前仍按原收费标准执行。

交行官网已删除公告，网友：新的条款并不友好

公告发布后，网友表示修改之后，提前还款补偿金收费更为严格，豁免情况似乎更少。因此很多网友认为新的条款对银行客户并不友好。

8 月 2 日，在交通银行官网打开这则公告，页面显示已删除。

公告目前显示已删除

两地分支机构称未接到通知

21 世纪经济报道记者联系了北京、上海两地的交通银行网点，但均对记者表示，目前不执行收取 1% 的违约金，也并没有接到通知要收取。网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取 1% 的政策。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对 21 世纪经济报道记者表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种 “违约” 行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金（补偿金），那么交通银行按照合同约定收取违约金（补偿金）在法律上没有问题。

多位银行业人士对记者表示，一般来说银行不会收取提前还款补偿金，即便合同条款中有这样的表述，但实际操作中银行分支机构会给予减免。或许，这也是交行上述公告中 “在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限” 这句话的现实依据。即便发布上述公告，各地分支机构也可以酌情收取或者不收取。

“在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高，可能出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取‘补偿金’手段遏制客户提前还款行为；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取‘补偿金’增加中间业务收入。” 董希淼称。

一位农行华东某分行长也对记者表示，该行一般不收取此类还款手续费：“真的要收取，我觉得不太近人情。提前还款收取补偿金，道义上也说不过去，跟客户也难以照此沟通。常言道有借有还，再借不难，还贷自由才是正道。”

其他银行会否跟进？

记者多方联系了几家零售业务较多的银行，目前均未对提前还款补偿金进行政策调整。

除了上述农行行长明确表示不收取这类补偿金之外，记者也以客户名义联系了零售业务也较多的工商银行和招商银行，其个贷部门均表示按照原先合同规定走，合同上有标注，近期并没有改动。

另外，建设银行北京某网点人士也对记者表示，提前还款没有手续费：“线下还款时间需要预约，房贷和消费贷目前均补偿金全免，不需要交违约金，除非是客户经理告知的特别约定。”

起码目前看来，多家银行尚未跟进提前还款补偿金调整政策。

不过记者从业内了解到，很多银行在消费贷和按揭贷的贷款合同上确实也预留了提前还款补偿金的条款，如果银行突然以履行合同为由，要求提前还款的客户缴纳补偿金，也确有法律依据。从这个角度上讲银行处于优势地位，而客户比较被动。

董希淼称，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。因此，在交通银行发布此公告后，预计其他商业银行不会同步跟进。交通银行作为大型商业银行，应提高站位，提高认识，立即取消提前还款补偿金，在服务实体经济、服务普罗大众等方面展现出大行的应有作为和担当。

这次调整涉及的个人业务主要是按揭贷款和消费贷。

交行本身按揭贷款在大行里并不算多，补偿金政策变动涉及的客户相对其他大行较少。该行年报显示，2021 年交行个人住房按揭贷款余额 1.49 万亿元，较上年末增长 15.13%，占比 22.70%，提升 0.58 个百分点。可以参照的是，2021 年工行个人住房贷款余额 6.36 万亿元，是交行的四倍有余，占比 30.8%。此外，截至 2021 年末，交行个人消费贷款 (含信用卡) 市场份额 4.95%，较上年末提升 0.17 个百分点。

知乎用户 头榜之乎​​ 发表

那我延迟几十年还款有奖励吗？

知乎用户 大大大夭兽 发表

因为房贷的利率比较高，

有些人或者借钱买全款做抵押 或者把按揭房还了再做抵押

这样能省不少钱

但我们省钱的，就有人少赚

少赚就是亏

我相信交行只是开始，后续会有更多银行跟进

知乎用户 最后一片秋叶 发表

贷款时合同里应该对提前还贷的情况写明了……

按合同来就行……

知乎用户 白衣古剑 发表

一直有收的你不知道吗

知乎用户 闲鹤子 发表

按这逻辑，那么延迟还贷是否返利 1% 呢？你毕竟还是多赚了利息嘛。

知乎用户 三工 发表

银监会这个时候怂了吧，装什么都看不到。

知乎用户 嗯都挺好的哈 发表

这个费用不是新发明的，之前一直就有………. 而且提前结清房贷的手续非常复杂，每个操作环节都需要预约时间，总之就是很麻烦……. 我是金融从业人员，就事论事且屁股是歪的，我觉得设置费用合理，但是费率值得商榷。因为房贷是商业行为，不是慈善公益行为，提前还贷减少了银行的这笔贷款交易的收益，的确是需要补偿的

知乎用户 破晓​ 发表

合理且合法，这叫做违约金。

首先厘清一个观念。大部分人把银行贷款理解为向朋友借钱一样，并得出一种 “想别人借钱就是麻烦了别人，甚至觉得还欠人情” 的认知。

实际上，贷款这完全是一门生意。

通过风控体系合规的放贷是银行的核心业务，还是一项 KPI，否则也不会有那么多贷款骚扰电话了。

银行最想要的是借款人慢慢还，既不要太快，也要不还。就是慢慢吸血，榨取价值。

这些都已经写在了合同条款里，所以借款人提前还款，相当于就是甲乙双方做买卖，签好合同之后货都备好了，其中一方突然单方面要更改采购量，会让另一方产生损失。所以才会有违约金。

话说回来，现在金融业竞争激烈，有的银行可以免违约金。

知乎用户 lilisteam 发表

大家回去翻翻自己的个贷合同，别说你们眼瞎，看不到相关条款。

知乎用户 shikyoh 发表

我朝银行不抽干屁民的血会停手？？？

知乎用户 安生 5050 发表

意思是，我借了银行的钱，我有钱了，最好别提前还？必须按照合同的贷款利率、贷款时间交付利息和贷款金，必须让银行赚满利息，才能让银行满意。

要提前还，必须补偿银行未收满利息造成的损失，必须补交 1% 的补偿金给银行。因为我提前还款，让银行没有赚满利息，银行未来的损失也要房奴来提前承担。

因此，只要向银行借了钱，还钱与不还钱必须银行说了算，还多少钱也必须听银行指挥，包括现在和将来，只要是合同时间就要被银行牵着鼻子走。但是不包括未来不确定的因素导致了房奴们还不上钱而停止还贷造成房子被拍卖等各种经济风险，这些风险银行不给承担。

这样的收费已经不是合理不合理的问题，而是银行正在扮演许多属于政府的管控职能，早已屡见不鲜了。

知乎用户 且行且不行 发表

今天刚收到个平安银行的短信跟我说我可以去借钱，但是我跟这家银行压根没接触过。

其实不止平安银行，还有其他许多金融机构，这两年越来越积极地在兜售信贷服务。

我就明白他们 KPI 压力是真的很大了。

知乎用户 魏无咎 发表

选择在这个节骨点发这种通告，他们想什么呢。你们细品，民族生意无比兴隆啊！

知乎用户 落叶归风 发表

银行考虑周全，这是防止恶意还贷，防范系统风险。狗头

知乎用户 成山 发表

是不是过几天就跟分期买手机似的

前多少个月不允许一次性还清？？

我的钱没惹你们任何人

知乎用户 加密叨币叨​ 发表

越南特色银行业务，资本家都流泪了！

知乎用户 Wabi-sabi 发表

这就是灵活降热搜吗，懂了

知乎用户 鹿猫离勒大都督 发表

不用过渡解读，房价这么高合理吗？996 合理吗？调休合理吗？去银行取不出钱还让穿白衣服的打一顿合理吗？

知乎用户 何书尽 发表

能提前还款的都是优质客户，坏账几率极低极低，你提前还款了银行就真的白白少赚你一笔。

你看如果是一个老赖，突然肯全额还款了，银行还会不会给他罚息？

知乎用户 dming 发表

合不合理不知道，但是房贷 30 年利息跟本金差不多，是银行优质低风险产品，而客户是想怎么拿捏就怎么拿捏的。

如果你赶不换，上征信及相关一套组合拳下来不得服服帖帖，即使偶尔有那么一小撮倒霉蛋房子烂尾了，你得继续还，强制不换的那点损伤洒洒水了，还有强大的国家做自己的后盾。

所以，提前还就是断人财路，要想过此关，不得六点东西下来吗？

知乎用户 北冥有鱼 发表

新加坡提前还贷也要罚钱

但罚多少是写在贷款合同里的

知乎用户 馒头卡喉咙啦 发表

如果不合理不合法，这个不恐怖，你去法院起诉去

如果这个合理合法，才是最可怕的事情吧！

说实话，银行不就是放高利贷的机构吗？

不过是合法的高利贷

被剥削者有什么资格上窜下跳？！

银行让你买房了？！

银行逼你贷款了？！

狗头狗头狗头狗头

知乎用户 织女的工作​ 发表

建议和前十位热搜联动一下偶，征点粮怎么了。

知乎用户 平均乎 发表

恶意还贷

知乎用户 雪色羽 发表

以前也要收，我在建行也交过

知乎用户 朱平 发表

臭不要脸，挣钱无底线，随便找个借口，怎么都能弄你的钱

知乎用户 lala 发表

不是我说啊，这个时候这种新闻能上热搜？

看来今天不会有什么事情了。

大 A 还在哪跌跌不休，不愧是大 A 啊！

知乎用户 童颜 发表

“以贷款合同中约定为准”，按合同走，交通银行又有什么错呢？搞不懂这个事情有什么大惊小怪的。难道不应该讲契约精神吗？

知乎用户 十二年 发表

看着不合理，但是银行会让它合理。

说到底，银行还是想长久割韭菜，不想一次性割完。

但是贷款的人想的是我不让银行割了，我换个价格更高的人卖韭菜。

知乎用户 十一月的萧邦 发表

我 8 年前买房就有这个违约金了，又不是什么新鲜事，不过这事直接上热搜前五，闪瞎了我的眼

知乎用户 哦夹夹夹姆夹​ 发表

我竟然还在操心那个 82 岁老太？

知乎用户 黑格尔 发表

这是你赎回自由身的 “补偿金”。

知乎用户 苍穹​ 发表

恶意提前还款。

善意收补偿金。

知乎用户 丁丑兰秋卅 发表

笑死了，这个时候谁还关心房贷，

撤热搜降热度，怂了？？？

知乎用户 静观魔怔时代 发表

恶意提前还款。

知乎用户 李安平 发表

中国特色

知乎用户 米利坚超人 yyds 发表

当然不合理

但是一种信号

提早还钱不符合刺激消费

知乎用户 太阳元素 发表

都是合同约定好的呀。我的工商银行，第一年不能还，然后是六个月违约金，每年减一个月违约金。自己签的合同不知道吗

知乎用户 木竹岛主 发表

不要脸

典型的高利贷

沾上就是火

这样的企业政府能让他活着

就是一种耻辱

知乎用户 zyqiang1 发表

交行，是那种少了他的钱，如杀了他父母。

很多年前，我生意周转不过来，刷的交行信用卡的钱还了最低还款，电话打过来叫我还钱，那小伙，语气和道上的混混一样样，说你不还试试看，呵呵。

没几个月都有什么短信费，呵，果断消了交行账户

知乎用户 钢铁仓鼠 发表

8 月 1 日，交行在其官网上悄然发布了一则调整 “个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费” 标准的公告，却在第二天引发了市场的争议，交行不得不撤下相关公告。

【资料图】

交行在原本的公告中，收紧了个人按揭房贷等信贷产品提前还款补偿金收费标准，并以 1% 为标准拟收取补偿金。这意味着如果贷款客户提前还款 100 万，将额外支付交行 1 万元的补偿金。不过，交行在原公告中还指出，该标准将于 11 月 1 日开始执行，且在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

虽说交行给这一新规的执行留了 “活口”，但这同样引起了购房者的不满与不解，银行“躺着赚钱” 的质疑声越来越大。有银行分析人士直言，银行此举或主要源于近期提前还款的房贷客户增多所致，银行才通过提高提前还款的成本来抑制房贷等信贷客户提前还款的行为持续上升。

提前还款究竟值不值？多位受访的业内人士认为，这需根据个人实际情况判定，不建议盲目跟风提前还贷。

提前还款的人明显增多

“今年年底，我就能把所有的房贷还清了。” 张申最近刚刚完成了一笔房贷的提前还款。他在去年年底开始，就已经尝试将手头上的资金提前还了房贷。而现在，两笔资金还完之后，他剩余的房贷金额已经不多了。

虽然对未来经济预期并不悲观，但张申觉得，现在还房贷更为合适。在他看来，当前房价处于下行趋势，为了避免房价跟贷款倒挂，同时减轻每个月的还款压力，就在能力范围内尽量提前还贷。

“交了五年的房贷后，我在去年 8 月把剩余房贷全还了。” 陈果告诉记者，提前还款能少给银行几十万的利息，觉得还是很划算的。

今年以来，银行信贷利率持续下行。在央行多次下调 1 年期贷款市场报价利率（LPR）之后，当前银行消费贷款、个人经营贷款利率普遍低于 4%；与此同时，央行今年亦多次下调了 5 年期以上的 LPR 利率，目前部分地区已执行最低 4.25% 的房贷利率。

有银行业内人士表示，目前提前还房贷的客户主要是此前几年已办理房贷的购房者，那时的房贷利率普遍偏高，有的甚至利率高达 6% 以上。即便是今年 LPR 已有所下行，但仍需等待明年年初或约定的日期才可下调房贷利率。

同样是提前偿还了部分房贷，李彤却是因为投资理财的 “失意”。今年以来，她所投资的股票、基金，甚至是原本风险较低的银行理财产品，都出现了浮亏的现象。亏损的比例已经到达了其投资本金的 20%。

