继河南之后，安徽蚌埠发布公告，对 1 家村镇银行客户开展先行垫付，哪些信息值得关注？

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知乎用户 每日经济新闻​ 发表

接下来可能将会有一系列各地方的风险出清举动。随着事态的发展，会有越来越多的地方关元认识到，此时风险不出清，更待何时。趁雨大，倒脏水。

地方金融具有很强的模式复制性，通俗地说就是有样学样。在一地 “跑通” 了的模式，很快就会被其他地方 “抄作业”。同理，在如何“收场” 这件事上，也是一样。不排除一些你觉得 “看起来没事” 的机构突然开始抄起作业来。

所以，对大家而言，核心是如何识别这些同类模式的机构，并与之保持距离。目前来看，核心一条就是，警惕地方性，它是不必对长期和系统稳定负责的。

过去很多朋友，包括我在内，都推测上方处理地方财政 - 金融 - 房地产三元风险积累的思路可能是以时间换空间，绝不会走主动刺破的路。现在看来，某些下层的思路可能比我们想象的要偏激，先是搞运动式摊派性接盘。如果这搞不动，可能会转而以严抓逸情管控的方式故意打断地方金融循环，把风险处置成本混在逸情灾害的名义之中。

从这个角度看，中央严查层层加码的 “九不准”，及时且必要。你以为有些人是好心办坏事舫逸过度，可曾想人家是借此之机消纳脏污。

—完—

知乎用户 泰格​ 发表

看清楚：**垫付。意思国家先掏钱给受害者（你们别闹了），但是这不代表国家买单了。如果国家买单，叫赔付，**而且是 50 万封顶，连本带利的给。

所以，在这件事里面的获利方，比如：互联网存款离不开的互联网平台，各路资金掮客，闯祸的财富公司以及关联方，甚至当地的公务员，请问你们做好准备了吗？

知乎用户 圣威廉仁波切 发表

只能说，前天的那个事情，河南官方采用了最有节目效果的做法。

结果就是本来还想继续拖的什么调查赔付之类，全都拖不下去了。

估计这个事情今年必须出明确的 “结果”，至于赔付，悠着点吧。

银保监会明摆着不想认，但显然，不想认也得认。

怕什么呢？当然是怕再来一次。

目前来看，那个事肯定是永久屏蔽的，不可能真的见光，那是会动摇国本的。

不过嘛，继续这么加杠杆加放水的话，这些小银行的暴雷，只是时间问题。

劝一句，不要搭理什么挤兑风险，现在不赶紧抽身，今后可能就轮到你。

知乎用户 Ralf One 发表

不容乐观！

跟房地产行业一样，村镇银行集体可能也会集体放烟花了。

朋友老王在我们江西一所村镇银行上班，受到河南事件的影响，他所在的村镇银行如今每天存款流失速度超级大。

昨晚打电话给我哭诉，说他要是拉不到 50 万存款，月底就要被辞退了！

老王问我能不能借点钱放他银行，给我利息，我果断拒绝了，并不是我和他关系不好，反而我们关系很好。

但我还是害怕他们会暴雷，看了一眼他们村镇银行的股东结构，好家伙，全是富商和高 guan，其中两位富商巨贾以前确实很厉害，但是如今早就江河日下了。

我身边不少朋友现在连八大商业银行里的钱都取了出来，放进了四大行，虽然利益不高，但是总比某一天取不出来好百倍！

知乎用户 餐饮新纪元​ 发表

与河南村镇银行一起处理的，方案也都一模一样，无论如何，算是迈出了实质性的一步

账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。2022 年 7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额 5 万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

首先还款的是账外业务客户本金，由于不是银行业内人士，不清楚账外业务如何界定，根据经验及推测应该是通过第三方平台存入的资金，即没有进入银行的财务账的资金（表外业务），如代销的理财产品等，具体哪些渠道算账外业务客户，要看后续具体发文或垫付小程序说明

其次是 5 万及以下的客户先垫付，这批客户估计涉及面较大，但金额总数小，先还款能安抚大部分客户情绪，对银行来说资金的使用性价比最高；但 5 万以上的储户也不用太担心和着急，既然官方承诺还款了肯定都会还，只不过时间上要再等等，耐心些

此次应该是只还本金，利息估计是没戏，不过本金能回来已经算很不错了，至少挽回绝大部分损失

对于非账外业务客户，也就是正常的存款客户，虽然没提及如何还款，但理论上应该更不必担心，因为账外资金已经开始还款账内的没有理由不还，耐心等具体还款计划通知吧

对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。

额外渠道的定义也不清晰，有可能是所谓新财富集团操作或自行开发的线上平台，不知道这部分储户涉及面如何，这部分资金说暂不垫付，可能先定义为非吸，但没说死，估计还有挽回的空间，要再争取，具体情况要等后续通知

垫付由农业银行实施

估计是村镇银行，地方政府，以及其他上级协商后统一调拨资金进行安排还款的，储户们及时了解情况吧（7 月 15 日）

最后，虽然要回自己的钱是天经地义，还是替大家高兴，之前所做的努力是值得的；还没有通知计划还款的储户，也别太着急，正常存款的还款只是时间问题；额外渠道涉嫌非吸的储户要再及时沟通反馈，因为没有这方面信息，也给不出什么建议，但自己的权益还是要靠自己争取

ps：不要放松，继续监督跟进，垫付意味着依然是百姓集体买单，相关人员还是要依法追究

以下是之前详细分析过的还款思路，还是有许多猜对的地方

河南村镇银行最后会以什么方式收尾?

知乎用户 非扯迦南​ 发表

相信很多人都知道我们国家金融的三大经济支柱是银行，保险，证券。（也有说第四大是信托的，不做阐述） 这其中哪一个柱子倒了，这个金融的上层建筑就会有危险。所以保险行业对外销售面对质疑总是说你们放心买，我们公司再小也不会倒闭，因为一旦拿到拍照，郭嘉就不会让我们破产倒闭，真的运行不下去了，有破产苗头了，也会有大的公司或者郭嘉接盘，不会让老百姓受损失。

而银行在所有人的潜意识里，那更是坚不可摧，人们可能会对买保险本金安全存疑，但从来不会对银行的存款本金存疑。

但是现在，河南村镇银行引发的一系列问题让这个经济支柱有点摇摇欲坠。

先是江西地区的村镇银行们全部受到牵连，从点到线，从线到面。

现在是安徽蚌埠，那么下一个地区会是哪里呢？全国各地拿到金融牌照的那么多村镇银行未来的路还能正常走吗？

知乎用户 RAMNO​ 发表

建立一个社会共识至少需要几十年时间。

但是摧毁一个社会共识也许只需要一个经济下行周期。

在日本的昭和时代（1926 年底至 1989 年），日本人曾经根深蒂固的相信三件事：

1. 只要好好读书就能进大企业；

2. 只要好好工作就能拥有好生活；

3. 房价（尤其是东京圈）永远不会跌。

在 1985 年，日本人被迫与美国人签订《广场协议》之后，日本的经济泡沫就破裂了。

在这之后的三十多年时间里，日本人曾经认为牢不可破的社会共识一个接一个崩塌了：

1. 即使你读了很好的大学，毕业之后也可能进不了大企业；

（在现在的日本大企业，有 40% 以上的年轻人只能获得临时工编制，同工不同酬而且没有终身制合同。）

2. 即使侥幸获得了企业的一份正式合同，也可能很多很多年不涨薪或者无法升职；

3. 日本房价持续了快三十年的熊市，很多房产的市价已经比当初买房的首付还低了。

随着这些社会共识一个接一个被摧毁，很多日本年轻人选择了与父辈们完全不同的生活模式：

躺平主义、独身主义、极简主义大行其道！

直白点说，我对这个社会不抱任何期望，所以这个社会也别对我抱任何期望！

在过去的三十年里，和曾经的日本一样，我们也经历了历史上最大也是最长的一个经济上行周期，因此在很多人脑海里也形成了很多社会共识，比如：

1. 银行是可信的；
2. 房价是不会跌的；
3. 努力一定会有回报的；
4. 政府会在某些事情上兜底的；
   等等等等。

但是很不幸，与 1985 年的日本一样，2022 年的我们也即将迎来经济的下行周期。

什么是经济下行周期？

直白点说，就是市场不需要这么多的老板和企业。

有一大批现金流枯竭、靠借贷经营的企业必须死掉、老板必须破产，剩下的企业和老板才有活路，整个社会经济才能破而后立。

在这个经济泡沫破裂的过程中，很多人会很痛苦、很多社会共识会慢慢被打破。

在 2022 年的今天，房价不会跌这个社会共识已经慢慢被打破了；

在 2022 年的今天，银行是可信的这个社会共识也因为某件事情即将被打破。

在未来一段时间里，还有哪个社会共识会在最短的时间被彻底打破呢？

当然是努力一定会有回报这个社会共识了！

（反之，“宇宙的尽头是编制” 会成为新共识。）

对于社会风向的变化，娱乐圈是最敏锐的。

严格来说，娱乐圈往往会提前三五年时间反馈某些社会共识的变化。

在 2010 年之前，很多明星都会主动给自己立草根人设，强调自己是靠努力或者天赋成功。

在 2015 年之后，很多明星更多的开始给自己立富二代人设，强调自己混娱乐圈是出于兴趣，成名只是生活的点缀。

当在经济上行期所搭建的社会共识被冷酷的现实一个接一个摧毁后，普通人身上会发生哪些变化呢？

还有一点道德底线的人可能会选择躺平，没有道德底线的人可能会选择更极端的手段和渠道。

所以，昨晚的一个新闻其实意味深长。

河南银保监局河南省地方金融监管局公告 (第 1 号) 根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。2022 年 7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额 5 万元（含）以下的客户。

单家机构单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

这种特事特办的处理方式符合相关金融规定吗？

我知道很多人会批评这种简单粗暴、按闹分配的处理方式。

但是这种特事特办的处理方式有其必要性，因为它还能勉强维持最关键的一个社会共识：

政府会在某些事情上兜底的！

有些话点到为止，请勿过多联想！

更多文章请关注微信公众号：愚者的世界。

知乎用户 逆水行舟老应龙 发表

继河南发布村镇银行先行垫付方案后，7 月 11 日晚间，安徽省蚌埠银保监分局、蚌埠市地方金融监督管理局（下称 “蚌埠市金融局”）也发布公告称，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对固镇新淮河村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。
公告发布后，就储户关心的 “额外渠道” 如何定义等问题，7 月 12 日，蚌埠市金融局工作人员回应第一财经称，关于公告中提及的额外渠道如何定性相关细节，届时可咨询联系电话 0552-3030376。该电话为专线，由专门工作人员负责，对公告提到的相关内容会进行解释，之后也会陆续发布其他公告。目前，相关工作正在前期准备中。
具体来看，根据公告，2022 年 7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单人合并金额 5 万元（含）以下的客户。单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。
公告还称，资金垫付后，若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力；对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。
另外，垫付工作由中国农业银行蚌埠市分行代理组织实施。后续将启动客户相关信息的登记、核验和垫付程序，具体安排另行公告；联系电话为 0552-3030376（联系电话于 2022 年 7 月 15 日上午 9 时启用）
今年 4 月以来，河南 4 家村镇银行出现线上提现困难，安徽个别村镇银行也有类似现象。工商资料显示，许昌农商银行持有安徽固镇新淮河村镇银行 40% 股份，为第一大股东。天眼查数据显示，许昌农商银行还分别持有禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、安徽黟县新淮河村镇银行 20.5%、51%、51%、40% 的股份，均为第一大股东。