“虽说是浮亏，但看着每天‘只此青绿’的投资收益，心里也挺堵得慌。” 李彤直言，与其让现有的资金在不确定的理财市场里毫无起色，不如提高确定性，提前还房贷。这样不仅能防止投资亏损，还可以为未来节省下一笔不小的房贷利息。

李彤此前计算过，她房子总贷款金额为 140 万元、贷款期限为 30 年。如果提前还 20 万元且还款期限不变，则每月可减少大约 2000 元的还款金额，总共可节省大约 17 万元的利息支出。于是她将手头上原本打算投资的资金，提前还了房贷。

像张申和李彤这样提前还款的人并不是个例，在一些社交平台上，针对提前还房贷的热议自今年以来就从未中断过。而某城商行个贷部门负责人告诉贝壳财经记者，今年上半年提前还款的人确实明显增多，但从总量上看占比并不高。

购房者提前还贷对银行产生什么影响？

受访的多位银行分析人士，将交行欲收紧提前还款补偿金的原因，归结为提前还款者明显增多。但购房者提前偿还房贷，为何会让银行如此紧张？

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，银行收取提前还款补偿金的条件变得更加苛刻，可能源于今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行试图通过收取补偿金手段遏制客户提前还款行为。同时，近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，银行或将通过收取 “补偿金” 增加中间业务收入。

“虽然从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦表示，但当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。

今年以来，金融监管部门一直让银行间的流动性保持了合理充裕的水，同时多次要求银行业等金融机构加大信贷投放力度，以满足实体经济、刚性住房群体等的合理融资需求，信贷利率亦在持续下行。

一位银行分析人士指出，在当前提前还房贷的客户，其利率普遍偏高，期限相对较长。在信贷利率下行的周期中，银行亦希望锁定长期的、利率较高的优质资产。“这一点与信贷客户想要降低负债成本道理相同，但方向相反。”

“提前还款” 还是 “更多投资”？

作为身负房贷的购房者，当前提前还款到底值不值？多位受访的理财人士认为，这需根据个人实际情况判定，不建议盲目跟风提前还贷。

董希淼向贝壳财经记者表示，判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。

“房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具，因此并不建议购房者盲目偿还贷款。”某股份制银行一位理财师指出，从资产的配置角度来说，当前如果进行长期投资，收益率基本上可以 “跑赢” 房贷利率。

另有资深理财专家表示，提前还款是增加了未来的 “确定性”，而更多投资则是在“不确定性” 中博取更高的收益，因此究竟选择 “提前还款” 还是 “更多投资” 是因人而异的事情，这取决于自身的风险承受能力、家庭成员情况、风险偏好等一系列问题。

“如果风险承受较强，用更多的资金来做长期投资博取高收益可能是更好的选择。”上述理财赚专家表示，但对于 “上有老、下有小” 的家庭来说，风险偏好较低的购房者来说，在力所能及的范围内可以选择提前还款，或更为适合。

不过，董希淼还认为，有钱就提前还贷并非是完全正确的，即使投资收益低于房贷利率，仍旧应当保留一部分现金。

金融科技观察者毕研广亦认为，判断是否提前还款需要看手头资金是否充足、是否未来 3 至 5 年之内有稳定收入，同时还款后不会因为流动资金短缺而妨碍正常生活。如果三个条件都不满足，不建议大家提前还房贷。

知乎用户 张社长 发表

银行弱势群体，建议以后存款收保管费

知乎用户 蜗牛壳子​ 发表

理论上提前还款和展期还款都是有风险的，收取违约金是合理的，违约金比例需要具体核算

展期还款风险在于，我的资金池 X 日会进入一笔现金流，而这笔现金流在产品设计时会进入下一个产品中，会给银行造成损失

提前还款风险在于，本来预期是 X 日进入一笔现金流，但是在 X-Y 日提前进来了，这笔钱不能放在账户上搁着，假设按照 8% 房贷利息还款，提前把钱给我了、我得找个收益率在 8% 的产品投出去，到不了 8% 收益率就是风险，银行就得收取违约金

知乎用户 alex​ 发表

大家都断供摆烂，看看银行能怎样？要钱没有，要命一条。

知乎用户 刘山伯 发表

银行：“求求你了！让我再吸一口！就一口！”

知乎用户 提伯斯 发表

合理，恶意提前还房贷（dog）

知乎用户 Konan 发表

能不能办完台湾再来喷你这点破事？

知乎用户 令人失望的屁乎​ 发表

继恶意讨薪、善意欠薪、善意烂尾、恶意上访后，又多了个恶意还钱。

谁还能补充几个越南特色

知乎用户 小奶猫 发表

年轻人，为了避免被割韭菜，买个毛房子。

他们劝你也不能买，因为他们嘴里没有实话。

他们出优惠政策也不能买，因为可能一年半载之后又有新的 A4 纸让你连本带利的还回去了。

他们跪下来求你也不能买，因为就算在法律上坐 30 年牢的案例都没有还房贷的人多。

他们威胁你也不能买，因为你的父母还要看病，6 个钱包买了房就看不了病了。

当你不买房、不结婚、不生娃的时候，谁也奈何不了你！

知乎用户 雨之痕 发表

一个清晰的公告带出一堆爱放飞想象力的宝贝们。

1，以合同为准。起码可以明确，旧合同旧方案，新合同新方案。过往没有收的，不会变。

2，各地有相应的优惠政策。可以理解为这是指导价，但当地可以不接受指导，设立优惠。

罚息这个，本来各个银行都有，还有很多更苛刻的。今年 6 月份签的工行房贷，合同注明 1 年内不能还，之后任何时候还，款罚息 3 个月的。

题外话，即便之前的合同，有注明要提前还款罚息，申请还款的时候贡献度比较高，都可以申请减免，何况合同写明不收的。

不过总体来说，银行利润下降是不争的事实，房贷优质，而且利率也比较高，银行的确有动力挽留，只是交行写的比较光明磊落而已。

知乎用户 toc tony 发表

端木以歌：老太太航班？还是关心一下提前还贷要收取贷款本金的那 1% 吧

前言

抱歉，全世界都在关注老太太航班。

8 月 1 日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，交行表示，2022 年 11 月 1 日起，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。

对于提前还房贷，中国银行、广发银行、工商银行等表示收取不超过 6 个月的利息违约金，农业银行、浦发银行、建设银行等表示收取不超过提前还款金额的 5% 为违约金，大部分大型银行均有类似政策。不过各家银行多对客户予以减免。

一、为何交行这次调整，会引起热议？

我查了一下，交行在这次调整前，提前还 D 补偿金收费标准分为两种情况。

对于部分提前还 D 的，该行支持每年免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还 D 补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。

对于全部提前还 D 的（只适用于普通 D 款，不适用于循环 D 款），如下两种情况下收取当次提前还款本金金额的 1％作为补偿金：

1. 贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；

2. 贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

银行一直都是这个规矩呀，为何交行这次调整，会引起热议？

过去征收 1% 的补偿金或违约金，主要是针对 1 年内多次提前偿还、偿还不足 3 年就提前偿还等情况，是有条件征收。

而这次调整，各种提前还 D 的行为都有可能要征收 1% 的违约金，也就是说调整的方向是无条件征收，说明补偿金或违约金政策加严了。

二、银行为什么要调整

还记得 5 月份，“提前还贷” 成为热议么？

我的好朋友布尚般布舒夫斯基只瞄了一眼新闻，就说了：Y 行不希望你们提前还 D，就提高你们提前还 D 的成本，来降低自己未来的利息损失。

布尚般布舒夫斯基，是一个热血小镇青年，虽然上班经常摸鱼，却很关心时事。

目前的情况是：降准降息、积极推动商业银行加快房 D 投放。

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布尚般布舒夫斯基对我翻了个白眼：你自己翻一下朋友圈，你那些做 D 款的朋友发的，看看前几个月的 D 款利率是多少？再看看 1 个月内的 D 款利率是多少？比较一下！多关心一下时事动态嘛。

我无力辩解。呃，这次大意了，只关心老太太的航班，错过了这么重要的信息。

上面放水，但没人敢借。朋友圈做贷款的行家们，发圈的频率明显也增加了

提前还 D 多了，Y 行今年的信 D 投放任务压力会更大。

三、为什么选择提前还款？

提前还款，主要原因是几个方面：

大环境不好，有的人希望提前还 D，减少后续的利息开支。 当前的 D 款利息较低，有的人想提前还 D，然后把房产做 DY，以获得成本更低的 D 款。 还有的是有闲余资金，投资别的理 C 渠道觉得不划算。

前两点我还能接受，可是第 3 点，明明有划算靠谱的渠道呀！而且现在银行定存利率倒挂，国债利率又降，理财险优势更大了。

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斯基同志说，你这就不懂了吧？没看见明星周渝民夫妇买理财险都被骗了七百多万了吗？

还有这事？我赶紧查了一下新闻。

这哪跟哪呀！周渝民夫妇那是轻信朋友，把钱交给朋友，让其代缴保费，结果这个朋友卷款私逃……

“好吧，我还以为是保险不靠谱。”

到此，勉强算扳回一局

四、斯基结论

斯基同志嘴还是挺硬的，他最后总结了一下：你看，虽然 Y 行从来没有给我们雪中送炭，但是从这个事情上来看，Y 行还是比朋友更贴心的。

“别一下子全还了，你就每个月慢慢给我就好，留点钱在身上，现在大家生活都不容易。”

Ps：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。

注：文中配图均来源于网络，与文章内容无关，如有侵权，请联系删除。

知乎用户 端木以歌 发表

他本来可以收你 30 年利息，你提前还款了，只要你提前还款金额的 1% 作为补偿，我哭死！

契约精神？说了我都想笑。

政策制定权都在他们手里，想让你掏钱你就得掏钱。

在你贷款的时候，跟你吹牛，说你先往长了贷款，可以一年还提前还 2 次 balabala，什么额度不限 balabala。

现在呢？提前还钱都得 “补偿” 银行。合着银行成了受害者了？

怎么就没人补偿补偿贷款人呢，多还了这么多利息，现在利率降了，不给点补偿？

怎么村镇银行给储户兑付的时候，没给 1% 作为储户的补偿呢？

害，原来银行才是弱势群体啊！

知乎用户 星稀月明​ 发表

形势严峻，买房救国

知乎用户 文字工作者 发表

没毛病，以合同为准

我接触的人挺杂，经手的合同也很多，最大的感触是人们尊重法律，却不重视合同，签之前说的再怎么详细，后续出了问题还是原来那个样，一哭二闹三上吊，说的明白的都这样，更不用说银行懒得给解释让客户自己看了

以经济帐来算，国内大多数房贷都是优质资产，提前解除等于是损失了优质资产，现在经济环境下，企业贷款风险大，房贷放出少，损失原有的优质资产当然会加大补偿了

其他的答案也看了下，什么提前还贷能够增加抗风险能力。别闹了，手里没钱怎么抗风险？

真正多数提前还贷款的，主要还是有钱啊，绝大多数打工人？还不起的

对于想提前还贷款的，还是部分偿还吧，在自己的能力范围内，然后手里留点钱

知乎用户 原来是人心啊 发表

我就想知道征信征得到它们吗？

不能

那建议收 5% 比较好

知乎用户 不问字 发表

房子到手的，还可以考虑。房子没到手的，那就是作死。

知乎用户 飞鱼归海 发表

正常的商业合作都是双方先看完所有的合同，确认无误后再打钱交货。只有买房，一步一步拉你进坑，其中各种霸王条款，但凡有点异议不想往下一步走，都算你违约，从头到尾被拿捏的死死的。

知乎用户 Alvin 发表

不要脸，银行挣得还不够吗

知乎用户 分隔符 发表

你法我笑

知乎用户 娃娃头 发表

建行的一直都是这样的，提前还款收 %1 的违约金，看来交行比建行强多了，至少以前每年还有一次免费提前还贷。

千呼万唤的商贷转公积金贷何时出台？

知乎用户 工人纠察队 发表

更加坚定了不买房的决心

知乎用户 柯伊伯带小天体 发表

建行早就有了，17 年的合同 5 年内提前还款收违约金

知乎用户 有求必 ying 发表

我想知道停贷可以少还多少？

知乎用户 大飞飞 发表

真要打起来房地产会怎样

知乎用户 时雨 发表

从银行挣钱的角度说，合理，提前还款导致了银行的利息收入减少。

从民生角度看，不合理，因为这几年挣钱太难，老百姓已经怕了，怕背债务，提前还款也是为了降低未来的不确定性，银行作为国企，也应当承担民生责任，不应收取。

知乎用户 欧阳灏 发表

合同上写了就没问题，没写就是抢劫。

知乎用户 公考与职场 发表

这是什么人出的招数？简直迷糊透顶！有钱人不在乎那 1% 的利息，因为这 1% 还不起的都是在乎这 1% 得穷苦人，大量的贷款只会压的他喘不过气来。

在经济环境下行的时候，普通人是没有赚钱能力的，过高的负债只会让他们，过的更糟，你们希望的用还贷款的钱去消费是不现实的！只会让房屋的流动性更差

知乎用户 人生如戏 发表

当然！人家没法赚利息了！

知乎用户 德国师爷德国法律​ 发表

来看一下远处的佩洛西吧家人们

知乎用户 谦豫 发表

这个消息有点意思，要是房贷是 100 万，就要支付 1 万的手续费。

银行的存款属于负债业务。贷款才属于资产。

银行的库房估计堆不下，目前国内房地产经济不景气也撒不出去。

相当于银行近来的利息营收相对少了，提前还贷款，对于银行来说不是什么好事。

我心想就这还想骗人买房，刺激房地产经济呢？格局小了~ 这对银行层面是个利好消息，但绝不利好房地产行业。

各位爱建议的专家们，到你们上场表演的时候了，建议你们建议一些有用的建议~

知乎用户 数藏普及站 发表

iX 光

知乎用户 人间尘埃 发表

上个月我们把工行贷款提前还款了，借了一半，自己凑了一半，看合同写的提前还款有违约金，然而当时还款时候并没有。 ପ(˘ᵕ˘) ੭ ☆

知乎用户 gangqiangdoctor 发表

就离谱！看来银行里钱已经多得贷不出去了！

我 2021 年中，在交行年贷了 150w，20 年等额本金，利率 5.81。 因为近两年的投资理财收益率跑不赢贷款利率，所以已经提前还款了两次。都没有收补偿金，目前还欠银行 64.5w。

今年已经提前还了一次，不知道 11 月之前再提前还款一次会不会收补偿金？

知乎用户 Vico 发表

这不就是提前还款违约金？难道你们除了房子就没有搞过其它分期？还是选择性失明？

知乎用户 空空少爷 发表

这签合同的时候没有，突然冒出来 1%，那是不是未来你们可以收到 10% 了？为啥不直接去抢了

知乎用户 天涯沦落人 发表

奴隶主怎么对待奴隶都很合理啊，交行：我摊牌了，不装了，就收你提前还贷 1 % 补偿金，房奴你能怎样？你敢怎样？你想怎样？

知乎用户 天下帝师 发表

签贷款合同的时候就有写的了。这有什么好讨论的。

知乎用户 飞天小女警 发表

非常不合理，霸王条款！非常无理的做法！

给房贷用户还款制造障碍，增加还款成本。说白了银行就是希望你一直按他的计划每月还房贷，哪怕你有能力还清房贷，银行也不希望你都还清，银行想一直稳赚你的贷款利息，如果你提前还房贷等于破坏了他的计划。

知乎用户 浮生安闲 发表

这个新闻一下子把我从佩洛西窜访的新闻里拉了回来

看完了宏大叙事，回过头来看这个新闻，一时分不清现实

知乎用户 静待天明 发表

对，交行规定提前还款是有百分之 1 的违约金，但是可操作，

知乎用户 骑着骡子挂着档 458 发表

以前学财务管理，老师讲案例，如果一个企业提前偿还欠另一个企业的负债时，那个企业甚至可以给借账的企业一点折扣。这银行可真是绝了，还要倒扣钱！老百姓可真好欺负。

知乎用户 fubvgy 发表

我们才是客户，你看这有多本末倒置。畸形的存在

知乎用户 遗物喜 发表

今天要不是佩洛西访台，这条消息绝对热搜前三。感谢佩洛西吧。

知乎用户 M 三三三 发表

昨天，交通银行官网发布 “关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”，称将对提前还房贷将收取还款补偿金引发争议。

但是，刚刚发现，今天交行官网再打开 “重要公告” 栏，该则公告已删除。

今天就和大家聊聊这个争议性的话题。
很多人都在吐槽，这是不是最近提前还贷的人比较多，银行不愿意提前还贷，所以试图用收补偿金的方式，“阻碍” 贷款人提前还贷。
不过查询对比发现，很多人虽然有房贷，但却并不知道还有提前还款补偿金或是违约金这一说。

其实，的确有提前还款补偿金（违约金）这个约定的，银行肯定是不太欢迎提前还款的行为，毕竟增加了银行的成本，减少了利润，所以一般都会在订立合同时，就约定了提前还款的补偿金（违约金）的标准。
这次也提醒了大家，在签订贷款合同的时候，一定要先看清这些条款。
但近些年来在实际操作中，大部分银行都不会收取提前还款补偿金，即使贷款合同中有相关的条款，但实操中贷款分支行那里，很多都都会给予减免。所以这也是很多人并不知道提前还款补偿金（违约金）这回事儿的重要原因。
其实，交行在这份公告中也表示，新标准实施后，“在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限”。
不过再怎么说，在当前房地产市场大形势下，在大部分公众提前还款补偿金不太了解的情况下，交行的这则简单的公告，很容易会引发争论和吐槽。

近些年的房贷利率本身就比较高了，银行贷款赚取着比较高额的利息，如果购房者提前还贷还要被收取补偿金或是违约金，似乎太不近人情了。

而且，今年因为疫情等情况的影响，国家一直在加大对企业和个人纾困解难的力度，在这个背景下交行调整提前还款补偿金，难免不被吐槽。

今天登陆交行官网发现，该则公告已经被删除。当然，该标准的调整是否仍执行，还是撤回，还要看交行后期的公告或执行口径。

有媒体今天也采访了多家银行，多数银行表示目前并未对提前还款补偿金进行政策调整，也就是说并没有其他银行目前暂没有跟进。

之前也有媒体整理了一些主要银行提前还款补偿金的相关标准，这里转给大家。

当然，这只是媒体整理的，准确的标准还是查看贷款合同或是咨询贷款银行，毕竟即便贷款合同有约定，我们的贷款行在实操中可能也有减免权限。

之前边上的朋友曾有过两次提前还贷，分别是中国银行和工商银行的，都没有收取补偿金，给这两家银行点赞。

作者：京房字
著作权归作者所有，商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

知乎用户 知秋聊股 发表

不如何看待。

毕竟银行可是弱势群体！

知乎用户 汤姆船长 发表

所谓补偿金也就是提前还款违约金，大部分贷款在一定期限内提还都有会一定违约金，如果是房贷收 1 个点违约金，就相当高了。

像一线城市房贷基本一百万起的，这笔收入相当可观了。

目前房贷转经营贷的人是相当多的，特别是做生意的，毕竟经营贷比以前房贷利息低很多，有套利空间。

如果是因为提前还款人多，就提高违约金，这是一种比较粗暴做法。当然可能跟交行做抵押经营贷比较少有关系，毕竟该行经营贷业务一般般。

知乎用户 粤贷款林总 发表

恶意还贷，严惩不怠。

知乎用户 北纬 36 度 28 分 发表

交行此次调整补偿金收费标准，说明当前提前还款现象增加，其背后反映的市场问题和民众心理需给与关注。

交行修改这一标准也就意味着，贷款人需要在违约金与利息之间进行权衡。若违约金的数额相较于利息而言是体量较小且可以承担的，那么补偿金收费标准的调整也较难改变当下提前还款的趋势。

知乎用户 杭州微风企科技有限公司​ 发表

充分体现了银行对收账成功率极高的信心。

知乎用户 5.0 发表

按照合同为准没啥好说的吧，你可以看下自己的购房合同，上面都有写提前还款有没有违约金，有的话违约金多少的。。我的合同就没有，陆陆续续提前还了五十多万了，没缴纳过啥违约金。

知乎用户 范一帆 发表

果然不管什么话题都能解释成你国要玩

然而即使是房价大火的 16/17 年 那时候你贷款也一样会发现贷款合同上会写明 如果提前还款改如何如何

看来拱火的人没有房贷

知乎用户 谢妖 发表

他明明可以直接抢 还是搞了这个

知乎用户 绿野飞仙 发表

真被我给猜中了，还好上个月清贷了，不过话说回来，把财富绑在别人一张通告就能改变的地方真的安全吗？

知乎用户 格物致知 发表

坐标西安，6 年融资规划师

这个要看合同中有木有前期提现

如果没有之后新增提前还款 1% 就不太合适

知乎用户 西安融资王经理 发表

刚看新闻，已经取消了。

……

估计怕民愤太大吧……

知乎用户 毛毛​ 发表

看到一个评论很贴切：

杨白劳把钱还了，还怎么抢喜儿

知乎用户 wxcv 发表

明显是不合理的，但是否合规合法就不好说了。

不合理主要是指 1% 这个比例，不是指补偿金，其次是公告形式而不是合同条款。

其实提前还贷，如果在合同中事先明确约定、注明具体比例的补偿金，应该算是合理的。（但绝对不能是隐藏条款或者霸王条款，更不能是高比例的补偿金）

目前仅仅一个公告，又是 1%，除了让人感到霸道无理，还能有什么合理性。

知乎用户 反身初心致命遂志 发表

这是因为国内借贷利率降低，一些人套出低利息贷款去还之前的高息贷款，导致原先的借贷银行少赚了，进一步导致银行为了遏制这一现象出了这个政策吗？

知乎用户 乒乒乓乓不老泉 发表

好转！

知乎用户 自弃者天弃 发表

建筑公司和开发公司约定 12 月 31 号竣工。建筑公司提前于 8 月份保质保量完成了工作任务。这算不算违约呢？

知乎用户 电销卡之怪 发表

文明抢劫

如何看待交行提前还房贷将收 1 % 补偿金？这一收费是否合理？

好吧~_~~_~，我错了

知乎用户 南路 发表

.

资本家的好没学几样，资本家的坏学的又快又全，一样不落！

知乎用户 海洋馆里的奥特曼 发表

通告，以后不从交行家申请贷款

知乎用户 踏雪飞鸿 发表

能不能先把大部分还了，留个千把块钱慢慢还？

这样应该还能每年免一些个人所得税的额度吧？

知乎用户 长弓 发表

合理个锤子，可以骂脏话吗？如果不可以，那我无 fuck 说

知乎用户 墨客 发表

借了他们钱，提前还款伤害了他们感情，当然要经济上做出补偿

知乎用户 renee 发表

合理

相信国家

一切都是最好的安排

知乎用户 I 白 发表

民法典第 677 条

借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

还需要我翻翻 1999 年的合同法的相关规定吗？

知乎用户 一个海盗头子 发表

恶意还贷

知乎用户 ruanshan 发表

这个，需要遵守房贷合同约定，按合同执行。

知乎用户 STOCKFISCH 发表

你按 20 年贷款，是一个利率，你按 10 年贷款，又是一个利率，现在你享受了低利率，却提前还了，银行没损失？你早说你贷款时间短，我就不按这个利率给你了，提前还就是违约啊

知乎用户 繁华落尽 发表

如同你去饭店吃饭，饭店还收你碗筷钱

知乎用户 牛小妹 发表

恶意还贷

知乎用户 林北北 发表

等多几个楼盘停工，然后在交通银行贷款买房的人集体停贷看它还收不收。饿了十天的狗吃相都比交通银行好看。

知乎用户 隰有克华 发表

吃人不吐骨头哦

知乎用户 枯途 发表

合理合法，按合同办！

知乎用户 liuzl 发表

这就是弱势群体吗？理论上他要出新的政策只能针对新签合同的人，因为客户有选择权才相对公平。然而，别人不在乎公平，只想切案板上的肉，切多切少，看心情。这就是弱势群体呢操作？

知乎用户 曾梦想一剑走天涯 发表

sir，this way please

知乎用户 沃變德 发表

想尽办法压榨，再把压榨的理由包装一下。

知乎用户 金木水火不土 发表

hetui,

知乎用户 奥莱 发表

提前还款按 30 年利息收费，看看谁还提前。

知乎用户 我是纸老虎​ 发表

老家四线城市目前住不上的房子值得提前还吗

知乎用户 韭菜花 发表

不过是有牌照的吸血鬼罢了！看看其他国家的借贷利率，看看自己的！还收补偿金，这么他妈不要脸！

知乎用户 流氓兔兔 发表

按揭利息下降了了这么多。个个都想还了重新贷。银行眼红了

知乎用户 哎想什么 发表

这是好事。。

知乎用户 黑心萝卜 发表

简直不要脸到极点！

知乎用户 今天搬砖了吗 发表

提前还贷不是扣保证金呢？

知乎用户 津津禄笋汁 发表

恶意提前还贷 - 不行

按月还贷 - 可以

知乎用户 渴水 发表

恶意还贷

知乎用户 随心的鱼儿 发表

你们可以少吃不吃，但我不能少挣，甚至还得有点增长

知乎用户 Mmm 发表

这玩意，签合同就定好了啊

哪还有什么合理不合理的说法

知乎用户 ding 发表

呸，不要脸，如果这样的话，几十万份合同交行违约，几十万人诉讼法院，看那交行如何应对

知乎用户 浪花一朵朵 发表

恶意还贷

知乎用户 tjklmy 发表

500 万才 5 万块，不是很多。小县城也就 50 万 5000 块。东亚霸主世界两极，都能买的起房子，真不差这点。没能力的才纠结这些小钱 ，有能力的这时间都赚好几百了。银行也是为国家想，你们全款一还直接躺平谁来投资谁来消费，把钱放出去去投资去消费，对某些人可能不好，对大环境是好的，银行顾全大局。

利益相关：银行放不出去钱，我（储户）印子钱就低，哈哈就是这么简单，屁股决定脑袋

知乎用户 魔界巨头 发表

不然这两天耍横的钱哪来的？

知乎用户 胡静怡​ 发表

我去，提前还款要手续费不是常识吗？

很多人不理解，很好理解啊，提前还款就是违约 ，付违约金很正常。

很多人不理解提前还款给银行，银行没吃亏啊。

错了，银行贷款给你，本来可以收取你一定比例的利息。但是你提前还款，利息就少了。虽然本金还清了，但是银行要把钱再贷出去才能换取相同的收益。这个把钱贷出去的时间和产生的成本就是提前还款要承担的手续费。