独家 | 蚌埠市金融局答一财：村镇银行垫付相关工作正在准备中

知乎用户 第一财经​ 发表

河南村镇银行背后，神秘公司究竟是何来头？安徽蚌埠也发公告：对这家村镇银行客户开展先行垫付

7 月 11 日，河南村镇银行 “取款难” 有新进展。

河南当地监管宣布，根据案件查办和资金追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。2022 年 7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额 5 万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

此前一天（7 月 10 日），警方还通报案件的诸多细节。河南省许昌市公安局通报称，2011 年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行。

同时，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。

由此，君正智达科技浮出水面，这是一家什么公司？记者随即展开了调查。

另外，随着河南公布村镇银行处理进展，临近的安徽也发布消息，对一家村镇银行客户开展先行垫付。

走访：君正智达 “潜伏” 在公园中

根据通报，君正智达为犯罪团伙设立。君正智达的公众号的更新停留在 4 月 24 日，当日图文最下方留的公司地址为：北京市海淀区中关村南大街 35 号紫竹书苑 8 栋。

经过记者调查发现，其实君正智达在北京和深圳均独设公司，分别为君正智达（深圳）科技发展有限公司（以下简称 “君正智达深圳”）、君正智达（北京）科技发展有限公司（以下简称 “君正智达北京”）。

前者公众号披露，2020 年因战略调整需要，主要办公地迁至北京。

按照公众号留下的地址，记者首先走进北京紫竹院公园，一派古典山水园林光景。在询问 “紫竹书苑 8 栋” 时，保安称，这栋楼的公司半年前就搬走了”。

联系物业以后，物业称，紫竹书苑内之前有 “君正智达” 这家公司，至于是否已搬走，不清楚。

物业人员还表示，紫竹书苑租金目前为每平方米每天 15 元，出租面积动辄数百平方米，以物业人员所述的 700 平方米算，则日租金为 10500 元，月租金按 30 日算则为 315000 元。

除了君正智达北京公司以外，记者注意到，还有一家君正智达（深圳）科技发展有限公司。

君正智达（深圳）科技发展有限公司于 2018 年 9 月 30 日在深圳成立，至今已有近四年时间。国家企业信用信息公示系统显示，该公司目前处于存续状态。

资料显示，君正智达（深圳）曾多次变更地址信息，最近一次变更时间为 2021 年 4 月 13 日，变更后，其地址位于深圳南山区的大冲商务中心。当记者到达工商信息所显示的 7 楼某办公室时，发现此处早已没有君正智达的身影，另一家公司已经在此营业。

“原来（君正智达）是在那个角落，” 物业人员对记者表示，目前该公司已经搬走了，“他们就来了没多久就走了。”

为了解公司搬去哪里，记者又找到了该栋商务楼的招商处了解情况。招商处工作人员表示君正智达（深圳）走了差不多有两个月了，而当记者问及其去向信息时，工作人员忿忿不平地说道，“没有信息，这些人直接走的，直接违约。你要是能找到，你告诉我，我们还要追究他们的违约责任。”

两家公司法定代表人指向杨鸽

根据工商资料，君正智达北京与君正智达深圳两家公司的股权结构完全相同，背后有两家公司持股，分别是广州大通新能源技术有限公司以及深圳普和云科技有限公司，持股比例均分别为 60% 以及 40%，注册金额分别为 1 亿元以及 1.2 亿元。法定代表人均为杨鸽。

值得一提的是，今年 5 月，君正智达北京的股权出现了冻结，禹州市公安局冻结了广州大通新能源技术有限公司持有的 6000 万元股权。

资料显示，两家公司的法定代表人均是在去年 3 月变更的，且均是变成了杨鸽。

信息显示，深圳普和云科技有限公司目前为存续状态，成立于 2017 年 2 月 17 日，至今已有近 5 年半的时间。

工商信息显示，普和云科技住所为深圳市前海深港合作区前湾一路，入驻深圳市前海商务秘书有限公司（以下简称 “商秘公司”）。据了解，为解决前海深港合作区内办公场所不足的问题，商秘公司开展“注册地和实际经营地分离” 的创新住所托管业务。

到达商秘公司后，工作人员给了记者普和云科技的实际地址，信息显示该公司位于南山区长园新材料港。

而当记者到达该地时，发现现场没有任何该公司相关信息。

“没听说过这家公司。” 物业工作人员表示，地址确实是这里，但是公司不在，“你说在十年八年前的事我就不知道了，但是近 3 年左右是一定没有这一家公司的。”

随后，记者通过其工商信息中的电话联系到了普和云科技，当问及君正智达时，对方随即表示 “（电话）打错了”。

君正智达目标客户主要为银行

企业工商信息为，君正智达北京成立于 2020 年 2 月 20 日，法定代表人是杨鸽，监事为许梦鑫。登记机关为北京市海淀区市场监督管理局，核准日期为 2022 年 3 月 16 日。

在 2020 年 9 月 22 日，法定代表人由王来保变更为王永杰，2021 年 3 月 16 日再次变更为杨鸽。

记者拨打该公司工商信息栏所留联系电话，显示号码所属地为河南郑州，语音提示 “所拨打用户已暂停服务”。

司法信息显示，君正智达（北京）科技有限公司股东广州大通新能源技术有限公司所持其股权于 2022 年 5 月 9 日遭冻结，执行机构为禹州市公安局。

君正智达公众号介绍，该公司在网上银行、移动银行、第三方支付、智能监控、供应链金融等领域积累了丰富的技术和经验，为金融机构提供了从电子银行到核心系统的技术服务，具备从咨询规划到落地实施的服务能力，主要产品包括智慧银行系统、智能存款、智能信贷、供应链金融等。

从其具体业务介绍可见，目标客户主要是银行。官方介绍为，君正智达拥有完备的银行互联网信贷体系 + 业务解决方案。业务介绍还有：风控架构包含 APP 端的欺诈风险防范、贷前授信模型、贷中管控策略以及贷后资产保全与处置。

根据自身介绍，君正智达可根据银行方的业务开展需要，提供风控人员运用自动化信贷系统的操作培训，提供数字化转型中数据衍生变量编写思路与实施的指导，提供贷后催收团队的组建及培训等服务。

此外，“风控作为金融业务核心，是企业关注的重点。君正智达将为行方提供整体风控体系的支持与构建。合作共赢，在为行方的资产保驾护航的同时，为行方的数字金融生态发展助力。” 君正智达如是宣传。

安徽蚌埠深夜公告：对村镇银行客户开展先行垫付

就在河南监管部门公布村镇银行处理进展的同一天，近邻省份安徽也公布了一则类似的消息。

据安徽蚌埠市地方金融监管局网站 7 月 11 日深夜消息，蚌埠银保监分局、蚌埠市地方金融监管局发布公告称，对固镇新淮河村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。

具体来看，公告称，2022 年 7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单人合并金额 5 万元 (含) 以下的客户。单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

公告还指出，资金垫付后，若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力。对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。

在河南部分村镇银行出现资金风波之后，《每日经济新闻》记者此前曾通过工商信息查询平台并结合有关媒体的报道发现，出现状况的禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行的股东名单中均出现了许昌农商行。今年 5 月底，许昌农商行的间接股东——许昌市投资集团发布《澄清公告》：多家村镇银行均为独立法人机构且独立运营，许昌农商行不实际控制其经营管理。

记者 | 张寿林 赵景致

编辑 | 廖丹 卢祥勇 杜恒峰

校对 | 王月龙

｜每日经济新闻 nbdnews 原创文章｜

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知乎用户 每日经济新闻​ 发表

存银行的钱出了问题怎么办？

近期河南、安徽的多家村镇银行出现储户提现困难问题。7 月 11 日，两地官方发布消息，表示将对涉事村镇银行的账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。如果我们在银行的存款出了问题，或者存钱的银行要倒闭破产了，到底该怎么办？事实上，根据《存款保险条例》，中国境内的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，都要给存款上好保险，银行所缴纳的保费会形成存款保险基金，满足哪些条件时可以申请使用这个基金来进行偿付呢？

知乎用户 中新社国是直通车​ 发表

安徽的一纸公告，是河南人民上街换来的。

体制内做事就是这样，是非对错另当别论，不能背锅是第一位的。既然河南在前边趟了一遍雷，发出了公告、提供了解决方案，前例一开，其他地方照着抄就没有心理障碍了。

陆续还会有类似的事情出现。

知乎用户 雨落长川​ 发表

我昨天在另一个回答就说过了

这可不是什么好的开头，反而是个大大的坏的开头。代表了政府可以为银行自己的坏账直接买单了。你猜会不会各地有样学样，也学这位吕大官人，把储户的钱一分，带着所有的罪恶跑路，留下一地烂鸡毛，最后由纳税人的钱来买单。那些储户的钱到底是储蓄还是理财产品根本不是重点，重点是罪魁祸首是否真的是只有吕大官人一伙人，如果最后确实查到此处为止，那已经没救了，等着银行系统坏账大面积塌方吧，别忘了我们的地方债，这个雷可不是几百亿的小打小闹，但是现在已经找到了泄洪点了。

这样的案子是一个 “吕狼”能做成的，或许有成百上千的 “狼协同” 围猎羊群…

关键是垫付的钱从哪里来？

如果是财政垫付，就又是全员埋单了。

知乎用户 沉默驴子​ 发表

该说的都说过了。

从别的角度展开随便说两句。

就是很多人不相信权责对等。

他们认为位高权重的人是无敌的。

包括权力人本身也不一定相信。

但我跟你讲，这是基本的错误，权责一定对等。

只是这个对等的方式和农耕人眼里土巴啦叽的一手交钱一手交货的即视感完全不同。

譬如银行这个事情，监管想不背锅是不可能的。

为什么不可能？

因为监管在不履行他们责任的情况下，

他们实际上就失去了对齐下金融机构的监管权。

就像银行的资产。

因为不履行监管的责任，

所以他们在实际的监管工作当中，

是没有权力的。

下面的人不听他们的…… 这是起码的……

我们在金融机构里面干活的最清楚了。

你天天来查这个查那个，我们配合调查，这就是权力和责任的一体两面性。

你光查，但是出事了不负责，这说明什么？

说明查跟没查一样（出问题了对吧？），

说明我们不听话阴阳账本，这个时候，权力其实已经没了。

或者再换个角度来理解，

因为实际上监管机构并没有享受到能把银行毛细血管都管起来的权力，

所以也没有人真的能为这个事情打包负责，

于是，事情就发生了……

责权对等是个值得细细品味和思考的问题。

在银行里是这样，在工作中也是这样。

要你承担责任，你就一定可以利用这些责任，要到等价的权利。

同样的，给你相应的权利，背后一定有等价的责任在等着你去背。

万事都要想想清楚。

权势滔天，滔得是势，而不是权，因为权责对等……

寄托于势上的权，其实是假权，势有周期，有起伏，势去，人亡。

知乎用户 温酒 发表

说明此前的维权行动有初步成效，也说明从来没有什么救世主，不是神仙也不是皇帝。更不是那些英雄豪杰，全靠自己救自己！

5 万元的兑付不是对方大发慈悲，而是一种妥协，也是一种分化储户的手段，用较低的成本使维权人数降低，减少会去现场人群的数量。

现在在公告中，还是不承认这是存款，所以这第一笔的兑付会不会变成最后一笔，就看后续维权力度能不能保持。

知乎用户 MJ zhuo 发表

自上而下的统一决策，银保监会在河南和安徽村镇银行问题上实行一碗水端平的程序与政策。

五万元作为垫付的标的，这将解决许多低收入者问题，从而减轻维稳的压力。

五万以上则可以往后放放，有头有脸的高收入者会懂得衡量维权时间成本和社会影响力。

对于河南和安徽银保监会发布的兑付公告，问题只有一个，那就是高息存款定义问题。

河南和安徽出事的村镇银行都被官方定义是涉嫌犯罪，其中河南的新财集团吕奕涉嫌的诈骗骗局将银行股东和高管都纳入其中，那么涉案的 400 亿资金就从合法存款变成犯罪标的，性质变了，法律保障适用条款也就发生变化。

2021 年 1 月，银保监会、人民银行联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确了商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。金融消费者切勿在非银行自营网络平台办理存款业务，不要随便从不明链接进入所谓的金融机构网络平台，防止被虚假网络平台骗取资金。

河南出事村镇银行和安徽村镇银行属于这个通知中明令禁止的违规操作，对于这种违规操作责任追究却没有出台明确的政策。

如今河南新乡市银保监局和蚌埠市银保监局对违规村镇银行施行垫付资金措施，那么是不是银保监会成为违规操作法律责任主体了呢？

高息存款和涉案资金，两个不同法律关系走不同法律程序，地方银保监局在后续解决储户兑付工作时候会不会利用信息差搞权力寻租呢？

关系好的优先，没有关系的按照统一政策执行。这不是臆断，6 月中旬的时候新闻爆出河南出事村镇银行出现几个小时线上提现窗口期，部分储户提出存款，线上提款随后关闭，银行说法是技术故障，而大部分储户都坚定认为是银行开后门走关系户。

银保监会对于高息存款没有明确的定义，涉事村镇银行跟储户签署的存款协议及风险保障条款中也没有说明存款风险，法律当然不会认可银保监会自说自话而是基于契约来判定法律事实。

无风险利率的参考标准是信誉良好的国债收益率标准，以中国为例，一年期国债收益率在 2% 左右，5 年期是 2.6%，这跟很多国有银行的定期存款利率差不了太多。不过很多中小银行不这样，以河南村镇银行为例，产品页面上并无产品风险提示，且清楚标明了 50 万以内 100% 赔付的本息保障、4.3% 的付息利率、以及 “由禹洲新民生村镇银行提供的存款产品” 的属性说明。

按照这个标准，涉事村镇银行的储户就会有一个参考，自己存款利息是否属于高息风险存款。当然，银保监会和涉事村镇银行及储户还有可能有其他的说法，这需要司法部门来用法律程序来认定事实和证据定分止争，这个过程中专业媒体需要发挥社会监督职能全程跟进消除社会大众疑虑。

经历了互联网金融和私募基金乱象，大家对于金融风险管理都格外关注，我们需要清楚明白了解自己口袋里的存款和理财产品及资产配置投资的风险保障机制，银保监会更要发挥自己专业专注的监管职能防止金融机构鱼目混珠，在金融不断创新衍生出新的投资形式的今天，银保监会承担的是大部分投资人的风控顾问角色，我们现在金融风险管理法律规范和市场调解及行业自律处于探索阶段，各种乱象涌现是常态化现象，因此我们要想理财就要学习专业知识了。

回到河南和安徽蚌埠垫付村镇银行存款兑付资金公告上，银保监会对于同一类风险事件统一执行政策是好事，不过后续这种市场经济风险还是应有市场主体来自行承担，村镇银行虽然是国央企股东，不过按照法治精神和市场经济规律还是应该设计破产程序，保持市场充分竞争才能促进行业风险管理进化，从而为市场提供更多优质金融服务。

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知乎用户 唐果​​ 发表

看来真的是高层过问了，才会这么快出解决方案

知乎用户 hyu jj 发表

我跟 ～

作业借我抄抄！快点！

我兄弟就出 5 万，我要全额兑付了岂不是让他很没面子～

还好这次兄弟吸引了所有炮火，我安然渡劫，哦耶✌️

知乎用户 苟活人世间的咸鱼 发表

划重点：7 月 11 日。垫付。

这告诉我们，群众力量起到至关重要的作用，他们是伟大的，勇敢的。

让地方政府感受到巨大压力，不得不推出垫付方案。

群众取得了实质性成果。

因为是垫付，最终还是要从村镇银行追索回来。

不少破站视频下，不明真相群众说要给政府一个时间，巴啦啦，什么办案要数月到一年。（对这种人，希望你们取钱自愿延后有一年，房子交付延后一年，食物衣服奶粉自动延后一年。）

事实是，10 号白天压下去，晚上连夜发出好消息安抚群众。

他们没有压力，三个月也不会有什么大的进展。

知乎用户 禁界 发表

头疼死了，真的是一放就乱。能垫一家就能垫第二家，但问题是能垫多少家呢？现在有问题的明显不是一家两家，而这些爆雷以后，后面还会连锁更多家，房企如此，银行也是如此。

河南本来早一两个月就实行垫付的话，把 95% 以上的 50 万以下存款客户都解决了，剩下一帮有钱人扯皮，也不至于现在这种情况。真的是自己作死作到全世界陪你死！

结果各种推诿，和血汗钱拿不出来的几十万人讲道理，讲法律，讲流程？打人不说了，还出赋红码这种 “高级手段”？为什么当时我就说一件事要严肃处理，为什么当事官员要立马采取最严厉措施？结果轻飘飘的几句话，没有后续。群众一看，嗯，自罚三杯下次还敢对么？那我的存款就没有下一次了。就是因为这件事能直接就把银行系统的信用毁了。

好了，现在整体村镇银行的信用已经遭到毁灭打击。连我爸我妈都开始问我是不是到期要把农村信用社的定期拿出来存到四大行，这件事我 5-6 年前就说过了，但这老两位总是觉得麻烦不干，同时也觉得其实银行都一样，农信社利息还高。结果河南的事出来以后，某音某手段短视频看了几段以后，就突然觉得不麻烦了。

而你想象一下全国各大省份的人有没有一种 “他朝君体也相同” 的感觉？以后村镇银行还能吸收多少存款？这里有个例子，你看看郭美美事件以后红十字会那几年私人捐款少了多少？少了 90%！而红十字会那些还是捐款，而这些是存款！而银行如果少了整体 20% 的存款，呵呵。

所以说，如果你有做金融的，真的不要犹豫，找机会，空！

知乎用户 轩爷 diedcat 发表

都垫付了，还搞不公平那套，按常理，即便是 5 万以上的，也应该同样先兑付 5 万啊？然后再陆续垫付，不能因为我存钱多，就把本该给的钱往后延吧。

不是特别懂这个做法。

顺便还验证了存款保险制度是否有效，显而易见，无效。

ps：报道有说是拿谁的钱垫付的吗？

知乎用户 阿琳说​ 发表

借这个话题表达下对某些人的愤怒。

口口声声说花纳税人钱的到底是什么人?

全民做核酸是不是花的纳税人的钱？

免费隔离是不是花的纳税人的钱？

开大会是不是花的纳税人的钱？

花纳税人钱的地方多了去了

怎么没见你们出来反对过。

另外，就你们是纳税人，那 40 万储户就不是纳税人么？

全国 32 个省份，27 个省吃 5 个省的财政转移支付，问过那 5 个省的人民同意了么？

知乎用户 念慈菴老书生 发表

挤兑已经开始一段时间了，这里面主要问题是没有任何违规的存款的储户都不到法律保护，那么这个银行体系本身可以说是没有了任何成为银行的信任基础和存在价值。信任集体归零，因为你手上的合法存单可能突然暴雷被宣布无效并没有补救措施，这种情况下存款的风险是无限的，随时可能损失全部本金和利息。

感觉村镇银行可以都不要存在了，城商行也会遭受一波挤兑冲击，也只有大户才能存活下来，这对银行业本身可能是一件好事因为过去实在是乱象丛生，村镇银行行长和股东都成了地方财神爷，实在是混乱不堪。

知乎用户 saturnman 发表

公告出来之后，一部分人在鼓吹 “为政府惋惜、为人民请命” 的做派，原因在于他们认为这是政府在拿纳税人的钱给储户兑付，钱是从自己身上出的。

问题是，真的是这样的吗？

公告里一开头就说 “根据资金资产追缴情况……”，完全未提到动用什么财政资金或者某某部门的政府预算，结合之前许昌市公安局与河南银保监局发布的多个公告里屡次提及的 “案件取得重大进展…… 又查扣了一部分资金资产”，可见这部分追缴资金肯定是不少的。

加上目前河南政府只先行垫付了单银行资金不超过 5 万元的储户，符合条件的这部分储户数量与总金额其实并不算多，可见，这部分先行垫付的资金应该就是来自于警方追缴。

——所以，部分人搁那嘚瑟啥？先入为主对着无辜储户一顿开喷就是正义？先是违规赋红码后在人行前公然派人殴打无辜储户的无良政府更值得人同情站队？

至于 “先行垫付” 这个词，它指的可不一定就是拿其他资金进行垫付。就目前来看，案情仍未完全查清，犯罪嫌疑人仍未完全到案，资金尚未完全追缴到位，但储户们的钱大多数都是救命钱、买房钱、生活钱，因此经过协调，政府提前把这些部分追缴而来的资金（其实原本就是这些储户们的存款）先行垫付给储户，有问题吗？很奇怪吗？你没有把钱存进银行暴雷自然很难有同理心，这是储户们的责任吗？