就像你存款提前取需要手续费一样，贷款提前还当然也需要。

现在房价低迷，银行钱贷不出去，当然要收更多违约金才行……

知乎用户 Ivony​ 发表

非专业金融人员，仗着有点基本的常识，还是不谦虚的说一下个人看法。

前几年，商业房贷的利率大概在 5.7%，而三年定期存款的利息大概在 4%~5%，这个比值大概在 1：1.2 的样子，对于大多数人来说贷款都是比较划算的。

而且，2015~2020 房子基本是看涨的，这会导致很多人明明具有全款的能力，也去贷款，余下的钱用来投资或者再买更多套房子都更划算。

而现在不一样了，很多地方的商贷利率降到了 3.7%，定期存款则在 2% 左右，有些地方甚至不到 2%，这个比例就变成了 1：2 左右。加之房价普遍上稳中有降，就业和收入的预期都不好，且还要面临高通胀但工资不涨的问题，导致提前还清房贷的人明显增加了。

最差的情况，哪怕是失业了，房子因为有完整的产权还可以卖掉用来接济生活。但如果还背着贷款，等困难到没能力一次还清的时候，会面临极尴尬的情况。房子卖不掉，房贷还不起，被清算法拍之后甚至可能倒欠银行一笔钱，征信也废了。

再从银行的角度看，表面上银行是依靠存款，实际上是依靠债务。毕竟只要用债务产生的利息收入才能有钱给付存款的利息支出。况且，我国的四大行并不那么缺钱，说白了对存款的依赖性远没有想象得那么大。

再多政府的角度看，房货是什么？房贷就相当于一笔长期的、稳定的税收。政府并不希望人们普遍的把房贷一次性还清，这样不仅失去了对长期收税的稳定预期，更失去了财政自身的抗通胀能力。这种失去是双向的，无论是相对稍强的通胀，还是几乎不发生通胀，两头不舒服。

市场上大多数房子都叫商品房，但又提出房住不炒。不炒当然是好事，但为什么常规的二手房交易也被这样那样的规定或税费而严重限制了呢？以至于相当多的地方出现了新房与二手房之间价格倒挂的奇景，这是西方经济学者们想都不敢想的事情。

知乎用户 深如大海​ 发表

这个属于典型的标题党了。

一看是 “澎湃新闻” 就明白了，

吐它口痰绝对不会冤枉它。

办过银行贷款的都知道，

XX 月后，还款就没有这个 “补偿金” 了。

新闻里面就有这句话的，

但是这样说没有关注度，

只能怎么夸张怎么写，

哪怕初中生看一遍也能知道表达的是什么意思，

只要你看了标题开喷，

它就达到目的了。

首先，是以合同约定为准，大部分是正常还款一年以后，是没有额外的费用的。这个直接看自己的贷款合同，或者问办贷款的人员就行。

而且，文中就说了，各地的分行有优惠减免的权限，这个就是地区银行间的卷了，别人家都是一年后提前还款（没有补偿金），你非得三年，客户还会选你？

你是利率低还是怎的？

知乎用户 铁柱大法师 发表

这多少有些我国特色了。

知乎用户 匿名用户 发表

难道这不常规操作吗？没在国内贷过款，在加拿大贷过。规定是合约期内提前还款不仅有罚息，还有交违约金，甚至还要收手续费。签了房贷按合同规定的期限还款不是应该的吗，银行贷款就为挣个利息，提前还款造成损失给银行交补偿金完全是情理之中。

知乎用户 yourmotherboom 发表

知乎用户 何某人 发表

好多人就看个标题，就开始瞎说。

实际上呢？

修改前：对部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1%。

【也就是说，每年可以提前还一次，不需要补偿金。】

对全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的 1%：（一）贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；（二）贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款。

【也就是这两种情况之外也不要补偿金，只有，不满一年，以及不满三年才要补偿金】

这个操作我觉得也正常吧？毕竟长贷是长贷的利率，短贷是短贷的利率。

那修改后是怎么办的？

1、按合同执行。这不是理所当然的吗？合同上怎么写，当然按合同执行啊！一般银行合同都是上面两条，写明不满一年要违约金，满一年就刻意提前还贷，这个贷过款的人应该都知道吧？

2、各地可以看具体情况减免。

也就是说，哪怕合同规定了一年内要收违约金，也可以减免。

所以，这明明就是利好影响，并没有加码，好多人一看，就觉得这是咋咋咋了。

总结一下就是，按合同执行，没毛病。

交行就是强调了一下按合同执行，不存在加码。合同上也不可能超过之前银行规定的一年、三年这个期限的，至于以后会不会出现更严格的限定，那是以后的事情。

换言之，很可能以后合同上会限制提前还款，但起码现在没有。

知乎用户 半根草 发表

开始降热搜了？

知乎用户 Inception 发表

从逻辑上看，房奴提前还款天经地义

为了尽早摆脱房奴的身份，也为了少还利息，许多房奴都会选择提前全部或者部分还贷

如果是想惩罚投资投机者，完全可以要求提前还完贷款解抵押的客户有一定的惩罚，而不是现在的只要提前部分还款，也有罚息。

并非所有银行都执行了这个政策，所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控。

实际市场中，其实过去各地的银行也一样都支持提前还款，但合同中一般都有一定的违约金，当然，在过去几年，基本都是你只要申请一下，这个违约金都是可以不缴的。

那么银行为什么要以正义者的姿态来收取提前还款罚息？

其实很简单：

1：银行要赚钱
一旦借款人选择了提前还贷，那么银行的利益就会受到损失，而为了弥补这部分利润损失，银行就会收取一定的违约金！
如果提前还款多了，银行的运营成本相对会出现增加
2：打乱了银行的资金计划
如果借款人选择提前还贷，那么就会打乱银行的资金规划，为了争抢购房者来贷款，有些银行就会采取优惠的贷款政策，并希望日后靠利息来弥补这些损失。一旦购房者选择了提前还贷，那么银行收到的利息也就无法保证

抑制投资投机的办法非常多，刚需得罪谁了？

如果把 5 年内就还清贷款要卖房的人算成投资，这个可能有争议

那么对于想少交点利息，部分还款的人，也有罚息，这就是银行赤裸裸的耍流氓了

知乎用户 灰灰 发表

我真的无语了，想要批判自己祖国的还是换个话题比较好。

首先，对于现代银行金融体系，不收这个钱才是不正常的，国外的银行基本上没有不收的。所以不要用这个去攻击我们自己的银行，本身不收才是不符合金融规律的存在。或者说，有我们这样宽松的豁免条件的是非常不正常的。

第二，收 1% 合不合理，当然是合理的，这是一个商业银行的正常的市场行为。只要它说明是 11 月 1 号之后的个人按揭，不追溯之前的合同，那么它现在修改提前还款的条约合情合理。它有制定这个策略的权力，你也有选择不在它这边按揭的权力，市场是双向的，你还可以选择其他的银行嘛。

但是，即使这是正常并且合理的，在我们国家的体制下，这个时候出现这个信号，并不是一件好事情。我们不知道有多少银行会跟进，而且结合现在世界的经济形势，可以和合理的推演出一系列可能发生的状况。而这些状况，才是应该要去担心的。

因为这些事情，第一，说不清楚，第二，也不让说。

知乎用户 kqq​ 发表

到底是佩洛西更狠还是大老爷们呢？

知乎用户 硬赢 发表

这个问题有这么高热度吗？

知乎用户 呜呼 发表

热榜第二？搞笑呢

知乎用户 NARAKU 槌蛇 发表

傻啊真的是

逼我想喷人

压这事干啥

热闹起来啊

搜都搜不到

知乎用户 卿天 发表

银行提前还款收取一定的违约金算是常见现象了，但并不是普遍做法。根据我这两天的查询，江苏这边五大行中，建行、交行之前是不收的，工行、农行和中行是收取的。中行还款不足 5 年，提前还款需要加收 6 个月的利息作为违约金，用的表达是 “银行有权收取”，意思是收不收在我。

交行的通知至少说明了以下几个情况：

1、银行放贷提前还款是否收取违约金并没有统一的规定，收与不收取决于具体银行的规定。

2、银行对于收取违约金的标准差别很大，比如交行就只收百分之一，但中行就要收 6 个月贷款利息。

3、客户在签订贷款合同是没有对合同是否收取提前还贷违约金的议定权，如果不接受就只能换银行；但在银行提前还贷时，银行有可能适当进行减免，弹性的掌握在银行。

我的一些看法：

1、如果合同规定了收取提前还贷违约金的事项，并且银行在签订合同时尽了告知义务，那么银行收取违约金在法律上是没问题的。

2、违约金的收取不应该与利息挂钩。因为本来提前还款了，就不应该产生利息。将违约金和利息挂钩就好像说，我原本可以收取更多时间的利息，现在因为你不借了，我有损失，所以我还要多收一段时间的利息。这一点于理不通。向交通银行这样根据本金统一收取一定比例的违约金，在情理上更说得过去。因为这意味着，这就是违约的处罚而已，与利息无关。

3、银行对于是否收违约金的弹性选择，体现了自己的最佳利益。现在明眼人都能看出，在投资收益下滑时，提前还贷是个好选择。银行这个时候收违约金只是因为，市场现在不缺钱，自己的优质贷款不够用了。

知乎用户 lewis 发表

合不合理看站在什么角度说了。

1% 算少的了，中行收 2.8% 左右。合同里写的明明白白，用不用这笔钱你自己决定，买卖双方自愿原则。

社会一直都是这么运行的，想法太天真只是因为不懂罢了。

知乎用户 杨聪聪 发表

但如果不交违约金，银行确实亏了啊。。。

知乎用户 人间之里的妹红炭 发表

这么多人不知道？去查查银监会的条款吧，比如兴业银行提前还款是收剩余本金 3% 作为违约金剩 10000 提前还要还 10300，不收违约金的才是少数，银行全是剑冢

知乎用户 123 发表

说明啥？说明知乎上大部分对房价侃侃而谈的人既不具备基本的阅读能力，也没真正买过房办过贷款

知乎用户 为啥要填真实姓名 发表

知乎 er 是都没房贷车贷吗

一直都是这个样子的啊

今天才来骂？

知乎用户 shinaibei​ 发表

强盗逻辑，韭菜的根子都不放过吗

知乎用户 Marathon 发表

以前一直有句话叫：官方鼓励的，不要做；官方不提倡的，抓紧做；官方禁止的，偷着做。

意思就是说，几乎 100% 的情况下，官方鼓励的，一定是对官方来说受益最大的，不然他是不会鼓励大家做的。毕竟即便没人听，我也会鼓励大家给我送钱；但不管有多少人来怂恿我，我也不会鼓励大家分我的家产。

现阶段经济下行趋势严峻，房地产泡沫破灭在即，疫情尚不明朗，再加上世界局势风云变幻，在这种情况下，不管是牛马还是企业，最好的做法就是去杠杆，也就是抓紧时间，把所有可能会导致自己的破产的债务全部清掉。但在这种关键时刻，官方却公开宣布提前还贷去杠杆要加收补偿金？这明显对个人来说是不合理的，所以不要听官方宣布了什么，抓紧时间还，全部还清才是王道。

为什么说不合理呢？因为对银行来说，企业可以破产清算，老板承担有限责任；但是在中国的个人却不可能破产，也就是说哪怕你穷到街头乞讨了，你欠银行的钱也依旧要还。

这意味着什么？稳定的现金流啊！而且是极其稳定，数量庞大的现金流。即便是在美国等允许个人破产的国家里，将房贷债权打包成基金出售的行为（次级贷），也一直是属于不错的投资选项，但这种投资不会引起经济危机的前提是：1、不能断供，不然会引起次贷危机，2、个人不能破产，不然银行出现大面积坏账，依旧会引起次贷危机。而很明显，在个人不允许破产、断供会上征信并会强制执行，直到全额回收的国家（我说的是越南），这种稳定的资金来源对于银行来说，就是在经济下行期间保证银行收益的非常有效的一种途径。

所以银行不仅不鼓励提前还贷，甚至还想趁着现在经济形式还看得过去的时候，多放一点，多准备一点过冬的粮食，这样在冬天过后，就可以加速经济上的 “土地兼并”，完成阶级固化，让牛马永生永世的当牛马，让牛马的子子孙孙永远做牛马。

所以，抓紧时间还钱去杠杆吧。

知乎用户 罗小黑 发表

巧了，上个月刚遇到这个情况。简单来说，这个交行的吃相难看，应该学学建行，上个月 15 号我去建行准备提前还清房贷，结果去了被告知，还清房贷需要提前预约，提前多久呢？答曰：提前一个月！

我当时还纳闷呢，申请贷款需要预约还可以理解，还贷款还需要预约？想想明白了，这特么不就是要多收我一个月利息吗？

现在看来，还是建行技高一筹呀！

知乎用户 无名小卒 发表

起码这个事情还能按合理不合理来评判，那些有没有天理的事情要怎么去讲，连发声的渠道都没有。

法官、人民陪审员高高在上，本应该是公平正义象征的法却成为了压死人民最后一根稻草，真是大大的讽刺。看到法官面前写着 “人民” 法官四个大字时我十分困惑，我们到底属于不属于 “人民” 的范畴？可国徽下面人民法院四个大字无时无刻的提醒我 – 这里是给百姓做主的地方。