知乎用户 blueflamingo​ 发表

像不像电视剧人民的名义中，大风厂的情节。

大风厂的股权其实就是被蔡成功瞎折腾和高小琴，丁义珍陈清泉等人的阴谋给弄没的。

你说该国家赔偿嘛，按道理来说不该，毕竟这是村镇银行自己搞的事情。

但上面对这种几百亿的大案要案失察，难道就没错？

所以，我觉得按照河南先赔五万散户的操作是没问题的。

毕竟只要不是太上头，谁会把全部身家性命几十万存进一家村镇银行呢。

鸡蛋不放在一个篮子里总是个常识吧。

知乎用户 如水 发表

看来人民的力量还是受到重视的，不过需要查一下垫付的资金来源是哪里，如果是政府税收的话，那么我们要谨防通货膨胀了。暂时安抚住民心，背后隐藏的次贷危机风险却没有避免而是更加明显。

作为普通人建议大家无论遇到什么严重的资金困难不要向任何互联网金融借款，哪怕利息高资质麻烦也去国有四大行借款。对于基金股票就能归 0 放手就尽快吧，理财产品只选择银行自身发行的，把绝大部分的钱放到存款中。

面对即将到来的金融危机，上层肯定希望鼓励多消费促进经济活跃性，但作为普通人的你我多存钱才是唯一的路啊

知乎用户 燃烧的贝斯​ 发表

银行有风险，存款需谨慎

知乎用户 alex​ 发表

住了

知乎用户 塔斯马尼亚雨林​​ 发表

知乎用户 格温 发表

不知道安徽这个银行要不要登记，也不知道这个银行为什么不说存款是金融诈骗。同一个国家，为什么河南就那么特别呢？可见河南的领导根本不理会中国的法律。

知乎用户 梁有标 发表

这是个开始啊，不是结束啊。

有句话不是说河南就是中国的缩影和写照吗。

看懂了河南就是看懂了中国。

理解了河南就是理解了中国。

我觉得这个话还是有一定的道理的。

河南的村镇银行出了问题，其他地方真的就一点事情都没有了是吧……

可能吗？

大家都是中国人，想想河南真的很特殊吗？

未雨绸缪，感觉整理一下自己的资产吧。

现在就是稳妥为主，还是找放心的地方存放吧。

知乎用户 乌麻布​ 发表

不垫付，懒政不作为，看我不整你

垫付也不行拿纳税人的钱来填窟窿

到时候再反问一句：不是你干的你为啥要填

只有那个新财富公司偷着乐，你们吵去吧，我们不陪你们玩了

然后那些博主，再补一刀：兄弟们，看到没，就这样欺负老实人，老实人吃亏没事

知乎用户 蓝天是我的保护色​​ 发表

感谢在……

知乎用户 刘原 发表

这钱难道是大风刮来的吗？

知乎用户 木辛 发表

我再次说明一下，这公告只是缓兵之计，很多人以为 5 万存款以下储户占到了多数，殊不知，根据我们储户群的统计，只占 10% 左右，满打满算这部分储户有 5 万人，每人存款按上限 5 万元统计，算下来：

5 万存款 / 人 ×5 万人 = 25 亿元

看到了吗，400 亿的窟窿，只偿还了 25 个亿，剩下的 375 个亿还遥遥无期

另外，有人以为这 25 亿是政府用税收垫付的？你们觉得 hn 有怎么慷慨吗？还记的新东方银行偷放 15 分钟存款的事吗？证明银行账户里还有钱啊

估计银行就这 25 个亿余额了，剩下的钱什么时候还，储户们不能听天由命，团结，因为大多数还在！

知乎用户 wellday​​ 发表

村镇银行这玩意跟 p2p 一样，本来就不应该出现，四大行都管不好，村镇银行怎么管？

知乎用户 半根草 发表

村镇银行爆雷都是早晚的事，内部治理不完善，美其名曰是个银行，其实就是一个当铺。

当无东西可档的时候，它们也就距离破产不远了。银行是可以破产，你的存款须知上肯定有明确的告知，况且你一定签了字。

无非是你签字画押时候，要么字体太小没细看，要么根本没时间看，要么根本不想看。银行的条款，谁说是霸王条款？如同服装店搞活动，9.9 元起，1 折起，无非是这个［起］字，小了很多，直到可以忽略不计。

储户们的血汗钱，居然被文字游戏耍弄。如同，借地址的米，借进借出的测量工具不一样。居然像银行这样的暴利行业都濒临破产，可想其他行业，也是江河日下。银行的钱，自负盈亏，储户们自行承担，要让政府埋单，你想想可能吗？

先行垫付不过是九牛一毛的毛尖尖，其他大多数储户都要为自己的理财失败承担苦果。

知乎用户 刘不是​ 发表

拆了东墙补西墙还是会漏风的……

好家伙，纳税这点钱不是做核酸就是替老赖还账

就赌一把鹅城 20 年后没人了

反正到时候自己也不是县城的官

谁接屎盆子关它鸟事

知乎用户 望京一只妖 发表

就是不破产，贷滚贷

知乎用户 红旗漫 发表

孝了，明明把别人的钱卷走了，还要摆出一副青天大老爷的姿态，大善人来了！大善人拿着其他庶民的财政收入给你们这帮庶民垫付了！

知乎用户 猛男使用者​ 发表

你就可劲垫付吧，倒是要看看，中央能有多少钱给地方的利益集团买单

这是赤裸裸的地方逼宫中央

地方的利益集团们，用各种手段套现，然后再发动群众 ，把事情搞大，最后让国家财政买单

这不是个例，所以他们有恃无恐，因为 法不责众

王朝末年的世家们，为啥尾大不掉？

因为他们 知道，他们是根基，每个统治者都不敢拿他们怎么办

时至今日，历史还要一直循环？

我们是社会主义国家，不是封建王朝啊，对于地方的世家利益集团，真 的没办法么？

纵观历史，见过 70 年左右，基本都会有大事发生

美国，南北战争

唐朝，武周横空出世

汉朝，封狼居胥的背后是发动对外 战争

……

也是，毕竟 都七十多年了，是时候发动一场纾解内部矛盾的战争了

对内，清楚部分利益世家

对外，震慑宵小

也许，大的真的要来了

知乎用户 乱世一书生 发表

焯！我就是蚌埠的。上月看到河南的新闻，我打电话回家发现也存了。就让我爸把钱取出来存农行了。我爸不舍得一年 1w 多利息，还和我吵了一架。大家最好都问问家里看看有没有这种情况的。他们很多人就是觉得银行利息低才存这种小银行。

知乎用户 狼牙风风拳 发表

期待浙江银保监会能发个类似通告

毕竟吧浙江人均储蓄全国名列前茅

知乎用户 衣锦安佳 发表

这么迅速依例办理，那很明确了，河南垫付的钱全都是自己出的，以后更高层级也不会给一分钱，自己的事情自己处理，牙打掉了咽下去，央地博弈又一次马太效应了。

既然早晚都是自己出钱，那耗下去没有意义。那么对于要爆的雷，早爆比晚爆要好，单个爆比大量爆要好，趁着大形势还算稳定没有特殊事件的时候爆最好。

当然这些操作都是对于经济中上的省市而言的。河南其实算是北方强省，安徽也是长三角后起之秀，总是还可以闪展腾挪搞出一部分钱的。对于很多省份，怕是没有这么大的资金空间，还是会拖下去，因为缺乏解决问题的能力，只能期待天上掉下一波地产高潮搞一波钱才能处理。

知乎用户 佛影镜湖秋 发表

蛀虫趁火打劫，掏空国库。

不判几个经济犯罪死刑，就赔付，这钱监守自盗的不是太容易了吗？

知乎用户 花飞过少年​ 发表

无法评论

不再关注

知乎用户 小意思 发表

如果真推广全国，物价估计又要暴涨了，为什么我会想到斯里兰卡！

知乎用户 落夜无 发表

国家还是会照顾穷人的，穷人的钱是救命钱，五万以下的存款该还得还，至于还不上的钱，那就只能先苦一苦改革开放后先富裕起来的那批人了。先打掉先富人群绑架小镇做题家们讨要自己存款的后路，穷人们不闹了，剩下的先富人群就好对付了，小资产阶级天生的软弱性注定他们掀不起多大的浪花，而且他们倒霉也是广大平民喜闻乐见的事儿。

知乎用户 龙河狼君 发表

这下真蚌埠住了

知乎用户 SnowyLake​ 发表

哪些值得关注不知道，但 PXJ 又开始感恩了

知乎用户 Wilson Edward 发表

为什么要把被某些 guanyuan 或者关系户拿走的钱，让我们普通纳税人承担？

钱难道还能被老鼠吃了？

还能火龙烧金库？

知乎用户 理想主义的毛建洲​ 发表

怪不得 HN 那事儿支支吾吾的行动缓慢

原来是怕口子一开，其他地方难办啊

可是 HN 勇士先开了闹的口子

第一回合还是唬住了，搞得其他地方的都害怕

就看接下来几个回合了

另外关于楼都烂尾还得继续还贷的事

江西勇士也开了口子：抱团停贷

这不，管用，其他地方也开始强制停贷

这说明了什么？

这

说明了

我特喵不敢再继续说了。。。。

知乎用户 此去经年 发表

以下内容我也不知道打怎么出来的，所以我不对文字的负责。
你真上当了，也没来找我。

遇到非法集资，以前都不敢理，以后可以丢个几千几万进去了。
万一成了，有高息拿。
万一坏了，有国家兜底，钱少还可以先拿垫付。
胆子大一点。一家投一点，分散一点。鸡蛋别放一个篮子里。
以后非法集资拉人头的时候，也会说 “多少投一点，就算我是骗子，有国家兜底，你怕什么。”

知乎用户 郭珂珂 发表

一点都不奇怪，昨天就让我给猜到了！不信看我朋友圈截图！

知乎用户 实话商人​​ 发表

你以为是国家买单，实际上还是老百姓买单。

知乎用户 提伯斯 发表

额，你们是不是搞错了什么，这并不是其他银行。

而是新财富银行旗下的六家银行之一啊。

也就是说，这属于联合行动的一部分。

知乎用户 对世界很失望 发表

储蓄保险条例该重修了

一个是调低储蓄保险条例的兜底 50w

调子起太高了

不符合当前国家的发展需要

10w 是一个合理的金额

也有利于储户自发分散自己的存款机构

避免一家爆雷，所有钱全无

最后导致恶性事件发生的悲剧

另一个是应该全部踢出村镇银行

这种注册资本金 100w 就能开的银行

却能揽储几百亿

多少储蓄保险也不够给他们兜底的啊

这种银行就应该全面注销

甚至城商行现在都有合并的趋势

辽宁 14 家城商行现在都在走合并重组的路子

现在这个金融环境

不适合小银行生存

知乎用户 pilium​ 发表

河南好开第一炮

蚌埠住了第二响

期待期待烟花节

看看哪个最漂亮

知乎用户 岂敢岂敢 发表

歪个楼。

问一下各位大佬。

除了四大行和交通 邮储以外。

招行 光大 中信和民生这四个安全吗？

或者说目前来看，哪个层级以上是没问题的。

知乎用户 大唐文综​​ 发表

权力只对权力的来源负责。

如果普通人民的权益不能被负责，那就去船上开会。

知乎用户 kiwi 发表

知道了: 在一家银行存款别超过 5w

知乎用户 成都牛杂火锅 VIP 发表

垫付可以

储户满意了

纳税人不满意了

400 亿怎么没的，去哪了，不得给个交代吗，把全体纳税人当韭菜吗？这钱怎么不从各位领导的腰包里面出？

事儿过不去的

知乎用户 Runner​ 发表

就不能从 gwy 工资里扣吗？

知乎用户 勃动和立子 发表

河南真是开了个坏头，搞得大家都不信任村镇银行了，其他省恨死河南了。

知乎用户 山顶大树​​ 发表

2022.07.12-13:50 更新

我跟河南省教育厅信访办的电话录音

2022.07.12-11:40 更新

河南洛阳一名残疾人，希望能够取得教师资格证，获得教书育人的机会。希望给残疾人一个活下去的机会

本人是一名残疾人，因教师资格证认定问题，自 2022 年 06 月 20 日以来，打了无数部门的电话，问题始终未能解决，我遇到的问题就是今天 8500 万残疾人的现状，我不知道在我之前还有多少残疾大学生因为不合理的体检条件被无情拒绝。