因我父亲被原神华包头能源公司总经理赵洪月前后勒索两百六十万元不还，并且赵洪月利用自己领导的身份多次刁难与欺凌父亲，甚至找打手上门恐吓威胁我们一家，最终父亲忍无可忍，于 19 年向中纪委实名举报赵洪月借钱不还、贪污、索贿、包养情妇等多种违法事实。让人没有想到的是，实名举报不久后，就被赵洪月得知，随后遭到赵洪月等人的打击报复。不仅将有人证物证证明的借款构陷为行贿款，还在留置调查期间因实名举报被办案人员辱骂刑讯，甚至直言就是要冤枉父亲，还要折磨到他主动求着他认罪认罚。可笑的是赵洪月贪污受贿近五千万并且在外包养情妇和其他诸多罪名仅判 12 年，而给父亲定的向三人行贿 290 万却判了父亲 11 年，其中最为荒唐的是被法院认定我父亲行贿的三个受贿人（赵洪月、郝俊、沈武）其中两个所谓的受贿处级领导郝俊、沈武未受到任何处分，不仅逍遥法外，甚至还在领导岗位上 “为人民服务”。

开庭时作为家属我旁听了父亲的案子，这也是我人生第一次直面接触法律，法院和法官。当经过层层安检走进审判庭，一个不大的房间里显着无比的庄严肃穆，最醒目的地方挂着的国徽好像在提醒进入这个房间的人法律是多么神圣而不可侵犯，背后的墙上写着大大的八个字 “秉公执法，为民服务”。高高的桌子的最中间清楚而深刻的写着人民法官，旁边两个位置则写着人民陪审员。这里的一切都是围绕着人民所设置的，“为人民服务” 深刻的印在我的脑海里，让我对法律对公正无比坚信。如今回过头去看那个涉世未深的自己想法单纯的让我觉得荒唐。

在一切的一切都没有发生的时候，我坚信自己的父亲一定能得到公平公正的的审判。但我好像忽略了一点，法律的公正与否会受到执法人的影响，我们一直在倡导依法治国，但人治和法治的定义到底是什么？这个梦随着一审的结束也随之被打破，在等待父亲出庭的时候，我无比的紧张且不知所措。我了解自己的父亲，受到如此大的冤屈，肯定让他难以接受，他身体一直都不好，更别说是经历了这些事情。但比起身体上的疾病，让我更害怕而担忧的是经历过半生苦难的父亲，会不会精神被击垮，从此萎靡下去，前半生面对生活的种种苦难他再难他都从未退缩，但一个看似简单的司法不公却让他陷入绝望。我真害怕他失去希望，在看守所律师会见他的时候，他竟然跟律师说他想过自杀，尤其是刚去看守所的时候，他们将我父亲单独和死刑犯关在一起，当着里面管教的面在监控下动手欺负他。我不知道那些夜晚他是多么绝望和难熬，无法想象也不敢想象他在监委留置期间经历了什么，让他产生了轻生的想法。但当我用一个成年人的角度再去审视自己的父亲时，发现原来好多事情他也是第一次去做，第一次去适应社会学着养活自己的家庭，第一次为人父努力的教我成人，甚至面对一些生活的苦难，他也并没有那么经验丰富，但我却默认他的坚强。是的，我发现了这个真相，在一个儿子听到自己父亲想轻生的时候，在审判厅上看着他疲惫弱小背影，发现自己当初认为无所不能无比坚强的父亲，经过半生磨难不曾被击垮的父亲，原来也是一个脆弱的普通人；当你发现父母好像变成了听话的孩子，好多事情听从你的意见；发现你不耐烦斥责自己的父母的时候，得到的不再是父母严厉的斥责，而是他们不知所措的样子，那时候整个人都被无尽的懊恼和后悔充斥着。

一审的法官叫孟天漫，是包头市昆都仑区法院的院长，是一位看起来大概五十岁左右，庭下接触是相对比较温和的女法官。比较亲切的和我交流，问我在哪里上学，多大年纪了之类的，让我相信她会给父亲一个公平公正的判决，至少开始她让我感受到十分友好和善，满心欢喜的为父亲遇到了一个好法官高兴， 满怀期待的等父亲开庭，想着父亲马上就能回家了。但我错了，当她坐到那个位置，当她拿起可以掌控别人命运的那个法槌，好像一切都变了，在权力的加持下好像之前的和善和友好都是如此的不真实，不再是让人尊重的感觉，甚至在这个特定的位置下变得暴戾起来，基本的耐心和尊重都是奢侈，是的，她坐的那个桌子的确很高，随着庭审的的进行我清楚地知道她是院长，是我应该仰视对待的人，不是可以和我这种普通人可以亲切交流的，或许我应该不属于被服务的人民吧。

因为在监委留置了三个月，监委的人让父亲按照他们说的做口供，所以经历了很多不好的事情，和网上之前的传闻很相似，所以到准备开庭的时候他精神状态不是很好。当时父亲每天都吃一大把各种各样的药。 但让我不明白的是在庭上时父亲申请身体状态不好要出去吃点药，在下面的十几位穿着检察院衣服的旁听人员，开始相互讨论，直到女检察官笑嘻嘻的跟身边的人说 “这个人真麻烦，又要吃药”，他们一个传一个的笑着讨论着父亲，然后大家又笑得更开心了。他们的笑是如此的刺耳，他们胸前别着的国徽又是如此的刺眼，看着背后那句为民服务这四个大字，真是无比讽刺。当父亲在庭上诉说着种种报复与欺辱，法官并没有我想象中的去耐心的了解倾听，而是并没有理会并且一直在打断甚至大声呵斥，她挥舞着手里的小木锤，好像那是她最可靠的武器。我能感受到她极力的回避这件事并不想让父亲在庭上诉说，她和父亲说你儿子在后面坐着了，给他做个榜样，示意父亲不要再说了。我看到父亲沉默了，低着头，我想他可能觉得自己挺丢人的，不知道怎么就被定成罪犯了，他肯定觉得对不起我，影响到我以后的发展。

我还是太天真，原来一审开庭就是走个过场，结果是早就定好的，很快判决下来，向三人行贿 290 万判 11 年，我很疑惑，我不明白为什么判我父亲向三人行贿其中两个处级干部依旧在领导岗位上任职，还在 “为人民服务” 为什么一个案子我父亲有罪他们一点事都没，依旧在作威作福。我更不明白赵洪月是我父亲举报的，检察官当庭说赵洪月是因为我父亲的举报被调查的，为什么法院不认举报有功？甚至父亲自己主动去配合的纪委的调查，连最起码的主动到案都不认，所有对父亲不利的哪怕没有证据证明全认了，所有有利的全不认。哪怕拿出铁证证明父亲无罪，都没有用，原来证据能不能被称之为证据，是别人一句话决定的，可能有时候权力比不可侵犯的法律神圣的多。最让我不能理解的是同一个法院为什么赵洪月受贿近五千万在外面包养空姐当情妇和其他种种罪名怎么就比我父亲多了一年？比起数额父亲不及赵洪月的百分之四，比起涉案人员，赵洪月涉及的人员是我爸的百倍。难道就因为父亲实名举报后得罪的不该得罪的人？

于是我把所有的希望都寄托于二审，我觉得一个市里的法院肯定会给出一个公正的审判，二审的法官叫梁立众，律师第一次和他见完面后，说他年轻有为并且法官多次保证会给出一个公平公正的判决，我依旧天真的认为父亲肯定会得到公平的对待，没想到的是二审一拖就是六个月，迟迟不开庭，法官一直让律师和父亲沟通说要认罪认罚，甚至给我打电话让我想办法带话给我爸劝他认罪认罚，当我问他为什么那两个领导干部不处理，就单独这么判我父亲时，他说那两个人他管不了，当我又问为什么赵洪月受贿近五千万和其他别的事仅判十二年而我父亲却十一年？他说那是检察院量的刑，法院只管判。退一万步讲，即使按法院和检察院所认定的，父亲是为公司谋利，甚至他们的判决书和起诉书都是以单位为主体，单位行贿最高判五年，但让我不明白的是父亲只有认罪认罚才会是单位行贿，不认罪认罚就一定是个人行贿。一个案子是否为单位行贿不是由案子的本身决定的吗？认就是单位不认就是个人，我实在是看不懂。因为父亲不认罪认罚，中院最终维持了原判，行贿 290 万，被判十一年，真是人民法院，不为人民。

控告信寄了了快上万封，没有丝毫反响，上面部门移交到基层让基层处理，案子就是基层判的，要到哪里去喊冤？去基层找纪委，纪委却让我去法院告法官；找检察院，检察院却让我找纪委，互相踢皮球，当我把所有部门都找一遍的时候，才明白竟没有一个部门是管这种事情的。我终于明白因为父亲是举报人，从一开始在那个城市他都没有获得公正的可能性。他不可能因为你一个外人得罪他的领导，甚至检察官远程会见父亲时亲口说 “你的事情达不到批捕条件，是领导特意交代，你赶快认罪认罚吧” 就这样几个人、一张纸，父亲的十一年就没了。

我只想父亲能得到一个公平公正的判决，而不是官员在法律面前依旧有特权，受贿金额是父亲几十倍和其他种种罪行的赵洪月和父亲是相同的量刑，两个受贿人依旧在为人民服务，甚至作为证人在法庭上做伪证指证父亲，而审判的法官和检察官却完全忽视他们的犯罪事实。未获得任何不正当利益，因为要这笔钱，我父亲受尽赵洪月的百般刁难，赵甚至带着一群人到我家威胁打骂我的家人，迫于无奈才去实名举报他，父亲只想保护家人，但没想到结果却是这样，荒唐的让人想笑，可悲的让人想哭。

现在还历历在目的是法庭上，随着一声声沉重的步伐，父亲缓慢的向我走来，他虽然浑身被防疫服包裹着，可远远的我就感受的到那熟悉的气息。仅那一眼我便不忍心再看向自己的父亲，那一眼足以让泪水充满自己的眼眶，我知道自己再多看一秒就会痛哭出来。父亲看到了我，从我身边走过时他的脚步放的很慢很慢，之前他在家时我从未珍惜和他相处的时光，但如今这几秒却永远的刻在了自己的记忆力。在抬头看向父亲的那一瞬间那声 “爸” 带着哭腔脱口而出，他突然愣住了，马上移开看向我的眼神，但我还是看到了，那是愧怍的眼神，作为父亲的愧怍。往事像电影的倒叙向我袭来，走进他的大半生，才理解他的不易，也才意识到即使一直坚强的他也会被打倒。父爱细腻而深沉，愿父亲的案件沉冤昭雪，世间少些不公。我将誓死抵抗，坚持到底。

知乎用户 GLEE​ 发表

作为普通人肯定是极力反对的，现在想着那银行低息贷款投资之类的搞不好还亏损更别说赚得比贷款利息高了。但是当时买房签贷款合同时规定了，就没办法了，按照合同行事。不过个人觉得还是不合理，有点像强制贷款给你一样，不贷还有手手续费。

知乎用户 当幸福来敲门 发表

好奇拒绝提前还贷官方的理由是啥，难道就想一直薅羊毛，平民都被薅光了，银行就不能创新下别的营收思路嘛，几十年了可劲薅，省吃俭用好不容易能还上了，被拒绝了，还要让我感谢银行为我考虑嘛，

相信国家会给出解决思路的，友好的解决了房贷，共同富裕指日可待。✊

知乎用户 小五子阳 发表

莫名其妙的节奏…… 提前还款叫违约金是任何贷款里都有的，作为违约行为铁定要收的，具体执行方式不同，有的在一定条件下可免，有的收 1%，有的加收一个月利息，都在贷款合同里写的清清楚楚的，个人贷款如此，对公贷款一样收，有议价能力一样可以和银行谈，真是莫名其妙。

知乎用户 十几件都不放假 发表

转移话题？

知乎用户 无名 发表

什么破事这个时候上热搜了？无聊

知乎用户 嗯嗯 发表

马上打台湾了，不要来蹭热度，占榜首

知乎用户 胡子 发表

只能说国内这些问题，只要今天敢打，都可以暂时忽视

知乎用户 陶玉宇 发表

开始了，开始降温了，真是个怂包 zf

知乎用户 匿名用户 发表

哎，苦日子才刚开始，马云退休太早，未来我们会更加怀念他的

知乎用户 司徒晓啸 发表

你看看国家统一之日就要来了，谈这个丧不丧啊。

知乎用户 无铲接济 发表

关于提前还房贷交补偿金这个事，我简单说两句，你明白就行，总而言之，这个事呢，现在就是这个情况，具体的呢，大家也都看得到，也得出来说那么几句，可能，你听的不是很明白，但是意思就是那么个意思，不知道的你也不用去猜，这种事情见得多了，我只想说懂得都懂，不懂的我也不多解释，毕竟自己知道就好，细细品吧。你们也别来问我怎么了，利益牵扯太大，说了对你我都没好处，当不知道就行了，其余的我只能说这里面水很深，牵扯到很多东西。详细情况你们自己是很难找的，网上大部分已经删除干净了，所以我只能说懂得都懂。懂的人已经基本都获利上岸什么的了，不懂的人永远不懂，关键懂的人都是自己悟的，你也不知道谁是懂的人也没法请教。

知乎用户 中年丸子头​ 发表

都快要打起来了，还在讨论这 1% 合不合理，你这热搜

知乎用户 冷夜橘光 发表

怎么看？在今天这个日子，交行你露脸了呗！！！

知乎用户 morizio 发表

都 tm 快要打起来了 还在讨论这 1% 合不合理

知乎用户 回到未来​ 发表

合理

这个费用各个银行其实一直在收，只不过交行这次公告把他量化了。

近年来，五大银行调整费率的公告很多，但大都是减免公告，这里简单列举一些：

个人：减卡费，免年费，免小额账户管理费，挂失手续费，异地取款手续费等等

小微企业：免年费，账户管理费，减网银使用费，转账手续费等等

这些从没上过一次热搜。

虽然这些费用不多，但是架不住量大。简单点来说就是这种日常的银行中收历年来都在下降。

那么银行还能到哪去搞量大又日常的业务来补充中收呢？

对，房贷客户。

毕竟在中国，有房贷的客户量可不小。

在考虑值不值得收取这笔费用之前，我们先来看看办理一笔房贷需要付出哪些流程。

签单：相信大家对这个流程不陌生，要根据你的收入，负债，征信情况匹配适合你的贷款要素。然后你会感觉签了卖身契一样不停地签字按指纹。一般在一个小时左右。

整理资料录机：内部人士应该很熟了，要把客户的 n 个要素录机并形成调查报告，一摞资料填齐，整理，按顺序扫描并上传，熟手也要一到两个小时。

然后就是提交银行内部流程了，简单来说分为审查，审批，经过六七个人的系统之后，你的贷款会下批复。银行就会通知你审批通过了。时间一般需要 3-5 个工作日。

接下来的流程根据一二手房不同有差异，我们这里以二手房为例吧。

准备抵押资料，用印。时间可能需要 1-2 个工作日。

然后银行员工会带上准好的资料陪你到房管局办理抵押。半天。

等到房管局出具不动产登记证明之后，银行员工会再次整理放款所需资料提交审核，就可以放款了。

放款后整理信贷档案，一大摞资料打码，装订上交。

最后还有贷后管理。

这就是一笔完整的贷款流程了。

对大部分人来说只能接触到签单环节，所以造成了大家还以我到银行来交个资料这业务就办成了。凭什么你的钱那么好挣?

殊不知这里面至少要经历 3-4 个部门的 10 多个人至少两周左右的协同工作才能完成全部流程。

每一笔贷款，银行要付出的人力物力以及时间成本都是惊人的。

所以你说啥? 几个月，一年你就要提前还款了?

讲真，你要是老板，你不收点其他费用咋养活那么多人喃？

不过还好银行不是私人老板，都是国家的银行，毕竟关乎民生，不到万不得已，不会收取不合理的费用。

所以，大家平常心吧。

还有小知识，就是关于提前还款的费用问题银行一定会写进贷款合同，如果贷款合同上没有写明这个费用，你是可以有权不交的。大家不妨翻开贷款合同看看哦。

知乎用户 雕鹩​ 发表

真不要脸

知乎用户 大树 发表

合理呀！大家对银行有什么误解吗？

银行不是慈善机构，其发布的所有产品都是为了赚你的钱，不是给你赚钱。

只是这 1% 的补偿金政策，大大与目前鼓励购房的政策相悖。

“目前激发居民的购房意愿依然是促进销售复苏的重要推力，尤其是提升刚性及改善性住房需求的活力。在降低首付比例及落户条件等优惠政策的推动下，住宅销售情况或有望改善。”

交行和房地产企业没打好商量，到底要怎么洗劫我们小老百姓的钱包？

我给还不行吗？哭哭。

知乎用户 加密研究猿 发表

知乎用户 吃花生的酱 发表

最近两年发生的事，完全可以写一本讽刺小说集。

知乎用户 鱼翔浅底 发表

作为一个今年 6 月刚提前还完房贷的人，这题我比较有发言权！

首先，提前还房贷目前很多银行都可以手机网上银行提交申请（本人中国银行），银行内部审批通过后，就可以操作下一步了。提醒: 如果银行审批不通过或者审核比较忙，可以打电话催。投诉有时候也很好用！

说回我自己，由于我在手机银行试操作了一下，填写的金额低于最低提前还款金额，被银行拒绝了。但银行没有通知我，后期在投诉后，这个问题得以解决。银行人员在后台重新提交确认还款金额后，2 周内通知我，本人带身份证去银行办理还款。

重点来了！扣款时当月该还的房贷按天计算还是要还的。提前还款也是有违约金的，但是工作人员拿出合同给我看，合同上有约定提前还款费用问题。当时我也有疑问，因为看网上有的银行说不要违约金，但工作人员解释说: 具体条款要以合同为准。

毕竟要遵守契约精神！这也没啥好说的，只能付了违约金。到这个时候不要以为提前还完房贷房子就完全属于自己了。银行还要协助您办理解压证明。这个是重点！办完解压之后的房子的产权才是明确的归个人所有。切记！切记！

总结: 银行效率不高，每一步都要自己主动跟进，如果没有回复，打投诉电话挺管用的。我的业务办理虽然还挺顺利，但是也是打了 5 个左右的投诉电话。

知乎用户 我的树洞 发表

感觉交行想把业务拱手相让，毕竟其他银行都没这么搞，后面首选肯定会排除交行。

知乎用户 清寒 发表

你不买，我不买。房价还能降两百。

知乎用户 鞘靳 发表

看来真的经济不行了，银行都穷成这样了。

知乎用户 易痒 发表

今天把无关问题推上热搜的，都是汉奸

知乎用户 每天想飞的土狗 发表

所以说只有四大，没有什么五大。

二流始终是二流。

知乎用户 匿名用户 发表

食利阶级真是贱呀

知乎用户 夏汀 发表

这叫什么？

“以前拉我办贷款的时候，叫人家小甜甜！现在想提前还款了，叫人家牛夫人！”

银行就是这种，办业务的时候，各种条件优越；签合同的时候，各种隐藏霸王条款；出现纠纷的时候，各种翻脸不认人。

收这 1% 费用，合法是绝对合法，合理是相当合理，但吃相也是真难看。

放心，如果你不小心买彩票赚了一个亿，跟银行说不仅想提前还贷，还想做个几千万定存。

你又变小甜甜了。

知乎用户 沪上银行钱老师​​ 发表

补充一条某地的消息。

这个地方挺有名的，懂得都懂，预防万一还是把地址人物信息隐匿了。

这不是个例。

知乎用户 参商不遇 发表

难道就没有人在想，这个是关门打狗的起手式嘛？

假如，我们要跟随美国加息，那贷款人的月供会上涨。

假设一个人贷款 100 万，等额本息，30 年偿清，利率以 4.2 计算，总还款额约为 176 万会，月供约 4890。

如果利率上涨两个点到 6.2，那总还款额就到了约 220 万，月供约 6100。

如果直接利率飞到 10，那月供会几乎 double。当出现这样的情况，提前还款将是一个非常理智的策略。

然后，duang，提前还款时再撸你一遍羊毛。这对高杠杆的家庭来说将是沉重的打击。

知乎用户 very funny 发表

我 20 年贷款下来的，去年提前还了几万块，才知道合同里面约定提前还款要交还款金额对应的三个月利息。

知乎用户 十全 发表

合计，补偿金不够高，应该是 100%。

房地产乃支柱产业，尔等屁民懂个毛。

知乎用户 王宙​ 发表

调整系数，说明原有的模型出了问题

提前还款的人多了，抛售的人多了

知乎用户 老拳师 发表

目光敏锐的已经开始行动了

因为再晚就要升到 3%、5%、8% 乃至于 10-15% 了

知乎用户 李国鑫 发表

不合理，咱也无可奈何

知乎用户 嘛咪嘛咪哄 发表

8 月 1 日，交通银行 (601328) 发布公告称，自从今年 11 月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。

　　其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。据悉，交行将对相关贷款收取 “提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。

　　此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在 2022 年 11 月 1 日前，将仍按原收费标准执行。

　　对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次交行的公告和政策，需要监管层和行业的关注。虽然是一则看似普通的公告，其实背后说明当前提前还款的现象是在增加的，其背后反映的市场问题和民众心理需要积极给与关注。

　　1）要充分认识到购房者提前还贷的心理，部分是考虑到还款的压力想提前偿还，以减少后续的利息开支；部分是希望提前还贷进而把房产做抵押，进而获得成本更低的贷款；部分则是近期有闲余资金，投资别的理财领域会觉得不划算。要对此类提前还贷的动机有充分的认识，以更好做好金融服务。

　　2）此类公告简单理解其实是，银行不太欢迎提前还贷的行为。这和今年银行贷款的投放任务等有关，若是提前还贷多了，银行某种程度上今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了，所以也是反映了银行信贷部门的一种心态。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放，类似提前还贷会使得贷款余额减少，客观上银行是会抵触此类客户提前还贷行为的。3）此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

欢迎关注公众号【晏哥说股】，不仅可以研究题材热点，还能清楚市场的主线在哪里，无论市场是什么风格，我们如果能提前布局，总归是心里不慌的！！！

知乎用户 财经晏哥 发表

这证明房贷就是处罚机制。。

知乎用户 匿名用户 发表

现在是提前还款要提前一个月申请，无论你是一号还是三十一号，反正就是一个月后才能还款。还要再吃一个月的违约金话，吃相有点难看。

知乎用户 专业吃瓜路人 发表

因为银行赚的就是你的利息钱，你提前还了银行收割谁去。

知乎用户 ChNokI 发表

我有一种认知不知道对不对，房子在交付前购房贷款的利息应该开发商支付，因为是他在用我的钱盖房子，交付后业主作为房屋的使用者应支付贷款利息。就像贷款买手机一样，手机厂家制造过程要自己垫付成本资金，而贷款买手机的我，拿到手机就应该支付因为没有钱但是要提前使用手机借钱应支付的利息。

知乎用户 禾口 发表

合不合理是 PG 决定脑袋的事，我想知道是否合法？房贷合同里没写，之前提前还的人没收，凭啥现在加收这个补偿金？

知乎用户 再注销 发表

查了下民法，对于商业贷款合同中未约定提前还款补偿金的，如出现提前还款，须双方协商。交行没有资格自行更改补偿金比例和收费形式，打银监会和 12345，12378 投诉吧。如果现在不争取屁民的权益，就等着银行随便收割吧。

今天敢 1%，明天就敢 10%。

知乎用户 扎心小妖婆 发表

交行，我在你那里贷的款，每个月就像一块巨无霸石头压在全家头顶，你还叫来叫去！听了就来气，你还是破产吧！

知乎用户 知乎用户 发表

回答这个问题，经济方面的东西我不懂，但法律还是懂一点点。

居民买房按揭贷款，与银行之间签订的个人购方贷款合同。通常情形都会有关于逾期还款构成违约的规定，有些地方银行也可能在合同中写明了提前还款构成违约，如果贷款方坚持要提前还款，那就得承担违约责任，违约责任一般会要求违约方给另一方支付违约金或者补偿金。

因此，一方面如果当初在贷款合同中已经明确写有提前还款支付补偿金或者违约金的约定，而且违约金或补偿金的金额小于此次交行规定的 1%，那就是没问题。因为居民与银行间的贷款合同是格式条款，一般本着有利合同接受方的利益解释，违约金低是没问题。如果此次交行公布的 1% 违约金高于合同约定的金额，则高于部分居民是可以不认可的。

另一方面，如果当初签定的合同中没有提前还款支付补偿金或者违约金的规定，则贷款方可以不接受本次交行提出的提前还款支付 1% 补偿金的提议。

交行在于居民的贷款合同中是属于平等地位的民事主体，交行自己出台的所谓公告，对合同另一方不具备强制力。且它只能作为自己内部的开展业务的指导规定。

笔者刚才查阅了交行官网，该条信息已被已删，看来交行内部也觉得兹事体大，有些不妥。

知乎用户 萌小猪读书 发表

到底谁才是资本主义

知乎用户 匿名用户 发表

跟原先政策有区别么？

我的贷款经理（交行），去年就跟我说，每年还大大额（房贷），超过贷款本金 30%，要交 1% 的手续费

知乎用户 崔雯​ 发表

买一套 200 万 100 平的房子：

1、普通人：首付 60 万，还款 267.5 万，利息 127.5 万，一共付 327.5 万。

商业贷款月供 7230，还 30 年！

2、某人：首付 60 万，其他过➕给搞定。

327.5/60 = 5.46

你有什么资格买房子？

知乎用户 淘布布 发表

警惕恶意提前还贷

知乎用户 垃圾庶民​ 发表

这个提问得不对，建议把合理，改为合法。

这样才具备讨论的基础。

合理的东西都是怎么说都说不清讲不透的。

要知道，这是依法治国，不是以理治国。

可惜吖，多数人被洗得只会讨论理不理了。

知乎用户 匿名用户 发表

嘶。。这不是早就有了？提前还房贷不管哪家银行不都要多收手续费什么的，公积金贷款提前还都要多交钱的，我穿越了？

知乎用户 balabalabalabala 发表

中国银行的房贷也有提前还款违约金～这是银行计算出来的收入补偿，至于合理不合理，在当前这个情况下，显然是该当讨伐的。

知乎用户 郭郭 发表

难道不是交行怕房价暴跌，你们不还贷，赶紧出个政策，让房奴提前把贷款还上

知乎用户 易水天涯 发表

说明钱不值钱了，而且会越来越不值钱。也就是放水了并且会继续放水。

至于放的水到了哪里，反正我没捞到好处。

都发钱等于没发钱，给部分人发很多钱等于……

知乎用户 Wondering 发表

电视剧《荣归》，讲述了在香港回归十年中，分隔在内地与香港的两兄弟的大家庭在时代风云变幻中的变迁故事。

第十九集，李奕去高利贷公司还款，被告知提前还贷要罚款。

剧中不是银行，真的是高利贷公司。

知乎用户 胡树军​ 发表

想让全民投机来偷全民的鸡，又不想让全民投机免得丢了自己的基，这样下去，吃枣药丸。

知乎用户 匿名用户 发表

恶意还贷

知乎用户 qoopqpqp 发表

我是中国银行贷款，还了三年半，提前还款，收了我 18888 元！

知乎用户 牧童 发表

简介上的内容没问题啊，按 “合同” 上的规定走。

我的房贷合同上就是贷款一年内还款，抽取 1% 的手续费，超过一年不需要缴纳。

简介里还说各地分行有 “优惠减免” 权限，那就是手续费比以往只少不多。

是我的理解有问题，还是说这个简介跟实际的规定并不相符？

知乎用户 半卅 发表

越是他们阻止的

越是对我们有利的

知乎用户 阿牧 发表

2020 年 10 月的时候，农行就已经告知我提前还款要支付 1% 的违约金了。。。现在中行咋 了呢？

知乎用户 交济小学生 发表

问过交行了，说是网络误传，本人也在交行办了房贷，一早问按揭的业务员，说没有收到这个消息

知乎用户 蓝天天蓝 发表

对于个人，提不提前还贷其实看个人情况。

拿我自己来说，只要我的房贷一天没还完，那我每个月就都可以从公积金账户全额取款，那公司替我交的 12% 我就都能取出来，这部分钱是白来的，所以提前还完了贷款对于我来说并不划算，但有钱先还一部分，让我每个月公积金账户的钱尽可能接近月供，既能薅公司羊毛，又不影响自己的现金流，对我来说是最优解。