我想说的是人都会老，你们的父母或者爷爷奶奶外公外婆可能也会变成残疾人，残疾人的生存环境就是他们未来的生存状况。

即便你不是残疾人，你也会和政府部门打交道，我不希望我今天求助无门、无路可走的情况会再次落在任何一个人的身上。

所以恳请大家帮帮我，因为帮我也就是在帮你们自己。我们需要联合起来，团结起来，改变一些东西。

原回答：

河南洛阳一名残疾人，希望能够取得教师资格证，获得教书育人的机会 希望给残疾人一个活下去的机会

我叫张庆豪，河南省洛阳市孟津县人，作为一名残疾人，大学毕业至今，我已经从事教学工作四年多，如今我通过了教师资格证笔试、面试，但是却因为《河南省教师资格申请人员体格检查标准》中的第十七条的相关规定，无法通过教师资格证的认定。

标准中 “脊柱、四肢有显著残疾及先天或后天因素造成的肢体残缺、畸形致功能障碍，不合格。” 的规定在今天显得非常过时和不合时宜，比如左手残疾或者右手残疾完全可以胜任教学工作。

在互联网高速发达的今天，老师这一职业已经不仅仅局限于学校的讲台，科技让教学更加丰富多元，即便是在学校也是以 PPT 等多媒体教学为主，所以肢体残缺、畸形并不会影响一个老师的教学工作。相反残疾教师的存在不正体现了我国维护残疾人的合法权益，保障残疾人平等地参与社会生活的实际行动。残疾教师更是师生们学习的榜样，对于学生优良品德的培养大有裨益。

而且这一要求也和《中华人民共和国残疾人保障法》中 “各级人民政府应当对残疾人劳动就业统筹规划，为残疾人创造劳动就业条件。
残疾人劳动就业，实行集中与分散相结合的方针，采取优惠政策和扶持保护措施，通过多渠道、多层次、多种形式，使残疾人劳动就业逐步普及、稳定、合理。” 的要求相悖。

残疾人能够完成九年义务教育的尚且不多，能够完成本科教育的更是凤毛麟角，我们一路克服了多少困难才能取得本科学历，在工作中有了一点小优势，可以利用自己的知识完成教书育人的梦想，进不了学校我们就在辅导机构里教书育人，我们的工作已经证明了我们可以胜任教师的工作，而且获得了学生和家长们的认可，拥有了不错的收入。

但是我们却因为《河南省教师资格申请人员体格检查标准》中一些不合理规定无法完成教师资格证的认定，取得教师资格证，我们面临被辞退的地步，如果被辞退，我们就失业了。我们将失去自己最爱的传播知识、教育学生的工作，也失去了唯一的赚钱的可能。

国家每年投入那么多钱在残疾人保障方面，我们利用国家的资源，辛勤读书 16 年才取得大学本科学历，残疾人的求学之路本就已经比普通人充满更多的困难和坎坷，如今还要因为《河南省教师资格申请人员体格检查标准》中一些不合理规定而失去工作，失去回报社会、建设祖国的机会。不但我们个人的生活无法保障，国家前期的各种投资也都付诸东流，我们变成了社会上一无是处的废物。

我不知道从《河南省教师资格申请人员体格检查标准（2017 年修订）》实施以来，有多少残疾人通过了考试最后却无法认定，我更无法理解这些不合理的规定为什么至今不去修改？

所以恳请各位领导认真讨论审核《河南省教师资格申请人员体格检查标准》中的各项规定，修改一些与当今我国各项政策和发展实际不太符合的个别规定，让每个残疾人都能参与社会建设，享受我国文明建设成果。

在《河南省教师资格申请人员体格检查标准》不能立刻修改的情况下，希望相关领导可以考虑到残疾人申请教师资格证的实际情况，妥善解决，给残疾人一个教书育人的机会。

知乎用户 世纪天王 发表

先把那些几万块钱的储户的钱一赔，这些人是大多数，后面那些大额的储户，人数毕竟是少数，也聚集不起来，慢慢处理。

知乎用户 两步逃离地狱​ 发表

知乎用户 清晨​ 发表

都等着河南打个样，好趁机擦干净自己的屁股，要我说，希望河南储户把事儿闹大的，河南地方官排第一，其他省份地方官排第二，河南储户排第三

知乎用户 流名 发表

俺闹分配，不闹永远解决不了问题

知乎用户 梦里边关 发表

为什么有人觉得这是跟着来的 本身这家也是一起跟着雷的 只不过荷兰骚操作太多 火力吸引了！！

4 月 18 日起，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行 4 家河南村镇银行，固镇新淮河村镇银行、黟县新淮河村镇银行 2 家安徽村镇银行无法取现。

知乎用户 优雅 发表

一切反动派都是纸老虎！

知乎用户 Driver 发表

其实这是好事，是一种主动消弭风险的手段。

如果放任河南事件发酵而不进行补偿，最终结果只可能是村镇银行甚至相当一部分农商行倒闭，现在至少能缓解部分储户的恐慌情绪。

但长远来看，近 2 年受此风波影响，大量农商行、村镇银行必将倒闭，此时建议地方政府三步走：

1. 倒闭一部分 一批没有竞争力、经营不善的村镇银行果断倒闭

2. 收购一部分 对一些只是周转困难、本身资产较优秀的村镇银行，可以考虑注资持股，或者让当地农商行收购

3. 兼并一部分 可以撮合国有银行、大型商业银行兼并其中一部分。

河南四家村镇银行造成的问题终归需要所有村镇银行为其买单

以上

知乎用户 雪语 发表

竟然是标准答案。

不知道是抄的，还是一个老师教的好？

其它地方也不用藏着掖着了，赶紧抄作业吧！

总之，都怪河南，都怪热搜。

知乎用户 273S 发表

二哥，你听说了吗，爹帮三哥把屁股擦了。

啊？爹不是说他也快没卫生纸了吗，老三那可是拉了一裤裆！

可不，那家伙是真的臭。爹本来不想管，可三哥居然给爹脸上抹，爹丢不起这人就捏着鼻子给他擦了。

老三干这破事爹居然不收拾他？

唉，谁知道呢。二哥，你也清楚，兄弟几个最近都闹肚子，卫生纸真没有了，四处借都没人肯借，实在憋不住了，要不然咱们也……

知乎用户 牧之​ 发表

这个方法是好的，先拿点钱出来堵几天嘴，可以避免一些群体性事件… 总归比前天河南的骚操作好得多… 不过这也是一时的办法，解决问题还需要更多资金，5 万一个人那是远远不够的

知乎用户 Qwerty 发表

借这个机会，大家都垫了。不然再出群体事件不得了。

钱的话，就让央行印。存款没了刺痛太大，但是用铸币税收割就隐蔽多了。

个人建议，在保证现金流的情况下，小头换叨儿斯，大头变成债务。毕竟停贷的可比要钱的硬气多了。

知乎用户 刘阳 发表

当你发现家里有一只蟑螂的时候，其实到处都是蟑螂了。

知乎用户 ANNAN 发表

知乎用户 初衷​ 发表

资金窟窿各地都有，只不过河南先爆而已。

与其拖着把事情变大，不如尽快解决。

不过这种事最好一个一个解决，市场承受不了集体爆破，让中央来把关吧。

知乎用户 无名​ 发表

果然

不吵不闹不解决

小吵小闹慢解决

大吵大闹立刻解决

知乎用户 匿名用户 发表

当然是关注 BBC 假新闻……

知乎用户 抬杠小程序 发表

钱不能凭空出行

先行垫付

钱是从那来的？

领导监管负责不到位

拿谁的钱？堵窟窿？

知乎用户 U235 发表

蚌埠住了

知乎用户 愿星辰照亮前方 发表

照着葫芦画瓢，不会吗

知乎用户 诺曼地豆腐 发表

我知道这地方是李毅大帝老家。其他不了解了。

蚌埠回旋

知乎用户 雨中的大头 发表

蚌埠住了

知乎用户 公子豹 发表

五万以上的存款就属于高收入者了？

知乎用户 小伺机​ 发表

这下真是蚌埠住了

知乎用户 不吃葱姜蒜 发表

好，好。

开了个好头啊。

哪有高息存款，急求信息。

有风险不怕了。

反正最后有那帮热情纳税人买单。

出事了，这些人又出钱又出舆论支持。

高息我得，风险他们担。

真是中国好人啊。

提醒一下，中国好人们，别网上喷了。赶紧 996 去。多纳点税。要不后续你们钱不够赔了。

知乎用户 水平线 发表

看到按闹分配四个字就烦，好像储户就很乐意去闹，从一开始，各部门按法律程序走，把问题说清楚，把数据公布清楚，能出这个问题，好好查，一个节点一个节点的查，查出来一个干掉一个，不是一开始就推个背锅的出来，这问题就算解决了，那是把储户当傻子，然后出了问题不想着处理问题，先想着处理有问题的人，让人走投无路，现在反而怪起来储户来闹了，嘴上天天说合法维权，其实心里知道这是条死路，人面兽心而已，按正常的路走，越走不通，说明问题越大，走通的时候可能要大地震，走不通是顾全大局，但是顾的从来不是老百姓的大局，这样说吧，这些垫付的钱不是为储户垫付的，而是为了一些大老爷保命的，反正保命也不是花自己的钱，别说垫付 400 亿，4 万亿不花自己的也能垫付

知乎用户 国王 发表

呵呵，老干妈评分 3.2 分。报警没有，抓出这个团伙吧。

知乎用户 男 K 也 发表

我非常费解国家为啥要把这种村镇银行纳入银行保险，摆明了屎坑，从一开始就不允许创建的，最后银行保险基金不认账，还得用财政去填，一地鸡毛，啥叫搬石头砸自己的脚？

不纳入银行保险，绝对不可能有这么多人去存的，这相当于把风险从村镇银行和个人转移到了国家。银行赚钱，国家兜底，个人被割韭菜。

知乎用户 张健 发表

真 ·“蚌埠住了”