商业银行对贷款提前还款的罚息，是所有贷款合同里都有的条款，这笔债权证券化之后卖给投资人，提前还款相当于影响了投资者未来的收益。也影响了银行预期的利益，这没有什么道德上的好与坏的区分，银行要挣钱，投资人期待回报，比如银行预期 6% 的年息，给投资者 4%，结果你提前还了，如果银行把所有风险转嫁给投资者，自己忙和半天不但一分不挣，投资者对产品也失去信心，影响的最终是流动性。

在银行工作的，现金流有多重要不言而喻。中国金融市场资产证券化发展还是落后于美国欧洲日本这些国家，在这个过程里，提前还款收罚息几乎是必然的事，不但交行，以后别的银行也都会跟上的。

知乎用户 一梦 发表

不合理 又能怎么样

知乎用户 憧憬 发表

客户：今天的他，呼风可改雨，不可一世太嚣张

银行：点嘛？又有边个觉得唔满意啊？

beyond 的歌真是永不过时

知乎用户 长错颜色的橘猫​ 发表

呸

知乎用户 林潇潇 发表

流氓。

知乎用户 LeBron 发表

那么我违约延迟还房贷，银行是不是该给我钱？

知乎用户 桃了个白白 发表

我只知道这个时候热榜第三不河里

知乎用户 蔡华 发表

海峡对岸开始心战了对吧，下午才出现的话题一口气顶到热搜第二，还有那个热搜第三，还是转移矛盾的内容，心战大队演都不演了是吧

知乎用户 晨风星灵​ 发表

现在各种贷款利率都比之前低，很多人贷新款还旧款！

知乎用户 你也很不错 发表

讨论合不合理有意义吗

知乎用户 爱文的小灯 发表

支持抵制恶意还贷，提前还贷利率建议设置为 120%，银行的善意行为，不应当恶意的去揣测

知乎用户 Finiox 发表

知乎那么多说背房贷的都是假的吗？这个东西是一直都有的啊，而且违约金这种东西哪有什么合理不合理，这不就是签合同双方的约定吗，合同写了你签了就合理，没写找你要就不合理，这种东西是可以谈的，有的银行会给你免

而且用私人借款做例子说明违约金不要脸的也很有意思，大概也是没接触过商业性质民间借款，只按照想象中的亲友借贷来想象了

我出借过 10% 利息左右的借款（不算高，当年农行 5 年的利息能到 5.5%）1 年，利息是规定好的，到期还还是提前还都要给全部利息，因为我冒那么大风险，损失银行定期的保本利息是来赚钱的，不是让借款人来逗我玩的，他今天借明天还，就给 1 天利息，我筹措资金的成本谁来付呢，我的风险成本谁来付呢，因为是对方求着借，而且我的利息在民间借贷里算很低的了，所以违约风险全部由他承担他完全同意，最终他也是提前还的给的全额利息，因为他是急需钱周转，1 年只是个保守的宽裕时间，周转完成半年多就把本息都给了，按有些知友对于 “合理” 的想象，我是不是还得退他一半利息并且感谢他违约提前还款了，要是有人这么做生意那就不会有人愿意借他钱周转了

知乎用户 匿名用户 发表

我想骂娘了，去年买一手房刚好是交行的贷款，6.37% 的利率，想着 11 月份还了，刚好你还定 11 月份开始收 1%，真尼玛的

知乎用户 晨钟暮鼓. 寒山 发表

呃，半小时前前十条热榜还是说的同一件事

知乎用户 旅途愉快 发表

银行发个公告就能说收钱就收钱，那么我能不能也发个公告，说不还就不还呢？

知乎用户 大乔乔 发表

无独有偶，中国银行也是提前还款有违约金

知乎用户 赵阿贵 发表

请老老实实当三十年房奴。

不要恶意提前还贷，谢谢合作。

知乎用户 笑嘻了 发表

热搜怎么换了，刚刚还是老巫婆串台呢

知乎用户 问问清楚 发表

一分也是肉呀

知乎用户 合狸货运 发表

越来越离谱了

知乎用户 红白水墨 发表

什么时候了热搜第二竟然是这

知乎用户 杨木岩 发表

怎么说呢，列强当年和清政府签条约的时候，可是希望还款年限越长越好呀。

知乎用户 Jeffy 发表

合理啊，一方面合同就是这么写的，双方也签字了，那自然按合同办事。

我觉得可能是有人不理解为什么提前还要约定补偿金。

主要的原因是 “隐性成本”。

银行借给你钱的目的是啥，是你归还本金的同时还给它利息。

但是银行借给你钱，有没有开支呢？当然有。它要调查你的背景，你的信用，你的还款能力，评估你的抵押物，拟定合同的人力，做公证的费用，审核材料的费用等等等等。银行员工忙里忙外给你弄了好几天，贷款办下来了。然后你说，行了，我玩够了，还款给你吧，利息咱们就按一天算行不。这一天的利息哪够覆盖这些成本啊，发员工一天工资都远远不够。银行亏到姥姥家了。解决的办法要么就是一开始贷款就要付手续费，但这种基本就等于砍头息，大家都不喜欢。而摊在利息里又怕你提前还款，所以就规定一个提前还款的补偿金。

另一方面，你承诺还款 30 年，这是个长期债务，你的债务对于银行来说就是资产，银行就可以把你这个债务打包成理财产品卖掉。赚取那些投资人的钱。它只要躺在那里看着利息的差额进自己的腰包就行了。结果你提前还款他也提前还款，银行从你这里收不到利息，另一边还要付那些投资人的利息，怎么办？就算过了一段时间能重新借给另一个办贷款的人，它也需要有一部分钱去涵盖中间的空档期以及可能没人来办贷款的风险。所以需要补偿金。

知乎用户 NaHCO3​ 发表

降热搜？

知乎用户 知乎用户 发表

人民当家做主的中国，存在这种偏袒银行的行为，实在很伤感老百姓的感情，也埋下了不安的种子

知乎用户 飞龙在田 发表

买热搜？

知乎用户 张兮兮 发表

工行提前还款 3% 违约金

知乎用户 LululuSG 发表

这个有啥可说的，你既然要贷款就按借贷人的规定来，这个也没毛病吧

知乎用户 阿啊宇 发表

我有交行股票。。。。

知乎用户 挖坑埋别人 发表

逼乎，你这是干嘛，这个时候降热搜，你是想证明自己是 50 万？

知乎用户 月华巫师 发表

非必要不提前还

禁止恶意提前还

提前还造成的一切损失由业主自己承担

知乎用户 清风熙来 发表

又要秦始皇摸电线了，服了

就是不知道国际赛场赢的这么野，国际赛场上也能大赢，狂赢乃至赢麻了了吗?

知乎用户 匿名用户 发表

。

知乎用户 tfgh 发表

兴百姓苦，亡百姓苦

知乎用户 三木​ 发表

补偿金意思是： 到嘴边的肥肉没了，要补偿给他们 （手动狗头）

用词准确，没毛病

知乎用户 kai xc 发表

1% 还不够交利息的，现在疫情不稳定，数字化转型，公司大量裁员，周边局势不明朗，工作都找不到，哪有钱还贷啊

知乎用户 阳光牛萌萌 发表

这个不叫收费。

一切看你的贷款合同。

贷款合同约定了提前还贷要收费，那就应该收费，

贷款合同没约定，那就不该收费。

1% 的额度，打官司的话有可能往下调整，但是调整空间也有限。

知乎用户 关二爷提刀跨雕鞍​ 发表

很正常啊，这就跟存钱要收利息，贷款要付利息一样正常。提前还款惩罚（prepayment penalty）历史悠久，都存在百年了。现在知乎是什么阿猫阿狗都能对专业领域内的事情发表意见了吗？

至于为什么提前还款要被罚钱，有求知欲的可以自己百度，科普也不是我的义务。

知乎用户 无梦星空 发表

“恶意取钱将加收惩罚性罚款！”——20xx 年

知乎用户 诸元 发表

那是不是 1000 万的房子，提前还得交 10 万块补偿金。

我们提前还不就是为了少花钱吗？

咋？我们的钱是大风刮来的？

知乎用户 未来的千万富婆 发表

不支持你提前还清，鼓励你按时还贷，不然这么多利息又要从哪里赚回来啊！

知乎用户 90 后小韭黄 发表

这个跟之前有区别吗？去年 11 月我在交行 APP 申请提前还贷的时候就是显示违约金 1%，各地分行可以调整。打电话去问了客服，客服说到现场办理是不收违约金的。我去现场办理了，只是收了提前还款的部分当月的利息，10 万收了 140 多，没有按照 1% 收取，可以打电话去问问客服吧

知乎用户 知者不言 发表

没明白这个为啥上热搜了！

那么多年了，契约精神还是那么差！

违约赔偿不是写在合同里的吗？

知乎用户 匿名用户 发表

提前还贷是不是可以少交利息？

如果是可以少交利息，银行又可以收补偿金，那法律规定，提前还贷按照实际贷款的期限计算利益，这条法律规定有个鸡儿用？

有钱人提前他个二十年还，好处多多

没钱人好不容易提前攒够了钱，想要少还点儿利益，还真就占不了银行便宜

知乎用户 匿名用户 发表

马上都要打仗了还关心这些无关紧要的东西，真是服你们了，国将不存 何以为家！

知乎用户 匿名用户 发表

先别跟我说这这个

我在关注八旬老婆呢

知乎用户 知乎用户 89843 发表

一句话，它又在想方设法的赚钱了。

知乎用户 创作人姜先生 发表

这不是一直都有的吗？大惊小怪

知乎用户 大伟电商 发表

不要脸了呗

知乎用户 gasdetector 发表

好多没有基本金融常识的人在这里强答并煽动同样无知的群众的情绪，以期以舆论施压监管机构倒逼金融机构。

知乎用户 匿名用户 发表

监管是要求银行报 banking book 的利率风险的，其中就有这个期限风险。

提前还款也是重要风险之一，对于资产负债配置是不利的，有惩罚性措施也很正常

知乎用户 Marco 发表

交通银行可真会找时间节点

知乎用户 旗驾车服 - 不服斯基 发表

感恩

知乎用户 无聊呀 发表

人家明明可以直接抢，却还是编了一个补偿金的由头，它好温柔我哭死，它温我哭。

知乎用户 瓦力之光 发表

无贷一身轻，没心里压力，所谓不建议提前还款那是因为他们有钱，普通人还是提前还吧

知乎用户 gitxuzan 发表

合理收息，恶意还钱

知乎用户 蛋炒饭 发表

提前还款还怎么赚钱

知乎上不就有一个问题吗，有一个答主想全款买车四儿子不卖，要求必须分期

知乎用户 我永远爱时崎狂三​ 发表

看完这个新闻，又觉得 MG 赢了就赢了吧

知乎用户 肩挑星月脚踏山川 发表

合不合理不重要，这世界不合理的事多了去了，合同签了就得认，哪怕是霸王条款但人家银行也没违法。

就我个人情况，贷 100 万，92 折，还了 6 年还剩下 80 万本金，今年直接提前还了 45 万，还剩下 35 万，没违约金。你问我为什么不都还了？公积金月月转能覆盖了，舍不得都还了！还是低调点做一个有房贷的穷人吧。

知乎用户 Telarc 发表

合理啊，这不就是违约金啊。基本上所有银行房贷合同都有条文规定啊。

每个银行不一样，一般合同都会写明提前还款的条件：

比如一年以内提前还款，违约金多少

超过一年三年内提前还款，违约金多少

超过三年提前还款，不收违约金但是每年最多提前还款一次。

诸如此类等等等等。

有些银行还会以此来宣传，比如某股份制的房贷，超过一年提前还款无违约金，而且不限次数。

知乎用户 shouwangada 发表

提前还款金不是一直都有么，基本定期贷款都是这样吧？这本身也属于银行保证收益的一个方式，如果想啥时候还，那我不是可以找几家银行，一天贷一家，贷个几百万出来，左手过右手，不就相当于我有几百万了么。

知乎用户 牧濑红莉莉莉莉莉栖 发表

办过一次提前还贷，说要上面审批，然后说没名额了，得下个月，硬是多交了一个月利息

知乎用户 清浅 发表

不让我活，也不让我死

知乎用户 Master. 彬 发表

各大银行都有类似的政策

知乎用户 杰杰 发表

不要脸的这么明显

知乎用户 张哩咯 发表

Excuse me?

知乎用户 璀璨刀光 发表

有些人真的搞笑，真以为银行办贷款不要成本的？钱是吸储来的，吸储是要给利息的，你今天贷了一百万的款，人银行就要对应吸储给储户利息，你明天说提前还了，银行也去跟储户说不要你的钱了利息也不给了吗？

知乎用户 逻辑 发表

武统台湾的大喜日子你提这个，合适吗？

知乎用户 AnxietyVendor 发表

交行就是个垃圾

知乎用户 朕非圣贤 发表

也许交行已经撑不下去了，特急需要回笼资金，故发出这个通知并给几个月的时候你们提前还款回来。

知乎用户 萝卜叶子 发表

交通银行，作死节奏。

知乎用户 xyssyx 发表

明明可以抢 还非要开银行

知乎用户 嗷小喵 发表

别的银行早就有这回事了，又不是新闻

知乎用户 嗯嗯嗯嗯嗯 发表

银行毕竟是弱势群体，大家理解一下

知乎用户 古道风 发表

在今天这个糟糕的环境下，不合理。

但是，比中行便宜多了，算下来中行要 2.4%……

最近做的好的是工行，据说去年免了一部分违约金。

知乎用户 牧师 发表

我觉得有合同的都应该知道，知道的应该也不会骂

知乎用户 未名 发表

提前还贷补偿金不是新规定呀。我 7、8 年前提前还贷也收了这个钱，只不过当时贷款余额不大，算下来没几个钱，就没在意。

貌似有朋友提前还了装修贷，也被收了这个钱。

知乎用户 水映喻意 发表

18 年 8 月办理的商贷，21 年 2 月还了大部分，21 年 6 月结清贷款。上海，建设银行，还款前咨询了一下，提前还款没有任何费用，所以凑了钱就还了。

不同银行政策应该是不一样的，也有可能办理贷款的银行职员不同，条款要求都不一样（纯猜测）。办理提前还款前，纠结犹豫了好久，因为网上全都说提前还款要收违约金（这也是我猜测的基础）。最后和当初办理贷款的银行经理确认了一下，没有违约金，就直接提前还了。

知乎用户 匿名用户 发表

今年还的工商银行的房贷，银行表示今年 4 月 1 起已经取消了提前还款的违约金等之类费用了，为啥他们还要收呢？

知乎用户 小平 发表

人均 30w 的知乎，不应该这么多人没买过房啊 —

知乎用户 Rain Chow 发表

这不很正常么，我的房贷也是提前还款收 1% 的违约金，还不允许修改剩余还款期限，只能减少还款额，河北保定安国工商银行！

知乎用户 一拳一个嘤嘤怪 发表

都怪我们山东人会推小推车的人太多了

知乎用户 褚信然 发表

《房与奴》

知乎用户 Foxclive 发表

以后交行和我没关系了

知乎用户 Jinner​ 发表

还是交行好心啊，我农行的贷款提前还贷要交 3%

知乎用户 Black 发表

百分之一 这么点钱 不知道有什么可争论的

知乎用户 滴滴虫 发表

提前还贷了，还要收罚款？怎么这么能。

那咱是不是可以不还利息了。借钱，哪有收利息的。

知乎用户 LuckDuck 发表

挺少的，看下苏州的农行的，更恶心：

大概是 6% 的利率时买的，违约金大约是 3%

知乎用户 匿名用户 发表

首先交通银行针对的是新增的按揭贷款，存量贷款按照约定合同执行。才百分之一已经非常之合理了，难道你办理贷款的时候银行做尽调不需要成本？

这个问题反对的一般是不需要贷款的和没有资格贷款的人，特别是后者，恨不得银行无偿把钱借给他，最好是不需要还

知乎用户 心系华大可为 发表

多新鲜，又不是才有的事。

提前还房贷一直都有违约金啊。

只不过每家的比例不同，或多或少罢了。

知乎用户 睡不醒的虾哥​ 发表

银行是 21 世纪的恐龙

知乎用户 太公在此 发表

提前还贷没收本金利息翻倍

知乎用户 匿名用户 发表

霸王条款。就是不想交这 1% 违约金 所以我上个月 700 万全款买了

知乎用户 匿名用户 发表

一边使劲儿给你 3.8% 利率的短期贷款，一边不让你还 6.7% 利率的长期贷款，

b 脑子是不是不好使？哈哈哈，谁吃谁还两说呢

知乎用户 匿名用户 发表

“恶意还贷” 终究还是来了，不知道下一步银行和开发商会不会串通好，不卖全款房，这就叫做 “严惩不贷” 吧！

知乎用户 胡里胡涂 发表

知乎用户 路子辰​ 发表

中国银行早就如此了，前两年办贷款的时候就说明了提前还贷要付两个月利息的违约金

知乎用户 coco silver 发表

道理都是老爷们说了算，我等平民只需躺好被抽血就好

知乎用户 张玲 发表

记得以前就有提前还款要收手续费的规定了

提前还款收费其实很正常，贷款的时候约定了还款的时间，利息与贷款时间相关，提前还款相当于银行损失收入，要补偿很正常

银行日常还有一种更常见的补偿，那就是提前支取定期存单，只能按活期利率拿利息，两者放一起考虑，是不是就没什么异议了

知乎用户 匿名用户 发表

看合同呗，合同里有就合理，没有就不合理

知乎用户 金牌密探 发表

厉害了我的锅

知乎用户 香蕉船的香 发表

他给了你一泡屎，还要求你不能一口吃完，必须每天吃一点。

知乎用户 唐山政府是 发表

对于合法的强盗土匪而言，干这种事都是意料之中的。

知乎用户 懒羊羊 发表

逮着一只羊就往死里薅，想逃？拿钱赎身！

知乎用户 太平洋底来客​ 发表

以合同为准

知乎用户 ppeeuu 发表

合理个奶奶锤子

知乎用户 一个人一座城 发表

难道每年交的利息不是算的当时的剩余借款总额？利息是不会少的，银行从来不会亏，违约金这么看好像是多收的？大概这笔钱收回来了它还需要 1% 的成本放贷出去吧～

知乎用户 天沐 发表

农行的违约金是提前还款金额一个月的利息。

知乎用户 知乎用户 Clq4Nx 发表

知乎用户 刮穷鬼的钱 发表

四大家族，这真是吃人不吐骨头啊！

知乎用户 famous 发表

直接抢算了！

知乎用户 大雄哥 发表

霸王条款，无法无天！中国法律就由你们这样践踏吗？

知乎用户 天道酬勤 发表

人民有信仰，国家有力量

知乎用户 等风来 发表

真是什么锅都要普通人背啊

知乎用户 陌年微凉 发表

以前的利息高了，还不想让人还

知乎用户 吴吴吴吴 发表

刚觉银行也来不及了… 反正老百姓各种被割韭菜，我们反对也没有用的

知乎用户 蜗牛糖汉堡​ 发表

新型压榨钱，就差直接抢了

知乎用户 婉约 发表

双向选择

知乎用户 辰远 发表

垄断的结果

知乎用户 徐冉 发表

这么有特色的吗！我们是特色社会主义啊！

知乎用户 仁锴 发表

好日子 来临力～

知乎用户 ZYi 发表

论耍流氓还得看银行

知乎用户 矜爱旗袍 发表

银行扯淡，以后千万别去交通银行办事了，当时，有钱人除外！

知乎用户 涛声依旧 发表

建行车贷提前还款还要收取剩余贷款的 2% 违约金呢

知乎用户 迷糊 huhuhu 发表

就纯纯傻逼呗，把所有人当韭菜，硬割

知乎用户 Allen 发表

这不就是霸王条款吗？

知乎用户 尘粒飘落 发表

这个决策是错误的！

知乎用户 13526836605 发表

这是连脸都不要了吗？就差明抢了

知乎用户 豆沙馅的饭团 发表

真就一点都不掩饰，明目张胆开始抢了吗

知乎用户 Signs 发表

不在交行办业务了

知乎用户 帝少 发表

国有银行们开始撕下伪装大肆收割老百姓了

知乎用户 王者拜仁 发表

吃相真难看

知乎用户 简单的求知者 发表

知乎用户 曹帅是个万事通​ 发表

不合理

知乎用户 褚家豆豆 发表

无耻

知乎用户 冲动的胖子 发表

吸血鬼啊

知乎用户 空空 发表

强盗行为，就想吃利息

知乎用户 Mr.Song 发表

8 月 2 日下午两点左右，热搜全部都是关于访台问题。

我睡醒一觉后，发现这条热搜竟然排第二。这个时候在此背景下这条热搜有激化社会矛盾的嫌疑。

同志们！警惕美帝国主义渗透！

国之不存，何以家为。

知乎用户 南枙倾寒 发表

这个几霸事情能上热榜第二？今晚还是老实睡觉吧，绝对没事了。

知乎用户 日进一毫 发表

挺合理的，市面上大多数银行，提前还款都有违约金，我接触到的银行违约金达到剩余本金的 5%，交行 1% 的违约金比较低的，十万块钱违约金也就 1000。

银行不是慈善机构，提前还款会导致银行收取不到剩余的利息，收取违约金是对银行的一种补偿。毕竟当初银行放贷的时候也确实解决了资金需求。

银行也要养活员工，办理贷款，全流程的员工都是要发工资的，如果放贷几天，就提前还款了，银行再不收取一些违约金的话，等于赔钱。

目前就想到 2 点，欢迎补充。

知乎用户 我是小白梨 发表

這個似乎是在簽按揭合約的時候就已經寫在合約內的條款, 用途是保證了貸款銀行的利潤. 簽字前請讓您的律師為您解釋這些條款的內容和意義.

仔細看銀行的房產按揭還款計畫, 您會發現還款最初的那 5 年, 每年還的金額可能 10 多萬, 實際了本金可能就還了 1 萬都不到 (利率越高, 這個本金償還越少), 這 5 年基本就是銀行利潤最高的時間段. 銀行為了保證這個利潤, 通常都會寫上不準在 5 年內贖回房產或者額外償還本金, 否則罰款, 這次的規定出的就是這個補償金的表準. 當貸款出了不可贖回時間段, 還款人想額外償還本金, 還必須 1 次拿出最低還本金額 (例如最少 1 次還 5 萬元, 視合約規定) 請銀行批准, 銀行同意了才能額外償還本金, 不然這筆現金就只算是一筆存款, 不會抵扣貸款本金.

這都是銀行為了保護自己利潤的條款, 是否霸王條款我不知道, 但是香港現存銀行通常都是這樣, 除非選擇的是定額還本 + 利息模式, 但這個模式的利率會不同, 增加還款人前幾年的還款壓力.

最後說一句, 借錢的時候借款人就是孫子, 不同意這些條款銀行就不借, 基本上沒得選, 但是借款人還是應該仔細看看合約條款, 請律師幫忙看看更好, 起碼知道自己會在甚麼地方被坑, 會被坑多少.

知乎用户 TerryShop 发表

吸血鬼

知乎用户 匿名人士 发表

放心，就现在这房价没多少买的起的。

就在这种环境下还傻不呵呵的贷款买的人，以后要有个风吹草动，他还有能力老实还款么？

就这，还不断往贷款上添油加醋？这是有多自信，还是狠自己死的不够快？

知乎用户 白河夜船 发表

好搞笑

知乎用户 高山下的花环 发表

约的今天，去银行剩下的尾款还了，无债一身轻。

5.2，看似不高，可是跟现在银行理财比比，二点几三点几，都不好找，还得抢。

经济也不好，啥也干不了，理财还亏钱。

也不会做个更高的理财，算来算去，还是还了合算。

银行没几个人，柜员都闲的无聊，工作人员比客户多，旁边一个也是还房贷的。看来，大家想法一样。

路上，百度推荐信息，看到交行要收补偿款，看来为了不让提前还款，银行要发力了。

以后，还款都难了。

知乎用户 瑞冠口腔李​ 发表

合理

人家是弱势群体

建议收百分之 10

不行的话

就百分之百

知乎用户 小个 发表

求人贷款，求人花钱。

但从消费者的角度讲，房子不让买，大姑娘不让买，我要钱干什么？

生三胎？

知乎用户 枯法者 发表

他明明可以_，非要找个理由。他真的，我哭死

知乎用户 寻找影子的人 发表

直接不还不行？

知乎用户 落花飘雪 发表

在老挝是合理的，毕竟消费贷提前换还可能利息照付，只收 1%0，我只有感恩。

知乎用户 青年闰土 发表

强盗

知乎用户 何 yulu 发表

1. 看合同怎么写的，一般来说会有对提前还款的约定。通常是还满 xx 年后不收罚息

2. 交行没有一纸通知就单方面修改贷款合同的权利

3. 准备在交行做贷款的可以换其他银行做

知乎用户 子西​ 发表

责任全在美方

知乎用户 环形公路 发表

十年前就有这种新闻了好吧

知乎用户 六朝松 发表

他真的，我哭死。

知乎用户 寒秋 发表

你看看，银行不装了，看来离嗝屁不远了 (⌒▽⌒)

知乎用户 QUEEN​ 发表

交通银行非常流氓，还款正常的情况下，账单日说提前就提前。给个理由是账单日到还款日是固定的，要不是我已经还了三四个月，我还有长期使用各种银行信用卡产品，我特么还真信了？

国内就是被这帮垃圾蛀虫都弄坏了。

远离交行，这玩意压根不把你当客户。

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