知乎用户 Nicky 发表

河南不支持，蚌埠住咯

知乎用户 塔塔开塔塔开 发表

除了红码事件，还有郑州 710 事件又有多少人看到呢

知乎用户 小幸福 发表

反对用纳税人的钱为河南地方银行买单。河南应该自己通过地方税收为地方银行买单。

知乎用户 鱿鱼歼灭者 发表

阶级矛盾不可调和。

工农群众要认真向教员学习。

知乎用户 红色的帽子 发表

你懂，我懂，大家都懂，知道的都知道，不知道的也就不知道了，不懂的也就不懂了，原因是什么，了解事情的都知道为什么，有些人敢于直言不讳，但更多的是一点都不了解，想说的很多，但说了也没用，不如不说了。明白的自然明白，不明白的可以去了解了解。活着本就不容易，能吃上口热乎饭，天热了能有空调吹，太多了，很多人不是不想了解，不想知道，只是没那个精力了。

知乎用户 大宝爱犇犇儿 发表

垫付和赔付是两种完全不同的东西。

知乎用户 木木大人​​ 发表

有没有可能垫付的还会要还回去啊

知乎用户 蒙面触手怪​ 发表

安徽这么怕死还怎么挣大钱？怪不得没什么存在感，经济也不太行

知乎用户 黑白玄翦 发表

很好奇这么多整齐划一的白衣人哪来的? jc 看着也不管

知乎用户 某乎 1450 大本营 发表

我们吉林省肯定最后爆雷，我周围很多人都没有钱搞投资或者理财。

知乎用户 东北键盘车神 发表

没有人会把钱存在村镇银行了，甚至城商行都多少受到信誉影响。

知乎用户 xx 招惹不得 发表

蚌埠住了

知乎用户 骚大喵​ 发表

河南顶前面，其它悄悄的？

知乎用户 九问 发表

有钱的赶紧取钱，能说的就这么多了。哪怕取了存大银行里又能亏多少？非要贪那丁点利钱就要做好本金归零的准备。

知乎用户 法兰西斯坦 发表

恶意取钱？

知乎用户 四又七分之三 发表

这个事儿呀

那个 50000 元以下的储户

可能占比 80%~90% 甚至更多

剩下的哪些嘛？

估计翻不起什么大浪了。。

知乎用户 Care 阳 发表

我没预计错的话，这件事情早已经被注意到了。包括不允许银行互联网跨区域揽储。

知乎用户 狂奔的钱宝 发表

市场规律 稳中向好

知乎用户 九月添衣 发表

缓兵之计而已

知乎用户 天下安澜 发表

所以是当地人民买单？

知乎用户 自由的海洋 发表

红码行动开始时，应该第一时间把那边废材拉出来 jiqi，这伤害是全国范围的，详细不分析了，希望拉出来几只大老虎，把受害者安顿好吧。

知乎用户 文艺暴龙兽 发表

蚌埠住了 不应该把钱追回来问责吗？

知乎用户 清风不负期 发表

虽然对储户来讲，自己的存款可以追回。可是总是这样兜底，只会助纣为虐。

知乎用户 自知哇 发表

蚌埠这个不一样，蚌埠这个才是拿税钱垫，河南是拿的追缴款

知乎用户 宋宋 发表

以斗争求团结则团结存，以退让求团结则团结亡

知乎用户 行知 发表

不是，不是说好了，存款保险 50 万吗？现在缩水打折叫先行垫付了？？？？？讲话和放屁一样是吧？三点水加一个去，这玩意丢哪了？

知乎用户 红焖大熊猫​ 发表

蚌埠人民不用情愿也能有河南人民一样的待遇，懂了，以后就蚌埠住了！

知乎用户 臣亦逊 发表

同行是对比出来的，安徽至少没赋红码，上演少林寺全武行

知乎用户 匿名用户 发表

从来没说过不准用税款赈人祸，但是你总要拿几个人头来换吧

知乎用户 奥德赛 发表

住蚌埠市某县，听我妈说一个月前大家就已经听说银行没钱了，这波本以为是未雨绸缪，其实是亡羊补牢

知乎用户 匿名用户 发表

有些事不上台面，那也就 400 亿而已

要是上了台面，那可就是 2 万亿都打不住了啊！

还行，也就一个恒大

（狗头）

知乎用户 这里的烟花静悄悄 发表

第一张多米诺骨牌缓缓倒下，各个地方说不清道不明的欠账不趁此时一拥而上，更待何时。

知乎用户 十步杀一人 发表

感觉这次事件后真正应该惩罚的人没有得到应有的惩罚，如果垫付真的落实，那大概率真正受损失的是政府和广大纳税人，而不是那些储户和银行资本家。况且荷兰这个事情给政府泼了这么多脏水，反而是那些银行家资本家没收到批评，无论是对政府还是对广大群众来说，真的很不公平

知乎用户 德 · 基督山伯爵 发表

安徽，聪明着呢。红码的事不跟进，打人的事不掺和，等上面一锤子定音，开始和豫省一样跟进垫付的事了。这叫啥？坏事不干涉只围观，好事多出头！

之前乱哄哄都是豫省的热搜，仿佛安徽不存在类似村镇银行问题一样，其实呢，这叫要里子而不丢面子，不充大牌头！

之前安徽敢当天下先，首先公布出生率近四年断崖式下降的事，以及蚌埠敢公布 2021GDP 零增长的事，这就是会哭的孩子有奶喝！

安徽早早学习了长三角沿海一带先进管理理念，豫省呢？封建遗留恐怕还没清理呢。

各大城市群：

中原城市群：一比吊草。跟着河南郑州混的皖北几个人口大市，发展出来个啥？郑州自己都要自顾不暇了。

成渝城市群：不做评价，四川伙伴应该感同身受。

长江中游城市群：拼凑出来的。武汉妄自尊大。

长三角城市群：可惜了皖北，鞭长莫及，吃不上肉，汤都喝不了。

珠三角城市群：

京津冀一体化：懂得都懂。

知乎用户 路子辰​ 发表

河南～安徽～一家亲！打断骨头，连着筋！

知乎用户 lilitie 发表

国家也是倒霉，真的希望以后除了国有银行，其他的私人银行不要有了，事真多还不安全。

知乎用户 一路向茜 发表

首先我相信中央 其次税改让我对中央更有信心 但是中央存在的前提是地方听话 大明当初就是地方不肯出钱 只能上头出钱 最后没了 不知道我们有没有进步

知乎用户 不信谣不传谣 发表

后续基本上也猜到了，安徽和河南的方法差不多，五万一下兑付完后 5 万以上可能要签某些协议才能拿到五万，比如不去某地干某某事，剩下的资金看看后续追偿，能追偿多少给多少，如果不签一分没有。

知乎用户 佚名大神 发表

最值得关注的信息就是：韭菜不割 5 万块以下的已经成为行业共识，未来如何保证储蓄安全大家懂了吧。

知乎用户 天下帝师 发表

这。。蚌埠蚌埠住了啊。。

知乎用户 dongdong 发表

大通胀时代来临咯。

知乎用户 浮华与幻想 发表

这件事是从河南开始闹大的, 但不代表全国只有河南有这种事, 马上全国都要有相关新闻.

知乎用户 山风 发表

之前就有学者分析过，全国村镇银行的问题，并且扒出了全国很多类似情况，河南只是流量关注的焦点，既然是监管系统性问题，那么河南也绝非特例，问题最为严重的几个省份中就有安徽，但也不止于安徽，不过是其几个省都采取了冷处理罢了，涉及的资金不止 400 亿，涉及的储户也远不止 40 万。

有些事，不上秤四两重，上了秤千斤也挡不住

知乎用户 可可西里 发表

卖地卖不下去了吧，呵呵

知乎用户 蒼穹 发表

开始了！开始了！

知乎用户 阿嚏 发表

都说村镇银行不能卖理财所以是存款

村镇银行有没有异地揽储的权限？

村镇银行有没有异地开展业务的权限？

现在开个银行卡多难，都不用上柜台就能开卡了吗？

二类卡都能几十万上千万的额度吗？

说起来都是白莲花

你说不是为了高利息那么是做慈善吗？

知乎用户 匿名用户 发表

怎么没有唐山的新闻啦？被打的四个姑凉怎样了？实名举报的处理清楚没？

知乎用户 王小二 发表

有的人觉得动他的税了觉得很愤怒，核酸天天做没见你愤怒，天天挖沟没见你愤怒，体制蛀虫天天岁月静好也没见你愤怒，白衬衫殴打老百姓没见你愤怒，国家给储户兜个底垫点救命钱你就蚌埠住了，要是他们还有钱会跑到郑州去闹事？

玩工农剪刀差，先富带动后富的时候有没有问过后富群体愿不愿意，这才个小银行暴雷你就蚌埠住了，等着吧后面全国各地的烂尾楼还有大炸弹的，为了维稳你看政府垫不垫就完事了。一盘散沙，都独立得了跟欧盟一样，自己挣自己花，谁也没意见。

知乎用户 匿名用户 发表

河南打人的事怎么说？

知乎用户 怪人 发表

盛京银行那个怎么找不到了？中午还是头条呢？

知乎用户 Aliceme 发表

看图，就这样，也算微薄之力。

知乎用户 风雨飘摇 发表

wco 招商银行的定期应该不会有问题吧？我工资全放里面了。md 搞得人心惶惶的，钱不放银行还能放哪里？换成黄金或者美元？那不成法国人了吗？

知乎用户 啊这该如何是好 发表

要记好，这是你们在阿姆斯特丹的难友挨了顿毒打换来的。当然，你们要不是打出中英文双语广告，这个《垫付》也没这么快

知乎用户 拉黑你就赢了 发表

不说苍蝇老虎一起打吗？ 咋还有啊

知乎用户 土豆 发表

你们要政府承担无限责任

那先给政府无限权利！

坚决反对政府无限兜底！

坚决反对政府无限兜底！

坚决反对政府无限兜底！

知乎用户 敲砖的青蛙 发表

对于之后的兜售各种 “存款理财产品” 的组织和人员来说，还有比这个更好的宣传方式了吗

毕竟没出事儿拿高利率，出了事儿有国家兜底

知乎用户 凤凰院伪羽 发表

凭什么花纳税人的钱擦屁股？

谁捅的篓子谁填上，该抓抓，该杀杀，多掉一批脑袋，我就不信堵不上

知乎用户 Jeans 发表

河南这个事件，给了全国各地一个很好的风险演习机会。

出事了，必须当机立断，不能毫无作为拖着，毕竟现在是网络时代，热度是挡不住的。

那真给钱吗？给不起。

昨天河南出了方案，五万以下的先垫付。

对哦，妙招！

存款的人，大部分不超过五万，毕竟中国人没那么有钱，而且有可能分开不同的银行存。那么五万以内的给钱，大部分人就解决了。而且这个赔付金额还可以接受。

至于剩下那些高于五万的，人数大大减少，维稳难度指数级下降。

这样起码还能保住当地金融系统的信心，要不然挤兑起来，全都得完蛋！

知乎用户 悠然 发表

知乎用户 鄙人不善于奔跑 发表

得赶快把东墙拆了，拆晚了就没得拆了。

知乎用户 Worse 发表

先放结论，对普通人而言，规避类似事件的最好办法是 1) 存款把钱放到靠谱的大银行，2) 留意购买的是何种金融产品和购买渠道是否靠谱，3) 了解自己购买的金融产品的底层资产和可能风险。

从 18 年基调转换和一系列组合拳开始，中小银行风险就是受到关注的重点问题之一。因此，村镇银行风险爆发是大概率事件，所以现在才来讨论为什么会发生，已经有点过时了。

从另一个角度谈谈垫付举措姗姗来迟的可能原因。

第一，案情侦查和款项追踪需要时间。

第二，河南村镇银行一事作为中小银行风险的典型代表，其处理方式牵动着其余同样风险高企的中小银行，因此决策需要时间。例如，这个问题里河南算给安徽蚌埠打了个样，让安徽蚌埠有例可循。

第三，也是许多人容易忽略的一点，等待舆论发酵形成教育意义。金融供给侧改革以来，许多措施的推行阻力很大，所以等待时机顺水推舟非常重要。1) 如何警示储户 / 投资者关注金融产品的风险和底层资产，2) 如何把居民投资资金从底层资产实际为地产企业信用债的高息理财产品中搬移到更规范的产品和直接融资市场，3) 金融供给端是否有足够体量的产品和市场承接从理财产品中搬移的资金，这些变化都需要一个合适的时机和环境。于是，姗姗来迟的垫付举措导致舆论热度足够高，为警示教育储户 / 投资者营造了极好的环境。

知乎用户 Simmortal 发表

笑嘻了，这就是特色的金融系统啊

知乎用户 愛麗絲 发表

村镇银行的前身就是 “农村信用社”，而掌握农村信用社的都是一些村镇范围内的利益团伙，这些人没怎么上过学，缺乏科学金融知识的人，摇身一变成为了所谓的村镇银行、农商行的高管，很容易把社会上的那些江湖做派待到银行业中间来。

各种过桥贷款、高息揽储、违规经营贷甚至于高利贷，都是这群利益团体搞出来的，并从中赚取利益，什么金融风险他们可不管这些，反正有 ZF 背书……

知乎用户 桃李芬芳 发表

作为一个悲观的人，事事总往最坏的趋势上想。

但这次，确实是个好消息。

钱少，字少，但是事大。

荷兰出公告，很正常。

安徽出公告，不正常。

安徽的公告，完全的一字不差，这就是那个 “不正常”。

这种公告，荷兰没有任何权力要求安徽应该什么时候去做、怎么去做。

统一步调、统一口径。

只能说，安徽发公告的那一秒起，国家队正式下场。

知乎用户 匿名用户 发表

重点在三四条

知乎用户 梦彩虹 发表

兄弟们，游行真的有用。

知乎用户 匿名用户 发表

回到了正确轨道而已

举个例子一个公司，类似于亲信干政实际掌控了美国核武库，并且发射洲际导弹把北京抹平了。然后美国成立调查团队，第一时间发布声明，这事这样的，武器确实是我的，但是我比较弱鸡丧失了作为人的监管能力，导致那个干政的公司发射了核武器，导致贵国首都没有了，我们生表歉意。同时我们将和贵方携手尽最大努力抓补公司头目，同时让他们负责赔偿。归根结底就一个原则。坏人太坏了在我的管控下给你造成了损失，我表示遗憾，你要我来赔偿？我只能再次表示遗憾。 哈哈，这魔幻却来源于现实

知乎用户 澜涧 发表

什么，美国队长给冬兵擦屁股？

知乎用户 无可依偎 发表

p2p 金融暴雷，共享单车暴雷，租房软件暴雷，村镇银行暴雷，后面作恶吃人的群体一直都在，只不过换了个战场而已。

罚酒三杯，接着奏乐接着舞

知乎用户 冷空气南下​ 发表

未来可期

虽然还是不完美，但至少争取到了一部分他们想要的。

gxl 破产早就在进行，但现在是逐渐被更多的人知道。

知乎用户 飞啊 发表

山东也有，欢迎评论区补充

知乎用户 玉成 (浦东 IP 安徽) 发表

安抚泥腿子，因为他们真敢。。。。。

知乎用户 画画 发表

其实蛮好奇一个问题，那些村镇银行放出去的贷款有哪些？贷款的第一大户是谁？

知乎用户 兰陵 发表

还不如拿这些钱去炒股，至少知道钱亏哪里了。

知乎用户 匿名用户 发表

话撂在这

你想当别人的爸爸，可以，那就负担起做爸爸应负的责任。

孩子可能会丢失生活费，你可以骂他一顿，但不可能永远不再给生活费，他会死的。

知乎用户 匿名用户 发表

我以后是不是也可以放心的把钱存最高利息的银行里（确保表面是存款）。反正出事有人会兜底，管它用啥兜底，反正我的本金和利息一分不能少，要不然我就去闹。

知乎用户 咕噜咕噜 发表

永远要有斗争精神

知乎用户 我还好 发表

直接给建议

不要贪村镇银行相对高一点点的利润

要存的话只存五大行，国家会优先护住自己的基本盘

有能力的自学一些经济和理财的书，不行的话就保护好自己的钱

感谢阅读

知乎用户 天影 发表

他们会先行垫付，可不是他们大发善心。而是有人流血牺牲得来的

知乎用户 big bangs 发表

知乎用户 匿名用户 发表

安徽黟县新淮河村镇银行现在怎么样了？

知乎用户 马小波 发表

垫付的钱，到底由谁来承担的？

知乎用户 周木又寸人 发表

感谢邀请。

今天看到一些事情有感而发。 那些中小城市的家庭，特别是中产，真的挺不容易的，他们身边处处是陷阱，每一个陷阱都可能让他们的成绩一朝归零。

买房，涨不动也卖不掉； 炒股，信息闭塞、输多赢少； 存款，本地银行可能连本金都保不了。

他们每天生活在垃圾信息甚至是与实事相反的假信息的狂轰滥炸之下，要做出正确选择只能是小概率事件，踩中陷阱最终是大概率的。

对他们来说，少被割或不被割就成了最大的幸运。

河南村镇银行最近的公告相信大家都看了，终于有说法了！昨天晚上，河南银保监局连夜发公告称：“将对客户本金分类分批开展先行垫付工作。”

目前的计划是先赔付 5 万以下的用户，然后再逐步赔付大额资金的用户。5 万以下的，是储户里的大多数，而且还是他们的 “命根子钱”，稳住这波人，这场危机就解决了大半。

如果没有周末这次亲密接触，这事估计也没这么快先出个应付结果。大家看看时间就知道了，从 4 月中旬开始曝出，这中间说了多少次，都不都不痛不痒敷衍过去？

从 4 月 18 日五家村镇银行集体拔网线开始，全国各地的储户发声被禁言，到某些储户被莫名其妙赋予红码，再到某村镇银行偷偷开了 15 分钟线上交易，再到 4 家银行集体换一波董事长和高管，现在储户在某三方上存入的存款项目，已经被改为 “理财产品”？

这事也算空前绝后了，其中魑、魅、魍、魉太多，骚操作也太多，令人叹为观止，颠覆了我们的认知，原来银行真的可以无耻到这种程度，有人改红码会进班房蹲大牢，有人赋红码不过是撤职和处分而已。

但是这次「先行垫付」应对方案，其操作逻辑不外乎还是 P2P 立案清缴资产赔付那一套。只不过迫于舆论压力，先垫付给金额小的储户，至于那些金额高的，依然大概率很难追回来。

但我不知道大家有没有仔细看那份通报，虽说给先行垫付，但人家说的，可是「银行帐外业务」。就是这件事，到现在，仍然是被定性为 「非法集资性质」 的金融诈骗事件。

你跟我说这是「存款」？对不起，不是。既然不是「存款」，之前还对银行存款保险基金抱有一丝期待的，现在更是想都别想了。

这几家村镇银行搞的事，新中国成立以来都没见过这么离谱的，好在现在总算有了说法，也给大家重新充值了银行信仰，毕竟银行里放着不少朋友一辈子的积蓄，如果全部出事整个家庭就等于破产了。

清流，资深投资人，蚂蚁财富、雪球、知乎基金优秀答主。

如果投资上有什么疑惑，可以关注同名 ID**“清流财记”**（qingliucaiji）

或者直接在文章和回答下面留言，能答的，清流都会解答。

知乎用户 清流博士 发表

果然安徽和河南是一个地方……

知乎用户 做单 发表

金融通稿

知乎用户 Elon 发表

不奇怪，河北已经零零星星闹起来了。

知乎用户 嗷世巅峰 发表

作业照抄，满意了吧

知乎用户 阳光路上 发表

这才哪到哪，下一步，全国地方银行会流失大部分储户，隔壁房地产也爆炸了，大规模断供潮即将来临，桶蘸价值还是要自己争取

知乎用户 Evangelist 发表

你以为他们是真心的想垫付吗？

肯定是得到了上面的警告，不垫付不行

真要是耍赖，到时候其他地方有样学样，那整个银行业真的就崩了，这样的代价政府承受不起。

所以打掉牙往肚子里咽，就算是卖血也得把这钱给垫上。

知乎用户 灵猫无影 发表

洪口大开，蚌埠住了

知乎用户 面壁星空 发表

小洞不补，大了一尺五。

不怕不怕。

抖音上有万能胶水，什么都可以补。

浪费点胶水而已。

没有胶，没有水。敌人给我们造。

知乎用户 一个云南人​ 发表

这只是一切崩坏的开始！

知乎用户 美日彤 发表

蚌埠住了

知乎用户 一只大胖鹅 发表

多出的那一点利息不就是风险对价吗？如果没有暴雷，多拿的那将近一个点的利息会分给全体纳税人吗？不会？那凭什么出了事就振振有词地追着全体纳税人要钱？

知乎用户 李由 发表

公务员，事业单位人员有存款指标，已完成。

知乎用户 匿名用户 发表

这下不得不蚌埠住了

知乎用户 宇宙第一澡盆 发表

寄！坏起来了

知乎用户 哭红啦眼睛 发表

蚌埠蚌埠住了

知乎用户 陈磊 发表

又有组织来带储户和全国纳税人的节奏了，动不动搞对立面，实在是高。

知乎用户 曾经也如此​ 发表

划重点：账外业务。

啥叫账外业务，类比常说的银行理财，银行只是个销售平台，赚个手续费。银行不保本保息，投资人盈亏自负。

非商业银行存款业务，非储蓄。

超过五万的看看前辈 p2p 的处置，这个也差不多一个路数，拖个几年追回一部分，少的话兑付一两成，五六成的算烧高香了。

而考虑到这次事件资金去处讳莫如深，且隐约有冰山一角的样子，情况可能只会更坏。

知乎用户 porridger 发表

这一波后，大家的财富分布更加【平均】，赢。{狗头}

知乎用户 碎碎​ 发表

e 租宝总部就是蚌埠的，不知道有没有受二茬苦的

知乎用户 corley 发表

安徽老铁感谢河南老铁吧

知乎用户 匿名用户 发表

还是安徽聪明，有些事儿吧，你还就得赶早。。。

知乎用户 茶啊二中张岩 发表

最后还是得国家垫付

知乎用户 白手起家 发表

啊 n 鸡

知乎用户 龙图 发表

这个垫付资金确定是追缴回的钱款吧。。

个人不希望财政承担。。

知乎用户 大咸鱼 发表

根据案件查办和资金资产追缴情况

知乎用户 匿名用户 发表

全民买单

知乎用户 lance 发表

我想知道不会真有人觉得把塔冲倒了，自己就能过上好日子了吧

有的是人在塔的体系下赚的盆满钵满；有的是人在冲塔之后的新体系下赚的盆满钵满；甚至有的是人在冲塔的过程中赚的盆满钵满

任何群体事件的发生实际上的根本力量是以上三种群体的博弈，而实际参与其中的行动者大概率都是用完既弃的炮灰

我只想提醒所以无脑参与任何事件的人：你们真觉得自己的行为能给自己赚来好结果吗？

知乎用户 天国的伽罗华 发表

典型的拖延 分化的招式 这是毒计 这五万垫付需要很多材料 而且很多不一定认定存款 那些小额的农民和小市民这时肯定离开维权群 然后对其他储户输出国家是好的 分化团体 最终将顽固不化的人纳入稳控对象

知乎用户 110690 发表

安徽和四川当年打肿脸充胖子，

粮食外调非农大省，

大吃饱年代可怜死了多少农民，

历史的教训虽然从未记取，

但肌肉记忆总还是有点的，

该哭穷哭惨的时候，

一定不要装高风亮节。

知乎用户 乐呵呵的 发表

下一个估计就到山东江苏了吧

知乎用户 阿夜 发表

武汉 - 郑州 新房、二手房成交量及去化数据 - 类比窥测全国房地产市场的重大转折点

2020 年疫情前后我感触最深的就是，需要买房的人终于觉醒了，人生要有一套自己的房子，因为危机时期可以避难，不需要东躲西藏。

疫情对购房者有影响吗？

**非但没有消极影响还有积极影响，**2020 年武汉全年新房成交 20.12w 套，对于这个人口规模在 1240w，五月份才解封，非常不容易了。几乎是半年多的新房销量，接近 2019 年全年 20.9w 套的数据。

首付不是三五个月就能积累起来的，因此疫情对房地产根本没负面影响，首付是六个钱包凑起来的，疫情加速了六个钱包的集合。武汉新房截止今年 9 月底库存是多少呢？

19.3w 套，按照 10 月的新房销售速度 11689，去化周期在 16.5 个月左右。

也就是受疫情影响，武汉新建商品房走势出现了由低到高再回落的过程，创出一个峰值，峰值区域在 2020-7 到 2021-5，峰值区间在 10 个月左右，因此武汉上半年土拍火热，下半年土拍大幅度的流拍。

我们统计了去年 8、9、10 三个月的新房成交量和今年 8、9、10 三个月的新房成交量，对比以后发现三个月成交量同比降低 36.5%。

同样类比出二手房三个月成交量同比降低 36%，出现惊人的相似，也就是新房和二手房购房人群同步暴跌，10 月份二手房去化周期为 21.18 个月。

郑州人口 1260w，与武汉人口基数差不多，其中郑州 8 月份遭了洪水，因此 8 月份的数据较低，9、10 月数据有所反弹，但是我们也从三个月的数据来看，2021 年 8、9、10 三个月，同比 2020 年暴跌 43.6%，同比 2019 年暴跌 37%。从郑州三年数据来看整体的单月成交在 5000-7000 套，现在近三个月降到了 3900 套左右，整体回落趋势明显，购房峰值顶部可能已经出现。-—

那么杭州、广州也是暴跌 36% 吗？

**杭州 8、9、10 三个月二手房成交量同比去年暴跌 51.7%，广州为 36.7%，南京为 35.2%，青岛为 35.8%、西安为 52.3%。**也就是我们可以以此类推全国热点城市非一线，二手房和新房成交量都出现了三分之一的跌幅，且非热点城市的成交量跌幅更大。

如果按照这个成交量水平保持不变，2022 年全年的新房和二手房成交量将会出现三分之一的降幅，而对应的地方政府土地出让金额至少降低三分之一，大概为 5-6w 亿，亏空 3w 亿左右。

假定没有救市政策，成交量明年跌幅继续扩大，同比去年达到了 50%，则土地财政收入则出现腰斩，最终收入不足 4w 亿。

-—

2020 年全国新建商品房销售面积为 17.6 亿平，成交套数 1400w 套。

购房潮水退去以后真实的刚需人数是多少呢？具体结婚、生育人数参考《数据补充：我国历年出生人口、结婚人口以及未来的人口走势》。

结婚买房率到底有多高呢？

结婚人数中又分为初婚、再婚，结婚时自己买房的又有多少呢？（父母没有存房子）

2020 杭州结婚对数为 5.76w，全国结婚 813w 对，很明显刚需人数少于新建商品房成交套数，而且是一半的比例。

去掉没有购买力的刚需、以及有房子的二婚对数，实际具有购买力和购买意向的人数至少为结婚对数的一半以下。也就是杭州的实际刚需不超过 2.88w，全国的实际刚需不超过 406.5w。分别占 2020 年新房成交量的 18.8%、29%。

从全国大范围来看，实际刚需人数接近新房供给数量的三分之一即 29%，其余均为过剩产能，也就是一年的新房产量实际去化周期为 41.32 个月。

这个数据的前提是就业环境正常，因为失业率暴涨会导致结婚人数降低，结婚数量少了自然购房需求会更低。

我们用社会消费品零售总额测算过我国的消费峰值，参考《社消 - 新旧汽车销售总量趋势解读，今年的趋势走向哪里？》

《社消 - 餐饮收入跌为负值，到底意味着什么？模拟演算后的结果是什么？》，大家可以参考。

当消费规模见顶以后，就业增速肯定见顶，内卷会再次加剧，居民杠杆率飙升，导致负反馈开始，人口峰值见顶，市场开始萎缩反转，情况就开始恶化了。

**什么时候新房成交量都是刚需创造的呢？**当然是投资者断层出现的时候，参考《密：投资者断层与购买力断层、韭菜断层是如何计算的，为什么 2023 年是终点？》。那么一线、二线、三线哪一个阶层最先出现这个断层呢？

很明显一线新房供给少，严重被控盘，三线人口流出多，二线人多、房子也多，而通过我们的数据分析，恰恰是二线首先出现这种情况蔓延到三线，最后冲击一线。二线房地产市场规模庞大，显著的大于人口需求，因此供需矛盾、投资矛盾冲击最大的是二线，也就是我们常说的 20 个非一线热点城市，其中部分城市类似于天津，数据已经非常难以搜集了，讳莫如深，情况也大家都清楚。

二线城市的房地产风向就成为了全国楼市的房地产风向。

我们之前分析过这 23 个热点城市，西安、成渝、杭州成为了著名的投机之城，抢房摇号的热潮在全国名列前茅，西安、成都均推出二手房指导价，新房二手房倒挂盘依旧存在，但是抢房热潮已经开始消退，唯独杭州没有推出二手房指导价，最终迎来了房地产税试点的消息，当然现在推出二手房指导价也没意义了，因为房地产税这个事情杀伤力远比二手房指导价要大很多。

《房企篇：房价下跌多少，房企会资不抵债》该文中我们测试了房价暴跌对房企资产负债影响的程度，指出连续两个月挂牌价转跌很可能是我国楼市筑顶的一个迹象。

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中国房地产拐点论我们在前六个月提出来，参考《第九章 中国房地产拐点论》，有太多的人相信什么崩而不溃、死而不僵的荒唐逻辑，崩溃是一个词，是一个连贯的事物发展的规律，是无法分开的，你所认为的崩溃一直没有到来，是因为你的某些判断都是错误的，因此感觉要跌了，却一直还在涨，因此才彻底丧失了对房地产的理性判断。

《房子：终于到了说再见的时候了》该文我们很清楚的已经讲明了房地产的末日已到，房地产税被推出来那一刻，房子就被判处死刑了，一切都只是时间问题、顺序问题了。

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现在是 2021 年 11 月 19 日，我们相信再有三个月时间，这个顶部形成会更扎实、更牢固，趋势更明显，也就是 11 月、12 月、2022-1 月数据出炉以后，我们的判断会得到更充分的验证，让我们拭目以待。

参考

1. ^ 武汉 - 郑州 新房、二手房成交量及去化数据 - 类比窥测全国房地产市场的重大转折点 https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1MjE5MDAzNw==&mid=2247486186&idx=1&sn=ce899c457a1a2130f82d271eb24c5498&chksm=fb84a3d0ccf32ac6b80c570e6f85058568aa6e24e79482101312886433e0395e3beeb63054d2&token=818872257&lang=zh_CN#rd

知乎用户 房住不炒科技兴国 发表

按存储金额的 1.5 倍给各位储户发放购房优惠券，直接三赢，zf 赢，银行赢，储户赢，大家都赢麻了多好呀。

知乎用户 回头浪子 发表

我只会说风凉话 ：蚌埠住了

知乎用户 易明 发表

说明全国的中小银行一个德行。

知乎用户 Zachary 发表

这才哪到哪 ，好日子还在后头呢

知乎用户 树先生 hello 发表

蚌埠住了

知乎用户 橄榄油 发表

钞票会慢慢普及了吧

知乎用户 小个 发表

挤兑风，这么快就从黄河刮到了淮河！台风啊。

新民生、新东方，现在是新淮河，巴掌大的银行，名字都浮夸到吓死人不偿命。

吃一堑长一智，估计熬过这场金融危机后，银监会打死也不敢由着小银行乱起名了。

人穷不可怕，怕的是高估自己火中取栗的能力，以赌钱的心态存钱。

按照目前这个病情发展下去，存款保险的大网势必要被击穿。

美国科学家爱因斯坦说：“人只有献身于社会，才能找出那短暂而有风险的生命的意义。”

你贪他的利息，他馋你的本金，这种比狠的献身，真的让人无言。

知乎用户 思想花园​ 发表

往好了说，至少高层开始干事情了，

往坏了说，村镇银行事件正在扩散。

新财富集团疑似渗透以下银行

知乎用户 数票 发表

看来以后每个银行存款不能超过 5 万了

知乎用户 风之语​ 发表

你们成天闹，早晚得财政赤字货币化

知乎用户 猫猫猫 发表

也就是说，实际上的存款保险额度是 5 万，5 万以下放心存。

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